Bank BJB: Annual Report 2019

Transcription

2. Membangun Kearifan Lokal melalui Reposisi dan Reorganisasi Bisnis Nurturing Local Wisdom Through Business Repositioning and Restructuring Sebagai bank pembangunan daerah , bank bjb memiliki peran strategis sebagai mitra pemerintah sekaligus motor percepatan pembangunan daerah, oleh karena itu pemanfaatan atas competitive advantage yang berupa faktor kedekatan, pemahaman kultural dan sosiologi kedaerahan menjadi kunci keberhasilan dalam upaya menjadi regional champion. Sesuai dengan corporate road map bank bjb yang telah disusun dari tahun 20172022, di tahun 2019 merupakan fase ke 2 (dua) bagi bank bjb untuk melakukan strategi pertumbuhan bisnis yang berkualitas serta melakukan penguatan infrastruktur yang handal untuk mendukung operasional dan produk berbasis digital. Oleh karena itu arahan strategi telah disusun dengan mempertimbangkan dua faktor, yaitu pertumbuhan organik dengan memperbesar core business dari bank, namun tidak tertutup kemungkinan dilakukannya aksi korporasi untuk mempercepat pertumbuhan bank secara non organik As a regional development bank, bank bjb plays a strategic role as a government’s partner and regional development acceleration agent. Therefore, the benefit of competitive advantages, i.e. proximity, cultural understanding, dan sociology of the local, serve as the key of success into becoming a regional champion. In accordance with bank bjb corporate road map arranged for 2017-2022, 2019 is the phase 2 (two) for bank bjb to implement the strategy of exceptional business growth and reliable infrastructure reinforcement to support digital-based operations and products. Thus, strategic directives are already organized by taking into account two factors, i.e. organic growth by expanding the Bank’s core business and the acceleration of non-organic growth through corporate actions. Untuk mendukung kegiatan operasional dan produk berbasis digital melalui penguatan infrastruktur yang handal, maka telah ditetapkan strategi manajemen di tahun 2019 yaitu penguatan permodalan untuk mendukung akselerasi bisnis, penghimpunan DPK melalui pengembangan E-Channel untuk menjaga likuiditas yang memadai, meningkatkan pertumbuhan kredit dengan tetap menjaga kualitas kredit, pengembangan digital banking untuk mengoptimalkan transaksi bisnis guna peningkatan pendapatan, dan memperkuat sinergi bidang supporting untuk mendukung pencapain target bisnis. Dengan menerapkan berbagai strategi manajemen tersebut¸ bank bjb optimis bahwa prospek usaha bank akan semakin membaik kedepannya. To support digital-based operations and products through reliable infrastructure reinforcement, the management strategies for 2019 was set into strengthening capital to support business acceleration, acquiring third party funding (DPK) though e-channel to maintain sufficient liquidity, increasing credit growth by preserving credit quality, developing digital banking to optimize business transaction for increasing income, and reinforcing synergy in supports to achieve business target. By applying these strategies¸ bank bjb is confident that banking business is promising going forward.
3. Tentang Laporan Tahunan About Annual Report Kesinambungan Tema Theme Continuity 2019 Membangun Kearifan Lokal Melalui Reposisi dan Reorganisasi Bisnis Nurturing Local Wisdom Through Business Repositioning and Restructuring Sebagai bank pembangunan daerah , bank bjb memiliki peran strategis sebagai mitra pemerintah sekaligus motor percepatan pembangunan daerah, oleh karena itu pemanfaatan atas competitive advantage yang berupa faktor kedekatan, pemahaman kultural dan sosiologi kedaerahan menjadi kunci keberhasilan dalam upaya menjadi regional champion. Sesuai dengan corporate road map bank bjb yang telah disusun dari tahun 2017-2022, di tahun 2019 merupakan fase ke 2 (dua) bagi bank bjb untuk melakukan strategi pertumbuhan bisnis yang berkualitas serta melakukan penguatan infrastruktur yang handal untuk mendukung operasional dan produk berbasis digital. Oleh karena itu arahan strategi telah disusun dengan mempertimbangkan dua faktor, yaitu pertumbuhan organik dengan memperbesar core business dari bank, namun tidak tertutup kemungkinan dilakukannya aksi korporasi untuk mempercepat pertumbuhan bank secara non organik. As a regional development bank, bank bjb plays a strategic role as a government’s partner and regional development acceleration agent. Therefore, the benefit of competitive advantages, i.e. proximity, cultural understanding, dan sociology of the local, serve as the key of success into becoming a regional champion. In accordance with bank bjb corporate road map arranged for 2017-2022, 2019 is the phase 2 (two) for bank bjb to implement the strategy of exceptional business growth and reliable infrastructure reinforcement to support digital-based operations and products. Thus, strategic directives are already organized by taking into account two factors, i.e. organic growth by expanding the Bank’s core business and the acceleration of non-organic growth through corporate actions. Untuk mendukung kegiatan operasional dan produk berbasis digital melalui penguatan infrastruktur yang handal, maka telah ditetapkan strategi manajemen di tahun 2019 yaitu penguatan permodalan untuk mendukung akselerasi bisnis, penghimpunan DPK melalui pengembangan E-Channel untuk menjaga likuiditas yang memadai, meningkatkan pertumbuhan kredit dengan tetap menjaga kualitas kredit, pengembangan digital banking untuk mengoptimalkan transaksi bisnis guna peningkatan pendapatan, dan memperkuat sinergi bidang supporting untuk mendukung pencapain target bisnis. Dengan menerapkan berbagai strategi manajemen tersebut¸ bank bjb optimis bahwa prospek usaha bank akan semakin membaik kedepannya. To support digital-based operations and products through reliable infrastructure reinforcement, the management strategies for 2019 was set into strengthening capital to support business acceleration, acquiring third party funding (DPK) though e-channel to maintain sufficient liquidity, increasing credit growth by preserving credit quality, developing digital banking to optimize business transaction for increasing income, and reinforcing synergy in supports to achieve business target. By applying these strategies¸ bank bjb is confident that banking business is promising going forward . Makna Cover Meaning of the cover Cover menggambarkan beberapa kain bermotif batik khas wilayah Jawa Barat dan Banten yang saling terkait erat, melambangkan keterkaitan bank bjb dengan para stakeholder yang bersinergi dalam mewujudkan salah satu Misi bank bjb yaitu Penggerak dan Pendorong Laju Perekonomian Daerah. Hal tersebut merupakan wujud komitmen bank bjb untuk senantiasa berperan dalam membangun kearifan lokal untuk dapat tumbuh dan berkembang bersama. Kain tersusun semakin melebar memberikan makna bahwa bank bjb senantiasa berupaya memperluas cakupan wilayah usaha di luar wilayah Jawa Barat dan Banten. Sedangkan lembaran kain berwarna biru dan kuning selaras dengan warna logo bank bjb. The cover illustrates some batik motifs typical of the regions of West Java and Banten that are closely interrelated, symbolizing the link between the bank bjb and the stakeholders who work together in realizing one of the bank bjb missions, namely the Mobilizers and Drivers of the Regional Economic Pace. This is a form of bank bjb commitment to always play a role in building local wisdom to be able to grow and develop together. The fabric is increasingly widened to give the meaning that the bank bjb is always trying to expand the scope of business areas outside the area of West Java and Banten. While the blue and yellow cloth sheets are in harmony with the color of the bank bjb logo. 2 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
4. 2018 Memberdayakan Potensi Lokal , Berkontribusi Membangun Negeri Empowering Local Potential, A Contribution to Nation Building Di tengah ketidakpastian dan tantangan ekonomi tahun 2018, bank bjb mampu membukukan kinerja yang memuaskan, melanjutkan catatan pencapaian kinerja positif yang ditorehkan dalam beberapa tahun terakhir ini. Prestasi ini menempatkan bank bjb semakin dekat pada aspirasinya untuk menjadi salah satu jajaran 10 besar bank nasional yang berkinerja baik. Pada saat bersamaan, bank bjb tidak melupakan misinya untuk menjadi penggerak perekonomian daerah khususnya bagi daerah Jawa Barat. Melalui berbagai program untuk mendorong inklusivitas layanan perbankan di masyarakat serta untuk lebih mengedepankan keberpihakan pada sektor usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM), bank bjb terus berupaya memberdayakan potensi lokal sebagai bagian dari pembangunan nasional Indonesia. Against the backdrop of economic uncertainty and challenges in 2018, bank bjb was able to post a satisfactory performance, continuing the positive performance of the past few years. This achievement has brought bank bjb closer to its aspiration of becoming one of the top 10 national banks with excellent performance. At the same time, bank bjb does not forget its mission to drive the regional economy, especially the economy of West Java. Various programs are launched aiming to promote inclusive banking services in the community, as well as to support the micro, small and medium enterprises (MSME). Through those program, bank bjb ceaselessly strives to empower local potential as part of national development. 2017 Terus Berinovasi dalam Membangun Bisnis yang Berkualitas Building a Quality Business through Continuous Innovation Dalam menjalankan usahanya bank bjb tidak terlepas dari berbagai tantangan yang akan di hadapi sepanjang tahun mendatang. Dalam roadmap yang telah disesuaikan, bank bjb tetap terus konsisten serta berkomitmen untuk berinovasi guna membangun bisnis berkualitas. Hal tersebut dilakukan dengan melakukan akselerasi pertumbuhan baik melalui strategi organik maupun anorganik serta melakukan pengembangan digital banking. Kombinasi tersebut diharapkan dapat menjawab tantangan perbankan yang semakin canggih dan kompleks serta tekanan makro ekonomi yang bersumber dari eksternal dan semakin memperkuat jaringan bisnis di seluruh wilayah operasional di Indonesia. In running its business bank bjb can not be separated from various challenges that will be faced during the coming year. In a customized road map, bank bjb remains consistent and committed to innovate in order to build a business with high quality. This is done by accelerating growth through both organic and inorganic strategies as well as developing digital banking. The combination is expected to address the increasingly sophisticated and complex banking challenges and macroeconomic pressures sourced from the external and further strengthen the business network across all operational areas in Indonesia. 2016 Semakin Berkembang Bersama Peluang Baru yang Membentang Growing With New Opportunities That Spread Sebagai Bank Umum yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah yang telah go public, bank bjb telah memiliki image yang kuat sebagai bank umum yang sedang berkembang dengan pesat dan menjadi bank nasional. Saat ini bank bjb telah memiliki jaringan kantor yang menyebar di 14 provinsi, terutama Jawa Barat serta Jakarta yang merupakan pusat perekonomian Indonesia. Dari sisi produk, layanan electronic banking (bjb DIGI) telah medorong berkembangnya berbagai produk bank bjb. Kedepannya, Perseroan telah menetapkan berbagai strategi untuk menangkap berbagai peluang yang membentang. Semakin meningkatnya literasi keuangan masyarakat, kegiatan ekonomi yang cukup tinggi di Provinsi Jawa barat, Banten dan DKI Jakarta, dan perluasan kerjasama antara bank bjb dengan beberapa institusi pemerintah merupakan peluang-peluang utama yang telah diidentifikasi oleh Perseroan untuk bisa ditangkap. Dengan melakukan formulasi strategi yang tepat dan menjaga hubungan baik dengan pemangku kepentingan, Perseroan yakin pertumbuhan bisnis bank bjb kedepannya akan semakin berkembang. As a commercial bank, owned by a local government, that is publicly listed, bjb bank already has a strong image as a commercial bank that is growing rapidly and becoming a national bank. Currently bjb bank has a network of offices spread in 14 provinces, mainly in West Java and Jakarta, Indonesian economic centers. In terms of products, bjb DIGI electronic banking services has encouraged the development of various bank bjb products. Going forward, the Company has strategies to capture expansion opportunities. With an increasing financially literate society, economic activities are high in West Java, Banten and Jakarta Provinces, and the expansion of cooperation between bank bjb with several government agencies, has created major opportunities identified by the Company. By creating the right strategies, and maintaining good relationships with its stakeholders, the Company is confident. 2015 Mempertahankan Momentum Pertumbuhan Maintaining Growth Momentum Perseroan menyadari bahwa kinerja perusahaan yang baik bukan sekadar tumbuhnya pendapatan maupun laba usaha, namun lebih dari itu, harus diimbangi dengan kinerja yang berkualitas. Dari sisi kredit misalnya, tidak sekadar tumbuh di atas rata-rata industri, tetapi rasio kredit bermasalahnya harus manageable. Hal itulah yang dilakukan oleh bank bjb. Pertumbuhan kinerja usaha senantiasa diikuti dengan penerapan manajemen risiko dan tata kelola perusahaan yang baik agar momentum pertumbuhan dapat menjadi fundamental yang kokoh. Perseroan memandang bahwa fundamental yang baik dan kokoh, pada akhirnya akan menjadi penunjang pertumbuhan kinerja usaha Perseroan yang telah ditargetkan, yaitu seperti tertuang dalam Kebijakan Umum Direksi sebagai acuan kerja tahunan serta Visi dan Misi Perseroan yang menjadi acuan jangka panjang. The Company recognizes that good corporate performance is not just a growth in revenue or operating profit, but more than that, it must be balanced with quality performance. The Company considers that good and solid fundamentals will ultimately support the growth of the Company’s targeted business performance, as set forth in the General Policy of the Board of Directors as an annual work reference as well as the Company’s Vision and Mission which is the long-term reference. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 3
5. Tentang Laporan Tahunan About Annual Report Daftar Isi Table Of Content 01 02 Kesinambungan Tema Theme Continuity 04 Daftar Isi Table Of Content 08 Sekilas Tentang Perusahaan About The Corporate 10 Jejak Langkah Milestone 12 Keunggulan Kami Our Advantages KILAS KINERJA Perfomance Highlight 16 Pencapaian Kinerja Performance Highlight 18 Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlight 18 Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan Financial Highlights and Financial Ratios 23 Ikhtisar Operasional Operational Highlight Informasi Harga Saham Share Price Information 25 4 LAPORAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI Membangun Kearifan Lokal melalui Reposisi dan Reorganisasi Bisnis Nurturing Local Wisdom Through Business Repositioning And Restructuring The Board of Commissioners Report & The Board of Directors Report 52 Laporan Dewan Komisaris The Board of Commissioners Report 70 Laporan Direksi The Board of Directors Report Tanggung Jawab Laporan Tahunan 2019 The Responsibility of 2019 Annual Reporting 86 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 90 Identitas Perusahaan Company Identity 91 Riwayat Singkat Perusahaan Company Brief History 96 Brand Perusahaan Company Identity 98 Bidang Usaha Business Fields 98 Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar dan Yang Dijalankan Running Business Activities According To The Basic Budget 99 Produk dan Jasa Products And Services 28 Aksi Korporasi Corporate Action 124 Peta Wilayah Usaha Business Territory Map 29 Aksi Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) dan/atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting) Suspension and/or Delisting Of Shares 128 Struktur Organisasi Organization Structure Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Culture Profil Dewan Komisaris Board of Commisioners Profile Profil Direksi Board of Directors Profile Profil Senior Eksekutif Senior Executive Officers Profile 29 Informasi Obligasi, Sukuk Obligasi Konversi Information On Bond, Sukuk Convertible Bond 31 Informasi Sumber Pendanaan Lainnya Information Other Funding Sources 31 Laporan Analis Perusahaan Corporate Analyst Report 32 Peristiwa Penting di Tahun 2019 Significant Events in 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 130 130 137 143 158 Profil dan Pengembangan Kompetensi Pegawai Employee Profiles and Competence Development
6. 166 Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition 210 Analisis Industri Perbankan Analysis of Banking Industry 170 Daftar Entitas Anak , Entitas Cucu, dan/ atau Entitas Asosiasi List Of Subsidiaries And / Or Related Subsidiaries 213 Analisis Posisi bank bjb dalam Industri Perbankan Analysis of bank bjb position inte banking industry 176 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Kronologi Penerbitan Saham Chronology of Sharelistings 216 Tinjauan Operasional Operational Overview 216 Kebijakan Strategi Bank Tahun 2019 Bank Stategic Policy in 2019 224 Aspek Pemasaran Marketing Aspects 240 Tinjauan Operasional per Segmen Usaha Operational Overview per Business Segment 314 Kinerja Entitas Anak Subsidiary Performance 317 Tinjauan Keuangan Financial Overview 317 Kinerja Keuangan Financial Performance 318 Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Consolidated Statement of Financial Position 343 Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian Financial Statement and Consolidated Other Comprehensive Income 177 179 Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Issuance and/or Listing of Other Securities 179 Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Obligasi Chronology of Bonds Issuance and/or Listing 186 Nama dan Alamat Lembaga dan/ atau Profesi Penunjang Names and Addresses of Supporting Institutions and/ or Professionals 189 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications 194 Nama dan Alamat Entitas Anak, Entitas Cucu, Entitas Asosiasi, Kantor Luar Negeri dan Kantor Cabang/Perwakilan Name and Address of Subsidiary, Sub-subsidiaries, Associates, Overseas Offices, and Branch/Representative Offices 198 Informasi Yang Tersedia Di Website Information Available on the Website Pendidikan dan/atau Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Education and/or Training for The Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, Corporate Secretary, and Internal Audit Unit 355 Laporan Arus Kas Konsolidasian Consolidated Statement of Cash Flow 358 Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Solvency and Receivables Collectability 364 Struktur Permodalan Capital Structure ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN ATAS KINERJA PERUSAHAAN 370 Ikatan Material Terkait Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Investment 370 Investasi Barang Modal Capital Investment 208 Tinjauan Perekonomian Economic Overview 371 208 Analisis Perekonomian Global Global Economy Analysis 209 Analisis Perekonomian Nasional National Economy Analysis 199 Analysis and Managerial Discussion on the Company’s Performance 372 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Hutang dan Modal Material Information Related to Investment, Expansion, Divestment, Acquisition, or Debt and Capital Restructuring Komitmen dan Kontinjensi Commitment and Contingency PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 5
7. Tentang Laporan Tahunan About Annual Report 372 Pencapaian Target dan Target ke Depan Achievements of Targets and Future Targets 375 Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts Following the Date of Accounting Report 375 Prospek Usaha dan Strategi ke Depan Business Prospects and Go-Forward Strategies 381 Kebijakan , Pengumuman dan Pembayaran Dividen Dividend Policy, Announcement, and Payment 384 Program Kepemilikan Saham oleh Pegawai dan/ atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee/Management Share Ownership Program (ESOP/ MSOP) 385 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Initial Public Offering Proceeds 386 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi Information about Conflict of Interest Material Transaction and/or Affiliate Transactions Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan Dampaknya terhadap Bank Changes in the Regulations of Law and Their Impacts towards Bank 392 395 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policy 396 Informasi Kelangsungan Usaha Business Sustainability Information 397 Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Health Level 399 Aspek Perpajakan Taxation 400 Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Disclosure of Risk Exposures and Application of Risk Management TEKNOLOGI INFORMASI Information Technology 518 Technology 520 6 Good Corporate Governance 532 Pencapaian dalam Penerapan Tata Kelola Perusahaan 532 Dasar Penerapan Tata Kelola Perusahaan 533 Struktur dan Mekanisme Tata Kelola Perusahaan Struktur Organ Perusahaan Kerangka Konseptual Human Capital 486 Struktur Pengelola Divisi Human Capital 534 510 Internalisasi Budaya 537 Human Capital Conceptual framework Human Capital Division Management Structure PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Management of Information Technology TATA KELOLA PERUSAHAAN 482 Cultural Internalization Manajemen Teknologi Informasi SUMBER DAYA MANUSIA Human Capital Blueprint Enterprise Architecture Teknologi Informasi Blueprint Enterprise Architecture of Information Achievements in Good Corporate Governance Basis of Implementation of Good Corporate Governance Good Corporate Governance Structure and Mechanism Structure of Company Organs Mekanisme Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Mechanism
8. 537 Pemegang Saham 541 RUPS 559 Dewan Komisaris 599 Direksi 629 Organ dan Komite di Bawah Dewan Komisaris 701 753 Shareholders TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Board of Commissioners Board of Directors Organs and Committees Under The Board of Directors Corporate Social Responsibility 860 Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial 879 Corporate Social Responsibility yang terkait core subject Hak Asasi Manusia 882 Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration for The Board of Commissioners and The Board of Directors Sistem Pengendalian Internal 794 Perkara Penting 803 Pemberian Dana Kegiatan Sosial dan /atau Politik 804 Akses Informasi dan Data Perusahaan 814 Program Anti Korupsi 814 Kode Etik 817 Kebijakan Gratifikasi 819 Whistleblowing System 835 Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi 886 891 900 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen Corporate Social Responsibility related to consumer Responsibilities 907 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan Corporate Social responsibility related to community ,social development Code of Ethics REFERENSI POJK DAN KRITERIA ARA Gratification Policy Reference to Regulations of Financial Service Authority (POJK) and Annual Report Award (ARA) Criteria Whistleblowing System Pengelolaan Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait dengan Ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja Corporate Social Responsibility Related to employment healt and safety. Access to Company Information and Data Diversity Policy of the Board of Commissioners and Board of Directors Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait dengan lingkungan hidup Corporate Social Responsibility related to the environment Social/Political Activity Funding Anti-Corruption Program Tanggung jawab Sosial terkait Operasional Yang Adil Social Responsibility Related to Fair Operation Internal Control System Legal Cases Social Responsibility Governance Corporate social responsibility related to core subject of Human Rights Organ dan Komite di Bawah Direksi Organs and Committees Under The Board of Directors Pernyataan Pelaksanaan Prinsip-Prinsip Tata Kelola yang Baik Statement of Good Governance Principles Implementation General Meeting of Shareholders (GMS) 779 846 857 912 Referensi ASEAN Corporate Governance Scorecard Reference to ASEAN Corporate Governance Scorecard INFORMASI KEUANGAN Financial Information Management of Report of State Official Assets (LHKPN) 838 Good Corporate Governance Assessment Good Corporate Governance Assessment PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 7
9. Tentang Laporan Tahunan About Annual Report Sekilas Tentang Perusahaan About The Corporate SEGMEN USAHA : Perbankan Konvensional dan Syariah Conventional and Sharia Banking 8 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
10. ENTITAS ANAK Subsidiaries bank bjb syariah (99,07%); PT BPR Intan Jabar (33,88%); PT BPR Karya Utama Jabar (37,97%) PEMEGANG SAHAM bank bjb syariah (99.70%); PT BPR Intan Jabar (33.88%); PT BPR Karya Utama Jabar (37.97%) Shareholders Pemerintah Provinsi Jawa Barat (38,18%); Pemerintah Provinsi Banten (5,29%); Pemerintah Kota dan Kabupaten Se-Jawa Barat (24,03%); Pemerintah Kota dan Kabupaten Se-Banten (7,87%); Publik (24,64%). West Java Provincial Government (38.18%); Banten Provincial Government (5.29%); City and Regency Governments in West Java (24.03%); City and Regency Governmance in Banten (7.87%); Publik (24.64%). PRODUK & JASA UTAMA Main Products & Services Consumer Banking; Micro and Small Business; Commercial Banking; Treasury; International Banking; Layanan Consumer Banking; Micro and Small Business; Commercial Banking; Treasury; International Banking; Service PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 9
11. Tentang Laporan Tahunan About Annual Report Jejak Langkah Milestone 1915 1961 1972 De Eerste Nedelandsche (DENIS, 1915). DENIS merupakan salah satu bank tabungan dan hipotik di Hindia Belanda. Bank bjb didirikan dengan nama Bentuk hukum Perseroan diubah dari Perseroan Terbatas (PT) Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat menjadi Perusahaan Daerah (PD) Bank Karja PembangunanDaerahDjawa Barat. • Appointed as BPJS Regional Strategic Partner and BPJS Service Point Office. • Launched bjb Digi. • Launched E-Samsat and E-tax. Menerbitkan Obligasi VI. Issued Bond VI. Menerbitkan Obligasi VII. 2007 Nama Perseroan berubah menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten dengan sebutan “Bank Jabar Banten. Company’s name was changed to PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten as “Bank Jabar Banten”. Issued Bond VII. Rebranding bjb Precious. Rebranding bjb Precious. • Meluncurkan PESAT (Pemberdayaan Masyarakat Terpadu). • Meluncurkan bjb Sahabat Usaha • Launched PESAT (Integrated Empowerment). • Launched bjb Sahabat Usaha. 2015 10 The Company’s legal entity was changed from Limited Liability Company (PT) Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat to Regional- Owned Company (PD) Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Community 2017 • Ditunjuk menjadi BPJS Regional Strategic Partner dan BPJS Service Point Office. • Meluncurkan bjb Digi. • Meluncurkan E-Samsat dan E-tax 2014 2012 • Rating improvement from Pefindo to idAA-. • Spin off of Sharia Business Unit. • “Bank Jabar Banten” was of cially changed to “bank bjb”. • Listed its initial public offering (IPO) in Indonesia Stock Exchange (BEI). 2009 2010 • Peningkatan rating dari Pefindo menjadi peringkat idAA-. • Pemisahan (spin off) Unit Usaha Syariah. • Sebutan “Bank Jabar Banten” resmi diubah menjadi “bank bjb”. • Mencatatkan saham perdananya (IPO) di Bursa Efek Indonesia (BEI). Bank bjb established with the name of PT Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat which was nationalized from NV DENIS, a Dutch Company. 2011 De Eerste Nedelandsche (DENIS, 1915). DENIS said to be the rst saving and hypoteek bank is in the East Indies. PT Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat yang merupakan hasil nasionalisasi bank “NV Denis” pada masa pemerintahan Belanda.
12. 1978 1991 1992 Perusahaan Daerah (PD) Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat selanjutnya diubah menjadi PD Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat. Menerbitkan Obligasi untuk pertama kalinya. Aktivitas Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat ditingkatkan menjadi Bank Umum Devisa. Issued its first Bond. Regional-Owned Company (PD) Bank Karja Pembangunan Daerah D jawa Barat was then changed to PD Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat. The activities of Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat (BPD) were upgraded to Foreign Exchange Commercial Bank. 2000 1999 Menjadi Bank Pembangunan Daerah pertama di Indonesia yang menjalankan dual banking system, yaitu memberikan layanan perbankan dengan sistem konvensional dan dengan sistem syariah. Perubah dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT). Became the rst Regional Development Bank in Indonesia that implemented dual banking system, to provide banking services with conventional system and sharia system. Legal Status of Bank Jabar changed from Regional-Owned Company (PD) into a limited liability company (PT). 2019 2018 • Meluncurkan kartu debit VISA bank bjb. • 7 tahun melantai di bursa. • bank bjb melayani pembayaran Samsat online nasional. • Total aset bank bjb tembus Rp108,4 T. • PUB 1 TAHAP 1 Obligasi dan Obligasi subordinasi bank bjb. • Launches a bank bjb VISA debit card. • 7 years on the stock exchange. • bjb bank serves the national online payment of Samsat. • Total bank assets bjb translucent idr108.4 T. • PUB 1 Phase 1 Bonds and bank subordinated bonds bjb. • Rebranding bjb University, sebagai Center of Learning Organization bagi insan bjb. • Terbitkan PUB I tahap 2 obligasi bank bjb. • Launching bjb Mesra (Masyarakat Ekonomi Sejahtera). • Soft Launching Samsat J’bret. • Rebranding bjb University, as a Center of Learning Organization for bjb people. • Issue Phase 2 of Bank Indonesia PUB I bjb bonds. • Launching bjb Mesra (Prosperous Economic Community). • Soft Launching of Samsat J’bret. - Di tahun 2019, bank bjb menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I bank bjb tahap III tahun 2019. - menjadi Bank Pembangunan Daerah (BPD) pertama yang menjadi bank administrator Rekening Dana Nasabah (RDN) periode 2019-2024 oleh PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI). - In 2019, bank bjb issued Sustainable Bonds I bank bjb Phase III of Year 2019. - Becoming the first Regional Development Bank (BPD) to become the administrator of the Customer Fund Account (RDN) 2019-2024 by PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 11
13. Tentang Laporan Tahunan About Annual Report Keunggulan Kami Milestone SDM UNGGUL BASIS NASABAH BESAR HUGE NUMBER OF CUSTOMER BASE bank bjb memiliki basis nasabah yang loyal dalam jumlah sangat besar , yaitu aparatur sipil negara (ASN), pensiunan dan masyarakat lokal, terutama di wilayah Jawa Barat dan Banten. Kredit Konsumer didominasi oleh Kredit Guna Bhakti (KGB) yang merupakan fasilitas kredit untuk debitur berpenghasilan tetap dengan tujuan penggunaan konsumtif multiguna yang diperuntukkan bagi ASN, pegawai BUMN/BUMD, pegawai lembaga negara atau instansi pemerintah non PNS, anggota TNI/POLRI, pegawai swasta atau yayasan, kepala dan wakil kepala daerah, anggota dewan, perangkat desa dan lain. Total kredit KGB sebesar 69,31% dari total kredit Konsumer. bank bjb has a very large number of loyal customer bases, namely the state civil apparatus (ASN), retirees and local communities, especially in the West Java and Banten regions. Consumer Consumer Credit is dominated by Kredit Guna Bhakti (KGB) which is a credit facility for fixed income borrowers with the purpose of using multipurpose consumption intended for ASN, employees of BUMN/BUMD, employees of state institutions or non-PNS government agencies, members of the TNI/POLRI, private employees or foundations, heads and deputy regional heads, councilors, village officials and others. Total KGB loans amounted to 69.31% of total Consumer loans. Tabel Komposisi Portofolio Kredit Berdasarkan Produk Table of Credit Portfolio Composition by Product Produk / Product Outstanding (Rp) (dalam Rupiah Penuh) (in Full I) Komposisi / Composition Number of Account (NoA) (%) (Account) Komposisi / Composition (%) bjb Kredit Guna Bakti (KGB) 39,484,193,134,743 69.31% 339,207 74.76% bjb Kredit Pra Purna Bhakti (KPPB) 10,859,282,470,894 19.06% 64,487 14.21% bjb Kredit Purna Bhakti (KPB) 5,271,057,159,571 9.25% 43,035 9.48% bjb Kredit Abdi Bhakti (KAB) 997,055,091,495 1.75% 5,574 1.23% bjb Back to Back Loan (BTB) 281,666,246,712 0.49% 531 0.12% An Organik 60,451,577,555 0.11% 854 0.19% bjb Kredit Usaha Bhakti (KUB) 8,822,038,974 0.02% 53 0.01% Kredit Lainnya / Other Credit 14,949,941 0.00% 6 0.00% TOTAL 56,962,542,669,885 100.00% 453,747 100.00% bank bjb didukung oleh sumber daya manusia unggul yang menjadi “Strategic Business Partner”, sehingga menjamin kinerja usaha yang berkelanjutan. Terkait dengan hal itu, Perseroan telah menerapkan konsep pengelolaan human capital dengan berfokus pada 5 (lima) poin berikut ini: • Talent Management • Great Leaders • Career Management • Performance Management System • Learning & Development Pengakuan pihak eksternal terkait SDM Unggul terlihat dengan diperolehnya penghargaan The Best Human Capital for Bank untuk Kategori Public Company dengan Aset Rp50 triliun sampai dengan kurang dari Rp100 triliun. bank bjb is supported by superior human resources who become “Strategic Business Partners”, thereby ensuring sustainable business performance. In this regard, the Company has applied the concept of human capital management by focusing on the following 5 (five) points: • Talent Management • Great Leaders • Career Management • Performance Management System • Learning & Development Recognition of external parties related to Superior HR can be seen with the award of The Best Human Capital for the Bank for the Public Company Category with Assets of IDR50 trillion to less than IDR100 trillion. PENGGERAK PASAR MODAL bank bjb sudah go public dan memperdagangkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia. CAPITAL MARKET DRIVER bank bjb has gone public and traded its shares on the Indonesia Stock Exchange. 12 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
14. KARTU ATM ISTIMEWA Kartu anjungan tunai mandiri (ATM) bank bjb tak hanya digunakan untuk seluruh Indonesia lewat ATM Bersama, tapi juga telah terkoneksi dengan MEPS sehingga nasabah dapat transaksi di Malaysia serta melalui NETS dan ITMX untuk Singapura dan Thailand. SPECIAL ATM CARD bank bjb Automatic Teller Machine (ATM) card can be used throughout Indonesia, using ATM Bersama network, and more than that, it has also connected with MEPS, so that customers can do transaction in Malaysia and connected with NETS and ITMX for transaction in Singapore and Thailand bjb BiSA: Nasabah Jadi Mitra Melalui layanan bjb BiSA, nasabah menjadi mitra bank bjb, yaitu sebagai agen yang dapat melayani transaksi perbankan masyarakat secara real time online menggunakan tur bjb EDC dengan konsep sharing fee dan kini telah terdapat 877 agen di 14 provinsi. MENDUKUNG EKONOMI NASIONAL Kartu ATM/Debit bjb berlogo GPN (Gerbang Pembayaran Nasional) membuat transaksi di seluruh mesin EDC lebih murah sehingga menguntungkan nasabah, sekaligus mendukung perekonomian nasional karena pembayaran menggunakan national gateway dalam negeri. bjb BiSA: Customer Becomes Partner bjb BiSA allows customers to become bank bjb partners, as the agent in serving the community by providing banking transactions in real time online through bjb EDC with the concept of sharing fees. Nowadays, there are 877 agents in 14 provinces. SUPPORTING NATIONAL ECONOMY bjb ATM/Debit Card that bears the GPN (National Payment Gate) logo helps customers to transact in all EDC machines at lower cost, and hence, bene ting the customers, while supporting national economy, since this payment methode uses a national gateway. bjb DIGI Transaksi dengan bjb Digi menjadi lebih mudah, karena tur layanan terintegrasi melalui sistem mobile, seperti Internet Banking-bjb NET, SMS Banking-bjb SMS, bjb Info. bjb DIGI Transacting is easier with bjb Digi since it features integrated services through mobile systems, such as NET Internet Banking-bjb, SMS Banking-bjb SMS, bjb Info. bjb PESAT Pemberdayaan Masyarakat Ekonomi Terpadu (PESAT) merupakan komitmen bank bjb untuk turut serta meningkatkan kompetensi dan kapasitas usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM). bjb PESAT Integrated Economic Empowerment for Community (PESAT) is bank bjb’s commitment to participating in the improvement of the competence and capacity of micro, small and medium enterprises (MSMEs). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 13
16. KILAS KINERJA Perfomance Highlight
17. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pencapaian Kinerja Our Advantages PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH INTEREST AND SHARIA INCOME Meningkat Increased by 1,42% Menjadi Rp12,01 miliar to IDR12.01 billion LABA TAHUN BERJALAN CURRENT YEAR PROFIT Meningkat Increased by 0,78% Menjadi Rp1,56 triliun to IDR1.56 trillion JUMLAH ASET TOTAL ASSET Meningkat Increased by 2,73% Menjadi Rp123,47 triliun to IDR123.47 trillion KINERJA KEUANGAN FINANCIAL PERFORMANCE EKUITAS EQUITY Meningkat Increased by 6,71% Menjadi Rp12,04 triliun to IDR12.04 trillion DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUNDS Meningkat Increased by 2,13% Menjadi Rp 83,56 miliar to IDR83.56 billion NON PERFORMING LOAN NON PERFORMING LOAN NET Menurun Decreased 0,81% KREDIT YANG DIBERIKAN LOAN DISBURSEMENT Meningkat Increased by 8,68% Menjadi Rp81,89 miliar to IDR81.89 billion bank only 16 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
18. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility KINERJA NON KEUANGAN NON FINANCIAL PERFORMANCE Best All Criteria dalam ajang Top BUMD of The Year 2019 yang diselenggarakan oleh Top Business . Best All Criteria in the Top BUMD of The Year 2019 organized by Top Business BUMD Terbaik ke-1 Kategori BPD Aset Rp100 Triliun ke Atas yang diberikan oleh The Asian Post. 1st Best BUMD Asset BPD Category Rp100 Trillion to the Top given by The Asian Post. Bank Berpredikat “Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan selama 2018 dalam ajang Infobank Award yang diselenggarakan oleh Infobank. “Very Good” predicate bank above Financial Performance during 2018 in the event Infobank Award organized by Infobank. Top 50 Big Capitalization Public Listed Company dalam ajang The 11th IICD yang diselenggarakan oleh IICD. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Dari sisi non keuangan, bank bjb telah memperoleh beberapa pengakuan antara lain: From the non-financial side, the bjb bank has gained several recognitions including: The Best Human Capital For Bank – Public Company Asset Rp50T - < Rp100T dalam ajang Human Capital Award - V – 2019 yang diselenggarakan oleh Economic Review. The Best Human Capital For Banks - Public Company Asset Rp50T - <Rp100T in Human Capital Award - V - 2019 event held by the Economic Review. The 1st Champion of Indonesia Original Brand 2019 Product Category: Local Bank dalam ajang Champion of Indonesia Original Brand 2019 yang diselenggarakan oleh Majalah SWA. The 1st Champion of Indonesia Original Brand 2019 Product Category: Local Bank in the Champion of Indonesia event 2019 Original Brand was held by SWA Magazine. Bank Berpredikat “Sehat” Kategori Buku 3 dengan Aset di atas 100 Triliun dalam ajang Indonesia Best Rank Award 2019 yang diselenggarakan oleh Warta Ekonomi. Top 50 Big Capitalization Public Listed Company in The 11th IICD event hosted by IICD. The Bank is predicated as “Healthy” Book Category 3 with assets above 100 trillion in Indonesia Best Rank Award 2019 event organized by Warta Ekonomi. Gold Rank dalam ajang Asia Sustainibility Reporting Rating 2019 yang diselenggarakan oleh National Center for Sustainibility Reporting. The Best Financial Performance Bank Bank Pembangunan Daerah dalam ajang Tempo Financial Business Award yang diselenggarakan oleh Tempo Media Grup. Gold Rank in the Asia Sustainability event 2019 Reporting Rating held by the National Center for Sustainability Reporting. The Best Financial Performance Bank Regional Development Bank in the event Tempo Financial Business Award which hosted by Tempo Media Group. The Best Performing Bank 2019 Based on Financial Performance 2017 -2019 Category Core Capital Rp5 Trillion to under Rp30 Trillion (Buku 3) dalam ajang Top 20 Financial Institutions 2019 Awards yang diselenggarakan oleh The Finance. The Best Performing Bank 2019 Based on Financial Performance 2017 -2019 Category Core Capital IDR 5 Trillion to under Rp30 Trillion (Book 3) in the Top 20 Financial Institutions 2019 Awards held by The Finance. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 17
19. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlight Financial Highlights and Financial Ratios Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan Tabel Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan Table of Financial Highlights and Financial Ratio Uraian 2019 2018 2017 2016 dalam jutaan Rupiah in millions IDR Description 2015 LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF FINANCIAL POSITION ASET ASSET Kas 3,160,771 2,929,207 2,513,053 2,215,314 2,402,588 Cash Giro pada Bank Indonesia 6,512,341 9,981,495 5,846,111 5,516,363 6,076,789 Current accounts with Bank Indonesia 535,268 611,796 691,042 261,741 (66) (72) (71) (56) 7,919,924 9,731,163 17,692,605 12,786,575 (2,193) (4,351) (9,642) (9,059) - 76 1 1,336 Surat berharga-pihak ketiga 8,855,293 8,617,220 7,712,506 9,206,598 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 3,162,245 2,815,800 325,150 - 908,060 798,117 156,593 10,539 383,847 821,825 1,094,225 1,172,890 Giro pada bank lain-pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain-pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai Tagihan derivatif Wesel ekspor dan tagihan lainnyapihak ketiga 181,510 Current accounts with other Bank– third party (62) Allowance for impairment loss 3,742,987 (3,859) Allowance for impairment loss 2,434 Derivative claim 12,838,700 Securities – third party 1,308,760 Securities purchased under resell agreements 1,006 Export draft and other bills – third party Loan disbursement Kredit yang diberikan Pihak berelasi Pihak ketiga Placements with Bank Indonesia and other Banks – third party 970,851 Related parties 54,590,545 Third Party 81,503,399 74,528,024 69,940,943 62,246,295 Cadangan kerugian penurunan nilai (729,735) (646,522) (580,794) (719,184) (143,060) Allowance for impairment loss Pembiayaan dan piutang syariah-setelah dikurangi margin ditangguhkan-pihak ketiga 5,402,059 4,641,938 5,416,554 5,370,120 4,926,146 Cadangan kerugian penurunan nilai (143,060) Allowance for impairment loss Sharia financing and receivables – less unamortized margin – third party (131,102) (139,053) (1,055,573) (719,184) Tagihan akseptasi 156,084 82,379 47,409 54,301 Penyertaan saham 42,124 42,124 31,984 30,681 27,748 Investment in Shares (705,300) (1,303) (1,303) (1,303) (4,236) Allowance for impairment loss 4,609,769 4,363,927 3,918,614 3,664,338 (1,265,544) (1,092,176) (993,277) (923,941) (841,406) Accumulated depreciation 3,344,225 3,271,751 2,925,337 2,740,397 1,023,314 Book value Aset pajak tangguhan-neto 128,113 155,680 177,446 137,253 Bunga yang masih akan diterima 650,516 621,430 607,291 654,771 Cadangan kerugian penurunan nilai 20,634 Acceptance Receivable Fixed assets Aset tetap Harga perolehan Akumulasi penyusutan Nilai buku Aset lain-lain- neto TOTAL ASET 1,646,498 1,332,663 1,449,301 1,306,084 123,470,803 120,191,387 114,980,168 102,318,457 LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS 1,864,720 Acquisition price 28,967 Deferred tax assets - net 623,325 Interest receivable 1,271,269 Other assets - net 88,697,430 TOTAL ASSETS LIALIBILITY, TEMPORARY SYIRKAH FUND, AND CONSOLIDATED EQUITY LIABILITAS LIALIBILITY Liabilitas segera 2,244,955 Liabilities due immediately 1,824,588 1,488,621 1,925,397 1,374,450 Pihak berelasi 12,981,015 13,230,691 12,042,645 11,976,181 15,872,570 Related parties Pihak ketiga 70,583,378 68,590,293 69,179,522 61,053,657 47,030,580 Third Party 1 1 1 64 425,410 376,744 388,861 495,144 403,085 Third Party 423,938 166,117 349,461 307,880 189,840 Related parties 1,132,690 4,094,603 5,320,606 5,320,605 - - 88 277 3,792,336 3,852,844 770,578 2,670,589 Customer deposits Simpanan nasabah Customer deposit - Sharia Simpanan nasabah - Syariah Pihak berelasi Pihak ketiga 270 Related parties Deposits from other banks Simpanan dari bank lain Pihak berelasi Pihak ketiga Liabilitas derivatif Efek – efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas akseptasi Efek Hutang yang Diterbitkan-neto 18 156,084 82,379 47,409 54,301 3,487,485 3,240,513 3,804,479 2,311,606 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 3,325,826 Third Party - Derivative liabilities 3,656,456 Securities purchased under repurchase agreement (net) 20,634 Acceptance liabilities 1,722,884 Debt Securities Issued-net
20. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Uraian Pinjaman yang Diterima-pihak ketiga Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 2019 2018 2017 8 ,791,601 6,708,734 2,677,694 2016 246,055 369 579 2,083 1,619 Informasi Keuangan Financial Information Description 2015 434,617 Accepted Loans-third party 1,056 Estimated Losses on Commitment and Contingencies 129,533 Tax payable Hutang pajak (29,017) 79,258 63,431 26,695 Bunga yang masih harus dibayar 178,516 183,446 199,370 162,024 157,099 Accrued interest Liabilitas pajak tangguhan - neto 169,389 110,522 110,356 Liabilitas Imbalan kerja 209,983 185,404 207,597 178,164 218,068 Employee Benefits Liabilities Liabilitas lain–lain 730,772 648,703 735,962 768,005 660,998 Other Liabilities Obligasi Subordinasi 996,424 996,468 994,986 - 105,854,962 104,035,920 98,820,526 87,019,826 TOTAL LIABILITAS Deferred tax liability - net - Subordinated bonds 76,068,471 TOTAL LIALIBILITIES Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Fund Bukan Bank Pihak berelasi Pihak Ketiga Non-Bank 9,007 Related parties 2,639 5,449 8,421 8,577 5,360,099 4,799,452 5,580,551 4,949,605 4,290,112 Third Party 210,116 65,251 465,695 666,221 572,622 Third Party 5,572,854 4,870,152 6,054,667 5,624,403 Bank Bank Pihak ketiga Total Dana Syirkah Temporer 4,871,741 Total Temporary Syirkah Fund EKUITAS EQUITIES Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk Equity attributable to parent entity Modal saham nilai nominal Rp250 (nilai penuh) per saham Modal dasar: Seri A - 9.600.000.000 saham Seri B 6.400.000.000 saham Share capital Nominal value Rp250 (full amount) per share Authorized capital Series A - 9.600.000.000 shares Series B - 6.400.000.000 shares Modal Ditempatkan dan Disetor: Seri A - 7.414.714.661 saham (per tanggal 31 Desember 2017 : 7.272.218.666 saham) Seri B - 2.424.072.500 saham (per tanggal 31 Desember 2017: (As of December 31, 2017: 2.424.072.500 saham) 2,459,697 2,459,697 Tambahan Modal Disetor 1,058,541 1,058,541 823,423 823,423 Surplus dari revaluasi aset tetap 2,021,977 1,933,791 1,709,113 1,592,653 Keuntungan (kerugian) dan perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (1,514) - - - - (179,903) (170,839) (174,885) (141,967) (135,945) Telah ditentukan penggunaanya 3,725,379 5,043,407 4,326,234 3,620,012 3,070,463 Appropriated Belum ditentukan penggunaanya 2,909,072 911,978 956,477 1,313,633 1,530,866 Unappropriated Total Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk 11,993,249 11,236,575 10,064,435 9,631,827 7,712,218 Total Equity attributable to the parent entity Pengukuran kembali program imbalan pasti - setelah pajak tangguhan 2,424,073 2,424,073 Issued and Paid-Up Capital: Series A - 7.414.714.661 shares (dated December 31, 2017: 7.272.218.666 2,424,073 shares) Series B - 2.424.072 .500 shares (dated December 31, 2017: (As of December 31, 2017: 2.424.072.500 shares) 823,423 Additional Paid-Up Capital - Revaluation surplus of fixed assets TOTAL EKUITAS TOTAL LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS KONSOLIDASIAN Re-measurement of defined benefit plan - net of deferred tax Retained Profit Saldo Laba Kepentingan non-pengendali Benefit (loss) and value changes of financial asset in available-for-sale 49,738 48,740 40,540 42,401 12,042,987 11,285,315 10,104,975 9,674,228 123,470,803 120,191,387 114,980,168 102,318,457 44,338 Non-controlling interests 7,757,218 TOTAL EQUITY 88,697,430 TOTAL LIALIBILITY, TEMPORARY SYIRKAH FUND AND CONSOLIDATED EQUITY LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN PROFIT AND LOSS STATEMENT AND OTHER CONSOLIDATED COMPREHENSIVE INCOME PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH Pendapatan Bunga dan Syariah SHARIA AND INTEREST INCOME 12,011,703 11,843,595 11,419,614 10,677,875 10,084,451 Sharia and Interest Income PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 19
21. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Uraian Pendapatan provisi dan komisi pembiayaan syariah BEBAN BUNGA DAN BAGI HASIL SYARIAH PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH NETO 2019 Profil Perusahaan Company Profile 2018 2017 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 2016 Description 2015 79,727 70,614 67,958 52,006 (6,008,924) (5,415,178) (5,194,717) (4,599,263) 6,082,506 6,499,031 6,292,855 6,078,612 Sumber Daya Manusia Human Capital 48,795 Sharia financing fees and commission income (5,108,277) INTEREST EXPENSE AND SHARIA PROFIT-SHARING 4,976,174 SHARIA NET AND INTEREST INCOME PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATIONAL INCOME Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan 599,296 580,577 451,936 413,772 381,778 Non-loan related fees and commissions Penerimaan kembali kredit yang telah dihapus buku 267,980 258,650 289,415 190,326 83,868 Non-loan related fees and commissions Keuntungan transaksi valuta asing – neto 13,143 15,676 11,295 18,783 Keuntungan dari penjualan surat berharga yang diperdagangkan – neto 58,092 8,847 5,441 87,119 7,987 Gain on sale of held-for-trading marketable – net. Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan neto 25,851 - 65,442 15,025 6,738 Lain-lain 50,341 70,714 54,708 33,172 Beban umum dan administrasi (2,281,455) (2,276,047) (2,048,233) (1,796,527) (1,424,763) General and administrative expenses Beban tenaga kerja dan tunjangan (1,973,101) (2,160,020) (2,251,354) (2,164,291) (1,770,009) Salaries and employee benefits (346,272) (517,260) (781,830) (990,781) 35,876 Unrealized gain on changes in fair value of marketable securities held-for-trading - net 565,789 Others BEBAN OPERASIONAL LAINNYA Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan non keuangan – neto Gain from foreign exchange transactions – net OTHER OPERATIONAL EXPENSES (137,515) Provision for impairment losses on financial and non-financial assets – net Loss Kerugian Kerugian yang belum direalisasi dari perubahan nilai w ajar surat berharga yang diperdagangkan neto - (28,823) - - - Pemulihan/(penyisihan) kerugian komitmen dan kontinjensi (149) 1,504 (465) (563) 1,074 Lain-lain LABA OPERASIONAL BEBAN NON-OPERASIONAL - NETO LABA SEBELUM BEBAN PAJAK (405,199) (394,452) (388,571) (364,338) 2,059,493 2,058,397 1,700,639 1,520,309 (81,531) (121,353) (68,674) (56,401) 1,977,962 1,937,044 1,631,965 1,463,908 Unrealized gain on changes in fair value of marketable securities held-for-trading - net Reversal of (Provision for) losses on commitments and contingencies (399,452) Others 1,811,298 OPERATIONAL PROFIT (44,899) NON-OPERATING EXPENSE -NET 1,766,399 PROFIT BEFORE TAX BEBAN PAJAK - NETO (413,470) (384,648) (420,560) (310,683) (385,434) TAX EXPENSES - NET LABA TAHUN BERJALAN 1,564,492 1,552,396 1,211,405 1,153,225 1,380,965 INCOME FOR THE YEAR Pendapatan komprehensif lain: Other Comprehensive Income: Akun yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Items that will not be reclassified to profit and loss Pengukuran kembali atas program imbalan pasti (4,483) 5,518 (41,327) (7,354) Revaluasi aset tetap 86,990 224,678 126,200 1,656,130 - (1,419) (1,274) (60,898) Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (1,514) - - - - Benefit (loss) on value changes of financial asset in available-for-sale Penghasilan Komprehensif Lain Tahun Berjalan - Setelah Pajak 80,633 228,777 83,599 1,587,878 (11,135) Benefit (loss) on value changes of financial asset in available-for-sale 1,642,100 1,781,173 1,295,004 2,741,103 Pajak penghasilan TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN LABA TAHUN BERJALAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali 20 (13,497) Re-measurement of defined benefit plan - Revaluation of Fixed assets 2,362 Income tax TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE 1,369,830 YEAR INCOME FOR THE YEAR ATTRIBUTABLE TO: 1,558,651 1,548,249 1,212,036 1,154,421 5,841 4,147 (631) (1,196) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1,377,110 Owner of Parent Entity 3,855 Non-controlling interests
22. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Uraian Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 2019 2018 2017 Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 2016 Description 2015 TOTAL LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA : Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali LABA PER SAHAM DASAR YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (NILAI PENUH) Informasi Keuangan Financial Information TOTAL COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE TO: 1,628,566 1,776,973 1,295,578 2,741,148 5,841 4,200 (574) (45) 157.94 157.36 125.00 119.06 1,365,939 Owner of Parent Entity 3,891 Non-controlling interests BASIC EARNINGS PER SHARE ATTRIBUTABLE 142.02 TO O OWNERS OF THE PARENT ENTITY (FULL VALUE) LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF CASH FLOW ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest and sharia income fees and commissions received Penerimaan bunga dan syariah, provisi dan komisi 11,994,437 11,968,505 11,478,290 10,604,132 Pembayaran bunga (6,030,659) (5,431,103) (5,169,512) (4,593,616) (5,071,733) Interest expenses paid Pembayaran beban karyawan (2,009,960) (2,212,439) (2,229,453) (2,159,419) (1,724,415) Employee expenses paid Pembayaran beban umum dan administrasi (2,362,887) (2,694,271) (1,964,849) (1,713,992) (1,310,530) General and administrative expenses paid 757,860 742,386 585,891 568,970 Penerimaan dari pendapatan operasional lainnya Penerimaan kredit yang telah dihapus buku 9,868,784 481,921 Receipts from other operating income 83,868 Recoveries from loan debts written – off 267,980 585,891 289,415 190,326 Pembayaran beban lainnya (489,160) (514,369) (468,655) (418,063) (437,706) Other expenses paid Pembayaran pajak Penghasilan (431,365) (368,387) (324,283) (457,286) (260,088) Income tax Paid - - (9,686) (62,335) 1,696,246 1,748,972 2,187,158 1,958,717 Pembayaran pajak final atas Revaluasi aset tetap Penerimaan kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi - Payment of final tax from fixed assets revaluation 1,630,101 Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi: Decrease (increase) in operating assets: Surat berharga (144,714) (1,016,111) 124,034 (89,978) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (346,445) (2,490,651) (325,150) 1,308,760 Wesel ekspor dan tagihan lainnya (39,943) (715,252) (41,220) (9,532) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain (428,626) 75,963 13,239 (40,730) (7,218,945) (4,390,857) (8,189,417) (9,243,452) Kredit yang diberikan dan pembiayaan dan piutang syariah Tagihan Derivatif Tagihan Akseptasi Aset lain-lain 76 (75) - - (73,705) (34,970) - - (368,795) 116,637 (174,376) (34,815) (373,843) Securities (740,300) (48,472) Placements with Bank Indonesia and other banks (6,999,520) Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank lain Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas lain-lain Liabilitas akseptasi Liabilitas Derivatif Hutang pajak Arus kas neto (digunakan untuk)/ diperoleh dari aktivitas operasi - Acceptance Receivable 170,565 Other assets Increase (decrease) in operating liabilities: 340,716 (436,776) 550,947 (870,505) 2,660,375 (1,660,978) 2,552,106 (1,320,611) 432,573 Liabilities due immediately Deposits: 391,623 2,782,318 849,651 2,762,136 (674,789) (1,318,704) 5,315,015 9,436,078 (2,489,464) (1,809,792) (158,944) 2,206,419 (202,707) 3,082,266 - (985,868) (98,956) (57,214) (67,310) 24,455 73,705 34,970 - - - (88) - - (1,520) 20,079 (53,526) 4,704 (6,925,868) (6,070,263) 2,582,207 5,105,778 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penerimaan dividen kas Pembayaran atas jatuh tempo Loan disbursement and sharia financing and receivables - Derivative Claim Simpanan: Giro Marketable securities purchased under resell agreements 18,549 Export draft and other bills Kenaikan (penurunan) dalam liabilitas operasi: Liabilitas segera Receipts from cash before changes in operating assets and liabilities (2,820,594) Current Account 2,003,669 Savings account 10,681,524 Time deposits 164,592 Deposits from other banks 1,593,538 Marketable securities sold under repurchase agreement (36,743) Other Liabilities - Acceptance liabilities - Derivative Liabilities (96,439) Taxes payable 5,579,200 Net cash flow (used in) derived from operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES 11,789 10,564 11,514 10,812 9,934 Cash dividends received Proceed from maturity of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 21
23. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Uraian 2019 Surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo - neto 2018 - Penambahan penyertaan Saham Pembelian aset tetap Hasil penjualan aset tetap Arus kas neto (digunakan untuk)/ diperoleh aktivitas investasi Profil Perusahaan Company Profile - Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 2017 2016 1,358,619 3,766,242 Description 2015 - (10,140) - - (252,795) (220,779) (142,125) (123,252) - 15 4,265 - (241,006) (220,340) 1,232,273 3,653,802 (5,294,641) held to maturity marketable securities – net - Addition of investments in shares (54,055) Acquisitions of fixed assets - Proceeds from sale of fixed assets (5,338,762) ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penanaman modal - Additional capital 118,369 270,742 - - 2,225,066 4,031,040 2,431,639 (188,562) Pembayaran dividen kas (879,588) (875,575) (862,970) (822,246) - - (1,900,011) (985,868) 248,000 (564,472) 2,500,000 588,000 1,712,117 2,861,735 2,168,658 (1,408,676) KENAIKAN NETO KAS DAN SETARA KAS (5,454,757) (3,428,868) 5,983,138 8,336,772 (475,688) KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN 23,249,309 26,662,429 20,692,875 12,355,602 12,838,765 DAMPAK BERSIH PERUBAHAN NILAI TUKAR ATAS KAS DAN SETARA KAS - 15,676 (1,638) 501 (7,475) KAS DAN SETARA PADA AKHIR TAHUN 17,794,552 23,249,237 26,674,375 20,692,875 12,355,602 Hasil efek hutang yang diterbitkan Arus kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan Net cash derived from (used in)/provided by investing activities CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Penerimaan dari pinjaman yang diterima Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Sumber Daya Manusia Human Capital (21,873) Proceeds from borrowings (694,253) Cash dividend paid - Marketable securities sold under repurchase agreement - Proceeds from debt securities issued (716,126) Net cash derived from funding activities Kas dan setara kas pada akhir tahun terdiri dari: NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE BEGINNING OF YEAR NET EFFECT OF CHANGES IN EXCHANGE RATE ON CASH AND CASH EQUIVALENTS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT END OF YEAR Cash and Cash Equivalents at End of Year: Kas 3,160,771 2,929,207 2,513,053 2,215,341 2,402,588 Cash Giro pada Bank Indonesia 6,512,341 9,981,495 5,846,111 5,516,363 6,076,789 Current accounts with Bank Indonesia 531,966 611,724 690,136 261,797 7,522,604 9,726,811 17,625,075 12,699,374 17,727,682 23,249,309 26,674,375 20,692,875 Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Total kas dan setara kas 181,572 Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other 3,694,653 banks – maturing within three months or less since the acquisition date 12,355,602 Total cash and cash equivalents RASIO KEUANGAN (%)* FINANCIAL RATIO (%)* PERMODALAN CAPITAL NPL Gross 1.58 1.65 1.51 1.69 2.91 NPL Gross NPL Nett 0.81 0.90 0.79 0.75 0.86 NPL Nett Return on Asset (ROA) 1.68 1.71 2.01 2.22 2.04 Return on Asset (ROA) Return on Equity (ROE) 16.51 18.31 20.05 21.81 23.05 Return on Equity (ROE) Net Interest Margin (NIM) 6.32 Net Interest Margin (NIM) 5.75 6.37 6.76 7.40 Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 84.23 84.22 82.25 82.70 83.31 Operating Costs to Operating Income Loan to Deposit Ratio (LDR) 97.81 91.89 87.27 86.70 88.13 Loan to Deposit Ratio (LDR) RASIO KINERJA Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) PERFORMANCE RATIO 16.21 Capital Adequacy Ratio 17.71 18.63 18.77 18.43 Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non Produktif 1.27 1.26 1.04 1.21 Troubled Productive Assets and Troubled 2.13 Non-Productive Assets to Total Productive Assets and Non-Productive Assets Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif 1.34 1.32 1.11 1.26 2.22 Troubled Productive Assets to Total Productive Assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan terhadap Aset Produktif 0.68 0.65 0.60 0.77 1.63 Allowance for Impairment Losses (CKPN) of Finance Asset to Productive Asset 22 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
24. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Uraian 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 2018 2017 Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 2016 Informasi Keuangan Financial Information Description 2015 LIKUIDITAS LIQUIDITY LDR /LFR 97.81 91.89 87.27 86.70 88.13 LDR/LFR Rasio aset likuid terhadap total aset 15.20 21.45 24.19 20.42 15.25 Liquid Assets Ratio to Total Assets Rasio Total Aset Likuid terhadap Pendanaan Jangka Pendek Total Liquid Assets Ratio to Short Term Funding Total CASA (dalam juta rupiah) CASA ratio (in million Rupiah) KEPATUHAN COMPLIANCE Percentage of LLL Violation Persentase Pelanggaran BMPK Pihak Terkait - - - - - Pihak Tidak Terkait - - - - - Related Party Non-Related Parties Percentage of Violation to BMPK Persentase Pelampauan BMPK Pihak Terkait - - - - - Related Party Pihak Tidak T erkait - - - - - Non-Related Parties GWM Utama Rupiah 6.52 7.34 6.67 7.92 8.10 Primary GWM - Rupiah GWM Valuta Asing 8.50 8.66 9.39 11.33 8.38 Foreign Currency GWM Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 1.11 1.72 0.47 0.58 0.47 Net Open Position (NOP) as a whole Catatan untuk pembaca laporan: Tabel dan grafik pada laporan ini memaparkan data numerik dengan standar Bahasa Inggris, sedangkan pemaparan numerik dalam teks menggunakan standar Bahasa Inggris dan Indonesia sesuai dengan konteksnya. Note to report readers: The tables and graphs in this report present numerical data with the English standard, while numerical exposure in the text uses English and Indonesian standards according to the context. Ikhtisar Operasional Operational Highlight Kinerja Operasional Segmen Operasi Operating Segment of Operational Performance Dana Pihak Ketiga Third Party Fund Tabel Kinerja Operasional Dana Pihak Ketiga Table of Third Party Fund Operational Performance Produk 2019 dalam jutaan Rupiah in millions IDR Product 2018 2017 2016 Tabungan 20,608,315 17,951,664 17,661,579 16,826,383 14,278,699 2015 Savings account Giro 20,734,616 20,481,352 19,716,998 17,130,445 18,632,654 Current Account Deposito 41,996,786 43,176,405 43,636,868 38,871,129 29,838,195 Deposit TOTAL 83,339,717 81,609,421 81,015,445 72,827,957 62,749,548 TOTAL Loan Pinjaman Tabel Kinerja Operasional Pinjaman Table of Loan Operational Performance Produk dalam jutaan Rupiah in millions IDR 2019 2018 2017 2016 2015 Konsumer 56,962,543 51,479,634 47,080,477 44,224,700 38,217,375 Komersial Product Consumer 13,217,804 12,245,063 13,561,231 10,832,087 9,246,000 Commercial Mikro 5,772,031 5,456,347 4,718,861 3,530,090 3,329,593 Micro KPR 6,148,216 5,810,574 5,340,707 4,557,373 4,506,950 KPR 82,100,593 74,991,717 70,701,277 63,144,250 55,299,918 TOTAL TOTAL PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 23
25. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital International and Treasury Products Produk Internasional dan Tresuri Tabel Penempatan Dana Pada Bank Lain - Surat Berharga Obligasi Bank investasi Table of Fund Allocation in Other Banks - Investment Bank Bond Securities Obligasi Bank Umum dan Bank Daerah 2019 2018 1,408,000 2017 649,000 2016 502,854 899,400 dalam jutaan Rupiah in millions IDR 2015 Bond 1,234,417 Commercial Bank and Regional Bank Tabel Penempatan Dana Pada Bank Lain - Surat Berharga Obligasi non Bank investasi Table of Fund Allocation on Other Banks - Investment non-Bank Bond Securities Obligasi Korporasi SUN 2016 dalam jutaan Rupiah in millions IDR Obligasi 2019 2018 2017 419,000 608,500 820,500 1,136,200 1,755,200 2015 Corporate SUN 3,202,184 2,624,432 2,282,432 2,512,432 2,377,432 ORI 120,586 66,855 - 310,000 570,378 ORI PBS 1,509,288 370,000 480,789 480,789 580,789 PBS SPN - - - - 50,000 SPN SR - - 315,000 610,000 757,530 5,251,058 3,669,787 5,466,874 5,049,421 6,091,329 Total SR Total Tabel Kinerja Trading Money Market Table of Trading Money Market Performance Keterangan 2019 dalam jutaan Rupiah in millions IDR Description 2018 2017 2016 2015 Placement 528,581 1,348,262 1,742,872 2,404,465 6,580,869 Placement Borrowing 528,581 1,349,000 1,746,449 2,404,820 6,581,773 Borrowing Tabel Rekapitulasi Obligasi Portofolio Trading Table of Bond Recapitulation of Trading Portfolio Keterangan 2019 2018 2017 dalam jutaan Rupiah in millions IDR 2016 Description 2015 Reksadana 412,000 857,437 857,437 677,031 712,000 Mutual Funds SUN 288,818 233,701 - 335,000 348,000 SUN - - - - 10,275 ORI 56,710 58,115 58,705 100,000 30,000 Corp SR - - - - - SR USD - 4,000 4,000 4,000 - USD 757,528 1,139,253 916,142 1,112,437 1,100,275 TOTAL IDR - 4,000 4,000 4,000 - TOTAL USD ORI Corp Total IDR Total USD Tabel Volume Transaksi Foreign Exchange and Derivatives Table of Foreign Exchange and Derivatives Transaction Volume Keterangan Description 2019 2018 2017 2016 2015 5,541,552 3,036,424 2,444,191 2,556,055 4,394,929 Sales Trading 34,062,606 22,251,552 7,818,492 16,389,038 18,050,801 Trading Banking 17,777,110 20,703,043 19,301,474 19,783,582 16,316,406 Banking Total 57,383,286 45,993,036 29,566,174 38,730,691 38,764,150 Total Sales 24 dalam jutaan Rupiah in millions IDR PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
26. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Institutional Banking Institutional Banking Tabel Kinerja Intitutional Banking Table of Institutional Banking Performance 2019 Produk Product Nasabah Customer NoA Pemda / Regional Government Giro Current Account Pemerintah Pusat / Central Government BUMN / SOE Swasta / Private Subtotal Pemda / Regional Government Deposito Deposit Subtotal Subtotal Total Keseluruhan Total NoA 2016 NoA Nominal (Rupiah Penuh) 2015 NoA Nominal (Rupiah Penuh) NoA Nominal (Rupiah Penuh) 10,998,805 13,750 9,740,605 12,464 9,290,824 11,681 9,219,359 10,882 107 212,764 217 463,568 193 327,432 237 14,584 250 2,597 1,048 1,244,589 1,033 991,233 943 1,185,143 898 350,630 821 323,242 112,175 6,214,779 99,065 6,218,684 8,044,208 76,505 6,951,887 69,933 7,085,677 129,679 18,670,937 114.065 17,414,090 99,996 18,847,607 89,321 16,536,459 81,886 18,147,789 181 6,615,951 182 6,012,490 161 3,262,359 180 4,226,443 315 6,630,209 10 785,477 79 2,880,358 8 761,300 18 2,120,157 5 351 Government Swasta Private 2017 Nominal (Rupiah Penuh) 16,349 Pemerintah Pusat/Central BUMN SOE 2018 Nominal (Rupiah Penuh) 86,396 10,736,273 739 8,335,025 776 8,010,768 530 12,104,962 555 8,125,019 858 5,847,311 3,566 16,725,838 3,566 16,503,547 4,214 18,269,089 4,056 16,931,812 2,934 11,085,316 4,496 32,462,291 4,603 33,407,163 4,913 34,397,710 4,809 31,403,432 4,112 23,563,187 134,175 51,133,228 118,668 50,821,252 104,909 53,245,317 94,130 47,939,891 85,998 41,710,976 Share Price Information Informasi Harga Saham Tabel Harga, Volume dan Kapitalisasi Saham bank bjb 2015-2019 Table of Price, Volume and Capitalization of bank bjb Stock in 2015–2019 Harga per saham (Rp) Price per share (IDR) Tahun Year Pembukaan (Rp) Opening (IDR) Tertinggi (Rp) Highest (IDR) Terendah (Rp) Lowest (IDR) Volume Jumlah Saham Peredaran di Beredar (dalam Pasar Reguler Penutupan Lembar Saham) (dalam unit) Number of (Rp) Circulation Volume Outstanding Closing in the Regular Stock (in shares) (IDR) Market (in unit) Kapitalisasi Pasar (Rp Juta) Market Capitalization (IDR Million) 2019 Triwulan I / Quarter I 2,050 2,450 1,900 2,010 9,838,787,161 761,796,300 19,775,962 Triwulan II/Quarter II 2,030 2,080 1,740 1,690 9,838,787,161 701,685,300 16,627,550 Triwulan III/Quarter III 1,700 1,740 1,455 1,570 9,838,787,161 632,617,800 15,446,896 Triwulan IV/Quarter IV 1,570 1,905 1,180 1,185 9,838,787,161 374,703.200 11,658,963 Triwulan I/Quarter I 2,390 2,360 2,000 2,060 9,696,291,166 680,170,600 19,974,360 Triwulan II/Quarter II 2,110 2,150 2,010 2,090 9,696,291,166 619,939,000 20,265,249 Triwulan III/Quarter III 2,120 2,150 1,800 2,030 9,696,291,166 690,431,300 19,683,471 Triwulan IV/Quarter IV 2,030 2,130 1,765 2,050 9,838,787,161 782,398,400 19,877,397 Triwulan I/Quarter I 3,390 3,170 2,020 2,020 9,696,291,166 784,486,400 19,586,508 Triwulan II/Quarter II 2,040 2,450 1,960 2,210 9,696,291,166 1,220,669,600 21,428,803 Triwulan III/Quarter III 2,210 2,840 1,980 2,600 9,696,291,166 1,420,560,800 25,210,357 Triwulan IV/Quarter IV 2,600 2,730 2,200 2,400 9,696,291,166 663,955,100 23,271,099 Triwulan I/Quarter I 755 995 745 965 9,696,291,166 983,734,500 9,356,921 Triwulan II/Quarter II 895 1,140 880 1,125 9,696,291,166 716,445,600 10,908,328 Triwulan III/Quarter III 1,125 1,760 1,075 1,610 9,696,291,166 1,439,005,000 15,611,029 Triwulan IV/Quarter IV 1,620 3,510 1,385 3,390 9,696,291,166 2,035,640,200 33,870,427 Triwulan I/Quarter I 730 1,100 730 1,000 9,696,291,166 1,103,043,000 9,696,291 Triwulan II/Quarter II 1,000 1,025 815 820 9,696,291,166 1,075,268,400 7,950,958 Triwulan III/Quarter III 825 875 565 615 9,696,291,166 398,930,700 5,963,218 Triwulan IV/Quarter IV 595 805 585 755 9,696,291,166 902,640,500 7,320,699 2018 2017 2016 2015 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 25
27. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Harga Pembukaan, Penutupan Tertinggi, Penutupan Terendah, dan Penutupan Saham di setiap Triwulan (Rp) Opening price, highest closing, lowest closing, and closing of shares in every quarter (IDR) 2,450 2,390 2,360 2,150 2,110 2,090 2,150 2,120 2,060 2,000 2,030 2,130 2,050 2,050 2,030 2,010 1,800 2,010 1,900 1,765 2,080 2,030 1,905 1,740 1,740 Dalam Rupiah in IDR 1,700 1,690 1,570 1,570 1,455 1,185 1,180 2018 Triwulan I Triwulan II 2019 Periode Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Harga Per Saham Penutupan (Rp) Price Per Share Closing (Rp) Harga Per Saham Pembukaan (Rp) Opening Price Per Share (Rp) Harga Per Saham Tertinggi (Rp) Highest Price Per Share (Rp) Harga Per Saham Terendah (Rp) Lowest Price Per Share (Rp) Triwulan IV Grafik Volume Transaksi Saham bank bjb Tahun 2018 – 2019 Graph of bank bjb Stock Transaction Volume in 2018–2019 Volume dan Harga Volume and Price 3.000 35.000.000 30.000.000 2.500 25.000.000 2.000 20.000.000 1.500 15.000.000 1.000 10.000.000 500 5.000.000 0 01/2018 04/2018 07/2018 10/2018 01/2019 Volume (unit) 26 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 04/2019 Harga (Rp) Price (IDR) 07/2019 10/2019 0
28. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Grafik Pergerakan Harga dan Volume Saham bank bjb Tahun 2019 Chart of bank bjb Price and Volume Movements in 2019 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 900 .000.000 2500 782.398.400 2090 2060 761.796.300 2030 2050 701.685.300 2010 680.170.600 690.431.300 632.617.800 619.939.000 1690 1570 800.000.000 Volume Transaksi 700.000.000 600.000.000 500.000.000 2000 1500 1185 400.000.000 374.703.200 1000 300.000.000 200.000.000 500 100.000.000 2019 2018 0 0 Volume Transaksi (saham) Harga Penutupan (Rp) (saham) Grafik Kapitalisasi Pasar Saham bank bjb Tahun 2018 - 2019 Graph of bank bjb Stock Market Capitalization in 2018–2019 Kapitalisme Pasar (Rp penuh) Market Capitalization (Full IDR) 25.000.000.000.000 20.000.000.000.000 15.000.000.000.000 10.000.000.000.000 01/2018 04/2018 07/2018 10/2018 01/2019 04/2019 07/2019 10/2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 27
29. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 28 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Aksi Korporasi Corporate Action bank bjb berencana untuk menerbitkan dan mencatatkan Obligasi dengan jumlah pokok sebesar Rp248.000.000.000 (dua ratus empat puluh delapan miliar Rupiah) pada BEI, dimana rencana ini telah disampaikan oleh Perseroan kepada OJK melalui surat No. 1906/ DIR-CSE/2019 tertanggal 30 September 2019 perihal Penyampaian Informasi Tambahan Dalam Rangka Penawaran Umum Obligasi Berkelanjutan I Bank bjb Tahap III Tahun 2019. Bank bjb plans to issue and record bonds with a principal amount of IDR248,000,000,000 (two hundred and forty eight billion Rupiah) on the IDX, where this plan has been submitted by the Company to Financial Services Authority through letter No. 1906/DIR-CSE/2019 dated September 30, 2019 on Submission of Additional Information in the Context of Public Offering of bank bjb I Sustainable Bonds of Phase III 2019. Jumlah Pokok Obligasi yang diterbitkan adalah sebesar Rp248.000.000.000 (dua ratus empat puluh delapan miliar Rupiah), yang terdiri dari 3 (tiga) Seri, yaitu Obligasi Seri A, Seri B, dan Seri C yang masing-masing ditawarkan sebesar 100% (seratus persen) dari jumlah Pokok Obligasi. Obligasi ini diterbitkan tanpa warkat kecuali Sertifikat Jumbo Obligasi yang diterbitkan atas nama PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (“KSEI”). Obligasi ini dijamin secara kesanggupan penuh (full commitment) dengan jumlah pokok sebesar Rp248.000.000.000,- (dua ratus empat puluh delapan miliar Rupiah) yang memberikan pilihan bagi masyarakat untuk memilih Seri Obligasi yang dikehendaki sebagai berikut: Seri A : Jumlah Obligasi Seri A yang ditawarkan adalah sebesar Rp66.000.000.000,(enam puluh enam miliar Rupiah) dengan tingkat bunga tetap sebesar 8,25% (delapan koma dua lima persen) per tahun, berjangka waktu 3 (tiga) tahun terhitung sejak Tanggal Emisi, yang jatuh tempo pada tanggal 18 Oktober 2022. Pembayaran Obligasi dilakukan secara penuh (bullet payment) pada saat tanggal jatuh tempo. Seri B : Jumlah Obligasi Seri B yang ditawarkan adalah sebesar Rp108.000.000.000,(seratus delapan miliar Rupiah)dengan tingkat bunga tetap sebesar 8,50% (delapan koma lima nol persen) per tahun berjangka waktu 5 (lima) tahun terhitung sejak Tanggal Emisi, yang jatuh tempo pada tanggal 18 Oktober 2024. Pembayaran Obligasi dilakukan secara penuh (bullet payment) pada saat tanggal jatuh tempo. The Bond Principal Amount is IDR248,000,000,000 (two hundred and forty eight billion Rupiah), consisting of 3 (three) Series, namely Series A, Series B, and Series C Bonds, each offered at 100% (one hundred percent) of the total Principal Bonds. These bonds were issued without scrip, except Jumbo Bond Certificates issued under the name of PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (“KSEI”). These bonds are guaranteed in full commitment with a principal amount of IDR248,000,000,000 (two hundred and forty eight billion Rupiah) that provides an option for the public to choose the desired Bond Series as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Series A : The total Series A bonds offered are IDR66,000,000,000 (sixty six billion Rupiah) with a fixed interest rate of 8.25% (eight point two five percent) per year, with a term of 3 (three) years from the Issuance Date, which is due on October 18, 2022. Bond payments are made in full (bullet payment) at the due date. Series B : The total Series B Bonds offered are IDR108,000,000,000 (one hundred eight billion Rupiah) with a fixed interest rate of 8.50 % (eight point five zero percent) per year with a term of 5 (five) years from the Issuance Date, which is due on October 18, 2024. Bond payments are made in full (bullet payment) at the due date.
30. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Date Tanggal Informasi Keuangan Financial Information Series C : The total Series C bonds offered are IDR74,000,000,000 (seventy four billion Rupiah) with a fixed interest rate of 8.75% (eight point seven five percent) per year with a period of 7 (seven) years from the Issuance Date, which is due on October 18, 2026. Bond payments are made in full (bullet payment) at the due date. Seri C : Jumlah Obligasi Seri C yang ditawarkan adalah sebesar Rp74.000.000.000,(tujuh puluh empat miliar Rupiah) dengan tingkat bunga tetap sebesar 8,75% (delapan koma tujuh lima persen) per tahun berjangka waktu 7 (tujuh) tahun terhitung sejak Tanggal Emisi, yang jatuh tempo pada tanggal 18 Oktober 2026. Pembayaran Obligasi dilakukan secara penuh (bullet payment) pada saat tanggal jatuh tempo. No. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Description Keterangan bank bjb I Sustainable Bonds of Phase III 2019 Series A 1. 18 Oktober 2019 October 18, 2019 Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri A 2. 18 Oktober 2019 October 18, 2019 Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri B bank bjb I Sustainable Bonds of Phase II 2019 Series B 3. 18 Oktober 2019 October 18, 2019 Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I bank bank bjb I Sustainable Bonds of Phase II 2019 Series C bjb Tahap III Tahun 2019 Seri C Suspension and/or Delisting of Shares Aksi Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) dan/atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting) Sampai dengan Desember 2019, bank bjb tidak pernah dikenakan sanksi penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting). Up until December 2019, the bank bjb has never been subject to any penalties with suspension of trading of shares and/or delisting of shares. Informasi Obligasi, Sukuk Obligasi Konversi Information on Bond, Sukuk Convertible Bond Informasi Obligasi Bond Information Informasi terkait obligasi yang beredar di tahun 2019 disajikan sebagai berikut. Information regarding bonds outstanding in 2019 is presented as follows. Tabel Obligasi bank bjb Table of Bonds bank bjb No. 1 Uraian Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap I Tahun 2017 Seri A Description Sustainable Public Offering I (PUB I) of Phase I 2017 Series A Bonds Tanggal Terbit Issue Date 6 Desember 2017 December 6, 2017 Tanggal Efektif Effective Date 6 Desember 2017 December 6, 2017 Tenor 3 Tahun 3 Years Mata Uang Currency Rp IDR Jumlah Obligasi (juta) Number of Bonds (million) 251,700 Harga Penawaran Bid Price 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date 6 Desember 2020 December 6, 2020 Tingkat Suku Bunga Interest Rates Status Pembayaran Payment Status 7.50% (fixed) Aktif Active Peringkat Ranking Ranking 2019 2018 idAA- idAA- PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 Wali Amanat Trustee PT Bank Mega Tbk 29
31. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . Uraian Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Description Tanggal Efektif Effective Date Tanggal Terbit Issue Date Profil Perusahaan Company Profile Tenor Mata Uang Currency Jumlah Obligasi (juta) Number of Bonds (million) Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Harga Penawaran Bid Price Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date Sumber Daya Manusia Human Capital Tingkat Suku Bunga Interest Rates Status Pembayaran Payment Status Peringkat Ranking Ranking 2019 2018 Wali Amanat Trustee 2 Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap I Tahun 2017 Seri B Sustainable Public Offering I (PUB I) of Phase I 2017 Series B Bonds 6 Desember 2017 December 6, 2017 6 Desember 2017 December 6, 2017 5 Tahun 5 Years Rp 468,300 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal 6 Desember 2022 December 6, 2022 8.15% (fixed) Aktif Active idAA- idAA- PT Bank Mega Tbk 3 Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap I Tahun 2017 Seri C Sustainable Public Offering I (PUB I) of Phase I 2017 Bonds Series C 6 Desember 2017 December 6, 2017 6 Desember 2017 December 6, 2017 7 Tahun 7 Years Rp 780,000 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal 6 Desember 2024 December 6, 2024 8.85% (fixed) Aktif Active idAA- idAA- PT Bank Mega Tbk 4 Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Subordinasi Tahap I Tahun 2017 Seri A Sustainable Public Offering I (PUB I) of Phase I 2017 Series A Subordinated Bonds 6 Desember 2017 December 6, 2017 6 Desember 2017 December 6, 2017 5 Tahun 5 Years Rp 307,000 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal 6 Desember 2022 December 6, 2022 9.60% (fixed) Aktif Active idA idA PT Bank Mega Tbk 5 Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Subordinasi Tahap I Tahun 2017 Seri B Sustainable Public Offering I (PUB I) of Phase I 2017 Series B Subordinated 6 Desember 2017 December 6, 2017 6 Desember 2017 December 6, 2017 7 Tahun 7 Years Rp 693,000 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal 6 Desember 2024 December 6, 2024 9.90% (fixed) Aktif Active idA idA PT Bank Mega Tbk 6 Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap II Tahun 2018 Seri A Bank I Sustainable Bonds bjb Phase II of Year 2018 Series A 28 September 2018 September 28, 2018 28 September 2018 September 28, 2018 3 Tahun 3 Years Rp 835.500 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal 28 September 2021 December 28, 2021 9% (fixed) Aktif Active IdAA- IdAA- PT Bank Mega Tbk 7 Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap II Tahun 2018 Seri B Bank I Sustainable Bonds bank bjb Phase II of Year 2018 Series B 28 September 2018 September 28, 2018 28 September 2018 September 28, 2018 5 Tahun 5 Years Rp 916.500 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal 28 September 2023 September 28, 2023 9.5% (fixed) Aktif Active IdAA- IdAA- PT Bank Mega Tbk 8 Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri A Bank I Sustainable Bonds bank bjb Phase III of Year 2019 Series A 18 Oktober 2019 October 18, 2019 21 Oktober 2019 October 21, 2019 3 Tahun 3 Years Rp 66.000 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal 18 Oktober 2022 October 18, 2022 8.25% Aktif Active IdAA- - PT Bank Mega Tbk 9 Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri B Bank I Sustainable Bonds bank bjb Phase III of Year 2019 Series B 18 Oktober 2019 October 18, 2019 21 Oktober 2019 October 21, 2019 5 Tahun 5 Years Rp 108.000 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal 18 Oktober 2024 October 18, 2024 8.50% Aktif Active IdAA- - PT Bank Mega Tbk 10 Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri C Bank I Sustainable Bonds bank bjb Phase III of Year 2019 Series C 18 Oktober 2019 October 18, 2019 21 Oktober 2019 October 21, 2019 7 Tahun 7 Years Rp 74.000 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the total principal 18 Oktober 2026 October 18, 2026 8.75% Aktif Active IdAA- - PT Bank Mega Tbk 30 Informasi Sukuk Sukuk Information Sampai dengan Desember 2019, bank bjb tidak menerbitkan sukuk, sehingga dengan demikian bank bjb tidak memiliki informasi mengenai sukuk. Up until December 2019, bank bjb has not issued sukuk so that bank bjb has no information on sukuk to report. Informasi Obligasi Konversi Information on Convertible Bonds Sampai dengan Desember 2019, bank bjb tidak menerbitkan menerbitkan obligasi konversi, sehingga dengan demikian bank bjb tidak memiliki informasi mengenai obligasi konversi. Up until December 2019, bank bjb has not issued convertible bonds so that bank bjb has no information on convertible bonds to report. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
32. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Informasi Sumber Pendanaan Lainnya Information Other Funding Sources bank bjb memiliki sumber pendanaan lainnya berupa Medium Term Notes (MTN) dan Negotiable Certificates of Deposit (NCD) bank bjb. Informasi terkait MTN dan NCD disajikan sebagai berikut. bank bjb has other sources of ownership consisting of Medium Term Notes (MTN) and bank bjb Negotiable Certificate of Deposit (NCD). Information regarding MTN and NCD is given as follows. Tabel Medium Term Notes (MTN) dan Negotiable Certificates of Deposit bank bjb Table of Medium Term Notes (MTN) and Negotiable Certificates of bank bjb No. Tanggal Terbit Issue Date Description Uraian Tanggal Efektif Effective Date Tenor Jumlah (juta) Total (million Mata Uang Currency Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date Tingkat Suku Bunga Interest Rates Peringkat Ranking Wali Amanat Trustee 2019 2018 Aktif Active - - - 7.50% Aktif Active - - - 27 Maret 2020 March 27, 2020 JIBOR 3M + 1.5% Aktif Active - - - 1,500,000,000,000 7 Juni 2021 June 7, 2021 7.80% Aktif Active - - - 220,000,000,000 15 Oktober 2021 October 15, 2021 9.10% Aktif Active - - - 2,000,000,000,000 16 Oktober 2020 October 16, 2020 JIBOR 3M + 1.25% Aktif Active - - - 1. NCD III A bank bjb Tahun 2018 NCD III A bank bjb Year 2018 28 Maret 2018 March 28, 2018 28 Maret 2018 March 28, 2018 373 hari days IDR 240,000,000,000 5 April 2019 April 5, 2019 6.30% 2. NCD III B bank bjb Tahun 2018 NCD III B bank bjb Year 2018 28 Maret 2018 March 28, 2018 28 Maret 2018 March 28, 2018 1.094 hari days IDR 110,000,000,000 26 Maret 2021 March 26, 2021 3. Term Loan I Term Loan I 29 Maret 2018 March 29, 2018 29 Maret 2018 March 29, 2018 2 tahun Years IDR 2,000,000,000,000 4 Term Loan II Term Loan II 7 Juni 2018 June 7, 2018 7 Juni 2018 June 7, 2018 3 tahun Years IDR 5 Term Loan III Term Loan III 31 Oktober 2018 October 31, 2018 31 Oktober 2018 October 31, 2018 3 tahun Years IDR 6 Term Loan IV Term Loan IV 16 November 2018 November 16, 2018 16 November 2018 November 16, 2018 2 tahun Years IDR Status Pembayaran Payment status Laporan Analis Perusahaan Corporate Analyst Report Analis Analyst No. Sekuritas Rekomendasi Recommendation Target Price Tanggal Laporan Reporting date 1 Rahmi Sari Marina Maybank Kim Eng Buy 1,450 13 Februari 2020 February 13, 2020 2 Ghibran Al Imran RHB Research Sell 1,400 5 Februari 2020 February 5, 2020 3 Prasetya Gunadi Bahana Securities Hold 1,500 13 Desember 2019 December 13, 2019 4 Tirta Ng BCA Sekuritas Buy 1,750 11 Desember 2019 December 11, 2019 5 Yap Swie Cu Yuanta Securities Indonesia Hold 1,725 1 November 2019 November 1, 2019 6 Andri Ngaserin Credit Suisse Underperform 1,600 9 Oktober 2019 October 9, 2019 7 Raymond Kosasih Deutsche Bank Sell 1,400 28 Agustus 2019 August 28, 2019 8 Priscilla Thany Mandiri Sekuritas PT Neutral 1,900 1 April 2019 April 1, 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 31
33. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Peristiwa Penting di Tahun 2019 Significant Events in 2019 JANUARI JANUARY 18 Januari January, 18 bank bjb Menggelar Seminar dan Gathering bank bjb held National Seminar and Gathering Nasional Mitra BPR Tahun 2019. for BPR Partners Year 2019. Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama Signing the Loan Operational Cooperation Operasional Pinjaman untuk KPR Sejahtera Agreement for KPR Sejahtera in 2019. tahun 2019. “bank bjb dukung Film Dilan 1991”. “bank bjb supports Dilan 1991 Movie”. 24 Januari January, 24 Business Review Triwulan IV Tahun 2018, “The Way Forward To Drive Productivity By Accelerating Business Growth“. Business Review of Q4 Year 2018, “ The Way Forward To Drive Productivity By Accelerating Business Growth”. 30 Januari January, 30 Peluncuran Layanan Samsat J’Bret: Warga Jawa Barat Sekarang Bisa Bayar Pajak Kendaraan Tahunan Lewat Channel Layanan bank bjb. Soft Launching of Samsat J’bret: Citizens of West Java Can Now Pay Annual Vehicle Tax Through bank bjb Service Channel. 21 Januari January, 21 FEBRUARI FEBRUARY 32 1 Februari February, 1 Penyerahan Sertifikat Halal Bagi 300 Industri Kecil Menengah di Jawa Barat. Submission of Halal Certificates For 300 Small and Medium Industries in West Java. 11 Februari February, 11 Pelepasan Pemenang Program bjb Perjalanan Religi 2018. Release of the bjb Program Winner Religious Travel 2018. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Sumber Daya Manusia Human Capital
34. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 15 Februari February , 15 Tabungan bjb Tandamata Myfirst Meraih TOP BRAND 2019 Savings bjb Tandamata Myfirst Achieved TOP BRAND 2019. 18 Februari February, 18 Tingkatkan Kenyamanan, bank bjb Meresmikan Pembangunan Masjid Polda Jabar Increasing Comfort, bank bjb Inaugurated the Construction of West Java Regional Police Mosque 20 Februari February, 20 “bank bjb Mempersembahkan “Citarum Expo: Harmonisasi dan Kolaborasi untuk Citarum Harum Juara” “bank bjb Presents “Citarum Expo: Harmonization and Collaboration for Citarum Harum Juara” 22 Februari February, 22 “bank bjb Wujudkan Jabar Juara Lahir Batin Melalui Program OVOC Dalam Acara: Pemberdayaan Pengembangan BUMDesa Jawa Barat” “bank bjb Realize Jabar Champion Born Inner Through OVOC Program In Event: BUMDesa Development Empowerment West Java” 25 Februari February, 25 bank bjb Raih 2 Penghargaan Prestisius yaitu, Platinum Award dalam ajang Indonesia Corporate Secretary & Corporate Communication Award yang diadakan oleh Majalah Economic Review dan Innovative Company at Providing e-Banking Transactions with Smartphones, pada kategori Regional Development Bank (Bank Pembangunan Daerah/BPD) dalam ajang Indonesia Digital Innovation Award 2019 yang diadakan oleh Majalah Warta Ekonomi. bank bjb Received 2 Prestigious Awards; Platinum Award in Indonesia Corporate Secretary & Corporate Communication Award Event held by Economic Review Magazine, and Innovative Company at Providing e-Banking Transactions with Smartphones in the Regional Development Bank (BPD) category in the Indonesia Digital Innovation Award 2019 event held by Warta Ekonomi Magazine. PRESS RELEASE Kartu ATM bjb Edisi Dilan di Hari Dilan 28 Februari February, 28 Kerjasama Inovasi Layanan Samsat J’Bret dengan Polda Metro Jaya Informasi Keuangan Financial Information PRESS RELEASE bjb ATM Card Dilan Edition on Dilan Day Cooperation of Samsat J’Bret Service Innovation with the Metro Jaya Regional Police PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 33
35. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis bank bjb Menyalurkan KUR dalam Aksi Ekonomi Untuk Rakyat. bank bjb Channeled People’s Business Credit (KUR) in Aksi Ekonomi Untuk Rakyat (Economic Action for the People). 6 Maret Maret, 6 Optimalkan Pajak Pertanahan, bank bjb Kerjasama dengan Ikatan PPAT. Optimizing the Land Tax, bank bjb Cooperates with Land Deed Officer (PPAT) Union. 6 Maret Maret, 6 Penandatanganan Nota Kesepahaman (MoU) antara bank bjb dengan Pengurus Wilayah Nahdlatul Ulama (PWNU) Jawa Barat tentang Penggunaan Produk, Jasa dan Layanan Perbankan. Signing of Memorandum of Understanding (MoU) between the bjb bank and the West Java Nahdlatul Ulama Regional Management (PWNU) regarding the Use of Banking Products, Services and Services. 8 Maret Maret, 8 bank bjb Gelar Sosialisasi Peningkatan Inklusi Keuangan dan Penandatanganan MoU dengan Pemerintah Daerah Kabupaten Pangandaran tentang Peningkatan Pembangunan dan Pemberdayaan Perekonomian Masyarakat Desa Melalui Fasilitas Perbankan. bank bjb Held Socialization for Financial Inclusion Improvement and MoU Signing with the Regional Government of Pangandaran Regency regarding Improvement of Development and Economic Empowerment of Village People Through Banking Facility. 18 Maret Maret, 18 bank bjb Raih Tiga Penghargaan SLE 2019 dalam ajang Satisfaction, Loyalty and Engagement (SLE) Award 2019 yang digelar oleh Majalah Infobank bersama Marketing Research lndonesia (MRI). Tiga penghargaan itu adalah peringkat 1 kategori Satisfaction Index 2019 Satpam Bank Pembangunan Daerah, peringkat 1 kategori Satisfaction Index 2019 Customer Service Bank Pembangunan Daerah, dan peringkat 1 kategori Satisfaction Index 2019 Teller Bank Pembangunan Daerah. bank bjb Received Three Awards SLE 2019 in the 2019 Satisfaction, Loyalty and Engagement (SLE) Award event held by Infobank Magazine and Marketing Research Indonesia (MRI). The three awards are 1st place in category of 2019 Regional Development Bank Security Satisfaction Index, 1st place in category of 2019 Regional Development Bank Customer Service Satisfaction Index, and 1st place in category of 2019 Regional Development Bank Teller Satisfaction Index. 28 Februari February, 28 MARET MARCH Pemerintah Kota Batam bersama bank 34 19 Maret Maret, 19 bjb berkolaborasi dalam Layanan Pembayaran Daerah khususnya Pajak Bumi dan Bangunan Pedesaan dan Perkotaan (PBB P2) secara elektronik. 29 Maret Maret, 29 Optimistis Hadapi 2019, bank bjb Tutup Tahun 2018 dengan Kinerja Positif Batam City Government with bank bjb collaborate in Regional Payment Service especially Rural and Urban Land and Building Taxes (PPB P2) electronically. Optimistically Facing 2019, bank bjb Closes 2018 with Positive Performance PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Sumber Daya Manusia Human Capital
36. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Penandatanganan Nota Kesepahaman (MoU) antara bank bjb dengan PT Octa Citra Rajawali Tentang Pemanfaatan dan Penggunaan Produk Jasa Layanan Perbankan Untuk Program Promdes. Signing of Memorandum of Understanding (MoU) between bjb bank and PT Octa Citra Rajawali Regarding Utilization and Use of Banking Service Products for Promdes Programs. 2 April April, 2 bank bjb Raih Penghargaan dalam Public Relations Indonesia Awards (PRIA) 2019 yaitu, pemenang dalam kategori BUMD dan Perusahaan Daerah Terpopuler di Media 2018. bank bjb Received Awards in 2019 Public Relations Indonesia Awards (PRIA); as winner in the Regional SOE (BUMD) Category and 2018 Most Popular Regional Enterprise in Media. 10 April April, 10 bank bjb Tightens Cooperation with West Java bank bjb Eratkan Jalinan Kerjasama Chamber of Commerce and Industry (KADIN dengan Kamar Dagang Industri Jawa Barat Jabar). (KADIN Jabar). 29 Maret Maret, 29 Informasi Keuangan Financial Information APRIL APRIL bank bjb Mendapat Penghargaan Contact Center Service Excellent Award 2019. 11 April April, 11 bank bjb Received Award in 2019 Contact Center Service Excellent Award. bank bjb Raih Penghargaan Korporasi Merah Putih. bank bjb Received Korporasi Merah Putih Award. bank bjb Raih Penghargaan Wajib Pajak Dengan Kontribusi Pajak Signifikan. bank bjb Wins Taxpayer Award With Significant Tax Contributions. Launching Samsat Online Nasional Launching of National Samsat Online PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 35
37. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis bank bjb hadir sebagai solusi untuk membantu dan memberikan kemudahan bagi masyarakat yang ingin melaksanakan ibadah umrah melalui program bjb Tandamata Berjangka Umrah. bank bjb arrived as a solution to help and provide convenience for people who want to carry out Umrah through the Tandamata Futures Umrah program. Launching Mobile Puskesmas (Mpus). Launching of Mobile Puskesmas (Mpus). 22 April April, 22 bank bjb Dukung Festival Literasi 2019 “Habis Gelap Terbitlah Terang”. bank bjb Supports 2019 Literation Festival “Habis Gelap Terbitlah Terang” (After Darkness, Light is Born). 26 April April, 26 Bangun Perekonomian Daerah, bank bjb Catatkan Pertumbuhan Positif Kredit Mikro. Developing Regional Economy, bank bjb Records Positive Growth in Micro Loans. bank bjb Selenggarakan RUPST Tahun Buku 2018 dan Membayarkan Dividen sebesar Rp 879,6 miliar. bank bjb Held AGMS Financial Year 2018 and Payment of Rp 879.6 billion Dividend. bank bjb Menjalin Kerja Sama dengan PT Asuransi Jiwa Taspen dan PT Telekomunikasi Indonesia Tbk. bank bjb Established Cooperation with PT Asuransi Jiwa Taspen and PT Telekomunikasi Indonesia Tbk. Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Optimalisasi Pendapatan Daerah antara bank bjb dengan Pemerintah Daerah Kota dan Kabupaten Wilayah Provinsi Banten Signing of the Regional Revenue Optimization Cooperation Agreement between the bank bjb and the City Government and Regency of Banten Province. 15 April April, 15 MEI MEY 2 Mei May, 2 14 Mei May, 2 14 Mei May, 2 36 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Sumber Daya Manusia Human Capital
38. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 20 Mei May , 20 Sinergi, Berinovasi, Siap Hadapi Masa Depan, 58 Tahun bank bjb Tandamata Untuk Negeri. Synergy, To Innovate, Ready to Face the Future, 58 Years Anniversary of bank bjb Tandamata Untuk Negeri. 22 Mei May, 22 Setelah Sambara Sukses di Jawa Barat, Bank bjb Luncurkan Sambat bagi Warga Banten. After the Success of Sambara in West Java, bank bjb Launched Sambat for Banten Citizen. 24 Mei May, 24 bank bjb Jalin Kerjasama Dengan PT Kharisma Pemasaran Bersama Nusantara (KPBN). bank bjb Established Cooperation With PT Kharisma Pemasaran Bersama Nusantara (KPBN). 28 Mei May, 28 Jelang Idul Fitri 1440 H, bank bjb Siapkan Dana Rp9,17 Triliun. Informasi Keuangan Financial Information Welcoming the Eid Al-Fitr 1440 H, bank bjb Prepared IDR9.17 trillion of Funds. JUNI JUNE 14 Juni June, 14 24 Juni June, 24 Pastikan Operasional Selama Libur Lebaran Tetap Prima, Jajaran Manajemen bank bjb Kunjungi Jaringan Kantor. Ensuring Excellent Operational During Eid Holiday, bank bjb Management Visit Office Network. bank bjb Masuk ke dalam 100 Brand Paling Bernilai 2019. bank bjb Included in 100 Most Valuable Brand of 2019. bjb WideSCREEN Gebrak Jakarta dengan Men in Black: International. bjb WideSCREEN Hit Jakarta with Men in Black: International. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 37
39. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 26 Juni June, 26 Mendukung Program Pemerintah dengan Menerbitkan Kartu Kredit Pemerintah. Support Government Program by Issuing Government Credit Card. 27 Juni June, 27 Business Matching Pengembangbiakan Domba dan Pengenalan Produk Jasa dan Keuangan. Business Matching Sheep Breeding and Introduction of Service and Financial Products. 28 Juni June, 28 bank bjb  Jalin Kerjasama dengan PT Dana Pensiun Perkebunan. bank bjb Established Cooperation with PT Dana Pensiun Perkebunan. 1 Juli July, 1 bank bjb Raih Penghargaan sebagai Bank Terbaik 2019. bank bjb Received Award as 2019 Best Bank. 3 Juli July, 3 200 Anak Ikuti Khitanan Massal bank bjb. 200 Kids Participated in bank bjb Mass Circumcision. 8 Juli July, 8 bank bjb Mendukung IBL 3X3 pertama kali bank bjb Supported the first IBX 3X3 held in yang di Gelar di Cirebon Cirebon 19 Juli July, 19 bank bjb Siap Memberikan Alternatif Pembiayaan Proyek Infrastruktur Daerah. JULI JULY 38 bank bjb Ready to Give Financing Alternative for Regional Infrastructure Project. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Sumber Daya Manusia Human Capital
40. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 25 Juli July , 25 Dengan terpilihnya jajaran manajemen With the election of a new management line, baru, bank bjb Siap Hadapi Era Perbankan the bjb bank is Ready to Face the Digital Digital. Banking Era. 26 Juli July, 26 bank bjb Raih Penghargaan Indonesia Best bank bjb Received 2019 Indonesia Best Public Public Companies 2019. Companies Award. 26 Juli July, 26 bank bjb Dinobatkan Sebagai BUMD Terbaik. Informasi Keuangan Financial Information bank bjb Named The Best BUMD. 29 Juli July, 29 Bandung West Java Marathon 2019, Kobarkan Semangat Turisme Olahraga di Jawa Barat. 2019 Bandung West Java Marathon, Stir Up the Sport Tourism Spirit in West Java. 30 Juli July, 30 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (bank bjb) menjalin kerjasama dengan PT Crowde Membangun Bangsa (CROWDE). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (bank bjb) established cooperation with PT Crowde Membangun Bangsa (CROWDE). bank bjb Tingkatkan Layanan SP2D Online bank bjb Improves Bandung City Pemerintah Daerah Kota Bandung. Government’s SP2D Online Service. AkSiMuda Menabung untuk Semua 2019. 2019 AkSiMuda Menabung untuk Semua (Saving for All). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 39
41. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis AGUSTUS AUGUST 40 1 Agustus August, 1 MoU bank bjb dengan Perum BULOG. 2 Agustus August, 2 Sinergi Bisnis bank bjb dengan PT Rajawali Business Synergy between bank bjb and PT Nusantara Indonesia (Persero). Rajawali Nusantara Indonesia (Persero). 7 Agustus August, 7 Optimalisasi Peran BUMDes bersama bank bjb di Seluruh Desa di Jawa Barat. Optimizing the Role of Regional SOE with bank bjb in All Villages in West Java. 8 Agustus August, 8 Badan Pengelolaan Pendapatan Daerah (BPPD) Kota Bandung Gandeng bank bjb dalam “Sosialisasi Pajak Daerah 2019: Bayar Pajak Banyak Manfaat”. Regional Revenue Management Agency (BPPD) of Bandung City Collaborated with bank bjb in “Socialization of Regional Tax 2019: Many Benefits in Paying Tax”. Business Review Semester 1 2019 bank bjb. bank bjb Business Review of 1st Semester 2019. 9 Agustus August, 9 Bersama bank bjb, Pemkot Tasikmalaya Tingkatkan Layanan SP2D Online. Together with bank bjb, Tasikmalaya City Government Improved SP2D Online Service. 12 Agustus August, 12 bank bjb Salurkan Kredit Permodalan Kepada PT Rajawali Nusantara Indonesia (Persero). bank bjb Channeled Capital Loan to PT Rajawali Nusantara Indonesia (Persero). MoU between bank bjb and Perum BULOG. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Sumber Daya Manusia Human Capital
42. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 14 Agustus August , 14 Inovasi Sebagai Bentuk Tandamata Bagi Nasabah Setia bank bjb dengan pembaruan fasilitas layanan bjb Digi yaitu fitur QR Payment (transfer on us). Innovation as a Form of Sign for Loyal Customers of the bjb bank with the renewal of the Digi bjb service facility, which is the QR Payment feature (transfer on us). 16 Agustus August, 16 Perjanjian Kerja Sama bank bjb dengan BNP2TKI. Cooperation Agreement between bank bjb and BNP2TKI. bank bjb Tetapkan Nasabah SetiaTanda mata Dalam Program Penghargaan Nasabah Setia 2019. bank bjb Established SetiaTanda mata Customer in Nasabah Setia 2019 Award Program. Pemaparan Kinerja bank bjb pada IDX Public Expose Live 2019. bank bjb Performance Exposure in IDX Public Expose Live 2019. bank bjb Dukung Pemerintah Kabupaten Tangerang Tingkatkan Pendapatan Daerah. bank bjb Supported Tangerang Government in Increasing Regional Revenue. 19 Agustus August, 19 22 Agustus August, 22 TOP GRC 2019 Disematkan Pada bank bjb. TOP GRC 2019 Pinned to bank bjb. 27 Agustus August, 27 Pembukaan Mal Pelayanan Publik Graha Tyasa. Informasi Keuangan Financial Information Opening of Graha Tyasa Public Service Mall. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 41
43. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 29 Agustus Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors bank bjb Raih Infobank Awards Ukir Prestasi Terbaik Dua Dekade Tiada Henti . Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis bank bjb Received Infobank Awards, Recorded Best Achievement for Two Decades In a Row. SEPTEMBER SEPTEMBER 2 September September, 2 4 September September, 4 42 bank bjb Menyuguhkan Layanan Jajan Digital di Festival Djoeang 2019. bank bjb Offered Digital Shopping Service in Djoeang 2019 Festival. bank bjb Bersinergi dengan Pusat Keuangan Kepolisian Negara Republik Indonesia. bank bjb Synergized with Indonesian National Police Financial Center. Hari Pelanggan Nasional. National Customer Day Pengembangan Sumber Daya Institusi 16 September antara bank bjb dengan Telkom September, 16 University. Development of Institution Resources between bank bjb and Telkom University. Dukung Digitalisasi Pendidikan bank bjb Tandatangani MoU dengan Badan 17 September Musyawarah Perguruan Swasta (BMPS) September, 17 Jawa Barat, PT Reka Cipta Solusi, Edu Primedalam Pemanfaatan Sistem Jasa Layanan Perbankan. Support the Education Digitalization, bank bjb Signed MoU with Council of Private School Foundation (BMPS) of West Java, PT. Reka Cipta Solusi, Edu Prime in Pemanfaatan Sistem Jasa Layanan Perbankan. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Sumber Daya Manusia Human Capital
44. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Kerjasama E-Samsat Pemerintah Provinsi Kepulauan Riau . Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Cooperation in E-Samsat Riau Island Provincial Government. 18 September Penandatanganan MoU SP2D Online. September, 18 Signing of MoU SP2D Online. 23 September bank bjb Perkuat Sinergi dengan Nasabah September, 23 Institusi. bank bjb Strengthen the Synergy With Institution Customer. bank bjb dan BPJS Ketenagakerjaan bank bjb and BPJS Employment Signed 25 September Tandatangani Kerjasama Jasa Layanan Cooperation in Banking Service for Indonesian September, 25 Perbankan Bagi Pekerja Migran Indonesia Migrant Worker from West Java. Asal Jawa Barat. 26 September bjb INDAH Sinergi Strategis bank bjb dan September, 26 Pemerintah Provinsi Jawa Barat. bjb INDAH Strategic Synergy between bank bjb and West Java Provincial Government. 30 September bank bjb bersama KAI Tingkatkan Sinergi September, 30 Jasa dan Layanan Perbankan. bank bjb together with KAI Improved Service Service and Banking Service Synergy. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 43
45. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors BJBR Sudah Terbitkan Seluruh Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Dengan Total Nominal Rp4,5 triliun. Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis BJBR Issued All Sustainable Public Offering I (PUB I) With The Total of IDR4.5 trillion. OKTOBER OCTOBER 2 Oktober October, 2 Kerja Sama Penerimaan Pembayaran Pajak Online dengan Pemerintah Kabupaten Bekasi. Cooperation in Online Tax Payment Receipt with Bekasi Regency Government. 7 Oktober October, 7 Kerja Sama bank bjb dengan Geraiku. Cooperation between bank bjb and Geraiku. 8 Oktober October, 8 bjb Karawang Selaksa Warna. bjb Karawang Selaksa Warna. Kerjasama bank bjb dan Tangsel Pay. Cooperation between bank bjb and Tangsel Pay. MoU bank bjb dengan Jasindo. MoU between bank bjb and Jasindo. MoU bank bjb dengan BRI. MoU between bank bjb and BRI. 9 Oktober October, 9 44 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Sumber Daya Manusia Human Capital
46. Tekhnologi Informasi Information Technology 14 Oktober October , 14 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Banking Corner bank bjb di USB YPKP. Banking Corner bank bjb in USB YPKP. MoU bank bjb dengan Perinus MoU between bank bjb and Perinus 15 Oktober October, 15 bank bjb Raih Penghargaan pada The 11th bank bjb Received Award in The 11th CG CG Conference & Award 2019. Conference & Award 2019. 16 Oktober October, 16 Sinergitas BUMD Lembaga Keuangan. Synergy of Financial Institution Regional SOE. 18 Oktober October, 18 bank bjb, Pemerintah Provinsi Jawa Barat dan PT PPA Jalin Sinergi dan Kolaborasi demi Pertumbuhan Infrastruktur dan Perekonomian Masyarakat. bank bjb, West Java Provincial Government and PT PPA Established Synergy and Collaboration for Growth of the Infrastructure and People's Economy. 21 Oktober October, 21 Bulan Inklusi Keuangan, bank bjb Ramaikan Pesta di Kasablanka. Financial Inclusion Month, bank bjb Enliven the Party in Kasablanka. Informasi Keuangan Financial Information PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 45
47. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Diskusi Bersama Mahasiswa Discussion with University Students 28 Oktober October, 28 Dorong Inklusi Keuangan, bank bjb Hadirkan Festival Inklusi Keuangan 2019. Encourage Financial Inclusion, bank bjb Presented the 2019 Financial Inclusion Festival. 31 Oktober October, 31 Analyst Meeting Triwulan III 2019, bank bjb Jaga Pertumbuhan Berkualitas. Analyst Meeting Q3 of 2019, bank bjb Maintained Quality Growth. NOVEMBER NOVEMBER 46 4 November November, 4 West Java Festival 2019. 2019 West Java Festival. 7 November November, 7 KSEI Menunjuk Bank Bjb Selaku Bank Pembangunan Daerah Pertama Yang Menjadi Bank Administrator RDN KSEI. KSEI Appointed Bank BJB As the First Regional Development Bank To Be Administrator Bank of RDN KSEI. 20 November November, 20 Penghargaan Mitra Pembangunan Jawa Barat. West Java Development Partner Award 21 November November, 21 MoU bank bjb dengan Dana Pensiun Pertamina. MoU bank bjb with Dana Pensiun Pertamina. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Sumber Daya Manusia Human Capital
48. Tekhnologi Informasi Information Technology 25 November November , 25 28 November November, 25 29 November November, 29 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Dukung Pemberdayaan Ekonomi bank bjb Salurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan dengan PT Citra Octa Rajawali, PT Bendara Fortuna Indonesia, PT Antar Indosadya dan PT Sukma Karya Sejati. Support the Economic Empowerment, bank bjb Channeled Micro Credit (KUR) with PT Citra Octa Rajawali, PT Bendara Fortuna Indonesia, PT Antar Indosadya and PT Sukma Karya Sejati. Asia Sustainability Reporting Rating (ASRRAT) 2019. Asia Sustainability Reporting Rating (ASRRAT) 2019. Tempo Financial Business Award 2019. 2019 Tempo Financial Business Award. Sinergi bank bjb dengan Pemerintah Provinsi Banten Melalui bjb Pinjaman Daerah. bank bjb synergy with Banten Provincial Government Through bjb Regional Loan. Platform Industri Keuangan Berkelanjutan di Indonesia Didukung 13 Bank Besar untuk Dorong Pembiayaan Ramah Lingkungan dan Sosial. Sustainable Financial Industry Platform in Indonesia is Supported by 13 Major Bank to Encourage Environmental and Social Friendly Financing. Kadin Awards 2019. 2019 Kadin Awards. Informasi Keuangan Financial Information DESEMEBER DECEMEBER 2 Desember December, 4 bank bjb Raih Penghargaan Mitra Strategis Penerimaan Pajak Daerah Kabupaten Tangerang. bank bjb Received Tangerang Regency Tax Revenue Strategic Partner Award. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 47
49. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Tegar 2.0 Concert Tour 2019. 2019 Tegar 2.0 Concert Tour. Jabar International Marathon 2019. 2019 Jabar International Marathon. CNBC Indonesia Award 2019. 2019 CNBC Indonesia Award. MoU bank bjb, Pemerintah Provinsi Jawa Barat dan PT Advis Media Digital. MoU between bank bjb, West Java Provincial Government, and PT Advis Media Digital. Sosialisasi iBanking Corporate. Socialization of iBanking Corporate. 11 Desember December, 11 Undian bjb Perjalanan Religi 2019. bjb 2019 Religious Trip Lottery. 12 Desember December, 12 Penandatanganan MOU antara bank bjb dengan Koperasi Nusantara. Signing of MOU between bank bjb and Koperasi Nusantara. 5 Desember December, 5 9 Desember December, 9 48 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Sumber Daya Manusia Human Capital
50. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Seminar UMKM bank bjb di Serang . Bank bjb UMKM seminar in Serang. Raker Pembangunan Pemberdayaan Perekonomian Desa Provinsi Jawa Barat. Work Meeting Development of West Java Province Village Economy Empowerment. Penghargaan APBI VIII 2019. 2019 APBI VIII Award. Peresmian Tol Layang Japek II. Inauguration of Japek II Elevated Toll. Perjanjian Kerja Bersama Manajemen dan Sekar bank bjb. Contractual Bargaining Agreement between bank bjb Management and Worker’s Union. bank bjb Digitalkan Pasar Baru melalui bjb Pasar Ngadigi. bank bjb Digitalizes New Market through bjb Pasar Ngadigi. 20 Desember December, 20 Target FLPP bank bjb 2020. bank bjb 2020 FLPP Target. 26 Desember December, 26 Bersama Meningkatkan Kesejahteraan Petani Dan UKM Untuk Ketahanan Pangan. Together Improving the Farmer and SME’s Welfare For Food Security. 16 Desember December, 16 Informasi Keuangan Financial Information PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 49
51. LAPORAN DEWAN KOMISARIS & DIREKSI The Board of Commissioners Report & The Board of Directors Report
53. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Farid Rahman Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner 52 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
54. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Laporan Dewan Komisaris The Board of Commissioners Report Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat , Dear Shareholders and Stakeholders, Pertama-tama marilah kita mengucapkan puji syukur kehadirat Allah SWT, Tuhan Yang Maha Esa karena atas berkat rahmat dan karuniaNya, bank bjb dapat mencatatkan kinerja yang baik di tahun 2019. Let us first give thanks to the presence of Allah SWT, the Almighty God because of His blessings and grace, bank bjb can record a good performance in 2019. Selama tahun 2019 Dewan Komisaris telah menjalankan tugas dan fungsinya yaitu melakukan pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi dengan penuh tanggung jawab, sebagaimana diamanatkan dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundangan yang berlaku. Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris memastikan bahwa Perseroan telah melaksanakan kegiatan operasionalnya sesuai dengan rencana bisnis yang telah ditetapkan, serta memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. During 2019, the Board of Commissioners carried out its duties and functions, namely to supervise and provide advice to the Directors with full responsibility, as mandated in the Articles of Association and applicable laws and regulations. In carrying out its duties, the Board of Commissioners ensures that the Company has carried out its operational activities in accordance with established business plans, as well as ensuring compliance with all applicable laws and regulations. Dewan Komisaris selalu berupaya untuk memastikan bahwa Perseroan telah dikelola secara profesional, sesuai dengan kepentingan pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya. Dalam menjalankan perannya, Dewan Komisaris senantiasa menjaga objektivitas dan independensi. Oleh karena itu, Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusan operasional Perseroan, kecuali halhal yang diatur dan ditetapkan dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan. The Board of Commissioners always strives to ensure that the Company has been managed professionally, in accordance with the interests of shareholders and other stakeholders. In carrying out its role, the Board of Commissioners always maintains objectivity and independence. Therefore, the Board of Commissioners is not involved in making operational decisions of the Company, except for matters that are regulated and stipulated in the Articles of Association and legislation. Dewan Komisaris memiliki komite-komite yang telah menjalankan tugasnya dengan efektif, yaitu Komite Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Pemantau Risiko serta Komite Tata kelola Terintegrasi. Tugas dan wewenang komite Dewan Komisaris telah didefinisikan dengan jelas, sehingga dapat berperan dengan baik dalam membantu Dewan Komisaris. The Board of Commissioners has committees that have carried out their duties effectively, namely the Audit Committee, the Nomination and Remuneration Committee, the Risk Monitoring Committee and the Integrated Governance Committee. The duties and authority of the BOC committees are clearly defined, so that they can play a good role in assisting the BOC. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 53
55. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 54 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengawasan Terhadap Implementasi Strategi Supervision of Strategy Implementation Sebagai bagian dari tugas dan tanggung jawab, Dewan Komisaris bank bjb terus proaktif melakukan pengawasan terhadap kinerja Direksi dan memberikan masukan kepada Direksi. Bentuk pengawasan yang dilakukan Dewan Komisaris tentunya mengacu pada implementasi atas rekomendasi yang telah diberikan Dewan Komisaris terhadap Direksi maupun melalui komite-komite yang dibentuk. Pengawasan tersebut antara lain: 1. Melakukan pengawasan terhadap kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan Perseroan oleh Direksi termasuk pengawasan terhadap pelaksanaan: a. Rencana Bisnis Bank. b. Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) Tahunan. c. Evaluasi pencapaian Kinerja Bulanan. d. Ketentuan Anggaran Dasar dan Keputusan RUPS. e. Peraturan perundang-undangan, untuk kepentingan Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan bisnis Perseroan. 2. Mengawasi dan memberikan nasihat kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan bisnis Perseroan (kebijakan kepengurusan oleh Direksi). As part of their duties and responsibilities, bank bjb Board of Commissioners continues to proactively monitor the performance of the Directors and provide input to the Directors. The form of supervision carried out by the Board of Commissioners certainly refers to the implementation of the recommendations given by the Board of Commissioners to the Board of Directors and through established committees. These controls include: 1. Supervise the management policies, the management of the Company by the Board of Directors, including supervision of the implementation of: a. Bank Business Plan. b. Annual Work Plan and Budget (RKAP). Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat Kepada Direksi Frequency and Ways of Giving Advice to the Directors Pemberian nasihat dari Dewan Komisaris kepada Direksi dilakukan baik secara formal dalam forum rapat gabungan antara Dewan Komisaris dan Direksi, maupun secara informal. Rapat formal dilakukan melalui Rapat Gabungan yang mencakup Rapat Gabungan Dewan Komisaris mengundang Direksi maupun rapat gabungan Direksi mengundang Dewan Komisaris. Selama tahun 2019, Rapat Gabungan Providing advice from the Board of Commissioners to the Board of Directors is done formally in a joint meeting forum between the Board of Commissioners and the Board of Directors, as well as informally. During 2019, the Board of Commissioners held 21 (twenty one) Joint Meetings of the Board of Commissioners and Directors. Formal meetings are conducted through a Joint Meeting which includes a Joint Meeting of the Board of Commissioners inviting the Directors and a joint meeting of the Directors inviting the Board of Commissioners. During 2019, the Board of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 c. Evaluation of Monthly Performance Achievement. d. Provisions on the Articles of Association and RUPS Resolutions. e. Statutory regulations, for the benefit of the Company and in accordance with the Company’s business goals and objectives. 2. Oversee and provide advice to the Directors in carrying out the Company’s business activities (management policies by the Directors).
56. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Dewan Komisaris mengundang Direksi telah dilaksanakan sebanyak 21 (dua puluh satu) kali dan Rapat Gabungan Direksi mengundang Dewan Komisaris sebanyak 4 (empat) kali. Commissioners Joint Meetings invited the Directors to have been held 21 (twenty one) times and the Joint Board of Directors invited the Board of Commissioners 4 (four) times. Penilaian Atas Kinerja Direksi Assessment of Directors’ Performance Dewan Komisaris memberikan penghargaan dan apresiasi terhadap kinerja Direksi yang telah mampu menghadapi tantangan perekonomian di tahun 2019. Penilaian Dewan Komisaris atas kinerja Direksi didasarkan kinerja operasional dan keuangan serta tingkat kesehatan bank di tengah kondisi perekonomian yang dapat berdampak secara langsung pada kegiatan usaha perseroan. The Board of Commissioners appreciates and appreciates the performance of the Directors who have been able to face economic challenges in 2019. The Board of Commissioners ‘assessment of the Board of Directors’ performance is based on operational and financial performance and the soundness of the bank in the midst of economic conditions that can have a direct impact on the company’s business activities. Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Review Tingkat pertumbuhan ekonomi Indonesia yaitu sebesar 5,02% di tahun 2019 lebih rendah dibanding capaian tahun 2018 sebesar 5,17%. Pertumbuhan kredit juga masih belum kuat, meskipun pada bulan November 2019 sedikit meningkat menjadi 7,05% (YoY) dari 6,53% (YoY) pada Oktober 2019. Hal tersebut dipengaruhi pola musiman permintaan kredit akhir tahun. Di tengah pertumbuhan kredit yang belum kuat, sumber pembiayaan ekonomi lain seperti penerbitan baru obligasi korporasi dan Fintech tumbuh tinggi masing-masing sebesar 7,6% dan 141,5%. Pada tahun 2020, berbagai sumber pembiayaan diperkirakan membaik sejalan prospek peningkatan pertumbuhan ekonomi, termasuk pertumbuhan kredit dan pertumbuhan DPK yang masing-masing dalam kisaran 10-12% dan 8-10%. Indonesia’s economic growth rate of 5.02% in 2019 is lower than the achievements in 2018 of 5.17%. Credit growth is also still not strong, although in November 2019 it slightly increased to 7.05% (YoY) from 6.53% (YoY) in October 2019. This was influenced by the seasonal pattern of credit demand at the end of the year. Amid weak credit growth, other sources of economic financing, such as the issuance of new corporate bonds and Fintech, grew by 7.6% and 141.5% respectively. In 2020, various sources of financing are expected to improve in line with the prospect of increasing economic growth, including credit growth and TPF growth, respectively in the range of 10-12% and 8-10%. Kinerja Operasional dan Keuangan Operational and Financial Performance Kinerja operasional dan keuangan merupakan dasar penilaian bagi Dewan Komisaris dalam mengevaluasi kinerja Direksi. Ketidakpastian perekonomian global maupun Indonesia telah memberikan dampak terhadap kondisi industri perbankan di tahun 2019, namun demikian Direksi mampu mengambil berbagai inisiatif strategis dalam rangka meningkatkan Operational and financial performance is the basis for evaluating the Board of Commissioners in evaluating the performance of the Directors. Uncertainty in both the global economy and Indonesia had an impact on the condition of the banking industry in 2019, however the Board of Directors was able to take various strategic initiatives in order to improve the performance of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 55
57. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 56 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital kinerja Perseroan. Pada tahun 2019, rasio Non-Performing Loan (NPL) bank bjb tercatat sebesar 1,58%, lebih rendah dibandingkan rasio NPL Bank BUKU III sebesar 2,84% dan industri perbankan yang sebesar 2,77%. Hal ini membuktikan bahwa pinjaman yang bermasalah di bank bjb terkendali sehingga kualitas pinjaman tetap terjaga. Sementara itu tingkat likuiditas bank bjb yang diukur melalui rasio pinjaman terhadap dana pihak ketiga (Loan to Deposit Ratio (LDR)) sebesar 97,8%. Nilai tersebut lebih rendah dibandingkan LDR Bank BUKU III yang sebesar 102,06% dan industri perbankan yang sebesar 93,50%, sehingga terbukti bahwa likuiditas bank bjb tetap terjaga. the Company. In 2019, bank bjb Non-Performing Loan (NPL) ratio stood at 1.58%, lower than Bank BUKU III’s NPL ratio of 2.84% and the banking industry’s 2.77%. This proves that the problem loans in the bank bjb controlled so that the quality of the loan is maintained. Meanwhile the level of bank bjb liquidity as measured by a loan to deposit ratio (LDR) of 97.8%. This value is lower than Bank BUKU III’s LDR of 102.06% and the banking industry which is 93.50%, so it is evident that bank bjb liquidity is maintained. Simpanan nasabah (Dana Pihak Ketiga) tahun 2019 mencapai Rp89,353 triliun meningkat 2,7% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp87,003 triliun. Sedangkan, kredit yang diberikan tahun 2019 mencapai Rp81.884.246 juta meningkat 8,67% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp75.349.849 juta. Laba tahun berjalan tahun 2019 mencapai Rp1.564.208 juta meningkat 0,76% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.781.173 juta. Deposits from customers (Third Party Funds) in 2019 reached IDR89.353 trillion, an increase of 2.7% compared to 2018 which reached IDR87.003 trillion. Meanwhile, loans granted in 2019 reached IDR81,884,246 million, an increase of 8.67% compared to 2018 which reached IDR75,349,849 million. Profit for the year 2019 reached IDR1,564,208 million, an increase of 0.76% compared to 2018 which reached IDR1,781,173 million. Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Level Tingkat kesehatan Bank mencerminkan hasil penilaian kondisi Bank yang dilakukan terhadap risiko dan kinerja Bank yang dapat dilihat dari peringkat akhir hasil penilaian berdasarkan pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 14/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dengan menggunakan pendekatan risiko (Risk-based bank rating) yang mencakup 4 faktor sebagai berikut. a. Profil Risiko b. Tata Kelola c. Rentabilitas d. Permodalan The soundness of the Bank reflects the results of the assessment of the condition of the Bank carried out on the risk and performance of the Bank which can be seen from the final rating of the results of the assessment based on the Financial Services Authority Circular Letter (SEOJK) Number 14 / SEOJK.03 / 2017 dated March 17, 2017 Regarding the Rating of the Bank’s Soundness General by using a risk-based bank rating approach which includes 4 factors as follows. a. Risk Profile b. Governance c. Profitability d. Capital PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
58. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan bank bjb posisi 31 Desember 2019 berada pada peringkat 2 (dua). Kondisi bank bjb secara umum sehat, sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Hal ini tercermin dari peringkat faktor penilaian antara lain profil risiko, penerapan tata kelola, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum baik. Dalam hal terdapat kelemahan, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan. bank bjb Composite Rating for the position of December 31, 2019 is ranked 2 (two). The condition of bank bjb is generally sound, so it is considered capable of facing significant negative influences from changes in business conditions and other external factors. This is reflected in the ranking of assessment factors including risk profile, implementation of governance, profitability, and generally good capital. In the event that there are weaknesses, in general these weaknesses are less significant. Dewan Komisaris akan terus membangun nilai dan budaya perusahaan berdasarkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang sehat. Keberhasilan bank bjb di tahun 2019 tidak terlepas dari dukungan para pemegang saham, kepercayaan nasabah, dukungan dari OJK serta pemangku kepentingan lainnya dan kerja keras dari seluruh jajaran bank bjb. The Board of Commissioners will continue to build corporate values ​​ and culture based on the principles of sound corporate governance. The success of bank bjb in 2019 is inseparable from the support of shareholders, customer trust, support from the OJK and other stakeholders and hard work from all levels of the bank bjb. Pandangan Atas Prospek Yang Telah Disusun Oleh Direksi Outlook on Prospects Compiled by the Directors Dewan Komisaris memberikan tanggapan positif atas prospek usaha yang telah disusun oleh Direksi berdasarkan asumsi yang realistis dan telah mempertimbangkan hasil analisis dari beberapa pihak yang menyatakan bahwa pemulihan perekonomian global di tahun 2020 tetap mengalami perlambatan. Proyeksi pertumbuhan dunia tahun 2019 diprediksi hanya akan tumbuh sebesar 3,20%, sedangkan di tahun 2020 tumbuh sedikit lebih tinggi sebesar 3,50%. The Board of Commissioners responded positively to the business prospects that have been prepared by the Directors based on realistic assumptions and have taken into account the results of the analysis of several parties who stated that the global economic recovery in 2020 continued to experience a slowdown. The projected world growth in 2019 will only grow by 3.20%, while in 2020 it will grow slightly higher by 3.50%. Meskipun perekomian global diprediksi tumbuh melambat, tetapi tidak demikian dengan perekonomian Indonesia di tahun 2020. Pemerintah optimis memproyeksikan peluang pertumbuhan ekonomi Indonesia tidak akan terlalu jauh berbeda dengan tahun 2019. Dengan mempertimbangkan kondisi perekonomian tersebut, bank bjb optimis bahwa Even though the global economy is predicted to slow down, this is not the case with the Indonesian economy in 2020. The government is optimistic that projecting opportunities for Indonesia’s economic growth will not be too different from 2019. Taking into account the economic conditions, bank bjb is optimistic that the bank’s business prospects will improve in next year. The formulation of the PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 57
59. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 58 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital prospek usaha bank akan semakin membaik di tahun depan. Penyusunan arah strategi telah mempertimbangkan dua faktor, yaitu pertumbuhan organik dengan memperbesar core business bank dan secara non-organik melalui beberapa aksi korporasi yang bertujuan untuk mempercepat pertumbuhan bank. strategic direction has considered two factors, namely organic growth by enlarging the core business of the bank and non-organically through several corporate actions aimed at accelerating bank growth. Melihat prospek usaha tersebut serta efektifnya strategi usaha yang telah ditetapkan oleh Direksi, Dewan Komisaris berkeyakinan bahwa Perseroan akan dapat memanfaatkan peluang yang ada. Hal tersebut diperkuat dengan penerapan strategi dalam rangka meningkatkan sinergi bisnis dengan Perusahaan Anak. Sinergi bisnis tersebut akan mendorong peningkatan nilai bank bjb secara keseluruhan. Seeing the business prospects and the effectiveness of the business strategies set by the Directors, the Board of Commissioners believes that the Company will be able to take advantage of the opportunities that exist. This was reinforced by the implementation of strategies in order to improve business synergy with subsidiaries. The business synergy will encourage an increase in the value of the whole bjb bank. Pandangan Atas Penerapan Good Corporate Governance View of the Implementation of Good Corporate Governance Good Corporate Governance (GCG) merupakan mekanisme yang mengatur hubungan Bank dengan para pemangku kepentingan secara transparan, akuntabel, bertanggung jawab, independen dan adil. Dewan Komisaris menyadari bahwa implementasi GCG merupakan prinsip dasar dalam mencapai kinerja perusahaan yang berkelanjutan. Oleh karena itu, implementasi good corporate governance menjadi perhatian utama bagi Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi. Good Corporate Governance (GCG) is a mechanism that regulates the relationship between the Bank and its stakeholders in a transparent, accountable, responsible, independent and fair manner. The Board of Commissioners is aware that GCG implementation is a basic principle in achieving sustainable company performance. Therefore, the implementation of good corporate governance is a major concern for the Board of Commissioners in carrying out the oversight function and providing advice to the Directors. Dalam rangka evaluasi penerapan GCG, Bank melaksanakan self-assessment yang dilaksanakan secara periodik dan konsisten setiap semester sesuai ketentuan yang berlaku, diantaranya yaitu POJK No. 55/POJK.03/2016 Tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Dewan Komisaris berpendapat bahwa Direksi telah menerapkan GCG dengan efektif dan konsisten di tahun 2019 yang terlihat dari hasil pelaksanaan self assessment di tahun 2019 menunjukkan nilai komposit 2 yang mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. In the context of evaluating the application of GCG, the Bank carries out a self-assessment that is carried out periodically and consistently every semester according to applicable regulations, including POJK No. 55 / POJK.03 / 2016 Regarding the Implementation of Governance for Commercial Banks. The Board of Commissioners is of the opinion that the Board of Directors has implemented GCG effectively and consistently in 2019 as seen from the results of the self-assessment in 2019 showing a composite value 2 that reflects that the Bank’s Management has generally implemented Good Corporate Governance. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
60. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Manajemen Risiko Risk management Untuk mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis perbankan yang dinamis , maka Perseroan senantiasa menerapkan prinsip - prinsip manajemen risiko yang efektif dan komprehensif dalam mengelola risiko Bank. To anticipate changes in the dynamic banking business environment, the Company always applies the principles of effective and comprehensive risk management in managing Bank risks. Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab atas efektivitas penerapan Manajemen Risiko diantaranya melalui: 1. Menyetujui kebijakan Manajemen Risiko termasuk strategi dan kerangka Manajemen Risiko yang ditetapkan sesuai dengan tingkat risiko yang diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance). 2. Mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko dan Strategi Manajemen Risiko paling kurang satu kali dalam satu tahun atau dalam frekuensi yang lebih sering dalam hal terdapat perubahan faktor-faktor yang mempengaruhi kegiatan usaha Bank secara signifikan. 3. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi dan memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko secara berkala. Evaluasi dilakukan dalam rangka memastikan bahwa Direksi telah mengelola aktivitas dan risiko Bank secara efektif. The Board of Commissioners and Directors are responsible for the effectiveness of the application of Risk Management including: 1. Approve the Risk Management policies including the Risk Management strategy and framework that are determined according to the level of risk taken (risk appetite) and risk tolerance. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dilakukan antara lain melalui persetujuan dan evaluasi atas kebijakan manajemen risiko yang disusun oleh Direksi. Secara berkala Dewan Komisaris melakukan evaluasi pelaksanaan kebijakan manajemen risiko melalui forum Rapat Dewan Komisaris dan Direksi, maupun dalam rapat Komite Pemantau Risiko. Active supervision by the Board of Commissioners is carried out among others through the approval and evaluation of risk management policies prepared by the Directors. The Board of Commissioners periodically evaluates the implementation of risk management policies through the Board of Commissioners and Board of Directors meetings, as well as in Risk Monitoring Committee meetings. Dewan Komisaris berpendapat bahwa manajemen telah mengelola 8 jenis risiko yang The Board of Commissioners is of the opinion that management has managed 8 types of risks 2. Evaluate the Risk Management policy and Risk Management Strategy at least once a year or in a more frequent frequency in the event that there are changes in factors that significantly affect the Bank’s business activities. 3. Evaluate the accountability of the Board of Directors and provide direction for improvements to the implementation of Risk Management policies on a regular basis. The evaluation is carried out in order to ensure that the Directors have effectively managed the Bank’s activities and risks. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 59
61. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 60 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital meliputi risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko stratejik, risiko kepatuhan, risiko hukum dan risiko reputasi, dengan baik pada kegiatan operasional perseroan. Hal tersebut terlihat dari hasil self assessment profil risiko bank bjb setiap triwulan pada tahun 2019 adalah Low to Moderate dengan trend risiko stabil apabila dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan bahwa bank bjb mengalami perkembangan bisnis bank yang diiringi dengan peningkatan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko dalam seluruh aktivitas operasionalnya. which include credit risk, liquidity risk, market risk, operational risk, strategic risk, compliance risk, legal risk and reputation risk, well in the company’s operational activities. This can be seen from the results of the Bank’s self-assessment of bank bjb risk profile every quarter of 2019, which is Low to Moderate with a stable risk trend when compared to the previous year. This shows that bank bjb is experiencing bank business development accompanied by an increase in the Quality of Application of Risk Management in all of its operational activities. Whistleblowing System Whistleblowing System Dalam rangka meningkatkan efektivitas penerapan Good Corporate Governance, bank telah membentuk Sistem Pengaduan Pelanggaran berupa bjb WBS (Whistleblowing System). Sistem pengaduan pelanggaran bjb WBS adalah sistem pengelolaan pengaduan tindakan pelanggaran atau perbuatan melawan hukum atau perbuatan lain yang merugikan bank yang bersifat independen dan rahasia. Dalam aturan sistem pengaduan pelanggaran bjb WBS, pengungkapan pelaporan pelanggaran dan identitas pelapor dirahasiakan dan pelapor diberikan perlindungan. In order to improve the effectiveness of the implementation of Good Corporate Governance, the bank has established a Violation Complaints System in the form of a bjb (Whistleblowing System). WBS bjb violation complaints system is a system of managing complaints of violations or acts against the law or other actions that harm banks that are independent and confidential. In the rules of the WBS bjb violation complaint system, disclosure of violation reporting and the reporter’s identity is kept confidential and the reporter is given protection. Implementasi Whistleblowing System (WBS) merupakan salah satu mekanisme deteksi dini atas terjadinya suatu tindak pelanggaran di bank bjb yang dapat menimbulkan kerugian finansial termasuk hal-hal yang dapat merusak citra bank bjb. Dengan demikian, WBS merupakan komitmen untuk mewujudkan lingkungan kerja yang bersih dan berintegritas dalam bentuk partisipasi aktif Insan Bank untuk melaporkan pelanggaran yang terjadi di lingkungan bank bjb. The implementation of Whistleblowing System (WBS) is one of the early detection mechanisms for the occurrence of an act of violation in a bank bjb that can cause financial losses including things that can damage the image of bank bjb. Thus, WBS is a commitment to creating a clean and integrated work environment in the form of active participation by Bank Personnel to report violations that occur within bank bjb environment. Pengelolaan WBS dilakukan oleh Unit Kerja Anti Fraud yang berada pada Satuan Kerja Audit Internal dengan berpedoman kepada Standar WBS management is carried out by the Anti-Fraud Work Unit which is in the Internal Audit Work Unit based on the Implementation of the Bank’s Internal PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
62. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank (SPFAIB). Sampai dengan Desember 2019, laporan tindak pelanggaran yang diterima melalui WBS adalah sebanyak 16 (enam belas) pengaduan dan telah ditindaklanjuti sesuai dengan ketentuan. Audit Function Standard (SPFAIB). As of December 2019, reports of violations received through WBS were 16 (sixteen) complaints and have been followed up in accordance with the provisions. Dewan Komisaris senantiasa mendukung implementasi WBS dan mendorong manajemen agar dapat meningkatkan pemutakhiran sistem tersebut sebagai salah satu upaya untuk mewujudkan lingkungan kerja yang berintegritas. The Board of Commissioners continues to support the implementation of WBS and encourages management to improve the updating of the system as an effort to create a work environment with integrity. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Sistem Pengendalian Internal (SPI) merupakan suatu mekanisme proses pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen Bank secara berkesinambungan bagi seluruh jenjang organisasi. SPI dirancang guna menjaga dan mengamankan harta kekayaan Perseroan, menjamin tersedianya laporan yang akurat, meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku, mengurangi dampak kerugian keuangan, meminimalisir penyimpangan termasuk kecurangan (fraud), serta meningkatkan efektivitas serta efisiensi kegiatan operasional Perseroan. The Internal Control System (SPI) is a mechanism for the supervision process that is determined by the Bank’s management on an ongoing basis for all levels of the organization. SPI is designed to safeguard and secure the Company’s assets, ensure the availability of accurate reports, increase compliance with applicable regulations, reduce the impact of financial losses, minimize irregularities including fraud, and increase the effectiveness and efficiency of the Company’s operational activities. Dengan pengendalian internal yang baik diharapkan mampu mendukung pencapaian sasaran dan kinerja yang ditetapkan manajemen, menambah kepercayaan stakeholders, dan mendorong kepatuhan pada ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta meminimalisir risiko kerugian yang timbul melalui proses pengelolaan risiko yang akurat dan memadai. With good internal control, it is expected to be able to support the achievement of targets and performance set by management, increase stakeholder confidence, and encourage compliance with applicable laws and regulations, as well as minimize the risk of loss arising through an accurate and adequate risk management process. Perseroan senantiasa melakukan evaluasi atas pelaksanaan sistem pengendalian internal. Segala sesuatu yang terkait dengan permasalahan kecukupan pengendalian internal telah dilaporkan kepada Direksi untuk The Company always evaluates the implementation of the internal control system. Everything related to internal control adequacy issues has been reported to the Board of Directors to take follow-up steps that can minimize risk. Reports are also submitted PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 61
63. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 62 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital diambil langkah-langkah tindak lanjut yang dapat meminimalkan risiko. Laporan juga disampaikan kepada Dewan Komisaris melalui Komite Audit. Dewan Komisaris berpendapat bahwa perseroan telah memiliki sistem pengendalian internal yang memadai. to the Board of Commissioners through the Audit Committee. The Board of Commissioners believes that the company has an adequate internal control system. Penilaian Kinerja KomiteKomite Di Bawah Dewan Komisaris Performance Evaluation of Committees Under the Board of Commissioners Dalam rangka menjalankan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris mempunyai 4 (empat) komite yaitu: 1. Komite Audit 2. Komite Nominasi dan Remunerasi 3. Komite Pemantau Risiko 4. Komite Tata Kelola Terintegrasi In order to carry out the duties and responsibilities of the Board of Commissioners in carrying out the supervisory function, the Board of Commissioners has 4 (four) committees, namely: 1. Audit Committee 2. Nomination and Remuneration Committee 3. Risk Monitoring Committee 4. Integrated Corporate Governance Committee Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab untuk membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas efektivitas sistem pengendalian internal, internal audit dan proses pelaporan keuangan. Sepanjang tahun 2019, Komite Audit telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Audit telah melaksanakan rapat sebanyak 23 (dua puluh tiga) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain: 1. Review dan pemantauan atas pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), 2. Review dan memberikan saran-saran penyempurnaan terhadap draft laporan publikasi triwulanan. 3. Evaluasi atas efektivitas pelaksanaan audit eksternal dan audit internal. 4. Monitoring atas hasil tindak lanjut hasil audit baik internal maupun eksternal. The Audit Committee has the duty and responsibility to assist the Board of Commissioners in overseeing the effectiveness of the internal control system, internal audit and financial reporting processes. Throughout 2019, the Audit Committee has carried out its duties and responsibilities well. The Audit Committee has conducted 23 (twenty three) meetings and carried out its duties which include: Komite Nominasi dan Remunerasi berfungsi untuk membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya di The Nomination and Remuneration Committee functions to assist the Board of Commissioners in carrying out their functions and duties in the PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Reviewing and monitoring the implementation of the duties of the Internal Audit Work Unit (SKAI), 2. Review and provide suggestions for improvements to the draft quarterly publication report. 3. Evaluate the effectiveness of external and internal audits. 4. Monitoring the follow-up results of internal and external audit results.
64. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information bidang yang berkaitan dengan nominasi dan remunerasi terhadap anggota Direksi dan Dewan Komisaris . Sepanjang tahun 2019, Komite Nominasi dan Remunerasi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Nominasi dan Remunerasi telah melaksanakan rapat sebanyak 22 (dua puluh dua) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain: 1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait nominasi calon Pengurus bank pada RUPS Tahunan Tahun Buku 2018. 2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait nominasi anggota Komite dari pihak independen. 3. Mengevaluasi dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi Pengurus dan Pegawai. fields related to nomination and remuneration for members of the Board of Directors and the Board of Commissioners. Throughout 2019, the Nomination and Remuneration Committee has carried out its duties and responsibilities well. The Nomination and Remuneration Committee has conducted 22 (twenty two) meetings and carried out its tasks which include: Komite Pemantau Risiko berfungsi untuk membantu Dewan Komisaris dalam memonitor risiko dan menilai toleransi risiko yang dapat diambil oleh Bank, mengevaluasi perbaikan yang dilakukan atas kebijakan, prosedur dan praktik manajemen risiko Bank guna memastikan telah dilakukannya pengelolaan risiko dengan baik. Sepanjang tahun 2019, Komite Pemantau Risiko telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan rapat sebanyak 8 (delapan) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain: 1. Memantau Tingkat Kesehatan Bank. 2. Mengevaluasi tingkat risiko melalui penelaahan dan pembahasan Laporan Profil Risiko. 3. Mengevaluasi kecukupan pelaksanaan kebijakan manajemen risiko The Risk Monitoring Committee functions to assist the Board of Commissioners in monitoring risks and assessing risk tolerance that can be taken by the Bank, evaluating improvements made to the Bank’s risk management policies, procedures and practices to ensure that risk management has been carried out properly. Throughout 2019, the Risk Monitoring Committee has carried out its duties and responsibilities well. The Risk Monitoring Committee has conducted 8 (eight) meetings and carried out its duties which include: 1. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding nomination of candidates for bank Management at the Annual GMS for Fiscal Year 2018. 2. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the nomination of Committee members from independent parties. 3. Evaluate and provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the remuneration policy of Management and Employees. 1. Monitor Bank Soundness. 2. Evaluate the level of risk through a review and discussion of the Risk Profile Report. 3. Evaluate the adequacy of risk management policy implementation PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 63
65. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Komite Tata Kelola Terintegrasi berfungsi untuk membantu Dewan Komisaris dalam pelaksanaan tata kelola terintegrasi bagi Lembaga Jasa Keuangan . Sepanjang tahun 2019, Komite Tata Kelola Terintegrasi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan rapat sebanyak 7 (tujuh) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain: 1. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas dan fungsi Direktur yang membawahkan fungsi Pengawasan terhadap Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan. 2. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas dan fungsi dari Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dan Satuan Kepatuhan Terintegrasi. 3. Melakukan pemantauan terhadap Kinerja dan Profil Risiko dari perusahaan anak dan perusahaan terelasi dalam konglomerasi keuangan. 4. Melakukan evaluasi atas Pembinaan Entitas Utama terhadap Tata Kelola Perusahaan anak dan perusahaan terelasi dalam konglomerasi keuangan bank bjb. 64 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital The Integrated Governance Committee functions to assist the Board of Commissioners in implementing integrated governance for Financial Services Institutions. Throughout 2019, the Integrated Governance Committee has carried out its duties and responsibilities well. The Integrated Governance Committee has conducted 7 (seven) meetings and carried out its tasks which include: 1. Monitor and evaluate the implementation of the duties and functions of the Director who oversees the oversight function of the Financial Services Institution in the Financial Conglomerate. 2. Monitor and evaluate the implementation of the duties and functions of the Integrated Internal Audit Work Unit, Integrated Risk Management Work Unit and Integrated Compliance Unit. 3. Monitor the performance and risk profile of subsidiaries and related companies in financial conglomerates. 4. Evaluate the Main Entity Development of Corporate Governance of subsidiaries and related companies in financial conglomerate bank bjb.
66. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Composition of the Board of Commissioners Selama tahun 2019 , Komposisi anggota Dewan Komisaris bank bjb mengalami perubahan sebagaimana penjelasan berikut. During 2019, the composition of bank bjb Board of Commissioners members has changed as described below. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Sebelum RUPS Tahunan 2019 Composition and Basis for Appointment of the Board of Commissioners Before the 2019 Annual General Meeting of Shareholders Jumlah komposisi Dewan Komisaris sebelum RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 sebanyak 2 (dua) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris dan 1 (satu) orang Komisaris Independen. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. The composition of the Board of Commissioners before the 2018 Annual General Meeting of Shareholders is 2 (two) people consisting of 1 (one) Commissioner and 1 (one) Independent Commissioner. All members of the Board of Commissioners are domiciled in the working area of ​​the bank bjb office. The composition and basis for appointment of the Board of Commissioners can be seen in the table below. Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis for Appointment Tanggal Efektif Effective Date Muhadi Komisaris Commissioner RUPS Tahunan Tahun Buku Annual GMS Fiscal Year 2014 2014 tanggal 31 Maret 2015 dated March 31, 2015 RUPS Tahunan Tahun Buku 2014 tanggal 31 Maret 2015 Annual GMS Fiscal Year 2014 dated March 31, 2015 Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Tahunan Tahun Buku Annual GMS Fiscal Year 2014 2014 tanggal 31 Maret 2015 dated March 31, 2015 RUPS Tahunan Tahun Buku 2014 tanggal 31 Maret 2015 Annual GMS Fiscal Year 2014 dated March 31, 2015 Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Setelah RUPS Tahunan 2019 Composition and Basis for Appointment of the Board of Commissioners After the 2019 Annual General Meeting of Shareholders Melalui RUPS Tahunan 2019 tanggal 30 April 2019, RUPS memutuskan mengangkat kembali Bapak Muhadi sebagai Komisaris dan Bapak Yayat Sutaryat sebagai Komisaris Independen. Selain itu, RUPS memutuskan untuk mengangkat Bapak Farid Rahman selaku Komisaris Utama Independen, Bapak Eddy I. M. Nasution selaku Komisaris dan Bapak Fahlino F. Sjuib selaku Komisaris Independen. Perubahan komposisi dilakukan atas dasar kebutuhan bisnis Perseroan. Through the 2019 Annual GMS on April 30, 2019, the GMS decided to reappoint Mr. Muhadi as a Commissioner and Mr. Yayat Sutaryat as an Independent Commissioner. In addition, the GMS decided to appoint Mr. Farid Rahman as an Independent Commissioner, Mr. Eddy I. M. Nasution as a Commissioner and Mr. Fahlino F. Sjuib as an Independent Commissioner. The reason for the Board of Commissioner composition changes as to fullfill the bussiness need. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 65
67. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sehingga Komposisi Dewan Komisaris setelah RUPS Tahunan 2019 sebanyak 5 (lima) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama Independen, 2 (dua) orang Komisaris dan 2 (dua) orang Komisaris Independen. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Nama Name Jabatan Position Sumber Daya Manusia Human Capital Therefore, the Composition of the Board of Commissioners after the 2019 Annual General Meeting of Shareholders is 5 (five) people consisting of 1 (one) Independent President Commissioner, 2 (two) Commissioners, and 2 (two) Independent Commissioners. All members of the Board of Commissioners are domiciled in the working area of the bank bjb office. The composition and basis for appointment of the Board of Commissioners can be seen in the table below. Dasar Pengangkatan Basis for Appointment Tanggal Efektif Effective Date Farid Rahman Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 tanggal 30 April 2019 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 21 Juni 2019 Juni 21, 2019 Eddy I. M. Nasution Komisaris Commissioner RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 tanggal 30 April 2019 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 21 Juni 2019 Juni 21, 2019 Fahlino F. Sjuib Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 tanggal 30 April 2019 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 21 Juni 2019 Juni 21, 2019 Muhadi Komisaris Commissioner RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 tanggal 30 April 2019 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 RUPS Tahunan Tahun Buku 2014 tanggal 31 Maret 2015 Annual GMS Fiscal Year 2014 dated March 31, 2015 Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 tanggal 30 April 2019 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 RUPS Tahunan Tahun Buku 2014 tanggal 31 Maret 2015 Annual GMS Fiscal Year 2014 dated March 31, 2015 Penutup Dewan Komisaris selalu mengedepankan profesionalisme dan independensi dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab agar kinerja Perseroan bisa selalu meningkat di masa yang akan datang. Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi dan terima kasih kepada Direksi serta seluruh jajaran manajemen atas pencapaian usaha Perseroan di tahun 2019. Kepada para pemangku kepentingan lainnya, kami juga menyampaikan apresiasi yang setinggi-tingginya atas kerjasama yang telah terjalin, sehingga manajemen dapat menjalankan kegiatan usaha dengan baik di tengah situasi yang penuh tantangan. 66 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Closing We, the Board of Commissioners, will always make efforts to be professional and independent in carrying out our supervisory and advisory functions in order that the Company’s performance can always increase in the future. We express our appreciation and gratitude to the Board of Directors and the management under the BOD for presenting excellent performance and business in 2019. To the other stakeholders, we also express our highest appreciation for the well-established cooperation so that the management can carry out business activities properly in the midst of challenging situations.
68. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Kepada para pemegang saham dan regulator , Dewan Komisaris menyampaikan rasa hormat yang mendalam atas kepercayaan dan dukungan kepada Pengurus bank dalam menjalankan perannya sesuai tugas pokok dan fungsinya. Semoga apa yang kami sampaikan ini bermanfaat bagi perkembangan bisnis perusahaan di masa yang akan datang. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information To the shareholders and regulators, we express our deep respect for the trust and support of the bank’s management in carrying out its role in line with its main duties and functions. Hopefully, our words will be beneficial for the company’s business development in the future. Bandung, Februari 2020 Atas Nama Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. Bandung, February 2020 On behalf of the Board of Commissioners PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. Farid Rahman Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 67
69. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 1 Farid Rahman Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner 2 Eddy I. M. Nasution Komisaris Commissioner 3 Muhadi Komisaris Commissioner 4 Fahlino F. Sjuib Komisaris Independen Independent Commissioner 2 5 Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner 68 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1
70. Tekhnologi Informasi Information Technology 5 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 3 Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 4 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten , Tbk. Annual Report 2019 69
71. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Laporan Direksi The Board of Directors Report Yuddy Renaldi Direktur Utama President Director 70 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
72. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Para pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya , yang kami hormati, Dear our distinguished shareholders and other stakeholders, Puji syukur marilah kita panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa yang melimpahkan rahmatNya yang tak terhingga kepada kita semua, terutama keberhasilan bank bjb dalam menghadapi tantangan kondisi perekonomian saat ini yang masih belum mengalami pemulihan secara signifikan. Kinerja bank bjb di tahun 2019 secara umum telah sesuai dengan yang telah ditargetkan. Thank God, let us pray to the presence of God Almighty who bestows His infinite mercy upon all of us, especially the success of the bank bjb in facing the challenges of the current economic conditions that have not yet experienced significant recovery. The performance of the bank bjb in 2019 has generally been in accordance with what has been targeted. Pada kesempatan yang baik ini izinkan kami menyampaikan Laporan pengelolaan Perseroan untuk tahun buku 2019. Berikut kami sampaikan analisis kinerja perusahaan, analisis prospek perusahaan, dan perkembangan penerapan tata kelola perusahaan. Pada laporan ini juga akan disampaikan tentang penilaian kinerja komite-komite di bawah Direksi dan perubahan komposisi Direksi di tahun 2019. On this good opportunity let us submit the Company’s management report for fiscal year 2019. Next we present an analysis of the company’s performance, analysis of the company’s prospects, and the development of the implementation of corporate governance. This report will also provide an evaluation of the performance of committees under the Board of Directors and changes in the composition of the Directors in 2019. Analisis Atas Kinerja Perseroan Analysis of The Company’s Performance Perekonomian global di 2019 masih dihadapkan pada berbagai ketidakpastian. Ekonomi dunia tumbuh melambat di kisaran 3,0% (YoY) pada 2019, dari 3,6% pada 2018 (YoY). Kinerja ekonomi negara maju melemah seiring perlambatan ekonomi dunia. Various uncertainties were still encountered in the global economy in 2019. The world economy slowed down to around 3.0% (YoY) in 2019, from 3.6% in 2018 (YoY). The economic performance of developed countries had weakened in line with the global economic slowdown. Kondisi perekonomian global yang melambat tentu saja memberikan pengaruh pada kondisi perekonomian Indonesia. Ekonomi Indonesia tahun 2019 tumbuh 5,02%, lebih rendah dibanding capaian tahun 2018 sebesar 5,17%. Dari sisi produksi, pertumbuhan tertinggi dicapai lapangan usaha Jasa Lainnya sebesar 10,55%. Dari sisi pengeluaran, pertumbuhan tertinggi dicapai oleh komponen Pengeluaran Konsumsi Lembaga Nonprofit yang melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT) sebesar 10,62%. Slowing global economic conditions certainly have an impact on the condition of the Indonesian economy. Indonesia’s economy in 2019 grew 5.02%, lower than the achievements in 2018 of 5.17%. From the production side, the highest growth was achieved by Other Services business fields by 10.55%. In terms of expenditure, the highest growth was achieved by the Nonprofit Consumption Expenditure component serving Households (PK-LNPRT) by 10.62%.. Pada kondisi perekonomian yang belum mengalami pemulihan yang signifikan, patut disyukuri bahwa industri perbankan masih memiliki likuiditas yang cukup terjaga, meskipun In economic conditions that have not yet experienced a significant recovery, it is thankful that the banking industry still has sufficient liquidity maintained, although the banking intermediary PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 71
73. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 72 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital fungsi intermediasi perbankan terus menjadi perhatian. Stabilitas sistem keuangan terjaga tercermin dari rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan November 2019 yang tinggi yakni 23,66%, dan rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) yang tetap rendah yakni 2,77% (gross) atau 1,24% (net). Meskipun pertumbuhan kredit belum kuat, namun masih mengalami peningkatan. Pada bulan oktober pertumbuhan kredit sebesar 6,53% (YoY) sedikit meningkat menjadi 7,05% (YoY) yang dipengaruhi pola musiman permintaan kredit akhir tahun. Begitu pula dengan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang juga belum kuat. Pertumbuhan DPK sedikit mengalami kenaikan dari Oktober 2019 sebesar 6,29% (YoY) menjadi 6,72% (YoY) pada November 2019. Secara keseluruhan, pertumbuhan kredit perbankan 2019 sebesar 6,08% sedangkan pertumbuhan DPK sebesar 6,54%. function continues to be a concern. The stability of the financial system is maintained as reflected in the November 2019 capital adequacy ratio (CAR), which is high at 23.66%, and the ratio of non-performing loans (NPL) which remains low at 2.77% (gross) or 1.24% (net). Although credit growth is not yet strong, it is still experiencing an increase. In October credit growth of 6.53% (YoY) increased slightly to 7.05% (YoY), which was influenced by seasonal patterns of credit demand at the end of the year. Likewise, the growth of Third Party Funds (DPK) which is also not yet strong. Growth in depositor funds slightly increased from October 2019 by 6.29% (YoY) to 6.72% (YoY) in November 2019. Overall, 2019 banking credit growth was 6.08% while deposits grew by 6.54%. Kebijakan Strategis Strategic Policies Berdasarkan kondisi makro ekonomi dan industri perbankan nasional, Perseroan merumuskan berbagai kebijakan strategis untuk meraih setiap peluang dan potensi yang ada. Kebijakan manajemen Perseroan yang diterapkan dalam menjalankan aktivitas usaha untuk meningkatkan kinerja, adalah sebagai berikut: 1. Penguatan permodalan untuk mendukung akselerasi bisnis dengan merealisasikan penambahan modal melalui Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) ataupun Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMT HMETD). 2. Penghimpunan dana pihak ketiga melalui pengembangan e-channel untuk menjaga likuiditas yang memadai. 3. Meningkatkan pertumbuhan kredit dengan tetap menjaga kualitas kredit. 4. Pengembangan digital banking untuk mengoptimalkan transaksi bisnis guna peningkatan pendapatan. 5. Memperkuat sinergi bidang supporting untuk mendukung pencapaian target bisnis dengan: a. Perencanaan dan change management. b. Pengembangan dan peningkatan kualitas sumber daya manusia. Based on macroeconomic conditions and the national banking industry, the Company formulates various strategic policies to seize every existing opportunity and potential. The Company’s management policies adopted in carrying out business activities to upgrade performance are as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Strengthening capital to support business acceleration by realizing additional capital through Rights Issue (HMETD) or Private Placement (PMT HMETD). 2. Collecting third party funds through the development of e-channels to maintain adequate liquidity. 3. Increasing credit growth while maintaining credit quality. 4. Developing digital banking to optimize business transactions to increase revenue. 5. Strengthening the synergy of supporting fields to support the achievement of business targets by means of: a. Planning and management changes. b. Development and improvement of the quality of human resources.
74. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility c . Penerapan Manajemen Risiko, Pelaksanaan Kepatuhan dan Hukum. d. Peningkatan Peran Sistem Pengawasan Internal. e. Pengendalian Keuangan, Operasional, Layanan dan General Affairs. f. Pengembangan Anak Perusahaan. g. Pengembangan Produk, Sistem dan Prosedur. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information c. Implementation of Risk Management as well as Compliance and Legal Implementation. d. Increasing the Role of Internal Control Systems. e. Financial Control, Operations, Services, and General Affairs. f. Development of Subsidiaries. g. Product, System, and Procedure Development. Analisis Kinerja Bank Analysis of Bank Performance Melalui eksekusi strategi bisnis yang tepat, Perseroan berhasil mencatatkan kinerja yang gemilang, pada saat kondisi perekonomian nasional yang belum sepenuhnya pulih. Secara umum, Perseroan berhasil meningkatkan kinerja keuangan secara signifikan dibandingkan industri. Aset bank bjb per November 2019 mengalami pertumbuhan 2,50% berada di atas pertumbuhan Bank BUKU III yang sebesar (4,17%) namun, pertumbuhan aset bjb masih berada di bawah industri perbankan yang sebesar 6,77%. Dari sisi kredit, pertumbuhan kredit bank bjb per November 2019 mencapai 11,04%, jauh berada di atas pertumbuhan industri perbankan yang hanya sebesar 7,05% dan Bank BUKU III yang sebesar (3,82%). Through the execution of the right business strategy, the Company managed to record a brilliant performance, at a time when national economic conditions were not yet fully recovered. In general, the Company has significantly improved financial performance compared to the industry. As of November 2019, bank bjb assets underwent 2.50% growth, above the growth of Bank BUKU III (4.17%). However, the growth of bjb assets was still below the banking industry as a whole which was 6.77%. In terms of credit, bank bjb credit growth as of November 2019 reached 11.04%, far above the banking industry’s growth of only 7.05% and Bank BUKU III which actually decreased by 3.82%. DPK bank bjb per November 2019 tumbuh sebesar 3,44% berada di atas pertumbuhan DPK Bank BUKU III yang sebesar (4,32%), namun masih berada di bawah pertumbuhan industri perbankan yang sebesar 6,72%. Dalam kondisi pertumbuhan kredit yang agresif, Perseroan mampu mempertahankan nilai NPL yang rendah bahkan menurun dibandingkan tahun sebelumnya. rasio Non-Performing Loan (NPL) bank bjb tercatat sebesar 1,79%, lebih rendah dibandingkan rasio NPL Bank BUKU III sebesar 2,84% dan industri perbankan yang sebesar 2,77%. bank bjb TPF/DPK (third-party funds) as of November 2019 grew by 3.44%, above the growth of Bank BUKU III (4.32%), but still below the banking industry growth of 6.72%. Under conditions of aggressive credit growth, the Company was able to maintain a low NPL value even decreasing compared to the previous year. The bank bjb NonPerforming Loan (NPL) ratio stood at 1.79%, lower than the NPL ratio of Bank BUKU III of 2.84% and the banking industry of 2.77%. Di samping itu, kinerja bank bjb juga telah diapresiasi oleh pihak eksternal. Apresiasi tersebut antara lain BUMD Terbaik ke-1 Kategori BPD Aset Rp100 Triliun ke Atas, Bank Berpredikat “Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan selama 2018, Bank Berpredikat “Sehat” Kategori Buku 3 dengan Aset di atas In addition, the performance of the bank bjb has also been appreciated by external parties. The appreciation included the 1st Best BUMD in the category of BPD of Assets of Rp100 Trillion and Above, the Bank with the “Excellent” Award for Financial Performance in 2018, the Bank with the “Sound” Category Book 3 with Assets above PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 73
75. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 74 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 100 Triliun, The Best Financial Performance Bank Bank Pembangunan Daerah dan The Best Performing Bank 2019 Based on Financial Performance 2017 -2019 Category Core Capital Rp5 Trillion to under Rp30 Trillion (Buku 3). Dapat kami sampaikan bahwa berbagai kesuksesan yang dicapai Perseroan di atas menunjukkan bahwa strategi bisnis yang dilaksanakan manajemen telah berada pada jalur yang benar. 100 Trillion, The Best Financial Performance Bank of Regional Development Bank and The Best Performing Bank 2019 Based on Financial Performance 2017–2019 Category Core Capital Rp5 Trillion to under Rp30 Trillion (Book 3). We can say that the various successes achieved by the Company above indicate that the business strategy implemented by management is on the right track. Pencapaian Target Target Achievements Secara umum, di tahun 2019, Perseroan telah menunjukkan kinerja yang memuaskan, terlihat pada beberapa pencapaian kinerja kunci. Pencapaian target Bank di 2019 telah menunjukkan hasil yang sangat baik. Pencapaian target penyaluran dana sebesar 109,39% dan penghimpunan dana sebesar 100,73%. Bank juga telah mencapai target laba yang cukup membanggakan dengan pencapaian target laba bersih sebesar 121,35%. Generally in 2019, the Company showed satisfactory performance, seen in several key performance achievements. The achievement of the Bank’s target in 2019 had shown very good results. Achievement of the distribution target amounted to 109.39% and fundraising amounted to 100.73%. The bank had also achieved a profit target that was quite encouraging with the achievement of a net profit target of 121.35%. Kendala -Kendala Yang Dihadapi Constraints Encountered Seperti sudah disampaikan sebelumnya, tekanan ekonomi makro turut mempengaruhi kinerja Bank pada tahun 2019. Sementara pada sisi lainnya, persaingan antar bank menjadi semakin ketat. Oleh karena itu, Perseroan senantiasa melakukan kajian dalam rangka mengantisipasi berbagai kendala yang dihadapi. Dengan menggunakan tools analisis SWOT, Perseroan menyadari adanya beberapa kendala yang harus diatasi. Kendala-kendala tersebut antara lain adalah penyaluran kredit di segmen UMKM masih belum optimal, dan terbatasnya kapabilitas SDM handal dalam menangani penyaluran kredit produktif. As previously stated, macroeconomic pressure also influenced the Bank’s performance in 2019. While on the other hand, competition between banks has become tighter. Therefore, the Company always conducts studies in order to anticipate various constraints encountered. By using SWOT analysis tools, the Company is aware of several constraints that must be overcome. These constraints include lending in the MSME segment is still not optimal and the limited capability of reliable HR in handling productive credit. Dalam rangka mengatasi berbagai kendala tersebut, Perseroan telah menetapkan strategi-strategi melalui program kemitraan dalam rangka penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) sebagai solusi pembiayaan UMKM. Dalam rangka peningkatan kapabilitas SDM, telah dikembangkan e-learning bjb university yang selaras dengan kepentingan bisnis dan penyelenggaraan program pembelajaran yang terencana, adaptif dan inovatif kepada seluruh insan bjb. In order to overcome these obstacles, the Company has established strategies through partnership programs in the context of channeling People’s Business Credit (KUR) as a solution to MSME financing. In order to improve HR capabilities, bjb university e-learning has been developed which is in line with business interests and the implementation of planned, adaptive and innovative learning programs for all bjb people. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
76. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Analisis Prospek Usaha Business Prospect Analysis Meskipun perekomian global diprediksi tumbuh melambat , tetapi tidak demikian dengan perekonomian Indonesia di tahun 2020. Pemerintah optimis memproyeksikan peluang pertumbuhan ekonomi Indonesia tidak akan terlalu jauh berbeda dengan tahun 2019. Pertumbuhan ekonomi Indonesia diharapkan mencapai angka 5,30 hal tersebut didorong oleh asumsi konsumsi masyarakat yang diperkirakan akan terus meningkat seiring inflasi tetap terjaga 3,1% dengan pasar tenaga kerja yang kuat. Dari sisi investasi, pemerintah terus berupaya melakukan enhancement kebutuhan investasi Pembentukan Modal Tetap Bruto (PMTB) di kisaran 6% atau dengan nominal Rp5.668,1 triliun yang diharapkan dapat dipenuhi oleh sektor perbankan, sisanya oleh pemerintah dan swasta. Even though the global economy is predicted to slow down, this is not the case for the Indonesian economy in 2020. The government is optimistic that projecting opportunities for Indonesia’s economic growth will not be too different from 2019. Indonesia’s economic growth is expected to reach 5.30, driven by the assumption of public consumption is expected to continue to increase as inflation is maintained at 3.1% with a strong labor market. From the investment side, the government continues to make efforts to enhance the investment needs of the Gross Fixed Capital Formation (PMTB) in the range of 6% or a nominal Rp5,668.1 trillion which is expected to be fulfilled by the banking sector, the rest by the government and the private sector. Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi domestik yang tetap tumbuh di kisaran 5%, maka kebutuhan investasi meningkat sehingga mendongkrak peluang pertumbuhan bisnis perbankan, terutama dari segi lending. Untuk pertumbuhan kredit tahun 2020, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memproyeksikan tumbuh sebesar 12%-13%, sementara DPK akan tumbuh pada kisaran 10%-12% adapun pertumbuhan DPK yang cukup tinggi akan mendorong aset untuk tumbuh sebesar 13%-15%. In line with domestic economic growth that continues to grow in the range of 5%, investment needs have increased to boost the banking business growth opportunities, especially in terms of lending. For 2020 credit growth, the Financial Services Authority (OJK) is projecting to grow by 12% -13%, while DPK will grow in the range of 10% -12% while the relatively high DPK growth will encourage assets to grow by 13% -15%. Melihat prospek usaha industri perbankan nasional tersebut, Perseroan berusaha sebaikbaiknya untuk meraih setiap peluang dan potensi yang tercipta. Dengan keunggulan yang dimiliki Perseroan, Direksi optimis bahwa prospek usaha di masa yang akan datang akan cerah. Hal ini ditopang dengan peluang-peluang yang dimiliki oleh Perseroan diantaranya sebagai berikut: 1. Penurunan GWM oleh Bank Indonesia diprediksi akan membuat likuiditas perbankan bertambah sehingga bank bjb dapat memanfaatkan penurunan GWM ini untuk melakukan ekspansi kredit. 2. Berdasarkan skala pasar, sebagian besar Kantor Cabang bank bjb masih menjadi market nichers di wilayah operasionalnya sehingga masih memiliki peluang yang cukup Seeing the business prospects of the national banking industry, the Company is trying its best to seize every opportunity and potential created. With the advantages of the Company, the Board of Directors is optimistic that future business prospects will be bright. This is supported by the opportunities owned by the Company including the following: 1. The reduction in the GWM by Bank Indonesia is predicted to increase bank liquidity so that the bank bjb can take advantage of the reduction in the GWM to expand credit. 2. Based on market scale, most of bank bjb branch offices are still market nichers in their operational areas so that they still have a large enough opportunity to increase their market PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 75
77. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile besar untuk meningkatkan pangsa pasarnya baik dari sisi aset , dana pihak ketiga, maupun kredit. 3. Semakin meningkatnya literasi Keuangan masyarakat melalui program yang dicanangkan oleh BI dan OJK dalam rangka menerapkan kebijakan Keuangan inklusif sebgai suatu bentuk pendalaman layanan Keuangan (financial service deepening) yang ditujukan kepada masyarakat in the bottom of the pyramid untuk memanfaatkan produk dan jasa Keuangan formal seperti sarana menyimpan uang yang aman (keeping), transfer, menabung maupun pinjaman dan asuransi. 4. Kegiatan ekonomi yang cukup tinggi Propinsi jawa Barat, banten dan DKI Jakarta merupakan potensi pengembangan perkreditan dan pendanaan. 5. Dukungan dari Pemerintah Daerah secara konsisten dan berkesinambungan dalam mengembangkan bank bjb sebagai penggerak dan pendorong laju perekonomian dai daerah. 6. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 20/8/ PBI tentang Rasio Loan to Value untuk kredit properti, rasio Financing to Value untuk pembiayaan properti, dan uang muka untuk kredit atau pembiayaan kendaraan bermotor, menjadi peluang bagi bank bjb dalam meningkatkan penyaluran kredit KPR dan KKB yang sehat dan berkualitas. Kami memiliki keyakinan yang kuat dapat segera mewujudkan Visi, Misi dan sasaran strategis yang telah ditetapkan. Melalui strategi bisnis yang tepat, Direksi memiliki keyakinan bahwa peluang-peluang tersebut akan direspon dengan sangat baik dan akan berdampak positif terhadap prospek Perseroan kedepannya. 76 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital share in terms of assets, third party funds, and credit. 3. Increasing public financial literacy through programs launched by BI and OJK in order to implement inclusive financial policies as a form of financial service deepening aimed at the public in the bottom of the pyramid to utilize formal financial products and services such as safe keeping, transfers, savings and loans and insurance facilities. 4. High economic activity in West Java, Banten, and DKI Jakarta is a potential for credit and funding development. 5. Support from the Regional Government consistently and continuously in developing the bank bjb as a booster and driver of the economy in the region. 6. Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 20/8/PBI concerning Loan to Value Ratio for property loans, Financing to Value ratios for property financing, and advances for loans or motor vehicle financing, provide opportunities for bank bjb to increase the distribution of healthy and quality KPR and KKB loans. We have a strong belief can immediately realize the Vision, Mission and strategic goals that have been set. Through the right business strategy, the Board of Directors has confidence that these opportunities will be responded to very well and will have a positive impact on the Company’s prospects going forward. Penerapan Good Corporate Governance Good Corporate Governance Implementation Perseroan berupaya keras untuk menyempurnakan dan melaksanakan praktik GCG, tidak hanya selaras dengan tuntutan regulasi namun juga sesuai dengan best practices/standar internasional. Bagi Perseroan, penerapan GCG merupakan sebuah keharusan, guna mencapai kinerja terbaik secara The Company strives to perfect and implement GCG practices, not only in line with regulatory demands but also in accordance with international best practices/standards. For the Company, implementing GCG is a must, in order to achieve the best performance in a sustainable manner. We can say that the Company always applies PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
78. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information berkelanjutan . Dapat kami sampaikan bahwa Perseroan senantiasa menerapkan standar praktik GCG yang tinggi yang mengacu pada ketentuan OJK dan standar internasional. Berbagai upaya intensif telah dilakukan sebagaimana yang dapat dilihat pada bagian Good Corporate Governance pada Laporan Tahunan ini. Beberapa hal terkait dengan upaya intensif tersebut dapat kami sampaikan sebagai berikut. Bank telah memiliki struktur GCG yang kuat dan efektif yang terdiri dari organ utama, yaitu Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris dan Direksi. Ketiga organ Bank tersebut telah menjalankan perannya masingmasing dalam memenuhi kewajibannya kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya. high standards of GCG practices that refer to OJK regulations and international standards. Various intensive efforts have been made as can be seen in the Good Corporate Governance section of this Annual Report. Some things related to these intensive efforts can be conveyed as follows. The Bank has a strong and effective GCG structure which consists of the main organs, namely the General Meeting of Shareholders (GMS), the Board of Commissioners and the Board of Directors. The three Bank organs have carried out their respective roles in fulfilling their obligations to shareholders and other stakeholders. Selama tahun 2019, Bank telah menyelenggarakan RUPS tahunan dalam waktu yang tidak melewati batas yang ditentukan yaitu paling lambat 6 (enam) bulan setelah tahun buku Perseroan ditutup. Dalam penyelenggaraan RUPS, Perseroan berkomitmen untuk menegakkan prinsip fairness dengan menerapkan perlakuan yang sama bagi seluruh pemegang saham. During 2019, the Bank held an annual GMS in a period not exceeding the specified limit, which is no later than 6 (six) months after the Company’s fiscal year has closed. In organizing the GMS, the Company is committed to upholding the principle of fairness by applying the same treatment to all shareholders. Dewan Komisaris dan Direksi, yang memiliki wewenang dan tanggung jawab yang jelas sesuai fungsinya masing-masing sebagaimana diamanahkan dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan. Secara lebih rinci, pedoman dan tata tertib kerja Direksi diatur dalam Board Manual yang mengatur tentang Panduan Tata Kerja Dewan Komisaris dan Direksi antara lain berisi tentang petunjuk tata laksana kerja Direksi secara terstruktur, sistematis, mudah dipahami dan dapat dijalankan dengan konsisten, dapat menjadi acuan bagi Direksi dalam melaksanakan tugas masing-masing untuk mencapai visi dan misi perusahaan. Dengan adanya Panduan Tata Kerja Dewan Komisaris dan Direksi diharapkan akan tercapai standar kerja yang tinggi, selaras dengan prinsip-prinsip GCG. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris dan Direksi bank bjb diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yang telah ditetapkan The Board of Commissioners and Directors, who have clear authority and responsibilities in accordance with their respective functions as mandated in the Articles of Association and laws and regulations. In more detail, the guidelines and work rules of the Directors are regulated in a Board Manual which regulates the Work Guidelines for the Board of Commissioners and the Board of Directors, including, among others, instructions for the Directors’ work procedures that are structured, systematic, easy to understand and can be carried out consistently, can be a reference for Directors in carrying out their respective duties to achieve the corporate’s vision and mission. With the Board of Commissioners and Board of Directors’ Working Procedures, it is expected that high work standards will be achieved, in line with GCG principles. The Guidelines and Work Procedure of the Board of Commissioners and Directors of bank bjb are regulated in The Guidelines and Work Procedure of the Board of Commissioners which has been PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 77
79. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 78 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital melalui Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 01/SK/DK/2019 dan Pedoman Kerja Direksi berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0077/SK/DIR-CS/2019. Dalam pelaksanaannya, organ Perseroan memiliki berbagai kebijakan/ pedoman (GCG infrastruktur) dalam menjalankan fungsi dan tugasnya. Tujuannya antara lain: • Melengkapi kebijakan pendukung dalam penerapan GCG. • Menjadi pedoman bagi Bank dalam menjalankan aktivitas sehari-hari sesuai dengan budaya (corporate culture) yang diharapkan. • Merupakan bentuk komitmen tertulis bagi seluruh jajaran dan tingkatan organisasi dalam rangka meningkatkan disiplin dan tanggung jawab organ Bank dalam rangka menjaga kepentingan stakeholders sesuai dengan tanggung jawab masing-masing. determined through the BoC’s Decree No. 01/SK/ DK/2019 and Directors’ Work Guidelines based on Directors Decree No. 0077/SK/DIR-CS/2019. In its implementation, the Company’s organs have various policies/guidelines (GCG infrastructure) in carrying out their functions and duties. The objectives include: Untuk memastikan penerapan praktik GCG tersebut di atas, maka Perseroan secara konsisten telah melaksanakan assessment, yaitu melaksanakan self assessment. Dasar pelaksanaan self assessment adalah POJK No. 55/POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Hasil pelaksanaan self assessment di tahun 2019 menunjukkan nilai komposit 2 yang nencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. To ensure the implementation of the above mentioned GCG practices, the Company has consistently carried out assessments, namely carrying out self assessments. The basis for conducting the self assessment is POJK No. 55/ POJK.03/2016 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks. The results of the self-assessment in 2019 showed a composite value of 2 which reflected that the Bank’s management had generally implemented good corporate governance. Hasil dari assessment serta ditambah dengan masukan dari seluruh stakeholders digunakan sebagai pertimbangan di dalam melakukan peningkatan kualitas implementasi GCG. Selama tahun 2019 Bank telah melakukan upayaupaya perbaikan dengan menindaklanjuti beberapa kelemahan yang direkomendasikan berdasarkan hasil assessment. The results of the assessment and added to the input from all stakeholders are used as consideration in improving the quality of GCG implementation. During 2019 the Bank had made efforts to improve by following up on some of the weaknesses recommended based on the results of the assessment. Penilaian Kinerja Komite di Bawah Direksi Assessment of Committee Performance Under The Board of Directors Dalam melaksanaan tugas kepengurusannya, Direksi juga dibantu oleh Komite di bawah Direksi sebanyak 5 (lima) Komite, yaitu: 1. Komite Manajemen Risiko In carrying out its management tasks, the Board of Directors is also assisted by Committees under the Board of Directors of 5 (five) Committees, namely: 1. Risk Management Committee PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • Completing supporting policies in implementing GCG. • Be a guideline for the Bank in carrying out daily activities in accordance with the expected culture (corporate culture). • Is a form of written commitment for all levels and levels of the organization in order to improve the discipline and responsibility of the Bank’s organs in order to safeguard the interests of stakeholders in accordance with their respective responsibilities.
80. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2 . Komite Kebijakan Perkreditan 3. IT Steering Committee 4. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi 5. Assets and Liability Committee (ALCO) 2. Credit Policy Committee 3. IT Steering Committee 4. Integrated Risk Management Committee 5. Assets and Liability Committee (ALCO) Selama tahun 2019, Direksi menilai bahwa komite-komite di bawah Direksi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. During 2019, the Board of Directors considered that the committees under the Board of Directors carried out their duties and responsibilities well. Komite Manajemen Risiko merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam mengembangkan budaya risiko dan menetapkan arahan untuk seluruh aktivitas yang mengandung risiko. Selama tahun 2019, Komite Manajemen Risiko telah melaksanakan 2 (dua) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. The Risk Management Committee is a committee formed to assist the Board of Directors in developing a risk culture and setting direction for all risk-taking activities. During 2019, the Risk Management Committee held 2 (two) meetings and carried out their duties properly. Komite Kebijakan Perkreditan merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam merumuskan Kebijakan, mengawasi pelaksanaan kebijakan, memantau perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan serta memberikan saran-saran langkah perbaikan. Selama tahun 2019, Komite Kebijakan Perkreditan telah melaksanakan 1 (satu) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. The Credit Policy Committee is a committee formed to assist the Board of Directors in formulating policies, overseeing policy implementation, monitoring the development and condition of the credit portfolio and providing suggestions for corrective measures. During 2019, the Credit Policy Committee conducted 1 (one) meeting and had carried out its duties properly. IT Steering Committee merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam menyusun rencana strategis Teknologi Informasi (Information Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank, serta perumusan kebijakan dan prosedur Teknologi Informasi yang utama seperti kebijakan pengamanan Teknologi Informasi dan manajemen risiko terkait penggunaan Teknologi Informasi di Bank. Selama tahun 2019, IT Steering Committee telah melaksanakan 2 (dua) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. The IT Steering Committee is a committee formed to assist the Board of Directors in developing an Information Technology Strategic Plan that is aligned with the strategic plan of the Bank’s business activities, as well as formulation of key Information Technology policies and procedures such as Information Technology security policies and risk management related to the use Information Technology at the Bank. During 2019, the IT Steering Committee had conducted 2 (two) meetings and had carried out its duties properly. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam mengembangkan budaya risiko dan menetapkan arahan untuk seluruh aktivitas yang mengandung risiko The Integrated Risk Management Committee is a committee formed to assist the Board of Directors in developing a risk culture and setting direction for PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 79
81. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 80 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital dalam Konglomerasi Keuangan. Selama tahun 2019, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah melaksanakan 1 (satu) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. all risky activities in the Financial Conglomerate. During 2019, the Integrated Risk Management Committee conducted 1 (one) meeting and had carried out its duties properly. Assets and Liability Committee (ALCO) merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam menetapkan strategi terhadap pengendalian risiko likuidasi dan rentabilitas serta pengambilan keputusan manajemen dalam rangka pengelolaan assets dan liability. Selama tahun 2019, Assets and Liability Committee (ALCO) telah melaksanakan 14 (empat belas) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. The Assets and Liability Committee (ALCO) is a committee formed to assist the Board of Directors in determining strategies for controlling liquidation and profitability risks and making management decisions in the context of managing assets and liabilities. During 2019, the Assets and Liability Committee (ALCO) held 14 (fourteen) meetings and had carried out its duties properly. Perubahan Komposisi Direksi Changes in The Board of Directors Composition Perseroan dipimpin oleh Direksi yang terdiri dari sekurang-kurangnya 3 (tiga) orang anggota dan seorang diantaranya diangkat sebagai Direktur Utama. Selama tahun 2019, Komposisi anggota Direksi bank bjb mengalami perubahan sebagaimana penjelasan berikut. The Company is led by a Board of Directors consisting of at least 3 (three) members and one of them is appointed as the President Director. During 2019, the composition of the members of bank bjb Board of Directors changed as described below. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi Sebelum RUPS Tahunan 2019 Board of Directors’ Composition and Appointment Basis Before The 2019 Annual GMS Komposisi Direksi sebelum RUPS Tahunan 2019 tanggal 30 April 2019 sebanyak 4 (empat) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Utama dan 3 (tiga) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. The composition of the Board of Directors before the 2019 Annual GMS on April 30, 2019 consisted of 4 (four) people, consisting of 1 (one) Compliance and Risk Management Director who carried out his duties as President Director and 3 (three) Directors. All members of the Board of Directors reside in the working area of the bank bjb Office. Board of Directors’ composition and appointment basis can be seen in the table below. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
82. Tekhnologi Informasi Information Technology Nama Nama Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Jabatan Position Dasar Pengangkatan Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Basis for Appointment Informasi Keuangan Financial Information Tanggal Efektif Effective Date Agus Mulyana Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Utama Director of Compliance and Risk Management acting as President Director Akta RUPS Luar Biasa tanggal 11 Desember 2018 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30 , 2019 11 Desember 2018 December 11, 2018 Nia Kania Direktur Keuangan Director of Finance Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 28 Februari 2018 February 28, 2018 Suartini Direktur Konsumer dan Ritel yang Melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Director of Consumer and Retail Acting as Director of Commercial and MSME: Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 28 Februari 2018 February 28, 2018 Fermiyanti Direktur Operasional Director of Operational Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 28 Februari 2018 February 28, 2018 Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi Setelah RUPS Tahunan 2019 Board of Directors’ Composition and Appointment Basis After The 2019 Annual GMS Melalui RUPS Tahunan 2019 tanggal 30 April 2019, RUPS memutuskan untuk memberhentikan Ibu Fermiyanti selaku Direktur Operasional dan mengangkat kembali Bapak Agus Mulyana selaku Direktur Kepatuhan. Selain itu, RUPS memutuskan untuk mengangkat Bapak Yuddy Renaldi selaku Direktur Utama, Bapak Tedi Setiawan selaku Direktur Operasional, Bapak Beny Riswandi selaku Direktur Komersial & UMKM serta Bapak Rio Lanasier selaku Direktur Information Technology, Treasury & International Banking. Perubahan komposisi Direksi didasarkan pada alasan kebutuhan usaha Perseroan. Through the 2019 Annual GMS on 30 April 2019, the GMS decided to dismiss Mrs. Fermiyanti as Operations Director and reappoint Mr. Agus Mulyana as Compliance Director. In addition, the GMS decided to appoint Mr. Yuddy Renaldi as President Director, Mr. Tedi Setiawan as Operations Director, Mr. Beny Riswandi as Commercial & MSME Director and Mr. Rio Lanasier as Information Technology, Treasury & International Banking Director. Sehingga Komposisi Direksi setelah RUPS Tahunan 2019 sebanyak 7 (tujuh) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama dan 6 (enam) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Therefore the Board of Directors Composition after the 2019 Annual GMS is 7 (seven) people consisting of 1 (one) President Director and 6 (six) Directors. All members of the Board of Directors reside in the working area of the Bank bjb Office. Board of Directors’ composition and appointment basis can be seen in the table below. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 81
83. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Nama Nama Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Jabatan Position Profil Perusahaan Company Profile Dasar Pengangkatan Basis for Appointment Sumber Daya Manusia Human Capital Tanggal Efektif Effective Date Agus Mulyana Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Utama Director of Compliance and Risk Management acting as President Director Akta RUPS Luar Biasa tanggal 11 Desember 2018 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30 , 2019 11 Desember 2018 December 11, 2018 Nia Kania Direktur Keuangan Director of Finance Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 28 Februari 2018 February 28, 2018 Suartini Direktur Konsumer dan Ritel yang Melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Director of Consumer and Retail Acting as Director of Commercial and MSME. Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 28 Februari 2018 February 28, 2018 Fermiyanti Direktur Operasional Director of Operational Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018 Annual GMS Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 28 Februari 2018 February 28, 2018 Melalui Surat OJK perihal Penyampaian Salinan Keputusan atas Pengangkatan Pengurus PT Bank Pembangunan Daerah jawa Barat dan Banten Tbk tanggal 21 Juni 2019, OJK menyatakan tidak menyetujui pengangkatan Bapak Beny Riswandi sebagai Direktur Komersial dan UMKM karena belum memenuhi kriteria yang telah ditetapkan. bank bjb perlu menyelenggarakan RUPS untuk membatalkan pengangkatan Bapak Beny Riswandi. Sehingga komposisi Direksi menjadi 6 (enam) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama dan 5 (lima) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Nama Nama 82 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Jabatan Position Through the OJK Letter regarding Submission of a Copied Decision on the Appointment of Management of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten Tbk on June 21, 2019, OJK stated that it did not approve the appointment of Mr. Beny Riswandi as Commercial and MSME Director since he did not meet the specified criteria. bank bjb needed to hold a GMS to cancel the appointment of Mr. Beny Riswandi. So that the composition of the Board of Directors becomes 6 (six) people consisting of 1 (one) President Director and 5 (five) Directors. All members of the Board of Directors reside in the working area of bank bjb Office. Board of Directors’ composition and appointment basis can be seen in the table below. Dasar Pengangkatan Basis for Appointment Tanggal Efektif Effective Date Yuddy Renaldi Direktur Utama President Director RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Deed of Annual GMS dated April 30, 2019 3 Juli 2019 July 3, 2019 Tedi Setiawan Direktur Operasional Director of Operational RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Deed of Annual GMS dated April 30, 2019 21 Juni 2019 June 21, 2019 Rio Lanasier Direktur Information Technology, Treasury dan International Banking Director of Information Technology, Treasury and International Banking RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Deed of Annual GMS dated April 30, 2019 Nia Kania Direktur Keuangan dan Manajemen Risiko Director of Finance and Risk Management Akta RUPS Tahunan Deed of Annual GMS 28 Februari 2018 tanggal 28 Februari 2018 dated February 28, 2018 June 21, 2019 Suartini Direktur Konsumer dan Ritel yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Director of Consumer and Retail Acting as Director of Commercial and MSME. Akta RUPS Tahunan Deed of Annual GMS 28 Februari 2018 tanggal 28 Februari 2018 dated February 28, 2018 February 28, 2018 Agus Mulyana Direktur Kepatuhan Director of Compliance RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Deed of Annual GMS dated April 30, 2019 21 Juni 2019 June 21, 2019 11 Desember 2018 December 11, 2018
84. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penutup Closing Demikian , laporan tugas Direksi atas pelaksanaan usaha Bank selama tahun 2019. Direksi memberikan penghargaan yang setinggitingginya atas kepercayaan, komitmen dan kerja sama dari seluruh pemangku kepentingan, khususnya kepada jajaran tim manajemen dan seluruh karyawan yang telah bekerja keras di tengah tantangan yang terjadi di industri perbankan. Atas kerja keras dari tim manajemen dan seluruh karyawan, Perseroan mampu meningkatkan kinerjanya di 2019. Thus, the Board of Directors’ task report on the implementation of the Bank’s business during 2019. The Board of Directors gives the highest appreciation for the trust, commitment and cooperation of all stakeholders, especially to the management team and all employees who have worked hard in the midst of challenges in the banking industry. For the hard work of the management team and all employees, the Company was able to improve its performance in 2019. Atas arahan yang diberikan oleh Dewan Komisaris, Direksi memberikan penghargaan yang setinggi-tingginya. Arahan Dewan Komisaris sangat memberikan kontribusi dalam pencapaian kinerja Perseroan, sehingga mampu meningkatkan kinerja Perseroan di 2019. For the direction given by the Board of Commissioners, the Board of Directors gives the highest appreciation. The directions of the Board of Commissioners greatly contribute to the achievement of the Company’s performance, so as to improve the Company’s performance in 2019. Direksi juga mengucapkan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada pemegang saham, nasabah dan mitra kerja Perseroan. Atas dukungan yang diberikan selama ini, Perseroan mampu bertahan dan bahkan senantiasa menunjukkan pencapaian kinerja yang sangat baik. Kedepannya, kami tetap berkomitmen untuk selalu memberikan yang terbaik guna perbaikan pencapaian kinerja secara berkelanjutan. Direksi berharap bahwa Perseroan akan menjadi bagian penting dan berkontribusi dalam meningkatkan pertumbuhan perekonomian di Indonesia. The Board of Directors also expresses the highest appreciation to the Company’s shareholders, customers and business partners. For the support given so far, the Company is able to survive and even always shows excellent performance achievements. Going forward, we remain committed to always provide the best in order to continuously improve performance achievement. The Board of Directors hopes that the Company will become an important part and contribute to increasing economic growth in Indonesia. Bandung, Februari 2020 Atas nama Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. Bandung, February 2020 On behalf of Board of Directors PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Yuddy Renaldi Direktur Utama President Director PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 83
85. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Rio Lanasier Direktur Information Technology , Treasury dan International Banking Director of Information Technology, Treasury and International Banking Profil Perusahaan Company Profile Nia Kania Direktur Keuangan dan Manajemen Risiko Director of Finance and Risk Management Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources Tedi Setiawan Direktur Operasional Director of Operations
86. Tekhnologi Informasi Information Technology Yuddy Renaldi Direktur Utama President Director Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Suartini Direktur Konsumer dan Ritel Director of Consumer and Retail Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Agus Mulyana Direktur Kepatuhan Director OfCompliance
87. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan 2019 The Responsibility of 2019 Annual Reporting Laporan tahunan ini, berikut laporan keuangan dan informasi lain yang terkait, merupakan tanggung jawab Manajemen bank bjb dan dijamin kebenarannya oleh seluruh anggota Dewan Komisaris dengan membubuhkan tandatangannya masing-masing di bawah ini pada bulan Maret 2020. This annual report, including the financial statements and other related information, is the responsibility of bank bjb Management and its truthfulness is guaranteed by the entire members of the Board of Commissioners by affixing each of their signatures below in March 2020. Dewan Komisaris Board of Commissioners Farid Rahman Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Eddy I. M. Nasution Komisaris Commissioner Fahlino F. Sjuib Komisaris Independen Independent Commissioner 86 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Muhadi Komisaris Commissioner Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner
88. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Laporan tahunan ini , berikut laporan keuangan dan informasi lain yang terkait, merupakan tanggung jawab Manajemen bank bjb dan dijamin kebenarannya oleh seluruh anggota Direksi dengan membubuhkan tandatangannya masing-masing di bawah ini pada bulan Maret 2020. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information This annual report, including the financial statements and other related information, is the responsibility of bank bjb Management and its truthfulness is guaranteed by the entire members of the Board of Directors by affixing each of their signatures below in March 2020. Direksi Board of Directors Yuddy Renaldi Direktur Utama President Director Agus Mulyana Direktur Kepatuhan Director of Compliance Nia Kania Direktur Keuangan dan Manajemen Risiko Director of Finance and Risk Management Tedi Setiawan Direktur Operasional Director of Operations Suartini Direktur Konsumer dan Ritel Director of Consumer and Retail Rio Lanasier Direktur Information Technology, Treasury dan International Banking Director of Information Technology, Treasury and International Banking PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 87
89. PROFIL PERUSAHAAN Company Profile
91. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Identitas Perusahaan Company Identity 90 Nama Perusahaan Name of Company PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk Nama Panggilan Call Name bank bjb bank bjb Bidang Usaha Business Line Perbankan Banking Tanggal Pendirian Date of Estabilishment 20 Mei 1961 May 20, 1961 Dasar Hukum Pendirian Basic Law of Estabilishment Akta No. 4 Tahun 1999 yang dibuat dihadapan Ny. Popy Kuntari Sutresna SH. Notaris di Bandung tanggal 8 April 1999 berikut Akta Perbaikan Nomor 8 Tanggal 15 April 1999 yang telah disahkan oleh Menteri Kehakiman RI tanggal 16 April 1999, bentuk hukum Bank Jabar diubah dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT). Deed No. 4 of 1999 made before Ny. Popy Kuntari Sutresna, SH. A notary in Bandung on April 8, 1999 along with its Amendment Deed No. 8 dated April, 15th 1999 which was ratified by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia on April, 16th 1999, the legal form of Bank Jabar was changed from Regional-Owned Company (PD) to Limited Liability Company (PT). Kepemilikan Ownership •Pemerintah Provinsi Jawa Barat 38,18% •Pemerintah Provinsi Banten 5,29% •Pemerintah Kota dan Kabupaten Se-Jawa Barat 24,03% •Pemerintah Kota dan Kabupaten Se-Banten 7,87% •Publik 24,64% • West Java Provincial Government 38.18% • Banten Provincial Government 5.29% • City and Regency Goverments in West 24.03% • City and Regency Goverments in Banten 7.87% • Public 24.64% Modal Dasar Authorized Capital Rp4.000.000.000.000 IDR4,000,000,000,000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid-Up Capital Sebanyak 9.838.787.161 lembar saham dengan nilai nominal sebesar Rp2.459.696.790.250 Amounted to 9,838,787,161 shares with a nominal of IDR2,459,696,790,250 Pencatatan di Bursa Efek Indonesia Listed in the Indonesia Stock 8 Juli 2010 Exchange July 8th, 2010 Kode Saham Share Codde BJBR BJBR Data Anak Perusahaan Subsidiaries Data bank bjb Syariah (99,70%) – Perbankan PT BPR Intan Jabar (33,88%) – Perbankan PT BPR Karya Utama Jabar (37,97%) – Perbankan bank bjb Syariah (99.70%) – Perbankan PT BPR Intan Jabar (33.88%) – Perbankan PT BPR Karya Utama Jabar (37.97% Perbankan Data Jaringan Kantor Office Network 1 Kantor Pusat 65 Kantor Cabang 316 Kantor Cabang Pembantu 351 Kantor Kas 171 Payment Point 36 Mobil Kas 3 Cash Recycle Machine 1.734 ATM bank bjb 18 Layanan Precious 6 Sentra UMKM 12 Weekend Banking 1 Head Office 65 Branch Office 316 Sub Branch office 351 Cash Units 171 Payment Points 36 Mobile Cash Service 3 Cash Recycle Machine 1,734 bank bjb ATMs 18 bjb Precious 6 Sentra UMKM 12 Weekend Banking Alamat Kantor/Alamat Korespondensi Head Office Address Divisi Corporate Secretary Divisi Corporate Secretary Menara bank bjb Jl. Naripan No. 12-14 Bandung 40111 Tel: (+6222)-4234868 Fax: (+6222)-4206099 bjb Call: 14049 Website: www.bankbjb.co.id Email: corsecbjb@bankbjb.co.id Menara bank bjb Jl. Naripan No. 12-14 Bandung 40111 Tel: (+6222)-4234868 Fax: (+6222)-4206099 bjb Call: 14049 Website : www.bankbjb.co.id Email : corsecbjb@bankbjb.co.id PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
92. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Riwayat Singkat Perusahaan Company Brief History PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (selanjutnya disebut “bank bjb” atau Perseroan) didirikan berdasarkan Peraturan Pemerintah No 33 Tahun 1960 tentang penentuan perusahaan milik Belanda di Indonesia yang dikenakan nasionalisasi. Salah satu perusahaan milik Belanda yang berkedudukan di Bandung yaitu N.V Denis (De Eerste Nederlandsche Indische Shareholding) terkena ketentuan tersebut dan diarahkan kepada Pemerintah Daerah Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Barat. Bank telah mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 20 Mei 1961. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk (hereinafter referred to as “bank bjb” or the Company) was established based on Government Regulation No. 33 of 1960 concerning the determination of Dutch-owned companies in Indonesia subject to nationalization. One of the Dutch-owned companies based in Bandung, namely N.V Denis (De Eerste Nederlandsche Indische Shareholding) is affected by this provision and directed to the Regional Government of the Provincial Level Region of West Java. The bank began its commercial operation on May 20, 1961. Sebagai tindak lanjut dari peraturan Pemerintah No. 33 tahun 1960, Pemerintah daerah Tingkat Provinsi I Jawa Barat mendirikan Bank Karya Pembangunan dengan Akta Notaris Noezar No. 152 tanggal 21 Maret 1961 dan No. 184 tanggal 13 Mei1961 yang kemudian dikukuhkan dengan surat Keputusan Gubernur Provinsi Jawa Barat No. 7/GKDN/BPD/61 tanggal 20 Mei 1961 dengan nama PT Bank Karya Pembangunan Daerah Djawa Barat. Berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Jawa Barat No. 11/PD/DPRD/72 tanggal 27 Juni 1972, kedudukan hukum PT Bank Karya Pembangunan Daerah Djawa Barat diubah menjadi PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat. Nama PD Bank Karja Pembangunan Daerah Jawa Barat selanjutnya diubah menjadi BPD Jabar sesuai Perda Provinsi Jawa Barat Nomor 1/DP-040/PD/1978 Tanggal 27 Juni 1978. Pada tahun 1992 sesuai dengan Surat Keputusan Bank Indonesia No.25/84/ KEP/DIR tanggal 2 November 1992 status BPD Jabar meningkat menjadi bank umum devisa. Berdasarkan Peraturan Daerah Nomor 11 Tahun 1995, BPD Jabar memiliki sebutan Bank Jabar dengan logo baru. As a follow up to Government Regulation No. 33 of 1960, the Regional Government of the Provincial Level I of West Java established the Development Work Bank with Noezar Notarial Deed No. 152 March 21, 1961 and No. 184 dated May 13, 1961 which was then confirmed by the Decree of the Governor of West Java Province No. 7 / GKDN / BPD / 61 dated May 20, 1961 under the name of PT Bank Karya Pembangunan Daerah Djawa Barat. Based on the Regional Regulation of West Java Province No. 11/PD/DPRD/72 datedJune 27, 1972, the legal position of PT Bank Karya Pembangunan Daerah in West Java was changed to PD Bank Karja Pembangunan Jawa Barat. The name PD Karja Pembangunan Jawa Barat is subsequently changed to West Java BPD according to West Java Provincial Regulation Number 1/ DP-040/PD/1978 dated June 27, 1978. In 1992 according to Bank Indonesia Decree No.25 / 84 / KEP / On November 2, 1992 the status of the West Java BPD increased to a foreign exchange commercial bank. Based on Regional Regulation No. 11 of 1995, West Java BPD has the name Bank Jabar with a new logo. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 91
93. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 92 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Barat No.22 Tahun 1998 tanggal 14 Desember 1998 tentang Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT). Perda tersebut dituangkan lebih lanjut pada Akta Pendirian Nomor 4 Tanggal 8 April 1999 juncto Akta Perbaikan Nomor 8 Tanggal 15 April 1999. keduanya dibuat di hadapan Popy Kuntari Sutresna, S.H., Notaris di Bandung yang telah memperoleh pengesahan Menteri Kehakiman RI berdasarkan Surat Keputusan No.C2- Based on the Regional Regulation of the Provincial Level I West Java No.22 of 1998 dated December 14, 1998 concerning the Changing the Legal Form of the West Java Regional Development Bank from a Regional Company (PD) to a Limited Liability Company (PT). The Regional Regulation was further outlined in Deed of Establishment Number 4 dated on April 8, 1999 juncto Deed of Amendment Number 8 dated April 15, 1999. Both of them were made before Popy Kuntari Sutresna, SH, a Notary in Bandung who had been approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia based on Decree No.C2 -7103.HT.01.01. 7103.HT.01.01.TH.99 tanggal 16 April 1999, didaftarkan dalam Daftar Perusahaan di Kantor Pendaftaran Perusahaan Kab/Kodya Bandung di bawah No.871/BH.10.11/IV/99 tanggal 24 April 1999, serta telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No.39 tanggal 14 Mei 1999, Tambahan No.2811, bentuk hukum Bank Jabar diubah dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT). TH.99 dated April 16, 1999, was registered in the Company Register at the Bandung District / Kodya Company Registration Office under No.871 / BH.10.11 / IV / 99 dated April 24, 1999, and was announced in the News Negara Republik Indonesia No.39 dated May 14, 1999, Supplement No.871/ BH.10.11/IV/99, the legal form of Bank Jabar was changed from a Regional Company (PD) to a Limited Liability Company (PT). Untuk memenuhi meningkatnya kebutuhan masyarakat akan jasa layanan perbankan yang berlandaskan syariah, sesuai dengan izin BI Nomor 2/18/DpG/DPIP Tanggal 12 April 2000 maka sejak tanggal 15 April 2000 Bank Jabar menjadi BPD pertama di Indonesia yang menjalankan dual banking system, yaitu memberikan layanan perbankan dengan sistem konvensional dan sistem syariah. To meet the increasing needs of the community for sharia-based banking services, in accordance with BI license Number 2/18/DpG/DPIP on April 12, 2000, since April 15, 2000 Bank Jabar became the first BPD in Indonesia to run a dual banking system, namely providing banking services with conventional and sharia systems. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tanggal 16 April 2001 menyetujui peningkatan modal dasar Bank Jabar menjadi Rp1 triliun. Selanjutnya, berdasarkan hasil keputusan RUPS yang diselenggarakan pada tanggal 14 April 2004 berdasarkan Akta Nomor 10 Tanggal 14 April 2004, modal dasar Bank Jabar dinaikkan dari Rp1 triliun menjadi Rp2 triliun. Melihat perkembangan prospek usaha yang terus membaik, hasil RUPS tanggal 5 April Based on the General Meeting of Shareholders (AGM) on April 16, 2001, the bank approved an increase in authorized capital of Bank Jabar to IDR1 trillion. Furthermore, based on the results of the GMS decision held on April 14, 2004 based on Deed No. 10 dated April 14, 2004, the authorized capital of Bank Jabar was increased from IDR1 trillion to IDR2 trillion. By seeing the development of business prospects which continues to improve, the results of the Annual GMS on April 5, 2006 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
94. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2006 menetapkan kenaikan modal dasar Bank Jabar dari Rp2 triliun menjadi Rp4 triliun . Pada bulan November 2007, sebagai tindak lanjut SK Gubernur BI Nomor 9/63/kep. gbi/2007 tentang Perubahan Izin Usaha Atas Nama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat Menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, dilaksanakan penggantian call name dari “Bank Jabar” menjadi “Bank Jabar Banten”. set an increase in the authorized capital of Bank Jabar from IDR2 trillion to IDR4 trillion. In November 2007, as a follow-up to the BI Governor’s Decree Number 9/63/kep.gbi/2007 concerning Changes in Business Licenses on Behalf of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat Becoming a Business License on behalf of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, carried out the replacement of the call name from “Bank Jabar” to “Bank Jabar Banten”. Sehubungan usaha In connection with sharia banking business perbankan syariah, Bank Jabar Banten melakukan pemisahan (spin off) unit usaha syariah menjadi bank syariah dengan nama PT Bank Jabar Banten Syariah. Berdasarkan Akta Pendirian Perseroan Terbatas, PT Bank Jabar Banten Syariah No.4 tanggal 15 Januari 2010, dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, bank bjb memiliki penyertaan sebanyak 1.980.000.000 (satu miliar sembilan ratus delapan puluh juta) saham yang merupakan 99% (sembilan puluh sembilan persen) dari seluruh saham yang telah ditempatkan dan disetor penuh dalam Anak Perusahaan. Bank Jabar Banten Syariah memperoleh izin usaha dari Bank Indonesia sesuai dengan Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.12/35/KEP. GBI/2010 tanggal 30 April 2010 Tentang Pemberian Izin Usaha PT Bank Jabar Banten Syariah. activities, Bank Jabar Banten spin off sharia business units into Islamic banks under the name PT Bank Jabar Banten Syariah. Based on the Deed of Establishment of a Limited Liability Company, PT Bank Jabar Banten Syariah No.4 January 15, 2010, made by Fathiah Helmi, SH, Notary in Jakarta, bank bjb has an investment of 1,980,000,000 (one billion nine hundred eighty million) shares which constitute 99% (ninety nine percent) of all shares that have been placed and fully paid in the Subsidiary. Bank Jabar Banten Syariah obtained a business license from Bank Indonesia in accordance with the Decree of the Governor of Bank Indonesia No.12/35/KEP. GBI/2010 dated 30 April 2010 concerning the Granting of a Business License of PT Bank Jabar Banten Syariah. Seiring dengan perkembangan jaringan kantor yang lebih luas maka berdasarkan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Jawa Barat dan Banten Nomor 26 tanggal 21 April 2010 dan sesuai Surat Bank Indonesia No. 12/78/APBU/Bd tanggal 30 Juni 2010 perihal Rencana Perubahan Logo Bank serta Surat Keputusan Nomor 1337/SK/ DI(R-PPN/2010 tanggal 5 Juli 2010 tentang Perubahan Logo dan Penyebutan Nama Serta Along with the development of a wider office network, based on the Results of the Extraordinary General Meeting of Shareholders, PT Bank Pembangunan Jawa Barat dan Banten Number 26 dated April 21, 2010 and in accordance with Bank Indonesia Letter No. 12/78/APBU/Bd dated June 30, 2010 concerning the Plan for Changing the Bank Logo and Decree Number 1337/SK/ DI (R-PPN/2010 dated July 5, 2010 concerning Change of Logo and Mention of Names and dengan kegiatan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 93
95. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Pemberlakuan Brand Identity Guidelines ,, maka pada tanggal 8 Agustus 2010 nama “Bank Jabar Banten” resmi berubah menjadi “bank bjb”. Enforcement of Brand Identity Guidelines, then on August 8, 2010 the name “Bank Jabar Banten” officially changed to “bank bjb”. Anggaran Dasar PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk sebagaimana tertuang di Akta Pendirian No. 4 tanggal 8 April 1999 dan Perbaikan Akta Pendirian Perseroan No. 8 tanggal 15 April 1999 yang telah beberapa kali diubah dan terakhir diubah dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar biasa PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten The Articles of Association of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten Tbk as stipulated in Deed of Establishment No. 4 April 8, 1999 and Amendment to the Company’s Deed of Establishment No. 8 dated 15 April 1999 which has been amended several times and finally amended by Deed of Decree of the Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank Pembangunan Daerah West Java and Banten Tbk Tbk No. 86 tanggal 30 April 2019 yang telah diberitahukan dengan Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana dimaksud dalam surat penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar No. AHU-AH.01.03-0236106 tanggal 8 Mei 2019. No. 86 dated April 30, 2019 which was notified by Decree of the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia as referred to in the letter of acceptance of the Amendment to Articles of Association No. AHU-AH.01.03-0236106 on May 8, 2019. Keterangan Perubahan Nama Description Of Change Of Name Sesuai dengan uraian riwayat singkat perusahaan di atas, maka kronologi perubahan nama disajikan sebagai berikut: In accordance with the description of the company brief history above, the chronology of the name change is presented as follows: Nama Perusahaan/ Company name N.V Denis (De Eerste Nederlandsche Indische Shareholding) PT Bank Karya Pembangunan Daerah Djawa Barat PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat. PD Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat (dengan sebutan BPD Jabar) 94 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Keterangan/ Information Nama awal First name Perubahan Nama Change of name Perubahan Bentuk Hukum Change in Legal Form Perubahan Nama Change of name PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Tanggal Efektif / Effective date Peraturan Pemerintah No 33 Tahun 1960 Government Regulation No 33 of 1960 20 Mei 1961 May 20, 1961 27 Juni 1972 June 27, 1972 27 Juni 1978 June 27, 1978
96. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Perusahaan / Company name Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Keterangan/ Information PD Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat (dengan sebutan Bank Jabar) Perubahan Sebutan Nama Name Changes PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat (dengan sebutan Bank Jabar) Perubahan Bentuk Hukum Change in Legal Form PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten (dengan sebutan Bank Jabar Banten) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten (dengan sebutan bank bjb) Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tanggal Efektif / Effective date Peraturan Daerah Nomor 11 Tahun 1995 Regional Regulation Number 11 of 1995 14 Mei 1999 May 14, 1999 Perubahan Nama dan Sebutan Nama Name and Name Change November 2007 November 2007 Perubahan Sebutan Nama Name Changes 8 Agustus 2010 August 8, 2010 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 95
97. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Brand Perusahaan Company Identity 96 Identitas brand bank bjb dapat dijelaskan sebagai berikut: bank bjb brand identity can be explained as follows: Logo bank bjb memiliki makna Jangkauan Pelayanan, dalam perspektif sekunder berarti sayap yang terbang untuk kemajuan. Bentuk sayap pada logo bank bjb melambangkan lengan yang menjangkau jauh untuk memberikan pelayanan yang terbaik kepada nasabah, shareholder dan seluruh masyarakat. Sedangkan penggunaan huruf pada logotype merupakan pengembangan bentuk dari huruf Alte Haas Grothesk. bank bjb logo has the meaning of Service Outreach, in a secondary perspective it means wings that fly to progress. The wing shape on the bank bjb logo symbolizes the far reaching arm to provide the best service to customers, shareholders and the entire community. While the use of letters on the logotype is the development of the shape of the letters Alte Haas Grothesk. Pemilihan nama bank bjb hadir sebagai akronim dari Bank Jabar Banten menggambarkan sifat kesederhanaan dan sifat modern masyarakat di mana bank bjb akan berbakti. Nama ini menggambarkan transformasi bank bjb untuk menjadi lebih efektif dan profesional dalam melayani seluruh lapisan masyarakat dari Sabang sampai Merauke. The selection of the name bank bjb was present as an acronym for Bank Jabar Banten describing the simplicity and modern nature of the society in which the bank bjb will serve. This name describes the transformation of the bank bjb to be more effective and professional in serving all levels of society from Sabang to Merauke. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
98. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Brand Personality bank bjb menggambarkan sosok institusi finansial perbankan yang cekatan , sigap dan terampil dalam setiap tindakan maupun interaksi, baik dengan shareholder, nasabah maupun dengan masyarakat pada umumnya. Selain itu, juga menunjukkan sosok institusi finansial yang membumi, akrab, ingin selalu dekat dengan masyarakat, shareholder dan nasabahnya. Sehingga dalam proses operasional hari ke hari, sifat ini menjadi nafas dalam setiap tindakan. Serta, menampilkan sosok sebuah institusi finansial yang mapan, memiliki fondasi yang kuat dan dengan demikian tampak penuh percaya diri dalam menghadapi persaingan, menjadi pemain teratas dalam industri maupun dalam proses pelayanan dengan nasabah. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information bank bjb Brand Personality describes the figure of a bank financial institution that is dexterous, alert and skilled in every action and interaction, both with shareholders, customers and the community in general. In addition, it also shows the figure of a financial institution that is grounded, familiar, wants to always be close to the community, shareholders and customers. So that in the operational process day to day, this trait becomes a breath in every action. And, displaying the figure of an established financial institution, has a strong foundation and thus appears confident in the face of competition, becomes the top player in the industry and in the process of service with customers. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 97
99. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Bidang Usaha Business Fields 98 Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar dan yang Dijalankan Running Business Activities According to The Basic Budget Berdasarkan Anggaran Dasar tahun 2015 Bank didirikan dengan maksud dan tujuan untuk berusaha di bidang perbankan. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, ruang lingkup kegiatan bank antara lain adalah: Based on the 2015 Articles of Association, the Company was established with the intent and purpose of doing business in the banking sector. To achieve these aims and objectives, the scope of the company’s activities includes: 1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikasi deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. 2. Memberikan kredit. 3. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya. 4. Melakukan kegiatan dalam pernyertaan modal pada bank atau perusahaan di bidang jasa keuangan lainnya atau mendirikan perusahaan baru sepanjang sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 5. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dan bertindak sebagai bank devisa dengan memenuhi ketentuan yang di tetapkan oleh yang berwenang. 1. Collecting funds from the public in the form of deposits in the form of demand deposits, time deposits, certificates of deposit, savings and/or other similar forms. Selain itu, sebagai bank pembangunan daerah, bank juga membantu Pemerintah Provinsi, Kota/ Kabupaten se-jawa Barat dan Banten dalam membina Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan instusi jasa keuangan lainnya milik pemerintah Provinsi, Kota/Kabupaten se-jawa Barat dan Banten yang sebagian sahamnya dimiliki oleh Bank, atau Bank sama sekali tidak memiliki saham namun diminta untuk membantu pembintaan BPR dimaksud. In addition, as a Regional Development Bank, the bank also assists the Provincial Government, City/ Regency in West Java and Banten in fostering Rural Banks (BPR) and other financial service institutions belonging to the Provincial, City/Regency governments in West Java and Banten that some of the shares are owned by the Bank, or the Bank does not own shares at all, but is asked to assist in the development of the BPR. Bank telah menjalankan seluruh kegiatan usaha seperti ditetapkan dalam Anggaran Dasar tahun 2015, kecuali kegiatan usaha berupa jasa mendirikan perusahaan baru yang belum dijalankan. The Bank has undertaken its whole business activities as defined in the Articles of Association of 2015 year, except service business activity of establishing new company business which has not been executed. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. Give credit. 3. Placing funds in, borrowing funds from, or lending funds to other banks, either by using letters, telecommunications facilities or by money orders, checks or othermeans. 4. Conduct activities in capital participation in banks or companies in other financial services or establish new companies as long as they are in accordance with applicable regulations. 5. Conduct activities in foreign exchange and act as a foreign exchange bank by fulfilling the conditions set by the authorities.
100. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Produk dan Jasa Products and Services Kegiatan usaha bank bjb meliputi berbagai produk simpanan , produk pinjaman, serta berbagai layanan yang dijelaskan sebagai berikut. bank bjb business activities include various savings products, loan products, and various services which are described as follows. Consumer Banking Consumer Banking Tabungan Saving bjb Tandamata bjb Tandamata Produk tabungan yang diterbitkan oleh Perseroan dalam rangka menjangkau golongan masyarakat kecil dan menengah, melalui setoran awal yang relatif ringan dan diikutsertakan dalam Undian Berhadiah Perseroan. Bebas biaya transaksi tarik tunai di seluruh ATM bank bjb, ATM Bersama dan Prima. Is a savings product issued by the Company in order to reach small and medium class communities, through relatively light initial deposits and included in the Company’s Lucky Draw. Free of cash withdrawal transactions at all bank bjb ATMs, ATM Bersama and Prima. bjb Tandamata Berjangka bjb Tandamata Berjangka Tabungan perorangan dalam mata uang rupiah dengan jumlah setoran bulanan dan jangka waktu tertentu yang disertai dengan manfaat pertanggungan asuransi sesuai ketentuan bank. Terdapat rekening utama yang berlaku sebagai rekening sumber dana untuk setoran rutin bjb Tandamata Berjangka yang dilakukan melalui proses autodebet, yang tanggal pendebetannya dapat dipilih sesuai dengan keinginan nasabah. Atas saldo bjb Tandamata Berjangka tidak dapat dilakukan pengambilan dan penarikan layaknya tabungan pada umumnya kecuali berniat menutup rekening tersebut. bjb Tandamata Berjangka akan berakhir dalam hal telah jatuh tempo/tidak melakukan setoran selama 3 bulan berturut-turut atau atas permintaan nasabah It is individual savings in rupiah currency with a monthly deposit amount and a certain period of time accompanied by the benefits of insurance coverage in accordance with bank regulations. There is a main account that applies as a source of funds account for routine deposit of Tandamata Futures bjb which is done through an autodebet process, the date of debiting can be selected according to the customer’s wishes. For the balance of bjb Tandamata Berjangka, withdrawals and withdrawals cannot be carried out like savings in general unless they intend to close the account. bjb Tandamata Berjangka will expire in the event that it has matured/has not made a deposit for 3 consecutive months or at the customer’s request. bjb Tandamata Bisnis bjb Tandamata Bisnis Produk tabungan perorangan yang diterbitkan oleh Perseroan dengan fasilitas dan informasi yang dibutuhkan untuk menjangkau para pelaku usaha nasabah perorangan dengan usaha kecil dan menengah serta Optimalisasi Dana Usaha Nasabah dengan beberapa fasilitas yang dimiliki diantaranya suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan produk tabungan lain, fasilitas autotransfer dari rekening Tandamata Bisnis ke Rekening Giro yang dimiliki oleh nasabah. Is an individual savings product issued by the Company with the facilities and information needed to reach individual business customers with small and medium enterprises and to optimize customer business funds with several facilities including higher interest rates compared to other savings products, autotransfer facilities from a Business Record account to a Demand Deposit Account owned by a customer. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 99
101. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 100 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital bjb Tandamata Gold bjb Tandamata Gold Produk tabungan perorangan yang diterbitkan Perseroan yang bertujuan untuk menjangkau golongan masyarakat menengah keatas dengan beberapa tambahan fasilitas yang dimiliki diantaranya suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan produk tabungan lain, diikutsertakan dalam Undian Berhadiah Perseorangan, fasilitas perlindungan asuransi untuk nasabah yang mencapai saldo tertentu. It is an individual savings product issued by the Company that aims to reach the upper middle class community with several additional facilities owned including higher interest rates compared to other savings products, followed by including in the Individual Lucky Draw, insurance protection facilities for customers who achieve certain balances. bjb Tandamata Purnabakti bjb Tandamata Purnabakti Produk tabungan yang diperuntukan bagi nasabah pensiunan dalam mata uang rupiah yang dipergunakan sebagai media penerimaan untuk pembayaran pensiun kelolaan PT Taspen dan PT Asabri. Diberikan fasilitasi kartu ATM sesuai dengan permohonan nasabah. Is a savings product that is intended for pensioners in rupiah that is used as a medium of receipt for the payment of pension assets under management of PT Taspen and PT Asabri. Provided ATM card facilitation in accordance with the customer’s request. bjb Tandamata Dollar bjb Tandamata Dollar Produk tabungan valuta asing dari bank bjb tersedia dalam mata uang Dollar Amerika Serikat (USD) dan Dollar Singapura (SGD). Diperuntukan bagi nasabah perorangan, non perorangan maupun joint account. Is one of the foreign exchange savings products from bank bjb available in United States Dollar (USD) and Singapore Dollar (SGD). Intended for individual, nonindividual or joint account customers. bjb Tandamata MyFirst bjb Tandamata MyFirst Tabungan yang diperuntukan bagi nasabah perorangan berusia 0-17 tahun dalam mata uang rupiah sebagai tabungan edukasi perbankan sejak dini bagi anak untuk memulai belajar dan membudayakan menabung. Dengan beberapa keunggulan seperti bebas biaya administrasi bulanan, Bebas biaya pembuatan Kartu Perdana dan Bebas biaya tarik tunai di seluruh ATM bank bjb, ATM bersama dan ATM Prima di seluruh Indonesia. It is savings that are intended for individual customers aged 0-17 years in rupiah as a savings in banking education from an early age for children to start learning and cultivate savings. With several advantages such as free monthly administrationfees, free of charge for making Prime Cards and freecash withdrawals at all bank bjb ATMs, shared ATMs and Prima ATMs throughout Indonesia. Simpeda Simpeda Tabungan BPD seluruh Indonesia dalam mata uang Rupiah yang diperuntukan bagi nasabah perorangan/non perorangan dalam kebutuhan transaksi sehari-hari. Dengan beberapa keunggulan yaitu Kemudahan transaksi melalui jaringan antar BPD se – Indonesia, setoran awal terjangkau, biaya administrasi ringan, suku bunga harian kompetitif, dan bebas biaya bertransaksi antar rekening di seluruh kantor cabang bank bjb secara real time online. It is the saving of BPD throughout Indonesia in Rupiah that is intended for individual/nonindividual customers in their daily transaction needs. With several advantages, namely the ease of transactions through inter-BPD networks throughout Indonesia, affordable initial deposits, light administration fees, competitive daily interest rates, and free transaction fees between accounts in all bank bjb branches in real time online. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
102. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabungan bjb SimPel Tabungan bjb SimPel Tabungan untuk siswa yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia , dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik, dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung. Savings for students that are published nationally by banks in Indonesia, with easy and simple requirements and attractive features, in the context of financial education and inclusion to encourage a culture of saving. bjb Tandamata SiMuda bjb Tandamata SiMuda bjb Tandamata SiMuda merupakan tabungan yang di inisiasi OJK diperuntukan khusus bagi mahasiswa dan pemuda bagi kelompok usia 1830 tahun yang dilengkapi dengan fitur asuransi. Dengan bjb Tandamata SiMuda, Anda Bebas menentukan tujuan investasi seperti pendidikan, wisata, ibadah, pensiun atau apapun tujuan anda dengan Jangka waktu mulai dari 1 Tahun s/d 12 Tahun (kelipatan 12 Bulan). bjb Tandamata SiMuda is a savings account that OJK initiates specifically for students and youth for the 18-30 year age group equipped with insurance features. With bjb Tandamata SiMuda, you are free to set investment goals such as education, travel, worship, retirement or whatever your destination is with a period ranging from 1 year to 12 years (multiples of 12 months). bjb SiMuda Investasiku bjb SiMuda Investasiku Wujudkan keinginanmu di masa depan melalui bjb SiMuda Investasiku. Untuk kamu generasi milenial yang ingin mewujudkan keinginan masa depanmu, terdapat beberapa produk Reksa Dana Pasar Uang yang dapat kamu pilih. Reksa Dana Pasar Uang adalah Reksa Dana yang hanya melakukan investasi pada instrumen pasar uang dalam negeri dan/atau efek bersifst utang yang diterbitkan dengan jangka waktu kurang dari 1 (satu) tahun dan/atau sisa jatuh temponya kurang dari 1 (satu) tahun. Make your wish in the future through bjb SiMuda Investasiku. For you millennial generation who want to realize your future desires, there are several Money Market Mutual Fund products that you can choose. Money Market Mutual Funds are mutual funds that only invest in domestic money market instruments and/ or debt securities issued with a period of less than 1 (one) year and/or the remaining maturity is less than 1 (one) year. TabunganKu TabunganKu Tabungan dalam mata uang rupiah dengan tujuan meningkatkan kesejahteraan masyarakat melalui budaya menabung. Diperuntukan bagi nasabah perorangan dan tidak diperbolehkan untuk Badan Usaha/ Badan Hukum maupun Joint Account. Satu orang nasabah hanya memiliki satu rekening TabunganKu di satu bank untuk produk yang sama, kecuali bagi orang tua yang membuka rekening untuk anak yang masih dibawah perwalian sesuai Kartu Keluarga yang bersangkutan. Diberikan fasilitasi Kartu ATM bagi nasabah TabunganKu. Savings are in rupiah currency with the aim of improving the welfare of the community through a culture of saving. Intended for individual customers and not permitted for business entities/legal entities or joint accounts. One customer only has one TabunganKu account in one bank for the same product, except for parents who open accounts for children who are still under guardianship according to the relevant Family Card. Provided ATM card facilitation for TabunganKu customers. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 101
103. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Deposito bjb Deposito 102 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Deposito bjb Deposito Investasi dana nasabah dengan suku bunga bjb Deposito yang kompetitif menjadikan investasi Anda lebih cepat berkembang. Investing customer funds with bjb rates Competitive deposits make your investment grow faster. bjb Deposito Berjangka bjb Deposito Berjangka Simpanan berjangka pihak ketiga baik perorangan maupun non perorangan dalam mata uang rupiah pada bank yang penarikanya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian antara deposan dengan bank. Pencairan yang dilakukan sebelum jatuh tempo akan dikenakan biaya penalti berupa tidak dibayarkanya bunga berjalan. Jangka waktu penempatan bjb deposito berjangka adalah 1,3,6,12,24 bulan. Terdapat fasilitas Automatic Roll Over (ARO) yaitu perpanjangan secara sistem pada deposito yang telah jatuh tempo. Bunga yang diperoleh dapat dipindahbukukan ke rekening bank bjb maupun di transfer ke rekening bank lain. Is a third party time deposit, both individuals and non-individuals in rupiah in the bank, whose withdrawal can only be made at a certain time based on the agreement between the depositor and the bank. Disbursements made before maturity will be subject to penalty fees in the form of not paying current interest. The period of placement of bjb time deposits is 1, 3, 6, 12, 24 months. There is an Automatic Roll Over (ARO) facility, which is a system extension on deposits that are due. The interest earned can be transferred to a bjb bank account or transferred to another bank account. bjb Deposito Suka-suka bjb Deposito Suka-suka Simpanan berjangka pihak ketiga perorangan dalam mata uang rupiah pada bank yang dapat dicairkan sebelum jatuh tempo tanpa dikenaka biaya penalti, diperuntukan bagi nasabah perorangan. Jangka waktu penempatan bjb deposito suka-suka adalah 1,3,6,12 bulan. Terdapat fasilitas Automatic Roll Over (ARO) yaitu perpanjangan secara sistem pada deposito yang telah jatuh tempo. Bunga yang diperoleh dapat dipindahbukukan ke rekening bank bjb maupun di transfer ke rekening bank lain. Is an individual third party time deposit in rupiah in a bank that can be disbursed before maturity without a penalty fee, intended for individual customers. Subject to bjb placement time the preferred deposit is 1, 3, 6, 12 months. There is an Automatic Roll Over (ARO) facility, which is a system extension on deposits that are due. The interest earned can be transferred to a bjb bank account or transferred to another bank account. bjb Deposito Valas bjb Deposito Valas Simpanan berjangka pihak ketiga baik perorangan, non perorangan maupun joint account dalam mata asing (USD,SGD,EUR,JPY) pada bank yang penarikanya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian antara deposan dengan bank. Jangka waktu penempatan bjb deposito berjangka adalah 1,3,6,12,bulan. Apabila dicairkan sebelum jatuh tempo tidak dikenakan biaya penalti, dan bunga berjalan tidak dibayarkan. Is a third party time deposit for individuals, nonindividuals or joint accounts in foreign eyes (USD, SGD, EUR, JPY) in banks that can only be withdrawn at certain times based on agreements between depositors and banks. The period of placement of bjb of foreign currency deposits is 1,3,6,12, month. If the cash is disbursed before maturity, there is no penalty fee, and the current interest is not paid. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
104. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information bjb Deposito Diskonto bjb Deposito Diskonto Simpanan berjangka atas nama nasabah dengan pembayaran bungan dibuka yang dikeluarkan oleh bank yang bukti simpananya tidak dapat diperjualbelikan . Pembayaran bunga deposito berjangka diskonto dilakukan pada saat nasabah melakukan penyetoran ke bank. Jangka waktu deposito berjangka diskonto adalah 1,3,6,12 bulan. Is a time deposit on behalf of the customer with interest payments opened issued by the bank whose proof of deposit cannot be traded. Payment of discounted time deposit interest is made when the customer makes a deposit to the bank. The term of the discounted time deposit is 1,3,6,12 months. GIRO bjb Giro Perorangan GIRO bjb Giro Perorangan Rekening transaksi dengan Cek dan Bilyet Giro, transaksi bisnis Anda menjadi lebih mudah. Kemudahan bertransaksi melalui ATM. Tersedia pilihan rekening gabungan atau joint account. Is a transaction account with Check and Bilyet Giro, your business transactions are easier. Easy transaction via ATM. A choice of joint account is available. bjb Giro Valas bjb Giro Valas Rekening transaksi dengan Cek dan Bilyet Giro dengan beberapa pilihan mata uang asing (USD, SGD, CNY, EUR, JPY, AUD), transaksi bisnis Anda menjadi lebih mudah. Is a transaction account with Checks and Bilyet Giro with several choices of foreign currencies (USD, SGD, CNY, EUR, JPY, AUD), your business transactions become easier. KREDIT CREDIT bjb Kredit Guna Bhakti bjb Kredit Guna Bhakti Pembiayaan dengan tujuan multiguna yang diberikan oleh bank bjb kepada debitur berpenghasilan tetap yang gajinya disalurkan melalui bank bjb atau perusahaan tempat debitur bekerja memiliki perjanjian kerjasama dengan bank dimana sumber pengembaliannya berasal dari gaji debitur. bjb KPR Adalah fasilitas kredit konsumtif yang diberikan bank bjb kepada Calon Debitur perorangan untuk membeli atau memilki Properti (Rumah Tapak/Apartemen/ Rumah Toko/ Rumah Kantor), baik pembelian baru (Primary) dari Pengembang Perusahaan maupun pembelian bekas (Secondary) dari non Pengembang Perumahan. Is financing with a multipurpose purpose given by bank bjb to the fixed income debtor whose salary is channeled through the bank bjb or the company where the debtor works has a cooperation agreement with the bank where the source of the return comes from the debtor’s salary. bjb KPR Is a consumptive credit facility that is given by bank bjb to prospective Debtor individuals to buy or own a Property (Tread House/Apartment/Shop House/ Office House), both new (Primary) purchases from the Company Developer and Secondary purchases from non Developers Housing. bjb KPR bjb KPR Fasilitas kredit konsumtif yang diberikan bank bjb kepada Calon Debitur perorangan untuk membeli atau memilki Properti (Rumah Tapak/ Apartemen/Rumah Toko/Rumah Kantor), baik pembelian baru (Primary) dari Pengembang Perusahaan maupun pembelian bekas (Secondary) dari non Pengembang Perumahan. Consumptive credit facilities provided by bank bjb to individual Debtor Candidates to buy or own property (Tread Houses/Apartments/Shop Houses/ Office Houses), both new (Primary) purchases from Company Developers and Secondary purchases from non Housing Developers. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 103
105. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 104 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital bjb KPR Sejahtera FLPP bjb KPR Sejahtera FLPP Fasilitas kredit konsumtif yang diberikan bank kepada calon debitur perorangan berupa kredit pemilikan rumah sejahtera tapak primary atau kredit pemilikan rumah sejahtera susun primary. FLPP adalah dukungan Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan kepada MBR yang pengelolaannya dilakukan oleh Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat bekerjasama dengan Bank Pelaksana. Consumptive credit facilities granted by banks to prospective individual debtors in the form of primary property ownership loans or primary housing loans. FLPP is the support of the Housing Financing Liquidity Facility to the MBR whose management is carried out by the Ministry of Public Works and Public Housing in collaboration with the Implementing Bank. bjb Kredit Pra Purna Bhakti (KPPB) bjb Kredit Pra Purna Bhakti (KPPB) Pembiayaan dengan tujuan multiguna yang diberikan oleh bank bjb kepada Aparatur Sipil Negera (ASN) yang akan memasuki masa pensiun. Dimana maksimal sisa masa dinas debitur yang dapat menerima kredit adalah 5 tahun. Is financing with a multipurpose purpose that is given by the bank bjb to the State Civil Service (ASN) which will enter retirement. Where the maximum remaining tenure of the debtor who can receive credit is 5 years. bjb Kredit Purna Bhakti (KPB) bjb Kredit Purna Bhakti (KPB) Pembiayaan dengan tujuan multiguna yang diberikan oleh bank bjb kepada debitur pensiunan sendiri dan pensiunan janda/duda dimana manfaat pensiun debitur dipastikan akan atau telah disalurkan melalui bank bjb. Is a multi purpose multipurpose financing provided by bank bjb to its own retired debtors and retired widows/widowers where the debtor’s pension benefits will certainly or have been channeled through bank bjb. bjb Back to Back Loan bjb Back to Back Loan Pembiayaan dengan tujuan multiguna yang diberikan oleh bank bjb kepada debitur perorangan dengan jaminan berupa Agunan Kas (Giro/Tabungan/Deposito). Is financing with a multipurpose purpose that is given by bank bjb to individual debtors with collateral in the form of Cash Collateral (Giro/ Savings/Deposits). Produk Consumer Banking Lainnya Other Consumer Banking Products Bancassurance Bancassurance 1. Bahagia Buah Hati Produk asuransi dan pendidikan yang terbaik untuk buah hati dengan keistimewaan fleksibel menambah dan menarik dana pendidikan, perlindungan dan manfaat asuransi life time coverage, kepastian dana pendidikan. 2. Bahagia Optima Produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan maksimal dengan hasil investasi optimal dengan beberapa fitur seperti Manfaat maksimal sebesar 300% Uang Pertanggungan, fleksibilitas dalam menentukan pilihan dan alokasi dana 1. Bahagia Buah Hati It is the best insurance and education products for the baby with the flexibility to add and withdraw education funds, protection and insurance benefits for life time coverage, certainty ineducation funds. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. Bahagia Optima Life insurance products that provide maximum protection with optimal investment results with several features such as a maximum benefit of 300% of Sum Assured, flexibility in determining the choice and allocation of investment funds,
106. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information investasi , penarikan dan penambahan dana investasi serta pembayaran, loyalty bonus. 3. Bahagia Utama Produk Asuransi dan Investasi untuk memberikan perlindungan terbaik dengan beberapa keistimewaan seperti Perlindungan Lengkap, Life time coverage, Hasil investasi optimal dengan adanya biaya akuisisi yang relative rendah dan singkat serta asuransi tambahan. withdrawal and addition of investment funds as well as payments, loyalty bonuses. 3. Bahagia Utama Insurance and Investment Products to provide the best protection with several features such as Complete Protection, Life time coverage, Optimum investment results with relatively low and short acquisition costs and additional insurance. Reksa Dana Reksa Dana Merupakan wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer Investasi. It is a place to raise funds from investors who are then reinvested into the securities portfolio by the Investment Manager. Produk-Produk Reksa Dana di bank bjb 1. Reksa Dana dari PT Trimegah Asset Management a. Reksa Dana Trim Kas 2 b. Reksa Dana Trim Syariah Berimbang c. Reksa Dana Trim Kombinasi 2 d. Reksa Dana Trim Syariah Saham e. Reksa Dana Trim Kapital Plus 2. Reksa Dana dari PT Bahana TCW Investment Management a. Reksa Dana Bahana Dana Infrastruktur b. Reksa Dana Bahana Dana Ekuitas Prim 3. Reksa Dana dari PT Danareksa Investment Management a. Danareksa Seruni Pasar Uang II, b. Danareksa JS Optima c. Danareksa Anggrek Fleksibel d. Danareksa Mawar e. Danareksa Indeks Syariah 4. Reksa Dana dari PT Syailendra Capital a. Syailendra Equity Opportunity Fund b. Syailendra Balanced Opportunity Fund Mutual Fund Products at bank bjb 1. Mutual Funds from PT Trimegah Asset Management a. Cash Trim Mutual Fund 2 b. Balanced Syariah Sharia Mutual Fund c. Combined Mutual Fund 2 d. Sharia Mutual Funds Shares e. Mutual Funds Capital Capitals Plus 2. Mutual Funds from PT Bahana TCW Investment Management a. Infrastructure Fund Bahana Mutual Fund b. Bahana Fund Equity Prim Fund 3. Mutual Funds from PT Danareksa Investment Management a. Danareksa Seruni Money Market II, b. Danareksa JS Optima c. Flexible Danareksa Orchid d. Danareksa Mawar e. Danareksa Syariah Index 4. Mutual Funds from PT Syailendra Capital a. Syailendra Equity Opportunity Fund b. Syailendra Balanced Opportunity Fund Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Simpanan bagi Pensiunan yang dapat memberikan kesinambungan penghasilan bagi peserta dan keluarganya. Dengan iuran terjangkau dan fleksibel. Iuran Peserta diinvestasikan dalam instrument investasi yang aman dan menguntungkan. Is a deposit for retirees who can provide continuity of income for participants and their families. With affordable and flexible contributions. Participant contributions are invested in safe and profitable investment instruments. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 105
107. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital bjb BiSA bjb BiSA Perluasan layanan bank bjb , dimana bank bjb menjalin kerjasama dengan nasabah bank bjb sebagai Agen yang dapat melayani transaksi perbankan bagi masyarakat secara real time online menggunakan fitur bjb EDC dengan konsep sharing fee. It is an expansion of bank bjb services, where bank bjb cooperates with bank bjb customers as agents who can serve banking transactions for the public in real time online using the bjb EDC feature with the concept of sharing fees. bjb Wealth Management bjb Wealth Management Layanan bank bjb dalam menyediakan produk asuransi yang memberikan perlindungan dan produk investasi untuk memenuhi kebutuhan finansial jangka panjang nasabah. bank bjb services in providing insurance products that provide protection and investment products to meet customers’ long-term financial needs. Micro And Small Business Micro And Small Business bjb Kredit Kepada BPR bjb Kredit Kepada BPR 106 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Penyaluran kredit melalui linkage program kepada Bank Perkreditan Rakyat sebagai salah satu bentuk dukungan konkret bank bjb dalam mendukung penyaluran kredit kepada sektorsektor produktif melalui kerjasama kemitraan antara bank bjb dengan Bank Perkreditan Rakyat. It is channeling credit through a linkage program to Rural Banks as one of the concrete forms of bank bjb support in supporting lending to productive sectors through partnership between bank bjb and the Rural Credit Banks. bjb Kredit Kepada Koperasi bjb Kredit Kepada Koperasi Penyaluran kredit melalui linkage program kepada Koperasi (Koperasi Simpan Pinjam dan Koperasi Pegawai/Karyawan). Adapun Jenis dan Tujuan Penggunaan Kredit adalah sebagai berikut: 1. Koperasi Simpan Pinjam (KSP) yang ditujukan untuk membiayai usaha simpan pinjam Koperasi. 2. Koperasi Karyawan yang ditujukan untuk membiayai usaha Koperasi dalam bentuk Koperasi Karyawan/Pegawai yang membawahi suatu instansi atau perusahaan tertentu. Is the distribution of credit through a linkage program to Cooperatives (Savings and Loan Cooperatives and Employee/Employee Cooperatives). The Types and Objectives of Using Credit are as follows: 1. Savings and Loan Cooperatives (KSP) aimed at financing the Cooperative savings and loan business. 2. Employee Cooperatives intended to finance the Cooperative business in the form of Employee/ Employee Cooperatives in charge of a particular agency or company. bjb Kredit Ketahanan Pangan dan Energi (KKPE) bjb Kredit Ketahanan Pangan dan Energi (KKPE) Kredit investasi dan/atau modal kerja yang diberikan dalam rangka mendukung pelaksanaan Program Ketahanan Pangan dan Program Pengembangan Tanaman Bahan Bahu Bahan Bakar Nabati. Sasaran dari Kredit ini antara lain Petani, Peternak, Pekebun, Nelayan, Pembudidaya ikan yang tergabung dalam suatu Is an investment credit and/or working capital provided in order to support the implementation of the Food Security Program and Plant Development Program for Vegetable Fuel Shoulder Material. The targets of this Credit include Farmers, Farmers, Planters, Fishermen, Fish Cultivators who are PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
108. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information kelompok tani dan atau koperasi , dan Koperasi yang bergerak dalam bidang pengadaan pangan. members of a farmer group or cooperative, and Cooperatives engaged in food procurement. bjb Kredit Mikro Utama bjb Kredit Mikro Utama Fasilitas Kredit dari bjb sahabat usaha Layanan UMKM, yang dapat dinikmati oleh para pelaku usaha perorangan dalam sektor ekonomi produktif yang masuk kategori Usaha Mikro Kecil dan Menengah seperti pengusaha kecil, pedagang, wirausaha, wiraswasta produktif (khusus perorangan) yang saat ini aktif menjalankan usahanya minimal 2 tahun. Credit facilities from bjb best friend of MSME services business, which can be enjoyed by individual business actors in productive economic sectors that fall into the category of Micro, Small and Medium Enterprises such as small entrepreneurs, traders, entrepreneurs, productive entrepreneurs (especially individuals) who are currently actively running their businesses minimum of two years. Kredit Usaha Kecil Menengah (UKM) Kredit Usaha Kecil Menengah (UKM) Calon nasabah yang dapat menikmati fasilitas Kredit Usaha Kecil Menengah dari bjb sahabat usaha Layanan UMKM, adalah para pelaku usaha perorangan (termasuk PD/UD) dan Badan Usaha (PT, CV) dalam sektor ekonomi produktif yang masuk kategori Usaha Kecil dan Menengah seperti pengusaha kecil, pedagang, wirausaha, wiraswasta produktif (khusus perorangan) yang saat ini aktif menjalankan usahanya minimal 3 tahun. Prospective customers who can enjoy the Small and Medium Business Credit facility from the bjb best friend of the MSME Services business, are individual business actors (including PD/UD) and Business Entities (PT, CV) in productive economic sectors that are categorized as Small and Medium Enterprises such as small entrepreneurs , traders, entrepreneurs, productive entrepreneurs (especially individuals) who are currently actively running their businesses for at least 3 years. bjb Skema Subsidi Resi Gudang (SSRG) bjb Skema Subsidi Resi Gudang (SSRG) Kredit yang mendapatkan Subsidi Bunga dari Pemerintah dengan jaminan Resi Gudang yang diberikan oleh Bank kepada Petani, Kelompok Tani, Gabungan Kelompok Tani dan Koperasi. Resi Gudang adalah dokumen bukti kepemilikan atas barang yang disimpan di Gudang yang diterbitkan oleh Pengelola Gudang. Is a credit that receives a Flower Subsidy from the Government guaranteed by a Warehouse Receipt provided by the Bank to Farmers, Farmer Groups, Joint Farmers and Cooperative Groups. Warehouse Receipt is a document of proof of ownership of goods stored in the Warehouse issued by the Warehouse Manager. Kredit Cinta Rakyat Kredit Cinta Rakyat Fasilitas Kredit dari bjb sahabat usaha Layanan UMKM, yang dapat dinikmati oleh segmen pasar kredit Perorangan atau Badan Usaha termasuk Koperasi yang masih memiliki potensi untuk dibiayai dengan kredit, yaitu untuk para pelaku usaha dalam sektor produktif meliputi pertanian, tanaman pangan, perkebunan, peternakan, perikanan dan kelautan, kehutanan, perindustrian, perdagangan, pertambangan rakyat dan sektor lainnya dengan usaha telah berjalan minimal 1 (satu) tahun untuk perorangan dan 2 (dua) tahun untuk badan usaha. Credit facilities from bjb best friend of MSME service business, which can be enjoyed by individual or business entity credit market segments including cooperatives that still have the potential to be financed by credit, namely for business actors in productive sectors covering agriculture, food crops, plantations, livestock, fisheries and maritime affairs, forestry, industry, trade, community mining and other sectors with businesses running at least 1 (one) year for individuals and 2 (two) years for business entities. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 107
109. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital bjb Kredit Cash Collateral bjb Kredit Cash Collateral Fasilitas kredit bagi perorangan yang disediakan oleh Bank kepada debitur dengan agunan berupa simpanan di Bank . Credit facilities for individuals provided by the Bank to debtors with collateral in the form of deposits at the Bank. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Kredit Usaha Rakyat (KUR) Calon nasabah yang dapat menikmati fasilitas Kredit Usaha Rakyat dari bjb sahabat usaha Layanan UMKM adalah segmen pasar kredit Perorangan atau Badan Usaha produktif berupa usaha mikro, kecil dan menengah meliputi sektor pertanian (tanaman pangan, tanaman holtikultura, tanaman perkebunan, peternakan) serta sektor kelautan dan perikanan untuk membiayai usaha di bidang penangkapan ikan, pembudidayaan ikan, pengolahan dan pemasaran hasil ikan, dengan usaha telah berjalan minimal 6 bulan. Prospective customers who can enjoy the People’s Business Credit facility from bjb, MSME Services are individual or productive business credit market segments in the form of micro, small and medium enterprises including the agricultural sector (food crops, horticulture plants, plantation crops, livestock) and the marine sector and fisheries to finance businesses in the field of fishing, fish farming, processing and marketing of fish products, with businesses running for at least 6 months. Commercial Banking Commercial Banking DEPOSITO DEPOSITO bjb Deposito Korporasi bjb Deposito Korporasi 108 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Simpanan berjangka dalam mata uang Rupiah bagi Perusahaan yang aman, dengan bunga menarik, dan beragam keuntungan lainnya. Is a time deposit in Rupiah for a safe company, with attractive interest rates, and various other benefits. bjb Deposito Korporasi Valas bjb Deposito Korporasi Valas Deposito berjangka dalam mata uang asing (Valuta Asing) yang aman, dengan bunga menarik, dan beragam keuntungan lainnya. Dengan pilihan mata uang USD, SGD, EUR, JPY. It is a safe foreign currency (foreign exchange) futures, with attractive interest rates, and various other benefits. With a choice of USD, SGD, EUR, JPY. GIRO bjb Giro Korporasi GIRO bjb Giro Korporasi Giro bank bjb dengan mata uang rupiah yang memberikan keuntungan dan keleluasaan bagi anda sebagai pengusaha maupun pribadi dalam melakukan transaksi bisnis. Is a bank bjb account with a rupiah currency that provides benefits and flexibility for you as an entrepreneur and personally in conducting business transactions. bjb Giro Korporasi Valas Giro bjb Foreign Currency Corporation Current Account bank bjb dengan mata uang asing yang memberikan keuntungan dan keleluasaan bagi anda sebagai pengusaha maupun pribadi dalam melakukan transaksi bisnis. Is a bank bjb account with foreign currency that provides benefits and flexibility for you as an entrepreneur and personally in conducting business transactions. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
110. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information KREDIT Pinjaman Daerah KREDIT Pinjaman Daerah Fasilitas kredit yang diberikan kepada Pemerintah Daerah untuk menutup defisit Anggaran Pendapatan dan Belanja Daerah (APBD), pengeluaran pembiayaan dan/atau kekurangan arus kas. Is a credit facility given to the Regional Government to cover the Regional Budget (APBD) deficit, financing expenditure and/or lack of cash flow. bjb Kredit Investasi Umum bjb General Investment Credit Kredit yang bertujuan untuk membiayai aktiva tetap, dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, ekspansi, relokasi proyek, project financing dan refinancing. Plafond maksimum yang dapat diberikan adalah sesuai dengan kebutuhan dengan tetap memperhatikan ketentuan yang berlaku mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). Is a credit that aims to finance fixed assets, in the context of rehabilitation, modernization, expansion, project relocation, project financing and refinancing. The maximum ceiling that can be given is in accordance with the needs while taking into account the applicable provisions regarding the Legal Lending Limit (LLL). bjb Kredit Modal Kerja bjb Kredit Modal Kerja Fasilitas kredit untuk membiayai aset lancar atau kegiatan operasional perusahaan sesuai dengan karakter bisnis debit. Adapun jenis kredit modal kerja yang diberikan oleh bank bjb adalah sebagai berikut: Is a credit facility to finance current assets or company operational activities in accordance with the character of the debit business. The types of working capital loans provided by bank bjb are as follows: 1. bjb Kredit Modal Kerja Kepada Pengembang Fasilitas kredit untuk memenuhi kebutuhan debitur yang memiliki kegiatan usaha sebagai pengembang (developer) dalam melaksanakan kegiatan konstruksi pengadaan bangunan dan/atau sarana dan prasarana untuk dijual. 2. bjb Kredit Modal Kerja Konstruksi Fasilitas kredit untuk membiayai kebutuhan modal kerja kontraktor yang memperoleh kontrak pengadaan barang/jasa dalam rangka pelaksanaan pekerjaan konstruksi, jasa konsultasi atau jasa lainnya. 3. bjb Kredit Modal Kerja Kepada Lembaga Pembiayaan Fasilitas kredit untuk membiayai kebutuhan modal kerja Perusahaan Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura dan Perusahaan Pembiayaan Infrastruktur. 4. bjb Kredit Modal Kerja Resi Gudang Fasilitas kredit untuk pemenuhan kebutuhan modal kerja usaha perdagangan komoditas yang penarikannya didasarkan pada Resi Gudang yang diterbitkan oleh pengelola gudang. 1. bjb Working Capital Credit to Developers Credit facilities to meet the needs of debtors who have business activities as developers (developers) in carrying out construction activities for the procurement of buildings and/ or facilities and infrastructure for sale. 2. bjb Construction Working Capital Credit Credit facilities to finance working capital requirements of contractors who obtain contracts for the procurement of goods/services in the context of carrying out construction work, consulting services or other services. 3. bjb Working Capital Credit to Financing Institutions Credit facilities to finance working capital requirements of Financing Companies, Venture Capital Companies and Infrastructure Financing Companies. 4. bjb Warehouse Receipt Working Capital Credit Credit facility for meeting working capital needs of commodity trading businesses whose withdrawals are based on Warehouse Receipts issued by warehouse managers. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 109
111. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital bjb Kredit Kepada BPR bjb Kredit Kepada BPR Penyaluran kredit melalui linkage program kepada Bank Perkreditan Rakyat sebagai salah satu bentuk dukungan konkret bank bjb dalam mendukung penyaluran kredit kepada sektorsektor produktif melalui kerjasama kemitraan antara bank bjb dengan Bank Perkreditan Rakyat . Lending through the linkage program to Rural Banks as a form of bank bjb concrete support in supporting lending to productive sectors through partnership between bank bjb and the Rural Banks. bjb Supply Chain Financing bjb Supply Chain Financing Fasilitas kredit yang disediakan oleh bank untuk membayar tagihan para Supplier. Is a credit facility provided by the bank to pay bills for suppliers. bjb Lending Working Capital bjb Lending Working Capital Fasilitas kredit yang dipergunakan untuk membayar tagihan listrik debitur kepada PT PLN (Persero). Is a credit facility used to pay the debtor’s electricity bill to PT PLN (Persero). bjb Kredit Jangka Pendek bjb Kredit Jangka Pendek Fasilitas kredit berjangka waktu pendek dengan media penarikan berupa promes (janji bayar). Is a short-term credit facility with withdrawal mediain the form of promissory notes (promises to pay). bjb Kredit Cash Collateral bjb Kredit Cash Collateral Fasilitas kredit bagi korporasi yang disediakan oleh Bank kepada debitur dengan agunan berupa simpanan di Bank. Is a credit facility for the corporation provided by the Bank to the debtor with collateral in the form of deposits at the Bank. bjb Kredit Kepada Badan Layanan Umum Daerah bjb Kredit Kepada Badan Layanan Umum Daerah Fasilitas kredit untuk membiayai kebutuhan modal kerja dan/atau investasi BLUD dalam melaksanakan kegiatan operasional dan/atau pengadaan barang dan/atau jasa. Is a credit facility to finance working capital needs and/or BLUD investments in carrying out operational activities and/or procurement of goods and/or services. PRODUK COMMERCIAL BANKING LAINNYA OTHER COMMERCIAL BANKING PRODUCTS bjb Garansi Bank bjb Garansi Bank Jaminan yang diterbitkan oleh Bank untuk membayar kepada Penerima Jaminan apabila Terjamin cidera janji. Dengan fitur produk yang diberikan berupan Garansi Bank dalam mata uang rupiah maupun valuta asing, jangka waktu maksimum 3 (tiga) tahun dan Jaminan berupa cash collateral, Kontra Garansi atau Fasilitas Kredit. Jenis-jenis Garansi Bank yang disediakan oleh bank bjb adalah sebagai berikut: • Garansi Bank Penawaran • Garansi Bank Pelaksanaan • Garansi Bank Uang Muka Proyek 110 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Is a guarantee issued by the Bank to pay to the Recipient of Guarantee if the guarantee is guaranteed. With the product features provided, the Bank Guarantee is in rupiah and foreign currency, a maximum period of 3 (three) years and a guarantee in the form of cash collateral, Counter Guarantee or Credit Facility The types of Bank Guarantees provided by bank bjb are as follows: • Bank Guarantee • Implementation Bank Guarantee • Bank Project Advance Guarantee
112. Tekhnologi Informasi Information Technology • • • • Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Garansi Bank Pemeliharaan Garansi Bank Pembayaran Garansi Bank Transaksi Perdagangan Umum Garansi Bank Sanggahan Banding • • • • Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Maintenance Bank Guarantee Payment Bank Guarantee General Trading Transaction Bank Guarantee Disclaimer Bank Guarantee Dukungan Keuangan Bank Dukungan Keuangan Bank Surat Dukungan Keuangan Bank diberikan kepada nasabah yang akan mengikuti proses pelelangan suatu proyek dari penyelenggara proyek instansi pemerintah ataupun swasta. Is a Letter of Bank Financial Support given to customers who will participate in the auction process of a project from the organizer of a government or private institution. TREASURY TREASURY Dealing Room Dealing Room Dealing Room bank bjb dikelola secara professional oleh tenaga-tenaga yang handal. Aktivitas bisnis yang berorientasi pada plain vanilla product (produk dasar) turut memperkuat struktur pengelolaan eksposur yang dimiliki oleh bank bjb, sehingga tetap kokoh di tengah guncangan krisis finansial global pada tahun 2008. bank bjb terus mengembangkan bisnisnya termasuk pengembangan bisnis pada bidang treasury dalam pengelolaan dan optimalisasi aset serta keuntungan dari aktivitas trading, dan dengan strategi pengembangan bisnis yang terpadu telah memberikan dukungan terhadap pengembangan produk-produk yang aman dan bermanfaat bagi nasabah. bank bjb Dealing Room is managed professionally by reliable personnel. Business activities oriented to plain vanilla products helped strengthen the exposure management structure owned by the bank bjb, so that it remained strong amidst the shock of the global financial crisis in 2008. Bank bjb continued to expand its business including business development in the treasury sector in management and optimization of assets and the benefits of trading activities, and with an integrated business development strategy that has provided support for the development of safe and beneficial products for customers. Money Market Money Market Transaksi yang biasa dilakukan pada pasar keuangan dimana pemilik dana menempatkan sejumlah dana dengan tingkat bunga yang telah disepakati dan jangka waktu yang telah ditentukan kepada pihak yang menerima dana. Is a transaction that is usually done on financial markets where the owner of the funds places a number of funds with an agreed interest rate and a predetermined period of time to the party receiving the funds. Capital Market Capital Market Transaksi jual-beli efek yang meliputi surat pengakuan hutang, surat berharga komersil, obligasi baik korporasi maupun Negara. Are securities buying and selling transactions that include debt instruments, commercial securities, corporate and state bonds. ORI ORI Obligasi Negara Ritel adalah obligasi negara yang diterbitkan oleh Pemerintah dengan tingkat keamanan yang tinggi. Obligasi Negara Ritel dijual atau dipasarkan terutama kepada perseorangan atau individu untuk berpartisipasi Retail Government Bonds are state bonds issued by the Government with a high level of security. Retail Government Bonds are sold or marketed primarily to individuals or individuals to participate directly in the development of the Indonesian state. Each PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 111
113. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 112 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital secara langsung dalam pembangunan negara Indonesia. Setiap pemegang Obligasi Negara Ritel berhak mendapatkan pendapatan tetap melalui kupon yang diberikan Obligasi Negara Ritel tersebut secara berkala serta nilai pokok yang akan dibayarkan kembali pada saat jatuh tempo. Retail Government Bond holder has the right to receive fixed income through periodic coupons given by Retail Government Bonds and the principal value to be repaid at maturity. bjb Money Changer bjb Money Changer Jasa pembelian dan penjualan Valuta Asing untuk mata uang yang tersedia di bank bjb. Dengan beberapa manfaat bagi nasabah seperti memberikan kemudahan bagi Nasabah dalam jual beli valuta asing, menerima berbagai kondisi banknotes tanpa limitasi, nilai tukar yang kompetitif dan tersedia dalam berbagai jenis mata uang. Is a foreign exchange buying and selling service for currencies available at bank bjb. With several benefits for customers such as providing convenience for the Customer in buying and selling foreign exchange, accepting various conditions of unlimited banknotes, competitive exchange rates and available in various types of currencies. Foreign Exchange Trading Foreign Exchange Trading Transaksi jual-beli antara satu mata uang tertentu dengan mata uang lainnya dengan persyaratan yang ditetapkan pada transaksi mencakup kedua jenis mata uang yang diperjualbelikan, jumlah, kurs/nilai tukar, tanggal kontrak dan tanggal penyerahan. Dengan mata uang yang diperdagangkan USD, EUR, GBP, AUD, JPY, SGD, HKD, SAR dan CNY. Is a sale and purchase transaction between one particular currency and another with the conditions set forth in the transaction covering both types of currency traded, amount, exchange rate/exchange rate, contract date and delivery date. With traded currencies USD, EUR, GBP, AUD, JPY, SGD, HKD, SAR and CNY. Produk-produk yang ditawarkan foreign exchange trading adalah: 1. Transaksi dengan kontrak peyelesaian transaksi pada hari yang sama (TOD). 2. Transaksi dengan kontrak penyelesaian transaksi 1 (satu) hari kerja (TOM). 3. Transaksi dengan kontrak penyelesaian transaksi 2 (dua) hari kerja (SPOT). The products offered by foreign exchange trading are: 1. Transactions with contracts to settle transactions on the same day (TOD). 2. Transactions with transaction settlement contracts 1 (one) working day (TOM). 3. Transactions with transaction settlement contracts 2 (two) working days (SPOT). HEDGING INSTRUMENT Foreign Exchange Forward Hedging Instrument Foreign Exchange Forward Merupakan transaksi jual/beli suatu mata uang terhadap mata uang lainnya dengan penyerahan dana lebih dari 2 (dua) hari kerja dan nilai tukar yang ditentukan pada saat transaksi dilaksanakan. Is a sale/purchase transaction of a currency against other currencies with the delivery of funds more than 2 (two) working days and the exchange rate determined at the time the transaction is carried out. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
114. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Foreign Exchange Swap Foreign Exchange Swap Merupakan transaksi jual dan beli atau beli dan jual suatu mata uang terhadap mata uang yang lain yang dilaksanakan dalam waktu bersamaan dengan Nasabah yang sama , dimana tanggal penyelesaian transaksinya berbeda dengan kurs yang ditetapkan saat transaksi. Manfaat foreign exchange swap adalah untuk mengamankan posisi valas dari pengaruh pergerakan nilai tukar melalui mekanisme matching cash flow dan pengelolaan likuiditas dalam dua mata uang yang berbeda. Is a sale and purchase transaction or buy and sell of a currency against another currency that is carried out at the same time with the same customer, where the transaction settlement date is different from the exchange rate determined at the time of the transaction. The benefit of foreign exchange swaps is to secure foreign exchange positions from the influence of exchange rate movements through a matching cash flow mechanism and managing liquidity in two different currencies. Interest Rate Swap Interest Rate Swap Interest Rate Swap (IRS) adalah perjanjian antara dua belah pihak untuk mempertukarkan arus kas pada tanggal-tanggal yang telah ditentukan di masa yang akan datang berdasarkan jumlah principal yang telah ditentukan dan dalam mata uang yang sama. Interest Rate Swap (IRS) is an agreement between two parties to exchange cash flows on the dates determined in the future based on the number of principals that have been determined and in the same currency with with the following characteristics: Cross Currency Swap Cross Currency Swap Merupakan perjanjian antara dua belah pihak untuk mempertukarkan arus kas pada tanggaltanggal yang telah ditentukan di masa yang akan datang berdasarkan jumlah principal yang telah ditentukan dan dalam mata uang yang berbeda. Cross Currency Swap (CCS) is an agreement between two parties to exchange cash flows on predetermined dates in the future based on a predetermined number of principals and in different currencies. Custody bank bjb Custody bank bjb Jasa penitipan Efek dan surat berharga lainnya yang berkaitan dengan Efek serta jasa lain, termasuk menerima dividen, bunga, dan hakhak lain, menyelesaikan transaksi Efek, dan sebagai wakil dari pemegang rekening yang menjadi nasabahnya. Is safekeeping services for securities and other securities relating to securities and other services, including receiving dividends, interest, and other rights, completing Securities transactions, and as representatives of account holders who are customers. Layanan Kustodian bank bjb Layanan Kustodian bank bjb • Safekeeping Layanan penitipan efek/surat berharga lainnya yang ditransaksikan di bursa efek maupun diluar bursa (over the counter). • Transaction handling Layanan penyelesaian transaksi Nasabah pada efek/surat berharga yang ditransaksikan di bursa maupun diluar bursa (over the counter). • Safekeeping Safekeeping of securities/other securities transacted on the stock exchange or outside the stock exchange (over the counter). • Transaction handling Customer transaction settlement services on securities/securities transacted on the stock exchange or over the counter (over the counter). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 113
115. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital • Corporate Action Layanan pengurusan hak nasabah terkait efek/surat berharga yang dimiliki dan disimpan pada Bank Kustodian. • Proxy Jasa yang mewakili Nasabah pemegang efek/ surat berharga baik saham maupun obligasi dalam RUPS maupun RUPO. • Report Services Jasa Informasi berupa laporan bulanan Nasabah. • Corporate Action Management of customer rights related to securities/securities held and stored at the Custodian Bank. • Proxy Services that represent customers of securities/ securities holders both in stocks and bonds in the GMS or GMB. • Report Services Information Services in the form of customer monthly reports. Wali Amanat Wali Amanat Layanan jasa yang diberikan kepada pemegang efek bersifat utang (investor) untuk menjadi wakil investor dalam penerbitan suatu efek bersifat utang, bank bjb selaku Wali Amanat turut serta dalam proses penerbitan surat utang dan memonitoring kewajiban emiten terhadap ketentuan - ketentuan yang ada dalam perjanjian perwaliamanatan hingga surat utang tersebut jatuh tempo. Is a service provided to debt securities holders (investors) to become investors’ representatives in the issuance of a debt securities, bank bjb as Trustee participates in the process of issuing debt securities and monitors issuer’s obligations to the provisions in the trustee agreement to the debt is due. INTERNATIONAL BANKING INTERNATIONAL BANKING bjb Remittance bjb Remittance Jasa layanan kiriman uang (Remittance) dalam valuta asing antar bank dalam suatu negara maupun dengan bank di negara lain atas permintaan dan untuk kepentingan nasabah. Dengan beberapa keunggulan yaitu Fleksibel, kurs dan biaya kompetitif, Cepat dan aman, One day Service Settlement serta melayani banyak mata uang yang dilayani AUD, EUR, GBP, HKD, JPY, SAR, SGD, USD, CNY. Is a remittance service in foreign exchange between banks in a country or with banks in other countries at the request and for the benefit of customers. With several advantages, namely Flexible, exchange rates and competitive costs, Fast and safe, One day Service Settlement and serves many currencies served by AUD, EUR, GBP, HKD, JPY, SAR, SGD, USD, CNY. bjb Forex dan Derivatif Line bjb Forex and Derivatif Line Fasilitas untuk melakukan transaksi Foreign Exchange (FX). Dengan fitur produk berupa sifat kredit yang Uncommitted dan Advised, fasilitas kredit diberikan dalam mata uang USD (US Dollar) dan jangka waktu fasilitas kredit maksimum 1 (satu) tahun. Is a facility for conducting Foreign Exchange (FX) transactions. With product features in the form of Uncommitted and Advised credit properties, credit facilities are given in USD (US Dollar) and the credit facility is a maximum of 1 (one) year. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Jaminan kepada pihak pembeli (applicant) bahwa pembayaran hanya akan dilakukan setelah 114 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 It is a guarantee to the buyer (applicant) that the payment will only be made after the document
116. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information dokumen yang dipresentasikan sesuai dengan persyaratan yang disepakati oleh kedua belah pihak antara penjual (beneficiary) dan pembeli (applicant). Adapun fasilitas pendanaan atas SKBDN yang disediakan oleh bank bjb meliputi: • Pre-Financing • Post-Financing presented is in accordance with the requirements agreed upon by both parties between the seller (beneficiary) and the buyer (applicant). The funding facilities for SKBDN provided by bank bjb include: Trade Finance and Services Trade Finance and Services Layanan Trade Finance and Services di bank bjb: 1. Issue Letter of Credit bank bjb memberikan solusi transaksi bisnis dengan pihak Pembeli di dalam negeri melalui penerbitan L/C (Letter of Credit) yang memberikan kepastian pembayaran kepada Penjual/Eksportir dan memberikan jaminan kepada Importir bahwa pembayaran hanya akan dilakukan setelah dokumen yang dipresentasikan sesuai dengan persyaratan L/C (Letter of Credit). 2. Shipping Guarantee Dalam hal barang telah tiba di pelabuhan tujuan namun dokumen asli (Bill of Lading) belum diterima, bank bjb membantu Importir untuk mendapatkan kuasa atas barang dari perusahaan pelayaran dengan menerbitkan Shipping Guarantee atas dasar L/C (Letter of Credit) yang dibuka oleh bank bjb. Atas dasar Shipping Guarantee tersebut Importir dapat melakukan pengambilan barang di pelabuhan tujuan. 3. Financing Against Trust Receipt (FATR) Adalah pembiayaan jangka pendek bagi Applicant untuk pemenuhan kebutuhan modal kerja dan penyelesaian atas kewajiban kepada supplier yang jatuh waktu atas dasar L/C (Letter of Credit) C atau Collection. Pembiayaan akan diberikan atas dasar “kepercayaan” atau Trust Receipt sebagai dokumen legal. 4. Ekspor a. Pre Shipment Financing (Pre-SF) bank bjb memberikan solusi bagi eksportir yang membutuhkan dana bagi pembiayaan perdagangan jangka pendek untuk memenuhi kebutuhan modal kerja (pembelian bahan baku, aktivitas produksi dan lain-lain) sebelum Trade Finance and Services at bank bjb services: 1. Issue Letter of Credit bank bjb provides solutions for business transactions with domestic Buyers through the issuance of L/C (Letter of Credit) that provides certainty of payment to sellers/exporters and provides guarantees to importers that payments will only be made after the documents presented are in accordance with L/C requirements (Letter of Credit). • Pre-Financing • Post-Financing 2. Shipping Guarantee In the event that the goods have arrived at the destination port but the Bill of Lading has not been received, bank bjb assists the Importer to obtain power over goods from the shipping company by issuing a Shipping Guarantee on the basis of L/C (Letter of Credit) opened by bank bjb . On the basis of the Shipping Guarantee the Importer can collect goods at the destination port. 3. Financing Against Trust Receipt (FATR) It is short-term financing for Applicants to fulfill working capital requirements and settle obligations to suppliers that fall due to L/C (Letter of Credit) C or Collection. Financing will be provided on the basis of “trust” or Trust Receipt as a legal document. 4. Export a. Pre Shipment Financing (Pre-SF) bank bjb provides a solution for exporters who need funds for short-term trade finance to meet working capital requirements (purchase of raw materials, production activities, etc.) before shipping goods related PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 115
117. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile pengapalan barang yang terkait dengan jadwal ekspor dan dapat diberikan baik atas dasar L /C (Letter of Credit). b. Post Shipment Financing (Post-SF) bank bjb menyediakan Post Shipment Financing yang merupakan pembiayaan perdagangan jangka pendek yang kompetitif ditujukan bagi eksportir yang telah melakukan pengapalan barang atas dasar L/C (Letter of Credit). 5. Documentary Collection Jasa lain yang ditawarkan oleh bank bjb adalah memberikan jasa penagihan tagihan dokumen ekspor untuk kepentingan eksportir yang memberikan jaminan kepada penjual/eksportir untuk tetap memiliki kuasa atas barang/dokumen sampai diterima pembayaran atau akseptasi atas draft oleh importir melalui banknya. 6. Transferable L/C bank bjb memfasilitasi eksportir yang bertindak sebagai perantara (1st benficiary dari L/C) untuk mendapat keuntungan melalui penukaran invoice atas dasar Transferable L/C (Letter of Credit). Transferable L/C dapat ditransfer dari penerima pertama kepada satu atau lebih penerima kedua (2nd beneficiary). bank bjb akan melakukan penerbitan L/C atas master Transferable L/Cnya. 7. Bill Collection Financing dan Open Account Financing Pembiayaan yang dilakukan oleh bank bjb kepada pihak Eksportir sehubungan dengan pelaksanaan perdagangan internasional. 8. Risk Participation Transaksi penjualan/pembelian asset atau tagihan antara Bank dengan Bank Koresponden dalam dan luar negeri yang memenuhi kriteria akseptasi, dan salah satu pihak menawarkan (sebagai Pemberi) dan pihak lainnya menerima tawaran (sebagai Peserta) untuk berpastisipasi dalam pengambil alihan risiko suatu transaksi yang dilakukan oleh pemberi dengan obligor/ pihak tertagih tertentu. 116 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital to the export schedule and can be given either on the basis of L / C (Letter of Credit). b. Post Shipment Financing (Post-SF) bank bjb provides Post Shipment Financing which is a competitive short-term trade financing aimed at exporters who have shipped goods on the basis of L/C (Letter of Credit). 5. Documentary Collection Other services offered by bank bjb are providing export billing document collection services for the benefit of exporters who provide guarantees to sellers/exporters to continue to have power over goods/documents until receipt of payment or acceptance of the draft by the importer through the bank. 6. Transferable L/C bank bjb facilitates exporters who act as intermediaries (1st benficiary of L/C) to benefit through exchanging invoices on the basis of Transferable L/C (Letter of Credit). Transferable L/C can be transferred from the first recipient to one or more second recipients (2nd beneficiary). bank bjb will issue L/C for its Transferable L/C master. 7. Bill Collection Financing and Open Account Financing The financing carried out by the bank bjb to the Exporter in connection with the implementation of international trade. 8. Risk Participation Asset sales/purchase transactions or bills between Banks and domestic and foreign Correspondent Banks that meet acceptances criteria, and one party offers (as a Giver) and the other party accepts an offer (as a Participant) to participate in taking risks. giver with certain obligor/collectible parties.
118. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 9 . Forfaiting Merupakan pembelian tanpa hak regres kepada pemegang terdahulu dari suatu instrumen utang dalam bentuk draft, promisory notes, atau lainnya yang akan jatuh tempo pada masa mendatang berdasarkan perdagangan barang atau jasa. 9. Forfaiting It is a purchase without recourse to the previous holder of a debt instrument in the form of a draft, promissory note, or other that will be due in the future based on the trade in goods or services. LAYANAN SERVICE Kartu ATM/Debit bank bjb Bank ATM/Debit Card bjb Kartu ATM/Debit Visa bank bjb dapat digunakan oleh nasabah bank bjb untuk bertransaksi di Jaringan Visa di seluruh dunia, pada mesin Automated Teller Machine (ATM) maupun pada merchant yang menggunakan mesin Electronic Data Capture (EDC) berlogo Visa. Nasabah dapat memiliki fasilitas Kartu ATM/Debit Visa bank bjb setelah memiliki rekening-rekening simpanan tabungan dan/atau giro bank bjb yang merupakan simpanan perorangan dalam mata uang Rupiah. ATM/Debit Card A bank bjb visa can be used by bank bjb customers to transact on Visa Networks around the world, on Automated Teller Machine (ATM) machines or at merchants who use Electronic Data Capture (EDC) machines with Visa logo. Customers can have an ATM/Debit Card facility for bank bjb Visa after having a savings account account and/or bank bjb account which is an individual deposit in Rupiah. e-channel (bjb digi) e-channel (bjb digi) Layanan e-channel dari bank bjb untuk memberikan kemudahan transaksi kepada nasabah bank bjb dalam bertansaksi secara mobile (e-banking) secara real time dengan mudah, aman, nyaman, kapan saja dan dimana saja. Selain itu, layanan bjb digi memiliki menu dan fitur yang lebih menarik dan interaktif, sehingga memudahkan nasabah dalam bertransaksi. Beberapa fitur yang terdapat pada Layanan bjb digi, diantaranya: 1. Internet Banking - bjb NET Setiap nasabah yang menyimpan dana di bank bjb serta mampunyai kartu yang dapat digunakan untuk melakukan transaksi perbankan di ATM bank bjb berhak untuk menikmati fasilitas Internet Banking (“bjb NET”). Internet Banking bank bjb memberikan kemudahan sehingga nasabah dapat melakukan transaksi kapan saja dan dimanapun nasabah berada. 2. SMS Banking - bjb SMS bjb SMS adalah layanan perbankan yang dapat nasabah gunakan untuk bertransaksi perbankan melalui SMS di ponsel sehingga Is an internet banking and sms banking service from bank bjb to provide easy transactions to bank bjb customers in mobile (e-banking) transactions in real time easily, safely, conveniently, anytime and anywhere. In addition, bjb digi services have more interesting and interactive menus and features, making it easier for customers to transact. Some of the features found on the bjb digi service include: 1. Internet Banking-bjb NET Every customer who holds funds in bank bjb and has a card that can be used to conduct banking transactions at a bank bjb ATM has the right to enjoy Internet Banking facilities (“bjb NET”). bank bjb Internet Banking provides convenience so that customers can make transactions bjb anytime and anywhere the customer is located. 2. SMS Banking-bjb SMS bjb SMS is a banking service that customers can use to transact banking via SMS on mobile so PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 117
119. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital nasabah dapat melakukan transaksi kapan saja dan dimana pun nasabah berada . 3. bjb Info bjb Info memudahkan nasabah untuk mendapatkan informasi berupa lokasi ATM dan cabang berbasis maps, info produk bjb serta panduan penggunaan bjb NET dan bjb SMS. that customers can make transactions anytime and anywhere the customer is located. 3. bjb Info bjb Info makes it easy for customers to get information in the form of map-based ATM and branch locations, product information and bjb NET usage guidelines and SMS bjb. bjb Credit Card bjb Credit Card Kartu kredit yang dikeluarkan oleh bank bjb dengan bekerjama bersama Bank BNI (cobranding) yang didukung oleh VISA, MasterCard dan JCB. bjb credit card memberikan kemudahan bagi nasabah untuk bertransaksi, Pemegang kartu kredit bank bjb-BNI akan mendapatkan seluruh fitur dan manfaat dari kartu kredit BNI regular dan akan mendapatkan program diskon yang diciptakan eksklusif hanya bagi pemilik kartu kredit bank bjb-BNI Is a credit card issued by a bank bjb in cooperation with Bank BNI (co-branding) supported by VISA, MasterCard and JCB. bjb credit cards make it easy for customers to transact, bank bjb-BNI credit card will get all the features and benefits of BNI regular credit cards and will get a discount program created exclusively only for bjb-BNI bank credit card holders. bjb e-samsat bjb e-samsat bank bjb bekerja sama dengan Tim Pembina Samsat Prov. Jawa Barat, yaitu Kepolisian Daerah Jawa Barat, Dinas Pendapatan Daerah (Dispenda) Provinsi Jawa Barat, dan PT Jasa Raharja (Persero) Cabang Jawa Barat meluncurkan program layanan sistem administrasi manunggal satu atap (Samsat) secara elektronik atau e-Samsat Jabar. e-Samsat Jabar ini merupakan layanan pembayaran Pajak Kendaraan Bermotor tahunan. Layanan pembayaran e-Samsat Jabar ini adalah salah satu layanan terbaik bank bjb bagi para nasabahnya, khususnya dalam hal pembayaran Pajak Kendaraan Bermotor tahunan kini nasabah bank bjb tidak perlu mengantri lama untuk melakukan pembayaran Pajak Kendaraan Bermotornya, karena pembayaran dapat dilakukan di seluruh mesin ATM bank bjb yang tersebar di seluruh Indonesia. bank bjb cooperates with the Prov. Samsat Development Team West Java, namely the West Java Regional Police, the Regional Revenue Service (Dispenda) of West Java Province, and PT Jasa Raharja (Persero) West Java Branch launched an electronic one-stop administrative system service program (Samsat) electronically or e-Samsat Jabar. Jabar e-Samsat is an annual Motor Vehicle Tax payment service. This Jabar e-Samsat payment service is one of the best bank bjb services for its customers, especially in the case of annual Motor Vehicle Tax payments, now bank bjb customers do not need to wait long to make Motor Vehicle Tax payments, because payments can be made at all bank bjb ATM machines spread throughout Indonesia. bjb t-samsat bjb t-samsat bjb t-samsat adalah layanan pembayaran pajak kendaraan bermotor (pajak PKB) dengan cara mencicil melalui tabungan dengan mekanisme debet otomatis pada saat jatuh tempo pembayaran pajak. 118 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 bjb t-samsat is a service for payment of motor vehicle tax (PKB tax) by installments through savings with an automatic debit mechanism at the time of payment due.
120. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Laku Pandai bjb BiSA Laku Pandai bjb BiSA bjb BiSA merupakan perluasan layanan bank bjb , dimana bank bjb menjalin kerjasama dengan nasabah bank bjb sebagai Agen yang dapat melayani transaksi perbankan bagi masyarakat secara real time online menggunakan fitur bjb EDC dengan konsep sharing fee. bjb BiSA is an expansion of bank bjb services, where bank bjb cooperates with bank bjb customers as agents who can serve banking transactions for the public in real time online using the bjb EDC feature with the concept of sharing fees. bjb Cash Management Service bjb Cash Management Service Solusi perbankan yang terintegrasi dan dirancang untuk membantu Nasabah mengatur cash flow yang efektif dan efisien guna meningkatkan keuntungan perusahaan. Fitur bjb Cash Management Service adalah sebagai berikut: 1. bjb Account Service Layanan perbankan elektronis yang memudahkan nasabah dalam melakukan akses inquiry saldo dan transaksi perbankan lainnya secara Real Time on Line berbasiskan web aplikasi dengan mengakses https://cms. bankbjb.co.id/login 2. bjb E-Tax Layanan Penerimaan Setoran PBB-P2 dan Pajak Daerah Lainnya (bjb E-TAX) adalah Layanan Pembayaran Pajak untuk digunakan oleh Para Wajib Pajak dalam melakukan transaksi pembayaran pajak melalui seluruh channel bank bjb baik Jaringan Kantor maupun Jaringan Elektronik secara real time online. Adapun jenis pajak yang dapat dibayarkan adalah Pajak Pusat, Pajak Daerah/ Provinsi, Pajak Daerah Kota/Kabupaten. 3. bjb Payroll Service Payroll Service merupakan layanan perbankan bagi Nasabah Istitusi untuk melakukan pembayaran gaji karyawan melalui media Tabungan sehingga proses pembayaran gaji karyawannya dapat dilaksanakan secara tepat waktu, akurat, dan proses yang berjalan efisien. 4. bjb Payment Service Fasilitas layanan pembayaran berbagai tagihan (payment service) merupakan salah satu jenis layanan yang secara umum telah banyak diberikan oleh bank bjb melalui kerjasama dengan berbagai Biller di seluruh Indonesia. Fasilitas Payment Service yang telah dilaksanakan oleh bank bjb adalah sebagai berikut: Is an integrated banking solution and is designed to help customers manage cash flow effectively and efficiently to increase company profits. The bjb Cash Management Service feature is as follows: 1. bjb Account Service Electronic banking services that make it easier for customers to access balance inquiry and other banking transactions in a real time on line web-based application by accessing https:// cms. bankbjb.co.id/login. 2. bjb E-Tax The PBB-P2 Deposit and Other Regional Tax Receipt Service (bjb E-TAX) is a Tax Payment Service to be used by Taxpayers in making tax payment transactions through all bank bjb channels both Office Networks and Electronic Networks in real time online. The types of taxes that can be paid are Central Tax, Regional/ Provincial Taxes, City/Regency Regional Taxes. 3. bjb Payroll Service Payroll Service is a banking service for Institutional Customers to pay employee salaries through Savings media so that the process of paying employee salaries can be carried out in a timely, accurate, and efficient process. 4. bjb Payment Service Payment service facilities for various bills (payment service) is one type of service that has generally been given by bank bjb through collaboration with various billers throughout Indonesia. Payment Service facilities that have been implemented by bank bjb are as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 119
121. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 120 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital a. bjb Edupay: Layanan Pembayaran Biaya Pendidikan. b. bjb Water Bills: Layanan Pembayaran Tagihan Air Minum. c. bjb Multifinance Payment: Layanan Pembayaran Angsuran Multifinance. d. bjb Hospital Payment: Layanan Pembayaran Tagihan Pasien Rumah Sakit. e. bjb e-Ticket: Layanan Pembayaran Tiket Kereta Api dan Pesawat Terbang. f. bjb Retribusi Perizinan: Layanan Pembayaran Retribusi Perizinan. g. Pembayaran BPJS Ketenagakerjaan: Layanan Penerimaan Pembayaran Iuran Kepesertaan dan Pembayaran Klaim Asuransi Peserta BPJS Ketengakerjaan. a. bjb Edupay: Education Fee Payment Service b. bjb Water Bills: Drinking Water Bill Payment Service c. bjb Multifinance Payment: Payment Services Multifinance Installments d. bjb Hospital Payment: Hospital Patient Bill Payment Service e. bjb e-Ticket: Train Ticket and Airplane Payment Service f. bjb Licensing Levy: Licensing Levy Payment Service. g. BPJS Employment Payment: Payment Receipt Service Membership Fee and Payment of BPJS Employee Insurance Claims. 5. bjb Pickup and Delivery Service Layanan bjb cash management service yang membantu nasabah untuk mengelola pengambilan dan pengiriman dana tunai. Layanan Pick-up dan Delivery Service kepada Nasabah dapat dilakukan oleh Kantor Cabang bank bjb terdekat atau Pihak Ketiga (Vendor) yang telah ditunjuk. 5. bjb Pickup and Delivery Service It is a bjb cash management service that helps customers manage cash collection and delivery. The Pick-up and Delivery Service to the Customer can be carried out by the nearest bank bjb Branch Office or the appointed Third Party (Vendor). 6. bjb Virtual Account Sistem layanan perbankan elektronis yang diberikan bank bjb kepada Nasabah berupa nomor identifikasi pelanggan perusahaan yang dibuka oleh Bank atas permintaan perusahaan untuk selanjutnya diberikan oleh perusahaan kepada pelanggannya (perorangan maupun non-perorangan) sebagai Nomor Rekening Tujuan penerimaan (collection). 6. bjb Virtual Account Is a system of electronic banking services provided by the bank bjb to the Customer in the form of a company customer identification number that is opened by the Bank at the request of the company to be subsequently provided by the company to its customers (individuals and nonindividuals) as Account Numbers. Safe Deposit Box Safe Deposit Box Jasa penyewaan kotak penyimpanan harta atau surat-surat berharga yang dirancang secara khusus dan ditempatkan dalam ruang khasanah yang kokoh untuk memberikan rasa aman bagi penggunanya. SDB yang diberikan oleh bank bjb memberikan tarif sewa yang kompetitif dan tersedia dalam berbagai ukuran sesuai dengan kebutuhan nasabah. Is a rental service for the storage of assets or securities specifically designed and placed in a sturdy repertoire of space to provide security for its users. SDB provided by bank bjb provides competitive rental rates and is available in various sizes according to customer needs. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
122. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information bjb Precious bjb Precious Layanan bjb precious merupakan layanan terbaik yang diberikan kepada pribadi-pribadi istimewa yang membutuhkan pelayanan maksimal baik dari segi keramahan , kemudahan, kenyamanan, keamanan dan terpercaya untuk nasabah prima perorangan (High Net Worth Individuals) dengan total minimal dana sebesar Rp500.000.000 (lima ratus juta rupiah). Outlet bjb Precious tersebar di beberapa kota seperti: Bandung, Serang, Jakarta, Bekasi, Tasikmalaya, Bogor, Cirebon, Kelapa Gading, Tangerang, Surabaya, Semarang. bjb precious service is the best service given to special individuals who need maximum service both in terms of friendliness, convenience, comfort, security and reliability for high net worth individuals with a minimum total fund of IDR500,000,000 million rupiah). Precious bjb outlets are spread in several cities such as: Bandung, Serang, Jakarta, Bekasi, Tasikmalaya, Bogor, Cirebon, Kelapa Gading, Tangerang, Surabaya, Semarang. bjb Call 14049 bjb Call 14049 bank bjb menyediakan layanan informasi selama 7 hari seminggu dan 24 jam sehari melalui fasilitas bjb Call 14049. Layanan bjb Call antara lain memberikan informasi mengenai Informasi umum terkait produk dan jasa (simpanan, pinjaman, treasury), pembukaan rekening, suku bunga, kurs, lokasi jaringan kantor, saldo dan transaksi perbankan (5 transaksi terakhir, transaksi pemindahbukuan) dan blocking kartu ATM. bank bjb provides information services during 7 days a week and 24 hours a day through the bjb Call 14049 facility. The bjb Call service provides information on general information related to products and services (deposits, loans, treasury), account opening, interest rates, exchange rates, office network locations, banking balances and transactions (last 5 transactions, transfer transactions) and ATM card blocking. bjb Kas Mobil Keliling bjb Kas Mobil Keliling Layanan bjb kas mobil keliling bank bjb ditujukan untuk mendekatkan layanan bank bjb kepada nasabah. Saat ini terdapat enam bjb kas mobil keliling yang beroperasi di wilayah Jawa Barat dan Banten. Layanan yang diberikan bjb kas Mobil keliling adalah sebagai berikut: 1. Layanan melalui ATM bank bjb Beberapa layanan yang dapat diakses melalui ATM adalah sebagai berikut: Informasi saldo, Tarik Tunai, Transfer antar cabang bank bjb, Transfer antar bank anggota ATM Bersama dan bank anggota ATM prima, Payment PLN, Payment UNPAD, Payment PDAM, Payment ZISWAF, Payment Telkom (Flexi, Speedy, Telepon Rumah, Telkom Vision). 2. Layanan Teller Setoran Tunai, Tarikan Tunai, Transfer antar cabang bank bjb, Fitur payment melalui teller. 3. Layanan Customer Service Memberikan informasi produk dan jasa bank kepada masyarakat luas, Penanganan The bjb kas mobil service around the bank bjb is aimed at bringing bank bjb services closer to customers. At present there are six mobile cash bjb operating in the West Java and Banten regions. The services provided by mobile cash bjb are as follows: 1. Services via bank ATM bjb Some of the services that can be accessed via ATM are as follows: Balance information, Cash Pull, Transfer between bank bjb branches, Inter-bank transfers of ATM Bersama members and ATM prime bank members, Payment PLN, Payment UNPAD, Payment PDAM, Payment ZISWAF, Payment Telkom ( Flexi, Speedy, Landline, Telkom Vision). 2. Teller service Cash deposit, cash withdrawal, bank branch bjb transfer, payment feature via teller. 3. Customer Service Providing information on bank products and services to the general public, handling PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 121
123. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 122 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital pengaduan nasabah atas transaksi di kas mobil dan cetak buku tabungan. 4. Layanan Perbankan Lainnya dilakukan melalui kantor induk. customer complaints on transactions in car cash and printing savings books. 4. Other banking services are carried out through the parent office. Weekend Banking Weekend Banking Layanan perbankan yang dilaksanakan pada hari Sabtu dan Minggu. Layanan yang diberikan pada Weekend Banking adalah Pembukaan Rekening (tabungan, giro, deposito), Penyetoran Tunai, Tarikan Tunai (tabungan dan giro perorangan), Pemindahbukuan antar rekening (hanya untuk rekening perorangan), Informasi mengenai rekening tabungan, giro, deposito dan produk kredit. Banking services are carried out on Saturdays and Sundays. Services provided on Weekend Banking are Account Opening (savings, current accounts, deposits), Cash Deposit, Cash Pull (individual savings and current accounts), Transfer between accounts (only for individual accounts), Informion on savings accounts, current accounts, deposits and credit products. Inkaso Inkaso Layanan bank bjb berupa jasa yang diberikan kepada nasabah untuk menagihkan warkat bank tertarik tanpa melalui proses kliring. Warkat yang digunakan dalam transaksi inkaso terdiri dari Cek dan Bilyet Giro. Beberapa keuntungan yang diberikan oleh inkaso diantaranya dapat dilaksanakan diseluruh Kantor Cabang, tersedia bagi nasabah maupun non nasabah dan Kemudahan dalam bertransaksi pembayaran atas warkat-warkat dengan biaya yang kompetitif. Bank bjb service is in the form of services provided to customers to collect bank notes interested without going through the clearing process. Items used in the collection transaction consist of Checks and Bilyet Giro. Some of the benefits provided by collections can be carried out in all Branch Offices, available to customers and non-customers, and Ease of transaction payment for scripts at competitive costs. Kiriman Uang Kiriman Uang Salah satu jenis jasa bank dimana bank pengirim menerima amanat dari seseorang nasabah atau masyarakat untuk melaksanakan pengiriman sejumlah uang bagi keuntungan perorangan/ perusahaan/nasabah di tempat lain. Jenis Kiriman Uang/Transfer yang diberikan bank bjb adalah sebagai berikut: • Kliring/SKBNI (Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia), yaitu layanan kiriman uang/ transfer antar bank skala nasional dimana jangka waktu penerimaan dana sesuai dengan ketentuan kliring Bank Indonesia. • BI – RTGS, Yaitu layanan kiriman uang/ transfer antar bank skala nasional dimana dana secara efektif dapat diterima di bank tujuan dalam hitungan menit, selama transaksi dilakukan sebelum batas waktu. Is one type of bank service where the sending bank accepts the mandate from a customer or community to carry out sending a sum of money for the benefit of individuals/companies/customers elsewhere. The types of remittances/transfers provided by bank bjb are as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • Clearing/SKBNI (Bank Indonesia National Clearing System), which is a national scale interbank remittance/transfer service where the period of receipt of funds is in accordance with the provisions of Bank Indonesia clearing. • BI-RTGS, which is a national scale interbank money transfer/transfer service where funds can be effectively received at the destination bank in minutes, as long as the transaction is carried out before the deadline.
124. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Layanan Western Union bank bjb Layanan Western Union bank bjb Sarana pengiriman dan penerimaan uang dari Indonesia ke luar negeri , luar negeri ke Indonesia maupun antar kota di Indonesia secara cepat (real time on line). Is a means of sending and receiving money from Indonesia to foreign countries, overseas to Indonesia and between cities in Indonesia quickly (real time online). Hospital Guarantee Hospital Guarantee Suatu bentuk fasilitas jaminan pembayaran seluruh tagihan rumah sakit di Singapura dan Malaysia untuk menjamin nasabah bank bjb yang akan melakukan perawatan di rumah sakit tersebut. Manfaat Hospital Guarantee bagi Nasabah antara lain: Proses Administrasi yang cepat, bunga pengendapan tetap berjalan, tidak terkena limit penggunaan, tidak ada risiko perbedaan kurs mata uang dan tidak dikenakan biaya. It is a form of payment guarantee facility for all hospital bills in Singapore and Malaysia to guarantee bank bjb customers who will carry out treatment at the hospital. Hospital Guarantee benefits for Customers include: Fast administrative processes, fixed interest rates, no exposure to usage limits, no risk of currency exchange differences and no fees. Modul Penerimaan Negara State Revenue Module Layanan bank bjb dalam menerima Setoran Penerimaan Negara dari Wajib Pajak setiap hari keja tanpa melihat nilai nomimal pembayaran. Beberapa keuntungan yang diberikan antara lain kemudahan kepada wajib pajak dalam melakukan pembayaranpelunasan pajak, tersedia bagi nasabah maupun non nasabah dan pelayanan tidak dikenakan biaya. Is a bank bjb service in receiving State Revenue Deposits from Taxpayers every day without seeing the nominal payment value. Some of the benefits provided include convenience to taxpayers in paying tax payments, available to customers and noncustomers, and services are free of charge. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 123
125. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Peta Wilayah Usaha Business Territory Map Sumatera Utara North Sumatera Riau Riau Kepulauan Riau Kepulauan Riau Kalimantan Timur East Kalimantan Kalimantan Selatan South Kalimantan Sumatera Selatan South Sumatera Lampung Lampung Banten Banten Jawa Barat West Java Jawa Timur East Java DKI Jakarta DKI Jakarta Jawa Tengah Central Java Bali Bali Other office networks Jenis Kantor 2019 2018 2017 2016 2015 Kantor Pusat Head Office 1 1 1 1 Kantor Wilayah Regional Office 5 5 5 5 4 Kantor Cabang Branch Office 65 65 65 63 62 Kantor Cabang Pembantu Sub-branch Office 316 314 309 311 312 Kantor Kas Cash Office 351 349 340 337 326 1,734 1,526 1,386 1,216 1,204 18 16 11 11 11 11 11 12 12 1 Jaringan kantor lainnya Other office networks ATM ATM bjb Precious bjb Precious Weekend Banking Weekend Banking Cash Recycle Machine Cash Recycle Machine 3 - - - - Sentra UMKM MSME Center 6 6 6 6 6 2,676 2,293 2,134 1,956 1,938 TOTAL Jenis Kantor Type of Office Wilayah Kantor Cabang Branch Kantor Cabang Pembantu Sub-branch Kantor Kas Cash Jaringan Kantor Lainnya Other Office Network ATM bjb Weekend Precious Banking Kantor Wilayah I Office Area I 17 99 108 510 5 6 Kantor Wilayah II Office Area II 17 89 76 408 6 2 Kantor Wilayah III Office Area III 13 64 100 384 3 2 Kantor Wilayah IV Office Area IV 10 51 66 350 2 2 Kantor Wilayah V Office Area V 8 13 1 82 2 0 65 316 351 1,734 18 12 TOTAL 124 Area PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
126. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Sulawesi Selatan South Sulawesi Sampai dengan tahun 2019 , bank bjb memiliki 1 (satu) Kantor Pusat dan 2.676 jaringan kantor yang terdiri dari kantor wilayah, kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas dan jaringan kantor lainnya seperti layanan bjb Precious, payment point, mobil kas dan sentra UMKM. Until 2019, the bank bjb has 1 (one) Head Office and 2,676 office networks consisting of regional offices, branch offices, sub-branch offices, cash offices and other office networks such as Precious bjb services, payment points, cash cars and MSME centers. I Bandung Buah batu Cianjur Cimahi Jatinangor Karawang Majalaya Padalarang Palabuhan ratu Purwakarta Soreang Subang Suci Sukabumi Sukajadi Taman sari Sumbersari II Hasyim Ashari Jakarta Kebayoran Baru Gajah Mada Rasuna Said Rawamangun S. Parman Saharjo Bekasi Bogor Cibinong Cikarang Depok Batam Pekanbaru Palembang Medan Kantor Wilayah Office Area III Banjar Ciamis Cirebon Garut Indramayu Kuningan Majalengka Singaparna Sumber Sumedang Tasikmalaya Pangandaran Patrol IV Balaraja Tangerang Selatan Cilegon Labuan Pandeglang Rangkasbitung KCK Banten Tangerang Daan Mogot Bandar lampung V Denpasar Semarang Surakarta Tegal Surabaya Banjarmasin Balikpapan Makassar PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 125
127. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Inovasi Outlet Outlet Innovation 126 bjb Precious bjb Precious Berbagai layanan diluncurkan untuk para nasabah istimewa. Salah satunya, program bjb Precious yang ditujukan bagi para nasabah prima perorangan (high net worth individuals). bjb Precious melayani secara personal di ruangan khusus dengan prinsip kemudahan, keramahan, dan kenyamanan. Various services are launched for special customers. One of them is the Precious bjb program which is aimed at high net worth individuals. bjb Precious serves personally in a special room with the principle of ease, friendliness, and comfort. Benefit yang dinikmati oleh nasabah bjb Precious sangat banyak dan beragam antara lain, layanan konsultasi keuangan dan pengelolaan aset, layanan konsultasi kesehatan dan pendidikan di luar negeri, fasilitas airport lounge, bingkisan spesial di setiap perayaan hari raya keagamaan dan berbagai keunggulan lainnya. The benefits enjoyed by the bjb Precious customers are numerous and varied, such as financial advisory services and asset management, overseas health and education consulting services, airport lounge facilities, special gifts at each religious holiday celebration and various other advantages. Inovasi Layanan E-Channel Inovasi Layanan E-ChanneL Di era industri 4.0 ini, bank bjb meluncurkan inovasi baru yakni Quick Response (QR) Code (transfer on us) dan E-Tax bank bjb untuk menyetorkan Pajak Bumi dan Bangunan Perdesaan dan Perkotaan (PBB-P2). Inovasi tersebut merupakan fitur terbaru yang berada di fasilitas layanan bjb Digi. QR Payment (transfer on us) adalah sistem pembayaran yang menggunakan sebuah barcode atau Quick Response (QR) Code yang akan dipindai setiap akan melakukan transaksi pembayaran/ transfer. In this industrial era 4.0, the bjb bank launched a new innovation namely Quick Response (QR) Code (transfer on us) and the bjb E-Tax bank to deposit the Rural and Urban Land and Building Tax (PBB-P2). This innovation is the latest feature in the Digi bjb service facility. QR Payment (transfer on us) is a payment system that uses a barcode or Quick Response (QR) Code that will be scanned every time you make a payment/transfer transaction. Selain pembaruan fasilitas pada layanan bjb Digi, pembaruan fasilitas juga ditambahkan dalam situs web resmi bank bjb. Fitur Chatbot dalam situs web resmi bank bjb ini merupakan layanan perbankan berbasis aplikasi chatting yang dapat diakses langsung oleh pengguna secara mobile untuk mengetahui informasi mengenai bank bjb serta layanan dan promosi yang ditawarkan bank bjb, sehingga mempermudah nasabah bank bjb untuk mengetahui berbagai informasi selain menggunakan bjb Call Center. Other than facility updates on the bjb Digi service, facility updates are also added on bank bjb official website. The Chatbot feature on the official bank bjb website is a banking application based chat application that can be accessed directly by the user to find information about bank bjb and the services and promotions offered by bank bjb, making it easier for bank bjb customers to find various information besides using bjb Call Center. Inovasi juga dilakukan dalam layanan E-Tax bank bjb untuk menyetorkan Pajak Bumi dan Bangunan Perdesaan dan Perkotaan Innovations were also made in bank bjb E-Tax service to deposit the Rural and Urban Land and Building Tax (PBB-P2). bank bjb cooperation PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
128. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information (PBB-P2). Kerjasama bank bjb terkait Layanan Penerimaan Pajak Daerah dengan Provinsi DKI Jakarta dan 34 Kota dan Kabupaten wilayah Jawa Barat dan Banten serta 2 Kota di luar wilayah Jabar dan Banten ( Kota Batam dan Kota Pekanbaru) khususnya layanan PBB-P2 membuat Wajib Pajak di wilayah tersebut dapat melakukan pembayaran PBB-P2 secara online melalui aplikasi bjb Digi. related to Regional Tax Revenue Service with DKI Jakarta Province and 34 Cities and Regencies of West Java and Banten and 2 Cities outside West Java and Banten (Batam City and Pekanbaru City), especially PBB-P2 services, make taxpayers in the region able Make PBB-P2 payments online through the bjb Digi application. bjb BiSA (Agen Laku Pandai) bjb BiSA (Agen Laku Pandai) Layanan Laku Pandai bjb BiSA dapat mengakomodasikan berbagai transaksi perbankan baik nasabah eksisting maupun non nasabah di wilayah remote area. Layanan Laku Pandai Bisa menggunakan sarana mesin Electronic Data Capture (EDC) untuk dapat bertransaksi secara (realtime online) sehingga pelayanan lebih efisien dan fleksibel karena tidak harus datang ke kantor bank yang lokasinya jauh. Layanan Laku Pandai bjb BiSA can accommodate a variety of banking transaction both existing and non-customer customers in remote areas. Smart Behavior Services Bisa use Electronic Data Capture (EDC) machines to be able to transact in real time so that the service is more efficient and flexible because they do not have to come to a bank office located far away. Segmentasi individu yakni agen yang direkrut dari perorangan seperti petani, nelayan, perangkat desa, pensiunan, guru, pedagang dan lainnya. Sedangkan kelompok antara lain kelompok tani dan nelayan, Badan Usaha Milik Desa (Bumdes), perusahaan dan instansi. Individual segmentation, namely agents recruited from individuals such as farmers, fishermen, village officials, retirees, teachers, traders and others. While groups include farmers and fishermen groups, Village-Owned Enterprises (Bumdes), companies and agencies. Manfaat layanan laku pandai itu adalah layanan perbankan lebih dekat, dapat menabung dan menarik tunai dalam jumlah tertentu dan traksaksi lebih mudah dan bisa dilakukan di mana saja. Para Agen bisa memberikan layanan berbagai transaksi pembayaran seperti listrik, telepon, pulsa, listrik, pembukaan rekening, pembayaran kartu kredit, transaksi informasi saldo dan lainnya. The benefits of smart behavior are banking services that are closer and able save and withdraw cash in a certain amount, and transactions are easier and can be done anywhere. Agents can provide various payment transaction services such as electricity, telephone, credit, electricity, account opening, credit card payments, balance information transactions and others. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 127
129. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Struktur Organisasi Organization Structure Seiring dengan perkembangan bisnis Bank, Struktur Organisasi Perseroan telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan terakhir di tahun 2019 Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0859/SK/DIR-PS/2019 Tanggal 22 Juli 2019 tentang Struktur Organisasi bank bjb. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Direktur Utama President Director Yuddy Renaldi Direktur Konsumer dan Ritel Director of Consumer and Retail Suartini Direktur Information Technology, Treasury dan International Banking Director of Information Technology, Treasury and International Banking Rio Lanasier Direktur Operasional Director of Operations Tedi Setiawan Korporasi dan Komersial Corporate and Commercial Dicky Syahbandinata Kredit Konsumer dan Ritel Consumer Loans and Retail Triastoto Hardjanto Wibowo Information Technology Gegeg Mintorogo Operasi Operations Herry Yanson Hubungan Kelembagaan Institutional Relations Isa Anwari KPR & KKB House Loan (KPR) & Auto Loan (KKB) Yusuf Saadudin Kredit UMKM MSME Loans Denny Mulyadi Dana dan Jasa Konsumer Fund and Consumer Services Hakim Putratama International Banking Neneng Hayati Jaringan dan Layanan Network and Services Ita Garmeita Dana Pensiun Lembaga Keuangan Financial Institution Pension Funds Yogi Heditia Permadi Digital & Transaction Banking Arfianto Ramadhian Human Capital Dadan Yonanda Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Recovery and Credit Settlement Nelson Samosir bjb university Wahyu Hermana Direktur Komersial dan UMKM Director of Commercial and MSME Bisnis Business Beny Riswandi Umum General Affairs Juniardi Swastria Treasury Hana Dartiwan Manajemen Anak Perusahaan Subsidiaries Management Agus Supriatna Kantor Wilayah Regional Office Kantor Cabang Branch office Dewan Komisaris Board of Commissioners Direktur Director SEVP Divisi Division Komite Direksi: Board of Directors’ Committee - RiskManagement Committee - Risk Capital Committee - Credit Policy Committee - Assets & Liabilities Committee - Information Technology Committee - Human Capital Committee Unit 128 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Komite Dewan Komisaris: Board of Commissioners’ Committee - Audit Committee - Nomination & Remuneration Committee - Risk Monitoring Committee - Governance Integrated Committee - Business & Credit Monitoring Committee
130. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Dewan Komisaris Board of Commissioners Direktur Keuangan dan Manajemen Risiko Director of Finance and Risk Management Nia Kania Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Along with the development of the Bank ’s business, the Company’s Organizational Structure has undergone several changes. The latest changes in 2019 based on Directors Decree No. 0859/SK/DIRPS/2019 Dated on July 22, 2019 concerning the Organizational Structure of bank bjb. Direktur Kepatuhan Director of Compliance Agus Mulyana Credit Risk Galis Prasetya Manajemen Risiko Risk Management Asep Dani Fadilah Kepatuhan dan APU PPT Compliance and AML-CFT Division Cecep Trisna Audit Internal Internal Audit Joko Hartono Kalisman Pengendalian Keuangan Financial Control Nazaro Aulany Priyadi Change Management Office Moch. Barkah Setyadi Corporate Secretary Muhammad Asadi Budiman Perencanaan Strategis Strategic Planning Agus Kurniawan Kebijakan dan Prosedur Policies and Procedures Detya Suryadani Hukum Legal Mulyadi Mustofa PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 129
131. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Culture VISI VISION Menjadi 10 bank terbesar dan berkinerja baik di Indonesia. Becomes one of the 10 largest and high performance banks in Indonesia 130 MISI MISSION • Penggerak dan Pendorong Laju Perekonomian Daerah. • Melaksanakan Penyimpanan Uang Daerah. • Salah Satu Sumber Pendapatan Asli Daerah. • Boosting and Driving the Rate of Local Economy. • Reserving Local Government Money. • One of the Sources of Local Revenue. Visi dan Misi ini telah disetujui dan ditetapkan oleh Dewan Komisaris dan Direksi melalui Forum yang diselenggarakan secara khusus untuk membahas hal tersebut. This vision and mission have been approved and determined by the Board of Commissioners and Directors through a forum that was held specifically to discuss this matter. Review Visi dan Misi Oleh Dewan Komisaris dan Direksi Vision and Mission Review By Board of Commissioners and Directors Dewan Komisaris dan Direksi senantiasa melakukan telaah terhadap pencapaian Visi dan Misi Bank. Secara periodik pencapaian Visi dan Misi di evaluasi dengan menggunakan mekanisme penyusunan Rencana Bisnis Bank yang memuat pencapaian target, rencana strategis dan target kinerja satu tahun ke depan. Pada tahun 2019, Dewan Komisaris dan Direksi menilai bahwa Visi dan Misi Bank masih relevan dengan kondisi dan tujuan Perseroan. Pencapaian Visi dan Misi Perseroan telah sesuai dengan arah dan tahapan yang telah ditetapkan oleh Perseroan. The Board of Commissioners and Directors always review the achievement of the Bank’s Vision and Mission. Periodically, the achievement of the Vision and Mission is evaluated using the mechanism for preparing the Bank Business Plan that includes the achievement of targets, strategic plans and performance targets for the next year. In 2019, The Board of Commissioners and Directors consider that the Bank’s Vision and Mission are still relevant to the conditions and objectives of the Company. The achievement of the Company’s Vision and Mission is in accordance with the direction and stages set by the Company. Budaya Perusahaan Corporate Culture Perumusan Nilai-Nilai Budaya (Corporate Value) dan Perilaku Utama Perusahaan dilakukan oleh Corporate Values and the Bank’s Code of Conduct are established by management by exploring the values PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
132. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information manajemen dengan menggali nilai-nilai yang tumbuh dan berkembang di dalam perusahaan . Budaya perusahaan bank bjb harus selaras dengan visi dan misi bank bjb dan adaptif terhadap perubahan dunia perbankan. Oleh karena itu apabila budaya yang telah ada sudah tidak sejalan dengan visi, misi, dan perkembangan dunia perbankan, maka perlu dilakukan perubahan budaya dengan menggali nilainilai baru yang muncul. that grow and develop within the Bank. bank bjb corporate culture must align with the vision and mission of bank bjb and be adaptive to changes in the banking business. Therefore if the existing culture is in alignment with the vision, mission, and development of the banking industry, it is necessary to perform cultural change by exploring new values that emerge. Nilai-Nilai Budaya Perusahaan bank bjb adalah “GO SPIRIT”. bank bjb Corporate Values are “GO SPIRIT”. S Service Excellence 1. Fokus pada Nasabah 2. Proaktif dan Cepat Tanggap dalam Memberikan Layanan Bernilai Tambah 1. Focus on the Customer 2. Proactive and Fast Response in Providing Value-Added Services P Professionalism 3. Bekerja Efektif, Efisien dan Bertanggung Jawab 4. Meningkatkan Kompetensi untuk Menghasilkan Kinerja Terbaik 3. Effective, Efficient and Responsible 4. Increasing Competence to Produce the Best Performance I R I T Integrity 5. Jujur, Disiplin dan Konsisten 6. Memahami dan Melaksanakan Ketentuan yang Berlaku 5. Honest, Disciplined and Consistent 6. Understand and Implement Applicable Provisions Respect 7. Menghormati dan Menghargai serta Terbuka terhadap Perbedaan 8. Memberi dan Menerima Pendapat yang Positif dan Konstruktif 7. Respect and Respect and Be Open to Differences 8. Giving and Receiving Positive and Constructive Opinions Innovation 9. Kreatif dan Inovatif untuk Memberikan Solusi Terbaik 10. Melakukan Perbaikan Berkelanjutan 9. Creative and Innovative to Provide the Best Solution 10. Making Continuous Improvements Trust 11. Berperilaku Positif dan Dapat Dipercaya 12. Membangun Sinergi untuk Mencapai Tujuan Perusahaan 11. Be Positive and Trustworthy 12. Building Synergy to Achieve Company Goals Strategi Perusahaan Company’s Stategy 1. Mendorong Pertumbuhan CASA dan Transaksional Banking Untuk Menjaga Likuiditas yang Sustainable. 2. Meningkatkan Penyaluran Kredit yang Berkualitas serta Menekan Tingkat Rasio Kredit Bermasalah. 3. Mendorong Peningkatan Fee Based. 4. Penguatan Permodalan Bank. 5. Memperkuat Sinergi Bidang Penunjang Dengan Kebutuhan Bisnis Untuk Memperluas Ekspansi. 1. Encouraging CASA Growth and Transactional Banking to Maintain Sustainable Liquidity. 2. Increasing Quality of Credit Distribution and Reducing the Level of Troubled Credit Ratio. 3. Encouraging Fee Based Increases. 4. Strengthening Bank Capital. 5. Strengthening Support Sector Synergies with Business Needs to Extend Expansion. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 131
133. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Profil Dewan Komisaris Board of Commisioners Profile Farid Rahman Komisaris Utama Independen President Independent Commissioner Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Jakarta Selatan Riwayat Pendidikan Educational Background Sertifikasi Certification Pengalaman Kerja Work Experience Riwayat Penunjukan Appointment History 132 Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Jakarta pada tahun 1958, usia 61 tahun per Desember 2019 Jakarta in 1958, age 61 years as of December 2019 •Sarjana bidang Ekonomi jurusan Manajemen dari Universitas Indonesia (1983). •Master bidang Business Administration dari Golden State University, San Fransisco, Amerika Serikat (1987). •Bachelor of Economics majoring in Management from Universitas Indonesia (1983). •Master in Business Administration from Golden State University, San Francisco, United States of America (1987). Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) tanggal (2018). Level 5 Risk Management Certification by the Banking Professional Certification Institute (LSPP) dated (2018). •Komisaris Utama PT Bank Himpunan Saudara 1906 (2012-2019). •Direktur PT Medco Intidinamika (2012 – saat ini). •Komisaris Utama Independen bank bjb (2019 – saat ini). •President Commissioner of PT Bank Himpunan Saudara 1906 (2012-2019). •Director of PT Medco Intidinamika (2012 - present). •Independent Commissioner of bank bjb (2019 - present). Diangkat sebagai Komisaris Utama Independen bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan Akta RUPS No. 87 tanggal 30 April 2019 yang perubahannya ditetapkan berdasarkan Akta No. 42 tanggal 13 Desember 2019. Appointed as the Independent Commissioner of Bank BJB for the first time based on GMS Deed No. 87 April 30, 2019, the amendments of which are determined based on Deed No. 42 December 13, 2019 Periode Jabatan Position Period 30 April 2019 – tahun kelima sejak tanggal diangkat (periode pertama). April 30, 2019 - fifth year from the date of appointment (first period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau merangkap jabatan sebagai Direktur PT Medco Inti Dinamika, yang dimana Perusahaan tersebut bukan merupakan Lembaga Keuangan. He concurrently serves as Director of PT Medco Inti Dinamika, which is not a financial institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
134. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Fahlino F . Sjuib Komisaris Independen Independent Commissioner Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Bandung Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Bandung pada tahun 1972, usia 47 tahun per Desember 2019. Bandung in 1972, age 47 years as of December 2019. Riwayat Pendidikan Educational Background •Sarjana Ekonomi di Bidang Akuntansi dari Universitas Katolik Parahyangan Bandung (1996). •Master bidang Ekonomi dari Western Illinois University, Amerika Serikat (1998). •Doktor bidang Ekonomi dari Kansas State University, Amerika Serikat (2003). •Bachelor of Economics in Accounting from Universitas Katolik Parahyangan Bandung (1996). • Master in Economics from Western Illinois University, USA (1998). •Doctor of Economics from Kansas State University, USA (2003). Sertifikasi Certification Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 oleh Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Jakarta (2019). Level 2 Risk Management Certification by the Jakarta Risk Management Certification Board (BSMR) (2019). Pengalaman Kerja Work Experience Riwayat Penunjukan Appointment History •Board Member EBCICON Universitas Katolik Parahyangan (2018 – saat ini). •Dosen Universitas Katolik Parahyangan (2019 – saat ini). •Komisaris Independen bank bjb (2019 – saat ini). •Board Member of EBCICON Univesitas Katolik Parahyangan (2018 - present). •Lecturer at Universitas Katolik Parahyangan (2019 - present). •Independent commissioner of Bank bjb (2019 - present). Diangkat sebagai Komisaris Independen bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan Akta RUPS No. 87 tanggal 30 April 2019 yang perubahannya ditetapkan berdasarkan Akta No. 42 tanggal 13 Desember 2019. Appointed as an Independent Commissioner of Bank bjb for the first time based on GMS Deed No. 87 April 30, 2019, the amendments of which are determined based on Deed No. 42 December 13, 2019. Periode Jabatan Position Period 30 April 2019 – tahun kelima sejak tanggal diangkat (periode pertama). April 30, 2019 - fifth year from the date of appointment (first period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. He does not have any position in another company or institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 133
135. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Bandung Riwayat Pendidikan Educational Background •Sarjana bidang Ilmu Pendidikan dan Pengetahuan Sosial (IPPS) dari IKIP Bandung (1980). •Sarjana bidang Hukum dari Universitas Islam Bandung (1987). •Master bidang Administrasi Negara dari Universitas Garut (2000). •Bachelor of Education and Social Sciences (IPPS) from IKIP Bandung (1980). •Bachelor of Law from Universitas Islam Bantul (1987). •Bachelor of State Administration from Universitas Garut (2000). Sertifikasi Certification • Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 oleh Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Jakarta (2011). • Executive risk management refreshment program oleh Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), Frankfurt (2018). • Executive risk management refreshment program by Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), Frankfurt (2018). • Level 2 Risk Management Certification by the Jakarta Risk Management Certification Board (BSMR) (2011). Pengalaman Kerja Work Experience Riwayat Penunjukan Appointment History 134 Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Lahir di Garut pada tahun 1952, usia 67 tahun per Desember 2019. Born in Garut in 1952, 67 years old in Desember 2019. •Kepala Dinas Pendapatan dan Pengelolaan Keuangan Daerah (2007-2010). •Komisaris Utama PT CBS (2010-2011). •Komisaris bank bjb (2011 – saat ini). •Head of Regional Revenue and Financial Management Service (2007-2010). •President Commissioner of PT CBS (2010-2011). •Bank bjb commissioner (2011 - present). Diangkat sebagai Komisaris independen bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan Akta RUPSLB No 74,75,76 tanggal 25 Juli 2011. Kemudian diangkat kembali berdasarkan Akta RUPS Tahunan No 117,118,119 tanggal 31 Maret 2015. Terakhir diangkat kembali berdasarkan Akta RUPS Tahunan No. 87 tanggal 30 April 2019. Appointed as an Independent Commissioner of Bank BJB for the first time based on Deed of RUPSLB No. 74.75.76 dated July 25, 2011. Then, he was reappointed based on Deed of AGMS No. 117,118,119 dated March 31, 2015. Finally, he was reappointed based on Deed of Annual GMS No. 74,75,76 87 April 30, 2019. Periode Jabatan Position Period 25 Juli 2011 – tahun kelima dari periode pengangkatan kembali tanggal 30 April 2019 (periode ketiga). July 25, 2011 - fifth year of the reappointment period April 30, 2019 (third period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. He does not have any position in another company or institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
136. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Eddy I . M. Nasution Komisaris Commissioner Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Cimahi Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Lahir di Medan pada tahun 1960, usia 59 tahun per Desember 2019. Born in Medan in 1960, 59 years old in Desember 2019. Riwayat Pendidikan Educational Background •Sarjana bidang Teknik Sipil dari Institut Teknologi Bandung (1986). •Master bidang Ilmu Lingkungan dari IHE – DELFT Belanda (1992). •Doktor bidang Studi Pembangunan dari Institut Teknologi Bandung (1992). •Bachelor in Civil Engineering from Institut Teknologi Bandung (1986). •Master of Environmental Sciences from IHE - DELFT Netherlands (1992). •Doctor of Development Studies from Institut Teknologi Bandung (1992). Sertifikasi Certification Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 oleh Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) (2019). Level 2 Risk Management Certification by the Risk Management Certification Board (BSMR) (2019). Pengalaman Kerja Work Experience Riwayat Penunjukan Appointment History •Kepala Dinas Energi dan Sumber Daya Mineral di Dinas Energi dan Sumber Daya Mineral Provinsi Jawa Barat (2016-2017). •Asisten Perekonomian dan Pembangunan di Sekretariat Daerah Provinsi Jawa Barat (2017 – saat ini). •Komisaris bank bjb (2019- saat ini). •Head of the Office of Energy and Mineral Resources at the Office of Energy and Mineral Resources of West Java Province (2016-2017). •Assistant for Economy and Development at the Regional Secretariat of West Java Province (2017 - present). •Bank BJB commissioner (2019-present). Diangkat sebagai Komisaris Independen bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan Akta RUPS No. 87 tanggal 30 April 2019 yang perubahannya ditetapkan berdasarkan Akta No. 42 tanggal 13 Desember 2019. Appointed as an Independent Commissioner of Bank bjb for the first time based on GMS Deed No. 87 April 30, 2019, the amendments of which are determined based on Deed No. 42 December 13, 2019. Periode Jabatan Position Period 30 April 2019 – tahun kelima sejak tanggal diangkat (periode pertama). April 30, 2019 - fifth year from the date of appointment (first period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau merangkap jabatan sebagai Asisten Perekonomian dan Setda Jawa Barat yang saat ini sedang menjalankan tugas fungsional dari pemegang saham Bank yang berbentuk badan hukum pada kelompok usaha bank He concurrently serves as Assistant Economy and Regional Secretary of West Java who is currently carrying out functional duties from the Bank’s shareholders in the form of a legal entity in the bank business group. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 135
137. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Muhadi Komisaris Commissioner Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Jakarta Riwayat Pendidikan Educational Background •Sarjana bidang Teknik Geodesi dari Institut Teknologi Bandung (1981). •Master bidang Perencanaan Wilayah dan Kota dari Institut Teknologi Bandung (1990). •Bachelor of Geodesy Engineering from Institut Teknologi Bandung (1981). •Master in Regional and Urban Planning from Institut Teknologi Bandung (1990). Sertifikasi Certification Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 oleh Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Jakarta (2014). Level 2 Risk Management Certification by the Jakarta Risk Management Certification Board (BSMR) (2014). Pengalaman Kerja Work Experience Riwayat Penunjukan Appointment History 136 Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Lahir di Boyolali pada tahun 1954, usia 65 tahun per Desember 2019. Born in Boyolali in 1954, 65 years old in Desember 2019. •Kepala Dinas Pendapatan Provinsi Banten (2006). •Kepala Dinas Pengelolaan Keuangan dan Aset Daerah (DPKAD) Provinsi Banten (2008). •Sekretaris Daerah Provinsi Banten (2008-2014). •Komisaris bank bjb (2008- saat ini). •Head of Banten Province Revenue Service (2006). •Head of Banten Province Regional Financial and Asset Management Office (DPKAD) (2008). •Banten Province Regional Secretary (2008-2014). •Bank BJB Commissioner (2008-present). Diangkat sebagai Komisaris bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan Akta RUPS Tahunan No. 14 tanggal 19 Nopember 2008. Kemudian diangkat kembali berdasarkan RUPSLB No. 74,75,76 tanggal 25 Juli 2011, diangkat kembali berdasarkan Akta RUPS Tahunan No. 117,118,119 tanggal 31 Maret 2015. Terakhir diangkat kembali berdasarkan RUPS Tahunan No. 87 tanggal 30 April 2019. Appointed as Bank BJB Commissioner for the first time based on Annual GMS Deed No. 14 dated 19 November 2008. Then, he was reappointed based on EGMS No. 74,75,76 dated July 25, 2011, was reappointed based on Annual GMS Deed No. 117,118,119 on 31 March 2015. Finally, he was reappointed based on Annual GMS No. 87 April 30, 2019. Periode Jabatan Position Period 19 Nopember 2008 – tahun kelima dari periode pengangkatan kembali tanggal 30 April 2019 (periode keempat). November 19, 2008 - fifth year of the reappointment period April 30, 2019 (fourth period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. He does not have a position in another company or institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares 1,215,000 lembar saham 1,215,000 shares PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
138. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Profil Direksi Board of Directors Profile Yuddy Renaldi Direktur Utama President Director Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Tangerang Selatan Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Lahir di Bogor pada tahun 1964, usia 55 tahun per Desember 2019. Born in Bogor in 1964, 55 years old in Desember 2019. Riwayat Pendidikan Educational Background •Sarjana bidang Ekonomi Akutansi dari Universitas Trisakti Jakarta (1990). •Master bidang Manajemen dari STIE IPWI Jakarta (2000). •Bachelor of Economics in Accounting from Universitas Trisakti Jakarta (1990). •Master of Management from STIE IPWI Jakarta (2000). Sertifikasi Certification • Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 oleh BSMR (2018). • International Risk Management Refreshment And Wealth Management Certification Program For Executives, London (2019). •Level 5 Risk Management Certification by BSMR (2018). • International Risk Management Refreshment And Wealth Management Certification Program For Executives, London (2019). Pengalaman Kerja Work Experience Riwayat Penunjukan Appointment History Senior Executive Vice President Remedial & Recovery Bank BNI (2017-2019). Senior Executive Vice President Remedial & Recovery Bank BNI (2017-2019). Diangkat sebagai Direktur bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019. Appointed as Director of Bank BJB for the first time based on the Annual GMS 30 April 2019. Periode Jabatan Position Period 30 April 2019 - tahun kelima sejak tanggal diangkat (periode pertama). 30 April 2019 - fifth year from the date of appointment (first period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. He does not have a position in another company or institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 137
139. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tedi Setiawan Direktur Operasional Director of Operations Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Bandung Riwayat Pendidikan Educational Background •Sarjana bidang Administrasi Negara dari Universitas Parahyangan Bandung (1991). •Master bidang Manajemen Keungan dari Universitas Pasundan Bandung (2017). •Bachelor of State Administration from Universitas Parahyangan Bandung (1991). •Master in Financial Management from Universitas Pasundan Bandung (2017). Sertifikasi Certification • Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 LSPP (2014). • Program Pemeriharaan Sertifikasi Manajemen Risiko BSMR (2018). • Level 5 Risk Management Certification by LSPP (2014). • Risk Management Certification Maintenance Program by BSMR (2018). Pengalaman Kerja Work Experience Riwayat Penunjukan Appointment History 138 Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Lahir di Bandung pada tahun 1966 usia 53 tahun per Desember 2019. Born in Bandung in 1966 aged 53 years as of December 2019. •Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis (2015-2018). •Senior Executive Vice President Credit Risk (2018-2019). •Head of Strategic Planning Division (2015-2018). •Senior Executive Vice President Credit Risk (2018-2019). Diangkat sebagai Direktur bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019. Appointed as Director of Bank bjb for the first time based on the Annual GMS 30 April 2019. Periode Jabatan Position Period 30 April 2019 - tahun kelima sejak tanggal diangkat (periode pertama). 30 April 2019 - fifth year from the date of appointment (first period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. He does not have a position in another company or institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
140. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Rio Lanasier Direktur Information Technology , Treasury dan International Banking Director of Information Technology, Treasury and International Banking Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Jakarta Selatan Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Lahir di Tangerang pada tahun 1975 usia 44 tahun per Desember 2019. Born in Tangerang in 1975, aged 44 years as of December 2019 Riwayat Pendidikan Educational Background •Sarjana bidang Teknik Sipil dari Universitas Katolik Parahyangan Bandung (1998). •Master bidang Civil & Environment Engineering dari University of New South Wales Sydney Australia (2000). •Bachelor of Civil Engineering from Universitas Katolik Parahyangan (1998) •Master in Civil & Environment Engineering from University of New South Wales Sydney Australia (2000). Sertifikasi Certification Refreshment Program Treasury Dealer & Risk Management How To Mitigate Market Risk In Banks, Jakarta (2019). Refreshment Program Treasury Dealer & Risk Management How To Mitigate Market Risk In Banks, Jakarta (2019). Pengalaman Kerja Work Experience Riwayat Penunjukan Appointment History Direktur Treasury, Financial Institution, Funding & Fintech Solution (2016-2019). Director of Treasury, Financial Institution, Funding & Fintech Solution (2016-2019). Diangkat sebagai Direktur bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019. Appointed as director of Bank bjb for the first time based on the Annual GMS 30 April 2019. Periode Jabatan Position Period 30 April 2019 - tahun kelima sejak tanggal diangkat (periode pertama). 30 April 2019 - fifth year from the date of appointment (first period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. He does not have a position in another company or institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 139
141. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Agus Mulyana Direktur Kepatuhan Director of Compliance Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Bandung Riwayat Pendidikan Educational Background •Sarjana bidang Ekonomi dari STIE YPKP Bandung (1990). •Master bidang Manajemen dari Universitas Padjajaran Bandung (2007). •Bachelor of Economics from STIE YPKP Bandung (1990). •Master of Management from Universitas Padjadjaran Bandung (2007). Sertifikasi Certification •Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 oleh BSMR (2007). •Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 oleh BSMR (2007). •Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 oleh BSMR (2011). •Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 oleh BSMR (2012). •Refresment Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 oleh BSMR (2015). •Sertifikasi Kepatuhan & AML Level 3 oleh LSPP (2017). •Level 1 Risk Management Certification by BSMR (2007). •Level 2 Risk Management Certification by BSMR (2007). •Level 3 Risk Management Certification by BSMR (2011). •Level 4 Risk Management Certification by BSMR (2012). •Refresment of Level 5 Risk Management Certification by BSMR (2015). •Level 3 AML & Compliance Certification by LSPP (2017). Pengalaman Kerja Work Experience 140 Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Lahir di Bandung pada tahun 1964, usia 55 tahun per Desember 2019. Born in Bandung in 1964, age 55 years as of December 2019. •Pemimpin Divisi Corporate Secretary bank bjb (2014-2015). •Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko bank bjb (2015-2018). •Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko bank bjb yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Utama bank bjb (2018). •Head of the Corporate Secretary Division of Bank bjb (2014-2015). •Bank bjb Compliance and Risk Management Director (2015-2018). •Director of Compliance and Risk Management of Bank bjb that carries out its duties as the President Director of Bank bjb (2018). Riwayat Penunjukan Appointment History Diangkat sebagai Direktur bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan Akta RUPSLB No. 110, 111 tanggal 29 Mei 2015. Appointed as director of Bank bjb for the first time based on Deed of EGMS No. 110, 111 dated May 29, 2015. Periode Jabatan Position Period 25 Mei 2015 – saat ini (periode pertama). May 25, 2015 - present (first period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. He does not have a position in another company or institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares 227,392 lembar saham 227,392 shares PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
142. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Suartini Direktur Konsumer dan Ritel Director of Consumer and Retail Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Bandung Riwayat Pendidikan Educational Background Sarjana Bidang Statistika dari Universitas Padjadjaran Bandung (1993). Bachelor of Statistics from Universitas Padjadjaran Bandung (1993). Sertifikasi Certification •Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 oleh BSMR (2007). •Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 oleh BSMR (2008). •Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 oleh BSMR (2011). •Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 oleh BSMR (2012). •Pelatihan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 oleh BSMR (2015). •Level 1 Risk Management Certification by BSMR (2007). •Level 2 Risk Management Certification by BSMR (2008). •Level 3 Risk Management Certification by BSMR (2011). •Level 4 Risk Management Certification by BSMR (2012). •Level 5 Risk Management Certification Training by BSMR (2015). Pengalaman Kerja Work Experience Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Lahir di Bandung pada tahun 1968, usia 51 tahun per Desember 2019. Born in Bandung in 1968, aged 51 years as of December 2019. •Direktur Komersial bank bjb (2014-2018). •Direktur Konsumer dan Ritel bank bjb (2018). •Direktur Konsumer dan Ritel yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM bank bjb (2018). •Commercial Director of Bank bjb (2014-2018). •Bank bjb Consumer and Retail Director (2018). •Consumer and Retail Director who carries out his duties as Commercial Director and MSME Bank bjb (2018). Riwayat Penunjukan Appointment History Diangkat sebagai Direktur bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan Akta RUPS Tahunan No. 105, 104 tanggal 28 Februari 2018. Appointed as director of Bank bjb for the first time based on Annual GMS Deed No. 105, 104 on February 28, 2018. Periode Jabatan Position Period 28 Februari 2018 – tahun kelima sejak tanggal diangkat (periode pertama). February 28, 2018 - fifth year from the date of appointment (first period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. He does not have a position in another company or institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares 227,392 lembar saham 227,392 shares PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 141
143. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Nia Kania Direktur Keuangan dan Manajemen Risiko Director of Finance and Risk Management Kewarganegaraan Citizenship Warga Negara Indonesia Indonesian Citizens Domisili Domicile Bandung Riwayat Pendidikan Educational Background Sarjana Bidang Ekonomi dari Universitas Padjadjaran Bandung (1990). Bachelor of Economics from Universitas Padjadjaran Bandung (1990). Sertifikasi Certification Refresment Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 oleh BSMR (2015). Refreshment of Level 5 Risk Management Certification by BSMR (2015). Pengalaman Kerja Work Experience 142 Tempat & Tanggal Lahir Place & DOB Lahir di Bandung pada tahun 1966, usia 53 tahun per Desember 2019. Born in Bandung in 1966, age 53 years as of December 2019 •Direktur Utama Dana Pensiun bank bjb (2013-2014). •Pemimpin Divisi Jaringan dan Layanan bank bjb (2014). •Direktur Keuangan bank bjb (2014-2018). •Direktur Keuangan dan Manajemen Risiko bank bjb (2018 – saat ini). •Managing Director of Pension Fund bank bjb (2013-2014). •Head of the Network and Services Division of Bank bjb (2014). •Finance Director of Bank bjb (2014-2018). •Director of Finance and Risk Management of Bank bjb (2018 - present). Riwayat Penunjukan Appointment History Diangkat sebagai Direktur bank bjb untuk pertama kalinya berdasarkan Akta RUPS Tahunan No. 105, 104 tanggal 28 Februari 2018. Appointed as Director of Bank bjb for the first time based on Annual GMS Deed No. 105, 104 on February 28, 2018. Periode Jabatan Position Period 28 Februari 2018 – tahun kelima sejak tanggal diangkat (periode pertama). February 28, 2018 - fifth year from the date of appointment (first period). Jabatan Rangkap Double Function Beliau tidak memiliki jabatan di perusahaan maupun lembaga lain. He does not have a position in another company or institution. Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Has no affiliation either with members of the Board of Directors, other members of the Board of Commissioners or with controlling and principal shareholders. Kepemilikan Saham bank bjb Ownership bank bjb shares 227,392 lembar saham 227,392 shares PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
144. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officers Beny Riswandi Senior Executive Vice President Bisnis Senior Executive Vice President of Business Galis Prasetya Senior Executive Vice President Credit Risk Senior Executive Vice President Credit Risk Warga Negara Indonesia , berdomisili di Bandung. Lahir pada 26 April 1968 saat ini berusia 51 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Perbankan dari Universitas Tirtayasa Banten pada tahun 2000. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen Pemasaran dari Universitas Padjadjaran Bandung pada tahun 2009. Menjabat sebagai Senior Executive Vice President Bisnis sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/SK/HC-RPK/2019. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 19 Maret 1971 saat ini berusia 48 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Manajemen dari STIE YPKP Bandung pada tahun 1999. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen Keuangan dari STIE PERBANAS pada tahun 2005. Menjabat sebagai Senior Executive Vice President Credit Risk sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/ SK/HC-RPK/2019. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on April 26, 1968 at 51 years old. He earned a Bachelor’s degree in Banking from Tirtayasa University in Banten in 2000. Received a Masters degree in Marketing Management from Padjadjaran University in Bandung in 2009. Served as Senior Executive Vice President of Business since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on March 19, 1971 at 48 years old. He earned a Bachelor’s degree in Management from STIE YPKP Bandung in 1999. Received a Master’s degree in Financial Management from STIE PERBANAS in 2005. Served as Senior Executive Vice President of Credit Risk since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 143
145. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Agus Kurniawan Divisi Perencanaan Strategis Strategic Planning Division Agus Supriatna Divisi Manajemen Anak Perusahaan Subsidiaries Management Division Warga Negara Indonesia , berdomisili di Bandung. Lahir pada 20 Agustus 1967 saat ini berusia 52 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Akuntansi dari Universitas Islam Nusantara pada tahun 1996. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Hukum dari Universitas Padjadjaran pada tahun 2004 serta di bidang Ilmu Manajemen dari STIE Ekuitas pada tahun 2016. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis sejak 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1135/SK/DIR-HC/2018. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 20 Agustus 1967 saat ini berusia 52 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang Ilmu Perbankan dari STIE YPKP Bandung pada tahun 1995. Mendapat gelar Magister di bidang Ilmu Pemerintahan dari Universitas Padjadjaran pada tahun 2016. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Manajemen Anak Perusahaan sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/ SK/HC-RPK/2019. Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on August 20, 1967, currently 52 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from Universitas Islam Nusantara in 1996. Received a Master’s degree in Law from Padjadjaran University in 2004 as well as in Management Science from STIE Ekuitas in 2016. Served as Leader of the Strategic Planning Division since 2018 based on a Letter Directors Decree No. 1135 / SK / DIR-HC / 2018. 144 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on August 20, 1967, currently 52 years old. He earned a Bachelor’s degree in Banking from STIE YPKP Bandung in 1995. Received a Master’s degree in Government Science from Padjadjaran University in 2016. Served as Head of the Subsidiary Management Division since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019.
146. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Arfianto Ramadhian Divisi Digital & Transaction Banking Digital & Transaction Banking Division Asep Dani Fadilah Divisi Manajemen Risiko Risk Management Division Warga Negara Indonesia, berdomisili di Jakarta. Lahir pada 2 Oktober 1973 saat ini berusia 46 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Manajemen Informatika dari Universitas Gunadarma Jakarta pada tahun 1996. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Digital & Transaction Banking sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/SK/HC-RPK/2019. Warga negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 1 Juni 1971 saat ini berusia 48 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Manajemen dari STIE Kuningan pada tahun 2000. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen dari STIE Ganesha pada tahun 2003. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Manajemen Risiko sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/SK/HC-RPK/2019. An Indonesian citizen, domiciled in Jakarta. Born on October 2, 1973 at 46 years old. He holds a Bachelor’s degree in Information Management from Gunadarma University Jakarta in 1996. He has served as the Head of the Digital & Transaction Banking Division since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019. Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on June 1, 1971 at 48 years old. He earned a Bachelor’s degree in Management from STIE Kuningan in 2000. Obtained a Master’s degree in Management from STIE Ganesha in 2003. Served as Head of the Risk Management Division since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 145
147. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 146 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Cecep Trisna Divisi Kepatuhan & APU PPT Compliance & AML-CFT Division Dadan Yonanda Divisi Human Capital Human Capital Division Warga negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 7 Juni 1967, saat ini berusia 52 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Manajemen dari Universitas Padjadjaran pada tahun 1990. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan & APU PPT sejak tahun 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1516/SK/DIR-HC/2018. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 11 April 1972 saat ini berusia 47 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Hukum dari Universitas Padjadjaran pada tahun 1995. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Human Capital sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/SK/HC-RPK/2019. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on June 7, 1967, currently 52 years old. He earned a Bachelor’s degree in Management from Padjadjaran University in 1990. He has been serving as the Head of Compliance & APU APT Division since 2018 based on Directors Decree No. 1516 / SK / DIR-HC / 2018. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on April 11, 1972 at 47 years old. He earned a Bachelor’s degree in Law from the University of Padjadjaran in 1995. Served as Head of the Human Capital Division since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
148. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Denny Mulyadi Divisi Kredit UMKM MSME Loans Dicky Syahbandinata Divisi Korporasi dan Komersial Corporate and Commercial Division Warga negara Indonesia , berdomisili di Bandung. Lahir pada 7 Juni 1968, saat ini berusia 51 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Akuntansi dari Universitas Garut pada tahun 2000. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit UMKM sejak tahun 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1135/SK/DIR-HC/2018. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 08 Juli 1980 saat ini berusia 39 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang Ilmu Akuntansi dari Universitas Langlangbuana pada tahun 2005. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Keuangan Perbankan dari Universitas Padjadjaran pada tahun 2009. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Korporasi dan Komersial sejak 2017 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1127/SK/DIR-HC/2017. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on June 7, 1968, currently 51 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from Garut University in 2000. Served as the Leader of the UMKM Credit Division since 2018 based on Directors Decree No. 1135 / SK / DIR-HC / 2018. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on July 8, 1980, currently 39 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from Langlangbuana University in 2005. He obtained his Masters in Banking Finance from Padjadjaran University in 2009. Served as Head of the Corporate and Commercial Division since 2017 based on Directors Decree No. 1127 / SK / DIR-HC / 2017. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 147
149. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 148 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Gegeg Mintorogo Divisi Information Technology Information Technology Division Hakim Putratama Divisi Dana dan Jasa Konsumer Fund and Consumer Services Division Warga Negara Indonesia, berdomisili di Bekasi. Lahir pada 01 Agustus 1969 saat ini berusia 50 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Akuntansi dari Universitas Diponegoro pada tahun 1995. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen dari Universitas Trisakti pada tahun 2006. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Information Technology sejak tahun 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/ SK/HC-RPK/2019. Warga negara Indonesia, berdomisili di Jakarta. Lahir pada 15 Oktober 1976 saat ini berusia 43 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Hubungan Internasional dari Universitas Padjadjaran pada tahun 1998. Mendapat gelar Master di bidang ilmu International Business dari Aston University pada tahun 2001. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Dana & Jasa Konsumer sejak tahun 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1135/SK/DIR-HC/2018. An Indonesian citizen, domiciled in Bekasi. Born on August 1, 1969 at 50 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from Diponegoro University in 1995. He earned a Master’s degree in Management from Trisakti University in 2006. Served as Head of the Information Technology Division since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019. An Indonesian citizen, domiciled in Jakarta. Born on October 15, 1976, currently 43 years old. He earned a Bachelor’s degree in International Relations from Padjadjaran University in 1998. Received a Master’s degree in International Business from Aston University in 2001. Served as Head of the Consumer Funds & Services Division since 2018 based on Directors Decree No. 1135 / SK / DIR-HC / 2018. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
150. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Hana Dartiwan Divisi Treasury Treasury Division Herry Yanson Divisi Operasi Operations Division Warga negara Indonesia , berdomisili di Bandung. Lahir pada 23 Januari 1970 saat ini berusia 49 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Teknik dan Manajemen Industri dari Universitas Islam Bandung pada tahun 1996. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen Keuangan dari Universitas Padjadjaran pada tahun 2009. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Treasury sejak 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1135/SK/DIR-HC/2018. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Bogor. Lahir pada 10 Oktober 1968 saat ini berusia 51 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Akuntansi dari Universitas Mercu Buana pada tahun 1999. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen dari STIE IPWIJA pada tahun 2003. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Operasi sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/SK/HC-RPK/2019. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on January 23, 1970 at this time is 49 years old. He held a Bachelor’s degree in Industrial Engineering and Management from the Islamic University of Bandung in 1996. Obtained his Master’s degree in Financial Management from Padjadjaran University in 2009. Served as Leader of the Treasury Division since 2018 based on Directors Decree No. 1135 / SK / DIR-HC / 2018. An Indonesian citizen, domiciled in Bogor. Born on October 10, 1968 at 51 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from Mercu Buana University in 1999. Received a Master’s degree in Management from STIE IPWIJA in 2003. Served as Head of Operations Division since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 149
151. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Isa Anwari Divisi Hubungan Kelembagaan Institutional Relations Division Ita Garmeita Divisi Jaringan dan Layanan Network and Services Division Warga negara Indonesia , berdomisili di Bandung. Lahir pada 13 September 1977 saat ini berusia 42 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Manajemen dari Universitas Widyatama pada tahun 2000. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen Keuangan dari Universitas Padjadjaran pada tahun 2019. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Hubungan Kelembagaan sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi 0871/SK/HC-RPK/2019. Warga negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 19 Mei 1967 saat ini berusia 52 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang Akuntansi dari STIE Tridharma pada tahun 2008. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Jaringan dan Layanan sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/SK/HC-RPK/2019. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on September 13, 1977, currently 42 years old. He earned a Bachelor’s degree in Management from Widyatama University in 2000. Obtained a Master’s degree in Financial Management from Padjadjaran University in 2019. Served as Head of Institutional Relations Division since 2019 based on Directors Decree 0871 / SK / HC-RPK / 2019 . 150 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on May 19, 1967, currently 52 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from STIE Tridharma in 2008. Served as Head of Network and Service Division since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019.
152. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Joko Hartono Kalisman Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Work Unit Juniardi Swastria Divisi Umum General Division Warga negara Indonesia , berdomisili di Cimahi. Lahir pada 25 Januari 1973 saat ini berusia 46 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Akuntansi dari Universitas Padjajaran pada tahun 2002. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen Keuangan dari Universitas Padjajaran pada tahun 2006 serta di bidang ilmu Manajemen Pemasaran dari Universita Padjadjaran pada tahun 2018. Menjabat sebagai Pemimpin Satuan Kerja Audit Internal sejak 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1516/ SK/DIR-HC/2018. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 16 Juni 1974 saat ini berusia 45 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Hukum dari Universitas Padjadjaran pada tahun 2000. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Umum sejak 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1135/SK/DIR-HC/2018. An Indonesian citizen, domiciled in Cimahi. Born on January 25, 1973 at 46 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from Padjadjaran University in 2002. He obtained his Masters degree in Financial Management from Padjadjaran University in 2006 and in the field of Marketing Management from Padjadjaran University in 2018. Served as Leader of Internal Audit Work Unit since 2018 based on Directors Decree No. 1516 / SK / DIR-HC / 2018. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on June 16, 1974, currently 45 years old. He holds a Bachelor’s degree in Law from the University of Padjadjaran in 2000. Served as General Division Leader since 2018 based on Directors Decree No. 1135 / SK / DIR-HC / 2018. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 151
153. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Moch . Barkah Setyadi Divisi Change Management Office Change Management Office Division Muhammad Asadi Budiman Divisi Corporate Secretary Corporate Secretary Division Warga negara Indonesia, berdomisili di Jakarta. Lahir pada 11 Maret 1975 saat ini berusia 44 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Manajemen Informasi dari Universitas Gunadarma pada tahun 1998. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen dari Universitas Persada Indonesia Y.A.I. Pada tahun 2002. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Change Manajement Office sejak 2017 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1127/ SK/DIRHC/2017. Warga negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 7 Juni 1981 saat ini berusia 38 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Ekonomi dari Universitas Padjadjaran pada tahun 2004. Mendapat gelar magister di bidang ilmu Ekonomi dari Universitas Padjadjaran pada tahun 2009. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Corporate Secretary sejak 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1135/SK/DIRHC/2018. An Indonesian citizen, domiciled in Jakarta. Born on March 11, 1975, currently 44 years old. He earned a Bachelor’s degree in Information Management from Gunadarma University in 1998. Received a Master’s degree in Management from the University of Persada Indonesia Y.A.I. In 2002. Served as Head of Change Management Office Division since 2017 based on Directors Decree No. 1127 / SK / DIRHC / 2017. 152 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on June 7, 1981, currently 38 years old. He earned a Bachelor’s degree in Economics from Padjadjaran University in 2004. Received a master’s degree in Economics from Padjadjaran University in 2009. Served as Head of the Corporate Secretary Division since 2018 based on Directors Decree No. 1135 / SK / DIR-HC / 2018.
154. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Mulyadi Mustofa Divisi Hukum Legal Division Nazaro Aulany Priyadi Divisi Pengendalian Keuangan Financial Control Division Warga Negara Indonesia , berdomisili di Bandung. Lahir pada 27 Juli 1965 saat ini berusia 54 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Hukum Ekonomi Perbankan dari Universitas Sriwijaya pada tahun 1990. Mendapat gelar Magister di bidang Hukum dari Universitas Sriwijaya pada tahun 2003. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Hukum sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/SK/HC-RPK/2019. Warga negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 20 Juli 1984 saat ini berusia 35 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Administrasi Fiskal dari Universitas Indonesia pada tahun 2008. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Business Administration of Finance of dari Institut Teknologi Bandung pada tahun 2018. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengendalian Keuangan sejak 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1135/ SK/DIR-HC/2018. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on July 27, 1965 at 54 years old. He earned a Bachelor’s degree in Banking Economics Law from Sriwijaya University in 1990. Received a Master’s degree in Law from Sriwijaya University in 2003. Served as Head of the Legal Division since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on July 20, 1984 at the age of 35 years. Graduated with a Bachelor’s degree in Fiscal Administration from the University of Indonesia in 2008. Received a Master’s degree in Business Administration of Finance from the Bandung Institute of Technology in 2018. Served as Head of the Financial Control Division since 2018 based on Directors Decree No. 1135 / SK / DIR-HC / 2018. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 153
155. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Nelson Samosir Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Recovery and Credit Settlement Division Neneng Hayati Divisi International Banking International Banking Division Warga negara Indonesia , berdomisili di Jakarta. Lahir pada 31 Desember 1964 saat ini berusia 55 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Akuntansi dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1990. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit sejak 2016 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0361/SK/DIR-SDM/2016. Warga negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 6 Desember 1964 saat ini berusia 55 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Manajemen dari STIE INABA Bandung pada tahun 2003. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen dari Universitas Pasundan pada tahun 2016. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi International Banking sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1516/SK/DIR-HC/2018. An Indonesian citizen, domiciled in Jakarta. Born on December 31, 1964 at 55 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from the University of North Sumatra in 1990. Served as Head of the Credit Rescue and Settlement Division since 2016 based on Directors Decree No. 0361 / SK / DIR-SDM / 2016. 154 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on December 6, 1964 at 55 years old. He obtained his Bachelor’s degree in Management from STIE INABA Bandung in 2003. He obtained his Master’s degree in Management from the Pasundan University in 2016. Served as Head of the International Banking Division since 2019 based on Directors Decree No. 1516 / SK / DIR-HC / 2018.
156. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Triastoto Hardjanto Wibowo Divisi Kredit Konsumer dan Retail Consumer Loans and Retail Division Wahyu Hermana bjb University bjb University Warga Negara Indonesia , berdomisili di Jakarta. Lahir pada 13 November 1969 saat ini berusia 50 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Teknik Geologi dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1994. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Manajemen dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1996. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit Konsumer dan Retail sejak 2016 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.0393/SK/DIR-SDM/2016. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 5 Desember 1964 saat ini berusia 55 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Manajemen dari Universitas Tirtayasa Banten pada tahun 2002. Menjabat sebagai Pemimpin bjb University sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0183/ SK/HC-RPK/2019. An Indonesian citizen, domiciled in Jakarta. Born on November 13, 1969 at 50 years old. He earned a Bachelor’s degree in Geological Engineering from Gadjah Mada University in 1994. Received a Master’s degree in Management from Gadjah Mada University in 1996. Served as Head of Consumer and Retail Credit Division since 2016 based on Directors Decree No.0393 / SK / DIR-SDM / 2016. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on December 5, 1964 at 55 years old. He earned a Bachelor’s degree in Management from Tirtayasa University, Banten in 2002. He has been serving as the leader of BJB University since 2019 based on Directors Decree No. 0183 / SK / HC-RPK / 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 155
157. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Yusuf Saadudin Divisi KPR & KKB House Loan (KPR) & Auto Loan (KKB) Detya Suryadani Unit Kebijakan dan Prosedur Policies and Procedure Unit Warga Negara Indonesia, berdomisili di Bandung. Lahir pada 07 Juni 1973 saat ini berusia 46 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Akuntansi dari Universitas Padjadjaran pada tahun 1999. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Hukum Ekonomi & Bisnis dari Universitas Pasundan pada tahun 2015. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi KPR & KKB sejak 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/SK/HC-RPK/2019. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Jakarta lahir pada tanggal 29 Desember 1979, saat ini berusia 40 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidang ilmu Akuntansi pada tahun 2003 di Universitas Padjadjaran. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Administrasi Bisnis pada tahun 2009 di Institut Teknologi Bandung. Menjabat sebagai Pemimpin Unit Kebijakan dan Prosedur sejak tahun 2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0475/SK/DIR-HC/2018. An Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on June 7, 1973 at 46 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from Padjadjaran University in 1999. Received a Master’s degree in Economics & Business Law from Pasundan University in 2015. Served as the Head of the KPR & KKB Division since 2019 based on Directors Decree No. 0871 / SK / HC-RPK / 2019. 156 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 An Indonesian citizen, domiciled in Jakarta, was born on December 29, 1979, currently 40 years old. He earned a Bachelor’s degree in Accounting from 2003 at Padjadjaran University. Got a Masters degree in Business Administration in 2009 at the Bandung Institute of Technology. Served as Head of the Policy and Procedure Unit since 2018 based on Directors Decree No. 0475 / SK / DIR-HC / 2018.
158. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Yogi Heditia Permadi Unit Dana Pensiun Lembaga Keuangan Financial Institution Pension Fund Unit Warga negara Indonesia , berdomisili di Bandung. Lahir pada 5 April 1977 saat ini berusia 42 tahun. Meraih gelar Sarjana di bidangilmu Manajemen dari Universitas Indonesia pada tahun 2002. Mendapat gelar Magister di bidang ilmu Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 2005. Menjabat sebagai Pemimpin Unit Dana Pensiun Lembaga Keuangan sejak 2017 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No 0755/ SK/DIR-HC/2017. Indonesian citizen, domiciled in Bandung. Born on April 5, 1977 at 42 years old. Graduated with a Bachelor’s degree in Management from Universitas Indonesia in 2002. Obtained a Master’s degree in Accounting from Universitas Indonesia in 2005. Served as a Financial Institution Pension Fund Unit Leader since 2017 based on Directors Decree No 0755/SK/DIR-HC/2017. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 157
159. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Profil dan Pengembangan Kompetensi Pegawai Profile and Development Of Employee Competence Profile and Development of Employee Competence Jumlah Pegawai Berdasarkan Level Organisasi Tabel Jumlah Pegawai Berdasarkan Level Organisasi Table of Employees Number Based on Organization Level Level Jabatan Staf 2019 Wanita Female Pria Male Total Total 2018 Wanita Female Pria Male dalam satuan orang in units of people Level Position Total Total 2,538 2,893 5,431 2,542 2,869 5,411 Staf First Line Management 632 1,419 1,419 717 637 1,354 First Line Management Middle Management 451 207 658 469 216 685 Middle Management Senior Management 161 35 161 120 36 156 Senior Management 29 3 32 38 3 31 3,931 3,770 7,701 3,876 3,761 7,637 Executive Management Jumlah Executive Management Total Number of Employee Based on Education Level Jumlah Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Tabel Jumlah Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Table of Employee Number Based on Education Level Tingkat Pendidikan Sampai dengan SMA Diploma Sarjana Pasca Sarjana Jumlah 2019 Wanita Female Pria Male Total Total 2018 Wanita Female Pria Male dalam satuan orang in units of people Education level Total Total Up to high school 1 0 1 1 0 1 314 590 904 319 557 876 Diploma 3,183 2,989 6,172 3,202 3,042 6,244 Bachelor 433 191 624 354 162 516 3,931 3,770 7,701 3,876 3,761 7,637 Master Total Number of Employees Based on Status of Staffing Jumlah Pegawai Berdasarkan Status Kepegawaian Tabel Jumlah Pegawai Berdasarkan Status Kepegawaian Number of Employees Based on Status of Staffing Status Kepegawaian Pegawai Tetap PKWT Jumlah 158 Pria Male 2019 Wanita Female Total Total 2018 Wanita Female Pria Male dalam satuan orang in units of people Status of Staffing Total Total Permanent Employee 3,931 3,770 7,701 3,872 3,759 7,631 12 6 18 4 2 6 PKWT 3,943 3,776 7,719 3,876 3,761 7,637 Total PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
160. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Number of Employee Based 0n Directorate Jumlah Pegawai Berdasarkan Direktorat Tabel Jumlah Pegawai Berdasarkan Direktorat Table of Employee Number Based on Directorate Direktorat Pria Male Direktorat IT , Treasury dan International Banking* Direktorat Kepatuhan* 2019 Wanita Female Total Total Pria Male 2018 Wanita Female 206 89 295 - - 58 31 89 - - Direktorat Kepatuhan dan Manajemen Risiko - - - 65 40 Direktorat Keuangan - - - 221 88 Direktorat Keuangan dan Manajemen Risiko* 191 74 265 - dalam satuan orang in units of people Directorate Total Total - Directorate of IT, Treasury and International Banking * - Directorate of Compliance * 105 Directorate of Compliance and Risk Management 309 Directorate of Finance - - Directorate of Finance and Risk Management * 1 Directorate of Commercial and MSME * Direktorat Komersial dan UMKM* 88 61 149 1 Direktorat Konsumer dan Ritel* 97 105 202 90 100 190 Directorate of Consumer and Retail * Direktorat Operasional* 207 110 317 595 314 909 Directorate of Operations * Direktorat Utama* 153 95 248 142 100 242 Main Directorate * - - - 148 93 241 Directorate of Micro Kantor Cabang 2,931 3,205 6,136 2,614 3,026 5,640 Branch office Jumlah 3,931 3,770 7,701 3,876 3,761 7,637 Total Direktorat Mikro * Kategori Direktorat merujuk pada SK Nomor 0859/SK/DIR-PS/2019 Tentang Struktur Organisasi PT. Bank Pembangunan Jawa Barat dan Banten, Tbk. * Kategori Direktorat merujuk pada SK Nomor 0859/SK/DIR-PS/2019 Tentang Struktur Organisasi PT. Bank Pembangunan Jawa Barat dan Banten, Tbk. Wilayah Pria Male 2019 Wanita Female Total Total 2018 Wanita Female Pria Male Area Total Total 1,000 565 1,565 1,262 735 1,997 Headquarters Kantor Wilayah 1 926 1,127 2,053 817 1,061 1,878 Regional Office 1 Kantor Wilayah 2 639 729 1.368 572 720 1,292 Regional Office 2 Kantor Wilayah 3 742 667 1.409 650 625 1,275 Regional Office 3 Kantor Wilayah 4 452 490 942 422 459 881 Regional Office 4 Kantor Wilayah 5 172 192 364 153 161 314 Regional Office 5 3,931 3,770 7,701 3,876 3,761 7,637 Kantor Pusat Jumlah Total Number of Employees Based on Age Range Jumlah Pegawai Berdasarkan Rentang Usia Tabel Jumlah Pegawai Berdasarkan Rentang Usia Table of Employees Number Based on Age Range Age Range Rentang Usia Pria Male 2019 Wanita Female Total Total dalam satuan orang in units of people Pria Male 2018 Wanita Female Total Total 18-30 18-30 1,492 2,131 3,604 1,763 2,414 4,177 31-40 31-40 1,968 1,424 3,407 1,676 1,144 2,820 41-50 41-50 370 168 540 349 173 522 >50 >50 101 47 150 88 30 118 Jumlah Total 3,931 3,770 7,701 3,876 3,761 7,637 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 159
161. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Number of Employees Based on Years of Service Jumlah Pegawai Berdasarkan Masa Kerja Tabel Jumlah Pegawai Berdasarkan Masa Kerja Table of Employees Number Based on Years of Service Years of Service Masa Kerja 160 Pria Male 2019 Wanita Female Total Total dalam satuan orang in units of people Pria Male 2018 Wanita Female Total Total 1< TH 1< TH 212 296 509 195 287 482 1-3 TH 1-3 TH 533 636 1,172 741 677 1.418 4-15 TH 4-15 TH 2,834 2,652 5,563 2,622 2,630 5,252 16-25 TH 16-25 TH 262 122 303 217 101 318 >25 TH >25 TH 90 64 154 101 66 167 Jumlah Total 3,931 3,770 7,701 3,876 3,761 7,637 Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development Kebijakan Policy Sebagai bagian dari Transformasi Human Capital dan mendukung program akselerasi pengembangan kompetensi, kinerja, hingga karir insan bank bjb, telah disusun landasan yang kuat dalam bentuk Standar Operasional Prosedur yang mengatur tentang pengelolaan karir pegawai. SOP Pengelolaan Karir ditetapkan pada tanggal 17 Januari 2019 melalui Surat Keputusan Direksi No. 0086/SK/DIR-HC/2019 sebagai landasan Divisi Human Capital untuk melaksanakan program pengembangan pegawai khususnya dalam mengelola karir pegawai. As part of the Human Capital Transformation and supporting the acceleration of competency development, performance programs, and career paths for bank bjb employees, a solid foundation has been established in the form of Standard Operating Procedures that govern employee career management. Career Management SOP was established on January 17, 2019 through Directors Decree No. 0086 / SK / DIR-HC / 2019 as the foundation of the Human Capital Division to implement employee development programs, especially in managing employee careers. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
162. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Development of Competence Based On Post Level Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan Tabel Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan Table of Competency Development Based on Job Level Level Pegawai Level of Employee Jenis Pelatihan Training Program Tujuan Pelatihan Training Objective Finance and Accounting 1 ,114 General Meningkatkan kompetensi untuk tiap-tiap bidang yang sesuai dengan jenis pelatihan Improving competencies for each Perbankan dan Risk field in accordance with the type of Management / Banking and training Risk Management Manajemen SDM / HR Management Information Technology Meningkatkan kompetensi untuk Manajemen SDM / HR tiap-tiap bidang yang sesuai Management dengan jenis pelatihan Improving competencies for each Perbankan dan Risk Management / Banking and field in accordance with the type of training Risk Management Total Corporate Governance General Manajemen SDM / HR Management Perbankan dan Risk Management / Banking and Risk Management Information Technology 1,419 67.86% 658 92.25% 161 96.89% 32 100.00% 7,701 71.67% 4,720 18 2 1,979 154 61 63 971 82 1,422 Finance and Accounting Corporate Governance General Manajemen SDM / HR Management Perbankan dan Risk Management / Banking and Risk Management 38 Meningkatkan kompetensi untuk tiap-tiap bidang yang sesuai dengan jenis pelatihan Improving competencies for each field in accordance with the type of training Information Technology 9 9 60 258 16 Total 390 Finance and Accounting 2 Corporate Governance 10 General Manajemen SDM / HR Management Perbankan dan Risk Management / Banking and Risk Management Information Technology Total 69.25% 91 Meningkatkan kompetensi untuk tiap-tiap bidang yang sesuai dengan jenis pelatihan Improving competencies for each field in accordance with the type of training Total EXECUTIVE MANAGEMENT EXECUTIVE MANAGEMENT 5,431 1,999 Finance and Accounting SENIOR MANAGEMENT SENIOR MANAGEMENT 129 6,036 Finance and Accounting MIDDLE MANAGEMENT MIDDLE MANAGEMENT 6 28 Total FIRST LINE MANAGEMENT FIRST LINE MANAGEMENT Persentase yang Telah Jumlah Mengikuti Pelatihan Peserta Untuk Setiap Level Number of Jabatan / Percentage of Employees Who Has Attended Training For Each Level of Position 39 CorporateGovernance STAFF STAFF Jumlah Peserta Pelatihan Number of Trainees Meningkatkan kompetensi untuk tiap-tiap bidang yang sesuai dengan jenis pelatihan Improving competencies for each field in accordance with the type of training 2 17 53 1 85 9,932 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 161
163. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 162 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Evaluasi Pelaksanaan Pengembangan Kompetensi Evaluation of Competency Development Implementation Setiap tahun, Perseroan melakukan evaluasi dari hasil pengembangan kompetensi yang direalisasikan. Rincian hasil evaluasi dimaksud adalah: Every year, the Company evaluates from the results of the development of realized competencies. The details of the evaluation results are: Evaluasi Training Level 1: Reaction Training Evaluation Level 1: Reaction Evaluasi level ini mengukur tingkat kepuasan peserta setelah mengikuti training. Selain itu untuk mengetahui opini dari para peserta mengenai training yang diikutinya. Cara yang biasa dilakukan adalah meminta para peserta untuk mengisi sebuah kuesioner yang berisi pertanyaan-pertanyaan tentang reaksi dan kesan mereka atas penyelenggaraan training tersebut. Hal-hal yang dievalasi pada level ini antara lain mengenai materi training, instruktur/trainer, fasilitas yang disediakan, waktu penyelenggaraan, serta metode yang digunakan. This level evaluation measures the level of satisfaction of participants after participating in training. In addition, to find out the opinions of the participants regarding the training they participated in. The usual way is to ask participants to fill out a questionnaire containing questions about their reactions and impressions of the training. Things that were evaluated at this level included training materials, instructors/trainers, facilities provided, time to organize, and methods used. Sejauh ini proses evaluasi level-1 dilakukan oleh Divisi bjb University pada setiap pelatihan yang diselenggarakan oleh Divisi bjb University baik yang diselenggarakan dalam bentuk in house training maupun pelatihan public training dalam dan luar negeri. So far, the level-1 evaluation process has been carried out by the bjb university division at each training held by the bjb university division, which is held in the form of in-house training and domestic and foreign public training. Khusus untuk pengukuran pada pelatihan public dilakukan dengan menggunakan pendekatan vendor assessment, yaitu pengukuran kualitas trainer, materi dan fasilitas pelatihan yang diselenggarakan oleh vendor-vendor pelatihan di mana Divisi bjb University mengikutsertakan pegawai bank bjb dalam pelatihan yang diselenggarakan oleh vendor-vendor pelatihan tersebut. Specifically for measurement of public training carried out using the vendor assessment approach, namely quality measurement trainers, materials and training facilities organized by training vendors where the bjb university division engages bank bjb employees in training held by the training vendors. Sedangkan untuk hasil rata–rata evaluasi Level 1 (Reaction) untuk periode bulan JanuariDesember 2019 memperoleh skor rata-rata sebesar 4,24 dari skor maksimal 5,0, Hal ini menunjukkan bahwa secara umum materi dalam pelatihan ini memiliki kualitas Baik. As for the results of the average evaluation of Level 1 (Reaction) for the period January-December 2019 obtained an average score of 4.24 from a maximum score of 5.0, this shows that in general the material in this training has good quality. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
164. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Jenis Evaluasi Penilaian Peserta Terhadap Kegiatan Diklat Secara Keseluruhan Evaluation of Participants for Overall Training Activities Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Level Skala Penilaian Assessment Scale L1 1 –5 Pengajar In house Training Materi Materi dan Pengajar Rata- Rata Nilai Score average Target Target 4.39 Fasilitas Public Traning Informasi Keuangan Financial Information 4.36 4.30 4.24 3.75 L1 1–5 3.92 Nilai peserta pelatihan L2 0 – 100 84.56 70 Evaluasi Training Level 3 L3 1–5 4.22 3.75 Evaluasi Training Level 2: Learning Level 2: Learning Training Evaluation Tujuan evaluasi tahap ini adalah mengukur sampai sejauh mana materi yang diberikan selama pelatihan telah dipahami, dihayati, dan diingat oleh para peserta. Pengukuran biasanya dilaksanakan dalam bentuk tes yang dilakukan sebelum dan sesudah training. Tiga domain kompetensi (knowledge, skills, dan attitudes) merupakan hal-hal yang dapat diberikan dan diukur dalam suatu pelatihan. Oleh karenanya, evaluasi pada level ini juga menekankan pada seberapa jauh pembelajaran (learning) peserta atas materi training dalam konteks meningkatkan kompetensi mereka. The purpose of the evaluation of this stage is to measure the extent to which the material provided during the training has been understood, internalized and remembered by the participants. Measurements are usually carried out in the form of tests conducted before and after training. The three domains of competence (knowledge, skills, and attitudes) are things that can be given and measured in a training. Therefore, evaluations at this level also emphasize how far participants are learning training materials in the context of improving their competencies. Untuk mengetahui apakah seorang peserta telah memahami dengan baik materi training yang diikutinya dilakukan pengujian sebelum dan sesudah training (pretest dan post-test) dengan materi yang sama atau tidak jauh berbeda sehingga hasilnya dapat diperbandingkan. Jika terdapat peningkatan skor hasil post-test dibandingkan pre-test maka diyakini bahwa peserta tersebut telah memiliki pemahaman yang lebih baik sebagai dampak mengikuti training. Divisi bjb University selalu melakukan evaluasi di level ini pada setiap pelatihan yang diselenggarakan secara in house. Jenis pelatihan yang telah menerapkan evaluasi level-2 adalah pelatihan-pelatihan yang diklasifikasikan sebagai pelatihan teknikal pendukung pekerjaan dan pelatihan wajib. Terdapat beberapa metode evaluasi yang sering digunakan untuk melakukan pengukuran hasil pelatihan. Metode evaluasi yang digunakan biasanya berbentuk tes online (pre-test dan post-test) apabila pelatihan tersebut lebih menekankan pada peningkatan pemahaman peserta mengenai suatu materi. To find out whether a participant has understood well the training material he followed, testing before and after training (pretest and post-test) with the same or not much different material so that the results can be compared. If there is an increase in the score of the post-test results compared to the pre-test, it is believed that the participants already have a better understanding as a result of attending training. The bjb university division always evaluates at this level in every training held in house. The type of training that has implemented level 2 evaluation is training that is classified as technical support work training and mandatory training. There are several evaluation methods that are often used to measure training results. The evaluation method used is usually in the form of online tests (pretest and posttest) if the training emphasizes on increasing participants’ understanding of a material. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 163
165. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 164 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Apabila sebuah pelatihan lebih menekankan pentingnya penguasaan sebuah skills/ keterampilan tertentu, metode evaluasi dilakukan dalam bentuk role play/simulasi maupun tes praktek. Selain itu Divisi bjb University juga menggunakan metode Focus Group Discussion dan Studi Kasus untuk mengukur efektivitas sesi pelatihan yang menitikberatkan pada peningkatan kompetensi problem solving pada para pesertanya. If a training emphasizes the importance of mastering a particular skill/skill, evaluation methods are carried out in the form of role plays/ simulations and practical tests. other than that The bjb University Division also uses methods Focus Group Discussion and Case Studies to measure the effectiveness of training sessions which focus on improving problem solving competencies in the participants. Evaluasi ini dilaksanakan untuk mengukur tingkat pemahaman peserta atas materi yang diberikan melalui penilaian yang dilaksanakan oleh penguji dari pelaksana agenda pelatihan, dengan hasil rata-rata 77,48 dari skor maksimal 100. Dimana rata-rata penilaian L2 telah melebihi target dengan nilai 70. This evaluation was carried out to measure the level of participants’ understanding of the material provided through assessments carried out by examiners from the implementers of the training agenda, with an average yield of 77.48 from a maximum score of 100. Where the average assessment of L2 exceeded the target of 70. Evaluasi Training Level 3: Behavior Training Evaluation Level 3: Behavior Evaluasi level 3 dilakukan untuk mengetahui seberapa jauh perubahan yang terjadi pada diri peserta pada saat peserta kembali ke lingkungan pekerjaannya setelah mengikuti training, khususnya perubahan pada behavior ketiga domain kompetensi (knowledge, skills, dan attitudes). Pengukuran yang dilakukan pada level ini lebih dititikberatkan kepada perubahan-perubahan dalam job behavior apa saja yang terjadi setelah seorang pegawai mengikuti training tertentu. Dengan kata lain, evaluasi level 3 ini tak cukup hanya sekedar mengukur perubahan yang terjadi pada behavior peserta setelah mengikuti pelatihan, namun lebih jauh lagi perlu dievaluasi pula sejauh mana perubahan yang terjadi tersebut dapat diterapkan dalam praktek kerja sehariharinya. Evaluasi ini perlu dilakukan karena bias saja perubahan yang dialami oleh peserta training berupa meningkatnya pengetahuan, bertambahnya keterampilan, atau berubahnya perilaku dalam kinerja pada kenyataannya tidak dapat membawa pengaruh besar ketika dicoba untuk diterapkan dalam pekerjaannnya, hal mana disebabkan oleh adanya faktor-faktor non training yang menjadi penghambat, misalnya sistem operasional yang kurang mendukung, lingkungan kerja yang kurang kondusif dan Level 3 evaluation is carried out to find out how far the changes occurred to the participants when the participants returned to their work environment after participating in training, especially changes to the behavior of the three domains of competence (knowledge, skills and attitudes). Measurements made at this level are more focused on changes in job behavior what happens after an employee participates in a particular training. In other words, level 3 evaluation is not enough just to measure the changes that occur in the behavior of participants after attending the training, but furthermore it also needs to be evaluated also to what extent the changes that occur can be applied in their daily work practices. This evaluation needs to be carried out because it is possible that the changes experienced by training participants in the form of increased knowledge, increased skills, or changes in behavior in performance can in fact not have a major effect when attempted to be applied in their work, which is caused by the presence of nontraining factors become an obstacle, for example an operational system that is less supportive, a less PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
166. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information sebagainya , bahkan business process yang tidak berjalan dengan sebagaimana mestinya. conducive work environment and so on, even a business process that does not work properly. Divisi bjb University telah melakukan pengukuran pada level ini untuk pelatihanpelatihan yang sifatnya teknikal pendukung pekerjaan. Pemilihan jenis pelatihan ini dilatarbelakangi oleh tingkat kepentingan pelatihan dalam meningkatkan kompetensi pegawai dalam pekerjaan sehari-hari dimana pegawai dapat secara langsung menerapkan materi pelatihan dalam pekerjaan sehari-hari. Selain itu pemilihan jenis pelatihan teknikal juga lebih disebabkan oleh perilaku kerja pada kompetensi yang ditingkatkan melalui pelatihan jenis ini merupakan perilaku kerja yang over dan bisa diamati oleh atasan langsung para peserta. Pengukuran yang biasa dilakukan oleh Divisi bjb university adalah dengan mengirimkan kuesioner lembar observasi kepada para peserta saat penutupan pelatihan untuk diserahkan kepada atasan langsung para peserta pelatihan. Selanjutnya setelah tiga bulan dari waktu pelatihan para atasan langsung dari peserta pelatihan melakukan pengamatan terhadap kinerja para pesertanya yang ditindaklanjuti dengan melakukan penilaian terhadap kinerja para peserta setelah pelatihan. The bjb university division has taken measurements at this level for technical training supporting work. The selection of this type of training is motivated by the importance of training in improving employee competencies in daily work where employees can directly implement training materials in their daily work. In addition, the selection of types of technical training is also more caused by work behavior on competencies that are improved through this type of training which is work behavior that is over and can be observed by the direct supervisor of the participants. The measurement that is usually done by the bjb university division is by sending an observation sheet questionnaire to the participants at the closing of the training to be submitted to the direct supervisor of the trainees. Then after three months from the training time the supervisors directly from the training participants observed the performance of the participants who were followed up by evaluating the performance of the participants after the training. Evaluasi ini dilaksanakan untuk mengukur tingkat pemahaman peserta atas materi yang diberikan melalui penilaian yang dilaksanakan oleh penguji dari pelaksana agenda pelatihan, dengan hasil rata-rata 84,56 dari skor maksimal 100. Dimana rata-rata penilaian L2 telah melebihi target dengan nilai 70. This evaluation was carried out to measure participants’ level of understanding of the material provided through assessments conducted by examiners from the organizer of the training agenda, with an average result of 84.56 from a maximum score of 100. Where the average L2 assessment had exceeded the target with a value of 70. Biaya Pengembangan Kompetensi Competence Development Fees Selama tahun 2019 bank bjb telah mengeluarkan biaya sebesar Rp89,7 miliar untuk biaya pengembangan kompetensi seluruh karyawan dan jajaran manajemen bank bjb. During 2019 the bank bjb spent IDR8.7 billion for the cost of developing the competencies of all employees and the management of bank bjb. Keterangan Information Pendidikan dan pelatihan Education and training Biaya Pelaksanaan (Jutaan Rp) Implementation Costs (Millions of IDR) 2019 89,706 2018 110,758 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 165
167. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition Tabel Komposisi Pemegang Saham bank bjb per Desember 2019 Table of bank bjb Shareholder Composition per December 2019 Struktur Kepemilikan Saham Share Ownership Structure Pemegang Saham Jumlah Lembar Saham Number of Shares Modal Disetor Paid-up capital % Kepemilikan (Total Saham) % Ownership (Total Shares) SAHAM SERI A Shareholders SHARE SERIES A Pemerintah Provinsi Jawa Barat 3,756,415,785 939,103,946,250 38.18 West Java Provincial Government Provinsi Jawa Barat 3,756,415,785 939,103,946,250 38.18 West Java province Pemerintah Kota dan Kabupaten se-Jawa Barat City and Regency Governments in West Java 2,363,812,461 590,953,115,250 24.03 Pemerintah Kota se-Jawa Barat 583,201,465 145,800,366,250 5.93 City Governments in West Java Kota Bandung 116,000,006 29,000,001,500 1.18 Bandung City Kota Cirebon 17,837,704 4,459,426,000 0.18 Cirebon City Kota Sukabumi 38,545,063 9,636,265,750 0.39 Sukabumi City Kota Bekasi 62,493,022 15,623,255,500 0.64 Bekasi City Kota Bogor 46,737,809 11,684,452,250 0.48 Bogor City Kota Cimahi 104,000,000 26,000,000,000 1.06 Cimahi City Kota Depok 93,777,672 23,444,418,000 0.95 Depok City Kota Tasikmalaya 62,810,189 15,702,547,250 0.64 Tasikmalaya City Kota Banjar 41,000,000 10,250,000,000 0.42 Banjar City 1,780,610,996 445,152,749,000 18.10 Kabupaten Bandung 712,485,914 178,121,478,500 7.24 Bandung Regency Kabupaten Cirebon 56,121,123 14,030,280,750 0.57 Cirebon regency Kabupaten Karawang 56,863,937 14,215,984,250 0.58 Karawang Regency Kabupaten Ciamis 32,721,097 8,180,274,250 0.33 Ciamis Regency 130,953,800 32,738,450,000 1.33 Tasikmalaya Regency Kabupaten Sukabumi 86,889,260 21,722,315,000 0.88 Sukabumi Regency Kabupaten Subang 44,937,610 11,234,402,500 0.46 Subang Regency Kabupaten Indramayu 87,986,270 21,996,567,500 0.89 Indramayu Regency Kabupaten Bekasi 73,550,504 18,387,626,000 0.75 Bekasi Regency Kabupaten Sumedang 46,052,684 11,513,171,000 0.47 Sumedang Regency Kabupaten Bogor 202,523,232 50,630,808,000 2.06 Bogor Regency Kabupaten Cianjur 102,416,760 25,604,190,000 1.04 Cianjur Regency Kabupaten Kuningan 28,797,110 7,199,277,500 0.29 Kuningan regency Kabupaten Majalengka 35,462,669 8,865,667,250 0.36 Majalengka regency Kabupaten Garut 26,366,698 6,591,674,500 0.27 Garut Regency Kabupaten Purwakarta 51,219,171 12,804,792,750 0.52 Purwakarta regency 5,263,157 1,315,789,250 0.05 Bandung Barat Regency Pemerintah Provinsi Banten 520,589,856 130,147,464,000 5.29 Banten Provincial Government Provinsi Banten 520,589,856 130,147,464,000 5.29 Banten Province Pemerintah Kota dan Kabupaten se-Banten 773,896,559 193,474,139,750 7.87 City and Regency Governments in Banten Pemerintah Kota se- Banten 185,749,520 46,437,380,000 1.89 City Government of Banten Province Kota Tangerang 125,117,942 31,279,485,500 1.27 Tangerang City 60,631,578 15,157,894,500 0.62 Cilegon City Pemerintah Kabupaten se-Banten 588,147,039 147,036,759,750 5.98 Regency Governments in Banten Kabupaten Serang 151,092,304 37,773,076,000 1.54 Serang Regency Kabupaten Tangerang 289,306,189 72,326,547,250 2.94 Tangerang Regency Pemerintah Kabupaten se-Jawa Barat Kabupaten Tasikmalaya Kabupaten Bandung Barat Kota Cilegon Regency Governments in West Java 37,586,022 9,396,505,500 0.38 Lebak Regency 110,162,524 27,540,631,000 1.12 Pandeglang regency 7,414,714,661 1,853,678,665,250 75.36 Masyarakat 2,424,072,500 606,018,125,000 24.64 Community TOTAL SAHAM SERI B 2,424,072,500 606,018,125,000 24.64 TOTAL OF SHARES SERIES B TOTAL SAHAM bank bjb 9,838,787,161 2,459,696,790,250 100.00 TOTAL OF SHARES bank bjb Kabupaten Lebak Kabupaten Pandeglang TOTAL SAHAM SERI A SAHAM SERI B 166 TOTAL OF SHARES SERIES A SHARES SERIES B PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
168. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Nama Investor Informasi Keuangan Financial Information Composition of 20 Biggest Shareholders Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar No . Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Tabel Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar bank bjb per Desember 2019 Table of Composition of 20 Biggest Shareholders of Bank bjbStatus per December 2019Jumlah Alamat Investor’s Name Saham Address Status Total of Shares Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership 1 Pemda Provinsi Jawa Barat Regional Government of West Java Province Jl. Diponegoro No. 22 Bandung Pemerintah Daerah Regional government 3,756,415,785 38.18% 2 Pemda Kabupaten Bandung Regional Government of Bandung Regency Jl. Raya Soreang Km 17,5 Soreang Kabupaten Bandung Pemerintah Daerah Regional government 712,485,914 7.24% 3 Pemda Provinsi Banten Regional Government of Banten Province Jl. Brigjen K.H.Syam’un No. 5 Serang Pemerintah Daerah Regional government 520,589,856 5.29% 4 Asuransi Jiwasraya Jiwasraya Insurance Jl. Ir. H. Juanda No. 34 Jakarta Asuransi Insurance 472,186,000 4.80% 5 Pemda Kabupaten Tangerang Regional Government of Tangerang Regency Jl. H. Somawinata No. 1 Tigarasa Tangerang Pemerintah Daerah Regional government 289,306,189 2.94% 6 Pemda Kabupaten Bogor Regional Government of Bogor regency Jl. Raya Tegar Beriman Cibinong Kabupaten Bogor Pemerintah Daerah Regional government 202,523,232 2.06% 7 PT Asabri (Persero) PT Asabri (Persero) – – Dapen TNI Dapen TNI Jl. Mayjen Sutoyo No. 11 Cililitan Dana Pensiun Pension fund 179,673,700 1.83% 8 Pemda Kabupaten Serang Regional Government of Serang Regency Jl. Veteran No. 1 Serang Pemerintah Daerah Regional government 151,092,304 1.54% 9 Pemda Kabupaten Tasikmalaya Regional Government of Tasikmalaya Regency Jl. Bojongkoneng No. 254 Ds Singasari, Kec Singaparna Tasikmalaya Pemerintah Daerah Regional government 130,953,800 1.33% 10 Pemda Kota Tangerang Regional Government of Tangerang City Jl. Satria Sudirman No. 1 Tangerang Pemerintah Daerah Regional government 125,117,942 1.27% 11 Pemda Kota Bandung Regional Government of Bandung City Jl. Wastukancana No. 2 Bandung Pemerintah Daerah Regional government 116,000,006 1.18% 12 PT Asabri (Persero) PT Asabri (Persero) – – Dapen Dapen Jl. Mayjen Sutoyo No. 11 Cililitan Dana Pensiun Pension fund 111,089,600 1.13% 13 Pemda Kabupaten Pandeglang Regional Government of Pandeglang Regency Jl.Satriawijaya No. 1 Pandeglang Pemerintah Daerah Regional government 110,162,524 1.12% 14 Pemda Kota Cimahi Regional Government of Cimahi City Perkantoran Pemkot Cimahi Jl. Rd Demang Hardjakusumah Cimahi Pemerintah Daerah Regional government 104,000,000 1.06% 15 Pemda Kabupaten Cianjur Regional Government of Cianjur City Jl. H. Siti Jenab No. 31 Cianjur Pemerintah Daerah Regional government 102,416,760 1.04% 16 Regional Pemda Kota Depok Government of Depok City Jl. Margonda Raya No. 54 Depok Pemerintah Daerah Regional government 93,777,672 0.95% 17 Pemda Kabupaten Indramayu Regional Government of Indramayu Regency Jl. Mayjen Sutoyo No. 1/E Indramayu Pemerintah Daerah Regional government 87,986,270 0.89% 18 Pemda Kabupaten Sukabumi Regional Government of Sukabumi Regency Jl. R. Syamsudin, S.H. No. 25 Sukabumi Pemerintah Daerah Regional government 86,889,260 0.88% 19 Pemda Kabupaten Bekasi Regional Government of Bekasi Regency Jl. Jend Ahmad Yani No. 1 Bekasi Pemerintah Daerah Regional government 73,550,504 0.75% 20 PT Asabri (Persero) PT Asabri (Persero) – – Dapen Polri Dapen Polri Jl. Mayjen Sutoyo No. 11 Cililitan Dana Pensiun Pension fund 72,955,600 0.74% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 167
169. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Shareholder Compositition > 5% or More Komposisi Pemegang Saham di Atas 5% atau Lebih Tabel Komposisi Pemegang Saham di atas 5% Atau Lebih bank bjb per Desember 2019 Table of Shareholder Composition > 5% or more of bank bjb per Desember 2019 No. Alamat Address Nama Investor Status Jumlah Saham Total Shares Persentase Kepemilikan Ownership Percentage Investor’s Name 1. Pemda Provinsi Jawa Barat Jl. Diponegoro No. 22 Bandung Pemerintah Daerah 3,756,415,785 38.18% Regional Government of West Java Province 2. Pemda Kabupaten Bandung Jl. Raya Soreang Km 17,5 Soreang Kabupaten Bandung Pemerintah Daerah 712,485,914 7.24% Regional Government of Bandung Regency 3. Pemda Provinsi Banten Jl. Brigjen K.H.Syam'un No. 5 Serang Pemerintah Daerah 520,589,856 5.29% Regional Government of Banten Province Komposisi Pemegang Saham Masyarakat Kurang Dari 5% Shareholders Composition of The Community Less Than 5% Tabel Komposisi Pemegang Saham Masyarakat Kurang dari 5% bank bjb Per Desember 2019 Table of Shareholdre Composition of the Community less than 5% of bank bjb Per Desember 2019 Jumlah Pemegang Saham Total Shareholders Persentase Kepemilikan (%) Ownership Percentage (%) Asuransi 6 4.99 Insurance Dana Pensiun 23 4.43 Pension fund Koperasi 1 0.00 Cooperative Perseroan Terbatas 46 1.22 Limited company Reksadana 30 1.46 Mutual fund Yayasan 4 0.14 Foundation Karyawan 111 0.06 Employee Pengurus 4 0.02 Caretaker 8,109 8.12 Indonesian Individual Perorangan Asing 25 0.07 Foreign Individual Badan Usaha Asing 136 4.14 Foreign corporation Kepemilikan Saham Publik PEMODAL NASIONAL Perorangan Indonesia NATIONAL SHAREHOLDER PEMODAL ASING 168 Public Share Ownership FOREIGN SHAREHOLDERS PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
170. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Share Ownership of The Board of Commissioners and The Board of Directors Kepemilikan Saham Oleh Dewan Komisaris dan Direksi Tabel Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi bank bjb per Desember 2019 Table of Shareholders of the Bank bjb ’s Board of Commissioners and Directors as of December 2019 Jumlah Saham No. Nama Jabatan Position Langsung/ Direct Persentase Kepemilikan Tidak Langsung / Indirect Langsung/ Direct Tidak Langsung / Indirect DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONER 1. Farid Rahman Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner - - - - 2. Fahlino F. Sjuib Komisaris Independen Independent Commissioner - - - - 3. Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner - - - - 4. Eddy I. M. Nasution Komisaris Commissioner - - 5. Muhadi Komisaris Commissioner 1,215,000 - 0.01 - DIREKSI BOARD OF DIRECTOR 1. Yuddy Renaldi Direktur Utama President Director - - - 2. Tedi Setiawan Direktur Operasional director of Operations - - - 3. Rio Lanasier Direktur IT, Treasury dan International Banking Director of IT, Treasury and International Banking - - - 4. Agus Mulyana Direktur Kepatuhan Compliance Director 227,392 - 0.00 - 5. Suartini Direktur Konsumer dan Ritel Director of Consumer and Retail 227,392 - 0.00 - 6. Nia Kania Direktur Keuangan dan Manajemen Risiko Director of Finance and Risk Management 227,392 - 0.00 - TOTAL 1,897,176 0.01 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 169
171. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Daftar Entitas Anak dan/atau Entitas Terelasi List of Subsidiaries and/or Related Subsidiaries Sampai dengan Desember 2019, bank bjb telah memiliki 3 (tiga) entitas anak dan 12 (dua belas) entitas terelasi. Keseluruhan Perusahaan anak maupun entitas terelasi yang dimiliki oleh bank bjb dijelaskan sebagai berikut. As of December 2019, bank bjb had 3 (three) subsidiaries and 12 (twelve) related entities. The entire subsidiary company and related entities owned by bank bjb are explained as follows. Entitas Anak Subsidiaries Nama Name 170 Kepemilikan Bidang Usaha Domisili Saham Business Domicile Share Activities ownership bank bjb Syariah Perbankan Banking PT BPR Intan Jabar PT BPR Karya Utama Jabar Tanggal dan Tahun Pendirian Date and Year of Establishment Status Operasi Operational Status Jumlah Aset (dalam ribu Rupiah) Total Asset (in IDR thousand) 99.07% 7 Mei 2010 May 7, 2010 Telah Beroperasi Operating 7,751,932 Bank Perkreditan Garut Credit Bank 33.88% 22 Juni 1998 June 22, 1998 Telah Beroperasi Operating 247,395 Bank Perkreditan Subang Credit Bank 37.97% 1 September 1978 Telah Beroperasi September 1, 1978 Operating 264,572 Bandung Penjelasan singkat mengenai masing-masing Entitas Anak diuraikan sebagai berikut: A brief description of each Subsidiary is described as follows: bank bjb Syariah bank bjb Syariah Pendirian bank bjb Syariah diawali dengan pembentukan Divisi/Unit Usaha Syariah oleh PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk pada 20 Mei 2000, dengan tujuan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat Jawa Barat yang mulai tumbuh keinginannya untuk menggunakan jasa perbankan syariah pada saat itu.Setelah 10 (sepuluh tahun) operasional Divisi/Unit Usaha Syariah, manajemen PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk berpandangan bahwa untuk mempercepat pertumbuhan usaha syariah serta mendukung program Bank Indonesia yang menghendaki peningkatan share perbankan syariah, maka dengan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk diputuskan untuk menjadikan Divisi/Unit Usaha Syariah menjadi Bank Umum Syariah. Establishment of bank bjb sharia began with the establishment of Sharia Division/Business Unit by PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk on 20 May 2000 with the purpose to meet West Java’s society emerging needs of using sharia banking services at that time. After 10 (ten) years of operational of Sharia Division/Business Unit, management of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk viewed that to accelerate sharia business growth and to support Bank Indonesia program intending to increase sharia banking share, therefore, at the approval of General Meeting of Shareholders of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk, it was decided to transform the Sharia Division/ Business Unit into Sharia Commercial Bank. Sebagai tindak lanjut keputusan Rapat Umum Pemegang Saham PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk, maka pada tanggal 15 Januari 2010 didirikan bank bjb syariah berdasarkan Akta Pendirian Perseroan As a follow up of the General Meeting of Shareholders resolution of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk, on 15 January 2010, bank bjb sharia was established based on Deed of Establishment of Limited Liability Company PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
172. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Terbatas No . 4 yang dibuat oleh Notaris Fathiah Helmi dan telah mendapat pengesahan dari Menkumham Nomor AHU-04317.AH.01.01 Tahun 2010 tanggal 26 Januari 2010. No. 4 made before Notary Fathiah Helmi and has been ratified by MoLHR No. AHU-04317.AH.01.01 Tahun 2010 dated 26 January 2010. Dari segi kepemilikan saham, pada tahun 2019 komposisi kepemilikan saham bank bjb Syariah mengalami perubahan dengan total modal disetor sebesar Rp1.510.890.123.995 (satu triliun lima ratus sepuluh miliar delapan ratus sembilan puluh juta seratus dua puluh tiga ribu sembilan ratus Sembilan puluh lima rupiah) dengan susunan pemegang saham adalah PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten modal disetor sebesar Rp1.496.890.000.000 (satu triliun empat ratus sembilan puluh enam miliar delapan ratus Sembilan puluh juta rupiah) atau sebesar 99,07% dan PT Banten Global Development dengan modal disetor sebesar Rp14.000.000.000 (empat belas miliar rupiah) atau sebesar 0,93%. In terms of shareholders ownership, in 2018 the composition of bank ownership bjb syariah changes with total paid up capital of Rp1,510,890,123,995 (one trillion five hundred and ten billion eight hundred ninety million one hundred twenty three thousand nine hundred ninety five rupiah) with the composition of shareholders is PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten paid up capital of Rp1,496,890,000,000 (one trillion four hundred ninety six billion eight hundred ninety million rupiah) or equal to 99.07% and PT Banten Global Development with paid up capital of Rp14,000,000,000 (fourteen billion rupiah) or equal to 0.93%. Kegiatan Usaha Business Activities Sesuai Pasal 3 Anggaran Dasar Bank Jabar Banten Syariah, maksud dan tujuan adalah menyelenggarakan usaha perbankan berdasarkan prinsip syariah. In accordance with Article 3 of the Bank Jabar Banten Syariah’s Articles of Association, the purpose and objective is to conduct banking business based on sharia principles. Berdasarkan Akta Nomor 1 tanggal 14 April 2016 dan Akta Nomor 14 tanggal 19 Juli 2016, bank bjb syariah mengalami perubahan susunan pengurus. Berdasarkan akta tersebut, susunan pengurus adalah sebagai berikut: Based on Deed Number 1 dated April 14, 2016 and Deed Number 14 dated July 19, 2016, the bjb syariah bank experienced a change in the composition of its management. Based on the deed, the composition of the management is as follows: Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner Didit Supriyadi Komisaris Commissioner Adang A Kunandar Komisaris Commissioner Mamed Sueb Direksi Directors Direksi Utama Main Directors Indra Falatehan Direksi Operasional Operational Directors Adang A Kunandar Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Ketua Chairman Prof. DR. Jaih, SE, MH. M.Ag Anggota Member Rikza Maulan, Lc, MAg Anggota Member Drs. H. Endjo Sunidja, MM, M.Ag PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 171
173. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 172 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PT BPR INTAN JABAR PT BPR INTAN JABAR Pada tahun 1973 Kabupaten Garut mendirikan lembaga keuangan dengan nama Lembaga Perkreditan Kecamatan berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Kepala Daerah Tingakt I Jawa Barat Nomor 446/A.III/SK/1973 tentang Pembentukan Lembaga Perkreditan Kecamatan (LPK) di Provinsi Jawa Barat. Pada tahun 1998, PD. LPK di Kabupaten Garut selanjutnya berubah status menjadi PD. BPR LPK sesuai Peraturan Daerah Provinsi Jawa Barat No. 25 Tahun 1996 Tentang Perusahaan Daerah Perkreditan Kecamatan (PD.PK) dan mendapat izin usaha sebagai BPR dari Bank Indonesia sesuai surat No. 31/20/DIR/UBPR/Rahasia tanggal 22 Juni 1998 serta disahkan melalui Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. KEP-467/ KM.17/1998 tentang Pemberian Izin Usaha sebagai Bank Perkreditan Rakyat kepada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Lembaga Perkreditan Rakyat Kecamatan Garut Kota. In 1973 Garut regency established a financial institution with the name of the District Credit Institution based on the Governor’s Decree of the Head of the Level I of West Java No. 446/A. III/ SK/1973 concerning Establishment of District Credit Institutions (LPK) in West Java Province. In 1998, PD LPK in Garut Regency then changed its status to PD BPR LPK according to West Java Province Regulation No. 25 of 1996 concerning Regional Credit Credit Companies (PD.PK) and obtain a business license as a Rural Bank from Bank Indonesia in accordance with letter No. 31/20/DIR/ UBPR/Rahasia dated 22 June 1998 and approved by Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. KEP-467/ KM.17/1998 concerning Granting of Business Licenses as Rural Credit Banks to Regional Companies of Rural Banks for Rural Credit Institutions in Garut City District. Untuk penguatan perusahaan, pada tahun 2010 dimulai proses merger terhadap 7 (tujuh) PD. BPR LPK di Kabupaten Garut sesuai Perda Provinsi Jabar No. 30 Tahun 2010 tentang Perubahan atas Perusahaan Daerah Jawa Barat No. 14 Tahun 2006, yaitu: • PD BPR LPK Garut Kota • PD BPR LPK Sukawening • PD BPR LPK Bayongbong • PD BPR LPK Cikajang • PD BPR LPK Banjarwangi • PD BPR LPK Leuwigoong • PD BPR LPK Cibalong For the strengthening of the company, in 2010 began the process of merger against 7 (seven) PD BPR LPK in Garut Regency according to West Java Provincial Regulation No. 30 Year 2010 concerning Amendment to Regional Company of West Java No. 14 Year 2006, they are: • PD BPR LPK Garut Kota • PD BPR LPK Sukawening • PD BPR LPK Bayongbong • PD BPR LPK Cikajang • PD BPR LPK Banjarwangi • PD BPR LPK Leuwigoong • PD BPR LPK Cibalong Menindaklanjuti Peraturan Daerah Provinsi Jawa Barat Nomor 10 Tahun 2013 Tentang Perubahan Bentuk Hukum Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Hasil Merger Di Kabupaten Garut, Kabupaten Subang, Kabupaten Cianjur Dan Kabupaten Tasikmalaya Menjadi Perseroan Terbatas, maka pada tanggal 3 April 2014 Pemegang Saham dan Pengurus PD. BPR LPK Garut Kota telah melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) Dalam Rangka Perubahan Bentuk Badan Hukum PD. BPR LPK Garut Kota Kabupaten Garut. Dalam Following up the West Java Provincial Regulation No. 10 of 2013 on Changes in Legal Form of Regional Government Rural Bank Merger Result In Garut Regency, Subang Regency, Cianjur Regency And Tasikmalaya Regency Being Limited Liability Company, then on April 3rd, 2014 Shareholders and Management of PD BPR LPK Garut City has done an Extraordinary General Meeting of Shareholders (GMSLB) in order to Change the Legal Body of PD BPR LPK Garut City in Garut regency. In the Extraordinary Shareholders’ General Meeting, the Shareholders have given their approval to the PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
174. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information RUPS Luar Biasa tersebut Pemegang Saham telah memberikan persetujuan terhadap perubahan bentuk badan hukum PD . BPR LPK Garut Kota. change in the form of legal entity of PD BPR LPK Garut City. Kemudian, pada tanggal 11 Desember 2014 telah didirikan suatu Perseroan Terbatas dengan nama PT. BPR Intan Jabar, sesuai dengan Akta Pendirian Perseroan Terbatas nomor 47 tanggal 11 Desember 2014 yang dibuat dihadapan Intan Rubyati Dewi, S.H., M.Kn., Notaris di Garut, dan telah mendapat pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sesuai dengan Keputusan Menteri Hukum Dan Hak Asasi Manusia Nomor AHU39238.40.10.2014 tanggal 11 Desember 2014 tentang Pengesahan Pendirian Badan Hukum Perseroan Terbatas PT. BPR Intan Jabar dan pada Tanggal 22 Mei 2015 PT. BPR Intan Jabar mendapatkan izin operasional dari Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan Keputusan Kepala Regional 2 Jawa Barat Nomor Kep-21/KR.2/2015 tentang Pengalihan Izin Usaha Atas Perubahan Badan Hukum PD. BPR LPK Garut Kota Kepada PT. BPR Intan Jabar dan Keputusan Kepala Regional 2 Jawa Barat Nomor Kep-22/KR.2/2015 tentang Penetapan Penggunaan Izin Usaha Atas Nama PD. BPR LPK Garut Kota Menjadi Izin Usaha Atas Nama PT. BPR Intan Jabar dan secara resmi mulai beroperasi pada Tanggal 5 Juni 2015. After that, on December 11, 2014 has been established a Limited Liability Company with the name of PT BPR Intan Jabar, in accordance with Deed of Establishment of Limited Liability Company No. 47 on December 11, 2014 made in front of Intan Rubyati Dewi, SH, M.Kn., Notary in Garut, and has been approved by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in accordance with the Decision Minister of Justice and Human Rights No. AHU-39238.40.10.2014 on December 11, 2014 on Legalization of Establishment of Limited Liability Company PT BPR Intan Jabarand on May 22nd, 2015, PT BPR Intan Jabar obtained operational permission from the Financial Services Authority (OJK) based on the Decree of the Head of Regional 2 West Java No. Kep21/KR.2/2015 regarding the Transfer of Business License to Change of Legal Entity of PD BPR LPK Garut City To PT BPR Intan Jabar and Decision of Regional Head 2 West Java No. Kep-22/KR.2/2015 on Determination of Business License Usage in the Name of PD BPR LPK Garut City Becoming a Business License on behalf of PT BPR Intan Jabar and officially start operating on Juni 5th, 2015. Dari segi kepemilikan saham, pada tahun 2019 komposisi kepemilikan saham PT BPR Intan Jabar adalah PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten sebesar 33,88%, Pemerintah Provinsi Jawa Barat sebesar 28,80%, dan Pemerintah Kabupaten Garut sebesar 37,32%. In terms of share ownership, in 2018, the composition of share ownership of PT BPR Intan Jabar is PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten with 33.88%, West Java Provincial Government of 28.80% and Garut Regency Government with 37.32%. Berdasarkan Akta Nomor 104 tanggal 17 Maret 2016, susunan pengurus PT BPR Intan Jabar adalah sebagai berikut: Based on Deed No. 104 on March 17, 2016, the composition of the board of PT BPR Intan Jabar is as follows: Dewan Komisaris Commissioner Komisaris Utama President Commissioner Rahmat Komisaris Commissioner Bunyamin Saepudin Direksi Directors Direksi Utama Main Directors - Direksi Operasional Operational Directors Dani Hadian Direksi Bisnis Business Directors Deden Rachmat Syawaludin PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 173
175. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 174 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PT BPR KARYA UTAMA JABAR PT BPR KARYA UTAMA JABAR PT BPR Karya Utama Jabar didirikan pada tanggal 03 Desember 2014 berdasarkan Akta Pendirian Perseroan Terbatas nomor 03 tanggal 03 Desember 2014 dihadapan Notaris Asep Subrata,SH dan telah mendapat persetujuan dari Kemenkumham RI melalui Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-39469.40.10.2014 tanggal 12 Desember 2014 tentang Pengesahan Pendirian Badan Hukum Perseroan Terbatas PTBPR Karya Utama Jabar. PT BPR Karya Utama Jabar was established on December 3, 2014 based on the Deed of Establishment of Limited Liability Company No. 03 on December 3, 2014 in front of Notary Asep Subrata, SH and has been approved by Ministry of Justice and Human Rights of Republic Indonesia through the Decree of the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia No. AHU-39469.40.10.2014 on December 12, 2014 on Ratification of Establishment of Limited Liability Company PTBPR Karya Utama Jabar. Selanjutnya, Pada Tanggal 22 Mei 2015 PT BPR Karya Utama Jabar mendapatkan izin operasional dari Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan Keputusan Kepala Regional 2 Jawa Barat Nomor Kep-19/KR.2/2015 tentang Pengalihan Izin Usaha Atas Perubahan Badan Hukum dari PD BPR LPK Jalancagak Kepada PT BPR Karya Utama Jabar dan Keputusan Kepala Regional 2 Jawa Barat Nomor Kep-20/KR.2/2015 tentang Penetapan Penggunaan Izin Usaha Atas Nama PD BPR LPK Jalancagak Menjadi Izin Usaha Atas Nama PT BPR Karya Utama Jabar. PT BPR Karya Utama Jabar (Call Name BPR KU) resmi beroperasi terhitung tanggal 1 Juni 2015 setelah diumumkan dalam surat kabar harian Pikiran Rakyat edisi Senin tanggal 1 Juni 2015. Kegiatan Usaha PT BPR Karya Utama, sesuai Pasal 3 Anggaran Dasar adalah untuk menyelenggarakan usaha perbankan. Furthermore, On May 22, 2015, PT BPR Karya Utama Jabar obtained operational permission from the Financial Services Authority based on the Decree of the Head of Regional 2 West Java No. Kep19/KR.2/2015 regarding the Transfer of Business License to Change of Legal Entity from PD BPR LPK Jalan Cagak into PT BPR Karya Utama Jabar and Decision of Regional Head 2 West Java No. Kep-20/ KR.2/2015 on Stipulation of Business License Usage on behalf of PD BPR LPK Jalan Cagak Becoming Business License On behalf of PT BPR Karya Utama Jabar. PT BPR Karya Utama Jabar (Called BPR KU) officially operates since June 1, 2015 after it was announced in the daily newspaper Pikiran Rakyat on Monday, 1 June 2015. Business Activities of PT BPR Karya Utama, in accordance with Article 3 of the Articles of Association, is to organize a banking business. Dari segi kepemilikan saham, pada tahun 2018 komposisi kepemilikan saham PT BPR Karya Utama Jabar adalah PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten sebesar 37,97% Pemerintah Provinsi Jawa Barat sebesar 28,63%, dan Pemerintah Kabupaten Subang sebesar 33,40%. In terms of share ownership, in 2018, the composition of share ownership of PT BPR Karya Utama Jabar is PT Bank Pembangunan Daerah West Java and Banten with 37.97%, West Java Provincial Government of 28.63% and Subang Regency Government with 33.40%. Berdasarkan Akta Nomor 02 tanggal 17 Juli 2017, susunan pengurus PT BPR Karya Utama Jabar adalah sebagai berikut: Based on Deed No. 02 on July 17, 2017, the composition of the board of PT BPR Karya Utama Jabar is as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
176. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Dewan Komisaris Commissioner Komisaris Utama President Commissioner Rubyana Komisaris Commissioner Siti Hodijah Direksi Utama Main Directors Oman Sunandar Direksi Operasional Operational Directors Ayip Muhdiatullah Direksi Bisnis Business Directors R . Mohamad Noor Rahman Direksi Directors Sampai dengan 31 Desember 2019, bank bjb tidak memiliki Entitas Asosiasi. As of December 31, 2019, bank bjb did not have an associated entity. Entitas Terelasi Related Subsidiaries Adapun daftar entitas terelasi yang dimiliki oleh Perseroan adalah sebagai berikut: The list of related subsidiaries owned by the Company is as follows: Nama Name Bidang Usaha Bussiness Activities Domisili Domicile Kepemilikan Saham Share Ownership Status Operasi Operational Status Jumlah Aset (dalam ribu Rupiah) Total Asset (in IDR Thousand) PD BPR Serang Perbankan Banking Serang 5.28% Telah Beroperasi Operating 638,802 PD BPR LPK Warunggunung Perbankan Banking Lebak 3.75% Telah Beroperasi Operating 44,095 PD BPR Berkah Perbankan Banking Pandeglang 1.62% Telah Beroperasi Operating 152,166 PD BPR LPK Parungpanjang Perbankan Banking Bogor 8.55% Telah Beroperasi Operating 109,142 PT BPR Cianjur Jabar Perbankan Banking Cianjur 12.25% Telah Beroperasi Operating 130,293 PD BPR LPK Balongan Perbankan Banking Indramayu 9.36% Telah Beroperasi Operating 339,293 PT BPR Majalengka Jabar Perbankan Banking Majalengka 4.70% Telah Beroperasi Operating 64,363 PT BPR Wibawa Mukti Jabar Perbankan Banking Bekasi 5.36% Telah Beroperasi Operating 45,786 PT BPR Cipatujah Jabar Perbankan Banking Tasikmalaya 3.32% Telah Beroperasi Operating 286,378 PT BPR Artha Galuh Mandiri Jabar Perbankan Banking Ciamis 7.08% Telah Beroperasi Operating 17,926 PD BPR Kerta Raharja Perbankan Banking Tangerang 1.47% Telah Beroperasi Operating 590,611 PT Asuransi Bangun Askrida Asuransi Insurance Jakarta 10.19% Telah Beroperasi Operating 2,606,631 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 175
177. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Skema Pemegang Saham bank bjb periode 31 Desember 2019 bank bjb Shareholders Structure period December 31, 2019 Pemerintah Provinsi Jawa Barat West Java Provincial Goverment Pemerintah Kota/Kab se-Jawa Barat City & District Goverment of West Java Pemerintah Provinsi Banten Banten Provincial Goverment Pemerintah Kota/Kab se-Banten City & District Government of Banten 38,18% 24,03% 5,29% 7,87% Masyarakat Public 24,64% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Perusahaan Anak Subsidiaries bank bjb Syariah 99,07% PT BPR Karya Utama Jabar 37,97% PT BPR Intan Jabar 33,88% Sampai dengan 31 Desember 2019, bank bjb tidak memiliki entitas asosiasi, Joint Venture, dan Special Purpose Vehicle (SPV). As of December 31, 2019, bank bjb did not have an associated entity, Joint Venture, and Special Purpose Vehicle (SPV). 176 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
178. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kronologis Penerbitan Saham Chronology of Sharelistings Pada tahun 2010 , Bank menawarkan 2.424.072.500 sahan, atau 25% dari jumlah saham Bank, kepada masyarakat pada harga penawaran sebesar Rp600 (nilai penuh) per saham. Saham yang ditawarkan merupakan saham Seri B dengan harga nominal Rp250 (nilai penuh) per lembar saham. Penawaran umum tersebut telah memperoleh pernyataan efektif berdasarkan surat dari Bapepam-LK No. S-5901/BL/2010 tanggal 29 Juni 2010. Total penerimaan dari penawaran umum tersebut sebesar Rp1.454.443 juta. Selisih lebih antara harga penawaran per saham dengan nilai nominal per saham dicatat sebagai “Tambahan Modal Disetor.” Yang disajikan pada bagian Ekuitas pada laporan posisi keuangan konsolidasian. Pada tanggal 8 Juli 2010, saham Bank secara resmi telah tercatat di Bursa Efek Indonesia. Jumlah saham Bank yang tercatat di Bursa Efek Indonesia sebanyak 2.424.072.500 saham seri B atau 25% dari jumlah saham Bank. In 2010, the Bank offered 2,424,072,500 shares, or 25% of the total shares of the Bank, to the public at an offering price of Rp600 (full amount) per share. The offered shares are Series B shares with a nominal price of Rp250 (full amount) per share. The public offering has obtained an effective statement based on a letter from Bapepam-LK No. S-5901/ BL/2010 dated June 29, 2010. The total revenue from the public offering amounted to Rp1,454,443 million. The difference between the per share offer price and the nominal value per share is recorded as “Additional Paid-in Capital.” Which is presented in the Equity section in the consolidated statement of financial position. Dalam rangka penguatan struktur permodalan untuk menjaga rasio permodalan sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/ POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum sebagaimana telah diubah oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 34/POJK.03/2016 serta untuk menunjang ekspansi bisnis Perseroan dimasa mendatang, khususnya untuk ekspansi kredit, Perseroan merencanakan untuk melaksanakan Program Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Program PMT HMETD) sebagaimana dimaksud dalam Peraturan No. 38/POJK.04/2014 tentang Penambahan Modal Tanpa Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu. In the context of strengthening the capital structure to maintain the capital ratio in accordance with Financial Services Authority Regulation No. 11 / POJK.03 / 2016 concerning the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks as amended by Financial Services Authority Regulation No. 34 / POJK.03 / 2016 and to support the expansion of the Company’s business in the future, specifically for credit expansion, the Company plans to implement a Capital Addition Program without Pre-emptive Rights (PMT HMETD Program) as referred to in Regulation No. 38 / POJK.04 / 2014 concerning Increasing Capital Without Giving Preemptive Rights. Berdasarkan hasil Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diselenggarakan di Kota Bandung pada tanggal 11 Desember 2018, telah memberikan persetujuan untuk pelaksanaan PMT HMETD dengan menerbitkan sebanyak-banyaknya 360.100.000 lembar saham Seri A dengan nilai nominal Rp250 per lembar saham, dengan Based on the results of the Extraordinary General Meeting of Shareholders held in the city of Bandung on December 11, 2018, has given approval for the exercise of Pre-emptive Rights by issuing as many as 360,100,000 Series A shares with a nominal value of IDR250 per share, with the issuance price in the amount of IDR1,900 per share. The basis for determining the issuance price is based on the On July 8, 2010, Bank shares were officially listed on the Indonesia Stock Exchange. The number of Bank shares listed on the Indonesia Stock Exchange is 2,424,072,500 series B shares or 25% of the Bank’s total shares. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 177
179. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital harga penerbitan sebesar Rp1.900 per lembar saham. Dasar penetapan harga penerbitan berdasarkan ketentuan dalam butir V.1 Lampiran II Peraturan Pencatatan PT Bursa Efek Indonesia No. 1-A Keputusan No. Kep-00001/ BEI/01-2014 tanggal 20 Januari 2014 yakni harga rata-rata 25 (dua puluh lima) hari penutupan perdagangan saham Perseroan di Bursa Efek Indonesia sebelum tanggal pemberitahuan pelaksanaan RUPSLB yakni mulai tanggal 28 September 2018 sampai dengan 1 November 2018. provisions in point V.1 Appendix II of PT Indonesia Stock Exchange Listing Regulation No. 1-A Decree No. Kep-00001 / BEI / 01-2014 dated January 20, 2014 namely the average price of 25 (twenty-five) days of trading closure of the Company’s shares on the Indonesia Stock Exchange prior to the date of the notice of the EGMS starting on September 28, 2018 until November 1, 2018. Jangka waktu pelaksanaan Program PMT HMETD adalah 2 (dua) tahun terhitung sejak persetujuan RUPSLB yaitu sampai dengan 11 Desember 2020. Pelaksanaan setoran modal dilakukan secara bertahap disesuaikan dengan anggaran serta pemenuhan peraturan perundang-undangan yang berlaku untuk pemerintah daerah. Di tahun 2018 terdapat 20 (dua puluh) Pemerintah Daerah yang telah melakukan setoran modal dengan total nilai setoran adalah sebesar Rp270.742.390.500 dan dengan jumlah lembar saham Seri A baru yang diterbitkan sebanyak 142.495.995 lembar saham. The duration of the implementation of the HMETD PMT Program is 2 (two) years from the approval of the Extraordinary General Meeting of Shareholders, which is until December 11, 2020. The capital injection is carried out in stages in accordance with the budget and compliance with laws and regulations applicable to local governments. In 2018 there were 20 (twenty) Local Governments that had paid in capital with a total deposit value of IDR 270,742,390,500 and with the number of new Series A shares issued 142,495,995 shares. Nama Bursa Tempat Saham Perusahaan Dicatatkan Seluruh saham bank bjb telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia Name of Stock Exchange where Company Shares are Listed All of bank bjb shares have been listed on the Indonesia Stock Exchange Tabel Kronologis Penerbitan Saham bank bjb Table of Chronology of bank bjb Issuance of Shares No. 178 Periode Period Keterangan Description Saham Shares - Saham Biasa Seri B Common Share Series B 1 Sebelum IPO Before the IPO 2 2010 Penawaran Umum Perdana Initial Public Bid 3 2018 PMT HMETD Saham Seri A Share series A Nilai Nominal (Rp) Nominal Value (IDR.) Harga Penawaran (Rp) Bid Price (IDR.) - Modal Ditempatkan dan Disetor Issued and Paid Up Capital Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Jumlah Saham Number of shares Total Nilai Nominal (Rp) Total Value Nominal (IDR.) - - - Total Harga Penawaran (Rp) Total Bid Price (IDR.) - 600 600 2,424,072,500 9,696,291,166 2,424,072,791,500 1,454,443,500,000 250 1,900 142,495,995 9,838,787,161 2,459,696,790,250 270,742,390,500 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
180. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kronologis Penerbitan dan /atau Pencatatan Obligasi dan Efek Lainnya Cronological Issuance and /or Listing of Bonds and Other Securities Kronologis Penerbitan dan/ atau Pencatatan Obligasi Sampai dengan 31 Desember 2019, Bank telah menerbitkan obligasi sebanyak 21 (dua puluh satu) kali dengan rincian sebagai berikut: No. 1. Uraian Description Obligasi I Bank Jabar Bond I Bank Jabar 2. Obligasi II Bank Jabar Bond II Bank Jabar 3. Obligasi III Bank Jabar Bond III Bank Jabar Tanggal Terbit Issued Date Juli 1991 July 1991 Juli 1993 July 1993 Tanggal Efektif Effective Date Juli 1991 July 1991 Juli 1993 July 1993 April 2000 April 2000 April 2000 April 2000 4. Obligasi IV Bank Jabar Seri A Bond IV Bank Jabar A Series Oktober 2004 October 2004 Oktober 2004 October 2004 5. Obligasi IV Bank Jabar Seri B Bond IV Bank Jabar B Series Oktober 2004 October 2004 Oktober 2004 October 2004 6. Obligasi V Bank Jabar Bond V Bank Jabar Desember 2006 December 2006 Desember 2006 December 2006 7. Obligasi VI Bank Jabar Banten Seri A Bond VI Bank Jabar Banten A Series 30 Juni 2009 June 30, 2009 30 Juni 2009 June 30, 2009 8. Obligasi VI Bank Jabar Banten Seri B Bond VI Bank Jabar Banten B Series 30 Juni 2009 June 30, 2009 30 Juni 2009 June 30, 2009 9. Obligasi VII bank bjb Tahun 2011 Seri A Bond VII bank bjb Year 2011 A series 31 Januari 2011 January 31, 2011 9 Februari 2011 January 31, 2011 Tenor 5 Tahun 5 Years 5 Tahun 5 Years 5 Tahun 5 Years 3 Tahun 3 Years 5 Tahun 5 Years 5 Tahun 5 Years 3 Tahun 3 Years 5 Tahun 5 Years 3 Tahun 3 Years Mata Uang Currencies Jumlah Obligasi (juta) Bond Amount (Million) Chronology of Issuance and/or Documentation of Bond As of December 31, 2019, the Bank had issued bonds of 21 (twenty-one) times with details as follows: Harga Penawaran Bid Price Rp IDR 100% dari jumlah pokok obligasi 25,000 100% of the bond principal amount Rp IDR 100% dari jumlah pokok obligasi 50,000 100% of the bond principal amount Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date Tingkat Suku Bunga Interest Rates Status Pembayaran Payment Status Peringkat Rating 2019 2018 Wali Amanat Trustee Juli 1996 July 1996 24.30% (tahun pertama dan selanjutnya floating) (first year and then floating) Lunas Paid off - - - Juli 1998 July 1998 17.25% (tahun pertama dan selanjutnya floating) (first year and then floating) Lunas Paid off - - - Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 150,000 100% of the bond principal amount April 2005 April 2005 16.25% (tahun pertama dan selanjutnya floating) (first year and then floating) Lunas Paid off - - - Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 300,000 100% of the bond principal amount Oktober 2007 October 2007 11.75% (fixed) Lunas Paid off - - - Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 700,000 100% of the bond principal amount Oktober 2009 October 2009 12.50% (fixed) Lunas Paid off - - - Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 100,000 100% of the bond principal amount Desember 2011 December 2011 11.25% (fixed) Lunas Paid off - - - Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 350,000 100% of the bond principal amount 10 Juli 2012 July 10, 2012 12.00% (fixed) Lunas Paid off - - - Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 400,000 100% of the bond principal amount 10 Juli 2014 July10, 2014 12.50% (fixed) Lunas Paid off - - - Lunas Paid off - - PT Bank Mega Tbk Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 276,000 100% of the bond principal amount 9 Februari 2014 February 9, 2014 9.20% (fixed) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 179
181. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . Uraian Description 10. Obligasi VII bank bjb Tahun 2011 Seri B Bond VII bank bjb Year 2011 B Series 11. Obligasi VII bank bjb Tahun 2011 Seri C Bond VII bank bjb Year 2011 C Series 12. Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap I Tahun 2017 Seri A Sustainable Public Bid I (PUB I) A Series Bonds Phase I of 2017 13. Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap I Tahun 2017 Seri B Sustainable Public Bid I (PUB I) B Series Bonds Phase I of 2017 14. Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap I Tahun 2017 Seri C Sustainable Public Bid I (PUB I) Bonds Phase I of 2017 C Series 15. Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Subordinasi Tahap I Tahun 2017 Seri A Sustainable Public Bid I (PUB I) A Series Phase I Subordinated Bonds of 2017 16. Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Subordinasi Tahap I Tahun 2017 Seri B Sustainable Public Bid I (PUB I) Phase I B Series Subordinated Bonds of 2017 180 Tanggal Terbit Issued Date 31 Januari 2011 January 31, 2011 31 Januari 2011 January 31, 2011 6 Desember 2017 December 6, 2017 6 Desember 2017 December 6, 2017 6 Desember 2017 December 6, 2017 6 Desember 2017 December 6, 2017 6 Desember 2017 December 6, 2017 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Tanggal Efektif Effective Date 9 Februari 2011 February 9, 2011 9 Februari 2011 January 9, 2011 Tenor 5 Tahun 5 Years 7 Tahun 7 Years 6 Desember 2017 3 Tahun December 6, 3 Years 2017 6 Desember 2017 5 Tahun December 6, 5 Years 2017 6 Desember 2017 7 Tahun December 6, 7 Years 2017 6 Desember 2017 5 Tahun December 6, 5 Years 2017 6 Desember 2017 7 Tahun December 6, 7 Years 2017 Mata Uang Currencies Rp IDR Rp IDR Profil Perusahaan Company Profile Jumlah Obligasi (juta) Bond Amount (Million) Harga Penawaran Bid Price 9 Februari 2016 February 9, 2016 100% dari junlah pokok obligasi 100% of 1,123,000 the bond principal amount 9 Februari 2018 February 8, 2016 Rp IDR Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the bond principal 468,300 amount Rp IDR Rp IDR Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date 100% dari junlah pokok obligasi 100% of 601,000 the bond principal amount 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the bond principal 251,700 amount Rp IDR Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 780,000 307,000 693,000 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the bond principal amount 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the bond principal amount 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the bond principal amount PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Tingkat Suku Bunga Interest Rates Sumber Daya Manusia Human Capital Status Pembayaran Payment Status Peringkat Rating 2019 2018 Wali Amanat Trustee 10.20% (fixed) Lunas Paid off - - PT Bank Mega Tbk 10.40% (fixed) Lunas Paid off - - PT Bank Mega Tbk idAAPefindo idAAPefindo PT Bank Mega Tbk 6 Desember 2020 7.50% (fixed) December 6, 2020 Aktif Active 6 Desember 2022 8.15% (fixed) December 6, 2022 Aktif Active idAAPefindo idAAPefindo PT Bank Mega Tbk 6 Desember 2024 8.85% December 6, (fixed) 2024 Aktif Active idAAPefindo idAAPefindo PT Bank Mega Tbk 6 Desember 2022 9.60% (fixed) December 6, 2022 Aktif Active idA Pefindo idA Pefindo PT Bank Mega Tbk 6 Desember 2024 9.90% (fixed) December 6, 2024 Aktif Active idA Pefindo idA Pefindo PT Bank Mega Tbk
182. Tekhnologi Informasi Information Technology No . Uraian Description 17. Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap II Tahun 2018 Seri A Sustainable Bonds I of bank bjb Phase II of 2018 A series 18. Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap II Tahun 2018 Seri B Sustainable Bonds I of bank bjb Phase II of 2018 B Series 19. 20. 21. Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri A Sustainable Bonds I of bank bjb Phase III of 2019 A series Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri B Sustainable Bonds I of bank bjb Phase III of 2019 B Series Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri C Sustainable Bonds I of bank bjb Phase III of 2019 C Series Tanggal Terbit Issued Date 28 September 2018 September 28, 2018 28 September 2018 September 28, 2018 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Efektif Effective Date 28 September 2018 September 28, 2018 28 September 2018 September 28, 2018W 18 Oktober 2019 18 Oktober 2019 18 Oktober 2019 October 18, 2019 18 Oktober 2019 October 18, 2019 18 Oktober 2019 October 18, 2019 18 Oktober 2019 October 18, 2019 Tenor 3 Tahun 3 Years 5 Tahun 5 Years 3 Tahun 3 Years 5 Tahun 5 Years 7 Tahun 7 Years Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Mata Uang Currencies Jumlah Obligasi (juta) Bond Amount (Million) Harga Penawaran Bid Price Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the bond principal 835,500 amount Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 100% of the bond principal 916,500 amount Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date Tingkat Suku Bunga Interest Rates Informasi Keuangan Financial Information Peringkat Rating Status Pembayaran Payment Status 2019 2018 Wali Amanat Trustee 28 September 2021 December 28, 2021 9% (fixed) Aktif Active IdAAPefindo IdAAPefindo PT Bank Mega Tbk 28 September 2023 September 28, 2023 9.5% (fixed) Aktif Active IdAAPefindo IdAAPefindo PT Bank Mega Tbk Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 66,000 100% of the bond principal amount 18 Oktober 2022 8.25% (fixed) Aktif Active IdAAPefindo - PT Bank Mega Tbk Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 108,000 100% of the bond principal amount 18 Oktober 2024 October 18, 2024 8.50% (fixed) Aktif Active IdAAPefindo - PT Bank Mega Tbk Rp IDR 100% dari junlah pokok obligasi 74,000 100% of the bond principal amount 18 Oktober 2026 October 18, 2026 8.75% (fixed) Aktif Active IdAAPefindo - PT Bank Mega Tbk Nama Bursa Tempat Obligasi Perusahaan Dicatatkan Seluruh obligasi bank bjb telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. Name of the Stock Exchange where the Company’s bonds are listed All bank bjb bonds have been listed on the Indonesia Stock Exchange. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 181
183. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Kronologis Pembayaran Bunga Obligasi Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Chronology of Bond Interest Payments Tabel Kronologis Pembayaran Bunga Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap I Tahun 2017 Table of Payment Chronology of Sustainable Bond Interest I of bank bjb Phase I of 2017 Tanggal Pembayaran Bunga Interest Payment Date Obligasi Obligasi Bunga Status Status Berkelanjutan I bank Berkelanjutan I bank KePembayaran Pembayaran bjb Tahap I bjb Tahap I Interest Bunga Bunga Tahun 2017 Seri A Tahun 2017 Seri B NumberInterest Interest A series Sustainable B Series Sustainable Payment Payment Bonds I bank bjb Phase I Bonds I bank bjb Phase I Status Status of 2017 of 2017 Obligasi Status Berkelanjutan I bank Pembayaran bjb Tahap I Bunga Tahun 2017 Seri C Interest C Series Sustainable Payment Bonds I bank bjb Phase I Status of 2017 1 Maret 2019 March 2019 Lunas Paid Off Maret 2019 March 2019 Lunas Paid Off Maret 2019 March 2019 Lunas Paid Off 2 Juni 2019 June 2019 Lunas Paid Off Juni 2019 June 2019 Lunas Paid Off Juni 2019 June 2019 Lunas Paid Off 3 September 2019 September 2019 Lunas Paid Off September 2019 September 2019 Lunas Paid Off September 2019 September 2019 Lunas Paid Off 4 Desember 2019 December 2019 Lunas Paid Off Desember 2019 December 2019 Lunas Paid Off Desember 2019 December 2019 Lunas Paid Off Tabel Kronologis Pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap I Tahun 2017 Table of Sustainable Subordinated Bonds I Interest Payment Chronology of bank bjb Phase I of 2017 Bunga KeInterest Number- Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap I Tahun 2017 Seri A A series Sustainable Subordinated Bonds I bank bjb Phase I of 2017 Tanggal Pembayaran Bunga Interest Payment Date Status Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Pembayaran bank bjb Tahap I Tahun 2017 Seri B Bunga B Series Sustainable Subordinated Bonds Interest I Payment Status bank bjb Phase I of 2017 Status Pembayaran Bunga nterest Payment Status 1 Maret 2019 March 2019 Lunas Paid Off Maret 2019 March 2019 Lunas Paid Off 2 Juni 2019 June 2019 Lunas Paid Off Juni 2019 June 2019 Lunas Paid Off 3 September 2019 September 2019 Lunas Paid Off September 2019 September 2019 Lunas Paid Off 4 Desember 2019 December 2019 Lunas Paid Off Desember 2019 December 2019 Lunas Paid Off Tabel Kronologis Pembayaran Bunga Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap II Tahun 2018 Table of Sustainable Obligation I Interest Payment Chronology of bank bjb Phase II of 2018 Bunga KeInterest Number- 182 Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap I Tahun 2017 Seri A A series Sustainable Bonds I of bank bjb Phase I of 2017 Tanggal Pembayaran Bunga Interest Payment Date Status Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Pembayaran Tahap I Tahun 2017 Seri B Bunga B Series Sustainable Bonds I of bank bjb Interest Phase I of 2017 Payment Status Status Pembayaran Bunga Interest Payment Status 1 Maret 2019 March 2019 Lunas Paid Off Maret 2019 March 2019 Lunas Paid Off 2 Juni 2019 June 2019 Lunas Paid Off Juni 2019 June 2019 Lunas Paid Off 3 September 2019 September 2019 Lunas Paid Off September 2019 September 2019 Lunas Paid Off 4 Desember 2019 December 2019 Lunas Paid Off Desember 2019 December 2019 Lunas Paid Off PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
184. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Kronologis Pembayaran Bunga Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Table of Sustainable Bonds I Interest Payment Chronology of bank bjb Phase III of 2019 Tanggal Pembayaran Bunga Interest Payment Date Bunga KeInterest Number- 1 Status Obligasi Berkelanjutan I Pembayaran bank bjb Tahap I Bunga Tahun 2019 Seri A Interest A Series Sustainable Bonds I Payment Bank bjb hase I of 2019 Status 18 Januari 2020 January 18 , 2020 Lunas Paid Off Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap I Tahun 2019 Seri B B Series Sustainable Bonds I bank bjb Phase I of 2019 Status Pembayaran Bunga Interest Payment Status 18 Januari 2020 January 18, 2020 Lunas Paid Off Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap I Tahun 2019 Seri C C Series Sustainable Bonds I bank bjb Phase I of 2019 18 Januari 2020 January 18, 2020 Status Pembayaran Bunga Interest Payment Status Lunas Paid Off Chronology of Issuance and/or Recording of Other Securities Kronologis Penerbitan dan/atau Pencatatan Efek Lainnya Tabel Kronologis Penerbitan Medium Term Notes (MTN) dan Negotiable Certificates of Deposit bank bjb Table of Issuance Chronology of Medium Term Notes (MTN) and Negotiable Certificates of Deposit of bank bjb No. Uraian Description Tanggal Terbit Issued Date Tanggal Efektif Effective Date September September 1996 1996 September 1996 September 1996 Tenor 3 Tahun years Mata Uang Jumlah (juta) Currencies Total (million) Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran Maturity date Interest Rates Payment Status 2019 2018 Wali Amanat Trustee September 1999 September 1999 17,75% (tahun pertama dan selanjutnya floating) (first year and then floating) Lunas Paid off - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Medium Term Notes I Medium Term Notes I 2. Medium Term Notes II Medium Term Notes II 28 Desember 2016 September 28,2016 28 Desember 2016 September 28,2016 370 Hari days Rp IDR 1,189,000 8 Januari 2018 Januari 8, 2018 3. Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IA bank bjb Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IA of bank bjb 21 Juni 2017 September 21, 2017 21 Juni 2017 September 21, 2017 273 Hari days Rp IDR 100,000 21 Maret 2018 march 21, 2018 7.50% 4 Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IB bank bjb Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IB of bank bjb 21 Juni 2017 June21, 2017 21 Juni 2017 June21, 2017 365 Hari days Rp IDR 375,000 21 Juni 2018 June 21, 2018 7.60% 5 Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IC bank bjb Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IC of bank bjb 21 Juni 2017 June21, 2017 21 Juni 2017 June21, 2017 548 Hari days Rp IDR 25,000 21 Desember 2018 December 21, 2018 7.80% 6 Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IIA bank bjb Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IIA of bank bjb 2 Oktober 2017 October 2, 2017 2 Oktober 2017 October 2, 2017 365 Hari days Rp IDR 1,000,000 2 Oktober 2018 October 21, 2018 6.85% 7 Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IIB bank bjb Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IIB of bank bjb 2 Oktober 2 Oktober 2017 2017 October 2, 2017 October 2, 2017 730 Hari days Rp IDR 170,000 2 Oktober 2019 October 2, 2019 7.20% 8 Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IIC bank bjb Negotiable Certificates of Deposit (NCD) IIC of bank bjb 2 Oktober 2 Oktober 2017 2017 October 2, 2017 October 2, 2017 1.096 Hari days Rp IDR 70,000 2 Oktober 2020 October 2, 2020 7.90% 9 Negotiable Certificates of Deposit (NCD) III A bank bjb Tahun 2018 Negotiable Certificates of Deposit (NCD) III A of bank bjb of 2018 28 Maret 2018 March 28, 2018 373 hari days 240.000 5 April 2019 April 5, 2019 6,30% 1. 28 Maret 2018 March 28, 2018 Rp IDR Tanggal Jatuh Tempo Rp IDR 75,000 9% (fixed) Lunas Paid off Lunas Paid off Lunas Paid off Lunas Paid off Lunas Paid off Lunas Paid off Aktif Active Peringkat Rating Lunas Paid off PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 183
185. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Tanggal Terbit Issued Date Tanggal Efektif Effective Date Negotiable Certificates of Deposit (NCD)III B of bank bjb of 2018 28 Maret 2018 March 28, 2018 28 Maret 2018 March 28, 2018 1.094 hari days Term Loan I Term Loan I 28 Maret 2018 March 28, 2018 28 Maret 2018 March 28, 2018 2 tahun years 12 Term Loan II Term Loan II 7 Juni 2018 March 28, 2018 7 Juni 2018 March 28, 2018 3 tahun years 13 Term Loan III Term Loan III 31 Oktober 2018 October 28, 2018 31 Oktober 2018 October 28, 2018 3 tahun years 14 Term Loan IV Term Loan IV 16 November 2018 November 16, 2018 16 November 2018 November 16, 2018 2 tahun years No. Uraian 10 Negotiable Certificates of Deposit (NCD)III B bank bjb Tahun 2018 11 Description Tenor Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Mata Uang Jumlah (juta) Currencies Total (million) Rp IDR Sumber Daya Manusia Human Capital Tanggal Jatuh Tempo Maturity date 110.000 26 Maret 2021 March 26, 2021 Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran Interest Rates Payment Status 7,50% JIBOR 3M + 1.5% 1.500.000 7 Juni 2021 June 2, 2021 7,80% Rp IDR 220.000 15 Oktober 2021 October 15, 2021 9,10% Rp IDR 2.000.000 16 Oktober 2020 October 16, 2020 Rp IDR JIBOR 3M + 1.25% Aktif Active Aktif Active Aktif Active Aktif Active Tabel Kronologis Pembayaran Bunga Term Loan I (BCA II) Table of Chronological Term Loan Interest Payment I (BCA II) Bunga KeInterest Tanggal Pembayaran Bunga Interest Payment Date Status Pembayaran Bunga Interest Payment Status 1 29 Januari 2019 January 29, 2019 Sudah Dibayar Paid off 2 28 Februari 2019 February 28, 2019 Sudah Dibayar Paid off 3 29 Maret 2019 March 29, 2019 Sudah Dibayar Paid off 4 29 April 2019 April 29, 2019 Sudah Dibayar Paid off 5 28 Mei 2019 May 28, 2019 Sudah Dibayar Paid off 6 28 Juni 2019 June 28, 2019 Sudah Dibayar Paid off 7 29 Juli 2019 July 29, 2019 Sudah Dibayar Paid off 8 29 Agustus 2019 August 29, 2019 Sudah Dibayar Paid off 9 27 September 2019 September 27, 2019 Sudah Dibayar Paid off 10 29 Oktober 2019 October 29, 2019 Sudah Dibayar Paid off 11 29 November 2019 November 29, 2019 Sudah Dibayar Paid off 12 27 Desember 2019 December 27, 2019 Sudah Dibayar Paid off Tabel Kronologis Pembayaran Bunga Term Loan II (BCA III) Table of Chronological Term Loan II Payment (BCA III) Bunga KeInterest 184 Tanggal Pembayaran Bunga Interest Payment Date Status Pembayaran Bunga Interest Payment Status 1 18 Januari 2019 January 16, 2019 Sudah Dibayar Paid off 2 20 Februari 2019 February 15, 2019 Sudah Dibayar Paid off 3 20 Maret 2019 March 15, 2019 Sudah Dibayar Paid off 4 18 April 2019 April 16, 2019 Sudah Dibayar Paid off 5 20 Mei 2019 May 16, 2019 Sudah Dibayar Paid off 6 20 Juni 2019 June 14, 2019 Sudah Dibayar Paid off 7 19 Juli 2019 July 16, 2019 Sudah Dibayar Paid off 8 20 Agustus 2019 August 16, 2019 Sudah Dibayar Paid off 9 20 September 2019 September 16, 2019 Sudah Dibayar Paid off 10 18 Oktober 2019 October 16, 2019 Sudah Dibayar Paid off 11 20 November 2019 November 15, 2019 Sudah Dibayar Paid off 12 20 Desember 2019 December 16, 2019 Sudah Dibayar Paid off PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2019 2018 Wali Amana Trustee - - - - - - - - - - - - - - - Aktif Active 2.000.000. 27 Maret 2020 March 27, 2020 Rp IDR Peringkat Rating
186. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology at e Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Kronologis Pembayaran Bunga Term Loan III (PT. SMF I) Table of Chronological Term Loan III Payment (PT. SMF I) Bunga KeInterest Tanggal Pembayaran Bunga Interest Payment Date Status Pembayaran Bunga Interest Payment Status 1 18 Januari 2019 January 18, 2019 Sudah Dibayar Paid off 2 20 Februari 2019 February 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 3 20 Maret 2019 March 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 4 18 April 2019 April 18, 2019 Sudah Dibayar Paid off 5 20 Mei 2019 May 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 6 20 Juni 2019 June 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 7 19 Juli 2019 July 19, 2019 Sudah Dibayar Paid off 8 20 Agustus 2019 August 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 9 20 September 2019 September 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 10 18 Oktober 2019 October 18, 2019 Sudah Dibayar Paid off 11 20 November 2019 November 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 12 20 Desember 2019 December 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off Tabel Kronologis Pembayaran Bunga Term Loan IV (PT. SMF II) Table of Chronological Term Loan IV Payment (PT. SMF II) Bunga KeInterest Tanggal Pembayaran Bunga Interest Payment Date Status Pembayaran Bunga Interest Payment Status 1 18 Januari 2019 January 18, 2019 Sudah Dibayar Paid off 2 20 Februari 2019 February 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 3 20 Maret 2019 March 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 4 18 April 2019 April 18, 2019 Sudah Dibayar Paid off 5 20 Mei 2019 May 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 6 20 Juni 2019 June 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 7 19 Juli 2019 July 19, 2019 Sudah Dibayar Paid off 8 20 Agustus 2019 August 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 9 20 September 2019 September 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 10 18 Oktober 2019 October 18, 2019 Sudah Dibayar Paid off 11 20 November 2019 November 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 12 20 Desember 2019 December 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off Tabel Kronologis Pembayaran Bunga Term Loan V (PT. SMF III) Table of Chronological Term Loan V Payment (PT. SMF III) Bunga KeInterest Tanggal Pembayaran Bunga Interest Payment Date Status Pembayaran Bunga Interest Payment Status 1 18 Januari 2019 January 18, 2019 Sudah Dibayar Paid off 2 20 Februari 2019 February 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 3 20 Maret 2019 March 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 4 18 April 2019 April 18, 2019 Sudah Dibayar Paid off 5 20 Mei 2019 May 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 6 20 Juni 2019 June 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 7 19 Juli 2019 July 19, 2019 Sudah Dibayar Paid off 8 20 Agustus 2019 August 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 9 20 September 2019 September 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 10 18 Oktober 2019 October 18, 2019 Sudah Dibayar Paid off 11 20 November 2019 November 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off 12 20 Desember 2019 December 20, 2019 Sudah Dibayar Paid off PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 185
187. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Nama Dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Names and Addresses of Institutions and/or Supporting Professionals PENYEDIA JASA PERCETAKAN PRINTING SERVICE PROVIDER PENYEDIA LAYANAN JASA KUSTODIAN CUSTODIAN SERVICE SERVICE PROVIDER KANTOR AKUNTAN PUBLIK PUBLIC ACCOUNTING FIRM PERUSAHAAN SEKURITAS SECURITY COMPANY Hanindo Communication Jl. Tebet Barat Dalam II C No.23, RT.2/RW.3, Tebet Barat., Tebet, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 10033. Telp : (021) 83700730 Email : info@hanindo.co.id Hanindo Communication Jl. Tebet Barat Dalam II C No.23, RT.2/RW.3, Tebet Barat., Tebet, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 10033. Telp : (021) 83700730 Email : info@hanindo.co.id Jasa yang diberikan: Percetakan prospektus dan informasi tambahan. Services provided: Prospectus printing and additional information. Besaran Fee: Rp70.831.750,- (total) Amount of Fee: IDR 70,831,750 (total) PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman kav. 52-53, Jakarta 12190 Indonesia. Telp : (+62 21) 515 2855, Fax. (+62 21) 5299 1199. Email : helpdesk@ksei.co.id PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman kav. 52-53, Jakarta 12190 Indonesia. Telp : (+62 21) 515 2855, Fax. (+62 21) 5299 1199. Email : helpdesk@ksei.co.id Jasa yang diberikan: Jasa kustodian Services provided: Custodian services Besaran Fee: Rp122.833.332,- (total) Amount of Fee: IDR.122,833,332 (total) Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar & Rekan (RSM Indonesia) Plaza Asia, level 10 Jl. Jend. Sudirman Kav. 59 Jakarta 12190 Indonesia Telp. : (021) 5140 1340 Fax : (021) 5140 1350 E-mail : contact@rsm.id Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar & Rekan (RSM Indonesia) Plaza Asia, level 10 Jl. Jend. Sudirman Kav. 59 Jakarta 12190 Indonesia Telp. : (021) 5140 1340 Fax : (021) 5140 1350 E-mail : contact@rsm.id Jasa yang diberikan : Melakukan audit atas laporan keuangan periode Agustus 2019 terkait Aksi Korporasi bank bjb Tahun 2019 Services provided: Conduct an audit of the financial statements for the period August 2019 related to bank bjb Corporate Action in 2019 Besaran Fee: Rp1.780.000.000,- Amount of Fee: IDR 1,780,000,000 Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang, & Ali Jl. Danau Jempang B3, No. 29, Jakarta Pusat Telp. : (021) 5790 3548 Jasa yang diberikan: melakukan audit penjatahan dan audit biaya Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap III Tahun 2019.. Besaran Fee: Rp77.000.000,- (total) PERUSAHAAN SEKURITAS SECURITY COMPANY 186 Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang, & Ali Jl. Danau Jempang B3, No. 29, Jakarta Pusat Telp. : (021) 5790 3548 Services provided: conduct an allotment audit and audit of the Phase III of the Year III Bonds Sustainable Public Offering I (PUB I). Amount of Fee : IDR 77,000,000,- (total) PT BCA Sekuritas Menara BCA Grand Indonesia, 41st Floor Jl. MH Thamrin No. 1. Jakarta 10310 Telp : +62 21 23587222 Fax : +62 21 23587250/300 E-mail : halo@bcasekuritas.co.id” PT BCA Sekuritas Menara BCA Grand Indonesia, 41st Floor Jl. MH Thamrin No. 1. Jakarta 10310 Telp : +62 21 23587222 Fax : +62 21 23587250/300 E-mail : halo@bcasekuritas.co.id” Jasa yang diberikan: Lembaga penjamin emisi Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap III Tahun 2019. Services provided: The underwriting agency Sustainable Public Offering I (PUB I) Phase III Bonds 2019. Besaran Fee: Rp102.300.000,- (total) Amount of Fee: IDR 102,300,000 (total) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
188. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance PERUSAHAAN SEKURITAS SECURITY COMPANY PERUSAHAAN SEKURITAS SECURITY COMPANY PERUSAHAAN SEKURITAS SECURITY COMPANY INFORMASI PERDAGANGAN DAN PENCATATAN SAHAM TRADE INFORMATION AND RECORDING Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria PT CGS-CIMB Sekuritas Indonesia Indonesia Stock Exchange Building Tower 2 , 20th Floor Jl. Jenderal Sudirman Kav 52-53 Jakarta, RT.5/RW.3, Senayan, Kby. Baru, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12190. Telp : (021) 5151330 Fax : (021) 5151335 PT CGS-CIMB Sekuritas Indonesia Indonesia Stock Exchange Building Tower 2, 20th Floor Jl. Jenderal Sudirman Kav 52-53 Jakarta, RT.5/RW.3, Senayan, Kby. Baru, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12190. Telp : (021) 5151330 Fax : (021) 5151335 Jasa yang diberikan: Lembaga penjamin emisi Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap III Tahun 2019.. Services provided: Underwriting Agency Sustainable Public Offering I (PUB I) Phase III Bonds 2019 . Besaran Fee: Rp102.300.000,- (total) Amount of Fee: IDR 102,300,000 (total) PT SUCOR Sekuritas Sahid Sudirman Center, Jl. Jend. Sudirman Kav. 86, Lantai 12, Jakarta, RT.10/RW.11, Karet Tengsin, RT.10/RW.11, Karet Tengsin, DKI Jakarta, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 10220. Telp : 021-8067 3000 Fax : 021-2788 9288. Email : ops.cs@sucorsekuritas.com PT SUCOR Sekuritas Sahid Sudirman Center, Jl. Jend. Sudirman Kav. 86, Lantai 12, Jakarta, RT.10/RW.11, Karet Tengsin, RT.10/RW.11, Karet Tengsin, DKI Jakarta, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 10220. Telp : 021-8067 3000 Fax : 021-2788 9288. Email : ops.cs@sucorsekuritas.com Jasa yang diberikan: Lembaga penjamin emisi Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap III Tahun 2019. Services provided: The underwriting agency Sustainable Public Offering I (PUB I) Phase III Bonds 2019. Besaran Fee: Rp102.300.000,- (total) Amount of Fee: IDR 102,300,000 (total) PT RHB Sekuritas Indonesia Wisma Mulia Lantai 20 Jalan Jendral Gatot Subroto No 42 Kuningan Barat, Jakarta Selatan, 12710 Telp: (021) 2783 0888 Email : www.rhbtradesmart.co.id id.support@rhbgroup.com PT RHB Sekuritas Indonesia Wisma Mulia Lantai 20 Jalan Jendral Gatot Subroto No 42 Kuningan Barat, Jakarta Selatan, 12710 Telp: (021) 2783 0888 Email : www.rhbtradesmart.co.id id.support@rhbgroup.com Jasa yang diberikan: Lembaga penjamin emisi Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap III Tahun 2019. Services provided: The underwriting agency Sustainable Public Offering I (PUB I) Phase III Bonds 2019. Besaran Fee: Rp102.300.000,- (total) Amount of Fee: IDR 102,300,000 (total) PT Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Building, 1st Tower Jl. Jend. Sudirman Kav 52-53 Jakarta Selatan 12190, Indonesia. Telp : 0800-100-9000. Email : callcenter@idx.co.id Jasa yang diberikan: Biaya Pencatatan Tahunan dan Pencatatan Awal Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap III Tahun 2019. Besaran Fee: Rp230.472.000,- (total) BIRO ADMINISTRASI EFEK SECURITIES ADMINISTRATION BUREAU Informasi Keuangan Financial Information PT Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Building, 1st Tower Jl. Jend. Sudirman Kav 52-53 Jakarta Selatan 12190, Indonesia. Telp : 0800-100-9000. Email : callcenter@idx.co.id Services provided: Annual Recording Costs and Initial Recording of Continuous Public Offering I (PUB I) Phase III Bonds 2019. Amount of Fee: IDR.230,472,000 (total) PT Datindo Entrycom Jl. Hayam Wuruk No.28, Lantai 2 Jakarta 10120-Indonesia Telp : (+62-21) 350 8077 (Hunting) Fax : (+62-21) 350 8078 Email us: corporatesecretary@datindo.com PT Datindo Entrycom Jl. Hayam Wuruk No.28, Lantai 2 Jakarta 10120-Indonesia Telp : (+62-21) 350 8077 (Hunting) Fax : (+62-21) 350 8078 Email us: corporatesecretary@datindo.com Jasa yang diberikan: Biaya pembayaran dividen, biaya admnisitrasi saham pasar sekunder, dan biaya penerbitan saham dan penyediaan blanko saham Services provided: Dividend payment fees, administration fees for secondary market shares, and costs for issuing shares and providing blank sheets Besaran Fee: Rp314.992.695,- (total) Amount of Fee: IDR.314,992,695 (total) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 187
189. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors LEMBAGA PEMERINGKAT EFEK SECURITY RATING AGENCIES Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO) Panin Tower Senayan City, 17th Floor Jl. Asia Afrika Lot.19 Jakarta 10270, Indonesia Telp : 62-21-7278-2380 Fax : 62-21-7278-2370 Jasa yang diberikan: Biaya pemantauan tahunan dan Pemeringkatan Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap III Tahun 2019. Besaran Fee: Rp246.840.000,- (total) NOTARIS NOTARY PUBLIC Sumber Daya Manusia Human Capital PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO) Panin Tower Senayan City, 17th Floor Jl. Asia Afrika Lot.19 Jakarta 10270, Indonesia Telp : 62-21-7278-2380 Fax : 62-21-7278-2370 Services provided: Annual monitoring costs and Rating of Continuous Public Offering I (PUB I) of Phase III Bonds in 2019. Amount of Fee: IDR.226,840,000 (total) Fathiah Helmi Graha Irama Kavling 1-2, Jl. H. R. Rasuna Said, RT.6/RW.4, Kuningan Timur, Kecamatan Setiabudi, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12710. Telp : (021) 52907304 Fathiah Helmi Graha Irama Kavling 1-2, Jl. H. R. Rasuna Said, RT.6/RW.4, Kuningan Timur, Kecamatan Setiabudi, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12710. Telp : (021) 52907304 Jasa yang diberikan: membuat akta notaril terkait Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi Tahap III Tahun 2019. Services provided: make a notarial deed related to the Public Offering of Continuous I (PUB I) Phase III Bonds in 2019. Amount of Fee: IDR 75,000,000 (total) Besaran Fee: Rp75.000.000,- (total) WALI AMANAT TRUSTEE PT Bank Mega, Tbk. Menara Bank Mega Jl. Kapten P. Tendean No.12-14A Jakarta 12790 Telp : 021. 7917 5000 (hunting) Fax : 021. 7918 7100 PT Bank Mega, Tbk. Menara Bank Mega Jl. Kapten P. Tendean No.12-14A Jakarta 12790 Telp : 021. 7917 5000 (hunting) Fax : 021. 7918 7100 Jasa yang diberikan: sebagai wali amanat dalam rangka penawaran umum berkelanjutan I bank bjb Services provided: as trustee in the context of a sustainable public offering I bank bjb Besaran Fee: Rp360.000.000 (total) 188 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Amount of Fee: IDR.360,000,000 (total)
190. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Awards Penghargaan PENGHARGAAN AWARDS Nama Penghargaan : Award Name: Tanda Mata My First (Bank bjb) Kategori/ Category: Provincial Bank Savings Account In Recognition of Outstanding Achievement in Building the Top Branding Acara/ Event: Top Brand Award 2019 Penyelenggara/ Organizer: Top Brand Tanggal Date: 14 Februari 2019 February 14, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Bank bjb As Innovative Company at Providing e-Banking Transactions with Smartphones Kategori: Regional Development Program Acara/ Event: Indonesia Innovation Award 2019 Penyelenggara/ Organizer: Warta Ekonomi Tanggal Date: 22 Februari 2019 February 14, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Predikat: PLATINUM Kategori Bank TBK Acara/Event: Indonesia Corporate Secretary Communication Award IV 2019 Penyelenggara/ Organizer: Economic Review Tanggal/ Date: 2 Maret 2019 March 2, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Peringkat 1 Satisfaction (Customer Service) Acara/Event: 2nd Satisfaction Loyalty Engagement Award 2019 Penyelenggara/ Organize: Infobank Tanggal/Date: 14 Maret 2019 March 14, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Peringkat 1 Satisfaction (Teller) Acara/Event: 2nd Satisfaction Loyalty Engagement Award 2019 Penyelenggara/ Organizer: Infobank Tanggal/Date: 14 Maret 2019 March 14, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Peringkat 1 Satisfaction (Satpam) Acara/Event: 2nd Satisfaction Loyalty Engagement Award 2019 Penyelenggara/ Organizer: Infobank Tanggal/ Date: 14 Maret 2019 March 14, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: The Big – 3 Kategori: Regional Bank - Public Company Acara/Event: The Best Indonesia Sales & Marketing Award III 2019 Penyelenggara/ Organizer: Economic Review Tanggal/Date: 22 Maret 2019 March 22, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Top Digital Transformation in Smart Regional Banking Industry 2019 Acara/Event: TOP IT & TELCO Award 2019 Penyelenggara/ Organizer: Itech Tanggal/Date: 27 Maret 2019 March 27, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Kategori Terpopuler di Media Subkategori BUMD dan Perusahaan Daerah Acara/Event: PR Indonesia Award 2019 Penyelenggara/ Organizer: PR Indonesia Tanggal/Date: 28 Maret 2019 March 28, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Sebagai Korporasi Merah Putih Acara/Event: Anugerah Indonesia Maju 20182019 Penyelenggara/ Organizer: Rakyat Merdeka & Warta Ekonomi Tanggal/Date: 8 April 2019 April 8, 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 189
191. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 190 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Nama Penghargaan: Award Name: bjb Call Kategori: Call Center Regular Banking Acara/Event: Contact Center Service Excellence Award 2019 Penyelenggara/ Organizer: Majalah Service Excellence & Carre SQM Tanggal/Date: 9 April 2019 April 9, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Wajib Pajak dengan Kontribusi Pajak Signifikan Acara/Event: KPP Madya Bandung Tahun Pajak 2018 Penyelenggara/ Organizer: Direktorat Jenderal Pajak KPP Madya Bandung Tanggal/Date: 10 April 2019 April 10, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Best All Criteria Acara/Event: Top BUMD of The Year 2019 Penyelenggara/ Organizer: Top Business Tanggal/Date: 29 April 2019 April 29, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Best of The Best Acara/Event: Top BUMD of The Year 2019 Penyelenggara/ Organizer: Top Business Tanggal/Date: 29 April 2019 April 29, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Peringkat II Bank Umum Konvensional Acara/Event: 8th Digital Brand Award Penyelenggara/ Organizer: Infobank Tanggal/Date: 16 Mei 2019 May 16, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Peringkat II Tabungan Kategori: Bank Umum Konvensional Acara/Event: 8th Digital Brand Award Penyelenggara/ Organizer: Infobank Tanggal/Date: 16 Mei 2019 May 16, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Peringkat II KPR Kategori: Bank Umum Konvensional Acara/Event: 8th Digital Brand Award Penyelenggara/ Organizer: Infobank Tanggal/Date: 16 Mei 2019 May 16, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Peringkat II Deposito Kategori: Bank Umum Konvensional Acara/Event: 8th Digital Brand Award Penyelenggara/ Organizer: Infobank Tanggal/Date: 16 Mei 2019 May 16, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Peringkat III Kartu Debit Kategori: Bank Umum Konvensional Acara/Event: 8th Digital Brand Award Penyelenggara/ Organizer: Infobank Tanggal/Date: 16 Mei 2019 May 16, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: The Best Human Capital For Bank – Public Company Asset Rp50T - < Rp100T Acara/Event: Human Capital Award - V - 2019 Penyelenggara/ Organizer: Economic Review Tanggal/Date: 16 Mei 2019 May 16, 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
192. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Nama Penghargaan : Award Name: bank bjb Is the Rank no. 38 with a Brand Value of US$ 169 million and AA Rating Acara/Event: Top 100 Indonesia Most Valuable Brand 2019 Penyelenggara/ Organizer: Brand Finance, SWA dan WIR Tanggal/Date: 8 Mei 2019 May 8, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Produk Tabungan untuk membangkitkan kembali budaya menabung sejak dini bagi anakanak sampai dengan usia 17 tahun yang menggunakan nama nasabah anak dengan desain karakter yang menarik Acara/Event: Top Innovation Choice Award 2019 Penyelenggara/ Organizer: Info Brand Tanggal/Date: 21 Mei 2019 May 21, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Inovasi Layanan Perbankan Digital Kategori Bank Pembangunan daerah Acara/Event: Investro Award Best Bank 2019 Penyelenggara/ Organizer: Majalah Investor Tanggal/Date: 28 Juni 2019 June 28, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: The 9th Rank of Indonesia The Best Public Companies Based on WAItm, The 20th Rank of Indonesia The Best Public Companies Based on WAItm (Overall) 2019 Acara/Event: SWA 100 2019 Penyelenggara/ Organizer: Majalah SWA Tanggal/Date: 25 Juli 2019 July 25, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: BUMD Terbaik Terbaik ke-1 Kategori BPD Aset Rp100 Triliun ke Atas Acara/Event: The Asian Post Penyelenggara/ Organizer: The Asian Post Tanggal/Date: 26 Juli 2019 July 28, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: The 1st Champion of Indonesia Original Brand 2019 Product Category: Local Bank Acara/Event: Champion of Indonesia Original Brand 2019 Penyelenggara/ Organizer: Majalah SWA Tanggal/Date: 31 Juli 2019 July 31, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Bandung Marketing Champion 2019 Kategori: Commercial Banking Acara/Event: Marketer of The Year Award 2019 Penyelenggara/ Organizer: Markplus.Inc Tanggal/Date: 13 Agustus 2019 August 31, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Top GRC 2019 #4 Stars PT Bank bjb Tbk Acara/Event: TOP GRC Penyelenggara/ Organizer: Top Business Tanggal/Date: 22 Agustus 2019 August, 22 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Top GRC 2019 Agus Mulyana The Most Committed GRC Leader 2019 Acara/Event: TOP GRC Penyelenggara/ Organizer: Top Business Tanggal/Date: 22 Agustus 2019 August 22, 2019 Nama Penghargaan: Award Name: Infobank Award Bank Berpredikat “Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan selama 2018 Acara/Event: Infobank Tanggal/Date: 29 Agustus 2019 August 29, 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 191
193. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 192 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Nama Penghargaan: Award Name: Kategori Terpopuler di Media Online 2019 Sub Kategori Bank BUMD Acara/Event: Anugerah Humas Indonesia 2019 Penyelenggara/ Organizer: Humas Indonesia Tanggal/Date: 30 Agustus 2019 August 30, 2019 Nama Penghargaan: Best Active Terminal Acara: Members Meeting ATM Bersama Penyelenggara: Artajasa Tanggal: 12 September 2019 Nama Penghargaan: Best Service 2019 Acara: Members Meeting ATM Bersama Penyelenggara: Artajasa Tanggal: 12 September 2019 Nama Penghargaan: Best Acquirer Bank Category: Tier 3 – Regional Bank Acara: Infobank Appreciation Penyelenggara: Infobank Tanggal: 10 Oktober 2019 Nama Penghargaan: Top 50 Big Capitalization Public Listed Company Acara: The 11th IICD Penyelenggara: IICD Tanggal: 14 Oktober 2019 Nama Penghargaan: The Indonesian Living Legend Companies Acara: SWA Penyelenggara: SWA Tanggal: 24 Oktober 2019 Nama Penghargaan: Yuddy Renaldi In Category : Best CEO & Leader 2019 Best IT Data Center Best IT Data Server Acara: Best IT & Data Technology Governance Award Penyelenggara: Asosiasi Big Data & AI Tanggal: 6 November 2019 Nama Penghargaan: Bank Berpredikat “Sehat” Kategori Buku 3 dengan Aset di atas 100 Triliun Acara: Indonesia Best Rank Award 2019 Penyelenggara: Warta Ekonomi Tanggal: 15 November 2019 Nama Penghargaan: Mitra Pembangunan Jawa Barat melalui Program CSR/PKBL Perusahaan Tahun 2019 Acara: Penghargaan Gubernur Jawa Barat Penyelenggara: Gubernur Jawa Barat Tanggal: 18 November 2019 Nama Penghargaan: Mitra Pembangunan Jawa Barat melalui Program CSR/PKBL Perusahaan selama 5 Tahun berturut-turut dari Tahun 2015 Tahun 2019 Acara: Penghargaan Gubernur Jawa Barat Penyelenggara: Gubernur Jawa Barat Tanggal: 18 November 2019 Nama Penghargaan: Gold Rank Acara: Asia Sustainibility Reporting Rating 2019 Penyelenggara: National Center for Sustainibility Reporting Tanggal: 23 November 2019 Nama Penghargaan: The Best Financial Performance Bank Bank Pembangunan Daerah Acara: Tempo Financial Business Award Penyelenggara: Tempo Media Grup Tanggal: 27 November 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
194. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Nama Penghargaan : The Bank with Most Improvement Acara: CNBC Indonesia Award 2019 Penyelenggara: CNBC Tanggal: 4 Desember 2019 Nama Penghargaan: Brand Image Kategori: Millennial’s Admirable Brand in BUKU 3 Acara: RRI Financial Award 2019 Penyelenggara: RRI Iconomics Tanggal: 5 Desember 2019 Nama Penghargaan: bjb Etax PBB Kategori: Pariwara Media Luar Griya Terbaik Subkategori Bank Umum Acara: Penganugerahan Pariwara Jasa Keuangan Terbaik 2019 Penyelenggara: OJK Tanggal: 5 Desember 2019 Nama Penghargaan: The Best Performing Bank 2019 Based on Financial Performance 2017 -2019 Category Core Capital Rp5 Trillion to under Rp30 Trillion (Buku 3) Acara: Top 20 Financial Institutions 2019 Awards Penyelenggara: The Finance Tanggal: 11 Desember 2019 Nama Penghargaan: 2nd The Best Information Technology 2019 Category: Public Company Sector: BPD Buku III Acara: Indonesia Information Technology Award II 2019 Penyelenggara: Economic Review Tanggal: 6 Desember 2019 Nama Penghargaan: 2nd The Best Operational Excellence 2019 Category: Public Company Sector: BPD Buku III Acara: Operational Excellence Award II 2019 Penyelenggara: Economic Review Tanggal: 6 Desember 2019 Nama Penghargaan: 2nd The Best Bank Public Company 2019 Category: BPD Buku III Acara: Anugrah Perbankan Indonesia VIII 2019 Penyelenggara: Economic Review Tanggal: 7 Desember 2019 Nama Penghargaan: as Finance Category Indonesia Very Good Performance Public Company 2019 Acara: Indonesia Best Public Companies Award 2019 Penyelenggara: Warta Ekonomi Tanggal: 16 Desember 2019 Sertifikasi Sertification Sampai dengan Desember 2019, bank bjb belum memiliki sertifikasi. Until Desember 2019, bank bjb does not have any certification. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 193
195. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Nama dan Alamat Entitas Anak, Entitas Terelasi, Kantor Wilayah dan Kantor Cabang Name and Address of Subsidiary, Associate Entity, Regional Offices and Branch Offices Entitas Anak dan Entitas Terelasi Subsidiaries and Related Entity NAMA LEMBAGA NAME OF INSTITUTION ALAMAT ADDRESS ENTITAS ANAK SUBSIDIARIES Bank bjb SYARIAH Jl. Braga No. 135 – Bandung Telepon: (022) 420 2599 Faksimili: (022) 421 2524 PT BPR Karya Utama Jabar Jl. Raya Jalancagak No. 151 - Subang 41281 Telepon: (0260) 472100 Faksimili: (0260) 471186 PT BPR Intan Jabar Jl. Pramuka No. 30A Garut Telepon: (0262) 231172 Faksimili: (0262) 2244396 ENTITAS TERELASI RELATED ENTITY 194 PD BPR Serang Jl. Raya Serang – Jakarta Km.11 Kp. Nambo Kec. Ciruas Kab. Serang Telepon : (0254) 430000 PT. BPR Lebak Sejahtera Jl Pandeglang Km 10, Sukarendah, Pandeglang Kabupaten Lebak – Banten Telepon : (0252) 280549 PD BPR Berkah Jl Mayor Widagdo, Kabayan, Kecamatan Pandeglang Kabupaten Pandeglang – Banten Telepon : (0253) 5550095 PD BPR LPK Parungpanjang Jl Mohamad Toha No 80 Parungpanjang Kecamatan Parung Panjang Bogor Telepon : (021) 5979127 PT BPR Cianjur Jabar Jl. Cilaku No 5 Warungkondang Cianjur Telepon : (0263)287598 PD BPR PK Balongan JL Raya Sukaurip No 30 Kecamatan Balongan Kabupaten Indramayu Telepon : (0234) 428362 PT BPR Majalengka Jabar Jl Siliwangi No 03 Blok ipadung Desa Karyamukti Kecamatan Panyingkiran Kabupaten Majalengka Telepon : (0233) 662118 PT BPR Wibawa Mukti Jabar Ruko Harapan Baru II Kav. C9 -7 Jakasampurna, Kecamatan Bekasi Barat Kota Bekasi Telepon : (021)8866231 PT BPR Cipatujah Jabar Jl Raya Cipatujah Rt 009 Rw 003, Cipatujah – Tasikmalaya Telepon ; (0821) 34222999 PT BPR Artha Galuh Mandiri Jabar Jl Raya Ciparanti No 149 Desa Legokjawa Kecamatan Cimerak Kab. Panagandaran PD BPR Kerta Raharja Jl. Raya Serang KM.15 No.1, Talagasari, Kec. Cikupa, Tangerang, Banten 42183 Telepon : (021) 59400534 PT Asuransi Bangun Askrida Gedung Askrida Tower Jl Pramuka Raya Kav. 151Jakarta Timur Telepon (021)8191212 PD BPR Serang Jl. Raya Serang – Jakarta Km.11 Kp. Nambo Kec. Ciruas Kab. Serang Telepon : (0254) 430000 PT. BPR Lebak Sejahtera Jl Pandeglang Km 10, Sukarendah, Pandeglang Kabupaten Lebak – Banten Telepon : (0252) 280549 PD BPR Berkah Jl Mayor Widagdo, Kabayan, Kecamatan Pandeglang Kabupaten Pandeglang – Banten Telepon : (0253) 5550095 PD BPR LPK Parungpanjang Jl Mohamad Toha No 80 Parungpanjang Kecamatan Parung Panjang Bogor Telepon : (021) 5979127 PT BPR Cianjur Jabar Jl. Cilaku No 5 Warungkondang Cianjur Telepon : (0263)287598 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
196. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility NAMA LEMBAGA NAME OF INSTITUTION Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information ALAMAT ADDRESS PD BPR PK Balongan JL Raya Sukaurip No 30 Kecamatan Balongan Kabupaten Indramayu Telepon : (0234) 428362 PT BPR Majalengka Jabar Jl Siliwangi No 03 Blok ipadung Desa Karyamukti Kecamatan Panyingkiran Kabupaten Majalengka Telepon : (0233) 662118 PT BPR Wibawa Mukti Jabar Ruko Harapan Baru II Kav. C9 -7 Jakasampurna, Kecamatan Bekasi Barat Kota Bekasi Telepon : (021)8866231 PT BPR Cipatujah Jabar Jl Raya Cipatujah Rt 009 Rw 003 Cipatujah – Tasikmalaya Telepon ; (0821) 34222999 PT BPR Artha Galuh Mandiri Jabar Jl Raya Ciparanti No 149 Desa Legokjawa Kecamatan Cimerak Kab. Panagandaran Regional Offices and Branch Offices Kantor Wilayah dan Kantor Cabang KANTOR WILAYAH REGIONAL OFFICE Kantor Wilayah I Jl. IR.H Djuanda No.191 Kelurahan Dago, Kecamatan Coblong, Kota Bandung Telepon: (022) 2534836 Kantor Wilayah II Gedung Arthaloka Lt. 9 Jl. Jend Sudirman Kav. 2, Jakarta Telepon: (021) 2511525 Kantor Wilayah IV Jl. Veteran No. 6 Kota Serang Telepon: (0254) 8496166 Faksimili: (0254) 391644 Kantor Wilayah V Ruko Bukit Darmo Office Park 1. JL. Raya Darmo Boulevard Blok. 01 No.28 Telepon: (031) 7382001 Kantor Wilayah III Jl. Sultan Agung No.3 Blok Pon, Kel. Sumber Kec. Sumber Telepon: (0231) 322425 Faksimili: (0231) 323338 KANTOR CABANG BRANCH OFFICES BALARAJA Komplek Ruko Jalan Raya Serang Km 22.5 Balara Phone: (021) 29670698/99 Fax: (021) 29670696/97 GARUT Jl. Jend. A. Yani No.38 Kab. Garut Phone: (0262) 231924 Fax: (0262) 231228 RANGKASBITUNG Jl. Patih Derus No. 4 Rangkasbitung Phone: (0252) 201243 Fax: (0252) 201183 BALIKPAPAN Jl. Jend. Sudirman No.15 Balikpapan Phone: (0542) 744712 Fax: (0542) 744774 HASYIM ASHARI Jl. K. H. Hasyim Ashari No.34 Jakarta Pusat Phone: (021) 6330676 Fax: (021) 6324430 RASUNA SAID Jl. Hajjah Rangkayo Rasuna Said Blok X2 Kav. 6 Phone: (021) 5227812 Fax: (021) 5228852 BANDAR LAMPUNG Jl.Raden Intan No.81A,Bandar Lampung Phone: (0721) 242934 Fax: (0721) 242935 INDRAMAYU Jl. Jend. Sudirman No. 106 Kab. Indramayu Phone: (0234) 272344 Fax: (0234) 271415 RAWAMANGUN Jl. Pemuda 97 Jakarta Timur Phone: (021) 47861771 Fax: (021) 47863209 UTAMA BANDUNG Jl. Braga 12 Bandung Phone: (022) 4236553 Fax: (022) 4206944 KHUSUS JAKARTA Jl. Jend. Sudirman Kav.2 Jakarta Pusat Phone: (021) 2511448 Fax: (021) 2511450 S. PARMAN Wisma 77 Jl. S. Parman Kav 77, Jakarta Barat Phone: (021) 53662611 Fax: (021) 53662614 BANJAR Jl. Letjen Suwarto No.4 Banjar Phone: (0265) 745987 Fax: (0265) 741780 JATINANGOR Jl. Raya Jatinangor No.41 Kab. Sumedang Phone: (022) 7781619 Fax: (022) 7781613 SAHARJO Jl. Dr. Saharjo No.111 Kec.Tebet Jakarta Selatan Phone: (021) 83794097 Fax: (021) 83794099 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 195
197. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital BANJARMASIN Jl. Ahmad Yani Km.3 Kota Banjarmasin Phone: (0511) 3253340 Fax: (0511) 3253362 KARAWANG Jl. Kertabumi No. 2 Kab. Karawang Phone: (0267) 402115 Fax: (0267) 403704 SEMARANG Jl. Ahmad Yani No.174 Semarang Phone: (024) 8419601 Fax: (024) 8419604 BATAM Komp. Batam Center Square Blok D No.01&16 Phone: (0778) 477577 Fax: (0778) 470330 KEBAYORAN BARU Jl. Melawai Raya No. 189 Jakarta Selatan Phone: (021) 7229777 Fax: (021) 7206990 KHUSUS BANTEN Jl. Veteran No. 6 Serang Phone: (0254) 200190 Fax: (0254) 205640 BEKASI Jl. Ir. H. Djuanda No.126 Bekasi Phone: (021) 8802642 Fax: (021) 8814946 KUNINGAN Jl. Siliwangi Cigembang Kab. Kuningan Phone: (0232) 871273 Fax: (0232) 871961 SINGAPARNA Jl. Raya Timur Cikiray No.76 Rt001/001 Ds. Suka Phone: (0254) 205640 Fax: (0265) 541195 BOGOR Jl. KaPTMuslihat 11-13 Kota Bogor Phone: (0251) 8324132 Fax: (0251) 8313654 LABUAN Jl. Jend. Sudirman No. 182 Labuan Phone: (0253) 801163 Fax: (0253) 801004 SOREANG Jl. Raya Soreang Km 17 Kab. Bandung Phone: (022) 5891611 Fax: (022) 5891220 KANTOR CABANG BRANCH OFFICES 196 TANGERANG SELATAN Jl. Let. Sutopo BSD III B-1 Blok E No.01-B Serpong Phone: (021) 5373686 Fax: (021) 5373598 MAJALAYA Jl. Tengah No.3-6 Kab. Bandung Phone: (022) 5953058 Fax: (022) 5955747 SUBANG Jl. Jend. A. Yani No.2 Kab. Subang Phone: (0260) 420922 Fax: (0260) 420923 BUAH BATU Jl. Buah batu No.254 Bandung Phone: (022) 7304586 Fax: (022)7307489 MAJALENGKA Jl. K. H. Abdul Halim No.224 Kab. Majalengka Phone: (0233) 281105 Fax: (0233) 281710 SUCI Jl. P. H. H. Mustopa 66 Bandung Phone: (022) 7235889 Fax: (022) 7231920 CIAMIS Jl. Jend. Sudirman No.71 Kab. Ciamis Phone: (0265) 772843 Fax: (0265) 773189 MAKASSAR Jl. Jend. Sudirman No. 54B Makassar Phone: (0411) 8111883 Fax: (0411) 8111885 SUKABUMI Jl. Jend. A. Yani No.35 A-37 Sukabumi Phone: (0266) 223803 Fax: (0266) 222854 CIANJUR Jl. HOS. Cokroaminoto No.56A Kab. Cianjur Phone: (0263) 261474 Fax: (0263) 263837 GAJAH MADA Jl. Gajah Mada No. 86A dan 86B Jakarta Barat Phone: (021) 6315970 Fax: (021) 6316557 SUKAJADI Jl. Sukajadi No. 216 Bandung Phone: (022) 2042538 Fax: (022) 2042744 CIBINONG Jl. Tegar Beriman- Cibinong Phone: (021) 87902788 Fax: (021) 87902789 MEDAN Jl. Iskandar Muda No. 23 D, E, F Kota Medan Phone: (061) 4539828 Fax: (061) 4539840 SUMBER Jl. Sultan Agung No.3 Kab. Cirebon Phone: (0231) 322426 Fax: (0231) 322425 CIKARANG Jl. H. Usmar Ismail Kav. 02 Cikarang Utara Phone: (021) 29083401 Fax: (021) 29083405 PADALARANG Jl. Raya Purwakarta No. 75 Kab. Bandung Barat Phone: (022) 6805493 Fax: (022) 6805494 SUMEDANG Jl. Prabu Geusan Ulun 89 Kab. Sumedang Phone: (0261) 201395 Fax: (0261) 201514 CILEGON Jl. Cut Nyak Dien No.1 Cilegon Phone: (0254) 398718 Fax: (0254) 382978 PALABUHAN RATU Jl. Siliwangi No. 41 Palabuhanratu, Kab. Sukabumi Phone: (0266) 431188 Fax: (0266) 431459 SURABAYA Jl. Raya Darmo No.112 Surabaya Phone: (031) 99535189 /99536199 Fax: (031) 99537229 CIMAHI Jl. Jend. H. Amir Machmud 451, Cimahi Phone: (022) 6658553 Fax: (022) 6652132 PALEMBANG Jl. H. M. Rasyid Nawawi B5-B6 No. 514-516 Phone: (0711) 311867 Fax: (0711) 311852 SURAKARTA Jl. Slamet Riyadi No.135-137 Surakarta Phone: (0271) 646467 Fax: (0271) 646595 CIREBON Jl. Siliwangi No.30 Cirebon Phone: (0231) 202584 Fax: (0231) 201583 PANDEGLANG Jl.Mayor Widagdo No. 6 Kab. Pandeglang Phone: (0253) 201160 Fax: (0253) 201416 TAMAN SARI Jl. Tamansari 18 Bandung Phone: (022) 4230547 Fax: (022) 4200976 DAAN MOGOT Komp. Perumahan Daan Mogot Baru Blok KJE No. 9 Phone: (021) 29029091 Fax: (021) 29029092 PANGANDARAN Jl. Merdeka Barat No. 396 Ds Karangsari Phone: (0265) 631600 Fax: (0265) 631280 TANGERANG The Modern Golf Shop Houses 9 Tangerang Phone: (021) 55749455 Fax: (021) 55749443 DEPOK Jl. Margonda Raya 29 Depok Phone: (021) 7777772 Fax: (021) 7777774 PEKANBARU Jl. Jend. Sudirman No. 391C Pekanbaru Phone: (0761) 849333 Fax: (0761) 849980 TASIKMALAYA Jl. Mayor Utarya No.30 Tasikmalaya Phone: (0265) 321900 Fax: (0265) 334380 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
198. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information DENPASAR Teuku Umar No . 47 Denpasar Phone: (0361) 238450 Fax: (0361) 225254 PURWAKARTA Jl. Jend. Sudirman No. 63-64 Kab. Purwakarta Phone: (0264) 200977 Fax: (0264) 200793 TEGAL Jl. MayJen Sutoyo No.32 Tegal Phone: (0283) 341708 Fax: (0283) 341708 SUMBERSARI Jl. Soekarno Hatta No. 53 Phone: (022) 6047199 Fax: (022) 6121132 PATROL Jalan Raya Patrol RT/RW 002/001 Desa Patrol Lor, Kec. Patrol Kab. Indramayu Phone: (0234) 610708 Fax: (0234) 610708 bjb Precious Bandung Jl. Teuku Umar No. 14 Bandung- 40132 Telepon: (022) 2503724, 2516212 bjb Precious Bekasi Jl. Ir. H. Juanda No.126 Bekasi Telepon: (021) 8802642, 8800563, 8801841 ext 220 bjb Precious Tangerang The Modern Golf Shop Houses No.9 Kel. Kelapa indah, Kec. Tangerang, Kota Tangerang-15111 Telepon: (021)-55749455, 55749457, 5574 bjb Precious Utama Bandung Jl. Braga No. 12 Bandung Telepon: (022) 4236553 bjb Precious Kelapa Gading Rukan MOI Blok C-8 Jl. Boulevard Kelapa Gading Jakarta Utara Telepon: (021) 45869382 bjb Precious Semarang Jl. Ahmad Yani No.149 Semarang Jawa Tengah Telepon: (024)-8419601, 8419602, 8419603 ext 221 bjb Precious Tamansari Jl. Tamansari No. 18 Bandung Telepon: (022) 4230547 bjb Precious Cirebon Jl. Siliwangi No.30 Cirebon 45123 Telepon: (0231)-226994 bjb Precious Surabaya Office Park I Blok B1 No.28 Jl. Bukit Darmo Boulevard Pakuwon Surabaya Telepon: (031)-7324721 bjb Precious Rasuna Said Gedung Palma One Jl. HR Rasuna Said, Kav.X-2 No.4 GL Jakarta Selatan 12950 Telepon: (021) 2521088, 2521008 bjb Precious Tasikmalaya Jl. Sutisna Senjaya No. 47 Telepon: (0265)-334216 bjb Precious Serang Jl. Veteran No. 6 Serang, Banten Telepon: (0254)-217701 bjb Precious Bogor Jl. Kapten Muslihat No.11-13 Bogor 16121 Telepon: (0251) 8352530, 8354980 bjb precious Karawang Jl.Kertabumi No.2 Kab.Karawang Telepon: 0267-402115 bjb precious Soreang Jl. Raya Soreang Km 17 Kab. Bandung Telepon: 022-5891611 bjb precious Palembang Jl. H. M. Rasyid Nawawi B5-B6 No. 514516, RT 08 RW 02 Kel 9 Ilir Kec Ilir Timur, Palembang Telepon: 0711-311867 bjb precious Pekanbaru Jl.Jend.Sudirman No.391C Pekanbaru Telepon:0761-849333 bjb precious Tasikmalaya Jl. Sutisna Senjaya No.47 Telepon: 0265-334216 KANTOR OUTLET bjb PRECIOUS UNIT SENTRA UMKM Wilayah Bandung Raya Jl. Jend. Ahmad Yani No. 414 Kec. Batununggal Telepon: (022) 2534836, 2510600 Faksimili: (022)-2534820 Wilayah Karawang Jl. Kertabumi No. 2 Kab. Karawang Telepon: (0267) 8454389 Faksimili: (0267) 8454389 Wilayah Cirebon Jl. Siliwangi No. 30, Kota Cirebon Telepon: (0231) 202584, 202585 Faksimili: (0231) 201583, 239974 Wilayah Pakuan Komp. Perkantoran Pemda Kab. Bogor, Jl. Tegar Beriman, Cibinong, Kab. Bogor Telepon: (021) 87912441 Faksimili: (021) 87912441 Wilayah Priangan Timur Jl. Mayor Utarya No. 30 Kota Tasikmalaya Telepon: (0265) 322450 Faksimili: (0265) 322150 Wilayah Banten Jl. Veteran No. 6, Serang-42117, Prov. Banten Telepon: (0254) 214248 Faksimili: (0254) 214282 WEEKEND BANKING Weekend Banking KC Buah Batu Jl. Buahbatu No. 254, Kota Bandung Telepon: (022) 7304586, 7309547 Faksimili: (022) 7307489, 7309546 Weekend Banking KCP Setiabudhi Jl.Dr.Setiabudi No.169 E Bandung Telepon: 022-2009813 Weekend Banking KCP Asia Afrika Jl. Asia Afrika No. 17 Kota Bandung Weekend Banking KCP H.Z Mustofa Jl. KHZ Mustofa No. 150, Kota Tasikmalaya Telepon: (0265) 320164 Weekend Banking KK ITC BSD Jl. Pahlawan Seribu Kec. Serpong Utara Kota Tangerang Selatan Weekend Banking KCP Ir. H. Djuanda Jl. Ir. H. Juanda No.25 Kota Bandung Weekend Banking KCK Banten Jl. Veteran No. 6, Kota Serang Weekend Banking KCP Sudirman Jl.Jend.Sudirman 58 C Bogor Weekend Banking KK CiWalk Jl. Cihampelas No. 160 Blok FF 02&03 Lt.1 Kota Bandung Weekend Banking KCP Gunungsari Jl. Dr. Cipto Mangunkusumo No. 12A, RT 02/06, Kel.Pekiringan, Kec. Kesambi, Kota Cirebon Weekend Banking KCP Martadinata Jl. Laksamana Laut Raden Edi Martadinata No. 106, Kota Bandung Telepon: (022) 82063523 Weekend Banking KK Lippo Plaza Keboen Raya Jl. Malabar 2 No .17A, Kel. Babakan, Kota Bogor PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 197
199. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Informasi yang Tersedia di Website Information Available on the Website Sebagai wujud penerapan prinsip keterbukaan informasi, bank bjb telah menyajikan informasi secara transparan melalui website Perseroan, dengan alamat: http://www.bankbjb.co.id. Seluruh isi dalam situs telah mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. As a manifestation of the application of the principle of information disclosure, bank bjb has provided information transparently through the Company’s website, with the address: http://www. bankbjb.co.id. Whole the content in the site has referred to the Financial Services Authority (OJK) Regulation Number 8/POJK.04/2015 concerning the Issuer or Public Company Website. Dalam regulasi OJK tersebut, empat konten yang wajib seluruhnya telah tersedia dalam situs bank bjb, yaitu: informasi umum bank bjb, informasi bagi pemodal atau investor, informasi tata kelola perusahaan, informasi tanggung jawab sosial perusahaan. In the OJK regulation, four mandatory content are all available on the bank bjb website, namely: bank bjb general information, information for investors or investors, information on corporate governance, information on corporate social responsibility. Selain itu, mengacu pada best practise seperti tertuang dalam Annual Report Award (ARA), bank bjb juga telah memenuhinya. Website ini memiliki dua versi bahasa, yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. In addition, referring to best practices as stated in the 2018 Annual Report Award (ARA), bank bjb has also fulfilled them. This website has two language versions, namely Indonesian and English. Menu Pada Website 198 Website Menu Perorangan Individuals Terdapat info Produk dan Layanan Perbankan seperti Produk Simpanan dan Produk Pinjaman. There are info Banking Products and Services such as Savings Products and Loan Products. Bisnis Business Terdapat info Produk dan Layanan bank bjb seperti Produk Simpanan dan Produk Pinjaman untuk bisnis nasabah. There is information bank bjb products and services such as savings products and loan products for business customers. CSR Terdapat beberapa menu seperti Berita CSR, Galeri CSR dan info mengenai kegiatan CSR bank bjb. There are several menus such as CSR News, CSR Gallery and info about bank bjb CSR activities. Tentang bank bjb About bank bjb Terdapat beberapa menu seperti Profil bank bjb antara lain profil perusahaan, profil Dewan Komisaris dan Direksi dan lainnya. Kemudian terdapat menu Hubungan Investor yang memuat Laporan Tahunan bank bjb selama 6 (enam) tahun terakhir. Selain itu terdapat menu Tata Kelola Perusahaan yang memuat informasi mengenai Piagam Audit Internal, Kode Etik dan informasi Tata Kelola bank bjb dan manajemen bank bjb lainnya. There are several menus such as profile bank bjb including company profile, profiles of the Board of Commissioners and Directors and others. Then there is the Investor Relations menu which contains bank bjb Annual Report for the past 6 (six) years. In addition there is a Corporate Governance menu that contains information regarding the Internal Audit Charter, the Code of Ethics and information on bank bjb governance and other bank bjb management. Inovasi Terdapat beberapa menu terkait Inovasi-inovasi yang terdapat pada bank bjb. There are several menus related to innovations found in the bank bjb. bjb Promo Terdapat info mengenai bjb Promo There is info about the bjb Promo bjb Precious Terdapat info mengenai bjb Precious There is info about the bjb Precious PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
200. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pendidikan dan /atau Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Education and / or Training of the Board of Commissioners, Directors, Committees, Corporate Secretary, and Internal Audit Unit Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Competency Development of Board of Commissioners Sepanjang tahun 2019, anggota Dewan Komisaris bank bjb telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini: Throughout 2019, members of the bank bjb Board of Commissioners have participated in various competency improvement programs in the form of training, workshops, conferences, and seminars, as shown in the following table: Tabel Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Table of Board of Commissioners Competency Development Nama Name Farid Rahman Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Fahlino F. Sjuib Komisaris Independen Independent Commissioner Yayat Sutaryat Eddy I. M. Nasution Jenis Pelatihan Types of Training Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Bisnis Model Divisi Kredit UMKM Business Model for MSME Credit Division Peran BPD Seluruh Indonesia Dalam Mendorong Perekonomian Di Daerah Melalui Pemberdayaan UMKM The Role of BPDs in Indonesia on Encouraging the Regional Economy Through MSMEs Empowering Jabatan Position Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Commissioner International Risk Management Refreshment And Wealth Refreshment Manajemen Management Certification Program For Executives Risiko/ Risk Management International Risk Management Refreshment And Refreshment Manajemen Wealth Management Certification Program For Risiko/ Risk Management Executives 23 Agustus 2019, Bali Penyelenggara Organizers ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) MMUGM (Universitas Gajah 16 – 23 November 2019, Mada) London - Rencana Bisnis Bank (RBB) Bank Business Plan (RBB) Peran BPD Seluruh Indonesia Dalam Mendukung Program Optimalisasi Penerimaan Daerah The Role of BPD in Indonesia on Supporting the Regional Optimization Revenue Program 22 Februari 2019, Solo Economics Economics Outlook Ekonomi Indonesia 2020 Peluang dan Tantangan Perbankan Indonesia Tahun 2020 Indonesia’s Economic Outlook 2020 Indonesian Banking Opportunities and Challenges in 2020 17 – 18 Oktober 2019, Jakarta Interest Rate Risk In Banking Book (IRRBB) Manual Book Direksi dan Dewan Komisaris Bank Serta Code Of Conduct Board of Directors and Board of Commissioners Manual Book And Code Of Conduct 7 – 8 November 2019, Bandung PSAK Akuntansi Bank Bank Accounting PSAK PSAK 71 For Board Commissioner Parameter Taktis Monitoring Implementasi PSAK 71 dan Menentukan Target Bisnis 2020 Berbasis Data Dalam Kerangka Rencana Bisnis Bank (Termasuk Surat OJK No. S-20/PB-11/2019) dan How To Design Performance Indicators For Top MA 29 – 30 Agustus 2019, PSAK 71 For Board Commissioner Tactical Parameters Jakarta for Monitoring the Implementation of PSAK 71 and Determining the 2020 Business Targets Based on Data in the Framework of Bank Business Plans (Including FSA Letter No. S-20/ / PB-11/2019) and How To Design Performance Indicators For Top MA PSAK 71 Impairment Deep Dive In Risk Management Refreshment Manajemen Perspective Risiko/ Risk Management PSAK 71 Impairment Deep Dive In Risk Management Perspective Muhadi Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Komisaris Commissioner PSAK Akuntansi Bank Bank Accounting PSAK 27 Juni 2019, Bali PSAK 71 For Board Commissioner Parameter Taktis Monitoring Implementasi PSAK 71 dan Menentukan Target Bisnis 2020 Berbasis Data Dalam Kerangka Rencana Bisnis Bank (Termasuk Surat OJK No. S-20/PB-11/2019) dan How To Design Performance Indicators For Top MA 29 – 30 Agustus 2019, PSAK 71 For Board Commissioner Tactical Parameters Jakarta for Monitoring the Implementation of PSAK 71 and Determining the 2020 Business Targets Based on Data in the Framework of Bank Business Plans (Including FSA Letter No. S-20/ / PB-11/2019) and How To Design Performance Indicators For Top MA ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) One Point Indonesia ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) RMG (Risk Management Guard) Banker Association For Risk Management (BARA) RMG (Risk Management Guard) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 199
201. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengembangan Kompetensi Direksi Competence Development of Director Sepanjang tahun 2019, anggota Direksi bank bjb telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini: Throughout 2019, members of bjb bank Board of Directors (BOD have participated in various competency improvement programs in the form of training, workshops, conferences and seminars, as specified in the following table: Tabel Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Table of BoD Competence Development Nama Name Yuddy Renaldi Tedi Setiawan Rio Lanasier 200 Jabatan Position Direktur Utama President Director Direktur Operasional Operations Director Direktur IT, Treasury dan International Banking Director of IT, Treasury and International Banking Jenis Pelatihan Types of Training Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Bisnis Model Divisi Kredit UMKM Business Model for MSME Credit Division Peran BPD Seluruh Indonesia Dalam Mendorong Perekonomian di Daerah Melalui Pemberdayaan UMKM The Role of BPD in Indonesia on Encouraging the Regional Economy Through Empowering MSMEs 23 Agustus 2019, Bali Leadership - Managing People Leadership - Managing People Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director 21 September 2019, Bandung Refreshment Manajemen Risiko/ Risk Management Refreshment Manajemen Risiko/ Risk Management International Risk Management Refreshment And Wealth Management Certification Program For Executives International Risk Management Refreshment And Wealth Management Certification Program For Executives ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) bjb university MMUGM (Universitas Gajah 16 – 23 November 2019, Mada) London Rencana Bisnis Bank (RBB) Bank Business Plan (RBB) Peran BPD Seluruh Indonesia Dalam Mendukung Program Optimalisasi Penerimaan Daerah The Role of BPD in Indonesia on Supporting the Regional Optimization Revenue Program 22 Februari 2019, Solo Leadership - Managing People Leadership - Managing People Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director 21 September 2019, Bandung Refreshment Manajemen Risiko/ Risk Management Refreshment Manajemen Risiko/ Risk Management Refreshment Program Treasury Dealer & Risk Management How To Mitigate Market Risk In Banks Refreshment Program of Treasury Dealer & Risk Management How To Mitigate Market Risk In Banks 18 September 2019, Jakarta Leadership - Managing People Leadership - Managing People Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director 21 September 2019, Bandung IT Operation, Maintenance & Problem Management IT Operation, Maintenance & Problem Management Workshop Big Data LDP, ITSM, Cyber Security & Data Protection Summit, The Digital Transformation Conference 2019 LDP Big Data Workshop, ITSM, Cyber Security & Data Protection Summit, The Digital Transformation Conference 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Penyelenggara Organizers ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) bjb university LSPP bjb university bjb university 13 – 21 November 2019, London
202. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Nama Name Agus Mulyana Suartini Nia Kania Jabatan Position Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Jenis Pelatihan Types of Training Direktur Kepatuhan Director of Compliance Direktur Konsumer dan Ritel Director of Consumer and Retail Direktur Keuangan dan Manajemen Risiko Director of Finance and Risk Management Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Rencana Bisnis Bank (RBB) Bank Business Plan (RBB) Peran BPD Seluruh Indonesia Dalam Mendukung Program Optimalisasi Penerimaan Daerah The Role of BPD in Indonesia on Supporting the Regional Optimization Revenue Program Strategic Management Diskusi Panel Menyongsong Revisi UU Persaingan Usaha Strategi Manajemen Kepatuhan di Era Persaingan Usaha dan Monopoli Panel discussion Welcoming the Revision of Law of Business Competition Compliance Management Strategy in the Era of Business Competition and Monopoly 29 Juli 2019, Jakarta Leadership - Managing People Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director 21 September 2019, Bandung Lain-Lain Other matters Focus Group Discussion (FGD) Buku Panduan/ Manual Book Direksi Dan Dewan Komisaris Bank Serta Code Of Conduct Focus Group Discussion (FGD) of Bank Directors and Board of Commissioners Manual Book and Code of Conduct 7 November 2019, Bandung Refreshment Manajemen Risiko/ Risk Management Business Model for MSME Credit Division Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Refreshment of Risk Management Certification 31 Juli – 5 Agustus 2019, Moscow Bisnis Model Divisi Kredit UMKM Business Model for MSME Credit Division Peran BPD Seluruh Indonesia Dalam Mendorong Perekonomian di Daerah Melalui Pemberdayaan UMKM The Role of BPD in Indonesia on Encouraging the Regional Economy Through Empowering MSMEs 23 Agustus 2019, Bali Leadership - Managing People Leadership - Managing People Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director 21 September 2019, Bandung Refreshment Manajemen Risiko/ Risk Management Refreshment Manajemen Risiko/ Risk Management PSAK 71 Impairment Deep Dive In Risk Management Perspective PSAK 71 Impairment Deep Dive In Risk Management Perspective 27 Juni 2019, Bali Leadership - Managing People Leadership - Managing People 22 Februari 2019, Solo Penyelenggara Organizers ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) CRMS INDONESIA bjb university ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) bjb university Banker Association For Risk Management (BARA) bjb university Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director Managing People and Processes For Boosting Performance Board Of Director 21 September 2019, Bandung Pengembangan Kompetensi Komite Audit Competence Development of Audit Committee Sepanjang tahun 2019, anggota Komite Audit bank bjb telah mengikuti berbagai program kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini: Throughout 2019, members of bank bjb Audit Committee have participated in various competency programs in the form of training, workshops, conferences, and seminars, as specified in the following table: Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Audit Table of Audit Committee Competence Development Nama Name Jabatan Position Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Penyelenggara Organizers Yayat Sutaryat Ketua merangkap Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Anggota Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ Chairman concurrently competencies member Farid Rahman* Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 201
203. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Nama Name Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Jabatan Position Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Sumber Daya Manusia Human Capital Penyelenggara Organizers Fahlino F Sjuib** Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Erie Febrian*** Anggota Member - Mokhamad Anwar Anggota Member - Wawan Hernawan* Anggota Member - *Mulai menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019. *Mulai menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019 - 30 Juli 2019. ***Berhenti menjabat sejak tanggall 3 Juli 2019. *Started the term of office on July 3, 2019. * Started the term of office on July 3, 2019 - July 30, 2019. *** Finished the term of office on 3 July 2019. Pengembangan Kompetensi Komite Nominasi dan Remunerasi Competency Development of Nomination and Remuneration Committee Sepanjang tahun 2019, anggota Komite Audit bank bjb telah mengikuti berbagai program kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini: Throughout 2019, members of bank bjb Nomination and Remuneration Committee have participated in various competency improvement programs in the form of training, workshops, conferences, and seminars, as presented in the following table: Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Nominasi dan Remunerasi Table of Nomination and Remuneration Committee Competence Development Nama Name Yayat Sutaryat Farid Rahman Yayat Sutaryat Farid Rahman* Jabatan Position Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Penyelenggara Organizers Ketua merangkap Anggota Chairman concurrently member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Anggota Member Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Eddy I. M. Nasution* Anggota Member Muhadi Fahlino F. Sjuib* Anggota Member Ernie Tisnawati Sule Anggota Member Agus Supriatna ** Anggota Member Pelatihan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Level 1 Risk Management Certification Exam Training Jakarta, 15 Juni 2019 June 15, 2019, Jakarta Pelatihan Training Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Level 1 Risk Management Certification Test Jakarta, 06 Juli 2019 July 06, 2019, Jakarta Sertifikasi Certification * Menjabat Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak tanggal 03 Juli 2019 ** Menjabat Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak tanggal 24 Juli 2019 *** Menjabat Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak Januari 2019 - 23 Juli 2019 202 * Appointed as a Member of the Nomination and Remuneration Committee since July 03, 2019 ** Appointed as a Member of the Nomination and Remuneration Committee since July 24, 2019 *** Appointed as a Member of the Nomination and Remuneration Committee from January 2019 - July 23, 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
204. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko Competency Development of Risk Monitoring Committee Sepanjang tahun 2019 , anggota Komite Pemantau Risiko bank bjb telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini: Throughout 2019, members of bank bjb Risk Monitoring Committee have participated in various competency improvement programs in the form of training, workshops, conferences, and seminars, as shown in the following table: Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko Table of Risk Monitoring Committee Competency Development Nama Name Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Jabatan Position Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Jenis Pelatihan Types of Training Farid Rahaman* Ketua Merangkap anggota Chairman concurrently member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Eddy I. M. Nasution* Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Muhadi Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Yayat Suratyat Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Nury Effendi Anggota Member Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Jakarta, 14 Desember 2019 December 14, 2019, Jakarta Sertifikasi Certification Tettet Fitrijanti Anggota Member Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Jakarta, 14 Desember 2019 December 14, 2019, Jakarta Sertifikasi Certification * Menjadi anggota Komite Pemantau Risiko Sejak 3 Juli 2019 * Appointed as a member of the Risk Monitoring Committee Since July 3, 2019 Pengembangan Kompetensi Komite Tata Kelola Terintegrasi Competency Development of Integrated Governance Committee Sepanjang tahun 2019, anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi bank bjb telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensimaupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini: Throughout 2019, members of bank bjb Integrated Management Committee have participated in various competency improvement programs in the form of training, workshops, conferences, and seminars, as the following table: Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Tata Kelola Terintegrasi Table of Integrated Competency Committee Competency Development Nama Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Jabatan Waktu dan Tempat Pelaksanaan Jenis Pelatihan Fahlino F. Sjuib * Ketua Merangkap anggota Chairman concurrently member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Eddy I. M. Nasution Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Muhadi Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Yayat Sutaryat Anggota Member Pengembangan Kompetensi dapat dilihat pada pengembangan kompetensi Dewan Komisaris Competence Development can be seen in the development of the Board of Commissioners’ competencies Erie Febrian Anggota Member - Wawan Hernawan ** Anggota Member - * Mulai menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019 ** Berhenti menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019 * Started the term of office on July 3, 2019 ** Finished the term office since 3 July 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 203
205. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Competency Development of Corporate Secretary Sepanjang tahun 2019, Sekretaris Perusahaan bank bjb telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi, seminar, sebagaimana tabel berikut ini: Throughout 2019, bank bjb Corporate Secretary has participated in various competency improvement programs in the form of training, workshops, conferences, seminars, as the following table: Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Bisnis dan Perkreditan Table of Business and Credit Monitoring Committees Competency Development Nama Name Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Muhammad As’adi Budiman 204 Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Jenis Pelatihan Types of Training Pelatihan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam Training 2019 Jakarta, 4 Januari 2019 January 4, 2019, Jakarta Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam 2019 Jakarta, 6 Januari 2019 January 6, 2019, Jakarta Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Level 4 Risk Management Certification Jakarta, 16 Januari 2019 January 16, 2019, Jakarta Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 Level 5 Risk Management Certification Jakarta, 19 Januari 2019 January 19, 2019, Jakarta Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 GCG Assessment & Risk Based Approach In The 4th Industrial Revolution Uji Berkala Penilaian Peringkat Gcg Berdasarkan Pendekatan Risiko; Menguji Akurasi SelfAssessment Peringkat 1 Atau 2 GCG Assessment & Risk-Based Approach In The 4th Industrial Revolution Periodic Test of Assessment of GCG Ratings Based on a Risk Approach; Test the Accuracy of Self-Assessment Rank 1 or 2 Jakarta, 14-15 November 2019 November 14-15, 2019, Jakarta Good Corporate Governance Pengembangan Kompetensi Unit Internal Audit Competency Development Of Internal Audit Unit Sepanjang tahun 2019, Unit Internal Audit bank bjb telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini: Throughout 2019, bank bjb Internal Audit Unit has participated in various competency improvement programs in the form of training, workshops, conferences, and seminars, as shown in the following table: Nama Name Jabatan Position Budiman Effendi Pemimpin Grup Audit SD & QA Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Development Materials Competence / Training Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Penyelenggara Organizers PSAK 55, PSAK 71 PSAK 55, PSAK 71 20 – 21 Februari 2019, Bali February 20 – 21, 2019, Bali RMG (Risk Management Guard) Workshop Audit Inovation For Digital Transformation Innovation for Digital Transformation Audit Workshop 21 Maret 2019, Bandung March 21 2019, Bandung bjb University Pelatihan Persiapan Sertifikasi Komisaris BPR BPR Commissioner Certification Preparation Training 19 – 26 Agustus 2019, Bandung August 19 – 26, 2019, Bandung PERBARINDO Ujian Sertifikasi Komisaris BPR BPR Commissioner Certification Exam 2 – 4 September 2019, Bandung PERBARINDO September 2 – 4 2019, Bandung PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
206. Tekhnologi Informasi Information Technology Nama Name Umar Peruk Saldi Prasono Sal Firman Ahmad Hidayat Jabatan Position Pemimpin Grup Anti Fraud Pemimpin Grup Audit TI Pemimpin Grup Audit Umum Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Development Materials Competence / Training Informasi Keuangan Financial Information Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Penyelenggara Organizers Training For Trainers (TOT) Aplikasi Project Monitoring System (PMS) PSAK 55, PSAK 71 Innovation for Digital Transformation Audit Workshop BPR Commissioner Certification Preparation Training BPR Commissioner Certification Exam 11 November 2019, Bandung November 11 2019, Bandung bjb University Pelatihan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam Training 2019 4 – 5 Januari 2019, Jakarta January 4 – 5 2019, Jakarta GPS Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam 2019 6 Januari 2019, Jakarta Januari 6 2019, Jakarta BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) Workshop Fraud In Banking Industry Workshop on Fraud in the Banking Industry 20 – 21 Maret 2019, Jakarta March 20 – 21 2019, Jakarta ACFE (Association Of Certified Fraud Examiners) Workshop Financial Shenanigans Financial Shenanigans Workshop 14 – 15 November 2019, Semarang November 14 – 15 2019, Semarang IIA (The Institute Of Internal Auditors) Indonesia Perpanjangan Keanggotaan CFE CFE Membership Extension 9 Desember 2019, Bandung December 9 2019, Bandung ACFE (Association Of Certified Fraud Examiners) Auditor Executive Forum Economic Outlook 2019 Provisioning Toward Challenging Year of 2019 Executive Forum Auditor Economic Outlook 2019 Provisioning Toward Challenging Year of 2019 7 – 8 Februari 2019, Solo February 7 – 8 2019, Solo IIA (The Institute Of Internal Auditors) Indonesia Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Cobit5 Foundation Cobit5 Foundation Certification Training and Exams 4 – 6 Maret 2019, Jakarta March 4 – 6 2019, Jakarta Active Train (PT Activindo System Informatika) Workshop Audit Inovation For Digital Transformation Innovation for Digital Transformation Audit Workshop 21 Maret 2019, Bandung March 21 2019, Bandung bjb University Practical Audit Digital Banking & Fintech Practical Audit of Digital Banking & Fintech 8 – 10 April 2019, Jakarta April 8 – 10 2019, Jakarta IM Infotama (Integrasindo Mitra Infotama) Prince 2 Foundation Prince 2 Foundation 4 November 2019, Jakarta November 4 2019, Jakarta Active Train (PT Activindo System Informatika) Workshop Audit Inovation For Digital Transformation 21 Maret 2019, Innovation for Digital Bandung Transformation Audit Workshop March 21 2019, Bandung Workshop Financial Shenanigans Financial Shenanigans Workshop 14 – 15 November 2019, Semarang November 14 – 15 2019, Semarang bjb University IIA (The Institute Of Internal Auditors) Indonesia PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 205
207. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Nama Name Dudy Priyadi Jabatan Position Pemimpin Grup Audit Umum Hamdan Pemimpin Astadipura Grup Audit Umum Ipan Gumilar Pemimpin Grup Audit Umum Aldy Edwin Pemimpin Dalimartha Grup Audit Umum Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Development Materials Competence / Training 206 Pemimpin Grup Audit Internal Terintegrasi Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Penyelenggara Organizers Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Business Continuity Management Workshop Refreshment of Business Continuity Management Workshop Risk Management Certification 23 Februari 2019, Bandung February23 2019, Bandung BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) Credit Analysis For Banking Credit Analysis For Banking 18 – 20 Juni 2019, June 18 – 20 2019, Jakarta GLF (Galang Learning Forum) Certified Practitioner of Internal Auditor Certified Practitioner of Internal Auditors 7 – 18 Oktober 2019, YPIA (Yayasan Jakarta Pendidikan October 7 – 18 2019, Internal Audit) Jakarta Pelatihan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam Training 2019 4 – 5 Januari 2019, Jakarta January 4 – 5 2019, Jakarta GPS Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam 2019 6 Januari 2019, Jakarta January 6 2019, Jakarta BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) Workshop Audit Inovation For Digital Transformation Innovation for Digital Transformation Audit Workshop 21 Maret 2019, Bandung March 21 2019, Bandung bjb University Dampak Implementasi PSAK 71, 72, 73 Pengendalian Risiko Oleh Manajemen Risiko, Kepatuhan, Skai, Dan Komite (Menuju Pelaporan Rencana Bisnis Dan Implementasi 1 Januari 2020) Impact of Implementation PSAK 71, 72, 73 Risk Management by Risk Management, Compliance, Scores, and Committees (Towards Reporting on Business Plans and Implementation January 1, 2020) 30 – 31 Oktober RMG (Risk 2019, Jakarta Management October 30 – 31 2019, Guard) Jakarta Pelatihan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam Training 2019 4 – 5 Januari 2019, Jakarta January 4 – 5 2019, Jakarta GPS Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam 2019 6 Januari 2019, Jakarta January 6 2019, Jakarta BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) Workshop Audit Inovation For Digital Transformation Innovation for Digital Transformation Audit Workshop 21 Maret 2019, Bandung March 21 2019, Bandung bjb University Seminar Nasional Internal Audit (SNIA) 2019 Energizing Internal Audit Bridging To The Future National Internal Audit Seminar (SNIA) 2019 Energizing Internal Audit Bridging To The Future 24 – 25 April 2019, Palembang April 24 – 25 2019, Palembang YPIA (Yayasan Pendidikan Internal Audit) Workshop Audit Inovation For Digital Transformation 21 Maret 2019, Innovation for Digital Bandung Transformation Audit Workshop March 21 2019, Bandung Pelatihan Persiapan Sertifikasi Komisaris BPR BPR Commissioner Certification Preparation Training BPR Commissioner Certification Ujian Sertifikasi Komisaris BPR Exam Indra Permana Sumber Daya Manusia Human Capital 19 – 26 Agustus 2019, Bandung August 19 – 26 2019, Bandung bjb University PERBARINDO 2 – 4 September 2019, Bandung PERBARINDO September 2 – 4 2019, Bandung Auditor Executive Forum Economic Outlook 2019 Provisioning Toward Challenging Year of 2019 Executive Forum Auditor Economic Outlook 2019 Provisioning Toward Challenging Year of 2019 7 – 8 Februari 2019, Solo Februariy 7 – 8 2019, Solo IIA (The Institute Of Internal Auditors) Indonesia Pelatihan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam Training 2019 14 – 15 Maret 2019, Jakarta March 14 – 15 2019, Jakarta GPS PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
208. Tekhnologi Informasi Information Technology Nama Name Jabatan Position Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Development Materials Competence / Training Pemimpin Grup Kantor Wilayah I Asep Pemimpin Dikdik Grup Kantor Sudiantara Wilayah II Evy Sofiani Pemimpin Grup Kantor Wilayah III Djoko Pemimpin Mardijanto Grup Kantor Wilayah IV TB Fithri Akhmad G Pemimpin Grup Kantor Wilayah V Development Materials Competence / Training Informasi Keuangan Financial Information Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Penyelenggara Organizers 16 Maret 2019, Jakarta March 16 2019, Jakarta BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) Persiapan dan Ujian Sertifikasi Certificate In Risk Management Certificate In Risk Management Assurance (CRMA) Certification Assurance (CRMA) Preparation and Exams 7 – 11 Oktober 2019, Jakarta October 7 – 11 2019, Jakarta IIA (The Institute Of Internal Auditors) Indonesia Perpanjangan Keanggotaan IIA IIA Membership Extension 28 – 29 Oktober 2019, Jakarta October 28 – 29 2019, Jakarta IIA (The Institute Of Internal Auditors) Indonesia Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Ipon Nursoleha Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Level 3 Risk Management Certification Exam 2019 Workshop Audit Inovation For Digital Transformation 21 Maret 2019, Bandung Innovation for Digital March 21 2019, Bandung bjb University Transformation Audit Workshop Pelatihan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam Training 2019 14 – 15 Maret 2019, Jakarta March 14 – 15 2019, Jakarta GPS Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 Level 3 Risk Management Certification Exam 2019 16 Maret 2019, Jakarta March16 2019, Jakarta BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) Workshop Audit Inovation For Digital Transformation Innovation for Digital Transformation Audit Workshop 21 Maret 2019, Bandung March 21 2019, Bandung bjb University Certified Practitioner Of Internal Auditor Certified Practitioner Of Internal Auditor 7 – 18 Oktober 2019, YPIA (Yayasan Jakarta Pendidikan October 7 – 18 2019, Internal Audit) Jakarta Motivasi Winning In The New Era Motivation on Winning In The New Era 30 November 2019, Jakarta November 30 2019, Jakarta PT Remaja Talenta Indonesia Certified Practitioner Of Internal Certified Practitioner Of Internal Audit Audit 14 – 25 Januari 2019, YPIA (Yayasan Jakarta Pendidikan January 14 – 25 2019, Internal Audit) Jakarta Workshop Audit Inovation For Digital Transformation Innovation for Digital Transformation Audit Workshop 21 Maret 2019, Bandung March 21 2019, Bandung bjb University Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Business Continuity Management Workshop Refreshment of Risk Management Certification Business Continuity Management Workshop 10 Agustus 2019, Bandung August 10 2019, Bandung BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) Certified Practitioner Of Internal Certified Practitioner Of Internal Audit Audit 14 – 25 Januari 2019, YPIA (Yayasan Jakarta Pendidikan January 14 – 25 2019, Internal Audit) Jakarta Workshop Audit Inovation For Digital Transformation Innovation for Digital Transformation Audit Workshop 21 Maret 2019, Bandung March 21 2019, Bandung bjb University Workshop Audit Inovation For Digital Transformation Innovation for Digital Transformation Audit Workshop 21 Maret 2019, Bandung March 21 2019, Bandung bjb University Certified Practitioner Of Internal Auditor Certified Practitioner Of Internal Auditor 7 – 18 Oktober 2019, YPIA (Yayasan Jakarta Pendidikan October 7 – 18 2019, Internal Audit) Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 207
210. ANALISIS & PEMBAHASAN MANAJEMEN ATAS KINERJA PERUSAHAAN Management Discussion & Analysis of Company Performance
211. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital TINJAUAN PEREKONOMIAN Economic Review Analisis Perekonomian Global Economic Analysis Global 208 Ekonomi dunia tumbuh melambat dikisaran 3,0% (YoY) pada 2019, dari 3,6% pada 2018 (YoY). Kinerja ekonomi negara maju melemah seiring perlambatan ekonomi dunia. Ekonomi AS melambat disebabkan oleh penurunan kegiatan investasi non-residensial akibat penurunan kepercayaan bisnis. Pertumbuhan ekonomi Inggris dan Kawasan Euro tumbuh pada kisaran yang rendah sejalan dengan pelemahan permintaan eksternal, ketidakpastian negosiasi Brexit, dan tertahannya aktivitas produksi serta investasi. Perlambatan ekonomi juga dialami oleh negara berkembang (terutama Tiongkok dan India). Ekonomi Tiongkok melanjutkan tren perlambatan terimbas oleh eskalasi perang dagang dengan AS, dan melemahnya permintaan domestik. Sementara, ekonomi India melemah signifikan diakibatkan oleh faktor idiosinkratik dan penurunan permintaan eksternal. Aktivitas konsumsi di berbagai negara secara umum melambat dipicu antara lain oleh pelemahan disposable income, dukungan pembiayaan, dan pemburukan sentimen. Kegiatan produksi industri dan sektor manufaktur juga melemah terimbas oleh perlambatan permintaan eksternal dan domestik (konsumsi). Penurunan permintaan dunia akibat eskalasi perang dagang, pelemahan ekonomi global, dan pemburukan sektor manufaktur kembali menekan perdagangan dunia dan harga komoditas, terutama minyak. Tekanan inflasi dunia melambat dipicu oleh penurunan harga minyak. Perlambatan ekonomi dunia dan tekanan inflasi yang terjaga mendorong bank sentral global untuk melanjutkan kebijakan moneter akomodatif. Di negara maju, tekanan inflasi yang masih di bawah target memberikan ruang bagi bank sentral untuk melakukan kebijakan moneter yang lebih akomodatif. Sementara itu, Bank sentral negara emerging juga menempuh kebijakan yang longgar di tengah tingkat inflasi yang relatif terjaga. The world economy will slow down to around 3.0% (YoY) in 2019, from 3.6% in 2018 (YoY). The economic performance of developed countries has weakened in line with the global economic slowdown. The US economy slowed down due to the decline in nonresidential investment activities due to a decrease in business confidence. Economic growth in the UK and the Euro Area grew at a low range in line with weak external demand, uncertainty in the Brexit negotiations, and the halt in production and investment activities. The economic slowdown is also experienced by developing countries (mainly China and India). The Chinese economy continues the slowing trend affected by the escalation of trade war with the US, and weakening domestic demand. Meanwhile, India’s economy weakened significantly due to idiosyncratic factors and the decline in external demand. Consumption activities in various countries have generally slowed down by weakening disposable income, financial support, and worsening sentiment. Industrial production activities and the manufacturing sector also weakened affected by slowing external and domestic demand (consumption). Declining world demand due to the escalation of the trade war, weakening of the global economy, and the deterioration of the manufacturing sector have again put pressure on world trade and commodity prices, especially oil. Slowing world inflationary pressures are triggered by falling oil prices. Slowing world economy and maintained inflationary pressures pushed the global central bank to continue accommodative monetary policy. In developed countries, inflationary pressures that are still below the target provide space for the central bank to conduct more accommodative monetary policies. Meanwhile, the central bank of emerging nations also adopted a loose policy amid relatively subdued inflation. Sumber: Perkembangan Ekonomi Keuangan dan Kerjasama Internasional (PEKKI), Edisi IV 2019 Source: Developments of Financial Economics and International Cooperation (PEKKI), IV Edition 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
212. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Analisis Perekonomian Nasional National Economic Analysis Perekonomian Indonesia tahun 2019 yang diukur berdasarkan Produk Domestik Bruto (PDB) atas dasar harga berlaku mencapai Rp15 833,9 triliun dan PDB Perkapita mencapai Rp59,1 juta atau USD4 174,9. Ekonomi Indonesia tahun 2019 tumbuh 5,02%, lebih rendah dibanding capaian tahun 2018 sebesar 5,17%. The Indonesian economy in 2019 as measured by Gross Domestic Product (GDP) at current prices reaches IDR15 833.9 trillion and GDP per capita reaches IDR59.1 million or USD4 174.9. Indonesia’s economy in 2019 grew 5.02%, lower than the achievements in 2018 of 5.17%. Dari sisi produksi, pertumbuhan tertinggi dicapai Lapangan Usaha Jasa Lainnya sebesar 10,55%. Dari sisi pengeluaran, pertumbuhan tertinggi dicapai oleh Komponen Pengeluaran Konsumsi Lembaga Nonprofit yang melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT) sebesar 10,62%. In terms of production, the highest growth was achieved by Other Services Business Field at 10.55%. In terms of expenditure, the highest growth was achieved by the Nonprofit Consumption Expenditure Component serving Households (PK-LNPRT) by 10.62%. Indonesia’s economy in quarter IV-2019 compared to quarter IV-2018 grew 4.97% (YoY). Ekonomi Indonesia Triwulan IV-2019 dibanding Triwulan III-2019 mengalami kontraksi sebesar 1,74 % (quarter to quarter). Dari sisi produksi, hal ini disebabkan oleh efek musiman pada Lapangan Usaha Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan yang mengalami penurunan 20,52%. Dari sisi pengeluaran, disebabkan oleh komponen Ekspor Barang dan Jasa yang mengalami kontraksi sebesar 2,5%. Struktur ekonomi Indonesia secara spasial tahun 2019 didominasi oleh kelompok provinsi di Pulau Jawa dan Pulau Sumatera. Pulau Jawa memberikan kontribusi terbesar terhadap Produk Domestik Bruto, yakni sebesar 59,00%, diikuti oleh Pulau Sumatera sebesar 21,32%, dan Pulau Kalimantan 8,05%. Indonesia’s economy in quarter IV-2019 compared to quarter III-2019 experienced a contraction of 1.74% (q-to-q). From the production side, this is caused by seasonal effects on the Agriculture, Forestry and Fisheries Business Fields which decreased 20.52%. From the expenditure side, it was caused by the component of Exports of Goods and Services which contracted by 2.5%. Indonesia’s spatial economic structure in 2019 is dominated by provincial groups in Java and Sumatra. Java Island had the largest contribution to Gross Domestic Product, at 59.00%, followed by Sumatra Island at 21.32%, and Kalimantan Island 8.05%. Sumber: Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Triwulan IV2019, Berita Resmi Statistik No. 17/02/Th. XXIV, Badan Pusat Statistik, 5 Februari 2020. Source: Indonesia’s Economic Growth in Quarter IV-2019, Official Gazette of Statistics No. 17/02 / Th. XXIV, Statistics Indonesia, 5 February 2020. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 209
213. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 210 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Analisis Industri Perbankan Analysis of Banking Industry Kebijakan moneter tetap akomodatif dan konsisten dengan prakiraan inflasi yang terkendali dalam kisaran sasaran, stabilitas eksternal yang terjaga, serta upaya untuk menjaga momentum pertumbuhan ekonomi domestik. Strategi operasi moneter terus ditujukan untuk menjaga kecukupan likuiditas dan mendukung transmisi bauran kebijakan yang akomodatif. Sementara itu, kebijakan makroprudensial yang akomodatif ditempuh untuk mendorong pembiayaan ekonomi sejalan dengan siklus finansial yang di bawah optimal dengan tetap memerhatikan prinsip kehatihatian. Kebijakan sistem pembayaran dan kebijakan pendalaman pasar keuangan terus diperkuat guna mendukung pertumbuhan ekonomi. Ke depan, Bank Indonesia akan mencermati perkembangan ekonomi global dan domestik dalam memanfaatkan ruang bauran kebijakan yang akomodatif untuk menjaga tetap terkendalinya inflasi dan stabilitas eksternal, serta turut mendukung momentum pertumbuhan ekonomi. Koordinasi Bank Indonesia dengan Pemerintah dan otoritas terkait terus diperkuat guna mempertahankan stabilitas ekonomi, mendorong permintaan domestik, serta meningkatkan ekspor, pariwisata, dan aliran masuk modal asing, termasuk Penanaman Modal Asing (PMA). Monetary policy remains accommodative and consistent with controlled inflation forecasts within the target range, maintained external stability, and efforts to maintain the momentum of domestic economic growth. The monetary operations strategy continues to aim at maintaining adequate liquidity and supporting the transmission of an accommodative policy mix. Meanwhile, accommodative macro prudential policies were taken to encourage economic financing in line with the sub-optimal financial cycle by always observing the precautionary principle. Payment system policies and financial market deepening policies continue to be strengthened to support economic growth. In the future, Bank Indonesia will pay close attention to developments in the global and domestic economy in utilizing an accommodative policy mix space to maintain controlled inflation and external stability, and also support the momentum of economic growth. Bank Indonesia’s coordination with the Government and related authorities continues to be strengthened to maintain economic stability, encourage domestic demand, and increase exports, tourism, and foreign capital inflows, including Foreign Direct Investment. Transmisi pelonggaran kebijakan moneter tetap berjalan baik dengan kecukupan likuiditas perbankan yang terjaga. Likuiditas di pasar uang dan perbankan memadai, tercermin pada rerata harian volume Pasar Uang Antar Bank (PUAB) Desember 2019 tetap tinggi sebesar Rp17,60 triliun serta rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) tetap besar yakni 21,10% pada November 2019. Transmisi suku bunga ke pasar uang berjalan cukup baik, tercemin pada penurunan suku bunga PUAB tenor 1 minggu sebesar 111 bps menjadi 5,06% dan suku bunga Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR) tenor 1 minggu sebesar 117 bps menjadi 5,07% sejak akhir Juni 2019. Selain itu, transmisi ke suku bunga perbankan juga berlanjut, meskipun belum optimal. Rerata tertimbang suku bunga The transmission of monetary policy loosening continued to run well with adequate and wellmaintained liquidity banking. Liquidity in the money market and banking is adequate, reflected in the average daily volume of the December 2019 PUAB remained high at IDR17.60 trillion and the ratio of Liquidity Tools to Third Party Funds (AL / DPK) remained large at 21.10% in November 2019. Transmission of interest rates the money market went pretty well, reflected in a 1-week interbank rate cut of 111 bps to 5.06% and a one-week JIBOR rate of 117 bps to 5.07% since the end of June 2019. In addition, transmission to rates Banking interest also continues, although not yet optimal. The weighted average deposit The smoothness of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
214. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information deposito pada Desember 2019 tercatat 6 ,31%, turun 52 bps sejak akhir Juni 2019 sebelum BI 7-Day (Reverse) Repo Rate (BI7DRR) mulai diturunkan pada bulan Juli 2019. Suku bunga kredit modal kerja turun 33 bps sejak akhir Juni 2019 atau 47 bps sejak Januari 2019 menjadi 10,09% pada Desember 2019. Sementara itu, pertumbuhan uang beredar dalam arti sempit (M1) dan uang beredar dalam arti luas (M2) pada November 2019 bergerak sejalan dengan pola pertumbuhan ekonomi, yakni masing-masing 10,52% (YoY) dan 7,11% (YoY). Ke depan, Bank Indonesia akan terus memastikan kecukupan likuiditas dan meningkatkan efisiensi di pasar uang, serta memperkuat transmisi bauran kebijakan yang akomodatif. rate in December 2019 was recorded at 6.31%, declining 52 bps since the end of June 2019 before the BI7DRR began to be lowered in July 2019. Working capital credit interest rates fell 33 bps since the end of June 2019 or 47 bps since January 2019 to 10.09% in December 2019. Meanwhile, the growth of money supply in the narrow sense (M1) and money supply in a broad sense (M2) in November 2019 moved in line with the pattern of economic growth, namely 10.52% (YoY) and 7.11% (YoY). In further, Bank Indonesia will continue to ensure adequate liquidity and improve efficiency on the money market, as well as strengthen the transmission of an accommodative policy mix. Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga, meskipun fungsi intermediasi perbankan terus menjadi perhatian. Stabilitas sistem keuangan terjaga tercermin dari rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan November 2019 yang tinggi yakni 23,66%, dan rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/ NPL) yang tetap rendah yakni 2,77% (gross) atau 1,24% (net). Sementara itu, pertumbuhan kredit belum kuat. Pada bulan Oktober pertumbuhan kredit sebesar 6,53% (YoY) sedikit meningkat menjadi 7,05% (YoY) yang dipengaruhi pola musiman permintaan kredit akhir tahun. Financial system stability is maintained, although the banking intermediary function continues to be a concern. The stability of the financial system is maintained as reflected in November 2019 capital adequacy ratio (CAR), which is high at 23.66%, and the ratio of non-performing loans (NPL) which remains low at 2.77% (gross) or 1.24% (net). Meanwhile, credit growth has not been strong. In October credit growth of 6.53% (YoY) increased slightly to 7.05% (YoY), which was influenced by seasonal patterns of credit demand at the end of the year. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) juga belum kuat, meskipun sedikit naik dari pertumbuhan Oktober 2019 sebesar 6,29% (YoY) menjadi 6,72% (YoY) pada November 2019. Dengan mempertimbangkan dinamika tersebut, pertumbuhan kredit perbankan 2019 sebesar 6,08% sedangkan pertumbuhan DPK sebesar 6,54%. Di tengah pertumbuhan kredit yang belum kuat, sumber pembiayaan ekonomi lain seperti penerbitan baru obligasi korporasi dan Fintech tumbuh tinggi masing-masing sebesar 7,6% dan 141,5%. Pada tahun 2020, berbagai sumber pembiayaan diprakirakan membaik sejalan prospek peningkatan pertumbuhan ekonomi, termasuk pertumbuhan kredit dan pertumbuhan DPK yang masing-masing dalam kisaran 10-12% dan 8-10%. The growth in Third Party Funds (DPK) is not yet strong, although it slightly increased from October 2019 growth of 6.29% (YoY) to 6.72% (YoY) in November 2019. By considering these dynamics, 2019 banking credit growth was 6.08% while DPK growth of 6.54%. Amid weak credit growth, other sources of economic financing, such as the issuance of new corporate bonds and Fintech, grew by 7.6% and 141.5% respectively. In 2020, various sources of financing are predicted to improve in line with the prospect of increased economic growth, including credit growth and growth in deposits, each in the range of 10-12% and 8-10%. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 211
215. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 212 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kelancaran Sistem Pembayaran tetap terjaga baik tunai maupun nontunai. Posisi Uang Kartal Yang Diedarkan (UYD) per Desember 2019 tumbuh 5,95% (YoY). Sementara itu, transaksi nontunai menggunakan ATM, Kartu Debit, Kartu Kredit, dan Uang Elektronik (UE) posisi Desember 2019 tumbuh 2,45% (YoY), didominasi oleh transaksi nontunai menggunakan Kartu ATM/Debit dengan pangsa 92,92%. Transaksi UE kembali mencatatkan pertumbuhan tinggi mencapai 188,31% (YoY) sejalan dengan terus menguatnya preferensi masyarakat kepada penggunaan uang digital. Ke depan, Bank Indonesia terus mendorong digitalisasi ekonomi dan keuangan, termasuk di dalamnya penguatan inklusi ekonomi, melalui implementasi Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia 2025. Akseptasi Quick Response Code Indonesia Standard (QRIS) terus diperluas mulai dari transaksi di pasar-pasar tradisional, perguruan tinggi, hingga transaksi lintas negara. Bank Indonesia Fast Payment (BIFAST) sebagai salah satu solusi infrastruktur sistem pembayaran ritel yang cepat, real-time, tersedia setiap saat, aman, dan murah akan mulai dibangun. Koordinasi dengan pemerintah untuk perluasan akseptasi transaksi nontunai dilakukan dengan percepatan elektronifikasi transaksi pada penyaluran bantuan sosial, sektor transportasi, dan transaksi keuangan pemerintah khususnya di daerah. the Payment System is maintained both cash and non-cash. Position of Circulated Currency (UYD) as of December 2019 grew 5.95% (YoY). Meanwhile, non-cash transactions using ATMs, Debit Cards, Credit Cards, and Electronic Money (EU) in December 2019 grew 2.45% (YoY), dominated by non-cash transactions using ATM / Debit Cards with a share of 92.92%. EU transactions again recorded high growth reaching 188.31% (YoY) in line with the continued strengthening of people’s preferences for the use of digital money. In further, Bank Indonesia will continue to encourage economic and financial digitalization, including strengthening economic inclusion, through the implementation of the Indonesia Payment System Blueprint 2025. QRIS acceptance continues to be expanded from transactions in traditional markets, universities, to cross-country transactions. BI-FAST as one of the retail payment system infrastructure solutions that is fast, real-time, available at all times, safe, and inexpensive will begin to be built. Coordination with the government to expand acceptance of noncash transactions is carried out by accelerating the electrification of transactions in the distribution of social assistance, the transportation sector, and government financial transactions, especially in the regions. Sumber: Tinjauan Kebijakan Moneter Januari 2020, Departemen Kebijakan Ekonomi dan Moneter, Bank Indonesia, 24 Januari 2020 Source: Monetary Policy Review January 2020, Department of Economic and Monetary Policy, Bank Indonesia, 24 January 2020 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
216. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Analisis Posisi bank bjb dalam Industri Perbankan Analysis of bank bjb Position In The Banking Industry Sebagai perbandingan kinerja bank bjb terhadap perbankan nasional , berikut ini merupakan rincian kinerja pertumbuhan Bank dan perbandingan rasio Bank dengan rata-rata industri Perbankan per November 2019. As a comparison of the Bank bjb’s performance against the national banks, the following is a breakdown of the Bank’s growth performance and the ratio of the Bank’s ratio to the banking industry average as of November 2019. Tabel Kinerja Pertumbuhan Bank bjb dibanding rata-rata Bank BUKU III dan Industri Perbankan Per November 2018-2019 Table of Growth Performance of Bank bjb compared to the average of BOOK Bank III and the Banking Industry as of November 2018-2019 dalam miliar Rupiah in billions IDR 2019 Kinerja bank bjb Performance November 2019 November 2018 Industri Perbankan Banking Industry Bank BUKU III Pertumbuhan Growth (YoY) November 2019 November 2018 Pertumbuhan Growth (YoY) November 2019 November 2018 Pertumbuhan Growth (YoY) Aset Asset 120,987 118,033 2.50% 2,585,519 2,697,986 (4.17%) 8,410,906 7,877,836 6.77% Kredit Credit 81,740 73,613 11.04% 1,719,570 1,787,795 (3.82%) 5,524,180 5,160,155 7.05% DPK TPF 94,327 91,188 3.44% 1,684,856 1,760,846 (4.32%) 5,947,800 5,573,389 6.72% Laba Profit 1,304 1,569 (16.89%) 31,715 35,109 (9.67%) 143,156 135,998 5.26% Pendapatan Bunga Interest income 10,287 10,174 1.11% 269,032 254,144 5.86% 757,792 674,298 12.38% Sumber: Statistik Perbankan Indonesia Otoritas Jasa Keuangan (SPI OJK) November 2019 Source: Indonesian Banking Statistics Financial Services Authority (SPI OJK) November 2019 Aset bank bjb per November 2019 mengalami pertumbuhan 2,50% berada di atas pertumbuhan Bank BUKU III yang sebesar (4,17%) namun, pertumbuhan aset bjb masih berada di bawah industri perbankan yang sebesar 6,77%. Dari sisi kredit, pertumbuhan kredit bank bjb per November 2019 mencapai 11,04%, jauh berada di atas pertumbuhan industri perbankan yang hanya sebesar 7,05% dan Bank BUKU III yang sebesar (3,82%). As of November 2019, bjb bank assets grew 2.50%, above the growth of BOOK Bank III (4.17%). However, the growth of bjb assets was still below the banking industry, which reached 6.77%. In terms of credit, the bank’s credit growth as of November 2019 reached 11.04%, far above the banking industry’s growth of only 7.05% and BOOK Bank III’s (3.82%). DPK bank bjb per November 2019 tumbuh sebesar 3,44% berada di atas pertumbuhan DPK Bank BUKU III yang sebesar (4,32%), namun masih berada di bawah pertumbuhan industri perbankan yang sebesar 6,72%. Sedangkan untuk pertumbuhan laba bank bjb per November 2019 mencapai (16,89%) berada di bawah pertumbuhan Bank BUKU III dan Industri Perbankan yang sebesar (9,67%) dan 5,26%, penurunan laba tersebut sejalan dengan penurunan pendapatan bunga bank Third party funds of Bank bjb as of November 2019 grew by 3.44%, above the BOOK Bank III growth of 4.32%, but still below the banking industry growth of 6.72%. Whereas the growth of Bank bjb’s profit as of November 2019 reached (16.89%) below the growth of Bank BOOK III and the Banking Industry, which was (9.67%) and 5.26%, the decline in profit was in line with the decline in Bank bjb interest income as of November, which grew 1.11% below the growth of BOOK Bank III and the Banking Industry, each PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 213
217. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile bjb per November yang tumbuh 1 ,11% di bawah pertumbuhan Bank BUKU III dan Industri Perbankan yang masing-masing sebesar 5,86% dan 12,38%. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital at 5.86% and 12.38%. Grafik Pertumbuhan bank bjb dibanding rata-rata Bank BUKU III dan Industri Perbankan Per November (YoY) dalam (%) Growth Chart for bank bjb compared to the average BOOK Bank III and banking industry per November (YoY) in (%) Aset Kredit 11,04% DPK 6,77% 6,72% 7,05% 3,44% 2,50% bank bjb Bank BUKU III Industri Perbankan bank bjb Bank BUKU III Industri Perbankan bank bjb Bank BUKU III Industri Perbankan (3,82%) (4,17%) (4,32%) Laba Pendapatan Bunga 12,38% 5,26% bank bjb Bank BUKU III Industri Perbankan (9,67%) 5,86% 1,11% bank bjb (16,89%) Perbandingan rasio bank bjb dibanding ratarata Bank Buku III dan Industri Perbankan disajikan dalam tabel di bawah ini. Bank BUKU III Industri Perbankan A comparison of the ratio of bank bjb to the average of Book III and Banking Industry is presented in the table below. Tabel Perbandingan Rasio bank bjb dibanding rata-rata Industri (dalam %) Comparison Table of bank bjb Ratios compared to Industry averages (in%) Kinerja Performance NIM NPL ROA ROE CAR LDR BOPO 2019 bank bjb Industri Perbankan Banking Industry 5,71% 3,96% 4,89% 1,79% 2,84% 2,77% 1,59% 1,74% 2,47% 15,27% 8,35% 12,74% 17,97% 25,63% 23,77% 86,66% 102,06% 93,50% 85,82% 87,73% 79,67% Sumber: Statistik Perbankan Indonesia Otoritas Jasa Keuangan (SPI OJK) November 2019 Source: Indonesian Banking Statistics Financial Services Authority (SPI OJK) November 214 Bank BUKU III PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
218. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Pada tahun 2019 , rasio Non-Performing Loan (NPL) bank bjb tercatat sebesar 1,79%, lebih rendah dibandingkan rasio NPL Bank BUKU III sebesar 2,84% dan industri perbankan yang sebesar 2,77% Hal ini membuktikan bahwa pinjaman yang bermasalah di bank bjb terkendali sehingga kualitas pinjaman tetap terjaga. Sementara itu tingkat likuiditas bank bjb yang diukur melalui rasio pinjaman terhadap dana pihak ketiga (Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar 86,66%. Nilai tersebut lebih rendah dibandingkan LDR Bank BUKU III yang sebesar 102,06% dan industri perbankan yang sebesar 93,50%, sehingga terbukti bahwa likuiditas bank bjb tetap terjaga. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information In 2019, the bank bjb Non-Performing Loan (NPL) ratio was 1.79%, lower than BOOK Bank III’s NPL ratio of 2.84% and the banking industry by 2.77% This proves that loans with problems at the bank bjb is controlled so that loan quality is maintained. Meanwhile the level of bank bjb liquidity as measured by a loan to deposit ratio (LDR) of 86.66%. This value is lower than BOOK Bank III’s LDR of 102.06% and the banking industry which is 93.50%, so it is evident that the bank bjb liquidity is maintained. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 215
219. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tinjauan Operasional Operational Review Sebagai badan usaha yang bergerak dalam bidang Perbankan, bank bjb memiliki kegiatan usaha sebagai berikut. 1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikasi deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. 2. Memberikan kredit. 3. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya. 4. Melakukan kegiatan dalam pernyertaan modal pada bank atau perusahaan di bidang jasa keuangan lainnya atau mendirikan perusahaan baru sepanjang sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 5. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dan bertindak sebagai bank devisa dengan memenuhi ketentuan yang di tetapkan oleh yang berwenang. As a business entity engaged in banking, the bank bjb has the following business activities. Selain itu, sebagai Bank pembangunan daerah, bank bjb juga membantu Pemerintah Provinsi, Kota atau Kabupaten se-Jawa Barat dan Banten dalam membina Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan instusi jasa keuangan lainnya milik pemerintah Provinsi, Kota atau Kabupaten seJawa Barat dan Banten yang sebagian sahamnya dimiliki oleh bank bjb, atau bank bjb sama sekali tidak memiliki saham namun diminta untuk membantu pembinaan BPR dimaksud. In addition, as a regional development bank, the bjb bank also helps provincial, city or regency governments in West Java and Banten in fostering Rural Credit Banks (BPR) and other financial service institutions owned by provincial, city or regency governments in West Java and Banten, and some of the shares are owned by the bjb bank, or the bjb bank does not own any shares but is asked to help with the development of the BPR aforementioned. Kebijakan Strategis Bank Tahun 2019 Kebijakan Strategis bank bjb tahun 2019 adalah sebagai berikut: 1. Penguatan Permodalan Untuk Mendukung Akselerasi Bisnis a. Merealisasikan penambahan modal melalui Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) ataupun Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMT HMETD). 216 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Collecting funds from the public in the form of deposits in the form of demand deposits, time deposits, certification of deposits, savings and / or other forms equivalent. 2. Distributing loan. 3. Placing funds in, borrowing funds from, or lending funds to other banks, either by using letters, telecommunications facilities or by drafts, checks or other means. 4. Conducting activities in capital participation in banks or other financial services companies or establishing new companies as long as they comply with applicable regulations. 5. Conducting activities in foreign exchange and acting as a foreign exchange bank by meeting the conditions set by the authorities. Bank’s Strategic Policy in 2019 The Bank bjb Strategic Policy in 2019 is as follows: 1. Strengthening Capital to Support Business Acceleration a. Realizing additional capital through Preemptive Rights (HMETD) or Capital Increase without Pre-emptive Rights (PMT HMETD).
220. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information b . Penerbitan Obligasi Sub Ordinasi peningkatan struktur permodalan. c. Pengurangan Dividen Payout Ratio. b. Issuance of Sub Ordination Bonds to loans improve capital structure. c. Reducing Payout Ratio Dividend. 2. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Melalui Pengembangan E-Channel Untuk Menjaga Likuiditas Yang Memadai a. Pengembangan layanan perbankan institusi yang berbasis digital melalui kerjasama dengan institusi financial technology (Fintech) untuk diterapkan pada setiap segmen nasabah institusi. b. Ketersediaan layanan kepada nasabah melalui pengembangan e-channel untuk mendukung peningkatan transaksional banking yang konsisten dan fleksibel dengan jangkauan luas. c. Peningkatan akurasi, keamanan dan kenyamanan dalam bertransaksi menggunakan produk e-banking bank bjb berkoordinasi dengan cabang dan Divisi terkait dalam upaya meningkatkan jumlah transaksi melalui e-channel dengan melakukan perbaikan (improvement) baik secara proses dan infrastruktur pendukung. d. Menjadi gerbang utama bisnis institusi melalui kerjasama layanan perbankan untuk meningkatkan transaksional banking. e. Peningkatan layanan strategis serta pendekatan human to human untuk peningkatan perolehan Dana Pihak Ketiga terutama CASA. f. Kerjasama layanan perbankan dengan nasabah institusi (business to government) serta mengembangkan kerjasama bisnis dengan nasabah dan prospek potensial nasabah institusi (business to business). 2. Third Party Fund Collection Through E-Channel Development to Maintain Adequate Liquidity g. Membangun sales culture awareness untuk peningkatan dana pihak ketiga serta meningkatkan fungsi bank bjb sebagai bank transaksional. 3. Meningkatkan Pertumbuhan Kredit Dengan Tetap Menjaga Kualitas Kredit a. Meningkatkan pertumbuhan kredit yang berkualitas a. Developing digital-based institutional banking services through collaboration with financial technology institutions (Fintech) to be applied to each segment of institutional customers. b. Availability of services to customers through the development of e-channels to support the increase in banking transactions that are consistent and flexible with a wide reach. c. Increasing the accuracy, security and convenience in making transactions using Bank bjb e-banking products in coordination with related branches and divisions in an effort to increase the number of transactions through e-channels by making improvements both in the process and supporting infrastructure. d. Becoming the main gate of institutional business through banking service cooperation to improve banking transactions. e. Improved strategic services and a human to human approach to increase the acquisition of Third Party Funds, especially CASA. f. Cooperation in banking services with institutional customers (business to government) and developing business cooperation with customers and potential prospects of institutional customers (business to business). g. Building sales culture awareness to increase third party funds and improve the function of the bjb bank as a transactional bank. 3. Increase Credit Growth by Maintaining Loans Quality a. Increasing the growth of high-qualified loans PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 217
221. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile -- Pengembangan dan optimalisasi digital marketing untuk memungkinkan untuk produk kredit konsumer dapat dipasarkan secara cepat , masif dengan daya jangkau yang lebih luas. -- Akselerasi proses bisnis Kredit Konsumer dan Ritel dalam rangka meningkatkan service level agreement melalui pengembangan system non core. -- Meningkatkan pertumbuhan portofolio kredit konsumer dengan menetapkan kebijakan tingkat suku bunga yang berbeda dan meningkatkan pendapatan Bank dengan menjaga kualitas kredit performing. -- Meningkatkan market share kredit pensiunan dengan mengoptimalkan perolehan portofolio dari pensiunan baru. -- Menjadikan bisnis korporasi dan komersial sebagai back bone bisnis bank bjb dengan optimalisasi product holding melalui sinergi dengan Divisi terkait. -- Penyaluran kredit berdasarkan portofolio guidline terkait sektor ekonomi pasar sasaran -- Pengembangan dan penerapan sistem monitoring kinerja SDM korporasi dan komersial berbasis aplikasi. -- Memberdayakan Badan Usaha Milik Desa (Bumdes) untuk penyaluran kredit UMKM dan akses perbankan di masyarakat desa. -- Program kemitraan (Inti Plasma) dalam rangka menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) sebagai solusi pembiayaan bagi UMKM. -- Memperkuat sinergi melalui kerjasama antara bank bjb dengan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan Lembaga Keuangan Mikro (LKM) dalam memanfaatkan produk-produk berbasis teknologi serta strategi marketing berbasis profit sebagai pola maintenance yang terarah untuk meningkatkan portofolio kredit. 218 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital -- Development and optimization of digital marketing to enable consumer products to be marketed quickly, massively with wider reach. -- Acceleration of Consumer and Retail Credit business processes in order to improve service level agreements through the development of non-core systems. -- Increase the growth of the consumer credit portfolio by setting different interest rate policies and increasing the Bank’s revenue by maintaining the quality of performing loans. -- Increase the market share of pensioners’ loans by optimizing the acquisition of the portfolio of new pensioners. -- Making corporate and commercial businesses as the backbone of the bjb bank business by optimizing product holding through synergy with relevant divisions. -- Credit distribution based on a guideline portfolio related to the target market economic sector -- Development and application of an application-based monitoring system for corporate and commercial Human Capital performance. -- Empower Village-Owned Enterprises (Bumdes) for MSME credit distribution and banking access in rural communities. -- Partnership program (Inti Plasma) in the context of channeling People’s Business Credit (KUR) as a financing solution for MSMEs. -- Strengthening synergies through cooperation between bjb banks and rural banks (BPR) and microfinance institutions (LKM) in utilizing technology-based products and profit-based marketing strategies as a directed maintenance pattern to increase the loan portfolio.
222. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information -- Pertumbuhan portofolio kredit BPR dan LKM dengan membentuk sinergi bisnis melalui produk-produk yang (fee dilengkapi fitur dinamis berbasis teknologi informasi -- Akselerasi proses bisnis Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) dalam rangka meningkatkan Service Level Agreement melalui pengembangan sistem, baik melalui core banking maupun aplikasi non core. -- BPR and MFI loan portfolio growth by forming business synergies through products that are equipped with dynamic features based on information technology b. Menjaga Kualitas Kredit -- Digitalisasi aplikasi pendukung proses penyelamatan dan penyelesaian kredit. -- Meningkatkan pendapatan bank dengan menjaga kualitas kredit performing. -- Meningkatkan proses penyelamatan kredit melalui restrukturisasi kredit. -- Mendukung akselerasi penyaluran kredit yang sehat. -- Meningkatkan kualitas data kredit dan rekanan untuk mendorong volume bisnis yang berkualitas. -- Meningkatkan disiplin proses administrasi kredit dan bisnis legal sesuai ketentuan yang berlaku. -- Penerapan pengelolaan dan pemantauan kinerja operasional administrasi kredit dan bisnis legal serta rekanan jasa pihak ketiga berbasis sistem informasi dan teknologi. b. Maintaining Loan Quality -- Digitalization of applications supporting the process of rescue and settlement of loans. -- Increase bank income by maintaining the quality of performing loans. -- Improve the process of saving loans through loans restructuring. -- Supports the acceleration of good loans. -- Improve the quality of credit and partner data to drive quality business volume. -- Improve the discipline of credit administration and legal business processes in accordance with applicable regulations. 4. Pengembangan Digital Banking Untuk Mengoptimalkan Transaksi Bisnis Guna Peningkatan Pendapatan a. Pengembangan produk dan channel digital antara lain bjb merchant integration system, cash recycle machine, layanan transaksi uang elektronik, layanan pembayaran melalui metode One Time Password (OTP), Quick Response (QR) code dan Near Field Communication (NFC), mobile banking bjb digi, self service banking machine serta pengembangan layanan EDC yang di dalamnya terdapat pengembangan fitur e-loan (sales mobile driver + survey or cash pick up + collection). 4. Development of Digital Banking to Optimize Business Transactions to Increase Revenue -- Accelerating the business process of Housing Loans (KPR) and Motorized Vehicle Loans (KKB) in order to improve the Service Level Agreement through system development, both through core banking and non-core applications. -- Implementation of management and monitoring of operational performance of loan administration and legal business and third-party service partners based on information systems and technology. a. Product development and digital channels including bjb merchant integration system, cash recycle machines, electronic money transaction services, payment services through the One Time Password (OTP) method, Quick Response (QR) code and Near Field Communication (NFC), bjb digi mobile banking, self-service banking machine and the development of EDC services in which there is an e-loan development feature (sales mobile driver + survey or cash pick up + collection). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 219
223. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile b . Akselerasi dan perbaikan (improvement) fitur-fitur e-channel untuk mendorong peningkatan bisnis transactional banking based income) melalui penggunaan aplikasi monitoring ATM, layanan pinpad, pengembangan merchant management dan Enterprises Information System serta melakukan evaluasi bersama atas penempatan mesin baik itu ATM/CDM/ CRM c. Proses otomatisasi dan integrasi menyeluruh transaksi berbasis teknologi informasi (digital banking) untuk mendukung peningkatan transaksi dan fee based income. d. Ketersediaan layanan kepada nasabah melalui pengembangan e-channel (yang disediakan bank bjb ataupun kerjasama dengan pihak ketiga) untuk mendukung peningkatan transaksional banking yang konsisten dan fleksibel dengan jangkauan luas. e. Pengembangan retail bisnis tresuri khususnya penjualan bonds retail kepada nasabah. f. Pengembangan bisnis dan sistem money changer untuk mengelola transaksi uang kertas asing. g. Peningkatan fee based income dan interest income melalui pengembangan Counter Transaction and Trade Finance. h. Pengembangan fitur, channel dan produk transaction banking dan cash management untuk meningkatkan fee based dan dana murah. i. Fokus menggarap sektor government, sektor sanitasi (PDAM) dan healthcare (RSUD) serta sektor lainnya untuk meningkatkan fee based dan dana murah. j. Peningkatan pertumbuhan dana kelolaan Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) melalui pemasaran insentif serta perubahan paket investasi DPLK yang lebih mendorong pertumbuhan imbal hasil. k. Pengembangan internal bisnis proses serta memberikan kemudahan transaksi DPLK bank bjb dengan mengoptimalkan e channel bank bjb dan website. 220 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital b. Acceleration and improvement of e-channel features to encourage increased transaction banking business (fee-based income) through the use of ATM monitoring applications, pinpad services, merchant management development and the Enterprise Information System and joint evaluation of the placement of machines through ATM / CDM / CRM c. The overall process of automation and integration of IT-based transactions (digital banking) to support increased transactions and fee-based income. d. Availability of services to customers through the development of e-channels (provided by bank bjb or collaboration with third parties) to support the increase in consistent and flexible transactional banking with a wide reach. e. Development of treasury retail business, especially retail bonds sales to customers. f. Business development and money changer system to manage foreign banknote transactions. g. Increase in fee based income and interest income through the development of Counter Transaction and Trade Finance. h. Development of features, channel and transaction banking and cash management products to increase fee-based and low-cost funds. i. The focus is working on the government sector, sanitation sector (PDAM) and healthcare (RSUD) and other sectors to increase fee-based and low-cost funds. j. Increasing the growth of funds managed by the Financial Institution Pension Fund (DPLK) through marketing incentives and changing the DPLK investment package that further encourages yield growth. k. Development of internal business processes as well as providing easy access of DPLK bank bjb transactions by optimizing bjb bank e-channels and websites.
224. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information l . Peningkatan produk non cashloan (supply chain financing, SKBDN, Garansi Bank, dan lain-lain) untuk meningkatkan fee based income. m.Optimalisasi fee based income melalui pemasaran produk wealth management dan peningkatan transaksi. l. Increased non-cash loan products (supply chain financing, SKBDN, Bank Guarantees, etc.) to increase fee-based income. 5. Memperkuat Sinergi Bidang Supporting Untuk Mendukung Pencapaian Target Bisnis a. Perencanaan dan Change Management -- Evaluasi dan penyempurnaan struktur organisasi dan optimalisasi fungsi dalam menunjang strategi bisnis yang telah ditetapkan -- Optimalisasi peran business Intelligence dan peningkatan kualitas riset dengan memberikan informasi akurat mengenai perkembangan dan persaingan bisnis perbankan antara lain berupa analisa product life cycle dan penguatan riset persaingan (competitive intelligence). -- Menyusun metodologi yang efektif dalam penerapan inisiatif untuk mendukung implementasi strategi perusahaan melalui sistem kinerja yang lebih fair. -- Menjalankan fungsi project management yang sistematis secara menyeluruh untuk mendukung proses monitoring dan administrasi project serta program kerja dengan tepat waktu, efektif dan efisien. 5. Strengthening Supporting Synergies in the Support of Achieving Business Targets a. Planning and Change Management -- Evaluation and improvement of the organizational structure and optimization of functions in support of the established business strategy -- Optimizing the role of business intelligence and improving the quality of research by providing accurate information about the development and competition in the banking business in the form of product life cycle analysis and strengthening of competitive research. b. Pengembangan dan Peningkatan Kualitas Sumber Daya Manusia -- Pengembangan e-learning bjb university yang selaras dengan kepentingan bisnis. - - Menyelenggarakan program pem­­ belajar­­­an yang terencana, adaptif dan inovatif kepada seluruh insan bank bjb. -- Pemberian remunerasi lebih besar bagi karyawan yang ditempatkan pada bidang pekerjaan yang memiliki risiko tinggi. b. Development and Quality Improvement of Human Capitals -- Development of bjb university e-learning that is aligned with business interests. m.Optimizing fee-based income through marketing wealth management products and increasing transactions. -- Developing an effective methodology for implementing initiatives to support the implementation of corporate strategies through a fairer performance system. -- Running a systematic project management function as a whole to support the process of monitoring and administration of projects and work programs in a timely, effective and efficient manner. -- Organizing planned, adaptive and innovative learning programs for all bank employees. -- Providing greater remuneration for employees who are placed in high-risk occupations. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 221
225. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 222 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital -- Peningkatan engagement pegawai melalui program retensi yang menarik dan pemberian kompensasi dan benefit yang fair dan bersaing di pasar dengan tetap memperhatikan kemampuan perusahaan. -- Pengelolaan pegawai berbasis kompetensi dan kinerja serta didukung dengan nilai-nilai budaya kerja yang kuat. -- Increasing employee engagement through attractive retention programs and fair compensation and benefits in the market by considering the company’s capabilities. c. Penerapan Manajemen Risiko, Pelaksanaan Kepatuhan dan Hukum -- Menyempurnakan sistem informasi Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APUPPT) dalam memantau perkembangan bisnis bank pada aspek transactional banking dan digital banking berbasis risiko. -- Memperkuat pemahaman seluruh unit kerja atas aspek hukum dan risiko hukum khususnya terkait produk, transaksi bank dan financial technology (fintech). -- Implementasi internalisasi budaya risiko guna terciptanya penerapan manajemen risiko yang tepat. -- Mengembangkan sistem manajemen risiko secara terintegrasi sebagai salah satu penerapan manajemen risiko yang efektif yaitu kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko. -- Menumbuhkan budaya kepatuhan secara pro aktif dengan melaksanakan fungsi ex-ante sebagai upaya dalam mewujudkan tata kelola perusahaan yang baik. c. Implementation of Risk Management, Compliance and Legal Implementation -- Improving the Anti Money Laundering and Prevention of Terrorism Financing information system (APUPPT) in monitoring the development of bank business in the aspects of risk-based banking and digital banking. -- Strengthening the understanding of all work units’ legal aspects and legal risks, especially related to products, bank transactions and financial technology (Fintech). -- Implementing internalization of risk culture in order to create appropriate risk management. -- Developing an integrated risk management system as one of the effective implementation of risk management, namely the adequacy of the process of identification, measurement, monitoring and risk control and risk management information systems. -- Fostering a culture of compliance proactively by implementing the ex-ante function as an effort to realize good corporate governance. d. Peningkatan Peran Sistem Pengawasan Internal -- Menjadi strategic partner dalam mendorong pertumbuhan bisnis bank dengan daya saing produk dan layanan berbasis digital banking yang berjalan di atas sistem tata kelola, manajemen risiko dan kontrol internal yang handal. d. Increasing the Role of Internal Control Systems -- Becoming a strategic partner in driving bank business growth with the competitiveness of digital bankingbased products and services that run on a reliable system of governance, risk management and internal control. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 -- Employee management based on competence and performance and supported by strong work culture values.
226. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information -- Meningkatkan peran aktif audit internal dalam tata kelola terintegrasi bagi konglomerasi keuangan yang sehat dan berkelanjutan , serta memberikan nilai tambah bagi bank. -- Membentuk auditor yang mampu bekerja secara profesional, memiliki pemahaman mendalam terhadap budaya perusahaan, operasional dan bisnis, sistem teknologi informasi, serta tersertifikasi secara nasional maupun internasional untuk menjalankan praktik audit terbaik. -- Enhancing the active role of internal audit in integrated governance for healthy and sustainable financial conglomerates, as well as providing added value for banks. e. Pengendalian Keuangan, Operasional, Layanan dan General Affairs -- Meningkatkan validitas laporan keuangan melalui optimalisasi monitoring kualitas data keuangan. -- Melaksanakan strategi perpajakan dan bisnis melalui tax planning, tax organizing dan tax controlling berbasis sistem otomatisasi. -- Digitalisasi logistik dan perbaikan pencatatan aset dengan penerapan early warning system. -- Integrasi sistem kerja Divisi Umum untuk optimalisasi output, efektifitas dan efisien. -- Penguatan serta perluasan jaringan kantor yang diselaraskan dengan program implementasi teknologi perbankan digital yang terkini dan berorientasi untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang berkualitas -- Meningkatkan kepercayaan dan kepuasan nasabah melalui peningkatan kualitas layanan yang prima dan berkesinambungan serta penerapan program perlindungan nasabah dalam kegiatan bisnis sehingga terciptanya excellence customer experience. e. The Control of Financial, Operations, Services and General Affairs -- Increasing the validity of financial statements through optimization of monitoring the quality of financial data. -- Implementing taxation and business strategies through tax planning, tax organizing and tax control based on automation systems. -- Digitalization of logistics and improvement in recording assets by implementing an early warning system. -- Integration of General Division work systems to optimize output, effectiveness and efficiency. -- Strengthening and expanding office networks that are aligned with the latest digital banking technology implementation programs and oriented to support quality business growth f. Pengembangan Anak Perusahaan -- Pengkajian dan pengembangan kepemilikan Perusahaan Asuransi Jiwa, Perusahaan Multifinance, Perusahaan Sekuritas dan Perusahaan Modal Ventura. f. Development of Subsidiaries -- Assessment and development of ownership of Life Insurance Companies, Multi-finance Companies, Securities Companies and Venture Capital Companies. -- Forming auditors who are able to work professionally, have a deep main activities understanding of corporate culture, operations and business, information technology systems, and are certified nationally and internationally to carry out the best audit practices. -- Increasing customer trust and satisfaction through improving the quality of service excellence and sustainability and the implementation of customer protection programs in business activities so that customer excellence is created. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 223
227. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile -- Pengembangan kerangka pengelolaan konglomerasi keuangan bank bjb g . Pengembangan Produk, Sistem dan Prosedur -- Peningkatan sinergi dengan unit kerja terkait untuk mengembangkan dan menciptakan produk, sistem maupun ketentuan yang dapat mengakselerasi kegiatan utama unit bisnis dengan platform digital -- Mengembangkan dan menciptakan produk yang inovatif, sistem maupun ketentuan berbasis digital yang mendukung kinerja unit bisnis dan unit kerja terkait dengan konsep “user friendly”, “fit to market” dan “comply with”. Sumber Daya Manusia Human Capital -- Development of the management framework for bank financial conglomerates g. Product, System and Procedure Development -- Increasing synergy with related work units to develop and create products, systems and provisions that can accelerate the of business units with a digital platform -- Developing and creating innovative products, systems and digital-based provisions that support the performance of business units and work units related to the concepts of “user friendly”, “fit to market” and “comply with”. Aspek Pemasaran Marketing Aspect Dalam menjalankan kegiatan usahanya, bank bjb menghadapi pesaing yang memiliki kegiatan usaha yang sejenis. Oleh karena itu, bank bjb senantiasa meningkatkan mutu pelayanan dan strategi pemasaran yang efektif menghadapi pertumbuhan kebutuhan nasabah yang semakin bervariasi. Aspek pemasaran meliputi strategi pemasaran dan pangsa pasar produk bank bjb. In carrying out its business activities, the bank bjb faces competitors who have similar business activities. Therefore, the bjb bank continues to improve the quality of services and effective marketing strategies to meet the increasingly varied growth of customer needs. Marketing aspects include marketing strategies and market share of bank bjb products. Strategi Pemasaran Marketing Strategy Strategi pemasaran yang tepat akan mendorong peningkatan pangsa produk dan jasa, strategi pemasaran produk dan jasa yang dikakukan oleh bank bjb adalah sebagai berikut 224 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis The most proper marketing strategy will encourage an increase in the share of products and services, and marketing strategies for products and services that are recognized by the bjb bank are as follows Strategi Pemasaran Tahun 2019 Kredit Konsumer Marketing Strategy In 2019 Of Consumer Loans Selama tahun 2019, selain melakukan beberapa pengembangan/penyesuaian terhadap produk kelolaannya guna meningkatkan daya saing, Divisi Kredit Konsumer dan Ritel juga memberlakukan beberapa program pemasaran, baik yang bersifat pemberian gimmick maupun pricing, guna mendukung pertumbuhan kredit konsumer, diantaranya sebagai berikut: During 2019, other than carrying out several developments / adjustments to its managed products to improve competitiveness, the Consumer and Retail Credit Division also implemented a number of marketing programs, both gimmicky and pricing, to support consumer credit growth, including the following: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
228. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 1 . Program pemberian tingkat suku bunga khusus yang disesuaikan dengan local demand untuk Kantor Cabang bank bjb di luar Wilayah Jawa Barat. 2. Program Member Get Member (MGM) merupakan program pemberian reward kepada debitur eksisting Kredit Konsumer yang dapat memberikan referensi debitur baru Kredit Konsumer. 3. Program Reward Key Person Debitur Top Up merupakan program pemberian reward kepada debitur eksisting Kredit Konsumer yang dapat memberikan referensi debitur top up Kredit Konsumer. 4. Program bjb Perjalanan Religi merupakan program undian bank bjb berhadiah perjalanan religi yang diberikan kepada debitur dalam rangka meningkatkan customer loyalty serta sebagai bentuk apresiasi kepada debitur Kredit Konsumer. 5. Program bjb Merah Putih merupakan program pemberian cashback dalam jumlah tertentu kepada debitur baru yang melakukan realisasi dalam rangka memperingati Hari Kemerdekaan Republik Indonesia. 6. Program bjb Serambi merupakan program pemberian hadiah langsung kepada debitur yang melakukan realisasi kredit pada periode waktu tertentu dalam rangka HUT bank bjb ke 58 dan menyambut datangnya bulan suci Ramadhan 1440 Hijriah. 7. Program Penghargaan Nasabah Setia merupakan program pemberian apresiasi kepada ASN Pemerintah Provinsi Jawa Barat yang merupakan debitur eksisting Kredit Konsumer, berupa pemberian hadiah yang diundi pada Peringatan Hari Jadi Pemerintah Provinsi Jawa Barat. 8. Program Manfaat Langsung merupakan program pemberian tingkat suku bunga yang disesuaikan dengan local demand untuk Kantor Cabang bank bjb di Wilayah Jawa Barat. 9. Program Potret (Promo Extra Hebat) Pensiun Bahagia merupakan program pemberian tingkat suku bunga promo dan keringanan biaya premi asuransi yang diberikan kepada debitur bjb Kredit Purna Bhakti (KPB).. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 1. Special interest rate granting program that is adjusted to the local demand for bank bjb branch offices outside the West Java Region. 2. The Member Get Member (MGM) Program is a rewarding program for existing Consumer Debtors that can provide references to new Consumer Debtor loans. 3. Top Up Debtor Key Person Reward Program is a rewarding program for existing Consumer Credit debtors that can provide a reference for Consumer Credit top up debtors. 4. The Religious Travel bjb program is a bjb bank lottery program with religious travel prizes given to debtors in order to increase customer loyalty and as a form of appreciation for Consumer Credit debtors. 5. The Red and White bjb Program is a program of giving a certain amount of cashback to new debtors who carry out the realization in commemoration of the Republic of Indonesia’s Independence Day. 6. The Serambi bjb program is a program of giving gifts directly to debtors who carry out credit realization for a certain period of time in the context of the 58th anniversary of bank bjb and welcoming the coming of the holy month of Ramadan 1440 Hijri. 7. The Loyal Customer Award Program is a program of appreciation for Civil Government of the West Java Provincial Government which is an existing Consumer Credit debtor, in the form of a gift which is drawn at the Anniversary of the West Java Provincial Government. 8. Direct Benefit Program is a program to provide interest rates that are adjusted to local demand for bjb bank branch offices in West Java Region 9. The Happy Extraordinary Pension (Portrait) Program is a program of giving interest rates for promos and relief of insurance premium costs given to the debtors of the Kredit Purna Bhakti (KPB) KPB bjb. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 225
229. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 226 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 10.The Faithful Repeat Program is a program for waiving provision fees and administration fees for repaying debtors to repeat Consumer Loans with certain criteria. 10.Program Mengulang Setia merupakan program pembebasan biaya provisi dan biaya administrasi pelunasan kepada debitur mengulang Kredit Konsumer dengan kriteria tertentu. 11.Program Diskon Provisi merupakan program pemberian diskon provisi kepada debitur yang melakukan realisasi kredit yang diberlakukan pada beberapa wilayah kerja bank bjb, guna meningkatkan daya saing produk dengan bank pesaing. 11.Provision Discount Program is a program of providing discount discounts to debtors who carry out credit realization that is applied in several working areas of bjb banks, in order to increase product competitiveness with competing banks. Strategi Pemasaran Tahun 2019 Korporasi dan Komersial Marketing Strategy In 2019 of Corporation and Commercial Dalam mendukung pencapaian portfolio kredit Divisi Korporasi dan Komersial telah melaksanakan beberapa strategi pemasaran sepanjang tahun 2019 diantaranya sebagai berikut: 1. Divisi Korporasi dan Komersial sebagai Divisi yang mengelola debitur corporate terutama sebagai pendorong pertumbuhan kredit di bank bjb, satu entitas corporate maupun komersial dapat melahirkan bisnis turunannya antara lain bisnis UMKM, bisnis konsumer maupun transaksi di bisnis bisnis lainnya. Divisi Korporasi dan Komersial melakukan optimalisasi produk holding diantaranya metode dalam perhitungan CPA untuk permohonan penurunan suku bunga sepanjang target dengan perhitungan CPA produk holding terpenuhi. 2. Meningkatkan kerjasama yang baik dengan lembaga dan instansi serta sinergi dengan unit bisnis lainnya. 3. Secara aktif melakukan cross selling produk kredit dengan menggali potensi lain debitur dalam hal penempatan dana dalam bentuk giro, tabungan dan deposito yang dapat meningkatkan CASA bank, serta menggali kebutuhan kredit lainnya untuk menjaga portofolio kredit bank. 4. Melakukan pemasaran produk pinjaman daerah terkait alternatif sumber dana dalam bentuk pembiayaan kredit kepada Pemerintah Daerah untuk mendukung percepatan pembangunan infrastruktur dan peningkatan ekonomi daerah In supporting the achievement of the loan portfolio the Corporate and Commercial Division has implemented several marketing strategies throughout 2019 including the following: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. The Corporate and Commercial Division as a Division that manages corporate debtors primarily as a driver of credit growth at the bjb bank, a corporate or commercial entity can produce business derivatives including MSME businesses, consumer businesses and transactions in other business businesses. The Corporate and Commercial Division optimizes holding products including the method in calculating CPAs for requests to reduce interest rates as long as the targets with CPA calculations for holding products are met. 2. Increasing good cooperation with institutions and agencies as well as synergy with other business units. 3. Actively cross selling credit products by exploring other potential debtors in terms of placement of funds in the form of demand deposits, savings and deposits that can increase bank CASA, as well as explore other credit needs to maintain the bank’s credit portfolio. 4. Marketing regional loan products related to alternative sources of funds in the form of credit financing to the Regional Government to support the acceleration of infrastructure development and regional economic improvement
230. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 5 . Melakukan kegiatan pemasaran, pembinaan dan maintenance debitur/calon debitur, melalui kegiatan gathering dan workshop, serta meningkatkan kerjasama dengan lembaga/dinas/asosiasi yang menaungi BPR dan Koperasi. 5. Conducting marketing activities, fostering and maintaining debtors / prospective debtors, through gathering and workshops, and increasing cooperation with institutions / offices / associations that supervise rural banks and cooperatives. Strategi Pemasaran Kredit UMKM 2019 Marketing Strategy 2019 of MSME Loans Strategi pemasaran yang dilakukan oleh Kredit UMKM pada tahun 2019 adalah sebagai berikut: The marketing strategies undertaken by MSME Loan in 2019 are as follows: 1. Fokus terhadap monitoring pipeline dengan mengoptimalkan monitoring terhadap pergerakan dan eksekusi pipeline dari kantor cabang oleh kantor wilayah. 2. Optimalisasi penawaran top up dengan cara kantor cabang fokus melakukan penawaran top up kepada debitur eksisting. 3. Melakukan monitoring on call terhadap debitur dengan kolektibilitas 2 (dua) serta penawaran top up terhadap debitur eksisting dengan koletibilitas 1 (satu). 4. Optimalisasi pola kemitraan dan penyaluran KUR TKI. 5. Pengalihan alokasi sebagian kuota KUR kemitraan menjadi KUR umum untuk pencapaian target 2019. 6. Pengembangan produk dan penyempurnaan bisnis proses (SOP dan biaya-biaya kredit). 7. Pengembangan sistem aplikasi proses kredit melalui Loan System Management dan sales monitoring melalui aplikasi bjb Salmon. 1. Focus on monitoring pipelines by optimizing monitoring of the movement and execution of pipelines from branch offices by regional offices. 2. Optimizing top up offers by focusing particular branch offices to offer top up to existing debtors. 8. Refreshment dan peningkatan kompetensi melalui pendidikan dan pelatihan team UMKM. 9. Mendukung program pemerintah pusat dan daerah dalam penyaluran kredit produktif untuk segmen UMKM melalui Kredit Usaha Rakyat, Kredit Cinta Rakyat dan Kredit Skema Subsidi Resi Gudang serta Program bjb Mesra. 3. Monitoring on call of debtors with collectability 2 (two) and offering top ups to existing debtors with collectability 1 (one). 4. Optimizing the partnership pattern and People’s Business Loans for Indonesian Migrant Workers distribution. 5. Transferring of part of the partnership People’s Business Loans quota to a general People’s Business Loans to achieve the 2019 target. 6. Producting development and business process improvement (SOP and credit costs). 7. Development of a credit process application system through the Loan Management System and sales monitoring through the bjb Salmon application. 8. Refreshment and improvement of competencies through the education and training of the MSME team. 9. Supporting the central and regional government programs in the distribution of productive credit to the MSME segment through the People’s Business Loans, the People’s Love Loans and the Warehouse Receipt Subsidy Loan Scheme as well as the bjb Mesra Program. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 227
231. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Strategi Pemasaran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) Tahun 2019 Marketing Strategy in 2019 of Home Ownership Loans and Motor Vehicle Loans Terkait dengan strategi pemasaran KPR dan KKB yang dilakukan pada tahun 2019 adalah: 3. Meningkatkan Service Level Agreement (SLA) proses kredit. Related to the Home Ownership Loans and Motor Vehicle Loans, the marketing strategies carried out in 2019 are: 1. Increasing the Home Ownership Loans and Motor Vehicle Loans portfolio with organic patterns through regular programs and marketing programs: a. Increasing bjb’s primary mortgage portfolio through Developers. b. Increasing the portfolio of bjb Home Ownership Loans Secondary through Brokerage House. c. Through the distribution of Car Ownership Program (COP) products. d. Increasing the absorption of the subsidized housing program (FLPP) through cooperative developers. 2. Increasing the Home Ownership Loans and Motor Vehicle Loans portfolio with inorganic patterns through asset buy to Financial Institutions. 3. Improve the Service Level Agreement (SLA) of the credit process. Strategi Pemasaran Produk Dana Pihak Ketiga Tahun 2019 Marketing Strategy in 2019 of Third Party Product Uraian strategi perusahaan dalam peningkatan komposisi DPK untuk pertumbuhan DPK yang optimal yang telah dilaksanakan di 2019 adalah sebagai berikut: 1. Program promosi tabungan tandamata berjangka umroh 2019. 2. Program promosi tabungan bjb tandamata purnabakti berupa member get member Triwulan I tahun 2019. 3. Program promosi tabungan bjb dengan program promosi BIG sureprize triwulan I tahun 2019. 4. Program apresiasi Marketing Dana Konsumer atas evaluasi kinerja tahun 2018 serta menyampaikan strategi-strategi dalam mencapai target DPK tahun 2019. 5. Program apresiasi Marketing Dana Konsumer atas evaluasi penjualan produk tabungan bjb SimPel tahun 2018 serta strategi dalam A description of the company’s strategy for increasing the composition of TPF for optimal TPF growth implemented in 2019 is as follows: 1. Meningkatkan portofolio KPR dan KKB dengan pola organik melalui program regular maupun program marketing: a. Meningkatkan portofolio bjb KPR Primary melalui Pengembang. b. Meningkatkan portofolio bjb KPR Secondary melalui Brokerage House. c. Meningkatkan penyerapan program melalui penyaluran Take Over dari bank lain. d. Melalui penyaluran produk Car Ownership Program (COP).rumah subsidi (FLPP) melalui pengembang kerjasama. 2. Meningkatkan portofolio KPR dan KKB dengan pola unorganik melalui asset buy terhadap Lembaga Keuangan. 228 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Umrah term 2019 savings term savings promotion program. 2. bjb savings retirement promotion program in the form of member get member quarter I in 2019. 3. bjb savings promotion program with the first quarter of BIG surprise promotion program in 2019. 4. Consumer Fund Marketing appreciation program for the 2018 performance evaluation and to convey strategies in achieving the TPF target in 2019. 5. The Consumer Fund Marketing appreciation program for evaluating the sale of the SimPel bjb savings product in 2018 and the strategy in achieving the SimPel 2019 savings target
232. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information in supporting the government program “One Student One Account”. mencapai target tabungan SimPel 2019 dalam mendukung program pemerintah “One Student One Account”. 6. Program promosi tabungan untuk komunitas berupa keikutsertaan dalam kegiatan komunitas dalam bentuk program open table khusus selama satu tahun: Harley Davidson Club Indonesia (HDCI), GTR Owner Club Indonesia, Elite showcase, Jakarta Meet Up, Clean n’ Tidy, Kozie Coffee, Kwarda Jabar dan GRAB Indonesia. 7. Program promosi tabungan dalam rangka menyambut HUT bank bjb ke 58 dan Hari Kartini 2019. 8. Program promosi tabungan bjb SimPel serta berpartisipasi aktif dalam kegiatan yang diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan (Otoritas Jasa Keuangan) dalam Kegiatan SimPel Day 2019, AkSiMuda (Aksi Mahasiswa dan Pemuda Indonesia Menabung) Tahun 2019, FinExpo and Sundown Run 2019, Youth Innovation Summit Tahun 2019, SimPel Goes to School,. 9. Program promosi tabungan bjb My First and bjb SimPel dengan program Kids Saving Plan sepanjang Triwulan II Tahun 2019. 10.Program promosi tabungan bjb Simpeda berupa keikutsertaan dalam program Undian Berhadiah yang diselenggarakan setiap 6 (enam) bulan sekali. 11.Program promosi tabungan bjb SiMuda untuk produk tabungan bjb SiMuda InvestasiKu periode Juli – Desember 2019. 11.The SiMuda bjb savings promotion program for the bjb SiMuda InvestasiKu savings product period July - December 2019. Adapun kegiatan pemasaran produk dana pihak ketiga yang dilakukan oleh bank bjb tahun 2019 antara lain sebagai berikut: 1. Kerjasama Penghimpunan DPK dengan pihak ketiga -- Dana Tunjangan Pendidik dan Tenaga Kependidikan (Dana Sertifikasi) Kerjasama bank bjb dengan Direktorat Guru dan Tenaga Kependidikan Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan terkait dengan penyaluran Dana Tunjangan Pendidik dan Tenaga Kependidikan untuk jenjang Pendidikan Dasar, Pendidikan Menengah, Taman Kanak-Kanak, Pendidikan Anak Usia Dini (PAUD), dan Pendidikan Anak Usia Dini Non-Formal The marketing activities of third party fund products carried out by the bjb bank in 2019 include the following: 1. Collecting Third Party Funds Collaboration with third parties -- Funds for Educators and Education Personnel Allowances (Certification Funds) Collaboration with the Directorate of Teachers and Education Personnel of the bank bjb of the Ministry of Education and Culture related to the distribution of Funds for Educators and Education Personnel for the Basic Education, Secondary Education, Kindergarten, Early Childhood Education (PAUD), and Non-Formal and Informal Early Childhood Education (PAUDNI) with total 6. Savings promotion program for communities in the form of participation in community activities in the form of a special open table program for one year: Harley Davidson Club Indonesia (HDCI), GTR Owner Club Indonesia, Elite showcase, Jakarta Meet Up, Clean n ‘Tidy, Kozie Coffee, Kwarda Jabar and GRAB Indonesia. 7. Savings promotion program in the context of welcoming the 58th anniversary of bank bjb and Kartini Day 2019. 8. SimPel bjb savings promotion program and 45 actively participate in activities organized by the Financial Services Authority in the 2019 SimPel Day Activities, AkSiMuda (Indonesian Student and Youth Savings Action) 2019, FinExpo and Sundown Run 2019, Youth Innovation Summit in 2019, SimPel Goes to School. 9. The bjb My First and bjb SimPel savings promotion program with the Kids Saving Plan program during the second quarter of 2019. 10.The bjb Simpeda savings promotion program in the form of participation in the Lucky Draw program which is held every 6 (six) months. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 229
233. Kilas Kinerja Perfomance Highlight -- -- -- -- -- -- 230 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile dan Informal (PAUDNI) dengan total dana yang disalurkan sampai dengan pada Trilulan IV tahun 2019 sebesar kurang lebih Rp9,2 triliun. Dana Bantuan Operasional Sekolah (BOS) Kerjasama bank bjb dengan Dinas Pendidikan Provinsi Jawa Barat dan Dinas Pendidikan Provinsi Banten dalam penyaluran Dana Bantuan Operasional Sekolah (BOS) untuk sekolah tingkat Sekolah Dasar dan Sekolah Menegah Pertama di wilayah Jawa Barat dan Banten dengan total dana yang disalurkan selama 2019 kurang lebih Rp6,705 triliun dimana terdapat peningkatan sebesar kurang lebih Rp45 miliar dari tahun sebelumnya. Penyaluran Dana Beasiswa Jabar Future Leader Tahun 2019 bank bjb bekerjasama dengan Dinas Pendidikan Provinsi Jawa Barat kepada mahasiswa/i yang terpilih untuk jenjang S1, S2 dan S3 sebesar Rp47.475 miliar. Dinas Pemberdayaan Masyarakan dan Pemerintah Desa Provinsi Jawa Barat melakukan penyaluran Tunjangan bagi para pendamping desa melalui bank bjb sebagai bank penyalur sebesar kurang lebih Rp15 miliar untuk tahun 2019. Penyaluran upah Kegiatan Perluasan Lapangan Kerja Padat Karya Pemberdayaan Lingkungan, program kerja dari Dinas Tenaga Kerja dan Transmigrasi bekerjasama dengan bank bjb menyalurkan dana sebesar kurang lebih Rp2 miliar. Perjanjian Kerjasama Penyaluran Dana Hibah Bantuan Sosial Perbaikan Rumah Tidak Layak Huni (RUTILAHU) Tahun 2019 Dinas Perumahan dan Pemukiman Provinsi Jawa Barat dengan total penyaluran Rp262 miliar. MoU dengan ASABRI dalam pembayaran manfaat program tabungan hari tua, jaminan kecelakaan kerja, dan jaminan kematian termasuk nilai tunai iuran pensiun bagi prajurit TNI, anggota Polri, dan pegawai ASN di Lingkungan Kementerian Pertahanan dan Kepolisian PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital funds disbursed up to the Fourth Quarter of 2019 amounting to approximately IDR9.2 trillion. -- School Operational Assistance Funds (BOS) Bank bjb collaboration with the West Java Provincial Education Office and Banten Provincial Education Office in the distribution of School Operational Assistance Funds (BOS) for elementary and primary schools in the West Java and Banten regions with total funds channeled during 2019 of approximately IDR6.705 trillion in which there was an increase of approximately IDR billion from the previous year. -- Distribution of Jabar Future Leader Scholarship Funds for 2019 Bank bjb in cooperation with the West Java Provincial Education Office to selected students for S1, S2 and S3 levels amounting to IDR47,475 billion. -- The Community Empowerment Office and the Provincial Government of West Java Province distributed Allowances for village facilitators through the bjb bank as a channeling bank of approximately IDR15 billion for 2019. -- Wage distribution of Work Empowerment and Work Expansion Activities Empowerment, work programs from the Department of Manpower and Transmigration in collaboration with the bank bjb channeling funds of approximately IDR2 billion. -- Cooperation Agreement for the Distribution of Social Assistance Grants for Improvement of Uninhabitable Homes (RUTILAHU) in 2019 West Java Provincial Housing and Settlements Service with a total distribution of IDR262 billion. -- MoU with ASABRI in payment of benefits for old age savings programs, work accident insurance, and death benefits including cash value of pension contributions for National Army soldiers, members of the National Police, and Civil Government employees in the Ministry of Defense and the Indonesian
234. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Negara Republik Indonesia . Potensi dana asuransi pensiun sebesar Rp1,3 triliun dan gaji pensiun Rp2 triliun untuk tahun 2019. National Police. The potential for pension insurance funds is IDR1.3 trillion and pension salaries of IDR2 trillion for 2019. 2. Melakukan strategi pemasaran melalui Inklusi Keuangan/bjb Bisa -- Menambah fitur layanan bagi agen bjb BiSA Laku Pandai seperti funding, lending dan fitur transaksi lainnya. -- Membuat program promosi yang ditujukan kepada agen dan/atau nasabah seperti member get member dan hadiah langsung serta pemilihan agen terbaik. -- Pembukaan rekening tabungan bjb BiSA (BSA) akan di lakukan sesuai target kepada agen sesuai yang telah di tentukan. -- Melakukan kerjasama dengan dinas terkait dengan pembukaan rekening untuk penyaluran bantuan sosial. -- Melakukan program promosi pada event tertentu seperti HUT bank bjb, bulan inklusi, Ramadhan, dan lain-lain. 2. Carry out marketing strategies through Financial Inclusion / bjb Bisa -- Adds service features for bjb Bisa Laku Pandai agents such as funding, lending and other transaction features. -- Creating promotional programs aimed at agents and / or customers such as member get members and direct prizes and the selection of the best agents. -- Opening a bjb BiSA savings account (BSA) will be carried out according to the target to the agent according to what has been determined. -- Cooperating with agencies related to opening an account for distribution of social assistance. -- Conduct promotional programs at certain events such as bank bjb anniversary, inclusion month, Ramadan, and others. 3. Menyelenggarakan program promosi tabungan -- Program berhadiah langsung bjb Tandamata Berjangka Periode 2 Januari 2019 sampai dengan 31 Desember 2019. -- Perpanjangan Program berhadiah langsung bjb Boom Sureprize Akhir Tahun 2016 Periode 18 – 31 Desember 2019. -- Program berhadiah langsung bjb Lucky Birthday Periode 06 Mei 2019 sampai dengan 30 Juni 2019 dalam rangka memperingati HUT bank bjb. -- Program berhadiah langsung bjb Amazing Sureprize Akhir Tahun 2017 Periode 01 Oktober 2019 sampai dengan 31 Desember 2019. -- Program Kids Saving Plan periode 8 Juli – 31 Agustus 2019. -- Program tabungan bjb SiMuda periode 31 Juli 31 Desember 2019. 3. Carry out savings promotion programs -- Program with direct prizes of bjb Tandamata Time program with prizes for period 2 January 2019 until 31 December 2019. -- Extension of the program with direct prizes bjb Boom Sureprize End of 2016 Period 18 - 31 December 2019. -- The bjb direct prizes program Lucky Birthday Period May 6, 2019 to June 30, 2019 in commemoration of the anniversary of the bjb bank. -- Direct prizes program bjb Amazing Sureprize End of 2017 Period 01 October 2019 until 31 December 2019. -- Kids Saving Plan Program period 8 July - 31 August 2019. -- The SiMuda bjb savings program for the period 31 July 31 December 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 231
235. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 4 . Menyelenggarakan campaign activity secara berkesinambungan diantaranya melalui Kegiatan Literasi dan Edukasi Divisi Dana dan Jasa Konsumer 2019 No Kegiatan Tempat Venues 1 SimPel Day SimPel Day 2 Mei 2019 Mei 2, 2019 Gedung Dhanapala dan SMAN 5 Bandung Dhanapala Building and SMAN (Senior High School) 5 Bandung 2 Sosialisasi SiMuda SiMuda socialization 24 Juli 2019 Kampus Ekuitas Bandung Campus of Ekuitas Bandung 3 AkSIMUDA AkSIMUDA 30 Juli 2019 Gedung BPPT Jakarta BPPT Building, Jakarta 4 Fin Expo dan Sundown Run 2019 Youth Innovation Summit 2019 Festival Inklusi Keuangan 2019 SimPel Goes To Shool Fin Expo and Sundown Run 2019 17-20 Oktober 2019 Kota Kasablanka, Jakarta Kasablanka City, Jakarta Youth Innovation Summit 2019 28 Oktober 2019 Youth Center Arcamanik, Bandung SimPel Goes To Shool 4 November 2019 Youth Center Arcamanik, Bandung Jl. Soekarno, Braga Bandung SDN 106 Dr. Cipto Pajajaran Bandung 8 Hari Anak Nasional Kabupaten Bandung Barat West Bandung National Children's Day 28 November 2019 Balepare Kotabaru Parahyangan Padalarang Bandung 9 Sosialisasi Produk SimPel pada Kegiatan Launching Program Karawang Cerdas SimPel Product 10 Desember 2019 Socialization at Karawang December 10, 2019 Pintar Program Launching Activity Balepare Kotabaru Parahyangan Padalarang Bandung Toko Buku Gramedia Karawang SDN 1 dan SDN 2 Pegagan Kidul, Kabupaten Cirebon SDN 1 and SDN 2 Pegagan Kidul, Kabupaten Cirebon 5 6 7 10 Sosialisasi Produk SimPel pada kegiatan Proyek Percontohan Percepatan Keuangan Inklusif bersama OJK dan World Bank 232 Sumber Daya Manusia Human Capital 4. Carrying out campaign activities on an ongoing basis including through Literacy and Education Activities Funding and Consumer Services 2019 Division Tanggal Dates Event Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis July 24, 2019 July 30, 2019 October 17- 20, 2019 October 28, 2019 Financial Inclusion Festival 26 Oktober 2019 2019 October 26, 2019 November 4, 2019 November 28, 2019 SimPel Product 18-19 Desember 2019 Socialization at the Pilot December 18 – 19, 2019 Project for Inclusive Financial Acceleration with OJK and the World Bank Jl. Soekarno, Braga Bandung SDN (Primary School) 106 Dr. Cipto Pajajaran Bandung Toko Buku Gramedia Karawang Strategi Pemasaran Bjb Precious Tahun 2019 Marketing Strategy in 2019 of Bjb Precious Strategi pemasaran bjb precious yang dilakukan tahun 2019 adalah sebagai berikut: 1. Melakukan cross selling produk-produk DPK dan inventasi yang menghasilkan fee base income yaitu reksadana dan bancassurance serta produk-produk jasa perbankan lainnya. 2. Melakukan program top up dana untuk meningkatkan portofolio dana member bjb precious yang telah drop fund. 3. Pemberian privilege kartu bjb precious kepada pejabat daerah dan CEO perusahaan yang bekerjasama dengan bank bjb. 4. Pendekatan pada komunitas seperti chinesse community, outomotif community, ibu-ibu arisan/pengajian, komunitas batik/ kain,komunitas sosialita dan komunitas lainnya yang sesuai dengan segmen bjb precious dalam rangka menambah nasabah bjb precious. The marketing strategy for the bjb precious carried out in 2019 is as follows: 1. Cross selling Third Party Funds and inventory products that generate fee-based income, namely mutual funds and bancassurance and other banking service products. 2. Conducting a fund top-up program to increase the portfolio of bjb precious member funds that have dropped funds. 3. Granting precious bjb card privileges to regional officials and company CEOs who work with the bjb bank. 4. Approach to the community such as Chinese community, community outreach, mothers of social gathering / recitation, batik / fabric community, socialite community and other communities that are suitable with the bjb precious segment in order to increase the bjb precious customers. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
236. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 5 . Melakukan Sinergi dengan divisi bisnis terkait dan kantor cabang untuk melakukan joint visit dalam meningkatkan nasabah dan potofolio. 6. Melalukan small gathering dalam penjualan produk-produk inventasi yang Bekerjasama dengan partner bisnis manager investasi dan perusahaan asuransi. 7. Melakukan program-program yang mendukung dalam peningkatan loyalty dan portofolio serta nasabah bjb precious. 5. Synergizing with related business divisions and branch offices to conduct joint visits in increasing customers and portfolios. Strategi Pemasaran International Banking Tahun 2019 Marketing Strategy in 2019 of International Banking Uraian strategi pemasaran yang dilakukan oleh International Banking pada tahun 2019 adalah sebagai berikut: 1. Melakukan review dan penambahan counterparty untuk mendukung bisnis bank. 2. Mempertahankan hubungan yang baik dan menggali potensi kerjasama dengan counterparty serta melakukan cross selling berbagai produk yang dimiliki. 3. Peningkatan credit line sesuai dengan kebutuhan bisnis namun tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. 4. Optimalisasi utilisasi credit line dalam rangka peningkatan bisnis dan pendapatan bank. 5. Meningkatkan pendapatan melalui pemasaran aktif dan structuring trade finance yang dapat memenuhi kebutuhan debitur. A description of the International Marketing Strategy undertaken by International Banking in 2019 is as follows: 1. Reviewing and adding counterparties to support the bank’s business. 2. Maintaining a good relationship and exploring potential cooperation with counterparties and cross selling various products they have. 3. Increasing credit lines in accordance with business needs while still observing the precautionary principle. 6. Strategi pemasaran difokuskan pada sektorsektor usaha yang mendukung program pemerintah dan pengembangan sektor rill, yaitu diantaranya sektor konstruksi, infrastruktur, perdagangan ekspor impor, manufaktur dan lain-lain. 7. Perluasan target pemasaran kepada perusahaan-perusahaan yang menjadi mitra bisnis debitur. 6. The marketing strategy is focused on business sectors that support government programs and the development of the real sector, including the construction, infrastructure, export-import trade, manufacturing sectors and others. 6. Through a small gathering in the sale of inventory products in collaboration with business partners, investment managers and insurance companies. 7. Conducting programs that support the improvement of loyalty and portfolio and bjb precious customers. 4. Optimizing credit line utilization in order to increase business and bank income. 5. Increasing revenue through active marketing and structuring trade finance that can meet debtor needs. 7. Expansion of marketing targets to companies that are debtor business partners. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 233
237. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 234 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Strategi Pemasaran Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Tahun 2019 Marketing Strategy In 2019 For Pension Financial Institutions (DPLK) DPLK pemberi kerja merupakan potensi terbesar untuk percepatan peningkatan dana kelolaan DPLK. Namun secara umum, individu merupakan pasar utama bagi DPLK bjb, besarnya captive market bank bjb di sektor retail dan consumer serta kedekatan hubungan dengan pemerintahan daerah merupakan kekuatan yang dapat dimanfaatkan dplk bjb dalam melakukan pemasran produk DPLK. Hal tersebut merupakan salah satu dasar penyusunan strategi pemasaran DPLK bjb yang menitik beratkan pada peningkatan kerjasama dengan pemerintahan di wilayah Jawa Barat dan seluruh Indonesia. Sepanjang tahun 2019, DPLK bjb secara aktif melakukan sosialisasi kepada nasabah individu, kelompok maupun dinas-dinas yang telah bekerjasama untuk pembayaran payroll dengan bank bjb. Employer DPLK is the greatest potential for accelerating the increase in DPLK managed funds. However, in general, individuals are the main market for DPLK bjb, the size of the bank bjb captive market in the retail and consumer sectors and the close relationship with regional governments are strengths that can be utilized by DPLK bjb in exporting DPLK’s products. This is one of the bases for the preparation of the marketing strategy of DPLK bjb which focuses on increasing cooperation with the government in West Java and throughout Indonesia. Throughout 2019, the DPLK bjb actively conducted socialization to individual customers, groups and offices that had collaborated to payroll payments with the bank bjb. Adapun beberapa strategi yang diterapkan DPLK bjb disesuaikan dengan potensi, peluang, hambatan dan tantangan yang dihadapi adalah: 1. Pricing yang membuat DPLK bank bjb lebih kompetitif. 2. Bundling product, dengan mengoptimalkan captive market yang telah dimiliki pemasaran dplk dilakukan secara bundling dengan produk-produk layanan baik retail, consumer ataupun komersial. Relasi yang telah terbangun dengan baik dengan stake holder dan nasabah yang ada diharapkan akan mempermudah pemasaran produk DPLK. 3. Peningkatan brand awareness dilakukan secara intensif dengan melakukan promosi di media elektronik dan media cetak, video tron, visualisasi billboard dan update sales kits serta memanfaatkan trend penggunaan sosial media selain dengan melakukan pemasaran langsung ke nasabah dan melalui event dan gathering. 4. Brand Campaign berupa literasi dan Edukasi bersama Otoritas Jasa Keuangan untuk meningkatkan Brand Identity 5. Berkoordinasi dengan Divisi Bisnis terkait peningkatan cross selling dan juga Divisi supporting seperti misalnya Divisi Corsec Some of the strategies applied by DPLK bjb are adjusted to the potential, opportunities, obstacles and challenges faced: 1. Pricing makes the DPLK bjb more competitive. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. Product bundling, by optimizing the captive market that has been owned by marketing can be done in bundling with service products both retail, consumer or commercial. Relationships that have been built well with existing stakeholders and customers are expected to facilitate the marketing of MPA products. 3. Increasing brand awareness is carried out intensively by promoting electronic and print media, video tron, billboard visualization and sales kits updates and utilizing social media usage trends in addition to direct marketing to customers and through events and gatherings. 4. Brand Campaign in the form of literacy and education with the Financial Services Authority to improve Brand Identity 5. Coordinate with the Business Division related to increasing cross selling and also the Supporting Division such as the Corsec Division in the
238. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology 6 . 7. 8. 9. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility dalam rangka akses ke pemerintah daerah dan lembaga-lembaga. Penawaran reward untuk kantor cabang dan KCP bahkan dimungkinkan untuk para agen penjual DPLK dalam upaya untuk peningkatan dana kelolaan DPLK dengan memperhatikan Cost and Benefit yang di peroleh. Melakukan program- program priority investment untuk mendukung loyalitas para peserta dan peningkatan partner bisnis/ agen/pemberi kerja. Melakukan program Top up dana dan program fresh fund untuk meningkatkan portofolio dana DPLK. Strategi untuk peningkatan kemampuan sumber daya Marketing Internal DPLK seperti program pelatihan tenaga marketing, softskill dan technical skill Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information context of access to local governments and institutions. 6. Offering rewards for branch offices and branch offices is even possible for DPLK selling agents in an effort to increase DPLK managed funds by taking into account the costs and benefits obtained. 7. Conduct priority investment programs to support the loyalty of participants and increase business partners / agents / employers. 8. Conduct a funding top-up program and a fresh fund program to increase the DPLK fund portfolio. 9. Strategies to increase DPLK Internal Marketing resource capabilities such as training programs for marketing staff, soft skills and technical skills. Pangsa Pasar Market Share Analisis pangsa pasar diklasifikasikan berdasarkan jumlah aset yang dimiliki, jumlah dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun, dan jumlah kredit yang diberikan. Market share analysis is classified based on the number of assets owned, the amount of third party funds collected, and the amount of credit granted. Bank bjb menghadapi persaingan pasar dengan Bank BUKU III (Bank dengan modal inti Rp5 triliun sampai dengan kurang dari Rp30 triliun) yang disajikan sebagai berikut Bank bjb faces market competition with Bank BUKU III (Banks with core capital of IDR5 trillion to less than IDR30 trillion) presented as follows Tabel Pangsa Pasar bank bjb dibandingkan Bank BUKU III bank bjb Market Share Table compared to Bank BUKU III Uraian Jumlah Aset Jumlah Dana Pihak Ketiga Jumlah Kredit Yang Diberikan Description Total Assets Keterangan Information Bank Buku III bank bjb Pangsa Pasar (%) Market Share (%) Total Third Party Funds Bank Buku III bank bjb Amount of Credit Given Bank Buku III bank bjb Pangsa Pasar (%) Market Share (%) Pangsa Pasar (%) Market Share (%) dalam miliar Rupiah in billions IDR November 2019 November 2018 2.585.519 2.697.986 120.987 118.033 4,68% 4,37% 1.684.856 1.760.846 94.327 91.188 5,60% 5,18% 1.719.570 1.787.795 81.740 73.613 4,75% 4,12% Sumber: Statistik Perbankan Indonesia Otoritas Jasa Keuangan (SPI OJK) November 2019 Source: Indonesian Banking Statistics Financial Services Authority (SPI OJK) November 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 235
239. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Based on total assets, the market share of bank bjb over BUKU III banks in November 2019 reached 4.68%, an increase compared to November 2018 which reached 4.37%. In terms of the number of third party funds, bank bjb market share in November 2019 reached 5.60%, which also increased compared to the previous year which reached 5.18%. As for the market share, the number of loans extended as of November 2019 bank bjb reached 4.75%, an increase compared to November 2018 which reached 4.12%. The increase in market share is the application of an effective strategy undertaken by the bank bjb. Berdasarkan jumlah aset, penguasaan pasar bank bjb terhadap bank BUKU III November 2019 mencapai 4,68% mengalami peningkatan dibandingkan dengan November 2018 yang mencapai 4,37%. Dari sisi jumlah dana pihak ketiga pangsa pasar bank bjb November 2019 mencapai 5,60% yang juga meningkat dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang mencapai 5,18%. Sedangkan untuk pangsa pasar jumlah kredit yang diberikan per November 2019 bank bjb mencapai 4,75% meningkat dibandingkan dengan November 2018 yang mencapai 4,12%. Kenaikan pangsa pasar merupakan penerapan dari strategi yang dilakukan oleh bank bjb. Diagram Pangsa Pasar bank bjb dibandingkan dengan Bank BUKU III November Tahun 2019 The market share diagram of bank bjb compared to Bank BUKU III November 2019 DPK ASET KREDIT 4,68 % 5,00 % 94,40 % 95,32 % bank bjb 95,25 % bank bjb Bank BUKU III 4,75 % bank bjb Bank BUKU III Bank BUKU III Diagram Pangsa Pasar bank bjb dibandingkan dengan Bank BUKU III November Tahun 2018 The market share diagram of bank bjb compared to Bank BUKU III November 2018 ASET DPK KREDIT 4,37 % 95,63 % 94,82 % bank bjb 236 5,18 % Bank BUKU III 4,12 % 95,88 % bank bjb Bank BUKU III PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 bank bjb Bank BUKU III
240. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Selain menghadapi persaingan di Bank BUKU III , bank bjb juga menghadapi persaingan dengan Industri Perbankan. Pangsa pasar bank bjb berdasarkan jumlah aset, jumlah dana pihak ketiga, dan jumlah kredit yang diberikan diuraikan sebagai berikut. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Beside facing competition at Bank BUKU III, bank bjb also faces competition with the Banking Industry. Bank bjb market share based on total assets, total third party funds, and total loans extended are described as follows. Tabel Pangsa Pasar bank bjb dibandingkan dengan Industri Perbankan Indonesia Table of Bank bjb Market Share compared to the Indonesian Banking Industry dalam miliar Rupiah in billions IDR Uraian Jumlah Aset Jumlah Dana Pihak Ketiga Jumlah Kredit Yang Diberikan Description Total Assets Total Third Party Funds Amount of Credit Given Keterangan Information Bank Buku III bank bjb Pangsa Pasar (%) Market Share (%) Bank Buku III bank bjb Pangsa Pasar (%) Market Share (%) Bank Buku III bank bjb Pangsa Pasar (%) Market Share (%) November 2019 November 2018 2.585.519 2.697.986 120.987 118.033 4,68% 4,37% 1.684.856 1.760.846 94.327 91.188 5,60% 5,18% 1.719.570 1.787.795 81.740 73.613 4,75% 4,12% Sumber: Statistik Perbankan Indonesia Otoritas Jasa Keuangan (SPI OJK) November 2019 Source: Indonesian Banking Statistics Financial Services Authority (SPI OJK) November 2019 Di tengah ketatnya persaingan di Bank BUKU III, bank bjb juga menghadapi persaingan dengan seluruh Industri Perbankan di Indonesia. Berdasarkan jumlah aset per November 2019, pangsa pasar mencapai 1,44%, sedikit turun dibandingkan dengan November 2018 yang mencapai 1,50%. Pangsa pasar jumlah dana pihak ketiga per November 2019 juga sedikit mengalami penurunan menjadi 1,59% dari 1,64% per November 2018. Meskipun demikian pangsa pasar jumlah kredit yang diberikan berhasil meningkat dari 1,43% di November 2018 menjadi 1,48% per November 2019. In the midst of intense competition at BOOK Bank III, bank bjb also faces competition with the entire Banking Industry in Indonesia. Based on total assets per November 2012, the market share reached 1.44%, slightly down compared to November 2018 which reached 1.50%. The market shares of the number of third party funds as of November 2019 also slightly decreased to 1.59% from 1.64% as of November 2018. Despite this the market share of the amount of loans granted has increased from 1.43% in November 2018 to 1.48% as of November 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 237
241. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Diagram Pangsa Pasar bank bjb dibandingkan dengan Industri Perbankan November Tahun 2019 The diagram of bank bjb market share compared to the banking industry November 2019 DPK ASET KREDIT 1,44 % 98,56 % 1,59 % 98,41 % Bank bjb 98,52 % Bank bjb Bank BUKU III 1,48 % Bank bjb Bank BUKU III Bank BUKU III Diagram Pangsa Pasar bank bjb dibandingkan dengan Industri Perbankan November Tahun 2018 The Diagram of bank bjb market share compared to the banking industry November 2018 DPK ASET KREDIT 1,50 % 98,50 % 98,36 % Bank bjb 238 1,64 % Bank BUKU III 1,43 % 98,57 % Bank bjb Bank BUKU III PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Bank bjb Bank BUKU III
242. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Grafik Pangsa Pasar bank bjb dibandingkan dengan Bank BUKU III (dalam %) Graph of bank bjb Market Share compared to Bank BUKU III (in %) 5,60 % 4,37 % 4,68 % 5,18 % 4,75 % 4,12 % ASET DPK Nov 18 KREDIT Nov 19 Grafik Pangsa Pasar bank bjb dibandingkan dengan Industri Perbankan (dalam %) Graph of bank bjb market share compared to the banking industry (in%) 1,61 % 1,59 % 1,50 % 1,48 % 1,44 % ASET 1,43 % DPK Nov 18 KREDIT Nov 19 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 239
243. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha Operations Review Per Business Segment Segmen adalah bagian yang dapat dibedakan dari kelompok usaha yang terlibat baik dalam menyediakan produk tertentu (segmen usaha), maupun dalam menyediakan produk dalam lingkungan ekonomi tertentu (segmen geografis), yang memiliki risiko dan imbalan yang berbeda dengan segmen lainnya. A segment is a distinguishable part of a business group that is involved both in providing certain products (business segments), as well as in providing products in certain economic environments (geographical segments), which have risks and rewards that are different from other segments. Pendapatan, beban, hasil, aset dan liabilitas segmen mencakup item-item yang dapat diatribusikan langsung kepada suatu segmen serta hal-hal yang dapat dialokasikan dengan dasar yang sesuai kepada segmen tersebut. Item-item segmen ditentukan sebelum saldo dan transaksi antar Kelompok Usaha, dieliminasi sebagai bagian dari proses konsolidasi. Bank dan entitas anak menyajikan segmen usaha berdasarkan laporan internal konsolidasian yang disajikan kepada pengambil keputusan operasional yaitu Direksi. Segment revenue, expenses, results, assets and liabilities include items that are directly attributable to a segment as well as those that can be allocated on an appropriate basis to the segment. Segment items are determined before balances and transactions between Business Groups are eliminated as part of the consolidation process. Banks and subsidiaries present business segments based on consolidated internal reports that are presented to operational decision makers, namely the Board of Directors. Dalam menjalankan kegiatan usahanya, bank bjb memiliki 2 (dua) segmen usaha yaitu konvesional dan segmen syariah. Segmen konvensional meliputi produk pinjaman, produk dana pihak ketiga, dan jasa layanan. Sedangkan, segmen syariah dilaksanakan melalui kegiatan usaha entitas anak. In carrying out its business activities, the bjb bank has 2 (two) business segments, namely the conventional segment and the sharia segment. The conventional segment includes loan products, third party fund products, and services. Meanwhile, the sharia segment is implemented through the business activities of subsidiaries. Segmen Konvensional Convensional Segment Segmen konvensional bank bjb, terdiri atas produk kredit/pinjaman, produk dana pihak ketiga dan jasa layanan. The conventional bank bjb segment, consists of credit / loan products, third-party fund products and services. Kredit/Pinjaman Credit / Loan Tabel Portofolio Kredit bank bjb Bank bjb Credit Portfolio Table dalam miliar Rupiah in billions IDR 2019 Division Divisi 2018 (Rp) 240 Sumber Daya Manusia Human Capital (%) (Rp) (%) Pertumbuhan Growth (Rp) (%) Konsumer Komersial dan Korporasi KPR BPR dan LKM UMKM Consumer 56,962,542,670 69.38% 51,479,633,583 68.65% 5,482,909,087 Comersial and Corporation 13,217,803,845 16.10% 12,245,062,523 16.33% 972,741,322 7.94% Home Ownership Loans 6,148,216,258 7.49% 5,810,674,427 7.75% 337,541,831 5.81% BPR and LKM 3,521,251,770 4.29% 3,531,791,915 4.71% (10,540,145) (0.30%) MSME 2,250,778,842 2.74% 1,924,554,955 2.57% 326,223,887 16.95% Total Total 82,100,593,385 100.00% 7,108,875,982 9.48% 100.00% 74,991,717,403 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 10.65%
244. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information In the period of December 31 , 2019, the highest composition of the loan portfolio originating from consumer loans reached 69.38% of the total lending to bank bjb. This increase in consumer lending reachedIDR5.48 trillion or 10.65% in 2019. This shows that consumer credit still dominates the bank’s credit portfolio. Pada periode 31 Desember 2019, Komposisi portofolio Kredit yang paling tinggi berasal dari kredit konsumer mencapai 69,38% dari total penyaluran Kredit pada bank bjb. Peningkatan penyaluran kredit konsumer ini mencapai Rp5,48 triliun atau 10,65% di tahun 2019. Hal ini menunjukan bahwa kredit konsumtif masih mendominasi portofolio kredit bank bjb. Diagram Portofolio Kredit bank bjb (dalam %) Diagram of bank bjb Credit Portfolio (in%) 2,57 % 4,71 % 2,74 % 4,29 % 7,75 % 7,49 % 16,33 % 2018 16,10 % 68,65 % 2019 69,38 % Konsumer Komersial & Korporasi KPR BPR & LKM UMKM Grafik Portofolio Kredit bank bjb (dalam triliun Rupiah) Graph of bank bjb credit portfolio bjb (in trillion IDR) 56,96 % 51,48 % 13,22 % 12,25 % 5,31 % 6,15 % Konsumer Komersial KPR 3,53 % 3,52 % BPR & LKM 1,93 % 2,25 % UMKM 20182019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 241
245. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 242 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Konsumer Consumer Penjelasan Kredit Konsumer Explanation of Consumer Loans Kredit konsumer yang dapat diperoleh per nasabah adalah ±Rp120-125 juta. Bisnis Kredit Konsumer saat ini menjadi “andalan” banyak bank tidak terkecuali bank bjb, hal ini di karenakan kredit konsumer memiliki profil risiko yang rendah namun memiliki tingkat profitabilitas yang tinggi. Sampai dengan saat ini kredit konsumer merupakan pilar pertama bank bjb sekaligus sebagai pemberi kontribusi laba terbesar bagi bank bjb. Consumer loans that can be obtained per customer is ± IDR120-125 million. The Consumer Loans Business is now the “mainstay” of many banks, including the bjb bank, this is because consumer credit has a low risk profile but has a high level of profitability. Until now, consumer credit is the first pillar of the bjb bank as well as the largest profit contributor for bjb banks. Hingga akhir tahun 2019, bank bjb telah meluncurkan 6 (enam) produk kredit konsumer beserta turunan produknya yang dapat melayani kebutuhan nasabah dari berbagai kalangan, diantaranya yaitu: 1. bjb Kredit Guna Bhakti (bjb KGB) Merupakan fasilitas kredit untuk debitur berpenghasilan tetap dengan tujuan penggunaan konsumtif multiguna, yang diperuntukkan bagi Aparatur Sipil Negara (ASN), Pegawai BUMN/BUMD, Pegawai Lembaga Negara/Instansi Pemerintah Non PNS, Anggota TNI/POLRI, Pegawai Swasta/ Yayasan, Kepala dan Wakil Kepala Daerah, Anggota Dewan, Perangkat Desa, dan lainlain. 2. bjb Kredit Pra Purna Bhakti (bjb KPPB) Merupakan fasilitas kredit untuk debitur berpenghasilan tetap yang akan memasuki masa pensiun, diperuntukkan bagi Aparatur Sipil Negara (ASN) dan Anggota TNI/POLRI. 3. bjb Kredit Purna Bhakti (bjb KPB) Merupakan fasilitas kredit atau pembiayaan untuk debitur/calon debitur dengan status pensiun sendiri atau pensiun janda/duda yang digunakan untuk tujuan penggunaan konsumtif multiguna. 4. bjb Back to Back Loan (bjb BTB) Merupakan fasilitas kredit dengan jaminan berupa Agunan Kas/cash collateral, baik berbentuk tabungan, giro, atau deposito. 5. bjb Kredit Abdi Bhakti (bjb KAB) Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada pegawai bank bjb dengan tujuan konsumtif multiguna. Until the end of 2019, Bank bjb has launched 6 (six) consumer credit products and their product derivatives that can serve the needs of customers from various groups, including: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. bjb Guna Bhakti Loans (bjb KGB) It is a loan facility for fixed income debtors with the purpose of using multipurpose consumptive, intended for Civil Government Apparatus (ASN), BUMN / BUMD Employees, Employees of Non-PNS Government Institutions / Government Agencies, Members of the TNI / POLRI, Private / Foundation Employees, Heads and Deputy Representatives Regional Heads, Board Members, Village Officials, and others. 2. bjb Pre-Full Bhakti Loans (bjb KPPB) It is a loan facility for fixed income borrowers who will retire, intended for the Civil Government Apparatus (ASN) and Members of the National Army / Police Department. 3. bjb Purna Bhakti Loans (bjb KPB) A loan or financing facility for debtors / prospective borrowers with their own pension status or widowed / widower pension that is used for the purpose of multipurpose consumptive use. 4. bjb Back to Back Loan (bjb BTB) A loan facility with collateral in the form of cash collateral, in the form of savings, current accounts, or deposits. 5. Bjb Abdi Bhakti Loans (bjb KAB) It is a loan facility provided to bjb bank employees with multipurpose consumptive purposes.
246. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 6 . bjb Kredit Usaha Bhakti Merupakan fasilitas kredit untuk nasabah yang memiliki usaha maupun penghasilan lainnya dengan tujuan penggunaan produktif. 6. bjb Bhakti Business Loans It is a loan facility for customers who have businesses or other income with the aim of productive use. Keunggulan Layanan Kredit Konsumer Advantages of Consumer Loans Services Uraian keunggulan layanan kredit konsumer adalah sebagai berikut: 1. Bank bjb mampu memenuhi segala kebutuhan debitur. Dari segi usia, Kredit Konsumer telah menyediakan berbagai pilihan jenis produk yang dapat dinikmati setiap pegawai, baik saat aktif sebagai pegawai maupun saat telah memasuki pensiun. Dari segi jenis pekerjaan, Kredit Konsumer dapat dinikmati oleh berbagai kalangan, baik Aparatur Sipil Negara (ASN), Pegawai BUMN/ BUMD, Pegawai Lembaga Negara/Instansi Pemerintah Non PNS, Anggota TNI/POLRI, Pegawai Swasta/Yayasan, Kepala dan Wakil Kepala Daerah, Anggota Dewan, Perangkat Desa, hingga pensiunan. 2. Kredit Konsumer bank bjb senantiasa fokus kepada nasabahnya serta selalu berupaya untuk memberikan layanan yang bernilai tambah. Service yang excellence pada nasabah juga diwujudkan secara nyata dalam bentuk pelayanan yang ramah, tulus dan kekeluargaan sehingga menciptakan bonding yang kuat antara bank bjb dengan nasabahnya. 3. End to end process dalam penyaluran kredit yang realtif cepat dengan konsep One Day Service, dengan pengajuan kredit yang telah dilengkapi dengan dokumen persyaratan yang lengkap dapat dilakukan realisasi pencairan kredit pada hari yang sama. The description of the benefits of consumer credit services is as follows: 1. Bank bjb is able to meet all debtor needs. In terms of age, Consumer Loans has provided various types of products that can be enjoyed by every employee, both when active as employees and when they retire. In terms of type of work, Consumer Loans can be enjoyed monthly loan by various groups, both the Civil Government Apparatus (ASN), BUMN / BUMD employees, Non-PNS Government Institution / Government Institution Staff, TNI / POLRI Members, Private / Foundation Employees, Heads and Deputy Regional Heads, Board Members, Village Officials, to retirees. Pengembangan Produk dan Layanan Kredit Konsumer Product Development and Consumer Loans Services Pengembangan produk dan layanan kredit konsumer yang dilakukan pada tahun 2019 adalah sebagai berikut: 1. bjb Kredit Guna Bhakti (bjb KGB) Pada tahun 2019, telah dilakukan penyesuaian pada ketentuan penyaluran bjb KGB yang tertuang dalam Manual Produk bjb Kredit Guna Bhakti (KGB) terkait The development of consumer loan products and services carried out in 2019 is as follows: 2. Consumer Loan Service of Bank bjb always focuses on its customers and always strives to provide value-added services. Service excellence for customers is also manifested in the form of friendly, sincere and family service so as to create strong bonding between the Bjb bank and its customers. 3. End to end process in credit distribution which is relatively fast with the concept of One Day Service, with credit applications that have been completed with complete document requirements, the realization of credit disbursement on the same day. 1. bjb Guna Bhakti Loans (bjb KGB) In 2019, adjustments have been made to the provisions on the distribution of the KGB bjb set forth in the bjb Guna Bhakti (KGB) Product Manual related to the features and provisions of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 243
247. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile fitur dan ketentuan produk tersebut dengan tujuan meningkatkan daya saing produk , optimalisasi penyaluran guna meningkatkan portofolio serta pencapaian kualitas Kredit Konsumer dan Ritel yang lebih baik, diantaranya sebagai berikut: a. Fitur produk (Angsuran, plafond, ketentuan agunan dan jangka waktu kredit) Dilakukan penyesuaian beberapa fitur produk guna meningkatkan besaran dana yang diterima oleh debitur sehingga meningkatkan potensi take over fasilitas kredit dari bank lain serta meningkatkan besaran sisa gaji yang diterima debitur setelah dipotong angsuran kredit setiap bulan. b. Diversifikasi Produk Turunan Dalam rangka pengembangan produk dan pertumbuhan portofolio serta memperkuat daya saing produk, telah ditambahkan skim kredit baru, yaitu bjb KGB Ekstra dan bjb KGB Profesi Guru sebagai produk turunan dari bjb KGB, kedua skim kredit tersebut mengakseptasi tunjangan yang diberikan di luar gaji bersih dan dapat diverifikasi serta telah diatur dalam peraturan yang berlaku. c. Kriteria Debitur Pengembangan target market dilakukan dengan memasukkan kriteria debitur Pegawai Pemerintah dengan Perjanjian Kerja (PPPK), Direksi Perusahaan, Pegawai Non Pegawai Tetap Lainnya (Tenaga Kerja Kontrak dan Honorer) dan Kepala Desa sebagai salah satu kriteria calon debitur bjb KGB. Hal ini dilakukan guna melakukan penetrasi pasar yang baru dan menimbang potensi yang cukup besar dari kriteria debitur dimaksud. d. Risk Acceptance Criteria (RAC) Dilakukan penyesuaian terhadap Risk Acceptance Criteria (RAC) sebagai ketentuan minimum (pre-screening) yang harus dipenuhi debitur guna memenuhi prinsip kepatuhan kepada regulator. e. Hari Pelunasan Dalam rangka upaya tranparansi kepada debitur Kredit Konsumer dan Ritel, 244 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital the product with the aim of increasing product competitiveness, optimizing distribution in order to increase the portfolio and achieving the quality of Consumer and Retail Loan better, including the following: a. Product features (Installments, plafond, collateral provisions and loan terms) Some product features were adjusted to increase the amount of funds received by debtors, thereby increasing the potential for credit facilities to take over from other banks and increasing the amount of remaining salaries received by debtors after deducting monthly loan installments. b. Diversification of derivative products In the context of product development and portfolio growth as well as strengthening product competitiveness, new loan schemes have been added, namely the Extra KGB bjb and the KGB Professional Teacher as a derivative product of the KGB bjb, both loan schemes accept the allowances provided outside the net salary and can be verified and has been regulated in applicable regulations. c. Debtor Criteria The target market development is carried out by including the criteria for debtors of Government Employees with Work Agreements (PPPK), Directors of Companies, Other Non-Permanent Employees (Contracted and Honorary Workers) and Village Heads as one of the criteria for KGB bjb debtor candidates. This is done in order to penetrate new markets and weigh the considerable potential of the debtor criteria in question. d. Risk Acceptance Criteria (RAC) Adjustments were made to the Risk Acceptance Criteria (RAC) as a minimum requirement (pre-screening) that must be fulfilled by the debtor to meet the principle of compliance with regulators. e. Repayment Day In the framework of transparency to Consumer and Retail Loan debtors,
248. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility telah dilakukan penyesuaian terhadap ketentuan hari pelunasan dipercepat untuk debitur tidak mengulang yang telah diatur menjadi 2 (dua) hari kerja pertama setiap bulannya. bjb Kredit Purna Bhakti (bjb KPB) 2. bjb Kredit Pra Purna Bhakti (bjb KPPB) Telah dilakukan beberapa perubahan ketentuan terkait fitur dan ketentuan poduk tersebut dengan tujuan optimalisasi penyaluran bjb Kredit Pra Purna Bhakti (KPPB) guna meningkatkan portofolio Kredit Konsumer, diantaranya sebagai berikut: a. Angsuran Kredit Dilakukan penyesuaian besaran akseptasi angsuran guna meningkatkan besaran dana yang diterima oleh debitur, khususnya pada skim kredit bjb KPPB Manfaat Ganda sehingga meningkatkan potensi take over fasilitas kredit dari bank lain serta mencegah berpindahnya debitur ke bank lain. b. Jangka Waktu Guna memberikan fleksibilitas yang lebih baik terhadap pilihan jangka waktu kredit bagi calon debitur bjb KPPB Manfaat Ganda, dilakukan penyesuaian jangka waktu maksimal kredit menjadi 3 (tiga) tahun /36 (tiga puluh enam) bulan. c. Hari Pelunasan Dalam rangka upaya tranparansi kepada debitur Kredit Konsumer dan Ritel, telah dilakukan penyesuaian terhadap ketentuan hari pelunasan dipercepat untuk debitur tidak mengulang yang telah diatur menjadi 2 (dua) hari kerja pertama setiap bulannya. 3. bjb Kredit Purna Bhakti (bjb KPB) Dalam rangka upaya tranparansi kepada debitur Kredit Konsumer dan Ritel, telah dilakukan penyesuaian terhadap ketentuan hari pelunasan dipercepat untuk debitur tidak mengulang yang telah diatur menjadi 2 (dua) hari kerja pertama setiap bulannya. 4. bjb Back to Back Loan (bjb BTB) a. Jangka Waktu Guna memberikan fleksibilitas yang lebih baik terhadap pilihan jangka waktu kredit bagi calon debitur, dilakukan penyesuaian jangka waktu maksimal kredit menjadi Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information adjustments have been made to the provisions for accelerated repayment days for debtors not to repeat what has been set to be the first 2 (two) working days each month. 2. bjb Pre-Full Bhakti Loans (bjb KPPB) A number of changes have been made related to the features and provisions of the product with the aim of optimizing the distribution of Pre-Full Service Loan (KPPB) to increase the Consumer Credit portfolio, including the following: a. Credit installments The installment acceptability amount is adjusted to increase the amount of funds received by the debtor, especially in the bjb KPPB Dual Benefit loan scheme so as to increase the potential for credit facility take over from other banks and prevent debtors from moving to other banks. b. Period of time In order to provide better flexibility in the choice of credit terms for prospective borrowers, the KPPB Dual Benefit, adjustments to the maximum credit period to 3 (three) years / 36 (thirty-six) months. c. Repayment Day In the framework of transparency to Consumer and Retail Loan debtors, adjustments have been made to the provisions for accelerated repayment days for debtors not to repeat what has been set to be the first 2 (two) working days each month. 3. bjb Purna Bhakti Loans (bjb KPB) In the framework of transparency to Consumer and Retail Loans debtors, adjustments have been made to the provisions for accelerated repayment days for debtors not to repeat what has been set to be the first 2 (two) working days each month. 4. bjb Back to Back Loan (bjb BTB) a. Period of time In order to provide a better flexibility for the choice of loans period for prospective debtors, adjustments to the maximum loan period to a maximum of 2 (two) years / 24 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 245
249. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital (twenty-four) months for repayment patterns at once and adjusting the minimum loan period for repayment patterns. maksimal 2 (dua) tahun /24 (dua puluh empat) bulan untuk pola pengembalian sekaligus dan penyesuaian jangka waktu kredit minimum untuk pola pengembalian angsuran. b. Pelunasan Sebagian Telah diaturnya ketentuan mengenai pelunasan sebagian pada produk bjb BTB guna peningkatan layanan kepada debitur dimana hal ini belum diatur sebelumnya. b. Partial Repayment The provisions regarding partial repayment of bjb BTB products have been regulated in order to improve services to debtors where this has not been previously regulated Produktivitas Kredit Konsumer Consumer Loans Productivity Uraian produktivitas kredit konsumer disajikan sebagai berikut. A description of consumer loans productivity is presented as follows. Tabel Pertumbuhan Kredit Konsumer selama 5 (lima) Tahun Terakhir Table of Consumer Credit Growth for the Last 5 (five) Years dalam Rupiah penuh in full IDR Portfolio Non Perfoming Loan (NPL) Outstanding Tahun Nominal Number of Account (NoA) Pertumbuhan (YoY) Growth (YoY) Presentase Percentage NoA Pertumbuhan (YoY) Growth (YoY) Presentase Percentage (Rp) (%) (Account) (Account) (%) (Rp) Absolut Persentase Percentage (Rp) (%) 2019 56,962,542,669,885 4,886,358,873,725 9.38% 453,747 18,969 4.36% 78,964,476,347 0.14% 2018 52,076,183,796,160 4,482,631,994,471 9.42% 434,778 22,129 5.36% 94,581,962,097 0.18% 2017 47,593,551,801,689 2,880,143,850,944 6.44% 412,649 19,366 4.92% 117,640,972,537 0.25% 2016 44,713,407,950,745 6,024,240,442,701 15.57% 393,283 28,457 7.80% 31,198,430,965 0.07% 2015 38,689,167,508,044 4,726,183,285,743 13.92% 364,826 14,382 4.10% 32,548,982,138 0.08% 4,599,911,689,517 10.95% 20,661 5.31% Rata-Rata In the past five years, the performance of consumer loan has shown positive growth. In 2019, outstanding consumer loanreached IDR56.96 trillion, growing 9.38% compared to 2018 which reached IDR52.08 trillion. This growth was due to the outstanding growth of bjb Guna Bhakti Loans (KGB). On average, loan outstanding growth reached 10.95% per year while the growth in the number of debtors reached 5.31% per year. Dalam lima tahun terakhir, kinerja kredit konsumer menunjukan pertumbuhan yang positif. Pada tahun 2019, outstanding kredit konsumer mencapai Rp56,96 triliun, tumbuh 9,38% dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp52,08 triliun. Pertumbuhan tersebut karena pertumbuhan outstanding bjb Kredit Guna Bhakti (KGB). Secara rata-rata, pertumbuhan outstanding kredit mencapai 10,95% per tahun sedangkan pertumbuhan jumlah debitur mencapai 5,31% per tahun. Tabel Komposisi Portofolio Kredit Berdasarkan Produk Table of Loans Portfolio Composition by Product Produk Product dalam Rupiah penuh in full IDR Outstanding Komposisi Composision Number of Account (NoA) Komposisi Composision (Rp) (%) (Account) (%) Absolut Non Perfoming Loan (NPL) NPL (Rp) (%) NoA PL bjb Kredit Guna Bakti (KGB) bjb Guna Bakti Loan (KGB) 39,484,193,134,743 69.31% 339,207 74.76% 49,425,060,240 0.13% 638 bjb Kredit Pra Purna Bhakti (KPPB) bjb Pra Purna Bhakti Loan (KPPB) 10,859,282,470,894 19.06% 64,487 14.21% 12,023,877,216 0.11% 111 bjb Kredit Purna Bhakti (KPB) bjb Purna Bhakti Loan (KPB) 5,271,057,159,571 9.25% 43,035 9.48% 13,519,698,178 0.26% 108 bjb Kredit Abdi Bhakti (KAB) bjb Abdi Bhakti Loan (KAB) 997,055,091,495 1.75% 5,574 1.23% 785,334,275 0.08% 13 bjb Back to Back Loan (BTB) bjb Back to Back Loan (BTB) 281,666,246,712 0.49% 531 0.12% - 0.00% - An Organik An Organik 60,451,577,555 0.11% 854 0.19% 3,210,506,438 5.31% 58 bjb Kredit Usaha Bhakti (KUB) bjb Usaha Bhakti Loan (KUB) 8,822,038,974 0.02% 53 0.01% - 0.00% - Kredit Lainnya Other Loans 14,949,941 0.00% 6 0.00% - 0.00% - Total Total 56,962,542,669,885 100.00% 453,747 100.00% 78,964,476,347 0.14% 928 246 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
250. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pada tahun 2019 , outstanding kredit konsumer dan ritel adalah sebesar Rp56,96 triliun, tumbuh sebesar 9,38% (YoY) dengan jumlah debitur sebanyak 453 ribu yang tumbuh sebesar 5,31% (YoY). Pertumbuhan kredit konsumen antara lain juga didukung oleh penerapan strategi yang tepat antara lain melalui ekspansi kredit berkualitas dengan intensifikasi dan ekstensifikasi basis rekening payroll di bank bjb serta program manfaat langsung melalui suku bunga promo. In 2019, outstanding consumer and retail loans reached IDR56.96 trillion, grew by 9.38% (YoY) with a total of 453 thousand debtors which grew by 5.31% (YoY). The growth of consumer loan is also supported by the implementation of appropriate strategies through the expansion of quality loans with the intensification and extensification of the payroll account base at the bjb bank and the direct benefit program through the interest rate promo. Berdasarkan data di atas, 3 (tiga) produk unggulan kredit konsumer dan ritel adalah bjb KGB, bjb KPP dan bjb KPB yang masing-masing memiliki persentase sebesar 69,31%, 19,06%, dan 9,25%. Ketiga produk tersebut merupakan kredit yang diperuntukkan kepada captive market kredit konsumer bank bjb, yaitu pegawai aktif (bjb KGB), pegawai yang akan memasuki masa pensiun (bjb KPPB) dan pensiunan (bjb KPB). Berikut data outstanding ketiga produk tersebut selama 5 (lima) tahun terakhir: Based on the data above, 3 (three) prime consumer and retail loans products are bjb KGB, bjb KPP and bjb KPB which respectively have a percentage of 69.31%, 19.06%, and 9.25%. The three products are loans intended for the captive market of bank bjb consumer loans, namely active employees (bjb KGB), employees who are about to retire (bjb KPPB) and retirees (bjb KPB). The following is the outstanding data of the three products for the last 5 (five) years: Tabel Produk Unggulan Kredit Konsumer Table of Outstanding Products of Consumer Jenis Produk Name of Products dalam Rupiah penuh in full IDR Tahun Year 2019 2018 2017 2016 2015 Rata-Rata Pertumbuhan bjb KGB 39,484,193,134,743 37,499,710,679,521 36,311,949,553,844 35,311,949,553,844 33,602,303,673,960 5.32% bjb KPPB 10,859,282,470,894 9,381,845,391,506 7,486,621,106,646 5,461,938,024,315 2,327,078,052,616 54.59% 34.25% bjb KPB Total 5,271,057,159,571 3,920,326,600,507 2,763,383,751,170 2,250,605,052,372 1,628,389,003,927 55,614,532,765,208 50,801,882,671,534 46,353,001,385,647 43,024,492,630,531 37,557,770,730,503 Ketiga produk unggulan kredit konsumer selalu menunjukkan peningkatan portolio selama 5 (lima) tahun terakhir. Rata-rata pertumbuhan bjb KGB adalah sebesar 5,32%, bjb KPPB sebesar 54,59% dan bjb KPB sebesar 34,25%. These three leading consumer loans products have always shown an increase in the portfolio over the past 5 (five) years. The average growth of KGB bjb was 5.32%, bjb KPPB was 54.59% and bjb KPB was 34.25%. Faktor Pendukung dan Penghambat Bisnis Kredit Konsumer Supporting and Inhibiting Factors Of Consumer Loans Businesses Uraian faktor pendukung dan penghambat bisnis kredit konsumer adalah sebagai berikut: 1. Faktor Pendukung a. Pemilihan Umum Legislatif yang dilaksanakan pada Tahun 2019 guna menentukan anggota legislatif, baik di tingkat DPR, DPD, DPRD Provinsi maupun Kabupaten/Kota menciptakan potensi yang besar dalam penyaluran bjb Kredit Guna Bhakti (bjb KGB) dimana Anggota A description of the supporting and inhibiting factors of the consumer credit business is as follows: 1. Supporting Factors a. Legislative General Elections held in 2019 to determine legislative members, both at the DPR, DPD, Provincial and Regency / Municipal DPRD create great potential in the distribution of bjb Guna Bhakti Loans (bjb KGB) in which the DPR Member is one of the KGB bjb debtor criteria. The amount PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 247
251. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Dewan merupakan salah satu kriteria debitur bjb KGB . Jumlah plafond kredit yang biasanya diajukan dalam jumlah relatif besar, cukup berkontribusi positif dalam peningkatan portofolio Kredit Konsumer dan Ritel pada tahun 2019. b. Jumlah populasi Aparatur Sipil Negara (ASN) yang akan memasuki masa pensiun mengalami kenaikan setiap tahunnya dan ini menjadi peluang bagi bank bjb untuk meningkatkan portofolio kredit, khususnya market share produk bjb Kredit Purna Bhakti (bjb KPB). c. Beberapa tahun terakhir, pemerintah membuka penerimaan Calon Pegawai Negeri Sipil (CPNS), baik untuk PNS Pusat maupun PNS Daerah. Hal ini tentunya menjadi pendukung meningkatnya portofolio Kredit Konsumer dan Ritel, khususnya bjb KGB. d. Kebijakan dari regulator berupa Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT), khususnya di wilayah Jawa Barat, terimplementasikan dengan dibayarkannya gaji ASN secara langsung ke masing-masing rekening gaji pegawai. Hal ini memudahkan bank bjb sebagai bank penyalur gaji mayoritas ASN di Jawa Barat untuk melakukan pemotongan gaji guna pembayaran angsuran kredit. 2. Faktor Penghambat a. Sementara itu, implementasi Kebijakan Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) di luar wilayah Jawa Barat justru menjadi hambatan bisnis. Dengan dibayarkannya gaji ASN secara langsung ke masing-masing rekening gaji pegawai menyebabkan sulitnya melakukan penagihan untuk pembayaran angsuran kredit kepada pegawai yang gajinya dibayarkan melalui bank pesaing (BPD setempat) dikarenakan bendahara yang biasanya melakukan collecting angsuran tidak lagi dilakukan secara kolektif oleh pihak instansi/perusahaan. b. Adanya himbauan dari Pemerintah Daerah setempat kepada ASN nya untuk menggunakan layanan perbankan melalui BPD setempat, termasuk pengajuan fasilitas kredit konsumtif. 248 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital of loans plafond, which is usually submitted in relatively large amounts, is quite a positive contribution in increasing the Consumer and Retail Loans portfolio in 2019. b. The number of the population of the Civil Government Apparatus (ASN) which will enter retirement has increased every year and this is an opportunity for bjb bank to increase their loan portfolios, particularly the market shares of bjb Purna Bhakti Loan Products (bjb KPB). c. In the last few years, the government has opened admissions for prospective civil servants (CPNS), both for central and regional civil servants. This is certainly a supporter of the increased Consumer and Retail Loans portfolio, especially the KGB bjb. d. The policy of the regulator in the form of the Non-Cash National Movement (GNNT), particularly in the West Java region, was implemented by paying Civil Government salaries directly to each employee salary account. This makes it easy for the bjb bank as the channeling bank for the majority of Civil Government salaries in West Java to make salary deductions for loan installment payments. 2. Inhibiting factors a. Meanwhile, the implementation of the National Non-Cash Movement (GNNT) Policy outside the West Java region has become a business obstacle. The payment of Civil Government salaries directly to each employee’s payroll account makes it difficult to collect loan payments to employees whose salaries are paid through a competing bank (local BPD) because the treasurer who usually collects installments is no longer done collectively by the agency / company. b. There is an appeal from the local Regional Government to its Civil Government to use banking services through the local BPD, including the submission of consumer credit facilities.
252. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Rencana dan Strategi Tahun 2020 Kredit Konsumer Plan And Strategy In 2020 For Consumer Credits Dalam menghadapi tahun 2019 , Divisi Kredit Konsumer dan Ritel telah menyiapkan Strategi Bisnis untuk meningkatkan dan mempertahankan portofolio Kredit Konsumer. Strategi Bisnis dimaksud adalah sebagai berikut: 1. Marketing Strategy Mengembangkan keunggulan daya saing yang berkesinambungan melewati pasar yang dimasuki, dan progam pemasaran yang digunakan untuk melayani pasar target kredit konsumer. a. Referral Marketing -- Program Member Get Member (MGM) -- Program Reward Key Person b. Travel Gift -- Program bjb Perjalanan Religi -- Program bjb Perjalanan Religi local content c. Pricing -- Program Promo Extra Hebat (POTRET) -- Program Manfaat Langsung -- Program Partial Rate Instansi Kementerian -- Program Suku Bunga Khusus di Luar Jawa Barat -- Program Partial Rate untuk KGB Pola 2 dan Pola 3 In facing year 2020, the Consumer and Retail Loan Division has prepared a Business Strategy to improve and maintain the Consumer loan portfolio. The intended business strategies are as follows: 1. Marketing Strategy Developing sustainable competitive advantage over the entered market, and marketing programs used to serve the consumer credit target market. d. Take Over dan Top Up Program -- Repayment Capacity (RPC) -- Plafond Maximal -- Mengulang Setia e. Customer Reward -- HUT Indonesia -- HUT bank bjb -- Program Ramadhan untuk bjb KPB -- Customer Gathering -- Program Penghargaan Nasabah Setia f. Internal Appreciation -- bjb RACER (Cash atau Paket Wisata) atau tambahan Fasilitas Pegawai – Tunjangan Racer -- AO Gathering and Outbond -- Reward Kantor Cabang 2. Produk Diversification Strategy Eksplorasi dan pengembangan produk dan atau pasar yang baru, dalam rangka mengejar a. Referral Marketing -- Member Get Member (MGM) Program -- Key Person Reward Program b. Travel Gift -- Religious Travel bjb program -- bjb Religious Travel program local content c. Pricing -- Extra Great Promotion Program (PORTRAIT) -- Direct Benefits Program -- Ministry Institutional Partial Rate Program -- Special Interest Program Outside West Java -- Partial Rate Program for KGB Pattern 2 and Pattern 3 d. Take Over and Top Up Program -- Repayment Capacity (RPC) -- Maximum plafond -- Repeat Faithfully e. Customer Reward -- Indonesian Anniversary -- bank bjb anniversary -- Ramadhan Program for bjb KPB -- Customer Gathering -- Loyal Customer Award Program f. Internal Appreciation -- bjb RACER (Cash or Tour Package) or additional Employee Facilities - Racer Allowances -- AO Gathering and Outbound -- Branch Office Rewards 2. Product Diversification Strategy Exploration and development of new products and / or markets, in order to pursue growth, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 249
253. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 250 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital pertumbuhan, peningkatan penjualan, profitabilitas, dan fleksibilitas melalui: a. Non Fixed Income Loan b. Kredit Pra Abdi Bhakti c. bjb Cash 3. People Development Strategy Meningkatkan kualitas sumber daya manusia dalam melakukan pemasaran kredit konsumer bank bjb melalui: a. Marketing Club b. Consumer Carrier Challenge c. Coaching Clinic d. Knowledge Development 4. Internal Process Strategy Meningkatkan proses bisnis perusahaan agar dapat memberikan jasa layanan perbankan yang maksimal kepada debitur melalui: a. Fronting Agent b. Pengembangan SMS Blast dan Email Notification c. E-Form Phase 2 d. Optimalisasi Loan management System (LMS) e. Consumer Marketing Program Administration Support System (Compas) f. Buka Tutup Blokir Otomatis g. Pengembangan Consumer Loan Management System (CLMS) increase sales, profitability, and flexibility through: a. Non Fixed Income Loan b. Pre Abdi Bhakti Credit c. bjb Cash 3. People Development Strategy Improve the quality of human resources in marketing consumer credit for bank bjb through: a. Marketing Club b. Consumer Carrier Challenge c. Coaching Clinic d. Knowledge Development 4. Internal Process Strategy Improve the company’s business processes so that they can provide maximum banking services to debtors through: a. Fronting Agent b. Development of SMS Blast and Email Notification c. E-Form Phase 2 d. Optimizing Loan Management System (LMS) e. Consumer Marketing Program Administration Support System (Compas) f. Open Automatic Block Close g. Development of Consumer Loan Management System (CLMS) Korporasi dan Komersial Corporate And Commercial Penjelasan Korporasi dan Komersial Corporation And Commercial Explanation Kredit konsumer yang dapat diperoleh per nasabah adalah ±Rp1,7 milar. Produk korporasi dan komersial bank bjb terbagi atas produk cash loan dan non cash loan. Produk cash loan secara garis besar terdiri dari kredit modal kerja dan kredit investasi. Sedangkan untuk produk non cash loan adalah layanan penerbitan garansi bank untuk proyek-proyek pemerintah maupun swasta, yang dapat meningkatkan fee based income bank bjb. Consumer loans that can be obtained per customer is ± IDR1.7 billion. The corporate and commercial products of the bank bjb are divided into cash loan and non-cash loan products. Cash loan products generally consist of working capital loans and investment loans. Whereas for non-cash loan products is a bank guarantee issuance service for government and private projects, which can increase bank fee-based income bjb. Keunggulan Layanan Korporasi dan Komersial Advantages Of Corporate And Commercial Services Bank bjb sebagai bank Pembangunan Daerah terbesar di Indonesia yang memiliki beberapa keunggulan layanan dari segi produk bank khususnya Segmen Korporasi dan Komersial Bank bjb as the largest Regional Development bank in Indonesia which has several service advantages from segment of bank products, especially Corporate and Commercial Segments which until PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
254. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 3 . Produk bjb Garansi Bank, memiliki keunggulan sebagai berikut: a. Keringanan marginal deposit hingga 0%. b. Proses penerbitan relatif cepat. c. Biaya administrasi dan provisi cukup bersaing. now have become one of the mainstay products of the bank bjb, namely: 1. Working Capital Credit Products (KMKK) with the following service advantages: a. Minimum collateral coverage requirements in the form of fixed assets are lower than other products. b. The credit process is relatively fast. c. Competitive interest rates. 2. Distributor Financing Products as the latest products issued by the Corporate and Commercial Division have several advantages, including: a. Tenor per Distributor Financing transaction maximum 90 (ninty) days after the Invoice due date. b. 20% Collateral in the form of cash collateral and / or marketable assets in the form of land and / or buildings from the total credit ceiling. 3. bjb Bank Guarantee products have the following advantages: a. Marginal deposit relief up to 0%. b. The publishing process is relatively fast. c. Administrative and provision fees are quite competitive. Pengembangan Produk Layanan Korporasi dan Komersial Corporate And Commercial Service Product Development Dalam rangka menunjang bisnis Divisi Korporasi dan Komersial sepanjang periode 2019 telah melakukan pengembangan produk dan layanan agar dapat menyesuaikan dengan kondisi pasar yang dinamis terutama di segmen komersial diantaranya sebagai berikut: 1. Penyesuaian Standar Operasional Prosedur segmen Korporasi dan Komersial. 2. Penyesuaian Manual Produk Kredit kepada Koperasi dan Manual Produk Kredit Modal Kerja BPR serta Manual Produk bjb Pinjaman Daerah. 3. Penyesuaian produk Kredit Investasi untuk tujuan Refinancing, saat ini sumber pembayaran kredit/repayment capacity debitur dapat diperhitungkan pula dari sumber usaha debitur lainnya yang semula hanya memperhitungkan dari objek yang di refinancing. In order to support the business of the Corporate and Commercial Division throughout 2019, the Company has developed products and services in order to adapt to dynamic market conditions, especially in the commercial segment, including the following: 1. Adjustment of Standard Operating Procedures for Corporate and Commercial segments. 2. Adjustment of the Product Manual Loan to the Cooperative and the Rural Bank Credit Capital Product Manual and the Regional Loan bjb Product Manual. 3. Adjustment of Investment Loans products for Refinancing purposes, currently the source of repayment capacity of debtors can also be calculated from other debtor business sources that originally only accounted for objects being refinancing. yang sampai dengan saat ini menjadi salah satu produk andalan bank bjb yaitu: 1. Produk Kredit Modal Kerja Kontrusksi (KMKK) dengan keunggulan layanan sebagai berikut: a. Syarat minimal coverage agunan berupa fixed asset lebih rendah dibanding produk lain. b. Proses kredit yang relatif cepat. c. Suku bunga bersaing. 2. Produk Distributor Financing sebagai produk terbaru yg dikeluarkan oleh Divisi Korporasi dan Komersial memiliki beberapa keunggulan, diantaranya: a. Tenor per transaksi Distributor Financing maksimal 90 (sembilan puluh) hari setelah tanggal Invoice jatuh tempo. b. 20% Agunan berupa cash collateral dan/ atau marketable asset berupa tanah dan/ atau bangunan dari total plafond kredit. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 251
255. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile 4 . Penerbitan Manual Produk bjb Distributor Financing 5. Distributor Financing adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan bank kepada Distributor dan/atau sub Distributor dari Principal/Main Distributor yang telah menandatangani Perjanjian Kerjasama/ Surat Penawaran Kerjasama dengan Bank untuk pembiayaan pembelian barang yang dibeli dari Principal/Main Distributor. 6. Penerbitan Petunjuk Teknis Loan Management System (LMS) Kredit Komersial. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 4. Publishing the bjb Distributor Financing Product Manual 5. Distributor Financing is a financing facility provided by a bank to a Distributor and / or sub Distributor from a Principal / Main Distributor who has signed a Cooperation Agreement / Cooperation Offering Letter with the Bank to finance the purchase of goods purchased from the Principal / Main Distributor. 6. Issuance of Commercial Credit Loan Management System (LMS) Technical Guidelines. 7. Providing guidelines for work units that manage commercial credit so that the Commercial Credit LMS application can be used appropriately, effectively and efficiently and Provides standard use of the Commercial Credit LMS application for all business units that manage commercial credit. 7. Memberikan panduan bagi unit kerja yang mengelola kredit komersial agar aplikasi LMS Kredit Komersial dapat dipergunakan secara tepat, efektif dan efisien dan Memberikan standar penggunaan aplikasi LMS Kredit Komersial bagi seluruh unit bisnis yang mengelola kredit komersial. Produktivitas Korporasi dan Komersial Corporate And Commercial Productivity The description of corporate and commercial productivity is presented as follows. Uraian produktivitas korporasi dan komersial disajikan sebagai berikut. Tabel Pembiayaan Produk Cash Loan Table of Cash Loan Product Financing dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 Uraian Description AR Financing AR Financing KI Cash Collateral KI Cash Collateral KI PDAM KI PDAM KIPinjaman Dalam Negeri KI Domestic Loans KIU CUE KIU Pinjaman Daerah KIU Regional Loans KIU Sindikasi KK Asset Buy KMK Cash Collateral KMK Cash Collateral KMK Kredit Jangka Pendek Short Term Credit KMK Komposisi Composition Nominal Komposisi Composition 2017 (Rp) (%) (Rp) (%) (Rp) 2016 Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 2015 (Rp) (Rp) (Rp) 0.42% 315 0.00% - - 5,375 0.04% 4,333 0.04% 4,833 6,380 - 1,042 24.05% - 0.00% 2,139 0.02% 4,277 6,416 8,554 (2,139) (100.00%) 332,145 2.51% 664,291 5.43% 996,436 978,591 948,898 (332,146) (50.00%) 12,591 0.10% 547,358 4.47% 547,052 773,029 814,254 (534,767) (97.70%) - 0.00% - 0.00% - 8,319 - 0 KIU Sindikasi 903,788 6.84% 1,079,375 8.82% 1,169,495 1,263,006 1,329,245 (175,587) (16.27%) KK Asset Buy - 0.00% 1,806 0.01% 7,705 12,938 21,391 (1,806) (100.00%) KMK Pengembang KMK Developer KMK Umum Pada Perusahaan Pembiayaan General KMK - In Financing Companies - (%) 56,047 KMK KTDB-Pemda Tk I KMK KTDB-Pemda Tk I 252 2018 Nominal 55,732 17.692.57% 347,729 2.63% 510,499 4.17% 718,324 405,840 3,131 (162,770) (31.88%) 2,150,000 16.27% 1,500,000 12.26% 900,000 - - 650,000 43.33% - 0.00% 42,006 0.34% 105,015 - - (42,006) (100.00%) 29,556 0.22% 84,777 0.69% 84,069 27,250 8,903 (55,221) (65.14%) 1,437,024 10.87% 1,908,249 15.60% 3,131,802 2,519,362 2,385,494 (471,225) (24.69%) KMKK KMKK 2,760,612 20.89% 3,618,690 29.57% 4,031,577 3,697,570 2,693,153 (858,078) (23.71%) KMKU KMKU 2,195,632 16.61% 859,642 7.03% 513,873 274,147 269,520 1,335,990 155.41% KMKU R/C KMKU R/C 2,781,683 21.04% 996,391 8.14% 736,869 706,814 643,284 1,785,292 179.18% KMKU Sindikasi KMKU Syndication 205,623 1.56% 416,271 3.40% 583,589 121,333 97,254 (210,648) (50.60%) Total Total 13,217,804 100.00% 12,236,142 100.00% 13,534,916 10,800,995 9,223,081 981,662 8.02% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
256. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pertumbuhan kredit tahun 2019 meningkat sebesar 8 ,02% atau sebesar Rp981,66 miliar jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya (YoY) dari posisi Rp12,23 triliun pada tahun 2018 menjadi Rp13,22 triliun pada tahun 2019. Peningkatan tersebut dikontribusi dari pertumbuhan pemberian kredit KMKU R/C sebesar Rp1,79 triliun dan KMKU sebesar Rp1,34 triliun yang merupakan peningkatan tertinggi dibanding tahun sebelumnya. Hal ini sesuai dengan strategi Divisi Korporasi dan Komersial yang membagi kelolaan Account Officer (AO) khususnya segmen komersial menjadi 3 (tiga) kelolaan yaitu AO Umum, AO Komersial dan AO Konstruksi sehingga masing-masing AO dapat fokus untuk mengelola segmen kredit sesuai dengan pemisahan produk maupun sektor Industri. Credit growth in 2019 increased by 8.02% or as much as IDR981.66 billion compared to the previous year (YoY) from IDR12.23 trillion in 2018 to IDR13.22 trillion in 2019. The increase was contributed by the growth in KMKU lending R / C was IDR1.79 trillion and KMKU was IDR1.34 trillion, which was the highest increase compared to the previous year. This is in accordance with the strategy of the Corporate and Commercial Division which divides the Managed Account Officer in particular the commercial segment into 3 (three) managed companies, namely the General AO, Commercial AO and Construction AO so that each AO can focus on managing the credit segment in accordance with the separation of products and the Industrial sector. Pertumbuhan kredit korporasi dan komersial antara lain juga didukung oleh penerapan strategi yang tepat antara lain melalui ekspansi di sektor korporasi terutama sektor konstruksi dan sektor lainnya dan fokus terhadap pemenuhan pipeline serta melakukan monitoring secara berkala terhapap pencapaian dari pipeline yang telah ditetapkan. The growth of corporate and commercial loans is supported by the implementation of appropriate strategies through expansion in the corporate sector, especially the construction sector and other sectors, and focusing on fulfilling pipelines and conducting periodic monitoring of the achievement of predetermined pipelines. Tabel Produk Unggulan Kredit Korporasi dan Komersial Table of Corporate and Commercial Loans Flagship Products dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 Uraian Description 2018 Nominal Komposisi Composition Nominal Komposisi Composition (Rp) (%) (Rp) (%) Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 (Rp) (%) KMKK KMKK 2,760,612 20.89% 3,618,690 29.57% (858,078) (23.71%) KMKU R/C KMKU R/C 2,781,683 21.04% 996,391 8.14% 1,785,292 179.18% KMKU KMKU 2,195,632 16.61% 859,642 7.03% 1,335,990 155.41% Kredit Jangka Pendek Short Term Credit 2,150,000 16.27% 1,500,000 12.26% 650,000 43.33% 13,217,804 100.00% 12,236,142 100.00% 981,662 8.02% Total Kredit Korporasi dan Komersial Total of Corporate and Commercial Loans Pada tahun 2019 terdapat sebaran produk yang menjadi produk unggulan, karena sejak tahun 2018 strategi Divisi Korporasi dan Komersial yaitu menerapkan portfolio guideline secara rutin sehingga Kantor Cabang memberikan pembiayaan terhadap sektor diluar konstruksi yang tentunya memiliki prospek yang baik dengan risiko yang terukur. Terbukti pada tahun 2019 bank bjb perlahan masuk ke sektor kredit yang lain sehingga komposisi persentase dan pertumbuhan sektor kredit modal kerja umum dan kredit jangka pendek mengalami In 2019 there were distributions of products that become flagship products, for, since 2018, the Corporate and Commercial Division’s strategy has applied guideline portfolio routinely so that the Branch Offices provide financing to certainly prospective good sectors outside construction through measured risks. It is proven that in 2019 the bjb bank slowly entered other credit sectors, so the percentage and growth composition of the general working capital and short-term credit sectors experienced positive growth PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 253
257. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital compared to the KMKK sector. pertumbuhan yang positif dibandingkan dengan sektor KMKK. Tabel Portofolio Penyaluran Garansi Bank Table of Bank Guarantee Disbursement Portfolio 2019 Uraian Description Garansi Bank - Jaminan Bank Guarantee Tender Tender Collateral dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 Nominal Komposisi Composition Nominal Komposisi Composition 2017 2016 2015 (Rp) (%) (Rp) (%) (Rp) (Rp) (Rp) Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 (Rp) (%) 47,829 3.48% 41,228 3.14% 43,165 53,095 132,012 6,601 16.01% Garansi Bank - Jaminan Garansi Bank - Jaminan Pelaksanaan Pelaksanaan 467,770 34.00% 481,160 36.68% 612,720 506,564 763,266 (13,390) (2.78%) Bank Guarantee Garansi Bank - Jaminan Project Down Payment Uang Muka Proyek Guarantee 257,568 18.72% 301,250 22.96% 295,785 236,790 339,178 (43,682) (14.50%) Garansi Bank - Jaminan Bank Guarantee Pemeliharaan Maintenance Guarantee 271,784 19.75% 249,950 19.05% 292,944 303,401 254,535 21,834 8.74% Garansi Bank - Jaminan Bank Guarantee Pembayaran Payment Guarantee 320,022 23.26% 238,135 18.15% 186,594 132,443 158,915 81,887 34.39% Garansi yang Diberikan Shipping Guarantee Guarantees - Provided Shipping Guarantee - - - - 12 - - - - Garansi Bank Sanggah Banding Bank Guarantee Appeal Disclaimer - - 7 0.00% 62 - - (7) (100.00%) Garansi Bank Perdagangan Umum Bank Guarantee General Trading 10,985 0.80% 50 0.00% 50 500 2,500 10,935 21,870.00% Total Total 1,375,958 100.00% 1,311,780 100.00% 1,431,332 1,232,793 1,650,406 64,178 4.89% 254 Total penyaluran garansi bank tahun 2019 mencapai Rp1,38 triliun, meningkat Rp64,18 miliar atau 4,89% dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp1,31 triliun. Peningkatan tersebut berasal dari pertumbuhan garansi bank - jaminan pembayaran, garansi bank - jaminan pemeliharaan dan garansi bank perdagangan umum. Bank guarantees disbursement total of 2019 reached IDR1,38 trillion, increasing by IDR64,18 billion or 4,89% compared to 2018, which reached IDR1,31 trillion. The increase derived from the growth of bank guarantees - payment guarantees, bank guarantees - maintenance guarantees, and bank guarantees - general trading. Faktor Pendukung dan Penghambat Bisnis Korporasi dan Komersial Supporting and Inhibiting Factors Of Corporate And Commercial Business Factors Uraian faktor pendukung dan penghambat bisnis korporasi dan komersial adalah sebagai berikut: 1. Faktor Pendukung Dalam mendukung pertumbuhan portfolio kredit Divisi Korporasi dan Komersial yang sehat dan berkualitas diperlukan pengelolaan infrastruktur yang baik antara lain sebagai berikut: a. Ketersediaan SDM Komersial yang tersebar di Kantor Cabang, Kantor Wilayah dan Kantor Pusat. Sesuai dengan Perubahan Struktur Organisasi bank bjb terdapat penggabungan segmen Bisnis BPR LKM menjadi 1 (satu) Divisi dengan Bisnis Korporasi dan Komersial sehingga jumlah SDM Korporasi dan Komersial The description of the supporting and inhibiting factors of corporate and commercial business are as follows: 1. Supporting Factors To support the healthy and quality growth of the Corporate and Commercial Division’s loan portfolio, good infrastructure management is required, as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 a. Availability of commercial human resources spread in branch offices, regional offices and head offices. In accordance with the Changes in the Organizational Structure of the bank bjb there was a merger of the BPR LKM Business segment into 1 (one) Division with the Corporate and Commercial Businesses so that the total number of Corporate
258. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility semula sejumlah 207 pegawai pada September 2019 menjadi sejumlah 269 pegawai pada Desember 2019 . b. Adanya pembagian kelompok Account Officer (AO) menjadi AO Komersial, AO Umum dan AO Konstruksi agar masingmasing AO dapat lebih fokus dalam mengelola kredit segmen korporasi dan komersial. c. Dalam rangka penegasan budaya kredit yang lebih baik, Divisi Korporasi dan Komersial melaksanakan program Weekly E-Learning diikuti oleh seluruh SDM komersial di seluruh Indonesia untuk menjadikan SDM yang unggul dan berkualitas. d. Penyempurnaan aplikasi Loan Management System (LMS) Segmen Komersial untuk mendukung proses bisnis, khususnya dalam hal mendukung proses penyaluran kredit komersial. e. Memberikan pendidikan kepada seluruh Account Officer komersial melalui program pendidikan Commercial Banking Academy secara berkala untuk menjadikan SDM yang unggul dan berkualitas. 2. Faktor Penghambat Selain faktor pendukung dalam pertumbuhan portfolio terdapat juga faktor penghambat yang mempengaruhi pencapaian target di tahun 2019 diantaranya sebagai berikut: a. Terdapat pemilihan umum Presiden di tahun 2019 menyebabkan pelaku ekonomi cenderung untuk menunggu kebijakan ekonomi Presiden terpilih sehingga terjadi perlambatan ekonomi yang berakibat menurunnya ekspansi kredit terutama pada kredit segmen komersial yang selama ini didominasi oleh KMKK untuk membiayai proyek - proyek daerah relatif mengalami keterlambatan dalam proses lelang barang dan jasa. b. Kredit yang telah diputus untuk jenis sindikasi pembiayaan infrastruktur dan multifinance relatif belum dibukukan di tahun 2019. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information and Commercial Human Resources was 207 employees in September 2019 to 269 employees in December 2019. b. The division of Account Officer (AO) group into Commercial AO, General AO and Construction AO so that each AO can focus more on managing corporate and commercial loans. c. In order to affirm a better credit culture, the Corporate and Commercial Division implements the Weekly E-Learning program followed by all commercial HR throughout Indonesia to make superior and quality HR. d. Completion of the Commercial Segment Loan Management System (LMS) application to support business processes, particularly in terms of supporting the commercial lending process. e. Providing education to all commercial Account Officers through the Commercial Banking Academy educational program on a regular basis to make superior and quality human resources. 2. Inhibiting factors In addition to supporting factors in portfolio growth, there are also inhibiting factors that affect the achievement of targets in 2019 including the following: a. The presidential election in 2019 caused economic actors to tend to wait for the President’s elected economic policies so that there was an economic slowdown which resulted in a decline in credit expansion, especially in the commercial segment credit which had been dominated by KMKK to finance regional projects, which were relatively delayed in the goods auction process. and services. b. Loans that have been cut off for syndicated infrastructure and multi-finance types have not been relatively booked in 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 255
259. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 256 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Rencana dan Strategi Tahun 2020 Korporasi dan Komersial Plan And Strategy In 2020 For Corporation And Commercial Divisi Korporasi dan Komersial melanjutkan strategi yang telah dilaksanakan pada tahun 2019 untuk mendukung pencapaian target tahun 2020. Strategi Tahun 2020 antara lain sebagai berikut: 1. Perbaikan kualitas kredit dengan menerapkan budaya kredit yang lebih baik untuk pertumbuhan kredit yang berkualitas. 2. Penerapan kualitas kredit untuk peningkatan portofolio kredit Divisi Korporasi dan Komersial khususnya segmen komersial dalam hal pertumbuhan kredit yang berkualitas, dilakukan monitoring terhadap kualitas kredit kantor Cabang secara berkala serta seluruh unit kerja meningkatkan pemahaman terkait ketentuan dan perubahan ketentuan melalui program e-learning secara mingguan yang diikuti seluruh SDM komersial di seluruh Indonesia untuk menjadikan SDM yang unggul dan berkualitas. 3. Menjadikan bisnis Korporasi dan Komersial sebagai back bone bisnis bank bjb dengan optimalisasi product holding melalui sinergi dengan divisi terkait. 4. Divisi Korporasi dan Komersial sebagai Divisi yang mengelola Debitur corporate terutama sebagai pendorong pertumbuhan kredit di bank bjb, satu entitas corporate maupun comercial dapat melahirkan bisnis turunannya antara lain bisnis UMKM, bisnis konsumer maupun transaksi di bisnis bisnis lainnya. Divisi Korporasi dan Komersial melakukan optimalisasi produk holding diantaranya metode dalam perhitungan CPA untuk permohonan penurunan suku sepanjang target dengan perhitungan CPA produk holding terpenuhi. 5. Penyaluran kredit berdasarkan portofolio guidline terkait sektor ekonomi pasar sasaran sebagai acuan arah bisnis berdasarkan limit sektor industry secara berkala 6. Portfolio guideline digunakan sebagai panduan dalam rangka penyaluran kredit terhadap sektor-sektor ekonomi yang dapat dibiayai yang dimasukan ke dalam 3 (tiga) penilaian/kriteria yaitu Menarik, Netral dan The Corporate and Commercial Division continues the strategy that was implemented in 2019 to support the achievement of the 2020 target. The 2020 strategy includes the following: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Improving credit quality by implementing a better credit culture for quality credit growth. 2. Application of credit quality to improve the credit portfolio of the Corporate and Commercial Division especially the commercial segment in terms of quality credit growth, periodically monitoring the credit quality of the Branch Office and all work units increasing understanding of the provisions and changing provisions through the weekly e-learning program which was followed by all commercial Human Capital throughout Indonesia to make superior and quality HR. 3. Making the Corporate and Commercial business as a back bone bjb bank business by optimizing product holding through synergy with related divisions. 4. The Corporate and Commercial Division as a Division that manages corporate debtors, especially as a driver of credit growth at the bjb bank, a corporate or commercial entity can give birth to its derivative businesses including MSME businesses, consumer businesses and transactions in other business businesses. The Corporate and Commercial Division optimizes the holding products including the method in calculating CPA for requests for rate cuts as long as the target with the calculation of CPA holding products is met. 5. Loan distribution based on a guideline portfolio related to the target market economic sector as a reference for business directions based on industry sector limits on a regular basis 6. The portfolio guideline is used as a guide in the framework of loan distribution to economic sectors that can be financed which are included in 3 (three) assessments / criteria, namely Attractive, Neutral and Selective, in order to
260. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Selektif , dalam rangka mengarahkan Kantor Cabang untuk mulai masuk ke sektor – sektor lain yang tentunya memiliki prospek yang baik dan risiko yang terukur. Portfolio guideline juga merupakan guideline kepada Kantor Cabang agar Kantor Cabang tidak hanya menyalurkan kredit kepada sektor tertentu saja. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information direct the Branch Office to start entering other sectors which certainly has a good effect and measurable risk. Portfolio guidelines are also guidelines for Branch Offices so that Branch Offices do not only extend credit to certain sectors. Usaha Mikro Kecil dan Menegah (UMKM) Micro, Small And Medium Enterprises (UMKM) Penjelasan Kredit UMKM MSME Explanation MSME loans products in 2019 consist of Main Micro Loans (KMU), Small and Medium Enterprises Loans (UKM), Cinta Rakyat Loans (KCR), Warehouse Receipt Subsidy Scheme (S-SRG) Loans, People’s Business Loans (KUR), and Programs bjb Prosperous Economic Community (bjb Mesra). Produk kredit UMKM di tahun 2019 terdiri dari Kredit Mikro Utama (KMU), Kredit Usaha Kecil Menengah (UKM), Kredit Cinta Rakyat (KCR), Kredit Skema Subsidi Resi Gudang (S-SRG), Kredit Usaha Rakyat (KUR), serta Program bjb Masyarakat Ekonomi Sejahtera (bjb Mesra). Di sisi lain, layanan yang ditawarkan oleh Divisi Kredit UMKM mencakup layanan PESAT (Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Terpadu) serta pelayanan di bidang account maintenance melalui layanan Cash Pick Up. Layanan–layanan inilah yang menjadi keunggulan dari Divisi Kredit UMKM. Adapun uraian mengenai jenis kredit UMKM disajikan sebagai berikut: 1. Kredit Mikro Utama (KMU) Calon nasabah yang dapat menikmati fasilitas Kredit Mikro Utama dari bank bjb adalah para pelaku usaha perorangan Badan Usaha (PT, CV) dalam sektor ekonomi produktif yang masuk kategori Usaha Mikro Kecil dan Menengah seperti pengusaha kecil, pedagang, wirausaha, wiraswasta produktif (khusus perorangan) yang saat ini aktif menjalankan usahanya minimal 2 (dua) tahun. Keunggulan produk KMU adalah: a. Suku Bunga lebih ringan dibanding produk sejenis milik kompetitor. b. Persyaratan mudah. c. Jangka waktu kredit fleksibel. 2. Kredit Usaha Kecil Menengah (UKM) Calon nasabah yang dapat menikmati fasilitas Kredit Usaha Kecil Menengah dari bank bjb adalah para pelaku usaha perorangan (termasuk PD/UD) dan Badan Usaha (PT, CV) On the other hand, services offered by the MSME Loan Division include PESAT (Integrated Community Economic Empowerment) services as well as services in the field of account maintenance through Cash Pick Up services. These servicea are the advantage of the SME Loan Division. The description of the types of MSME loans is presented as follows: 1. Main Micro Credit (KMU) Prospective customers who can enjoy Main Micro Credit facilities from Bank bjb are individual business entities (PT, CV) in the productive economy sector that are categorized as Micro and Medium Enterprises such as small entrepreneurs, traders, entrepreneurs, productive entrepreneurs (especially individuals) which is currently actively running its business for a minimum of 2 (two) years. The advantages of KMU products are: a. Interest rates are lighter than similar products owned by competitors. b. Easy requirements. c. Flexible credit term. 2. Small and Medium Enterprises Loans (UKM) Prospective customers who can enjoy the Small and Medium Enterprises Loans facilities from the bank bjb are individuals (including PD / UD) and Business Entities (PT, CV) in the PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 257
261. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital dalam sektor ekonomi produktif yang masuk kategori Usaha Kecil dan Menengah seperti pengusaha kecil , pedagang, wirausaha, wiraswasta produktif (khusus perorangan) yang saat ini aktif menjalankan usahanya minimal 3 (tiga) tahun. Keunggulan produk UKM adalah: a. Suku Bunga bersaing b. Sistem pembayaran angsuran bervariasi -- Kredit Angsuran Berjangka (KAB)/ angsuran/Installment -- Kredit Berjangka (KB)/Demand Loan -- Pinjaman Rekening Koran (PRK) productive economy sector that are categorized as Small and Medium Enterprises such as small entrepreneurs, traders, entrepreneurs , productive entrepreneurs (especially individuals) who are currently actively running their business for a minimum of 3 (three) years. The advantages of SME products are: a. Competitive interest rates b. The installment payment system varies -- Term Installment loans (KAB)/ installments/Installment -- Futures Loans (KB)/Demand Loans -- Current Account Loans (PRK) 3. Kredit usaha Rakyat (KUR) Calon nasabah yang dapat menikmati fasilitas Kredit Usaha Rakyat dari bank bjb adalah segmen pasar kredit Perorangan atau Badan Usaha produktif berupa usaha dan menengah dengan usaha telah berjalan minimal 6 (enam) bulan. Jenis KUR terdiri dari KUR Mikro, KUR Kecil dan KUR Penempatan TKI. 3. People’s Business Loans (KUR) Prospective customers who can enjoy the People’s Business Loans facility from the bjb bank are the credit market segments of Individuals or Productive Business Entities in the form of micro, small and medium-sized businesses with the business running for at least 6 months. Types of KUR consist of Micro KUR, Small KUR and KUR Placement of Indonesian Migrant Workers. Keunggulan produk KUR adalah: a. Suku Bunga Ringan b. Bebas biaya provisi c. Berlaku untuk seluruh segmen usaha produktif 4. Kredit Skema Subsidi Resi Gudang (S-SRG) Skema Subsidi Resi Gudang yang selanjutnya disebut bjb S-SRG adalah kredit yang mendapatkan Subsidi Bunga dari Pemerintah dengan jaminan Resi Gudang yang diberikan oleh Bank kepada Petani, Kelompok Tani, Gabungan Kelompok Tani dan Koperasi. Resi Gudang adalah dokumen bukti kepemilikan atas barang yang disimpan di Gudang yang diterbitkan oleh Pengelola Gudang. Keunggulan produk S-SRG adalah: a. Suku Bunga Ringan b. Bebas biaya provisi c. Bebas Biaya Administrasi 258 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 The advantages of KUR products are: a. Low Interest Rates b. Free provision fees c. Valid for all productive business segments 4. Warehouse Receipt Subsidy (S-SRG) Loans Scheme The Warehouse Receipt Subsidy Scheme, hereinafter referred to as bjb S-SRG, is a credit that receives an Interest Subsidy from the Government with a guarantee of a Warehouse Receipt granted by the Bank to Farmers, Farmers Groups, Farmers Group Associations and Cooperatives. Warehouse Receipt is a document of proof of ownership of goods stored in the Warehouse that is issued by the Warehouse Manager. The advantages of S-SRG products are: a. Low Interest Rates b. Free provision fees c. Free Administration Fee
262. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 5 . Kredit Cinta Rakyat (KCR) Calon nasabah yang dapat menikmati fasilitas Kredit Cinta Rakyat dari bank bjb adalah segmen pasar kredit Perorangan atau Badan Usaha termasuk Koperasi yang masih memiliki potensi untuk dibiayai dengan kredit, yaitu untuk para pelaku usaha dalam sektor produktif meliputi pertanian, tanaman pangan, perkebunan, peternakan, perikanan dan kelautan, kehutanan, perindustrian, perdagangan, pertambangan rakyat dan sektor lainnya dengan usaha telah berjalan minimal 1 (satu) tahun untuk perorangan dan 2 (dua) tahun untuk badan usaha. Keunggulan produk KCR adalah: a. Hanya untuk masyarakat Jawa Barat b. Suku Bunga Ringan c. Bebas Biaya Provisi d. Bebas Biaya Administrasi 6. Kredit Mesra Kredit Mesra adalah program pinjaman modal usaha dengan plafond maksimal mikro, kecil Rp5.000.000 (lima juta Rupiah) bagi masyarakat kecil yang belum bankable. Keunggulan produk Mesra adalah: a. Bunga 0% b. Tanpa Agunan c. Bebas biaya provisi d. Hanya untuk masyarakat Jawa Barat 7. Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Terpadu (PESAT) PESAT adalah layanan yang ditawarkan oleh Divisi Kredit UMKM yang terdiri dari 3 (tiga) Pilar yaitu; Pilar pertama Pesat Kapasitas Usaha, Pilar kedua Pesat Wirausaha Baru dan Pilar Ketiga Pesat Sehat dan Produktif. Layanan PESAT terhadap debitur, Nasabah dan masyarakat pelaku UMKM selama periode Januari s/d Desember 2019, telah melakukan 569 kegiatan dengan 17.558 penerima manfaat. Melalui kegiatan ini kami melakukan pemasaran kredit UMKM dengan Potensi sebesar Rp74.714.000.000,00 (Tujuh Puluh Empat Miliar Tujuh Ratus Empat Belas Juta Rupiah) dari kegiatan eksternal, Rp67.960.000.000 (Enam Puluh Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 5. People’s Love Loans (KCR) Prospective customers who can enjoy the People’s Love Loans facility from Bank bjb are the credit market segments of Individuals or Business Entities including Cooperatives that still have the potential to be financed with loans, namely for businesses in productive sectors including agriculture, food crops, plantations, livestock, fisheries and maritime, forestry, industry, trade, community mining and other sectors with a business that has been running for at least 1 (one) year for individuals and 2 (two) years for business entities. The advantages of KCR products are: a. Only for the people of West Java b. Low Interest Rates c. Free Provision Fee d. Free Administration Fee 6. Mesra Loans Mesra Loans is a venture capital loan program with a maximum plafond of IDR5,000,000 (five million IDR) for small communities that are not yet bankable. The advantages of Mesra products are: a. 0% interest b. Without collateral c. Free provision fees d. Only for the people of West Java 7. Integrated Community Economic Empowerment (PESAT) PESAT is a service offered by the SME Credit Division which consists of 3 Pillars namely; The first pillar is rapid business capacity, the second pillar is new entrepreneurial entrepreneur and the third pillar is healthy and productive. PESAT services for debtors, customers and the community of MSMEs in the period of January to December 2019, have conducted 569 activities with 17,558 beneficiaries. Through this activity we conduct MSME credit marketing with a potential of IDR74.714.000.000,00 (Seventy-Four Billion Seven Hundred Fourteen Million IDR) from external activities, IDR67,960,000,000 (Sixty Seven Billion Nine Hundred Sixty Million IDR) of potential top-up PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 259
263. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Tujuh Miliar Sembilan Ratus Enam Puluh Juta Rupiah ) dari potensi top up debitur kelolaan penerima manfaat program PESAT. a. PESAT Kapasitas Usaha Pilar PESAT Kapasitas Usaha ini bertujuan untuk meningkatkan skala usaha (scale up) pelaku UMKM untuk naik kelas, yang ditandai dengan kenaikan aset dan omzet. Jenis program pada pilar ini dilakukan dengan sasaran; peningkatan pengetahuan, sikap dan keterampilan serta kesempatan perluasan pasar. Sejumlah 2.244 penerima manfaat yang telah mengikuti kegiatan Pelatihan Internal dan seminar kewirausahaan serta gelar produk. Pelaksanaan pelatihan per- Kantor wilayah dapat dilihat sebagai berikut: Kanwil I Kanwil II Kanwil III Kanwil IV Nasional : : : : : Total 71 Kegiatan Total 66 Kegiatan Total 65 Kegiatan Total 40 Kegiatan Total 242 Kegiatan Kegiatan Seminar Kewirausahan yang bekerjasama dengan Dinas, OJK, Lembaga Pendidikan dan organisasi kewirausahaan telah terlaksana pada tahun 2019 dengan total sebanyak 3.292 peserta. Berikut total kegiatan di setiap kanwil. Kanwil I Kanwil II Kanwil III Kanwil IV Nasional 260 : : : : : Total 7 Kegiatan Total 6 Kegiatan Total 4 Kegiatan Total 6 Kegiatan Total 23 Kegiatan Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital debtors under the management of the PESAT program beneficiaries. a. PESAT Business Capacity The PESAT Pillar of Business Capacity aims to increase the scale up of MSMEs to grade, which is marked by an increase in assets and turnover. The type of program on this pillar is carried out with the aim; increasing knowledge, attitudes and skills as well as market expansion opportunities. A total of 2,244 beneficiaries have participated in internal training activities and entrepreneurship seminars and product titles. The regional office training can be seen as follows: Area Office I Area Office II Area Office III Area Office IV National : : : : : Total 71 Agendas Total 66 Agendas Total 65 Agendas Total 40 Agendas Total 242 Agendas Entrepreneurship Seminar activities in collaboration with the Office, OJK, Educational Institutions and entrepreneurial organizations have been carried out in 2019 with a total of 3,292 participants. The following are total activities in each regional office. Area Office l Area Office II Area Office III Area Office IV Nasional : : : : : Total 7 Agendas Total 6 Agendas Total 4 Agendas Total 6 Agendas Total 23 Agendas Pelaksanaan Gelar Produk dan Pameran dikemas dalam kegiatan Seminar dan Pelatihan eksternal. Sejumlah 266 orang peserta dari 11 kegiatan gelar produk sebagai berikut: The product titles and exhibitions were packaged in external Seminar and Training activities. 266 participants from 11 product degree activities are as follows: -- Pameran gelar produk “Olahan Komuditas Lele” di Cirebon. -- Pameran gelar produk “Olahan Komuditas Lele” di Tasikmalaya. -- Pameran gelar produk “Olahan Komuditas Jamur” di Majalengka. -- Exhibition of product titles “Processed Catfish Community” in Cirebon. -- Exhibition of product titles “Processed Catfish Community” in Tasikmalaya. -- Exhibition of product titles “Processed Mushroom Commodities” in Majalengka. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
264. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information -- Pameran gelar produk “Olahan Komoditas Budidaya Kelinci” di Majalengka. -- Pameran gelar produk “Olahan Komoditas Budidaya Jamur” di Sumedang. -- Pameran gelar produk “Produk Unggulan Desa Majasari” di Indramayu. -- Pameran gelar produk “Sarasehan Komunitas Budidaya Ikan Tawar Sepriangan Timur DSK” di Majalengka. -- Pameran gelar produk “Produk Unggulan Desa Mekarharja” di Banjar. -- Pameran gelar produk “Produk Unggulan Desa Salajambe” di Kuningan. -- Pameran gelar produk “Produk Unggulan Desa Subang” di Kuningan. -- Exhibition of product titles “Processed Rabbit Cultivation Commodities” in Majalengka. -- Exhibition of the product title “Processed Mushroom Cultivation Commodities” in Sumedang. -- Exhibition of the product title “Majasari Desa Featured Products” in Indramayu. -- Product title exhibition “East Sepriangan Freshwater Fish Farming Community Workshop” in Majalengka. -- Exhibition of product titles “Mekarharja Village Featured Products” in Banjar. -- Exhibition of the product title “Salajambe Village Featured Products” in Kuningan. -- Exhibition of product title “Subang Desa Featured Products” in Kuningan. b. PESAT Wirausaha Baru Pesat Wirausaha baru merupakan kegiatan yang diberikan kepada pelaku UMKM, baik start up (baru) maupun yang sudah berjalan usahanya tetapi belum menjadi debitur kredit UMKM bank bjb. Program ini diberikan untuk membantu penetrasi bisnis bank bjb dengan membuka peluang bertambahnya NOA yang akhirnya dapat meningkatkan outstanding kredit bank bjb. a. Pelatihan Untuk Komunitas dan Instansi Untuk meningkatkan kapasitas pelaku UMKM hingga mampu memenuhi syarat perbankan (bankable), Pada tahun 2019, PESAT telah melaksanakan kegiatan Edukasi Perbankan dan Literasi Keuangan. Kegiatan ini dilaksanakan bekerjasama dengan Organisasi Perangkat Daerah (OPD) Provinsi Jawa Barat dan Banten serta Komunitas. Sebagian dari materi adalah pelatihan kewirausahaan, pengenalan produk kredit UMKM, jenis tabungan bank bjb, bjb BISA, dplk, T-samsat dan bjb Digi. Jumlah penerima manfaat program pelatihan dengan komunitas/instansi pada tahun 2019 adalah sebanyak 3292 orang. Beberapa OPD dan Komunitas yang b. PESAT New Entrepreneur Rapid Entrepreneurship is an activity given to SMEs, both start-up (new) and those that have been running their business but have not become debtors of the bank bjb MSME credit. This program is provided to assist the penetration of the bjb bank business by opening the opportunity to increase NOA, which in turn can increase the outstanding bjb bank credit. a. Training for Communities and Agencies To increase the capacity of SMEs to be able to meet banking requirements (bankable), in 2019, PESAT has conducted Banking Education and Financial Literacy activities. This activity was carried out in collaboration with OPD (Regional Apparatus Organizations) of West Java and Banten Provinces and the Community. Some of the material is entrepreneurship training, introduction of MSME credit products, types of bank bjb savings, bjb BISA, dplk, T-samsat and bjb Digi. The number of beneficiaries of the training program with the community / agency in 2019 was 3292 people. Several DPOs and communities that have PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 261
265. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 262 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital telah terlibat diantaranya: • Komunitas Budidaya Ikan Tawar (UPR Benih Sehat Prima) Kuningan • Komunitas Budidaya Jamur Pejagan Sumedang • Komunitas Budidaya Ikan Tawar Priangan Timur • Komunitas Budidaya Lele Salajambe Kuningan • Komunitas PKBL Krakatau Steel Cilegon • Komunitas Alisa Khadija Bekasi • DMC ( Digital Marketing Comunity) Tangerang • Komunitas APJI (Asosiasi Perusahaan Jasa Boga Indonesia) Tangerang • Dinas Pertanian Kabupaten Pandeglang • Komunitas PLUT Kabupaten Pandeglang • Komunitas UMKM Makanan Olahan Kab. Pandeglang • Dinas Perikanan Kab. Tangerang • Komunitas Agrobisnis Kab. Kuningan • Komunitas Sampoerna Retail Comunity (SRC) Kab. Lebak • Kelompok Tani Regge Pasirjambu Ciwidey • Dinas Lingkungan Hidup Cirebon • Komunitas Pengusaha Fashion Bandung • Komunitas Edelweis Kota Bekasi • Komunitas Fesmus Bandung • Komunitas IWAPI (Ikatana Wanita Pengusaha Indonesia) Cibinong • Komunitas ASIKMI Kota Bandung • SABI CO-Learning been involved include: • Freshwater Fish Cultivation Community (UPR Prima Sehat Seed) Kuningan • Pejagan Sumedang Mushroom Cultivation Community • East Priangan Freshwater Aquaculture Community • Salajambe Kuningan Catfish Cultivation Community • Krakatau Steel Cilegon PKBL Community • Alisa Khadija Bekasi Community • DMC (Digital Marketing Community) Tangerang • The APJI Community (Association of Indonesian Food Service Companies) Tangerang • Pandeglang District Agriculture Office • Pandeglang Regency PLUT Community • Processed UMKM Community Food Pandeglang District • Fisheries Service Tangerang District • Agribusiness Community Kuningan District • Sampoerna Retail Comunity (SRC) Community Lebak District • Pasirjambu Ciwidey Regge Farmer Group • Cirebon Environmental Service • Bandung Fashion Entrepreneurs Community • Bekasi City Edelweis Community • Bandung Fesmus Community • IWAPI Community (Ikatan Wanita Entrepreneur Indonesia) Cibinong • Bandung City ASIKMI Community • SABI CO-Learning b. Program Pemberdayaan Desa (PEDAS) Untuk meningkatkan peran bank bjb dalam pembangunan daerah, maka telah diluncurkan program Pemberdayaan Desa (PEDAS). Bekerjasama dengan pemerintahan Desa melalui program ini diharapkan dapat meningkatkan pengetahuan, sikap dan keterampilan masyarakat b. Village Empowerment Program (PEDAS) To enhance the role of the Bjb bank in regional development, a Village Empowerment (PEDAS) program has been launched. Collaborating with the village administration through this program is expected to be able to improve the knowledge, attitudes and skills of the community in the economic field which is PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
266. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information dalam bidang ekonomi yang diwujudkan dalam kegiatan literasi keuangan dan perbankan , pelatihan kewirausahaan, perkuatan produk lokal selain itu juga untuk melihat potensi pembiayaan bagi BUMDes setempat. realized in financial and banking literacy activities, entrepreneurship training, strengthening local products, and also to see the potential financing for local BUMDes. Program PEDAS diarahkan agar selaras dengan program One Village One Company (OVOC) yang dicanangkan pemerintah propinsi Jawa Barat. Pada Periode Januari 2019 hingga Desember 2019 sudah ada 22 Desa dengan total 1.327 orang yang telah menerima manfaat program PEDAS. Adapun desa yang dimaksud adalah: • Bincang Jumat Bisnis Untuk meningkatkan pelayanan bank bjb terhadap masyarakat khususnya pelaku UMKM ,meningkatkan penyebaran informasi produk dan layanan bank bjb, dan keberadaan sentra UMKM, serta penjaringan potensi calon konsumen potensial untuk dapat mengakses layanan bank bjb, maka PESAT meluncurkan Program Bincang Jumat Bisnis (bjb). Bincang Jumat Bisnis (bjb), adalah sebuah nama program pemberdayaan UMKM berupa kelas pelatihan yang diselenggarakan pada setiap hari jumat, berdurasi 2,5 jam, dengan beragam materi, terbuka untuk semua pelaku UMKM, yang diselenggarakan oleh Divisi Kredit UMKM sebagai bagian dari program PESAT. Saat ini Kegiatan ini dilaksanakan oleh Group PESAT Divisi Kredit UMKM Kantor PUSAT sebagai piloting model. Selama bulan Juli - Desember 2019 sebanyak 431 peserta dari 24 kelas kegiatan telah mengikuti kegiatan ini. Kegiatan Bincang Jumat Bisnis dilaksanakan di Sentra UMKM Bandung. The PEDAS program is directed to be in line with the OVOC (One Village One Company) program launched by the West Java provincial government. In the period of January 2019 to December 2019 there were already 22 villages with a total of 1,327 people who have received the benefits of the PEDAS program. The villages are: • Friday Business Talk To improve the services of the bjb bank to the public, especially SMEs, increase the dissemination of information on bjb bank products and services, and the existence of the MSME center, and to screen potential customers to be able to access bjb bank services, PESAT launched the Friday Business Talk Program (bjb). Business Friday Talk (bjb), is the name of the MSME empowerment program in the form of training classes held every Friday, with a duration of 2.5 hours, with a variety of materials, open to all MSME actors, organized by the MSME Loans Division as part of the PESAT program. Currently this activity is carried out by the PESAT Group’s SME Credit Division at the PUSAT Office as a piloting model. During July - December 2019 as many as 431 participants from 24 activity classes participated in this activity. Business Friday Talk activities are held at the MSME Bandung Center. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 263
267. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile c . PESAT Sehat dan Produktif Pilar PESAT Sehat dan Produktif ini bertujuan untuk memberikan kesadaran pelaku usaha tentang; pola hidup sehat diri, keluarga, lingkungan kerja dan lingkungan masyarakat. Dengan menjalankan pola hidup sehat diharapkan pelaku usaha dapat menjalankan usaha dengan baik dan produktif. Selama tahun 2019 PESAT Sehat dan Produktif telah dilaksanakan sebanyak 11 kegiatan dengan total penerima manfat sebanyak 590. 264 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital c. PESAT Healthy and Productive This pillar of Healthy and Productive PESAT aims to provide business actors awareness about; healthy lifestyle, self, family, work environment and community environment. By running a healthy lifestyle, it is hoped that business people can run their businesses well and productively. During 2019 there were 11 activities of Healthy and Productive PESAT with a total of 590 beneficiaries. Keunggulan Layanan Kredit UMKM Advantages Of Msme Loans Services Selain memberikan fasilitas pembiayaan dengan tujuan modal kerja dan investasi untuk seluruh pelaku usaha UMKM sesuai kriteria yang ingin mengembangkan usahanya, produk dan layanan Divisi Kredit UMKM juga memiliki banyak kelebihan diantaranya adalah layanan jemput angsuran (cash pick up) sesuai kondisi dan permintaan debitur, selain itu juga tersedia program pemberdayaan yang dikenal dengan PESAT (Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Terpadu) yang mencakup Program Pesat Sehat dan Produkif, Program Pesat Kapasitas Usaha, dan Program Pesat Wirausaha Baru. Layanan-layanan tersebut menjadi keunggulan yang dapat dinikmati oleh seluruh debitur dan nasabah bank bjb. Other than providing financing facilities with the aim of working capital and investment for all MSME businesses according to criteria that wish to develop their businesses, the products and services of the MSME Loan Division also have many advantages including a cash pick up service according to the conditions and demand of the debtor, in addition an empowerment program is also known as PESAT (Integrated Community Economic Empowerment) which includes the Healthy and Productive Rapid Program, the Rapid Business Capacity Program, and the New Entrepreneurial Rapid Program. These services are advantages that can be enjoyed by all debtors and bank customers bjb. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
268. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Produktivitas Kredit UMKM Msme Credit Productivity Uraian produktivitas kredit UMKM disajikan sebagai berikut . A description of MSME credit productivity is presented as follows. Tabel Pencairan Kredit UMKM Table of MSME Credit Disbursement dalam jutaan Rupiah in million IDR Information Informasi Portofolio Outstanding Kolektabilitas 1 Kolektabilitas 2 ABS Non Perfoming Loan (NPL) NPL Net Growth Net Growth (Year to Date/YtD) Number of Account (NoA) Desember 2019 (Rp) (IDR) Desember 2018 (Rp) (IDR) Pertumbuhan Growth (Rp) (Rp) (IDR) (IDR) Portfolio Outstanding 2,250,779 1,934,678 316,101 16.34% Colectibility 1 2,044,592 1,722,516 322,076 18.70% Colectibility 2 65,096 51,736 13,360 25.82% NPL ABS 141,091 160,425 (19,334) (12.05%) Net Growth 113,110 73,567 39,543 53.75% Net Growth (YTD) 316,101 233,439 82,662 35.41% 18,302 18,212 90 0.49% Number of Account (NoA) 8 Disbursement Disbursement (YtD) Disbursement Total Run Off (YtD) Total Run Off (YtD) Kualitas Quality RR SM Non Perfoming Loan (NPL) 8 197,973 1,317,439 141,119 1,088,008 56,854 229,431 40.29% 21.09% 1,001,313 854,568 146,745 17.17% RR 90.84% 89.03% 0.02 2.03% SM 2.89% 2.67% 0.00 8.24% Non Perfoming Loan (NPL) 6.27% 8.29% (0.02) (24.37%) Disbursement (YtD) Selama tahun 2019, total pencairan kredit UMKM adalah sebesar Rp1,32 triliun, meningkat sebesar Rp229,43 miliar dibandingkan tahun 2018 yang sebesar Rp1,09 triliun. Selain itu total outstanding kredit UMKM mengalami kenaikan dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 16,34% dari Rp1,93 triliun di tahun 2018 menjadi sebesar Rp2,25 triliun di tahun 2019. Hal ini dikarenakan sudah lebih baiknya kualitas portofolio kredit UMKM sehingga jumlah pencairan lebih tinggi daripada runoff yang dilakukan untuk perbaikan kualitas kredit kelolaan Divisi Kredit UMKM dimana terjadi peningkatan kualitas kredit yang sangat baik terlihat pada komponen kualitas non performing loan dan repayment rate semakin membaik. Throughout 2019, total MSME loan disbursements amounted to IDR1.32 trillion, increasing by IDR229.43 billion compared to 2018, which amounted to IDR1,09 trillion. In addition, the total outstanding MSME loans increased compared to the previous year by 16,34% from IDR93 trillion in 2018 to IDR2.25 trillion in 2019. This is due to the better quality of the MSME loan portfolio in which the amount of disbursement is higher than the runoff carried out to improve the managed loans quality under the MSME Credit Division where an excellent credit quality improvement can be seen in the quality component of non-performing loans and repayment rates getting better. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 265
269. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Penyaluran Kredit UMKM Table of MSME Credit Disbursement dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 Uraian 266 Description 2018 Oustanding Komposisi Composition Oustanding Komposisi Composition (Rp) (%) (Rp) (%) 2017 2016 2015 Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (%) Kredit Mikro Utama Main Micro Loans 887,242 39.42% 936,089 48.38% 1,164,001 1,117,031 1,313,960 (48,847) (5.22%) Kredit Usaha Kecil Menengah Small and Medium Enterprises Credit 750,981 33.37% 645,465 33.36% 385,642 92,705 - 105,516 16.35% Kredit Usaha Rakyat People's Business Credit 592,184 26.31% 314,949 16.28% 86,877 103,797 496,839 277,235 88.03% Kredit Cinta Rakyat Cinta Rakyat Loans 6,608 0.29% 27,306 1.41% 56,434 75,651 135,864 (20,698) (75.80%) Kredit Program Program Loans Total Outstanding Kredit UMKM Total Outstanding UMKM Credit 13,764 0.61% 10,869 0.56% 8,284 7,558 25,773 2,895 26.64% 2,250,779 100.00% 1,934,678 100.00% 1,701,238 1,396,742 1,972,436 316,101 16.34% Dari keseluruhan produk kredit UMKM bank bjb, Kredit Mikro Utama dan Kredit Cinta Rakyat mengalami penurunan jumlah outstanding. Kredit Mikro Utama tahun 2019 mencapai Rp887,24 miliar, turun Rp48,85 miliar dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp936,09. Sedangkan outstanding Kredit Cinta Rakyat tahun 2019 mencapai Rp6,61 miliar, turun Rp20,70 miliar dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp27,31 miliar. Hal tersebut dilakukan sebagai upaya perbaikan kualitas kredit UMKM dimana debitur dengan kategori kolektabilitas 3 (tiga) sampai 5 (lima) pada periode sebelum tahun 2017 memang di dorong untuk dilakukan pelunasan atau penyelesaian kredit, sehingga konsekuensinya adalah terjadi koreksi pada angka outstanding kredit UMKM. Sedangkan untuk produk yang mengalami peningkatan cukup baik adalah Kredit Usaha Rakyat dengan jumlah outstanding tahun 2019 sebesar Rp592,2 miliar, meningkat Rp277, 24 miliar atau 88,03% dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp314,95 miliar yang dikarenakan telah dibukanya semua sektor ekonomi. Among the total bjb bank MSME loan products, the Main Micro Loans and the Love People Loans experienced an outstanding decrease. Main Micro Loans in 2019 reached IDR887.24 billion, a decrease of IDR48.85 billion compared to 2018 which reached IDR936.09. Whereas, outstanding People’s Love Loans in 2019 reached IDR6.61 billion, a decrease of IDR20.70 billion compared to 2018 which reached IDR27.31 billion. This was done as an effort to improve the quality of MSME loans in which debtors in the collectability category of 3 (three) to 5 (five) in the period before 2017 were indeed encouraged to repay or settle loans, so that the consequence was a correction in the number of outstanding MSME loans. In addition, the products that experienced a pretty good increase were the People’s Business Loans with an outstanding amount of 2019 amounting to IDR592.2 billion, an increase of IDR277.24 billion or 88.03% compared to 2018 which reached IDR314.95 billion due to the opening of all economic sectors. Pertumbuhan UMKM juga didukung oleh penerapan strategi yang tepat antara lain melalui program kemitraan (Inti Plasma) dalam rangka menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) sebagai solusi pembiayaan bagi UMKM sera memberdayakan Badan Usaha Milik Desa (Bumdes) untuk penyaluran kredit UMKM dan akses perbankan di masyarakat desa. The growth of MSMEs is also supported by the application of appropriate strategies through the partnership program (Inti Plasma) in the context of channeling People’s Business Loans (KUR) as a financing solution for MSMEs while empowering Village-Owned Enterprises (Bumdes) to channel MSME loans and access banking in the community village PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
270. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Trend NPL Kredit UMKM Table NPL of MSME Credit Trend Description Uraian Kredit Mikro Utama Kredit Usaha Kecil Menengah Kredit Usaha Rakyat Kredit Cinta Rakyat Kredit Program Main Micro Loans Kredit UMKM NPL 2019 NPL 2018 NPL 2017 NPL 2016 NPL 2015 13 .85% 14.97% 15.36% 21.61% Small and Medium Enterprises Credit 0.97% 1.25% 0.00% 0.00% 33.70% 0.00% People's Business Credit 1.44% 2.45% 15.89% 19.15% 40.09% 11.98% Cinta Rakyat Loans 11.22% 4.47% 3.12% 2.46% Program Loans 12.26% 29.99% 55.30% 75.83% 42.50% MSME Credit 6.27% 8.29% 11.69% 19.25% 33.93% Secara umum, NPL penyaluran kredit UMKM mengalami penurunan dari tahun ke tahun hal tersebut terjadi karena perbaikan kualitas kredit yang disalurkan oleh bank bjb. In general, MSME credit disbursement NPL has decreased from year to year because of the improvement of loan quality disbursed by the bjb bank. Faktor Pendukung dan Penghambat Bisnis Kredit Umkm Supporting and Inhibiting Factors Of Msme Loans Businesses Uraian faktor pendukung dan penghambat bisnis kredit UMKM adalah sebagai berikut: 1. Faktor Pendukung a. Kebijakan pemerintah pusat dan daerah terkait pengembangan sektor bisnis UMKM. b. Peningkatan kualitas kredit UMKM. c. Pemberian fasilitas kredit beserta program pelatihan. d. Layanan penjemputan angsuran. e. Layanan laku pandai. 2. Faktor Penghambat a. Beberapa Fintech yang masuk dalam market penyaluran kredit kepada pelaku UMKM. The description of the supporting and inhibiting factors of the MSME credit business are as follows: 1. Supporting Factors a. Central and local government policies related to the development of the MSME business sector. b. Improving the quality of MSME loans. c. Provision of credit facilities and training programs. d. Installment pickup service. e. Service sell smart. 2. Inhibiting factors a. Some Fintechs are included in the lending market to SMEs. Rencana dan Strategi di Tahun 2020 Plan and Strategy In 2020 Rencana dan strategi UMKM yang akan dilakukan tahun 2020 adalah sebagai berikut: 1. Optimalisasi Penyaluran Kredit Program a. bjb MESRA Mengoptimalkan penyaluran kredit mesra dengan: -- Sumber Dana Sendiri (DPK). -- AO Mesra sebagai Pengelola Khusus Kredit bjb Mesra. -- AO Mesra hanya di target penyaluran bjb Mesra. -- Grup khusus dari Kantor Pusat yang menjalan monitoring dan evaluasi proses bisnis bjb Mesra. The MSME plans and strategies to be carried out in 2020 are as follows: 1. Optimization of Program Loans Distribution a. bjb MESRA Optimize intimate lending by: -- Source of Own Funds (DPK). -- AO Mesra as the Special Manager of bjb Mesra Loans. -- AO Mesra is only in the target distribution bjb Mesra. -- A special group from the Head Office that runs monitoring and evaluation of bjb Mesra’s business processes. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 267
271. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 268 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital b. KUR -- Potensi Kuota Plafond KUR bank bjb sebesar Rp1 triliun. -- Mengoptimalkan penyaluran KUR melalui Pola Kemitraan dengan off taker. c. KUR TKI -- Potensi Kuota KUR TKI bank bjb sebesar Rp50 miliar. -- Optimalisasi penyaluran melalui pola kerja sama bank bjb dengan Collecting Agent TKI dan P3MI. -- Penyaluran KUR TKI diharapkan dapat meningatkan DPK dan Remittance. b. People’s Business Loans (KUR) -- Potential for bank bjb KUR plafond Quota of IDR1 trillion. -- Optimizing the distribution of KUR through the Partnership Pattern with off takers. c. People’s Business Loans for Indonesian Migrant Workers (KUR TKI) -- Potential bank bjb KUR TKI quota of IDR50 billion. -- Optimization of distribution through the pattern of cooperation of the bank bjb with the Indonesian Migrant Workers and P3MI Collecting Agents. -- Distribution of KUR TKI is expected to remind DPK and Remittance. 2. Optimalisasi Business Matching Melalui Pola Kemitraan a. Optimalisasi penyaluran Kredit UMKM maupun yang diluar captive market melalui Pola Kemitraan. b. bank bjb melakukan kerjasama dengan Mitra Bisnis (BUMN/BUMD, Swasta, Fintech, E-Commerce dan lainnya) sebagai off taker yang memiliki database dan ekosistem pelaku usaha UMKM. c. Yang telah melakukan kerjasama antara lain: Pomdes, Geraiku, Agro Investama, Bulog, RNI, PD. Pasar Bermartabat, Paskomnas, Mitra Desa Bersama, Kel. Tani Mancakal, Bunga Kathulistiwa, Crowde dan lainnya. 3. Optimalisasi Pesat melalui fungsi Sentra UMKM a. Pengaktifan 6 Sentra UMKM Wilayah (Sentra Bandung Raya 1 dan 2, Sentra Priangan Timur, Sentra Cirebon, Sentra Pakuan dan Sentra Banten). b. Fungsi Sentra UMKM: -- Fungsi Bisnis yaitu mencari potensi UMKM bersama Kanwil dan Cabang -- Fungsi Monitoring yaitu memonitoring proses bisnis kredit UMKM -- Fungsi Intermediasi yaitu sebagai intermediasi antara bjb dengan Dinas terkait, BUMN/BUMD, Swasta dan instansi lainnya). 2. Optimizing Business Matching Through Partnership Patterns a. Optimizing the distribution of MSME loans as well as those outside the captive market through the Partnership Pattern. b. bank bjb cooperates with Business Partners (BUMN / BUMD, Private, Fintech, E-Commerce and others) as an off taker who has a database and ecosystem of MSME entrepreneurs. c. Those who have collaborated include: Pomdes, Geraiku, Agro Investama, Bulog, RNI, PD. Dignified Market, Paskomnas, Mitra Desa Bersama, Kel. Mancakal Farmers, Kathulistiwa Flowers, Crowde and others. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 3. Rapid Optimization through the UMKM Center function a. Activation of 6 Regional MSME Centers (Bandung Raya 1 and 2 Centers, East Priangan Centers, Cirebon Centers, Pakuan Centers and Banten Centers). b. Function of MSME Centers: -- Business function, which is looking for potential MSMEs with Regional Offices and Branches -- Monitoring function, namely monitoring the MSME credit business process -- Intermediation function, namely as intermediation between bjb and related agencies, BUMN / BUMD, private and other agencies).
272. Tekhnologi Informasi Information Technology 4 . 5. 6. 7. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility -- Sebagai PESAT (Pusat Pemberdayaan Masyarakat Ekonomi Terpadu) memberikan edukasi dan pembinaan serta pemberdayaan UMKM melalui beberapa program kerja seperti bincang bisnis UMKM, UMKM Juara, Seminar UMKM dan lainnya. Optimalisasi Organisasi UMKM a. Mempertahankan four eyes principles dalam proses kredit melalui fungsi Risk sebagai fungsi review terhadap pengajuan dan analisa kredit yang disampaikan oleh fungsi bisnis. b. Penyesuaian Limit Kewenangan Memutus Kredit untuk level Pin. KCP/Manager/ Officer. c. Melakukan evaluasi SOP Perkreditan Divisi Kredit UMKM. Disiplin Proses a. Pelaksanaan pemantauan/monitoring/ account maintenance oleh Account Officer sesuai dengan SOP yang berlaku melalui aplikasi bjb-salmon. b. Penanganan debitur kolektibilitas 1 dan kolektibilitas 2 oleh petugas Cash Collection dan monitoring melalui aplikasi e-collection. Kapasitas dan Kuantitas SDM Melakukan pendidikan dan pelatihan berkelanjutan baik hardskill maupun softskill untuk meningkatkan kompetensi SDM Divisi Kredit UMKM. Koordinasi Internal dan Eksternal a. Berkoordinasi dengan Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit (PPK) dalam penanganan, penagihan, dan penyelesaian debitur kolektibilitas 3, 4, dan 5, serta memaksimalkan realisasi klaim asuransi. b. Koordinasi Internal perangkat bisnis UMKM di level Kantor Wilayah dan Kantor Cabang. c. Koordinasi dengan divisi terkait Pengembangan Sistem Pengajuan Kredit berbasis Digital (Online Kredit bjb). Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information -- As PESAT (Integrated Economic Community Empowerment Center) provides education and coaching and empowering MSMEs through several work programs such as MSME business talks, Champion MSMEs, MSME Seminars and others. 4. Optimization of MSME Organizations a. Maintaining the four eyes principles in the credit process through the Risk function as a function of review of loans application and analysis submitted by the business function. b. Adjustment of Authority Limit to Disconnect Credit for Pin level. KCP / Manager / Officer. c. Evaluate the Credit SOP for the SME Credit Division. 5. Process Discipline a. Implementation of monitoring / monitoring / account maintenance by Account Officers in accordance with applicable SOPs through the bjb-salmon application. b. Handling of collectability 1 and collectability 2 debtors by Cash Collection officers and monitoring through e-collection applications. 6. Human Capital Capacity and Quantity Conduct ongoing education and training both hard skills and soft skills to enhance the HR competencies of the MSME Credit Division. 7. Internal and external coordination a. Coordinate with the Credit Rescue and Settlement Division (PPK) in handling, collection, and settlement of collectible debtors 3, 4, and 5, as well as maximizing the realization of insurance claims. b. Internal Coordination of UMKM business tools at the Regional Office and Branch Office level. c. Coordination with divisions related to Development of Digital-based Credit Application Systems (bjb Online Loans). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 269
273. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) Home Ownership Loans (KPR) and Motorized Vehicle Loans (KKB) Penjelasan KPR dan KKB Explanation of KPR And KKB bjb Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah fasilitas kredit konsumtif yang diberikan bank bjb kepada calon debitur perorangan untuk membeli atau memiliki Properti (Rumah Tapak/ Apartemen/Rumah Toko/Rumah Kantor), baik pembelian baru (Primary) dari Pengembang Perusahaan maupun pembelian bekas (Secondary) dari non Pengembang Perumahan. bjb House Ownership Loans (KPR) is a consumer loans facility provided by the bjb bank to prospective individual debtors to buy or own Property (Landed Houses / Apartments / Shop Houses / Home Offices), both new (Primary) purchases from Company Developers or used purchases (Secondary) from non-Housing Developers. bjb Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) adalah fasilitas kredit yang diberikan bank bjb kepada debitur baik secara langsung maupun tidak langsung dengan tujuan pembelian kendaraan bermotor non niaga baik baru maupun bekas ataupun untuk tujuan refinancing. bjb Motorized Vehicle Credit (KKB) is a credit facility provided by bjb bank to debtors both directly and indirectly for the purpose of purchasing noncommercial motor vehicles, both new and used or for the purpose of refinancing. Produk Unggulan Featured Product Produk unggulan KPR adalah sebagai berikut: 1. bjb KPR Pembelian Fasilitas kredit untuk tujuan pembelian dan kepemilikan Properti dan/atau Properti Usaha baik pembelian baru (primary) dari pengembang maupun bekas (secondary) dari penjual. 2. bjb KPR Take Over Xtra Fasilitas kredit untuk tujuan pengambilalihan kredit konsumtif beragun Properti atau kredit beragun Properti Usaha atas nama Calon Debitur atau Pasangan Nikah Calon Debitur dari Lembaga Jasa Keuangan lain. KPR’s superior products are as follows: 1. bjb KPR Purchases Loans facilities for the purpose of purchasing and ownership of Property and / or Business Property, whether new (primary) purchases from developers or secondary from the seller 3. bjb KPR Multiguna Fasilitas kredit dengan tujuan renovasi Properti atau untuk kebutuhan konsumtif lainnya dengan agunan Properti. 4. bjb KPR Top Up Fasilitas kredit tambahan (suplesi) dari kredit eksisting atas nama Debitur dengan syarat minimal kredit telah berjalan selama 12 (dua belas) bulan dengan kolektibilitas lancar dengan agunan Properti dan/atau Properti Usaha yang telah tersedia secara utuh dan sertifikat telah dipasang Hak Tanggungan pada fasilitas kredit sebelumnya (eksisting). 270 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. bjb KPR Take Over Xtra Loans facilities for the purpose of taking over property-backed consumptive loans or business property-backed loans on behalf of Prospective Debtors or Marriage Couples of Prospective Debtors from other Financial Services Institutions. 3. bjb Multipurpose mortgage Loan facilities for the purpose of renovating property or for other consumptive needs with property collateral. 4. bjb Top Up KPR Supplementary loan facilities from existing loans on behalf of Debtors with a minimum credit requirement that has been running for 12 (twelve) months with current collectability with collateral Property and / or Business Property that has been available in full and certificates have been installed Mortgage Rights on credit facilities before (existing).
274. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 5 . bjb KPR Subsidi FLPP Fasilitas kredit dengan tujuan Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) yang diterbitkan oleh Bank kepada Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dalam rangka pembelian/pemilikan Rumah Sejahtera Tapak/Susun Primary yang dibeli dari Pengembang. 5. bjb KPR Subsidized FLPP Loan facilities for the purpose of the Housing Financing Liquidity Facility (FLPP) issued by the Bank to Low-Income Communities (MBR) in the context of purchasing / owning the Primary Prosperous Housing / Flat Apartments purchased from the Developer. Keunggulan Layanan Service Advantages Keunggulan layanan KPR dan KKB bank bjb yaitu sebagai berikut: 1. Pelayanan proses kredit yang relatif cepat. 2. Cabang pemroses Kredit tersebar di hampir seluruh Indonesia. 3. Bunga bersaing. The advantages of bank bjb KPR and KKB services are as follows: 1. Credit process services are relatively fast. 2. Credit processing branches spread across almost all of Indonesia. 3. Competitive interest. Pengembangan Produk dan Layanan Product And Service Development Uraian pengembangan produk dan layanan KPR yang dilakukan adalah sebagai berikut: 1. KPR Flexi Fasilitas kredit yang diberikan kepada Calon Debitur perorangan dengan agunan Properti/ Properti Usaha. Skema penarikan pokok non revolving dengan metode pembayaran bunga dibayarkan setiap bulan sampai dengan kredit dinyatakan lunas oleh bank sedangkan pokok dibayarkan setiap akhir periode tahun berjalan sesuai dengan persentase yang telah ditentukan 2. KKB Flexi Fasilitas bjb KKB kepada Debitur dengan agunan kendaraan baru yang dibiayai yang bersifat Non Revolving dengan metode pembayaran bunga dibayar setiap bulan (sampai dengan kredit dinyatakan lunas oleh bank) sedangkan pokok dibayarkan setiap akhir periode tahun berjalan sesuai dengan persentase yang telah ditentukan The description of KPR product and service development undertaken is as follows: 1. KPR Flexi Loan facilities provided to individual Prospective Debtors with collateral for Property / Business Property. The non-revolving principal withdrawal scheme using the interest payment method is paid monthly until the loan is declared in full by the bank, while the principal is paid at the end of the current year period in accordance with a predetermined percentage 2. KKB Flexi KKB bjb facilities to Debtors with new collateral for financed vehicles of a Non Revolving nature with the method of paying interest paid every month (until the credit is declared in full by the bank) while the principal is paid at the end of the current year period in accordance with a predetermined percentage PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 271
275. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Produktivitas KPR dan KKB KPR And KKB Productivity Uraian produktivitas KPR dan KKB disajikan sebagai berikut. A description of KPR and KKB productivity is presented as follows. Grafik Pertumbuhan KPR dan KKB Chart of KPR and KKB Growth 7,000 6,60 % 5,93 % dalam Rp miliar 6,000 5,000 dalam miliar Rupiah in billion IDR 5,758 5,309 4,440 6,148 4,41 % 4,514 4,16 % 4,93 % 4,000 7,00 % 6,00 % 5,00 % 4,00 % 3,000 3,00 % 2,000 2,00 % 1,000 1,00 % 0 0,00 % 2015 2016 2017 2018 2019 Portofolio 4,440 4,514 5,309 5,758 6,148 NPL (%) 6,60% 5,93% 4,93% 4,41% 4,16% Tabel Produktivitas Kredit KPR dan KKB Table of KPR and KKB Credit Productivity Uraian Description Portofolio Non Perfoming Loan (NPL) 2019 2018 2017 2016 2015 (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) Pertumbuhan 20182019 Growth 2018-2019 (Rp) (%) 6,148 5,758 5,309 4,514 4,440 390 6.77% 4.16% 4.41% 4.93% 5.93% 6.60% (0.003) (5.67%) Kinerja kredit KPR dan KKB dari sisi kredit menunjukkan pertumbuhan pada 5 (lima) tahun terakhir. Portofolio kredit KPR dan KKB tahun 2019 mencapai Rp6.148 milar, meningkat Rp390 atau 6,77%, dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp5.758 miliar. Peningkatan tersebut didorong oleh pertumbuhan kredit KPR antara lain: -- Optimalisasi program FLPP yang diberikan oleh LDPP KEMENPUPERA -- Memperbanyak realisasi dari hasil beberapa PKS dari developer unggulan -- Melakukan inisiasi kerja sama AREBI untuk memasarkan program bjb KPR Secondary. Sementara itu dari sisi kualitas kredit mengalami perbaikan dimana Non Performing Loan (NPL) Kredit KPR dan KKB menunjukkan penurunan pada 5 tahun terakhir. NPL kredit KPR dan KKB pada tahun 2019 mengalami perbaikan mencapai 4,16%, menurun bila dibandingkan dengan NPL pada 4 (empat) tahun terakhir. 272 dalam miliar Rupiah in billion IDR PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 KPR and KKB credit performance in terms of credit shows growth in the last 5 (five) years. KPR and KKB loan portfolios in 2019 reached IDR6,148 billion, an increase of IDR390 or 6.77%, compared to 2018 which reached IDR5,758 billion. The increase was driven by growth in mortgage loans, among others: -- Optimization of the FLPP program provided by LDPP KEMENPUPERA -- Increase the realization of the results of several PKS from leading developers -- Initiated the AREBI cooperation to market the Secondary KPR bjb program. Meanwhile, in terms of credit quality has improved where Non-Performing Loans (NPL) Mortgages and KKB loans have decreased in the last 5 years. NPL for KPR and KKB loans in 2019 experienced an improvement reaching 4.16%, decreased when compared to the NPL in the last 4 (four) years.
276. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Portofolio & NPL 6,200 6,100 5,38% 5,67% 5,78% 5,23% 5,97% 5,977 6,000 5,900 5,800 5,878 5,904 5,38% 5,998 5,74% 6,030 5,41% 6,105 6,117 5,23% 5,19% 6,134 6,148 7,00 % 6,00 % 5,01% 6,057 4,16% 5,00 % 4,00 % 5,799 3,00 % 5,747 5,700 2,00 % 5,600 1,00 % 5,500 0,00 % Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des Portofolio 5,747 5,799 5,878 5,904 5,977 5,998 6,030 6,057 6,105 6,117 6,134 6,148 NPL (%) 5,38% 5,67% 5,23% 5,78% 5,97% 5,38% 5,74% 5,41% 5,23% 5,19% 5,01% 4,16% Posisi NPL bjb KPR dan KKB per 31 Desember 2019 yaitu sebesar 4,16%. Dimulai sejak awal tahun terjadi perbaikan/penurunan kredit yang bermasalah (NPL). Kinerja KPR dan KKB dari sisi penurunan NPL dinilai cukup berhasil dengan NPL akhir di bawah 5%. Perbaikan NPL pada tahun 2019 diakibatkan oleh upaya penyelamatan kredit berupa penagihan yang dilakukan secara intensif, upaya penyelesaian kredit melalui lelang, Aset Yang Diambil Alih (AYDA) serta adanya peningkatan pencairan kredit bjb KPR dan KKB. Selain dari upaya Penyelamatan dan penyelesaian, Divisi KPR dan KKB secara terus menerus meningkatkan kualitas kredit sejak di mulai bisnis proses dan dilakukan monitoring secara berkelanjutan. The NPL position for bjb KPR and KKB as of December 31, 2019 is 4.16%. Starting from the beginning of the year there was an improvement / decrease in problem loans (NPL). The performance of KPR and KKB in terms of decreasing NPL was considered quite successful with the final NPL below 5%. The improvement in NPLs in 2019 was due to efforts to save credit in the form of intensive billing, efforts to settle loans through auctions, Assets Taken Over (AYDA) as well as an increase in disbursement of credit bjb KPR and KKB. In addition to the rescue and settlement efforts, the KPR and KKB divisions continuously improve the quality of credit since business processes are started and ongoing monitoring is carried out. Tantangan yang dihadapi oleh bank bjb dalam menurunkan NPL bjb KPR dan KKB tahun 2019 adalah terjadinya fluktuasi perekonomian akibat dampak pemilihan umum. The challenge faced by the bjb bank in reducing the NPL of bjb KPR and KKB in 2019 was the occurrence of economic fluctuations due to the impact of the general election. Faktor Pendukung dan Penghambat Bisnis Supporting And Inhibiting Factors Of The Business Penjelasan terkait faktor pendukung dan penghambat bisnis yaitu sebagai berikut: 1. Faktor Pendukung a. Pelayanan proses kredit KPR bank bjb relatif cepat. b. Permohonan Kredit KPR dapat diproses di seluruh Kantor Cabang bank bjb seIndonesia. c. Fitur dan suku bunga kredit KPR bank bjb dapat bersaing dengan bank lain. Explanations related to supporting factors and business obstacles are as follows: 1. Supporting Factors a. bank bjb mortgage loan service process is relatively fast. b. The application for a mortgage loan can be processed at all branch offices of bank bjb throughout Indonesia. c. Features and rates for bank bjb mortgage loans can compete with other banks. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 273
277. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 2 . Faktor Penghambat Bisnis a. Penurunan Daya Beli Masyarakat Hal ini salah satunya disebabkan oleh kenaikan pendapatan masyarakat tidak setinggi kenaikan hargaharga barang. Permasalahan tingkat konsumsi masyarakat yang menurun hal ini disebabkan oleh tingkat inflasi, yang membuat masyarakat rata-rata mengerem pembelian. Pelemahan daya beli masyarakat akan berimbas kepada perlambatan sejumlah sektor perekonomian. b. Perekonomian Lesu Sebagaimana diketahui bersama, kondisi perekonomian tidaklah bersifat statis namun mempunyai sifat yang sangat dinamis, dan saat ini perekonomian secara global sedang dalam arah melemah, pelemahan perekonomian global mau tidak maua berimbas pula ke arah perekonomian nasional, baik melalui jalur perdagangan, barang dan jasa, melalui jalur arus modal termasuk dana. Perekonomian dunia akan sangat dipengaruhi oleh perdagangan internasional antar negara, jika hal ini melemah maka perekonomian dunia akan mengalami pelemahan, begitupun secara nasional. c. Tahun Politik Perekonomian nasional juga dipengaruhi oleh iklim politik, yang para pelaku ekonomi cenderung akan bermain aman agar tidak terdampak oleh dinamika yang terjadi akibat pesta demokrasi. Karena selama pesta demokrasi, pemerintah kerap mengeluarkan kebijakan yang berubah-ubah dan bersifat populis, dan kebijakan tersebut akan kembali berubah disaat pesta demokrasi tersebut usai, hal ini yang akan diantisipasi oleh para pelaku ekonomi dalam negeri karena hal ini akan sangat mempengaruhi terhadap daya beli masyarakat, permintaan barang dan in-stabilitas politik. 274 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2. Business Inhibiting Factors a. Declining Community Purchasing Power This is partly due to the increase in people’s income not as high as rising prices of goods. The problem of the declining level of public consumption is caused by the inflation rate, which makes the average society put the brakes on purchases. Weakening purchasing power will impact on a slowdown in a number of economic sectors. b. Weakening economy As we all know, economic conditions are not static but have a very dynamic nature, and currently the global economy is in the direction of weakening, the weakening of the global economy will inevitably also affect the national economy, both through trade, goods and services, through capital flow paths including funds. The world economy will be greatly influenced by international trade between countries, if this weakens the world economy will experience a weakening, as well as nationally. c. Political Year The national economy is also influenced by the political climate; economic actors tend to play safe so as not to be affected by the dynamics that occur due to the democratic party. During the democratic party, the government often issues changing and populist policies, and the policy will change again when the democratic party is over, this will be anticipated by domestic economic actors because this will greatly affect the people’s purchasing power, demand for goods and political in-stability.
278. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Rencana dan Strategi KPR dan KKB Tahun 2020 Plan and Strategy Of 2020 Kpr And Kkb Uraian rencana dan strategi KPR dan KKB pada tahun 2020 adalah sebagai berikut : 1. Percepatan pertumbuhan kredit yang berkualitas melalui peningkatan ekspansi bjb KPR Primary dengan PKS Pengembang, optimalisasi penyerapan KPR FLPP, penambahan portofolio asset buy (anorganik), percepatan SLA proses kredit. 2. Perbaikan kualitas kredit dengan cara menurunkan absolute kolektibilitas 2 (dua) melalui perubahan pola penagihan, menurunkan absolute kolektibilitas 3 (tiga) melalui penagihan intensif, rescheduling angsuran, penjualan sukarela dan peningkatan kelengkapan dokumen BAST kelolaan, menurunkan absolute kolektibilitas 5 (lima) melalui percepatan eksekusi jaminan (lelang/cessie). 3. Penyesuaian grading para account officer untuk meningkatkan motivasi dan produktifitas kerja. The description of KPR and KKB plans and strategies in 2020 is as follows: 1. Accelerating quality credit growth through increasing the expansion of the BPR Primary KPR with Developer PKS, optimizing the absorption of FLPP KPRs, adding asset buy (inorganic) portfolios, accelerating SLA credit process. 2. Improving credit quality by reducing absolute 2 (two collectability) through changes in billing patterns, decreasing absolute 3 (three) collectability through intensive billing, rescheduling installments, voluntary sales and increasing the completeness of documents under management BAST, reducing absolute 5 (five) collectability through accelerated collateral execution (auction / cessie). Dana Pihak Ketiga (DPK) Third Party Funds (DPK) Dana pihak ketiga bank bjb terdiri atas dana pihak ketiga konsumer yang mengelola nasabah perorangan dan DPK institusi yang mengelola nasabah institusi. Bank bjb third party funds consist of consumer third party funds that manage individual customers and institutional deposits that manage institutional customers. DPK Konsumer DPK Konsumer Penjelasan DPK Konsumer Explanation Of Consumer TPF Dana Pihak ketiga konsumer terdiri atas giro, tabungan, dan deposito perorangan yang dihimpun oleh bank bjb. Jenis-jenis giro, tabungan dan deposito DPK Konsumer telah dijelaskan pada bagian Produk dan Jasa dalam Laporan Tahunan ini. Consumer third-party funds consist of current accounts, savings and individual deposits collected by Bank bjb. Types of current accounts, savings and deposits from Consumer DPK have been explained in the Products and Services section of this Annual Report. Strategi Perusahaan dalam Mendukung Kegiatan DPK Konsumer Tahun 2019 Corporate Strategy In Supporting Consumer TPF Activities In 2019 Strategi bank bjb dalam mendukung kegiatan DPK tahun 2019 adalah sebagai berikut: 1. Strategi Produk dan Layanan bank bjb senantiasa berinovasi dalam mengikuti perkembangan industri perbankan Indonesia dengan mengembangkan produk, layanan serta fitur-fitur baru Dana Pihak The strategy of the bjb bank in supporting TPF activities in 2019 is as follows: 1. Product and Service Strategies Bank bjb is constantly innovating in following the development of the Indonesian banking industry by developing new products, services and features of competitive Third Party Funds 3. Adjusting grading of account officers to increase motivation and work productivity. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 275
279. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 276 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Ketiga (DPK) yang kompetitif dan selalu dapat memenuhi kebutuhan transaksi dan finansial nasabah yang bervariasi. Tahun 2019 ini bank bjb melalui Tandamata SiMuda dan SiMuda Investasiku guna memenuhi kebutuhan millennial akan investasi atau perencanaan keuangan dengan memberikan benefit lebih berupa nilai investasi dan proteksi. Selain itu program-program menarik di sepanjang tahun di gulirkan seperti Boom Sureprize, Birthday Sureprize dan khusus nasabah precious bank bjb yaitu Lucky Sureprize sebagai bentuk apresiasi bank bjb terhadap nasabahnya. Untuk layanan bjb Precious sendiri, bank bjb telah menambah 2 layanan bjb Precious di bank bjb Kantor Cabang Utama dan bank bjb Kantor Cabang Tamansari sehingga di wilayah Bandung sekarang terdapat 3 (tiga) jaringan kantor layanan bjb Precious yaitu bjb Precious Teuku Umar, bank bjb Cabang Utama dan bank bjb Cabang Tamansari. that can always meet the varied transaction and financial needs of customers. In 2019 the bank bjb through Tandamata SiMuda and SiMuda Investasiku to meet millennial needs for investment or financial planning by providing more benefits in the form of investment and protection. In addition, interesting programs throughout the year were rolled out, such as Boom Sureprize, Birthday Sureprize and specifically the precious bank bjb customer, Lucky Sureprize as a form of bank bjb appreciation for its customers. For the Precious bjb service itself, the bjb bank has added 2 Precious bjb services in the bjb bank Main Branch Office and bjb bank Tamansari Branch Office so that in the Bandung area there are now 3 (three) Precious bjb service office networks namely bjb Precious Teuku Umar, bjb bank Branch Main and Bank bjb Branch Tamansari. 2. Aktivitas Pemasaran secara Terpadu Dalam rangka melakukan pemasaran secara terpadu sehingga dapat meningkatkan dana kelolaan dan akuisisi nasabah baru serta menjangkau market share secara lebih luas, maka bank bjb melakukan pemasaran dengan strategi: a. Kerjasama penghimpunan DPK dengan pihak ketiga baik Business to Government, Business to Business maupun Business to Human dengan pendekatan human to human. b. Pemasaran produk tabungan melalui pendekatan komunitas (community marketing). c. Agen bjb Mesra, penyediaan akses layanan perbankan Kepada calon debitur bjb Mesra yang akan menggunakan tabungan bjb BiSA dengan target pembukaan rekening 3.000 NoA. d. Kerjasama Instansi, melalui pembukaan rekening untuk siswa sekolah PAUD dan Bansos di Provinsi Banten sepanjang tahun 2019 dengan total sebanyak 10.000 NoA. 2. Integrated Marketing Activities In order to carry out marketing in an integrated manner to increase funds under management and acquisition of new customers and reach a wider market share, the bjb bank does marketing with the following strategies: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 a. Collaboration between the TPF and third parties, including Business to Government, Business to Business and Business to Human, with a human to human approach. b. Marketing savings products through a community approach. c. Agent bjb Mesra, providing access to banking services to prospective bjb Mesra debtors who will use the BISA bjb savings with the target of opening an account of 3,000 NoA. d. Institution collaboration, through opening accounts for Preschool and school Bansos students in Banten Province throughout 2019 with a total of 10,000 NoA.
280. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility e . Kerjasama PD Pasar, pembukaan rekening pedagang pasar yang sebelumnya telah dilaksanakan kerjasama dengan masing masing PD Pasar khususnya di Provinsi Jawa Barat dan Banten dalam rangka pembayaran e-retribusi melalui agen laku pandai sebanyak 5.000 NOA. f. One Village One Company (OVOC) Jawa Barat, Pembukaan rekening masyarakat desa yang akan disesuaikan dengan kebutuhannya terkait dengan rencana pembukaan one Village One Agent sebanyak 2.000 NoA. 3. Pricing and Policy Strategy a. Melakukan evaluasi terhadap penetapan tingkat suku bunga DPK yang menguntungkan bagi nasabah dengan memperhatikan kondisi internal bank serta market (timing dan moment yang tepat). b. Melakukan penyesuaian terkait biayabiaya administrasi yang disesuaikan dengan regulator dan kompetisi pasar sehingga produk- produk bank bjb tetap memberikan nilai lebih kepada nasabahnya. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information e. PD Pasar Collaboration, opening a market trader account which has previously been carried out in collaboration with each PD Pasar, especially in the Provinces of West Java and Banten in the context of e-retribution payments through smart behavior agents totaling 5,000 NOA. f. One Village One Company (OVOC) of West Java, Open a village community account that will be adjusted to their needs related to the plan to open one Village One Agent of 2,000 NoA. 3. Pricing and Policy Strategy a. Evaluating TPF interest rates that beneficial for customers by taking account the internal conditions of bank and the market (the right timing moment). are into the and b. Making adjustments related to administrative costs that are adjusted with regulators and market competition so that bank bjb products continue to provide more value to their customers. 4. Promotion Strategy a. Mengembangkan program tabungan yang menarik dan kompetitif seperti program hadiah langsung dan loyalty program. b. Melakukan jemput bola dengan melakukan pemasaran ke sekolah dan pasar yang menjangkau jumlah massa yang banyak. c. Melakukan promosi yang berkesinambungan melalui kegiatan below the line dan above the line dan berkoordinasi dengan unit bisnis lainnya. 4. Promotion Strategy a. Developing attractive and competitive savings programs such as direct reward programs and loyalty programs. Produktivitas Dana Pihak Ketiga Konsumer Consumer Third Party Funds (DPK) Productivity Uraian produktivitas DPK konsumer disajikan sebagai berikut. A description of the productivity of DPK consumer is presented as follows. b. Picking up the ball by marketing to schools and markets that reach a large number of masses. c. Conduct ongoing promotions through below the line and above the line activities and coordinate with other business units. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 277
281. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Produktivitas DPK Konsumer Productivity Table Consumer DPK Dana Pihak Ketiga Third Party Funds Giro Tabungan Deposito Current Account Total DPK dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 2018 2017 (Rp) (IDR) (Rp) (IDR) (Rp) (IDR) Pertumbuhan 2018-2019 Growth of 2018-2019 (Rp) (%) (IDR) 952.000 887.309 740.986 64.691 Saving 20.734.614 20.481.352 17.661.579 253.262 7.29% 1.24% Deposits 10.050.573 8.814.031 7.602.312 1.236.542 14.03% Total DPK 31.737.187 30.182.692 26.004.877 1.554.495 5.15% Total DPK tahun 2019 mencapai Rp31,73 triliun, meningkat 5,15% atau Rp1,55 triliun dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp30,18 triliun. Peningkatan ini terutama berasal dari pertumbuhan giro sebesar Rp1,24 triliun atau 14,03%. Total DPK in 2019 reached IDR31,73 trillion, an increase of 5,15% or IDR1,55 trillion compared to 2018, which reached IDR30,18 trillion. This increase is mainly derived from the current account growth of IDR1,24 trillion or 14,03%. Giro Current Account Perkembangan produk giro bank bjb tahun 2015-2019 adalah sebagai berikut. The development of bank bjb current accounts in 2015-2019 is as follows. Tabel Trend Pertumbuhan Giro bank Bjb Periode Tahun 2015-2019 (Giro Konsumer) Table of bank bjb Current Account Growth Periode 2015-2019 (Consumer Current Account) dalam jutaan Rupiah in million IDR Tahun Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember Year January February March April May June July August September October November December 353,93 325,63 614,47 329,98 304,82 640,41 331,14 306,06 709,02 331,08 363,11 952,00 2019 307,01 285,16 489,41 277,37 254,94 505,59 261,39 263,23 532,13 288,41 314,38 887,31 2018 286,43 250,71 378,32 258,36 256,88 422,22 256,79 289,64 498,71 286,83 300,58 740,99 2017 235,19 220,08 260,14 224,60 224,10 322,94 254,26 246,23 409,54 284,28 274,48 509,13 2016 223,41 200,58 214,94 211,60 199,69 236,59 211,05 214,95 250,85 213,82 240,83 401,66 2015 Giro in 2019 reached IDR 952.00 billion, increasing by 7.29% compared to 2018 reaching IDR 887.31 billion. The growth of consumer demand deposits has increased every year. The increase is the application of an effective strategy implemented by the bank bjb. Giro tahun 2019 mencapai Rp952,00 miliar, meningkat 7,29% dibandingkan tahun 2018 mencapai Rp887,31 miliar. Pertumbuhan giro konsumer dari tahun ke tahun senantiasa mengalami kenaikan. Peningkatan tersebut merupakan penerapan strategi efektif yang dijalankan oleh bank bjb. Tren Giro Perorangan Individual Current Account Trend dalam jutaan Rupiah in million IDR 1000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 Januari January 278 2015 Februari February 2016 Maret March April April Mei May 2017 Juni Juny Juli July PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2018 Agustus August September September 2019 Oktober October November November Desember December
282. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabungan Savings Perkembangan produk tabungan bank bjb tahun 2017-2019 adalah sebagai berikut . The development of bank bjb savings products in 2017-2019 is as follows. Tabel Perkembangan Produk Tabungan Konsumer Per Produk Tahun 2017-2019 Tables for Consumer Savings Product Development Per Product 2017-2019 No. Types of Savings Products December 2019 Types of Savings Products Amount December 2018 NoA 1. E1 – Tabungan Tandamata Gold E1 – Tabungan Tandamata Gold 2. E2 – Tabungan Simpeda E2 – Tabungan Simpeda 3. E3 – Tandamata Haji E3 – Tandamata Hajj 4. EA – Tabungan Tandamata EA - Tandamata Savings 5. EB – Tandamata Bisnis EB - Tandamata Bisnis 66,138,734,525 6. EC – Tabungan Tandamata Berjangka EC –Tandamata Saving Time 176,381,103,806 7. ED – Simpanan Tandamata Dollar ED – Simpanan Tandamata Dollar 25,756,848,763 8. EE – Tandamata Sertifikasi Guru EE – Tandamata Sertifikasi Guru 9. EF – Tabungan Tandamata PERSIB EF – Tabungan Tandamata PERSIB 10. EF – Tabungan Tandamata PERSIBNon Aktif 11. Amount dalam Rupiah penuh in Full IDR Pertumbuhan 20182019 December 2017 NoA Amount NoA Amount NoA 975,379,423,705 24,306 1,175,566,230,686 27,756 1,016,202,480,829 36,274 (17.03%) (12.43%) 2,647,114,799,778 210,563 2,791,623,168,446 234,528 2,679,152,449,875 289,389 (5.18%) (10.22%) 4,323,182,109 11,966 4,929,662,277 1,804,896 6,218,487,557 12,738 (12.30%) (99.34%) 11,353,548,281,497 1,830,944 10,952,597,440,490 830 11,827,054,637,110 2,041,750 3,66% (220,495.66%) 821 75,199,274,109 14,407 76,086,870,562 827 (12.05%) (94.30%) 14,464 161,988,708,553 520 145,732,194,149 14,542 8.88% 2,681.54% 549 50,370,916,278 298,129 58,936,720,717 511 (48.87%) (99.82%) 3,459,486,420,633 297,444 3,372,098,549,708 298,129 425,295,824,980 73,882 2.59% (0.23%) - - - - - - - - EF – Tabungan Tandamata PERSIB-Non Active 3,364,805,228 406 2,198,247,344 528 3,427,453,044 907 53.07% (23.11%) EG – Tabungan Tandamata Purnabakti EG – Tabungan Tandamata Purnabakti 1,233,117,606,968 98,153 1,156,187,551,292 87,817 834,100,398,642 78,545 6.65% 11.77% 12. EH – Tabunganku Dana BSM EH – Tabunganku Dana BSM 117,355,888,600 1,425,078 117,958,738,513 1,432,013 119,118,858,622 1,428,183 (0.51%) (0.48%) 13. EH – Tabunganku Dana BSM – Non Aktif EH – Tabunganku Dana BSM – Non Active - - - - - - - - 14. EI – Tabungan SIMPEL EI – Tabungan SIMPEL 30,002,684,141 262,888 26,093,130,230 225,377 20,351,417,286 187,683 14.98% 16.64% 15. EJ – Tabungan BSA EJ – Tabungan BSA 14,743,166,895 61,740 10,949,253,424 40,875 2,305,758,358 10,895 34.65% 51.05% 16. EK – bjb Tandamata Purnabakti (Asabri) EK – bjb Tandamata Purnabakti (Asabri) 19,901,018,540 2,720 13,415,480,127 1,556 3,521,534,451 368 48.34% 74.81% 17. EL – bjb Tandamata (TKI) EL – bjb Tandamata (TKI) 645,393,445 380 496,273,328 951 408,250,042 1,972 30.05% (60.04%) 18. EO – bjb Tandamata SiMuda EO – bjb Tandamata SiMuda 19. EM – Tabungan Tandamata My First EM – Tabungan Tandamata My First 20. ES – Simpnan Tandamata Sipngapur Dollar ES – Simpnan Tandamata Sipngapur Dollar 21. ET – Tabunganku ET – Tabunganku 22. EN – Tabungan PPBL EN – Tabungan PPBL 23. EP – Tabungan Simple PIP 24. EU – bjb Tandamata Purnabakti (Dapen) Jumlah Total 4,856,617,234 992 - - - - 100,00% 100,00% 249,690,533,600 92,354 226,575,215,028 88,888 172,422,907,943 85,218 10.20% 3.90% 4,773,110,527 46 4,188,613,229 40 3,638,996,144 45 13.95% 15.00% 346,677,654,814 178,615 338,915,446,759 202,868 267,603,774,186 226,953 2.29% (11.96%) - 4 - - - - (100,00%) (100,00%) EP – Tabungan Simple PIP 631,609,434 4,218 - - - - 100,00% 100,00% EU – bjb Tandamata Purnabakti (Dapen) 725,522,788 687 - - - - 100,00% 100,00% 20,734,614,407,030 4,519,338 20,481,351,899,771 4,474,204 17,661,579,014,497 4,490,682 1.24% 1.01% Tabel Trend Pertumbuhan Tabungan bank bjb Periode 2015-2019 Table of bank bjb Savings Growth Trend Periode 2015-2019 Tahun Year Januari January Februari February Maret March April April Mei May Juni June Juli July Agustus August September September dalam jutaan Rupiah in million IDR Oktober October November November Desember December 2019 17,110,651 16,696,178 16,692,963 16,739,688 19,900,683 18,826,421 18,688,212 18,552,278 18,018,390 17,481,690 18,223,567 20,734,614 2018 15,298,380 15,258,260 15,348,967 15,087,962 16,184,315 16,728,436 17,399,888 16,609,927 16,859,560 16,568,820 17,793,548 20,481,352 2017 13,664,876 13,669,926 13,279,339 13,433,429 14,108,342 15,616,410 14,799,312 15,018,342 14,461,445 14,089,381 14,990,288 17,661,579 2016 11,661,430 11,456,806 11,335,757 12,193,321 11,867,347 12,243,742 12,716,997 13,002,251 12,649,558 12,656,798 14,186,246 16,826,383 2015 10,286,547 10,236,952 9,678,258 10,046,023 10,294,375 9,797,524 10,398,313 10,662,704 10,198,919 11,481,669 11,799,044 14,278,699 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 279
283. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Tren Tabungan Perorangan Individual Current Account Trend Sumber Daya Manusia Human Capital dalam jutaan Rupiah in IDR million 25.000.000 20.000.000 15.000.000 10.000.000 5.000.000 2015 0 2017 2018 2019 2016 Januari January Februari February Maret March April April Mei May Juni Juny Juli July Agustus August September September Oktober October November November Desember December Deposito Deposits Perkembangan produk deposito bank bjb tahun 2015-2019 adalah sebagai berikut. The development of bank bjb deposits products in 2015-2019 is as follows. Tabel Trend Pertumbuhan Deposito Periode 2015-2019 Table of Growth Trend Period 2015-2019 Tahun Year Januari January Februari February Maret March April April Mei May Juni June Juli July Agustus August dalam jutaan Rupiah in IDR million September September Oktober October November November Desember December 10,050,573 2019 9,445,304 9,334,012 9,228,507 9,338,805 9,332,805 9,277,951 9,436,837 9,368,832 9,763,911 9,763,911 9,871,914 2018 8,029,914 7,965,929 7,721,963 7,736,346 7,717,524 7,749,719 8,217,369 8,410,666 9,096,141 9,096,141 9,072,899 8,814,031 2017 7,593,724 7,531,406 7,360,016 7,356,101 7,215,587 7,214,756 7,314,946 7,566,613 7,761,809 7,761,809 7,908,817 7,602,312 2016 5,418,096 5,577,404 5,377,551 5,342,216 5,259,785 5,240,259 5,380,626 5,470,844 5,411,441 5,558,017 5,588,388 7,255,470 2015 4,278,407 4,306,013 4,306,697 4,427,237 4,712,230 4,795,678 4,822,726 4,895,000 4,899,686 4,886,121 4,875,445 5,160,346 Deposits in 2019 reached IDR10.05 trillion, an increase of 14.03% compared to 2018 reaching IDR8.81 trillion. Deposit Growth is the application of an effective strategy implemented by the bank bjb. Deposito tahun 2019 mencapai Rp10,05 triliun meningkat 14,03% dibandingkan tahun 2018 mencapai Rp8,81 triliun. Pertumbuhan Deposito merupakan penerapan strategi efektif yang dijalankan oleh bank bjb. Tren Deposito Perorangan Personal Deposit Trend dalam jutaan Rupiah in IDR million 12.000.000 10.000.000 8.000.000 6.000.000 4.000.000 2.000.000 0 Januari January 280 2015 Februari February 2016 Maret March April April Mei May 2017 Juni Juny Juli July PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2018 Agustus August September September 2019 Oktober October November November Desember December
284. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Rencana dan Strategi Pemasaran DPK Konsumer Tahun 2020 Plan and Strategy In 2020 for Consumer DPK Marketing Uraian rencana dan strategi pemasaran dana pihak ketiga tahun 2020 adalah sebagai berikut : 1. Strategi Produk and Layanan Berinovasi dan Mengembangkan Produk Pengembangan layanan dan fitur baru sesuai dengan kebutuhan nasabah yang dinamis diantaranya: a. Pembangunan infrastruktur pendukung peningkatan CASA dan transactional banking khususnya tabungan berbasis IT (virtual account, open account online, dan lain-lain). b. Penyempurnaan fitur layanan digital/ elektronik atau e-channel seperti mobile apps, mobile banking, dan internet banking sehingga mendorong terjadinya kenaikan transaksi dan penguatan fee based income. c. Penambahan merchant dengan program reward untuk EDC. d. Penguatan program promosi melalui redeem point, activities, events dan community marketing. A description of the plan and strategy for the marketing of third party funds in 2020 is as follows: 1. Product Strategy and Service to Innovate and Develop Products Development of new services and features according to dynamic customer needs including: a. Development of supporting infrastructure for increasing CASA and transactional banking, especially IT-based savings (virtual accounts, open online accounts, etc.). 2. Strategi Pemasaran a. Melakukan perluasan kerjasama penghimpunan DPK dengan pihak ketiga baik Business to Government maupun Business to Business, diantaranya kerjasama dengan Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan dalam hal: -- Penyaluran dana tunjangan guru (sertifikasi) dengan potensi dana sebesar kurang lebih Rp8,4 triliun di tahun 2020. -- Penjajakan kerjasama penyaluran dana anggaran kegiatan. -- Kerjasama Payroll (pembayaran gaji). -- Kerjasama dengan Dinas Pendidikan Provinsi Jawa Barat dan Banten terkait penyaluran dana Bantuan Operasional Sekolah dengan potensi dana kurang lebih Rp6,75 triliun di tahun 2020. -- Kerjasama dengan Dinas Pendidikan Provinsi Jawa Barat dan Banten terkait penyaluran dana beasiswa dengan potensi dana sebesar kurang lebih Rp48 miliar di tahun 2020. -- Kerjasama dengan PT Taspen (Persero), 2. Marketing Strategy a. Expanding cooperation in collecting TPF with third parties, both Business to Government and Business to Business, including collaboration with the Ministry of Education and Culture in terms of: b. Enhancing features of digital / electronic services or e-channels such as mobile apps, mobile banking, and internet banking so as to encourage transaction increases and strengthen fee-based income. c. Adding merchants to the rewards program for EDC. d. Strengthening promotional programs through redeem points, activities, events and community marketing. -- Distribution of teacher allowance funds (certification) with a potential funding of approximately IDR8.4 trillion in 2020. -- Scoping for the distribution of activity budget funds. -- Payroll cooperation (salary payment). -- Cooperation with the Education Office of West Java and Banten Provinces related to the distribution of School Operational Assistance funds with a potential funding of approximately IDR6.75 trillion in 2020. -- Collaboration with the Department of Education of West Java and Banten Provinces in relation to the distribution of scholarship funds with a potential fund of approximately IDR48 billion in 2020. -- Cooperation with PT Taspen (Persero), PT PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 281
285. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PT ASABRI dan Dana Pensiun lainnya terkait pembayaran tabungan hari tua . -- Bekerjasama dengan Badan Kepegawaian Daerah (BKD) Provinsi/ Kota/Kabupaten menyelenggarakan workshop bagi nasabah PNS yang memasuki usia pensiun. -- Kerjasama dengan Kementrian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat dalam hal penyaluran dana APBN (dana bantuan BSPS dan RUTILAHU) tahun 2020. -- Penjajakan kerjasama dengan Direktorat Bina Marga dan Pekerjaan Umum terkait penyaluran dana pembebasan lahan. b. Mengembangkan program marketing tabungan seperti program hadiah langsung, program undian berhadiah dan program marketing dengan segmentasi nasabah tertentu diantaranya: -- bjb SurePrize periode tahun 2020 dengan edisi tematik seperti, SurePrize Birthday, Sureprize Imlek/Angpao, Sureprize Akhir Tahun, dan lain-lain. -- bjb Cinta Guru merupakan program promosi yang ditujukan bagi para nasabah guru penerima tunjangan sertifikasi. -- Khusus untuk nasabah bjb Precious yaitu program Lucky SurePrize, Bundling SurePrize, dan MGM. -- Program Tandamata SiMuda. -- Hadiah langsung Program bjb Tandamata Berjangka 2020. -- Program promosi layanan bjb T-Samsat. c. Pemasaran tabungan melalui pendekatan komunitas (community marketing). d. Melakukan promosi yang berkesinambungan melalui kegiatan below the line dan above the line kepada segmen pelajar dan mahasiswa (generasi muda). 3. Pricing Strategy Pemberian tingkat suku bunga DPK yang menarik dan bersaing bagi para nasabah. bank bjb secara secara berkala melakukan evaluasi dalam memberikan tingkat suku 282 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital ASABRI and other Pension Funds related to payment of old age savings. -- In collaboration with the Provincial / City / Regency Regional Civil Service Agency (BKD) organizes workshops for civil servant customers entering retirement age. -- Cooperation with the Ministry of Public Works and Public Housing in terms of channeling State Budget funds (BSPS and RUTILAHU aid funds) in 2020. -- Exploring cooperation with the Directorate of Highways and Public Works related to the distribution of land acquisition funds. b. Develop savings marketing programs such as direct prize programs, lottery programs and marketing programs with specific customer segments including: -- bjb SurePrize 2020 period with thematic editions such as, SurePrize Birthday, Chinese New Year / Angpao Sureprize, End of Year Sureprize, and others. -- bjb Cinta Guru is a promotional program aimed at teacher customers receiving certification allowances. -- Especially for Precious bjb customers, the Lucky Sure Prize program, SurePrize Bundling program, and MGM. -- Tandamata SiMuda Program. -- Direct prize for the 2020 bjb Tandamata Futures Program. -- T-Samsat bjb service promotion program. c. Savings marketing through a community approach. d. Conduct ongoing promotion through below the line and above the line activities for the student and student segments (young generation). 3. Pricing Strategy Providing attractive and competitive deposit rates for customers. Bank bjb regularly evaluates the interest rate of third party funds, especially products that are sensitive to interest, namely deposits. This interest rate evaluation
286. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information bunga DPK khususnya produk yang sensitif akan bunga yaitu deposito . Evaluasi tingkat suku bunga ini dilakukan agar produk DPK bank bjb dapat bersaing di tengah kompetisi yang semakin ketat dan produk deposito bank bjb dapat menjadi pilihan utama bagi nasabah dalam berinvestasi. is carried out so that the bank bjb deposit products can compete in the midst of tighter competition and the bank bjb deposit products can be the top choice for customers in investing. 4. Strategi Sumber Daya Manusia a. Pemenuhan capacity planning marketing Dana Konsumer di Kantor Cabang sesuai dengan potensi dan potensi market yang ada dengan standarisasi kemampuan softskill, product knowledge yang kompeten sehingga mampu bersaing dengan tenaga funding dari bank-bank pesaing. b. Peningkatan softskill maupun technical skill bagi para tenaga funding consumer maupun staf Wealth Management baik dilakukan secara inhouse/public di dalam dan luar negeri. 4. Human Capital Strategy a. Fulfillment of Consumer Fund marketing capacity planning at the Branch Office in accordance with the potential of the existing market by standardizing the ability of soft skills, competent product knowledge so that they can compete with funding from competing banks. DPK Institusi Institutional Third Party Funds Penjelasan DPK Institusi Explanation Of Institutional Third Party Funds DPK institusi terdiri atas giro dan deposito yang mengelola dana untuk nasabah institusi serta melakukan beberapa inisiasi kerjasama dengan nasabah institusi yang signifikan melalui penandatanganan nota kesepahaman. Jenisjenis giro, tabungan dan deposito DPK Institusi telah dijelaskan pada bagian Produk dan Jasa dalam Laporan Tahunan ini. Institutional deposits consist of demand deposits and deposits that manage funds for institutional customers and initiate several collaborative initiatives with significant institutional customers through the signing of a memorandum of understanding. Produktivitas DPK Nasabah InstitusI Productivity Of Institutional Tpf Customers Uraian produktivitas DPK nasabah institusi disajikan sebagai berikut. Details of productivity of institutional TPF customers are presented as follows. b. Increasing soft skills and technical skills for the consumer funding staff and Wealth Management staff both inhouse / public at home and abroad. Tabel Produktivitas DPK Nasabah Institusi Table of Productivities of Institutional TPF Customers Dana Pihak Ketiga Third Party Funds dalam jutaan Rupiah iin million IDR 2019 2018 2017 2016 2015 (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) Pertumbuhan 2018-2019 (Rp) (%) Giro Current account 18,583,755 17,414,090 19,201,912 16,536,459 18,147,789 1,169,665 6.72% Deposito Deposit 32,462,290 33,407,163 36,443,821 31,403,432 23,563,187 (944,873) (2.83%) Total DPK Nasabah Institusi Total TPF of Institutional Customers 51,046,045 50,821,253 55,645,733 47,939,891 41,710,976 224,792 0.44% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 283
287. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Total deposits from institutional customers in 2019 reached IDR51.05 trillion, an increase of 0.44% or IDR224.79 billion compared to 2018 which reached IDR50.82 billion. The increase came from the current account growth of IDR1.17 trillion or 6.72%. Total DPK Nasabah institusi pada tahun 2019 mencapai Rp51,05 triliun, meningkat 0,44% atau Rp224,79 miliar dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp50,82 miliar. Peningkatan tersebut berasal dari pertumbuhan giro sebesar Rp1,17 triliun atau 6,72%. Grafik Produktivitas DPK Nasabah Institusi Graph of TPF Productivities from Institutional Customers dalam triliun Rupiah in trillion IDR 55,65 47,94 50,82 51,05 41,71 36,44 31,4 18,15 16,54 19,2 17,41 18,58 23,56 Giro Deposito 2015 284 33,407 32,46 2016 2017 Total DPK Nasabah Institusi 2018 2019 Jasa Layanan Services Wealth Management Wealth Management Penjelasan Wealth Management Wealth Management Explanation Dalam memenuhi kebutuhan akan layanan keuangan yang menyeluruh bagi nasabahnya, bank bjb memberikan layanan wealth management sebagai solusi perencanaan keuangan bagi nasabah. Layanan wealth management yang dihadirkan bank bjb meliputi produk reksa dana dan bancassurance. In meeting the need for comprehensive financial services for its customers, bank bjb provides wealth management services as a financial planning solution for customers. Wealth management services offered by bank bjb include mutual fund products and bancassurance. Produk reksa dana yang dijual melalui bank bjb bekerjasama dengan Manajer Investasi terkemuka diantaranya yaitu: 1. PT Bahana TCW Investment Management 2. PT Danareksa Investment Management 3. PT Trimegah Asset Management 4. PT Syailendra Capital 5. PT Sucorinvest Asset Managemet 6. PT Sinarmas Asset Management Mutual fund products sold through bank bjb in collaboration with leading investment managers include: 1. PT Bahana TCW Investment Management 2. PT Danareksa Investment Management 3. PT Trimegah Asset Management 4. PT Syailendra Capital 5. PT Sucorinvest Asset Managemet 6. PT Sinarmas Asset Management Produk reksa dana yang dijual melalui bank bjb memiliki karakteristik dan profil risiko yang beragam mulai dari rendah hingga tinggi. Mutual Funds products sold through bank bjb have various characteristics and risk profiles ranging from low to high. The Mutual Funds PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
288. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information products available at the bank bjb are as follows Produk Reksa Dana yang tersedia di bank bjb diantaranya yaitu sebagai berikut . Tabel Produk Reksa Dana Table of Mutual Funds Products Manajer Investasi Investment Manager Produk Reksa Dana Product of Mutual Funds Jenis Reksa Dana PT Bahana TCW Invesment Management Bahana Dana Insfrastruktur Dana Ekuitas PT Danareksa Invesment Management PT Trimegah Asset Management PT Syailendra Capital PT Sucorinvest Asset Management PT Sinarmas Asset Management PT Asuransi BRI Life Strategi dan Management Program Profil Risiko Risk Profile Campuran Mix Menengah – Tinggi Medium - High Saham Stock Tinggi High Danareksa Seruni Pasar Uang II Pasar Uang Money market Rendah Low Danareksa Anggrek Flesibel Campuran Mix Menengah – Tinggi Medium - High Danareksa Mawar Saham Stock Tinggi High Danareksa Indeks Syariah Indeks Index Tinggi High Trim Kas 2 Pasar Uang Money market Rendah Low Trim Kombinasi 2 Campuran Mix Menengah – Tinggi Medium - High Trim Syariah Berimbang Campuran Mix Menengah – Tinggi Medium - High Trim Kapital Plus Saham Stock Tinggi High High Trim Syariah Saham Saham Stock Tinggi Syailendra Balanced Opportunity Fund Campuran Mix Menengah – Tinggi Medium - High Syailendra Equity Opportunity Fund Saham Stock Tinggi High Sucorinvest Money Market Fund Pasar Uang Money market Rendah Low Sucorinvest Flexi Fund Campuran Mix Menengah – Tinggi Medium - High Sucorinvest Equity Fund Saham Stock Tinggi High Sucorinvest Sharia Equity Fund Saham Stock Tinggi High Danamas Stabil Pendapatan Tetap Fixed income Rendah – Menengah Low - Medium Danamas Dollar Pendapatan Tetap Fixed income Rendah – Menengah Low - Medium Simas Satu Prima Campuran Mix Menengah – Tinggi Medium - High Simas Saham Unggulan Saham Stock Tinggi High Selain bekerjasama dengan Manajer Investasi dalam memasarkan produk reksa dana, bank bjb juga menjalin kerjasama dengan Perusahaan Asuransi dalam memasarkan produk bancassurance untuk memenuhi kebutuhan perencanaan keuangan nasabah. Saat ini bank bjb telah bekerjasama dengan Perusahaan Asuransi terkemuka dalam menyediakan produk-produk bancassurance diantaranya yaitu: Perusahaan Asuransi Insurance Company PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG Type of Mutual Funds In addition to collaborating with Investment Managers in marketing Mutual Fund products, the bank bjb also cooperates with Insurance Companies in marketing Bancassurance products to meet customers’ financial planning needs. Currently the bjb bank has collaborated with leading insurance companies in providing Bancassurance products including: Produk Bancassurance Bancassurance Products SmiLe Optima Link SmiLe Link Plus SmiLe Link Investa SmiLe Life Care Plus SmiLe Kids Insurance Asuransi Mikro Bringin Ajaib Pemasaran Wealth Dalam rangka meningkatkan perolehan fee based income dari produk-produk Wealth Management, bank bjb melakukan berbagai program dan strategi pemasaran produk untuk Jenis Produk Type of Products Unit Link Unit Link Unit Link Single Premium Term Life ROP Endowment Term Life Marketing Strategy and Programs Of Wealth Management In order to increase fee-based income from Wealth Management products, the bank bjb conducted a variety of product marketing programs and PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 285
289. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 286 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital meningkatkan penjualan produk reksa dana dan bancassurance. Beberapa program dan strategi yang dilakukan diantaranya yaitu: 1. Program Promosi dan Pemasaran a. Program bjb Bancassurance Trip RewardAustralia with SMiLe 2019 b. Program bjb Bancassurance Poin Reward 2019 c. Program bjb Super Gift Bancassurance 2019 strategies to increase sales of Mutual Funds and Bancassurance products. Some of the programs and strategies undertaken include: 1. Promotion and Marketing Programs a. The Bancassurance Trip Reward-Australia bjb program with SMiLe 2019 b. 2019 Bancassurance Reward Points bjb program c. The 2019 Super Gift Bancassurance bjb program 2. Penambahan Produk Wealth Management Pada tahun 2019 bank bjb menambah kerjasama untuk pemasaran produkproduk wealth management baik produk bancassurance maupun produk reksa dana. Penambahan kerjasama pemasaran produk-produk wealth management tersebut bertujuan untuk memberikan beragam pilihan produk yang lebih variatif dan dapat memenuhi kebutuhan perencanaan keuangan nasabah. Di samping itu bertujuan untuk meningkatkan potensi perolehan fee based income dan portofolio produk wealth management. a. Produk Bancassurance b. Penambahan jalur pemasaran produk Bancassurance melalui Telemarketing bekerjasama dengan PTAsuransi Jiwa Sinarmas MSIG, Tbk. untuk produk sebagai berikut: -- SMiLe Life Care Plus -- SMiLe Kids Insurance c. Produk Reksa Dana d. Penambahan kerjasama pemasaran produk Reksa Dana bekerjasama dengan PT Sinarmas Asset Management untuk produk sebagai berikut: -- Danamas Stabil -- Danamas Dollar -- Simas Satu Prima -- Simas Saham Unggulan 2. Addition of Wealth Management Products In 2019 the bank bjb added cooperation to marketing Wealth management products both Bancassurance products and Mutual Fund products. The addition of marketing cooperation for wealth management products aims to provide a variety of product choices that are more varied and can meet customer financial planning needs. In addition, it aims to increase the potential for fee-based income and wealth management product portfolios. 3. Pengembangan Kompetensi Dalam rangka menunjang penjualan produkproduk wealth management, maka bank bjb melakukan pengembangan kompetensi pegawai khususnya tenaga pemasar 3. Competency Development In order to support the sale of wealth management products, the bank bjb to develop employee competencies, especially marketers through various programs and activities PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 a. Bancassurance Products b. Additional marketing channels for Bancassurance products through Telemarketing in collaboration with PT Asuransi Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG, Tbk. For the following products: -- SMiLe Life Care Plus -- SMiLe Kids Insurance c. Mutual Fund Products d. The addition of Mutual Fund product marketing cooperation in collaboration with PT Sinarmas Asset Management for the following products: -- Stable Danamas -- Dollar Danamas -- Simas Satu Prima -- Simas Featured Stocks
290. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information berbagai program dan kegiatan diantaranya : a. Pelatihan dan sertifikasi Wakil Agen Penjual Efek Reksa Dana (WAPERD) bagi para pemasar produk Reksa Dana. b. Refreshment dan product knowledge untuk produk-produk wealth management. c. Mengikutsertakan pada program Pendidikan Profesi Lanjutan (PPL) WAPERD bagi pegawai yang telah memiliki sertifikasi WAPERD. d. Pelatihan Certified Wealth Manager Level-1 bagi para tenaga pemasar. e. Pelatihan Increasing Productivity for MDK bagi para tenaga pemasar. f. Ikut serta pada kegiatan-kegiatan yang diselenggarakan oleh Asosiasi maupun Regulator. including: a. Training and certification of Mutual Fund Stock Selling Agent (WAPERD) for Mutual Fund product marketers. b. Refreshment and product knowledge for wealth management products. c. Participate in the WAPERD Advanced Professional Education (PPL) program for employees who already have WAPERD certification. d. Level-1 Certified Wealth Manager training for marketers. e. Increasing Productivity for MDK training for marketers. f. Participate in activities organized by the Association and Regulators. 4. Review terhadap ketentuan internal dan SOP produk Wealth Management 4. Reviewing internal regulations and SOP for Wealth Management products Produktivitas Wealth Management Wealth Management Productivity Uraian produktivitas wealth disajikan sebagai berikut. The description of wealth management productivity is presented as follows. management Tabel Pertumbuhan Asset Under Management Reksa Dana dan Premi Bancassurance Table of Asset Under Management Growth of Mutual Funds and Bancassurance Premiums 2019 Tahun Year 2018 (Rp) Premi bancasssurance AUM Reksa Dana 2017 (Rp) 25,262,622,602 2016 (Rp) 25,940,294,109 (Rp) 2015 (Rp) 54,444,770,390 31,321,716,565 32,644,435,489 201,847,530,688 138,885,773,053 219,565,036,813 79,604,154,788 41,283,056,667 Tabel Perolehan Fee Based Income Produk Wealth Management Table of Fee Based Income Wealth Management Product Acquisition Bancasssurance Reksa Dana Total 2019 (Rp) 2018 (Rp) Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 (Rp) (%) (677,671,507) (2.61%) 62,961,757,635 45.33% AUM Mutual Funds in 2019 reached IDR201.85 billion, an increase of IDR64.96 billion or 45.33% compared to 2019 which reached IDR138.89 billion. As for the bancasssurance premium in 2019, it reached IDR25.26 billion, a slight decrease of 2.61% compared to 2018 which reached IDR25.94 billion. AUM Reksa Dana tahun 2019 mencapai Rp201,85 miliar, meningkat Rp64,96 miliar atau 45,33% dibandingkan dengan tahun 2019 yang mencapai Rp138,89 miliar. Sedangkan untuk premi bancasssurance tahun 2019 mencapai Rp25,26 miliar, sedikit turun sebesar 2,61% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp25,94 miliar. Tahun Year dalam Rupiah penuh in Full IDR 2017 2016 (Rp) (Rp) 2015 (Rp) dalam Rupiah penuh in Full IDR Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 (Rp) (%) 8,652,469,224 11,519,864,374 11,837,773,279 11,371,399,400 10,745,528,384 (2,867,395,150) (24.89%) 862,850,640 1,450,641,214 905,829,878 850,678,262 259,624,963 (587,790,574) (40.52%) 9,515,319,864 12,970,505,588 12,743,603,157 12,222,077,662 11,005,153,347 (3,455,185,724) (26.64%) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 287
291. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Sepanjang tahun 2019 , perolehan fee based income dari aktivitas wealth management mencapai Rp9,5 miliar, turun 26,64% dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp12,97 miliar. Penurunan tersebut khususnya berasal dari turunnya bancassurace sebesar Rp2,87 miliar. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Throughout 2019, the acquisition of fee-based income from wealth management activities reached IDR9.5 billion, down 26.64% compared to 2018 which reached IDR12.97 billion. The decrease was mainly derived from the decrease in bancassurace of IDR2.87 billion. Grafik Produktivitas Wealth Management Graph of Wealth Management Productivity dalam jutaan Rupiah in million IDR 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 0 288 2015 2016 2017 2018 2019 FYP Bancasssurance 32.644 31.322 54.445 25.940 25.262 AUM Reksa Dana 41.283 79.604 219.565 138.885 201.847 Fee based Income 9.515 12.970 12.743 12.222 11.005 Rencana dan Strategi Tahun 2020 Wealth Management Plan And Strategy For 2020 Wealth Management Dalam rangka meningkatkan perolehan fee based income dari produk-produk Wealth Management melalui peningkatan penjualan produk Wealth Management, bank bjb merencanakan beberapa program dan strategi tahun 2020 diantaranya yaitu: 1. Pengembangan dan penambahan kerjasama pemasaran dengan Manajer Investasi dan Perusahaan Asuransi untuk menambah kelengkapan produk-produk Wealth Management. 2. Menyelenggarakan program promosi penjualan di antaranya: a. SMART referral program b. Bancassurance kick off program 2020 c. Customer gathering produk-produk wealth management d. Bulan reksa dana karyawan e. Bancassurance customer reward f. Trip reward program 3. Pengembangan kompetensi pegawai bank bjb melalui pelatihan dan sertifikasi di bidang wealth management (WAPERD, WPPE, CWMA, CFP, AAJI). In order to increase fee-based income from Wealth Management products through increased sales of Wealth Management products, the bank bjb plans for several 2020 programs and strategies including: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Development and addition of marketing partnerships with Investment Managers and Insurance Companies to add to the completeness of Wealth Management products. 2. Organizing sales promotion programs including: a. SMART referral program b. Bancassurance kicks off the 2020 program c. Customer gathering of wealth management products d. Employee mutual fund month e. Bancassurance customer reward f. Trip reward program 3. Development of Bank bjb employee competencies through training and certification in the field of wealth management (WAPERD, WPPE, CWMA, CFP, AAJI).
292. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 4 . Penyusunan marketing kit (flyer, brosur) terkait produk wealth management dalam menunjang aktivitas pemasaran. 5. Mendukung kegiatan yang dilaksanakan baik oleh asosiasi maupun otoritas. 6. Melakukan refreshment, sosialisasi, dan product knowledge atas ketentuan dan produk-produk wealth management. 7. Mengikutsertakan pegawai pada training/ workshop/seminar dalam rangka meningkatkan softskill maupun technical skill di bidang wealth management. 4. Preparation of marketing kits (flyers, brochures) related to wealth management products in supporting marketing activities. 5. Support the activities carried out both by the association and the authorities. 6. Refreshing, socializing, and product knowledge of wealth management regulations and products. 7. Involve employees in training / workshops / seminars in order to improve soft skills and technical skills in the field of wealth management. bjb Precious bjb PRECIOUS Penjelasan bjb Precious Explanation of bjb Precious bjb precious memberikan pelayanan terbaik kepada pribadi-pribadi istimewa yang membutuhkan pelayanan maksimal baik dari segi keramahan, kemudahan, kenyamanan, keamanan dan terpercaya untuk nasabah prima perorangan serta melakukan cross selling terhadap produk-produk perbankan di bank bjb. bjb precious provides the best service to special individuals who require maximum services both in terms of friendliness, convenience, comfort, security and trustworthiness for individual prime customers and cross selling of banking products at the bjb bank. Keunggulan Layanan bjb Precious Advantages Of bjb Precious Service Keunggulan layanan yang dimiliki oleh bjb precious adalah sebagai berikut: 1. Layanan certified financial advisor 2. Gratis untuk penggunaan Save Deposit Box (SDB) 3. Fasilitas pemakaian ruang meeting 4. Airport, fasilitas ruang tunggu (executive lounge) di bandara yang menjadi mitra kami, hanya dengan menunjukan kartu member bjb precious 5. Majalah bjb precious 6. Nasabah tidak perlu antri untuk bertransaksi diseluruh Kantor Cabang bank bjb 7. Welcoming gift 8. Pemberian special gift hari raya besar agama 9. Merchandise menarik dari bjb precious 10.Merchant discount bjb precious 11.Undangan special event untuk member bjb precious 12.Undangan khusus pada acara customer gathering The superiority of services owned by bjb precious are as follows: 1. Certified financial advisor services 2. Free to use Save Deposit Box (SDB) 3. Meeting room usage facilities 4. Airport, waiting room facilities (executive lounge) at the airport which is our partner, only by showing a precious bjb member card 5. bjb precious magazine 6. Customers do not need to queue to transact in all branch offices of the bank bjb 7. Welcoming gift 8. Giving special religious holiday gifts 9. Attractive merchandise from bjb precious 10.Merchant discount bjb precious 11.Special event invitation for bjb precious members 12.Special invitations to customer gathering PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 289
293. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Jaringan pelayanan outlet bjb precious pada tahun 2019 terdiri dari : 1. Outlet bjb precious Bandung 2. Outlet bjb precious Rasuna Said 3. Outlet bjb precious Serang 4. Outlet bjb precious Cirebon 5. Outlet bjb precious Tasikmalaya 6. Outlet bjb precious Bogor 7. Outlet bjb precious Bekasi 8. Outlet bjb precious Kelapa Gading 9. Outlet bjb precious Tangerang 10.Outlet bjb precious Semarang 11.Outlet bjb precious Surabaya 12.Lounge bjb precious Karawang 13.Lounge bjb precious Palembang 14.Lounge bjb precious Cabang Utama 15.Lounge bjb precious Cabang Tamansari bjb Precious Network The network of bjb precious outlets in 2019 consists of: 1. bjb precious Outlet of Bandung 2. bjb precious Outlet of Rasuna Said 3. bjb precious Outlet of Serang 4. bjb precious Outlet of Cirebon 5. bjb precious Outlet of Tasikmalaya 6. bjb precious Outlet of Bogor 7. bjb precious Outlet of Bekasi 8. bjb precious Outlet of Kelapa Gading 9. bjb precious Outlet of Tangerang 10.bjb precious Outlet of Semarang 11.bjb precious Outlet of Surabaya 12.bjb precious Lounge of Karawang 13.bjb precious Lounge of Palembang 14.bjb precious Lounge of Main Branch 15.bjb precious Lounge of Tamansari Branch Strategi Bjb Precious Tahun 2019 bjb Precious Strategy In 2019 Uraian strategi bjb precious yang dilakukan pada tahun 2019 adalah sebagai berikut: 1. Melakukan Cross selling produk-produk DPK dan inventasi yang menghasilkan fee base income yaitu reksadana dan bancassurance. 2. Melakukan program top up dana untuk meningkatkan portofolio dana member bjb precious yang telah drop fund. 3. Pemberian privilege kartu bjb precious kepada pejabat daerah dan CEO perusahaan yang bekerjasama dengan bank bjb. 4. Pendekatan pada komunitas seperti chinesse community, automotif community, ibu-ibu arisan/pengajian, komunitas batik/kain, komunitas sosialita dan komunitas lainnya yang sesuai dengan segmen bjb precious dalam rangka menambah nasabah bjb precious. 5. Melakukan Sinergi dengan divisi bisnis terkait dan kantor cabang untuk melakukan joint visit dalam meningkatkan nasabah dan potofolio. 6. Melalukan small gathering dalam penjualan produk-produk inventasi yang bekerjasama dengan partner bisnis manager investasi dan perusahaan asuransi. 7. Melakukan program-program yang mendukung dalam peningkatan loyalty dan portofolio serta nasabah bjb precious: 6. Through a small gathering in the sale of inventory products in collaboration with business partners, investment managers and insurance companies. 7. Conducting programs that support the improvement of loyalty and portfolio and bjb precious customers: Jaringan bjb Precious 290 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 The description of the bjb precious strategy undertaken in 2019 is as follows: 1. Cross selling TPF and inventory products that generate fee-based income, namely mutual funds and bancassurance. 2. Conducting a fund top-up program to increase the portfolio of bjb precious member funds that have dropped funds. 3. Granting precious bjb card privileges to regional officials and company CEOs who work with the bjb bank. 4. Approach to the community such as Chininess community, automotive community, social gathering / recitation mothers, batik / fabric community, socialite community and other communities that are in accordance with the bjb precious segment in order to increase the bjb precious customers. 5. Synergizing with related business divisions and branch offices to conduct joint visits in increasing customers and portfolio.
294. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility a . bjb Lucky Sureprize ditujukan kepada nasabah bjb precious dalam rangka untuk peningkatan CASA. b. Member Get Member (MGM) merupakan program untuk meningkatkan member bjb precious. c. Bundling Sureprize yaitu program top dana untuk nasabah drop fund yang saldonya di bawah Rp500 juta. d. Race Sureprize merupakan program loyalty yang ditujukan kepada nasabah bjb precious yang dapat maintenance average saldo tabungan dengan jumlah tertentu. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information a. bjb Lucky Sureprize is addressed to bjb precious customers in order to increase CASA. b. Member Get Member (MGM) is a program to increase member bjb precious. c. Sureprize Bundling is a top fund program for drop fund customers whose balance is under IDR500 million. d. Race Sureprize is a loyalty program aimed at bjb precious customers who can maintain average savings balances with a certain amount. Produktivitas bjb Precious bjb Precious Productivity A description of the precious bjb productivity is presented as follows. Uraian produktivitas bjb precious disajikan sebagai berikut. Grafik Pertumbuhan Dana Kelolaan bjb precious Chart of Growth for bjb precious funds management (dalam triliun Rupiah) (in trillion IDR) 10.000.000 8.000.000 6.000.000 4.000.000 2.000.000 - Posisi Des 18 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des 8.26 8.10 7.95 8.01 7.90 8.17 8.51 8.28 8.26 8.73 8.74 8.89 9.72 Dana kelolaan bjb precious mengalami kenaikan sebesar 17,6% atau sebesar Rp9,72 triliun pada Desember 2019 dibandingkan dengan posisi Desember 2018 sebesar Rp8,26 triliun. Peningkatan tersebut karena penerapan strategi tepat yang dilakukan oleh bjb precious. The bjb precious managed fund increased by 17.6% or as much as IDR9.72 trillion in December 2019 compared to the position in December 2018 of IDR8.26 trillion. The increase was due to the implementation of the right strategy carried out by the bjb precious. Tabel Pertumbuhan Nasabah bjb precious Chart of bjb precious Customer Growth (dalam satuan nasabah) (in customer units) 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0 2019 Des 18 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep 8650 8763 8856 8804 9012 9129 9267 9457 9686 9920 Okt Nov Des 10091 10229 10512 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 291
295. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Nasabah bjb precious mengalami kenaikan sebesar 21 ,5% atau sebesar 10.512 nasabah pada Desember 2019 dibandingkan dengan Desember 2018 sebesar 8650 nasabah. Peningkatan tersebut sejalan dengan peningkatan dana kelolaan bjb precious Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Customers growth of bjb precious increased by 21.5% or 10,512 customers in December 2019 compared to December 2018 of 8650 customers. The increase was in line with the increase in the funds under management of bjb precious. Tabel Pertumbuhan Nasabah bjb precious 2014 - 2019 Chart of Customer Growth of bjb precious 2014 - 2019 (dalam satuan nasabah) (in customer units) 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0 Jumlah NOA 292 Des 2014 Des 2015 Des 2016 Des 2017 Des 2018 Des 2019 4019 4668 5776 7021 8650 10512 Pertumbuhan nasabah bjb precious mengalami kenaikan sebesar 156,9% atau sebesar 6421 nasabah pada Desember 2019 dibandingkan dengan posisi Desember 2014 dan ratarata pertumbuhan nasabah bjb precious pertahunnya sebesar 13%. Peningkatan tersebut sejalan dengan peningkatan dana kelolaan bjb precious The growth of bjb precious customers increased by 156.9% or 6421 customers in December 2019 compared to the position in December 2014 and the average annual growth of bjb precious customers was 13%. The increase was in line with the increase in the funds under management of bjb precious Rencana dan Strategi Tahun 2020 Bjb Precious Plan and Strategy In 2020 for bjb Precious Uraian rencana dan strategi bjb precious yang akan diimplemantasikan pada tahun 2020 meliputi strategi financial, strategi business development dan strategi sumber daya manusia yang disajikan sebagai berikut. A description of the bjb precious plan and strategy that will be implemented in 2020 includes the financial strategy, business development strategy and human resources strategy as follows. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
296. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Rencana dan Strategi bjb precious Table of bjb precious Plan and Strategy No Strategi Program Strategy Program Deskripsi Description Financial 1 Tabungan Savings Lucky Surprize Program top up dana fresh fund untuk 10-50 nasabah per OBP melalui mekanisme hold dana dan undian dengan hadiah langsung umroh , mobil, motor, logam mulia dan lain-lain. Fresh fund top up program for 10-50 customers per OBP through the mechanism of holding funds and sweepstakes with direct prizes for Umrah, cars, motorcycles, precious metals and others. Bundling Sureprize Program bundling untuk penempatan dana dengan komposisi tabungan+ deposito dan tabungan+produk investasi berkordinasi dengan grup wealth management dengan hadiah langsung voucher belanja. Bundling program for fund placement with savings + deposit and savings + investment products composition in coordination with the wealth management group with direct gift shopping vouchers. Member Get Member (MGM) Program referral bagi nasabah eksisting bjb precious yang mereferensikan keluarga, saudara atau rekan kerja dengan hadiah langsung voucher belanja. Referral program for existing bjb precious customers who refer family, relatives or coworkers with an immediate gift shopping voucher. Weekend Getaway Program customer loyalty bagi nasabah eksisting bjb precious dengan pengendapan saldo rata-rata dalam satu tahun di atas nominal Rp4 miliar dengan hadiah langsung wisata eksklusif ke dalam atau luar negeri. The customer loyalty program for existing bjb precious customers by settling an average balance in one year above a nominal value of Rp4 billion with exclusive travel prizes to domestic or foreign destinations. Tactical Program Program khusus by case seperti event Special case programs such as high komunitas high end, HUT bank bjb end community events, bank bjb dan lainnya. anniversary and others. 2 Giro Current account Bebas Biaya Buku Giro Gratis biaya Cek Giro bagi nasabah bjb precious. Free Giro Check fees for bjb precious customers. 3 Deposito Deposit Program Bundling Program bundling untuk komposisi deposito+tabungan+tabungan dan deposito+produk investasi yang berkordinasi dengan grup wealth management. Bundling program for the composition of deposits + savings + savings and deposits + investment products in coordination with the wealth management group. 4 Reksa Dana dan Bancassurance Mutual Funds and Bancassurance Market Outlook berkoordinasi dengan grup Wealth Management dan divisi corsec serta bekerjasama dengan manager investasi dan perusahaan asuransi. coordinate with the Wealth Management group and corsec division and work closely with investment managers and insurance companies. CWMA Sertifikasi wealth management bagi seluruh RM dan staf bjb Precious Wealth management certification for all RM and bjb Precious staff AAJI Sertifikasi Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia. Indonesian Life Insurance Association Certification. WAPERD Sertifikasi Agen Penjual Efek Reksadana. Mutual Fund Securities Selling Agent Certification. BSMR Sertifikasi Management Risiko. Risk Management Certification. CFA Sertifikasi Financial Planner. Financial Planner Certification. WPPE Sertifikasi Wakil Perantara Penjual Efek Certification of Broker Dealer Representative Inhouse Training Training dengan menggunakan resource dari internal bank bjb. Training using resources from internal bank bjb. Eksternal Training dengan menggunakan resource dari eksternal bank bjb Training using resources from external bank bjb Program SDP Mapping program SDP bagi staff bjb Precious. Mapping SDP program for bjb Precious staff. Program Job Grade Mapping program job grade berdasarkan tingkat grade tertentu. Mapping job grade programs based on certain grade levels. invesment expo invesment clinic small gathering Business Development 1. 2. 3. Sertifikasi Trainning Promosi Sertification Trainning Promotion 4. Rotasi Rotation Refreshment Staff Refreshment staff yang sudah bekerja lebih dari 7 (tujuh) tahun. Refreshment staff who have worked for more than 7 (seven) years. 5. Mutasi Mutation Based on KPI Penilaian berdasarkan KPI. Rating based on KPI. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 293
297. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight No Strategi Program Strategy Profil Perusahaan Company Profile Program Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Deskripsi Sumber Daya Manusia Human Capital Description 6. Capacity Planning Capacity Planning Eksisting dan Penambahan Staff Rencana penambahan staff sebanyak Plans to add 16 (sixteen) staff to a total 16 (enam belas) orang dengan of 69 (sixty-nine) precious bjb staff. menjadi total staff bjb precious sebanyak 69 (enam puluh Sembilan) orang. 7. Awarding Awarding Penghargaan Penghargaan untuk staff yang Awards for staff who excel and berprestrasi dan berkontribusi besar. contribute greatly. Intensif Program Intensif bagi staff bjb Precious. Intensive for bjb Precious staff. Sumber Daya Manusia (People) | Human Capital (People) 1. 2. 3. 294 Sertifikasi Trainning Promosi CWMA CWMA Sertifikasi wealth management bagi seluruh RM dan staf bjb Precious. Wealth management certification for all RM and bjb Precious staff. AAJI AAJI Sertifikasi Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia. Indonesian Life Insurance Association Certification. WAPERD WAPERD Sertifikasi Agen Penjual Efek Reksadana. Mutual Fund Securities Selling Agent Certification. BSMR BSMR Sertifikasi Manajemen Risiko. Risk Management Certification. CFA CFA Sertifikasi Financial Planner. Financial Planner Certification. WPPE WPPE Sertifikasi Wakil Perantara Penjual Efek. Certification of Broker Dealer Representative. Inhouse Training Inhouse Training Training dengan menggunakan resource dari internal bank bjb. Training using resources from internal bank bjb. Eksternal External Training dengan menggunakan resource dari eksternal bank bjb. Training using resources from external bank bjb. Program SDP SDP Program Mapping program SDP bagi staff bjb Precious. Mapping SDP program for bjb Precious staff. Program Job Grade Job Grade Program Mapping program Job Grade berdasarkan tingkat grade tertentu. Job Grade Mapping program based on a certain grade level. 4. Rotasi Refreshment Staff Refreshment Staff Refreshment staff yang sudah bekerja lebih dari 7 (tujuh) tahun. Refreshment staff who have worked for more than 7 (seven) years. 5. Mutasi Based on KPI Based on KPI Penilaian berdasarkan KPI Rating based on KPI 6. Capacity Planning Eksisting dan Penambahan Staff Existing and Adding Staff Rencana penambahan staff sebanyak 16 (enam belas) orang dengan menjadi total staff bjb precious sebanyak 69 (enam puluh sembilan) orang. Plans for adding 16 (sixteen) staff to a total of 69 (sixty nine) precious bjb staff. 7. Awarding Penghargaan Award Penghargaan untuk staff yang Awards for staff who excel and berprestrasi dan berkontribusi besar. contribute greatly. Intensif Program Intensive Program Intensif bagi staff Precious. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Intensive for Precious staff.
298. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information International Banking International Banking Penjelasan International Banking International Banking Explanation Secara garis besar produk yang dikelola Divisi International Banking meliputi produk yang termasuk ke dalam transaksi bisnis antar bank dan transaksi bisnis kepada nasabah . Dengan semakin berkembangnya transaksi bisnis antar bank serta meningkatnya persaingan bisnis perbankan, maka perlu dilakukan upaya untuk meningkatkan daya saing produk bank bjb. Adapun produk antar bank yang dipasarkan selama tahun 2019 adalah sebagai berikut: a. Counterparty Bank Trade Financing b. Forfaiting c. Risk Participation d. Bank Guarantee Under Counter Guarantee Broadly speaking, the products managed by the International Banking Division include products that are included in interbank business transactions and business transactions for customers. With the growing development of inter-bank business transactions and increasing competition in the banking business, it is necessary to make efforts to improve the competitiveness of bank bjb products. The interbank products marketed during 2019 are as follows: a. Counterparty Bank Trade Financing b. Forfaiting c. Risk Participation d. Bank Guarantee Under Counter Guarantee Dari produk-produk tersebut yang cukup diminati di market adalah Counterparty Bank Trade Financing dan Forfaiting. Counterparty Bank Trade Financing merupakan pinjaman berjangka antar bank dengan jangka waktu pinjaman maksimal 1 (satu) tahun yang dilakukan untuk pembiayaan transaksi trade finance and services, financing tersebut dapat berupa UPAS, UPAU maupun Banker Acceptance. Forfaiting adalah pengambialihan/pembelian Hak Tagih dari Forfaitee oleh Forfaiter dengan diskon tanpa hak Regres. Counterparty Bank Trade Financing dan Forfaiting telah mulai dipasarkan sejak tahun 2012 dan sampai dengan saat ini terus mengalami peningkatan, terbukti dengan data realisasi produk Counterparty Bank Trade Financing (CBTF) dan Forfaiting. These products that are quite popular in the market are Counterparty Bank Trade Financing and Forfaiting. Counterparty Bank Trade Financing is an interbank term loan with a maximum loan term of 1 (one) year to finance trade finance and services transactions, such financing can be UPAS, UPAU or Banker Acceptance. Forfaiting is the withdrawal / purchase of Bill Rights from Forfaitee by Forfaiter at a discount without Regres rights. Counterparty Bank Trade Financing and Forfaiting has begun to be marketed since 2012 and until now continues to increase, as evidenced by the realization of Counterparty Bank Trade Financing (CBTF) and Forfaiting products. Keunggulan Layanan International Banking Advantages Of International Banking Services 1. Tersedianya berbagai macam produk antar bank yang berbasis trade finance yang sesuai dengan kebutuhan counterparty disertai tarif yang kompetitif. 2. Trade Finance and Services bank bjb saat ini telah memiliki produk yang variatif baik dari sisi perdagangan lokal maupun internasional menggunakan documentary credit dan nondocumentary credit. Operasional Transaksi Trade Finance sudah terstandarisasi oleh ISO 9001:2015 sehingga dapat dipastikan bahwa proses operasional transaksi Trade 1. The availability of various kinds of interbank products based on trade finance that are in line with counterparty needs along with competitive rates. 2. Trade Finance and Services bank bjb currently has a variety of products both in terms of local and international trade using documentary credit and non-documentary credit. Trade Finance Transaction Operations have been standardized by ISO 9001: 2015 so that it can be ensured that the operational processes of Trade Finance and Services transactions PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 295
299. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Finance and Services telah terstandarisasi Internasional dan didukung oleh SDM yang sudah tersertifikasi pada bidangnya . International Banking Productivity banking A description of the productivity of international banking is presented as follows. Tabel Produktivitas Counterparty Bank Trade Financing (CBTF) dan Forfaiting Table of Productivity Counterparty Bank Trade Financing (CBTF) and Forfaiting Produk Product CBTF Forfaiting dalam Rupiah penuh in full IDR Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 Rp (%) (IDR) 2019 2018 2017 2016 2015 Rp (IDR) Rp (IDR) Rp (IDR) Rp (IDR) Rp (IDR) 25,757,300,000 17,256,300,000 15,122,800,000 13,527,500,000 4,866,600,000 8,501,000,000 49.26% 2,079,300,000 931,800,000 - - - 1,147,500,000 123.15% CBTF tahun 2019 mencapai Rp25,76 miliar, meningkat 49,26% atau Rp 8,50 miliar dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp17,26 miliar. Demikian pula dengan forfaiting yang mengalami peningkatan sebesar 123,15% atau Rp1,15 milar dari Rp938,80 juta di tahun 2018 menjadi Rp2,08 miliar di tahun 2019. Untuk segmen produk transaksi bisnis kepada nasabah, yang menjadi unggulan adalah layanan transaksi Supply Chain Financing (SCF). Kepemilikan produk SCF adalah Divisi Korporasi dan Komersial, sedangkan layanan transaksi SCF dikelola oleh Divisi International Banking. Supply Chain Financing merupakan fasilitas yang disediakan oleh bank kepada principal/ buyer untuk digunakan membayar tagihan supplier dalam rangka pengadaan barang dan/atau jasa. Dengan adanya fasilitas Supply Chain Financing dapat membantu pemenuhan kebutuhan modal kerja transaksi supply chain, antara lain memperbaiki cashflow perusahaan, suku bunga bersaing dan proses yang mudah dan cepat. Sehingga menjadikan layanan transaksi SCF ini menjadi unggulan Divisi International Banking, hal ini terlihat dari semakin meningkatnya pendapatan dari layanan transaksi SCF sebagai berikut. 296 Sumber Daya Manusia Human Capital have been standardized internationally and supported by HR who are certified in their fields. Produktivitas International Banking Uraian produktivitas international disajikan sebagai berikut. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 CBTF in 2019 reached IDR25.76 billion, an increase of 49.26% or IDR8.50 billion compared to 2018 which reached IDR17.26 billion. Likewise, forfaiting increased by 123.15% or IDR1.15 billion from IDR938.80 million in 2018 to IDR2.08 billion in 2019. For the business transaction product segment for customers, the leading service is the Supply Chain Financing (SCF) transaction service. SCF product ownership is the Corporate and Commercial Division, while SCF transaction services are managed by the International Banking Division. Supply Chain Financing is a facility provided by banks to the principal / buyer to be used to pay supplier bills in the context of procurement of goods and / or services. With the Supply Chain Financing facility, it can help fulfill the working capital needs of supply chain transactions, including improving the company’s cash flow, competitive interest rates and easy and fast processes. Thus making this SCF transaction service the flagship of the International Banking Division, this can be seen from the increasing revenue from SCF transaction services as follows.
300. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Transaksi dan Pendapatan Supply Chain Financing Tables Supply Chain Financing Transactions and Income dalam Rupiah penuh in full IDR 2019 2018 2017 2016 2015 Rp (IDR) Rp (IDR) Rp (IDR) Rp (IDR) Rp (IDR) Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 Rp (%) (IDR) Supply Chain Financing Jumlah Transaksi (transaksi) Total Tansaction (transaction) Pendapatan Income 737,765 700,898 15,579 - - 36,867 5.26% 25,525,300,000 18,355,000,000 38,100,000 - - 7,170,300,000 39.06% Jumlah transaksi supply chain tahun 2019 mencapai 737.765 transaksi, meningkat 5,26% dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai 700.898 transaksi. Hal tersebut sejalan dengan peningkatan pendapatan di tahun 2019 yang mencapai Rp25,53 miliar, meningkat 39,06% atau Rp7,17 miliar dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp18,36 miliar. The number of supply chain transactions in 2019 reached 737,765 transactions, an increase of 5.26% compared to 2018 which reached 700,898 transactions. This is in line with the increase in revenue in 2019 which reached IDR25.53 billion, an increase of 39.06% or IDR7.17 billion compared to 2018 which reached IDR18.36 billion. Faktor Pendukung dan Penghambat Bisnis International Banking International Banking Supporting and Inhibiting Factors Untuk menghadapi semakin ketatnya tantangan dan persaingan produk yang menawarkan transaksi trade finance antar bank, bank bjb terus berusaha meningkatkan pelayanan dan melakukan pengembangan produk yang mampu memenuhi ekspektasi debitur dan counterparty serta membina hubungan baik dengan debitur dan counterparty sehingga menghasilkan kerja sama transaksi dalam berbagai produk. Produk Trade Finance and Services dapat diakses oleh nasabah di 65 (enam puluh lima) Cabang bank bjb yang tersebar diseluruh Indonesia dengan penanganan operasional transaksi secara sentralisasi. Produk-produk yang disediakan akan terus selalu dikembangkan sehingga dapat mengikuti perkembangan pasar dan kebutuhan nasabah dengan tarif dan layanan yang kompetitif. To face the increasingly stringent challenges and product competition that offers trade finance transactions between banks, the bank bjb continues to improve services and develop products that are able to meet the expectations of debtors and counterparts and foster good relations with debtors and counterparties so as to produce cooperative transactions in various products. Trade Finance and Services products can be accessed by customers in 65 (sixty-five) bjb bank branches spread throughout Indonesia with centralized transaction operations. The products provided will continue to be developed so that they can keep up with market developments and customer needs with competitive rates and services. Pengembangan Produk dan Layanan International Banking Development Of International Banking Products and Services Produk dan layanan Divisi International Banking akan terus dilakukan pengembangan seiring dengan perkembangan bisnis perbankan di pasar dan kebutuhan nasabah serta meningkatnya persaingan bisnis antar bank. International Banking Division products and services will continue to be developed in line with the development of the banking business in the market and the needs of customers as well as increased business competition between banks. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 297
301. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 298 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Perkembangan Bisnis Atau Kinerja International Banking Business Development Or International Banking Performance Perkembangan transaksi bisnis antar bank semakin meningkat dan bervariasi, sehingga bank bjb harus mengembangkan produk yang telah ada serta menggali potensi kerjasama dengan counterparty dengan melakukan cross selling berbagai produk yang dimiliki. Adapun untuk transaksi bisnis kepada nasabah, berkembang seiring dengan kebijakan pemerintah terhadap pembangunan infrastruktur dalam negeri, maka pemasaran produk trade finance khususnya Supply Chain Financing (SCF) dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) difokuskan pada sektor-sektor usaha yang mendukung program pemerintah dan pengembangan sektor rill, diantaranya sektor konstruksi dan infrastruktur. The development of inter-bank business transactions is increasing and varied, so that the bank bjb must develop existing products and explore the potential for cooperation with counterparts by cross selling various products they have. As for business transactions to customers, growing in line with government policies on the development of domestic infrastructure, the marketing of trade finance products, especially Supply Chain Financing (SCF) and Domestic Letters of Credit (SKBDN) is focused on business sectors that support government programs and real sector development, including the construction and infrastructure sectors. Rencana dan Strategi di Tahun 2020 International Banking Plan And Strategy In 2020 For International Banking 1. Membuat dan melakukan review credit line dan monitoring credit line untuk mendukung bisnis bank. 2. Memperluas dan mengembangkan kerjasama dengan counterparty bank melalui berbagai produk transaksi antar bank yang tidak terbatas pada UPAS/UPAU, Banker Acceptance, BG under Counter Guarantee, Risk Participation, Forfaiting. 3. Memperluas dan mengembangkan kerjasama dengan counterparty bank melalui produk term loan. 4. Memperluas dan mengembangkan kerjasama dengan counterparty Lembaga Keuangan Non Bank melalui berbagai produk transaksi diantaranya Money Market untuk perusahaan sekuritas, Penjaminan penerbitan LC/SKBDN dari perusahaan asuransi/penjaminan dan penerbitan BG untuk perusahaan sekuritas kontra guarantee asuransi. 5. Menjalin dan mengembangkan kerjasama dengan counterparty lembaga keuangan non bank asset management dan sekuritas melalui pemberian credit line untuk mendukung bisnis bank. 6. Menggali potensi bisnis yang dapat dikembangkan kerjasama dengan 1. Creating and conducting a credit line review and credit line monitoring to support the bank’s business. 2. Expanding and developing cooperation with counterparty banks through various interbank transaction products that are not limited to UPAS / UPAU, Banker Acceptance, BG under Counter Guarantee, Risk Participation, Forfaiting. 3. Expanding and developing cooperation with counterparty banks through term loan products. 4. Expanding and developing cooperation with Non-Bank Financial Institution counterparties through various transaction products including Money Market for securities companies, LC / SKBDN issuance guarantees from insurance / guarantee companies and BG issuance for counter guarantee insurance securities companies. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 5. Establishing and developing cooperation with counterparties of non-bank asset management and securities financial institutions through the provision of credit lines to support the bank’s business. 6. Exploring the business potential that can be developed in cooperation with counterparty
302. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information counterparty bank dan non bank yang sesuai dengan kebutuhan dari bank bjb . 7. Meningkatkan kualitas SDM dengan keikutsertaan pada program sertifikasi nasional maupun internasional untuk meningkatkan kompetensi karyawan banks and non-banks in accordance with the needs of the Bank Bjb. 7. Improving the quality of human resources by participating in national and international certification programs to improve employee competency Treasury Treasury Treasury Explanation Penjelasan Treasury Produk treasury di tahun 2019 yang menjadi andalan bisnis treasury adalah sebagai berikut: 1. Deposito on Call (DOC) Dalam rangka penghimpunan dana pihak ketiga melalui intrumen Deposito on Call (DOC), kantor cabang dapat menerima simpanan untuk nasabah korporasi ataupun perorangan dengan minimum nominal ekuivalen Rp250.000.000 dengan jangka waktu 1 - 29 hari. 2. Breakable on Demand (BOD) Breakable on demand merupakan fasilitas yang diberikan berdasarkan permintaan deposan untuk dapat mencairkan deposito berjangkanya sebelum jatuh tempo tanpa dikenakan penalty dan bunga berjalan tetap dibayarkan secara proposional sesuai dengan ketentuan. Deposan dengan minimum simpanan ekuivalen Rp250.000.000 dalam tenor 1-26 hari mendapatkan suku bunga sesuai dengan bunga DOC yang berlaku saat pencairan atau suku bunga yang tercantum pada bilyet jika tenor penempatan di atas 26 hari. Deposan dengan minimum simpanan ekuivalen Rp100 miliar mendapatkan suku bunga DOC dalam tenor 1-21 hari atau suku bunga yang tercantum pada bilyet jika tenor penempatan di atas 21 hari. 3. Sistem bjb TIP-FX Bank bjb akan meningkatkan pelayanan dan pemasaran produk treasury antara lain dengan memperluas customer based melalui kunjungan (sales visit) kepada nasabah eksisting dan potensial serta mengusulkan kepada unit terkait untuk memperoleh forex dan derivatives line. Divisi Treasury akan melakukan sosialisasi mengenai transaksi valuta asing dan Hedging Instruments kepada nasabah dan kantor cabang terkait. Divisi Treasury juga terus mengembangkan fiturfitur baru sistem bjb TIP-FX generasi baru. Treasury products in 2019 which are the mainstay of the treasury business are as follows: 1. Deposit on Call (DOC) In the context of collecting third party funds through the Deposit on Call (DOC) instrument, the branch office can accept deposits for corporate or individual customers with a minimum nominal equivalent of IDR250,000,000 with a period of 1 - 29 days. 2. Breakable on Demand (BOD) Breakable on demand is a facility provided based on the demand of depositors to be able to withdraw their long-term deposits before maturity without being subject to penalties and current interest is paid proportionally in accordance with the provisions. Depositors with minimum equivalent deposits of IDR250,000,000 in tenors of 1-26 days get an interest rate in accordance with the DOC interest prevailing at the time of disbursement or the interest rate stated on the bill if the placement tenor is above 26 days. Depositors with a minimum equivalent of IDR100 billion in savings receive DOC interest rates in 1-21 day tenor or the interest rate stated in the bilyet if the placement tenor is above 21 days. 3. TIP-FX bjb system Bank bjb will improve the services and marketing of treasury products, among others, by expanding customer based through sales visits to existing and potential customers and proposing related units to obtain forex and derivatives lines. Treasury Division will conduct socialization regarding foreign exchange transactions and Hedging Instruments to customers and related branch offices. The Treasury Division also continues to develop new features of the TIP-FX bjb system new generation. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 299
303. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital 4 . bjb Money Changer Jasa pembelian dan penjualan Valuta Asing untuk mata uang yang tersedia di bank bjb. Dengan beberapa manfaat bagi nasabah seperti memberikan kemudahan bagi Nasabah dalam jual beli valuta asing, menerima berbagai kondisi banknotes tanpa limitasi, nilai tukar yang kompetitif dan tersedia dalam berbagai jenis mata uang. 5. Jasa Kustodian Jasa penitipan efek dan harta lain yang berkaitan dengan efek baik berwarkat (script) maupun tanpa warkat (scriptless) yang ditransaksikan di Bursa Efek Indonesia maupun di luar Bursa Efek Indonesia (over the counter) serta pengadministrasian portfolio Reksa Dana beserta unit penyertaannya yang dikelola Manajer Investasi, termasuk menerima dividen, bunga dan hak-hak lainnya terkait efek tersebut dan melakukan perhitungan dan mengumumkan Nilai Aktiva Bersih (NAB) Reksa Dana, menyelesaikan transaksi efek, dan mewakili pemegang rekening yang menjadi nasabahnya. 6. Jasa Wali Amanat Layanan jasa yang diberikan kepada pemegang Efek bersifat utang (investor) untuk menjadi wakil investor dalam penerbitan suatu Efek bersifat utang. Jasa Wali Amanat dan Jasa Lainnya adalah jasa yang meliputi layanan Jasa Agen Pemantau, layanan Agen Jaminan, dan layanan Agen Pembayaran kepada Emiten/Penerbit/ Nasabah yang memenuhi persyaratan. 7. Layanan Rekening Dana Nasabah Rekening yang ditujukan bagi nasabah perorangan maupun perusahaan untuk penyelesaian transaksi di Pasar Modal. Rekening dana nasabah tersebut digunakan untuk penyimpanan dana milik nasabah secara terpisah dari dana Perusahaan Efek atau dana milik nasabah lainnya 4. bjb Money Changer Foreign exchange buying and selling services for currencies available at bank bjb. With several benefits for customers such as providing convenience for customers in buying and selling foreign currencies, accepting various banknotes conditions without limitation, competitive exchange rates and available in various currencies. 5. Custodian Services Securities depository services and other assets related to both script (scriptless) scripts transacted on the Indonesia Stock Exchange and outside the Indonesia Stock Exchange (over the counter) and administration of the Investment Fund portfolio and its participation units managed by the Investment Manager , including receiving dividends, interest and other rights related to the securities and conducting calculations and announcing the Net Asset Value (NAV) of Mutual Funds, completing securities transactions, and representing account holders who are customers. Perkembangan Bisnis Treasury Tahun 2019 Treasury Business Development In 2019 Sejalan dengan Visi Divisi Treasury sebagai pilar pertumbuhan laba bank bjb dengan dukungan tenaga professional dan handal, senantiasa terus meningkatkan aktivitas bisnis treasury dalam rangka optimalisasi likuiditas 300 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 6. Trustee Services services provided to debt holders (investors) to represent investors in the issuance of debt securities. Trust Agent Services and Other Services are services that include Monitoring Agent Services, Guarantee Agent services, and Payment Agent services to Issuers / Issuers / Customers who meet the requirements. 7. Customer Fund Account Services Account intended for individual and corporate customers for settlement of transactions in the Capital Market. The client's fund account is used for depositing client's funds separately from Securities Company funds or funds belonging to other customers In line with the Vision of the Treasury Division as a pillar of bank bjb's profit growth with the support of professional and reliable personnel, it continues to enhance treasury business activities in order to optimize liquidity and increase bank
304. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information dan peningkatan pendapatan bank . Sepanjang tahun 2019, kondisi perekonomian Indonesia cenderung stabil meskipun ada ketidakpastian akan kondisi perekonomian global. Melemahnya aktivitas perdagangan dan manufaktur dunia, masih tingginya ketegangan perdagangan, dan beberapa negara berkembang besar harus menghadapi tekanan pasar keuangan. Negara-negara berkembang (Emerging Market and Developing Economies/EMDE) masih terkena dampak terhadap perlambatan ekonomi global, seperti tensi perang dagang AS dengan China serta dan belum tuntasnya persoalan keluarnya United Kingdom dari Uni Eropa (Brexit) serta konflik AS dengan Iran hanya akan menambah perlambatan laju ekonomi global. Ketegangan perang dagang memiliki pengaruh terhadap Indonesia karena AS dan China merupakan mitra dagang yang penting bagi Indonesia. Dinamika ekonomi global yaitu penurunan suku bunga Federal Fund Rate sebanyak 4 (empat) kali sepanjang tahun 2019, direspon dengan prudent oleh Bank Indonesia yang juga menurunkan tingkat suku bunga acuan atau BI 7 Day Reverse Repo Rate sebanyak 4 (empat) kali di tahun 2019. Dari bulan Juli hingga Desember 2019, suku bunga acuan BI turun 100 bps dari 6,0% menjadi 5,0%. Penurunan suku bunga acuan ini juga berhasil mengatasi fluktuasi nilai Rupiah, sehingga Sepanjang 2019 memang nilai tukar Rupiah tak beranjak dari kisaran Rp13.900-14.000an, meskipun Rupiah sempat melemah cukup dalam pada bulan Mei 2019 yaitu pada level Rp14.513. Penurunan suku bunga acuan ini pun menyebabkan penurunan imbal hasil surat berharga, sehingga harga surat berharga pemerintah pada tahun 2019 cenderung menguat. revenue. Throughout 2019, economic conditions in Indonesia will tend to be stable despite the uncertainty of global economic conditions. The weakening of world trade and manufacturing activities, the high level of trade tension, and several large developing countries must face financial market pressures. Emerging markets and developing economies (EMDE) are still affected by the global economic slowdown, such as the tension of the US trade war with China and the unresolved issue of the exit of the United Kingdom from the European Union (Brexit) and the US conflict with Iran will only add to a slowdown in the global economy. Tension of trade war has an influence on Indonesia because the US and China are important trade partners for Indonesia. The dynamics of the global economy, namely the reduction in Federal Fund Rate rates by 4 (four) times during 2019, was responded by a prudent by Bank Indonesia which also reduced the benchmark interest rate or the BI 7 Day Reverse Repo Rate by 4 (four) times in 2019. From July to December 2019, BI's benchmark interest rate fell 100 bps from 6.0% to 5.0%. The decline in the benchmark interest rate also managed to overcome fluctuations in the value of the IDR, so that throughout 2019 the IDR exchange rate did not move from the range of IDR13,90014,000, although the IDR had weakened quite deeply in May 2019 at the level of IDR14,513. The decline in the benchmark interest rate also caused a decline in the yield of securities, so the price of government securities in 2019 tends to strengthen. Di tengah kondisi perekonomian yang menurun tersebut, Divisi Treasury mampu membukukan pendapatan dengan total sebesar Rp1,24 triliun (per Desember 2019) yang diperoleh dari transaksi jual beli valas, surat berharga serta penempatan dana pada instrumen pasar uang. Divisi Treasury juga terus meningkatkan aktivitas sales valuta asing dengan memperbanyak customer based, memberikan harga yang kompetitif serta terus mengembangkan sistem In the midst of the declining economic conditions, the Treasury Division was able to record revenues totaling IDR1.24 trillion (as of December 2019) obtained from foreign exchange transactions, securities and placement of funds in money market instruments. The Treasury Division also continues to increase foreign exchange sales activities by increasing customer base, providing competitive prices and continuing to develop the TIP-FX bjb system which is an electronic trading system that PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 301
305. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile bjb TIP-FX yang merupakan electronic trading system yang mempermudah transaksi valas nasabah di kantor cabang bank bjb . Produktivitas Treasury Uraian produktivitas treasury meliputi transaksi money market, fixed income dan forex yang disajikan sebagai berikut. Transaksi Money Market Pengelolaan dan optimalisasi ekses likuiditas melalui transaksi pasar uang (money market) merupakan salah satu aktivitas Divisi Treasury yang memberikan pendapatan cukup tinggi. Sepanjang tahun 2019, pendapatan yang diperoleh melalui transaksi money market adalah sebesar Rp729,87 miliar. Aktivitas money market yang dilakukan antara lain penempatan melalui instrumen moneter Bank Indonesia, penempatan antar bank maupun optimalisasi melalui gapping. Saat ini bank bjb merupakan salah satu bank kontributor Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR) yang ditunjuk Bank Indonesia untuk memberikan kuotasi suku bunga penawaran transaksi pasar uang antar bank di Indonesia. Bank bjb sebagai kontributor JIBOR senantiasa mendukung terciptanya suku bunga acuan pasar uang yang kredibel dan dapat mendorong perkembangan transaksi pasar uang antar bank. Sejalan dengan program Bank Indonesia dalam rangka pendalaman transaksi pasar uang, bank bjb juga aktif dalam melakukan transaksi repo dan reverse repo antar bank, mengingat transaksi repo merupakan alternatif pendanaan yang fleksibel dengan suku bunga yang relatif rendah. 302 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital facilitates customer forex transactions at bank bjb branch offices. Treasury Productivity Descriptions of treasury productivity include money market transactions, fixed income and forex which are presented as follows. Money Market Transactions Management and optimization of excess liquidity through money market transactions is one of the activities of the Treasury Division that provides quite high income. Throughout 2019, revenues earned through money market transactions amounted to IDR729.87 billion. Money market activities include placements through Bank Indonesia monetary instruments, interbank placements and optimization through gapping. bank bjb is currently one of the contributors to the Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR) appointed by Bank Indonesia to provide interest rates on interbank money market transaction offerings in Indonesia. bank bjb as a contributor to JIBOR always supports the creation of credible and money market benchmark interest rates g the development of interbank money market transactions. In line with Bank Indonesia's program in the context of deepening money market transactions, bank bjb is also active in conducting inter-bank repo and reverse repo transactions, bearing in mind that repo transactions are flexible funding alternatives with relatively low interest rates.
306. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Tabel Transaksi Money Market Table of Money Market Transaction Uraian Description Money Market 2019 (Rp) 528,580,658,815 Informasi Keuangan Financial Information dalam Rupiah penuh in Full IDR 2018 2017 (Rp) 1,349,000,000,000 (Rp) 1,746,448,749,500 Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 (Rp) (%) (820,419,341,185) (60.82%) Gapping Money Market Divisi Treasury Gapping Money Market Divisi Treasury dalam miliar Rupiah in billion IDR 1.746,45 1.349,00 528,58 2017 2018 2019 Transaksi money market tahun 2019 mencapai Rp528,58 miliar, turun 60,82% atau Rp820,42 miliar dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp1,35 triliun. Posisi outstanding money market per akhir tahun 2019 mengalami penurunan seiring dengan kondisi pasar keuangan Indonesia yang sepanjang tahun mengalami penurunan suku bunga acuan BI hingga mencapai 5,00% per akhir Desember 2019, turun sebesar 100 bps, sehingga suku bunga pasar yang diperdagangkan pun cenderung terus menurun. Money market transactions in 2019 reached IDR528.58 billion, down 60.82% or IDR820.42 billion compared to 2018 which reached IDR1.35 trillion. Outstanding money market position at the end of 2019 has declined in line with the condition of the Indonesian financial market, which throughout the year has decreased the BI benchmark interest rate to reach 5.00% at the end of December 2019, down by 100 bps, so that market interest rates traded tend to continue decreased. Transaksi Fixed Income Investasi di Indonesia akan didorong oleh indeks Rupiah yang terus menguat. Selain itu, potensi return emerging markets seperti Indonesia diproyeksikan lebih tinggi dari developed markets.Pergerakan pasar obligasi sangat dipengaruhi oleh tingkat suku bunga acuan Bank Indonesia. Penurunan BI 7 Day Reverse Repo Rate berdampak terhadap yield yang menjadi semakin rendah, sehingga harga obligasi sepanjang tahun 2019 pun cenderung meningkat. Yield obligasi pemerintah tenor 10 (sepuluh) tahun mengalami penurunan cukup signifikan dari 8,025% pada akhir Desember 2018 menjadi 7.063% pada posisi 31 Desember 2019. Fixed Income Transaction Investment in Indonesia will be driven by the IDR index which continues to strengthen. In addition, the potential return of emerging markets such as Indonesia is projected to be higher than developed markets. The movement of the bond market is strongly influenced by Bank Indonesia's benchmark interest rates. The decline in the BI 7 Day Reverse Repo Rate has an impact on yields that are getting lower, so bond prices throughout 2019 also tend to increase. Yields on 10 (ten) year tenor government bonds declined significantly from 8.025% at the end of December 2018 to 7,063% at 31 December 2019. Selain obligasi pemerintah, penurunan bunga acuan BI pun berpengaruh terhadap penerbitan In addition to government bonds, the decline in the BI benchmark rate also affected corporate bond PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 303
307. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital obligasi korporasi. Berdasarkan data Indonesia Bond Pricing Agency (IBPA), tahun 2019 total penerbitan obligasi korporasi sebesar Rp126,51 triliun. Angka ini meningkat 11,32% dari total penerbitan di tahun 2017 sebesar Rp113,64 triliun. Sedangkan penerbitan surat utang korporasi melalui skema penawaran terbatas atau yang dikenal dengan Medium Term Notes (MTN), berdasarkan data yang dihimpun dari Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) terdapat 129 penerbitan seri baru dengan total nilai issuance Rp20,65 triliun. issuance. Based on data from the Indonesia Bond Pricing Agency (IBPA), in 2019 the total issuance of corporate bonds amounted to IDR126.51 trillion. This figure increased by 11.32% of the total issuance in 2017 amounting to IDR113.64 trillion. While the issuance of corporate debt securities through a limited offering scheme or known as Medium Term Notes (MTN), based on data compiled from the Indonesian Central Securities Depository (KSEI), there were 129 new series issuances with a total issuance value of IDR20.65 trillion. Pengelolaan likuiditas dan optimalisasi pendapatan melalui instrumen fixed income dilakukan dengan penempatan dana pada surat berharga, baik obligasi pemerintah maupun obligasi korporasi di pasar perdana dan pasar sekunder serta melakukan trading/jual beli surat berharga. Total pendapatan yang diperoleh dari transaksi surat berharga sepanjang tahun 2019 mencapai Rp487,74 miliar per Desember 2019. Liquidity management and revenue optimization through fixed income instruments are carried out by placing funds in securities, both government and corporate bonds in the primary and secondary markets as well as trading / buying and selling of securities. Total revenue obtained from securities transactions in 2019 reached IDR487.74 billion as of December 2019. Tabel Transaksi Fixed Income Table of Fixed Income Transaction Uraian Description Fixed Income 2019 2018 2017 (Rp) 2,134,581,754,747 (Rp) 305,259,000,000 (Rp) 1,812,510,430,023 dalam Rupiah penuh in Full IDR Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 (Rp) (%) 1,829,322,754,747 599.27% Portofolio Trading Fixed Income Divisi Treasury Portofolio Trading Fixed Income of Treasury Division dalam miliar Rupiah in billion IDR 2.134,58 1.812,51 305,26 2017 2018 Volume transaksi trading fixed income sepanjang tahun 2019 mengalami peningkatan yang cukup signifikan dari Rp305,36 miliar di tahun 2018 menjadi Rp2.134,58 miliar di tahun 2019 atau tumbuh 599,27%. Peningkatan tersebut seiring dengan kondisi pasar keuangan surat berharga Indonesia yang menguat seiring dengan penurunan suku bunga acuan BI 7 Day Reverse Repo Rate. Harga obligasi sepanjang tahun 2019 cenderung melemah akibat dari faktor kondisi 304 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2019 The volume of fixed income trading transactions throughout 2019 experienced a significant increase from IDR305.36 billion in 2018 to IDR2,134.58 billion in 2019 or growing by 599.27%. The increase was in line with the condition of Indonesia's securities financial markets which strengthened in line with the decline in the BI 7 Day Reverse Repo Rate interest rate. Bond prices during 2019 tended to weaken as a result of the uncertain global economic conditions, so that securities transactions
308. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information ekonomi global yg tidak menentu , sehingga transaksi surat berharga lebih memanfaatkan momentum untuk memperoleh surat berharga dengan tingkat imbal hasil yang tinggi. took more advantage of the momentum to obtain securities with high yields. Transaksi Foreign Exchange Divisi Treasury terus meningkatkan aktivitas sales kepada nasabah existing dan nasabah baru, termasuk berperan aktif dalam transaksi forex and swap interbank. Selama tahun 2019, volume transaksi forex and swap mencapai USD4,13 miliar. Revenue transaksi forex and swap selama tahun 2019 mencapai Rp19,5 miliar. Foreign Exchange Transactions The Treasury Division continues to increase sales activities for existing and new customers, including playing an active role in interbank forex and swap transactions. During 2019, the volume of forex and swap transactions reached USD4.13 billion. Forex and swap transaction revenue during 2019 reached IDR19.5 billion. Divisi Treasury telah mengadakan pelatihan mengenai bjb TIP FX dan treasury product kepada karyawan-karyawati bank bjb khususnya Cabang Devisa sehingga diharapkan dapat meningkatkan pemahaman dalam memasarkan produk treasury khususnya transaksi valuta asing bagi cabang devisa. Divisi Treasury juga telah melakukan sosialisasi mengenai Hedging instruments kepada Cabang Devisa yang diharapkan dapat membantu nasabah dalam mengelola risiko nilai tukar dan juga suku bunga seperti FX Forward, FX Swaps, Interest Rate Swaps dan Cross Currency Swaps mengingat potensi permintaan untuk melakukan transaksi lindung nilai (hedging), khususnya dari nasabah korporasi dan BUMN yang cukup tinggi di pasar. The Treasury Division has conducted training on bjb TIP FX and treasury products for bjb bank employees, especially the foreign exchange branch, so that it is expected to increase understanding in marketing treasury products, especially foreign exchange transactions for foreign exchange branches. The Treasury Division has also conducted socialization regarding Hedging instruments to the Foreign Exchange Branch which is expected to assist customers in managing exchange rate and interest rate risks such as FX Forward, FX Swaps, Interest Rate Swaps and Cross Currency Swaps given the potential demand for hedging transactions (hedging), especially from corporate and SOE customers that are quite high in the market. Selain itu, Divisi Treasury juga diundang oleh Bank Indonesia dalam pembahasan pasar valas domestik dan diminta berperan aktif dalam lelang swap USD terhadap Rupiah dan major currency terhadap Rupiah. Hal ini dilakukan untuk meningkatkan likuiditas dan aktivitas pasar uang di Indonesia. In addition, the Treasury Division was also invited by Bank Indonesia to discuss the domestic foreign exchange market and was asked to play an active role in the auction swap of the USD against the IDR and the major currency against the IDR. This was done to increase liquidity and money market activities in Indonesia. Tabel Transaksi Forex Table of Forex Transaction Uraian Description Forex 2019 (Rp) 2,453,636,283 2018 (Rp) 1,965,406,712 dalam USD penuh in full USD 2017 (Rp) 1,062,975,343 Pertumbuhan 2018-2019 Growth 2018-2019 (Rp) (%) 488,229,571 24.84% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 305
309. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Portofolio Trading Fixed Income Divisi Treasury Portofolio Trading Fixed Income of Treasury Division dalam juta USD in million USD 1.965,41 2.453,64 1.062,98 2017 306 2018 2019 Transaksi forex tahun 2019 mencapai USD2,45 miliar, meningkat 24,84% atau USD488,23 juta dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai RpUSD1,96 miliar. Kenaikan volume transaksi forex dipicu oleh perubahan suku bunga Fed Rate secara gradual, sehingga memberikan kesempatan Divisi Treasury untuk melakukan transaksi valas lebih besar, baik terhadap bank maupun nasabah. Forex transactions in 2019 reached USD2.45 billion, an increase of 24.84% or USD488.23 million compared to 2018 which reached USDUSD.96 billion. The increase in the volume of forex transactions was triggered by gradual changes in the Fed Rate, giving the Treasury Division the opportunity to make larger foreign exchange transactions, both for banks and customers. Faktor Pendukung dan Penghambat Bisnis Treasury Supporting and Inhibiting Factors Of Treasury Business Tahun 2019 merupakan periode yang cukup menantang di pasar keuangan. Hal ini dikarenakan faktor eksternal secara global yang menekan kondisi perekonomian di Indonesia, seperti adanya ketegangan perang dagang antara AS dan China, kondisi ekonomi yang masih dalam tahap perbaikan serta potensi dan ekspektasi pasar terhadap penurunan suku bunga acuan AS, Fed Rate yang agresif. Pasar Keuangan Indonesia, terutama pasar obligasi domestik yang kepemilikan terbesar dimiliki oleh investor asing, akan lebih diwarnai sentimen dari AS seperti data ketenagakerjaan yang diproyeksi membaik dan tingkat inflasi AS yang sesuai harapan investor global. Hal ini menjadi tantangan utama dalam mengambil keputusan dan strategi pasar yang akan berpengaruh kepada pasar domestik. 2019 was a challenging period in the financial market. This is due to external factors globally that suppress economic conditions in Indonesia, such as the tension of trade war between the US and China, economic conditions that are still in the stage of improvement and the potential and market expectations of a decline in US benchmark interest rates, an aggressive Fed Rate. The Indonesian Financial Market, especially the domestic bond market with the largest ownership owned by foreign investors, will be colored by sentiment from the US such as employment data that is projected to improve and US inflation rates that match the expectations of global investors. This is a major challenge in making market decisions and strategies that will affect the domestic market. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
310. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Namun , untuk kondisi pasar keuangan di Indonesia dirasakan cukup stabil karena hal ini dipengaruhi oleh kebijakan penggunaan uang Rupiah di wilayah Indonesia yang berhasil diterapkan. Sehingga kurs Rupiah terhadap Dollar Amerika Serikat tidak mengalami pelemahan yang sangat signifikan dibandingkan Emerging Market lainnya. Sementara itu untuk transaksi valuta asing nasabah, Divisi Treasury memfasilitasinya dalam sistem bjb TIP FX. Hal itu dilakukan untuk memenuhi kebutuhan pricing bagi nasabah secara real time. However, the condition of the financial markets in Indonesia is felt to be quite stable because this is influenced by the policy of using IDR in Indonesia that has been successfully implemented. Hence, the IDR exchange rate against the United States Dollar does not experience a very significant weakening compared to other Emerging Markets. Meanwhile for customers' foreign exchange transactions, the Treasury Division facilitates them in the TIP FX bjb system. This was done to meet the pricing needs of customers in real time. Strategi Bisnis Treasury Tahun 2020 Treasury Business Strategy in 2020 Pada tahun 2020 mendatang, berbagai faktor yang dapat menggerakkan pasar keuangan antara lain dari pasar domestik perlu dicermati perkembangan neraca perdagangan dan tingkat inflasi, sementara itu tantangan utama dari pasar global antara lain tensi perang dagang antara AS dan China yang dikhawatirkan masih tinggi pada tahun 2020, serta potensi perubahan suku bunga The Fed. Menghadapi tantangan pasar uang tersebut, Divisi Treasury senantiasa melakukan analisa dan menerapkan strategi agar sejalan dengan perkembangan pasar dengan tetap menjaga likuiditas bank dan optimalisasi pendapatan melalui transaksi treasury. Divisi Treasury akan terus mengembangkan produk dan layanan untuk mengakomodir kebutuhan nasabah dengan lebih baik. Strategi Utama Divisi Treasury tahun 2020 yaitu Pengembangan retail bisnis treasury khususnya penjualan Bonds retail kepada Nasabah, mendorong peningkatan pendapatan melalui jasa layanan Kustodian dan Wali Amanat, dan enhancement yield instrument treasury dengan tetap memperhatikan risiko pasar. In 2020, various factors that can move financial markets, among others, from the domestic market need to be monitored by the development of the trade balance and the inflation rate, while the main challenges of the global market include the tension of trade war between the US and China which is still feared to be high in 2020, and the potential for changes in the Fed's interest rates. Facing the challenges of the money market, the Treasury Division constantly analyzes and implements strategies to keep pace with market developments while maintaining bank liquidity and optimizing revenue through treasury transactions. The Treasury Division will continue to develop products and services to better accommodate customer needs. The main strategy of the Treasury Division in 2020 is the development of retail treasury business, especially the sale of retail Bonds to Customers, encouraging increased revenue through Custodian and Trustee services, and enhancement of treasury yield instruments while taking into account market risks. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 307
311. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) bank bjb Pension Funds Financial Institutions (DPLK) Bank bjb Penjelasan DPLK Explanation of DPLK Kegiatan utama DPLK bjb adalah menghimpun dana masyarakat dan mengelola kekayaan Dana Pensiun Lembaga Keuangan dengan investasi sesuai paket pilihan yang dipilih peserta. The main activity of the DPLK bjb is to collect public funds and manage the wealth of the Pension Funds of Financial Institutions with investments according to the chosen package of participants. Pengembangan Produk dan Layanan DPLK DPLK Product Development And Services DPLK Smart bjb merupakan sistem teknologi informasi yang digunakan DPLK bank bjb dalam pelayanan kepada pesertanya. Sistem ini telah memiliki arsitektur aplikasi, informasi, infrastruktur dan keamanan sistem, serta dijalankan dengan tata kelola sesuai dengan standar industri. Teknologi informasi telah menjadi key business enabler bagi Bank bjb. Sejak diluncurkan pada bulan Maret 2017 aplikasi bjb Smart bjb terus dikembangkan dalam rangka pengembangan layanan DPLK kepada peserta dan pada bulan maret 2018 transaksi DPLK sudah dapat di akses melalui jaringan atm bersama, bjb net dan bjb sms dan fitur bjb DPLK sudah dapat di akses melalui bjb digi. Smart DPLK bjb is an information technology system used by DPLK bank bjb in the service of its participants. This system already has an application architecture, information, infrastructure and system security, and is run with governance in accordance with industry standards. Information technology has become a key business enabler for the Bank bjb. Since it was launched in March 2017 the Smart bjb application has continued to be developed in order to develop DPLK services to participants and in March 2018 DPLK transactions can be accessed through a shared atm network, bjb net and bjb sms and bjb DPLK features can be accessed through bjb digi. Pada aplikasi bjb digi dapat dilakukan pengecekan saldo DPLK peserta dan setoran DPLK live time transfer. Seperti contoh sebagai berikut. In the bjb digi application, you can check participants' DPLK balances and live time transfer DPLK deposits. Like the example as follows. Setoran Iuran bjb DPLK Info Saldo bjb DPLK 308 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
312. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Produktivitas DPLK Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information DPLK Productivity Uraian produktivitas DPLK berikut The explanation of DPLK productivity is presented below : disajikan sebagai Grafik Dana Kelolaan DPLK Chart of Funds under Management of DPLK 700.000 500.000 400.000 200.000 690.246 522.090 600.000 300.000 dalam miliar Rupiah (in billions IDR) 220.067 148.594 408.636 304.834 100.000 0 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Dana kelolaan DPLK bank bjb tahun 2019 mencapai Rp690,25 miliar, tumbuh Rp541,6 miliar atau 364,52% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp522,09 miliar. Pertumbuhan tersebut sejalan dengan kenaikan jumlah peserta DPLK di tahun 2019. Funds under management of bank bjb DPL in 2019 reached IDR690.25 billion, grew IDR541.6 billion or 364.52% compared to 2018 which reached IDR522.09 billion. This growth is in line with the increase in the number of DPLK participants in 2019. Total penarikan dana peserta yang terjadi selama tahun 2019 adalah sebesar RP71,4 miliar yang terdiri dari transaksi pencairan/ pembayaran manfaat pensiun peserta sebesar Rp61,2 miliar dan transaksi penarikan iuran peserta sebesar Rp 9,5 miliar. Jumlah ini meningkat sebesar Rp61,2 miliar atau 600% dari periode yang sama di tahun 2014 pada saat itu sebesar Rp8,6 miliar transaksi pencairan dan Rp1,6 miliar transaksi penarikan. Total withdrawal of participant funds that occurred during 2019 was IDR71.4 billion consisting of transaction disbursement / payment of participant pension benefits amounting to IDR61.2 billion and participant fee withdrawal transactions amounting to IDR9.5 billion. This amount increased by IDR61.2 billion or 600% from the same period in 2014 at that time amounting to IDR8.6 billion in withdrawal transactions and IDR1.6 billion in withdrawal transactions. Jumlah Peserta DPLK tahun 2019 mencapai 70,057 peserta, tumbuh 8.012 peserta atau 12,91% dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai 62.045 peserta. Jumlah Peserta baru yang masuk di tahun 2019 adalah sebanyak 11,113 orang dengan jumlah fresh fund yang dikumpulkan sebanyak Rp74,5 miliar. Adapun Jumlah Peserta yang dibayarkan manfaat pensiunnya adalah sebanyak 3,482. The number of DPLK participants in 2019 reached 70,057 participants, growing by 8,012 participants or 12.91% compared to 2018 which reached 62,045 participants. The number of new participants who entered in 2019 was 11,113 people with a total fresh fund collected of IDR74.5 billion. The number of participants who were paid their pension benefits was 3,482. Tabel Komposisi Peserta DPLK Table of DPLK Participant Composition 2019 Description Uraian (peserta) (people) dalam satuan peserta (in participant units) 2018 (%) (peserta) (people) (%) Pertumbuhan Growth (peserta) (%) (people) Pemberi Kerja bjb bjb Syariah Individu Employers Individual 38,478 54.92% 34,363 55.38% 4,115 11.98% Total Peserta Total Participants 70,057 100.00% 62,045 100.00% 8,012 12.91% bjb bjb Syaria 24,332 34.73% 20,349 32.80% 3,983 6,500 9.28% 6,542 10.54% (42) 19.57% (0.64%) 747 1.07% 791 1.27% (44) (5.56%) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 309
313. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Diagram Tipe Kepesertaan DPLK Diagram of DPLK Membership Type dalam satuan peserta (in participant units) 20.349 2018 34.363 24.332 2019 38.478 6.542 6.500 791 747 Pemberi Kerja bjb bjb Syariah Individu Grafik Pertumbuhan Peserta DPLK Growth Chart of DPLK Participants 80.000 70.000 60.000 37.743 50.000 51.161 40.383 59.052 (dalam satuan Peserta) (in Participant units) 62.045 70.057 40.000 30.000 Peserta 20.000 10.000 2014 2015 2016 Jumlah fee based yang diperoleh selama tahun 2019 ini adalah sebesar Rp5,7 miliar yang berasal dari fee administrasi bulanan sebesar Rp42,9 juta dan fee transaksi penarikan Rp5,9 juta dan pencairan Rp3,0 jt, fee pengelolaan sebesar Rp5,6 miliar. Jumlah ini meningkat sebesar Rp4,3 miliar atau 327% dari fee based periode yang sama tahun 2014 yang sebesar Rp1,3 miliar. 2017 2018 2019 The total fee-based amount obtained during 2019 was IDR5.7 billion, which came from a monthly administrative fee of IDR42.9 million and a withdrawal transaction fee of IDR5.9 million and disbursement of IDR3.0 million, a management fee of IDR5.6 billion. This amount increased by IDR4.3 billion or 327% from fee-based for the same period in 2014 which amounted to IDR1.3 billion. Fee Based (dalam ribuan Rupiah) Fee Based (in thousands IDR) 6.000.000 5.000.000 4.000.000 3.000.000 2.000.000 1.337.349 1.975.500 3.292.779 5.278.061 2017 2018 5.705.004 2.831.360 1.000.000 - 2014 310 2015 2016 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2019
314. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Realization of the achievement of DPLK managed funds as of December 2019 was IDR690 .2 billion, greater than the 2019 goal setting target set at IDR625.2 billion. Realiasi pencapaian dana kelolaan DPLK per Desember 2019 sebesar Rp690,2 miliar lebih besar dari target goal setting tahun 2019 yang ditetapkan sebesar Rp625,2 miliar. Tabel Goal Setting dibandingkan Realisasi Dana Kelolaan DPLK (dalam Rupiah penuh) Goal Setting Table compared to Realization of Funds under Management of DPLK (in full IDR) 700.000.000.000 690.000.000.000 690.245.819.994 680.000.000.000 670.000.000.000 660.000.000.000 650.000.000.000 640.000.000.000 630.000.000.000 625.273.899.335 620.000.000.000 610.000.000.000 600.000.000.000 590.000.000.000 Goal Setting December 2018 Goal Setting December 2019 Pada tahun 2019, total iuran pensiun dari individu tercatat sebesar Rp205,6 miliar, naik 336.27% jika dibandingkan dengan Iuran Pensiun dari individu pada 2014 sebesar Rp47,1 miliar. Peningkatan tersebut karena adanya pertumbuhan peserta di tahun 2019. In 2019, total pension contributions from individuals were recorded at IDR205.6 billion, up 336.27% when compared to pension contributions from individuals in 2014 of IDR47.1 billion. This increase is due to the growth of participants in 2019. Faktor Pendukung dan Penghambat Bisnis DPLK Belum tingginya kesadaran para pekerja dalam menyiapkan kesejahteraan hari tuanya merupakan tantangan bagi DPLK bank bjb dalam memasarkan produknya. Penerapan Peraturan pemerintah terkait dengan kewajiban perusahaan untuk mengikutsertakan karyawannya dalam program BPJS ketenagakerjaan turut mempengaruhi pertumbuhan dana kelolaan DPLK bank bjb. Keterbatasan alokasi anggaran perusahaan yang tersedia membuat beberapa perusahaan memilih untuk mengutamakan kewajiban untuk memenuhi ketentuan peraturan pemerintah. Factors For Supporting And Inhibiting Of DPLK Businesses The lack of awareness among workers in preparing for their old age is a challenge for DPLK bank bjb in marketing their products. The application of government regulations related to the company's obligation to include its employees in the BPJS employment program also influenced the growth of the bank bjb DPLK managed funds. The limited budget allocation available makes some companies choose to prioritize obligations to meet government regulations. Besarnya captive market bank bjb dalam sektor retail dan konsumer merupakan satu peluang potensi market yang dapat dioptimalkan untuk meningkatkan dana kelolaan DPLK bank bjb. Pelaksanaan literasi dan edukasi yang dilakukan secara berkelanjutan diharapkan dapat meningkatkan kesadaran masyarakat terutama nasabah bank bjb untuk menyiapkan kesejahteraan hari tuanya melalui DPLK. The large captive market of the bank bjb in the retail and consumer sectors is a potential market opportunity that can be optimized to increase the funds managed by the bank bjb DPLK. Literacy and education is carried out on an ongoing basis is expected to increase public awareness, especially bank bjb customers to prepare their old age welfare through DPLK. Perluasan manfaat pensiun dan penerapan POJK No. 3 tahun 2017 tentang iuran dan The expansion of pension benefits and the adoption of POJK No. 3 of 2017 concerning contributions and PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 311
315. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 312 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital manfaat lain pensiun merupakan peluang lain yang dapat dimanfaatkan DPLK bank bjb untuk meningkatkan dana kelolaan DPLK dan jumlah peserta DPLK di tahun-tahun mendatang. other benefits of retirement are other opportunities that can be utilized by bank bjb DPLK to increase DPLK managed funds and the number of DPLK participants in the coming years. Rencana dan Strategi Pemasaran DPLK Tahun 2020 DPLK Marketing Plan And Strategy For 2020 Rencana kegiatan usaha DPLK bjb sesuai dengan Undang-Undang dan peraturan yang berlaku terdiri dari kegiatan pemumpulan iuran peserta, penerimaan dana pengalihan dari dana pensiun atau DPLK lainnya, mengalihkan dana peserta ke DPLK lainnya, pengembangan dana investasi dan penarikan iuran oleh peserta, dan pembayaran manfaat pensiun kepada peserta. Strategi peningkatan dana DPLK diperlukan strategi pemasaran dengan tujuan meningkatkan brand awareness DPLK bank bjb agar semakin dikenal masyarakat melalui kegiatan sebagai berikut: 1. Melakukan pemasaran aktif untuk memperluas pasar melalui literasi dan edukasi serta terlibat langsung dalam program percepatan akses Keuangan. 2. Melakukan aliansi bersama unit bisnis lain dan menjadikan produk DPLK sebagai salah satu rantai produk bank bjb. 3. Meningkatkan brand awareness dengan memiliki call name bagi produk DPLK bank bjb. 4. Pengembangan system informasi yang memberikan kemudahan dalam layanan DPLK. bjb DPLK business activity plan in accordance with the applicable laws and regulations consists of collecting contributions from participants, receiving funds transferred from pension funds or other DPLKs, transferring participants' funds to other DPLKs, developing investment funds and withdrawing contributions by participants, and payment of benefits retire to participants. The strategy to increase DPLK funds requires a marketing strategy with the aim of increasing the bank bjb DPLK brand awareness in order to be increasingly recognized by the public through the following activities: 1. Conducting active marketing to expand the market through literacy and education as well as being directly involved in the Financial Access acceleration program. 2. Carry out alliances with other business units and make the DPLK product one of the bjb bank product chains. 3. Increase brand awareness by having a call name for BPL bank bjb DPLK products. Segmen Syariah Sharia Segment Penjelasan Segmen Syariah Explanation Of Sharia Segments Segmen Syariah meliputi seluruh transaksi yang dilakukan oleh entitas anak yang bergerak di bidang perbankan syariah, entitas anak bank bjb yaitu bjb syariah. The Sharia segment covers all transactions performed by a subsidiary engaged in sharia banking, a subsidiary of bank bjb, namely sharia bjb. Produktivitas Segmen Syariah SHARIA SEGMENT PRODUCTIVITY Produktivitas segmen usaha syariah disajikan dalam bagian Kinerja Entitas Anak dalam Laporan Tahunan ini. The productivity of sharia business segments is presented in the Performance section of Subsidiaries in this Annual Report. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 4. Development of information systems that provide convenience in DPLK services.
316. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Usaha Revenue And Profitability Of Business Segments Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha yang utama dari Bank yaitu segmen usaha konvensional dan syariah (Bank dan entitas anak) disajikan dalam tabel di bawah ini. Information related to the main business segments of the Bank, namely conventional and sharia business segments (Banks and subsidiaries) is presented in the following table. Tabel Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Usaha Table of Revenue and Profitability of Business Segments 2019 Uraian Description Konvensional Conventional Syariah Sharia dalam jutaan Rupiah in million IDR Pertumbuhan 2018-2019 Growth of 2018-2019 2018 Eliminasi Elimination Total Konvensional Conventional Syariah Sharia Eliminasi Elimination Total Konvensional Conventional Syariah Sharia Eliminasi Elimination Total Pendapatan segmen Segment revenue 11,425,306 683,006 16,881 12,091,431 11,251,605 669,656 (7,052) 11,914,209 1.54% 1.99% (339.38%) 1.49% Beban segmen Segment expenses (5,700,731) (324,810) (16,617) (6,008,924) (5,111,894) (310,336) 7,052 (5,415,178) 11.52% 4.66% (335.64%) 10.96% Pendapatan Segmen neto Segment Revenues - net 5,724,575 358,196 264 6,082,507 6,139,711 359,320 - 6,499,031 (6.76%) (0.31%) - (6.41%) Pendapatan operasional lainnya Other operating revenues 999,073 15,631 - 1,014,704 922,257 12,207 - 934,464 8.33% 28.05% - 8.59% Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan non keuangan Allowance for impairment losses on financial and non-financial assets (334,243) 12,405 - (321,838) (536,356) 19,096 - (517,260) (37.68%) (35.04%) - (37.78%) Pemulihan kerugian komitmen dan kontinjensi Reversal of losses on commitments and contingencies - (149) - (149) - 1,504 - 1,504 - (109.91%) - (109.91%) Beban operasional lainnya Other operating expenses (4,370,313) (345,417) - (4,715,730) (4,502,395) (356,947) - (4,859,342) (2.93%) (3.23%) - (2.96%) Laba operasional Operational revenues 2,019,092 40,666 264 2,059,494 2,023,217 35,180 - 2,058,397 (0.20%) 15.59% - 0.05% Pendapatan (Beban) Bukan Operasional – neto Non-Operating Income (Expenses) - net (81,965) 1,808 (1,375) (81,531) (120,316) 1,906 (2,943) (121,353) (31.88%) (5.14%) (53.28%) (32.82%) Beban pajak – neto Tax expenses - net (81,531) (27,075) - (413,470) (364,459) (20,189) - (384,648) (77.63%) 34.11% - 7.49% Laba (Rugi) tahun berjalan Profit and (Loss) for the year 1,550,732 15,399 (1,111) 1,564,493 1,538,442 16,897 (2,943) 1,552,396 0.80% (8.87%) (62.25%) 0.78% Total aset Total Asset 117,442,678 7,723,201 (1,695,076) 123,470,803 115,092,105 6,741,449 (1,642,166) 120,191,387 2.04% 14.56% 3.22% 2.73% Total pendapatan segmen tahun 2019 mencapai Rp12.091.431 juta, meningkat 1,49% dbandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp11.914.209 juta. Peningkatan pendapatan merupakan hasil dari penerapan strategi yang tepat yang dilakukan oleh segmen usaha konvensional dan syariah. Demikian pula dengan profitabilitas yang tercermin dari laba rugi tahun berjalan tahun 2019 mencapai Rp1.564.493 juta meningkat 0,78% dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp1.552.396 juta. Peningkatan pendapatan segmen usaha sejalan dengan peningkatan profitabilitas yang dihasilkan. Total segment revenue in 2019 reached IDR12,091,431 million, an increase of 1.49% compared to 2018 which reached IDR11,914,209 million. The increase in revenue is the result of applying the right strategy carried out by conventional and sharia business segments. Likewise, profitability reflected in the profit and loss for the year 2019 reached IDR1,564,493 million, an increase of 0.78% compared to 2018 which reached IDR1,552,396 million. The increase in business segment revenue is in line with the increase in profitability generated. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 313
317. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kinerja Entitas Anak Subsidiary Performances Sampai dengan akhir tahun 2019, bank bjb memiliki 3 (tiga) entitas anak yaitu bank bjb Syariah, PT BPR Intan Jabar dan PT BPR Karya Utama. Penjelasan lebih lengkap mengenai entitas anak telah disajikan dalam bagian Profil dalam Laporan Tahunan ini. Adapun kinerja entitas anak bank bjb adalah sebagai berikut. Until the end of 2019, the bank bjb has 3 (three) subsidiary entities, namely the bjb Syariah bank, PT BPR Intan Jabar and PT BPR Karya Utama. A more complete description of the subsidiaries has been presented in the Profile section of this Annual Report. The performance of the subsidiary bank bjb is as follows. bjb Syariah bjb Sharia Kinerja usaha bjb syariah periode keuangan 2018 dan 2019 adalah sebagai berikut. The bjb sharia business performance for the 2018 and 2019 fiscal periods is as follows. Tabel Kinerja Usaha Table of Business Performance Uraian Aset Assets Penghimpunan Dana Fund management DPK DPK Pertumbuhan Growth 2019 2018 (Rp) (IDR) (Rp) (IDR) 7,741,409 6,741,449 999,960 14.83% 5,788,150 5,182,147 606,003 11.69% 500,763 497,034 3,729 0.75% (Rp) (IDR) (%) Giro Current accounts Tabungan Savings 1,146,437 1,010,116 136,321 13.50% Deposits 4,140,950 3,674,997 465,953 12.68% 16.25% Deposito Penyaluran Dana Fund Disbursement Pembiayaan Funding 5,415,664 4,658,962 756,402 Piutang Murabahah Murabahah Receivables 3,601,625 3,312,571 289,054 8.73% Piutang Istishna Istishna Receivables 2,828 4,104 (1,276) (31.09%) Piutang Qardh Qardh Receivables 17.20% Musyarakah dan Mudharabah Musyarakah and Mudharabah Ijarah Ijarah Laba/Rugi Sebelum Pajak 314 Description dalam jutaan Rupiah in million IDR Profit/Loss Before Tax 78,570 67,040 11,530 1,719,093 1,258,276 460,817 36.62% 13,248 16,971 (3,123) (18.40%) 42,097 37,085 5,012 13.51% Volume usaha bjb Syariah pada tahun 2019 mengalami pertumbuhan positif. Hal ini tercermin dari peningkatan aset sebesar 14,83% atau Rp999.960 juta dari Rp6.741.449 juta di tahun 2018 menjadi Rp7.741.409 juta di tahun 2019 dengan pencapaian terhadap target RBB 2019 sebesar 109,07% dari target Rp7.097.982 juta. The bjb Syariah business volume in 2019 experienced positive growth. This is reflected in the increase in assets by 14.83% or IDR999,960 million from IDR6,741,449 million in 2018 to IDR7,741,409 million in 2019 with the achievement of the 2019 RBB target of 109.07% from the target of IDR7,097,982 million. Pembiayaan bjb Syariah tahun 2019 mencapai Rp5.415.664 juta meningkat 16,25% atau Rp756.402 juta dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp4.658.962 juta dengan pencapaian terhadap target RBB 2019 adalah sebesar 105,67% dari target Rp5.124.779 juta. Sharia bjb financing in 2019 reached IDR5,415,664 million, an increase of 16.25% or IDR756,402 million compared to 2018 which reached IDR4,658,962 million with the achievement of the 2019 RBB target of 105.67% of the target of IDR5,124,779 million. Dana pihak ketiga bjb Syariah mengalami peningkatan sebesar 11,69% atau Rp606.003 juta dari Rp5.182.147 juta di tahun 2018 The third-party bjb Syariah funds increased by 11.69% or IDR606,003 million from IDR5,182,147 million in 2018 to IDR5,788,150 million in 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
318. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information menjadi Rp5 .788.150 juta di tahun 2019. Hal ini dipengaruhi oleh kenaikan dari seluruh pos yaitu giro sebesar Rp3.729 juta atau 0,75%, tabungan sebesar Rp136.321 juta dan deposito sebesar Rp465.953 juta atau 12,68%. This was influenced by an increase in all posts, namely demand deposits of IDR3,729 million or 0.75%, savings in the amount of IDR136,321 million and deposits in the amount of IDR465,953 million or 12.68%. bjb Syariah dapat membukukan laba/rugi sebelum pajak tahun 2019 sebesar Rp42.097 juta mengalami peningkatan sebesar Rp5.012 juta atau 13,51% dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp37.085 juta. bjb Sharia can record profit / loss before tax in 2019 amounting to IDR42,097 million, an increase of IDR5,012 million or 13.51% compared to 2018 of IDR37,085 million. PT BPR Intan Jabar PT BPR Intan Jabar Kinerja usaha PT BPR Intan Jabar periode keuangan 2018 dan 2019 adalah sebagai berikut. The business performance of PT BPR Intan Jabar in the fiscal periods of 2018 and 2019 is as follows. Tabel Kinerja Usaha Table of Business Performance Uraian Description dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 2018 (Rp) (IDR) (Rp) (IDR) Pertumbuhan Growth (Rp) (IDR) (%) Assets 246,214,927 221,479,379 24,735,548 Fund Disbursement 237,316,284 215,172,894 22,143,391 10.29% 21,809,678 18,946,573 2,863,105 15.11% Total Loans 215,506,606 196,226,320 19,280,286 9.83% Fund Sources 210,095,182 187,767,032 22,328,150 11.89% Third-parties Fund 8.57% Aset Penyaluran Dana: Total ABA Total ABA Total Kredit Sumber Dana: Dana Pihak Ketiga 11.17% 102,195,976 94,129,798 8,066,178 Tabungan Savings 52,062,626 49,139,498 2,923,128 5.95% Deposito Deposits 50,133,350 44,990,300 5,143,050 11.43% Simpanan Bank Lain Other Bank Deposits 50,179,000 29,450,000 20,729,000 70.39% Pinjaman yang Diterima Received Loans 57,720,205 64,187,233 (6,467,028) (10.08%) Modal Disetor Paid-up capital 24,302,455 24,302,455 - 0.00% Laba/Rugi Tahun Berjalan Profit/Loss of the current year 4,611,586 3,858,859 752,727 19.51% Volume usaha PT BPR Intan Jabar pada tahun 2019 mengalami pertumbuhan positif. Hal ini tercermin dari peningkatan aset sebesar 11,17% atau Rp24.736 juta dari Rp221.479 juta di tahun 2018 menjadi Rp246.215 juta dengan pencapaian terhadap target RBB 2019 sebesar 103,63%. The business volume of PT BPR Intan Jabar in 2019 experienced positive growth. This is reflected in the increase in assets by 11.17% or IDR24,736 million from IDR221,479 million in 2018 to IDR246,215 million with the achievement of the 2019 RBB target of 103.63%. Kredit yang disalurkan oleh PT BPR Intan Jabar mencapai Rp215.507 juta di tahun 2019, meningkat Rp19.280 juta atau 9,83% dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp196.226 juta dengan pencapaiannya terhadap target RBB 2019 adalah sebesar 100,58%. Loans disbursed by PT BPR Intan Jabar reached IDR215,507 million in 2019, an increase of IDR19,280 million or 9.83% compared to 2018 which reached IDR196,226 million with its achievement of the 2019 RBB target of 100.58%. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 315
319. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Dana pihak ketiga PT BPR Intan Jabar mengalami peningkatan sebesar 8,57% atau Rp8.066 juta dari Rp94.130 juta di tahun 2018 menjadi Rp102.196 juta di tahun 2019 dengan pencapaiannya terhadap target RBB 2019 adalah sebesar 91,48%. PT BPR Intan Jabar’s third party funds increased by 8.57% or IDR8,066 million from IDR94,130 million in 2018 to IDR102,196 million in 2019 with its achievement of the 2019 RBB target of 91.48%. PT BPR Intan Jabar dapat membukukan laba/ rugi sebelum pajak tahun 2019 sebesar Rp4.612 juta mengalami peningkatan sebesar Rp753 juta atau 19,51% dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp3.859 juta. PT BPR Intan Jabar could book a profit / loss before tax in 2019 of IDR4,612 million, an increase of IDR753 million or 19.51% compared to 2018 of IDR3,859 million. PT BPR Karya Utama Jabar PT BPR Karya Utama Jabar Kinerja usaha PT BPR Karya Utama Jabar periode keuangan 2018 dan 2019 adalah sebagai berikut. The business performance of PT BPR Karya Utama Jabar for the fiscal periods of 2018 and 2019 are as follows. Tabel Kinerja Usaha Table of Business Performance Uraian Description Pertumbuhan Growth 2019 2018 (Rp) (IDR) (Rp) (IDR) (Rp) (IDR) (%) Aset Assets 264,128,109 280,438,446 (16,310,336) (5.82%) Penyaluran Dana: Fund Disbursement 274,689,331 286,639,915 (11,950,584) (4.17%) Total ABA Total ABA 55,353,903 49,930,621 5,423,282 10.86% Total Kredit Total Loans 219,335,428 236,709,294 (17,373,866) (7.34%) Sumber Dana: Fund Sources 231,007,387 248,141,128 (17,133,740) (6.90%) Dana Pihak Ketiga Third-parties Fund 150,280,888 144,493,719 5,787,169 4.01% (883,531) (1.47%) Tabungan Savings 59,024,838 59,908,369 Deposito Deposits 91,256,050 84,585,350 6,670,700 7.89% Simpanan Bank Lain Other Bank Deposits 24,870,000 12,420,000 12,450,000 100.24% Pinjaman yang Diterima Received Loans 55,856,499 91,227,409 (35,370,910) (38.77%) Modal Disetor Paid-up capital 20,948,650 20,948,650 - 0.00% Laba/Rugi Tahun Berjalan Profit/Loss of the current year 3,526,537 3,347,633 178,904 5.34% Aset PT BPR Karya Utama Jabar tahun 2019 mencapai Rp264.128 juta, mengalami pertumbuhan negatif sebesar 5,82% atau Rp16.310 juta dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp280.438 juta dengan pencapaian terhadap target RBB 2019 sebesar 96,05%. Kredit yang disalurkan PT BPR Karya Utama Jabar juga mengalami pertumbuhan negatif sebesar 7,34% atau Rp17.374 juta dari Rp236.709 juta di tahun 2018 menjadi Rp219,335 juta di tahun 2019 dengan pencapaiannya terhadap target RBB 2019 adalah sebesar 86,62%. 316 dalam jutaan Rupiah in million IDR PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 The assets of PT BPR Karya Utama Jabar in 2019 reached IDR264,128 million, experiencing a negative growth of 5.82% or IDR16,310 million compared to 2018 which reached IDR280,438 million with the achievement of the 2019 RBB target of 96.05%. Loans disbursed by PT BPR Karya Utama Jabar also experienced negative growth of 7.34% or IDR17,374 million from IDR236,709 million in 2018 to IDR219,335 million in 2019 with its achievement of the 2019 RBB target of 86.62% .
320. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Dana pihak ketiga PT BPR Karya Utama Jabar tahun 2019 mencapai Rp150 .281 juta meningkat 4,01% atau Rp5.787 juta dibandingkan dengan tahun 2018 yang mencapai Rp144.494 juta. Hal ini dipengaruhi oleh kenaikan dari pos deposito sebesar Rp6.671 juta atau 7,89%. PT BPR Karya Utama Jabar’s third party funds in 2019 reached IDR150,281 million, an increase of 4.01% or IDR5,787 million compared to 2018 which reached IDR144,494 million. This was influenced by an increase in the postal deposit amounting to IDR6,671 million or 7.89%. PT BPR Karya Utama Jabar dapat membukukan laba/rugi sebelum pajak tahun 2019 sebesar Rp3.527 juta mengalami peningkatan sebesar Rp179 juta atau 5,34% dibandingkan tahun 2018 sebesar Rp3.348 juta. PT BPR Karya Utama Jabar can book a profit / loss before tax in 2019 of IDR3,527 million, an increase of IDR179 million or 5.34% compared to 2018 of IDR3,348 million. Tinjauan Keuangan Financial Review Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada Laporan Keuangan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 yang disajikan dalam Laporan Tahunan ini. Laporan Keuangan telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar & Rekan dan mendapat opini menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan konsolidasian PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk dan entitas anak pada tanggal 31 Desember 2019 serta kinerja keuangan dan arus kas konsolidasiannya untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. The following financial overview is based on the Financial Statements for the year ending on 31 December 2019 and 2018 and is presented in this Annual Report. This Financial Statement was audited by the Public Accounting Firm of Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar & partners and received the opinion of fair without modification, in all material aspects for the consolidated financial position of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten Tbk. and its subsidiaries as of December 31, 201, along with the consolidated financial performance and cash flow for the year ending on this date, in accordance with the Accounting Standards in Indonesia. Kinerja Keuangan Kinerja keuangan bank bjb terdiri atas kinerja Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian, Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Konsolidasian serta Laporan Arus Kas Konsolidasian disajikan sebagai berikut. Financial Performances The bank bjb financial performance consists of the performance of the Consolidated Financial Position Report, the Statements of Profit & Loss and as Comprehensive Income as well as Statements of Consolidated Flows, which are presented as follows. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 317
321. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Statements of Consolidated Financial Position Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Tabel Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Table of Consolidated Financial Position Statements Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pertumbuhan |Growth Rp | IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) ASET ASSETS Kas Cash 3,160,771 2,929,207 231,564 7.91% Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia 6,512,341 9,981,495 (3,469,154) (34.76%) Giro pada Bank Lain - Pihak ketiga Current Accounts with Other Banks - Third parties 535,268 611,796 (76,528) (12.51%) Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for Impairment Losses (66) (72) 6 (8.33%) 535,202 611,724 (76,522) (12.51%) 7,919,924 9,731,163 (1,811,239) (18.61%) (48.41%) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - pihak ketiga Placements with Bank Indonesia and other banks - third parties Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for Impairment Losses (2,193) (4,251 2,058 7,917,731 9,726,812 (1,809,081) (18.60%) - 76 (76) (100,00%) Tagihan derivatif Derivative Claims Surat berharga - pihak ketiga Marketable securities - third parties 8,855,293 8,617,220 238,073 2.76% Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Marketable securities sold under repurchase agreement 3,162,245 2,815,800 346,445 12.30% Wesel ekspor dan tagihan lainnya - pihak ketiga Export bills and other bills - third parties 908,060 798,117 109,943 13.78% Kredit yang diberikan Loans - Pihak berelasi - Related parties - Pihak ketiga - Third parties Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for Impairment Losses Pembiayaan dan piutang syariah - setelah dikurangi margin ditangguhkan - pihak ketiga Sharia financing and receivables - after deducted with deferred margins - third parties Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for Impairment Losses 383,847 821,825 (437,978) (53.29%) 81,503,399 74,528,024 6,975,375 9.36% 81,887,246 75,349,849 6,537,397 8.68% (705,300) (646,522) (58,778) 9.09% 81,181,946 74,703,327 6,478,619 8.67% 5,402,059 4,641,938 760,121 16.38% (131,102) (139,053) 7,951 (5.72%) 5,270,957 4,502,885 768,072 17.06% 156,084 82,379 73,705 89.47% Tagihan akseptasi Acceptance Receivables Penyertaan saham Investment in shares 42,124 42,124 0 0.00% Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for Impairment Losses (1,303) (1,303) 0 0.00% 40,821 40,821 0 0.00% Aset tetap Fixed asset Harga perolehan Acquisition cost Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation Nilai buku Book value Aset pajak tangguhan - neto Deferred tax assets - net Bunga yang masih akan diterima Receivables Accrued Interest Aset lain-lain - neto Other assets - net TOTAL ASET TOTAL ASSETS LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas segera Obligations due immediately Simpanan nasabah Deposits from customers - Pihak berelasi - Pihak ketiga Simpanan nasabah - Syariah 318 dalam jutaan Rupiah in million IDR 4,609,769 4,363,927 245,842 5.63% (1,265,544) (1,092,176) (173,368) 15.87% 3,344,225 3,271,751 72,474 2.22% 128,113 155,680 (27,567) (17.71%) 650,516 621,430 29,086 4.68% 1,646,498 1,332,663 313,835 23.55% 123,470,803 120,191,387 3,279,416 2.73% 1,824,588 1,488,621 335,967 22.57% - Related parties 12,981,015 13,230,691 (249,676) (1.89%) - Third parties 70,583,378 68,590,293 1,993,085 2.91% 83,564,393 81,820,984 1,743,409 2.13% Deposits from customers - Sharia PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
322. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) - Pihak berelasi - Related parties - Pihak ketiga - Third parties Simpanan dari bank lain Deposits from other banks - Pihak berelasi - Related parties - Pihak ketiga - Third parties Liabilitas derivatif Derivatives payables Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Marketable securities sold under repurchase agreement Liabilitas akseptasi Acceptance liabilities 156,084 Efek hutang yang diterbitkan - neto Issued debt securities - net 3,487,485 Pinjaman yang diterima - pihak ketiga Received Loans - Third parties 8,791,601 Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Estimated losses on commitments and contingencies 369 Hutang pajak Tax payable Bunga yang masih harus dibayar Interest Payable Liabilitas pajak tangguhan - neto Pertumbuhan |Growth Rp | IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 1 1 0 0.00% 425,410 376,744 48,666 12.92% 425,411 376,745 48,666 12.92% 423,938 166,117 257,821 155.20% 1,132,690 4,094,603 (2,961,913) (72.34%) 1,556,628 4,260,720 (2,704,092) (63.47%) - - - - 3,792,336 3,852,844 (60,508) (1.57%) 82,379 73,705 89.47% 3,240,513 246,972 7.62% 6,708,734 2,082,867 31.05% 579 (210) (36.27%) (29,017) 79,258 (108,275) (136.61%) 178,516 183,446 (4,930) (2.69%) Deferred tax liability - net 169,389 110,522 58,867 53.26% Liabilitas imbalan kerja Employee benefits liability 209,983 185,404 24,579 13.26% Liabilitas lain-lain Other liabilities 730,772 648,703 82,069 12.65% Obligasi Subordinasi Subordinated Bonds 996,424 996,468 (44) 0.00% Total liabilitas Total liabilities 105,854,962 104,035,920 1,819,042 1.75% DANA SYIRKAH TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Bukan bank Non-bank - Pihak berelasi - Related parties - Pihak ketiga - Third parties Bank Bank - Pihak ketiga - Third parties Total dana syirkah temporer Total temporary syirkah funds EKUITAS EQUITIES Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk Modal saham nilai nominal Rp250 (nilai penuh) per saham Modal dasar: Seri A - 9.600.000.000 saham Seri B - 6.400.000.000 saham Modal ditempatkan dan disetor penuh: Seri A - 7.414.714.661 saham (per tanggal 31 Desember 2017: 7.272.218.666 saham) Seri B - 2.424.072.500 saham (per tanggal 31 Desember 2017: 2.424.072.500 saham) 2,639 5,449 (2,810) (51.57%) 5,360,099 4,799,452 560,647 11.68% 5,362,738 4,804,901 557,837 11.61% 210,116 65,251 144,865 222.01% 5,572,854 4,870,152 702,702 14.43% Equity attributable to equity holders of the parent entity Share capital nominal value of IDR 250 (full amount) per share Authorized capital: A Series A - 9,600,000,000 shares B Series B - 6,400,000,000 shares Issued and fully paid-up capital: A series A - 7,414,714,661 shares (as of December 31, 2017: 7,272,218,666 shares) Series B - 2.424.072.500 shares (as of December 31 2017: 2.424.072.500 shares) 2,459,697 2,459,697 0 0.00% Tambahan modal disetor Additional paid-in capital 1,058,541 1,058,541 0 0.00% Surplus dari revaluasi aset tetap SuIDRlus from of fixed assets revaluation 2,021,977 1,933,791 88,186 4.56% Keuntungan (kerugian) dan perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Gains (losses) from changes in the value of financial assets in the available-for-sale category (1,514) - (1,514) - Pengukuran kembali program imbalan pasti Setelah pajak tangguhan Remeasurement of defined benefit plan- Net of deferred tax (179,903) (170,839) (9,064) 5.31% Saldo laba Retained earnings - Telah ditentukan penggunaannya - The usage had been determined 3,725,379 5,043,407 (1,318,028) (26.13%) - Belum ditentukan penggunaannya - The usage had not been determined 2,909,072 911,978 1,997,094 218.98% Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk Total equity attributable to equity holders of the parent entity 11,993,249 11,236,575 756,674 6.73% Kepentingan non-pengendali Non-controlling interest Total ekuitas Total equity TOTAL LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER TOTAL LIABILITY,TEMPORARY SYIRKAH FUNDS DAN EKUITAS AND EQUITY 49,738 48,740 998 2.05% 12,042,987 11,285,315 757,672 6.71% 123,470,803 120,191,387 3,279,416 2.73% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 319
323. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Grafik Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Graph of Consolidated Financial Position Statements (dalam triliun Rupiah) (in trillions IDR) 120,19 123,47 104,04 105,85 12,04 11,29 ASET LIABILITAS EKUITAS 20182019 Aset Assets Aset tahun 2019 mencapai Rp123.470.803 juta meningkat 2,73% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp120.191.387 juta. Peningkatan tersebut karena adanya peningkatan pada beberapa aset produktif diantaranya surat berharga – pihak ketiga, efekefek yang dibeli dengan janji dijual kembali, Wesel ekspor dan tagihan lainnya – pihak ketiga dan kredit yang diberikan, masing-masing aset keuangan tersebut mengalami peningkatan sebesar 2,76%, 12,30%, 13,78% dan 8,68% jika dibandingkan dengan posisi pada tahun 2018. Assets in 2019 reached IDR123,470,803 million, an increase of 2.73% compared to 2018 which reached IDR120,191,387 million. The increase was due to an increase in several productive assets including securities - third parties, securities purchased under agreements to resell, export bills and other bills - third parties and loans granted, each financial asset has increased by 2, 76%, 12.30%, 13.78% and 8.68% when compared with the position in 2018. Tabel Aset Table of Assets Uraian Description (1) 320 Kas Cash Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain - Pihak ketiga Current Accounts with Other Banks - Third parties Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for Impairment Losses Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain - Pihak ketiga Placements with Bank Indonesia and other banks - third parties Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for Impairment Losses dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 2018 (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 3,1V60,771 2,929,207 231,564 7.91% 6,512,341 9,981,495 (3,469,154) (34.76%) 535,268 611,796 (76,528) (12.51%) (66) (72) 6 (8.33%) 535,202 611,724 (76,522) (12.51%) 7,919,924 9,731,163 (1,811,239) (18.61%) (2,193) (4,251) 2,058 (48.41%) 7,917,731 9,726,812 (1,809,081) (18.60%) - 76 (76) (100,00%) Tagihan derivatif Derivative Claims Surat berharga - Pihak ketiga Marketable securities - Third parties 8,855,293 8,617,220 238,073 2.76% Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Marketable securities sold under repurchase agreement 3,162,245 2,815,800 346,445 12.30% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
324. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Uraian Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 2019 Description (1) (2) Wesel ekspor dan tagihan lainnya - pihak ketiga Export bills and other bills - third parties Kredit yang diberikan Loans - Pihak berelasi - Related parties - Pihak ketiga - Third parties Cadangan kerugian penurunan nilai Pertumbuhan Growth 2018 (3) 908,060 Allowance for Impairment Losses Informasi Keuangan Financial Information Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 798,117 109,943 13.78% 383,847 821,825 (437,978) (53.29%) 81,503,399 74,528,024 6,975,375 9.36% 81,887,246 75,349,849 6,537,397 8.68% (705,300) (646,522) (58,778) 9.09% 81,181,946 74,703,327 6,478,619 8.67% Pembiayaan dan piutang syariah - setelah dikurangi margin ditangguhkan - pihak ketiga Sharia financing and receivables - after deducted with deferred margins - third parties 5,402,059 4,641,938 760,121 16.38% Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for Impairment Losses (131,102) (139,053) 7,951 (5.72%) 5,270,957 4,502,885 768,072 17.06% Tagihan akseptasi Acceptance Receivables 156,084 82,379 73,705 89.47% Penyertaan saham Investment in shares 42,124 42,124 0 0.00% Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for Impairment Losses (1,303) (1,303) 0 0.00% 40,821 40,821 0 0.00% Aset tetap Fixed asset Harga perolehan Acquisition cost Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation Nilai buku Book value Aset pajak tangguhan - neto Deferred tax assets - net Bunga yang masih akan diterima Receivables Accrued Interest Aset lain-lain - neto Other assets - net TOTAL ASET TOTAL ASSETS 4,609,769 4,363,927 245,842 5.63% (1,265,544) (1,092,176) (173,368) 15.87% 3,344,225 3,271,751 72,474 2.22% 128,113 155,680 (27,567) (17.71%) 650,516 621,430 29,086 4.68% 1,646,498 1,332,663 313,835 23.55% 123,470,803 120,191,387 3,279,416 2.73% Kas Cash Kas tahun 2019 mencapai Rp3.160.771 juta meningkat 7,91% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp2.929.207 juta. Peningkatan tersebut karena adanya peningkatan jumlah kas dalam bentuk Rupiah sebesar Rp231.956 juta atau sebesar 7,96%. Peningkatan jumlah kas ini juga setara dengan adanya kegiatan pemenuhan likuiditas untuk kepentingan kegiatan operasional bank bjb seperti pemenuhan kas ATM, kas CRM, kas besar dan sebagainya. Kegiatan pemenuhan likuiditas bank bjb sejalan dengan adanya peningkatan pada sisi liabilitas seperti simpanan nasabah (dana pihak ketiga), simpanan dari bank lain, dan sebagainya. Cash in 2019 reached IDR3,160,771 million, an increase of 7.91% compared to 2018 which reached IDR2,929,207 million. The increase was due to an increase in IDR cash amount by IDR231,956 million or 7.96%. The increase in the amount of cash is also equivalent to the existence of liquidity fulfillment activities for the benefit of bank bjb operational activities such as fulfillment of ATM cash, CRM cash, large cash and so on. The bank’s liquidity fulfillment activities are in line with an increase in liabilities, such as customer deposits (third party funds), deposits from other banks, and so on. Tabel Kas Table of Cash Uraian Description (1) (1) Rupiah Indonesian IDR Mata uang asing Foreign Currencies Kas Cash dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 (2) 2018 (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 3,146,777 2,914,821 231,956 7.96% 13,994 14,386 (392) (2.72%) 3,160,771 2,929,207 231,564 7.91% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 321
325. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Giro Pada Bank Indonesia Current Account With Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia tahun 2019 mencapai Rp6.512.341 juta menurun 34,76% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp9.981.495 juta. Penurunan terkait pos Giro Pada Bank Indonesia dapat terjadi karena saldo Giro Pada Bank Indonesia dipergunakan oleh perusahaan untuk transaksi-transaksi kliring (nota debet/nota kredit), kegiatan untuk penambahan likuiditas (kas) dan lain sebagainya, namun demikian bank harus dapat memenuhi ketentuan BI mengenai kewajiban Giro Wajib Minimum yang ditetapkan dalam Rupiah sebesar 5%. Penurunan tersebut dapat terjadi karena adanya kebutuhan likuiditas bank untuk operasional perusahaan atau terdapat posisi utang-piutang (menang/kalah) kliring dengan bank lain. Current accounts with Bank Indonesia in 2019 reached IDR6,512,341 million, a decrease of 34.76% compared to 2018 which reached IDR9,981,495 million. The decrease related to Demand Deposits at Bank Indonesia may occur because the Demand Deposits at Bank Indonesia are used by companies for clearing transactions (debit notes / credit notes), activities to add liquidity (cash) and so forth, however banks must be able to meet BI requirements concerning the Mandatory Statutory Reserves set in IDR of 5%. The decline can occur due to the need for bank liquidity for the company’s operations or there is a position of debts (win / lose) clearing with other banks. Tabel Giro Pada Bank Indonesia Table of Current Accounts with Bank Indonesia 322 dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Rupiah Indonesian IDR Dolar Amerika Serikat United States Dollar Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (34.72%) 6,475,950 9,920,792 (3,444,842) 36,391 60,703 (24,312) (40.05%) 6,512,341 9,981,495 (3,469,154) (34.76%) Giro Pada Bank Lain - Pihak Ketiga Current Accounts With Other Banks - Third Parties Giro pada bank lain - pihak ketiga tahun 2019 mencapai Rp535.268 juta menurun 12,51% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp611.796 juta. Penurunan tersebut karena adanya reklasifikasi penempatan giro pada bank lain dalam bentuk valuta asing ke dalam bentuk mata uang Rupiah. Seperti dapat kita lihat di tabel Giro Pada Bank Lain – Pihak Ketiga bahwa Giro dalam bentuk valuta asing mengalami penurunan sebesar 24,50% jika dibandingkan dengan giro bank lain Rupiah yang mengalami peningkatan sebesar 70,00%. Selain adanya reklasifikasi (pemindahbukuan) saldo giro bank lain valas ke Rupiah, penurunan juga dapat terjaadi karena adanya penarikan giro oleh bank terkait selama tahun 2019. Current accounts with other banks - third parties in 2019 reached IDR535,268 million, a decrease of 12.51% compared to 2018 which reached IDR611,796 million. The decrease was due to the reclassification of current accounts with other banks in the form of foreign currencies into IDR. As we can see in the Current Accounts of Other Banks - Third Parties, Current Accounts in the form of foreign currencies have decreased by 24.50% when compared to current accounts of other banks, which experienced an increase of 70.00%. In addition to the reclassification (transfer) of the balance of other banks’ foreign exchange balances to the IDR, the decline can also occur because of the withdrawal of demand deposits by related banks during 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
326. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Giro Pada Bank Lain - Pihak Ketiga Table of Current Accounts with Other Banks - Third parties dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Rupiah Indonesian IDR 131,939 77,613 54,326 70.00% Mata uang asing Foreign Currencies 403,329 534,183 (130,854) (24.50%) Giro pada Bank Lain - Pihak ketiga Current Accounts with Other Banks - Third parties 535,268 611,796 (76,528) (12.51%) Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain - Pihak Ketiga Placements With Indonesia And Other Banks Third Parties Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain - Pihak ketiga tahun 2019 mencapai Rp7.919.924 juta menurun 18,61% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp9.731.163 juta. Penurunan tersebut karena turunnya penempatan pada BI dan bank Lain pihak ketiga dari mata uang Rupiah sebesar 29,27%. Placements with Bank Indonesia and Other Banks - Third parties in 2019 reached IDR7.919.924 million, a decrease of 18,61% compared to 2018 which reached IDR9.731.163 million. The decrease was due to the decrease in placements with BI and other third-party banks from the IDR by 29,27%. Tabel Penempatan Pada Bank Indonesia Dan Bank Lain - Pihak Ketiga Tableof PLACEMENTS WITH INDONESIA AND OTHER BANKS - THIRD PARTIES dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Pihak ketiga Rupiah Third party IDR 6,323,372 8,940,212 (2,616,840) (29.27%) Dollar Amerika Serikat United States Dollar 1,596,552 790,951 805,601 101.85% Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain - Pihak ketiga Placements with Bank Indonesia and other banks - third parties 7,919,924 9,731,163 (1,811,239) (18.61%) Tagihan Derivatif Derivative Claims Tagihan derivatif tahun 2019 mengalami penurunan dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp76 juta. Penurunan tersebut terjadi karena bank bjb pada 31 Desember 2019 tidak melakukan kontrak bilateral baik dalam bentuk opsi ataupun swap. Kegunaan derivatif adalah untuk mengalihkan risiko kerugian atas kegiatan operasional perusahaan dalam bentuk penempatan jangka pendek. Derivatives receivable in 2019 decreased compared to 2018 which reached IDR76 million. The decline occurred because the bank bjb on December 31, 2019 did not enter into bilateral contracts either in the form of options or swaps. The purpose of derivatives is to transfer the risk of loss from the company’s operational activities in the form of short-term placements. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 323
327. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Tagihan Derivatif Table of Derivative Claims dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Tagihan derivatif Derivative Claims Pertumbuhan Growth - Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 76 (76) Surat Berharga - Pihak Ketiga Securities - Third Parties Surat berharga - pihak ketiga tahun 2019 mencapai Rp8.855.293 juta meningkat 2,76% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp8.617.220 juta. Peningkatan tersebut karena adanya penempatan surat berharga dalam bentuk tersedia untuk dijual pada tahun 2019. Marketable securities - third parties in 2019 reached IDR8,855,293 million, an increase of 2.76% compared to 2018 which reached IDR8,617,220 million. The increase was due to the placement of securities in the form of available for sale in 2019. Tabel Surat Berharga - Pihak Ketiga Table of Securities - Third Parties dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) 8,855,293 Surat berharga - pihak ketiga Marketable securities - third parties Pertumbuhan Growth Rp IDR % (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 8,617,220 238,073 2.76% Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Marketable Securities Sold Under Repurchase Agreement Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali tahun 2019 mencapai Rp3.162.245 juta meningkat 12,30% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp2.815.800 juta. Peningkatan tersebut karena adanya transaksi pembelian surat berharga kepada bank indonesia yang lebih besar dibandingkan tahun lalu. Securities purchased under agreement to resell in 2019 reached IDR3,162,245 million, an increase of 12.30% compared to 2018 which reached IDR2,815,800 million. The increase was due to the purchase of securities transactions with Indonesian banks which were bigger than last year. Tabel Efek-Efek Yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali Table of Marketable Securities Sold Under Repurchase Agreement dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) 3,162,245 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 324 (100,00%) Marketable securities sold under repurchase agreement Pertumbuhan Growth Rp IDR % (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 2,815,800 346,445 12.30% Wesel Ekspor dan Tagihan Lainnya - Pihak Ketiga Export Bills And Other Savings - Third Parties Wesel ekspor dan tagihan lainnya - pihak ketiga tahun 2019 mencapai Rp908.060 juta meningkat 13,78% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp798.117 juta. Peningkatan tersebut karena adanya transaksi jual beli (ekspor/impor) yang mengalami peningkatan dengan pihak ketiga pada tahun 2019 dalam bentuk Rupiah sebesar 14.17%. Export bills and other bills - third parties in 2019 reached IDR908,060 million, an increase of 13.78% compared to 2018 which reached IDR798,117 million. The increase was due to the sale and purchase transactions (exports / imports) which experienced an increase with third parties in 2019 in IDR amounting to 14.17%. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
328. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Wesel Ekspor Dan Tagihan Lainnya - Pihak Ketiga Table of Export Bills and Other Bills - Third Party Uraian 2019 Description (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR (1) 2018 (2) Pihak ketiga Rupiah Third party ID Dollar Amerika Serikat United States Dollar Wesel Ekspor Dan Tagihan Lainnya - Pihak Ketiga Export Bills and Other Bills - Third Parties Pertumbuhan Growth (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 907,037 794,478 112,559 14.17% 1,023 3,639 (2,616) (71.89%) 908,060 798,117 109,943 13.78% Kredit yang Diberikan Loans Kredit yang diberikan tahun 2019 mencapai Rp81.887.246 juta meningkat 8,68% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp75.349.849 juta. Peningkatan tersebut karena kenaikan kredit yang diberikan kepada pihak ketiga sebesar 8,39%. Peningkatan tersebut terjadi karena adanya penyaluran kredit yang diberikan kepada pihak ketiga sebesar 8,24% dan kepada pihak berelasi sebesar 219,40% dalam bentuk term loan untuk membantu khususnya entitas anak dalam rangka pengembangan bisnis. Loans granted in 2019 reached IDR81,887,246 million, an increase of 8.68% compared to 2018 which reached IDR75,349,849 million. The increase was due to an increase in loans extended to third parties by 8.39%. The increase occurred because of the disbursement of loans to third parties amounting to 8.24% and to related parties amounting to 219.40% in the form of term loans to assist especially subsidiaries in the context of business development. Tabel Kredit yang Diberikan Table of Loans dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pihak berelasi Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Related parties Rupiah Indonesian IDR 371,592 156,432 215,160 137.54% Dolar Amerika Serikat United States Dollar 128,049 - 128,049 100.00% 499,641 156,432 343,209 219.40% Pihak Ketiga Third parties 81,385,222 74,862,048 6,523,174 8.71% 2,383 331,369 (328,986) (99.28%) Rupiah Indonesian IDR Dolar Amerika Serikat United States Dollar Kredit Yang Diberikan Loans 81,387,605 75,193,417 6,194,188 8.24% 81,887,246 75,349,849 6,537,397 8.68% Pembiayaan dan Piutang Syariah - Setelah Dikurangi Margin Ditangguhkan - Pihak Ketiga Sharia Financing And Receivables - After Deduced With Deffered Margins - Third Parties Pembiayaan dan piutang syariah - setelah dikurangi margin ditangguhkan - pihak ketiga tahun 2019 mencapai Rp5.402.059 juta meningkat 16,38% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp4.641.938 juta. Peningkatan tersebut karena adanya peningkatan penyaluran kredit dengan jenis akad Mudharabah sebesar 40,84% dibandingkan tahun 2018 dan Musyarakah yang mengalami Sharia financing and receivables - net of deferred margins - third party in 2019 reached IDR5,402,059 million, an increase of 16.38% compared to 2018 which reached IDR4,641,938 million. The increase was due to an increase in lending with the type of Mudharabah contract by 40.84% ​​ compared PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 325
329. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital to 2018 and Musyarakah which experienced an increase of 36.15% when compared to 2018. This could indicate the level of productivity of the bjb sharia bank in granting loans to third parties during 2019. peningkatan sebesar 36,15% jika dibandingkan tahun 2018. Hal ini dapat memperlihatkan tingkat produktivitas bank bjb syariah dalam pemberian kredit kepada pihak ketiga selama tahun 2019. Tabel Pembiayaan Dan Piutang Syariah - Setelah Dikurangi Margin Ditangguhkan - Pihak Ketiga Table Sharia Financing And Receivables - After Deducted with Deferred Margins - Third Party Uraian 2019 Description (1) (1) (2) Pertumbuhan Growth 2018 (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Berdasarkan jenis akad: Based on contract types: Murabahah Murabahah 3,601,625 3,312,571 289,054 8.73% Musyarakah Musyarakah 1,540,921 1,131,772 409,149 36.15% Mudharabah Mudharabah 178,172 126,504 51,668 40.84% Qardh Qardh 78,513 66,987 11,526 17.21% 2,828 4,104 (1,276) (31.09%) 5,402,059 4,641,938 760,121 16.38% Istishna Istishna Pembiayaan dan piutang syariah - setelah dikurangi margin ditangguhkan - pihak ketiga Sharia financing and receivables - after deducted with deferred margins - third parties Tagihan Akseptasi Acceptance Receivables Tagihan akseptasi tahun 2019 mencapai Rp156.084 juta meningkat 89,47% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp82.379 juta. Peningkatan tersebut sejalan dengan adanya peningkatan pada transaksi trade finance (ekspor/impor) dimana tagihan tersebut timbul karena adanya kesanggupan membayar dengan menandatangani surat wesel. Pada tabel tagihan akseptasi dapat disimpulkan bahwa sejalan dengan transaksi trade finance yang mengalami peningkatan maka, tagihan akseptasi pun akan mengalami peningkatan dibandingkan tahun 2018. Acceptances receipts in 2019 reached IDR156,084 million, an increase of 89.47% compared to 2018 which reached IDR82,379 million. This increase is in line with an increase in trade finance (export / import) transactions where the claim arises because of the ability to pay by signing a promissory note. In the acceptances billing table it can be concluded that in line with trade finance transactions that have increased, the acceptance bill will also increase compared to 2018. Tabel Tagihan Akseptas Table of Acceptance Receivable Uraian (1) Tagihan Akseptasi 326 dalam jutaan Rupiah in million IDR Description 2019 (1) Acceptance Receivables dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 156,084 82,379 73,705 89.47% Penyertaan Saham Investment In Shares Penyertaan saham tahun 2019 mencapai Rp42.124 juta tidak mengalami perubahan dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp42.124 juta. Hal ini disebabkan karena belum adanya penyertaan tambahan bank kepada entitas anak di tahun 2019 The investment in shares of 2019 reached IDR42.124 million, remained unchanged compared to in 2018 which reached IDR42,124 million. This is due to the absence of additional bank investment in subsidiaries in 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
330. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Penyertaan Saham Table of Investment in Shares dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Berdasarkan kolektibilitas: Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Based on collectibility: Lancar Current Kurang lancar Less Current Macet Troubled Penyertaan Saham Investment in Shares 34,328 34,328 - 0,00% 6,806 6,806 - 0,00% 990 990 - 0,00% 42,124 42,124 - 0,00% Aset Tetap Fixed Asset Aset tetap tahun 2019 mencapai Rp3.344.225 juta meningkat 2,22% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp3.271.751juta. Peningkatan tersebut dikarenakan beberapa hal seperti adanya penambahan aset tetap dengan cara pembelian baru ataupun reklasifikasi aset tetap yang masih dalam penyelesaian pada tahun 2019. Fixed assets in 2019 reached IDR3.344.225 million, an increase of 2,22% compared to 2018 which reached IDR3.271.751 million. TThe increase was due to several things such as the addition of fixed assets by means of new purchases or reclassification of fixed assets that are still being completed in 2019. Tabel Aset Tetap Table of Fixed Assets Uraian Description (1) (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 2018 (2) Harga Perolehan Acquisition Cost Akumulasi Penyusutan Accumulated Depreciation Nilai Buku Book Value (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 4,609,769 4,363,927 245,842 5.63% (1,265,544) (1,092,176) (173,368) (15.87%) 3,344,225 3,271,751 72,474 2.22% Aset Pajak Tangguhan - Neto Deffered Tax Assets - Net Aset pajak tangguhan - neto tahun 2019 mencapai Rp128.113 juta menurun 17,71% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp155.680 juta. Aset pajak tangguhan adalah jumlah pajak penghasilan (pph) yang dapat dipulihkan pada periode masa depan akibat adanya akumulasi rugi pajak belum dikompensasi, perbedaan temporer yang boleh dikurangkan, dan akumulasi kredit pajak belum dimanfaatkan dalam hal peraturan pajak mengizinkan. The deferred tax assets - net in 2019 reached IDR128.113 million, a decreased of 17,71% compared to 2018 which reached IDR155.680 million. Deferred tax assets are the amount of income tax (pph) that can be recovered in future periods due to accumulated tax losses that have not been compensated, temporary differences that can be deducted, and accumulated tax credits that have not been utilized in the event that tax regulations permit. Tabel Pajak Tangguhan - Neto Table of Deferred Tax - Net dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) 128,113 Aset Pajak Tangguhan - Neto Deferred Tax Assets - Net Pertumbuhan Growth Rp IDR % (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 155,680 (27,567) (17.71%) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 327
331. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Bunga Yang Masih Akan Diterima Receivable Accrued Interests Bunga yang masih akan diterima tahun 2019 Rp650.516 juta meningkat sebesar 4.68% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp621.430 juta. Penurunan tersebut sejalan dengan adanya penurunan penempatan bank pada beberapa aset keuangan seperti dijelaskan pada tabel ikhtisar keuangan di atas. Salah satu contohnya untuk penempatan dalam bentuk Giro pada Bank Indonesia yang mengalami penurunan sebesar 12,51%. Interest that will still be received in 2019 IDR650,516 million increased by 4.68% compared to 2018 which reached IDR621,430 million. This decline is in line with the decline in bank placements in several financial assets as explained in the financial summary table above. One example is the placement in the form of Current Accounts with Bank Indonesia which decreased by 12.51%. Tabel Bunga Yang Masih Akan Diterima Table of Deferred Tax - Net Uraian 2019 Description (1) Bunga Yang Masih Akan Diterima dalam jutaan Rupiah in million IDR (1) Receivables Accrued Interest Pertumbuhan Growth 2018 Rp IDR % (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 650,516 621,430 29,086 4.68% Aset Lain-Lain - Neto Other Assets - Net Aset lain-lain – neto tahun 2019 mencapai Rp1.646.498 juta meningkat 1,70% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.332.663 juta. Peningkatan tersebut salah satunya karena adanya penambahan pada aktivitas aset lain-lain pada tahun 2019 sejalan dengan adanya penambahan penyaluran kredit yang diberikan pihak ketiga dan Biaya Dibayar Dimuka (BDD) sewa sejalan dengan adanya kenaikan sewa untuk beberapa kegiatan dalam mendukung bisnis bank. Other assets - net in 2019 reached IDR1,646,498 million, an increase of 1.70% compared to 2018 which reached IDR1,322,663 million. The increase was partly due to an increase in the activities of other assets in 2019 in line with the addition of lending provided by third parties and Prepaid Expenses (BDD) in line with the increase in rent for some activities in support of the bank’s business. Tabel Aset Lain-Lain – Neto Table of Other Assets - NetT Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) 1,646,498 Aset Lain-Lain – Neto 328 dalam jutaan Rupiah in million IDR Other Assets - Net Pertumbuhan Growth Rp IDR % (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 1,332,663 11,055 1.70% Liabilitas Liabilities Liabilitas tahun 2019 mencapai Rp105.815.773 juta meningkat 1,71% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp104,035,920 juta. Peningkatan tersebut sejalan dengan peningkatan aset bank pada tahun 2019 yang mengalami peningkatan sebesar 1,71%. Liabilities in 2019 reached IDR105,815,773 million, an increase of 1,71% compared to 2018 which reached IDR104,035,920 million. TThis increase is in line with the increase in bank assets in 2019 which increased by 1.71%. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
332. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Liabilitas Table of Liabilities Uraian 2019 Description (1) (1) LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas segera Simpanan nasabah - Pihak berelasi - Pihak ketiga Obligations due immediately dalam jutaan Rupiah in million IDR Pertumbuhan Growth 2018 (2) (3) 1,829,336 1,488,621 - Related parties 12,981,015 - Third parties 70,583,378 83,564,393 Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 340,715 22.89% 13,230,691 (249,676) (1.89%) 68,590,293 1,993,085 2.91% 81,820,984 1,743,409 2.13% Deposits from customers Simpanan nasabah - Syariah - Pihak berelasi - Pihak ketiga Deposits from customers - Sharia Simpanan dari bank lain - Pihak berelasi - Pihak ketiga Deposits from other banks - Related parties - Third parties - Related parties - Third parties Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas akseptasi Efek hutang yang diterbitkan - neto Pinjaman yang diterima - pihak ketiga Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Hutang pajak Bunga yang masih harus dibayar Liabilitas pajak tangguhan - neto Liabilitas imbalan kerja Liabilitas lain-lain Obligasi Subordinasi Marketable securities sold under repurchase agreement Total liabilitas Total liabilities Acceptance liabilities 1 1 0 0.00% 425,410 376,744 48,666 12.92% 425,411 376,745 48,666 12.92% 155.20% 423,938 166,117 257,821 1,132,690 4,094,603 (2,961,913) (72.34%) 1,556,628 4,260,720 (2,704,092) (63.47%) 3,792,336 3,852,844 (60,508) (1.57%) 89.47% 156,084 82,379 73,705 Issued debt securities - net 3,487,485 3,240,513 246,972 7.62% Received Loans - Third parties 8,791,601 6,708,734 2,082,867 31.05% 369 579 (210) (36.27%) (136,61%) Estimated losses on commitments and contingencies Tax payable (29.017 79,258 (108.275) Interest Payable 178,516 183,446 (4,930) (2.69%) Deferred tax liability - net 169,389 110,522 58,867 53.26% Employee benefits liability 209,983 185,404 24,579 13.26% Other liabilities 730,772 648,703 82,069 12,65% Subordinated Bonds 996,424 996,468 (44) 0.00% 105,854,962 104,035,920 1,819,042 1.75% Liabilitas Segera Obligations Due Immediately Liabilitas segera tahun 2019 mencapai Rp1.824.588 juta meningkat 22,57% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.488.621 juta. Kewajiban segera adalah kewajiban kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai dengan perintah pemberi amanat atau perjanjian yang ditetapkan sebelumnya seperti transaksi kiriman uang, setoran jaminan, zakat, infaq dan shadaqah. Immediate liabilities in 2019 reached IDR1,824,588 million, an increase of 22.57% compared to 2018 which reached IDR1,488,621 million. Immediate liabilities are obligations to other parties which are obligatory to be paid immediately in accordance with the mandate’s mandate or predetermined agreements such as money transfer transactions, guarantee deposits, zakat, infaq and shadaqah. Tabel Liabilitas segera Table of Obligations due immediately Uraian (1) Liabilitas segera Description (1) Obligations due immediately 2019 (2) 1,824,588 dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 (3) 1,488,621 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 335,967 22.57% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 329
333. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Simpanan Nasabah Customer Deposits Simpanan nasabah tahun 2019 mencapai Rp83.564.393 juta meningkat 2,13% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp81.820.984 juta. Peningkatan tersebut karena adanya peningkatan dana pihak ketiga pada tahun 2019, dimana posisi penempatan dalam bentuk Giro sebesar Rp20.608.315 juta, tabungan Rp20.845.703 juta dan deposito Rp42.110.375 juta. Simpanan nasabah bank bjb untuk posisi 31 desember 2019 dapat dikatakan cukup fluktuatif dimana beberapa penempatan dana digunakan untuk kepentingan dana daerah seperti giro kasda, giro bendahara, tabungan untuk penyaluran sumbangan dan bantuan program pemerintah, sehingga sebagian besar simpanan nasabah bank bjb merupakan simpanan dengan jangka pendek. Oleh karena itu peningkatan ataupun penurunan dana bank bjb pada 31 Desember 2019 tidak terlalu besar. Deposits from customers in 2019 reached IDR83,564,393 million, an increase of 2.13% compared to 2018 which reached IDR81,820,984 million. The increase was due to an increase in third party funds in 2019, where the placement position in the form of demand deposits amounted to IDR20,608,315 million, savings of IDR20,845,703 million and deposits of IDR42,110,375 million. Bank bjb customer deposits for the position of 31 December 2019 can be said to be quite volatile where some placement of funds are used for regional funds such as current accounts, treasurer accounts, savings for distribution of donations and government program assistance, so that the majority of bjb bank customer deposits are shortterm deposits . Therefore the increase or decrease in bank bjb funds as at 31 December 2019 is not too large. Tabel Simpanan Nasabah Table of Customer Deposits Uraian Description (1) Pihak berelasi: Indonesian IDR Mata uang asing Foreign Currencies (2) 2018 (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 11,389,818 12,101,734 (711,916) (5.88%) 1,638,514 1,128,957 509,557 45.14% 13,028,332 13,230,691 (202,359) (1.53%) 70,138,547 68,202,366 1,936,181 2.84% 397,514 387,927 9,587 2.47% 70,536,061 68,590,293 1,945,768 2.84% 81,820,984 1,743,409 2.13% Third parties: Rupiah Indonesian IDR Mata uang asing Foreign Currencies Simpanan nasabah 2019 Pertumbuhan Growth Related parties: Rupiah Pihak ketiga: 330 (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR Deposits from customers 83,564,393 Simpanan Nasabah - Syariah Customer Deposits - Sharia Simpanan nasabah - syariah tahun 2019 mencapai Rp425.411 juta meningkat 12,92% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp376.745 juta. Peningkatan tersebut terjadi karena adanya penambahan penempatan dana syariah pada tahun 2019. Deposits of customers - sharia in 2019 reached IDR425.411 million, an increase of 12,92% compared to 2018 which reached IDR376.745 million. The increase occurred due to the addition of sharia fund placements in 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
334. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Simpanan Nasabah - Syariah Table of Customer Deposits - Sharia Uraian 2019 Description (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR (1) Pertumbuhan Growth 2018 (2) (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Related parties: Pihak berelasi: Rupiah Indonesian IDR 1 1 - 0,00% Third parties: Pihak ketiga: Rupiah Indonesian IDR Simpanan nasabah - syariah Customer deposits - sharia 425,410 376,744 48,666 12.92% 425,411 376,745 48,666 12.92% Simpanan dari Bank Lain Deposits From Other Banks Simpanan dari Bank Lain tahun 2019 mencapai Rp1.556.628 juta menurun 63,47% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp4.260.720 juta. Penurunan tersebut karena adanya penurunan penempatan bank lain dalam bentuk ICM pada tahun 2019 dan Negotiable Certificate Deposito (NCD) yang sebagian besar telah jatuh tempo di tahun 2019. Sementara untuk penempatan dalam bentuk lain yang cenderung fluktuatif adalah penempatan dalam bentuk tabungan dan deposito bank lain. Deposits from Other Banks in 2019 reached IDR1,556,628 million, a decrease of 63,47% compared to 2018 which reached IDR4,260,720 million. TThe decrease was due to a decrease in placements of other banks in the form of ICM in 2019 and Negotiable Certificate Deposit (NCD), which most have matured in 2019. While for placements in other forms that tend to fluctuate are placements in the form of savings and other bank deposits. Tabel Simpanan dari Bank Lain Table of Deposits from other Banks Uraian (1) (1) Related parties: Rupiah Indonesian IDR Pihak ketiga: Rupiah 2019 Description Pihak berelasi: dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 423,938 166,117 257,821 155.20% 1,132,690 4,022,703 (2,890,013) (71.84%) - 71,900 (71,900) (100.00%) 4,094,603 (2.961.913) (72,34%) Third parties: Indonesian IDR Mata Uang Asing Foreign Currencies Simpanan dari Bank Lain Deposits from other banks 1,132,690 1,556,628 4,260,720 (2,704,092) (63.47%) Efek-Efek yang Dijual Dengan Janji Dibeli Kembali Marketable Securities Sold Under Repurchase Agreement Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali tahun 2019 mencapai Rp3.792.336 juta menurun 1,57% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp3.852.844 juta. Penurunan tersebut karena transaksi penjualansurat berharga kepada bank indonesia yang lebih kecil dibandingkan tahun lalu, salah satu alasannya adalah bank memiliki likuiditas yang baik posisi Desember 2019. Securities sold under agreement to repurchase in 2019 reached IDR3,792,336 million, a decrease of 1.57% compared to 2018 which reached IDR3,852,844 million. The decrease was due to the sale of valuable transactions to Indonesian banks which were smaller than last year, one of the reasons was that the bank had a good liquidity position in December 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 331
335. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Table of Marketable securities sold under repurchase agreement dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli ke Marketable securities sold under repurchase agreement 3,792,336 3,852,844 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (60,508) Liabilitas AkseptasI Acceptance Liabilities Liabilitas akseptasi tahun 2019 mencapai Rp156.084 juta meningkat 89,47% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp82.379 juta. Peningkatan tersebut sejalan dengan adanya peningkatan pada transaksi trade finance (ekspor /impor) dimana tagihan tersebut timbul karena adanya kesanggupan membayar dengan menandatangani surat wesel. Pada tabel Liabilitas akseptasi dapat disimpulkan bahwa sejalan dengan transaksi trade finance yang mengalami peningkatan maka, tagihan akseptasi pun akan mengalami peningkatan dibanding tahun 2018. Acceptance liabilities in 2019 reached IDR156,084 million, an increase of 89.47% compared to 2018 which reached IDR82,379 million. This increase is in line with an increase in trade finance (export / import) transactions where the bill arises because of the ability to pay by signing a promissory note. In the acceptability liability table, it can be concluded that in line with trade finance transactions that have increased, acceptances receivables will also increase compared to 2018. Tabel Liabilitas akseptasi Table of Acceptance liability dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Liabilitas akseptasi – Pihak Ketiga - Rupiah 332 (1.57%) Acceptance liabilities - Third parties - IDR 156,084 82,379 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 73,705 89.47% Efek Hutang yang Diterbitkan – Neto Issued Debt Securities - Net Efek hutang yang diterbitkan - neto tahun 2019 mencapai Rp3.487.485 juta meningkat 7,62% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp3.240.513 juta. Peningkatan tersebut karena adanya Obligasi Berkelanjutan I Tahap III Bank Jabar Banten sebesar Rp248.000 juta pada tahun 2019. Debt securities issued - net in 2019 reached IDR3,487,485 million, an increase of 7.62% compared to 2018 which reached IDR3,240,513 million. The increase was due to the Phase III Sustainable Bonds of Bank Jabar Banten amounting to IDR248,000 million in 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
336. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Efek hutang yang diterbitkan - neto Table of Issued debt securities - net Uraian 2019 Description (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR (1) Pertumbuhan Growth 2018 (2) Rp IDR (3) % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Medium Term Notes II Obligasi VII Bank Jabar Banten Obligasi Berkelanjutan I Tahap I Bank Jabar Banten Obligasi Berkelanjutan I Tahap II Bank Jabar Banten Obligasi Berkelanjutan I Tahap III Bank Jabar Banten Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Medium Term Notes II - - - - Bank Jabar Banten Bonds VII - - - - Sustainable Bonds I Phase I of Bank Jabar Banten 1,500,000 1,500,000 - 0,00% Sustainable Bonds I Phase II of Bank Jabar Banten 1,752,000 1.500.000 252.000 16,80% Sustainable Bonds I Phase III of Bank Jabar Banten 248,000 - 248,000 100,00% Unamortized bonds issuance cost (12,515) (11,487) (1,028) 8.95% Efek hutang yang diterbitkan - neto Issued debt securities - net 3,487,485 2,988,513 498,972 16.70% Pinjaman yang Diterima - Pihak Ketiga Received Loans - Third Parties Pinjaman yang diterima - pihak ketiga tahun 2019 mencapai Rp8.791.601 juta meningkat 31,05% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp6.708.734 juta. Peningkatan tersebut karena adanya peningkatan dalam pinjaman yang diterima dari Kementrian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia pada tahun 2019 sebesar 38,83% dan pinjaman baru dari bank Mega sebesar Rp800.000 juta pada tahun 2019 dan pinjaman baru dari Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah sebesar Rp58.900 juta pada tahun 2019. Loans received - third parties in 2019 reached IDR8,791,601 million, an increase of 31.05% compared to 2018 which reached IDR6,708,734 million. The increase was due to an increase in loans received from the Ministry of Public Works and Public Housing of the Republic of Indonesia in 2019 by 38.83% and new loans from Mega banks amounting to IDR800,000 million in 2019 and new loans from the Cooperative Revolving Fund Management Institute and Small and Medium Enterprises amounting to IDR58,900 million in 2019. Tabel Pinjaman yang diterima - pihak ketiga Table of Received Loans - Third parties dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Rupiah: PT Bank Central AsiaTbk. PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Kementerian Pekerjaan Umum Dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia Pemerintah Provinsi Jawa Barat Kredit Cinta Rakyat PT Bank CIMB Niaga Tbk. Pertumbuhan |Growth Rp | IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Indonesian IDR PT Bank Central AsiaTbk. 4,000,000 4,000,000 0 0.00% PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) 2,049,785 1,920,000 129,785 6.76% 778,613 560,824 217,789 38.83% Ministry of Public Works and Housing, Republic of Indonesia Cinta Rakyat Credit of West Java Provincial Government PT Bank CIMB Niaga Tbk. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Oke Indonesia (sebelumnya PT Bank Andara) PT Bank Oke Indonesia (formerly PT Bank Andara) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. PT Bank Mega Tbk. PT Bank Mega Tbk. Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Cooperative and Small and Medium Enterprises Revolving Fund Management Institutions Lainnya Others PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Pinjaman yang diterima - pihak ketiga Received Loans - Third parties 47,860 141,635 (93,775) (66.21%) 32,541 39,828 (7,287) (18.30%) 3,088 23,616 (20,528) (86.92%) 20,529 20,551 (22) (0.11%) 1,000,000 334 999,666 299,301.20% 800,000 - 800,000 100.00% 58,900 - 58,900 100.00% 285 1,946 (1,661) (85.35%) 8,791,601 6,708,734 2,082,867 31.05% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 333
337. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Estimation Of Commitment And Contingency Loss Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi tahun 2019 mencapai Rp369 juta menurun 36,27% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp579 juta. Komponen penyumbang penurunan terbesar pada pos estimasi kerugian komitmen dan kontijensi adalah bank garansi yang mengalami penurunan sebesar 44.81%. Estimation of losses on commitments and contingencies in 2019 reached IDR369 million, it decreased 36.27% compared to 2018 which reached IDR579 million. The biggest contributor to the decline in the estimated post commitment and contingency losses was bank guarantees which declined by 44.81%. Tabel Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Table of Estimation of losses on commitments and contingencies dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Indonesian IDR Rupiah: Fasilitas kredit yang belum digunakan Unused credit facilities 135 155 (20) (12.90%) Bank garansi Bank guarantee 234 424 (190) (44.81%) 369 579 (210) (36.27%) Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Estimated losses on commitments and contingencies Hutang Pajak Tax Payables Hutang pajak tahun 2019 mencapai Rp29.017 juta menurun 13,61% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp79,258 juta. Penurunan tersebut karena berkurangnya hutang pajak dari bank sebesar 80,67%. Tax payables in 2019 reached IDR29,017 million, it decreased 13,61% compared to 2018 which reached IDR79,258 million. The decrease was due to the reduced tax debt from banks by 80,67%. Tabel Hutang pajak Table of Tax Payable Uraian Description (1) Bank Entitas anak Hutang pajak 334 (1) Bank Subsidiaries Tax payable PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 (2) 2018 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (30,890) 72,067 (102,957) (142.86%) 1,873 7,191 (5,318) (73.95%) (29.017) 79,258 (108,275) (136.61%)
338. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Bunga yang Masih Harus Dibayar Interest Payable Bunga yang masih harus dibayar tahun 2019 mencapai Rp178 .516 juta menurun 2,69% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp183.446 juta. Penurunan tersebut karena adanya penurunan pos bunga yang masih harus dibayar untuk deposit from other banks baik dalam mata uang Rupiah ataupun mata uang asing. penurunan sebesar -66.2% untuk mata uang Rupiah dan -100.00% untuk mata uang valuta asing. Hal ini sejalan dengan penurunan simpanan dari bank lain yang mengalami penurunan terutama pada pos Interbank Call Money (ICM) yang mengalami penurunan sebesar 100% dimana tahun 2018 adalah sebesar Rp.71.900 juta dan pada tahun 2019 bank tidak melakukan penempatan dalam bentuk ICM baik dalam mata uang Rupiah ataupun valuta asing. Accrued interest in 2019 reached IDR178,516 million, a decrease of 2.69% compared to 2018 which reached IDR183,446 million. The decrease was due to a decrease in accrued interest items on deposits from other banks, both in IDR and foreign currencies. a decrease of -66.2% for the IDR and -100.00% for the foreign currency. This is in line with the decline in deposits from other banks that experienced a decline, especially in the Interbank Call Money (ICM) post which decreased by 100% where in 2018 amounted to IDR71,900 million and in 2019 banks did not make placements in the form of ICM either in currency IDR currency or foreign exchange. Tabel Bunga yang masih harus dibayar Table of Interest Payable Uraian Description (1) (1) Rupiah Dolar Amerika Serikat Indonesian IDR Bunga yang masih harus dibayar Interest Payable United States Dollar 2019 dalam jutaan Rupiah in million IDR Pertumbuhan Growth 2018 (2) (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 177,036 182,879 (5,843) (3.20%) 1,480 567 913 161.02% 178,516 183,446 (4,930) (2.69%) Liabilitas Pajak Tangguhan – Neto Deffered Tax Liabilities - Net Liabilitas pajak tangguhan - neto tahun 2019 mencapai Rp171.814 juta meningkat dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp192.250 juta. Liabilitas pajak tangguhan adalah jumlah pajak penghasilan yang terhutang untuk periode mendatang sebagai akibat perbedaan temporer kena pajak (taxable temporary differences).Perbedaan temporer timbul sebagai akibat konsekuensi logis dari adanya perbedaan standar ata ketentuan yang berkaitan dengan pengakuan (kriteria dan periode). dan pengukuran atau penilaian elemen-elemen laporan keuangan yang berlaku dalam disiplin akuntansi perpajakan (ketentuan perpajakan) disatu pihak dengan standar atau ketentuan yang berlaku dalam disiplin akuntansi keuangan dipihak yang lain. The deferred tax liabilities - net in 2019 reached IDR171,814 million, an increase compared to 2018 which reached IDR192,250 million. Deferred tax liabilities are the amount of income tax that is due for future periods due to taxable temporary differences. Temporary differences arise as a consequence of the logical consequences of differences in standards or provisions relating to recognition (criteria and periods). and measurement or evaluation of the elements of financial statements that apply in the discipline of tax accounting (taxation provisions) on the one hand with the standards or conditions that apply in the discipline of financial accounting on the other hand. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 335
339. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Liabilitas pajak tangguhan - neto Table of Deferred tax liabilities - Net dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Aset (liabilitas) pajak tangguhan - dampak dari laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian Aset (liabilitas) pajak tangguhan – dampak dari ekuitas Deferred tax assets (liabilities) - the impact of consolidated profit-loss statement and other comprehensive income Liabilitas pajak tangguhan - neto Deferred tax liability - net Deferred tax assets (liabilities) - the impact of equities Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (212,678) 151,386 (61,292) 40,49% 40,864 40,864 0 0.00% (171,814) 192.250 (61.292) 55.46% Liabilitas Imbalan Kerja Employee Benefits Liabilities Liabilitas imbalan kerja tahun 2019 mencapai Rp.209.983 juta meningkat sebesar 13.23% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp185.404 juta. Peningkatan tersebut karena adanya pengukuran kembali liabilitas (aset) atas program imbalan kerja yang diberikan kepada karyawan posisi tahun 2019 dimana dari tabel liabilitas imbalan kerja pada tahun 2019 terdapat penambahan liabilitas (aset) sebesar (Rp284.12%) dibandingkan dengan tahun 2018. Employee benefits liabilities in 2019 reached IDR209,983 million, an increase of 13.23% compared to 2018 which reached IDR185,404 million. The increase was due to the remeasurement of liabilities (assets) for employee benefits programs provided to employees in 2019 where in the employee benefits liability table in 2019 there were additional liabilities (assets) of (Rp284.12%) compared to 2018. Tabel Liabilitas imbalan kerja Table of Employee benefit liabilities 336 dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Saldo awal Beban tahun berjalan Pengukuran kembali liabilitas (aset) imbalan kerja - neto Pembayaran Imbalan Kontribusi pemberi kerja Initial balance (185,404 (207,597) 22,193 (10.69%) Current year expenses (138,459) (100,249) (38,210) 38.12% (10,160) 5,518 (15,678) (284.12%) Actual benefits payments 66,450 55,718 10,732 19.26% Employer's contribution 57,590 61,206 (3,616) (5.91%) Liabilitas imbalan kerja Employee benefits liability (209,983) 185,404 (24,579) 13.26% Re-measurement of employee benefit liabilities (assets) - net Liabilitas Lain-Lain Other Liabilities Liabilitas lain-lain tahun 2019 mencapai Rp730.772 juta meningkat dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp648.703 juta. Peningkatan tersebut terjadi karena adanya kenaikan pada penerimaan provisi dan komisi diterima dibuka mengalami peningkatan sebesar 375.81% pada tahun 2019 atau sebesar Rp.26.879 juta. Other liabilities in 2019 reached IDR730,772 million, an increase compared to 2018 which reached IDR648,703 million. The increase occurred because of an increase in provision fees and commissions received opened an increase of 375.81% in 2019 or amounting to IDR26,879 million. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
340. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Liabilitas lain-lain Table of Other Liabilities dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Rupiah Mata Uang Asing Indonesian IDR Liabilitas lain-lain Other liabilities Foreign Currencies Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 728,464 644,850 83,614 12.97% 2,308 3,853 (1,545) (40.10%) 730,772 648,703 82,069 12.65% Obligasi Subordinasi Subordinated Bonds Obligasi subordinasi tahun 2019 mencapai Rp996,424 juta turun Rp44 juta dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp996.468 juta. Obligasi subordinasi dicatat sebesar nilai nominal penerbitan dikurangi dengan beban emisi obligasi yang belum diamortisasi. Perubahan nilai obligasi subordinasi pada tahun 2019 yang mengalami penurunan dikarenakan adanya kenaikan beban emisi obligasi yang belum diamortisasi. Subordinated bonds in 2019 reached IDR996,424 million, a decrease of IDR44 million compared to 2018, which reached IDR996,468 million. Subordinated bonds are recorded at the nominal value of the issuance minus the unamortized bond issuance costs. Changes in the value of subordinated bonds in 2019 which has decreased due to an increase in unamortized bond issuance costs. Tabel Obligasi Subordinasi Table of Subordinated Bonds Uraian (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 Description (1) (2) 2018 (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I Bank Jabar Banten Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Sustainable Subordinated Bonds I Phase I of Bank Jabar Banten 1,000,000 1,000,000 0 0.00% Unamortized bond issuance costs (3,576) (3,532) (44) 1.25% Obligasi Subordinasi Subordinated Bonds 996,424 996,468 (44) 0.00% Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds Dana syirkah temporer tahun 2019 mencapai Rp5.572.854 juta meningkat 14,43% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp4.870.152 juta. Peningkatan tersebut karena adanya kenaikan dana syirkah dalam bentuk Time deposit-Mudharabah yang mengamai peningkatan sebesar 14,14% jika dibandingkan dengan tahun 2018 diikuti dengan Giro Mudharabah yang mengalami kenaikan 8,16% kemudian Tabungan-Mudharabah yang mengalami kenaikan sebesar 6,89% jika dibandingkan dengan tahun 2018. Temporary syirkah funds in 2019 reached IDR5,572,854 million, an increase of 14.43% compared to 2018 which reached IDR4,870,152 million. The increase was due to an increase in syirkah funds in the form of Time depositMudharabah which equaled an increase of 14.14% when compared to 2018 followed by Giro Mudharabah which increased 8.16% then Savings-Mudharabah which increased by 6.89% if compared to 2018. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 337
341. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Dana Syirkah Temporer Table of Temporary Syirkah Funds Uraian 2019 Description (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR (1) (2) Pertumbuhan Growth 2018 (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Non-bank Bukan bank - Pihak berelasi - Pihak ketiga - Related parties - Third parties Bank - Pihak Ketiga Bank Total dana syirkah temporer Total temporary syirkah funds - Third parties 2,639 5,449 (2,810) (51.57%) 5,360,099 4,799,452 560,647 11.68% 5,362,738 4,804,901 557,837 11.61% 210,116 65,251 144,865 222.01% 5,572,854 4,870,152 702,702 14.43% Ekuitas Equities Ekuitas tahun 2019 mencapai Rp12.042.987 juta meningkat 6,71% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp11.285.315 juta. Peningkatan tersebut karena adanya peningkatan pada beberapa pos ekuitas seperti adanya kenaikan atas surplus dari revaluasi aset tetap sebesar 4,56 % dan peningkatan pada saldo laba di tahun 2019 sebesar 6,73% Equity in 2019 reached IDR12,042,987 million, an increase of 6.71% compared to 2018 which reached IDR11,285,315 million. The increase was due to an increase in several equity items such as an increase in the surplus from the revaluation of fixed assets of 4.56% and an increase in profit balance in 2019 of 6.73% Tabel Ekuitas Table of Equities Uraian Description (1) (1) 2019 (2) Pertumbuhan Growth 2018 (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) EKUITAS EQUITIES Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk Modal saham Nilai nominal Rp250 (nilai penuh) per saham Modal dasar: Seri A - 9.600.000.000 saham Seri B - 6.400.000.000 saham Modal ditempatkan dan disetor penuh: Seri A - 7.414.714.661 saham (per tanggal 31 Desember 2017: 7.272.218.666 saham) Seri B - 2.424.072.500 saham (per tanggal 31 Desember 2017: 2.424.072.500 saham) Equity attributable to equity holders of the parent entity Share capital Nominal value of IDR 250 (full amount) per share Authorized capital: A Series A - 9,600,000,000 shares B Series B - 6,400,000,000 shares Issued and paid-up capital: A series A - 7,414,714,661 shares (as of December 31, 2017: 7,272,218,666 shares) Series B - 2.424.072.500 shares (as of December 31 2017: 2.424.072.500 shares) 2,459,697 2,459,697 0 0.00% Tambahan modal disetor Surplus dari revaluasi aset tetap Additional paid-in capital 1,058,541 1,058,541 0 0.00% SuIDRlus from of fixed assets revaluation 2,021,977 1,933,791 88,186 4.56% (1,514) - (1,514) - (179,903) (170,839) (9,064) 5.31% 3,725,379 5,043,407 (1,318,028) (26.13%) Keuntungan (Kerugian) dan Perubahan nilai aset Profits (losses) from changes in the value of financial assets in the available-for-sale keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual category Pengukuran kembali program imbalan pasti Setelah pajak tangguhan Saldo laba - Telah ditentukan penggunaannya 338 dalam jutaan Rupiah in million IDR Remeasurement of defined benefit plan Net of deferred tax Retained earnings - The usage had been determined PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
342. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Uraian Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 2019 Description (1) (1) (2) - Belum ditentukan penggunaannya Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk Kepentingan non-pengendali - The usage had not been determined Total ekuitas Total equity 2018 (3) Informasi Keuangan Financial Information Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 2,908,072 911,978 1,997,094 218.98% 11,993,249 11,236,575 756,674 6.73% 49,738 48,740 998 2.05% 12,042,987 11,285,315 757,672 6.71% Total equity attributable to equity holders of the parent entity Non-controlling interest Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued And Paid-Up Capital Modal ditempatkan dan disetor penuh tahun 2019 mencapai Rp2.459.697 juta tidak mengalami perubahan dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp2.459.697 juta karena belum ada penambahan modal baru. Issued and paid-up capital in 2019 reached IDR2,459,697 million unchanged compared to 2018 which reached IDR2,459,697 million because there has been no addition of new capital. Tabel Modal ditempatkan dan disetor penuh Table of Issued and Paid-Up Capital dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 0,00% Total Saham Seri A Total Saham Seri B Total of A Series Shares 1,853,679 1,853,679 - Total of B Series Shares 606,018 606,018 - 0,00% Modal ditempatkan dan disetor penuh Issued and paid-up capital 2,459,697 2,459,697 - 0,00% Tambahan Modal Disetor Additional Paid-In Capital Tambahan modal disetor tahun 2019 mencapai Rp1.058.541 juta tidak mengalami perubahan dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.058.541 juta. Hal tersebut terjadi karena belum adanya tambahan modal disetor dari pemegang saham di tahun 2019. Additional paid-up capital in 2019 reached IDR1,058,541 million, remained unchanged compared to 2018 which reached IDR1,058,541 million. This happened because there were no additional paid-up capital from shareholders in 2019. Tabel Tambahan modal disetor Table of Additional paid-in capital Uraian Description (1) Masyarakat Pemerintah Provinsi Jawa Barat Pemerintah Kab. Bandung Pemerintah Kab. Bandung Barat Pemerintah Kab. Bogor Pemerintah Kab. Cirebon Pemerintah Kab. Indramayu Pemerintah Kab. Karawang Pemerintah Kab. Kuningan Pemerintah Kab. Lebak Pemerintah Kab. Pandeglang (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 (2) 2018 Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 823T,423 823,423 - 0,00% West Java Provincial Government 76,595 76,595 - 0,00% Government of Bandung Regency 52,105 52,105 - Community Government of West Bandung Regency (3) Pertumbuhan Growth 8,684 8,684 - 0,00% 14,958 14,958 - 0,00% Government of Cirebon Regency 4,145 4,145 - 0,00% Government of Indramayu Regency 6,498 6,498 - 0,00% Government of Karawang Regency 4,200 4,200 - 0,00% Government of Kuningan Regency 2,127 2,127 - 0,00% Government of Lebak Regency 2,783 2,783 - 0,00% Government of Pandeglang Regency 8,158 8,158 - 0,00% Government of Bogor Regency PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 339
343. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Uraian Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 2019 Description 2018 Sumber Daya Manusia Human Capital Pertumbuhan Growth Rp IDR % Pemerintah Kab. Serang Pemerintah Kab. Subang Pemerintah Kab. Sukabumi Pemerintah Kota Bekasi Pemerintah Kota Cilegon Pemerintah Kota Cirebon Pemerintah Kota Depok Pemerintah Kota Sukabumi Pemerintah Kota Tangerang Pemerintah Kota Tasikmalaya Government of Serang Regency 11,189 11,189 - 0,00% Government of Subang Regency 3,318 3,318 - 0,00% Government of Sukabumi Regency 6,417 6,417 - 0,00% Bekasi City Government 4,613 4,613 - 0,00% Cilegon City Government 4,342 4,342 - 0,00% Cirebon City Government 1,317 1,317 - 0,00% Depok City Government 6,923 6,923 - 0,00% Sukabumi City Government 2,845 2,845 - 0,00% Tangerang City Government 9,264 9,264 - 0,00% City of Tasikmalaya Government 4,637 4,637 - 0,00% Tambahan modal disetor Additional paid-in capital 1,058,541 1,058,541 - 0,00% Surplus dari Revaluasi Aset Tetap Suidrlus Of Fixed Asset Revaluation Surplus dari revaluasi aset tetap tahun 2019 mencapai Rp2.021.977 juta meningkat 4,56% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.933.791 juta. Peningkatan tersebut terjadi karena adanya kenaikan atas nilai aset tetap yang diperhitungkan baik itu tanah ataupun bangunan pada tahun 2019. SuIDRlus from fixed assets revaluation in 2019 reached IDR2,021,977 million, an increase of 4.56% compared to 2018 which reached IDR1,933,791 million. The increase occurred because of an increase in the value of fixed assets that is calculated either land or buildings in 2019. Tabel Surplus dari revaluasi aset tetap Table of SuIDRlus of fixed assets revaluation Uraian (1) Surplus dari revaluasi aset tetap 340 2019 Description (1) (2) SuIDRlus from of fixed assets revaluation 2,021,977 dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 (3) 1,933,791 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 88,186 4.56% Pengukuran Kembali Program Imbalan Pasti - Setelah Pajak Tangguhan Remeasurement Of Defined Benefit Plan - Net Of Deffered Tax Pengukuran kembali program imbalan pasti setelah pajak tangguhan tahun 2019 mencapai (Rp179.903) juta meningkat dibandingkan tahun 2018 yang mencapai (Rp170.839) juta Peningkatan tersebut karena adanya pengukuran kembali atas program imbalan pasti yang diberikan perusahaan kepada karyawan. pada tahun 2019 terdapat beberapa hal yang dapat mempengaruhi kenaikan atau penurunan terkait saldo pengukuran kembali program imbalan pasti – setelah pajak tangguhan adalah banyak nya karyawan yang dimiliki oleh perusahaan. fluktuasi atas jumlah karyawan merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi naik turunnya hal tesebut. Selain itu juga adanya rencana kebijakan bank yang baru (akan diterapkan) terkait dengan manfaat yang diterima oleh karyawan. Remeasurement of the defined benefit plan - after deferred tax in 2019 reached (Rp179,903) increased compared to 2018 which reached (Rp170,839) The increase was due to a re-measurement of the defined benefit plan provided by the company to employees. in 2019 there are a number of things that can affect the increase or decrease in relation to the remeasurement balance of the defined benefit plan - after tax deferred are many employees owned by the company. fluctuation in the number of employees is one of the factors that influence the ups and downs of the thing. In addition, there is also a new bank policy plan (to be implemented) related to benefits received by employees. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
344. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Pengukuran kembali program imbalan pasti - setelah pajak tangguhan Table of Remeasurement of defined benefit plan - net of deferred tax Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pengukuran kembali program imbalan pasti Remeasurement of defined benefit plan - net of deferred tax - setelah pajak tangguhan (179,903) (170,839) dalam jutaan Rupiah in million IDR Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (9,064) 5.31% Saldo Laba Retained Earnings Saldo Laba tahun 2019 mencapai Rp6.634.166 juta meningkat 11,40% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp5.955.385 juta. Peningkatan tersebut karena adanya penambahan saldo laba pada pos saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya. penggunaan saldo laba tahun buku 2019 masih belum disahkan dalam RUPS atas laporan keuangan tahun 2019. sehingga terdapat laba tahun lalu yang masih mengendap dan belum ditentukan penggunaannya oleh Perusahaan. Profit Balance in 2019 reached IDR6,634,166 million, an increase of 11.40% compared to 2018 which reached IDR5,955,385 million. The increase was due to the addition of the retained earnings at the retained earnings account. the use of the 2019 fiscal year retained earnings has not yet been ratified in the RUPS on the 2019 financial statements. Therefore there was last year’s earnings that were still settling and the Company has not yet determined their use. Tabel Saldo Laba Table of Retained Earnings Uraian 2019 Description (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR (1) (2) 2018 (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya The usage had been determined 3,725,379 5,043,407 (1,318,028) (26.13%) The usage had not been determined 2,909,072 911,978 1,997,094 1,997,094 Saldo Laba Retained earnings 6,634,451 5,955,385 679,066 679,066 Total Ekuitas yang Dapat Diatribusikan Kepada Entitas Induk Total Equity Attributable To The Equity Holders Of The Parent Entities Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk tahun 2019 mencapai Rp11.992.964 juta meningkat 6,73% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp11.236.575 juta. Peningkatan tersebut karena beberapa faktor salah satunya adalah kenaikan laba perusahaan pada tahun 2019 yang mengalami kenaikan sebesar 1% dibandingkan tahun 2018. Selain itu juga adanya peningkatan pada pos suprlus atas revaluasi aset tetap yang mengalami kenaikan sebesar 5.31% dibandingkan dengan tahun 2018. Total equity attributable to parent entities in 2019 reached IDR11,992,964 million, an increase of 6.73% compared to 2018 which reached IDR11,236,575 million. The increase was due to several factors, one of which was the increase in corporate profits in 2019, which increased by 1% compared to 2018. In addition, there was also an increase in the suprlus post on revaluation of fixed assets which increased by 5.31% compared to 2018. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 341
345. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk Table of Total equity attributable to equity holders of the parent entity Uraian 2019 Description (1) (1) (2) Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada Total equity attributable to equity holders of the parent entity entitas induk 11,993,249 dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 (3) 11,236,575 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 756,674 Kepentingan Non-Pengendali Non-Controlling Interests Kepentingan non-pengendali tahun 2019 mencapai Rp50.852 juta meningkat 4,33% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp48.740 juta. Peningkatan tersebut karena adanya kenaikan kepentingan non-pengendali untuk entitas anak PT Bank Jabar Banten Syariah sebesar 37.52% dibandingkan dengan tahun 2018. Hal ini sejalan dengan adanya penambahan tambahan modal disetor yang belum efektif ataupun belum disetor pada tahun 2019. Non-controlling interests in 2019 reached IDR50,852 million, an increase of 4.33% compared to 2018 which reached IDR48,740 million. The increase was due to an increase in non-controlling interests for the subsidiary PT Bank Jabar Banten Syariah amounted to 37.52% compared to 2018. This is in line with the addition of additional paid up capital which has not been effective or has not yet been paid in 2019. Tabel Kepentingan non-pengendali Table of Non-controlling interests dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Entitas Anak: Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Subsidiary entities: PT Bank Jabar Banten Syariah PT Bank Jabar Banten Syariah 9,138 6,645 2,493 PT BPR Intan Jabar PT BPR Intan Jabar 22,509 22,584 (75) (0.33%) PT Karya Utama Jabar PT Karya Utama Jabar 19,205 19,511 (306) (1.57%) 50,852 48,740 2,112 4.33% Kepentingan non-pengendali 342 6.73% Non-controlling interest PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 37.52%
346. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Consolidated Statements of Profit and Loss and Other Comprehensive Income Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian Tabel Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian Table of Consolidated Statements of Profit and Loss and Other Comprehensive Income dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description (1) (1) PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH INTEREST AND SHARIA INCOME Pendapatan bunga dan syariah Interest and sharia Income Pendapatan provisi dan komisi pembiayaan syariah Sharia financing fees and commission income 2019 Pertumbuhan Growth 2018 (2) (3) 12,011,703 11,843,595 Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 168,108 1.42% 79,727 70,614 9,113 12.91% 12,091,430 11,914,209 177,221 1.49% (6,008,924) (5,415,178) (593,746) 10.96% 6,082,506 6,499,031 (416,525) (6.41%) BEBAN BUNGA DAN BAGI HASIL SYARIAH INTEREST EXPENSE AND SHARIA PROFITSHARING PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH NETO INTEREST AND SHARIA INCOME - NET PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan Non-loan related fees and commissions 599,296 580,577 18,719 3.22% Penerimaan kembali kredit yang telah dihapus buku Recoveries from written-off loans 267,980 258,650 9,330 3.61% Keuntungan transaksi valuta asing - neto Gain from foreign exchange transactions – net 13,143 15,676 (2,533) (16.16%) Keuntungan dari penjualan surat berharga yang diperdagangkan - neto Gain on sale of held-for-trading marketable securities – net 58,092 8,847 49,245 556.63% Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan - neto Unrealized gain on changes in fair value of marketable securities held-for-trading - net 25,851 - 25,851 100.00% Lain-lain Others 50,341 70,714 (20,373) (28.81%) 1,014,703 934,464 313,024 44.61% BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES Beban umum dan administrasi General and administrative expenses (2,281,455) (2,276,047) 5,408 0.24% Beban tenaga kerja dan tunjangan Salaries and employee benefits (1,973,101) (2,160,020) 186,919 8.65% Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan non keuangan – neto Kerugian Provision for impairment losses on financial and non-financial assets - net Loss (346,272) (517,260) 170,988 33.06% Kerugian yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan – neto Unrealized losses on changes in fair value of marketable securities held-for-trading - net - (28,823) (28,823) (100.00%) Pemulihan/(penyisihan) kerugian komitmen dan kontinjensi Reversal of (Provision for) losses on commitments and contingencies (149) 1,504 (1,653) (109.91%) Lain-lain Others LABA OPERASIONAL OPERATIONAL REVENUES BEBAN NON-OPERASIONAL - NETO NON-OPERATIONAL EXPENSES - NET (405,199) (394,452) (10,747) 2.72% (5,006,176) (5,375,098) 368,922 (6.86%) 2,059,493 2,058,397 1,096 0.05% (81,531) (121,353) 39,822 32.82% LABA SEBELUM BEBAN PAJAK INCOME BEFORE TAX EXPENSES 1,977,962 1,937,044 40,918 2.11% BEBAN PAJAK - NETO TAX EXPENSES - NET (413,470) (384,648) (28,822) 7.49% 1,564,492 1,552,396 12,096 0.78% (4,483) 5,518 (10,001) (181.24%) LABA TAHUN BERJALAN INCOME FOR THE YEAR Pendapatan komprehensif lain: Other comprehensive income: Akun yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Items that will not be reclassified to profit and loss Pengukuran kembali atas program imbalan pasti Remeasurement of defined benefit plan program Revaluasi aset tetap Fixed assets revaluation 86,990 224,678 (137,688) (61.28%) Pajak penghasilan Income tax (3,025) (1,419) (1,606) 113.18% Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Profits (losses) from changes in the value of financial assets in the available-for-sale category (1,514) - (1,514) (100.00%) Penghasilan Komprehensif Lain Tahun Berjalan – Setelah Pajak Other Comprehensive Income for the Current Year - After Taxes 80,633 228,777 (148,144) (64.75%) TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR 1,642,100 1,781,173 (139,073) (7.81%) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 343
347. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Uraian Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 2019 Description (1) (1) LABA TAHUN BERJALAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Sumber Daya Manusia Human Capital Pertumbuhan Growth 2018 (2) (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) INCOME FOR THE YEAR ATTRIBUTABLE TO: Pemilik entitas induk Equity holders of the parent entity Kepentingan non-pengendali Non-controlling interest TOTAL TOTAL TOTAL LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR ATTRIBUTABLE TO: Pemilik entitas induk Equity holders of the parent entity Kepentingan non-pengendali Non-controlling interest TOTAL TOTAL LABA PER SAHAM DASAR YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (NILAI PENUH) BASIC EARNINGS PER SHARE ATTRIBUTABLE TO EQUITYHOLDERS OF THE PARENT ENTITY (FULL AMOUNT) 1,558,651 1,548,249 10,402 0.67% 5,841 4,147 1,694 40.85% 1,559,789 1,552,396 7,393 0.48% 1,628,566 1,776,973 (148,407) (8.35%) 5,841 4,200 1,641 39.07% 1,642,100 1,781,173 (146,766) (8.24%) 157.94 157.36 0.58 0.37% Grafik Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian Graph of Consolidated Statements of Profit and Loss and Other Comprehensive Income (dalam triliun Rupiah) (in trillions IDR) 11,91 12,09 6,01 6,50 5,42 6,08 5,38 0,93 Pendapatan Bunga dan Syariah Beban Bunga dan Hasil Syariah Pendapatan Bunga dan Syariah Neto 5,01 2,06 2,06 1,01 Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya Laba Operasional 1,55 1,56 1,78 1,64 Laba Tahun Berjalan Laba Komprehensif Tahun Berjalan 20182019 Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income Pendapatan bunga dan syariah tahun 2019 mencapai Rp12.091.430 juta meningkat 1,49% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp11.914.209 juta. Peningkatan pada pos Ijarah Rent Income yang mengalami kenaikan sebesar Rp58.363 atau 31,98% dibandingkan dengan tahun 2018 Interest income and sharia in 2019 reached IDR12,091,430 million, an increase of 1,49% compared to 2018 which reached IDR11,914,209 million. The increase in the Ijarah Rent Income post which increased by IDR58,363 or 31.98% compared to 2018 Tabel Pendapatan Bunga dan Syariah Table Interest and Sharia Income 344 dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pendapatan bunga dan syariah Pendapatan provisi dan komisi pembiayaan syariah Interest and sharia Income Pendapatan bunga dan syariah Interest and sharia Income Sharia financing fees and commission income PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 12,011,703 11,843,595 168,108 1.42% 79,727 70,614 9,113 12.91% 12,091,430 11,914,209 177,221 1.49%
348. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income Pendapatan bunga dan syariah tahun 2019 mencapai Rp12 .011.703 juta meningkat dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp11.843.595 juta. Peningkatan tersebut juga dipengaruhi oleh peningkatan beberapa pos pendapatan bunga dan syariah untuk giro pada bank lain, wesel ekspor dan tagihan lainnya masing-masing sebesar 61,45% dan 43,60% jika dibandingkan dengan tahun 2018. Hal ini sejalan juga dengan adanya kenaikan penempatan perusahaan pada bank lain pada tahun 2019. Interest income and sharia in 2019 reached IDR12,011,703 million, an increase compared to 2018 which reached IDR11,843,595 million. The increase was also affected by an increase in several interest and sharia income items for current accounts at other banks, export bills and other bills respectively by 61.45% and 43.60% when compared to 2018. This is also consistent with an increase in placements companies in other banks in 2019. Tabel Pendapatan Bunga dan Syariaht Table of Interest and Sharia Income Uraian Description (1) Rupiah (1) Loans and receivables Loans Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain Current accounts with other banks Wesel ekspor dan tagihan lainnya Export bills and other bills Syariah Sharia Margin Bagi Hasil 10,005,890 9,944,367 61,523 0.62% 343,658 378,587 (34,929) (9.23%) (9,052) (100,00%) 510 61.45% 54,083 37,663 16,420 43.60% Margin 425,735 470,451 (44,716) (9.50%) Profit-Sharing 240,865 182,502 58,363 31.98% 10,765 12,143 (1,378) (11.35%) - 37 (37) (100.00%) 44,296 39,464 4,832 12.24% 417,172 746,505 (329,333) (44.12%) 440,478 - 440,478 100.00% 14,132 14,820 (688) (4.64%) 302 - 302 100.00% 12,987 7,097 5,890 82.99% Ijarah Rental Income Securities Held-to-maturity Securities Available-for-sale Securities Mata uang asing Foreign Currencies Kredit yang diberikan dan piutang Loans and receivables Kredit yang diberikan Dolar Amerika Serikat Credit given in United States Dollars Wesel ekspor dan tagihan lainnya Export bills and other bills Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Dolar Amerika Serikat Placements with Bank Indonesia and other banks United States Dollars Dimiliki hingga jatuh tempo (5) = (4)/(3) 830 Fair value through profit or loss Surat Berharga (4) = (2)-(3) 9,052 Nilai wajar melalui laba rugi Surat berharga % - Others Tersedia untuk dijual (3) Rp IDR 1,340 Lainnya Dimiliki hingga jatuh tempo Pertumbuhan Growth 2018 (2) Kredit yang diberikan Surat berharga 2019 Indonesian IDR Kredit yang diberikan dan piutang Pendapatan Sewa Ijarah dalam jutaan Rupiah in million IDR Held-to-maturity Surat berharga Dolar Amerika Serikat United States Dollars Securities - - - - Lainnya Dolar Amerika Serikat Others - United States Dollar - 77 (77) (100.00%) 12,011,703 11,843,595 168,108 1.42% Total Pendapatan bunga dan syariah Total interest income and sharia PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 345
349. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pendapatan Provisi dan Komisi Pembiayaan Syariah Sharia Financing Fees And Commission Income Pendapatan provisi dan komisi pembiayaan syariah tahun 2019 mencapai Rp79.727 juta meningkat 12,91% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp70.614 juta. Sharia financing fees and commission income in 2019 reached IDR79,727 million, an increase of 12.91% compared to 2018 which reached IDR70,614 million. Tabel Pendapatan provisi dan komisi pembiayaan syariah Table of Sharia financing fees and commission income dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian (1) Pendapatan provisi dan komisi pembiayaan syariah 2019 Description (1) (2) Sharia financing fees and commission income 79,727 2018 (3) 70,614 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 9,113 Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah Interest Expense And Sharia Profit-Sharing Beban bunga dan bagi hasil syariah tahun 2019 mencapai (Rp6.008.924) meningkat 10,96% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai (Rp5,415,178) juta. Peningkatan tersebut karena adanya penambahan pada pos simpanan nasabah syariah baik yang ditempatkan oleh pihak ketiga ataupun bank lain pada tahun 2019. Sharia interest expense and profit sharing in 2019 reached (Rp6,008,924) an increase of 10.96% compared to 2018 which reached (Rp5,415,178) million. This increase was due to an increase in sharia customer deposit accounts placed by third parties or other banks in 2019. Tabel Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah Table of Interest Expense and Sharia Profit-Sharing Uraian 2019 Description (1) Beban bunga dan bagi hasil syariah (1) (2) Interest Expense and Sharia Profit-Sharing (6,008,924) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 (3) (5,415,178) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (593.746) 10,96% Pendapatan Bunga dan Syariah Neto Interest And Sharia Income - Net Pendapatan bunga dan syariah neto tahun 2019 mencapai Rp6.082.506 juta menurun 6,41% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp6.499.031 juta. Net interest and sharia income in 2019 reached IDR6,082,506 million, a decrease of 6.41% compared to 2018 which reached IDR6,499,031 million. Tabel Pendapatan Bunga dan Syariah Neto Interest and Sharia Income - Net Uraian (1) Pendapatan bunga dan syariah neto 346 12.91% Description (1) Interest and sharia income - net PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2019 (2) 6,082,506 dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 (3) 6,499,031 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (416,525) (6.41%)
350. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Pendapatan operasional lainnya tahun 2019 mencapai Rp1 .009.955 juta meningkat 8,08% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp934.464 juta. Peningkatan tersebut karena kenaikan keuntungan dari penjualan surat berharga yang diperdagangkan – neto. Other operating income in 2019 reached IDR1,009,955 million, an increase of 8.08% compared to 2018 which reached IDR934,464 million. The increase was due to an increase in profits from the sale of securities traded - net. Tabel Pendapatan Operasional Lainnya Table of Other Operating Income Uraian 2019 Description (1) (1) Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan Penerimaan kembali kredit yang telah dihapus buku Keuntungan transaksi valuta asing-neto Keuntungan dari penjualan surat berharga yang diperdagangkan - neto Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan - neto Lain-lain Pendapatan operasional lainnya dalam jutaan Rupiah in million IDR Pertumbuhan Growth 2018 (2) (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Non-loan related fees and commissions 599,296 580,577 18,719 3.22% Recoveries from written-off loans 267,980 258,650 9,330 3.61% Gain from foreign exchange transactions-net 13,143 15,676 (2,533) (16.16%) Gain on sale of held-for-trading marketable securities – net 58,092 8,847 49,245 556.63% Unrealized gain on changes in fair value of marketable securities held-for-trading - net 25,851 - 25,851 100,00% 45,593 70,714 (25,121) (35.52%) 1,009,955 934,464 75,491 8.08% Others Other operating revenues Provisi Dan Komisi Selain Dari Kredit Yang Diberikan Fees And Commissions Other Than Loans Granted fees and commissions other than loans in 2019 reached IDR599,296 million, an increase of 3.22% compared to 2018 which reached IDR580,577 million. The increase was due to an increase in fees and commissions from the IDR currency of 11.233 million. Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan tahun 2019 mencapai Rp599.296 juta meningkat 3,22% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp580.577 juta. Peningkatan tersebut karena kenaikan provisi dan komisi dari mata uang Rupiah Rp11.233 juta. Tabel Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan Table of Fees and commissions other than loans Uraian Description (1) Rupiah: (1) 2018 (2) Provisi dan komisi Fees and commissions Commitment Fees (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 573,377 562,144 11,233 2.00% 24,462 17,045 7,417 43.51% 1,454 1,387 67 4.83% 3 1 2 200.00% 599,296 580,577 18,719 3.22% Foreign Currencies: Provisi dan komisi Fees and commissions Fee komitmen Commitment Fees Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan Pertumbuhan Growth Indonesian IDR Fee komitmen Mata uang asing: 2019 dalam jutaan Rupiah in million IDR Non-loan related fees and commissions PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 347
351. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Penerimaan Kembali Kredit yang Telah Dihapus Buku Recoveries From Written-Off Loans Penerimaan kembali kredit yang telah dihapus buku tahun 2019 mencapai Rp267.980 juta meningkat 3,61% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp258.650 juta. Recoveries from written-off loans in 2019 reached IDR267,980 million, an increase of 3.61% compared to 2018 which reached IDR258,650 million. Tabel Penerimaan kembali kredit yang telah dihapus buku Table of Recoveries from written-off loans Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) 267,980 Penerimaan kembali kredit yang telah dihapus buku Recoveries from written-off loans Keuntungan Transaksi Valuta Asing – Neto dalam jutaan Rupiah in million IDR Pertumbuhan Growth Rp IDR % (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 258,650 9,330 3.61% Gain From Foreign Exchange Transactions - Net Keuntungan transaksi valuta asing - neto tahun 2019 mencapai Rp13.143 juta menurun 16,16% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp15.676 juta. Gain from foreign exchange - net transactions in 2019 reached IDR13,143 million, a decrease of 16,16% compared to 2018 which reached IDR15,676 million. Tabel Keuntungan transaksi valuta asing - neto Table of Gain from foreign exchange transactions – net Uraian (1) Keuntungan transaksi valuta asing - neto 348 2019 Description dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (1) (2) (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Gain from foreign exchange transactions – net 13,143 15,676 (2,533) (16.16%) Keuntungan dari Penjualan Surat Berharga yang Diperdagangkan – Neto Gain on Sale of Held-for-Trading Marketable Securities - Net Keuntungan dari penjualan surat berharga yang diperdagangkan - neto tahun 2019 mencapai Rp58.092 juta meningkat 556,63% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp8.847 juta. Gain on sale of held-for-trading securities - net in 2019 reached IDR58,092 million, an increase of 556,63% compared to 2018 which reached IDR8,847 million. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
352. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Keuntungan dari penjualan surat berharga yang diperdagangkan - neto Table of Gain on sale of held-for-trading marketable securities – net Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) 58,092 Keuntungan dari penjualan surat berharga yang Gain on sale of held-for-trading marketable securities – net diperdagangkan - neto dalam jutaan Rupiah in million IDR Pertumbuhan Growth Rp IDR % (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 8,847 49,245 556.63% Keuntungan yang Belum Direalisasi dari Perubahan Nilai Wajar Surat Berharga yang Diperdagangkan – Neto Unrealized Gain on Changes in Fair Value of Marketable Securities Held-for-Trading - Net Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan – neto tahun 2019 mencapai Rp25.851 juta meningkat 100,00% dibandingkan tahun 2018. Unrealized gain on changes in fair value of marketable securities held-for-trading - net in 2019 reached IDR25,851 million, an increase of 100,00% compared to 2018. Tabel Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan – neto Table of Unrealized gain on changes in fair value of marketable securities held-for-trading - net dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian (1) Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan - neto 2019 Description (1) (2) Unrealized gain on changes in fair value of marketable securities held-for-trading - net 2018 (3) 25,851 - Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 25,851 100.00% Lain-Lain Other similar things Lain-lain tahun 2019 mencapai Rp45.593 juta menurun 35.52% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp70.714juta. Other similar things in 2019 reached IDR45,593 million, decreasing 35.52% compared to 2018 which reached IDR70,714 million. Tabel Lain-lain Table of Other Similar Things Lain-lain dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) 45,593 Other similar things Pertumbuhan Growth Rp IDR % (3) (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 70,714 (25,121) (35.52%) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 349
353. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Beban Operasional Lainnya Other Operational Loads Beban operasional lainnya tahun 2019 mencapai Rp3.517.976 juta menurun 34,55% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp5,375,098 juta. Penurunan tersebut karena turunnya penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan non keuangan – neto. Other operational expenses in 2019 reached IDR3,517,976 million, decreasing 34.55% compared to 2018 which reached IDR5,375,098 million. The decrease was due to the decrease in allowance for impairment losses on financial and non-financial assets - net. Tabel Beban Operasional Lainnya Table of Other Operational Expenses dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Beban umum dan administrasi Beban tenaga kerja dan tunjangan Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan non keuangan – neto Kerugian Kerugian yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan – neto Pemulihan/(penyisihan) kerugian komitmen dan kontinjensi Lain-lain General and administrative expenses (2,281,455) (2,276,047) (5,408) 0.24% Labor costs and allowance (1,973,101) (2,160,020) 186,919 (8.65%) (346,272) 517,260 (863,532) (166.94%) - (28,823) (28,823) (100.00%) (149) (1.504) 1.355 (90,09%) (390,159) (394,452) 4,293 (1.09%) Beban operasional lainnya Other operational expenses (3,517,976) (5,375,098) 1,857,122 34.55% Allowance for impairment losses on financial and non-financial assets - net Loss Unrealized loss from changes in fair value of traded securities - net Recovery/(allowance) for loss of commitment and contingencies Others Pemulihan/(Penyisihan) Kerugian Komitmen Dan Kontinjensi Recovery/(allowance) losses on commitments and contingencies Pemulihan/(penyisihan) kerugian komitmen dan kontinjensi tahun 2019 mencapai (Rp149) juta menurun 109,91% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.504 juta. Recovery/(allowance) losses on commitments and contingencies in 2019 reached (IDR.149) million, decreasing 109.91% compared to 2018, which reached IDR1.504 million. T Tabel Pemulihan/(penyisihan) kerugian komitmen dan kontinjensi Table of Recovery/(allowance) losses on commitments and contingences Uraian (1) Description (1) Pemulihan/(penyisihan) kerugian komitmen dan Recovery / (allowance) for loss of commitment and contingencies kontinjensi 350 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2019 (2) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 (3) (149) 1,504 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (1,653) (109.91%)
354. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Laba Operasional Operational profit Laba operasional tahun 2019 mencapai Rp2 .059.493 juta meningkat 0,05% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp2.058.397 juta. Peningkatan tersebut sejalan dengan peningkatan pendapatan. Operational profit in 2019 reached IDR2.059.493 million, increasing 0,05% compared to 2018 which reached IDR2,058,397 million. The increase was in line with the increase in income. Tabel Laba Operasional Table of Operational Profit dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pendapatan bunga dan syariah neto Pendapatan operasional lainnya Beban operasional lainnya Laba operasional Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Net interest and sharia income 6,082,506 6,499,031 (416,525) Other operational income 1,009,955 934,464 75,491 8.08% (5,037,716) (5,375,098) 337,382 (6.28%) 2,059,493 2,058,397 1,096 0.05% Other operational expenses Laba operasional Operational profit (6.41%) Beban Non-Operasional – Neto Non-Operational Expenses - Net Beban non-operasional – neto tahun 2019 mencapai (Rp81.531) juta menurun 32,82% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai (Rp121,353) juta. Penurunan tersebut sejalan dengan turunnya beban operasional. Non-operational expenses - net in 2019 reached (IDR 81,531) million, decreasing 32.82% compared to 2018 which reached (IDR. 121,353) million. The decrease was in line with the decrease in operational expenses. Tabel Beban Non-Operasional – Neto Table of Non-Operational Expenses – Net Uraian (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 Description (1) (2) Pendapatan non-operasional Beban non-operasional Non-operational income Beban non-operasional - neto 2018 (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 50,114 53,124 (3,010) (5.67%) Non-operational expenses (131,645) (174,477) 42,832 (24.55%) Non-operational Expenses - net (81,531) (121,353) 39,822 32.82% Laba Sebelum Beban Pajak Profit Before Tax Laba sebelum beban pajak tahun 2019 mencapai Rp1.977.962 juta meningkat 2,11% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.937.044 juta. Peningkatan tersebut sejalan dengan peningkatan laba operasional di tahun 2019. Profit before tax expense in 2019 reached IDR1,977,962 million, an increase of 2.11% compared to 2018 which reached IDR1,937,044 million. This increase is in line with the increase in operating profit in 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 351
355. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Laba Sebelum Beban Pajak Table of Profit before Tax dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Laba operasional Beban non-operasional - neto Operational profit Laba sebelum beban pajak Profit before tax Non-operational expenses - neto Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 2,059,493 2,058,397 1,096 0.05% (81,531) (121,353) 39,822 (32.82%) 1,977,962 1,937,044 40,918 2.11% Beban Pajak – Neto Tax Expenses – Net Beban pajak – neto tahun 2019 mencapai (Rp413.470) juta meningkat 7,49% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai (Rp384,648) juta. The tax burden - net in 2019 reached (Rp413,470) million, an increase of 7.49% compared to 2018 which reached (Rp384,648) million. Tabel Beban Pajak – Neto Table of Tax Expenses – Neto Uraian 2019 Description (1) (1) 2018 (2) Tax expenses - neto Beban pajak - neto dalam jutaan Rupiah in million IDR (413,470) (3) (384,648) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (28,822) Laba Tahun Berjalan Current Year Profit Laba tahun berjalan tahun 2019 mencapai Rp1.564.208 juta meningkat 0,76% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.552.396 juta. . Peningkatan tersebut karena kenaikan pendapatan bunga dan syariah sebesar Rp1,49%. The current year profit in 2019 reached IDR1,564,208 million, increasing 0.76% compared to 2018 which reached IDR1,552,396 million. The increase was due to an increase in interest and sharia income by IDR1.49%. Tabel Laba Tahun Berjalan Table of Current Year Profit dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Laba sebelum beban pajak Beban pajak - neto Profit before tax 1,977,962 1,937,044 40,918 2.11% Tax expenses - net (413,470) (384,648) (28,822) 7.49% Laba tahun berjalan Current year profit 1,564,208 1,552,396 11,812 0.76% Adapun laba tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk tahun 2019 mencapai Rp1.558.651 juta meningkat 0,67% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.548.249 juta. Sedangkan laba tahun berjalan yang dapat diatribusikan 352 7.49% PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 The current year profit which was attributable to the owners of the parent entity in 2019 reached IDR1,558,651 million, increasing 0,67% compared to 2018 which reached IDR1,548,249 million. While the current year profit which was attributable to
356. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information non-controlling interests in 2019 reached IDR5 ,841 million, increasing 40.85% compared to 2018 which reached IDR4,147 million. kepada kepentingan non pengendali tahun 2019 mencapai Rp5.841 juta meningkat 40,85% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp4.147 juta. Tabel Laba Tahun Berjalan Yang Dapat Diatribusikan Table of Attributable Current Year Profit dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali Owner of the parent entity Total Total Non-controlling interest Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 1,558,651 1,548,249 10,402 0.67% 5,841 4,147 1,694 40.85% 1,564,492 1,552,396 12,096 0.78% Pendapatan Komprehensif Lain Other Comprehensive Income Pendapatan komprehensif lain tahun 2019 mencapai Rp77.608 juta menurun 66,08% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp228.777 juta. Penurunan tersebut karena menurunnya akun yang tidak direklasifikasikan ke laba rugi dari revaluasi aset tetap. Other comprehensive income in 2019 reached IDR77,608 million, down 66.08% compared to 2018 which reached IDR228,777 million. The decrease was due to a decrease in accounts not reclassified to profit or loss from revaluation of fixed assets. Tabel Laba Tahun Berjalan Table of Current Year Profit dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Akun yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Pengukuran kembali atas program imbalan pasti Revaluasi aset tetap Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Pajak penghasilan Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Accounts that will not be reclassified to profit or loss Re-measurement on defined benefit programs (4,843) 5,518 (10,361) Revaluation of fixed assets 86,990 224,678 (137,688) (61.28%) Profit (losses) from changes in the value of financial assets as available for sale (1,514) (1,514) (100.00%) (1.606) 113.18% Income tax Penghasilan Komprehensif Lain Tahun Other Comprehensive Income of the Berjalan – Setelah Pajak Current Year - After Tax (3,025) (1,419) 77,608 228,777 (187.77%) (151,169) (66.08%) Laba Komprehensif Tahun Berjalan Current Year Comprehensive Profit Laba komprehensif tahun berjalan tahun 2019 mencapai Rp1.725.474 juta menurun 3,13% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.781.173 juta. Hal tersebut karena menurunnya penghasilan komprehensif lain tahun berjalan setelah pajak. Current year comprehensive profit in 2019 reached IDR1,725,474 million, decreasing 3.13% compared to 2018 which reached IDR1,781,173 million. This was due to the decrease in other comprehensive income for the current year after tax. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 353
357. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Uraian Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 2019 Description (1) (1) Laba tahun berjalan Penghasilan komprehensif lain tahun berjalan – setelah pajak Adapun laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada pemilik enititas induk tahun 2019 mencapai Rp1.636.259 juta menurun 7,92% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp1.776.973 juta. Sedangkan laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada kepentingan non pengendali tahun 2019 mencapai Rp5.841 juta meningkat 39,07% dibandingkan tahun 2019 yang mencapai Rp4.200 juta. (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 1,564,492 1,552,396 12.096 0.78% 77,608 228,777 (151.169) (66.08%) 1,642,100 1,781,173 (139.073) (7.81%) Other comprehensive profit in the current year – after tax Total laba komprehensif tahun berjalan Total current year comprehensive profit Pertumbuhan Growth 2018 (2) Current year profit Sumber Daya Manusia Human Capital The comprehensive profit which was attributable to owners of parent entities in 2019 reached IDR1,636,259 million, decreasing 7.92% compared to 2018 which reached IDR1,776,973 million. However, the comprehensive income which could be attributed to non-controlling interests in 2019 reached IDR5,841 million, increasing 39.07% compared to 2019 which reached IDR4,200 million. Tabel Laba Komprehensif Yang Dapat Diatribusikan Tabel of Attributable Comprehensive Profit Uraian 2019 Description (1) (1) Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali Owner of the parent entity Total Total (2) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2018 (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 1,636,259 1,776,973 (140,714) (7.92%) 5,841 4,200 1,641 39.07% 1,642,100 1,781,173 (139,073) (7.81%) Non-controlling interest Laba Per Saham Dasar yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk (Nilai Penuh) Profit Per Basic Shares That Can Be Atributed To Owner Entities (Full Value) Laba per saham dasar yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (nilai penuh) tahun 2019 mencapai Rp157,94 meningkat 0,37% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp157,36. Profit per basic share which was attributable to owners of the parent entity (full value) in 2019 reached IDR157.94, increasing 0.37% compared to 2018 which reached IDR157.36. Tabel Laba Per Saham Dasar Yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk (Nilai Penuh) Table of Profit Per Basic Share Attributable To Owners of the Parent Entity (Full Value) Uraian (1) Laba Per Saham Dasar Yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk (Nilai Penuh) 354 Description (1) Profit per basic share Attributable To Owners of the Parent Entity (Full Value) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2019 (2) 157.94 2018 (3) 157.36 Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) 0.58 (5) = (4)/(3) 0.37%
358. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Consolidated Cash Flow Report Laporan Arus Kas Konsolidasian Tabel Laporan Arus Kas Konsolidasian Table of Consolidated Cash Flow Report Uraian 2019 Description (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR (1) 2018 (2) ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOW FROM OPERATION ACTIVITY Arus kas neto (digunakan untuk)/diperoleh dari aktivitas operasi Net cash flow (used for)/obtained from operation activity ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOW FROM INVESTMENT ACTIVITY Arus kas neto (digunakan untuk)/diperoleh dari aktivitas investasi Net cash flow (used for)/obtained from investment activity ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOW FROM FUNDING ACTIVITY Arus kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan Net cash flow (used for)/obtained from funding activity Pertumbuhan Growth (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) (6,925,868) (6,071,169) (854,699) 14.08% (241,006) (220,340) (20,666) 9.38% 1,712,117 2,861,735 (1,149,618) (40.17%) KENAIKAN NETO KAS DAN SETARA KAS CASH NET CASH AND CASH EQUIVALENT (5,454,757) (3,429,774) (2,024,983) 59.04% KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN CASH ANS CASH EQUIVALENT IN EARLY YEAR 23,249,309 26,675,281 (3,425,972) (12.84%) DAMPAK BERSIH PERUBAHAN NILAI TUKAR ATAS KAS DAN SETARA KAS CLEAR IMPACT OF EXCHANGE RATE OF CASH AND CASH EQUIVALENTS - 3,802 (3,802) (100.00%) KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN CASH AND CASH EQUIVALENT IN THE END OF THE YEAR Kas dan setara kas pada akhir tahun terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Cash and cash equivalent in the end of the year consist of: Total kas dan setara kas Total cash and cash equivalent 17,794,552 23,249,309 (5,454,757) (23.46%) Cash 3,160,771 2,929,207 231,564 7.91% Current accounts in Bank Indonesia 6,512,341 9,981,495 (3,469,154) (34.76%) Current accounts in other bank Placements in Bank Indonesia and other banks - a period of three months or less from the date of acquisition 531,966 611,724 (79,758) (13.04%) 7,522,604 9,726,811 (2,204,207) (22.66%) 17,727,682 23,249,309 (5,521,627) (23.75%) Grafik Laporan Arus Kas Konsolidasian Graph of Consolidated Statement of Cash Flow 6,07 6,93 (dalam triliun Rupiah) (in trillion IDR) 2,86 1,71 0,22 Arus Kas dari Aktivitas Operasi 0,24 Arus Kas dari Aktivitas Investasi Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan 20182019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 355
359. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Arus Kas dari Aktivitas Operasi CASH FLOW FROM OPERATION ACTIVITY Arus kas neto digunakan untuk aktivitas operasi tahun 2019 mencapai (Rp6,925,868) juta meningkat 14,08% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai (Rp6,070,263) juta. Peningkatan tersebut karena kenaikan kredit yang diberikan dan pembiayaan dan piutang syariah. Net cash flow used for operating activities in 2019 reached (IDR 6,925,868), increasing 14.08% compared to 2018 which reached (IDR 6,070,263) million. The increase was due to an increase in loans and sharia financing and receivables. Tabel Arus Kas Dari Aktivitas Operasi Table of Cash Flow from Operation Activity dalam jutaan Rupiah in million IDR 356 Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Pertumbuhan Growth Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) Penerimaan bunga dan syariah, provisi dan komisi Interest and sharia receipts, fees and commissions 11,994,437 11,968,505 25,932 Pembayaran bunga Interest payment (6,030,659) (5,431,103) (599,556) 11.04% Pembayaran beban karyawan Employee expenses payment (2,009,960) (2,212,439) 202,479 (9.15%) Pembayaran beban umum dan administrasi General and administrative expenses payment (2,362,887) (2,694,271) 331,384 (12.30%) Penerimaan dari pendapatan operasional lainnya Receipts from other operational income 757,860 742,386 15,474 2.08% Penerimaan kredit yang telah dihapus buku Receipt of credit that has been deleted 267,980 258,650 9,330 3.61% Pembayaran beban lainnya Other expenses payment (489,160) (515.275) (488,645) 94,831.83% (431,365) (368,387) (62,978) 17.10% - - - - 1,696,246 1,748,972 (52,726) (3.01%) 0.22% Pembayaran pajak penghasilan Income tax payment Pembayaran pajak final atas Revaluasi aset tetap Final tax on revaluation of fixed assets payment Penerimaan kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi Cash receipts before changes in operating assets and liabilities Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi: Decrease (increase) in operating assets: Surat berharga Securities (144,714) (1,016,111) 871,397 (85.76%) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under agreement to resell (346,445) (2,490,651) 2,144,206 (86.09%) Wesel ekspor dan tagihan lainnya Export bills and other bills Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements in Bank Indonesia and other banks Kredit yang diberikan dan pembiayaan dan piutang syariah Loans and sharia financing and receivables Tagihan Derivatif Derivative Bill Tagihan Akseptasi Acceptance bills Aset lain-lain Other assets Kenaikan (penurunan) dalam liabilitas operasi: Increase (decrease) in operating liabilities: Liabilitas segera Immediate liability Simpanan: Deposits: Giro Current account Tabungan Savings Deposito berjangka Time deposit Simpanan dari bank lain Deposits from other banks Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under agreement to repurchase Liabilitas lain-lain Other liabilities Liabilitas akseptasi Acceptance liabilities Liabilitas Derivatif Derivative Liabilities Hutang pajak Tax payable Arus kas neto (digunakan untuk)/diperoleh dari aktivitas operasi Net cash flow (used for) / obtained from operation activities PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 (39,943) (715,252) 675,309 (94.42%) (428,626) 75,963 (504,589) (664.26%) (7,218,945) (4,390,857) (2,828,088) 64.41% (201.33%) 76 (75) 151 (73,705) (34,970) (38,735) 110.77% (368,795) 116,637 (485,432) (416.19%) 340,716 (436,776) 777,492 (178.01%) 2,660,375 (1,660,978) 4,321,353 (260.17%) 391,623 2,782,318 (2,390,695) (85.92%) (674,789) (1,318,704) 643,915 (48.83%) (2,489,464) (1,809,792) (679,672) 37.56% (202,707) 3,082,266 (3,284,973) (106.58%) (98,956) (57,214) (41,742) 72.96% 73,705 34,970 38,735 110.77% - (88) (88) (100.00%) (1,520) 20,079 (21,599) (107.57%) (6,925,868) (6,071,169) (854,699) 14.08%
360. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flow from Investment Activity Arus kas neto digunakan untuk aktivivitas investasi tahun 2019 mencapai (Rp241.006) juta meningkat 9,38% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai (Rp220,340) juta. Peningkatan tersebut karena pembelian aset tetap. Net cash flow used for investment activities in 2019 reached (IDR. 241,006) million, increasing 9.38% compared to 2018 which reached (IDR. 220,340) million. The increase was due to the purchase of fixed assets. Tabel Arus Kas Dari Aktivitas Investasi Table of Cash Flow from Investment Activities dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2019 2018 (1) (1) (2) (3) Penerimaan dividen kas Pembayaran atas jatuh tempo Surat berharga yang dimiliki hingga atuh tempo - neto Penambahan penyertaan Saham Pembelian aset tetap Hasil penjualan aset tetap Receipt of cash dividends Arus kas neto (digunakan untuk)/ diperoleh dari aktivitas investasi Net cash flow (used for) / obtained from investment activities Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 11,789 10,564 1,225 11.60% - - - (100.00%) Payment of maturity Securities held to maturity - net Addition to shares investment Purchase of fixed assets Pertumbuhan Growth - (10,140) (10,140) (252,795) (220,779) (32,016) 14.50% - 15 (15) (100.00%) (241,006) (220,340) 20,666 9.38% Proceeds from sale of fixed assets Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Funding Activities Arus kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan tahun 2019 mencapai Rp1.712.117 juta menurun 40,17% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp2,861,735 juta. Penurunan tersebut karena menurunnya penerimaan dari pinjaman yang diterima sebesar 44,80%. Net cash flow obtained from funding activities in 2019 reached IDR1,712,117 million, decreasing 40.17% compared to 2018 which reached IDR2,861,735 million. The decrease was due to a decrease in receipts from loans received by 44.80%. Tabel Arus Kas Dari Aktivitas Pendanaan Table of Cash Flow from Funding Activities Uraian Description (1) (1) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 2018 (2) Penanaman modal Penerimaan dari pinjaman yang diterima Pembayaran dividen kas Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Hasil efek hutang yang diterbitkan Capital investment Arus kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan Net cash flow obtained from funding activities Pertumbuhan Growth (3) Rp IDR % (4) = (2)-(3) (5) = (4)/(3) 118,369 270,742 (152,373) (56.28%) Receipts from loans received 2,225,066 4,031,040 (1,805,974) (44.80%) Payment of cash dividends (879,588) (875,575) (4,013) 0.46% - - - - (564,472) 812,472 (143.93%) Securities sold under agreement to repurchase Results of debt securities issued 248,000 1,712,117 2,861,735 (1,149,618) (40.17%) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 357
361. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Ability To Pay Debt And Collectibility In Receivables Kemampuan Membayar Utang Ability To Pay Debt Kemampuan membayar utang tercermin dari likuiditas dan solvabilitas Bank . Berkenaan dengan obligasi yang diterbitkan, kemampuan membayar utang tercermin dari lancarnya pembayaran bunga dan pemeringkatan obligasi. The ability to pay debt is reflected in the Bank’s liquidity and solvency. With regard to bonds issued, the ability to pay debts is reflected in the smooth payment of interest and the ranking of bonds. Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek (Likuiditas Bank) Ability to Pay Short Term (Liquidity Bank) Debt Pada tahun 2019, rasio kredit terhadap dana pihak ketiga atau Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar 97,8% (bank only) mengalami peningkatan sebesar 6,3% dibandingkan dengan LDR pada tahun 2018 yang sebesar 91,5% (bank only). Hal ini menunjukkan bahwa tingkat likuiditas Bank mengalami pengetatan. Meskipun demikian, LDR bank bjb tersebut masih di bawah rata-rata industri perbankan nasional atau dengan kata lain, likuiditas bank bjb di atas rata-rata industri perbankan dengan LDR yang tercatat sebesar 93,71% pada periode yang sama. In 2019, the loan to deposit ratio (LDR) of 97.8% (bank only) experienced an increase of 6.3% compared to the LDR in 2018 of 91.5% (bank only) . This shows that the Bank’s liquidity level has tightened. Even so, the LDR of the bjb bank is still below the average of the national banking industry or in other words, the liquidity of the bjb bank is above the average of the banking industry with an LDR of 93.71% in the same period. Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang (Solvabilitas Bank) Ability To Pay Long-Term Debt (Bank Solvability) 358 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis bank bjb mengukur solvabilitas melalui rasio permodalan bank. bank bjb memastikan kecukupan modal bank untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional yang tercermin dari Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio/CAR). CAR adalah rasio modal terhadap aset tertimbang menurut risiko (Risk Weighted Assets/RWA). Bank bjb measures solvency through bank capital ratios. Bank bjb ensures the bank’s capital adequacy to meet credit risk, market risk and operational risk which is reflected in the Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR is the ratio of capital to Risk Weighted Assets (RWA). Pada tahun 2019, CAR Bank mencapai 17,7% (bank only), mengalami peningkatan jika dibandingkan dengan CAR tahun 2018 sebesar 18,6 (bank only). Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (BI) berdasarkan POJK Nomor 11/ POJK.03/2016 tanggal 29 Januari 2016 perihal Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum CAR minimum yang ditetapkan BI adalah sebesar 14%. In 2019, Bank CAR reached 17.7% (bank only), an increase compared to 2018 in CAR (bank only). In accordance with Bank Indonesia Regulation (BI) based on POJK Number 11 / POJK.03 / 2016 dated January 29, 2016 concerning the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks the CAR set by BI is 14%. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
362. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Dengan rasio CAR berada pada tingkat 17 ,7%, struktur permodalan bank bjb memiliki kapabilitas untuk mengimbangi risiko pasar, risiko kredit, dan risiko operasional di mana rasio tersebut lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum BI dan struktur modal bank bjb sudah memenuhi Peraturan BI. Hal ini berarti bahwa bank bjb telah mengelola dengan baik modal Bank dan memiliki kecukupan modal untuk melindungi dari risiko solvabilitas. With the CAR ratio at the level of 17,7%, the bank bjb capital structure has the capability to offset market risk, credit risk, and operational risk where the ratio is higher than the BI minimum adequacy ratio and the bank bjb capital structure meets BI regulations. This means that bank bjb has managed the Bank’s capital well and has sufficient capital to protect it from solvency risk. Rasio Keuangan Lain Other Financial Ratios Rasio keuangan bank bjb di tahun 2019 tidak mengalami perubahan yang signifikan dibandingkan dengan tahun 2018. Rasio keuangan banj bjb disajikan pada tabel berikut. Bank bjb financial ratios in 2019 did not experience a significant change compared to 2018. Bank bjb financial ratios are presented in the following table. Tabel Rasio Keuangan (Konsolidasi) Table of Financial Ratio (Consolidated) Uraian 2019 2018 17.71 18.63 Problematic Earning Assets and Problematic Non-Earning Assets for Total Earning Assets and Non-Earning Assets 1.27 1.26 Problematic Earning Assets Against Total Earning Assets 1.34 1.32 Allowance for Impairment Losses (CKPN) of Financial Assets against Earning Assets 0.68 0.65 Operating Costs to Operating Income 1.58 0.81 1.68 16.51 5.75 84.23 1.65 0.90 1.71 18.31 6.37 84.22 Loan to Deposit Ratio (LDR) 97.81 91.89 0 0 0 0 0 0 0 0 6.52 8.50 1.11 7.34 8.66 1.72 Description RASIO KINERJA PERFORMANCE RATION Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non Produktif Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan terhadap Aset Produktif Minimum Capital Requirement NPL NPL NPL Gross NPL Nett Return on Asset (ROA) Return on Equity (ROE) Net Interest Margin (NIM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) NPL Gross RASIO KEPATUHAN (COMPLIANCE) COMPLIANCE RATIO Persentase Pelanggaran BMPK Percentage of Maximum Lending Limit Violations Pihak Terkait Pihak Tidak Terkait Persentase Pelampauan BMPK Related parties Pihak Terkait Pihak Tidak Terkait Giro Wajib Minimum GWM Utama Rupiah GWM Valuta Asing Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan Related parties NPL Nett Return on Asset (ROA) Return on Equity (ROE) Net Interest Margin (NIM) Unrelated Party Percentage of Maximum Lending Limit Exceeding Unrelated Party Statutory Reserve Requirement (SRR) IDR Main SRR Foreign Exchange SRR Whole Net Open Position (NOP) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 359
363. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kemampuan Membayar Utang dari Efek-Efek yang Diterbitkan Ability To Pay Debt From Published Effects Kemampuan membayar utang juga dapat tercermin berdasarkan peringkat dari efekefek yang diterbitkan Bank yaitu Obligasi. Efekefek yang diterbitkan secara rutin dinilai oleh lembaga pemeringkatan guna mendukung kelayakan efek. Kualitas efek sangat ditentukan oleh kemampuan perusahaan penerbit efek dalam membayar efek nya pada saat jatuh tempo dan kemampuannya membayar bunga atau kupon selama jangka waktu penerbitan efek tersebut. The ability to pay debts can also be reflected based on the ranking of securities issued by the Bank, namely Bonds. Securities issued are routinely assessed by rating agencies to support the feasibility of securities. The quality of securities is largely determined by the ability of the securities issuer to pay for its securities when they are due and their ability to pay interest or coupons during the period of issuance of the securities. Tabel Kemampuan Membayar Hutang dari Efek-Efek yang diterbitkan Table of Ability to Pay Debt of Securities issued Keterangan Peringkat Description 2019 2018 Obligasi Bonds Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap II Tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap II Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri B Obligasi Berkelanjutan I bank bjb Tahap III Tahun 2019 Seri C Sustainable bond I of bank bjb phase II 2018 Series A Id AA- oleh Pefindo Id AA- oleh Pefindo Sustainable bond I of bank bjb phase II 2018 Series B Id AA- oleh Pefindo Id AA- oleh Pefindo Id AA- oleh Pefindo Id AA- oleh Pefindo Sustainable bond I of bank bjb phase III 2019 Series B Id AA- oleh Pefindo Id AA- oleh Pefindo Sustainable bond I of bank bjb phase III 2019 Series C Id AA- oleh Pefindo Id AA- oleh Pefindo Sustainable bond I of bank bjb phase III 2019 Series A Tabel Arti Peringkat Table of Ranking Meaning Lembaga Pemeringkat Rating Agency Peringkat Ranking Id AA Pefindo Rating Tanda minus (-) Minus sign (-) 360 Arti Peringkat Hanya berbeda tipis dengan idAAA, tingkat idAA berarti memiliki kapasitas yang sangat kuat dalam long-term financial commitments dibandingkan dengan obligor Indonesia lainnya. Pada peringkat tertentu menunjukkan bahwa peringkat tersebut relatif lemah dalam masingmasing kategori peringkat. Meaning Only slightly different from idAAA, the idAA level means it has a very strong capacity in longterm financial commitments compared to other Indonesian obligors. Certain ranks indicate that the rank is relatively weak in each rating category. Kolektibiltas Piutang Receivable Collectibility Rasio kredit bermasalah dihitung sesuai dengan pedoman perhitungan rasio keuangan sebagaimana tercantum dalam Surat Edaran Bank Indonesia (SE-BI) No. 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 sebagaimana telah diubah dengan SE-BI No. 7/10/DPNP tanggal 31 Maret 2005 yang kemudian diubah melalui SE-BI Di The ratio of problem loans is calculated in accordance with the financial ratio calculation guidelines as stated in Bank Indonesia Circular Letter (SE-BI) No. 3/30 / DPNP dated 14 December 2001 as amended by SE-BI No. 7/10 / DPNP dated March 31, 2005 which was later amended through SE-BI No.12 / 11 / DPNP dated March 31, 2010 and PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
364. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information No .12/11/DPNP tanggal 31 Maret 2010 dan SEBI No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011. SE-BI No. 13/30 / DPNP on December 16, 2011. Rincian kredit segmen konvensional yang diberikan berdasarkan kolektibilitas adalah sebagai berikut. Details of conventional segment loans provided based on collectability are as follows. Tabel Rincian Kredit Segmen Konvensional Yang Diberikan Berdasarkan Kolektibilitas Table of Conventional Segment Loans Details Given Based on Collectability Keterangan Explanation Individual Individual Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Smooth Kolektif Collective Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Smooth Total Total Special attention Less smooth Doubted Stop Special attention Less smooth Doubted Stop 31 Desember 2019 December 31, 2019 31 Desember 2018 December 31, 2018 Pokok Main Pokok Main Cadangan Reserve 395,960 151,293 34,726 68,679 807,015 18,797 8,604 4,111 28,192 382,063 78,029,581 1,978,441 24,091 57,926 339,534 81,887,246 Pertumbuhan Growth Cadangan Reserve 130,328 16,127 1,820 647 54,174 17,357 46,199 14,730 685,431 247,697 11,833 71,976,404 1,972,965 20,937 43,687 2,911 68,572 14,617 370,269 213,235 705,300 75,349,849 39,978 Pokok Main 203.82% 8212.80% (35.90%) 48.66% 17.74% 16.56% 1229.83% (76.32%) 91.39% 54.25% 8.41% 0.28% (44.86%) (15.53%) (8.30%) 8.68% (70.40%) (29.45%) (49.62%) (0.29%) (17.95%) 9.09% 29,676 5,778 14,660 259,872 646,522 Tabel Kredit Yang Diberikan Berdasarkan Jangka Waktu Perjanjian Kredit Credit Tables Given Based on the Term of the Credit Agreement 31 Desember 2019 December 31, 2019 Keterangan Explanation Jumlah Nosional Mata Uang Asing (angka penuh) dalam jutaan Rupiah in million IDR 31 Desember 2018 December 31, 2018 Jumlah Nosional Mata Uang Asing (angka penuh) Ekuivalen Rupiah IDR Equivalent Foreign Currency Notional Amount (full amount) Cadangan Reserve Foreign Currency Notional Amount (full amount) Ekuivalen Rupiah IDR Equivalent Rupiah IDR ≤ 1 tahun ≤ 1 years 5,156,819 4,354,996 > 1 - 5 tahun > 1 - 5 years 13,565,570 10,399,359 > 5 - 10 tahun > 5 - 10 years 19,371,884 19,683,154 > 10 tahun > 10 years 43,662,541 40,580,971 81,756,814 75,018,480 Dolar Amerika Serikat US Dollar ≤ 1 tahun ≤ 1 year > 1 - 5 tahun > 1 - 5 years > 5 - 10 tahun > 5 - 10 years Total Total Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses Neto Net - - 10,326,792 171,624 2,383 171,626 2,468 9,223,795 128,049 12,545,325 180,402 148,499 130,432 331,369 81,887,246 75,349,849 (705,300) (646,522) 81,181,946 74,703,327 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 361
365. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital On the other hand, the description related to nonperforming loans based on economic sectors is described as follows. Di sisi lain, uraian terkait kredit non-performing berdasarkan sektor ekonomi diuraiakan sebagai berikut. Tabel Kredit Non Perfoming Berdasarkan Sektor Ekonomi Table of Non Performing Credit by Economic Sector 31 Desember 2019 December 31, 2019 Keterangan Rupiah 362 Explanation Kredit Non perfoming Non performing credit dalam jutaan Rupiah in million IDR 31 Desember 2018 December 31, 2018 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Kredit Non perfoming Non performing credit Allowance for Impairment Losses Pertumbuhan Growth Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Allowance for Impairment Losses Kredit Non perfoming Non performing credit Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Allowance for Impairment Losses IDR Perdagangan Trading Jasa dunia usaha Business services Pertanian Agriculture 168,328 94,526 162,056 97,779 3.87% 61,950 18,450 40,172 12,651 54.21% (3.33%) 45.84% 186,362 88,764 64,281 17,682 189.92% 402.00% 72.81% Industri Industry Konstruksi Construction 42,141 23,449 31,792 13,569 32.55% 411,803 207,711 358,311 156,847 14.93% Jasa-jasa sosial Social services 32.43% 2,772 1,327 2,030 1,841 36.55% (27.92%) Pengangkutan dan pergudangan Transportation and warehousing 135 88 2,425 471 (94.43%) (81.32%) Pertambangan Mining 12,436 3,856 Lain Other 443,661 205,991 352 268 3432.95% 1338.81% 455,946 209,677 (2.69%) Dolar Amerika Serikat US Dollar (1.76%) Industri Industry 2,383 967 Perdagangan Trading - - 2,468 2,529 (3.44%) (61.76%) - Lain-lain Other - - 148,499 46,780 - - Total Total 1,331,971 645,129 1,268,332 560,094 5.02% 15.18% Rasio kredit yang diberikan non-performing - kotor terhadap total kredit yang diberikan adalah 1,63% dan 1,68% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Rasio kredit yang diberikan non-performing - bersih terhadap total kredit yang diberikan adalah 0,85% dan 0,94% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. The ratio of non-performing loans - gross to total loans granted was 1.63% and 1.68% as of December 31, 2019 and 2018. The ratio of nonperforming loans - net to total loans granted was 0,85% dan 0.94% respectively of December 31, 2019 and 2018. Rasio kredit non-performing - kotor terhadap total kredit (entitas induk) adalah 1,58% dan 1,65% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018., sedangkan untuk rasio kredit nonperforming - bersih terhadap total kredit (entitas induk) adalah 0,82% dan 0,90% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. The ratio of non-performing loans - gross to total loans (parent entity) was 1.58% and 1.65% as of December 31, 2019 and 2018., while for the ratio of non-performing loans - net to total loans (parent) is 0.82% and 0.90% respectively of December 31, 2019 and 2018. Di sisi lain, pembiayaan dengan prinsip syariah seluruhnya diberikan dalam mata uang Rupiah. Adapun rincian pembiayaan segmen syariah yang diberikan berdasarkan jenis kolektibilitas diuraikan ke dalam tabel sebagai berikut. On the other hand, financing with sharia principles is all in IDR. The details of sharia segment financing provided based on the type of collectability are described in the following table. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
366. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Pembiayaan Syariah Berdasarkan Jenis Kolektibilitas Table of Sharia Financing by Collectability Type dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 Uraian Description Dalam Perhatian Khusus Special attention Lancar Smooth Kurang lancar Less smooth 2018 Diragukan Doubt Macet Stop Total Total Dalam Perhatian Khusus Special attention Lancar Smooth Kurang lancar Less smooth Diragukan Doubt Macet Stop Total Total Pihak ketiga Third Party Modal kerja Working capital 3 ,254,629 118,161 8 ,933 4,892 95,007 3,481,622 630,299 102,798 1,491 451 30,137 Investasi Investment 819,140 123,834 20,430 155 16,707 980,266 369,798 45,898 15,545 1,465 40,273 472,979 Konsumsi Consumption 596,366 6 9,152 1,204 - 45,173 711,895 2,954,717 146,623 18,775 11,730 93,215 3,225,060 Sindikasi Syndication Karyawan Employee Total Total Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses Neto Net 765,176 94,630 - - - - 94,630 79,544 2,214 - - - 81,758 133,646 - - - - 133,646 96,965 - - - - 96,965 4,898,411 311,147 30,567 5,047 156,887 5,402,059 4,131,323 297,533 35,811 13,646 163,625 4,641,938 (14,139) (5,530) (4,428) (1,007) (105,998) (131,102) (11,156) (6,095) (1,559) (2,614) (117,629) (139,053) 4,884,272 3 05,617 26,139 4 ,040 50,889 5,270,957 4,120,167 291,438 34,252 11,032 45,996 4,502,885 Tabel Pembiayaan Syariah Berdasarkan Jangka Waktu Perjanjian Kredit Table of Sharia Financing Based on the Credit Agreement Period Uraian 31 Desember 2019 December 31, 2019 Description dalam jutaan Rupiah in million IDR 31 Desember 2018 December 31, 2018 Pertumbuhan Growth Rupiah IDR ≤ 1 tahun ≤ 1 year 346,213 247,734 39.75% > 1 - 5 tahun > 1 - 5 years 853,116 611,164 39.59% > 5 - 10 tahun > 5 - 10 years 1,740,366 1,716,300 1.40% > 10 tahun > 10 years 2,462,364 2,066,740 19.14% Total Total 5,402,059 4,641,938 16.38% Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses (131,102) (139,053) (5.72%) Neto Net 5,270,957 4,502,885 17.06% Tabel Pembiayaan Syariah Non Performing Berdasarkan Sektor Ekonomi Table of Non Performing Sharia Financing by Economic Sector 31 Desember 2019 December 31, 2019 Keterangan Explanation Pengangkutan dan pergudangan Transportation and warehousing Industri Perdagangan Pembiayaan Non perfoming Non-performing financing 31 Desember 2018 December 31, 2018 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Allowance for Impairment Losses Pembiayaan Non perfoming Non-performing financing dalam jutaan Rupiah in million IDR Pertumbuhan Growth Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Allowance for Impairment Losses Pembiayaan Non perfoming Non-performing financing Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Allowance for Impairment Losses (79.25%) (78.97%) 1,336 774 Industry 23,918 13,845 3,376 1,930 608.47% 617.36% Trading 9,201 5,326 26,035 14,881 (64.66%) (64.21%) (61.14%) 6,439 3,681 Konstruksi Construction 4,384 2,538 11,425 6,531 (61.63%) Jasa dunia usaha Business services 9,283 5,374 6,048 3,457 53.49% 55.45% Jasa-jasa sosial Social services 16,130 9,337 106,801 61,050 (84.90%) (84.71%) Pertambangan Mining Pertanian Agriculture - - 444 254 - - 10,742 6,218 9,690 5,539 10.86% 12.26% Listrik, gas dan air Electricity, gas and water 8,991 5,204 8,998 5,143 (0.08%) 1.19% Lain-lain Other 108,516 62,817 Total Total 192,501 111,433 33,829 19,338 220.78% 224.84% 213,085 121,804 (9.66%) (8.51%) Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rasio pembiayaan syariah non-performing-kotor terhadap jumlah pembiayaan syariah masingmasing sebesar 3,56% dan 4,59%. Sedangkan rasio pembiayaan syariah non-performing-neto terhadap jumlah pembiayaan syariah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, masingmasing sebesar1,50% dan 1,97%. As of December 31, 2019 and 2018, the ratio of gross non-performing sharia financing to total sharia financing amounted to 3,56% and 4.59%, respectively. Whereas the ratio of non-performingnet Islamic financing to the amount of Islamic financing as at December 31, 2018 and 2017 was respectively 1,50% and 1.97%. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 363
367. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 364 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Struktur Permodalan Capital Structure Kebijakan Manajemen dan Dasar Pemilihan Kebijakan Manajemen Atas Struktur Modal Management Policy And The Basis Of Management Policy For Capital Structure Kebijakan terhadap struktur modal yaitu cadangan dari laba yaitu sebesar 55% dan direncanakan melakukan penerbitan obligasi sub ordinasi untuk menambah kebutuhan modal serta rencana Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMT HMETD). Policies on capital structure, namely reserves from profits, amounting to 55% and planned to issue subordination bonds to increase capital requirements and plans to Increase Capital Without Pre-emptive Rights (PMT HMETD). Beberapa perkembangan peraturan yang signifikan mempengaruhi kondisi operasional dan bisnis bank bjb ke depan antara lain tercermin dari terbitnya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/POJK.03/2016 tentang Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank yang mengklasifikasikan bank menjadi 4 (empat) kategori utama yaitu BUKU (Bank Umum Kategori Usaha) I-IV berdasarkan jumlah modal inti bank. Masuknya modal inti bank bjb dalam kategori BUKU III membuat kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh bank bjb menjadi lebih luas, serta dapat meningkatkan kepercayaan nasabah dalam melakukan aktivitas kegiatan perbankannya melalui bank bjb. Per akhir Desember 2019, modal inti bank bjb (audited) mencapai Rp9,93 triliun dan berada pada kategori BUKU III. Strategi permodalan yang efektif, kuat dan efisien telah menjadi fokus manajemen seiring dengan terus bertumbuhnya bank bjb menjadi bank yang semakin besar dan semakin kuat. Several significant regulatory developments affecting the operational and business conditions of bank bjb in the future, among others, are reflected in the issuance of Regulation of the Financial Services Authority Number 6 / POJK.03 / 2016 concerning Business Activities and Office Networks Based on Bank Core Capital which classifies banks into 4 (four) categories The main is BUKU (Commercial Bank Business Category) I-IV based on the total core capital of the bank. The inclusion of bjb bank’s core capital in the category of BUKU III makes the business activities that can be carried out by the bjb bank broader, and can increase customer confidence in carrying out its banking activities through the bjb bank. As of the end of December 2019, the bank’s core capital of bjb (audited) reached IDR9.93 trillion and was in the category of BOOK III. An effective, strong and efficient capital strategy has become the focus of management as the Bank continues to grow into a bigger and stronger bank. Komponen permodalan bank didominasi oleh komponen permodalan yang bersifat permanen, dimana komponen modal inti merupakan komponen terbesar dalam struktur permodalan bank. Pada posisi bulan Desember 2019, rasio modal inti bank baik secara individual dan konsolidasi terhadap total ATMR bank mencapai 18,02% dan 16,57%. Rasio tersebut berada diatas ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dengan batasan minimum yaitu 6% baik secara individual maupun konsolidasi. Perhitungan rasio modal inti utama (Common The bank capital component is dominated by the permanent capital component, where the core capital component is the largest component in the bank capital structure. In December 2019, the ratio of bank core capital both individually and consolidated to total bank RWA reached 18.02% and 16.57%. The ratio is above the provisions set by Bank Indonesia with a minimum limit of 6% both individually and consolidated. The calculation of the ratio of main core capital (Common Equity Tier PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
368. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Equity Tier 1 Ratio ) terhadap total ATMR bank baik secara individual dan konsolidasi di bulan Desember 2019 mencapai 15,56% dan 14,26% yang berada diatas ketentuan yang telah ditetapkan Bank Indonesia dengan batasan minimum yaitu 4,50%. 1 Ratio) to total bank RWA both individually and consolidated in December 2019 reached 15.56% and 14.26% which is above the stipulations set by Bank Indonesia with a minimum limit of 4, 50% Rincian Struktur Modal Capital Structure Details Sesuai dengan Peraturan OJK, Struktur permodalan Bank terdiri dari Modal Inti (Tier 1) dan Modal Pelengkap (Tier 2). In accordance with Financial Service Authority (FSA) Regulations, the Bank’s capital structure consists of Core Capital (Tier 1) and Complementary Capital (Tier 2). Tabel 1.a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum Table 1.a Quantitative Disclosure of Commercial Bank Capital Structure 2019 Komponen Modal Capital Components (1) I (2) Komponen Modal A dalam jutaan Rupiah in millions IDR 2018 Bank Konsolidasi Consolidation Bank Konsolidasi Consolidation (3) (4) (5) (6) Capital Components Modal inti Core Capital  9,816,501 9,703,982 9,526,181 10.607.663 1 Modal Disetor 1.Paid in Capital  2,459,697 2,459,697 2,459,697 2.459.697 2 Cadangan Tambahan Modal 2. Additional Capital Reserves  8,912,005 7,441,389 9,586,956 9.588.135 3 Modal Inovatif 3. Innovative Capital  - - - - 4 Faktor Pengurang Modal Inti 4. Core Capital Reduction Factors  (1,426,211) (2,274,745) (1,217,161) (1.234.009) 5 Kepentingan Non Pengendali 5. Non-controlling Interests  (1,555,201) (197,104) (1,303,311) (207.160) Modal Pelengkap Complementary Capital  1,574,688 1,596,250 1,512,999 1.534.151 1 Level Atas (Upper Tier 2) 1. Upper Level (Upper Tier 2)  1,574,688 1,596,250 1,512,999 1.534.151 2 Level Bawah (Lower Tier 2) Maksimum 50% Modal Inti 2. Lower Level (Lower Tier 2) Maximum 50% Core Capital  - - - - 3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap 3. Complementary Capital Reduction Factors  - - - - Faktor Pengurang Modal inti Dan Modal Pelengkap Deduction Factors for Core Capital and Complementary Capital  - - - - Eksposur Sekuritisasi Securitization Exposures  - - - - D Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) Additional Complementary Capital Meets Requirements (Tier 3)  - - - - E Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar Additional Supplementary Capital Allocated To Anticipate Market Risks  - - - - B C II Total Modal inti Dan Modal Pelengkap (A + B - C) Total Core Capital and Supplementary Capital (A + B - C)  11.391.189 11,300,232 11,039,180 12,140,814 III Total Modal inti, Modal Pelengkap,Dan Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar (A + B - C + E) Total Core Capital, Supplementary Capital, and Additional Supplementary Capital Allocated to Anticipate Market Risk (A + B - C + E)  11.391.189 11,300,232 11,039,180 12,140,814 IV Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Untuk Risiko Kredit Risk Weighted Assets For Credit Risk  51.173.126 55,524,047 46,234,454 50,174,102 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 365
369. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 2019 Komponen Modal Capital Components Bank V Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Untuk Risiko Operasional Risk Weighted Assets For Operational Risk   VI Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Untuk Risiko Pasar Risk Weighted Assets For Market Risk  A Metode Standar A. Standard Method   B Metode Internal B Internal Method   VII Rasio Kewajiban PeNyediaan Modal Minimum Untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional Dan Risiko Pasar [III : (IV + V + VI)] Sumber Daya Manusia Human Capital Minimum Capital Requirement Ratio for Credit Risk, Operational Risk and Market Risk [III: (IV + V + VI)] 2018 Konsolidasi Consolidation Bank Konsolidasi Consolidation 12.938.091 13,627,949 11,744,201 1,264,770 196.845 196,845 1,264,770 12,407,944 17.71% 16.29% 18.63% 19.02% Tabel 1.b Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Asing Tabel 1.b Quantitative Disclosure of Foreign Bank Capital Structure dalam jutaan Rupiah in millions IDR 2019 Komponen Modal Capital Components I Komponen Modal A B I Dana Usaha Bank 2018 Konsolidasi Consolidation Bank Konsolidasi Consolidation Capital Components - - - - A - - - - Business Funds 1. Dana Usaha 1. Business Funds  - - - - 2. Modal disetor 2. Paid in capital  - - - - Reserves - - - - Cadangan B 1. Cadangan umum 1. General reserves  - - - - 2. Cadangan tujuan 2. Reserve destination  - - - - C Laba (rugi) tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) C Income (loss) in the past years (100%) - - - - D Laba (rugi) tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%) D Calculated profit (loss) for the current year (50%) /  - - - - E Dana setoran modal E Capital deposit funds  - - - - F Pendapatan komperehensif lainnya: kerugian berasal dari penurunan penyertaan dalam kelompok tersedia untuk dijual (100%) F Other comprehensive income: losses arising from decreases in groupings available for sale (100%)  - - - - G Pendapatan komperehensif lainnya: keuntungan berasal dari penurunan penyertaan dalam kelompok tersedia untuk dijual (45%) G Other comprehensive income: profits derived from decreases in available-for-sale groups (45%)  - - - - H Revaluasi aset tetap (45%) H Revaluation of fixed assets (45%)  - - - - I Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif I Difference between Allowance for Asset Losses and allowance for impairment losses on productive assets  - - - - J Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung J Allowance for Asset Losses for  non-productive assets that must be  calculated  - - - - K Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book K Difference from the amount of  adjustment in fair  value of financial  instruments in the trading book  - - - - L Cadangan umum aset produktif (maks. 1,25% dari ATMR) L General reserve of productive assets  (max, 1.25% of RWA)  - - - - Faktor pengurang modal M  Capital deduction factor  M Eksposur sekuritisasi - - - - - - - - II MODAL BANK ASING (Jumlah A s.d L-M) II FOREIGN BANK CAPITAL (Amounts A s, d L-M) - - - - III ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT III RISK WEIGHED ASSETS (RWA) FOR CREDIT RISK - - - - IV ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL IV RISK WEIGHED ASSETS (RWA) FOR OPERATIONAL RISK - - - - V ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR V RISK WEIGHED ASSETS (RWA) FOR MARKET RISK - - - - 366 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
370. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria 2019 Komponen Modal Capital Components VII Informasi Keuangan Financial Information Bank 2018 Konsolidasi Consolidation Bank Konsolidasi Consolidation A Metode Standar A Standard Method - - - - B Metode Internal B Internal Method - - - - - - - - Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Untuk Risiko Kredit , Risiko Operasional dan Risiko Pasar [III : (IV + V + VI)] VII MINIMUM CAPITAL SUPPLY LIABILITY RATIO / FOR CREDIT RISK, AND OPERATIONAL RISK MARKET RISK [III: (IV + V + VI)] Kecukupan Permodalan Capital Adequacy Sebagai salah satu pengungkapan Basel II Pilar III, Otoritas Jasa Keuangan telah menerbitkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 26/SEOJK.03/2016 tanggal 14 Juli 2016 perihal Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko dan Pemenuhan Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA). Sehubungan hal tersebut, bank telah mengembangkan dan menerapkan metodologi untuk penerapan Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) dimana metodologi tersebut telah dibahas dan disetujui dalam Komite Manajemen Risiko bank bjb. Laporan rasio kecukupan penyediaan modal minimum sesuai Profil Risiko dilaporkan secara berkala kepada Dewan Komisaris dan Direksi sebagai salah satu bentuk kepatuhan terhadap ketentuan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan tersebut. As one of the Basel II Pillar III disclosures, the Financial Services Authority has issued a Financial Services Authority Circular Letter Number 26 / SEOJK.03 / 2016 dated July 14, 2016 concerning Minimum Capital Requirements in accordance with Risk Profile and Fulfillment of Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA). In this regard, the bank has developed and implemented a methodology for implementing the Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) where the methodology has been discussed and approved in the bank’s Risk Management Committee bjb. The report on the minimum capital adequacy ratio in accordance with the Risk Profile is reported regularly to the Board of Commissioners and Directors as a form of compliance with the provisions of the Financial Services Authority Circular. Pengukuran internal yang dilakukan bank telah memperhitungkan Pilar I dan Pilar II yaitu rasio kecukupan modal bank minimum sesuai profil risiko baik secara individual maupun konsolidasi di bulan Desember 2019 mencapai 9,25% dimana hasil pengukuran profil risiko bank pada periode tersebut berada pada level peringkat komposit Low to Moderate. Pada posisi bulan Desember 2019, rasio kecukupan modal minimum bank baik secara individual maupun konsolidasi sebesar 11,75% sehingga rasio kecukupan modal bank tersebut berada diatas ketentuan rasio kecukupan modal bank minimum sesuai profil risiko bank yaitu 9,25%. Internal measurements made by banks have taken into account Pillar I and Pillar II, namely the minimum bank capital adequacy ratio according to risk profiles both individually and consolidated in December 2019, reaching 9.25% where the results of the measurement of bank risk profiles for the period were at the composite level Low level to Moderate. In December 2019, the bank’s minimum capital adequacy ratio, both individually and consolidated, was 11.75%, so the bank’s capital adequacy ratio was above the minimum bank capital adequacy ratio according to the bank’s risk profile, which was 9.25%. Sejalan telah diterbitkannya POJK Nomor 11/ POJK.03/2016 tanggal 29 Januari 2016 perihal Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, saat ini bank telah mempersiapkan infrastruktur yang baik dan efektif dalam rangka In line with the issuance of POJK Number 11 / POJK.03 / 2016 dated January 29, 2016 concerning the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks, currently the bank has prepared a good PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 367
371. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 368 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital memastikan implementasi POJK tersebut tidak mengganggu ekspansi bisnis dan aktivitas operasional bank bjb. Sesuai POJK tersebut, bank harus menyediakan rasio kecukupan modal minimum sesuai profil risiko bank ditambah dengan Capital Conservation Buffer, Countercylical Buffer dan Capital Surcharge untuk D-SIB (Domestic Systemically Important Bank). Capital Conservation Buffer tersebut diperlukan oleh bank sebagai upaya penyangga (buffer) dalam menghadapi kerugian akibat kondisi krisis, sedangkan Countercylical Buffer dibutuhkan bank sebagai tambahan modal penyangga untuk mengantisipasi kerugian apabila terjadi pertumbuhan kredit perbankan yang berlebihan sehingga berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan. Penetapan Capital Surcharge tersebut diperlukan bagi bank bjb yang telah dijadikan status bank sistemik dimana bank perlu menyediakan tambahan modal yang berfungsi untuk mengurangi dampak negatif terhadap stabilitas sistem keuangan dan perekonomian apabila terjadi kegagalan Bank yang berdampak sistemik melalui peningkatan kemampuan Bank dalam menyerap kerugian. and effective infrastructure in order to ensure the implementation of the POJK does not disrupt the business expansion and operational activities of the bank bjb. In accordance with the POJK, banks must provide a minimum capital adequacy ratio according to the bank’s risk profile plus a Capital Conservation Buffer, Countercylical Buffer and Capital Surcharge for D-SIB (Domestic Systemically Important Bank). The Capital Conservation Buffer is needed by banks as a buffering effort in dealing with losses due to crisis conditions, while the Countercylical Buffer is needed by banks as additional buffer capital to anticipate losses in the event of excessive bank credit growth that has the potential to disrupt financial system stability. Determination of the Capital Surcharge is required for bank bjb which has been made a systemic bank status where the bank needs to provide additional capital that serves to reduce the negative impact on financial system stability and the economy in the event of bank failures that have a systemic impact through increasing the Bank’s ability to absorb losses. Dalam rangka menjawab tantangan bisnis di era pasar bebas di kemudian hari dan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat, bank selalu melakukan perbaikan dan pengembangan baik dari segi produk dan jasa serta peningkatan infrastruktur manajemen risiko bank melalui analisis yang komprehensif disertai dengan riset yang memadai sehingga dapat menjaga agar aktivitas bisnis dan operasional bank tetap prudent dan berada dalam batas toleransi risiko bank. Selain itu pula, bank telah menetapkan risk appetite dan risk tolerance agar kecukupan permodalan yang dimiliki bank masih memadai dan mampu mengcover kerugian ataupun potensi risiko kerugian yang timbul dari aktivitas operasional bank. In order to respond to business challenges in the free market era in the future and to meet the needs of the community, the bank always makes improvements and developments both in terms of products and services as well as improving the bank’s risk management infrastructure through comprehensive analysis accompanied by adequate research so that it can maintain activities the bank’s business and operations remain prudent and are within the limits of bank risk tolerance. In addition, the bank has determined risk appetite and risk tolerance so that the capital adequacy of the bank is still sufficient and able to cover losses or potential risk of losses arising from bank operational activities. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
372. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pengelolaan modal risiko kredit bank bjb berpedoman pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 42 /SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 perihal Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar. Penetapan bobot risiko pada perhitungan ATMR mengacu kepada bobot risiko sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dimaksud. The management of bank bjb credit risk is guided by the Financial Services Authority Circular Letter Number 42 / SEOJK.03 / 2016 dated 28 September 2016 concerning Guidelines for Calculating Risk Weighted Assets for Risk for Credit Risk by Using a Standardized Approach. The determination of risk weight in the calculation of RWA refers to the risk weight in accordance with the provisions of the Financial Services Authority in question. Dalam mengukur ATMR Risiko Pasar, bank masih mempergunakan format standardized method yang meliputi perhitungan risiko suku bunga dan risiko nilai tukar. Sesuai dengan pedoman yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, risiko pasar yang wajib dihitung oleh Bank adalah risiko suku bunga di trading book dan risiko nilai tukar di trading book dan banking book. Sebagai upaya ke tahap pengembangan internal model, bank telah memiliki sistem informasi OPICS Risk yang berfungsi dalam mengukur Value at Risk , dan sensitivitas risiko dari portfolio dealing room untuk setiap efek yang dikategorikan ke dalam Trading Book. In measuring Market Risk RWA, banks still use the standardized method format which includes the calculation of interest rate risk and exchange rate risk. In accordance with the guidelines set by Bank Indonesia, market risks that must be calculated by the Bank are interest rate risk in the trading book and exchange rate risk in the trading book and banking book. As an effort to develop the internal model, the bank has an OPICS Risk information system that functions in measuring Value at Risk, and risk sensitivity from dealing room portfolio for each securities categorized in the Trading Book. Perhitungan kecukupan modal risiko operasional masih menggunakan metode Basic Indicator Approach (BIA) yang dilakukan sesuai dengan ketentuan dari regulator. Berdasarkan metode tersebut, Perusahaan mengalokasikan modal minimum untuk risiko operasional berdasarkan historical data yaitu sebesar ratarata dari penjumlahan pendapatan bruto (gross income) tahunan selama 3 (tiga) tahun terakhir (yang positif) dikali tarif yang berlaku yaitu 15%. Perhitungan kecukupan modal risiko operasional tersebut menjadi dasar dalam perhitungan ATMR Risiko Operasional. Calculation of capital adequacy for operational risk still uses the Basic Indicator Approach (BIA) method which is carried out in accordance with the provisions of the regulator. Based on this method, the Company allocates a minimum capital for operational risk based on historical data, which is the average of the total annual gross income for the last 3 (three) years (positive) times the applicable tariff of 15%. The calculation of operational risk capital adequacy is the basis for calculation of Operational Risk RWA. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 369
373. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Ikatan Material Terkait Investasi Barang Modal Material Committee Related To Capital Goods Investment Selama tahun 2019, bank bjb tidak memiliki ikatan material terkait investasi barang modal. During 2019, bank bjb had no material ties related to investment in capital goods. Investasi Barang Modal Capital Goods Investment Investasi berupa Barang Modal (capital expenditure) merupakan aktivitas pengeluaran dana yang digunakan untuk membeli sejumlah aset tetap atau menambah nilai aset tetap yang diharapkan dapat memberikan nilai manfaat di masa depan. Investment in the form of capital goods (capital expenditure) is an activity to disburse funds that are used to buy a number of fixed assets or add value to fixed assets that are expected to provide benefits in the future. Jenis dan Nilai Investasi Barang Modal Capital And Investment Value Of Capital Goods Jenis dan investasi barang modal disajikan dalam tabel berikut. Types and investments of capital goods are presented in the following table. Tabel Penambahan Aset Tetap Kempemilikan Langsung yang dimiliki Bank Table of Addition of Fixed Assets Direct Ownership of the Bank Type Jenis Tanah Land   Bangunan Building   Perlengkapan Equipment   Kendaraan Vehicle   Aset dalam penyelesaian Assets in progress  Total Tujuan Investasi Barang Modal Investasi barang modal bertujuan untuk peningkatan kualitas dan kuantitas sarana maupun prasarana pendukung operasional, perluasan atau perbaikan jaringan kantor secara umum, teknologi informasi, serta saluran distribusi lainnya. 370 Sumber Daya Manusia Human Capital PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Nilai Tahun 2019 Value in 2019 dalam jutaan Rupiah in million IDR Nilai Tahun 2018 Value in 2018 86,990 224,678 1,939 10,777 75,775 63,851 6,143 691 6,143 299,997 75,588 145,461 246,435 445,458 Purpose of Investment of Capital Goods Capital goods investment aims to improve the quality and quantity of operational supporting facilities and infrastructure, expansion or improvement of office networks in general, information technology, and other distribution channels.
374. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Informasi Material Mengenai Investasi , Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Hutang dan Modal Material Information Regarding Investment, Expansion, Divestment, Acquisition, or Debt and Capital Restructuring Investasi Investment Sepanjang tahun 2019, bank bjb tidak melakukan kegiatan investasi. Throughout 2019, bank bjb did not conduct investment activities. Ekspansi Expansion Sepanjang tahun 2019, bank bjb melakukan ekspansi yang diuraikan dalam tabel berikut. During 2019, bank bjb expanded, which is described in the following table. Tabel Penambahan Aset Tetap Kempemilikan Langsung yang dimiliki Bank Table of Addition of Fixed Assets Direct Ownership of the Bank 31 Desember 2019 31 Desember 2018 Kantor Cabang Pembantu Keterangan Branch office 316 314 2 Kantor Kas Cash office 351 349 2 Information Ekspansi Divestasi Divestment Sepanjang tahun 2019, bank bjb tidak melakukan kegiatan divestasi. During 2019, bank bjb did not conduct divestment activities. Akuisisi Acquisition Sepanjang tahun 2019, bank bjb tidak melakukan kegiatan akuisisi. Throughout 2019, bank bjb did not conduct acquisition activities. Restrukturisasi Hutang dan Modal Debt and Capital Restructuring Sepanjang tahun 2019, bank bjb tidak melakukan kegiatan restrukturisasi hutang dan modal During 2019, bank bjb did not conduct debt and capital restructuring activities PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 371
375. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Komitmen dan Kontijensi Commitment and Contingency Bank bjb memiliki komitmen dan kontijensi. Ikhtisar komitmen dan kontijensi Bank yang dinyatakan dalam nilai kontrak sebagai berikut. Bank bjb has commitment and contingencies. Summary of the Bank’s commitments and contingencies stated in the contract value as follows Tabel Komitmen dan Kontijensi Tabel of commitment and contingency Keterangan  372 Sumber Daya Manusia Human Capital dalam jutaan Rupiah in millions IDR 2019  Information Tagihan Komitmen  Commitment Bill Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan  Purchase of Spot and derivative in progress Lainnya  Total Tagihan Komitmen  Liabilitas Komitmen  Commitment Liabilities Fasilitas kredit kepada debitur yang belum digunakan  2018  138,000 - Others 4,541,755 3,844,171 Total of Commitment Bill 4,679,755 3,844,171 Credit facilities to debtors that have not been used 4,532,952 4,180,371 Kontrak Penjualan Surat Berharga Securities Sales Contract 4,289,982 3,844,171 Irrevocable letters of credit yang masih berjalan  Irrevocable letters of credit in progress 56,389 90,877 Total Liabilitas Komitmen  Total of Commitment Liabilities 8,879,323 8,115,419 Tagihan Kontinjensi  Contingency Bill Tagihan bunga dan marjin piutang dalam penyelesaian  Interest bills and accounts receivable margins in progress 645,134 405,025 Lainnya  Others 38,991 - Liabilitas Kontinjensi  Contingent Liabilities Garansi yang diterbitkan  Guarantees issued 1,375,926 1,348,536 Lainnya  Others 36,928 - Pencapaian Target dan Target ke Depan Achievements of Targets and Targets Plan Pencapaian Target 2019 Achievements of Targets of 2019 Realisasi rencana bisnis periode 2019 disajikan dalam bentuk perbandingan target dan pencapaian kinerja bank bjb Desember 2019. The realization of the 2019 business plan is presented in the form of a comparison of targets and achievement of the bank’s performance in December 2019. Perbandingan Target dan Realisasi Keuangan Comparison Of Targets And Financial Realization Secara umum, pencapaian target bank bjb pada tahun 2019 telah menunjukkan hasil yang baik. Adapun perbandingan target dan realisasi disajikan sebagai berikut. In general, the achievement of the bjb bank target in 2019 has shown good results. The comparison of targets and realization are presented as follows. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
376. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Keuangan Table of Comparison of Financial Targets and Realization dalam jutaan Rupiah in millions IDR No   Pos-Pos Keuangan Utama  Main Financial Posts Target 31 Desember 2019  Realisasi 31 Desember 2019  Pencapaian  1  2  2 3  4  5=4/3*100%  Keuangan Financial 1 Aset Asset 2 Laba Sebelum Pajak Profit before tax Deviasi  Rp  %  6=4-3  7=6/3*100%  119,830,675 123,431,329 103.00% 3,600,654 3.00% 2,050,436 1,977,962 96.47% (72,474) (3.53%) (5.66%) 3 Laba Setelah Pa-jak Profit After Tax 1,658,392 1,564,492 94.34% (93,900) 4 Kredit yang diberikan Credit given 82,364,625 81,887,246 99.42% (477,379) (0.58%) 5 Ekuitas Equity 13,919,237 12,042,987 86.52% (1,876,250) (13.48%)   Rasio Keuangan(Bank Only) Financial Ratios (Bank Only) 1 NIM NIM 5.93 5.75 96.96% (0.18) (3.04%) 2 ROA ROA 1.83 1.71 93.44% (0.12) (6.56%) 3 ROE ROE 18.19 16.51 90.76% (1.68) (9.24%) 4 NPL (Gross) NPL (Gross) 1.70 1.58 92.94% (0.12) (7.06%) 5 CAR CAR 18.83 17.7 94.00% (1.13) (6.00%) bank bjb pada tahun 2019 berhasil melampaui target aset sebesar 103,00% dengan realisasi mencapai Rp123.431.329 juta. Pencapaian target kredit yang diberikan sedikit di bawah target yaitu sebesar 99,42% karena melemahnya permintaan kredit produktif, selain itu penyaluran kredit sektor ini dilakukan secara hati-hati mengingat kondisi perekonomian Indoensia berjalan stagnan di 5%, sehingga dikhawatirkan dapat menimbulkan non perform. Dengan melakukan penyaluran kredit yang sangat prudent ini NPL bank bjb dapat terjaga di level 1,58% atau lebih rendah dari target sebesar 1,70%. bank bjb in 2019 successfully exceeded the asset target of 103.00% with the realization of IDR123,431,329 million. Achievement of the loan target is slightly below the target of 99.42% due to the weakening demand for productive credit. In addition, lending in this sector was carried out carefully given the condition of the Indonesian economy was stagnant at 5%, so it was feared it could lead to non-performance. By lending a very prudent credit, the bank’s NPL can be maintained at the level of 1.58% or lower than the target of 1.70%. Pencapaian laba sebelum pajak dan laba setelah pajak masing-masing sebesar 96,57% dan 94,34% sedikit berada di bawah target yang ditetapkan. Rasio CAR tercapai sebesar 17,0% dari target 18,83% atau lebih kecil sebesar 1,13% yang disebabkan karena ditundanya realisasi PMTHMETD dan Obligasi subordinasi. ROE terealisasi 16,51% atau lebih rendah dari target 18,19%. Penyebab tidak tercapainya ROE adalah realisasi laba bersih yang lebih rendah dari target. Ke depannya bank bjb akan senantiasa melakukan evaluasi pelaksanaan strategi yang telah ditetapkan, sehingga kinerja bank bjb di masa yang akan datang akan senantiasa mengalami peningkatan secara berkelanjutan. The achievement of profit before tax and profit after tax were 96.57% and 94.34%, respectively, slightly below the target set. CAR ratio was reached at 17.0% from the target of 18.83% or smaller at 1.13% due to the delay in the realization of PMTHMETD and subordinated bonds. Realized ROE of 16,51% or lower than the target of 18.19%. The cause of not achieving ROE is the realization of net profit which is lower than the target. Going forward, the bank bjb will always evaluate the implementation of the strategy set, so that the performance of the bank bjb in the future will continue to experience continuous improvement. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 373
377. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM Comparison of Targets and Realization of Hr Development Rencana pemenuhan SDM disesuaikan dengan pertumbuhan dan kebutuhan bisnis bank bjb. Sesuai dengan rencana pengembangan organisasi untuk mendukung perkembangan bisnis, maka realisasi pemenuhan SDM sampai dengan akhir tahun 2019 adalah sebagai berikut. The plan to fulfill HR is adjusted to the bank’s business growth and needs. In accordance with the organizational development plan to support business development, the realization of human resource fulfillment until the end of 2019 is as follows. Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM Table of Comparison of Targets and Realization of HR Development No  Uraian  1  Target 31 Desember 2019  Target of December 31, 2019 Description Realisasi 31 Desember 2019  Realization of Desember 31, 2019 Pencapaian  Achievement 3  4  5=4/3*100% 7,810  7,701  98.60%  2  1  Pegawai  Pencapaian target pegawai tahun 2019 sebesar 98,60%, berada di bawah target. Hal tersebut karena adanya peningkatan turnover pegawai yang dominan di Triwulan IV Tahun 2020 (periode posisi data pencapaian). Achievement of employee target in 2019 of 98.60%, is below the target. This is due to an increase in dominant employee turnover in Quarter IV of 2020 (the period of achievement data position). Target ke Depan (Proyeksi) 2020 Future Target (Projection) 2020 Manajemen bank bjb telah menyusun Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2020 dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi saat ini dan proyeksi perekonomian di tahun 2020, baik dari segi makro maupun mikro. Bank bjb management has compiled a Bank Business Plan for 2020 taking into account current economic conditions and economic projections for 2020, both in macro and micro terms. Tabel Proyeksi Keuangan 2020 Table of Financial Projection of 2020 dalam jutaan Rupiah in million IDR No  Main Financial Posts Proyeksi 2020  1 2 3 Keuangan Finance 1 Aset Asset 2 Laba Sebelum Pajak Profit before tax 3 Laba Setelah Pajak Profit After Tax 4 Kredit Yang diberikan Credit given 89,550,329 15,024,140 128,268,700 2,015,300 1,629,975 Ekuitas: Equity: Rasio Keuangan(Bank Only) Financial Ratios (Bank Only) 1 NIM NIM 2 ROA ROA 1.67% 3 ROE ROE 17.04% 4 NPL Gross Gross NPL 5 CAR CAR 5 5.63% 1.70% 18.63% Tabel Proyeksi Pengembangan SDM Tahun 2020 Table of HR Development Projections for 2020 dalam satuan orang in units of people Uraian Description No  1  1 374  2 Pegawai Employee PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Proyeksi 2020 Projection for 2020 3 7.810
378. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan Akuntan Information and Material Facts After the Date of Accountant Reports Tidak terdapat informasi dan fakta material yang signifikan setelah tanggal laporan akuntan yang berpengaruh terhadap posisi keuangan bank bjb per tanggal 31 Desember 2019 . There is no significant material information and facts after the date of the accountant’s report that affects the bank’s financial position as of December 31, 2019. Prospek Usaha dan Strategi Ke Depan Future Business Prospects and Strategies Perekonomian global di tahun 2020 diprediksi tetap mengalami perlambatan bahkan kemungkinan resesi sebagai akibat perang tarif antara AS-China yang tetap berlanjut, ditambah Brexit yang belum menemui kesepatan sehingga berdampak pada kurang kepercayaan dari investor dan mengakibatkan melemahnya investasi. Selain itu potensi terjadinya resesi juga ditandai dengan inversi yield obligasi AS yaitu yield obligasi untuk jangka pendek lebih tinggi dibandingkan jangka panjang, artinya risiko jangka pendek lebih tinggi daripada jangka panjang. Meskipun demikian kepastian fenomena inversi yield bond belum tentu merupakan tanda akan terjadi resesi tetapi secara histotical kejadian resesi dengan diawali inversi bond oleh pemerintah AS ini pernah terjadi di tahun 1965 dan 1998. Risiko lainnya juga masih akan mewarnai ekonomi global diantaranya pelemahan ekonomi Tiongkok yang lebih besar dari ekspektasi, dan berlanjutnya ketidakpastian negosiasi Brexit dan politik di Eropa. Adapun beberapa risiko yang bersumber dari faktor fundamental, antara lain produktivitas yang menurun dan aging population, tetap berpotensi menghambat prospek pertumbuhan ekonomi dunia. The global economy in 2020 is predicted to continue to experience a slowdown and even the possibility of a recession as a result of the US-China tariff war that continues, plus Brexit which has not met with accuracy so that it has an impact on less confidence from investors and results in weak investment. In addition, the potential for recession is also marked by the inversion of US bond yields, namely the short-term bond yield is higher than the long-term, meaning that the short-term risk is higher than the long-term. Nevertheless, the certainty of the yield bond inversion phenomenon is not necessarily a sign that a recession will occur, but histotically the recession event that began with the inversion of bonds by the US government has occurred in 1965 and 1998. Other risks will still color the global economy including the weakening of the greater Chinese economy from expectations, and the continued uncertainty of Brexit negotiations and politics in Europe. Some risks stemming from fundamental factors, including declining productivity and aging population, still have the potential to hamper the outlook for world economic growth. Peristiwa-peristiwa tersebut di atas menyebabkan proyeksi pertumbuhan dunia diprediksi hanya akan tumbuh sebesar 3,20% di The events mentioned above cause the projected world growth will only grow by 3.20% in 2019 while in 2020 it will grow slightly higher by 3.50%. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 375
379. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital tahun 2019 sedangkan di tahun 2020 tumbuh sedikit lebih tinggi sebesar 3,50%. Perbaikan pertumbuhan ekonomi global diprediksikan lebih banyak ditopang oleh pertumbuhan dari negara-negara berkembang yang diinisiasi oleh akselerasi perekonomian di India dan negara di Kawasan ASEAN-5. The improvement in global economic growth is predicted to be supported more by growth from developing countries initiated by economic acceleration in India and countries in the ASEAN-5 Region. Meskipun perekomian global diprediksi tumbuh melambat, tetapi tidak demikian dengan perekonomian Indonesia di tahun 2020. Pemerintah optimis memproyeksikan peluang pertumbuhan ekonomi Indonesia tidak akan terlalu jauh berbeda dengan tahun 2019. Pertumbuhan ekonomi Indonesia diharapkan mencapai angka 5,30 hal tersebut didorong oleh asumsi konsumsi masyarakat yang diperkirakan akan terus meningkat seiring inflasi tetap terjaga 3,1% dengan pasar tenaga kerja yang kuat. Dari sisi investasi, pemerintah terus berupaya melakukan enhancement kebutuhan investasi Pembentukan Modal Tetap Bruto (PMTB) di kisaran 6% atau dengan nominal Rp5.668,1 triliun yang diharapkan dapat dipenuhi oleh sektor perbankan, sisanya oleh pemerintah dan swasta. Even though the global economy is predicted to slow down, this is not the case for the Indonesian economy in 2020. The government is optimistic that projecting opportunities for Indonesia’s economic growth will not be too different from 2019. Indonesia’s economic growth is expected to reach 5.30, driven by the assumption of public consumption is expected to continue to increase as inflation is maintained at 3.1% with a strong labor market. From the investment side, the government continues to make efforts to enhance the investment needs of the Gross Fixed Capital Formation (PMTB) in the range of 6% or a nominal IDR5,668.1 trillion which is expected to be fulfilled by the banking sector, the rest by the government and the private sector. Proyeksi Indikator Makro Indonesia di Tahun 2020 Projection of Indonesian Macro Indicators in 2020 No.  Indikator Ekonomi  Outlook 2019  RAPBN 2020  1  Pertumbuhan Ekonomi  5.20%  2  Inflasi  3.10%  5.30%  3.10%  3  Nilai Tukar (Rp/1 USD)  Rp14,250  Rp14,400  4  BI 7 Day Repo Rate  5.5% ± 1%  5.5% ± 1%  5  Suku Bunga SPN  5.60%  5.40%  6  Harga Minyak (USD/Barel)  63  65  Sumber: Badan Pusat Statistik dan Rencana Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (RAPBN) Tahun Anggaran 2020. Source: Central Bureau of Statistics and State Budget and Expenditure Plan (RAPBN) for Fiscal Year 2020. Agar pertumbuhan tahun 2020 tetap terjaga di kisaran 5%, maka pemerintah berupaya untuk menjaga kestabilan nilai tukar Rupiah terhadap US dollar di kisaran Rp14.400/USD, nilai tukar ini diperlukan untuk menjaga keseimbangan defisit neraca pembayaran (Current Account Deficit - CAD). Pengelolaan CAD menjadi fokus pemerintah karena CAD dapat berdampak negatif terhadap pertumbuhan ekonomi. Stabilnya nilai tukar Rupiah terhadap US Dollar diperlukan untuk menjaga utang luar negeri dan 376 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 In order to maintain growth in the range of 5% in 2020, the government seeks to maintain the stability of the exchange rate of the IDR against the US dollar in the range of IDR14,400 / USD, this exchange rate is needed to maintain the balance of the balance of payments deficit (Current Account Deficit (CAD). CAD management is the focus of the government because CAD can negatively impact economic growth. The stable exchange rate of the IDR against the US Dollar is needed to safeguard foreign debt and imports, especially from the
380. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information impor terutama dari sektor swasta mengingat pemerintah berkeinginan untuk menggenjot PMTB . private sector, given the government’s desire to boost PMTB. Sementara itu untuk menjaga kestabilan sistem keuangan terutama nilai tukar Rupiah, Bank Indonesia memutuskan untuk menurunkan tingkat bunga acuan BI 7 Day Reverse Repo menjadi 5,5% pada Agustus 2019. Penurunan tersebut ditempuh oleh BI karena Fed Fund Rate menurunkan tingkat suku bunganya menjadi 2,25% pada Juli 2019. Meanwhile, to maintain financial system stability, especially the IDR exchange rate, Bank Indonesia decided to reduce the BI 7 Day Reverse Repo reference rate to 5.5% in August 2019. The decline was taken by BI because the Fed Fund Rate lowered the interest rate to 2, 25% in July 2019. Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi domestik yang tetap tumbuh di kisaran 5%, maka kebutuhan investasi meningkat sehingga mendongkrak peluang pertumbuhan bisnis perbankan, terutama dari segi lending. Untuk pertumbuhan kredit tahun 2020, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memproyeksikan tumbuh sebesar 12%-13%, sementara DPK akan tumbuh pada kisaran 10%-12% adapun pertumbuhan DPK yang cukup tinggi akan mendorong aset untuk tumbuh sebesar 13%-15%. In line with domestic economic growth that continues to grow in the range of 5%, investment needs have increased to boost the banking business growth opportunities, especially in terms of lending. For 2020 credit growth, the Financial Services Authority (OJK) is projecting to grow by 12% -13%, while DPK will grow in the range of 10% -12% while the relatively high DPK growth will encourage assets to grow by 13% -15%. Proyeksi Industri Perbankan Tahun 2020 Banking Industry Projection for 2020 Description Uraian  Proyeksi OJK  Proyeksi BI  Pertumbuhan Aset  Asset Growth 13.00% - 15.00%  -  Pertumbuhan Kredit  Credit Growth 12.00% - 13.00%  11.00% - 13.00%  Pertumbuhan DPK  DPK Growth 10.00% - 12.00%  8.00% - 10.00%  Sumber: Siaran Pers Bank Indonesia, 22 Agustus 2019 Sementara itu Bank Indonesia (BI) memprakirakan pertumbuhan kredit perbankan dalam kisaran 10%-12% pada 2019 dan 11%13% pada 2020, sementara DPK diprakirakan dalam kisaran 7%-9% pada 2019 dan 8%10% pada 2020. Hal tersebut didorong oleh stabilitas sistem keuangan yang terjaga juga ditopang kinerja korporasi go public yang tetap baik seiring kemampuan membayar yang tetap sehat. Ke depan, BI memandang terbuka ruang kebijakan makroprudensial yang akomodatif untuk mendorong pertumbuhan kredit tanpa mengganggu stabilitas sistem keuangan. Meanwhile Bank Indonesia (BI) is forecasting growth in bank lending in the range of 10% -12% in 2019 and 11% -13% in 2020, while DPK is predicted in the range of 7% -9% in 2019 and 8% -10% in 2020. This was driven by financial system stability that was maintained as well as being supported by the performance of going public corporations that remained good as the ability to pay remained healthy. Going forward, BI views open space for accommodative macroprudential policies to encourage credit growth without disrupting financial system stability. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 377
381. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 378 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Dengan ketidakpastian yang ada dalam dunia perbankan, bank bjb memiliki peluang untuk tumbuh. Peluang yang dimiliki bank bjb antara lain sebeagai berikut: 1. Penurunan GWM oleh Bank Indonesia diprediksi akan membuat likuiditas perbankan bertambah sehingga bank bjb dapat memanfaatkan penurunan GWM ini untuk melakukan ekspansi kredit. 2. Berdasarkan skala pasar, sebagian besar Kantor Cabang bank bjb masih menjadi market nichers di wilayah operasionalnya sehingga masih memiliki peluang yang cukup besar untuk meningkatkan pangsa pasarnya baik dari sisi aset, dana pihak ketiga, maupun kredit. 3. Semakin meningkatnya literasi keuangan masyarakat melalui program yang dicanangkan oleh BI dan OJK dalam rangka menerapkan kebijakan keuangan inklusif sebagai suatu bentuk pendalaman layanan Keuangan (financial service deepening) yang ditujukan kepada masyarakat in the bottom of the pyramid untuk memanfaatkan produk dan jasa Keuangan formal seperti sarana menyimpan uang yang aman (keeping), transfer, menabung maupun pinjaman dan asuransi. 4. Kegiatan ekonomi yang cukup tinggi Propinsi Jawa Barat, banten dan DKI Jakarta merupakan potensi pengembangan perkreditan dan pendanaan. 5. Dukungan dari Pemerintah Daerah secara konsisten dan berkesinambungan dalam mengembangkan bank bjb sebagai penggerak dan pendorong laju perekonomian dai daerah. 6. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 20/8/ PBI tentang Rasio Loan to Value untuk kredit properti, rasio Financing to Value untuk pembiayaan properti, dan uang muka untuk kredit atau pembiayaan kendaraan bermotor, menjadi peluang bagi bak bjb dalam meningkatkan penyaluran kredit KPR dan KKB yang sehat dan berkualitas. With the uncertainty that exists in the banking world, bjb banks have the opportunity to grow. Opportunities owned by the Bank Bjb include the following: Berdasarkan hal yang telah dijabarkan di atas, bank bjb optimis untuk dapat senantiasa meningkatkan kinerja dalam jangka pendek maupun jangka panjang secara berkelanjutan. Based on what has been described above, Bank Bjb is optimistic to be able to continuously improve short-term and long-term performance in a PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. The decline in the reserve requirement by Indonesian bankers is predicted to increase bank liquidity so that the bank bjb can take advantage of the reduction in the reserve requirement to expand credit. 2. Based on market scale, most of the bjb bank branch offices are still market nichers in their operational areas so that they still have a large enough opportunity to increase their market share in terms of assets, third party funds, and credit. 3. Increasing public financial literacy through programs launched by BI and OJK in order to implement inclusive financial policies as a form of financial service deepening aimed at the public in the bottom of the pyramid to utilize formal financial products and services such as a means of saving money (keeping), transferring, saving as well as loans and insurance. 4. High economic activity in West Java Province, Banten and DKI Jakarta is a potential for credit and funding development. 5. Support from the Regional Government consistently and continuously in developing the Bank Bjb as a driver and driver of the economy in the region. 6. Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 20/8 / PBI concerning Loan to Value Ratio for property loans, Financing to Value ratios for property financing, and advances for loans or motor vehicle financing, provide opportunities for bjb banks to increase the distribution of healthy and quality KPR and KKB loans.
382. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Hal ini didasarkan pada kekuatan yang dimiliki oleh bank bjb yaitu : 1. Sebagai intitusi Pengelelola Keuangan Kas Daerah, bank bjb memiliki akses yang luas dalam menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat serta tercatat sebagai perusahaan publik yang melantai di Bursa Efek Indonesia (BEI) sejak tahun 2010. 2. Memiliki basis nasabah yang loyal dalam jumlah yang sangat besar yaitu Aparatur Sipil Negara (ASN), para pensiunan dan masyarakat lokal, terutama di wilayah Jawa Barat dan Banten. 3. Berada di Propinisi Jawa Barat dan Banten yang mempunyai sumber daya alam yang luas, sumber daya manusia, kawasan industri besar serta kegiatan ekonomi yang terus berkembang. 4. Memiliki jaringan kantor yang relatif menyebar di 14 (empat belas) Provinsi terutama Jawa Barat dan Banten serta Jakarta yang merupakan pusat perekonomian Indonesia. 5. Telah ditunjuknya bank bjb sebagai Bank Operasional II (BO II) yang melaksanakan penyaluran gaji Pemerintah Pusat yang ditempatkan di daerah. 6. Transformasi digital bank bjb melalui pengembangan layanan berbasis digital seperti transaksi bjb Digi menjadi lebih mudah, karena fitur layanan terintegrasi melalui sistem mobile, seperti Internet Banking-bjb Net, SMS Banking-bjb SMS, bjb info. 7. Memiliki program pemberdayaan yang dikenal dengan Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Terpadu (PESAT) yang mencakup program Pesat Sehat dan Produktif, Program Pesat kapasitas Usaha dan Program Pesat Wirausaha Baru dalam rangka untuk meningkatkan kompetensi dan kapasitas pelaku Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM). sustainable manner. This is based on the strength of the Bjb bank, namely: 1. As a regional treasury financial management institution, the bjb bank has broad access in collecting and distributing public funds and is listed as a publicly listed company on the Indonesia Stock Exchange (BEI) since 2010. Bank bjb optimis bahwa prospek usaha bank akan semakin membaik di tahun depan, oleh karena itu arahan strategi telah disusun dengan mempertimbangkan dua faktor, yaitu pertumbuhan organik dengan memperbesar core business dari bank, namun tidak tertutup Bank bjb is optimistic that the bank’s business prospects will improve in the next year, therefore the strategic direction has been prepared by considering two factors, namely organic growth by enlarging the core business of the bank, but it is also possible for corporate actions to accelerate 2. Having a loyal customer base in a very large number, namely the State Civil Apparatus (ASN), pensioners and local communities, especially in the West Java and Banten regions. 3. 3. Being in the Province of West Java and Banten which have extensive natural resources, human resources, large industrial areas and economic activities that continue to develop. 4. Has a network of offices that are relatively spread across 14 (fourteen) Provinces, especially West Java and Banten, and Jakarta, which is the center of the Indonesian economy. 5. The appointment of the bjb bank as Operational Bank II (BO II) which carries out the distribution of salaries to the Central Government which is placed in the Regions 6. Transforming the digital bjb bank through the development of digital-based services such as Digi bjb transactions has become easier, because the service features are integrated through mobile systems, such as Internet Banking-bjb Net, SMS Banking-bjb SMS, bjb info. 7. Has an empowerment program known as Integrated Community Economic Empowerment (PESAT) which includes the Healthy and Productive Rapid Program, the Rapid Business Capacity Program and the Rapid Entrepreneurial Rapid Program in order to improve the competency and capacity of Micro, Small and Medium Enterprises (MSME) entrepreneurs. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 379
383. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile kemungkinan dilakukannya aksi korporasi untuk mempercepat pertumbuhan bank secara non organik . Adapun berikut adalah arahan strategi manajemen yang telah ditetapkan sebagai pedoman untuk menjalankan aktivitas usaha dalam rangka meningkatkan kinerja. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital bank growth in an organic manner The following are directions for management strategies that have been established as guidelines for carrying out business activities in order to improve performance. ARAHAN STRATEGI TAHUN 2020 2019 - 2020 Memperkuat Struktur Pendanaan Yang Kokoh (Besar, Murah & Stabil) Untuk Memperkuat Core Deposit Fase 2 Akselerasi pertumbuhan melalui strategi organik dan anorganik serta penguatan infrastruktur yang handal untuk mendukung operasional & produk berbasis digital Meningkatkan Pertumbuhan Kredit Yang Berkualitas Dan Menekan Tingkat Rasio Kredit Bermasalah Peningkatan Fee Based Income Melalui Diversifikasi Produk Yang Kompetitif Memperkuat Infrastruktur Teknologi Informasi Sebagai Key Enabler Pengembangan Bisnis Secara Terpadu Dan Komprehensif Memperkuat Struktur Permodalan dan Bidang Lainnya Untuk Mendukung Ruang Gerak Ekspansi, Daya Saing dan Ketahanan Bank Penguatan Fungsi Pengawasan, Menajemen Risiko Compliance Dan Hukum Untuk Mencapai Pertumbuhan Bisnis Yang Sehat Dan Berkelanjutan 380 Strengthening Focus For The Next Level PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2
384. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Bank bjb merupakan bank pembangunan daerah memiliki peran strategis sebagai mitra pemerintah sekaligus motor percepatan pembangunan daerah , oleh karena itu pemanfaatan atas competitive advantage yang berupa faktor kedekatan, pemahaman kultural dan sosiologi kedaerahan menjadi kunci keberhasilan dalam upaya menjadi regional champion. Untuk mewujudkan hal tersebut, mengawali tahun 2020 sejalan dengan visi dan misi bank bjb serta Corporate Plan yang telah dimulai sejak tahun 2017 maka dibutuhkan suatu arahan strategi dalam menyusun rencana kerja dan anggaran dalam rencana bisnis yaitu sebagai berikut: 1. Memperkuat struktur pendanaan yang kokoh (besar, murah dan stabil) untuk memperkuat core deposit. 2. Meningkatkan pertumbuhan kredit yang berkualitas dan menekan tingkat rasio kredit bermasalah. 3. Peningkatan fee based income melalui diversifikasi produk yang kompetitif. 4. Memperkuat infrastruktur teknologi informasi sebagai key enabler pengembangan bisnis secara terpadu dan komprehensif. 5. Memperkuat struktur permodalan dan bidang lainnya untuk mendukung ruang gerak ekspansi, daya saing dan ketahanan bank. 6. Penguatan fungsi pengawasan, manajemen risiko, compliance dan hukum untuk mencapai pertumbuhan bisnis yang sehat serta berkelanjutan. Bank bjb is a regional development bank that has a strategic role as a partner of the government as well as a motor for accelerating regional development, therefore the use of competitive advantages in the form of proximity, cultural understanding and regional sociology are key to success in efforts to become a regional champion. To realize this, starting in 2020 in line with the vision and mission of the bank bjb and the Corporate Plan that has been started since 2017, it requires a strategic direction in preparing work plans and budgets in business plans, as follows: Kebijakan, Pengumuman dan Pembayaran Dividen Dividend Policy, Announcement a nd Payment Kebijakan Dividen Dividend Policy Dividen diputuskan melalui Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST). Bank bjb memiliki kebijakan dividen yang didasarkan pada pemenuhan kepentingan pemegang saham serta rencana pengembangan usaha. Dividends are decided through the Annual General Meeting of Shareholders (AGM). Bank Bjb has a dividend policy based on meeting the interests of shareholders and business development plans. The distribution of dividends in accordance with the results of the 2018 AGMS that 57.44% of the 1. Strengthening a robust funding structure (large, cheap and stable) to strengthen the core deposit. 2. Increasing the growth of quality loans and reducing the level of non-performing loans. 3. Increasing fee-based income through competitive product diversification. 4. Strengthening information technology infrastructure as a key enabler for integrated and comprehensive business development. 5. Strengthening the capital structure and other fields to support the space for expansion, competitiveness and bank resilience. 6. Strengthening the functions of supervision, risk management, compliance and law to achieve healthy and sustainable business growth. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 381
385. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Pembagian dividen sesuai dengan hasil RUPST tahun buku 2018 bahwa 57 ,44% dari laba bersih tahun buku 2018 ditetapkan sebagai dividen tunai dan dibagikan kepada seluruh pemegang saham yang tercatat sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan 42,56% dari laba bersih tahun buku 2018 ditetapkan sebagai penguatan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai sesuai PSAK 71. Pengumuman dan Pembayaran Dividen Berdasarkan Keputusan RUPST bank bjb melaksanakan pengumuman dan pembagian dividen sebagaimana diuraikan sebagai berikut. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2018 fiscal year net income is determined as cash dividends and distributed to all registered shareholders in accordance with applicable regulations and 42.56% of the 2018 fiscal year net income is determined as strengthening of Allowance for Impairment Losses in accordance with SFAS 71. Announcement and Payment of Dividends Based on the AGM Resolution, the bjb bank carries out the announcement and distribution of dividends as described below. Tabel Pengumuman dan Pembayaran Dividen Table of Announcement and Dividend Payment Uraian  382 Tahun Buku 2018  Tahun Buku 2017  Tahun Buku 2016  Laba Bersih (jutaan Rp)  Net Profit (millions of IDR) 1,552,396  1,211,405  1,153,225  Dividen (jutaan  Rp)  Dividends (millions of IDR) 879,588  875,575  862,970  Dividen Per Saham (Rp)  Dividends Per Share (Rp) 89.4  90.3  89.0  Jumlah lembar saham (lembar)  Number of shares (sheets) 9,838,787,161  9,696,291,166  9,696,291,166  Dividend Pay Out Ratio (%)  Dividend Pay Out Ratio (%) Tanggal Pengumuman  Announcement Date Tanggal Pembayaran  Payment date Description 56.66%  55.00%  55.00%  30 April 2019  28 Februari 2018  29 Maret 2017  28 Mei 2019  26 Maret 2018  28 April 2017  Dividen Tunai akan dibagikan kepada pemegang saham yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham bank bjb (DPS) atau recording date pada tanggal 13 Mei 2019 dan/atau pemilik saham bank bjb pada sub rekening efek di PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) pada penutupan perdagangan saham di Bursa Efek Indonesia tanggal 13 Mei 2019. Cash Dividends will be distributed to shareholders whose names are listed on the Bank’s bjb Shareholders List (DPS) or recording date on May 13, 2019 and / or bank bjb shareholders in the securities sub account at PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) at the close of trading of shares on the Indonesia Stock Exchange on May 13, 2019. Bagi Pemegang Saham yang sahamnya dimasukkan dalam penitipan kolektif KSEI, pembayaran dividen tunai dilaksanakan melalui KSEI dan akan didistribusikan ke dalam rekening P≠erusahan Efek dan/atau Bank Kustodian pada tanggal 28 Mei 2019. Bukti pembayaran dividen tunai akan disampaikan oleh KSEI kepada Pemegang Saham melalui Perusahaan Efek dan/atau Bank Kustodian dimana Pemegang Saham membuka rekeningnya. Sedangkan bagi Pemegang Saham yang sahamnya tidak dimasukkan dalam penitipan kolektif KSEI maka pembayaran dividen tunai akan ditransfer ke rekening Pemegang Saham. For Shareholders whose shares are included in KSEI’s collective custody, dividend payment cash will be conducted through KSEI and will be distributed to the accounts of Securities Companies and / or Custodian Banks on May 28, 2019. Proof of payment of cash dividends will be delivered by KSEI to Shareholders through Securities Companies and / or Custodian Banks where Shareholders open their accounts. Whereas for Shareholders whose shares are not included in KSEI’s collective custody, the cash dividend payment will be transferred to the Shareholders’ account. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
386. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Dividen tunai tersebut akan dikenakan pajak sesuai dengan peraturan perundang-undangan perpajakan yang berlaku . Jumlah pajak yang dikenakan akan menjadi tanggungan Pemegang Saham yang bersangkutan serta dipotong dari jumlah dividen tunai yang menjadi hak Pemegang Saham yang bersangkutan. Cash dividends will be taxed in accordance with applicable tax laws. The amount of tax imposed will be borne by the relevant Shareholders and deducted from the amount of cash dividends that are the right of the relevant Shareholders. Bagi Pemegang Saham yang merupakan Wajib Pajak Dalam Negeri yang berbentuk badan hukum yang belum mencantumkan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) diminta menyampaikan NPWP kepada KSEI atau Biro Administrasi Efek/BAE PT Datindo Entrycom (BAE) dengan alamat Jl. Hayam Wuruk no.28 Jakarta 10120 paling lambat tanggal 13 Mei 2019 pada pukul 16.00 WIB. Tanpa pencantuman NPWP, dividen tunai yang dibayarkan kepada Wajib Pajak Dalam Negeri tersebut akan dikenakan tari¬f PPh lebih tinggi 100% dari tarif normal. For Shareholders who are Domestic Taxpayers in the form of legal entities has not stated the Taxpayer Identification Number (NPWP), is requested to submit NPWP to KSEI or the Securities Administration Bureau / BAE of PT Datindo Entrycom (BAE) with the address of Jl. Hayam Wuruk no.28 Jakarta 10120 no later than May 13, 2019 at 16:00 WIB. Without the inclusion of NPWP, cash dividends paid to the Domestic Taxpayer will be subject to income tax 100% higher than the normal rate. Bagi Pemegang Saham yang merupakan Wajib Pajak Luar Negeri yang pemotongan pajaknya akan menggunakan tarif berdasarkan Persetujuan Penghindaran Pajak Berganda (P3B) wajib memenuhi persyaratan Peraturan Direktur Jendral Pajak No. PER-25/PJ/2018 tentang Tata Cara Penerapan Persetujuan Penghindaran Pajak Berganda serta menyampaikan DGT yang telah dilegalisasi oleh Kantor Pelayanan Pajak Perusahaan Masuk Bursa kepada KSEI atau BAE sesuai peraturan dan ketentuan KSEI, tanpa adanya dokumen dimaksud, dividen tunai yang dibayarkan akan dikenakan PPh Pasal 26 sebesar 20%. For Shareholders who are Foreign Taxpayers whose tax deductions will use a tariff based on the Agreement on Double Taxation Avoidance (P3B) must meet the requirements of the Director General of Taxes Regulation No. PER-25 / PJ / 2018 concerning Procedures for Implementing Multiple Tax Avoidance Approval and submitting DGT which has been legalized by the Office of Exchange Entering Tax Services Office to KSEI or BAE in accordance with KSEI rules and regulations, without the said documents, cash dividends paid will be subject to Income Tax Article 26 of 20%. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 383
387. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Rincian Jadwal Pembayaran Dividen Tunai Tahun Buku 2017 dan 2018 Lorem Ipsum Keterangan Tahun Buku 2018 Information Date 30 April 2019 Aptil 30, 2019 Regular and Negotiation Markets 9 Mei 2019 May 9, 2019 Cash Market 13 Mei 2019 May 13, 2019 Regular and Negotiation Markets 10 Mei 2019 May 10, 2019 Cash Market 14 Mei 2019 May 14, 2019 Tanggal Daftar Pemegang Saham yang berhak Dividen (Recording Date) Date of List of Shareholders entitled to Dividend (Recording Date) 13 Mei 2019 May 13, 2019 Tanggal Pembayaran Dividen Tunai Tahun Buku 2018 Cash Dividend Payment Date for Fiscal Year 2018 28 Mei 2019 May 28, 2019 Tahun Buku 2017 Fiscal Year 2017 28 Februari 2018 February 28, 2019 Tanggal Pengumuman Dividen Tahun Buku 2018 Akhir Periode Perdagangan Saham Dengan Hak Dividen (Cum Dividen) End of Share Trading Period With Dividend Rights (Cum Dividend) Pasar Reguler dan Negosiasi Pasar Tunai Awal Periode Perdagangan Saham Tanpa Hak Dividen (Ex Dividen) Beginning of the Trading Period of Shares Without Dividend Rights (Ex Dividends) Pasar Reguler dan Negosiasi Pasar Tunai Tanggal Pengumuman Dividen Tahun Buku 2017 384 Tanggal Fiscal Year 2018 Akhir Periode Perdagangan Saham Dengan Hak Dividen (Cum Dividen) End of Share Trading Period With Dividend Rights (Cum Dividend) Pasar Reguler dan Negosiasi Regular and Negotiation Markets 7 Maret 2018 March 7, 2018 Pasar Tunai Cash Market 12 Maret 2018 March 12, 2018 Awal Periode Perdagangan Saham Tanpa Hak Dividen (Ex Dividen) Beginning of the Trading Period of Shares Without Dividend Rights (Ex Dividends) Pasar Reguler dan Negosiasi Regular and Negotiation Markets 8 Maret 2018 March 8, 2018 Pasar Tunai Cash Market 13 Maret 2018 March 13, 2018 Tanggal Daftar Pemegang Saham yang berhak Dividen (Recording Date) Date of List of Shareholders entitled to Dividend (Recording Date) 12 Maret 2018 March 12, 2018 Tanggal Pembayaran Dividen Tunai Tahun Buku 2017 Cash Dividend Payment Date for Fiscal Year 2017 26 Maret 2018 March 26, 2018 Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Share Ownership Program By Employees and /or Management (ESOP / MSOP) Bank bjb pada tahun 2010 melakukan aksi korporasi berupa Initial Public Offering (IPO). Bank bjb mengeluarkan kebijakan pada karyawannya untuk memiliki sejumlah saham dari bank bjb dengan nama program Employee and Management Stock Allocation (EMSA) sebagaimana yang disepakati oleh manajemen bahwa alokasi jumlah saham untuk karyawan adalah sebanyak 10% dari jumlah saham yang ditawarkan ke publik atau sebanyak Rp2.424.072.500 lembar saham. Tidak terdapat persyaratan karyawan yang berhak memiliki saham. Semua karyawan berhak mengikuti program EMSA. Berdasarkan hasil penawaran awal (bookbuilding), jumlah pemesanan saham EMSA yang disampaikan oleh seluruh karyawan bank bjb adalah sebesar Rp46.360.200.000 atau 3,2% dari jumlah saham yang ditawarkan ke publik. Program EMSA tersebut memiliki jangka waktu maksimal 6 (enam) bulan dengan persyaratan yang berhak mengikuti program ini adalah karyawan tetap bank bjb dengan excercise price Rp600 per lembar. In 2010, the Bjb Bank carried out a corporate action in the form of an Initial Public Offering (IPO). Bank bjb issued a policy on its employees to own a number of shares of bank bjb under the name of the Employee and Management Stock Allocation (EMSA) program as agreed by management that the allocation of the number of shares for employees is as much as 10% of the number of shares offered to the public or as much as IDR2. 424,072,500 shares. There are no requirements for employees who are entitled to own shares. All employees have the right to join the EMSA program. Based on the results of the initial offering (bookbuilding), the number of shares ordered by EMSA delivered by all employees of the bank bjb amounted to IDR46,360,200,000 or 3.2% of the total number of shares offered to the public. The EMSA program has a maximum term of 6 (six) months with the requirements to be eligible to take part in this program are permanent employees of Bank Bjb with an excercise price of IDR600 per share. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
388. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Sampai dengan akhir tahun 2019 , bank bjb belum melaksanakan program Employee and Management Stock Allocation (EMSA) kembali. In 2019, the bjb bank did not implement the Employee and Management Stock Allocation (EMSA) program. Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Use of Public Offering Results In accordance with POJK Number 30 / POJK.04 / 2015 concerning Realization Report on the Use of Funds from Public Offering, bjb bank has reported the Realization of Use of Funds from Public Offering as follows. Sesuai dengan POJK Nomor 30/POJK.04/2015 tentang Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum, bank bjb telah melaporkan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum sebagai berikut. Tabel Realisasi Hasil Penawaran Umum Lorem Ipsum No.  Jenis Penawaran Umum  1  2  Penawaran Umum  Obligasi  Berkelanjutan I bank  bjb Tahap Ill Tahun  2019  Jumlah  Tanggal Efektif  3  18 Oktober 2019  Jumlah Hasil Penawaran Umum  4  248,000,000,000  248,000,000,000  Biaya Penawaran Umum  5  1,065,243,750  1.065.243.750  Sisa Dana Hasil Penawaran Umum  Rencana Penggunaan Dana Menurut Prospektus  Realisasi Penggunaan Dana Menurut Prospektus  Hasil Bersih  Ekspansi  Kredit  Total  Ekspansi  Kredit  Total    6  7  8  9  10  11  Nilai Realisasi Hasil Penawaran Umum  246,934,756,250  246,934,756,250  246,934,756,250  246,934,756,250  246.934.756.250  -  246,934,756,250  246,934,756,250  246,934,756,250  246,934,756,250  246,934,756,250  -  Dana hasil Penawaran Umum Obligasi setelah dikurangi biaya-biaya Emisi seluruhnya akan dipergunakan bank bjb untuk ekspansi kredit. Dana hasil penerbitan Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi I bank bjb Tahap III Tahun 2019 seluruhnya telah dipergunakan sesuai dengan tujuan penggunaannya. Sesuai dengan POJK No. 9/2017 tentang Bentuk dan Isi Prospektus dan Prospektus Ringkas Dalam Rangka Penawaran Umum Efek Bersifat Utang, total biaya yang dikeluarkan bank bjb adalah kurang lebih setara dengan 0,516% dari nilai Emisi Obligasi. Semua biaya di bawah ini merupakan presentasi dari total biaya yang meliputi: -- Biaya jasa untuk Penjamin Emisi Obligasi sekitar 0,150% yang termasuk di dalamnya adalah 0,120% untuk biaya jasa penyelenggaraan (Management Fee), 0,015% biaya jasa penjaminan (Underwriting Fee) dan 0,015% biaya jasa penjualan (Selling Fee). The proceeds from the Bond Public Offering after deducting the issuance costs will be used by the Bank Bjb for credit expansion. The funds resulting from the issuance of the Bank III Phase III Year 2016 Sustainable Bond Public Offering have all been used in accordance with the intended use. In accordance with POJK No. 9/2017 concerning the Form and Content of the Prospectus and the Brief Prospectus In the context of a Public Offering of Debt Securities, the total cost incurred by the Bank Bjb is approximately equivalent to 0.516% of the value of the Bond Issuance. All costs below are presentations of total costs which include: -- Service fees for Underwriting Fees are around 0.150%, which includes 0.120% for Management fees, 0.015% Underwriting Fees and 0.015% selling fees (Selling Fees). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 385
389. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital -- Biaya jasa untuk Profesi Penunjang Pasar Modal sekitar 0 ,107% yang terdiri dari: biaya jasa, biaya jasa Konsultan Hukum sekitar 0,077% dan biaya jasa Notaris sekitar 0,030%. -- Biaya Lembaga Penunjang Pasar Modal sekitar 0,069% yang terdiri dari: biaya jasa Wali Amanat sekitar 0,036% dan Perusahaan Pemeringkat Efek sekitar 0,033%. -- Biaya lain-lain (Bursa Efek, Kustodian, Auditor Penjatahan, Percetakan, Iklan sekitar 0,190%. -- Service fees for the Capital Market Supporting Professionals around 0.107% which consist of: service fees, legal consultant service fees around 0.077% and notary service fees around 0.030%. Informasi Material Yang Mengandung Benturan Kepentingan Dan/Atau Transaksi Dengan Pihak Afiliasi Material Information Containing Conflicts Of Interest And / Or Transactions With Affiliated Parties Transaksi Material adalah setiap penyertaan dalam badan usaha, proyek, dan/atau kegiatan usaha tertentu; pembelian, penjualan, pengalihan, tukar menukar aset atau segmen usaha; sewa menyewa aset; pinjam meminjam dana; menjaminkan aset; dan/atau memberikan jaminan perusahaan; dengan nilai 20% (dua puluh perseratus) atau lebih dari ekuitas Perusahaan. yang dilakukan dalam satu kali atau dalam suatu rangkaian transaksi untuk suatu tujuan atau kegiatan tertentu. (Bapepam LK Nomor: Kep-412/BL/2009) Material Transactions are all investments in business entities. project. and / or business activities certain; purchase. the sale. diversion. exchange assets or business segments; rent leasing assets; borrow and borrow funds; guarantee assets; and / or provide company guarantees; with a value of 20% (twenty percent) or more of the Company’s equity. conducted in one run or in a series of transactions for a particular purpose or activity. (Bapepam LK Number: Kep-412 / BL / 2009) Transaksi Benturan Kepentingan Berdasarkan Bapepam LK Nomor: Kep-412/ BL/2009 yang dimaksud Benturan Kepentingan adalah perbedaan antara kepentingan ekonomis Perusahaan dengan kepentingan ekonomis pribadi anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau pemegang saham utama yang dapat merugikan Perusahaan dimaksud. 386 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 -- Capital Market Supporting Institution costs around 0.069% consisting of: Trustee service costs around 0.036% and Securities Rating Companies around 0.033%. -- Other costs (Stock Exchange, Custodian, Allotment Auditor, Printing, Advertising around 0.190%. Conflict of Interest Transactions Based on Bapepam LK Number: Kep-412 / BL / 2009, referred to as Conflict of Interest is the difference between the economic interests of the Company and the personal economic interests of members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners, or major shareholders who can harm the said company.
390. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Bank bjb telah memiliki mekanisme pengelolaan benturan kepentingan yang ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi nomor 1217 /SK/DIRKP/2015 tanggal 28 Desember 2015 tentang Pedoman Benturan Kepentingan. Surat Keputusan Direksi nomor 0077/SK/DIR-CS/2019 tanggal 14 Januari 2019 tentang Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi. dan Surat Keputusan Dewan Komisaris nomor 01/SK/DK/2019 tanggal 11 Februari 2019 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris. Setiap pegawai bank yang berpotensi atau telah berada dalam situasi Benturan Kepentingan wajib membuat laporan mengenai situasi Benturan Kepentingan yang akan/sedang dihadapinya melalui surat deklarasi yang disampaikan kepada pihak pengelola situasi benturan kepentingan/ pejabat/pihak pemberi rekomendasi untuk kemudian diberikan rekomendasi. Pejabat pemberi rekomendasi adalah pejabat tertinggi di setiap level terkait. Benturan kepentingan yang dihadapi oleh Direksi dibahas dalam Rapat Direksi. Selain itu seluruh pengungkapan yang tertuang di dalam laporan mengenai situasi Benturan Kepentingan dan rekomendasi yang diberikan atas pengungkapan situasi Benturan Kepentingan tersebut ditembuskan kepada Divisi Kepatuhan dan APU-PPT untuk dilakukan pendokumentasian. bank bjb already has a conflict of interest management mechanism stipulated through Decree of the Board of Directors number 1217 / SK / DIR-KP / 2015 dated 28 December 2015 concerning Guidelines for Conflict of Interest. Decree of the Board of Directors number 0077 / SK / DIRCS / 2019 dated January 14, 2019 regarding the Board of Directors Policy. and Decree of the Board of Commissioners number 01 / SK / DK / 2019 dated 11 February 2019 concerning the Charter of the Board of Commissioners. Every bank employee who has a potential or has been in a Conflict of Interest situation is required to make a report regarding the Conflict of Interest situation that will be / is being dealt with through a declaration letter submitted to the conflict situation / party manager / giver / recommendation provider and then given a recommendation. The recommendation provider is the highest official at each relevant level. Conflicts of interest faced by the Directors are discussed in the Directors’ Meeting. In addition, all disclosures contained in the report regarding the Conflict of Interest situation and recommendations given on the disclosure of the Conflict of Interest situation are sent to the Compliance Division and APU-PPT for documentation. Sepanjang tahun 2019, tidak terdapat transaksi material yang mengandung kategori benturan kepentingan. During 2019, there were no material transactions Transaksi Pihak Afiliasi Affiliate Party Transactions Berdasarkan Bapepam LK Nomor: Kep-412/ BL/2009 yang dimaksud Transaksi Afiliasi adalah Transaksi yang dilakukan oleh Perusahaan atau Perusahaan Terkendali dengan Afiliasi dari Perusahaan atau Afiliasi dari anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau pemegang saham utama Perusahaan. Based on Bapepam LK Number: Kep-412 / BL / 2009, referred to as Affiliated Transactions are Transactions conducted by Companies or Controlled Companies with Affiliates of Companies or Affiliates of Directors, a member of the Board of Commissioners, or the main shareholder of the Company. Sepanjang tahun 2019, tidak terdapat transaksi material dengan pihak afiliasi. During 2019, there were no material transactions with affiliates. that contained a category of conflict of interest. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 387
391. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 388 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Transaksi Pihak Berelasi Transaction Of Related Parties Dalam menjalankan usahanya, bank bjb dan entitas anak melakukan transaksi dengan pihakpihak berelasi seperti yang didefinisikan dalam PSAK No. 7 (Revisi 2015) tentang “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. In carrying out its business, the bank bjb and subsidiaries conduct transactions with related parties as defined in PSAK No. 7 (Revised 2015) concerning “Disclosure of Related Parties”. Suatu pihak dianggap berelasi dengan Bank dan entitas anak jika: (i). Suatu pihak yang secara langsung. atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara. suatu pihak (i) mengendalikan. atau dikendalikan oleh. atau berada di bawah pengendalian bersama. dengan Bank dan entitas anak; (ii) memiliki pengaruh signifikan atas Bank dan entitas anak; atau (iii) memiliki pengendalian bersama atas Bank dan entitas anak; (ii). Suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama dengan Bank dan entitas anak (iii). Suatu pihak yang merupakan ventura bersama di mana Bank dan entitas anak sebagai venturer; (iv). Suatu pihak adalah anggota dari personil manajemen kunci Bank dan entitas anak; (v). v.Suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (i) atau (iv); (vi). Suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan. dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh beberapa entitas. langsung maupun tidak langsung. individu seperti diuraikan dalam butir (iv) atau (v); (vii). Suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari Bank dan entitas anak atau entitas terkait Bank dan entitas anak A party is considered to be related to the Bank and its subsidiaries if: (i). A party directly. or indirectly through one or more intermediaries. a party (i) controls. or controlled by. or are under joint control. with the Bank and subsidiaries; (ii) has significant influence over the Bank and its subsidiaries; or (iii) has joint control over the Bank and subsidiaries; Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. Transaksi yang dilakukan Bank dan entitas anak telah memenuhi peraturan Otoritas Jasa Keuangan (Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan) No. IX.E.1 tentang “Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”. Pada saat transaksitransaksi tersebut dilakukan. Transactions with related parties are carried out on the same terms and conditions as transactions with third parties. Transactions conducted by the Bank and its subsidiaries have fulfilled the regulations of the Financial Services Authority (Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency) No. IX.E.1 concerning “Affiliated Transactions and Conflicts of Interest of Certain Transactions”. at the time the transactions are made. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 (ii). A party that is in the same business group as the Bank and subsidiaries (iii). A party which is a joint venture in which the Bank and subsidiary is a venturer; (v). A party is a member of the Bank’s key management personnel and subsidiaries; (vi). A party is a close family member of the individual described in paragraph (i) or (iv); (viii).A party is a controlled entity. jointly controlled or significantly influenced by several entities. directly or indirectly. individuals as described in clause (iv) or (v) ; (xi). A party is a post-employment benefit plan for employee benefits from the Bank and subsidiaries or related entities of the Bank and subsidiaries
392. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya telah disajikan dalam Laporan Keuangan . All material transactions and balances with related parties are disclosed in the notes to the relevant financial statements and the details have been presented in the Financial Statements. Nama Pihak yang Bertransaksi dan Sifat Hubungan Name Of Traveling Parties And Nature Of Relationship Dalam kegiatan normal usaha, bank bjb dan entitas anak melakukan transaksi dengan pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/atau kepengurusan. Semua transaksi dengan pihakpihak berelasi telah dilakukan dengan kebijakan dan syarat yang telah disepakati bersama. In the normal course of business, the bank bjb and subsidiaries conduct transactions with related parties due to ownership and / or management relations. All transactions with related parties have been carried out with agreed mutually agreed policies and conditions. Tabel Transaksi Pihak Berelasi Table of Related Party Transactions No. Pihak-Pihak Berelasi Related Parties Sifat Hubungan Istimewa Nature of Special Relationship Transaksi 1 Pemerintah Provinsi Jawa Barat Provincial government West Java Pemegang saham pengendali Controlling shareholders a.Giro b.Simpanan nasabah c.Kredit yang diberikan 2 Manajemen kunci Key Management Hubungan pengendalian kegiatan perusahan Relationship controlling company activities a.Giro b.Kredit yang diberikan 3 BPR dan PD-LPK BPR and PD-LPK Hubungan kepemilikan melalui pemerintah provisi dan kabupaten Relationship of ownership through provision and district governments a.Penyertaan saham b.Simpanan dari bank lain 4 PT Asuransi Bangun Askrida PT Asuransi Bangun Askrida Hubungan kepemilikan melalui pemerintah provisi dan kabupaten Relationship of ownership through provision and district governments a.Asuransi Transaction a.Giro b.Customer Deposits c.Credit given Kewajaran dan Alasan Dilakukannya Transaksi Reasons And Reasons for the Transaction Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga (arm’s length). Transaksi yang dilakukan Bank dan entitas anak telah memenuhi peraturan Otoritas Jasa Keuangan (Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan) No. IX.E.1 tentang “Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu” pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. Kewajaran transaksi dengan pihak berelasi telah dilakukan secara wajar sesuai peraturan perundang-undangan. Transaksi dilakukan atas dasar alasan kebutuhan bank bjb dan bebas dari konflik kepentingan. Transactions with related parties are conducted with the same terms and conditions as transactions with third parties (arm’s length). Transactions conducted by the Bank and its subsidiaries have complied with the Financial Services Authority (Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency) No. IX.E.1 concerning “Affiliated Transactions and Conflicts of Interest of Certain Transactions” at the time the transactions are made. The fairness of transactions with related parties has been carried out properly in accordance with statutory regulations. Transactions are carried out on the grounds of the need for a bank bjb and free from conflicts of interest. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 389
393. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Realisasi Transaksi Pihak Berelasi Realization of Related Party Transactions Tabel berikut menunjukkan jumlah agregat dari transaksi pihak yang berelasi (selain manajemen kunci) pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: The following table shows the aggregate amounts of related party transactions (other than key management) as of December 31, 2019 and 2018: Tabel Transaksi dengan Pihak Berelasi Table of Transactions with Related Parties Keterangan  390 dalam jutaan Rupiah in million IDR Information Aset    Asset Kredit yang diberikan  Penyertaan saham  Credit given Total aset dari pihak – pihak berelasi  Total assets of related parties Cadangan kerugian penurunan nilai dari pihak-pihak berelasi  Allowance for impairment losses from related parties Total aset  dari pihak -pihak berelasi - neto  Total assets of related parties - net Persentase total aset pihak be relasi terhadap total aset  -  neto  Percentage of total assets of related parties to total assets - net Share inclusion Liabilitas  Liability Simpanan nasabah dan simpanan nasabah syariah    Simpanan dari bank lain  Dana syirkah temporer  Customer deposits and sharia customer deposits Total liabilitias dan dana syirkah temporer kepada pihakpihak berelasi  Persentase total liabilitas dan dana syirkah temporer pihak berelasi terhadap total liabilitas dan  total dana syirkah temporer    Deposits from other banks Temporary syirkah funds 31 Desember 2019    31 Desember 2018    295,579 71,420 42,124 42,124  337,703 778,937  (4,097) (1,875)  333,606 777,062  0.28% 0.65%  12,937,272 13,206,761  373,148 116,117    2,639 5,449  Total liabilities and temporary syirkah funds to related parties 13,313,059 13,378,327  The percentage of total liabilities and temporary syirkah funds of the related parties to total liabilities and total temporary syirkah funds 11.48% 12.28%  Pendapatan bunga dan bagi hasil  Interest income and profit sharing Kredit yang diberikan dan pembiayaan/piutang syariah  Total pendapatan bunga dan syariah dari pihak-pihak berelasi    Persentase terhadap total pendapatan bunga dan syariah  Beban bunga dan bonus  Simpanan nasabah. simpanan nasabah syariah dan dana syirkah temporer  Simpanan dari bank lain  Loans and sharia financing / receivables 44,062 97,387  Total interest and sharia income from related parties 44,062 97,387  Percentage of total interest and sharia income 0.36% 0.82%  669,947 637,638  18,489 3,746  Total beban bunga dan bonus dari pihak - pihak berelasi  Total interest expense and bonuses from related parties 688,436 641,384  Persentase terhadap total beban bunga dan bonus  Percentage of total interest expense and bonuses 11.46% 11.84%    Interest expense and bonuses Customer deposits, sharia customer deposits, and temporary syirkah funds Deposits from other banks PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019  
394. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information In addition , the realization of transactions with key management is described in the following table Selain itu, adapun realisasi transaksi dengan manajemen kunci diuraikan dalam tabel sebagai berikut. Tabel Transaksi dengan manajemen Kunci Transaction table with Key management Keterangan  dalam jutaan Rupiah in million IDR Information Aset  Asset Kredit yang diberikan  Cadangan kerugian penurunan nilai dari manajemen kunci  Credit given Total kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah  dari manajemen kunci  31 Desember 2019    31 Desember 2018    88,268 85,012  - (22)  Total loans and sharia receivables / financing from key management 88,268 84,990  Persentase  terhadap total aset  Percentage of total assets 0.07% Liabilitas  Liability Simpanan nasabah dan simpanan nasabah syariah  Customer deposits and sharia customer deposits 43,744 23,930  Persentase  terhadap total liabilitas dan dana syirkah temporer  Percentage of total liabilities and temporary syirkah funds 0.04% 0.02%  Allowance for impairment losses from key management 0.07%    Pendapatan bunga dan bagi hasil Interest income and profit sharing Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah  Loans and sharia receivables / financing 10,061 11,070  Persentase terhadap total pendapatan bunga dan syariah  Percentage of total interest and sharia income 0.08% 0.09%  Beban bunga dan bonus  Interest expense and bonuses Simpanan nasabah dan simpanan nasabah syariah  Customer deposits and sharia customer deposits Persentase terhadap total beban bunga dan bonus  Percentage of total interest expense and bonuses     2,258 1,156  0.04% 0.01%  Beban gaji dan tunjangan  Salary expenses and benefits Direksi  Dewan Komisaris  Karyawan Kunci  The Directors 62,635 121,856  Board of Commissioners 25,572 37,184  Key Employees 65,353 66,500  Total  Total 153,560 225,540  Persentase terhadap total beban tenaga kerja dan tunjangan karyawan  Percentage of total workforce expenses and employee benefits 9.46% 10,44%    Kebijakan Mekanisme Reviu atas Transaksi dan Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Terkait Review Mechanism Policy For Transactions And Meeting Regulations And Related Provisions Seperti telah disampaikan pada bagian Transaksi Benturan Kepentingan, bank bjb telah memiliki kebijakan mengenai transaksi benturan kepentingan, termasuk transaksi dengan pihak berelasi. Transaksi material diputuskan oleh pejabat tertinggi di setiap level terkait dan dalam Rapat Direksi untuk situasi benturan kepentingan yang terkait dengan Direksi. Transaksi material dengan pihak berelasi diputuskan dengan senantiasa memperhatikan prinsip kehati-hatian dan independen serta telah memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan maupun peraturan perundang-undangan lain yang berlaku. As stated in the Conflict of Interest Transaction section, bank bjb has a policy regarding conflict of interest transactions, including transactions with related parties. Material transactions are decided by the highest level officials at each related level and in the Directors’ Meeting for situations of conflict of interest related to the Directors. Material transactions with related parties are decided by always observing the precautionary and independent principles and have fulfilled the provisions of the Financial Services Authority and other applicable laws and regulations. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 391
395. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Selama tahun 2019 , tidak terdapat pelanggaran atas peraturan perundang-undangan terkait dengan transaksi dengan pihak berelasi serta tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan. Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan Dampaknya Terhadap Bank Perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh terhadap bank bjb beserta dampak perubahan dan informasi penyesuaian yang dilakukan bank bjb terhadap perubahan tersebut selama tahun 2019 adalah sebagai berikut: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.03/2019 Tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum Penerapan tata kelola pada industri perbankan dibutuhkan untuk menghadapi risiko dan dinamika yang semakin meningkat. Salah satu bagian dari pelaksanaan tata kelola pada industri perbankan yaitu penerapan fungsi audit intern yang efektif. Fungsi dimaksud dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) yang bertindak secara independen dan objektif. Fungsi audit intern yang efektif dapat diwujudkan melalui penyediaan kewenangan. sumber daya yang kompeten. dan akses informasi yang memadai. Fungsi pengendalian tercermin dalam konsep pertahanan tiga lini (three lines of defense). Lini pertahanan pertama (first line) yaitu pengawasan melekat pada unit bisnis yang bertanggung jawab mengidentifikasi, menilai, dan mengendalikan risiko bisnis. Lini pertahanan kedua (second line) mencakup fungsi pendukung seperti manajemen risiko dan kepatuhan yang bertanggung jawab memastikan bahwa risiko di unit bisnis telah diidentifikasi dan dikelola dengan tepat. SKAI berperan sebagai lini pertahanan ketiga (third line) dengan menilai keefektifan 392 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital During 2019, there were no violations of the laws and regulations related to transactions with related parties and there were no transactions containing conflicts of interest. Changes In Laws and Regulations on The Bank Changes in the laws and regulations affecting the Bank Bjb along with the impact of the changes and information on adjustments made by the Bank Bjb to the changes during 2019 are as follows: 1. Financial Services Authority Regulation Number 1 / POJK.03 / 2019 Regarding the Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks The application of governance in the banking industry is needed to deal with increasing risks and dynamics. One part of the implementation of governance in the banking industry is the application of an effective internal audit function. The intended function is carried out by the Internal Audit Work Unit (SKAI) which acts independently and objectively. An effective internal audit function can be realized through the provision of authority. competent resource. and access to adequate information. The control function is reflected in the concept of three lines of defense. First line of defense, namely supervision attached to the business unit responsible for identifying, assessing and controlling business risk. The second line of defense (second line) includes supporting functions such as risk management and compliance which are responsible for ensuring that risks in the business unit are properly identified and managed. SKAI acts as the third line of defense by assessing the effectiveness of the processes carried out in the first line of defense and the second line of defense to provide independent assurance to the Bank that
396. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information proses yang dilakukan pada lini pertahanan pertama dan lini pertahanan kedua untuk memberikan jaminan independen kepada Bank bahwa sistem pengendalian intern , manajemen risiko, serta proses dan sistem tata kelola telah diterapkan secara efektif. the internal control system, risk management, and governance processes and systems have been effectively implemented. SKAI harus mampu mengevaluasi dan berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas pengendalian intern secara berkesinambungan berkaitan dengan pelaksanaan kegiatan usaha Bank yang berpotensi menimbulkan kerugian dalam pencapaian sasaran yang telah ditetapkan oleh manajemen Bank. Dalam hal ini, SKAI melindungi organisasi serta membantu mengurangi risiko kerugian dan risiko reputasi yang mungkin terjadi terhadap Bank. Kegiatan SKAI mencakup penerapan Standar Profesional Audit Intern yang ditetapkan oleh asosiasi profesi audit intern. Sehubungan dengan hal tersebut di atas, diperlukan pengaturan mengenai penerapan fungsi audit intern pada bank umum. SKAI must be able to evaluate and play an active role in increasing the effectiveness of internal control on an ongoing basis related to the implementation of the Bank’s business activities that have the potential to cause harm in achieving the targets set by the Bank’s management. In this case, SKAI protects the organization and helps reduce the risk of loss and reputation risk that may occur to the Bank. Internal Audit Work Unit activities include the application of Internal Audit Professional Standards set by the internal audit profession association. In connection with the foregoing, arrangements are needed regarding the application of the internal audit function at commercial banks. Pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum diatur di dalamnya penyempurnaan ketentuan mengenai penerapan fungsi audit intern sebagaimana diatur dalam PBI No.1/6/PBI/1999. Perubahan mengakomodir perkembangan praktik tata kelola dan best practice fungsi audit intern yang diterbitkan oleh The Basel Committee on Banking Supervision serta standar praktik profesional audit internal yang diterbitkan oleh The Institute of Internal Auditors. POJK berlaku bagi bank umum konvensional, termasuk kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri, serta bank umum syariah dan unit usaha syariah. The Financial Services Authority Regulation on the Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks regulates the improvement of the provisions concerning the implementation of the internal audit function as stipulated in PBI No.1 / 6 / PBI / 1999. The amendment accommodates the development of governance practices and best practices of the internal audit function issued by The Basel Committee on Banking Supervision as well as professional internal audit practice standards issued by The Institute of Internal Auditors. POJK applies to conventional commercial banks, including branch offices of banks domiciled overseas, as well as sharia commercial banks and sharia business units. Dampak dari diterbitkannya POJK Nomor 1/ POJK.03/2019 Tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum maka bank bjb agar segera menyesuaikan kebijakan internal yang berlaku dengan ketentuan yang baru tersebut. The impact of the issuance of POJK Number 1 / POJK.03 / 2019 Concerning the Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks, the bjb bank must immediately adjust the applicable internal policies with the new provisions. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 393
397. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 394 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 9/SEOJK.03/2019 Tentang Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama Bank SEOJK Nomor 9/SEOJK.03/2019 tentang Penilaian Kembali bagi Pihak Utama Bank merupakan peraturan pelaksana dari POJK Nomor 34/POJK.03/2018 tentang Penilaian Kembali bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan, yang berlaku untuk sektor perbankan meliputi bank umum dan BPR, baik yang menjalankan kegiatan secara konvensional maupun secara syariah. Pihak Utama Bank yang dilakukan penilaian kembali adalah PSP, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan/atau Pejabat Eksekutif yang diindikasikan terlibat dan/atau bertanggung jawab terhadap permasalahan integritas, kelayakan keuangan, reputasi keuangan, dan/atau kompetensi baik yang masih menjabat di sebuah bank maupun yang telah keluar dari sektor perbankan. 2. Financial Services Authority Circular Letter Number 9 / SEOJK.03 / 2019 Concerning Reappraisal of the Bank’s Main Parties SEOJK Number 9 / SEOJK.03 / 2019 concerning Revaluation for Main Parties Banks are implementing regulations of POJK Number 34 / POJK.03 / 2018 concerning Revaluation for Main Parties of Financial Service Institutions, which apply to the banking sector including commercial banks and BPRs, both those who carry out activities conventionally and syariahally. The Main Parties of the Bank that are being reassessed are PSP, members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners, and / or Executive Officers who are indicated to be involved and / or responsible for issues of integrity, financial feasibility, financial reputation, and / or good competency that still serves in a banks and those that have left the banking sector. Cakupan penilaian kembali memuat contohcontoh perbuatan atas permasalahan yang dilakukan oleh Pihak Utama Bank. Tata cara penilaian kembali memuat penjelasan mengenai langkah-langkah pelaksanaan permintaan klarifikasi bukti, data, dan/ atau informasi kepada Pihak Utama Bank yang dinilai kembali, penetapan dan penyampaian hasil sementara penilaian kembali, tanggapan dari Pihak Utama Bank terhadap hasil sementara penilaian kembali dan penetapan dan pemberitahuan hasil akhir penilaian kembali. The scope of the revaluation contains examples of acts on the problems carried out by the Main Party of the Bank. The procedure for re-evaluation contains an explanation of the steps in implementing requests for clarification of evidence, data, and / or information information to the Main Party of the Bank being revalued, the determination and delivery of the provisional results of the revaluation, the response of the Main Party of the Bank to the provisional results of the revaluation and the determination and notification of the final results of the revaluation. Dampak dari diterbitkannya SEOJK Nomor 9/SEOJK.03/2019 tentang Penilaian Kembali bagi Pihak Utama Bank maka bank bjb agar segera menyesuaikan ketentuan internal yang berlaku dengan ketentuan yang baru tersebut. The impact of the issuance of SEOJK Number 9 / SEOJK.03 / 2019 concerning Revaluation for the Main Parties of the Bank, the bank bjb to immediately adjust the applicable internal provisions with the new provisions. Seluruh perubahan peraturan perundangundangan yang telah dijabarkan di atas tidak memiliki dampak kuantitatif yang signifikan terhadap bank bjb. All amendments to the laws and regulations described above do not have a significant quantitative impact on the Bank Bjb. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
398. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Perubahan Kebijakan Akuntansi Amendment To Accounting Policies Penerapan Standar Akuntansi Keuangan Baru Application of New Financial Accounting Standards Berikut adalah revisi , amandemen dan penyesuaian atas standar akuntansi keuangan (SAK) atas SAK yang berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2019, yaitu: • ISAK 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka • ISAK 34: Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan • PSAK 22 (Penyesuaian 2018): Kombinasi Bisnis • PSAK 26 (Penyesuaian 2018): Biaya Pinjaman • PSAK 46 (Penyesuaian 2018): Pajak Penghasilan • PSAK 66 (Penyesuaian 2018): Pengaturan Bersama • PSAK 24 (Amandemen 2018): Imbalan Kerja tentang Amandemen, Kurtailmen atau Penyelesaian Program. The following are revisions, amendments and adjustments to financial accounting standards (SAK) for SAK that are effective for the financial year beginning on or after January 1, 2019, namely: Alasan Penerapan Standar Akuntansi Keuangan Baru Reasons for Implementing New Financial Accounting Standards Penerapan standar akutansi keuangan dilakukan untuk mematuhi PSAK yang berlaku dalam tahun berjalan, Bank telah menerapkan sejumlah amandemen dan interpretasi PSAK yang relevan dengan operasinya dan efektif untuk periode akuntansi yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2019. The application of financial accounting standards is carried out to comply with PSAK in force in the current year. The Bank has implemented a number of amendments and interpretations of PSAK that are relevant to its operations and effective for the accounting period beginning on or after January 1, 2019. Dampak Standar Akuntansi Keuangan Baru Impact of New Financial Accounting Standards Implementasi dari standar-standar tersebut tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. The implementation of these standards does not have a significant impact on the amount reported in the current period or the previous year. Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya Changes in Accounting Policies and Impacts Selama tahun 2019, tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi sehingga tidak terdapat dampak kuantitatif atas perubahan kebijakan akuntansi. During 2019, there were no changes in accounting policies so there was no quantitative impact on changes in accounting policies. • ISAK 33: Foreign Exchange Transactions and Upfront Rewards • ISAK 34: Uncertainty in the Treatment of Income Taxes • PSAK 22 (Adjustment 2018): Business Combination • PSAK 26 (Adjustment 2018): Borrowing Costs • PSAK 46 (Adjustment 2018): Income Tax • PSAK 66 (Adjustment 2018): Joint Arrangements • PSAK 24 (Amendment 2018): Employee Benefits regarding Amendments, Kurtailmen or Completion of Programs. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 395
399. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 396 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuation Information Hal-Hal Yang Berpotensi Beengaruh Signifikan Terhadap Kelangsungan Usaha Significant Potential Towards Of Business Continuity Berdasarkan hasil penilaian manajemen atas kemampuan bank bjb untuk melanjutkan kelangsungan usaha di masa yang akan datang, diketahui bahwa bank bjb tidak memiliki halhal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha bank bjb. Based on the results of management’s assessment of the bank’s ability to continue business continuity in the future, it is known that the bank’s bjb does not have things that have the potential to significantly influence the business continuity of the bank’s bjb. Assessment Manajemen atas Hal-Hal Yang Beengaruh Signifikan Terhadap Kelangsungan Usaha Management Assessment of Significant Impact On Business Continuity Manajemen secara rutin melakukan evaluasi dan assessment terkait dengan kemampuan dan pencapaian target kinerja dari seluruh unit sesuai dengan Rencana Bisnis Bank yang telah disusun. Evaluasi dilakukan secara berkala untuk setiap level meliputi produktifitas, profitabilitas serta indikator-indikator utama yang tertuang dalam Key Performance Indikator (KPI) unit kerja. Berdasarkan hasil penilaian dan evaluasi yang rutin dilakukan secara berkala, manajemen bank bjb berkeyakinan bahwa bank bjb memiliki sumber daya untuk melakukan kegiatan usaha dimasa mendatang. Bank bjb tidak memiliki ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan bank bjb untuk mempertahankan kelangsungan usaha. Management routinely conducts evaluations and assessments related to the ability and achievement of performance targets of all units in accordance with the bank’s business plan that has been prepared. Evaluations are conducted periodically for each level including productivity, profitability and key indicators as stipulated in the work unit’s Key Performance Indicators (KPI). Based on the results of regular evaluations and evaluations carried out regularly, the management of the bjb bank believes that the bjb bank has the resources to conduct business activities in the future. Bank bjb has no material uncertainty which can raise significant doubts about the ability of the bank bjb to maintain business continuity. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
400. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Asumsi Yang Digunakan Manajemen Dalam Melakukan Assessment Assumptions Used In Management In Assessment Dalam melaksanakan penilaian atas kemampuan bank bjb untuk melanjutkan kelangsungan usaha di masa yang akan datang , digunakan beberapa asumsi dan pertimbangan. Asumsi dan pertimbangan tersebut antara lain kinerja keuangan, tingkat kecukupan modal, likuiditas, solvabilitas, profitabilitas, dan efisiensi bank bjb, permasalahan internal dan perkara hukum yang dihadapi bank bjb, serta kondisi ekonomi mikro dan makro pada saat ini dan masa yang akan datang. In carrying out an assessment of the Bank’s ability to continue business continuity in the future, several assumptions and considerations are used. These assumptions and considerations include financial performance, the level of capital adequacy, liquidity, solvency, profitability, and efficiency of the bank bjb, internal problems and legal cases faced by the bank bjb, and current and future micro and macro economic conditions. Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Level Mengacu pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 14/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Tingkat Kesehatan Bank adalah hasil penilaian kondisi Bank yang dilakukan terhadap Risiko dan kinerja Bank. Referring to the Financial Services Authority Circular Letter (SEOJK) Number 14 / SEOJK.03 / 2017 dated March 17, 2017 concerning Rating of Soundness of Commercial Banks. Bank Soundness Level is the result of an assessment of the condition of the Bank carried out on the Bank’s Risk and performance. Bank wajib melakukan penilaian Tingkat Kesehatan Bank secara self assessment untuk posisi akhir bulan Juni dan Desember. Penilaian Tingkat Kesehatan dengan pendekatan Risiko (Risk-Based Bank Rating) tersebut dilakukan dengan cakupan penilaian terhadap faktorfaktor: a. Profil Risiko b. Tata Kelola c. Rentabilitas d. Permodalan Banks are required to conduct a self-assessment of the Bank’s Sound Level for positions at the end of June and December. The Soundness Rating using the Risk-Based Bank Rating approach is carried out with the scope of the assessment of factors: Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank ditetapkan berdasarkan analisis yang komprehensif dan terstruktur dengan memperhatikan materialitas dan signifikansi masing-masing faktor penilaian. Peringkat Komposi Tingkat Kesehatan Bank dikategorikan sebagai berikut: The Bank’s Composite Rating is determined based on a comprehensive and structured analysis that takes into account the materiality and significance of each assessment factor. The Bank’s Soundness Composition Rating is categorized as follows: a. b. c. d. Risk Profile Governance Profitability Capital PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 397
401. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital a. Peringkat Komposit 1 (PK-1) mencerminkan kondisi Bank yang secara umum Sangat Sehat. b. Peringkat Komposit 2 (PK-2) mencerminkan kondisi Bank yang secara umum Sehat. c. Peringkat Komposit 3 (PK-3) mencerminkan kondisi Bank yang secara umum Cukup Sehat. d. Peringkat Komposit 4 (PK-4) mencerminkan kondisi Bank yang secara umum Kurang Sehat. e. Peringkat Komposit 5 (PK-5) mencerminkan kondisi Bank yang secara umum Tidak Sehat. a. Composite Rating 1 (PK-1) reflects the Bank’s generally very healthy condition. Hasil penilaian secara self assessment Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan bank bjb per 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: The results of the self-assessment assessment of the Bank’s Soundness Composite Rating as of December 31, 2018 and December 31, 2019 are as follows: b. Composite Rating 2 (PK-2) reflects the generally healthy condition of the Bank. c. Composite Rating 3 (PK-3) reflects the condition of the Bank which is in general quite Sound. d. Composite Rating 4 (PK-4) reflects the Bank’s generally unfavorable condition. e. Composite Rating 5 (PK-5) reflects the Bank’s generally unhealthy condition. Tabel Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Level Faktor Penilaian  Rating Factors 31 Desember 2018  Profil Risiko  Risk Profile 2  2  Tata Kelola  Governance 2  2  Rentabilitas  Profitability 2  2  Permodalan  Capital 2  2  Peringkat komposit  Composite rating 2  2  Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan bank bjb posisi 31 Desember 2019 berada pada PK 2 (Sehat). Kondisi bank bjb secara umum sehat, sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Hal ini tercermin dari peringkat faktor penilaian antara lain profil risiko, penerapan tata kelola, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum baik. Dalam hal terdapat kelemahan, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan 398 Peringkat Komposit  31 Desember 2019  PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Bank Bjb Composite Rating for the position of December 31, 2019 is in PK 2 (Healthy). The condition of the Bjb bank is generally sound, so it is considered capable of facing significant negative influences from changes in business conditions and other external factors. This is reflected in the ranking of assessment factors including risk profile, implementation of governance, profitability, and generally good capital. In the event that there are weaknesses, in general these weaknesses are less significant.
402. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Aspek Perpajakan Taxation Aspect Publikasi Pembayaran Pajak Publication of Tax Payment Bank bjb dalam kegiatan operasionalnya telah menjalankan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) yang dilakukan secara transparan dan akuntabel khususnya dalam mengelola hak dan kewajiban perpajakannya, hak dan kewajiban perpajakannya dilakukan sesuai dengan peraturan yang berlaku. Bank BJ in its operational activities has carried out good corporate governance (Good Corporate Governance) which is carried out transparently and accountably, especially in managing taxation rights and obligations, taxation rights and obligations are carried out in accordance with applicable regulations. Pembayaran Pajak Payment Of Taxes The total tax payments for the period of January to December 2019 are as follows. Total pembayaran pajak periode Januari sampai dengan Desember 2019, sebagai berikut. Tabel Pembayaran Pajak Tax Payment Table Uraian Pajak  Tax Description dalam Rupiah penuh in Full IDR Tahun 2019  PPh Pasal 25  Income Tax Article 25 PPh Pasal 29  Income Tax Article 29 -  PPh Pasal 21  Income Tax Article 21 156.717.693.729   PPh Pasal 23/26  Income Tax Article 23/26 PPh Pasal 4 ayat (2)  Income Tax Article 4 paragraph (2) PPN  PPN Total  Total Ketidakpatuhan Dalam Pembayaran Pajak Pada periode 2019, tidak terdapat ketidakpatuhan bank bjb dalam kewajiban membayar pajak (NIHIL). 388.900.241.153  42.142.324.755   493.818.875.430   3.582.579.181  1.051.451.328.631  Non-compliance in Tax Payment In the period 2019, there was no non-compliance with the bank bjb in paying taxes (NIHIL). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 399
403. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Disclosure of Risk Exposures and Application of Risk Management Risiko Kredit Credit Risk Sebagai upaya memastikan kecukupan kebijakan dan prosedur perkreditan , maka bank bjb menyusun Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) yang digunakan sebagai landasan dalam pembuatan Pedoman maupun Standar Operasional Prosedur (SOP) perkreditan. 400 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis In an effort to ensure the adequacy of credit policies and procedures, the bank bjb formulated the Bank Credit Policy (KPB) which is used as a basis in the preparation of Credit Standard Operating Procedures (SOPs). Bank bjb menerapkan proses yang ketat atas setiap penyusunan maupun perubahan atas setiap ketentuan internal bank. Penyusunan maupun perubahan atas KPB, Pedoman, dan SOP perkreditan dilakukan melalui tahapan berjenjang yang dimulai dari pembahasan pada level teknis hingga melalui persetujuan Direksi. Bank bjb juga telah memiliki standar baku dalam alur penyusunan SOP sehingga dapat menghasilkan kualitas yang baik. Setiap penyusunan maupun perubahan atas Kebijakan, Pedoman dan SOP perkreditan senantiasa melalui pembahasan bersama Divisi yang terkait sehingga memenuhi kecukupan identifikasi dan mitigasi risiko serta ketentuan yang berlaku. bank bjb applies a strict process for each preparation and amendment to each bank’s internal regulations. The preparation and amendment to the KPB, the Guidelines and credit SOPs are carried out through a tiered phase which starts from discussion at the technical level to through the approval of the Board of Directors. bank bjb also has standard standards in the flow of SOP preparation so that it can produce good quality. Every compilation and amendment to the Credit Policy, Guidelines and SOP is always through discussion with the relevant divisions so that it meets the adequacy of risk identification and mitigation as well as the applicable provisions. Bank bjb saat ini telah menetapkan (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance) berdasarkan pertimbangan kekuatan permodalan serta target pendapatan kredit. Tingkat Risiko yang akan diambil (risk appetite) merupakan tingkat dan jenis Risiko yang bersedia diambil oleh Bank dalam rangka mencapai sasaran Bank. Toleransi Risiko (risk tolerance) merupakan tingkat dan jenis Risiko yang secara maksimum ditetapkan oleh Bank. Toleransi Risiko menjadi penjabaran dari tingkat Risiko yang akan diambil. bank bjb has now set (risk appetite) and risk tolerance (risk tolerance) based on consideration of capital strength and credit income targets. The level of risk to be taken (risk appetite) is the level and type of risk that is willing to be taken by the Bank in order to achieve the Bank’s goals. Risk tolerance is the level and type of risk that is maximally determined by the Bank. Risk Tolerance is the translation of the level of risk to be taken. Adapun terkait dengan limit kewenangan memutus kredit saat ini bank bjb telah menerapkan mekanisme keputusan kredit As for the credit limit, the bank bjb has implemented a tiered credit decision mechanism in accordance PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
404. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information secara berjenjang sesuai dengan tingkat risiko yang tercermin dari plafond pengajuan fasilitas kredit . with the level of risk that is reflected in the credit facility ceiling. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, Dan Pengendalian Risiko, Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Adequacy of the Risk Identification, Measurement, Monitoring and Control Process, and the Risk Management Information System Dalam analisa kredit, bank telah menerapkan proses identifikasi atas potensi risiko yang melekat. Proses identifikasi tersebut menjadi lebih optimal dengan dibentuknya Divisi Credit Risk yang khusus melaksanakan review dan analisa lanjutan atas proses pengajuan fasilitas kredit. In the credit analysis, the bank has implemented a process of identifying potential inherent risks. The identification process has become more optimal with the formation of a Credit Risk Division that specializes in carrying out further reviews and analysis of the credit facility application process. Sebagai bentuk identifikasi atas risiko kredit, bank bjb telah mengembangkan adanya kajian independen yang berisi analisa atas perkembangan portofolio kredit, Non Performing Loan (NPL), Root Cause Credit serta prediksi perkembangan kualitas kredit dengan mempertimbangkan kesiapan infrastruktur pendukungnya. As a form of identification of credit risk, the bank bjb has developed an independent study that contains an analysis of the development of credit portfolios, Non-Performing Loans (NPLs), Root Cause Credit and predictions of credit quality development by considering the readiness of supporting infrastructure. Dalam melakukan pengukuran risiko, bank bjb mengembangkan model risiko kredit melalui penggunaan Internal Credit Risk Rating (ICRR) dan Internal Credit Risk Scoring (ICRS) pada setiap pengajuan kredit. In measuring risk, the bjb bank develops a credit risk model through the use of the Internal Credit Risk Rating (ICRR) and Internal Credit Risk Scoring (ICRS) for each credit application. Adapun rating dan scoring yang dimiliki oleh bank bjb meliputi: • Segmen Korporasi dan Komersial • Segmen Konsumer • Segmen UMKM • Segmen KPR The rating and scoring owned by bank bjb include: • Corporate and Commercial Segments • Consumer Segment • MSME segment • KPR segment ICRR adalah suatu alat bantu dalam mengukur risiko kredit dalam bentuk suatu model yang digunakan untuk memprediksi tingkat kemungkinan kegagalan pembayaran oleh debitur atas fasilitas kredit yang diberikan. ICRR Mengklasifikasikan entitas perusahaan/ korporasi secara sistematis ke dalam suatu kelas risiko (grading atau peringkat). Penggunaan ICRR bertujuan untuk menentukan peringkat bagi debitur yang mencerminkan besaran Probability of Default (PD). Debitur dengan rating terbaik ICRR is a tool in measuring credit risk in the form of a model used to predict the likelihood of payment defaults by debtors on credit facilities provided. ICRR Classifies systematic corporate / corporate entities into a risk class (grading or rating). The use of ICRR aims to determine the rating for debtors that reflects the amount of Probability of Default (PD). Debtors with the best rating have a Probability of Default that is PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 401
405. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis memiliki Probability of Default yang mendekati nol. Adapun untuk kredit dengan rating lebih rendah, akan memiliki Probability of Default yang meningkat close to zero. As for loans with lower ratings, will have an increased Probability of Default Tingkatan rating debitur dinyatakan dengan huruf yang meliputi 20 (dua puluh) peringkat berbeda yaitu: Debtor rating levels are stated in letters covering 20 (twenty) different ratings, namely: Rating AAA Outstanding AA+ Strong AA Strong AA- Strong A+ Good A Good A- Good BBB+ Average BBB Average BBB- Average BB+ Acceptable BB Acceptable BB- High Risk B+ High Risk B Watch List B- Watch List CCC+ Special Mention CCC Special Mention CCC- Substandard D Doubtful Adapun penerapan ICRS menjadi suatu keputusan persetujuan atau penolakan atas pengajuan fasilitas kredit. Dengan menggunakan ICRS maka Bank dapat memproses kredit dengan lebih baik, obyektif dan standar, serta dengan waktu proses relatif lebih cepat. 402 Sumber Daya Manusia Human Capital PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Keterangan Description The application of ICRS becomes a decision of approval or rejection of credit facility applications. By using ICRS, the Bank can process credit better, objectively and standards, and with a relatively faster processing time.
406. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Sebagai bentuk lain dari pengukuran risiko kredit , bank bjb telah melakukan estimasi kerugian yang telah diperkirakan (Expected Loss) serta besar kerugian yang tidak diperkirakan (Unexpected Loss). Expected Loss (EL) adalah besaran kerugian secara statistik yang diperkirakan timbul secara rata-rata dari perkiraan kerugian yang secara umum terjadi. EL didapatkan dari perhitungan Eksposur pada saat default (EAD), kerugian pada saat default (LGD) dan probabilitas terjadinya default (PD), yang diestimasi dari data probabilitas default secara historis. Sementara itu Unexpected Loss (UL) merupakan deviasi dari rata-rata kerugian. Perhitungan UL diperoleh dari data volatilitas secara historis (historical volatility) atas data default. As another form of credit risk measurement, the bank bjb has estimated the estimated loss (Expected Loss) as well as the amount of an unexpected loss (Unexpected Loss). Expected Loss (EL) is the amount of a statistically estimated loss arising on average from the estimated losses that generally occur. EL is obtained from the calculation of Exposure at the time of default (EAD), losses at the time of default (LGD) and probability of occurrence of default (PD), which is estimated from historical default probability data. Meanwhile Unexpected Loss (UL) is the deviation from the average loss. UL calculations are obtained from historical volatility data on default data. bank bjb juga telah mengembangkan proses pemantauan risiko yang dilakukan secara berkala melalui penerbitan laporan Root Cause of Credit Risk (RCCR) yang disampaikan kepada Direksi dan seluruh Divisi terkait. Laporan Root Cause of Credit Risk (RCCR) berisi analisa perkembangan portofolio beserta kualitas kreditnya, serta tingkat konsentrasi kredit baik berdasarkan sektor ekonomi, maupun debitur inti. Melalui laporan ini bank mengembangkan mekanisme identifikasi berkala atas potensi penurunan kualitas suatu portofolio kredit sehingga menjadi masukan dalam penyusunan strategi Manajemen Risiko. Dengan demikian maka penanganan atas kemungkinan penurunan kualitas portofolio kredit dapat segera ditindaklanjuti sehingga menjadi Early Warning Signal (EWS). bank bjb has also developed a risk monitoring process that is carried out periodically through the issuance of the Root Cause of Credit Risk (RCCR) report submitted to the Directors and all relevant Divisions. The Root Cause of Credit Risk (RCCR) report contains an analysis of the development of the portfolio and its credit quality, as well as the level of credit concentration based on the economic sector and core debtors. Through this report the bank develops a periodic identification mechanism for the potential deterioration in the quality of a credit portfolio so that it becomes input in the preparation of a Risk Management strategy. Thus, the handling of the possibility of decreasing the quality of the loan portfolio can be immediately followed up so that it becomes an Early Warning Signal (EWS). Disamping itu bank bjb secara berkala melakukan analisa stress test yang meliputi beberapa skenario utama yaitu: Besides this, the bjb bank regularly conducts stress test analysis which covers several main scenarios, namely: • Portfolio Concentration Stress Test (Specific Market Crisis) Perhitungan stress test dengan pendekatan portfolio concentration bertujuan untuk menghitung perubahan Probability of Default (PD) yang diakibatkan memburuknya kolektibilitas seluruh kredit. • Portfolio Concentration Stress Test (Specific Market Crisis) Calculation of stress tests using the portfolio concentration approach aims to calculate changes in Probability of Default (PD) resulting from the deteriorating collectibility of all loans. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 403
407. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile • Macro Economy Stress Test (General Market Crisis) Perhitungan stress test dengan menggunakan analisa makro ekonomi bertujuan untuk mengetahui perubahan Probability of Default (PD) yang disebabkan oleh adanya pergerakan Kurs USD/IDR, perubahan Suku Bunga Acuan, serta perubahan Tingkat Inflasi dan Gross Domestic Product (GDP). • Reverse Stress Test Apabila pada pelaksanaan stress test pada umumnya bertujuan untuk menghitung dampak perubahan makro ekonomi yang telah ditentukan sebelumnya terhadap perubahan nilai NPL, Profit and Loss serta CAR, dan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) maka perhitungan stress test dengan skenario reverse bertujuan untuk mengetahui perubahan kondisi makro ekonomi yang berdampak pada penurunan nilai CAR hingga berada di bawah ketentuan. Adapun output dari pelaksanaan stress test tersebut berupa perhitungan NPL, Profit and Loss, dan CAR saat terjadinya kondisi stress. Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh Bank bjb telah memiliki sistem pengendalian intern untuk manajemen risiko kredit dengan berpedoman pada SE OJK Nomor 34/ SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 Tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank umum. Dalam pelaksanaannya, sistem pengendalian intern untuk risiko kredit mencakup penerapan atas hal-hal sebagai berikut: • Dipenuhinya kecukupan Kebijakan, Pedoman dan Prosedur bidang perkreditan; • Dilakukannya review oleh unit kerja independen atas rancangan Kebijakan, Pedoman dan Prosedur bidang perkreditan; • Dilakukannya review/kaji ulang atas metode pengukuran risiko oleh Divisi Manajemen Risiko yang mencakup penilaian kesesuaian metode, dan asumsi yang digunakan untuk mengukur risiko; 404 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital • Macro Economy Stress Test (General Market Crisis) Calculation of stress tests using macroeconomic analysis aims to determine changes in Probability of Default (PD) caused by movements in the USD/IDR exchange rate, changes in Reference Interest Rates, as well as changes in the Inflation Rate and Gross Domestic Product (GDP). • Reverse Stress Test If the implementation of stress tests generally aims to calculate the impact of predetermined macroeconomic changes on changes in the value of NPLs, Profit and Loss and CAR, and Risk Weighted Assets (RWA), the calculation of stress tests with a reverse scenario aims to determine changes in macro conditions economics that have an impact on the decline in the value of the CAR to be below the provisions. The output of the stress test is in the form of NPL, Profit and Loss, and CAR calculations when stress conditions occur. Comprehensive Internal Control System bank bjb already has an internal control system for credit risk management based on SE OJK Number 34 / SEOJK.03 / 2016 dated September 1, 2016 concerning Application of Risk Management for commercial banks. In its implementation, the internal control system for credit risk includes the application of the following matters: • Fulfillment of the adequacy of Credit Policy, Guidelines and Procedures in the field of credit; • Conduct a review by an independent work unit on the draft Credit Policy, Guidelines and Procedures; • Conducting a review / review of the risk measurement method by the Risk Management Division which includes an assessment of the suitability of the method, and the assumptions used to measure risk; • Review the bank’s compliance with internal and
408. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility • Kaji ulang atas kepatuhan bank terhadap ketentuan internal dan eksternal bidang perkreditan. Dalam rangka optimalisasi pengendalian intern, maka bank bjb juga telah melakukan pemisahan fungsi yang jelas antara unit bisnis dan unit yang melaksanakan pengendalian sehingga bank telah menerapkan segregation of duty dan dual control dalam melakukan keputusan kredit. Pengendalian intern untuk manajemen risiko kredit juga mencakup pengawasan oleh Dewan Komisaris dan Direksi secara berkala melalui pelaporan yang disampaikan oleh Divisi Manajemen Risiko maupun pelaksanaan Risk Management Committee (RMC) yang beranggotakan Direksi serta pejabat eksekutif terkait. Adapun pelaksanaan rapat Komite Pemantau Risiko (KPR) telah dilaksanakan secara berkala yang ditujukan untuk memantau perkembangan eksposur risiko kredit sesuai dengan perkembangan terkini. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information external provisions in the credit sector. In the context of optimizing internal control, the bank bjb has also performed a clear separation of functions between business units and units that carry out control so that the bank has implemented segregation of duty and dual control in making credit decisions. Internal control for credit risk management also includes supervision by the Board of Commissioners and the Board of Directors on a regular basis through reporting submitted by the Risk Management Division and the implementation of the Risk Management Committee (RMC) consisting of Directors and related executive officers. The implementation of Risk Monitoring Committee (KPR) meetings has been held periodically aimed at monitoring the development of credit risk exposures in accordance with the latest developments. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 405
409. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Credit Risk Quantitative Disclosure Pengungkapan Kuantitatif Risiko Kredit Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual 2.1.a Disclosure of Net Claims by Region - Bank individually dalam jutaan Rupiah in millions IDR Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) (2) 2019 2018 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims by Region Net Claims by Region Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Kanwil 4 Kanwil 5 Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 Region 5 (4) (5) (3) (6) Total (7) (7) Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Kanwil 4 Kanwil 5 Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 Region 5 (3) (4) (5) (6) Total (7) (7) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government - 331,491 - - - 331,491 25,100,713 664,424 - - - 26,788,468 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - 262,589 - - - - 263,233 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - 224,809 17,131 58,350 334,010 634,300 3,601,109 268,168 32,107 68,318 383,546 3,172,679 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 2,001,327 1,819,065 870,630 785,657 577,538 6,054,217 1,849,987 1,774,112 793,977 756,925 496,920 5,124,042 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 16,620,632 10,515,742 14,582,171 8,956,931 2,859,277 53,534,753 - - - - - - 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - - 16,290,452 10,346,148 13,609,221 8,492,046 2,648,240 47,188,728 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 2,138,087 2,443,116 1,460,245 1,461,071 1,387,489 8,890,008 2,034,850 2,203,955 1,518,665 1,643,045 1,404,785 12,136,506 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation 4,442,637 5,105,902 777,861 968,373 775,116 12,069,888 4,042,612 3,350,870 271,403 470,478 736,211 5,793,520 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date - - - - - - - - - - - - 11 Aset Lainnya Other Assets - - - - - - 5,823,345 - - - - 4,855,232 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - 25,202,683 20,440,124 17,708,038 12,230,382 5,933,430 81,514,657 56,205,693 18,308,326 15,163,756 10,720,476 4,924,157 105,322,408 Total 406 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
410. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel 2 .1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak 2.1.b Disclosure of Net Claims by Region - Bank Consolidated with Subsidiary Companies dalam jutaan Rupiah in millions IDR No Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) 2019 2018 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims by Region Net Claims by Region Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Kanwil 4 Kanwil 5 Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 Region 5 (3) (4) (5) (6) Total (7) Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Kanwil 4 Kanwil 5 Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 Region 5 (3) (4) (5) (6) Total (7) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 26,235,934 664,424 - - - 26,900,358 26,235,934 664,424 - - - 26,900,358 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 347,416 - - - - 347,416 347,416 - - - - 347,416 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 4,021,256 268,168 32,107 68,318 383,546 4,773,395 4,021,256 268,168 32,107 68,318 383,546 4,773,395 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 2,495,800 1,774,112 793,977 756,925 496,920 6,317,734 2,495,800 1,774,112 793,977 756,925 496,920 6,317,734 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 16,091 - - - - 16,091 16,091 - - - - 16,091 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans 18,067,498 10,346,148 13,609,221 8,492,046 2,648,240 53,163,153 18,067,498 10,346,148 13,609,221 8,492,046 2,648,240 53,163,153 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 2,722,019 2,203,955 1,518,665 1,643,045 1,404,785 9,492,469 2,722,019 2,203,955 1,518,665 1,643,045 1,404,785 9,492,469 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation 5,669,569 3,350,870 271,403 470,478 736,211 10,498,531 5,669,569 3,350,870 271,403 470,478 736,211 10,498,531 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 97,999 - - - - 97,999 97,999 - - - - 97,999 11 Aset Lainnya Other Assets 6,281,235 - - - - 6,281,235 6,281,235 - - - - 6,281,235 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - 65,954,817 18,607,677 16,225,373 11,430,812 5,669,702 117,888,381 65,954,817 18,607,677 16,225,373 11,430,812 5,669,702 117,888,381 Total PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 407
411. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual 2.2.a Disclosure of Net Claims Based on Remaining Contract Period - Bank individually dalam jutaan Rupiah in millions IDR Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) (2) 2019 2018 Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Charges Based on Remaining Contract Period Net Charges Based on Remaining Contract Period < 1 tahun >1 - 3 thn >3 - 5 thn > 5 thn < 1 year >1 - 3 year >3 - 5 year > 5 years (3) (4) (5) Nonontraktual Total Noncontractual (6) (7) (8) < 1 tahun >1 - 3 thn >3 - 5 thn > 5 thn < 1 year >1 - 3 year >3 - 5 year > 5 years (4) (5) (3) Nonontraktual Total Noncontractual (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 331,491 - - - - 331,491 - 664,424 - - - 664,424 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 22,533 238,640 260,887 112,240 - 634,300 - 176,780 442,859 132,500 - 752,139 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 16,492 236,636 556,430 5,244,659 - 6,054,217 2,432 192,849 596,542 4,864,749 - 5,656,572 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 445,185 3,637,559 6,879,680 42,572,330 - 53,534,753 - - - - - - 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - - 3,254 3,896,480 6,715,071 40,404,544 - 51,019,349 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 3,298,895 2,745,136 2,217,408 628,569 - 8,890,008 585,041 5,431,001 2,507,735 406,643 - 8,930,420 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation 5,762,782 2,793,034 2,059,489 1,454,583 - 12,069,888 226,267 6,123,929 472,140 1,146,477 - 7,968,813 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date - - - - - - - - - - - - 11 Aset Lainnya Other Assets - - - - - - - - - - - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - Total - - - - - - 816,994 16,485,463 10,734,347 46,954,913 - 74,991,717 408 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
412. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel 2 .2.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak 2.2.b Disclosure of Net Claims Based on Remaining Contract Period - Bank in Consolidation with Subsidiary Companies dalam jutaan Rupiah in millions IDR No Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) 2019 2018 Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Charges Based on Remaining Contract Period Net Charges Based on Remaining Contract Period < 1 tahun >1 - 3 thn >3 - 5 thn > 5 thn < 1 year >1 - 3 year >3 - 5 year > 5 years (3) (4) (5) NonKontraktual Total Noncontractual (6) (7) < 1 tahun >1 - 3 thn >3 - 5 thn > 5 thn < 1 year >1 - 3 year >3 - 5 year > 5 years (3) (4) (5) NonKontraktual Total Noncontractual (6) (7) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 26,235,934 664,424 - - - 26,900,358 26,235,934 664,424 - - - 26,900,358 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 347,416 - - - - 347,416 347,416 - - - - 347,416 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 4,021,256 176,780 442,859 132,500 - 4,773,395 4,021,256 176,780 442,859 132,500 - 4,773,395 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 663,594 192,849 596,542 4,864,749 - 6,317,734 663,594 192,849 596,542 4,864,749 - 6,317,734 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 16,091 - - - - 16,091 16,091 - - - - 16,091 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans 2,147,058 3,896,480 6,715,071 40,404,544 - 53,163,153 2,147,058 3,896,480 6,715,071 40,404,544 - 53,163,153 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 1,147,090 5,431,001 2,507,735 406,643 - 9,492,469 1,147,090 5,431,001 2,507,735 406,643 - 9,492,469 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation 2,755,985 6,123,929 472,140 1,146,477 - 10,498,531 2,755,985 6,123,929 472,140 1,146,477 - 10,498,531 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 97,999 - - - - 97,999 97,999 - - - - 97,999 11 Aset Lainnya Other Assets 6,281,235 - - - - 6,281,235 6,281,235 - - - - 6,281,235 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - Total - - - - - - 43,713,658 16,485,463 10,734,347 46,954,913 - 117,888,381 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 409
413. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 2.3.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual 2.3.a Disclosures of Net Claims by Economic Sector - Individual Banks No Sektor Ekonomi Economic Sector (1) (2) Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government Claims on Public Sector Entities Claims on Multilateral Banks and International Institutions (3) (4) (5) Kredit Beragun Rumah Tinggal Tagihan Kepada Bank Claims on Banks (6) Kredit Beragun Properti Komersial Homebacked mortgage loans Commercial Property Backed Loans (7) (8) Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai / Pensiunan Employee / Retiree Loans Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios (9) (10) dalam jutaan Rupiah in millions IDR Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations (11) Eksposur di Unit Syariah (apabila ada) Aset Lainnya Claims That Have Been Due Date Other Assets (12) (13) Exposure on Sharia Units (if any) (14) Posisi Tanggal Laporan 2019 | Position Date Report 2019 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan Agriculture, hunting and forestry - 7,443 605,903 285,183 - - - - - - - - 2 Perikanan Fishery - - 4,075 36,905 - - - - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and excavation - - 10,950 33,328 - - - - 3,533 - - - 4 Industri pengolahan Processing industry - - 513,062 451,408 - - - - 42,650 - - - 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water - - 6,148 16,637 - - - - 196 - - - 6 Konstruksi Construction - - 2,544,646 2,392,969 - - - - 1,961,938 - - - 7 Perdagangan besar dan eceran Wholesale and retail trade - 5,049 1,748,069 1,860,686 - - - - 264,776 - - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Provision of accommodation and provision of food and drink - - 17,523 135,189 - - - - 33,324 - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi Transportation, warehousing and communication - - 73,817 158,224 - - - - 15,630 - - - 10 Perantara keuangan Financial intermediaries - 56,958 1,985,478 620,374 - - - - 2,195,133 - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Real estate, rental business and business services - 564,849 1,606,517 2,438,259 2,247 - - - 1,848,321 - - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, defense and mandatory social security 331,491 - - 479 - - - - 41,953 - - - 13 Jasa pendidikan Educational services - - 4,010 46,189 - - - - 345 - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Health services and social activities - - 61,548 84,719 - - - - 5,218 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Community services, social culture, entertainment and other individuals - - 25,040 308,434 - - - - 20,130 - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Individual services serving households - - - 10,055 - - - - - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya International agencies and other extra international agencies - - - 332 - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya Activities that have no clear boundaries - - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha Not a Business Field - - - - - - 46,701,356 - 438,387 - - - 20 Lainnya Others - - 2,863,101 10,640 1,264,005 2,575,315 2,212,650 53,534,753 2,000,040 - 5,823,345 - 331,491 634,300 12,069,888 8,890,008 1,266,253 2,575,315 48,914,006 53,534,753 8,871,574 - 5,823,345 - Total 410 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
414. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information dalam jutaan Rupiah in millions IDR No Sektor Ekonomi Economic Sector (1) (2) Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government Claims on Public Sector Entities Claims on Multilateral Banks and International Institutions (3) (4) (5) Kredit Beragun Rumah Tinggal Tagihan Kepada Bank Claims on Banks (6) Kredit Beragun Properti Komersial Homebacked mortgage loans Commercial Property Backed Loans (7) (8) Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai / Pensiunan Employee / Retiree Loans Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios (9) (10) Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations (11) Eksposur di Unit Syariah (apabila ada) Aset Lainnya Claims That Have Been Due Date Other Assets (12) (13) Exposure on Sharia Units (if any) (14) Posisi Tanggal Laporan Tahun 2018 | Position Date of Previous Year 2018 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan Agriculture, hunting and forestry - - - 6,495 996,391 - - 48,082 - - - - 2 Perikanan Fishery - - - - - - - 7,360 - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and excavation - - - - - - - 9,548 3,533 - - - 4 Industri pengolahan Processing industry - - - - - - - 88,477 42,650 - - - 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water - - - - - - - 3,473 196 - - - 6 Konstruksi Construction - - - - - - - 7,407,421 1,961,938 - - - 7 Perdagangan besar dan eceran Wholesale and retail trade - - - 8,449 - - - 359,822 264,776 - - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Provision of accommodation and provision of food and drink - - - - - - - 12,407 33,324 - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi Transportation, warehousing and communication - - - - - - - 14,345 15,630 - - - 10 Perantara keuangan Financial intermediaries - - - 56,499 - - - 144,878 2,195,133 - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Real estate, rental business and business services - - - 680,694 3,524 - - 503,916 1,848,321 - - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, defense and mandatory social security 664,424 - - - - - - 150,530 41,953 - - - 13 Jasa pendidikan Educational services - - - - - - - 8,731 345 - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Health services and social activities - - - - - - - 18,398 5,218 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Community services, social culture, entertainment and other individuals - - - - - - - 27,595 20,130 - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Individual services serving households - - - - - - - 318 - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya International agencies and other extra international agencies - - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya Activities that have no clear boundaries - - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha Not a Business Field - - - - 6,810 - 46,701,356 - 438,387 - - - 20 Lainnya Others 25,100,713 262,589 - 3,601,111 4,665,196 - 4,684,751 - 2,000,040 - 5,823,345 - 25,765,137 262,589 - 4,353,248 5,671,921 - 51,386,107 8,805,300 8,871,574 - 5,823,345 - Total PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 411
415. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 2.3.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak 2.3.b Disclosure of Net Claims by Economic Sector - Bank Consolidated with Subsidiary Companies dalam jutaan Rupiah in millions IDR Sektor Ekonomi No Economic Sector (1) (2) Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government (3) Claims on Public Sector Entities Claims on Multilateral Banks and International Institutions (4) (5) Tagihan Kepada Bank Claims on Banks (6) Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Homebacked mortgage loans Commercial Property Backed Loans Employee / Retiree Loans (7) (8) (9) Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai / Pensiunan Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Tagihan Kepada Korporasi Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios Claims To Corporations Claims That Have Been Due Date (10) (11) (12) Eksposur di Unit Syariah (apabila ada) Aset Lainnya Other Assets Exposure on Sharia Units (if any) (13) (14) Posisi Tanggal Laporan Tahun 2019 Position Date Report 2019 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan Agriculture, hunting and forestry - - - 6,495 996,391 - - 48,082 - - - - 2 Perikanan Fishery - - - - - - - 7,360 - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and excavation - - - - - - - 9,548 3,533 - - - 4 Industri pengolahan Processing industry - - - - - - - 88,477 42,650 - - - 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water - - - - - - - 3,473 196 - - - 6 Konstruksi Construction - - - - - - - 7,407,421 1,961,938 - - - 7 Perdagangan besar dan eceran Wholesale and retail trade - - - 8,449 - - - 359,822 264,776 - - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Provision of accommodation and provision of food and drink - - - - - - - 12,407 33,324 - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi Transportation, warehousing and communication - - - - - - - 14,345 15,630 - - - 10 Perantara keuangan Financial intermediaries - - - 56,499 - - - 144,878 2,195,133 - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Real estate, rental business and business services - - - 680,694 3,524 - - 503,916 1,848,321 - - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, defense and mandatory social security 664,424 - - - - - - 150,530 41,953 - - - 13 Jasa pendidikan Educational services - - - - - - - 8,731 345 - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Health services and social activities - - - - - - - 18,398 5,218 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Community services, social culture, entertainment and other individuals - - - - - - - 27,595 20,130 - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Individual services serving households - - - - - - - 318 - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya International agencies and other extra international agencies - - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya   Activities that have no clear boundaries - - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha Not a Business Field - - - - 6,810 - 46,701,356 - 438,387 - - - 20 Lainnya Others 26,235,934 347,416 - 4,021,258 5,311,009 16,091 6,461,797 687,169 3,626,997 97,999 6,281,235 - 26,900,358 347,416 - 4,773,395 6,317,734 16,091 53,163,153 9,492,469 10,498,531 97,999 6,281,235 - Total 412 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
416. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information dalam jutaan Rupiah in millions IDR No Sektor Ekonomi Economic Sector Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government Claims on Public Sector Entities Claims on Multilateral Banks and International Institutions Tagihan Kepada Bank Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Homebacked mortgage loans Commercial Property Backed Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro , Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai / Pensiunan Employee / Retiree Loans Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations Claims That Have Been Due Date Eksposur di Unit Syariah (apabila ada) Aset Lainnya Other Assets Exposure on Sharia Units (if any) Posisi Tanggal Laporan Tahun 2018 Position Date Report 2018 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan Agriculture, hunting and forestry - - - 6,495 996,391 - - 48,082 - - - - 2 Perikanan Fishery - - - - - - - 7,360 - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and excavation - - - - - - - 9,548 3,533 - - - 4 Industri pengolahan Processing industry - - - - - - - 88,477 42,650 - - - 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water - - - - - - - 3,473 196 - - - 6 Konstruksi Construction - - - - - - - 7,407,421 1,961,938 - - - 7 Perdagangan besar dan eceran Wholesale and retail trade - - - 8,449 - - - 359,822 264,776 - - - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Provision of accommodation and provision of food and drink - - - - - - - 12,407 33,324 - - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi Transportation, warehousing and communication - - - - - - - 14,345 15,630 - - - 10 Perantara keuangan Financial intermediaries - - - 56,499 - - - 144,878 2,195,133 - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Real estate, rental business and business services - - - 680,694 3,524 - - 503,916 1,848,321 - - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, defense and mandatory social security 664,424 - - - - - - 150,530 41,953 - - - 13 Jasa pendidikan Educational services - - - - - - - 8,731 345 - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Health services and social activities - - - - - - - 18,398 5,218 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Community services, social culture, entertainment and other individuals - - - - - - - 27,595 20,130 - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Individual services serving households - - - - - - - 318 - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya International agencies and other extra international agencies - - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya Activities that have no clear boundaries - - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha Not a Business Field - - - - 6,810 - 46,701,356 - 438,387 - - - 20 Lainnya Others 26,235,934 347,416 - 4,021,258 5,311,009 16,091 6,461,797 687,169 3,626,997 97,999 6,281,235 - 26,900,358 347,416 - 4,773,395 6,317,734 16,091 53,163,153 9,492,469 10,498,531 97,999 6,281,235 - Total PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 413
417. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 2.4.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual 2.4.a Disclosure of Claims and Reserves by Region - Bank individually Keterangan No 1 2 2018 Wilayah Wilayah Area Description (1) 2019 Tagihan Claims Area Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 dst. Area 1 Area 2 Area 3 Area 4 Area 5 etc (3) (4) (5) 22,914,541 18,203,030 16,070,957 (2) Total (6) 11,144,855 5,587,718 (7) 73,921,101 Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 dst. Area 1 Area 2 Area 3 Area 4 Area 5 etc (3) (4) (5) 22,914,541 18,203,030 16,070,957 (6) 11,144,855 5,587,718 Tota l (7) 73,921,101 - Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired ) Claims that have been impaired a. Belum jatuh tempo a. Not yet due dalam jutaan Rupiah in millions IDR 308,300 404,647 154,417 285,957 81,984 1,235,305 b. Telah jatuh tempo b. Is due - 308,300 404,647 154,417 285,957 81,984 1,235,305 - - 3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual Allowance for impairment losses (CKPN) - Individual 94,223 49,309 72,706 34,927 16,289 267,454 149,209 165,324 100,230 116,583 27,185 558,531 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif Allowance for impairment losses (CKPN) - Collective 81,510 169,927 7,469 136,725 16,788 412,418 13,921 33,028 6,517 10,997 4,198 68,661 5 Tagihan yang dihapus buku Deleted book Claims - - Tabel 2.4.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak 2.4.b Disclosure of Claims and Reserves by Region - Bank Consolidated with Subsidiary Companies dalam jutaan Rupiah in millions IDR Keterangan No Description (1) (2) 2019 2018 Wilayah Wilayah Area Area Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Area 1 Area 1 Area 1 Area 1 Area 1 (3) (4) (5) dst. Total (6) (7) 1 Tagihan Claims - 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) Claims that have been impaired - a. Belum jatuh tempo a. Not yet due 341,327 404,647 154,417 285,957 81,984 b. Telah jatuh tempo b. Is due 1,268,332 Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5 Area 1 Area 1 Area 1 Area 1 Area 1 11,430,812 5,669,702 (3) (4) (5) 59,005,657 18,607,677 16,225,373 dst. (6) Total (7) 110,939,221 - 341,327 404,647 154,417 285,957 81,984 - 1,268,332 - 3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Individual Allowance for impairment losses (CKPN) - Individual 150,772 165,324 100,230 116,583 27,185 560,094 150,772 165,324 100,230 116,583 27,185 560,094 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Kolektif Allowance for impairment losses (CKPN) - Collective 13,921 33,028 6,517 10,997 4,198 68,661 13,921 33,028 6,517 10,997 4,198 68,661 5 Tagihan yang dihapus buku Deleted book Claims 414 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 - - - -
418. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel 2 .5.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Table 2.5.a Disclosure of Receivables and Allowances by Economic Sector - Individual Banks - Sektor Ekonomi (1) Economic Sectors Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Decreased Claims Tagihan Claims (2) (3) Belum Jatuh Tempo Not yet due Telah Jatuh Tempo Matured (4) (5) dalam jutaan Rupiah in million IDR Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Individual Allowance for impairment losses (CKPN) Individual Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kolektif Reserve for impairment losses (CKPN) Collective Tagihan yang dihapus buku Deleted book Claims (6) (7) (8) Posisi Tanggal Laporan | Position Date Report 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan Agriculture, hunting and forestry 2 Perikanan Fishery 40,980 40,328 652 - 911,328,491 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and excavation 44,277 35678,07413 8,599 2,181,745,846 1,806,246,543 4 Industri pengolahan Processing industry 964,470 937715,1357 26,755 18,767,948,406 9,035,315,786 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water 22,784 22,784 - - 25,408,790 6 Konstruksi Construction 4,937,615 4481186,024 456,429 194,170,057,985 27,629,786,888 7 Perdagangan besar dan eceran Wholesale and retail trade 3,613,804 3481212,678 132,592 11,417,688,100 71,427,709,938 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Provision of accommodation and provision of food and drink 152,712 152,465 247 1,143,429,319 4,075,104,292 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi Transportation, warehousing and communication 232,041 231906,3719 135 - 253,351,364 10 Perantara keuangan Financial intermediaries 2,662,810 2,617,213 45,597 66,299,053,100 3,199,352,851 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Real estate, rental business and business services 4,611,872 4,568,456 43,416 17,656,533,595 8,150,150,710 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, defense and mandatory social security 331,970 331,970 - - 95,824,089 13 Jasa pendidikan Educational services 50,199 49,968 231 - 112,648,210 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Health services and social activities 146,267 145728,4857 539 - 276,456,765 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Community services, social culture, entertainment and other individuals 333,474 331354,475 2,120 - 1,524,678,719 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Individual services serving households 10,055 10,055 - - 3,474,487 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya International agencies and other extra international agencies 332 332 - - 11,786 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya Activities that have no clear boundaries 19 Bukan Lapangan Usaha Not a Business Field 20 Lainnya Others Total 898,529 713,144 185,385 78,324,130,907 8,937,192,263 - - - - - 62,460,463 62,452,110 8,353 22,457,378,545 129,990,060,540 81,514,657 80,603,606 911,051 412,417,965,803 267,454,102,513 201741 - 62,988 311 Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya | Position Date of Previous Year Report 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan Agriculture, hunting and forestry 2 Perikanan Fishery 33,149 698 451 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and excavation 46,535 245 46,290 319 4 Industri pengolahan Processing industry 441,134 26689 414,445 26,689 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water 15,839 - - 9 6 Konstruksi Construction 5,273,630 320394 37,917 151,885 7 Perdagangan besar dan eceran Wholesale and retail trade 1,746,264 21289 10,575 97,295 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Provision of accommodation and provision of food and drink 15,399 62 159 81 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi Transportation, warehousing and communication 80,237 1095 1,330 471 10 Perantara keuangan Financial intermediaries 2,836,258 19,939 69,344 44,846 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Real estate, rental business and business services 4,708,517 35,038 4,913 12,570 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, defense and mandatory social security 13 Jasa pendidikan Educational services 39,667 18 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Health services and social activities 88,080 42 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Community services, social culture, entertainment and other individuals 144,412 1749 221 1,786 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Individual services serving households - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya International agencies and other extra international agencies - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya Activities that have no clear boundaries 19 Bukan Lapangan Usaha Not a Business Field 46,975,631 1373 81,405 20 Lainnya Others 14,834,968 Total 1,219,437 707,055 79,206,212 12 43 33,363 325,907 630,372 667,050 758,575 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 415
419. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2.5.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak 2.5.b Disclosure of Receivables and Allowances by Economic Sector - Bank Consolidated with Subsidiary Companies dalam jutaan Rupiah in million IDR No Sektor Ekonomi (1) Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Decreased Claims Tagihan Claims Economic Sector (2) Belum Jatuh Tempo Not yet due Telah Jatuh Tempo Matured Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Individual Allowance for impairment losses (CKPN) Individual (4) (5) (6) (3) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kolektif Reserve for impairment losses (CKPN) Collective Tagihan yang dihapus buku Deleted book Claims (7) (8) Posisi Tanggal Laporan 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan Agriculture, hunting and forestry 1,219,437 201,741 - 62,988 2 Perikanan Fishery 33,149 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and excavation 46,535 698 451 311 245 46,290 4 Industri pengolahan Processing industry 441,134 26689 319 414,445 26,689 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water 15,839 - - 9 6 Konstruksi Construction 5,273,630 320394 37,917 151,885 7 Perdagangan besar dan eceran Wholesale and retail trade 1,746,264 21289 10,575 97,295 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Provision of accommodation and provision of food and drink 15,399 62 159 81 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi Transportation, warehousing and communication 80,237 1095 1,330 471 10 Perantara keuangan Financial intermediaries 2,836,258 19,939 69,344 44,846 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Real estate, rental business and business services 4,708,517 35,038 4,913 12,570 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, defense and mandatory social security 707,055 13 Jasa pendidikan Educational services 39,667 18 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Health services and social activities 88,080 42 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Community services, social culture, entertainment and other individuals 144,412 1749 221 1,786 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Individual services serving households - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya International agencies and other extra international agencies - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya Activities that have no clear boundaries 46,975,631 1373 81,405 33,363 64,371,244 630,372 667,050 432,668 19 Bukan Lapangan Usaha Not a Business Field 20 Lainnya Others Total 12 43 Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan   Agriculture, hunting and forestry 1,219,437 201741 - 62,988 2 Perikanan   Fishery 33,149 698 451 311 3 Pertambangan dan Penggalian   Mining and excavation 46,535 245 46,290 319 4 Industri pengolahan   Processing industry 441,134 26689 414,445 26,689 5 Listrik, Gas dan Air   Electricity, Gas and Water 15,839 - - 9 6 Konstruksi   Construction 5,273,630 320394 37,917 151,885 7 Perdagangan besar dan eceran   Wholesale and retail trade 1,746,264 21289 10,575 97,295 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum   Provision of accommodation and provision of food and drink 15,399 62 159 81 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi   Transportation, warehousing and communication 80,237 1095 1,330 471 10 Perantara keuangan   Financial intermediaries 2,836,258 19,939 69,344 44,846 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan   Real estate, rental business and business services 4,708,517 35,038 4,913 12,570 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib   Government Administration, defense and mandatory social security 707,055 13 Jasa pendidikan   Educational services 39,667 18 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial   Health services and social activities 88,080 42 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya   Community services, social culture, entertainment and other individuals 144,412 1749 221 1,786 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga   Individual services serving households - - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya   International agencies and other extra international agencies - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya   Activities that have no clear boundaries 19 Bukan Lapangan Usaha   Not a Business Field 46,975,631 1373 81,405 33,363 20 Lainnya   Others 64,371,244 630,372 416 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 43 432,668 TT Total 12
420. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2 .6.a Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual 2.6.a Disclosure of Details of Movements for Impairment Losses - Bank individually Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Posisi Tanggal Laporan No Keterangan (1) Position Date Report Description (2) 1 Saldo awal CKPN Initial CKPN balance 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) dalam jutaan Rupiah in million IDR Position Date of Previous Year Report CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif Individual CKPN Collective CKPN Individual CKPN Collective CKPN (3) (4) (5) (6) 165,947 401,317 165,947 401,317   Establishment (recovery) of CKPN in the current period (Net) - - - - 2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan   2.a Establishment of CKPN in the current period 593,259 - 593,259 - 2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan   2.b Recovery of CKPN in the current period - (70,682) - (70,682) 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan   CKPN which is used to delete books on bills on the current platform (462,648) - (462,648) - 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan   Other formation (recovery) in the current period - - - Saldo Akhir CKPN - - - - 296,558 330,635 296,558 330,635 2.6.b Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak 2.6.b Disclosure of Details of Movements for Impairment Losses - Consolidated Banks with Subsidiary Companies dalam jutaan Rupiah in million IDR Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Posisi Tanggal Laporan No Keterangan (1) Position Date Report Description (2) Position Date of Previous Year Report CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif Individual CKPN Collective CKPN Individual CKPN Collective CKPN 165,947 401,317 165,947 401,317 - - - -   Establishment (recovery) of CKPN in the current period (Net) 593,259 - 593,259 - 2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan   2.a Establishment of CKPN in the current period - (70,682) - (70,682) 2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan   2.b Recovery of CKPN in the current period (462,648) - (462,648) - 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan   CKPN which is used to delete books on bills on the current platform - - - - 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan   Other formation (recovery) in the current period - - - 296,558 330,635 296,558 1 Saldo awal CKPN Initial CKPN balance 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) 330,635 Saldo Akhir CKPN PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 417
421. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 3.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofoilio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual Table 3.1.a Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale - Bank individually (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) Posisi Tanggal laporan | Position Date report Tagihan Bersih | Net Claims Lembaga Peringkat Rating Institution Kategori Portofolio Portfolio Category (2) (1) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) Peringkat jangka panjang Long term rating standard and Poor’s standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB‑ BB+ s.d BB‑ B+ s.d B‑ kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody’s Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 PT. Fitch PT. Fitch AAA (idn) AA+(idn) s.d AA(idn) A+(idn) s.d A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BB+(idn) s.d BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT iCRA PT iCRA [idr] AAA [idr]AA+ s.d [idr] AA- [idr] A+ s.d [idr]A- [idr]BBB+ s.d [idr] BBB- [idr]BB+ s.d [idr] BB- [idr] B+ s.d [idr]B- kurang dari [Idr] B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A2+ s.s [Idr] A2 [Idr] A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr] A3 PT Pemeringkat Rating Agency idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- kurang dari id B- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 Kurang dari A4 (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Total 418 Peringkat jangka pendek Short-term rating PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Tanpa Peringkat No rating Total (15) (16)
422. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) Posisi Tanggal laporan Tahun sebelumnya | Position Report date of the previous year Tagihan Bersih | Net Claims Lembaga Peringkat Rating Institution Kategori Portofolio Portfolio Category (2) (1) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) Peringkat jangka panjang Long term rating Peringkat jangka pendek Short-term rating standard and Poor’s standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB‑ BB+ s.d BB‑ B+ s.d B‑ kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody’s Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 PT. Fitch PT. Fitch AAA (idn) AA+(idn) s.d AA(idn) A+(idn) s.d A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BB+(idn) s.d BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT iCRA PT iCRA [idr] AAA [idr]AA+ s.d [idr] AA- [idr] A+ s.d [idr]A- [idr]BBB+ s.d [idr] BBB- [idr]BB+ s.d [idr] BB- [idr] B+ s.d [idr]B- kurang dari [Idr] B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A2+ s.s [Idr] A2 [Idr] A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr] A3 PT Pemeringkat Rating Agency idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- kurang dari id B- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 Kurang dari A4 (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat No rating Total (15) (16) Total PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 419
423. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 3.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofoilio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual Table 3.1.b Disclosure of Net Receivables by Portfolio Category and Rating Scale - Bank individually (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2019 Tagihan Bersih | Net Claims Lembaga Peringkat Rating Institution Kategori Portofolio Portfolio Category (2) (1) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) Peringkat jangka panjang Long term rating standard and Poor’s standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB‑ BB+ s.d BB‑ B+ s.d B‑ kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody’s Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 PT. Fitch PT. Fitch AAA (idn) AA+(idn) s.d AA(idn) A+(idn) s.d A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BB+(idn) s.d BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT iCRA PT iCRA [idr] AAA [idr]AA+ s.d [idr] AA- [idr] A+ s.d [idr]A- [idr]BBB+ s.d [idr] BBB- [idr]BB+ s.d [idr] BB- [idr] B+ s.d [idr]B- kurang dari [Idr] B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A2+ s.s [Idr] A2 [Idr] A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr] A3 PT Pemeringkat Rating Agency idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- kurang dari id B- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 Kurang dari A4 (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Total 420 Peringkat jangka pendek Short-term rating PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Tanpa Peringkat No rating Total (15) (16)
424. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2018 Tagihan Bersih | Net Claims Lembaga Peringkat Rating Institution Kategori Portofolio Portfolio Category (2) (1) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) Peringkat jangka panjang Long term rating Peringkat jangka pendek Short-term rating standard and Poor’s standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB‑ BB+ s.d BB‑ B+ s.d B‑ kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody’s Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 PT. Fitch PT. Fitch AAA (idn) AA+(idn) s.d AA(idn) A+(idn) s.d A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BB+(idn) s.d BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT iCRA PT iCRA [idr] AAA [idr]AA+ s.d [idr] AA- [idr] A+ s.d [idr]A- [idr]BBB+ s.d [idr] BBB- [idr]BB+ s.d [idr] BB- [idr] B+ s.d [idr]B- kurang dari [Idr] B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A2+ s.s [Idr] A2 [Idr] A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr] A3 PT Pemeringkat Rating Agency idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- kurang dari id B- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 Kurang dari A4 (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat No rating Total (15) (16) Total PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 421
425. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Table 3.2.a. Counterparty Credit Risk Disclosure: Derivative Transactions (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2019 2018 Notional Ammount Notional Ammount No. Variabel yang Mendasari Basis of Variables ≤1 Tahun ≤1 year >1 Tahun - ≤5 Tahun >1 Year - ≤5 Years >5 Tahun >5 years Tagihan Derivatif Derivative Claims Kewajiban Derivatif Derivative Obligations Tagihan Bersih Sebelum MRK Net Claims Before MRK MRK MRK Tagihan Bersih Setelah MRK Net Claims After MRK Notional Ammount Notional Ammount ≤1 Tahun ≤1 year >1 Tahun - ≤5 Tahun >1 Year - ≤5 Years >5 Tahun >5 years Tagihan Derivatif Derivative Claims Kewajiban Derivatif Derivative Obligations Tagihan Bersih Sebelum MRK Bank Secara Individual | Bank Individually 1 2 3 Suku Bunga Interest rate Nilai Tukar Exchange rate Lainnya Others Total Bank Secara Konsolidasi | Consolidated Bank Suku bunga Interest rate Nilai Tukar Exchange rate 3 Saham Stock 4 Emas Gold 5 Logam selain Emas Metals other than Gold 6 Lainnya Others 1 2 Total Tabel 3.2.b.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Individual Table 3.2.b.1. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Individual Repo-Bank Transactions (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Position Date report Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro dan Portofoio Ritel Claims on Micro Business and Retail Portfolio 6 Taguhan Kepada Korporasi Claims on Corporate 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) Position Date of Previous Year Report Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Fair Value of SSB Repo Repo Obligations Net Claims (3) (4) (5) Tagihan Bersih Total 422 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR Fair Value of SSB Repo Repo Obligations Net Claims ATMR (6) (7) (8) (9) (10) ATMR ATMR MRK MRK
426. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel 3 .2.b.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Table 3.2.b.2. Counterparty Credit Risk Disclosure: Consolidated Repo-Bank Transactions with Subsidiaries (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2019 Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro dan Portofoio Ritel Claims on Micro Business and Retail Portfolio 6 Taguhan Kepada Korporasi Claims on Corporate 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) 2018 Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih Fair Value of SSB Repo Repo Obligations Net Claims (3) (4) (5) Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR Fair Value of SSB Repo Repo Obligations Net Claims ATMR (6) (7) (8) (9) (10) ATMR ATMR Total PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 423
427. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 3.2.c.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual Table 3.2.c.1. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Repo Transactions - Bank individually (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2019 Kategori Portofolio No Portfolio Category Tagihan Bersih Net Claims (1) (2) (3) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro dan Portofoio Ritel Claims on Micro Business and Retail Portfolio 6 Taguhan Kepada Korporasi Claims on Corporate 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) Nilai MRK 2018 Tagihan Bersih Setelah MRK MRK Value Net Claims after MRK (4) (5) Total 424 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR after MRK Net Claims (6) (7) Nilai MRK Tagihan Bersih Setelah MRK MRK Value Net Claims after MRK (8) (9) ATMR Setelah MRK ATMR after MRK (10)
428. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel 3 .2.c.2. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Table 3.2.c.2. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Consolidated Reverse Repo - Bank Transactions with Subsidiary Companies (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2019 Kategori Portofolio No Portfolio Category Tagihan Bersih Net Claims (1) (2) (3) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro dan Portofoio Ritel Claims on Micro Business and Retail Portfolio 6 Taguhan Kepada Korporasi Claims on Corporate 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) Nilai MRK 2018 Tagihan Bersih Setelah MRK MRK Value Net Claims after MRK (4) (5) ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR after MRK Net Claims (6) (7) Nilai MRK Tagihan Bersih Setelah MRK MRK Value Net Claims after MRK (8) (9) ATMR Setelah MRK ATMR after MRK (10) Total PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 425
429. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Table 4.1.a. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weight After Calculating the Impact of Credit Risk Mitigation - Bank individually 2019 No. Kategori Portofolio (1) Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Calculate the Impact of Credit Risk Mitigation Portfolio Category (2) A Eksposur Neraca Balance Sheet Exposure 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) ATMR RWA Beban Modal Capital Expenses (13) (14) 19,904,024 - - - - - - - - - - - Claims on Public Sector Entities - - - - - - - - - - - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - 2,597,015 - - - 873,256 - - - - 1,162,301 - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans - - 6,069,796 - - - - - - - 1,985,172 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - - - - - - - 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - 53,889,249 - - - - 25,693,054 - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - 8,704,158 - - - 6,603,975 - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims to the Corporation - 317,745 - - - 18,660 - 12,073,777 41,785 - 8,671,404 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date - - - - - - - - - - - - 11 Aset Lainnya Other Assets - - - - - - - - - - - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - Total Eksposur Neraca Total Balance Sheet Exposures 19,904,024,00 2,914,760,00 6,069,796,00 - - 54,781,165,00 8,704,158,00 12,073,777,00 41,785,00 - 44,115,906,15 B Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif Exposure to Commitment / Contingencies in Administrative Account Transactions 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government - - - - - 535,930 - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans - - - - - - - - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - - - - - - - 426 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
430. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2018 Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Calculate the Impact of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) ATMR RWA Beban Modal Capital Expenses (25) (26) 25,765,137 - - - - - - - - - - - - 262,589 - - - - - - - - 52,518 - - - - - - - - - - - - - - 3,381,078 - - - 972,170 - - - - 1,162,301 - - - 5,671,921 - - - - - - - 1,985,172 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 51,386,107 - - - - 25,693,054 - - - - - - - 8,805,300 - - - 6,603,975 - - 199,554 - - - 81,053 - 8,590,967 - - 8,671,404 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 25,765,137 3,843,221 5,671,921 - - 52,439,330 8,805,300 8,590,967 - - 44,168,424 - - - - - 529,417 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 427
431. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2019 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Calculate the Impact of Credit Risk Mitigation Portfolio Category 0% 428 20% 35% 40% 45% 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - - - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - - - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation - 11,995 - - - 159,482 - - - - 152,770 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date - - - - - - - - - - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - Total Eksposur TRA Total TRA Exposure - - - - - - - - - - - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counter party Credit Risk) Exposures due to Counter Party Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government - - - - - - - - - 3,178,056 - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation - - - - - - - - - - - - 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total Counterparty Credit Risk Exposure - - - - - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 50% 75% Beban Modal Capital Expenses ATMR RWA 100% 150% Lainnya
432. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2018 Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Calculate the Impact of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% Beban Modal Capital Expenses ATMR RWA 100% 150% Lainnya - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 18,175 - - - 134,595 - - - - 152,770 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 18,175 - - - 664,012 - - - - 152,770 - - - - - - - - - - 2,829,879 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 429
433. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 4.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Table 4.1.b. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weight After Calculating the Impact of Credit Risk Mitigation in a Consolidated Bank with Subsidiary Companies 2019 No. Kategori Portofolio (1) 430 Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Calculate the Impact of Credit Risk Mitigation Portfolio Category (2) A Eksposur Neraca Balance Sheet Exposure 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) ATMR RWA Beban Modal Capital Expenses (13) (14) 26,900,358 - - - - - - - - - - - Claims on Public Sector Entities - 347,416 - - - - - - - - 52,518 - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - 3,801,225 - - - 972,170 - - - - 1,162,301 - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans - - 6,317,734 - - - - - - - 1,985,172 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - 16,091 - - - - - - - - - 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - 53,163,153 - - - - 25,693,054 - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - 9,492,469 - - - 6,603,975 - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims to the Corporation - 199,554 - - - 81,053 - 10,217,924 - - 8,671,404 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date - - - - - - - 97,999 - - - - 11 Aset Lainnya Other Assets - - - - - - - 6,281,235 - - - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - Total Eksposur Neraca Total Balance Sheet Exposures 26,900,358 4,348,195 6,333,825 - - 54,216,376 9,492,469 16,597,158 - - 44,168,424 - B Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif Exposure to Commitment / Contingencies in Administrative Account Transactions 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government - - - - - 529,417 - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans - - - - - - - - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - - - - - - - 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
434. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2018 Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Calculate the Impact of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (15) (16) (17) (18) (19) (20) (21) (22) (23) (24) ATMR RWA Beban Modal Capital Expenses (25) (26) 26,900,358 - - - - - - - - - - - - 347,416 - - - - - - - - 52,518 - - - - - - - - - - - - - - 3,801,225 - - - 972,170 - - - - 1,162,301 - - - 6,317,734 - - - - - - - 1,985,172 - - - 16,091 - - - - - - - - - - - - - - 53,163,153 - - - - 25,693,054 - - - - - - - 9,492,469 - - - 6,603,975 - - 199,554 - - - 81,053 - 10,217,924 - - 8,671,404 - - - - - - - - 97,999 - - - - - - - - - - - 6,281,235 - - - - - - - - - - - - - - - - 26,788,468 2,959,481 5,124,042 - - 48,106,420 12,136,506 5,352,259 - 4,855,232 41,808,654 - - - - - 529,417 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 431
435. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2019 No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Calculate the Impact of Credit Risk Mitigation Portfolio Category 0% 432 20% 35% 50% 75% Beban Modal Capital Expenses ATMR RWA 40% 45% - - - - - - 100% - 150% - Lainnya - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation - 18,175 - - - 134,595 - - - - 152,770 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date - - - - - - - - - - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - Total Eksposur TRA Total TRA Exposure - 18,175 - - - 664,012 - - - - 152,770 - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counter party Credit Risk) Exposures due to Counter Party Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government - - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi Claims on the Corporation - - - - - - - - - - - - 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - - - - - - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total Counterparty Credit Risk Exposure - - - - - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2,829,879
436. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2018 Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Calculate the Impact of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% Beban Modal Capital Expenses ATMR RWA 100% 150% Lainnya - - - - - - - - - - - - - 18,175 - - - 134,595 - - - - 152,770 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 554,804 - - - - - - 197,273 - - 197,273 - - - - - - - - - - 2,829,879 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 433
437. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Table 4.2.a. Disclosure of Net Receivables and Credit Risk Mitigation Techniques - Individual Banks 2019 Bagian Yang Dijamin Dengan No. Kategori Portofolio (1) 434 Portfolio Category (2) Tagihan bersih Net Claims (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Loans Insurance Lainnya Others (4) (5) (6) (7) Bagian Yang Tidak Dijamin Non-guaranteed Parts (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca Balance Exposure 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 19,904,024 - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 3,470,271 - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tingal Home Mortgage Collateral 6,069,796 - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee / Retiree Loans 53,889,249 - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 8,704,158 - - - - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 12,451,967 - - - - - 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) 6,148,593 - - - - - - - - - - - - Total Eksposur Neraca Total Balance Sheet Exposures B Eksposur Rekening Adminsitratif Eksposur Rekening Adminsitratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 535,930 - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans - - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations 171,477 - - - - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date - - - - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - Total Eksposur Rekening Administratif Total Eksposur Rekening Administratif (53,793) - - - - - C Eksposur Counterparty Credit Risk Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 3,178,056 - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations - - - - - - 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - Total Eksposure Counterparty Credit Risk Total Eksposure Counterparty Credit Risk 2,829,955 - - - - - Total (A+B+C) Total (A+B+C) - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
438. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2018 Bagian Yang Dijamin Dengan Net Claims Tagihan bersih Non-guaranteed Parts (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Loans Insurance Lainnya Others (4) (5) (6) (7) Bagian Yang Tidak Dijamin Parts Guaranteed with (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] 26,900,358 - - - - - 347,416 - - - - - - - - - - - 4,773,395 - - - - - 6,317,734 - - - - - 16,091 - - - - - 53,163,153 - - - - - 9,492,469 - - - - - 10,498,531 - - - - - 97,999 - - - - - 6,281,235 - - - - - 529,417 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 152,770 - - - - - - - - - - - - - - - - - (57,371) - - - - - 2,829,879 - - - - - 2,829,879 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 76 - - - - - - - - - - - 2,829,955 - - - - - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 435
439. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 4.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Table 4.2.b. Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques in a Consolidated Bank with Subsidiary Companies 2019 Bagian Yang Dijamin Dengan No. Kategori Portofolio (1) A (2) Eksposur Neraca Tagihan bersih Net Claims (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Loans Insurance Lainnya Others (4) (5) (6) (7) Bagian Yang Tidak Dijamin Non-guaranteed Parts (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] Balance Exposure 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions 25,765,137 - - - - 25,765,137 262,589 - - - - 262,589 - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 4,353,248 - - - - 4,353,248 5 Kredit Beragun Rumah Tingal Home Mortgage Collateral 5,671,921 - - - - 5,671,921 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee / Retiree Loans 51,386,107 - - - - 51,386,107 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 8,805,300 - - - - 8,805,300 8,871,574 - - - - 8,871,574 - - - - - - 5,823,345 - - - - 5,823,345 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) Total Eksposur Neraca Total Balance Sheet Exposures Eksposur Rekening Adminsitratif Eksposur Rekening Adminsitratif B 110,939,221 110,939,221 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 529,417 - - - - 529,417 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans - - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - 152,770 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations 152,770 - - - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date - - - - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) - - - - - - Total Eksposur Rekening Administratif Total Eksposur Rekening Administratif 682,187 - - - - 682,187 Eksposur Counterparty Credit Risk Eksposur Counterparty Credit Risk C 436 Portfolio Category 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2,829,879 - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposure to Sharia Business Units (if any) Total Eksposure Counterparty Credit Risk Total Eksposure Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) Total (A+B+C) 76 - - - - - - - - - - - 2.829.955 - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
440. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2018 Bagian Yang Dijamin Dengan Net Claims Tagihan bersih Non-guaranteed Parts (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Loans Insurance Lainnya Others (4) (5) (6) (7) Bagian Yang Tidak Dijamin Parts Guaranteed with (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] 23,783,189 - - - - 23,783,189 635,178 - - - - 635,178 - - - - - - 4,056,802 - - - - 4,056,802 4,638,474 - - - - 4,638,474 5,997 - - - - 5,997 46,938,647 - - - - 46,938,647 7,686,363 - - 2,162,169 - 5,524,194 - - - - - - 4,229,472 - - - - 4,229,472 - - - - - - 91,974,122 - - - - 89,811,953 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 717,853 - - - - 717,853 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 437
441. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 5.1.a. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual Tabel 5.1.a. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual (dalam jutaan rupiah) | (in million IDR) 2019 No. No Eksposur Sekuritisasi (1) Securitization Exposures (2) 1 Bank bertindak Sebagai Kreditor Asal -jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) The bank acts as the Originator-type of exposure (example: home-backed receivables) 2 Bank bertindak Sebagai Kredit Pendukung a. Fasilitas penanggung risiko pertama -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) The Bank acts as a Support Credit a. The first risk-bearing facility - type of exposure (example: residential-backed bills)) b. Fasilitas penanggung risiko kedua -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) b. Second Risk Insurer Facility Type of Exposure (Example: Claims Residential) 3 Bank Bertindak Sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) The Bank Acts as a Provider of Liquidity Facilities - Type of exposure (example: housing-backed receivables)) 4 Bank Bertindak Sebagai Penyedia Fasilitas Jasa -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) The Bank Acts as a Service Provider - Type of exposure (example: homebacked receivables) 5 Bank Bertindak Sebagai Penyedia Bank Kostudian -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) The Bank acts as a provider of Kostudian bank type of exposure (example: homebacked receivables) 6 Bank Bertindak Sebagai Pemodal a. Senior tranche -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) Banks Act As Investors a. Senior tranche - type of exposure (example: residential mortgage backed) b. Junior tranche -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) b. Junior tranche - type of exposure (example: residential mortgage backed) 438 Nilai aset yang disekuritisasi The value of assets that are securitized (3) Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai The value of securitized assets that are impaired Tidak jatuh tempo Not due Belum jatuh tempo Not yet due (4) (5) 2018 Laba/rugi dari aktivitas sekuritisasi Profit / loss from securitization activities ATMR RWA (6) (7) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Pengurang Modal Capital Reduction Nilai aset yang disekuritisasi (8) (9) Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai The value of securitized assets that are impaired Tidak jatuh tempo Not due Belum jatuh tempo Not yet due (10) (11) Laba/ rugi dari aktivitas sekuritisasi The value of assets that are securitized ATMR RWA Pengurang Modal Capital Reduction (12) (13 (14)
442. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel 5 .1.b. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Table 5.1.b. Disclosure of Securitization Transactions - Bank Consolidated with Subsidiaries (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2019 No. No Eksposur Sekuritisasi (1) Securitization Exposures (2) 1 Bank bertindak Sebagai Kreditor Asal -jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) The bank acts as the Originator-type of exposure (example: home-backed receivables) 2 Bank bertindak Sebagai Kredit Pendukung a. Fasilitas penanggung risiko pertama -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) The Bank acts as a Support Credit a. The first risk-bearing facility - type of exposure (example: residential-backed bills)) b. Fasilitas penanggung risiko kedua -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) b. Second Risk Insurer Facility Type of Exposure (Example: Claims Residential) 3 Bank Bertindak Sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) The Bank Acts as a Provider of Liquidity Facilities - Type of exposure (example: housing-backed receivables)) 4 Bank Bertindak Sebagai Penyedia Fasilitas Jasa -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) The Bank Acts as a Service Provider - Type of exposure (example: homebacked receivables) 5 Bank Bertindak Sebagai Penyedia Bank Kostudian -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) The Bank acts as a provider of Kostudian bank type of exposure (example: homebacked receivables) 6 Bank Bertindak Sebagai Pemodal a. Senior tranche -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) Banks Act As Investors a. Senior tranche - type of exposure (example: residential mortgage backed) b. Junior tranche -Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)) b. Junior tranche - type of exposure (example: residential mortgage backed) Nilai aset yang disekuritisasi The value of assets that are securitized (3) Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai The value of securitized assets that are impaired Tidak jatuh tempo Not due Belum jatuh tempo Not yet due (4) (5) 2018 Laba/rugi dari aktivitas sekuritisasi Profit / loss from securitization activities ATMR RWA (6) (7) Pengurang Modal Capital Reduction Nilai aset yang disekuritisasi (8) (9) Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai The value of securitized assets that are impaired Tidak jatuh tempo Not due Belum jatuh tempo Not yet due (10) (11) Laba/ rugi dari aktivitas sekuritisasi The value of assets that are securitized ATMR RWA Pengurang Modal Capital Reduction (12) (13 (14) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 439
443. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 5.2.a. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individual Table 5.2.a. Disclosure Summary of Bank Securitization Transaction Activities Acting as Originator - Bank Individually (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2019 No Understanding asset Understanding asset (1) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Credit 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 9 Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations 10 Aset Lainnya Other Assets 11 eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) exposure in Sharia Business Unit (if any) Nilai aset yang disekuritisasi The value of assets that are securitized 2018 Keuntungan (kerugian) Penjualan Sales profit (loss) The value of assets that are securitized (4) (5) (3) Total 440 Nilai aset yang disekuritisasi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Keuntungan (kerugian) Penjualan Sales profit (loss) (6)
444. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel 5 .2.b. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Table 5.2.b. Disclosure Summary of Bank Securitization Transaction Activities Acting as Originator - Bank Consolidated with Subsidiary Companies (dalam jutaan Rupiah) | (in million IDR) 2019 No Understanding asset Understanding asset (1) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Credit 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 9 Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations 10 Aset Lainnya Other Assets 11 eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) exposure in Sharia Business Unit (if any) Nilai aset yang disekuritisasi The value of assets that are securitized (3) 2018 Keuntungan (kerugian) Penjualan Nilai aset yang disekuritisasi Sales profit (loss) The value of assets that are securitized (4) (5) Keuntungan (kerugian) Penjualan Sales profit (loss) (6) Total PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 441
445. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Table 6.1.1. Disclosure of Asset Exposures in the Balance Sheet dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Kategori Portfolio (1) ATMR setelah MRK Net Claims RWA before MRK RWA after MRK (3) (4) Tagihan Bersih Portfolio Category (2) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 2018 ATMR sebelum MRK ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih (5) ATMR setelah MRK Net Claims RWA before MRK (6) (7) RWA after MRK (8) 19,904,024 - - 25,765,137 - - Claims on Public Sector Entities - - - 262,589 - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 3,470,271 956,031 956,031 4,353,248 1,162,301 1,162,301 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans 6,069,796 2,124,429 2,124,429 5,671,921 1,985,172 1,985,172 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans 53,889,249 26,944,625 26,944,625 51,386,107 25,693,054 25,693,054 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 8,704,158 6,528,119 5,672,381 8,805,300 6,603,975 5,568,569 12,451,967 12,209,334 12,209,334 8,871,574 8,671,404 8,671,404 - - - - - - 6,148,593 - 3,094,851 5,823,345 - 2,948,667 110,638,058 48,762,536 51,001,649 110,939,221 44,115,906 46,029,167 9 Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 11 Aset Lainnya Other Assets Total Total Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Table 6.1.2. Disclosure of Commitment / Contingent Liability Exposures in Administrative Account Transactions dalam jutaan Rupiah in million IDR No Kategori Portfolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Claims (1) (2) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 (3) 2019 2018 ATMR sebelum MRK ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK RWA before MRK Tagihan Bersih RWA after MRK (4) (5) Net Claims (6) ATMR setelah MRK RWA before MRK RWA after MRK (7) (8) 535,930 - - 529,417 - - Claims on Public Sector Entities - - - - - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans - - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - 9 Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations 171,477 171,477 171,477 152,770 152,770 152,770 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date - - - - - - Total Total 707,407 171,477 171,477 827,037 221,337 221,337 442 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
446. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel 6 .1.3. Pengungkapan Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Table 6.1.3. Disclosure of Exposures that pose Credit Risk due to Counterparty Credit Risk dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Kategori Portfolio ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih Portfolio Category Net Claims (1) (2) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 2018 ATMR setelah MRK RWA before MRK (3) RWA after MRK (4) ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih RWA before MRK Net Claims (5) ATMR setelah MRK (6) RWA after MRK (7) (8) 3,178,056 - - 2,829,879 - - Claims on Public Sector Entities - - - 76 - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations - - - - - - Total Total 3,178,056 - - 2,829,955 - - Tabel 6.1.4 Pengungkapan Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) Table 6.1.4 Disclosure of Exposures that pose Credit Risk due to Settlement Risk dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Kategori Portfolio (1) 1 2 Nilai Eksposur Portfolio Category (2) Delivery versus payment a. Beban Modal 8% (5-15 hari) a. 8% Capital Expense (5-15 days) b. Beban Modal 50% (16-30 hari) b. 50% Capital Expense (16-30 days) c. Beban Modal 75% (31-45 hari) c. 75% Capital Expense (31-45 days) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) d. 100% Capital Expense (more than 45 days) Non-Delivery versus payment Non-Delivery versus payment Total Total 2018 ATMR setelah MRK Exposure Value Capital Deduction Factor RWA after MRK (3) (4) (5) (2) Delivery versus payment Faktor Pengurang Modal Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal Exposure Value Capital Deduction Factor RWA after MRK (6) (7) (8) Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Table 6.1.5. Disclosure of Securitization Exposures dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Jenis Transaksi (1) Faktor Pengurang Modal Transaction Type (2) (2) 1 Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Supporting Credit Facilities that meet the requirements 2 Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Supporting Credit Facilities that do not meet the requirements 3 Fasilitas Likuiditas Pendukung yang memenuhi persyaratan Support Liquidity Facilities that meet the requirements 4 Fasilitas Likuiditas Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Support Liquidity Facilities that do not meet the requirements 5 Pembelian Efek Beragam Aset yang memenuhi persyaratan Purchase of Various Assets that meet the requirements 6 Pembelian Efek Beragam Aset yang tidak memenuhi persyaratan Purchasing Various Assets Securities that do not meet the requirements 7 Eksposur Sekuritas yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum Securities Exposures that are not covered by Bank Indonesia regulations regarding prudential principles in asset securitization activities for commercial banks Total Total ATMR setelah MRK 2018 ATMR Capital Deduction Factor RWA (3) (4) Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor (5) ATMR RWA (6) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 443
447. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 6.1.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Table 6.1.6. Disclosure of Exposures in Sharia Business Units (if any) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Jenis Transaksi (1) Faktor Pengurang Modal Transaction Type 2018 Faktor Pengurang Modal ATMR ATMR Capital Deduction Factor RWA Capital Deduction Facto RWA (3) (4) (5) (6) (2) Total Eksposur Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Table 6.1.7. Disclosure of Total Credit Risk Measurement dalam jutaan Rupiah in million IDR TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL ATMR CREDIT RISK 2019 2018 51,173,126 50,564,877 - - TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL TOTAL CAPITAL REDUCTION FACTORS Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak: lculation of RWA Credit Risk Standard Approach - Bank individually: Tabel 6.2.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Table 6.2.1. Disclosure of Asset Exposures in the Balance Sheet dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Kategori Portfolio (1) 444 Portfolio Category (2) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree loans 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 9 Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date 11 Aset Lainnya Other Assets Total Total 2018 Tagihan Bersih Net Claims ATMR sebelum MRK RWA before MRK ATMR setelah MRK RWA after MRK (3) (4) (5) Tagihan Bersih Net Claims ATMR sebelum MRK RWA before MRK ATMR setelah MRK RWA after MRK (6) (7) (8) 26,900,358 - - 26,900,358 - - 347,416 94,932 94,932 347,416 94,932 94,932 - - - - - - Claims on Banks 4,773,395 1,247,234 1,247,234 4,773,395 1,247,234 1,247,234 Home-backed mortgage loans 6,317,734 2,128,159 2,127,018 6,317,734 2,128,159 2,127,018 16,091 16,091 16,091 16,091 16,091 16,091 53,163,153 26,484,410 26,483,533 53,163,153 26,484,410 26,483,533 9,492,469 7,094,769 5,998,472 9,492,469 7,094,769 5,998,472 10,498,531 10,120,840 10,113,949 10,498,531 10,120,840 10,113,949 97,999 94,556 94,556 97,999 94,556 94,556 6,281,235 - 3,391,554 6,281,235 - 3,391,554 117,888,381 47,280,991 49,567,338 87,015,761 37,554,118 35,890,896 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
448. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel 6 .2.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Table 6.2.2. Disclosure of Commitment / Contingent Liability Exposures in Administrative Account Transactions dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Kategori Portfolio (1) Kategori Portfolio (2) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 2018 Tagihan Bersih Net Claims ATMR sebelum MRK RWA before MRK ATMR setelah MRK RWA after MRK (3) (4) (5) Tagihan Bersih Net Claims ATMR sebelum MRK RWA before MRK ATMR setelah MRK RWA after MRK (6) (7) (8) 529,417 - - 529,417 - - Claims on Public Sector Entities - - - - - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Home-backed mortgage loans - - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Loans - - - - - - 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee / Retiree Loans - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - - - 9 Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations 173,252 173,252 173,252 173,252 173,252 173,252 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Claims That Have Been Due Date Total Total - - - - - - 702,669 173,252 173,252 702,669 173,252 173,252 Tabel 6.2.3. Pengungkapan Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Table 6.2.3. Disclosure of Exposures that pose Credit Risk due to Counterparty Credit Risk dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Kategori Portfolio (1) Kategori Portfolio (2) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Claims to Government 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims To the Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios 6 Tagihan Kepada Korporasi Claims To Corporations Total Total 2018 Tagihan Bersih Net Claims ATMR sebelum MRK RWA before MRK ATMR setelah MRK RWA after MRK Tagihan Bersih Net Claims ATMR sebelum MRK RWA before MRK ATMR setelah MRK RWA after MRK (3) (4) (5) (6) (7) (8) Tabel 6.2.4 Pengungkapan Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) Table 6.2.4 Disclosure of Exposures that pose Credit Risk due to Settlement Risk dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Kategori Portfolio (1) 1 2 Kategori Portfolio (2) (2) Delivery versus payment Delivery versus payment a. Beban Modal 8% (5-15 hari) a. 8% Capital Expense (5-15 days) b. Beban Modal 50% (16-30 hari) b. 50% Capital Expense (16-30 days) c. Beban Modal 75% (31-45 hari) c. 75% Capital Expense (31-45 days) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) d. 100% Capital Expense (more than 45 days) Non-Delivery versus payment Non-Delivery versus payment Total Total 2018 Tagihan Bersih Net Claims ATMR sebelum MRK RWA before MRK ATMR setelah MRK RWA after MRK (3) (4) (5) Tagihan Bersih Net Claims ATMR sebelum MRK RWA before MRK ATMR setelah MRK RWA after MRK (6) (7) (8) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 445
449. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel 6.2.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Table 6.2.5. Disclosure of Securitization Exposures dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Jenis Transaksi (1) Faktor Pengurang Modal Transaction Type (2) Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Supporting Credit Facilities that meet the requirements 2 Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Supporting Credit Facilities that do not meet the requirements 3 Fasilitas Likuiditas Pendukung yang memenuhi persyaratan Support Liquidity Facilities that meet the requirements 4 Fasilitas Likuiditas Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Support Liquidity Facilities that do not meet the requirements 5 Pembelian Efek Beragam Aset yang memenuhi persyaratan Purchase of Various Assets that meet the requirements 6 Pembelian Efek Beragam Aset yang tidak memenuhi persyaratan Purchasing Various Assets Securities that do not meet the requirements 7 Eksposur Sekuritas yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum Securities Exposures that are not covered by Bank Indonesia regulations regarding prudential principles in asset securitization activities for commercial banks Total Total ATMR Capital Deduction Factor RWA (3) (4) (2) 1 2018 Faktor Pengurang Modal ATMR (5) (6) Tabel 6.2.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Table 6.2.6. Disclosure of Exposures in Sharia Business Units (if any) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Jenis Transaksi (1) Faktor Pengurang Modal Transaction Type (2) RWA Capital Deduction Factor 2018 Faktor Pengurang Modal ATMR ATMR Capital Deduction Factor RWA Capital Deduction Facto RWA (3) (4) (5) (6) Total Eksposur Tabel 6.2.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Table 6.2.7. Disclosure of Total Credit Risk Measurement TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL ATMR CREDIT RISK TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL TOTAL CAPITAL REDUCTION FACTORS 446 dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 2018 50174101,85 39,885,553 - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
450. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Risiko Pasar Market Risk Risiko Pasar adalah Risiko yang timbul atas portfolio pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif , akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk Risiko perubahan harga option. Komponen risiko pasar meliputi: Market Risk is the risk arising from the portfolio in the balance sheet and administrative account positions including derivative transactions, due to overall changes in market conditions, including the risk of changes in option prices. Components of market risk include: • Risiko Suku Bunga adalah risiko akibat perubahan harga instrumen keuangan dari posisi Trading Book yang disebabkan oleh pergerakan sensitivitas risiko (risk factor) pada setiap instrumen atau akibat perubahan nilai ekonomis modal (Economic Value of Equity) bank dari aktivitas Banking Book yang disebabkan oleh perubahan suku bunga. • Klasifikasi risiko suku bunga mencakup pula risiko suku bunga dari posisi Banking Book yang antara lain meliputi repricing risk, yield curve risk, basis risk, dan optionality risk. • Risiko Nilai Tukar adalah risiko akibat perubahan nilai posisi terbuka valuta asing klasifikasi Trading Book atau akibat perubahan posisi Devisa Neto bank (Banking Book) yang disebabkan oleh perubahan nilai tukar valuta asing. • Interest Rate Risk is the risk due to changes in financial instrument prices from Trading Book positions caused by risk factor movements on each instrument or due to changes in the economic value of capital of the bank from Banking Book activities caused by changes in interest rates . Risiko pasar timbul dari pergerakan / perubahan tingkat suku bunga dan/atau nilai tukar yang mempengaruhi posisi keuangan bank khususnya terhadap rasio permodalan. Secara garis besar, manajemen risiko pasar terbagi menjadi 2 (dua) yaitu manajamen risiko pasar trading book dan manajemen risiko pasar banking book. Sumber risiko pasar trading book timbul dari aktivitas Dealing Room Divisi Treasuri akibat posisi terbuka bank yang terekspos pergerakan suku bunga atau nilai tukar valuta asing. Sumber risiko pasar banking book timbul antara lain disebabkan oleh perubahan stuktur portofolio neraca dan rekening adminstratif bank yang sensitif terhadap pergerakan suku bunga sehingga berdampak terhadap pendapatan bunga bersih dan yang yang disebabkan pula karena perubahan struktur portofolio neraca dan rekening adminstratif bank yang sensitif • Interest rate risk classification includes interest rate risk from the Banking Book position which includes repricing risk, yield curve risk, basis risk, and optionality risk. • Exchange Rate Risk is the risk due to changes in the value of open positions in the Trading Book classification or due to changes in the position of the Bank’s Net Open Exchange (Banking Book) caused by changes in foreign exchange rates. Market risk arises from movements / changes in interest rates and / or exchange rates that affect the financial position of banks, especially towards capital ratios. Broadly speaking, market risk management is divided into 2 (two), namely trading book market risk management and banking book market risk management. The source of trading book market risk arises from the Dealing Room of the Treasury Division due to the bank’s open position exposed to movements in interest rates or foreign exchange rates. Sources of banking book market risk arise, among others, due to changes in the structure of the bank’s balance sheet and administrative accounts which are sensitive to interest rate movements so that it has an impact on net interest income and which is also caused by changes in the structure of the bank’s balance sheet and administrative accounts PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 447
451. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 448 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital terhadap pergerakan nilaii tukar yang tercermin dari Posisi Devisa Neto bank. which are sensitive to exchange rate movements reflected by the bank’s Net Open Position. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Active Supervision of the Board of Commissioners and Directors Dewan Komisaris dan Direksi bertanggungjawab atas efektivitas penerapan Manajemen Risiko Pasar di Bank. Terkait wewenang dan tanggung jawab pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi bank bjb, Dewan Komisaris dan Direksi selalu memperoleh informasi yang jelas mengenai evaluasi dan penerapan manajemen risiko eksposur risiko pasar, pemantauan limit secara harian serta langkah-langkah yang diambil oleh Risk Taking Unit khususnya terkait adanya pelampauan limit. The Board of Commissioners and Directors are responsible for the effectiveness of the application of Market Risk Management in the Bank. Related to the authority and responsibility of active supervision of the bank’s Board of Commissioners and Directors, the Board of Commissioners and Directors always obtain clear information regarding the evaluation and application of risk management for market risk exposure, daily monitoring of limits and steps taken by the Risk Taking Unit, especially related to the existence of limit exceeding. Dalam pelaksanaan pengawasannya, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Pemantau Risiko (KPR) bank secara berkala melakukan pengawasan melalui koordinasi dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko. Media koordinasi yang digunakan dapat berupa laporan pemantauan risiko oleh SKMR yang disampaikan kepada Komite Pemantau Risiko ataupun melalui media rapat antara kedua belah pihak. Pada implementasinya, pelaksanaan rapat yang diadakan umumnya membahas penerapan manajemen risiko di bank bjb menyangkut diantaranya penerapan pengukuran risk tolerance risiko pasar, pembahasan profil risiko yang bersifat material, serta kecukupan dan evaluasi metodologi dan/atau tools pengukuran risiko pasar yang dipergunakan Satuan Kerja Manajemen Risiko. In carrying out its supervision, the Board of Commissioners is assisted by the Bank’s Risk Monitoring Committee (KPR) periodically conducts supervision in coordination with the Risk Management Work Unit. The coordination media used can be in the form of risk monitoring reports by SKMR submitted to the Risk Monitoring Committee or through media meetings between the two parties. In its implementation, the meeting held generally discusses the application of risk management in the bank bjb involving among others the application of market risk risk tolerance measurement, discussion of material risk profiles, as well as the adequacy and evaluation of methodologies and / or market risk measurement tools used by the Risk Management Work Unit. Pengawasan yang dilakukan oleh Direksi adalah melalui pemantauan penerapan limit Treasury secara berkala baik terjadi pelampauan limit (breach limit) maupun tidak terjadi pelampauan limit, dan melakukan persetujuan atas limit yang bersifat baru ataupun setelah dilakukan perubahan. Sedangkan pembahasan eksposur risiko pasar dibahas dalam rapat Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee). Sejalan dengan kebijakan manajemen risiko pasar mengenai tahapan eskalasi pelampauan limit, setiap pelampauan limit akan diinformasikan dan disetujui apabila terjadi Supervision conducted by the Board of Directors is through periodic monitoring of the application of Treasury limits, both breach limits and no exceeding limits, and approval of new limits or after changes are made. While the discussion of market risk exposures was discussed in a Risk Management Committee meeting. In line with market risk management policies regarding the escalation stages of limit exceeding, every limit exceeding will be informed and approved if abnormal conditions occur in the Risk Management Committee (RMC). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
452. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information kondisi abnormal dalam Komite Manajemen Risiko (RMC). Pengelolaan risiko pasar tersebut disusun ke dalam bentuk kebijakan, prosedur, limit risiko dan hasil keputusan lainnya terkait dengan pengelolaan risiko pasar. Limit risiko pasar dan risk appetite bank dievaluasi secara periodik atau sewaktuwaktu diperlukan untuk dilakukan evaluasi sesuai dengan perubahan lingkungan bisnis bank. Market risk management is arranged in the form of policies, procedures, risk limits and other decision results related to market risk management. Market risk limits and bank risk appetite are evaluated periodically or at any time needed to be evaluated in accordance with changes in the bank’s business environment. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures and Limiting Sebagai penerapan manajemen risiko pasar yang bersifat dinamis, Satuan Kerja Manajemen Risiko bank melakukan pembaharuan dan evaluasi atas kebijakan dan pedoman manajemen risiko bank secara berkala. Evaluasi pedoman pengukuran limit risiko pasar oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko secara berkala dan dilakukan pembahasan dengan risk taking unit (Divisi Treasury) dan selanjutnya akan diajukan kepada Direksi untuk persetujuan atas pedoman dimaksud. As a dynamic application of market risk management, the Bank’s Risk Management Work Unit regularly updates and evaluates bank risk management policies and guidelines. Evaluate guidelines for measuring market risk limits by the Risk Management Work Unit on a regular basis and discuss with the risk taking unit (Treasury Division) and subsequently will be submitted to the Directors for approval of the guidelines referred to. Terkait dengan evaluasi penetapan limit Dealing Room Treasury dan ALM yang diajukan oleh Divisi Treasury, Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan evaluasi terhadap limit tersebut dengan metodologi yang telah disahkan dalam pedoman manajemen risiko bank. Limit untuk level portofolio treasury dievaluasi minimal satu tahun sekali atau dapat dilakukan lebih sering jika terdapat pergerakan volatilitas harga pasar atau perubahan business plan risk taking unit. Evaluasi analisa tersebut sekurang-kurangnya memuat informasi mengenai latar belakang perubahan limit, kondisi saat ini, dasar perhitungan dalam melakukan perubahan limit, kepatuhan terhadap regulasi dan dampak terhadap modal. In connection with the evaluation of the determination of the Dealing Room Treasury and ALM limits proposed by the Treasury Division, the Risk Management Work Unit evaluates these limits using the methodology that has been approved in the bank’s risk management guidelines. Limit for treasury portfolio level is evaluated at least once a year or can be done more frequently if there is a movement in market price volatility or changes in business plan risk taking units. Evaluation of the analysis contains at least information on the background of changes in limits, current conditions, the basis for calculating changes in limits, compliance with regulations and the impact on capital. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 449
453. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 450 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Adequacy of the Risk Identification, Measurement, Monitoring and Control Process, and Risk Management Information System Dalam melakukan penerapan Manajemen Risiko melalui proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian Risiko, serta sistem informasi Manajemen Risiko untuk Risiko Pasar sebagaimana Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011, Bank melakukan penerapan manajemen risiko yaitu: In implementing Risk Management through the process of identifying, measuring, monitoring and controlling Risk, as well as the Risk Management information system for Market Risks as stated in Bank Indonesia Circular Letter Number 13/23 / DPNP dated October 25, 2011, the Bank implements risk management, namely: a. Identifikasi Risiko Pasar Proses identifikasi risiko pasar meliputi identifikasi dari karakteristik produk baru, identifikasi sumber risiko pasar yang dapat berdampak kepada transaksi yang akan dilakukan oleh Dealing Room Treasury. Proses identifikasi Risiko yang disesuaikan dengan Risiko Pasar melekat pada aktivitas bisnis Bank yang meliputi risiko suku bunga antara lain repricing risk, yield curve risk, basis risk, dan optionality risk dan untuk risiko nilai tukar antara lain tercermin dari besarnya eksposur transaksional. Satuan Kerja Manajemen Risiko juga melakukan review atau evaluasi atas produk maupun aktivitas yang terekspos pengaruh pergerakan variabel pasar. a. Market Risk Identification The process of identifying market risk includes identification of the characteristics of new products, identification of sources of market risk that can have an impact on transactions that will be carried out by the Dealing Room Treasury. The risk identification process that is adjusted to Market Risk is inherent in the Bank’s business activities which includes interest rate risk including repricing risk, yield curve risk, basis risk, and optionality risk and for exchange rate risk, among others, reflected in the magnitude of transactional exposure. The Risk Management Work Unit also reviews or evaluates products and activities that are exposed to the influence of market variable movements. b. Pengukuran Risiko Pasar Pengelolaan portofolio Divisi Treasuri tanpa adanya dasar pertimbangan dan penilaian risiko akan mengakibatkan kerugian di atas toleransi bank dalam menyerap kerugian. Salah satu cara dalam menanggulangi kejadian risiko yang dapat menyebabkan kerugian di atas toleransi risiko bank adalah penggunaan toleransi risiko atau limit transaksi yang diperkenankan manajemen bank. Pengajuan limit oleh Divisi Treasuri sebagai risk taking unit harus mendapatkan kajian risiko secara terukur oleh Divisi Manajemen Risiko. Pengajuan limit ini bertujuan untuk mempermudah Manajemen bank bjb dalam memahami risiko yang dihadapi serta pengelolaan risikonya. b. Market Risk Measurement Management of the Treasury Division’s portfolio without a basis for consideration and risk assessment will result in losses above the bank’s tolerance in absorbing losses. One way to overcome risk events that can cause losses above bank risk tolerance is to use risk tolerance or transaction limits that are allowed by bank management. Submission of limits by the Treasury Division as a risk-taking unit must obtain a measurable risk assessment by the Risk Management Division. Submission of this limit aims to facilitate management bank bjb in understanding the risks faced and managing the risks. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
454. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pengajuan limit harus meliputi kriteria-kriteria sebagai berikut : Submission of limits must include the following criteria: Divisi Treasuri sebagai risk taking unit menerapkan “trading” dan “hedging” secara berkala sebagai bagian dari proses pengelolaan bisnis Treasury khususnya bidang Treasury Trading. Pada konteks limit berbasis risiko ini, yang ditentukan adalah limit yang berkaitan dengan aktivitas Treasury. Dalam proses penerapan limit dilakukan usaha pendekatan dimana terdapat komponen-komponen yang mendukung diantaranya: Treasury Division as a risk taking unit implements “trading” and “hedging” regularly as part of the Treasury business management process, especially in the field of Treasury Trading. In the context of this risk-based limit, what is determined is the limit relating to Treasury activities. In the process of applying limits, an attempt is made to approach where there are supporting components including: a. Rencana Bisnis • Rencana bisnis harus secara luas mencantumkan tujuan dari limit yang diminta, target pasar, pendapatan yang diharapkan dan kebutuhan akan modal. Rencana tersebut harus mengkualifikasikan cara bagaimana limit tersebut akan dipergunakan, contoh “trading” atau “hedging”. • Aplikasi limit harus mengidentifikasi mata uang dan pasar spesifik yang menjadi eksposur terhadap tujuan unit bisnis. b. Persyaratan Modal dan Proyeksi Pendapatan • Divisi Treasuri meminta masukan dari Divisi Manajemen Risiko dalam mengukur alokasi modal yang harus disediakan dalam memitigasi potensi kerugian yang akan timbul. • Divisi Treasuri harus memberikan proyeksi pendapatan yang berhubungan dengan aplikasi limit. Proyeksi tersebut akan memudahkan Direksi dalam proses pengambilan keputusan persetujuan limit. c. Penggunaan historis Divisi Treasuri dapat memberikan analisa trend market outlook dengan penggunaan historis yang ada atas eksposur risiko atau limit yang akan diterapkan. a. Business plan • The business plan must broadly state the objectives of the requested limit, target market, expected income and capital requirements. The plan must qualify how the limit will be used, for example “trading” or “hedging”. • The limit application must identify specific currencies and markets that are exposure to the objectives of the business unit. Prosedur kerja pengukuran limit unit bisnis Treasuri mempertimbangkan beberapa aspek yang dinilai cukup berpotensial dalam menimbulkan kejadian risiko. Komponen yang mendasari dalam pengukuran limit memuat yaitu: The work procedure for measuring Treasury business unit limits considers several aspects that are considered to be quite potential in causing risk events. The underlying component in the measurement limit loading namely: b. Capital Requirements and Projection of Income • The Treasury Division requests input from the Risk Management Division in measuring capital allocation that must be provided in mitigating potential losses that will arise. • The Treasury Division must provide income projections related to limit applications. This projection will facilitate the Directors in the decision process for approval of limits. c. Historical use The Treasury Division can provide an analysis of market outlook trends with existing historical use of risk exposures or limits to be applied. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 451
455. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 452 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital • Faktor sensitivitas risiko pasar Setiap aktivitas Treasuri terdapat risiko yang melekat (risk inherent) dimana proses dalam pengukuran risiko harus didasarkan pada sensitivitas risiko yang melekat pada aktivitas transaksi Treasuri. Faktor sensitivitas risiko pasar meliputi yaitu PV01, Duration dan volatilitas transaksi. • Kecukupan Data Kecukupan data diperlukan sebagai kecukupan prosedur analisis statistik dan agar analisis pengukuran terhadap risiko menghasilkan output yang memadai dan sesuai dengan eksposur risiko yang dihadapi oleh bank. Data yang diperlukan adalah data historis yang dibutuhkan guna memperkuat suatu analisis pengukuran limit risiko. • Pengukuran Value at Risk Model Value at Risk tersebut dipergunakan dalam mengukur dan menganalisa risiko transaksi Treasuri secara komprehensif dan terukur. Misalnya, penggunaan VaR (value at risk) untuk mengukur kerugian/ budget loss atas aktivitas transaksi Treasury trading selain itu kegunaan model ini juga dapat mengukur perkiraan kerugian terburuk yang dapat dialami Bank dalam selang waktu tertentu pada kondisi pasar yang normal dan tingkat kepercayaan tertentu. • Market risk sensitivity factors Each Treasury activity has inherent risk (risk inherent) where the process of measuring risk must be based on the risk sensitivity inherent in Treasury transaction activities. Market risk sensitivity factors include PV01, Duration and transaction volatility. Beberapa strategi pengelolaan risiko pasar yang dilakukan bank bjb adalah mencakup sistem dan prosedur dengan menggunakan teknik Mark To Market, Value at Risk (VaR), Stress Testing, Repricing Gap & Duration Gap Model atau metoda lain yang sesuai untuk mendapatkan nilai wajar eksposur secara berkala, sekaligus merupakan platform yang tepat untuk menilai posisi risiko. Some of the market risk management strategies undertaken by bank bjb include systems and procedures using Mark To Market, Value at Risk (VaR) techniques, Stress Testing, Repricing Gap & Duration Gap Models or other appropriate methods to obtain fair value of periodic exposures, as well as being the right platform for assessing risk positions. Pada saat ini bank bjb menerapkan metode yang mampu mengukur risiko terhadap nilai tukar yaitu dengan menggunakan Model Nilai Tukar Var EWMA (Exponential Weighted Moving Average) yang dilengkapi dengan Fundamental Analysis dan Historical Simulation untuk menangkap tingkat risiko nilai tukar yang tercermin dalam Posisi At this time the bank bjb applies a method that is able to measure risk to the exchange rate, namely by using the EWMA Var Exchange Rate Model (Exponential Weighted Moving Average) which is equipped with to capture the exchange rate PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • Data Adequacy Adequacy of data is needed as an adequate statistical analysis procedure and so that the measurement of risk analysis produces adequate output and is in accordance with the risk exposures faced by the bank. The data needed is historical data needed to strengthen an analysis of risk limit measurements. • Measurement of Value at Risk The Value at Risk model is used in measuring and analyzing Treasury transaction risk in a comprehensive and measurable manner. For example, the use of VaR (value at risk) to measure losses / budget loss on Treasury trading transaction activities. In addition, the use of this model can also measure the estimated worst losses that can be experienced by the Bank in certain intervals under normal market conditions and a certain level of confidence.
456. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Devisa Netto . Bank bjb juga telah membangun model pengukuran risiko tingkat suku bunga dengan menggunakan metodologi yang dapat menangkap risiko suku bunga dari portofolio aset dan kewajiban yang sensitive terhadap perubahan suku bunga serta menentukan besaran risiko terhadap bank melalui Repricing Profile, Duration GAP, dan Economic Value of Equity (EVE). Dalam proses pengukuran potensi kerugian baik itu suku bunga dan nilai tukar dari transaksi-transaksi Treasury diukur melalui VaR simulasi historis baik secara sistem (OPICS Risk) maupun manual. Pengujian kelayakan internal VaR simulasi historis melalui back testing VaR vs Profit/Loss Treasury dan dilakukan secara berkala. risk level reflected in the Net Open Position. bank bjb has also developed a model for measuring interest rate risk using a methodology that can capture interest rate risk from portfolio assets and liabilities that are sensitive to changes in interest rates and determine the amount of risk to banks through Repricing Profile, Duration GAP, and Economic Value of Equity ( EVE). In the process of measuring potential losses both interest rates and exchange rates of Treasury transactions are measured through historical VaR simulation both systemically (OPICS Risk) and manually. Testing the internal feasibility of historical VaR simulations through back testing VaR vs Profit / Loss Treasury and is conducted regularly. Pemantauan Risiko Pasar Market Risk Monitoring Aktivitas manajemen risiko dalam melakukan proses pemantauan aktivitas bisnis antara lain melalui: • Adanya RMA (Risk Management Agency) yang berfungsi untuk melakukan proses manajemen risiko pasar trading book melalui pemantauan limit Treasuri secara harian, misalnya ketentuan GWM, open position, budget loss, risk sensitivity limit, dll. Sebagai upaya proses pemantauan yang efektif dan akurat, bank telah memiliki sistem OPICS Risk yang berfungsi dalam mengukur eksposur risiko trading book yang dilakukan oleh dealing room Treasury. • Pemantauan risiko nilai tukar banking book dilakukan melalui pemantauan Posisi Devisa Neto per 30 menit serta secara harian agar berada dalam toleransi limit internal bank dan regulasi Bank Indonesia. • Pemantauan risiko suku bunga banking book dilakukan melalui pengukuran Repricing GAP, Duration GAP, dan Economic Value of Equity (EVE) untuk melihat sensitivitas porotfolio aktiva dan pasiva bank dalam menghadapi perubahan suku bunga di masa datang. • Melakukan evaluasi terhadap eksposur risiko yang dimiliki oleh bank. • Apabila terjadi pelampauan limit, Divisi Manajemen Risiko segera melakukan pelampauan tersebut kepada Direksi. Risk management activities in carrying out the process of monitoring business activities include: • The existence of an RMA (Risk Management Agency) that functions to carry out the trading book market risk management process through daily monitoring of Treasury limits, for example the statutory reserve requirement, open positions, budget loss, risk sensitivity limits, etc. As an effort to monitor the process effectively and accurately, the bank has an OPICS Risk system that functions in measuring trading book risk exposure by the Treasury dealing room. • Banking book exchange risk monitoring is carried out through monitoring the Net Open Position per 30 minutes and on a daily basis to be within the tolerance limits of the Bank’s internal limits and Bank Indonesia regulations. • Banking book interest rate risk monitoring is carried out through measurement of GAP Repricing, Duration GAP, and Economic Value of Equity (EVE) to see the sensitivity of bank assets and liabilities portfolio in the face of changes in interest rates in the future. • Evaluate the risk exposures held by banks. • In the event of exceeding the limit, the Risk Management Division immediately conducts exceeding this to the Board of Directors. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 453
457. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 454 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengendalian Risiko Pasar Market Risk Control Strategi yang diambil oleh bank dalam proses pengendalian risiko pasar, antara lain melalui hedging, squaring position, back-to-back dan cara lain yang bertujuan untuk meng-offset suatu transaksi/posisi yang mengalami kerugian serta stress testing guna melihat ketahanan posisi keuangan bank dalam menghadapi kondisi krisis. Selain itu pula dapat digunakan untuk mentransfer risiko yang dimiliki dealing room Treasury bank sepanjang transfer risiko tersebut masih berada dalam risk limit bank. Bank juga membatasi atau melarang jenis transaksi atau instrumen tertentu untuk ditransaksikan oleh bisnis unit, serta mengurangi risiko dengan cara memberikan batas maksimum transaksi atau portofolio sesuai dengan risk appetite bank. Strategies taken by banks in the process of controlling market risk include hedging, squaring positions, back-to-back and other means aimed at offsetting a transaction / position that has a loss and stress testing in order to see the resilience of the bank’s financial position in facing crisis conditions. In addition, it can also be used to transfer risks owned by the Treasury bank’s dealing room as long as the risk transfer is still within the bank’s risk limit. The Bank also limits or prohibits certain types of transactions or instruments to be transacted by business units, and reduces risk by providing a maximum limit of transactions or portfolios in accordance with the bank’s risk appetite. Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System Dalam rangka pengembangan penerapan manajemen risiko yang dinamis, Satuan Kerja Manajemen Risiko selalu melakukan evaluasi atas kebijakan, prosedur dan limit risiko pasar secara berkala. Sebagai upaya pengendalian risiko pasar berupa kecukupan kebijakan dan prosedur Satuan Kerja Manajemen Risiko, kaji ulang atas kebijakan dan prosedur dilakukan oleh unit independen baik di internal ataupun pihak eksternal. Pelaksanaan kaji ulang dan evaluasi terhadap pengukuran risiko yang dilakukan oleh Divisi Manajemen Risiko meliputi: In the context of developing a dynamic application of risk management, the Risk Management Unit always evaluates market risk policies, procedures and limits on a regular basis. As an effort to control market risk in the form of adequacy of policies and procedures of the Risk Management Work Unit, reviews of policies and procedures are carried out by independent units, both internal and external parties. • Kesesuaian kebijakan, desain proses Manajemen Risiko, sistem informasi, dan pelaporan manajemen risiko bank dengan kebutuhan bisnis Bank, serta perkembangan peraturan dan praktek terbaik (best practice) terkait Manajemen Risiko; • Metode, asumsi, dan variabel yang digunakan untuk mengukur Risiko dan menetapkan limit risiko pasar; • Perbandingan antara asumsi yang digunakan dalam metode pengukuran risiko yang dipergunakan dengan kondisi yang sebenarnya/aktual; • Perbandingan antara limit yang ditetapkan dengan eksposur yang sebenarnya/aktual; • Conformity of policies, design of Risk Management processes, information systems, and reporting of bank risk management with the Bank’s business needs, as well as the development of regulations and best practices related to Risk Management; • The methods, assumptions and variables used to measure risk and determine market risk limits; • Comparison between assumptions used in the risk measurement method used and actual / actual conditions; PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 The review and evaluation of risk measurements carried out by the Risk Management Division include: • Comparison between specified limits and actual / actual exposures;
458. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Hasil kaji ulang Satuan Kerja Manajemen Risiko (Divisi Manajemen Risiko) yang telah dikaji ulang oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) akan disampaikan dalam Komite Manajemen Risiko (RMC) untuk kemudian diminta persetujuannya kepada Direksi. Pembahasan tersebut dilakukan pula dengan Dewan Komisaris yang dibantu oleh Komite Pemantau Risiko. Kaji ulang yang dilakukan oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) meliputi: The results of the Risk Management Work Unit (Risk Management Division) which have been reviewed by the Internal Audit Work Unit (SKAI) will be submitted to the Risk Management Committee (RMC) for approval from the Directors. The discussion was also conducted with the Board of Commissioners, assisted by the Risk Monitoring Committee. The review conducted by the Internal Audit Work Unit (SKAI) includes: • Keandalan kerangka Manajemen Risiko, yang mencakup kebijakan, struktur organisasi, alokasi sumber daya, desain proses Manajemen Risiko, system informasi, dan pelaporan Risiko Bank; • Proses pemantauan yang dilakukan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko; • Evaluasi atas metodologi pengukuran Satuan Kerja Manajemen Risiko; Reliability of the Risk Management framework, which includes policies, organizational structure, resource allocation, design of the Risk Management process, information systems, and Bank Risk reporting; The monitoring process carried out by the Risk Management Work Unit; Evaluation of the measurement methodology of the Risk Management Work Unit; Pengungkapan Kuantitatif Risiko Pasar Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar Table 7.1. Disclosure of Market Risks Using the Standard Method dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 bank bjb No Keterangan (1) 1 Description (2) (2) Beban Modal 2018 Konsolidasi ATMR Beban Modal ATMR Konsolidasi bank bjb Consolidation Beban Modal Consolidation ATMR Beban Modal ATMR Capital Expenses RWA Capital Expenses RWA Capital Expenses RWA Capital Expenses RWA (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 72,420 87,199 Risiko Suku Bunga Interest Rate Risk a. Risiko Spesifik a. Specific Risk 5,794 b. Risiko Umum b. General Risk - 2 Risiko Nilai Tukar Exchange Rate Risk 3 Risiko Ekuitas *) Equity Risk *) 4 Risiko Komoditas *) Commodity Risk *) 5 Risiko Option Option risk Total Total 72,420 5,794 - 1,089,986 - 87,199 1,089,986 - 9,954 124,425 9,954 124,425 13,983 174,784 13,983 174,784 15,748 196,845 15,748 196,845 101,182 1,264,770 101,182 1,264,770 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 455
459. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 456 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Risiko Operasional Operational Risk Risiko Operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan.atau adanya kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional bank. Risiko operasional melekat kepada seluruh aktivitas bank, oleh karena itu risiko operasional tidak dapat dihilangkan namun dapat dikendalikan melalui mitigasi risiko yang memadai. Dampak kerugian dari risiko operasional dapat berupa kerugian keuangan atau kerugian non keuangan. Operational Risk is the risk due to inadequate and / or malfunctioning of internal processes, human error, system failure, and / or the occurrence of external events that affect bank operations. Operational risk is inherent to all bank activities, therefore operational risk cannot be eliminated but can be controlled through adequate risk mitigation. The impact of losses from operational risks can be in the form of financial losses or nonfinancial losses. Bank melakukan tata kelola mengenai pengelolaan risiko operasional yang dilakukan melalui three line of defense yaitu risk taking unit sebagai lini pertahanan pertama, unit kerja Operational Risk Management sebagai lini pertahanan kedua, serta Internal Audit sebagai lini pertahanan ketiga. The Bank conducts governance regarding operational risk management which is carried out through the three lines of defense, namely the risk taking unit as the first line of defense, the Operational Risk Management unit as the second line of defense, and Internal Audit as the third line of defense. Lini pertahanan pertama memiliki tanggung jawab untuk memastikan bahwa seluruh proses operasional yang dilakukan telah sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang berlaku, melakukan identifikasi risiko operasional serta melakukan mitigasi atas peristiwa kejadian risiko operasional. Lini pertahanan kedua yang berfungsi untuk mendukung dan memastikan unit kerja pada lini pertahanan pertama telah melakukan pengelolaan risiko secara efektif. Lini pertahanan ketiga memiliki peran untuk memastikan proses pengelolaan risiko operasional yang dilakukan oleh lini pertahanan pertama dan kedua telah berlangsung secara efektif dalam memitigasi kejadian risiko yang sudah terjadi maupun yang bersifat potensial agar tidak menimbulkan potensi kerugian bagi Bank. The first line of defense has the responsibility to ensure that all operational processes carried out are in accordance with applicable policies and procedures, identify operational risks and mitigate operational risk events. The second line of defense, which functions to support and ensure that work units on the first line of defense have effectively carried out risk management. The third line of defense has the role to ensure the operational risk management process carried out by the first and second line of defense has been carried out effectively in mitigating risk events that have already occurred and that are potential in nature so as not to cause potential losses to the Bank. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris Dan Direksi Active Supervision of the Board of Commissioners and Directors Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pengawasan aktif atas manajemen risiko operasional, antara lain melalui Komite Risiko baik yang berada pada level komisaris maupun The Board of Commissioners and the Board of Directors carry out active oversight of operational risk management, including through the Risk Committee both at the level of commissioners and PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
460. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information direksi . Dalam pelaksanaan pengawasan aktif yang dilakukan Dewan Komisaris, dilakukan melalui Komite Pemantau Risiko. Sementara pada tingkat Direksi dilakukan melalui Komite Manajemen Risiko yang anatara lain membahas mengenai kebijakan manajemen risiko bank. Dalam rangka meminimalisir kejadian fraud, Direksi melakukan sosialisasi kepada seluruh karyawan mengenai pencegahan terkait fraud sebagai langkah untuk meningkatkan awareness karyawan mengenai kejadian fraud. directors. In the implementation of active supervision carried out by the Board of Commissioners, conducted through the Risk Monitoring Committee. While at the Board of Directors level, it is carried out through the Risk Management Committee while discussing the bank’s risk management policies. In order to minimize the incidence of fraud, the Board of Directors conducts socialization to all employees regarding fraud prevention as a step to increase employee awareness regarding fraud events. Bank memiliki unit kerja independen yang melaksanakan pengelolaan manajemen risiko operasional secara bankwide yaitu Grup Risiko Operasional yang berada dibawah Divisi Manajemen Risiko. Unit ini memiliki peran dalam menetapkan standard dan kebijakan pengelolaan risiko operasional, dan berhubungan serta berkoordnasi dengan seluruh unit bisnis dan supporting unit untuk memastikan langkah mitigasi yang dilakukan telah cukup dan memadai untuk mencegah potensi risiko operasional. The Bank has an independent work unit that carries out bankwide operational risk management, namely the Operational Risk Group which is under the Risk Management Division. This unit has a role in setting operational risk management standards and policies, and liaising and coordinating with all business units and supporting units to ensure that mitigation measures taken are sufficient and adequate to prevent potential operational risks. Bank melakukan pengelolaan risiko operasional pada seluruh aktivitas, dimana seluruh karyawan wajib berperan serta dalam mengelola risiko operasional pada unit kerja masing-masing serta memperhatikan kontrol yang efektif untuk mengantisipasi kemungkinan terjadinya risiko yang dapat merugikan bank. The Bank carries out operational risk management in all activities, where all employees are required to participate in managing operational risk in their respective work units and pay attention to effective controls to anticipate the possibility of risks that could harm the bank. Kecukupan Kebijakan, Prosedur Dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures and Limit Determination Bank telah memiliki kebijakan serta pedoman manajemen risiko operasional yang secara berkala dilakukan pembaharuan dan evaluasi atas kebijakan dan pedoman manajemen risiko bank tersebut. Selain itu bank juga telah memiliki kebijakan lain terkait manajemen risiko operasional, diantaranya kebijakan anti fraud, kebijakan Business Continuity Management yang didalamnya meliputi Business Continuity Plan sebagai prosedur kelangsungan usaha Bank, Emergency Response Plan sebagai prosedur tanggap darurat bencana dalam rangka penyelamatan data dan asset serta Disaster Recovery Plan sebagai prosedur kelangsungan The Bank has policies and operational risk management guidelines which are regularly updated and evaluated on the bank’s risk management policies and guidelines. In addition, the bank also has other policies related to operational risk management, including anti-fraud policies, Business Continuity Management policies which include the Business Continuity Plan as a Bank’s business continuity procedure, Emergency Response Plan as a disaster emergency response procedure in the context of saving data and assets and Disaster Recovery Plan as a procedure for the continuity of systems and infrastructure supporting PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 457
461. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital sistem dan infrastruktur pendukung Teknologi Informasi , Kebijakan pengelolaan Teknologi Informasi. Disamping itu terkait dengan kebijakan pengembangan produk dan aktivitas baru terlebih dahulu dilakukan analisa untuk menilai risiko yang melekat terhadap aktivitas/ produk tersebut. Information Technology, Information Technology management policies. Besides that, related to product development policies and new activities, an analysis is first carried out to assess the risks inherent in these activities / products. Bank memiliki prosedur operasional untuk proses aktivitas kegiatan operasional bank yang harus dilaksanakan oleh setiap unit kerja dengan memperhatikan sistem pengendalian intern yang memadai sehingga dapat meminimalisir kemungkinan terjadinya risiko operasional pada bank. Selain itu bank memiliki kebijakan terkait limit kewenangan dalam kegiatan operasional, pemisahan tugas dan tanggung jawab pada setiap level jabatan, serta adanya approval untuk setiap eskalasi. The Bank has operational procedures for the process of bank operational activities that must be carried out by each work unit by taking into account adequate internal control systems so as to minimize the possibility of operational risk at the bank. In addition the bank has a policy related to authority limits in operational activities, segregation of duties and responsibilities at each level of position, as well as approval for each escalation. a. 458 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, Dan Pengendalian Risiko, Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Adequacy of the Risk Identification, Measurement, Monitoring and Control Process, and the Risk Management Information System Dalam mendukung penerapan majemen risiko operasional untuk proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian Risiko, bank telah mengembangkan alat bantu manajemen risiko yaitu: In supporting the implementation of the operational risk management for the process of identifying, measuring, monitoring and controlling Risk, the bank has developed risk management tools, namely: Risk Control Self Assessment (RCSA) merupakan penilaian sendiri untuk mengukur eksposur risiko dari kumpulan risk register sebagai analisis potensi risiko dari kegiatan operasional bank. Penilaian RCSA mencakup assessment untuk sistem pengendalian risiko yang telah diimplementasikan bank Risk Control Self Assessment (RCSA) is a selfassessment to measure risk exposures from a collection of risk registers as an analysis of potential risks from bank operations. The RCSA assessment includes an assessment for the risk control system that the bank has implemented Key Risk Indicator merupakan tools yang digunakan untuk mengukur eksposur risiko melalui pengukuran terhadap indikator risiko yang ditetapkan sebagai key risk sebagai early warning dalam mendeteksi potensi-potensi risiko. Key Risk Indicator is a tool used to measure risk exposures through measurement of risk indicators that are set as key risks as an early warning in detecting potential risks. Loss Event Database merupakan pengumpulan data peristiwa risiko yang terjadi. Data ini bertujuan sebagai pemenuhan internal loss Loss Event Database is a collection of risk event data that occurs. This data aims as a fulfillment of the internal loss database so that the bank has PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
462. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information database sehingga bank memiliki data kerugian yang pernah terjadi pada bank selain itu data tersebut juga dapat digunakan untuk pengukuran kecukupan modal dengan metode yang lebih advance . data on losses that have occurred at the bank besides the data can also be used to measure capital adequacy with more advanced methods. Disamping itu bank telah menjadi anggota Konsorsium Data Kerugian Eksternal (KDKE), dimana dalam konsorsium tersebut menyediakan database risk event yang terjadi pada bank lain yang tergabung dalam konsorsium tersebut dengan tetap menjaga kerahasian bank tersebut. Keikutsertaan dalam konsorsium tersebut merupakan salah satu cara untu melakukan identifikasi risiko serta meningkatkan awareness terhadap risk event yang terjadi pada bank lain. Besides that, the bank has become a member of the External Loss Data Consortium (KDKE), which in the consortium provides a database of risk events that occur in other banks that are members of the consortium while maintaining the bank’s confidentiality. Participation in the consortium is one way to identify risks and increase awareness of risk events that occur at other banks. Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko operasional tersebut diperlukan dukungan infrastruktur dan sumber daya manusia yang memadai sesuai dengan lingkup dan kompleksitas bisnis bank. The process of identifying, measuring, monitoring and controlling operational risk requires adequate infrastructure and human resources support in accordance with the scope and complexity of the bank’s business. Untuk pengukuran risiko operasional yang terkait dengan alokasi modal dan ATMR risiko operasional, maka bank dilakukan perhitungan dengan metode Basic Indicator Approach sesuai dengan ketentuan dari regulator. To measure operational risk related to capital allocation and RWA for operational risk, banks are calculated using the Basic Indicator Approach in accordance with the regulations of the regulator. Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System Sistem Pengendalian Internal Dalam Penerapan Manajemen Risiko Mencakup: • Prosedur operasional yang sesuai dengan proses aktivitas kegiatan operasional bank sehingga dapat meminimalisir kemungkinan terjadinya risiko operasional pada bank. • Kebijakan terkait limit kewenangan dalam kegiatan operasional, pemisahan tugas dan tanggung jawab pada setiap level jabatan, serta adanya approval untuk setiap eskalasi. • Pemisahan fungsi yang jelas antara antara unit bisnis dan unit pendukung dengan unit yang melaksanakan fungsi pengendalian. The Internal Control System in Implementing Risk Management includes: • Operational procedures in accordance with the process of bank operational activities so as to minimize the possibility of operational risk at the bank. • Policies related to authority limits in operational activities, separation of duties and responsibilities at each level of position, as well as approval for each escalation. • Clear separation of functions between business units and supporting units and units that carry out control functions. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 459
463. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional Quantitative Disclosure of Operational Risk Dalam penyajian informasi mengenai risiko operasional yang dihadapi, bank telah menyusun beberapa pelaporan- pelaporan mengenai eksposur risiko operasional diantaranya yaitu profil risiko operasional secara bankwide yang disusun secara berkala, selain itu bank juga membuat laporan secara rutin mengenai kejadian risiko operasional berdasarkan data yang diperoleh dari tools manajemen risiko, terdapat juga laporan risiko secara insidental yang dibuat sesuai dengan kebutuhan berdasdarkan risk event yang terjadi. In presenting information about operational risks faced, the bank has compiled several reports on operational risk exposures including bankwide operational risk profiles that are prepared periodically, in addition to that the bank also makes regular reports on operational risk events based on data obtained from tools risk management, there are also incidental risk reports made according to the needs based on the risk event that occurred. 1. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual (Tabel 8.1.a.) 1. Quantitative Disclosure of Operational Risk - Individual Banks (Table 8.1.a.) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Kategori Portfolio Portfolio Category Pendapatan Bruto (Ratarata 3 tahun terakhir) Beban Modal Gross income (average of the past 3 years) (1) (2) 1 (2) (3) 2018 ATMR Capital Expenses RWA (4) (5) Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach 6,898,179 1,034,727 Total Eksposur Total Eksposur 6,898,179 1,034,727 12,934,085 12,934,085 Pendapatan Bruto (Ratarata 3 tahun terakhir) Gross income (average of the past 3 years) (6) Beban Modal ATMR Capital Expenses RWA (7) (8) 6,898,179 1,034,727 12,934,085 6,898,179 1,034,727 12,934,085 2. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (Tabel 8.1.b.) 2. Quantitative Disclosure of Operational Risk - Bank Consolidated with Subsidiaries (Table 8.1.b.) dalam jutaan Rupiah in million IDR 2019 No Kategori Portfolio Portfolio Category Pendapatan Bruto (Ratarata 3 tahun terakhir) Gross income (average of the past 3 years) (1) 1 460 (2) (2) (3) Beban Modal Capital Expenses (4) 2018 ATMR RWA (5) Pendapatan Bruto (Ratarata 3 tahun terakhir) Gross income (average of the past 3 years) (6) Beban Modal Capital Expenses (7) ATMR RWA (8) Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach 6,898,179 1,034,727 12,934,085 6,898,179 1,034,727 12,934,085 Total Eksposur Total Eksposur 6,898,179 1,034,727 12,934,085 6,898,179 1,034,727 12,934,085 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
464. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Risiko Likuiditas Risiko Likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan bank untuk memenuhi kewajiban yang timbul atau kewajiban yang telah jatuh tempo . Risiko ini terjadi akibat kegagalan pengelolaan sumber dana dan penanaman dana (mismatch) atau kekurangan likuiditas (shortage) yag mengakibatkan bank tidak mampu memenuhi kewajiban keuangannya pada waktu yang telah ditetapkan. Risiko likuiditas dapat dikategorikan sebagai berikut: • Risiko Likuiditas Pasar, yaitu risiko yang timbul karena bank tidak mampu melakukan offsetting posisi tertentu dengan harga pasar karena kondisi likuiditas pasar yang tidak memadai atau terjadi gangguan di pasar (market disruption); • Risiko Likuiditas Pendanaan, yaitu risiko yang timbul karena bank tidak mampu mencairkan asetnya atau memperoleh pendanaan dari sumber dana lain. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Liquidity Risk Liquidity Risk is the risk due to the inability of banks to meet obligations that arise or obligations that are due. This risk occurs due to the failure of the management of the source of funds and investment of funds (mismatch) or lack of liquidity (shortage) which results in the bank not being able to meet its financial obligations at the specified time. Liquidity risk can be categorized as follows: • Market Liquidity Risk, the risk arising because banks are unable to offsetting certain positions at market prices due to inadequate market liquidity conditions or market disruption; • Funding Liquidity Risk, the risk arising because banks are unable to disburse their assets or obtain funding from other funding sources. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris Dan Direksi Active Supervision of the Board of Commissioners and Directors Dewan Komisaris dan Direksi bertanggungjawab atas efektivitas penerapan Manajemen Risiko Likuiditas di Bank. Terkait wewenang dan tanggung jawab pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi bank bjb, Dewan Komisaris dan Direksi selalu memperoleh informasi yang jelas mengenai evaluasi dan penerapan manajemen risiko eksposur risiko likuiditas, pemantauan limit secara harian serta langkah- langkah yang diambil oleh Risk Taking Unit khususnya terkait adanya pelampauan limit. Dalam pelaksanaan pengawasannya, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Pemantau Risiko (KPR) bank yang secara berkala melakukan pengawasan melalui koordinasi dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko. Media koordinasi yang digunakan dapat berupa laporan pemantauan risiko oleh SKMR yang disampaikan kepada Komite Pemantau Risiko maupun melalui media rapat antara kedua belah pihak. Adapun rapat yang diadakan tersebut pada umumnya membahas penerapan manajemen risiko di bank bjb menyangkut diantaranya penerapan The Board of Commissioners and Directors are responsible for the effectiveness of the application of Liquidity Risk Management in the Bank. Related to the authority and responsibility of active supervision of the bank’s Board of Commissioners and Directors, the Board of Commissioners and Directors always obtain clear information regarding the evaluation and application of risk management for liquidity risk exposures, daily limit monitoring and steps taken by the Risk Taking Unit, especially related to the existence of limit exceeding. In carrying out its supervision, the Board of Commissioners is assisted by the Bank’s Risk Monitoring Committee (KPR) which periodically conducts supervision in coordination with the Risk Management Work Unit. The coordination media used can be in the form of risk monitoring reports by SKMR submitted to the Risk Monitoring Committee or through media meetings between the two parties. The meeting that was held generally discussed the application of risk management in the bank bjb concerning the application of risk tolerance measurement of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 461
465. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital pengukuran risk tolerance risiko likuiditas , stress testing likuiditas, pembahasan profil risiko likuiditas yang bersifat material, dan kecukupan metodologi pengukuran yang dipergunakan Satuan Kerja Manajemen Risiko. Pengawasan yang dilakukan oleh Direksi yaitu memantau penerapan limit Treasury secara berkala baik terjadi pelampauan limit (breach limit) maupun tidak terjadi pelampauan limit, melakukan persetujuan atas limit yang bersifat baru ataupun perubahannya. Pembahasan tentang pengelolaan risiko likuiditas seperti komposisi deposan inti, maturity profile bank dilakukan dalam Rapat ALCO (Asset Liability Committee) sedangkan pembahasan eksposur risiko likuiditas seperti profil risiko likuiditas yang bersifat material, liquidity stress testing, dan eksposur risiko likuiditas lainnya dibahas dalam rapat Komite Manajemen Risiko (RMC). liquidity risk, measurement of risk tolerance for liquidity risk, liquidity stress testing, discussion of material liquidity risk profiles, and adequacy of the measurement methodology used by the Risk Management Work Unit. Supervision carried out by the Board of Directors is to monitor the application of Treasury limits on a regular basis both breach of limits and breach of limits, approval of new limits or changes. Discussions on managing liquidity risk such as the composition of core depositors, bank maturity profiles are conducted at the ALCO (Asset Liability Committee) meeting while discussions on liquidity risk exposures such as material liquidity risk profiles, liquidity stress testing, and other liquidity risk exposures are discussed at the Risk Management Committee meeting. (RMC). Kecukupan Kebijakan, Prosedur Dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures and Limit Determination Sebagai upaya menghadapi permasalahan likuiditas mendasar, bank telah memiliki kebijakan dan pedoman terkait penerapan manajemen risiko likuiditas. Kebijakan dan pedoman tersebut memuat diantaranya prosedur pengukuran risiko likuiditas, stress testing likuiditas yang memuat skenario general market crisis dan bank specific crisis. Terkait kebijakan penerapan limit gap likuiditas, prosedur eskalasi pelampauan limit, rencana kontinjensi pendanaan likuiditas, saat ini bank masih menyusun prosedur dan langkahlangkahnya bersama risk taking unit dimana untuk ke depannya akan dijadikan kebijakan aturan yang perlu dipatuhi oleh risk taking unit. Penetapan limit likuiditas yang berjalan di bank yaitu penetapan limit primary reserve, secondary reserve dan ekses reserve GWM sedangkan untuk penetapan pagu kas di Cabang Operasional dilakukan oleh Divisi Operasi. Satuan Kerja Manajemen Risiko selalu melakukan evaluasi atas kebijakan, prosedur dan analisis kinerja bank terhadap limit yang diterapkan. Adapun perubahan limit dilakukan oleh risk taking unit untuk kemudian dilakukan evaluasi melalui pengukuran yang telah distandarisasi oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko. 462 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 In an effort to deal with fundamental liquidity problems, banks have policies and guidelines related to the application of liquidity risk management. The policies and guidelines include procedures for measuring liquidity risk, liquidity stress testing which includes general market crisis and bank specific crisis scenarios. Related to the policy of applying liquidity limit gaps, escalation procedures for exceeding limits, contingency plans for liquidity funding, the bank is currently still compiling procedures and steps with risk taking units, which in the future will be made into regulatory policies that need to be followed by risk taking units. The determination of the liquidity limit that runs at the bank, namely the determination of the primary reserve limit, secondary reserve and excess reserve requirement, while the determination of the cash ceiling in the Operational Branch is carried out by the Operations Division. The Risk Management Work Unit always evaluates the policies, procedures and analysis of bank performance against the limits applied. The limit changes are made by the risk taking unit and then evaluated through measurements that have been standardized by the Risk Management Work Unit.
466. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kecukupan Proses Identifikasi , Pengukuran, Pemantauan, Dan Pengendalian Risiko, Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Adequacy of the Risk Identification, Measurement, Monitoring and Control Process, and the Risk Management Information System Kebijakan risiko likuiditas mencakup risiko yang menyebabkan bank menderita kerugian akibat meningkatnya biaya dana atau adanya hambatan/ keterbatasan dalam memenuhi kewajiban yang jatuh tempo. Sebagian besar transaksi finansial atau komitmen mempunyai dampak terhadap likuiditas bank. Oleh karena itu, bank sangat rentan terhadap masalah likuiditas, baik bagi bank itu sendiri maupun pengaruhnya terhadap industri perbankan secara keseluruhan. Bank berkewajiban memenuhi kewajiban keuangannya secara tepat waktu sehingga bank harus mampu memelihara suatu tingkat likuiditas yang memadai setiap waktu. Liquidity risk policies include risks that cause banks to suffer losses due to increased funding costs or the presence of obstacles / limitations in meeting obligations that are due. Most financial transactions or commitments have an impact on bank liquidity. Therefore, banks are very vulnerable to liquidity problems, both for the banks themselves and their effects on the banking industry as a whole. Banks are required to meet their financial obligations in a timely manner so that banks must be able to maintain an adequate level of liquidity at all times. Dalam menentukan limit risiko likuiditas, bank memperhatikan kondisi likuiditas dari aktivapasiva bank. Likuiditas yang cukup besar perlu dikelola secara baik dan dijadikan indikator dalam menerapkan limit risiko likuiditas untuk mendukung upaya peningkatan profitabilitas bank, karena likuiditas yang cukup besar justru akan meningkatkan idle fund dan akan merugikan bagi bank terutama bank yang didanai nasabah korporasi. Gap likuiditas secara historis dapat dijadikan patokan dalam menentukan limit risiko likuiditas bagi bank. Penerapan limit likuiditas yang berjalan di bank yaitu penetapan limit primary reserve, secondary reserve dan ekses reserve GWM sedangkan untuk penetapan pagu kas di Cabang Operasional dilakukan oleh Divisi Operasi. In determining liquidity risk limits, banks pay attention to the liquidity conditions of bank assets. Considerable liquidity needs to be managed properly and used as an indicator in applying liquidity risk limits to support efforts to increase bank profitability, because a large enough liquidity will actually increase idle funds and will be detrimental to banks, especially banks funded by corporate customers. The historical liquidity gap can be used as a benchmark in determining liquidity risk limits for banks. The application of liquidity limits that runs in banks, namely the determination of the primary reserve limit, secondary reserve and excess reserve requirement, while the determination of the cash ceiling in the Operational Branch is carried out by the Operations Division. Saat ini bank sedang mengembangkan sistem informasi pengukuran risiko likuiditas seperti maturity profile yang terintegrasi. Satuan Kerja Manajemen Risiko bersama Risk Taking Unit dalam tahapan integrasi sistem informasi maturity profile tersebut selalu diadakan rapat sebagai upaya mengetahui utilisasi progress yang telah dilakukan. Sistem pelaporan maturity profile valas telah terintegrasi dan tervalidasi dengan memadai sehingga pelaporannya tidak memerlukan proses manual lagi. The bank is currently developing a liquidity risk measurement information system such as an integrated maturity profile. The Risk Management Unit together with the Risk Taking Unit in the information system maturity profile integration stage are always held in an effort to find out the utilization of progress that has been done. Forex maturity profile reporting system has been integrated and sufficiently validated so that reporting does not require manual processes anymore. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 463
467. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 464 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Sebagai langkah koordinasi manajemen bank dalam menghadapi kejadian krisis likuiditas dikemudian hari, bank sedang menyusun Tim Manajemen Krisis Likuiditas (Liquidity Crisis Management Team) sebagai langkah antisipatif dalam menyikapi krisis likuiditas dengan menjalankan prosedur rencana pendanaan darurat sesuai dengan kerangka kerja Contingency Funding Plan Scenario. As a coordinating step for bank management in facing future liquidity crises, the bank is preparing a Liquidity Crisis Management Team as an anticipatory step in responding to the liquidity crisis by carrying out emergency funding plan procedures in accordance with the Contingency Funding Plan Scenario framework. Dalam proses pemantauan limit Risk Taking Unit, Satuan Kerja Manajemen Risiko selalu melakukan pemantauan limit secara harian dan dilaporkan kepada Direksi secara berkala. Adapun apabila terjadi eskalasi pelampauan limit maka akan segera dilaporkan kepada Direksi termasuk upaya contingency plan yang akan dilakukan oleh Risk Taking Unit. Terkait menuju implementasi Basel III yang terfokus kepada permasalahan likuiditas, Satuan Kerja Manajemen Risiko bekerja sama dengan Unit Bisnis dan Supporting Unit melakukan pengukuran dampak Basel III terhadap bank dengan melakukan simulasi perhitungan rasio LCR (Liquidity Coverage Ratio) dan NSFR (Net Stable Funding Ratio) yang dibutuhkan oleh bank agar terhindari dari dampak risiko likuiditas dan kepatuhan internal maupun eksternal. In the process of monitoring the Risk Taking Unit limit, the Risk Management Unit always monitors the limits on a daily basis and is reported to the Board of Directors periodically. Meanwhile, in the event of an escalation in excess of the limit, it will be immediately reported to the Board of Directors, including a contingency plan that will be carried out by the Risk Taking Unit. Related to the implementation of Basel III which is focused on liquidity issues, the Risk Management Work Unit in collaboration with the Business Unit and Supporting Unit measures the impact of Basel III on banks by simulating the calculation of the LCR ratio (Liquidity Coverage Ratio) and NSFR (Net Stable Funding Ratio) which needed by banks to avoid the effects of liquidity risk and internal and external compliance. Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System Dalam rangka pengembangan penerapan manajemen risiko yang dinamis, Satuan Kerja Manajemen Risiko selalu melakukan evaluasi atas kebijakan, prosedur dan limit risiko likuiditas secara berkala. Sebagai upaya pengendalian risiko pasar berupa kecukupan kebijakan dan prosedur Satuan Kerja Manajemen Risiko, kaji ulang atas kebijakan dan prosedur dilakukan oleh unit independen baik di internal ataupun pihak eksternal. Satuan Kerja Manajemen Risiko pun melakukan stress testing likuiditas bank bjb dan memberikan informasi kondisi kecukupan asset likuid yang dipandang memadai untuk mengcover penarikan dana oleh nasabah secara tiba-tiba dan dalam jumlah besar. Laporan tersebut diinformasikan kepada Direksi dan risk taking unit agar mendapatkan feed back dan menciptakan risk awareness. In the context of developing a dynamic application of risk management, the Risk Management Unit always evaluates policies, procedures and liquidity risk limits on a regular basis. As an effort to control market risk in the form of adequacy of policies and procedures of the Risk Management Work Unit, reviews of policies and procedures are carried out by independent units, both internal and external parties. The Risk Management Work Unit conducts stress testing of bank liquidity and provides information on the adequacy of liquid assets that are deemed adequate to cover sudden and large withdrawals of funds by customers. The report is informed to the Directors and risk taking units in order to get feed back and create risk awareness. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
468. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Quantitative Disclosure of Liquidity Risk . Pengungkapan Kuantitatif Risiko Likuiditas. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual (Tabel 9.1.a.) dalam jutaan Rupiah in million IDR Disclosure of IDR - Bank Maturity Profile Individually (Table 9.1.a.) JATUH TEMPO *) DUE DATE *) POS-POS POST SANDI CODE SALDO BALANCE >1 minggu sampai dengan 2 minggu > 1 week to 2 weeks Sampai dengan 1 minggu Up to 1 week >2 minggu sampai dengan 1 bulan ‘> 2 weeks to 1 month >1 bulan sampai dengan 3 bulan ‘> 1 month to 3 months >3 bulan sampai dengan 6 bulan ‘> 3 months to 6 months >6 bulan sampai dengan 12 bulan ‘> 6 months to 12 months >12 bulan > 12 months I, Neraca | Balance A, Aset Asset 104,592,504 89,244,531 1, Kas Cash 2,929,207 2,929,207 8,358,179 1,000,728 2,200,000 1,050,000 2,739,067 - 2, Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia 20,669,691 9,981,495 7,158,179 790,951 - - 2,739,067 - a, Giro Current Account 9,981,495 9,981,495 b, SBI SBI 2,739,067 - c, Lainnya (Depo Facility, Term Deposit & Reverse Repo) Others (Depo Facility, Term Deposit & Reverse Repo) 7,949,129 - 7,158,179 790,951 - 2,739,067 3, Penempatan pada bank lain Placement with other banks 2,393,757 983,980 1,200,000 209,777 4, Surat Berharga **) Securities **) 8,617,220 3,075,140 - 686,274 664,639 1,353,637 486,232 2,351,298 a, SUN 3,630,823 3,075,140 - - 555,683 - - - 555,683 - SUN 1) b, c, 5, 6, 7, diperdagangkan traded 2) tersedia untuk dijual available for sale 3) dimiliki hingga jatuh tempo held to maturity 4) pinjaman yang diberikan dan piutang loans and receivables Surat Berharga Korporasi Corporate Securities 1) diperdagangkan traded 2) tersedia untuk dijual available for sale 3) dimiliki hingga jatuh tempo held to maturity 4) pinjaman yang diberikan dan piutang loans and receivables Lainnya Others - - 3,075,140 3,075,140 - - 555,683 - - - - - - 4,986,397 - - 686,274 108,956 1,353,637 486,232 2,351,298 735,148 - - 686,274 48,874 - - - - - - - - - - - 4,251,249 - - - 60,082 1,353,637 486,232 2351298 - - - - Kredit yang Diberikan Distributed Loans 75,349,849 75,349,849 a, Belum Jatuh Tempo Not yet due 75,349,849 75,349,849 b, Sudah Jatuh Tempo ***) Expired ***) - - Tagihan Lainnya Other Claims 3,250,000 - - - 2,200,000 1,050,000 - - a, Tagihan atas Surat Berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (RR) Claims on Securities purchased under agreement to resell (RR) 3,250,000 - - - 2,200,000 1,050,000 - - b, Lainnya - - - - - - Lain-lain Others - - Others - - B, Kewajiban obligation 101,768,387 42,642,820 8,485,650 22,083,779 11,062,294 2,717,987 7,643,339 12,789,618 1, Dana Pihak Ketiga Third Party Funds 81,694,089 38,415,173 5,657,100 21,155,113 11,023,460 2,692,843 7,579,493 828,007 a, Giro Current Account 17,879,207 17,879,207 b, Tabungan Savings 20,535,966 20,535,966 c, Simpanan Berjangka Time Deposits 43,278,916 - 5,657,100 21,155,113 11,023,460 2,692,843 7,579,493 828,007 1) Deposito on call Deposit on call - - 2,828,550 2) deposito berjangka time deposit 43,278,916 - 2,828,550 21,155,113 11,023,460 2,692,843 7,579,493 828,007 3) Lainnya Others - - - - - - - - - - - - - - 2, Kewajiban kepada Bank Indonesia Obligations to Bank Indonesia 3, Kewajiban kepada bank lain Obligations to other banks 4,260,720 1,140,998 2,828,550 162,471 38,834 25,144 63,846 877 4, Surat Berharga yang Diterbitkan Securities Issued 5,252,000 - - - - - - 5,252,000 a, Obligasi Bond 4,252,000 - - - - - - 4,252,000 b, Subordinasi ****) Subordination ****) 1,000,000 - - - - - - 1,000,000 c, Lainnya others - - - - - - - - 6,708,734 - - - - - - 6,708,734 5, 6, 7, Pinjaman yang Diterima Loans Received a, Pinjaman Subordinasi ****) Subordinated Loans ****) - - - - - - - - b, Lainnya Others 6,708,734 - - - - - - 6,708,734 Kewajiban Lainnya Other Obligations 3,852,844 3,086,649 - 766,195 - - - - a, Kewajiban atas Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Obligations for securities sold under repurchase agreements (Repo) 3,852,844 3,086,649 - 766,195 b, Lainnya Lain-lain Others - - - - - - - - Others - - - - - - - - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 465
469. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital JATUH TEMPO *) DUE DATE *) POS-POS C, Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca POST II, Rekening Administratif Administrative account Tagihan Rekening Administratif Claims on Administrative Account 1, Komitmen Commitment a, Fasilitas pinjaman yang belum ditarik Undisbursed loans b, Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan Outstanding spot and derivative purchases 1) Spot Spot 2) Derivatif Derivative Lainnya Sampai dengan 1 minggu Up to 1 week >1 minggu sampai dengan 2 minggu > 1 week to 2 weeks >2 minggu sampai dengan 1 bulan ‘> 2 weeks to 1 month >1 bulan sampai dengan 3 bulan ‘> 1 month to 3 months >3 bulan sampai dengan 6 bulan ‘> 3 months to 6 months >6 bulan sampai dengan 12 bulan ‘> 6 months to 12 months Others 2, Kontijensi *****) Contingencies *****) B, Kewajiban Rekening Administratif Administrative Account Obligations 1, Komitmen Commitment a, Fasilitas Kredit yang belum ditarik Unused loan facilities b, Irrevocable L/C yang masih berjalan Irrevocable L / C that is still running c, Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan Outstanding spot and derivative purchases 1) Spot Spot 2) Derivatif Derivative d, SALDO BALANCE Difference between Assets and Liabilities in the Balance Sheet A, c, SANDI CODE Lainnya Others 2, Kontijensi ******) Contingencies *****) C, Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Difference between Claims and Obligations in Administrative Accounts Selisih ((IA-IB) + (IIA-IIB)) Difference ((IA-IB) + (IIA-IIB)) 2,824,117 46,601,711 (127,471) (21,083,051) (8,862,294) (1,667,987) (4,904,272) (12,789,618) Selisih Kumulatif Cumulative Difference 2,824,117 46,601,711 (127,471) (21,083,051) (8,862,294) (1,667,987) (4,904,272) (12,789,618) 466 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 >12 bulan > 12 months
470. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information dalam jutaan rupiah in million rupiah Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (Tabel 9.1.b.) Disclosure of IDR - Bank Maturity Profile Consolidated with Subsidiaries (Table 9.1.b.) JATUH TEMPO *) DUE DATE *) POS-POS POST SANDI CODE SALDO BALANCE >1 minggu sampai dengan 2 minggu > 1 week to 2 weeks Sampai dengan 1 minggu Up to 1 week I. Neraca Balance A. Aset Asset 104,592,504 89,244,531 1. Kas Cash 2,929,207 2,929,207 2. Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia 20,669,691 9,981,495 >2 minggu sampai dengan 1 bulan ‘> 2 weeks to 1 month >1 bulan sampai dengan 3 bulan ‘> 1 month to 3 months >3 bulan sampai dengan 6 bulan ‘> 3 months to 6 months >6 bulan sampai dengan 12 bulan ‘> 6 months to 12 months 8,358,179 1,000,728 2,200,000 1,050,000 2,739,067 - 7,158,179 790,951 - - 2,739,067 - a. Giro Giro 9,981,495 9,981,495 b. SBI SBI 2,739,067 - c. Lainnya (Depo Facility, Term Deposit & Reverse Repo) Lainnya (Depo Facility, Term Deposit & Reverse Repo) 7,949,129 - 7,158,179 790,951 - 2,739,067 3. Penempatan pada bank lain Placement with other banks 2,393,757 983,980 1,200,000 209,777 4. Surat Berharga **) Securities **) 8,617,220 3,075,140 - 686,274 664,639 1,353,637 486,232 2,351,298 a. SUN 3,630,823 3,075,140 - - 555,683 - - - 555,683 - - - 3,075,140 3,075,140 - - 4,986,397 b. 6. 1) diperdagangkan traded 2) tersedia untuk dijual available for sale 3) dimiliki hingga jatuh tempo held to maturity 4) pinjaman yang diberikan dan piutang loans and receivables Surat Berharga Korporasi Corporate Securities 1) diperdagangkan traded 2) tersedia untuk dijual available for sale 3) dimiliki hingga jatuh tempo held to maturity 4) pinjaman yang diberikan dan piutang loans and receivables - - - - - - - 686,274 108,956 1,353,637 486,232 2,351,298 735,148 - - 686,274 48,874 - - - - - - - - - - - 4,251,249 - - - 60,082 1,353,637 486,232 2351298 - - - - Distributed Loans 75,349,849 75,349,849 a. Belum Jatuh Tempo Not yet due 75,349,849 75,349,849 b. Sudah Jatuh Tempo ***) Expired ***) Lainnya Others 555,683 - Kredit yang Diberikan c. 5. SUN - - Tagihan Lainnya Other Claims 3,250,000 - - - 2,200,000 1,050,000 - - a. Tagihan atas Surat Berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (RR) Claims on Securities purchased under agreement to resell (RR) 3,250,000 - - - 2,200,000 1,050,000 - - b. Lainnya Others - - Lain-lain Others - - - - - - - - B. Kewajiban obligation 101,768,387 42,642,820 8,485,650 22,083,779 11,062,294 2,717,987 7,643,339 12,789,618 1. Dana Pihak Ketiga Third Party Funds 81,694,089 38,415,173 5,657,100 21,155,113 11,023,460 2,692,843 7,579,493 828,007 a. Giro Current Account 17,879,207 17,879,207 b. Tabungan Savings 20,535,966 20,535,966 c. Simpanan Berjangka Time Deposit 43,278,916 - 5,657,100 21,155,113 11,023,460 2,692,843 7,579,493 828,007 1) Deposito on call Deposit on call - - 2,828,550 2) deposito berjangka time deposit 43,278,916 - 2,828,550 21,155,113 11,023,460 2,692,843 7,579,493 828,007 3) Lainnya Others - - - - - - - - - - - - - - 7. 2. Kewajiban kepada Bank Indonesia Obligations to Bank Indonesia 3. Kewajiban kepada bank lain Obligations to other banks 4,260,720 1,140,998 2,828,550 162,471 38,834 25,144 63,846 877 4. Surat Berharga yang Diterbitkan Securities Issued 5,252,000 - - - - - - 5,252,000 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 467 >12 bulan > 12 months
471. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital JATUH TEMPO *) DUE DATE *) POS-POS 5. 6. POST SANDI CODE SALDO BALANCE >1 minggu sampai dengan 2 minggu > 1 week to 2 weeks Sampai dengan 1 minggu Up to 1 week >2 minggu sampai dengan 1 bulan ‘> 2 weeks to 1 month >1 bulan sampai dengan 3 bulan ‘> 1 month to 3 months >3 bulan sampai dengan 6 bulan ‘> 3 months to 6 months >6 bulan sampai dengan 12 bulan ‘> 6 months to 12 months a. Obligasi Bond 4,252,000 - - - - - - 4,252,000 b. Subordinasi ****) Subordination ****) 1,000,000 - - - - - - 1,000,000 c. Lainnya Others - - - - - - - - 6,708,734 - - - - - - 6,708,734 - - - - - - - - Pinjaman yang Diterima Loans Received a. Pinjaman Subordinasi ****) Subordinated Loans ****) b. Lainnya Others 6,708,734 - - - - - - 6,708,734 Kewajiban Lainnya Other Obligations 3,852,844 3,086,649 - 766,195 - - - - a. Kewajiban atas Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Obligations for securities sold under repurchase agreements (Repo) 3,852,844 3,086,649 - 766,195 b. Lainnya Others - - - - - - - - 7. Lain-lain Others - - - - - - - - C. Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Difference between Assets and Liabilities in the Balance Sheet II. Rekening Administratif Administrative account A. Tagihan Rekening Administratif Claims on Administrative Account 1. Komitmen Commitment a. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik Undisbursed loans b. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan Outstanding spot and derivative purchases 1) Spot Spot 2) Derivatif Derivative c. Lainnya Others 2. Kontijensi *****) Contingencies *****) B. Kewajiban Rekening Administratif Administrative Account Obligations 1. Komitmen Commitment a. Fasilitas Kredit yang belum ditarik Unused loan facilities b. Irrevocable L/C yang masih berjalan Irrevocable L / C that is still running c. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan Outstanding spot and derivative purchases 1) Spot Spot 2) Derivatif Derivative d. Lainnya Others 2. Kontijensi ******) Contingencies *****) C. Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Difference between Claims and Obligations in Administrative Accounts Selisih ((IA-IB) + (IIA-IIB)) Difference ((IA-IB) + (IIA-IIB)) 2,824,117 46,601,711 (127,471) (21,083,051) (8,862,294) (1,667,987) (4,904,272) (12,789,618) Selisih Kumulatif Cumulative Difference 2,824,117 46,601,711 (127,471) (21,083,051) (8,862,294) (1,667,987) (4,904,272) (12,789,618) 468 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 >12 bulan > 12 months
472. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Risiko Hukum Legal Risk Risiko Hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan /atau kelemahan aspek yuridis. Kelemahan aspek yuridis antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan agunan yang tidak sempurna. Risiko hukum antara lain dapat bersumber dari pada operasional, perjanjian dengan pihak ketiga, ketidakpastian hukum dan kelalaian penerapan hukum, hambatan dalam proses litigasi untuk penyelesaian klaim, serta masalah yurisdiksi antar negara. Legal Risk is the risk due to lawsuits and / or weaknesses in juridical aspects. Weaknesses in the juridical aspects include, among others, the existence of lawsuits, the absence of supporting legislation, or weaknesses of the engagement such as non-fulfillment of contract legal requirements and imperfect collateral binding. Legal risks can include operational risks, agreements with third parties, legal uncertainty and negligence in the application of the law, obstacles in the litigation process for settlement of claims, and jurisdictional issues between countries. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Active Supervision of the Board of Commissioners and Directors Para pihak yang berkepentingan terkait dengan risiko hukum yaitu Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan bank, dimana para pihak tersebut bertanggungjawab dalam pengelolaan risiko hukum. Dewan Komisaris dan Direksi memantau risiko hukum antara lain melalui pelaporan risiko hukum serta laporan lainnya yang berkaitan dengan legal. Dalam pelaksanaan pengelolaan risiko hukum bank telah memiliki unit kerja khusus yang menangani permasalahan di bidang hukum yang terdiri dari bagian litigasi dan non litigasi. Unit yang menjalankan fungsi pengelolaan tersebut risiko hukum tersebut adalah Divisi Hukum yang berada dibawah Direktorat Operasional dan telah terpisah dari fungsi pengelolaan risiko kepatuhan. Stakeholders related to legal risk are the Board of Commissioners, Directors and all bank employees, where the parties are responsible for managing legal risk. The Board of Commissioners and Directors monitor legal risks, among others, through legal risk reporting and other reports relating to the law. In implementing legal risk management, the bank has a special work unit that handles legal issues that consist of litigation and non-litigation sections. The unit that carries out the legal risk management function is the Legal Division which is under the Operations Directorate and has been separated from the compliance risk management function. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures and Limit Determination Bank telah memiliki kebijakan serta pedoman Manajemen risiko hukum yang secara berkala dilakukan pembaharuan dan evaluasi atas kebijakan dan pedoman manajemen risiko bank tersebut. Selain itu bank juga telah memiliki kebijakan dan prosedur dalam pengelolaan di bidang hukum untuk memastikan bahwa aktivitas bank telah sesuai dengan ketentuan perundang- undangan serta peraturan lainnya yang berlaku, sehingga bank dapat terhindar dari risiko hukum. The Bank has a policy and legal risk management guidelines that are regularly updated and evaluated on the bank’s risk management policies and guidelines. In addition, the bank also has policies and procedures in the management of the legal sector to ensure that bank activities are in accordance with statutory provisions and other applicable regulations, so that banks can avoid legal risk. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 469
473. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 470 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Selain itu bank telah memiliki standardisasi dokumen hukum bagi produk dan layanan bank yang dilakukan review secara berkala sesuai dengan perkembangan bisnis bank. Bank juga melakukan kajian risiko hukum untuk setiap produk dan aktivitas baru sebagai langkah untuk memitigasi risiko hukum. In addition, banks have standardized legal documents for bank products and services, which are regularly reviewed in accordance with bank business development. The Bank also conducts legal risk reviews for each new product and activity as a step to mitigate legal risk. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Adequacy of the Risk Identification, Measurement, Monitoring and Control Process, and the Risk Management Information System Dalam kecukupan proses penerapan manajemen risiko, bank melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian atas risiko hukum oleh Divisi Hukum. Divisi Hukum tersebut bertindak sebagai “legal watch” yang menyediakan analisis/advis hukum kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi, selain itu juga berfungsi dalam memberikan legal opini dalam setiap perjanjian kerjasama yang akan dilakukan oleh bank. Bank dalam melakukan pengelolaan risiko hukum dibantu oleh konsultan hukum untuk penanganan kasus hukum yang terjadi, dimana hal tersebut dilakukan untuk memitigasi dampak risiko hukum yang lebih luas. In the adequacy of the process of implementing risk management, banks identify, measure, monitor and control legal risks by the Legal Division. The Legal Division acts as a “legal watch” which provides legal analysis / advice to all employees at every level of the organization, but also functions in providing legal opinion in any cooperation agreement to be made by the bank. The Bank in managing legal risk is assisted by legal consultants to handle legal cases that occur, where it is done to mitigate the impact of wider legal risks. Dalam melakukan pengendalian risiko hukum bank melakukan beberapa hal diantaranya yaitu: • Proses kajian hukum dan pemberian opini atas produk serta layanan bank termasuk aktivitas dan produk baru. • Terdapat standardisasi dokumen hukum bagi produk dan layanan bank. • Kaji ulang terhadap dokumen-dokumen legal yang berlaku yang disesuaikan dengan perkembangan bisnis. • Kebijakan dan prosedur hukum yang memadai. • Melakukan penanganan kasus hukum yang dibantu juga oleh konsultan hukum apabila diperlukan. • Membantu unit-unit terkait dalam penanganan kasus hukum. • Memberikan informasi dan pengetahuan hukum kepada unit-unit terkait. In carrying out legal risk control the bank does several things including: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • The legal review process and providing opinions on bank products and services including new activities and products. • There are standardized legal documents for bank products and services. • Review of applicable legal documents that are adjusted to business development. • Adequate legal policies and procedures. • Handling legal cases that are also assisted by legal consultants if needed. • Assist related units in handling legal cases. • Providing information and knowledge.
474. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information • Mendokumentasikan setiap kejadian risiko hukum dan jumlah potensi kerugian akibat risiko hukum tersebut • Document each legal risk event and the amount of potential loss due to the legal risk Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System Sistem pengendalian internal yang menyeluruh dalam proses pelaksanaan manajemen risiko hukum dilaksanakan secara berkala oleh Divisi Hukum dan berkoordinasi dengan Satua Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Audit Internal. A comprehensive internal control system in the process of implementing legal risk management is carried out regularly by the Legal Division and coordinates with the Risk Management Work Unit and the Internal Audit Work Unit. Risiko Kepatuhan Compliance Risk Risiko Kepatuhan adalah risiko akibat bank tidak memenuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku. Pengelolaan risiko kepatuhan dilakukan melalui penerapan sistem pengendalian intern yang konsisten. Compliance Risk is the risk due to the bank not fulfilling and / or not implementing the applicable laws and regulations. Compliance risk management is carried out through the implementation of a consistent internal control system. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Active Supervision of the Board of Commissioners and Directors Para pihak yang berkepentingan terkait dengan risiko Kepatuhan yaitu Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan bank, dimana para pihak tersebut bertanggungjawab dalam pengelolaan risiko kepatuhan. Penerapan prinsip dan budaya kepatuhan dimulai dari komitmen Dewan komisaris dan Direksi untuk memenuhi seluruh ketentuan yang berlaku. Kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan yang berlaku merupakan tanggung jawab dari seluruh jajaran organisasi termasuk Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan. Stakeholders associated with Compliance risk are the Board of Commissioners, Directors and all bank employees, where the parties are responsible for managing compliance risk. The application of the principle and culture of compliance begins with the commitment of the Board of Commissioners and Directors to meet all applicable provisions. Compliance with applicable rules and regulations is the responsibility of all levels of the organization including the Board of Commissioners, Directors and all employees. Struktur organisasi dalam melakukan pengelolaan risiko kepatuhan, bank telah membentuk unit kerja kepatuhan yaitu Divisi Kepatuhan yang bertanggung jawab untuk memastikan bahwa seluruh unit yang ada di bank telah mematuhi pada peraturanperaturan tersebut. Sementara Penanggung jawab atas kepatuhan suatu unit terhadap setiap peraturan yang berlaku berada pada setiap risk taking unit. The organizational structure in conducting compliance risk management, the bank has formed a compliance work unit that is the Compliance Division which is responsible for ensuring that all units in the bank have complied with these regulations. While the person in charge of the compliance of a unit with every applicable regulation is at every risk taking unit. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 471
475. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 472 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kecukupan Kebijakan, Prosedur Dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures and Limit Determination Bank telah memiliki kebijakan serta pedoman Manajemen risiko kepatuhan yang secara berkala dilakukan pembaharuan dan evaluasi atas kebijakan dan pedoman manajemen risiko bank tersebut. Selain itu bank juga telah memiliki kebijakan mengenai Kebijakan Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) yang diantaranya membahas mengenai transaksi-transaksi yang mencurigakan serta pengkinian data nasabah, Kebijakan mengenai Pengendalian Gratifikasi yang bekerjasama dengan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) dan terdapat Prosedur Kepatuhan untuk unit kerja. The Bank has a policy and guidelines for compliance risk management that is regularly updated and evaluated on the bank’s risk management policies and guidelines. In addition, banks also have policies regarding Anti-Money Laundering (APU) and Prevention of Terrorism Funding (PPT) Program policies which include discussing suspicious transactions and updating customer data, Policies on Gratification Control in collaboration with the Corruption Eradication Commission (KPK) and there is a Compliance Procedure for the work unit. Bank telah memiliki kebijakan mengenai pelaporan kepatuhan melalui compliance sheet kepada unit kerja terkait. Selain itu terkait dengan produk dan aktivitas baru terlebih dahulu dilakukan analisa untuk menilai kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku dalam penerbitan produk / aktivitas tersebut. The Bank has a policy regarding compliance reporting through compliance sheets to related work units. In addition, in relation to new products and activities, an analysis is conducted first to assess compliance with the applicable provisions in the issuance of the product / activity. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Adequacy of the Risk Identification, Measurement, Monitoring and Control Process, and the Risk Management Information System Dalam kecukupan penerapan proses manajemen risiko, bank melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian atas risiko kepatuhan melalui risk taking unit. Dalam melakukan identifikasi serta pengukuran atas risiko kepatuhan dilakukan oleh unit kerja kepatuhan dengan melakukan pemantauan atas penerapan kepatuhan di semua unit kerja. Dalam melakukan pengendalian risiko kepatuhan bank melakukan beberapa hal diantaranya yaitu: • Melakukan kajian terhadap kebijakan dan prosedur internal bank, serta pengajuan produk dan aktivitas baru • Melakukan sosialisasi peraturan dan perundang-undangan yang berlaku kepada karyawan untuk mendukung terciptanya budaya kepatuhan. In the adequacy of the implementation of the risk management process, banks identify, measure, monitor and control compliance risk through a risk taking unit. In conducting identification and measurement of compliance risk, the compliance unit is carried out by monitoring the implementation of compliance in all work units. In carrying out risk control, bank compliance does several things including: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • Reviewing the bank’s internal policies and procedures, as well as proposing new products and activities • Disseminating the rules and regulations that apply to employees to support the creation of a culture of compliance.
476. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information • Melakukan pemantauan atas pelaksanaan prinsip kehati-hatian bank. • Melakukan pemantauan atas Risiko Kepatuhan. • Implementasi Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU- PPT) • Terdapat kebijakan pengendalian gratifikasi yang dikelola Unit Pengendalian Gratifikasi yang bekerjasama dengan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) termasuk sosialisasi kepada karyawan untuk meningkatkan awareness karyawan terkait pengendalian gratifikasi. • Melakukan sosialisasi atas peraturan eksternal terbaru kepada unit kerja. • Monitor implementation principles. • Monitor Compliance Risk. bank prudential Dalam penyajian informasi mengenai risiko kepatuhan yang dihadapi, bank telah menyusun beberapa pelaporan-pelaporan mengenai eksposur risiko kepatuhan diantaranya yaitu profil risiko kepatuhan secara bankwide yang disusum secara berkala, selain itu bank juga membuat laporan secara rutin mengenai kejadian risiko kepatuhan berdasarkan data yang diperoleh dari tools manajemen risiko, terdapat juga laporan penerapan kepatuhan kepada manajemen In presenting information on compliance risks faced, the bank has compiled several reports on compliance risk exposures including bankwide compliance risk profiles that are periodically compiled, in addition to that the bank also makes regular reports on compliance risk events based on data obtained from tools risk management, there are also reports on the application of compliance to management Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System Sistem pengendalian internal yang menyeluruh dalam proses pelaksanaan manajemen risiko hukum dilaksanakan secara berkala oleh Divisi Kepatuhan dan berkoordinasi dengan Satua Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Audit Internal. A comprehensive internal control system in the process of implementing legal risk management is carried out periodically by the Compliance Division and coordinates with the Risk Management Work Unit and the Internal Audit Work Unit. • Implementation of the Anti-Money Laundering and Terrorism Financing Prevention Program (APU-PPT) • There is a gratification control policy that is managed by the Gratification Control Unit in collaboration with the Corruption Eradication Commission (KPK) including socialization to employees to increase employee awareness regarding gratification control. • Disseminating the latest external regulations to the work unit. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 473
477. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 474 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Risiko Stratejik Strategic Risk Risiko Stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan perubahan lingkungan bisnis. Risiko ini timbul antara lain karena bank menerapkan strategi yang kurang sejalan dengan visi dan misi bank, melakukan analisis lingkungan stratejik yang kurang komprehensif dan/atau terdapat ketidaksesuaian rencana stratejik. Selain itu risiko stratejik juga timbul karena kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis, mencakup kegagalan dalam mengantisipasi perubahan teknologi, perubahan kondisi ekonomi makro, dinamika kompetisi di pasar, dan perubahan kebijakan dari regulator. Strategic Risk is the risk due to inaccuracy in making and / or implementing a strategic decision and failure to anticipate changes in the changing business environment. This risk arises partly because the bank implements a strategy that is not in line with the bank’s vision and mission, conducts an analysis of the strategic environment that is less comprehensive and / or there is a discrepancy in the strategic plan. In addition, strategic risks also arise because of failures in anticipating changes in the business environment, including failures in anticipating technological changes, changes in macroeconomic conditions, dynamics of competition in the market, and changes in policy from the regulator. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Active Supervision of the Board of Commissioners and Directors Dewan Komisaris dan Direksi melakukan penetapan serta pengarahan mengenai strategi bisnis bank sesuai dengan tugas dan kewenangannya. Dalam melakukan strategi bisnis tersebut disesuaikan dengan tingkat risiko yang dapat diterima oleh bank. Selain itu, Bank juga melakukan penyesuaian strategistrategi jangka pendek, jangka menengah maupun jangka panjang sejalan dengan arah bisnis dan perkembangan kondisi internal serta perkembangan kondisi eksternal. The Board of Commissioners and Board of Directors determine and direct the bank’s business strategy in accordance with its duties and authorities. In carrying out the business strategy, it is adjusted to the level of risk that is acceptable to the bank. In addition, the Bank also adjusted its short-term, medium-term and long-term strategies in line with the direction of the business and the development of internal conditions and the development of external conditions. Dalam menerapkan strategi bisnis tersebut dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) yang penyusunannya ditetapkan oleh Direksi dengan meminta persetujuan dari Dewan Komisaris. Direksi mengarahkan kepada masingmasing unit kerja untuk mengimplementasikan Rencana Bisnis Bank tersebut untuk mencapai tujuan yang telah ditetapkan. In implementing the business strategy stated in the bank’s business plan (RBB), the preparation is determined by the Directors by requesting approval from the Board of Commissioners. The Board of Directors directs each work unit to implement the bank’s business plan to achieve the stated goals. Dalam melakukan pengelolaan strategi bank, Direksi dibantu oleh Divisi Perencanaan Strategis dalam memonitor implementasi strategi bank termasuk implementasi Rencana Bisnis Bank. In managing bank strategies, the Board of Directors is assisted by the Strategic Planning Division in monitoring the implementation of bank strategies, including the implementation of bank business PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
478. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Selain itu dilakukan analisa implementasi rencana bisnis dan melaporkan hasil analisa kepada Direksi . plans. In addition, an analysis is carried out on the implementation of the business plan and reports the results of the analysis to the Directors. Seluruh unit bisnis/unit pendukung bertanggung jawab dalam membantu Direksi menyusun perencanaan stratejik dan mengimplementasikan strategi yang telah ditetapkan secara efektif. Unit-unit tersebut juga bertanggung jawab untuk memastikan bahwa pengelolaan risiko stratejik telah sesuai dengan kebijakan yang telah ditetapkan. All business units / supporting units are responsible for assisting the Board of Directors in developing strategic plans and implementing the strategies that have been set effectively. These units are also responsible for ensuring that strategic risk management is in accordance with established policies. Kecukupan Kebijakan, Prosedur Dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures and Limit Determination Bank telah memiliki kebijakan serta pedoman manajemen risiko stratejik yang secara berkala dilakukan pembaharuan dan evaluasi atas kebijakan dan pedoman manajemen risiko bank tersebut. Penyusunan Rencana Bisnis Bank (RBB) merupakan perencanaan strategis untuk mencapai tujuan yang telah bank tetapkan. Sehingga dalam penyusunan kebijakan disesuaikan dengan Rencana Bisnis Bank yang dapat mendukung dalam pencapaian tujuan strategis bank. The Bank has a strategic risk management policy and guidelines that are regularly updated and evaluated on the bank’s risk management policies and guidelines. The preparation of a bank business plan (RBB) is a strategic plan to achieve the goals the bank has set. So that the preparation of policies tailored to the bank’s business plan that can support the achievement of the bank’s strategic objectives. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, Dan Pengendalian Risiko, Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Adequacy of the Risk Identification, Measurement, Monitoring and Control Process, and the Risk Management Information System Dalam kecukupan penerapan proses manajemen risiko, bank melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian atas risiko stratejik. Bank melakukan identifikasi, pengukuran dan pemantauan risiko stratejik dengan melakukan pemantauan atas pencapaian kinerja bank dengan Rencana Bisnis Bank yang telah ditetapkan, selain itu bank memperhatikan perubahan kondisi lingkungan bisnis untuk dilakukan penyesuaian kepada strategi yang akan diambil oleh bank, bank melakukan pengembangan bisnis dengan memperhatikan tingkat risiko yang dapat diterima oleh bank, serta melakukan pemantauan terhadap posisi bisnis bank. In the adequacy of the implementation of the risk management process, the bank identifies, measures, monitors and controls strategic risk. The Bank identifies, measures and monitors strategic risk by monitoring the achievement of the bank’s performance with the bank’s business plan that has been set, in addition the bank pays attention to changes in business environment conditions to make adjustments to the strategy to be taken by the bank, the bank conducts business development by taking into account the level risks that can be accepted by banks, as well as monitoring the bank’s business position. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 475
479. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 476 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Adapun upaya pengendalian yang dilakukan untuk risiko stratejik adalah dengan melakukan analisa atas pencapaian kinerja bank, mengambil langkah-langkah stratejik yang dirasa perlu sebagai respon terhadap perubahan kondisi bisnis, melakukan business review atas pencapaian kinerja bisnis secara berkala. The control efforts undertaken for strategic risk are by analyzing the achievement of bank performance, taking strategic steps that are deemed necessary as a response to changes in business conditions, conducting business reviews on the achievement of business performance on a regular basis. Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System Dalam pengendalian internal untuk risiko stratejik bank melibatkan seluruh lini bisnis perusahaan serta kegiatan pengendalian yang dipantau pula oleh Satua Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Audit Internal In internal control for strategic risk the bank involves all lines of the company’s business and control activities that are also monitored by the Risk Management Work Unit and the Internal Audit Work Unit Risiko Reputasi Reputation Risk Risiko Reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap bank. Hal ini antara lain disebabkan oleh adanya pemberitaan media dan/ atau rumor mengenai Bank yang bersifat negatif, serta adanya komunikasi bank yang kurang efektif. Reputation Risk is the risk due to a decrease in the level of stakeholder confidence that comes from negative perceptions of the bank. This is partly due to negative media coverage and / or rumors about the Bank, as well as ineffective bank communications. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris Dan Direksi Active Supervision of the Board of Commissioners and Directors Dewan Komisaris dan Direksi memantau mengenai efektivitas penerapan Manajemen Risiko Reputasi di Bank. Terkait wewenang dan tanggung jawab pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi bank bjb, Dewan Komisaris dan Direksi selalu memperoleh informasi yang jelas mengenai evaluasi dan penerapan manajemen risiko eksposur risiko reputasi. Struktur organisasi untuk melakukan pengelolaan terhadap risiko reputasi, bank telah membentuk unit kerja tersendiri yang mengelola risiko reputasi yaitu Divisi Corporate Secretary, unit kerja tersebut berfungsi untuk melakukan pengelolaan terhadap reputasi bank dan mengatur mengenai standar layanan di Kantor Cabang sebagai langkah untuk memitigasi risiko reputasi. The Board of Commissioners and Directors monitor the effectiveness of the implementation of Reputation Risk Management in the Bank. Related to the authority and responsibility of active supervision of the bank’s Board of Commissioners and Directors, the Board of Commissioners and Directors always obtain clear information regarding the evaluation and application of risk management for risk exposure to reputation risk. The organizational structure to manage reputation risk, the bank has formed a separate work unit that manages reputation risk, namely the Corporate Secretary Division, the work unit functions to manage the reputation of the bank and regulates service standards at the Branch Office as a step to mitigate reputation risk. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
480. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kecukupan Kebijakan , Prosedur Dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures and Limit Determination Bank telah memiliki kebijakan serta pedoman Manajemen risiko reputasi yang secara berkala dilakukan pembaharuan dan evaluasi atas kebijakan dan pedoman manajemen risiko bank tersebut. Bank juga telah memiliki kebijakan mengenai standar pelayanan yang harus dilakukan oleh unit kerja operasional, hal tersebut dilakukan untuk meminimalisir terjadinya risiko reputasi akibat kurang memadainya pelayanan bank, terdapat juga kebijakan mengenai penanganan keluhan nasabah. Selain itu bank telah memiliki call center sebagai sarana untuk melayani masyarakat yang membutuhkan jasa perbankan serta penyampaian permasalahan terkait dengan bank. Terkait hubungan dengan pihak investor bank telah memiliki unit kerja investor relationship yang melakukan komunikasi dengan pihak investor. The Bank has a policy and reputation risk management guidelines that are regularly updated and evaluated on the bank’s risk management policies and guidelines. The Bank also has a policy regarding service standards that must be performed by operational work units, this is done to minimize the risk of reputation due to inadequate bank services, there are also policies regarding handling customer complaints. In addition, the bank also has a call center as a means to serve people who need banking services and address problems related to banks. In relation to investor relations, the bank has an investor relations work unit that communicates with investors. Bank juga melakukan manajemen risiko reputasi dengan melakukan aktivitas public relations, corporate social responsibility dan respon yang cepat terhadap penanganan keluhan yang masuk kepada pihak bank. The Bank also manages reputation risk by carrying out public relations activities, corporate social responsibility and rapid responses to handling complaints that come to the bank. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, Dan Pengendalian Risiko, Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Adequacy of the Risk Identification, Measurement, Monitoring and Control Process, and the Risk Management Information System Dalam kecukupan penerapan proses manajemen risiko, bank melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian atas risiko reputasi. Bank melakukan proses identifikasi dan pengukuran risiko reputasi dengan memantau jumlah keluhan nasabah kepada bank melalui call center ataupun petugas bank serta memantau mengenai tindakan penyelesaian atas keluhan tersebut, selain itu dilakukan pemantauan juga terhadap jumlah pemberitaan terhadap bank yang dimuat di media massa. In the adequacy of the implementation of risk management processes, banks identify, measure, monitor and control reputation risk. The Bank carries out the process of identifying and measuring reputational risk by monitoring the number of customer complaints to the bank through the call center or bank officers and monitoring the resolution of these complaints, in addition to monitoring the number of reporting to the bank published in the mass media. Dalam melakukan pengendalian atas risiko reputasi bank memiliki call center serta mengadakan coaching clinic bagi karyawan dengan memberikan training atau pelatihan In controlling the reputation risk of banks having a call center and holding a coaching clinic for employees by providing training or training on service standards with the aim of the bank PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 477
481. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 478 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital mengenai standar layanan dengan tujuan bank dapat memberikan pelayanan dengan lebih baik kepada nasabah baik eksternal maupun internal sebagai salah satu langkah mitigasi terhadap potensi risiko, selain itu bank menekankan kepada seluruh karyawan bahwa reputasi bank harus benar-benar dijaga, bank juga memberikan informasi yang jelas kepada nasabah mengenai produk/aktivitas bank sebagai langkah dalam memitigasi risiko. can provide better services to customers both externally and internally as one of the mitigation measures against potential risks, in addition The bank emphasizes to all employees that the bank’s reputation must be strictly guarded, the bank also provides clear information to customers about the products / activities of the bank as a step in mitigating risk. Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control System Bank telah memiliki unit kerja khusus dalam proses pelaksanaan manajemen risiko reputasi yang mencakup pengawasan secara berkala atas pemberitaan negatif dan keluhan yang berdampak pada reputasi bank dan kegiatan pengendalian yang dipantau oleh satuan kerja manajemen risiko. The Bank has a special work unit in the process of implementing reputation risk management which includes regular supervision of negative news and complaints that affect the bank’s reputation and control activities that are monitored by the risk management work unit. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
482. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten , Tbk. Annual Report 2019 479
483. SUMBER DAYA MANUSIA Human Resources
485. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kerangka Konseptual Human Capital Human Capital Conceptual Framework Perseroan meyakini sumber daya manusia adalah salah satu unsur penentu keberhasilan kinerja Perseroan. Berbagai pencapaian dan pertumbuhan positif Perseroan, antara lain dihasilkan oleh kinerja baik para insan bjb. Oleh karena itu, Perseroan memandang pengelolaan human capital perlu dilakukan dengan terencana dan berkelanjutan. Dalam mengelola potensi sumber daya manusia, Perseroan memiliki Kerangka Konsep Human Capital bank bjb yang diawali oleh visi, misi dan tata nilai sebagai berikut: The Bank believes that human resources serve as one of the determinants for the success of the Bank’s performance. Various achievements and positive growth of the bank bjb, among others, resulted from the performance of both the Bank itself and its employees as well. Therefore, the Bank considers that its human capital should be managed in a well-planned and sustainable manner. In managing the potential of human resources, bank bjb maintains its Human Capital Concept Framework which begins with the following vision, mission and values: bank bjb High Performance Oreganization Employee Engagement as Strategic Partner (Competent, Productive and Integrity) Industrial Relation Improvement HC Cares bjb Club Strong Foundation 2017-2018 Competencies Performance and Career Acceleration Improving Quality of Recruitment Solid Foundation 2019-2020 Great Leader Program Build High Performance Culture Performance Management System bjb Prestasiku Execution Skill bjb Better Award Balance Scorecard (BSC) Employee Productivity Improvement Creative & Innovation Merit System Implementation Re-engineering HRIS to bjb HC Solution Human Capital Services • HC Lounge • Mini Library • Walk-in HC Cares Human Capital & Mission bjb HC Solution Development Establish bjb Health+ Costomer Care Employee Competencies Development Potency & Competencies Assesment Human Capital Strategy & Policy System HC Solution Productivity Enhancement Basic Foundation 2015-2016 Coaching & Mentoring Effective Human Capital Function bank bjb Corporate Values - GO SPIRIT 482 Visi Human Capital Human Capital Vision Menjadi rekanan strategis untuk mencapai performa terbaik. To become a strategic partner to achieve the best performance. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
486. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Misi Human Capital : Human Capital Mission 1. Membentuk insan bjb yang excellence, reliable, dan resilient. 2. Menyediakan arahan strategis Human Capital kepada pegawai sehingga dapat perform dengan baik, menciptakan dan tumbuh sebagai sebuah tim. 3. Meningkatkan pertumbuhan organisasi secara berkelanjutan sehingga kesejahteraan karyawan meningkat. 1. Creating bjb personnel who are excellent, reliable, and resilient. 2. Providing strategic direction for Human Capital to employees so as to enable them to perform well, create and grow as a team. Visi misi tersebut tidak lain adalah sebuah acuan kepada insan bjb agar membentuk budaya insan bjb sesuai dengan budaya Perusahaan sebagai berikut: The vision and mission serve as a reference for bjb people in order to shape the culture of bjb people in accordance with the Bank’s culture as follows: Go Spirit Go Spirit • • • • • • • • • • • • Service Excellence Professionalism Integrity Respect Innovation Trust 3. Improvising organizational growth on an ongoing basis so as to improve employee welfare. Service Excellence Professionalism Integrity Respect Innovation Trust Atas acuan tersebut Perseroan meyakini insan pengelolaan human capital di lingkungan bank bjb harus diterapkan dengan dasar “Human Capital as Strategic Business Partner”. Terkait dengan hal itu, Perseroan telah menerapkan konsep pengelolaan human capital dengan berfokus pada 5 (lima) poin berikut ini: Based on these references, the Bank believes that the management of human capital in the bank bjb environment must be implemented on the basis of the “Human Capital as Strategic Business Partner”. In this regard, the Bank has implemented the concept of managing human capital by focusing on the following 5 (five) points: • • • • • • • • • • Talent Management Great Leaders Career Management Performance Management System Learning & Development Talent Management Great Leaders Career Management Performance Management System Learning & Development Sebagai tindak lanjut atas lima fokus tersebut, Perseroan mencanangkan program pengembangan secara menyeluruh dan berkelanjutan yang fokus pada aspek-aspek berikut ini: As a follow up to these five focuses, the Bank has launched a comprehensive and sustainable development program that focuses on the following aspects: 1. Human Capital Operation a. Manpower Planning b. Recruitment c. Compensation Benefit d. Outsourcing 1. Human Capital Operation a. Manpower Planning b. Recruitment c. Compensation Benefit d. Outsourcing PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 483
487. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital 2 . Strategic Human Capital a. Performance Management b. Management Talent c. Reward Management d. Career Management e. Succession Planning f. Human Capital Policy 3. Corporate University a. Centre of Excellence b. Leadership c. On Boarding d. Learning Management System 4. Culture Development a. Employer Branding b. Employee Relation c. Employee Engagement d. Industrial Relation e. Culture Internalization 2. Strategic Human Capital a. Performance Management b. Talent Management c. Reward Management d. Career Management e. Succession Planning f. Human Capital Policy 3. Corporate University a. Center of Excellence b. Leadership c. On boarding d. Learning Management System 4. Culture Development a. Employer Branding b. Employee Relations c. Employee Engagement d. Industrial Relations e. Culture Internalization Semua kerangka konsep pengelolaan human capital bank bjb diintegrasikan dengan penggunaan teknologi digital bernama Human Capital Integrated Solution & Analytics (Digital Technology). All the conceptual frameworks of bank bjb human capital management are integrated with the utilization of digital technology namely Human Capital Integrated Solution & Analytics (Digital Technology). Human Capital Transformation & Life Cycle Programs Human Capital Transformation & Life Cycle Programs Human Capital Transformation Human Capital Transformation Tahun 2015 – 2016 : Fondasi Dasar Tahun 2017 – 2018 : Fondasi Kuat Tahun 2019 – 2020 : Fondasi Kokoh Year 2015 - 2016: Basic foundations Year 2017 - 2018: Strong Foundation Year 2019 - 2020: Solid Foundation Sebagai tahapan transformasi Divisi Human Capital dalam menciptakan insan bank bjb yang unggul, handal, tangguh yang siap untuk mengukir prestasi. As a stage of transformation of the Human Capital Division in creating superior, reliable, tough bank bjb people who are ready to carve out achievements. Life Cycle Programs Life Cycle Programs Planning Planning As a working foundation, and the planning stage of building the Human Capital Division compiles the Human Capital Grand Design & Transformation Roadmap: Sebagai landasan bekerja, dan tahap perencanaan membangun Divisi Human Capital menyusun Human Capital Grand Design & Transformation Roadmap: 484 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
488. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information a . Visi – Misi b. RBB 2019 c. Program Kerja 2019 – 2020 d. Capacity Planning a. Vision and mission b. 2019 RBB c. Work Program 2019 - 2020 d. Capacity Planning Recruiting Recruiting Pemenuhan kebutuhan SDM sehingga organisasi dapat menjalankan bisnis untuk mencapai tujuan yang telah ditargetkan. Meeting the needs of human resources so that the organization can run a business to achieve the targeted goals. Compensation & Recognition Compensation & Recognition Memastikan kesejahteraan SDM di organisasi dan apa yang menjadi haknya maupun apresiasi sebagai pegawai terpenuhi, dalam rangka meningkatkan motivasi, produktivitas kerja serta engagement pegawai untuk kinerja yang lebih baik. Ensuring the welfare of Human Capital in the organization and what are its rights as well as appreciation as employees are met, in order to increase motivation, work productivity and employee engagement for better performance. Performance Management Performance Management Memastikan SDM bekerja secara optimal melalui monitoring kompetensi, kinerja, maupun proses evaluasi secara berkala sesuai dengan goal setting yang telah ditetapkan oleh setiap pegawai. Ensuring Human Capital works optimally through monitoring competencies, performance, and evaluation processes on a regular basis in accordance with the goal settings set by each employee. Development Development Program pengembangan bagi yang memiliki potensi/talenta baik dari sisi kompetensi, kinerja, hingga karir. Development program for those who have potential / talents in terms of competence, performance, and career. Retention Retention Upaya organisasi untuk memperhatikan lebih dan memastikan talenta-talentanya dapat bekerja dengan baik, nyaman, dan memberikan yang terbaik bagi Bank melalui pemberian remunerasi yang menarik dan kompetitif. Organizational efforts to pay more attention and ensure their talents can work well, comfortably, and provide the best for the Bank through the provision of attractive and competitive remuneration. Separation Separation Divisi Human Capital memastikan layanan kepada pegawai yang akan memasuki masa persiapan pensiun, pensiun, berhenti maupun pegawai yang tidak lagi bekerja akibat kondisi tertentu dilakukan dengan baik. The Human Capital Division ensures services for employees who are entering retirement, retirement, retirement and employees who are no longer working due to certain conditions are carried out properly. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 485
489. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Leveraging Digital Technology Leveraging Digital Technology Penerapan dan Pengembangan Human Capital Management System 1. Human Capital Solution (Internet & Mobile App) 2. HC Cares Chat Helpdesk 3. bjb Prestasiku, bjb Komitmenku 4. Performance Coaching Module System – bjb Prestasiku 5. Recruitment Module System 6. HC Analytical & Monitoring System (Operation Performance) Implementation and Development of Human Capital Management System 1. Human Capital Solution (Internet & Mobile App) 2. HC Cares Chat Helpdesk 3. bjb my achievement, bjb my commitment 4. Performance Coaching Module System – bjb my achievement 5. Recruitment Module System 6. HC Analytical & Monitoring System (Operation Performance) Struktur Pengelola Divisi Human Capital Human Capital Division Management Structure Pengelolaan Human Capital Perseroan dijalankan oleh Divisi Human Capital yang dipimpin oleh Bapak Dadan Yonanda. Secara organisasi, Divisi Human Capital berada di bawah tanggung jawab Direktur Operasional. Adapun struktur organisasi Divisi Human Capital adalah sebagai berikut. Human Capital of the Bank is managed by Human Capital Division led by Mr. Dadan Yonanda. Organizationally, the Human Capital Division is under the responsibility of the Operations Director. The organizational structure of the Human Capital Division is as follows. Direktur Utama President Director Direktur Operasional Director of Operations Pemimpin Divisi Division Head Rekrutmen & Pengembangan Karir Manajemen Kompetensi & Kinerja Hubungan Industrial & Pengembangan Budaya Recruitment & Career Development Competency Management & Performance Industrial Relation & Cultural Development 486 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Operation & Service Strategi & Kebijakan Operation & Service Strategy & Policy
490. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Grup Group Uraian Tugas 1 . Grup Rekrutmen dan Pengembangan Karir Career Recruitment and Development Group Mengkoordinasikan dan memonitor kegiatan identifikasi, perencanaan, seleksi, rekrutmen, penempatan dan pengembangan pegawai guna menunjang kegiatan bisnis dan operasional serta memantau perencanaan dan pengembangan pegawai dilakukan dengan baik, sesuai dengan jumlah dan kompetensi yang dibutuhkan. Coordinate and monitor employee identification, planning, selection, recruitment, placement and development activities to support business and operational activities and monitor employee planning and development well, according to the number and competencies needed. 2. Grup Manajemen Kompetensi & Kinerja Competency & Performance Management Group Mengkoordinasikan dan memonitor kegiatan identifikasi, perencanaan, seleksi, rekrutmen, penempatan dan pengembangan pegawai guna menunjang kegiatan bisnis dan operasional serta memantau perencanaan dan pengembangan pegawai dilakukan dengan baik, sesuai dengan jumlah dan kompetensi yang dibutuhkan. Carry out the activities of identifying, planning, implementing and evaluating competency assessment policies as well as preparing dictionaries and job competency standards, and managing employee performance appraisal systems to support business activities and bank operations as well as monitoring employee planning and development in accordance with required competencies. 3. Grup Hubungan Industrial dan Pengembangan Budaya Industrial Relations and Cultural Development Group a. Mengkoordinasikan dan memonitor implementasi kegiatan hubungan kepegawaian dan pengakhiran hubungan kerja sesuai dengan ketentuan ketenagakerjaan yang berlaku. b. Mengkoordinasikan pengelolaan budaya terkait pengembangan budaya, penerapan budaya dan internalisasi budaya. a.Coordinate and monitor the implementation of employment relations activities and termination of employment relations in accordance with applicable labor provisions. b.Coordinate cultural management related to cultural development, cultural application and cultural internalization. 4. Grup Operation dan Services Operations and Services Group Mengkoordinasikan dan memonitor kegiatan identifikasi, perencanaan dan implementasi kebijakan kompensasi (gaji, penghargaan, fasilitas dan tunjangan serta peberian insentif/ bonus) dan Human Capital Solution (HCS) sesuai dengan ketentuan ketenagakerjaan yang berlaku. Coordinate and monitor the identification, planning and implementation of compensation policies (salaries, awards, facilities and benefits as well as incentives / bonuses) and Human Capital Solution (HCS) in accordance with applicable labor regulations. 5. Grup Strategi dan Kebijakan Strategy and Policy Group Mengkoordinasikan dan memonitor kegiatan identifikasi, perencanaan dan mengelola strategi, kebijakan dan prosedur terkait Human Capital sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Coordinate and monitor the activities of identifying, planning and managing strategies, policies and procedures related to Human Capital in accordance with applicable regulations. Profil Pemimpin Divisi Human Capital Informasi mengenai Profil Pemimpin Divisi Human Capital bank bjb dapat dilihat pada bagian Profil Perusahaan di Laporan Tahunan ini. Job Description Profile of Human Capital Division Head Information concerning the profile of the bank bjb Human Capital Division Head is available under Company Profile section in this Annual Report. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 487
491. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 488 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Manajemen Human Capital Human Capital Management Selama tahun 2019, Divisi Human Capital dalam aktivitas dan pengelolaan SDM berfokus pada penyempurnaan fondasi dari kuat menjadi kokoh sebagaimana transformasi yang telah dibuat. Secara strategis, Perseroan secara berkesinambungan melakukan pengkinian dan penguatan ketentuan dalam hal compliance terhadap ketentuan regulator maupun persyaratan good corporate governance dalam rangka mendukung Human Capital Life Cycle. Ketentuan-ketentuan tersebut menjadi landasan dalam pelaksanaan aktivitas pengelolaan SDM. During 2019, the Human Capital Division in Human Capital activities and management focused on perfecting the foundation from strong to sturdy as the transformation has been made. Strategically, the Company continuously updates and strengthens the provisions in terms of compliance with regulatory requirements as well as the requirements of good corporate governance in order to support the Human Capital Life Cycle. These provisions become the foundation in the implementation of HR management activities. Selanjutnya, Perseroan melakukan peningkatan kualitas SDM melalui peningkatan kualitas proses rekrutmen dan seleksi pegawai serta kualitas dari sumber pencarian kandidat untuk mendapatkan talent-talent yang memiliki kompetensi sesuai dengan kebutuhan Bank. Human Capital memperkuat kembali mulai dari proses rekrumen sebagai awal dari tata kelola SDM yang baik melalui berbagai program seperti bjb Talent Scouting, ODP, AODP, SDP, dan lainnya hingga adanya program akselerasi sebagai pengembangan pegawai. Furthermore, the Company will improve the quality of human resources through improving the quality of the employee recruitment and selection process as well as the quality of candidates seeking resources to get talents who have competencies according to the needs of the Bank. Human Capital strengthens again starting from the recruitment process as the beginning of good HR governance through various programs such as bjb Talent Scouting, ODP, AODP, SDP, and others to the acceleration program as employee development. Pada Tahun 2019, sebagai bentuk strategi perseroan untuk meningkatkan engagement pegawai, Perseroan memberikan penghargaan kepada pegawai yang dinilai telah memberikan kontribusi yang baik bagi perseroan dengan memberikan apresiasi berupa: In 2019, as a form of the Company’s strategy to increase employee engagement, the Company gave awards to employees who were considered to have made a good contribution to the company by giving appreciation in the form of: • Penghargaan Purna Bakti (Legacy Award), Penghargaan Masa Kerja (Timeless Engagement), • Pelaksanaan Proses Pembaharuan Perjanjian Kerja Bersama Periode 2019 – 2021, • Culture Awareness Session (Sosialisasi On Site), • Implementation Culture Program Report, Refreshment and Coaching Change Agent, • Culture Externalization, dan • bjb Better Award • Full Service Award (Legacy Award), Timeless Engagement, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • Implementation of the Process of Renewing Collective Labor Agreements Period 2019 - 2021, • Culture Awareness Session (On Site Socialization), • Implementation Culture Program Report, Refreshment and Coaching Change Agent, • Culture Externalization, and • the bjb Better Award
492. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Program penghargaan dimaksud ditujukan untuk meningkatkan engagement pegawai baik dari performa serta loyalitas terhadap bank . The award program is intended to increase employee engagement in terms of performance and loyalty to the bank. Dalam proses berjalannya pegawai bekerja, didukung dengan berbagai benefit dan fasilitas penunjang mulai dari pemberian remunerasi, fasilitas sesuai dengan jabatan, layanan dari Human Capital yakni HC Cares, HCS Mobile hingga monitoring performa kerja dengan bjb Prestasiku. In the process of employees to work, the Company supports various benefits and supporting facilities ranging from remuneration, facilities in accordance with the position, services from Human Capital namely HC Cares, and HCS Mobile to monitor work performance with bjb my Achievement. Dalam menjalankan program-program tersebut, perseroan telah memperbaharui beberapa SOP yakni SOP Pengelolaan karir, SOP Pengelolaan Penghasilan dan Fasilitas Kepegawaian, SOP Prosedur Rekrutmen dan Seleksi Pegawai. Hal ini agar pengelolaan Human Capital dapat berjalan secara efektif dan efisien sesuai dengan ketentuan yang berlaku, dengan tetap memperhatikan tata kelola perusahaan yang baik. In carrying out these programs, the Company has updated a number of SOPs namely Career Management SOP, Income Management SOP and Staffing Facilities, SOP for Recruitment Procedures and Employee Selection. These steps are taken as the efforts that the management of Human Capital can run effectively and efficiently in accordance with applicable regulations, with due regard to good corporate governance. Rekrutmen Human Capital Human Capital Recruitment Perseroan terus meningkatkan kualitas dan kemampuan profesional SDM salah satunya melalui proses seleksi penerimaan pegawai yang lebih selektif dan kompetitif dengan tujuan mendapatkan pegawai yang kompeten, unggul, handal dan tangguh. The Company continues to improve the quality and professional capabilities of Human Capital; one of which is through a more selective and competitive recruitment selection process with the aim of getting competent, superior, reliable and resilient employees. Selama tahun 2019, perseroan telah merekrut 534 pegawai baru, jumlah pegawai tersebut selaras dengan pertumbuhan bisnis perseroan di tahun 2019. Pelaksanaan rekrutmen pegawai yang telah dilakukan di Tahun 2019, dibuka melalui beberapa jalur penerimaan pegawai sebagai berikut: During 2019, the Company has recruited 534 new employees, the number of employees is in line with the growth of the Company’s business in 2019. Implementation of employee recruitment that has been carried out in 2019, was opened through several channels for recruitment as follows: 1. Rekrutmen First Entry Level Program penerimaan pegawai yang diperuntukkan bagi lulusan baru (fresh graduate) perguruan tinggi untuk untuk memenuhi kebutuhan pegawai Bank di level jabatan staf (Frontliner/Backoffice). 1. First Entry Level Recruitment The recruitment program is intended for fresh graduates of tertiary institutions to meet the needs of Bank employees at the level of staff positions (Frontliner / Backoffice). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 489
493. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 490 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2. Rekrutmen Information Technology Development Program (ITDP) Program penerimaan pegawai melalui pendidikan dan pelatihan yang dirancang khusus bagi lulusan sarjana yang diprioritaskan untuk mengisi posisi jabatan jabatan profesional di bidang Teknologi Informasi. 3. Rekrutmen Officer Development Program Yaitu program penerimaan pegawai melalui pendidikan dan pelatihan yang dirancang khusus bagi lulusan sarjana dalam rangka membentuk kader-kader calon pemimpin bank bjb di masa depan. 4. Rekrutmen Experience Hire Program penerimaan pegawai berpengalaman yang memiliki kompetensi dan pengalaman tertentu serta relevan dengan bidang jabatan tertentu sesuai kebutuhan Bank. 5. Rekrutmen Outsourcing Hiring Program Program penerimaan pegawai yang diperuntukan kepada para pegawai outsourcing yang telah memiliki masa kerja diatas 3 (tiga) tahun untuk memberikan kesempatan untuk mengembangkan diri menjadi calon pegawai yang professional, handal dan siap bekerja di Bank. 6. Rekrutmen bjb Talent Scouting Yaitu program pembinaan dan pendidikan yang diberikan kepada mahasiswa/i terbaik dan berprestasi (sesuai dengan kriteria yang ditetapkan Bank) di perguruan tinggi yang bekerjasama dengan Bank guna menciptakan calon pegawai yang professional, handal dan siap bekerja di Bank. 2. Information Technology Development Program (ITDP) Recruitment It is employee recruitment programs through education and training specifically designed for graduate graduates who are prioritized to fill professional positions in the Information Technology field. Proses rekruitmen pegawai yang dilakukan di tahun 2019 adalah berjumlah 534 pegawai, dengan rincian jalur penerimaan pegawai sebagai mana data berikut: The employee recruitment process carried out in 2019 recruited 534 employees, with details of the recruitment path as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 3. Recruitment Officer Development Program It is the recruitment program through education and training specifically designed for graduate graduates in order to form cadres of future leaders of Bank bjb. 4. Recruitment Experience Hire It becomes a program for hiring experienced employees who have certain competencies and experience and are relevant to certain occupational fields according to the needs of the Bank. 5. Recruitment of Outsourcing Hiring Programs The recruitment program is intended for outsourced employees who have worked for more than 3 (three) years to provide opportunities to develop themselves into prospective employees that are professional, reliable and ready to work at the Bank. 6. Recruitment of bjb Talent Scouting It becomes the training and education programs provided to the best and most excellent students (in accordance with the criteria set by the Bank) in tertiary institutions that collaborate with the Bank to create prospective employees that are professional, reliable and ready to work at the Bank.
494. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Hasil Perekrutan Tahun 2019 Table of 2019 Recruitment Results Jalur Rekrutmen Recruitment Ways No Jumlah (Orang) Total (people) 1 First Entry Level 351 2 Experience Hire 33 3 Officer Development Program 19 4 Information Technology Development Program 17 5 Outsourcing Hiring Program 95 6 Talent Scouting 19 Kebijakan Pengembangan Karir Career Development Policy Perseroan telah menyusun dan menetapkan pedoman yang memuat ketentuan-ketentuan tentang pengembangan karir dari insan bjb. Pedoman terbaru yang telah ditetapkan telah disahkan melalui SOP Pengelolaan Karir. Dalam SOP Pengelolaan Karir ini terdapat fungsi fungsi sebagai berikut: The Bank has compiled and established guidelines that set forth provisions regarding career development for bank bjb employees. The latest guidelines have been approved through the Career Management SOP. Career Management SOP includes the following: 1. Mengatur tata kelola pengembangan dan pergerakan karir Pegawai, baik secara lateral maupun vertikal agar sesuai dengan kebutuhan dan tujuan strategis Bank. 2. Mengatur penempatan Pegawai untuk pengisian jabatan berdasarkan tingkat kesiapan, kecakapan dan kualifikasi serta kompetensi Pegawai yang disesuaikan dengan kebutuhan Bank. 3. Mencapai keselarasan antara pengembangan dan pergerakan karir Pegawai sesuai dengan tujuan strategis Bank, sehingga tercipta kestabilan organisasi dan ketersediaan Pegawai untuk mengisi jabatan dalam organisasi. 4. SOP Pengelolaan Karir ini mengatur beberapa hal dengan ruang lingkup sebagai berikut: 1. Govern the management of employee development and career movements, both laterally and vertically to meet the Bank’s strategic needs and objectives. 2. Govern employee placement for vacant positions based on the readiness, skills and qualifications and competencies of the employee adjusted to the needs of the Bank. a. Organisasi, kewenangan dan prosedur dalam pengelolaan karir, yaitu: 1. Promosi Meliputi penentuan grade pegawai, tujuan dari promosi, hingga prosedur yang diatur dalam Promotion Guidelines. a. Organizations, authorities and procedures in career management, namely: 1. Promotion Includes determination of the grade of the employee, the purpose of the promotion, to the procedures set out in the Promotion Guidelines. 3. Achieve harmony between the employee career development and movements and the Bank’s strategic needs and objectives, so as to create organizational stability and the availability of employees to fill the vacant positions in the organization. 4. Career Management SOP governs several things with the following scope: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 491
495. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 2 . Rotasi/Mutasi Mengatur dari tujuan dan pertimbangan hingga prosedur pelaksanaan. 3. Pengisian jabatan sementara. Mengatur tentang kekosongan jabatan hingga pengisian jabatan yang sifatnya sementara. b. Prosedur serah terima jabatan. c. Penetapan batas usia pensiun Pegawai. d. Panduan pergerakan karir Pegawai. 492 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2. Rotation/Transfer Arrange objectives and considerations to implementation procedures. 3. Positioning in temporary vacant positions Regulates vacancies to fill temporary positions. b. Handover procedure. c. Decision of employee retirement age. d. Guidelines to employee career movements. Perseroan memandang kemampuan ber­ kompetisi saja tidak cukup untuk menghadapi perkembangan kondisi bisnis perbankan yang kian dinamis serta lingkungan bisnis bank yang semakin turbulen dan cenderung destruktif. Maka Perseroan berupaya untuk memastikan kemampuan insan bjb untuk secara terus menerus mempertahankan dan meningkatkan kinerja unggul. Menjaga daya saing dengan produk dan layanan yang semakin berkualitas dan inovatif menjadi sebuah keharusan bagi insan bjb. Dengan demikian kebutuhan pendidikan dan pelatihan yang diselenggarakan bank harus bersifat lebih strategis dan secara langsung mampu berkontribusi terhadap pengembangan Sustainable Competitive Advantage bjb. The Bank believes that being capable of competing only is not sufficient to address the more dynamic condition in banking business and more turbulent banking business environment which tends to be destructive. The Bank strives to ensure the ability of bjb people to continuously maintain and improve excellent performance. Maintaining competitiveness with more qualified and innovative products and services is a must for bjb personnel. Thus the education and training held by the Bank must bemore strategic and must directly contribute to the development of Sustainable Competitive Advantage. Karenanya dibutuhkan kehadiran sistem pendidikan yang bersifat lebih strategis dan sistematik di dalam mengintegrasikan nilai-nilai (values), visi, misi dan strategi perusahaan ke dalam sistem pembelajaran dan pengembangan pengetahuan perusahaan. Sistem pendidikan ini tentunya harus memiliki berbagai kegiatan pendidikan yang lebih efektif, komprehensif dan inovatif sesuai dengan kebutuhan dan arah pengembangan sustainabilitas perusahaan di masa depan. Therefore the existence of a more strategic and systematic education system is required in integrating the values, vision, mission and strategy of the Bank into the system of learning and development of corporate knowledge. Such education system must certainly have a variety of educational activities that are more effective, comprehensive and innovative based on the needs and direction of developing corporate sustainability in the future. Untuk mendukung roadmap perseroan yaitu terus konsisten serta berkomitmen membangun bisnis berkualitas dengan melakukan akselerasi pertumbuhan baik melalui strategi organik maupun anorganik serta melakukan pengembangan digital banking, maka dalam To support the Company’s roadmap, which is to continue to be consistent and committed to building quality business by accelerating growth through both organic and inorganic strategies and developing digital banking, the Company PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
496. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information meningkatkan kompetensi Sumber Daya Manusia perseroan memiliki strategi sebagai berikut : has the following strategies to improve its Human Resources competencies: a. Peningkatan efektivitas dan kualitas hasil pembelajaran. b. Mengoptimalkan dan mengembangkan penggunaan e-learning untuk mendukung implementasi metode Blended Learning Solution (BLS). c. Memberdayakan internal resources yang memiliki keahlian di segala bidang untuk bersama-sama menyusun kebutuhan Learning Program dan menyusun kurikulum dan modul Learning Program, sehingga dapat terciptanya modul/kurikulum yang sesuai dengan kebutuhan. d. Selalu melakukan monitoring, evaluasi dan penyempurnaan terhadap proses pembelajaran yang telah dilaksanakan. a. Increasing the effectiveness and quality of learning outcomes. b. Optimizing and developing the use of e-learning to support the implementation of the Blended Learning Solution (BLS) method. Selama tahun 2019 perseroan telah menyelenggarakan program untuk meningkatkan kompetensi pegawai seperti bjb Commercial Banking Program, Sertifikasi Penerapan APUPPT, Staff Development Program (SDP), Account Officer Development Program (AODP), Professional Supporting Development Program (PSDP), Officer Development Program (ODP), Information Technology Development Program (ITDP), Enhancement Program for Account Officer UMKM, Credit Risk, dan lain-lain. During 2019 the Company held programs to improve employee competencies such as the bjb Commercial Banking Program, APUPPT Implementation Certification, Staff Development Program (SDP), Account Officer Development Program (AODP), Professional Supporting Development Program (PSDP), Officer Development Program (ODP) , Information Technology Development Program (ITDP), Enhancement Programs for MSME Account Officers, Credit Risk, and others. Kebijakan Hubungan Industrial Industrial Relation Policy Perseroan selalu berupaya menciptakan suasana kerja yang terbuka, positif dan progresif untuk meningkatkan hubungan industrial yang sehat dan harmonis, dengan berpegang pada beberapa prinsip umum sebagai berikut: 1. Menciptakan hubungan industrial sehat dan harmoni yang dibangun dan dikelola dengan baik, dengan peran aktif pegawai, Serikat Karyawan, serta Manajemen sebagai tritunggal yang saling berkolaborasi dalam mewujudkan visi dan misi Bank. 2. Menciptakan kegiatan yang dapat meningkatkan level of engagement Pegawai The Bank always strives to create an open, positive and progressive working atmosphere to improve healthy and harmonious industrial relations, by adhering to several general principles as follows: c. Empowering internal resources that have expertise in all fields to jointly compile the needs of the Learning Program and compile the Learning Program curriculum and modules, so that modules / curricula can be created in accordance with the needs. d. Always monitoring, evaluating and improving the learning process that has been carried out. 1. Creating healthy industrial relations and harmony that are built and well managed, with the active role of employees, Employee Unions, and Management as a unity that collaborates with each other in realizing the Bank’s vision and mission. 2. Creating activities that can enhance employeeengagement level with the Bank PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 493
497. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile terhadap bank melalui program-program yang secara efektif mampu memberikan dampak pada perubahan sikap dan perilaku kerja pegawai serta membawa perubahan yang positif bagi kinerja Bank . 3. Membangun suatu pemahaman bahwa pegawai, Serikat Karyawan dan Manajemen telah melaksanakan hak, kewajiban, dan tanggung jawab dalam suasana saling menghormati, saling mempercayai, dan tekad kuat saling bekerja sama dengan tujuan menjamin kelangsungan usaha bank dan peningkatan kesejahteraan pegawai. 4. Menghormati dan melaksanakan sarana hubungan industrial yang diakui sebagai berikut: a. Serikat Pegawai Merupakan organisasi yang dibentuk dari, oleh, dan untuk pekerja baik di perusahaan maupun di luar perusahaan, yang bersifat bebas, terbuka, mandiri, demokratis, dan bertanggung jawab guna memperjuangkan, membela serta melindungi hak dan kepentingan pekerja serta meningkatkan kesejahteraan pekerja dan keluarganya. Dalam hal ini adalah serikat karyawan (SEKAR bank bjb). b. Organisasi Pengusaha Organisasi Pengusaha adalah wadah persatuan dan kesatuan bagi pengusaha Indonesia yang didirikan secara sah atas dasar kesamaan tujuan, aspirasi, strata kepengurusan, atau ciri-ciri alamiah tertentu. Selain itu Organisasi Perusahaan juga diartikan sebagai wadah persatuan dan kesatuan bagi perusahaan Indonesia yang didirikan secara sah atas dasar kesamaan jenis usaha, mata dagangan, atau jasa yang dihasilkan ataupun yang diperdagangkan. Terkait dengan organisasi pengusaha tersebut bank bjb masuk sebagai anggota organisasi pengusaha yaitu ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah). 494 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital through programs that are effectively capable of making changes in attitudes and work behavior of employees and generating positive changes to the performance of the Bank. 3. Building an understanding that employees, Employee Unions and Management have exercised their rights, obligations and responsibilities in an atmosphere of mutual respect, mutual trust, and strong determination to work together with the aim of ensuring the sustainability of the Bank’s business and improving employee welfare. 4. Respecting and implementing industrial relations facilities which are recognized as follows: a. Employee Union It is an organization established from, by, and for workers both at the Bank and outside the Bank, which is free, open, independent, democratic and responsible to fight for, defend and protect the rights and interests of workers and improve the welfare of workers and their families. The employee union is SEKAR bank bjb. b. Employers Organization The Employers Organization is a forum for unity for Indonesian entrepreneurs who are legally established on the basis of common goals, aspirations, level of management, or certain natural characteristics. In addition, Employers Organizations are also interpreted as a forum for unity for Indonesian companies that are legally established on the basis of the same type of business, trade, or services produced or traded. Related to employers organization, bank bjb participates as a member of an employers’ organization namely ASBANDA (Association of Regional Development Banks).
498. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility c . Lembaga Kerja Sama Bipartit Merupakan forum komunikasi dan konsultasi mengenai hal-hal yang berkaitan dengan hubungan industrial di satu perusahaan yang anggotanya terdiri dari pengusaha dan serikat pekerja yang sudah tercatat instansi yang bertanggung jawab di bidang ketenagakerjaan atau unsur pekerja. d. Lembaga Kerja Sama Tripartit Merupakan forum komunikasi, konsultasi, dan musyawarah tentang masalah ketenagakerjaan yang anggotanya terdiri dari unsur organisasi pengusaha, serikat karyawan dan pemerintah. e. Peraturan Perusahaan (PP) atau Perjanjian Kerja Bersama (PKB) Perseroan telah mempunyai Perjanjian Kerja Bersama yang merupakan hasil perundingan antara serikat karyawan dan pengusaha (bank bjb). f. Peraturan Perundang-undangan Peraturan perundang-undangan dalam hal ini adalah Undang-Undang No. 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan dan Undang-undang terkait ketenagakerjaan. g. Lembaga Penyelesaian Perselisihan Hubungan Industrial Perselisihan Hubungan Industrial merupakan perbedaan pendapat yang mengakibatkan pertentangan antara pengusaha dengan pekerja atau serikat pekerja karena adanya perselisihan mengenai hak, perselisihan kepentingan, dan perselisihan pemutusan hubungan kerja serta perselisihan antar serikat pekerja. Dalam hal ini lembaga penyelesaian perselisihan hubungan industrial yaitu Pengadilan Hubungan Industrial. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information c. Bipartite Cooperation Institution It is a forum for communication and consultation on matters relating to industrial relations in a company whose members consist of employers and trade unions that have been registered with agencies responsible for labor or workers. d. Tripartite Cooperation Institute It is a forum for communication, consultation and discussion on labor issues whose members consist of employers’ organizations, employee unions and the government. e. Company Regulation (PP) or Collective Labor Agreement (PKB) The bank bjb maintains a Collective Labor Agreement which is the result of negotiations between union employees and employer (bank bjb) f. Regulation The regulation refers to Law No. 13 of 2003 concerning Manpower and Laws related to employment. g. Industrial Relations Dispute Settlement Institute Industrial Relations Disputes represent differences in opinion which result in conflicts between employers and workers or trade unions due to disputes concerning rights, disputes over interests, and disputes over termination of employment and disputes between unions. In this case the industrial relations dispute resolution institution is the Industrial Relations Court. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 495
499. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kebijakan dan Penilaian Kinerja 496 Profil Perusahaan Company Profile Pelaksanaan Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Policy and Conduct of Performance Evaluation Balanced Scorecard Balanced Scorecard Strategi yang ditetapkan untuk pencapaian sasaran perusahaan harus melalui sistem manajemen strategi yang baik, karena akan menjadi tolak ukur dari performa dan kinerja perusahaan. Di dalam menetapkan strategi, perusahaan harus memperhatikan sasaran (objective) yang telah ditetapkan dan harus dapat terukur (measurable). Perseroan telah menggunakan tools manajemen strategis berupa Balanced Scorecard (BSC). Perseroan menggunakan empat standar perspektif BSC yaitu financial perspective, customer perspective, internal business process perspective, dan learning and growth perspective untuk menilai kinerja pegawai. The strategy set for achieving the Bank’s goals must be made through a good strategy management system, since it will serve as a benchmark for the performance of the Bank. In devising a strategy, the Bank must pay attention to the objectives that have been established and the objectives must be measurable. The Bank has adopted strategic management tools in the form of a Balanced Scorecard (BSC). The Bank adopts four BSC standard perspectives namely financial perspective, customer perspective, internal business process perspective, and learning and growth perspective to assess employee performance. 1. Perspektif Financial BSC dibangun dari studi pengukuran kinerja di sektor bisnis, sehingga yang dimaksud perspektif financial di sini adalah terkait dengan financial sustainability. Perspektif ini digunakan oleh shareholder dalam rangka melakukan penilaian kinerja organisasi. 2. Perspektif Customer Perspektif customer adalah perspektif yang berorientasi pada pelanggan karena merekalah pemakai produk/jasa yang dihasilkan perusahaan. Dengan kata lain, perusahaan harus benar-benar memperhatikan apa yang diinginkan oleh pelanggan. 3. Perspektif Internal/Business Process Perspektif internal/business process adalah serangkaian aktivitas yang ada dalam organisasi untuk menciptakan produk/jasa dalam rangka memenuhi harapan pelanggan. Perspektif ini menjelaskan proses bisnis yang dikelola untuk memberikan layanan dan nilai-nilai kepada stakeholder dan customer. 4. Perspektif Learning and Growth Perspektif learning and growth adalah perspektif yang menggambarkan kemampuan organisasi untuk melakukan 1. Financial Perspective BSC is built from a study of performance measurement in the business sector. Accordingly, financial perspective here refers to financial sustainability. This perspective is used by shareholders in order to evaluate organizational performance. 2. Customer Perspective This is a customer-oriented perspective since they are the users of the products/services provided by the Bank. In other words, the Bank must be really concerned with what the customer demands. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 3. Internal/Business Process Perspective Internal perspective/business process is a series of activities that exist within the organization to create products/services in order to meet customer expectations. Such perspective describes business processes that are managed to provide services and values to stakeholders and customers. 4. Learning and Growth Perspectives The learning and growth perspective is a perspective that describes the ability of an
500. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information perbaikan dan perubahan dengan memanfaatkan sumber daya internal organisasi . Kesinambungan suatu perusahaan dalam jangka panjang sangat bergantung pada perspektif ini. Pelaksanaan atau implementasi strategi dilakukan dengan cara menjalankan strategi inisiatif atau program kerja oleh masing-masing unit kerja dan dibatasi dengan waktu pelaksanaannya selama periode tertentu. organization to make improvements and changes by utilizing the organization’s internal resources. The sustainability of a company in the long term is highly dependent on this perspective. The strategy is implemented by initiative strategy or work program by each business unit and is time limited for a certain period. Dengan adanya penerapan Balanced Scorecard di lingkungan perseroan, Perseroan dapat mengomunikasikan strategi, visi dan misi Perseroan kepada karyawannya, sehingga manajemen dan pegawai memiliki satu kesatuan yang sama dalam mencapai target Perseroan. With the implementation of the Balanced Scorecard within the Company, the Company can communicate the strategy, vision and mission of the Company to its employees, so that management and employees have the same unity in achieving the Company’s targets. Performance Management Berbasis Personal Scorecard System Personal Scorecard-Based Performance Management System Dalam rangka mendukung pencapaian target kinerja pegawai yang lebih optimal, Perseroan telah menetapkan ketentuan yang mengatur mengenai pelaksanaan performance management system melalui bjb prestasiku personal scorecard yang mampu mendorong pegawai agar berhasil mencapai kinerja terbaiknya melalui proses kerja yang berkualitas. Penetapan target kerja individu yang merupakan Key Performance Indicator (KPI) pegawai serta pelaksanaan monitoring dan pengendalian proses kerja yang disiplin sesuai dengan KPI yang telah disepakati merupakan hal yang penting dalam proses penilaian kinerja pegawai. In order to support achievement more optimal employee performance targets, The Company has determined the provisions governing the implementation performance management system through bjb prestasiku personal scorecard that can encourage employees to successfully achieve best performance through a work process quality. Individual work targets as the employees’ Key Performance Indicators (KPIs) as well as the disciplined monitoring and controlling of work processes in accordance with the agreed upon KPIs are important for the employee performance evaluation process. Performance management system berbasis personal scorecard merupakan sistem pengelolaan kinerja individual pegawai yang menggunakan pendekatan Balanced Scorecard (BSC), dengan penjelasan sebagai berikut: The personal scorecard-based performance management system represents an employee performance management system that adopts Balanced Scorecard (BSC) approach, with the following description: 1. Fokus utama dalam penilaian bjb prestasiku meliputi: a. Key Performance Indicator (KPI) Penetapan target kinerja pegawai (goal setting) yang disepakati bersama antara 1. The main focus in evaluating bjb prestasiku includes: a. Key Performance Indicator (KPI) which is a decision of a mutually agreed goal setting for employees and direct supervisors based PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 497
501. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 498 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital on the assignment of tasks/duties and employee responsibilities and it represents a cascading target that must be directly related to achieving Balance Scorecard (BSC) target of the relevant business unit. pegawai dengan atasan langsung berdasarkan penetapan tugas/pekerjaan dan tanggung jawab pegawai serta merupakan target turunan (cascading target) yang harus memiliki keterkaitan langsung dengan pencapaian target Balance Scorecard (BSC) unit kerja. b. Kompetensi Penilaian terhadap core competencies yang berisi mengenai tuntutan pengetahuan, keterampilan serta perilaku yang menunjang kinerja pegawai. c. Faktor Penambah dan Pengurang Nilai Penilaian yang dilakukan terhadap hal-hal yang bersifat kualitatif dapat menambah atau mengurangi penilaian kinerja pegawai, seperti: Predikat Culture, Prestasi/Special Assignment, Sanksi/ Perilaku Indisipliner. 2. Penetapan KPI Pegawai ditetapkan menggunakan 4 (empat) perspektif Balance Scorecard yaitu: Financial, Customer, Internal Process and Learning and Growth. 3. Penetapan KPI pegawai harus memenuhi kriteria SMART-CC (Specific, Measureable, Achievable, Realistic, Time Bound, Consistent dan Continuous Improvement). 4. Penilaian pegawai dilakukan oleh 3 (tiga) pihak yang terdiri dari pegawai (self-assessment), Atasan Pertama dan Atasan Kedua dari pegawai sesuai dengan hierarki jabatan pada struktur organisasi bank bjb. 2. Employee KPI is required to adopt 4 (four) Balance Scorecard perspectives, namely: Financial, Customer, Internal Process and Learning and Growth. 3. KPIs for employees must meet SMART-CC criteria (Specific, Measurable, Achievable, Realistic, Time Bound, Consistent and Continuous Improvement). 4. Employee evaluation is conducted by 3 (three) parties including employees (self-assessment), First Supervisor and Second Supervisor of employees in accordance with the hierarchy in the bank bjb organizational structure. Performance Management Cycle Performance Management Cycle Siklus tahunan penilaian kinerja pegawai (bjb prestasiku personal scorecard) terbagi dalam 3 (tiga) tahapan, yaitu: The annual cycle of employee performance evaluation (bjb prestasiku of personal scorecard) is divided into 3 (three) stages, namely: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 b. Competency Assessment of core competencies that include the demands of knowledge, skills and behaviors that support employee performance. c. Increasing and Reducing Factors for Score Evaluation on matters that are qualitative in nature can increase or decrease employee performance evaluation, such as: Culture, Achievement/Special Assignment, Sanctions/ Discipline Behavior.
502. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 1 Tahap Perencanaan Kinerja (Penyusunan Goal Setting) Performance Goal Setting Stage (Preparation of Goal Setting) bjb 3 prestasiku personal scorecard 2 Tahap Penilaian Kinerja (Evaluasi) Performance Evaluation Stage Tahap Monitoring Kinerja Performance Monitoring Stage 1. Tahap perencanaan kinerja (penyusunan goal setting) Proses penetapan target kerja (goal setting) selama setahun ke depan yang dilakukan atas kesepakatan pegawai dengan atasan melalui proses komunikasi pada awal periode kerja. Implementasi pengelolaan bjb prestasiku personal scorecard diawali dengan penyusunan target kerja (goal setting) individu pegawai selama setahun ke depan yang didistribusikan (di breakdown) dalam triwulanan. Penetapan goal setting wajib dibuat untuk memastikan bahwa setiap pegawai memiliki target kerja yang jelas sesuai dengan tugas dan tanggung jawab pada jabatannya. Proses penyusunan goal setting bjb prestasiku personal scorecard meliputi 2 (dua) aspek, yaitu penetapan KPI pegawai dan rekomendasi pengembangan/ peningkatan kompetensi pegawai. 1. Stage of performance planning (preparation of goal setting) The goal setting for the following year is made based on the consensus of employees with superiors through a communication process at the beginning of the work period. The management of bjb prestasiku personal scorecard begins with the preparation of individual employee goal settings for the following year that is distributed (broken down) in quarters. Goal settings must be prepared to ensure that each employee has a clear work target in accordance with the duties and responsibilities in his/her position. The process of goal setting for bjb prestasiku personal scorecard includes 2 (two) aspects, namely the decision of employee KPI and recommendations for developing/improving employee competencies. 2. Tahap Monitoring Kinerja dan Coaching Proses pemantauan kinerja pegawai yang dilakukan atasan melalui komunikasi kinerja pegawai secara intensif dalam bentuk 2. Stage of Performance Monitoring and Coaching The process of monitoring employee performance is conducted by superiors through intensive communication of employee PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 499
503. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 500 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital performance coaching selama periode kinerja berlangsung yang membahas hal-hal berikut: a. Perkembangan kinerja. b. Hambatan atau permasalahan kinerja. c. Solusi untuk mengatasi berbagai hambatan kinerja. d. Follow up mengenai pengembangan kompetensi pegawai yang telah direncanakan. e. Komitmen perbaikan kinerja. performance in the form of performance coaching during the performance period that addresses the following matters: a. Performance development. b. Performance barriers or problems. c. Solutions to overcome various performance barriers. d. Follow-up regarding agreed upon employee competency development. e. Commitment to performance improvement. Dalam melakukan monitoring kinerja pegawai, maka atasan harus meluangkan waktu untuk memberikan coaching dan feedback kepada pegawai yang berada di bawah koordinasinya. In monitoring employee performance, employers must take the time to provide coaching and feedback to employees under their coordination. 3. Tahap Penilaian Kinerja (Evaluasi) Proses evaluasi kinerja yang dilakukan secara berkala pada periode sebagai berikut: a. Quarterly performance review Proses penilaian kinerja yang dilakukan untuk mengevaluasi pencapaian target kerja pegawai pada triwulan I (JanuariMaret), triwulan II (April-Juni), triwulan III (Juli-September) dan triwulan IV (OktoberDesember). Komponen yang dinilai dalam quarterly performance review, yaitu: • KPI Pegawai • Kompetensi Pegawai • Perhitungan Nilai Personal Scorecard • Faktor Penambah dan Pengurang Nilai (Kualitatif) • Penetapan Nilai Budaya (Predikat Culture) • Penetapan Performance Level (PL) Pegawai 3. Stage of Performance Assessment (Evaluation) The performance evaluation process is conducted periodically in the following periods: a. Quarterly performance review The performance evaluation process is conducted to evaluate the achievement of employee work targets in the first quarter (January-March), second quarter (April-June), third quarter (July-September) and fourth quarter (October-December). Components assessed in quarterly performance reviews include: • Employee KPI • Employee Competence • Calculation of Personal Scorecard Value • Increasing and Reducing Factors (Qualitative) • Cultural Values (Culture Index) • Establishment of Employee Performance Level (PL) b. Annual performance review Proses penilaian kinerja yang dilakukan untuk mengevaluasi pencapaian target kerja pegawai selama satu tahun yang merupakan penilaian secara keseluruhan selama periode tahun penilaian (JanuariDesember). Komponen yang dinilai dalam annual performance review, yaitu: • Penetapan Performance Level (PL) Pegawai b. Annual performance review The performance evaluation process is conducted to evaluate the achievement of employee work targets for one year which is an overall assessment over the period of the assessment year (January-December). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Components assessed in annual performance reviews include: • Establishment of Employee Performance Level (PL)
504. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility • Penetapan talent class pegawai. Proses annual performance review dilakukan oleh atasan pegawai dan/ atau pemimpin unit kerja dengan mempertimbangkan perolehan nilai kinerja pegawai pada triwulan I, II, III, dan IV. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information • Decision of employee talent classes. The annual performance review process is conducted by employee supervisors and/ or business unit leaders by considering the employee performance score in the first, second, third and fourth quarters. Engagement Pegawai Employees Engagement Upaya untuk meningkatkan level of engagement pegawai terhadap Perseroan, Perseroan melakukan beberapa kegiatan formal dan nonformal melalui program-program yang secara efektif mampu memberikan dampak pada perubahan sikap dan perilaku kerja pegawai. Program tersebut antara lain adalah bjb CLUB, HC CARES dan HC NEWS. Pelaksanaan programprogram tersebut diharapkan dapat membawa perubahan yang positif bagi kinerja Bank dan dapat mewujudkan hubungan industrial yang sehat dan harmonis serta menciptakan kualitas pegawai yang lebih baik (healthier, wealthier, happier). In an effort to increase the level of employee engagement towards the Company, the Company carries out several formal and non-formal activities through programs that are effectively able to have an impact on changes in employee attitudes and work behavior. These programs include bjb CLUB, HC CARES and HC NEWS. The implementation of these programs is expected to bring positive changes to the Bank’s performance and can create healthy and harmonious industrial relations and create better employee quality (healthier, wealthier, happier). Unit Penunjang Layanan Human Capital Human Capital Service Support Unit a. HC Cares HC Cares dibentuk sebagai wadah berdiskusi dan sharing, penyampaian saran atau masukan, ide kreatif dan inovasi, serta tempat konsultasi yang saat ini telah memiliki beberapa media dan layanan sebagai berikut: 1. Media HC Cares yaitu HC Cares hotline (022 4228444), HC Cares mail (hccares@ bankbjb.co.id) serta HC Cares Walk In (HC Cares Lounge dan Private Room, menara bank bjb, Jalan Naripan 12-14 Bandung), dan HC Cares Chat Helpdesk (082121666631). 2. Layanan HC Cares yaitu layanan Coaching and Counseling, Complaint and Suggestions, Facilities dan Ask and Answer. a. HC Cares HC Cares was established as a forum for discussion and sharing, submitting suggestions or input, creative ideas and innovations, as well as the right place for consultation which currently maintains several media and services as follows: 1. HC Cares Media are HC Cares hotline (022 4228444), HC Cares mail (hccares@ bankbjb.co.id) and HC Cares Walk In (HC Cares Lounge and Private Room, bank bjb tower, Jalan Naripan 12-14 Bandung) , and HC Cares Chat Helpdesk (082121666631). 2. HC Cares services consist of Coaching and Counselling services, Complaint and Suggestions, Facilities and Ask and Answer. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 501
505. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 502 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pada Tahun 2019, Divisi Human Capital telah meluncurkan layanan digital untuk mempermudah komunikasi dengan pegawai, yaitu HC Cares Chat Helpdesk yang mengintegrasikan layanan WhatsApp dengan nomor Pegawai yang terdaftar di dalam Human Capital Solutions. In 2019, the Human Capital Division has launched a digital service to facilitate communication with employees, namely HC Cares Chat Helpdesk which integrates WhatsApp services with Employee numbers registered in Human Capital Solutions. b. bjb Health+ Pada tahun 2019, Layanan fasilitas kesehatan bagi pegawai dan keluarga pegawai bekerjasama dan dikelola oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai bank bjb, diberikan dalam bentuk pertanggungan pengobatan ke rekanan rumah sakit, jaminan sosial kesehatan kerja dan bantuan kesehatan khusus sesuai syarat dan ketentuan berlaku. b. bjb Health + In 2019, health facility services for employees and their families work together and are managed by Bank bjb Employees Welfare Foundation, provided in the form of medical coverage to hospital partners, social health insurance for work and special health assistance in accordance with applicable terms and conditions. c. bjb Club Wadah pegawai untuk menyalurkan minat dan bakat pegawai di bidang olahraga, seni budaya dan hobi agar lebih terorganisir dan dikelola dengan baik yang terdiri dari berbagi jenis kegiatan. Pada tahun 2019, bjb Club mengadakan piala Direksi sebagai bagian dari acara Ulang Tahun bank bjb yang dimulai dari Bulan Juli Hingga November Tahun 2019. c. bjb Club It becomes a place for employees to channel their interests and talents in sports, arts and culture and hobbies to be more organized and well-managed consisting of various types of activities. In 2019, the bjb Club held a Directors’ Cup as part of the bank bjb Birthday which began from July to November 2019. d. HCS Mobile Wadah kepegawaian berbasis aplikasi smartphone yang memudahkan pegawai dalam melakukan input terkait informasi kepegawaian. Sebagai bentuk digitalisasi dalam kegiatan pengelolaan SDM dari Human Capital. d. HCS Mobile It is an employees’ place based on a smartphone application that makes it easy for employees to make input related to employment information. As a form of digitalization in the Human Capital management activities of Human Capital. Kebijakan Reward and Punishment Reward and Punishment Policy Reward Reward Sebagai upaya untuk meningkatkan level of engagement pegawai terhadap Perseroan, Perseroan memberikan penghargaan melalui Program reward and recognition yang dilaksanakan setiap tahun secara berkelanjutan sebagai bentuk apresiasi Perseroan kepada As an effort to increase the level of engagement of employees towards the Company, the Company gives several awards through the annual rewards and recognition program that is carried out as a form of Company appreciation for employees who excel and make the best contribution to the PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
506. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information pegawai yang berprestasi dan memberikan kontribusi terbaik bagi pencapaian target kinerja bank bjb . Selain itu, program tersebut akan menumbuhkan budaya kinerja berbasis performance yang menghargai prestasi kerja pegawai sebagai basis dalam setiap pemberian kompensasi dan benefit serta program pengembangan pegawai lainnya. achievement of the Bank bjb performance targets. In addition, the program will foster a performancebased performance culture that respects employee work performance as a basis for any compensation and benefits as well as other employee development programs. Adapun kegiatan reward yang dilakukan untuk pemberian apresiasi bertajuk bjb better award dengan meliputi kategori antara lain the best employee, the best frontliner, dan the best business unit, berikut ini adalah penjelasannya: The reward activities carried out for giving appreciation titled bjb better award by covering categories include the best employee, the best frontliner, and the best business unit; the following is an explanation: bjb better award bjb better award Salah satu bentuk apresiasi perusahaan terhadap pegawai terbaik/the best employee maupun yang memberikan kinerja terbaik dituangkan setiap tahunnya dalam suatu acara yakni bjb Better Award. One form of company appreciation for the best employee and who gives the best performance is given every year in an event, the bjb Better Award. Konsep pelaksanaan bjb Better Award adalah penggabungan beberapa program apresiasi kepada pegawai dari masing-masing Unit Kerja ke dalam satu wadah program penghargaan. Penghargaan dibagi menjadi beberapa kategori dengan hadiah berupa Uang Tunai atau Paket Umroh/Perjalanan Religi. The concept of implementing the Better Award bjb is the incorporation of several appreciation programs to employees of each Work Unit into one award program agenda. Awards are divided into several categories with prizes in the form of Cash or Umrah / Religious Travel Packages. Penghargaan apresiasi diberikan dengan memperhatikan perilaku dan prestasi yang telah ditunjukkan Pegawai dan Unit Kerja dalam performa mendukung pencapaian Bank. bjb Better Award bertujuan untuk meningkatkan engagement pegawai/Unit Kerja serta menunjukkan bahwa pegawai adalah bagian penting dari organisasi. Appreciation awards are given by observing the behavior and achievements that have been shown by employees and work units in supporting the achievement of the Bank’s performance. bjb Better Award aims to increase employee / work unit engagement and show that employees are an important part of the organization. Malam apreasiasi kepada pemenang bjb Better Award 2018 diselenggarakan pada bulan Januari Tahun 2019 pada acara Business Review tahun buku 2018. Dalam acara bjb Better Award terdapat beberapa kategori pemenang, yaitu the best employee, service excellent award dan innovation yang terangkum dalam penjelasan sebagai berikut: The appreciation night for the 2018 bjb Better Award winners was held in January 2019 at the Business Review fiscal year 2018event. In the bjb Better Award event there were several categories of winners, namely the best employee, service excellent award and innovation summarized in the following explanation: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 503
507. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital 1 . The Best Employee Program apresiasi pegawai yang memiliki kinerja terbaik dan berhasil menjadi role model dan change agent dalam implementasi budaya GO SPIRIT. 2. Service Excellence Award Program apresiasi frontliner, officer operasional, dan unit kerja dengan kinerja terbaik dalam memberikan service excellence sesuai standar layanan. 3. Innovation Program apresiasi kepada pegawai yang memiliki ide dan implementasi terbaik/ kreatif dalam membawa perubahan kepada organisasi menjadi lebih baik. 1. The Best Employee Employee appreciation program that has the best performance and succeeded in becoming a role model and change agent in implementing the GO SPIRIT culture. 2. Service Excellence Award Frontliner appreciation program, operational officers, and work units with the best performance in providing service excellence according to service standards. 3. Innovation An appreciation program for employees who have the best and creative ideas and implementation in bringing change to the organization for the better. Pemenang bjb Better Award 2018 diberangkatkan untuk perjalanan religi pada Bulan Oktober sebanyak 46 peserta dan perjalanan religi ke Yerusalem pada Bulan Desember sebanyak 1 peserta. The winner of the 2018 bjb Better Award departed for the religious journey in October for 46 participants and the religious trip to Jerusalem in December for 1 participant. Punishment Perseroan memiliki kebijakan tentang punishment berupa Pedoman Disiplin Pegawai yang telah mengatur kompeherensif tentang kewajiban dan larangan pegawai, jenis sanksi kepegawaian, tata cara pengenaan sanksi kepegawaian dan hal-hal lainnya terkait penegakan disiplin pegawai, termasuk ketentuan pengenaan sanksi kepegawaian. Dengan adanya Pedoman Disiplin Pegawai memilik tujuan untuk: 1. Mengamankan kepentingan Perseroan. Pegawai yang tidak menerapkan disiplin Pegawai akan dihadapkan dengan Sanksi Kepegawaian sebagai upaya korektif untuk mencegah timbulnya kembali peristiwa serupa yang dapat mengganggu kepentingan Perseroan. 2. Menegakkan tata tertib dan disiplin Pegawai di lingkungan Perseroan. Pegawai harus menegakkan disiplin Pegawai yang telah ditetapkan agar terciptanya penerapan prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) serta menjamin tertib usaha yang sehat, efektif dan efisien. 504 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Punishment The Company has a policy on punishment in the form of Employee Discipline Guidelines which has set comprehensive on the obligations and prohibitions of employees, types of staffing sanctions, procedures for imposing employment sanctions and other matters related to enforcement of employee discipline, including provisions on the imposition of staffing sanctions. The Disciplinary Guidelines Employees have the objectives to: 1. Securing the interests of the Company. Employees who do not apply Employee discipline will get Staffing Sanctions as a corrective effort to prevent similar incidents that could interfere with the interests of the Company. 2. Upholding the employee order and discipline within the Company. Employees must uphold the discipline of employees that have been determined in order to create the application of the principles of good corporate governance (Good Corporate Governance) and ensure orderly business that is healthy, effective and efficient.
508. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 3 . Pembinaan Pegawai. Sanksi Kepegawaian yang diberikan kepada Pegawai merupakan unsur pembinaan yang berfungsi sebagai tindakan preventif atas pengulangan pelanggaran. 3. Employee Development. Staffing sanctions given to employees are an element of guidance that serves as a preventive measure for repetition of violations. Jenis sanksi dan jumlah pelanggaran Sanksi untuk setiap pelanggaran Code of Conduct dikategorikan sebagai sanksi administratif yang terbagi menjadi 3 jenis sanksi sebagai berikut: 1. Sanksi ringan terdiri dari pembinaan berupa couching/conseling (berlaku selama 3 bulan) dan pemberian surat teguran (berlaku selama 6 bulan). 2. Sanksi sedang terdiri dari Surat Peringatan 1-3 yang masing-masing berlaku selama 6 bulan. 3. Sanksi berat terdiri dari pernyataan tidak puas dan PHK. Khusus untuk pernyataan tidak puas berlaku selama 1 tahun dan pemotongan single salary sebesar 5% tiap bulannya sampai dengan 1 tahun. Types of sanctions and number of violations Sanctions for each violation of the Code of Conduct can be categorized as administrative sanctions which are divided into 3 types of sanctions as follows: 1. Light sanctions consist of coaching in the form of couching / conseling (valid for 3 months) and giving a letter of reprimand (valid for 6 months). 2. Moderate sanction consists of a Warning Letter 1-3, each of which is valid for 6 months. Sanksi Kepegawaian yang diberikan kepada Pegawai merupakan unsur pembinaan yang berfungsi sebagai tindakan preventif atas pengulangan pelanggaran. Staffing sanctions given to employees are an element of guidance that serves as a preventive measure for repetition of violations. 3. Heavy sanctions consist of statements of dissatisfaction and layoffs. Specifically, the dissatisfaction statement is valid for 1 year and a single salary deduction of 5% per month for up to 1 year. Sanksi yang telah di berikan oleh SDM berikut Tindak Lanjut atas Pengaduan Pelanggaran dari SKAI Given sanction by Human Capital Division and its follow ups upon Violation Reports from the SKAI Tahun Year 2019 Jenis Sanksi |Type of Sanction Ringan | Light Sedang | Moderate Berat | Heavy Jumlah | Total 65 40 28 133 Pemberian sanksi telah dilaksanakan berdasarkan Pedoman Disiplin Pegawai No. 0139/SK/DIR-HC/2017 yang ditetapkan pada tanggal 4 Mei 2017. The sanctions have been implemented based on Employee Discipline Guideline No. 0139 / SK / DIRHC / 2017 established on May 4, 2017. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 505
509. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 506 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy Perseroan telah menerapkan kebijakan sistem remunerasi dengan berpedoman pada konsep Merit System dan Kinerja Pegawai baik dari sisi penyesuaian pemberian gaji tahunan maupun dalam sistem pemberian bonus kepada Pegawai. Strategi remunerasi tetap memperhatikan effective best practice di industri perbankan dan perbandingan terhadap market. Perseroan telah rutin mengikuti setiap tahun survei mengenai Total Reward Survey perbankan melalui konsultan independen yang memang profesional dan telah di ikuti oleh mayoritas perbankan di Indonesia. Hal ini dilakukan sebagai bahan referensi dan masukan bagi penyesuaian remunerasi di bank bjb. Selain itu, Perseroan juga selalu memastikan telah memenuhi seluruh aturan yang berlaku yang terkait dengan penerapan sistem remunerasi. The Company has implemented a remuneration system policy based on the concept of Merit System and Employee Performance both in terms of adjusting annual salary payments and in the system of giving bonuses to Employees. Remuneration strategies still pay attention to effective best practice in the banking industry and comparison of the market. The Company has routinely participated in every year survey of banking Total Reward Survey through independent consultants who are indeed professional and have been followed by the majority of banks in Indonesia. This was done as a reference and input for adjusting remuneration at the bank bjb. In addition, the Company also always ensures that it has fulfilled all applicable regulations related to the implementation of the remuneration system. Tunjangan dan Fasilitas Pegawai Perseroan menerapkan benefit lain untuk para pegawai, berupa tunjangan dan fasilitas sebagai berikut: Employee Benefits and Facilities. The Company implements other benefits for employees, in the form of benefits and facilities as follows: • Tunjangan Pegawai: 1. Tunjangan Tetap a. Bekal Cuti Tahunan b. Bekal Istirahat Panjang (Cuti Besar) c. Tunjangan Pajak Penghasilan d. Tunjangan Hari Raya 2. Tunjangan Tidak Tetap a. Kendaraan Dinas b. Rumah Dinas c. Pakaian Kerja d. Sarana Komunikasi e. Media Cetak f. Tunjangan Operasional Sekretaris Pengurus • Employee Benefits: 1. Permanent Benefits a. Provision of Annual Leave b. Provision of Long Rest (Long Leave) c. Income Tax Benefits d. Holiday allowance 2. Temporary Benefits a. Official Vehicle b. Official residence c. Work uniform d. Means of Communication e. Print media f. Operational Allowances of Management Secretariat • Insentif 1. Insentif Prestasi Kerja (IPK) Pada tahun 2019, Bank memberikan apresiasi atas kinerja pegawai pada kwartal 1 dan kwartal 2 sebagai motivasi dalam mencapai target dengan tetap memperhatikan kemampuan Bank. • Incentives 1. Work Performance Incentives (GPA) In 2019, the Bank appreciates employees’ performance in Q1 and Q2 as motivation to achieve targets while still taking into account the Bank’s capabilities. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 the
510. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2 . Bonus Tahunan Pada Bulan Mei 2019, Bank memberikan apresiasi atas kinerja pegawai selama setahun yang diberikan atas hasil laba bersih yang disisihkan Tahun Buku 2018. 2. Annual Bonuses In May 2019, the Bank gave an appreciation of the performance of employees for a year given the results of net profit set aside in Fiscal Year 2018. • Fasilitas 1. Fasilitas Seni Budaya, Olahraga, dan Hobi (bjb CLUB) 2. Fasilitas Rekreasi 3. Fasilitas Perjalanan Dinas 4. Fasilitas Mutasi Pegawai Ke Luar Kota 5. Fasilitas Kesehatan 6. Fasilitas Datasering • Facilities 1. Cultural Arts, Sports and Hobbies Facilities (bjb CLUB) 2. Recreational Facilities 3. Official Travel Facilities 4. Staff Movements Facility Outside the City 5. Health Facilities 6. Datasering facilities • Relational Reward Relational reward merupakan pemberian imbalan dari Bank kepada Pegawai sebagai upaya untuk meningkatkan kompetensi Pegawai dan sebagai pengakuan untuk kinerja Pegawai. 1. Pelatihan dan Pengembangan (Training and Development) a. Pelatihan (Training) b. Pengembangan Karir (Career Development) 2. Lingkungan Kerja (Work Environment) a. Bantuan Hukum b. Santunan Duka c. Penghargaan Masa kerja (Legacy Award) d. Program Konseling e. Fasilitas Kredit Pegawai • Relational Reward Relational reward is the provision of rewards from the Bank to Employees as an effort to improve Employee competence and as recognition for Employee performance. • Jaminan Sosial dan Program Pensiun Perseroan memiliki program pensiun untuk para pegawai, dengan rincian sebagai berikut: 1. Jaminan Sosial a. Jaminan Sosial Tenaga Kerja 1. Jaminan Hari Tua (JHT) 2. Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK) 3. Jaminan Kematian(JK) 4. Jaminan Pensiun (JP) b. Jaminan Kesehatan Nasional 2. Program Pensiun a. Program Pensiun Manfaat Pasti b. Program Pensiun Iuran pasti c. Asuransi Jiwa Pensiun d. Tunjangan Hari Tua • Social Security and Pension Programs The Company has a pension plan for employees, with the following details: 1. Training and Development a. Training b. Career Development 2. Work Environment a. Legal Aid b. Grief Compensation c. Legacy Award d. Counseling Program e. Employee Credit Facility 1. Social Security a. Social Security of the Employees 1. Old Age Security (JHT) 2. Work Accident Insurance (JKK) 3. Death Guarantee (JK) 4. Pension Guarantee (JP) b. National health insurance 2. Pension Plan a. Defined Benefit Pension Program b. The defined contribution pension program c. Pension Life Insurance d. d. Pension PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 507
511. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 508 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Program Strategis Human Capital Selama Tahun 2019 Strategic Program of Human Capital During 2019 Selama tahun 2019, Perseroan melaksanakan program-program strategis berdasarkan Solid Foundation 2019-2020, yakni: 1. Program penguatan compliance dan good corporate governance • Penyusunan ketentuan tata kelola remunerasi, stuktur pengupahan, usia pensiun, fasilitas kepegawaian, dan sebagainya. • Pengkinian ketentuan tata kelola rekrutmen dan seleksi pegawai. • Pengkinian pengelolaan karir. • Penyesuaian tata kelola dan sosialisasi pelaporan ketenagakerjaan online kepada OJK (APOLO). 2. Penyelarasan dan kolaborasi strategi Divisi Human Capital dan bjb University untuk program kerja tahun 2020. 3. Perundingan dan Penetapan Pembaharuan Perjanjian Kerja Bersama (PKB) antara bank bjb dengan Serikat Karyawan (SEKAR) untuk periode 2019 – 2021. 4. Pemenuhan kebutuhan SDM/pegawai untuk menunjang operasional bisnis dengan beberapa mekanisme sebagai berikut: • New Hiring Recruitment • Experience Hiring Recruitment • Succesion Planning (Promosi, Rotasi/ Mutasi) During 2019, the Company carried out strategic programs based on the Solid Foundation 20192020, namely: 1. Program for strengthening compliance and good corporate governance • Compilation of provisions on remuneration governance, wage structure, retirement age, staffing facilities, and so on. Pelaksanaan program-program strategis tersebut menjadi bagian dalam mendukung sebagaimana telah ditetapkan sesuai visi misi Perseroan. The implementation of these strategic programs is part of the support as determined in accordance with the Company’s vision and mission. Rencana Pengembangan Human Capital Tahun 2019 Development Plan of Human Capital In 2019 Perseroan meyakini bahwa keberhasilan transformasi Human Capital di lingungan Perseroan dapat dicapai melalui pengembangan sumber daya manusia agar unggul, handal dan tangguh. Dalam mewujudkannya Perseroan melakukan beberapa program percepatan karir The Company believes that the success of the transformation of Human Capital in the Company’s environment can be achieved through developing human resources to be superior, reliable and resilient. In realizing it, the Company carries out several employee career acceleration programs, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • Updating employee recruitment and selection governance provisions. • Career management updates. • Adjustment of governance and dissemination of online employment reporting to Financial Services Authority (APOLO). 2. Aligning and collaborating on the strategy of the Human Capital Division and bjb University for the work program in 2020. 3. Negotiations and Determination of Collective Labor Agreement (PKB) Renewal between the bank bjb and the Employees’ Union (SEKAR) for the period 2019 - 2021. 4. Meeting the needs of Human Capital / employees to support business operations with the following mechanisms: • New Hiring Recruitment • Hiring Recruitment Experience • Succesion Planning (Promotion, Rotation / Mutation)
512. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility pegawai , seperti akselerasi, kinerja dan karir. Perseroan menyusun rencana pengembangan pegawai melalui program akselerasi yang mencakup 3 pokok utama yaitu kompetensi, kinerja, serta karir pegawai. Rencana pengembangan tersebut yaitu: No Pengembangan Program Program Development Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information such as acceleration, performance and career. The Company prepares employee development plans through an acceleration program that covers 3 main points namely employee competency, performance and career. The development plan is: Keterangan Information 1. Staff Development Program (SDP) Merupakan program akselerasi dengan bertujuan untuk mempersiapkan pegawai yang memiliki kompetensi menjasi pemimpin-pemimpin masa depan sesuai dengan arah strategi Bank. Jenjang karir SDP ini dipersiapkan untuk Level officer dengan usia pensiun 55 tahun. It is an acceleration program that aims to prepare employees who have the competence to be the leaders of the future in accordance with the Bank's strategic direction. The SDP career path is prepared for Level officers with a retirement age of 55 years. 2. Account Officer Development Program (AODP) Program pengembangan karir yang diperuntukkan bagi para pegawai level assistant yang dipersiapkan untuk mengisi jabatan-jabatan critical di bidang bisnis. Career development programs intended for assistant level employees who are prepared to fill critical positions in the business field. 3. Frontliner Development Program (FLDP) Program pengembangan karir yang diperuntukkan bagi para pegawai level assistant di bidang frontliner yang dipersiapkan untuk mengisi jabatan struktural sebagai Pemimpin Kantor Kas atau Officer Operasional Dana dan Jasa. Career development programs aimed at assistant level employees in the frontliner field and are prepared to fill structural positions as Chief Cash Officers or Fund and Service Operational Officers. 4. Information Technology Development Program (ITDP) Merupakan program pengembangan pegawai yang diperuntukan bagi pegawai internal bank bjb yang memiliki kemampuan dan minat di bidang IT Perbankan. Melalui ITDP, Bank mempersiapkan sekaligus meningkatkan kemampuan para ahli teknologi yang ada agar memiliki kemampuan yang setara dengan pasar dan dapat bersaing dengan industry perbankan maupun perusahaan berbasis teknologi atau financial technology (fintech) di era 4.0. It is an employee development program intended for bank bjb internal employees who have the ability and interest in banking IT. Through ITDP, the Bank prepares and enhances the capabilities of existing technology experts to have capabilities that are equivalent to the market and can compete with the banking industry or technology-based or financial technology (fintech) companies in the 4.0 era. 5. Dealer Treasury Program Merupakan program pengembangan pegawai dalam rangka pemenuhan kebutuhan pegawai untuk jabatan Dealer – Divisi Treasury dimana sumber kandidatnya berasal dari pegawai eksisting bank bjb baik dari internal Divisi Treasury maupun unit kerja lainnya yang memiliki kompetensi dan potensi di bidang Treasury khususnya Dealer. It is an employee development program in the context of meeting the needs of employees for the position of Dealer Treasury Division where the source of candidates comes from existing bank bjb employees from both the internal Treasury Division and other work units that have competence and potential in the field of Treasury, especially Dealers. 6. Accelleration Program Merupakan program akselerasi level assistant grade 1, melalui kenaikan grade 1 tingkat dengan tujuan untuk meningkatkan motivasi para pegawai yang berkinerja baik. This is a level 1 assistant level acceleration program, through the upgrade 1 level to increase the motivation of wellperforming employees. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 509
513. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 510 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Internalisasi Budaya Culture Internalization Budaya Perseroan adalah prinsip-prinsip yang diyakini baik dan benar dalam mencapai tujuan perusahaan yang menjadi landasan kebijakan dan aturan, dan mengarahkan perilaku individu di dalam perusahaan. Setiap perusahaan sesungguhnya memiliki budaya perusahaan, namun keberadaannya yang didasari oleh adanya norma, nilai-nilai, asumsi-asumsi tersebut kadang-kadang tidak didasari oleh para pegawai di dalam perusahaan bersangkutan. The Company’s culture is the principles that are believed to be good and right in achieving the company’s goals, and it becomes the basis of policies and rules, and directs individual behavior within the company. Every company actually has a corporate culture, but its existence is based on the existence of norms, values, assumptions that are sometimes not based on the employees in the company concerned. Budaya Perseroan yang dikelola dengan baik memiliki peranan yang strategis dalam upaya pencapaian visi, misi, tujuan, strategi, dan sasaran-sasaran usaha. Penerapan budaya perusahaan bank bjb secara konsisten dalam setiap aktivitas sehari-hari oleh seluruh pegawai, akan mendorong pencapaian kinerja perusahaan yang baik, berikut tahapan penerapannya. The culture of a well-managed company has a strategic role in efforts to achieve the vision, mission, goals, strategies and business goals. The consistent application of the corporate bank bjb culture in all daily activities by all employees will encourage the achievement of good company performance, along with the stages of its application. 1. Pencapaian visi dan misi Perseroan, diperlukan strategi yang tepat dan efektif yang dituangkan dalam rencana bisnis bank (business plan) sehingga tujuan perusahaan tercapai dengan efektif. 2. Strategi Perseroan tersebut dijabarkan dalam bentuk action plan dengan didukung oleh Program, Sistem dan Prosedur Kerja. 3. Untuk mengarahkan dan memastikan agar setiap program, sistem dan prosedur tersebut dapat dilaksanakan dengan baik, diperlukan serangkaian perangkat hukum seperti Petunjuk, Instruksi, dan Peraturan dan seluruh jajaran perusahaan organisasi wajib mengikuti petunjuk, instruksi, dan peraturan tersebut. 4. Dalam melaksanakan aktivitasnya untuk mencapai visi dan misi Perseroan, seluruh pegawai harus bersikap dan berperilaku yang sesuai dengan budaya perusahaan. 5. Sikap dan perilaku tersebut merupakan wujud dari norma-norma dan nilai-nilai yang ada di lingkungan Perseroan. 1. Achieving the Company’s vision and mission, appropriate and effective strategies are needed as outlined in the bank’s business plan so that the company’s goals are effectively achieved. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. The Company’s strategy is described in the form of an action plan supported by Programs, Systems and Work Procedures. 3. To direct and ensure that each program, system and procedure can be implemented properly, a series of legal instruments such as Instructions, Instructions and Regulations are required and all levels of the organization’s company must follow the instructions, instructions and regulations. 4. In carrying out its activities to achieve the Company’s vision and mission, all employees must behave in accordance with company culture. 5. These attitudes and behaviors are manifestations of the norms and values that exist within the Company.
514. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penetapan Nilai-Nilai Budaya Establishment of Corporate Values Perumusan Nilai-Nilai Budaya (Corporate Value) dan Perilaku Utama Perusahaan dilakukan oleh manajemen dengan menggali nilai-nilai yang tumbuh dan berkembang di dalam perusahaan. Budaya perusahaan bank bjb harus selaras dengan visi dan misi Perseroan dan adaptif terhadap perubahan dunia perbankan. Oleh karena itu apabila budaya yang telah ada sudah tidak sejalan dengan visi, misi, dan perkembangan dunia perbankan, maka perlu dilakukan perubahan budaya dengan menggali nilai-nilai baru yang muncul. Corporate Values and the Bank’s Code of Conduct are established by management by exploring the values that grow and develop within the Bank. The Bank’s corporate culture must align with the vision and mission of bank bjb and be adaptive to changes in the banking business. Therefore if the existing culture is in alignment with the vision, mission, and development of the banking industry, it is necessary to perform cultural change by exploring new values that emerge. Bagi Perseroan For the Bank 1. Meningkatkan citra perusahaan dengan keunikan budaya yang dimiliki. 2. Sebagai suatu acuan atau pedoman yang menjiwai segala kebijakan perusahaan. 3. Menekan turnover pegawai karena rasa kebanggaan dan jati diri. 4. Salah satu instrumen untuk mendapatkan dukungan dari semua unsur dalam perusahaan. 5. Sebagai sarana membentuk kesamaan visi dan cara-cara melakukan bisnis. 1. Improve the image of the Bank with its unique culture. 2. Serve as a reference or guideline that permeates in all policies. 3. Reduce employee turnover due to a sense of pride and identity. 4. Serve as an instrument to received support from all elements in the Bank. Bagi Pegawai For Employees 1. Memberi arah yang jelas dalam bersikap dan berperilaku di dalam perusahaan. 2. Menyamakan persepsi dan pola pandang yang sama dalam mencapai sasaran perusahaan. 3. Meningkatkan produktivitas dan meningkatkan prestasi kerja para pegawai. 4. Peran pegawai menjadi jelas, dan memperjelas arah perusahaan sehingga terlihat lebih nyata. 5. Meningkatkan motivasi kerja pegawai. 1. Provide a clear direction in behaving and conducting within the Bank. 2. Create equal perspective and point of view in achieving the Bank’s goals. Nilai-nilai Budaya Perusahaan bank bjb merupakan penjabaran lebih lanjut atas slogan bank bjb sebagai acuan pokok bagaimana perilaku bank bjb dengan segenap jajarannya dalam mengelola bisnisnya. The bank bjb Corporate Culture values serve as further elaboration of the bank bjb slogan as well as the guideline for behavior for the bank bjb with all staff in managing the business. 5. Serve as a tools for creating common vision and ways of doing business. 3. Increase productivity and improve employees work performance. 4. Clarify the role of employees, and clarify the directions of the Bank so as to make them more real. 5. Improve employee work motivation. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 511
515. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 512 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Nilai-Nilai Budaya Perusahaan bank bjb adalah “GO SPIRIT”. The bank bjb Corporate Values are “GO SPIRIT”. Arti Kata GO pada logo GO-SPIRIT adalah “Suatu ajakan secara bersama-sama, bekerjasama, saling membantu, bahu-membahu dalam mencapai suatu visi, misi dan tujuan perusahaan”. The meaning of the word GO in the GO-SPIRIT logo is “a joint invitation, cooperation, mutual assistance, shoulder to shoulder in achieving the Bank’s vision, mission and goals”. Arti Kata SPIRIT pada logo GO-SPIRIT adalah “Semangat”; “Jiwa”; “Antusias”. Memberikan arti nilai perusahaan yang diwarnai oleh insaninsan yang memiliki semangat, menjiwai, dan antusias dalam memaknai, mengamalkan dan mengimplementasikan nilai-nilai budaya perusahaan bank bjb dalam setiap aktivitas kehidupan insan bank bjb, yang terdiri dari: • Service Excellence • Professionalism • Integrity • Respect • Innovation • Trust The meaning of the word SPIRIT in the GOSPIRIT logo is “Passion”; “Soul”; “Enthusiasm”. This provides the meaning of the values accompanied by personnel who have passion, inspiration, and enthusiasm in interpreting, performing and implementing bank bjb corporate cultural values in every activity, which consists of: Arti GO-SPIRIT secara keseluruhan adalah “Nilai yang tertanam dalam setiap insan bank bjb untuk bersama-sama, bekerjasama, saling membantu, bahu-membahu dalam mencapai suatu visi, misi dan tujuan perusahaan yang sesuai dan diimbangi dengan jiwa yang penuh semangat serta antusias dalam memaknai, mengamalkan dan mengimplementasikan nilainilai budaya perusahaan serta perilaku yang terkandung dalam GO-SPIRIT itu sendiri”. The meaning of GO-SPIRIT as a whole is “the value instilled in every person to work together, help each other, shoulder to shoulder in achieving the Bank’s vision, mission and goals in balance with a spirit that is full of passion and enthusiasm in interpreting, conducting and implementing corporate cultural values and the behavior in GOSPIRIT itself”. Tugas dan Tanggung Jawab Tim Internalisasi Budaya (Unit Kerja) Roles & Responsibilities of The Culture Internalization Team (Business Unit) 1. Change Leader (Lead, Facilitate, Monitor) Tugas dan tanggungjawab Pimpinan Divisi/ Pimpinan Kantor Wilayah/Pimpinan Kantor Cabang: a. Merumuskan, menyebarkan, memonitor dan mengevaluasi program budaya nasional. b. Memonitor dan mengevaluasi program budaya unit kerja. 1. Change Leader (Lead, Facilitate, Monitor) Duties and Responsibilities of Division Managers/Regional Office Heads/ Branch Office Heads: a. Formulate, disseminate, monitor & evaluate national cultural programs. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 - Service Excellence -Professionalism -Integrity -Respect -Innovation -Trust b. Monitor & evaluate business unit cultural programs.
516. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information c . Mengidentifikasi isu-isu implementasi dan mengajukan solusi. d. Menjadi figur panutan (role model). e. Memfasilitasi Change Coordinator dan Change Agent dalam mengkomunikasikan dan menyebarkan program budaya nasional. c. Identify implementation issues & submit solutions. d. Become a role model. e. Facilitate Change Coordinators and Change Agents in communicating and disseminating national cultural programs. 2. Change Coordinator (Facilitate and Deliver) Tugas dan tanggungjawab Group Head/ Kontrol Internal Wilayah/Kontrol Internal Cabang: a. Memastikan internalisasi budaya berlangsung efektif di area yang menjadi tanggung jawabnya. b. Menjadi mentor/coach bagi para Change Agent. c. Secara proaktif mengidentifikasi dan menyelesaikan isu-isu implementasi. d. Berkoordinasi dengan Tim Internalisasi Budaya dalam penerapan program budaya nasional. e. Menjadi figur panutan (role model). 2. Change Coordinator (Facilitate & Deliver) Duties and Responsibilities of Regional Group Head/ Control/Branch Internal Control: 3. Change Agents (Facilitate and Deliver) Tugas dan tanggungjawab Manager/Kepala Kantor Cabang Pembantu/Kepala Kantor Kas: a. Secara aktif memfasilitasi, mensosialisasikan, mempengaruhi lingkungan kerjanya untuk berperilaku sebagaimana diharapkan. b. Menjadi figur panutan (role model). 3. Change Agents (Facilitate & Deliver) Duties and Responsibilities of Manager/Head of Sub-Branch Office/Head of Cash Office: Evaluasi terhadap Change agent dilakukan salah satunya melalui laporan implementasi yang dibuat setiap bulan dan melalui pelatihan yang tahunan khusus untuk change Agent. Change agents are evaluated among others through the monthly report and through special annual training for Change Agent. a. Ensure cultural internalization has been implemented effectively in the area under their supervision. b. Become a mentor/coach for the Change Agents. c. Proactively identify and resolve implementation issues. d. Coordinate with the Culture Internalization Team in implementing national culture programs. e. Become a role model. a. Actively facilitate, socialize, influence the work environment to behave as expected. b. Become a role model. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 513
517. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sosialisasi , Penerapan, dan Penegakan Corporate Culture 5 Monitoring dan Evaluasi Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Socialization, Implementation, and Enforcement Of Corporate Culture 1 Penetapan nilai-nilai perusahaan dan perilaku utama 4 Eksternalisasi 2 Sosialisasi 3 Internalisasi 1. Penetapan Nilai-Nilai Budaya Perusahaan dan Perilaku Utama Perumusan Nilai-Nilai Budaya (Corporate Value) dan Perilaku Utama Perusahaan dilakukan oleh manajemen dengan menggali nilai-nilai yang tumbuh dan berkembang di dalam perusahaan. Budaya perusahaan bank bjb harus selaras dengan visi dan misi bank bjb dan adaptif terhadap perubahan dunia perbankan. Oleh karena itu apabila budaya yang telah ada sudah tidak sejalan dengan visi, misi, dan perkembangan dunia perbankan, maka perlu dilakukan perubahan budaya dengan menggali nilai-nilai baru yang muncul. 2. Sosialisasi Budaya perusahaan bank bjb disosialisasikan kepada seluruh jajaran perusahaan untuk membangun awareness serta pemahaman terhadap budaya perusahaan bank bjb. Proses sosialisasi ini dilakukan melalui berbagai media seperti buku pedoman, buku saku, arahan pemimpin, sign wall, standing banner, training, pin, dan lainnya. 3. Internalisasi Merupakan tahapan budaya perusahaan bank bjb diterapkan oleh seluruh jajaran perusahaan dalam setiap aktifitas seharihari. Dalam proses internalisasi, dibutuhkan peran seluruh jajaran pimpinan dan pegawai yang berperan sebagai Tim Internalisasi Budaya (TIB) yang terdiri dari Change Leader, Change Coordinator dan Change Agents. 514 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Decision of Corporate Culture Values and Major Behavior Corporate Value and Major Behavior are determined by management by exploring the values that grow and develop within the Bank. The Bank’s corporate culture must be in line with the vision and mission of bank bjb and be adaptive to changes in the banking industry. Therefore if the existing culture is not in alignment with the vision, mission, and development of the banking business, it is necessary to perform cultural change by exploring new values that are emerging. 2. Socialization The bank bjb corporate culture has been socialized to all levels of the Bank to build awareness and understanding of the bank bjb corporate culture. This socialization process is conducted through various media such as guidelines, pocket books, leader’s direction, sign wall, standing banner, training, pins, etc. 3. Internalization This is a stage in corporate culture which is adoptedby all levels of within the bank bjb in day-to-dayactivities. In the internalization process, it requires the role of the entire leadership and employees who act as the Culture Internalization Team (TIB) consisting of Change Sponsors, Change Leaders, Change Coordinators and Change Agents.
518. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 4 . Eksternalisasi Pada tahapan ini, dampak dari implementasi budaya perusahaan dirasakan oleh lingkungan eksternal (nasabah, masyarakat, shareholders). Seluruh jajaran perusahaan telah mengimplementasikan nilai-nilai budaya perusahaan dengan baik sehingga lingkungan eksternal turut merasakan dampak yang positif dari perubahan budaya tersebut. Untuk mengoptimalkan manfaat yang diperoleh dari perubahan budaya, maka perubahan ini disampaikan pula kepada pihak eksternal melalui program-program budaya yang berkaitan dengan pihak eksternal. 5. Monitoring dan Evaluasi Monitoring implementasi perubahan budaya dilakukan di setiap Unit Kerja oleh oleh Tim Internalisasi Budaya. Tim internalisasi budaya yang terdiri dari Change Leader, Change Coordinator dan Change Agent memonitor dan mengevaluasi secara berkala penerapan budaya pada unit kerjanya masing-masing kemudian disampaikan laporannya kepada koordinator Tim Internalisasi Budaya di kantor pusat. Adapun kegiatan monitoring dan evaluasi perubahan budaya terdiri dari: • Penyampaian laporan implementasi program budaya perusahaan secara periodik kepada koordinator Tim Internalisasi Budaya di kantor pusat. • Kunjungan kerja ke Kantor Cabang oleh Tim Internalisasi Budaya. • Memantau pemahaman budaya perusahaan melalui kuisioner. • Menyelenggarakan pertemuan berkala bagi para Change Leader, Change Coordinator dan Change Agent untuk sharing terkait program budaya. • Menyampaikan pengaduan tentang pelanggaran budaya perusahaan pada unit kerjanya masing-masing untuk selanjutnya akan diproses secara wajar. Terhadap individu yang telah melaporkan pengaduan pelanggaran tersebut dan terbukti kebenarannya, akan diberi perlindungan. Dalam implementasi budaya perusahaan bank bjb ini diterapkan reward dan punishment bagi Unit Kerja, Tim Internalisasi Budaya ataupun pegawai sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 4. Externalization At this stage, the impact of the implementation of corporate culture is acknowledged by the external environment (customers, communities, shareholders). All levels within the Bank have well implemented the Bank’s cultural values so that the external environment also experiences the positive impact of these cultural changes. To optimize the benefits derived from cultural change, such change is also conveyed to external parties through cultural programs related to external parties. 5. Monitoring and Evaluation Monitoring the implementation of cultural change is conducted in each Business Unit by the Culture Internalization Team. The cultural internalization team consisting of a Change Leader, Change Coordinator and Change Agent periodically monitors and evaluates the cultural adoption in each work unit and then reports to the coordinator of the Cultural Internalization Team at the head office. The activities of cultural change monitoring and evaluation consist of: • Submit reports on the implementation of corporate culture programs periodically to the coordinator of the Culture Internalization Team at the head office. • Conduct a business visit to the Branch Office by the Culture Internalization Team. • Monitor the understanding of corporate culture through questionnaires. • Organize regular meetings for Change Leaders, Change Coordinators and Change Agents to share cultural programs. • Submit a complaint related to violations of corporate culture in their respective business units for further processing. Individuals who have reported complaints of violations which have been proven to be true will be protected. For the implementation of corporate culture, bank bjb provides reward and punishment for the Business Unit, Culture Internalization Team or employees in accordance with prevailing regulations. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 515
519. TEKHNOLOGI INFORMASI Information Technology
521. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Blueprint Enterprise Architecture Teknologi Informasi Blueprint Enterprise Architecture of Information Technology Blueprint Teknologi Informasi di dalam tubuh perseroan adalah kerangka kerja terperinci (arsitektur) sebagai landasan dalam pembuatan kebijakan yang meliputi penetapan tujuan dan sasaran, penyusunan strategi, pelaksanaan program dan fokus kegiatan serta langkahlangkah atau implementasi yang harus dilaksanakan oleh setiap unit di lingkungan kerja perseroan. Blueprint of Information Technology of the company is a detailed framework (architecture) as the basis for policy making which includes setting goals and objectives, formulating strategies, implementing programs and focusing on activities and steps or implementation that must be carried out by each unit in the company’s work environment. Enterprise Architecture adalah blueprint yang bersifat konseptual dan mendefinisikan struktur dan operasi sebuah organisasi pada suatu waktu. Tujuan dari sebuah Enterprise Architecture adalah untuk menentukan bagaimana sebuah organisasi dapat mencapai tujuannya saat ini dan di masa datang dengan cara yang paling efektif. Kebutuhan akan Enterprise Architecture didorong oleh perkembangan teknologi dan integrasi dan kolaborasi yang makin meningkat, dan juga perubahan yang makin cepat dan kebutuhan untuk mengelola risiko. Enterprise Architecture is a blueprint that is conceptual and defines the structure and operation of an organization at a particular time. The aim of an Enterprise Architecture is to determine how an organization can achieve its current and future goals in the most effective way. The need for Enterprise Architecture is driven by technological developments and increasing integration and collaboration, as well as faster changes and the need to manage risk. Blueprint Enterprise Architecture-Technology Architecture Peripherals ATM EDC Desktopd, Laptops Operating System Web Services Directory Services File Services Direct Mobile, Tablets Management Printing & Scanning Devices Platform Services Database Application Services Services Collaboration Services Clustering Services Data Storage Services In Memory SAN Call Center Devices VOIP Print Services Network Services Cloud Services Distributed File System Backup & Archive Replication Data Center 1 518 LAN VOIP Internal WAN External WAN Physical Infrastructure Service Data Center 2 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 PSTN Platform Monitoring Service Desk End Point Management Asset Register Networking / Telephony Infrastructure Service Internet Network monitoring WLAN VPN Operation Center (OC) ATM Monitoring EDC Monitoring
522. Tekhnologi Informasi Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Struktur Pengelola Teknologi Informasi Management Structure of Information Technology In order to support business needs , the company improves good Information Technology governance to be more responsive to every operational problem and always plays an active role in producing Information Technology services. One of the strategies conducted by the company is by adding employees in accordance with competencies in the Information Technology field. Currently there are 125 employees in the Information Technology Division with the following composition: Dalam rangka mendukung kebutuhan bisnis, meningkatkan tata kelola Teknologi Informasi yang baik, responsive terhadap setiap masalah operasional dan selalu berperan aktif dalam menghasilkan layanan Teknologi Informasi, salah satu strategi yang ditepkan oleh perseroan adalah dengan melakukan penambahan pegawai yang sesuai dengan kompetensi di bidang Teknologi Informasi. Saat ini Pegawai Divisi Teknologi Informasi berjumlah sebanyak 125 pegawai dengan komposisi sebagai berikut: Tabel Jumlah Pegawai Berdasarkan Level Jabatan Table of Total Employees based on Position Level Jabatan Jumlah Pegawai Total Employees Position Pemimpin Divisi Division Head 1 Wakil Pemimpin Divisi Vice Division Head 2 Pemimpin Group Group Head 7 Manager Manager Senior Officer Senior Officer 9 Officer Officer 9 Staff The staff Outsoucing Outsourcing Jumlah Pegawai Total Employees 13 72 12 125 Tabel Jumlah Pegawai Berdasarkan Bagian (grup) Table of Total Employees based on Division (group) Detail Pekerjaan Job Details Pegawai Tetap Permanent employees Pegawai Outsource Outsourcing employees Pemimpin Divisi Division Head 1 - Wakil Pemimpin Divisi Vice Division Head 2 - Planning & Governance Planning & Governance 5 - Project Management Project Management 12 - Application Management Core & non Core Core & non-Core Application Management 38 - Business Intelligence & Analytic Business Intelligence & Analytic 8 - Network, Security & Risk Management Network, Security & Risk Management 19 - Operation Management DC & DRC DC & DRC Operation Management 17 2 Helpdesk & Support Helpdesk & Support 11 8 Sekretaris Umum General Secretary - 2 Jumlah Pegawai Total Employees 113 12 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 519
523. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Kedudukan Divisi Technology Informasi berada dibawah Direktorat Information Technology , Treasury & International Banking berdasarkan SK No. 0859/SK/DIR-PS/2019 tanggal 22 Juli 2019 tentang Struktur Organisasi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten Tbk. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Position of the Information Technology Division is under the Directorate of Information Technology, Treasury & International Banking based on Decree No. 0859 / SK / DIR-PS / 2019 dated 22 July 2019 concerning the Organizational Structure of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten Tbk. IT, Treasury & International Banking Information Technology IT Development IT Operation Applicatin Management core & Non Core Network Security & Risk Management Planning & Governance Helpdesk & Support Project Management Operation Management DC & DRC Business Intelligence & Analytic Manajemen Informasi 520 Teknologi Management of Information Technology Strategi Manajemen Teknologi Informasi Management Strategy Information TechnologY Rencana Strategis Teknologi Informasi (Information Technologi Strategic Plan-ITSP) adalah dokumen yang menggambarkan visi dan misi Teknologi Informasi Bank, dan prinsip-prinsip utama yang menjadi acuan dalam penggunaan Teknologi Informasi untuk memenuhi kebutuhan bisnis serta mendukung rencana strategis jangka panjang. The Information Technology Strategic Plan (ITSP) is a document that illustrates the vision and mission of the Bank’s Information Technology, and the main principles that serve as a reference in the use of Information Technology to meet business needs and support long-term strategic plans. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 of
524. Tekhnologi Informasi Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Phase 1 :R oad IT Strategic Planning Framework s ha nin g e4 IT Governance Phase 2 : Roadma pP la n Enterprise Architecture Pha s g ap adm : Ro ma p n in Business Environmrnt & IT Positioning IT Organization Planning The IT Strategic Plan ensures that IT enterprise provides optimal results and services that directly support the organization’s vision, mission, strategy and priorities. ning Plan ap e5 R dm oa Informasi Keuangan Financial Information n Pla : IT Strategic Plan memastikan bahwa enterprise IT memberikan hasil dan layanan yang optimal yang secara langsung mendukung visi, misi, strategi, dan prioritas organisasi. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria P se 3 : Pha Roadmap Plann ing Phase 1 : Mobilize, Business Analysis: Mendefinisikan ruang lingkup, mempelajari strategi bisnis, dan melihat tren industri. Mobilize, Business Analysis: Define scope, study business strategies, and see industry trends. Phase 2 : Diagnostics: Memahami bank bjb – melakukan diskusi untuk mengerti situasi dan lingkungan TI saat ini. Diagnostics: Understanding bank bjb - conducting discussions to understand the current situation and IT environment. Phase 3 : Strategic Visioning: Mendefinisikan kondisi yang diharapkan – Strategic Blueprinting. Strategic Visioning: Defining expected conditions - Strategic Blueprinting. Phase 4 : Opportunity Generation: Mengidentifikasi kesempatan – menutup kesenjangan. Opportunity Generation: Identifying opportunities - closing gaps. Phase 5 : Roadmap Planning: Mengembangkan roadmap strategis. Roadmap Planning: Develop a strategic roadmap. Komponen dalam IT Strategic Plan: The components in IT Strategic Plan: Pemimpin Divisi Information Technology Division Head Information Technology Wakil Pemimpin Divisi IT-Development Deputy Head of the IT-Development Division Pemimpin Grup Planning & Governance Group Head Planning & Governance Wakil Pemimpin Divisi IT-Operation Deputy Head of the IT-Operation Division Pemimpin Grup Project Management Group Head Project Management Pemimpin Grup Application Management Core & Non Core Banking Group Head Application Management Core & Non Core Banking Pemimpin Grup Business Inteligence & Data Analytic Group Head Business Intelligence & Data Analytic Pemimpin Grup Network, System & Risk management Head Network Group, System & Risk management Pemimpin Grup Operation Management DC & DRC Group Head Operation DC Management & DRC Pemimpin Grup Helpdesk & Support Group Head Helpdesk & Support PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 521
525. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 522 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital • Business Environment & IT Positioning Memahami keselarasan antara bisnis dan TI dalam suatu organisasi serta focus area dalam bisnis untuk investasi TI. • Enterprise Architecture Mengevaluasi arsitektur dan kemampuan untuk menghubungkan sistem dengan pelayanan yang didasari pada prinsip dan standar umum serta kemampuan untuk mendukung tujuan strategis. • IT Governance Menilai tata kelola dan kapabilitas proses TI yang diperlukan untuk mendukung aktivitas sehari-hari TI, terutama untuk proses pengambilan keputusan. • IT Organization Menilai peran, kompetensi, dan organisasi TI yang diperlukan untuk mendukung layanan TI. • Business Environment & IT Positioning Understanding the alignment between business and IT in an organization and the focus area in business for IT investment. • Enterprise Architecture Evaluating architecture and the ability to connect systems with services based on general principles and standards and the ability to support strategic objectives. Kebijakan Teknologi Informasi dan Penerapannya Information Technology Policy and its Application Kebijakan Teknologi Informasi berdasar kepada Peraturan Otoritas (POJK) Nomor 38/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Kebijakan Teknologi Informasi (KTI) yang disahkan melalui SK No. 0267/SK/DIRTI/2019. Information Technology Policy is based on the Authority Regulation (POJK) Number 38 / POJK.03 / 2016 concerning the Application of Risk Management in the Use of Information Technology by Commercial Banks. Information Technology Policy (KTI) which was passed through Decree No. 0267 / SK / DIR-TI / 2019. Penerapan Kebijakan Teknologi Informasi telah dilaksanakan melalui Pedoman Kerja yang secara umum ditentukan dalam Kebijakan Teknologi Informasi (KTI) dan diturunkan melalui Standar Operasional Prosedur (SOP) lebih rinci. Adapun beberapa cakupan yang terdapat pada KTI adalah sebagai berikut: The implementation of Information Technology Policy has been carried out through the Work Guidelines which are generally determined in the Information Technology Policy and derived through Standard Operating Procedures (SOP) in more detail. Some of the scopes contained in IT Policy are as follows: • • • • • • • • • • Organization and Authority • Prudential Principles • Management of Information Technology • Disaster Recovery Plan • Development and Procurement • Information Technology Operational Activities • Communication network • Information Security • Electronic Banking Services Organisasi dan Kewenangan Prinsip Kehati-hatian Pengelolaan Teknologi Informasi Rencana Pemulihan Bencana Pengembangan dan Pengadaan Aktivitas Operasional Teknologi Informasi Jaringan Komunikasi Pengamanan Informasi Layanan Perbankan Elektronik PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • IT Governance Assessing the governance and capabilities of the IT processes needed to support the daily activities of IT, especially for the decision making process. • IT Organization Assessing the roles, competencies, and IT organizations needed to support IT services.
526. Tekhnologi Informasi Tekhnologi Informasi Information Technology • • • • Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Audit Intern TI Penggunaan Pihak Penyedia Jasa TI Penyedia Jasa TI oleh Bank Dokumentasi dan Pelaporan Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information • IT Internal Audit • Use of IT Service Providers • IT Service Providers by Banks • Documentation and Reporting Infrastruktur Teknologi Informasi Infrastructure of Information Tecnology bank bjb telah memiliki Infrastruktur yang dapat bersaing pada era modern salah satunya Perangkat Network dan Security. Infrastruktur TI Perseroan didukung oleh fasilitas Network Data Center (DC) serta Disaster Recovery Center (DRC). Adapun jumlah perangkat Network Data Center (DC) router sejumlah 10 unit dan switch sejumlah 12 unit sedangkan perangkat Network Disaster Recovery Center router sejumlah 5 unit dan switch sejumlah 4 unit. Perseroan senantiasa melakukan pemeliharaan secara berkala terhadap infrastruktur yang dimiliki tersebut. bank bjb has already owned infrastructure that can compete in the modern era, one of which is Network and Security Devices. The Company’s IT infrastructure is supported by the Network Data Center (DC) and Disaster Recovery Center (DRC) facilities. The number of Network Data Center (DC) routers is 10 units and switches are 12 units while the Network Disaster Recovery Center router is 5 units and switches are 4 units. The Company always carries out regular maintenance of the infrastructure owned. Pengembangan Teknologi Informasi Tahun 2019 Development of Information Technology in 2019 Teknologi Informasi yang handal, inovatif, memiliki kecukupan kapasitas dan kemampuan fungsional untuk berkembang secara gradual merupakan salah satu tools utama dalam rangka menunjang pencapaian Business Goals. Keberadaan Teknologi Informasi diharapkan dapat memberikan kontribusi yang maksimal dalam mendukung: Information technology that is reliable, innovative, and has sufficient capacity and functional ability to develop gradually becomes one of the main tools in order to support the achievement of Business Goals. The existence of Information Technology is expected to provide maximum contribution in supporting: • Memenuhi kebutuhan bisnis yang dinamis. • Memberikan keyakinan yang memadai atas keamanan, kelancaran dan efisiensi operasional bank. • Meningkatkan tingkat ketersediaan layanan dan mengurangi tingkat gangguan layanan. • Meet dynamic business needs. • Provide adequate confidence in the security, smoothness and efficiency of bank operations. Selama tahun 2019 Perseroan telah melakukan beberapa pengembangan baik dari sisi core banking, switching maupun networking dimana terdapat beberapa pengembangan aplikasi antara lain adalah pengembangan aplikasi Pengelolaan APERD, Liquidity Coverage Ratio (LCR), KPR FLPP, Electronic Customer Relations During 2019 the Company has made several developments in terms of core banking, switching and networking in which there are several application developments including APERD Management application development, Liquidity Coverage Ratio (LCR), KPR FLPP, Electronic Customer Relations Management (E-CRM), • Increase the level of service availability and reduce the level of service disruption. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 523
527. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 524 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Management (E-CRM), Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK), Net Stable Funding Ratio (NSFR), Pengembangan Integrasi Switching BPD One, serta Pengembangan Layanan Pembayaran Pajak Kendaraan Bermotor Samsat Online Nasional (SAMOLNAS) sebagai bank agregator layanan via switching agregator. Financial Information Service System (SLIK), Net Stable Funding Ratio (NSFR), Development of BPD One Switching Integration, and Service Development National Online Samsat Motor Vehicle Tax Payment (SAMOLNAS) as a service aggregator bank via switching aggregators. Mitra Bisnis Yang Mendukung Divisi Teknologi Informasi Bussiness Partners Supporting Information Technology Division Dalam menjalankan fungsinya untuk menjaga layanan Teknologi Informasi dapat tersedia sesuai dengan ekspektasi, perseroan didukung oleh mitra bisnis yang terpercaya dan ahli di bidangnya. In carrying out its functions to maintain information technology services that can be available in accordance with expectations, the company is supported by trusted business partners and experts in their fields. Mitra bisnis tersebut antara lain: a. Dalam mendukung operasional terkait transaksi nasabah melalui ATM, perseroan bekerja sama dengan Artajasa, Prima sehingga nasabah dapat bertransaksi di ATM lain selain ATM milik perseroan. b. Dalam melengkapi fitur electronic channel perseroan bekerjasama dengan beberapa mitra bisnis terkait transaksi pembayaran antara lain Samsat, Telkom, PDAM, Indosat XL, dan lainnya. c. Untuk mendukung layanan perbankan yang “real time on line” perseroan didukung oleh Network Provider yaitu Lintas Arta, Telkom, XL, Icon+, dan Jabar Telematika. d. perseroan juga bekerjasama dengan beberapa perguruan tinggi untuk melayani pembayaran bagi mahasiswanya, juga bekerja sama dengan beberapa multifinance untuk melayani pembayaran cicilan. These business partners include: a. In supporting operations related to customer transactions through ATMs, the company works closely with Artajasa, Prima so that customers can transact at other ATMs other than the company’s ATMs. b. In completing the electronic channel features the company cooperates with several business partners related to payment transactions including Samsat, Telkom, PDAM, Indosat XL, and others. c. To support banking services that are “real time on line” the company is supported by Network Providers namely Lintas Arta, Telkom, XL, Icon +, and West Java Telematics. d. The company also cooperates with several universities to serve payments for students, also works with several multi-finance companies to service installment payments. Implementasi Proyek Teknologi Informasi Tahun 2019 Project Implementation of Information Tecnology Year 2019 Proyek pengembangan Teknologi Informasi dalam tubuh perseroan telah disampaikan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) pada awal tahun dan merupakan Implementasi dari Rencana Strategis Teknologi Informasi yang The Information Technology development project within the company was delivered in the Bank’s Business Plan (RBB) at the beginning of the year and is an Implementation of the Information Technology Strategic Plan which is always in line PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
528. Tekhnologi Informasi Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information senantiasa selaras dengan Strategi Bisnis perseroan sehingga tujuan bisnis dapat tercapai . Untuk menjawab ketersediaan sistem Teknologi Informasi yang aman, cepat handal dan selaras dengan kebutuhan bisnis, perseroan memperkuat infrastruktur, jaringan komunikasi dan pengamanan informasi dengan melakukan penambahan dan/atau perubahan didalamnya. Untuk memastikan kelancaran operasional secara berkelanjutan juga dilakukan penyempurnaan pada kebijakan dan prosedur bidang Teknologi Informasi yang sejalan dengan strategi, hukum, regulasi dan bisnis perseroan. with the Company’s Business Strategy so that business objectives can be achieved. To answer the availability of Information Technology systems that are safe, fast, reliable and in line with business needs, the company strengthens infrastructure, communication networks and information security by making additions and / or changes. To ensure the smooth operation of operations on an ongoing basis, improvements are also made to the policies and procedures in the Information Technology sector that are in line with the company’s strategy, law, regulation and business. Terdapat 191 proyek aplikasi yang telah diimplementasikan sepanjang tahun 2019, baik aplikasi yang baru berjalan maupun dalam proses pengembangan dan perubahan aplikasi yang telah ada. Beberapa contoh project yang telah diimplementasikan selama 1 (satu) tahun terakhir adalah sebagai berikut : There are 191 application projects that have been implemented throughout 2019; they are both new applications and in the process of developing and changing existing applications. Some examples of projects that have been implemented during the past 1 (one) year are as follows: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Aplikasi E-Form Aplikasi PSAK 71 Website Korporasi bank bjb v.2 Aplikasi Mobile Report Collection Aplikasi Sistem Informasi PPK (SIP) Aplikasi Audit Command Language Aplikasi Kustodian Reksa Dana (Medalion) Aplikasi Interface Layanan Integrasi SPRINT (LIST) 9. Aplikasi SIMA (Sistem Informasi Manajemen Audit) 10.Aplikasi Monitoring Kredit Konsumer & Ritel e-Dashboard Consumer 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Biaya Yang Dikeluarkan Untuk Pengembangan Teknologi Informasi The Cost of Developing Information Technology Berdasarkan Anggaran Rencana Bisnis Bank Tahun 2019 perseroan mengalokasikan biaya sebesar Rp546,753 miliar untuk disalurkan sebagai dana ekspansi Teknologi Informasi khususnya dibidang infrastruktur dialokasikan sebesar Rp336,551 miliar. Hingga saat ini alokasi dana yang berhasil diserap untuk pengembangan dan peningkatan dibidang Teknologi Informasi adalah sebesar Rp250,639 miliar. Based on the 2019 Bank Business Plan Budget, the company allocated IDR 546.753 billion to be channeled as an Information Technology expansion fund, specifically in the infrastructure sector, to be allocated IDR 336,551 billion. Until now the allocation of funds that have been successfully absorbed for the development and improvement in the field of Information Technology is IDR 250,639 billion. E-Form Application PSAK 71 Application bank bjb Corporate Website v.2 Mobile Report Collection Application Application of PPK Information System (SIP) Audit Language Command Application Application of Mutual Fund Custodians (Medalion) SPRINT Integration Service Interface Application (LIST) 9. SIMA Application (Audit Management Information System) 10.Consumer & Retail Credit Monitoring Application e-Dashboard Consumer PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 525
529. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital IT Governance IT Governance Framework Teknologi Informasi dalam tubuh perseroan yaitu berdasarkan COBIT 5 yang tercantum pada IT Strategic Plan 2017 – 2022. COBIT 5 merupakan sebuah kerangka kerja yang disusun dengan mempertimbangkan keselarasan kerja dan standar internasional lainnya seperti ITIL V3 (Service Management Framework), ISO 27000 (Information Security Standard), ISO 31000 (IT Governance Standard), TOGAF (Enterprise Architecture Framework), serta berbagai kerangka kerja publikasi ISACA seperti berbagai kerangka kerja publikasi ISACA seperti Val IT, Risk IT, dsb. Hal ini membuat COBIT 5 sebagai sebuah kerangka kerja tata kelola dan manajemen TI yang terintegrasi dan mencakup seluruh proses yang terdapat dalam perusahaan secara menyeluruh. Information Technology Framework in the body of the company is based on COBIT 5 listed in the IT Strategic Plan 2017 - 2022. COBIT 5 is a framework prepared by considering work alignment and other international standards such as ITIL V3 (Service Management Framework), ISO 27000 (Information Security Standard), ISO 31000 (IT Governance Standard), TOGAF (Enterprise Architecture Framework), and various ISACA publication frameworks such as various ISACA publication frameworks such as Val IT, Risk IT, etc. This makes COBIT 5 an integrated IT governance and management framework that covers the entire process in the company as a whole. Selain itu, COBIT 5 juga disusun dengan mempertimbangkan pendekatan holistic (menyeluruh), yaitu dengan mengikutsertakan tujuh elemen enabler daripada hanya berfokus terhadap proses Teknologi Informasi. Ketujuh enabler tersebut yaitu: In addition, COBIT 5 was also prepared by considering a holistic approach, which included seven enabler elements rather than just focusing on the Information Technology process. The seven enablers are: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 1. Principles, Policies and Frameworks. 2. Process 3. Organizational Structure 4. Culture, ethics and behavior 5. Information 6. Services, Infrastructure and Applications 7. HR, expertise and competence Prinsip, Kebijakan dan Kerangka Kerja. Proses Struktur Organisasi Budaya, etika dan perilaku Informasi Layanan, Infrastruktur dan Aplikasi SDM, keahlian dan kompetensi Pelaporan Teknologi Informasi mengacu kepada POJK nomor kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 38/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Salah satunya terdapat pada Pasal 30 yang menyebutkan bahwa Bank wajib melaporkan kondisi terkini penggunaan Teknologi Informasi Paling Lambat 1 (satu) bulan sejak akhir tahun pelaporan. 526 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Information Technology Reporting refers to POJK number to the Financial Services Authority (OJK) No. 38 / POJK.03 / 2016 concerning Application of Risk Management in the Use of Information Technology by Commercial Banks. One of them is in Article 30 which states that Banks are required to report the latest conditions of the use of Information Technology no later than 1 (one) month since the end of the reporting year.
530. Tekhnologi Informasi Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Langkah-Langkah Pengendalian Risiko Operasional Steps of Operational Risk Control Dalam melakukan pengendalian risiko operasional di lingkungan perseroan termasuk risiko penggunaan Teknologi Informasi didalamnya , dilakukan secara komprehensif dan berkelanjutan. Selain itu untuk fungsi tertentu seperti fungsi pengamanan informasi dan fungsi Business Continuity Plan (BCP) dilaksanakan dan dipantau semaksimal mungkin dalam rangka mencegah, mendeteksi dan melakukan corrective action atas potensi risiko yang teridentifikasi. In carrying out operational risk control in the company environment including the risk of using Information Technology therein, the process is carried out comprehensively and continuously. In addition, certain functions such as the information security function and Business Continuity Plan (BCP) function are carried out and monitored as much as possible in order to prevent, detect and carry out corrective actions on identified potential risks. Sosialisasi security assessment dan penetration testing terhadap beberapa aplikasi kritikal telah dilaksanakan sebagai bagian mitigasi risiko yang dilakukan oleh perseroan. The socialization of security assessment and penetration testing of several critical applications has been carried out as part of risk mitigation undertaken by the company. Sertifikasi Sistem Teknologi Informasi System Certification of Information Tecnology Sertifikasi Sistem Teknologi Informasi : 1. National Standard Indonesia Chip Card Specification (NSICCS) yaitu sebuah standar teknologi yang digunaka noleh Bank Indonesia sebagai standar teknologi untuk Alat Transaksi Menggunakan Kartu (ATMK). NSICCS merupakan sebuah migrasi teknologi untuk kartu berbasis magnetik stripe ke kartu berteknologi chip. Penggunaan kartu yang dimaksud disini adalah untuk kartu ATM atau debit yang sudah menggunakan teknologi chip dan yang sudah melalui proses sertifikasi yang dilakukan melalui functional test dan security test. Information Technology System Certification: 1. National Standard Indonesian Chip Card Specification (NSICCS) is a technology standard used by Bank Indonesia as a technology standard for Card-Using Transaction Devices (ATMK). NSICCS is a technology migration for magnetic stripe based cards to chip technology cards. The use of the cards referred here is for ATM or debit cards that have used chip technology and that have gone through a certification process carried out through functional tests and security tests. 2. National Payment Gateway (NPG) Sebagai upaya meningkatkan efisiensi dalam penyelenggaraan sistem pembayaran ritel dan mikro, Bank Indonesia mendorong industry system pembayaran ritel dan mikro untuk mengembangkan National Payment Gateway (NPG). NPG merupakan suatu switching nasional untuk berbagai transaksi antar bank yang dilakukan melalui delivery channel seperti: ATM, EDC, internet, telepon, 2. National Payment Gateway (NPG) In an effort to improve efficiency in the operation of retail and micro payment systems, Bank Indonesia is encouraging the retail and micro payment system industry to develop the National Payment Gateway (NPG). NPG is a national switching for various interbank transactions carried out through delivery channels such as: ATM, EDC, internet, telephone PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 527
531. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile dan mobile payment . Sistem pembayaran nasional ini memungkinkan transaksi pembayaran non tunai dapat diproses di dalam negeri. 528 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital and mobile payment. This national payment system allows non-cash payment transactions to be processed domestically. Rencana Pengembangan Teknologi Informasi Ke Depan Plan For Information Technology Development Perubahan marketplace dan society, ekspektasi customer, perubahan regulasi, pengaruh globalisasi dan efisiensi menuntut perbankan untuk lebih berfokus kepada layanan yang didukung dengan Teknologi Informasi, oleh karena itu, arah pengembangan Teknologi Informasi kedepan akan lebih berfokus kepada peningkatan infrastruktur Teknologi Informasi sebagai key enabler pengembangan bisnis secara terpadu dan komprehensif: Changes in the marketplace and society, customer expectations, changes in regulations, the influence of globalization and efficiency require banks to focus more on services supported by Information Technology. Therefore, the direction of Information Technology development in the future will focus more on improving Information Technology infrastructure as a key enabler for business development in an integrated and comprehensive manner: a. Meningkatkan kemampuan layanan perbankan melalui otomatisasi dan integrasi secara menyeluruh sehingga dapat mendukung kebutuhan bisnis. b. Melakukan akselerasi pengembangan aplikasi dan perbaikan (improvement) fiturfitur e-channel, sebagai enabler peningkat bisnis transactional banking. c. Peningkatan akurasi, keamanan, dan kenyamanan, dalam bertransaksi menggunakan produk e-banking bank bjb melalui perbaikan baik secara proses bisnis maupun infrastruktur pendukungnya. d. Memperkuat dan memodernisasi sistem infrastruktur Teknologi Informasi yang reliable melalui pengembangan delivery channels dan optimalisasi sistem core banking yang lebih terintegrasi. e. Pengelolaan sistem IT yang lebih fokus, terarah dan terintegrasi untuk mendukung pengembangan seluruh segmen bisnis secara keseluruhan, agar dapat mengakselerasi business process, meningkatkan kehandalan electronic channels serta memberikan solusi layanan IT yang lebih mendekatkan bisnis dengan nasabah. a. To improve banking service capabilities through automation and overall integration so that it can support business needs. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 b. To accelerate application development and improving e-channel features, as an enabler for enhancing the transactional banking business. c. To increase accuracy, security, and convenience, in making transactions using the Bank bjb e-banking products through improvements in both business processes and supporting infrastructure. d. To strengthen and modernize a reliable Information Technology infrastructure system through developing delivery channels and optimizing a more integrated core banking system. e. To get management of IT systems that is more focused, directed and integrated to support the development of all business segments as a whole, in order to accelerate business processes, increase the reliability of electronic channels and provide IT service solutions that bring business and customers closer.
532. Tekhnologi Informasi Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten , Tbk. Annual Report 2019 529
533. TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance
535. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pencapaian Dalam Penerapan Tata Kelola Perusahaan Achievements In The Implementation of Corporate Governance bank bjb dinobatkan menjadi salah satu dari puluhan perusahaan terbaik dalam daftar TOP 50 Big Cap Public Listed Companies dalam ajang The 11th CG Conference & Award 2019. The bank bjb has been named one of the dozens of best companies on the TOP 50 Big Cap Public Listed Companies list in The 11th CG Conference & Award 2019. bank bjb mendapatkan penghargaan TOP GRC 2019 #4 Stars dalam ajang TOP GRC (Governance, Risk & Compliance) 2019. bank bjb won the TOP GRC 2019 # 4 Stars award in the TOP GRC event (Governance, Risk & Compliance) 2019. 532 Dasar Penerapan Tata Kelola Perusahaan Basic Application of Corporate Governance Komitmen bank bjb untuk menerapkan prinsipprinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik mengacu kepada beberapa ketentuan yang berlaku, antara lain: 1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 10 tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan. 2. Undang-undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/ POJK.03/2016 tentang Peneapan tata Kelola Bagi Bank Umum. 4. Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/ DPNP/tanggal 29 April 2013 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum. 5. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Tata Kelola Perusahaan Terbuka. The bank bjb commitment to implement the principles of Good Corporate Governance refers to several applicable provisions, including: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Law of the Republic of Indonesia No. 10 of 1998 about Amendments to Law No. 7 of 1992 about Banking. 2. Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 about Limited Liability Companies. 3. Financial Services Authority Regulation No. 55/POJK.03/2016 about Governance Determination for Commercial Banks. 4. Bank Indonesia Circular No. 15/15/DPNP/ April 29, 2013 about Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks. 5. Financial Services Authority Circular No. 32/SEOJK.04/2015 about Open Corporate Governance.
536. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 6 . Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. 7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/ POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. 8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/ POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. 9. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 31/ POJK.04/2015 tentangKeterbukaan atas Informasi atau Fakta Material oleh Emiten atau Perusahaan Publik. 10.Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 3/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 6. Financial Services Authority Regulation No. 17/POJK.03/2014 about the Implementation of Integrated Risk Management for Financial Conglomerates. 7. Financial Services Authority Regulation No. 18/POJK.03/2014 about the Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerates. 8. Financial Services Authority Regulation No. 8/POJK.04/2015 about Issuer’s or Public Companies’ Websites. 9. Financial Services Authority Regulation No. 31/ POJK.04/2015 about Disclosure of Material Information or Facts by Issuers or Public Companies. 10. Circular of the Financial Services Authority No. 3/SEOJK.03/2017 about the Implementation of Governance for Commercial Banks. Selain ketentuan yang diharuskan dari berbagai peraturan perundang-undangan di atas, bank bjb juga mendasarkan pada pedomanpedoman implementasi GCG sebagai berikut: 1. Prinsip-prinsip Corporate Governance yang dikembangkan oleh Organization for Economic Cooperation and Development (OECD). 2. ASEAN Corporate Governance Scorecard. 3. Pedoman GCG Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG). 4. Pedoman GCG Perbankan Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG). 5. Principles for Enhancing Corporate Governance yang diterbitkan oleh Basel Committee on Banking Supervision. In addition to the conditions required by the various laws and regulations above, the bank bjb also bases on the guidelines for implementing GCG as follows: 1. Principles of Corporate Governance developed by the Organization for Economic Cooperation and Development (OECD). Struktur dan Mekanisme Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure and Mechanism Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (UU PT), Organ Perseroan terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris dan Direksi. Sistem kepengurusan menganut sistem dua badan (two tier system) yaitu Dewan Komisaris dan Direksi, yang memiliki wewenang dan tanggung jawab Based on the Law of the Republic of Indonesia Number 40 of 2007 about Limited Liability Companies (PT Law), the Company’s Organs consist of General Meeting of Shareholders (GMS), Board of Commissioners and Directors. The management system follows a two-tier system, namely the Board of Commissioners and the Board of Directors, which has clear authority and 2. ASEAN Corporate Governance Scorecard. 3. Indonesian GCG Guidelines developed by the National Committee on Governance Policy (KNKG). 4. Indonesian Banking GCG Guidelines developed by the National Governance Policy Committee (KNKG). 5. Principles for Enhancing Corporate Governance published by the Basel Committee on Banking Supervision. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 533
537. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital yang jelas sesuai fungsinya masing-masing sebagaimana diamanahkan dalam anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan. responsibilities in accordance with their respective functionsas mandated in the articles of association and legislation. Struktur Organ Perusahaan Organ Structure of The Company Dalam melaksanakan kepengurusan bank bjb, Direksi didukung oleh struktur organisasi yang terdiri dari organ utama dan organ pendukung sehingga manajemen dapat melaksanakan tugas secara efektif. Adapun dalam melaksanakan fungsi pengawasan dan pemberian nasihat, Dewan Komisaris didukung oleh organ penunjang yaitu Sekretaris Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. In carrying out the management of the bank bjb, the Board of Directors is supported by an organizational structure consisting of the main organs and supporting organs so that management can conduct its duties effectively. In conducting its supervisory and advisory functions, the Board of Commissioners is supported by supporting organs namely the Secretary of the Board of Commissioners, the Audit Committee, the Risk Monitoring Committee, the Nomination and Remuneration Committee and the Integrated Governance Committee. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholder Risk Management Committee Komite Audit Dewan Komisaris Board of Commissioner Audit Committee IT Steering Committee Komite Nominasi dan Remunerasi Direksi Nomination and Remuneration Committee Board of Director Asset & Liability Committee Komite Pemantau Risiko Komite Manajemen Risiko Committee Integrated Risk Management Committee Risk Monitoring Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Komite Kebijakan Perkreditan Integrated Governance Committee Credit Policy Committe 534 Unit Kerja Bisnis dan Supporting Audit Kepatuhan Management Risiko Sekretaris Perusahaan Business and Supporting Work Unit Audit Compliance Risk Management Corporate Secretary PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
538. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Governance Soft Structure Governance Soft Structure Dalam menerapkan tata kelola perusahaan yang baik , bank bjb memilki Arsitektur Kebijakan dan Prosedur adalah suatu kerangka menyeluruh yang menggambarkan hirarki/ tata urutan dan pengelompokkan kebijakan dan prosedur dengan dilandasi Governance, Risk and Compliance (GRC) serta etika yang diimplementasikan secara terintegrasi sebagai arah dan pelaskanaan pencapaian tujuan Perusahaan agar lebih efisien dan efektif. In implementing good corporate governance, bank bjb has an Architecture of Policies and Procedures. It is a comprehensive framework that describes the hierarchy/ order and grouping of policies and procedures based on governance, Risk and Compliance (GRC), and ethics which are implemented in an integrated manner as a direction and implementation achievement of the Company’s goals to be more efficient and effective. BU SS IN ET H I DE ND CO T G PO LT RA UR TE E M S ernal Int an ystem m ment aje anage T MAN UA LP STAND AR RO OP ER AS en Risiko UC ES ELIN URES CED O PR UID G Articles of Associaton KG Anggaran Dasar Internal Cont ali ro l Decision of GMS tem Pengend Keputusan RUPS CO OR TIN Sis Ris k Ma n CE RI SK (G RC ) an c dC e oo n AN RN NC VE A GO LI MP CO E O W IS TECHNICAL IN STR TEKN UC JUK TIO N A P J R R O E D K U U N C T NS A T E M M A P O NU ED UR STAND D E A P S L/ / A RD RO LP OP UK D ER NA A IO elola Perusah K a rate Gove aa rn at orpo F S ES C R CO U C PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 535
539. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Anggaran Dasar Keputusan RUPS Articles of Association of the GMS Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kebijakan Umum • Kebijakan Tata Kelola Perusahaan (Good Corporate Governance) • Kebijakan Manajemen Risiko • Kebijakan Sistem Pengendalian Internal Public policy • Good Corporate Governance Policy • Risk Management Policy • Internal Control System Policy Kebijakan Spesifik • Kebijakan Aktivitas Usaha Bisnis • Kebijakan Aktivitas Pendukung Usaha Bisnis Specific Policy • Business Activity Policy • Business Support Activities Activity Policy Standar Operasional Prosedur Standard Operating Procedures Manual Produk/Pedoman Kerja Product Manual / Work Guidelines Petunjuk teknis Technical instructions Governance - Risk - Compliance (GRC) 536 E AT OR E P R R CO LTU CU Arsitektur Kebijakan dan Prosedur bertujuan untuk: 1. Sebagai upaya penyesuaian antara jenis, hirarki dan materi muatan dari kebijakan dan prosedur Bank. 2. Sebagai pelaksanaan prinsip kehati-hatian (prudential banking) dengan berpedoman pada Governance, Risk and Compliance (GRC), Business Ethic serta Code of Conduct. The Architecture of Policies and Procedures aims to be: 1. an effort to adjust between types, hierarchy and material content of Bank policies and procedures. 2. a prudential banking principle based on Governance, Risk and Compliance (GRC), Business Ethics and Code of Conduct. bank bjb telah memiliki governance soft structure yang merupakan ketentuan-ketentuan yang telah ditetapkan oleh Dewan Komisaris dan Direksi guna mengimplementasikan prinsipprinsip GCG pada seluruh jenjang organisasi, antara lain: 1. Anggaran Dasar Perseroan 2. Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 3. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris 4. Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi 5. Etika Usaha dan Tata Perilaku (Code of Conduct) 6. Tata Kerja Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing) 7. Pedoman Pengendalian Gratifikasi bank bjb has a governance soft structure which is the provisions stipulated by the Board of Commissioners and Directors to implement GCG principles at all levels of the organization, including: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. The Company’s Articles of Association 2. Corporate Governance Policy 3. Board of Commissioners Charter 4. 5. 6. 7. Board of Directors Work Procedures Policy Business Ethics and Code of Conduct WorkProceduresforReportingViolations(Whistleblowing) Gratification Control Guidelines
540. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information MekanismeTataKelolaPerusahaan Corporate Governance Mechanism Pemegang Saham Shareholders Pemegang Saham yang dimaksud dalam Anggaran Dasar yaitu Pemegang Saham Seri A dan Saham Seri B . Saham Perseroan adalah Saham atas nama dan dikeluarkan atas nama pemiliknya yang terdaftar dalam Daftar Pemegang Saham yang terdiri dari Saham Seri A yang khususnya dimiliki oleh Pemerintah Pusat, Pemerintah Provinsi, Kota dan Kabupaten. Sedangkan untuk Saham Seri B yang dimiliki oleh Direksi, Dewan Komisaris, Karyawan Perseroan, Masyarakat dan Pemerintah. Shareholders referred to in the Articles of Association are Series A and Series B shareholders. The Company’s shares are shares in the name and issued in the name of the owners registered in the Register of Shareholders consisting of Series A Shares which are mainly owned by the Central Government, Provincial Governments, City and Regency. Meanwhile, Series B is shares which are owned by the Directors, Board of Commissioners, Company Employees, the Community and the Government. Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information On Main Shareholders and Controls bank bjb merupakan Badan Usaha Milik Daerah dengan kepemilikan Saham terbesar dimiliki oleh Pemerintah Provinsi Jawa Barat. Pemegang Saham Seri A adalah Pemerintah Provinsi Jawa Barat dengan jumlah kepemilikan sahamnya sebesar 38,18% dan Pemerintah Kota/Kabupaten se-Jawa Barat dengan jumlah kepemilikan sahamnya sebesar 24,03%. Dengan demikian, Pemegang Saham Utama dan Pengendali bank bjb adalah Pemerintah Provinsi Jawa Barat dan Pemerintah Kota/Kabupaten seJawa Barat. Tidak terdapat Pemegang Saham Utama dan Pengendali secara tidak langsung, sampai kepada pemiliki individu. bank bjb is a Regionally-Owned Enterprise with the largest share ownership owned by the Government of West Java Province. The Series A shareholders are the Government of West Java Province with a total share ownership of 38.18% and the City/ Regency Governments in West Java with a total share ownership of 24.03%. Therefore, the Major Shareholders and Controllers of the bank bjb are the West Java Provincial Government and the City/ Regency Governments in West Java. There are no Main Shareholders and Controllers indirectly, to individual owners. Secara lebih rinci Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali dilihat pada bagian Komposisi Pemegang Saham pada Laporan Tahunan ini. More detailed information on the Major and Controlling Shareholders is seen in the Composition sectionShareholders in this Annual Report. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 537
541. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 538 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pemerintah Provinsi Jawa Barat Pemerintah Kota/Kab Se-Jawa Barat Pemda Provinsi Banten Pemerintah Kota/Kab Banten Perorangan Lokal Perorangan Asing Institusi Lokal Badan Usaha Asing West Java Provincial Government City & District Government of West Java Banten Provincial Gavernment City & District Government of Banten Local Individuals Foreign Individuals Local Institusion Foreign Corporation 38,18% 24,03% 5,29% 7,87% 8,19% 0,07% 12,23% 4,14% Hak Pemegang Saham Shareholders ‘Rights Saham Seri A adalah Saham yang memberikan hak khusus kepada pemegangnya dalam kuorum kehadiran dan kuorum persetujuan RUPS sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar. Adapun hak Pemegang Saham Seri A yaitu: 1. Menghadiri dan menyetujui pengangkatan, pemberhentian dan persetujuan pengunduran diri Dewan Komisaris dan Direksi. 2. Menghadiri dan menyetujui perubahan Anggaran Dasar pengeluaran Efek Bersifat atau perubahan Modal Ditempatkan dan Disetor. 3. Menghadiri dan menyetujui penyetoran Saham dalam bentuk benda selain uang, baik benda berwujud maupun benda tidak berwujud. 4. Menghadiri dan menyetujui penggabungan, peleburan, pengambilalihan dan pemisahan serta pengajuan permohonan agar Perseroan dinyatakan pailit dan pembubaran Perseroan. 5. Pemegang Saham dapat meminta penyelenggaran RUPS. 6. Pemegang Saham dapat mengusulkan mata acara dalam RUPS. 7. Setiap Saham memberikan hak kepada pemegang Saham untuk mengeluarkan 1 (satu) suara. Series A shares are shares which give special rights to their holders in the attendance quorum and the GMS approval quorum as stipulated in the Articles of Association. The rights of Series A Shareholders are: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Attending and approving the appointment, dismissal and approval of the resignation of the Board of Commissioners and Directors. 2. Attending and approving amendments to the Articles of Association for Issuance of Securities or changes in Issued and Paid-in Capital. 3. Attending and approving stock deposits in the form of objects other than money, both tangible and intangible objects. 4. Attending and approving the merger, consolidation, acquisition and separation and submission of an application so that the Company is declared bankrupt and the liquidation of the Company. 5. Shareholders may request the holding of a GMS. 6. Shareholders may propose agenda in the GMS. 7. Each share gives the right to shareholders to cast 1 (one) vote.
542. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Sepanjang dalam Anggaran Dasar tidak ditetapkan lain , maka Pemegang Saham Seri A dan Pemegang Saham Seri B mempunyai hak yang sama. As long as the Articles of Association are not stipulated otherwise, the Series A Shareholders and Series B Shareholders have the same rights. Kebijakan Saham Relationship Policies With Shareholders Hubungan Dengan Pemegang Hubungan dengan Pemegang Saham dilakukan Perseroan dengan melakukan Komunikasi antara Perseroan dengan pemegang Saham atau investor dilakukan melalui pemberian informasi laporan keuangan secara berkala, analyst meeting, laporan pelaksanaan GCG, serta laporan tahunan. Perseroan telah memiliki kebijakan komunikasi dengan pemegang Saham atau investor dengan tujuan agar para pemegang Saham atau investor mendapatkan pemahaman lebih jelas atas informasi yang telah dipublikasikan kepada masyarakat. Relationships with Shareholders are conducted by the Company by communicating between the Company and shareholders or investors through periodic financial report information, analyst meetings, GCG implementation reports, and annual reports. The Company has a communication policy with shareholders or investors with the aim that shareholders or investors get a clearer understanding of information that has been published to the public. Perlakuan yang Sama Terhadap Pemegang Saham Same Treatment of Shareholders Dalam memberikan informasi yang diperlukan oleh investor atau Pemegang Saham (transparansi informasi), bank bjb memberikan perlakuan yang sama terhadap seluruh Pemegang Saham, baik pemegang Saham Mayoritas maupun Minoritas. Hal ini dimaksudkan agar tidak terdapat informasi pihak dalam (analyst meeting) yang hanya diketahui oleh Pemegang Saham Mayoritas. Seluruh Pemegang Saham memiliki hak yang sama dalam memperoleh informasi terkait Bank. Pelaksanaan fungsi diseminasi informasi tersebut dilakukan oleh bagian Hubungan Investor (Investor Relations) di bawah Sekretaris Perusahaan (Corporate Secretary). In providing information needed by investors or shareholders (transparency of information), bank bjb provides the same treatment to all shareholders, both majority and minority shareholders. This is intended so that there is no inside information that is only known by the Majority Shareholders. All Shareholders have the same rights in obtaining information related to the Bank. The information dissemination function is conducted by the Investor Relations section under the Corporate Secretary. Beberapa bentuk pelaksanaan transparansi informasi yang dilakukan Perseroan adalah aktif menyelenggarakan forum-forum pertemuan dengan analis dan investor, melalui paparan publik untuk menjamin keterbukaan informasi dapat dilaksanakan dengan baik. Metode yang digunakan, adalah sebagai berikut: Some forms of information transparency conducted by the Company are active in holding forums for meetings with analysts and investors, through public exposure to ensure information disclosure can be carried out properly. The method used, is as follows. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 539
543. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 540 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 1. Direct, yang meliputi Public Expose, Non Deal Road Show, Analyst meeting, Press Conference, 1-on-1 Meetings, Group Meetings, Branch Visits dan Site Visits. 2. Indirect, yang meliputi Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi (triwulan), Website, Media, Conference Calls dan Emails. 1. Direct, which includes Public Expose, Non Deal Road Show, Analyst meeting, Press Conference, 1-on-1 Meetings, Group Meetings, Branch Visits and Site Visits. 2. Indirect, which includes Annual Report, Published Financial Reports (quarterly), Website, Media, Conference Calls and Emails. Prinsip dasar yang digunakan oleh bank bjb adalah: 1. Pengungkapan informasi dilakukan secara wajar (fair disclosure information) dengan memperhatikan prinsip kesetaraan (equitable treatment) dan transparansi. 2. Bank maupun Direksi serta pegawai wajib memberikan informasi dengan berpegang pada prinsip kehati-hatian dengan memperhatikan ketentuan kerahasiaan di bidang perbankan yang berlaku. 3. Komunikasi dengan Komunitas Pasar Modal dan Komunitas Investor menggunakan kebijakan satu pintu (one door policy). Perseroan senantiasa membangun hubungan baik dengan investor, analis maupun masyarakat pasar modal lainnya melalui penyelenggaraan secara berkala kegiatan-kegiatan seperti pertemuan dengan analis/investor dalam skala nasional maupun internasional serta paparan kinerja kepada publik. The basic principles used by bank bjb are: bank bjb senantiasa membangun hubungan baik dengan investor, analis maupun masyarakat pasar modal lainnya melalui penyelenggaraan secara berkala kegiatan-kegiatan seperti pertemuan dengan analis/investor dalam skala nasional maupun internasional serta paparan kinerja kepada publik. Perseroan juga memenuhi kewajiban keterbukaan informasi sebagaimana yang diatur dalam peraturan Pasar Modal Indonesia seperti laporan keuangan, laporan tahunan, laporan pemegang Saham tertentu dan paparan publik. bank bjb always builds good relations with investors, analysts and other capital market communities through regular organizing of activities such as meetings with analysts/investors on a national and international scale and performance exposure to the public. The Company also fulfils the obligation to disclose information as regulated in Indonesian Capital Market regulations such as financial reports, annual reports, certain shareholder reports and public exposures. bank bjb juga telah memberikan akses seluasluasnya kepada masyarakat umum dan investor untuk memperoleh informasi melalui situs Perseroan di laman bank bjb www.bankbjb. co.id. Situs ini memuat informasi terkini seperti aksi korporasi, laporan keuangan dan company bank bjb has also provided the widest possible access to the general public and investors to obtain information through the Company’s website on the bank bjb page www.bankbjb.co.id. This site contains the latest information such as corporate actions, financial reports and company guidance PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Information disclosure is conducted fairly (fair disclosure information) with due regard to the principle of equality (equitable treatment) and transparency. 2. Banks and Directors and employees are required to provide information by adhering to the principle of prudence by observing the provisions of confidentiality in the applicable banking sector. 3. Communication with the Capital Market Community and Investor Community uses a one door policy. The Company continues to build good relations with investors, analysts and other capital market communities through the regular implementation of activities such as meetings with analysts/investors on a national and international scale and performance exposure to the public.
544. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information guidance (triwulanan), bahan presentasi Perseroan ke publik dan kliping media mengenai pemberitaan Bank. (quarterly), Company presentation material to the public and media clippings regarding the Bank’s news. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) bank bjb terdiri atas RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan diselenggarakan tiap tahun paling lambat 6 (enam) bulan setelah tahun buku Perseroan ditutup. Sedangkan RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan untuk membicarakan dan memutuskan mata acara rapat dengan memperharikan peraturan perundangundangan yang berlaku dan Anggaran Dasar Perseroan. The bank bjb General Meeting of Shareholders (GMS) consists of the Annual GMS and the Extraordinary GMS. The Annual GMS is held every year no later than 6 (six) months after the Company’s fiscal year is closed. While Extraordinary GMS can be held at any time based on the need to discuss and decide on the agenda of the meeting by observing the applicable laws and regulations and the Company’s Articles of Association. Pada saat pelaksanaan RUPS, Perseroan dapat mengundang pihak lain yang terkait dengan mata acara RUPS, Pihak lain yang dimaksud antara lain lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal yang terkait dengan penyelenggaraan RUPS dan/atau terkait dengan mata acara rapat dan komite yang dimiliki Perseroan. In the GMS, the Company may invite other parties related to the agenda of the GMS. The other parties includes institutions and/or Capital Market Supporting Professionals related to the holding of the GMS and/or related to the agenda and meetings of committees owned by the Company. Kewenangan RUPS Authority of GMS Kewenangan RUPS meliputi hal-hal sebagai berikut, termasuk namun tidak terbatas pada: 1. Mengangkat dan memberhentikan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan. 2. Menyetujui Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan serta menetapkan penggunaan laba, jika perusahaan mempunyai saldo laba yang positif. 3. Menetapkan gaji berikut fasilitas dan tunjangan anggota Dewan Komisaris dan Direksi. 4. Memutuskan perbuatan hukum untuk melakukan transaksi material dan transaksi benturan kepentingan tertentu sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal. 5. Memutuskan perbuatan hukum untuk mengalihkan atau menjadikan jaminan utang seluruh atau lebih dari 50% (lima puluh persen) dari sejumlah kekayaan The authority of the GMS includes the following matters, including but not limited to: 1. To appoint and dismiss members of the Company’s Board of Commissioners and Directors. 2. Approve the Annual Report and Financial Statements and determine the use of profits, if the company has a positive profit balance. 3. Determine the salary and facilities and benefits of members of the Board of Commissioners and Directors. 4. Decides legal actions to conduct material transactions and certain conflict of interest transactions as referred to in legislation in the capital market. 5. Decides legal actions to transfer or guarantee debt in whole or more than 50% (fifty percent) of the total net assets of the Company either in one transaction or several transactions PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 541
545. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile bersih Perseroan baik dalam satu transaksi atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun yang berkaitan satu sama lain , yang terjadi dalam jangka waktu 1 (satu) tahun buku atau jangka waktu yang lebih lama sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Perseroan. 6. Menyetujui pengunduran diri anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris. 7. Merubah Anggaran Dasar Perseroan. 8. Memberikan persetujuan pengeluaran Efek Bersifat Ekuitas/Perubahan Modal Ditempatkan dan Disetor, serta penyetoran Saham. 9. Memberikan persetujuan penggabungan, peleburan, pengambilalihan, pemisahan, pengajuan permohonan agar Perseroan dinyatakan pailit dan pembubaran Perseroan. 10.Penunjukan Akuntan Publik dan/atau pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Akuntan Publik dengan disertai penjelasan mengenai alasan pemberian kuasa tersebut dan kriteria atau batasan Akuntan Publik. 11.Menetapkan pembagian tugas dan wewenang pengurusan diantara anggota Direksi. 542 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital that are independent or related to each other, which occur within a period of 1 (one) fiscal year or a longer period of time as stipulated in the Company’s Articles of Association. 6. Approve the resignation of members of the Board of Directors and the Board of Commissioners. 7. Change the Company’s Articles of Association. 8. To approve the issuance of Equity Securities/ Changes in Issued and Paid-Up Capital, as well as the payment of shares. 9. To approve the merger, consolidation, acquisition, separation and submission of an application so that the Company is declared bankrupt and the liquidation of the Company. 10. Appointment of a Public Accountant and/or granting power of attorney to the Board of Commissioners to appoint a Public Accountant accompanied by an explanation of the reasons for the power of attorney and the criteria or limitations of the Public Accountant. 11. Establish the division of tasks and management authority among members of the Board of Directors. Proses Penyelenggaraan RUPS Process of The GMS RUPS Tahunan diselenggarakan setiap tahun paling lambat 6 (enam) bulan setelah tahun buku Perseroan ditutup. Sedangkan untuk RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan sewaktuwaktu berdasarkan kebutuhan Perseroan dengan memperhatikan peraturan perundangundangan yang berlaku dan Anggaran Dasar. The Annual GMS is held every year no later than 6 (six) months after the Company’s fiscal year is closed. Meanwhile, the Extraordinary GMS can be held at any time based on the needs of the Company by taking into account the applicable laws and regulations and the Articles of Association. Tempat Penyelenggaran RUPS The Place of The GMS RUPS wajib dilakukan di wilayah Republik Indonesia yaitu dapat diadakan di: 1. Tempat kedudukan Perseroan. 2. Tempat Perseroan melakukan kegiatan usaha utama. 3. Ibukota Provinsi tempat kedudukan atau tempat kegiatan usaha utama Perseroan. 4. Provinsi tempat kedudukan Bursa Efek atas Saham Perseroan dicatatkan. GMS must be held in the territory of the Republic of Indonesia which can be held at: 1. The domicile of the Company. 2. Where the Company conducts main business activities. 3. The Capital of the Province of the domicile or place of the Company’s main business activities. 4. The province where the Stock Exchange is domiciled over the Company’s shares is listed. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
546. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pengumuman dan Pemanggilan RUPS Announcement and Calls of GMS Pengumuman RUPS dilakukan paling lambat 14 (empat belas) hari sebelum pemanggilan RUPS dengan tidak memperhitungkan tanggal pengumuman dan tanggal pemanggilan. Perseroan wajib melakukan pemanggilan RUPS kepada Pemegang Saham paling lambat 21 (dua puluh satu) hari sebelum RUPS, dengan tidak memperhitungkan tanggal pemanggilan dan tanggal RUPS. Announcement of the GMS is made no later than 14 (fourteen) days prior to the invitation of the GMS, excluding the announcement date and the date of the summons. The Company is obliged to call the GMS to Shareholders no later than 21 (twenty one) days before the GMS, without taking into account the date of the invitation and date of the GMS. RUPS dipimpin oleh Komisaris Utama, dalam hal Komisaris Utama tidak hadir atau kosong, maka RUPS dipimpin oleh seorang anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh Rapat Dewan Komisaris. Dalam hal semua anggota Dewan Komisaris tidak hadir atau kosong, maka RUPS dipimpin oleh salah seorang anggota Direksi yang ditunjuk oleh Direksi. Dalam hal semua anggota Direksi tidak hadir atau kosong, maka RUPS dipimpin oleh Pemegang Saham yang hadir dalam RUPS yang ditunjuk dari dan oleh peserta. The GMS is chaired by the President Commissioner, in the event the President Commissioner is absent or vacant, the GMS is chaired by a member of the Board of Commissioners appointed by the Board of Commissioners’ Meeting. In the event that all members of the Board of Commissioners are absent or empty, the GMS is chaired by a member of the Board of Directors appointed by the Board of Directors. In the event that all members of the Board of Directors are absent or empty, the GMS is chaired by Shareholders who are present at the GMS appointed from and by the participants. Dalam hal anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris yang mempunyai benturan kepentingan atas hal yang akan diputuskan dalam RUPS, maka RUPS dipimpin oleh anggota Dewan Komisaris lainnya yang tidak mempunyai benturan kepentingan yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris. Apabila semua anggota Dewan Komisaris mempunyai benturan kepentingan, maka RUPS dipimpin oleh salah satu Direktur yang ditunjuk oleh Direksi. In the event that a member of the Board of Commissioners appointed by the Board of Commissioners has a conflict of interest regarding the matter to be decided at the GMS, the GMS shall be chaired by another member of the Board of Commissioners who does not have a conflict of interest appointed by the Board of Commissioners. If all members of the Board of Commissioners have a conflict of interest, the GMS is chaired by one of the Directors appointed by the Board of Directors. Dalam hal salah satu Direktur yang ditunjuk oleh Direksi mempunyai benturan kepentingan atas hal yang akan diputuskan dalam RUPS, maka RUPS dipimpin oleh anggota Direksi yang tidak mempunyai benturan kepentingan. Apabila semua anggota Direksi mempunyai benturan kepentingan, maka RUPS dipimpin oleh salah seorang Pemegang Saham bukan pengendali yang dipilih oleh mayoritas Pemegang Saham yang hadir dalam RUPS. In case of one of the Directors appointed by the Board of Directors has a conflict of interest regarding the matter to be decided at the GMS, the GMS shall be chaired by a member of the Board of Directors who does not have a conflict of interest. If all members of the Board of Directors have a conflict of interest, the GMS is chaired by one of the non-controlling Shareholders elected by the majority of Shareholders present at the GMS. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 543
547. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 544 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kuorum Dalam RUPS Quorum In GMS RUPS dapat dilangsungkan apabila: 1. Dihadiri oleh Pemegang Saham atau kuasanya yang sah yang mewakili lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari seluruh Saham dengan hak suara yang sah, dan keputusan disetujui oleh lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari seluruh Saham dengan hak suara yang hadir dalam RUPS kecuali ditentukan lain dalam peraturan perundangan yang berlaku. 2. Rapat kedua adalah sah dan berhak mengambil keputusan yang mengikat apabila dihadiri oleh Pemegang Saham atau kuasanya yang sah yang mewakili sedikitnya 1/3 (satu per tiga) bagian dari jumlah seluruh Saham dengan hak suara yang sah dan keputusan disetujui oleh lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari seluruh Saham dengan hak suara yang hadir dalam RUPS, kecuali ditentukan lain dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 3. Dalam hal kuorum kehadiran pada RUPS kedua tidak tercapai, RUPS ketiga dapat diadakan dengan ketentuan RUPS ketiga sah dan berhak mengambil keputusan jika dihadiri oleh Pemegang Saham dari Saham dengan hak suara yang sah dalam kuorum kehadiran dan kuorum keputusan yang ditetapkan oleh OJK atas permohonan Perseroan. 4. Pemanggilan RUPS ketiga dilakukan atas permohonan Perseroan dan ditetapkan oleh OJK. Dalam pemanggilan RUPS ketiga menyebutkan RUPS kedua telah dilangsungkan dan tidak mencapai kuorum kehadiran. GMS can be held if: 1. Attended by Shareholders or their legal proxies representing more than ½ (one half) of all shares with valid voting rights, and decisions are approved by more than ½ (one half) of all shares with voting rights attend the GMS unless otherwise specified in the applicable laws and regulations. Pengambilan Keputusan Dalam RUPS Decision Making In GMS Semua keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai maka keputusan diambil berdasarkan suara setuju sebagaimana ditentukan dalam Anggaran Dasar. Setiap Pemegang Saham tunduk kepada Anggaran All decisions are made based on deliberation to reach consensus. In the event that a decision based on deliberation to reach consensus is not reached, then the decision is taken based on the agreed vote as determined in the Articles of Association. Each Shareholder is subject to the Company’s Articles of Association and to all decisions taken legally at the PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. The second meeting is valid and has the right to make binding decisions if attended by Shareholders or their legal proxies representing at least 1/3 (one third) of the total number of shares with valid voting rights and decisions approved by more than ½ ( one-half) share of all shares with voting rights present at the GMS, unless otherwise stipulated in the Articles of Association and applicable laws and regulations. 3. In the event that the attendance quorum at the second GMS is not reached, the third RUPS may be held provided that the third RUPS is valid and has the right to make decisions if attended by Shareholders of shares with valid voting rights in the attendance quorum and a quorum for decisions determined by the OJK at the request of the Company . 4. Summons for the third GMS are made at the request of the Company and determined by the FSA. In the summons of the third GMS, the second GMS was held and did not reach the attendance quorum.
548. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Dasar Perseroan dan kepada semua keputusan yang diambil dengan sah dalam RUPS serta peraturan perundangan-undangan yang berlaku . GMS and the applicable laws and regulations. Risalah RUPS Minute of GMS Perseroan wajib membuat risalah RUPS dan ringkasan risalah RUPS. Risalah RUPS wajib dibuat dan ditandatangani oleh pimpinan rapat dan paling sedikit 1 (satu) orang Pemegang Saham yang ditunjuk dari dan oleh peserta RUPS. Risalah RUPS dibuat dalam bentuk akta Berita Acara Rapat yang dibuat oleh notaris. Selanjutnya, risalah RUPS wajib disampaikan kepada OJK paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah RUPS diselenggarakan. The Company is required to prepare a GMS minutes and a summary of GMS minutes. Minutes of the GMS must be prepared and signed by the chair of the meeting and at least 1 (one) Shareholder appointed from and by the GMS participants. Minutes of the GMS are made in the form of a Minutes of Meeting made by a notary. Furthermore, minutes of the GMS must be submitted to the FSA no later than 30 (thirty) days after the GMS is held. Pelaksanaan Realisasinya Implementation of The 2019 Annual GMS and Its Realization RUPS Tahunan 2019 dan Tahapan pelaksanaan RUPS Tahunan 2019 dijelaskan dalam tabel berikut. Pemberitahuan Information Diberitahukan pada tanggal 15 Maret 2019 kepada OJK. Informed On March 15, 2019 to OJK. Pengumuman Announcement Diumumkan pada tanggal 22 Maret 2019, melalui Harian Umum Bisnis Indonesia dan Harian Umum Pikiran Rakyat. Announced on March 22, 2019, through the Bisnis Indonesia Daily and the Pikiran Rakyat. Pemanggilan Invitation Diumumkan pada tanggal 8 April 2019, melalui Harian Umum Kontan dan Harian Umum Pikiran Rakyat. Announced on April 8, 2019, through Newspaper titled Pikiran Rakyat and Kontan. The stages of the 2019 Annual GMS are explained in the following table. Pelaksanaan Implementation RUPS tahunan dilaksanakan pada Selasa, 30 April 2019 pada pukul 10.35 s/d 14.06 WIB, bertempat di Ballroom Trans Hotel Jl. Gatot Subroto No. 289 Bandung Annual GMS held on Tuesday, April 30, 2019 at 10:35 to 14.06 WIB, located at the Trans Hotel Ballroom Jl. Gatot Subroto No. 289 Bandung Ringkasan Risalah Summary of Minutes Ringkasan Risalah RUPS Tahunan diumumkan tanggal 3 Mei 2019 melalui Harian Umum Pikiran Rakyat dan Harian Umum Kontan. Summary of Minutes of the Annual GMS was announced on 3 May 2019 through Newspaper titled Pikiran Rakyat and Kontan. Hasil RUPS AGM Results Diumumkan pada tanggal 3 Mei 2019 melalui Harian Umum Pikiran Rakyat dan Harian Umum Kontan. Announced on May 3, 2019 through Newspaper titled Pikiran Rakyat and Kontan. Rekapitulasi Kehadiran Pada RUPS Tahunan 2019 Attendance Recapitulation At The 2019 Annual GMS RUPS Tahunan 2019 yang dihadiri oleh Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan serta kehadiran lembaga/profesi penunjang pasar modal. Kehadiran lembaga/profesi penunjang pasar modal dalam RUPS Tahunan 2019 antara lain: 1. Raden Tendy Suwarman, Sarjana Hukum, Notaris di Kota Bandung yang akan membuat Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan. Annual GMS 2019 attended by the Board of Commissioners and Directors of the Company and the presence of capital market supporting institutions/professions. The presence of capital market supporting institutions/professions at the 2019 Annual GMS include: 1. Raden Tendy Suwarman, Bachelor of Law, Notary in Bandung City who will make Minutes of the Annual General Meeting of Shareholders. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 545
549. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital 2 . Kantor Akuntan Publik Amir, Abadi, Jusuf, Mawar dan Rekan, firma anggota RSM Global yang telah melakukan Audit Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2018 yang dalam hal ini diwakili oleh Bapak Saptoto Agustomo dan Bapak Bimo Iman Santoso. 3. Biro Administrasi Efek Perseroan yaitu Perseroan Terbatas PT Datindo Entrycom yang diwakili oleh Bapak Agus Eka. 4. Konsultan Hukum Perseroan, yaitu: -- Bapak Dindin S. Maolani, Sarjana Hukum -- Ibu Etza Imelda Fitri, Sarjana Hukum, Magister Hukum. 2. Amir, Abadi, Jusuf, Mawar and Rekan’s Public Accountant Firm, a member of the Global RSM member who has conducted an Audit of the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2018 which in this case was represented by Mr. Saptoto Agustomo and Mr. Bimo Iman Santoso. 3. The Company’s Securities Administration Bureau, namely the Limited Liability Company PT Datindo Entrycom, represented by Mr. Agus Eka. 4. Company Legal Consultants, namely: -- Mr. Dindin S. Maolani, Bachelor of Laws -- Mrs. Etza Imelda Fitri, Bachelor of Laws, Master of Laws. Dewan Komisaris dan Direksi yang yang hadir dalam RUPS Tahunan adalah sebagai berikut. The Board of Commissioners and Directors present at the Annual GMS are as follows. No. Nama Name Jabatan Position Kehadiran Attendance 1. Muhadi Komisaris Commissioner Hadir | Present 2. Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner Hadir | Present 3. Nia Kania Direktur Director Hadir | Present 4. Agus Mulyana Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Director of Compliance and Risk Management Hadir | Present 5. Suartini Direktur Director Hadir | Present 6. Fermiyanti Direktur Director Hadir | Present Decision and Realization of the 2019 Annual GMS Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan 2019 Agenda Pertama 546 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis First Agenda Persetujuan Laporan Tahunan Direksi mengenai keadaan dan Approval of the Annual Report of the Board of Directors regarding the jalannya Perseroan termasuk Laporan Pelaksanaan Tugas condition and running of the Company, including the Report on the Pengawasan Dewan Komisaris untuk Tahun Buku 2018 dan Implementation of the Board of Commissioners’ Supervisory Duties pengesahan Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018 for Fiscal Year 2018 and the ratification of the Company’s Financial sekaligus pemberian pelepasan atau pembebasan tanggung Statements for the Fiscal Year 2018, as well as granting the release or jawab sepenuhnya (acquit et de charge) kepada Direksi dan Dewan release of full responsibility (acquit et de charge) to the Directors and the Komisaris atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah Board of Commissioners for the management and supervision that has dijalankan selama Tahun Buku 2018. been carried out during Fiscal Year 2018. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: 3 (tiga) orang Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: 3 (three) people Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.209.309.005 Saham (99,87%) Terdiri dari Seri A : 6.894.124.805 dan Seri B : 315.184.200 Tidak Setuju : 0 Saham (0%) Abstain : 9.068.800 Saham (0,13%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Voting Results Agree: 7,209,309,005 Shares (99.87%) Consisting of Series A: 6,894,124,805 and Series B: 315,184,200 Disagree: 0 Shares (0%) Abstentions: 9,068,800 Shares (0.13%) all of which are Series B shares PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
550. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Keputusan : 1. Menyetujui Laporan Tahunan Direksi mengenai keadaan dan jalannya Perseroan termasuk Laporan Pelaksanaan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris untuk Tahun Buku 2018. 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2018 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar dan Rekan sesuai dengan laporan Nomor 00336/2.1030/AU.1/07/0499-1/1/III/2019 tanggal 26 Maret 2019, dengan pendapat wajar dalam semua hal yang material sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. 3. Selanjutnya dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Keuangan Perseroan Konsolidasian untuk Tahun Buku 2018 tersebut, maka Rapat memberikan pelepasan atau pembebasan sepenuhnya dari tanggung jawab (acquit et de charge) kepada seluruh anggota Direksi atas tindakan pengurusan dan kepada seluruh anggota Dewan Komisaris atas tindakan pengawasan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2018 sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Keuangan Perseroan. Decision: 1. Approved the Annual Report of the Board of Directors regarding the condition and running of the Company, including the Report on the Implementation of the Supervisory Duties of the Board of Commissioners for Fiscal Year 2018. 2. Ratify the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2018 that have been audited by Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar and Partners Public Accountant Firms in accordance with report Number 00336/2.1030/AU.1/07/0499-1/1/III/2019 dated March 26, 2019, with a fair opinion in all material respects in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards. 3. Furthermore, with the approval of the Annual Report and the ratification of the Consolidated Financial Statements for the 2018 Fiscal Year, the Meeting provides a complete release or acquit et de charge to all members of the Board of Directors for management actions and to all members of the Board of Commissioners for their actions. supervision that has been carried out during Fiscal Year 2018 to the extent that such actions are reflected in the Company’s Financial Statements. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow Up: Realized Agenda Kedua Second Agenda Penetapan penggunaan laba bersih termasuk pembagian dividen untuk Tahun Buku 2018. Determination of the use of net income including dividend distribution for Fiscal Year 2018. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: 1 (satu) orang Number of Shareholders submitting Questions and/or giving opinions: 1 (one) person Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.217.928.905 Saham (99,99%) Terdiri dari Seri A : 6.894.124.805 dan Seri B : 323.804.100 Tidak Setuju : 0 Saham (0%) Abstain : 448.900 Saham (0,006%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Voting Results Agree: 7,217,928,905 Shares (99.99%) Consisting of Series A: 6,894,124,805 and Series B: 323,804,100 Disagree: 0 Shares (0%) Abstentions: 448,900 Shares (0.006%) which are all Series B shares Keputusan: Menetapkan penggunaan laba bersih Perseroan sebesar Rp1.531.235.391.803,- (satu triliun lima ratus tiga puluh satu miliar dua ratus tiga puluh lima juta tiga ratus Sembilan puluh satu ribu delapan ratus tiga rupiah) sebagai berikut: 1. 57,44% (lima puluh tujuh koma empat empat persen) dari laba bersih Tahun Buku 2018 atau setelah pembulatan sebesar Rp 879.587.572.193,- (delapan ratus tujuh puluh sembilan miliar lima ratus delapan puluh tujuh juta lima ratus tujuh puluh dua ribu seratus sembilan puluh tiga rupiah) ditetapkan sebagai dividen tunai dan dibagikan kepada seluruh pemegang Saham yang tercatat sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Selanjutnya Rapat memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi untuk mengatur tata cara pembayaran dividen tunai tersebut. 2. 42,56% (empat puluh dua koma lima enam persen) dari laba bersih Tahun Buku 2018 atau setelah pembulatan sebesar Rp 651.647.819.610,- (enam ratus lima puluh satu miliar enam ratus empat puluh tujuh juta delapan ratus sembilan belas ribu enam ratus sepuluh rupiah) ditetapkan sebagai penguatan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai sesuai PSAK 71. Decision: Determine the use of the Company’s net profit of Rp1,531,235,391,803 (one trillion five hundred thirty-one billion two hundred thirty-five million three hundred and ninety-one thousand eight hundred three rupiah) as follows: 1. 57.44% (fifty seven point four four percent) of net income for Fiscal Year 2018 or after rounding of Rp.889,587,572,193 (eight hundred seventy nine billion five hundred eighty seven million five hundred seventy two thousand one hundred ninety three rupiah) is determined as cash dividends and distributed to all registered shareholders in accordance with applicable regulations. Furthermore, the Meeting grants power and authority to the Directors to regulate the procedure for payment of the cash dividend. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow Up: Realized Agenda Ketiga 2. 42.56% (forty two point five six percent) of net income for Fiscal Year 2018 or after rounding of Rp 651,647,819,610 (six hundred fifty one billion six hundred forty seven million eight hundred nineteen thousand six hundred ten rupiah) is determined as a strengthening of the Allowance for Impairment Losses in accordance with SFAS 71. Third Agenda Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2019. Appointment of Public Accounting Firm to audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2019. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: - Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions:- Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.205.241.041 Saham (99,82%) Terdiri dari Seri A : 6.894.124.805 dan Seri B : 311.116.236 Tidak Setuju : 4.067.964 Saham (0,06%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Abstain : 9.068.800 Saham (0,13%)yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Voting Results Agree: 7,205,241,041 Shares (99.82%) Consisting of Series A: 6,894,124,805 and Series B: 311,116,236 Disagree: 4,067,964 shares (0.06%) which are all Series B shares Abstentions: 9,068,800 Shares (0.13%) all of which are Series B shares PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 547
551. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Keputusan: Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk: 1. Menunjuk Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2019. 2. Menetapkan persyaratan lain serta besarnya jasa audit dengan memperhatikan kewajaran serta ruang lingkup pekerjaan audit. Decision: Granting power of attorney to the Board of Commissioners to: 1. Appoint a Public Accountant Firm to audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2019. 2. Establish other requirements and the amount of audit services by taking into account the fairness and scope of the audit work. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow Up: Realized Agenda Keempat Fourth Agenda Laporan Penggunaan dana Hasil Penawaran Umum Perseroan. Report on the Use of Funds from the Company’s Public Offering. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: - Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions:- Hasil Pemungutan Suara Tidak dilakukan pemungutan suara karena bersifat laporan. Voting Results No voting was conducted because it was a report. Keputusan: Dana yang diperoleh Perseroan pada saat penerbitan Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi dan Obligasi Subordinasi bank bjb Tahap I Tahun 2017 adalah sebagai berikut: 1. Jumlah dana hasil penawaran umum sebesar Rp2.500.000.000.000- (dua triliun lima ratus miliar rupiah) 2. Jumlah biaya emisi sesuai hasil audit sebesar Rp4.050.000.000,(empat miliar lima puluh juta rupiah) 3. Jumlah proceed netto sebesar Rp2.495.950.000.000,- (dua triliun empat ratus sembilan puluh lima miliar) sembilan ratus lima puluh juta rupiah) Decision: Funds obtained by the Company at the time of the issuance of the Public Offering I (PUB I) Bonds and The bank bjb Subordinated Bonds Phase I Year 2017 are as follows: 1. Amount of funds resulting from a public offering of Rp 2,500,000,000,000- (two trillion five hundred billion rupiah) 2. The total emission costs according to the audit result is Rp 4,050,000,000 (four billion and fifty million rupiah) 3. Total net proceeds of Rp 2,495,950,000,000 (two trillion four hundred ninety five billion) nine hundred fifty million rupiah) Dana Hasil Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi dan Obligasi Subordinasi bank bjb Tahap I Tahun 2017 tersebut telah digunakan seluruhnya untuk ekspansi kredit. Proceeds from Continuous Public Offering I (PUB I) Bonds and bank bjb Subordinated Bonds Phase I Year 2017 has been used entirely for loan expansion. dana yang diperoleh Perseroan pada saat penerbitan Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi bank bjb Tahap II Tahun 2018 adalah sebagai berikut: 1. Ju m l a h d a n a h a s i l p e n a w a r a n u m u m s e b e s a r Rp1.752.000.000.000- (satu triliun tujuh ratus lima puluh dua miliar rupiah). 2. Jumlah biaya emisi sesuai hasil audit sebesar Rp 2.838.240.000,(dua miliar delapan ratus tiga puluh delapan juta dua ratus empat puluh ribu rupiah). 3. Jumlah proceed netto sebesar Rp 1.749.161.760.000,- (satu triliun tujuh ratus empat puluh sembilan miliar seratus enam puluh satu juta tujuh ratus enam puluh ribu rupiah). Funds obtained by the Company at the time of issuance of Sustainable Public Offering I (PUB I) bank bjb bonds Phase II of 2018 is as follows: Dana Hasil Penawaran Umum dari penerbitan Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi bank bjb Tahap II Tahun 2018 tersebut telah digunakan seluruhnya untuk ekspansi kredit. The proceeds from the Public Offering from the issuance of the Sustainable Public Offering I (PUB I) of the 2018 bank bjb bonds have been used entirely for loan expansion. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow Up: Realized 1. The total proceeds from the public offering are Rp. 1,752,000,000,000 (one trillion seven hundred fifty-two billion rupiah). 2. The total emission costs according to the audit result is Rp 2,838,240,000 (two billion eight hundred thirty eight million two hundred forty thousand rupiah). 3. The net proceeds amounting to Rp 1,749,161,760,000 (one trillion seven hundred forty nine billion one hundred sixty one million seven hundred sixty thousand rupiah). Agenda Kelima 548 Sumber Daya Manusia Human Capital The fifth Agenda Persetujuan Rencana Aksi (Recovery Plan) Perseroan. Approval of the Company’s Recovery Plan. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: 2 (dua) orang Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: 2 (two) people Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.217.928.905 Saham (99,99%) Terdiri dari Seri A : 6.894.124.805 dan Seri B : 323.804.100 Tidak Setuju : 0 Saham (0%) Abstain : 448.900 Saham (0,006%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Voting Results Agree: 7,217,928,905 Shares (99.99%) Consisting of Series A: 6,894,124,805 and Series B: 323,804,100 Disagree: 0 Shares (0%) Abstentions: 448,900 Shares (0.006%) which are all Series B shares PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
552. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Keputusan : 1. Menyetujui Rencana Aksi (Recovery Plan) Perseroan sebagaimana dokumen Rencana Aksi (Recovery Plan) yang telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 28 September 2018 dalam rangka memenuhi ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No 14/POJK.03/2017 tanggal 4 April 2017 tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank Sistemik. 2. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris dan/atau Direksi untuk menjalankan seluruh tindakan yang diperlukan dalam melaksanakan Rencana Aksi (Recovery Plan) sesuai ketentuan yang berlaku. Decision: 1. Approved the Company’s Recovery Plan as stated in the Recovery Plan document submitted to the Financial Services Authority on 28 September 2018 in order to comply with the Financial Services Authority Regulation No. 14/POJK.03/2017 dated 4 April 2017 concerning the Recovery Plan for Systemic Banks. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow Up: Realized 2. Give authority and power to the Board of Commissioners and/or Directors to carry out all necessary actions in implementing the Action Plan (Recovery Plan) in accordance with applicable regulations. Agenda Keenam Sixth Agenda Perubahan Anggaran Dasar Perseroan Amendment to the Company’s Articles of Association Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: 1 (satu) orang Number of Shareholders submitting Questions and/or giving opinions: 1 (one) person Hasil Pemungutan Suara Setuju : 6.898.178.005 Saham (95,56%) Terdiri dari Seri A : 6.894.124.805 dan Seri B : 4.053.200 Tidak Setuju : 319.750.900 Saham (4,43%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Abstain : 448.900 Saham (0,006%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Voting Results Agree: 6,898,178,005 Shares (95,56%) Consisting of Series A: 6,894,124,805 and Series B: 4,053,200 Disagree: 319,750,900 Shares (4.43%) which are all Series B shares Keputusan: 1. Menyetujui perubahan beberapa pasal dan ayat dalam Anggaran Dasar Perseroan. 2. Memberikan kuasa dan wewenang Direksi dengan hak subsitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan mata acara Rapat ini, termasuk menyusun dan menyatakan kembali seluruh Anggaran Dasar dalam suatu Akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan kepada instansi yang berwenang untuk mendapatkan persetujuan dan atau tanda penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar tersebut. Decision: 1. Approve changes to several articles and paragraphs in the Company’s Articles of Association. 2. To grant power and authority of the Board of Directors with the substitution right to take all necessary actions related to the decision of the agenda of this Meeting, including preparing and restating the entire Articles of Association in a Notarial Deed and then conveying it to the competent authority for approval and or receipt notification of amendments to the Articles of Association. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized Abstentions: 448,900 Shares (0.006%) which are all Series B shares Agenda Ketujuh Seventh Agenda Perubahan Struktur Direksi Perseroan. Changes in the Structure of the Company’s Directors. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: - Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.214.752.305 Saham (99,95%) Terdiri dari Seri A : 6.894.124.805 dan Seri B : 320.627.500 Tidak Setuju : 3.176.600 Saham (0,04%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Abstain : 448.900 Saham (0,006%)yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Voting Results Agree: 7,214,752.305 Shares (99.95%) Consisting of Series A: 6,894,124,805 and Series B: 320,627,500 Disagree: 3,176,600 Shares (0.04%) which are all Series B shares Keputusan: Menyetujui perubahan struktur Direksi Perseroan menjadi 7 (Tujuh) Direksi, yang terdiri dari: - 1 (Satu) Direktur Utama - 1 (Satu) Direktur Kepatuhan - 5 (Lima) Direktur, termasuk di dalamnya Direktur Information Technology, Treasury dan International Banking. Decision: Approved the change in the structure of the Company’s Directors to 7 (Seven) Directors, consisting of: - 1 (One) President Director - 1 (One) Compliance Director - 5 (Five) Directors, including the Director of Information Technology, Treasury and International Banking. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow Up: Realized Abstentions: 448,900 Shares (0.006%) which are all Series B shares Agenda Kedelapan Eighth Agenda Perubahan Pengurus Perseroan. Change in Management of the Company. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: 4 (empat) orang Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: 4 (four) people PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 549
553. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.215.252.305 Saham (99,96%) Terdiri dari Seri A : 6.894.124.805 dan Seri B : 321.127.500 Tidak Setuju : 2.676.600 Saham (0,037%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Abstain : 448.900 Saham (0,006%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Voting Results Agree: 7,215,252.305 Shares (99.96%) Consisting of Series A: 6,894,124,805 and Series B: 321.127,500 Disagree: 2,676,600 Shares (0.037%) which are all Series B shares Keputusan: 1. Memberhentikan dengan hormat: -- Bapak Muhadi selaku Komisaris -- Bapak Yayat Sutaryat selaku Komisaris Independen -- Bapak Agus Mulyana selaku Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko -- Ibu Fermiyanti selaku Direktur Operasional terhitung sejak ditutupnya Rapat ini dan mengucapkan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai Pengurus Perseroan. 2. Mengangkat kembali Anggota Dewan Komisaris dan Direksi sebagai berikut: Dewan Komisaris: -- Bapak Muhadi selaku Komisaris -- Bapak Yayat Sutaryat selaku Komisaris Independen Direksi : -- Bapak Agus Mulyana selaku Direktur Kepatuhan berlaku efektif sejak ditutupnya Rapat ini. 3. Mengangkat anggota Dewan Komisaris dan Direksi sebagai berikut: -- Bapak Farid Rahman selaku Komisaris Utama Independen -- Bapak Eddy I. M. Nasution selaku Komisaris -- Bapak Fahlino F. Sjuib selaku Komisaris Independen -- Bapak Yuddy Renaldi selaku Direktur Utama -- Bapak Tedi Setiawan selaku Direktur Operasional -- Bapak Beny Riswandi selaku Direktur Komersial & UMKM -- Bapak Rio Lanasier selaku Direktur Information Technology, Treasury & International Banking berlaku efektif sejak persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan berkenaan dengan pemenuhan Fit and Proper Test dan sejak perubahan Anggaran Dasar sebagaimana hasil keputusan Agenda 6 (enam) telah diterima pemberitahuannya sesuai dengan ketentuan pasal 23 ayat 3 Undang – Undang No.40 Tahun 2007. 4. Dengan demikian sejak ditutupnya Rapat ini maka susunan Pengurus Perseroan adalah sebagai berikut: Decision: DEWAN KOMISARIS BOARD Of COMMISSIONERS Abstentions: 448,900 Shares (0.006%) which are all Series B shares 1. Respectfully dismiss: -- Mr. Muhadi as Commissioner -- Mr. Yayat Sutaryat as Independent Commissioner -- Mr. Agus Mulyana as Director of Compliance and Risk Management -- Mrs. Fermiyanti as Director of Operations as of the closing of this Meeting and expresses gratitude for the contribution of energy and thought given while serving as the Company’s Management. 2. Reappoint Members of the Board of Commissioners and Directors as follows: Board of Commissioners: -- Mr. Muhadi as Commissioner -- Mr. Yayat Sutaryat as Independent Commissioner Directors: -- Mr. Agus Mulyana as Compliance Director effective since the closing of this Meeting. 3. To appoint members of the Board of Commissioners and Directors as follows: -- Mr. Farid Rahman as Independent Commissioner -- Mr. Eddy I. M. Nasution as Commissioner -- Mr. Fahlino F. Sjuib as Independent Commissioner -- Mr. Yuddy Renaldi as President Director -- Mr. Tedi Setiawan as Director of Operations -- Mr. Beny Riswandi as the Director of Commercial & MSME -- Mr. Rio Lanasier as Director of Information Technology, Treasury & International Banking effective since the approval of the Financial Services Authority regarding the fulfilment of the Fit and Proper Test and since the amendment to the Articles of Association as a result of the 6 (six) Agenda decision has been received in accordance with the provisions of article 23 paragraph 3 of Law No.40 of 2007. 4. Therefore, since the closing of this Meeting, the composition of the Company’s Management is as follows: Komisaris Utama Independen : Bapak Farid Rahman* Independent President Commissioner : Mr Farid Rahman* Komisaris : Bapak Eddy I. M. Nasution* Commissioner : Mr. Eddy I. M. Nasution* Komisaris Independen : Bapak Fahlino F. Sjuib* Independent Commissioner : Mr. Fahlino F. Sjuib* Komisaris : Bapak Muhadi Commissioner : Mr. Muhadi Komisaris Independen : Bapak Yayat Sutaryat Independent Commissioner : Mr. Yayat Sutaryat DIREKSI 550 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis BOARD Of DIRECTORS Direktur Utama : Bapak Yuddy Renaldi* President Director : Mr. Yuddy Renaldi* Direktur Operasional : Bapak Tedi Setiawan* Ddirector of Operations : Mr. Tedi Setiawan* Direktur Komersial & UMKM : Bapak Beny Riswandi* Commercial & MSME Director : Mr. Beny Riswandi* Direktur Information Technology, Treasury & International Banking : Bapak Rio Lanasier* Director of Information Technology, Treasury & International Banking : Mr. Rio Lanasier* Direktur Keuangan & Manajemen Risiko : Ibu Nia Kania Director of Finance & Risk Management : Mrs. Nia Kania Direktur Konsumer & Ritel : Ibu Suartini Consumer & Retail Director : Mrs. Suartini Direktur Kepatuhan : Bapak Agus Mulyana Compliance Director : Mr. Agus Mulyana *berlaku efektif sejak persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan berkenaan dengan pemenuhan Fit and Proper Test dan sejak perubahan Anggaran Dasar sebagaimana hasil keputusan Agenda 6 (enam) telah diterima pemberitahuannya sesuai dengan ketentuan pasal 23 ayat 3 Undang – Undang No.40 Tahun 2007. *effective since the approval of the Financial Services Authority regarding the fulfilment of the Fit and Proper Test and since the amendment to the Articles of Association as a result of the 6 (six) Agenda decision has been received in accordance with the provisions of article 23 paragraph 3 of Law No.40 of 2007. 5. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan mata acara Rapat ini dan selanjutnya memberitahukan dan/atau melaporkan kepada instansi yang berwenang dan selanjutnya melakukan segala sesuatu yang dipandang perlu dan berguna untuk keperluan tersebut dengan tidak ada satu pun yang dikecualikan. 5. Grant authority and power to the Board of Directors with the right of substitution to take all necessary actions related to the decision of the agenda of this Meeting and subsequently notify and/or report to the competent authority and subsequently do everything deemed necessary and useful for the purpose by not none are excluded. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: realized PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
554. Tekhnologi Informasi Information Technology Pelaksanaan Realisasinya Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance RUPS Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Tahunan 2018 dan Tahapan pelaksanaan RUPS Tahunan 2018 dijelaskan dalam tabel berikut . Pemberitahuan Information Diberitahukan pada tanggal 15 Januari 2018 kepada OJK. Announced on 15 January 2018 to OJK. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2018 Annual GMS and Its Realization The stages of the 2018 Annual GMS are explained in the following table. Pengumuman Announcement Pemanggilan Invitation Pelaksanaan Implementation Ringkasan Risalah Summary of Minutes Hasil RUPS AGM Results Diumumkan pada tanggal 22 Januari 2018, melalui Harian Umum Bisnis Indonesia, Harian Jabar Ekspres, dan Harian Umum Radar Banten. Announced on 22 January 2018, through the Bisnis Indonesia Daily, Harian Jabar Ekspres, and Radar Banten Daily. Diumumkan pada tanggal 6 Februari 2018, melalui Harian Umum Bisnis Indonesia, Harian Jabar Ekspres, dan Harian Umum Radar Banten. Announced on February 6, 2018, through the Bisnis Indonesia Daily, Harian (newspaper) Jabar Ekspres, and Radar Banten Daily. RUPS tahunan dilaksanakan pada Rabu, 28 Februari 2018 pada pukul 11.01 s/d 13.14 WIB, bertempat di Ballroom Aryaduta Hotel Jl. Sumatera No. 51 Bandung. Annual GMS held on Wednesday, February 28, 2018 at 11.01 to 13.14 WIB, held at the Aryaduta Ballroom Hotel Jl. Sumatra No. 51 Bandung. Ringkasan Risalah RPUS Tahunan diumumkan tanggal 2 Maret 2018 melalui Harian Umum Bisnis Indonesia, Harian Umum Jabar Ekspres, dan Harian Umum Radar Banten. Summary of Annual GMS Minutes published March 2, 2018 through the the Bisnis Indonesia Daily, Harian (newspaper) Jabar Ekspres, and Harian Radar Banten. Diumumkan pada tanggal 2 Maret 2018 melalui Harian Umum Bisnis Indonesia, Harian Umum Jabar Ekspres, dan Harian Umum Radar Banten. Announced on March 2, 2018 through the Bisnis Indonesia Daily, Harian Jabar Ekspres, and Radar Banten Daily. Rekapitulasi Kehadiran Pada RUPS Tahunan 2018 Attendance Recapitulation At The 2018 A Annual GMS RUPS Tahunan 2018 yang dihadiri oleh Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan serta kehadiran lembaga/profesi penunjang pasar modal. Berdasarkan Akta No.104 Risalah RUPS Tahunan 2018 berikut rekapitulasi kehadiran lembaga/profesi penunjang pasar modal dalam RUPS Tahunan 2018: 1. Raden Tendy Suwarman, Sarjana Hukum, Notaris di Kota Bandung yang akan membuat Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan. 2. Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman dan Surja yang telah melakukan Audit Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2017 (dua ribu tujuh belas) yang dalam hal ini diwakili oleh Bapak Muhammad Kurniawan, Mohamad Yunus Sabar, dan Ibu Niar Yaniarti. 3. Biro Administrasi Efek Perseroan yaitu Perseroan Terbatas PT Datindo Entrycom yang diwakili oleh Ibu Esther Agung Setiawati. 4. Konsultan Hukum Perseroan, yaitu: -- Bapak Dindin S. Maolani, Sarjana Hukum -- Ibu Etza Imelda Fitri, Sarjana Hukum, Magister Hukum. Annual GMS 2018 attended by the Board of Commissioners and Directors of the Company and the presence of capital market supporting institutions/professions. Based on Deed No.104 of the Minutes of the 2018 Annual GMS following the recapitulation of the presence of capital market supporting institutions/professions in the 2018 Annual GMS: 1. Raden Tendy Suwarman, Law Scholar, Notary in Bandung City who will make Minutes of the Annual General Meeting of Shareholders. 2. Purwantono, Suherman and Surja Public Accountant Firms that have audited the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2017 (two thousand seventeen) which in this case were represented by Mr. Muhammad Kurniawan, Mohamad Yunus Sabar, and Ms. Niar Yaniarti. 3. The Company’s Securities Administration Bureau, namely the Limited Liability Company PT Datindo Entrycom, represented by Ms. Esther Agung Setiawati. 4. Company Legal Consultants, namely: -- Mr. Dindin S. Maolani, Bachelor of Laws -- Mrs. Etza Imelda Fitri, Bachelor of Laws, Master of Laws. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 551
555. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Jabatan Position Kehadiran Attendance 1 . Klemi Subiyantoro Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Hadir | Present 2. Muhadi Komisaris Commissioner Hadir | Present 3. Rudhyanto Mooduto Komisaris Independen Independent Commissioner Hadir | Present 4. Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner Hadir | Present 5. Suwarta Komisaris Independen Independent Commissioner Hadir | Present 6. Ahmad Irfan Direktur Utama President Director Hadir | Present 7. Nia Kania Direktur Director Hadir | Present 8. Agus Mulyana Direktur Director Hadir | Present 9. Suartini Direktur Director Hadir | Present Decision and Realization of The 2018 Annual GMS Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan 2018 Agenda Pertama 552 Sumber Daya Manusia Human Capital The Board of Commissioners and Directors who attended the 2018 Annual GMS are as follows. Dewan Komisaris dan Direksi yang yang hadir dalam RUPS Tahunan 2018 adalah sebagai berikut. No. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis First Agenda Persetujuan Laporan Tahunan Direksi mengenai keadaan dan jalannya Perseroan termasuk Laporan Pelaksanaan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris untuk Tahun Buku 2017 dan pengesahan Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2017 sekaligus pemberian pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (acquit et de charge) kepada Direksi dan Dewan Komisaris atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2017. Approval of the Board of Directors ‘Annual Report on the condition and running of the Company, including the Report on the Implementation of the Board of Commissioners’ Supervisory Duties for the 2017 Fiscal Year and the ratification of the 2017 Fiscal Year Financial Statements, as well as granting acquit et de charge to the Directors and the Board of Commissioners for their management and supervision which has been run during the 2017 Financial Year. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: 2 (dua) orang Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: 2 (two) people Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.056.562.624 Saham (99,97%) Terdiri dari: Seri A: 7.272.218.666 Seri B: 784.343.958 Tidak Setuju : 0 Saham (0%) Abstain : 3.138.000 Saham (0,03%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Voting Results Agree: 8,056,562,624 Shares (99.97%) Consisting of: Series A: 7,272,218,666 Series B: 784,343,958 Disagree: 0 Shares (0%) Abstentions: 3,138,000 Shares (0.03%) all of which are Series B shares Keputusan: 1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan dan menyetujui Laporan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris untuk Tahun Buku 2017. 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2017 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja, anggota dari Ernst & Young Global sesuai dengan laporannya No. RPC-5646/PSS/2018 tanggal 02 Februari 2018, dengan pendapat wajar dalam semua hal yang material sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. 3. Selanjutnya dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Keuangan Perseroan Konsolidasian untuk tahun buku 2017 tersebut, maka RUPS memberikan pelepasan atau pembebasan sepenuhnya dari tanggung jawab (acquit et de charge) kepada seluruh anggota Direksi atas tindakan pengurusan dan kepada seluruh anggota Dewan Komisaris atas tindakan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku 2017 sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Keuangan Perseroan. Decision: 1. Approve the Company’s Annual Report and approve the Supervisory Duties Report that has been carried out by the Board of Commissioners for the 2017 Fiscal Year. 2. Ratified the Company’s Financial Statements for the 2017 Fiscal Year that have been audited by Purwantono, Sungkoro & Surja, Public Accountants, members of Ernst & Young Global in accordance with their report No. RPC-5646/PSS/2018 dated February 2, 2018, with a reasonable opinion in all material respects in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized 3. Furthermore, with the approval of the Annual Report and the ratification of the Consolidated Financial Statements of the 2017 financial year, the GMS provides a full release or acquit et de charge to all members of the Board of Directors for management actions and to all members of the Board of Commissioners for their actions. supervision that has been carried out during the 2017 financial year to the extent that such actions are reflected in the Company’s Financial Statements. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
556. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Agenda Kedua Informasi Keuangan Financial Information Second Agenda Penetapan penggunaan laba bersih termasuk pembagian dividen untuk Tahun Buku 2017 . Determination of the use of net profit including dividend distribution for the 2017 Financial Year. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: - Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.058.700.624 Saham (100%) Terdiri dari: Seri A: 7.272.218.666 Seri B: 786.481.958 Tidak Setuju : 0 Saham (0%) Abstain : 0 Saham (0%) Voting results Agree: 8,058,700,624 Shares (100%) Consisting of: Series A: 7,272,218,666 Series B: 786,481,958 Disagree: 0 Shares (0%) Abstentions: 0 Shares (0%) Keputusan: Menyetujui penetapan penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2017 sebesar Rp1.592.748.026.552,00 (satu triliun lima ratus Sembilan puluh dua miliar tujuh ratus empat puluh delapan juta dua puluh enam ribu lima ratus lima puluh dua rupiah) sebagai berikut: 1. 55% ( lima puluh lima persen) dari laba bersih Tahun Buku 2017 atau setelah pembulatan sebesar Rp875.575.092.290,00 (delapan ratus tujuh puluh lima miliar lima ratus tujuh puluh lima juta sembilan puluh dua ribu dua ratus sembilan puluh rupiah) ditetapkan sebagai dividen tunai dan dibagikan kepada seluruh pemegang Saham yang tercatat sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Selanjutnya memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi untuk mengatur tata cara pembayaran dividen tunai tersebut. 2. 45% (empat puluh lima persen) dari laba bersih tahun buku 2017 atau setelah pembulatan sebesar Rp717.172.934.262,00 (tujuh ratus tujuh belas miliar seratus tujuh puluh dua juta sembilan ratus tiga puluh empat ribu dua ratus enam puluh dua rupiah) dicatat sebagai Saldo Laba. Decision: Approved the determination of the use of the Company’s Net Profit for the 2017 Financial Year in the amount of Rp1,592,748,026,552.00 (one trillion five hundred Ninety-two billion seven hundred forty-eight million twenty-six thousand five hundred fifty-two rupiah) as follows: Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized 1. 55% (fifty-five percent) of net profit for Fiscal Year 2017 or after rounding of Rp.875,575,092,290.00 (eight hundred seventy-five billion five hundred seventy-five million ninety-two thousand two hundred ninety rupiahs) determined as cash dividends and distributed to all registered shareholders in accordance with applicable regulations. Furthermore, giving the power and authority to the Directors to regulate the procedure for payment of cash dividends. 2. 45% (forty-five percent) of net profit for the fiscal year 2017 or after rounding in the amount of Rp717,172,934,262.00 (seven hundred seventeen billion one hundred seventy two million nine hundred thirty four thousand two hundred sixty two rupiahs) recorded as Retained Earnings. Agenda Ketiga Third Agenda Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018. Appointment of Public Accounting Firm to audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2018. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: - Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions:- Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.048.092.160 Saham (98,87%) Terdiri dari: Seri A: 7.272.218.666 Seri B: 775.873.494 Tidak Setuju : 10.608.464 Saham (0,13%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Abstain : 0 Saham (0%) Voting results Agree: 8,048,092,160 Shares (98.87%) Consisting of: Series A: 7,272,218,666 Series B: 775,873,494 Disagree: 10,608,464 shares (0.13%) which are all Series B shares Keputusan: Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk: 1. Menunjuk Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018. 2. Menetapkan persyaratan lain serta besarnya jasa audit dengan memperhatikan kewajaran serta ruang lingkup pekerjaan audit. Decision: Granting power of attorney to the Board of Commissioners to: 1. Appoint a Public Accountant Firm to audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2018. 2. Establish other requirements and the amount of audit services by taking into account the fairness and scope of the audit work. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized Abstentions: 0 Shares (0%) Agenda Keempat Fourth Agenda Laporan penggunaan dana hasil Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Perseroan pada tahun 2017. Report on the use of proceeds from the Public Offering of Sustainable Sustainable Bonds I and the Company’s Sustainable Subordinated Bonds I in 2017. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: - Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: Hasil Pemungutan Suara Tidak dilakukan pemungutan suara karena bersifat laporan. Voting results No voting was conducted because it was a report. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 553
557. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Keputusan: Dana yang diperoleh perseroan pada saat penerbitan Obligasi Berkelanjutan I dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I tahun 2017 adalah: 1. Jumlah dana hasil Penawaran Umum sebesar Rp2.500.000.000.000,00 2. Jumlah biaya emisi sesuai hasil audit sebesar Rp4.050.000.000,00 3. Jumlah proceed netto sebesar Rp2.495.950.000.000,00 Decision: The funds obtained by the company at the time of the issuance of Sustainable Bond I and Sustainable Subordinated Bond I in 2017 are: Dari perolehan dana tersebut sampai dengan tanggal 31 Desember 2017 telah digunakan dana hasil penawaran umum sebesar Rp2.194.800.000.000,00 (dua triliun seratus sembilan puluh empat miliar delapan ratus juta rupiah) untuk ekspansi kredit. Dengan demikian terdapat sisa dana sebesar Rp301.150.000.000,00 (tiga ratus satu miliar seratus lima puluh juta rupiah) dan akan dipergunakan untuk ekspansi kredit di tahun 2018. From the acquisition of these funds up to 31 December 2017, funds from the public offering amounting to Rp 2,194,800,000,000.00 (two trillion one hundred ninety four billion eight hundred million rupiah) have been used for credit expansion. Thus, there are funds remaining in the amount of Rp 301,150,000,000.00 (three hundred one billion one hundred fifty million rupiah) and will be used for loan expansion in 2018. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized 1. The total proceeds of the Public Offering amount to Rp 2,500,000,000,000.00 2. The amount of issuance costs according to the audit results is Rp 4,050,000,000.00 3. The net proceeds amounting to Rp 2,495,950,000,000.00 Agenda Kelima Fifth Agenda Laporan penggunaan dana hasil Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan I dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Perseroan pada tahun 2017. Report on the use of proceeds from the Public Offering of Sustainable Bonds I and the Company’s Sustainable Subordinated Bonds I in 2017. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: - Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: - Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.056.949.024 Saham (99,98%) Terdiri dari: Seri A: 7.272.218.666 Seri B: 784.730.358 Tidak Setuju : 1.751.600 Saham (0.02%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Abstain : 0 Saham (0%) Voting Results Agree: 8,056,949,024 Shares (99.98%) Consisting of: Series A: 7,272,218,666 Series B: 784,730,358 Disagree: 1,751,600 Shares (0.02%) All of which are Series B shares Keputusan: Menyetujui perubahan struktur Direksi Menjadi: 1. Direktur Utama 2. Direktur Konsumer dan Ritel 3. Direktur Komersial dan UMKM 4. Direktur Operasional 5. Direktur Keuangan 6. Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Decision: Approved the change in the structure of the Board of Directors to: 1. President Director 2. Consumer and Retail Director 3. Commercial and MSME Director 4. Director of Operations 5. Director of Finance 6. Director of Compliance and Risk Management Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized Abstentions: 0 Shares (0%) Agenda Keenam 554 Sumber Daya Manusia Human Capital Sixth Agenda Perubahan Direksi Perseroan. Change in the Company’s Directors. Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: - Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: - Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.058.700.624 Saham (100%) Terdiri dari: Seri A: 7.272.218.666 Seri B: 786.481.958 Tidak Setuju : 0 Saham (0%) Abstain : 0 Saham (0%) Voting Results Agree: 8,058,700,624 Shares (100%) Consisting of: Series A: 7,272,218,666 Series B: 786,481,958 Disagree: 0 Shares (0%) Abstentions: 0 Shares (0%) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
558. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Keputusan : 1. Memberhentikan dengan hormat Sdr. Benny Santoso selaku Direktur Perseroan. 2. Memberhentikan dengan hormat dan mengangkat kembali Direksi eksisting yaitu: -- Sdr. Ahmad Irfan sebagai Direktur Utama -- Sdr. Agus Gunawan sebagai Direktur -- Sdri. Fermiyanti sebagai Direktur -- Sdri. Nia Kania sebagai Direktur -- Sdri. Suartini sebagai Direktur efektif setelah ditutupnya RUPS ini, sehingga susunan Direksi menjadi sebagai berikut: -- Sdr. Ahmad Irfan sebagai Direktur Utama -- Sdr. Agus Gunawan sebagai Direktur -- Sdri. Fermiyanti sebagai Direktur -- Sdri. Nia Kania sebagai Direktur -- Sdri. Suartini sebagai Direktur -- Sdr. Agus Mulyana sebagai Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko 3. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direktur Utama untuk menetapkan pembagian bidang kerja Direksi dengan melaporkan hasil keputusan tersebutå kepada Dewan Komisaris. 4. Selanjutnya rapat memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan hasil keputusan rapat ini dalam akta pernyataan keputusan rapat di hadapan Notaris dan untuk selanjutnya melaporkannya kepada Kementerian Hukum dan HAM Republik Indonesia. Decision: 1. Respectfully dismiss Br. Benny Santoso as Director of the Company. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized 2. Respect respectfully and reappoint the existing Directors, namely: -- Ahmad Irfan as President Director -- Agus Gunawan as Director -- Ms. Fermiyanti as Director -- Ms. Nia Kania as Director -- Ms. Suartini as Director effective after the closing of the GMs, so the composition of the Board of Directors is as follows: -- Ahmad Irfan as President Director -- Agus Gunawan as Director -- Ms. Fermiyanti as Director -- Ms. Nia Kania as Director -- Ms. Suartini as Director -- Agus Mulyana as Director of Compliance and Risk Management 3. Grant authority and power to the President Director to determine the division of work of the Board of Directors by reporting the results of the decision to the Board of Commissioners. 4. The meeting further authorizes the Company’s Board of Directors to state the results of the meeting’s decision in the statement of the meeting’s statement before the Notary Public and to report it to the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia. Pelaksanaan RUPS Luar Biasa Tahun 2018 dan Realisasinya Extraordinary GMS of 2018 and Its Realization Tahapan pelaksanaan RUPS Luar Biasa Tahun 2018 dijelaskan dalam tabel berikut ini. The stages of the 2018 Extraordinary GMS are explained in the following table. Pemberitahuan Information Diberitahukan pada tanggal 26 Oktober 2018 kepada OJK. Notified on October, 26th 2018 to OJK. Pengumuman Announcement Diumumkan pada tanggal 2 November 2018, melalui Harian Umum Bisnis Indonesia, Harian Jabar Ekspres, dan Harian Umum Radar Banten. Announced on November 2 2018, through Bisnis Indonesia Daily (newspaper), Jabar EkspresDaily, and Radar Banten Daily. Pemanggilan Invitation Diumumkan pada tanggal 19 November 2018, melalui Harian Umum Bisnis Indonesia dan Harian Umum Tempo. Announced on November 19th 2018, through the Daily of Business Indonesia and Tempo. Pelaksanaan Implementation RUPS tahunan dilaksanakan pada Selasa, 11Desember 2018 pada pukul 11.18 s/d 15.11 WIB, bertempat di Ballroom Aryaduta Hotel Jl. Jl. Sumatera No. 51 Bandung. Annual GMS held on Tuesday, December 11, 2018 from 11.18 to 15.11 WIB, at the Ballroom Aryaduta Hotel Jl. Sumatra No. 51 Bandung. Ringkasan Risalah Summary of Minutes Ringkasan Risalah RPUS Tahunan diumumkan tanggal 13 Desember 2018 melalui Harian Umum Bisnis Indonesia dan Harian Umum Tempo. Summary of Minutes Annual RPUS announced date December 13, 2018 through the Daily of Business Indonesia and Tempo. Hasil RUPS AGM Results Diumumkan pada tanggal 13 Desember 2018 melalui Harian Umum Bisnis Indonesia dan Harian Umum Tempo. Announced on December 13, 2018 through the Daily of Business Indonesia and Tempo. Rekapitulasi Kehadiran Pada RUPS Luar Biasa Tahun 2018 Attendance Recapitulation At The Extraordinary GMS 2018 RUPS Luar Biasa Tahun 2018 yang dihadiri oleh Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan serta kehadiran lembaga/profesi penunjang pasar modal. Berdasarkan Akta No.85 Risalah RUPS Luar Biasa Tahun 2018 berikut rekapitulasi kehadiran lembaga/profesi penunjang pasar Extraordinary GMS 2018 attended by the Board of Commissioners and Directors of the Company as well as the presence of capital market supporting institutions/professions. Based on Deed No.85 Minutes of Extraordinary GMS 2018, the following is the recapitulation of the presence of capital PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 555
559. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital modal dalam RUPS Luar Biasa Tahun 2018: 1. Raden Tendy Suwarman, Sarjana Hukum, Notaris di Kota Bandung yang akan membuat Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan. 2. Biro Administrasi Efek Perseroan yaitu Perseroan Terbatas PT Datindo Entrycom yang diwakili oleh Ibu Esther Agung Setiawati. 3. Konsultan Hukum Perseroan, yaitu: - Bapak Dindin S. Maolani, Sarjana Hukum - Ibu Etza Imelda Fitri, Sarjana Hukum, Magister Hukum. market supporting institutions/professions in the External GMS Ordinary Year 2018: 1. Raden Tendy Suwarman, Law Scholar, Notary in Bandung City who will make Minutes of the Annual General Meeting of Shareholders. 2. The Company’s Securities Administration Bureau, namely the Limited Liability Company PT Datindo Entrycom, represented by Ms. Esther Agung Setiawati. 3. The Company’s Legal Consultants, namely: -- Mr. Dindin S. Maolani, Bachelor of Laws -- Mrs. Etza Imelda Fitri, Bachelor of Laws, Master of Laws. Dewan Komisaris dan Direksi yang yang hadir dalam RUPS Luar Biasa adalah sebagai berikut. The Board of Commissioners and Directors present at the Extraordinary GMS are as follows. Nama Name No. 556 Profil Perusahaan Company Profile Jabatan Position Kehadiran Attendance 1. Klemi Subiyantoro Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Hadir | Present 2. Muhadi Komisaris Commissioner Hadir | Present 3. Rudhyanto Mooduto Komisaris Independen Independent Commissioner Hadir | Present 4. Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner Hadir | Present 5. Suwarta Komisaris Independen Independent Commissioner Hadir | Present 6. Ahmad Irfan Direktur Utama President Director Hadir | Present 7. Nia Kania Direktur Director Hadir | Present 8. Agus Mulyana Direktur Director Hadir | Present 9. Suartini Direktur Director Hadir | Present PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
560. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Decision and Realization of Extraordinary AGM 2018 Rekapitulasi Kehadiran Pada RUPS Luar Biasa Tahun 2018 Agenda Pertama First Agenda Persetujuan Pelaksanaan Program Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMT HMETD). Approval of the Implementation of Capital Increase Program without Preemptive Rights (PMT HMETD). Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: 8 (delapan) orang Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: 8 (eight) people Hasil Pemungutan Suara Pengambilan keputusan dilakukan secara musyawarah untuk mufakat (100% setuju). Voting results Decision making is done by deliberation to reach consensus (100% agree). Keputusan: 1. Menyetujui Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMT HMETD) dengan menerbitkan sebanyakbanyaknya 360.100.000 (tiga ratus enam puluh juta seratus ribu) lembar Saham Seri A dengan nilai nominal Rp250,- (dua ratus lima puluh rupiah) per Saham dengan harga penerbitan sebesar Rp1.900,- (seribu sembilan ratus rupiah) per Saham. 2. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan untuk melakukan segala tindakan dalam rangka PMT HMETD kepada pemerintah daerah hasil pemekaran yang belum menjadi pemilik Saham Seri A Perseroan yakni Pemerintah Kota Serang, Pemerintah Kota Tangerang Selatan, Pemerintah Kabupaten Bandung Barat dan Pemerintah Kabupaten Pangandaran untuk memiliki Saham Seri A, termasuk melakukan pengelolaan penawaran, pengalihan alokasi Saham serta menetapkan tata laksana dan persyaratannya dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan. 3. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan untuk melakukan segala tindakan dalam rangka PMT HMETD kepada Para Pemegang Saham Seri A Perseroan secara proporsional sesuai dengan kepemilikan Saham Seri A di Perseroan, termasuk melakukan pengelolaan penawaran, pengalihan alokasi Saham serta menetapkan tata laksana dan persyaratannya dengan memperhatikan peraturan perundangundangan. 4. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk melakukan penyesuaian permodalan Perseroan setelah penerbitan Saham dalam rangka PMT HMETD dalam suatu Akta Notaris dan selanjutnya melaporkan kepada instansi yang berwenang untuk mendapatkan tanda penerimaan pemberitahuan perubahan permodalan Perseroan serta selanjutnya melakukan segala sesuatu yang dipandang perlu dan berguna untuk keperluan tersebut dengan tidak ada satu pun yang dikecualikan, termasuk untuk mengadakan penambahan dan atau perubahan dalam perubahan Anggaran Dasar tersebut jika hal tersebut dipersyaratkan oleh instansi yang berwenang. Decision: 1. Approve Capital Increase without Pre-emptive Rights (PMT HMETD) by issuing a maximum of 360,100,000 (three hundred sixty million one hundred thousand) Series A shares with a nominal value of Rp250 (two hundred and fifty rupiah) per shares with an issue price of Rp1,900 (one thousand nine hundred rupiah) per share. Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized 2. Grant power and authority to the Directors of the Company to take all actions in the context of PMT HMETD to the regional government as a result of the division that has not been the owner of the Company’s Series A shares, namely Serang City Government, South Tangerang City Government, West Bandung Regency Government and Pangandaran Regency Government to have Series A shares, including managing bid, transferring the allocation of shares and stipulating the procedures and requirements by observing the laws and regulations. 3. Grant power and authority to the Directors of the Company to take all actions in the framework of the Pre-emptive Rights to the Series A Shareholders of the Company proportionally in accordance with the ownership of Series A Shares in the Company, including managing the offer, transferring the allocation of shares and stipulating the procedures and requirements with pay attention to statutory regulations. 4. Grant authority and power to the Board of Commissioners of the Company to make adjustments to the Company’s capital after the issuance of shares in the framework of the Pre-emptive Rights in a Notarial Deed and then report to the authorized institution to get a receipt of notification of changes in the Company’s capital and then do everything deemed necessary and useful for this purpose with none of which is excluded, including to make additions and or changes in changes to the Articles of Association if it is required by the competent authority. Agenda Kedua Second Agenda Perubahan Pengurus Management Changes Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/ atau memberikan pendapat: 7 (tujuh) orang Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: 7 (seven) people Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.042.985.802 Saham (99,93%) Terdiri dari: Seri A: 7.272.218.666 , Seri B: 770.767.136 Tidak Setuju : 5.389.064 Saham (0,07%) yang seluruhnya merupakan Saham Seri B Abstain : 0 Saham (0%) Voting results Agree: 8,042,985,802 Shares (99.93%) Consisting of: Series A: 7,272,218,666, Series B: 770,767,136 Disagree: 5,389,064 Shares (0.07%) All of which are Series B shares Abstentions: 0 Shares (0%) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 557
561. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Keputusan : 1. Memberhentikan dengan hormat Bapak Agus Gunawan selaku Direktur Perseroan terhitung sejak tanggal 10 November 2018, dan mengucapkan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai Direktur Perseroan. 2. Memberhentikan dengan hormat Bapak Ahmad Irfan dari jabatannya selaku Direktur Utama Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini, dan mengucapkan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai Direktur Utama Perseroan. 3. Memberhentikan dengan hormat anggota Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut: -- Bapak Klemi Subiyantoro dari jabatannya selaku Komisaris Utama Independen. -- Bapak Rudhyanto Mooduto dari jabatannya selaku Komisaris Independen. -- Bapak Suwarta dari jabatannya selaku Komisaris Independen. terhitung sejak ditutupnya Rapat ini, dan mengucapkan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris Perseroan. 4. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Utama dirangkap sementara oleh Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko. 5. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Komersial dan UMKM dirangkap sementara oleh Direktur Konsumer dan Ritel. 6. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi dengan hak subtitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan mata acara Rapat ini dan selanjutnya memberitahukan dan/atau melaporkan kepada instansi yang berwenang dan selanjutnya melakukan segala sesuatu yang dipandang perlu dan berguna untuk keperluan tersebut dengan tidak ada satu pun yang dikecualikan. Decision: 1. Respectfully dismiss Mr. Agus Gunawan as Director of the Company as of November 10, 2018, and express his gratitude for the contribution of energy and thought given while serving as Director of the Company. Dengan demikian sejak ditutupnya RUPS Luar Biasa ini susunan Pengurus Perseroan adalah sebagai berikut: Therefore, since the closing of this Extraordinary GMS, the composition of the Company’s Management is as follows: DEWAN KOMISARIS Komisaris : Bapak Muhadi Komisaris Independen : Bapak Yayat Sutaryat BOARD Of COMMISSIONERS Commissioner: Mr. Muhadi Independent Commissioner: Mr Yayat Sutaryat DIREKSI Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko : Bapak Agus Mulyana Direktur : Ibu Nia Kania Direktur : Ibu Suartini Direktur : Ibu Fermiyanti BOARD Of DIRECTORS Director of Compliance and Risk Management: Mr. Agus Mulyana Director: Ms. Nia Kania Director: Ms. Suartini Director: Ms. Fermiyanti Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized 2. Respectfully dismiss Mr. Ahmad Irfan from his position as President Director of the Company as of the closing of this Meeting, and express his gratitude for the contribution of energy and thought given during his tenure as President Director of the Company. 3. Respectfully dismiss members of the Company’s Board of Commissioners as follows: -- Mr. Klemi Subiyantoro from his position as Independent President Commissioner. -- Mr. Rudhyanto Mooduto from his position as Independent Commissioner. -- Mr Suwarta from his position as Independent Commissioner. as of the closing of this Meeting, and expressing gratitude for the contribution of energy and thought given while serving as a member of the Company’s Board of Commissioners. 4. Duties and Responsibilities of the President Director are temporarily held by the Director of Compliance and Risk Management. 5. Duties and Responsibilities of Commercial and MSME Directors are temporarily concurrently held by the Director of Consumer and Retail. 6. Grant power and authority to the Board of Directors with the substitution right to take all necessary actions related to the decisions of the agenda of this Meeting and subsequently notify and/or report to the competent authority and subsequently do everything deemed necessary and useful for the purpose by not none are excluded. Agenda Ketiga Perubahan Anggaran Dasar Perseroan sehubungan dengan usulan Pemerintah Provinsi Banten yaitu: a. Mengajukan penawaran Saham Seri A bank bjb milik Pemerintah Provinsi Banten kepada Pemegang Saham Seri A lainnya. b. Jika Pemegang Saham Seri A lainnya belum ada yang berminat, maka dalam RUPSLB ini, Pemerintah Provinsi Banten mengajukan untuk dilakukan konversi Saham Seri A yang dimiliki Pemerintah Provinsi Banten menjadi Saham Seri B. c. Sehubungan saat ini telah terbentuk Bank yang diberi nama Bank Banten, maka Pemerintah Provinsi Banten mengusulkan agar bank bjb melepaskan nama Banten dalam Anggaran Dasar Perseroan. 558 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Third Agenda Amendments to the Company’s Articles of Association in connection with the proposal of the Provincial Government of Banten, namely: a. Submitting a bid for Series A shares of bank bjb owned by the Provincial Government of Banten to other Series A Shareholders. b. If there are no other Series A Shareholders who are interested, then in this EGMS, the Banten Provincial Government proposes to convert the Series A shares owned by the Government of Banten Province to Series B. c. In connection with the establishment of a bank named Bank Banten, the Banten Provincial Government has proposed that the bank bjb release the name Banten in the Company’s Articles of Association. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
562. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan / atau memberikan pendapat: 4 (empat) orang Number of Shareholders who submit Questions and/or provide opinions: 4 (four) people Hasil Pemungutan Suara Agenda 3a Hanya bersifat penawaran terbatas yang tidak perlu disetujui RUPS Perseroan Agenda 3b Tidak dilakukan pembahasan agenda Agenda 3c Setuju : 1.631.804.777 Saham (20,27%) Terdiri dari: Seri A: 1.628.916.877 Seri B: 2.887.900 Tidak Setuju : 2.660.513.472 Saham (33,05%) Terdiri dari: Seri A: 1.887.254.372 Seri B: 773.259.100 Abstain : 3.756.056.617 Saham (46,66%) Terdiri dari: Seri A: 3.756.047.417 Seri B: 9.200 Voting results Agenda 3a Only a limited offer that does not need to be approved by the Company’s GMS Agenda 3b No agenda discussion was held Agenda 3c Agree: 1,631,804,777 Shares (20.27%) Consists of: Series A: 1,628,916,877 Series B: 2,887,900 Disagree: 2,660,513,472 Shares (33.05%) Consists of: Series A: 1,887,254,372 Series B: 773,259,100 Abstentions: 3,756,056,617 Shares (46.66%) Consists of: Series A: 3,756,047,417 Series B: 9,200 Keputusan: 1. Penawaran Saham Seri A milik Pemerintah Provisi Banten kepada Pemegang Saham Seri A lainnya merupakan penawaran terbatas yang tidak perlu disetujui RUPS Perseroan. 2. Tidak dilakukan pembahasan. 3. Perubahan nama dan perubahan pasal 1 (satu) Anggaran Dasar yang diusulkan oleh Pemerintah Provinsi Banten tidak memperoleh persetujuan RUPS Luar Biasa. Decision: 1. The offer of Series A shares owned by the Government of Banten Provision to other Series A Shareholders is a limited offer that does not need to be approved by the Company’s GMS. 2. No discussion. 3. Change in name and amendment to article 1 (one) of the Articles of Association proposed by the Government of the Banten Province does not obtain the approval of the Extraordinary GMS Tindak Lanjut: Telah Terealisasi Follow up: Realized Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Komisaris merupakan organ perusahaan yang bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif kolegial untuk melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi serta memastikan bahwa Perseroan melaksanakan GCG pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Dalam melaksanakan tugas, Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada RUPS. Pertanggung jawaban Dewan Komisaris kepada RUPS merupakan perwujudan akuntabilitas pengawasan atas pengelolaan perusahaan dalam rangka pelaksanaan prinsip-prinsip GCG. The Board of Commissioners is a corporate organ that has the collegial duty and collective responsibility to supervise and provide advice to the Directors and ensure that the Company implements GCG at all levels or levels of the organization. In carrying out its duties, the Board of Commissioners is responsible to the GMS. The responsibility of the Board of Commissioners to the General Meeting of Shareholders is a manifestation of the accountability of supervision over the management of the company in the context of implementing GCG principles. Dalam menjalankan kegiatannya Dewan Komisaris memerlukan suatu pedoman dan tata tertib kerja agar tujuan tersebut dapat dicapai secara efektif dan efisien. Pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris ini diharapkan dapat menjadi panduan Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, yaitu pengawasan Bank yang didasari pada prinsip Tata Kelola yang baik (Good Corporate Governance). In carrying out its activities the Board of Commissioners requires a work guideline and code of conduct so that these objectives can be achieved effectively and efficiently. The Board of Commissioners’ guidelines and work procedures are expected to be a guide for the Board of Commissioners in carrying out their duties and authorities, namely bank supervision based on the principles of Good Corporate Governance. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 559
563. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 560 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners Dewan Komisaris bertugas untuk menyelenggarakan pengawasan terhadap kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya baik mengenai Perseroan maupun usaha Perseroan. Dalam melaksanakan tugasnya, Dewan Komisaris bertindak secara independen sesuai dengan ketentuan di dalam Anggaran Dasar Perseroan serta keputusan RUPS dengan itikad baik, penuh tanggung jawab dan kehati-hatian. The Board of Commissioners has the duty to supervise management policies, generally the management of the Company and the Company’s business. In carrying out its duties, the Board of Commissioners acts independently in accordance with the provisions in the Company’s Articles of Association and the resolutions of the GMS in good faith, full of responsibility and prudence. Tanggung jawab Dewan Komisaris yang telah diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yaitu: 1. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen. 2. Dewan Komisaris wajib memastikan penerapan tata kelola yang baik terselenggara dalam setiap kegiatan usaha bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 3. Dewan Komisaris wajib melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi serta memberikan nasihat kepada Direksi. 4. Dalam melaksanakan pengawasan tersebut, Dewan Komisaris wajib mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank oleh Direksi. 5. Dewan Komisaris dilarang ikut serta dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional bank, kecuali: a. Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai batas maksimum pemberian kredit bank umum; dan b. Hal – hal lain yang ditetapkan dalam anggaran dasar Bank atau peraturan perundang – undangan. c. Pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank oleh Dewan Komisaris tersebut, merupakan bagian dari tugas pengawasan oleh Dewan Komisaris sehingga tidak meniadakan tanggung jawab Direksi atas pelaksanaan kepengurusan Bank. 6. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja audit The responsibilities of the Board of Commissioners that have been set out in the Board of Commissioners Charter are: 1. The Board of Commissioners must carry out their duties and responsibilities independently. 2. The Board of Commissioners must ensure the application of good governance in all bank business activities at all levels of the organization. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 3. The Board of Commissioners must exercise supervision over the implementation of the duties and responsibilities of the Directors and provide advice to the Directors. 4. In carrying out the supervision, the Board of Commissioners must direct, monitor and evaluate the implementation of the Bank’s strategic policies by the Directors. 5. The Board of Commissioners is prohibited from participating in making decisions on bank operations, except: a. Provision of funds to related parties as stipulated in the provisions concerning the maximum lending limit for commercial banks; and b. Other matters stipulated in the Bank’s articles of association or laws and regulations. c. The decision making of the Bank’s operational activities by the Board of Commissioners is part of the supervisory duties of the Board of Commissioners so that it does not eliminate the responsibility of the Board of Directors for the management of the Bank. 6. The Board of Commissioners must ensure that the Board of Directors has followed up on audit findings and recommendations from the Bank’s internal
564. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility intern Bank , audit ekstern, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas lain. 7. Dewan Komisaris melakukan tugas, tanggung jawab, dan wewenang sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan, Keputusan RUPS serta Peraturan Perundang-undangan yang berlaku, diantaranya: a. Menyusun dan melakukan evaluasi berkala atas Pedoman dan Tata Tertib kerja Dewan Komisaris yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Dewan Komisaris. b. Mengevaluasi dan menyetujui Rencana Bisnis Bank (RBB) Berdasarkan keputusan RUPS, Dewan Komisaris menunjuk Kantor Akuntan Publik atas rekomendasi Komite Audit untuk melakukan audit atas laporan keuangan Perseroan. 8. Dewan Komisaris wajib membentuk Komite – komite dan memastikan bahwa Komite tersebut telah menjalankan tugasnya secara efektif sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku. 9. Mengkaji dan menyetujui kebijakankebijakan yang menurut peraturan perundangan yang berlaku wajib memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. 10.Mengkaji pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan kebijakan-kebijakan yang telah disetujui. 11.Membuat laporan tentang tugas pengawasan yang telah dilakukan selama tahun buku yang baru lampau untuk disampaikan kepada RUPS. 12.Mengevaluasi laporan tahunan yang dipersiapkan oleh Direksi serta menandatangani laporan tersebut. Penelaahan laporan tahunan dilakukan sebelum pelaksanaan RUPS. 13.Dewan Komisaris wajib melaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 7 (tujuh) hari kerja semenjak ditemukannya: a. Pelanggaran peraturan perundangundangan di bidang keuangan dan perbankan; dan b. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank, yang didasarkan pada Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information audit work unit, external audit, the results of the supervision of the Financial Services Authority and/or the results of supervision of other authorities. 7. The Board of Commissioners carries out its duties, responsibilities, and authorities in accordance with the provisions of the Company’s Articles of Association, GMS Decrees and the prevailing laws and regulations, including: a. Prepare and conduct periodic evaluations of the Board of Commissioners Charter which are binding for each member of the Board of Commissioners b. Evaluate and approve the Bank’s Business Plan (RBB) Based on the GMS decision, the Board of Commissioners appoints a Public Accountant office on the recommendation of the Audit Committee to conduct an audit of the Company’s financial statements. 8. The Board of Commissioners must establish Committees and ensure that the Committee has carried out its duties effectively in accordance with applicable laws and regulations. 9. Review and approve policies which according to the applicable laws and regulations require approval from the Board of Commissioners. 10. Review the responsibilities of the Board of Directors for the implementation of agreed policies. 11. Make a report on the supervisory tasks that have been carried out during the new financial year to be submitted to the GMS. 12. Evaluate the annual report prepared by the Directors and sign the report. An annual report review is conducted prior to the GMS. 13. The Board of Commissioners must report to the Financial Services Authority no later than 7 (seven) working days since the discovery of: a. Violations of laws and regulations in the financial and banking sector; and b. Circumstances or estimates of conditions that could endanger the business continuity of the Bank, based on the findings or PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 561
565. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile temuan maupun rekomendasi dari Komite-komite yang membantu Dewan Komisaris dalam pengawasan operasional Bank . Hal-hal yang wajib dilaporkan di atas yang belum atau tidak dilaporkan oleh Bank dan/atau Direktur Kepatuhan kepada Otoritas Jasa Keuangan. 14.Menentukan dan melaksanakan sistem nominasi, evaluasi, remunerasi yang transparan bagi Pengurus setelah mempertimbangkan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi yang selanjutnya diajukan untuk memperoleh persetujuan RUPS. 15.Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris selaku Dewan Pengawas DPLK. a. Bertanggung jawab penuh atas pengawasan DPLK. b. Memantau efektivitas penerapan tata kelola dana pensiun. c. Memastikan struktur pengendalian internal dana pensiun telah dapat dilaksanakan dengan baik. d. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas sebagaimana diatur dalam Peraturan dana Pensiun (PDP) dan ketentuan perundang – undangan di bidang dana pensiun secara independen. e. Memastikan pelaksanaan audit internal maupun audit eksternal telah dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. f. Memastikan tindak lanjut temuan hasil audit dilaksanakan oleh manajemen. g. Mengawasi Pelaksana Tugas Pengurus dalam menjaga keseimbangan kepentingan semua pihak, khususnya kepentingan Peserta dan/atau pihak yang berhak memperoleh manfaat. h. Memastikan bahwa DPLK memiliki kode etik sebagai pedoman perilaku etis bagi Dewan Pengawas, Pelaksana Tugas Pengurus, dan seluruh karyawan. i. Menyusun dan menerapkan mekanisme pengawasan DPLK. j. Menyusun laporan hasil pengawasan Dewan Pengawas atas penerapan Tata Kelola dana Pensiun yang merupakan bagian dari laporan penerapan Tata Kelola dana Pensiun. 562 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital recommendations of the Committees that assist the Board of Commissioners in supervising the Bank’s operations. Matters that must be reported above that have not been or not reported by the Bank and/ or Compliance Director to the Financial Services Authority. 14. Determine and implement a transparent nomination, evaluation and remuneration system for Management after considering the recommendations of the Nomination and Remuneration Committee which are then submitted to obtain GMS approval. 15. Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners as the DPLK Supervisory Board. a. Fully responsible for the supervision of DPLK. b. Monitor the effectiveness of implementing pension fund governance. c. Ensuring the internal control structure of pension funds has been implemented properly. d. Carry out the duties and responsibilities of the Supervisory Board as stipulated in the Pension Fund Regulations (PDP) and the provisions of legislation in the field of pension funds independently. e. Ensure that internal and external audits are carried out in accordance with applicable regulations. f. Ensuring follow-up on audit findings carried out by management. g. Overseeing the Implementing Duties of the Management in maintaining the balance of the interests of all parties, in particular the interests of Participants and/or parties entitled to benefit. h. Ensure that DPLK has a code of ethics as a guideline for ethical behavior for the Supervisory Board, Implementing the Management Duties, and all employees. i. Develop and implement a DPLK supervision mechanism. j. Prepare a report on the results of the Supervisory Board of the Supervisory Board on the implementation of the Pension Fund Governance which is part of the report on the implementation of the Pension Fund Governance.
566. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Wewenang Dewan Komisaris Authority of The Board of Commissioners Wewenang Dewan Komisaris berdasarkan Pedoman dan Tata Tertib Dewan Komisaris adalah sebagai berikut : 1. Secara bersama-sama maupun sendirisendiri setiap waktu dalam jam kerja Bank berhak memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang dipergunakan atau yang dikuasai oleh Bank dan berhak memeriksa semua pembukuan, surat dan alat bukti lainnya, persediaan barang, memeriksa dan mencocokkan keadaan uang kas (untuk keperluan verifikasi) dan lain-lain surat berharga serta berhak untuk mengetahui segala tindakan yang dijalankan oleh Direksi. 2. Memberikan pendapat dan nasihat/saran kepada Direksi mengenai setiap persoalan yang dianggap penting dalam pengelolaan Bank. 3. Memberikan tanggapan atas laporan mengenai perkembangan kinerja dari Direksi secara berkala. 4. Mengajukan pertanyaan kepada Direksi terkait kegiatan operasional Bank serta berhak meminta akses informasi. 5. Dewan Komisaris dapat memberhentikan sementara waktu apabila seorang atau lebih anggota Direksi bertindak bertentangan dengan Anggaran Dasar atau terdapat indikasi melakukan kerugian Bank atau melalaikan kewajibannya atau terdapat alasan yang mendesak bagi Bank dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku. 6. Menyelenggarakan RUPS, bila dalam jangka waktu yang ditentukan sesuai ketentuan yang berlaku, tidak diselenggarakan oleh Direksi. 7. Memberikan persetujuan untuk: a. Rencana Bisnis Bank. b. Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana diatur dalam ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Umum/BMPK dan hal – hal lain yang ditetapkan dalam anggaran dasar Bank atau peraturan perundangan yang berlaku. c. Kebijakan Bank. d. Struktur organisasi Bank. The authority of the Board of Commissioners based on the Board of Commissioners Guidelines and Rules are as follows: 1. Together or individually at any time during working hours the Bank has the right to enter buildings and yards or other places used or controlled by the Bank and has the right to check all books, letters and other evidence, inventory, check and match the situation cash (for verification purposes) and other securities and have the right to know all actions taken by the Directors. 2. Providing opinions and advice/suggestions to the Board of Directors regarding any issues deemed important in the management of the Bank. 3. Provide responses to reports on the development of performance from the Board of Directors on a regular basis. 4. Asking questions to the Directors regarding the Bank’s operational activities and has the right to request access to information. 5. The Board of Commissioners may temporarily dismiss if one or more members of the Board of Directors act contrary to the Articles of Association or there is an indication of committing a loss to the Bank or neglecting its obligations or there is an urgent reason for the Bank by taking into account applicable regulations. 6. Organize the GMS, if within the period specified in accordance with applicable provisions, it is not held by the Directors. 7. Give consent to: a. Bank Business Plan. b. Provision of funds to related parties as stipulated in the provisions of the Financial Services Authority Regulation on the Legal Lending Limit/LLL and other matters stipulated in the articles of association of the Bank or applicable laws and regulations. c. Bank Policy. d. Bank’s organizational structure. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 563
567. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile e . Mengadakan kerjasama Bangun Guna Serah (Built, Operate and Transfer/BOT), Bangun Guna Milik (Built, Operate and Own/BOO), dan perjanjian-perjanjian lain yang mempunyai sifat yang sama. f. Mengambil bagian atau ikut serta dalam Perseroan atau badan-badan lain atau menyelenggarakan Perusahaan baru yang tidak dalam rangka penyelamatan piutang, sesuai dengan ketentuan yang berlaku. g. Melepaskan sebagian atau seluruhnya penyertaan Perseroan dalam Perusahaan atau badan-badan lain. h. Perbuatan untuk melakukan: -- Penggunaan cadangan untuk penghapusan kredit kepada pihak terkait sebagaimana diatur dalam ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit Umum/BMPK atau peraturan perundangan yang berlaku -- Hapus tagih terhadap pokok kredit yang diberikan kepada pihak terkait sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku i. Perbuatan hukum untuk mengalihkan atau menjadikan jaminan utang kurang dari 50% (lima puluh persen) dari seluruh jumlah kekayaan bersih Bank baik dalam satu transaksi, atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun yang berkaitan satu sama lain yang terjadi dalam jangka waktu 1 (satu) tahun buku, atau jangka waktu yang lebih lama sebagaimana diatur dalam anggaran dasar Bank. j. Rencana akuisisi, pendirian, penghapusan, atau penghentian bisnis Bank. k. Kebijakan lainnya yang menurut peraturan perundangan yang berlaku wajib mendapat persetujuan Dewan Komisaris. 8. Mengevaluasi dan menyetujui rencana kerja tahunan dari masing-masing Komite yang dibentuknya. 9. Menyetujui pengangkatan dan/atau penggantian Kepala Satuan Kerja Audit Internal (SKAI). 10.Apabila seluruh anggota Direksi diberhentikan sementara dan Bank tidak 564 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital e. Establishing Build, Operate and Transfer (BOT) cooperation, Build, Operate and Own (BOO), and other agreements that have the same nature. f. Take part or participate in the Company or other bodies or organize a new Company that is not in the context of saving receivables, in accordance with applicable regulations. g. Give up part or all of the Company’s participation in the Company or other bodies. h. Actions to do: -- Use of reserves to write off credit to related parties as stipulated in the Legal Lending Limit/LLL for General Loan or applicable laws and regulations -- Write off the loan principal granted to related parties in accordance with applicable laws and regulations i. Legal actions to transfer or make debt collateral less than 50% (fifty percent) of the total net assets of the Bank either in one transaction, or several transactions that are independent or related to each other that occur within a period of 1 (one) year books, or a longer period of time as stipulated in the articles of association of the Bank. j. Plans for acquisition, establishment, writeoff or termination of the Bank’s business. k. Other policies that according to the applicable laws and regulations must obtain the approval of the Board of Commissioners. 8. Evaluate and approve the annual work plan of each Committee that is formed. 9. Approve the appointment and/or replacement of the Head of Internal Audit Work Unit (SKAI). 10. If all members of the Board of Directors are suspended and the Bank does not have a single
568. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information member of the Board of Directors , the Board of Commissioners is temporarily required to take care of the Bank. In such case, the Board of Commissioners has the right to give temporary authority to one or more of them on their joint responsibility. mempunyai seorangpun anggota Direksi, maka untuk sementara Dewan Komisaris diwajibkan mengurus Bank. Dalam hal demikian, Dewan Komisaris berhak untuk memberikan kekuasaan sementara kepada seorang atau lebih di antara mereka atas tanggungan mereka bersama. 11.Dalam hal jumlah anggota Dewan Komisaris kurang dari 3 (tiga) orang dan/atau terjadi kekosongan Komisaris Utama, maka segala tugas dan wewenang tidak dapat dilakukan secara sendiri – sendiri melainkan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris, sampai dengan terpenuhinya komposisi keanggotaan Dewan Komisaris sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 11. In the event that the number of members of the Board of Commissioners is less than 3 (three) people and/or there is a vacancy of the President Commissioner, all tasks and authorities cannot be carried out individually but based on the decision of the Board of Commissioners, until the composition of the Board of Commissioners’ membership is fulfilled in accordance with applicable provision. Hak Dewan Komisaris Board of Commissioners ‘Rights Dewan Komisaris mempunyai hak untuk: 1. Mendapatkan gaji, tunjangan serta fasilitas yang jumlahnya ditetapkan oleh RUPS dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku. 2. Mendapatkan informasi mengenai Perusahaan secara tepat waktu dan lengkap. The Board of Commissioners has the right to: 1. Obtain salary, benefits and facilities whose amount is determined by the GMS with due regard to the applicable provisions. Keputusan yang Perlu Mendapat Persetujuan Dewan Komisaris Decision That Needs To Agree To The Board of Commissioners Keputusan yang perlu mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris, antara lain: 1. Mengadakan perjanjian atau kerjasama dengan Badan Usaha atau pihak lain, dalam bentuk kerjasama operasi, kontrak manajemen, kerjasama lisensi, Bangun Guna Serah (Built, Operate and Trasfer/BOT), Bangun Guna Miliki (Built, Operate and Own/ BOW) dan perjanjian-perjanjian lain yang mempunyai sifat yang sama. 2. Mengambil bagian atau ikut serta dalam Bank atau badan-badan lain atau menyelenggarakan perusahaan baru yang tidak dalam rangka penyelamatan piutang, sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 3. Melepas atau menjual serta menghapus aktiva tetap (fixed asset) maupun inventaris milik Bank dengan mendapat persetujuan RUPS maupun RUPS Luar Biasa. Decisions that need to be approved by the Board of Commissioners include: 1. Enter into agreements or cooperation with business entities or other parties, in the form of joint operations, management contracts, licensing cooperation, Build, Operate and Transfer (BOT), Build, Operate and Own (BOO) and other agreements that have the same nature. 2. Obtain information about the Company in a timely and complete manner. 2. Taking part or participating in a Bank or other bodies or running a new company that is not in the context of saving receivables, in accordance with applicable regulations. 3. Releasing or selling and removing fixed assets or inventory owned by the Bank with the approval of the GMS and Extraordinary GMS. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 565
569. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 4 . Melakukan kegiatan penyertaan modal pada perusahaan lain, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan peraturan perundangundangan yang berlaku. 5. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. 6. Mengambil bagian baik sebagian atau seluruhnya atau ikut serta dalam Bank atau badan lain atau menyelenggarakan perusahaan baru. 7. Melepaskan sebagian atau seluruhnya penyertaan Bank dalam perusahaan atau badan lain. 8. Untuk tidak menagih lagi atau menghapus bukukan: a. Piutang macet yang telah dihapus bukukan. b. Sebagian atau seluruh tunggakan bunga dan atau kewajiban lain selain piutang pokok dalam rangka penyelamatan piutang (restrukturisasi kredit) maupun dalam rangka penyelesaian piutang sesuai dengan peraturan perundangundangan yang berlaku. c. Persediaan barang yang melebihi jumlah tertentu yang ditetapkan oleh rapat Dewan Komisaris. d. Ketentuan tersebut hanya dapat dilakukan oleh Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris sampai dengan jumlah tertentu yang ditetapkan oleh rapat Dewan Komisaris dengan memperhatikan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, sedangkan untuk jumlah yang melebihi jumlah tertentu sebagaimana ditetapkan oleh rapat Dewan Komisaris tersebut dilakukan oleh Direksi dengan persetujuan RUPS. 9. Mengalihkan, melepaskan hak atau menjaminkan harta kekayaan Bank dalam satu tahun buku, baik dalam satu transaksi atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun yang berkaitan satu sama lain, harus mendapat persetujuan RUPS yang dihadiri atau diwakili Dewan Komisaris yang 566 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 4. Conducting equity participation in other companies, by complying with the provisions stipulated by Bank Indonesia and the applicable laws and regulations. 5. Conducting temporary equity participation to overcome the effects of credit default on condition that it must retrace its servicing, by fulfilling the provisions stipulated by Bank Indonesia. 6. Taking part in part or in full or participating in a bank or other entity or running a new company. 7. Give up part or all of the Bank’s participation in another company or entity. 8. To no longer charge or delete books: a. Bad debts that have been written off. b. Part or all of the arrears of interest and or other liabilities other than the principal receivables in the context of saving receivables (credit restructuring) or in the context of the settlement of receivables in accordance with the applicable laws and regulations. c. Inventories of goods that exceed a certain amount determined by the meeting of the Board of Commissioners. d. These provisions can only be carried out by the Board of Directors with the approval of the Board of Commissioners up to a certain amount determined by the Board of Commissioners meeting by taking into account the applicable laws and regulations, whereas for amounts exceeding a certain amount as determined by the Board of Commissioners meeting carried out by the Board of Directors with the approval AGM. 9. Transferring, relinquishing rights or guaranteeing Bank assets in one financial year, both in one transaction or several transactions that are independent or related to each other, must obtain the approval of the GMS attended or represented by the Board of Commissioners who has ¾ (three quarters ) of the total shares
570. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information with valid voting rights approved by ¾ (three quarters) of the total votes cast legally at the meeting. memiliki ¾ (tiga per empat) dari jumlah seluruh Saham dengan hak suara yang sah dan disetujui oleh ¾ (tiga per empat) dari jumlah seluruh suara yang dikeluarkan secara sah dalam rapat. 10.Mengalihkan atau menjadikan sebagai jaminan utang atau melepaskan hak atas kekayaan Bank yang wajib diumumkan dalam 2 (dua) surat kabar harian berbahasa Indonesia yang beredar di tempat kedudukan Bank paling lambat 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak dilakukannya kegiatan tersebut. 11.Persetujuan dalam hal nilai investasi/ divestasi yang akan dilakukan oleh Bank adalah material bagi Bank. 10. Transfer or use as collateral for debt or release the right to assets of the Bank which must be announced in 2 (two) daily Indonesianlanguage newspapers circulating at the Bank’s domicile no later than 30 (thirty) days after the said activity. Masa Jabatan Dewan Komisaris The Board of Commissioners ‘Term Masa jabatan anggota Dewan Komisaris terhitung sejak tanggal ditetapkan dalam RUPS pengangkatannya dan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ke-5 (lima) setelah tanggal pengangkatannya, kecuali apabila ditentukan lain dalam RUPS dan dapat diangkat kembali. 1 (satu) periode masa jabatan anggota Dewan Komisaris adalah 5 (lima) tahun atau sampai dengan penutupan RUPS tahunan pada akhir 1 (satu) periode masa jabatan dimaksud. The term of office of the members of the Board of Commissioners counts from the date specified in the appointment GMS and ends at the close of the 5th (fifth) Annual GMS after the date of his appointment, unless otherwise specified in the GMS and can be reappointed. 1 (one) term of office for members of the Board of Commissioners is 5 (five) years or until the closing of the annual GMS at the end of the 1 (one) term of office. Independen yang telah menjabat selama 2 (dua) periode masa jabatan berturut – turut dapat diangkat kembali pada periode selanjutnya sebagai Komisaris Independen dalam hal: a. Rapat anggota Dewan Komisaris menilai bahwa Komisaris Independen tetap dapat bertindak independen; dan Komisaris b. Komisaris Independen menyatakan dalam RUPS mengenai independensi yang bersangkutan. Pernyataan independensi tersebut wajib diungkapkan dalam laporan pelaksanaan tata kelola Independent Commissioners who have served for 2 (two) consecutive terms of office may be reappointed in the next period as Independent Commissioners in terms of: a. The meeting of the members of the Board of Commissioners considered that the Independent Commissioners could still act independently; and b. The Independent Commissioner stated in the GMS regarding the independency concerned. The statement of independence must be disclosed in the report on the implementation of governance Persyaratan Anggota Dewan Komisaris Requirements For Members of The Board of Commissioners Persyaratan Umum, adalah Warga Negara Indonesia yang: 1. Bertaqwa kepada Tuhan yang Maha Esa. 2. Mempunyai akhlak dan moral yang baik. 11. Approval in terms of investment/divestment value to be carried out by the Bank is material for the Bank. General Requirements are Indonesian citizens who: 1. Devotion to God Almighty. 2. Having good character and morals. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 567
571. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital 3 . Setia dan taat kepada Negara dan Pemerintah Republik Indonesia. 4. Tidak terlibat secara langsung maupun tidak langsung dalam kegiatan penghianatan kepada Negara Republik Indonesia. 5. Sehat jasmani dan rohani. 6. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana yang merugikan keuangan negara atau tindakan-tindakan yang tercela di bidang perbankan. 7. Tidak dicabut hak pilihnya berdasarkan keputusan pengadilan. 8. Mampu melaksanakan perbuatan hukum. 9. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu Perseroan dinyatakan pailit. 10.Telah lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) berdasarkan ketentuan yang berlaku. 3. Loyal and obedient to the State and Government of the Republic of Indonesia. 4. Not involved directly or indirectly in betrayal activities to the Republic of Indonesia. Persyaratan lainnya, yaitu: 1. Tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua, baik menurut garis lurus maupun garis ke samping termasuk menantu dan ipar diantara sesama anggota Dewan Komisaris dengan anggota Direksi. 2. Mantan anggota Direksi Perseroan atau Pejabat Eksekutif Perseroan atau pihakpihak yang mempunyai kemampuan yang bersangkutan untuk bertindak independen, wajib menjalani masa tunggu (cooling off) slama 1 (satu) tahun sebelum menjadi Komisaris Independen pada Perseroan. Ketentuan mengenai masa tunggu (cooling off) tersebut tidak berlaku bagi mantan anggota Direksi yang membawahkan fungsi pengawasan atau Pejabat Eksekutif yang melakukan fungsi pengawasan pada Perseroan. 3. Setiap anggota Dewan Komisaris harus memenuhi persyaratan dan ketentuan yang berlaku. Other requirements, namely: 1. Does not have family relations up to the second degree, either in a straight line or sideways line including son-in-law and brother-in-law between fellow members of the Board of Commissioners and members of the Board of Directors. 2. Former members of the Company’s Board of Directors or the Company’s Executive officers or parties who have the ability concerned to act independently, must undergo a cooling off period of 1 (one) year before becoming an Independent Commissioner of the Company. The provisions regarding the waiting period (cooling off) do not apply to former members of the Board of Directors who carry out the supervisory function or Executive officers who perform supervisory functions at the Company. Proses Nominasi Komisaris Nomination Process and Election of Board of Commissioners dan Pemilihan Dewan Para anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan oleh RUPS. Calon anggota 568 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 5. Physically and mentally healthy. 6. Never been convicted of a criminal offense that is detrimental to the country’s finances or disgraceful actions in the banking sector. 7. No voting rights are revoked based on a court decision. 8. Able to carry out legal actions. 9. Have never been declared bankrupt or been a member of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners who were found guilty of causing a Company to be declared bankrupt. 10. Has passed the fit and proper test based on applicable regulations. 3. Each member of the Board of Commissioners must meet the applicable terms and conditions. The members of the Board of Commissioners are appointed and dismissed by the GMS. Prospective
572. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Dewan Komisaris terlebih dahulu dipilih oleh Komite Nominasi dan Remunerasi berdasarkan persyaratan anggota Komisaris yang sesuai dengan Anggaran Dasar serta ketentuan yang berlaku . Calon anggota Dewan Komisaris yang diajukan dalam RUPS harus diusulkan oleh Pemegang Saham Seri A. members of the Board of Commissioners are first selected by the Nomination and Remuneration Committee based on the requirements of the members of the Commissioners in accordance with the Articles of Association and applicable provisions. Prospective members of the Board of Commissioners submitted at the GMS must be proposed by the Series A Shareholders. RUPS dapat mengangkat Dewan Komisaris dan dinyatakan efektif setelah lulus penilaian kemampuan dan kepatutan dari OJK sesuai ketentuan yang berlaku. Dalam hal calon anggota Dewan Komisaris yang telah diangkat oleh RUPS namun belum dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan oleh OJK, maka yang bersangkutan belum memiliki hak dan kewajiban sebagai anggota Dewan Komisaris. The GMS can appoint the Board of Commissioners and be effective after passing the fit and proper test from the OJK in accordance with applicable regulations. In the event that a candidate member of the Board of Commissioners who has been appointed by the GMS but has not yet been declared to have passed the fit and proper test by the OJK, then the contender does not yet have the rights and obligations as a member of the Board of Commissioners. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Guidelines and Procedures For The Board of Commissioners Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris bank bjb diatur dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris 10/SK/DKO/2019 tanggal 04 Desember 2019 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris. Adapun isi dari Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yaitu: Bab I Pendahuluan Bab II Organisasi Dewan Komisaris Bab III Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang Bab IV Hubungan Dewan Komisaris dengan Direksi The Guidelines and Charter of the Board of Commissioners of the Bank bjb are regulated in the Decree of the Board of Commissioners 10/ SK/DKO/2019 December 04 2019 concerning Guidelines and Rules of Work for the Council Commissioner. The contents of the Board of Commissioners Charter are: Chapter I Introduction Chapter II Organization of the Board of Commissioners Chapter III Duties, Responsibilities and Authority Chapter IV Relationship of the Board of Commissioners with the Board of Directors Chapter V Closing Bab V Penutup Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Composition and Basis For Board of Commissioners Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris Utama dengan jumlah anggota paling kurang 3 (tiga) orang dan paling banyak berjumlah sama dengan jumlah anggota Direksi. Dewan Komisaris terdiri dari Komisaris Independen dan Komisaris Non Independen. Dewan Komisaris merupakan majelis dan setiap anggota Dewan Komisaris tidak dapat bertindak sendiri-sendiri, melainkan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris. The Board of Commissioners is led by the President Commissioner with a number of members of at least 3 (three) people and at most the same number of members of the Board of Directors. The Board of Commissioners consists of Independent Commissioners and Non-Independent Commissioners. The Board of Commissioners is an assembly and each member of the Board of Commissioners cannot act individually, but based on the decision of the Board of Commissioners. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 569
573. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Selama tahun 2019, Komposisi anggota Dewan Komisaris bank bjb mengalami perubahan sebagaimana penjelasan berikut. During 2019, the composition of the bank bjb Board of Commissioners members has changed as described below. Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Sebelum RUPS Tahunan 2019 Composition and Basis For Appointment of The Board of Commissioners Before The Annual GMS in 2019 Komposisi Dewan Komisaris sebelum RUPS Tahunan 2019 sebanyak 2 (dua) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris dan 1 (satu) orang Komisaris Independen. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. The composition of the Board of Commissioners before the 2019 Annual GMS is 2 (two) people consisting of 1 (one) Commissioner and 1 (one) Independent Commissioner. All members of the Board of Commissioners are domiciled in the working area of the bank bjb office. The composition and basis for appointment of the Board of Commissioners can be seen in the table below. Nama Name Muhadi Yayat Sutaryat 570 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Jabatan Position Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Pelaksana Executor Bank Indonesia Bank Indonesia Bank Indonesia Bank Indonesia Dasar Pengangkatan Rapture Basis •Akta RUPS Tahunan No. 14 tanggal 19 November 2008 •RUPSLB No. 74,75,76 tanggal 25 Juli 2011 •Akta RUPS Tahunan No. 117,118,119 tanggal 31 Maret 2015 •RUPS Tahunan No. 87 tanggal 30 April 2019 •Annual GMS Deed No. 14 November 19, 2008 •EGMS No. 74,75.76 on July 25, 2011 •Annual GMS Deed No. 117,118,119 as of March 31, 2015 •Annual GMS No. 87 April 30, 2019 •Akta RUPSLB No 74,75,76 tanggal 25 Juli 2011 •Akta RUPS Tahunan No 117,118,119 tanggal 31 Maret 2015 •Akta RUPS Tahunan No. 87 tanggal 30 April 2019 •Deed of EGMS 74.75.76 dated July 25, 2011 •Annual GMS Deed No 117,118,119 dated 31 March 2015 •Annual GMS Deed No. 87 April 30, 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Tanggal Efektif Effective Date 19 November 2008 November 19, 2008 25 Juli 2011 July 25, 2011
574. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Setelah RUPS Tahunan 2019 Composition and Basis For Appointment of Board of Commissioners After The Annual GMS 2019 Melalui RUPS Tahunan 2019 tanggal 30 April 2019 , RUPS memutuskan mengangkat kembali Bapak Muhadi sebagai Komisaris dan Bapak Yayat Sutaryat sebagai Komisaris Independen. Selain itu, RUPS memutuskan untuk mengangkat Bapak Farid Rahman selaku Komisaris Utama Independen, Bapak Eddy I. M. Nasution selaku Komisaris dan Bapak Fahlino F. Sjuib selaku Komisaris Independen. Through the 2019 Annual GMS on 30 April 2019, the GMS decided to reappoint Mr. Muhadi as Commissioner and Mr. Yayat Sutaryat as an Independent Commissioner. In addition, the GMS decided to appoint Mr. Farid Rahman as Independent President Commissioner, Mr. Eddy I. M. Nasution as Commissioner and Mr. Fahlino F. Sjuib as Independent Commissioner. Sehingga Komposisi Dewan Komisaris setelah RUPS Tahunan 2019 sebanyak 5 (lima) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama Independen, 2 (dua) orang Komisaris dan 2 (dua) orang Komisaris Independen. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Thus, the Composition of the Board of Commissioners after the 2019 Annual General Meeting of Shareholders is 5 (five) people consisting of 1 (one) Independent President Commissioner, 2 (two) Commissioners and 2 (two) Independent Commissioners. All members of the Board of Commissioners are domiciled in the working area of the bank bjb office. The composition and basis for appointment of the Board of Commissioners can be seen in the table below. Nama Name Jabatan Position Pelaksana Executor Dasar Pengangkatan Rapture Basis Farid Rahman Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Eddy I. M. Nasution Komisaris Commissioner Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 tanggal 30 April 2019 Annual GMS for Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 Fahlino F. Sjuib Komisaris Independen Independent Commissioner Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 tanggal 30 April 2019 Annual GMS for Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 Muhadi Yayat Sutaryat Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Bank Indonesia Bank Indonesia Bank Indonesia Bank Indonesia RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 tanggal 30 April 2019 Annual GMS for Fiscal Year 2018 dated April 30, 2019 •Akta RUPS Tahunan No. 14 tanggal 19 November 2008 •RUPSLB No. 74,75,76 tanggal 25 Juli 2011 •Akta RUPS Tahunan No. 117,118,119 tanggal 31 Maret 2015 •RUPS Tahunan No. 87 tanggal 30 April 2019 •Annual GMS Deed No. 14 November 19, 2008 •EGMS No. 74,75.76 on July 25, 2011 •Annual GMS Deed No. 117,118,119 as of March 31, 2015 •Annual GMS No. 87 April 30, 2019 •Akta RUPSLB No 74,75,76 tanggal 25 Juli 2011 •Akta RUPS Tahunan No 117,118,119 tanggal 31 Maret 2015 •Akta RUPS Tahunan No. 87 tanggal 30 April 2019 •Deed of EGMS 74.75.76 dated July 25, 2011 •Annual GMS Deed No 117,118,119 dated 31 March 2015 •Annual GMS Deed No. 87 April 30, 2019 Tanggal Efektif Effective Date 21 Juni 2019 21 June 2019 21 Juni 2019 21 June 2019 21 Juni 2019 21 June 2019 19 November 2008 November 19, 2008 25 Juli 2011 July 25, 2011 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 571
575. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 572 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Program Orientasi Bagi Komisaris Baru Orientation Program For New Commissioners Program pengenalan Dewan Komisaris dilaksanakan bagi anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat oleh RUPS untuk mendapat informasi mengenai Perusahaan di dalam mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya yang dilaksanakan pada internal Dewan Komisaris. The Board of Commissioners introduction program is carried out for newly appointed members of the Board of Commissioners to obtain information about the Company in supporting the implementation of its duties and responsibilities carried out internally within the Board of Commissioners. bank bjb telah melaksanakan program orientasi (induction program) bagi Dewan Komisaris yang baru diangkat dengan tujuan untuk memberikan gambaran atas kegiatan bisnis, rencana Perseroan kedepan, panduan kerja dan lainnya yang menjadi tanggung jawab pengurus dengan dokumen sebagai berikut: 1. Rencana Bisnis Bank 2019 – 2022 2. Anggaran Dasar berupa Akta Pernyataan Keputusan RUPS Nomor 86 tanggal 30 April 2019 3. Laporan Tahunan Tahun Buku 2018 4. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola 2018 5. Ketentuan bank bjb pada level kebijakan, yaitu: a. Kebijakan Tata Kelola Perusahaan b. Kebijakan Sistem Pengendalian Internal c. Kebijakan Tresuri d. Kebijakan Umum Manajemen Risiko e. Kebijakan Human Capital f. Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi g. Kebijakan Hukum h. Kebijakan Akuntansi i. Kebijakan dana dan Jasa j. Kebijakan Keuangan Berkelanjutan k. Kebijakan Audit Internal l. Kebijakan Perkreditan Bank m.Kebijakan Operasional n. Kebijakan Perlindungan Nasabah bank bjb o. Kebijakan Corporate Secretary p. Kebijakan Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT) q. Kebijakan Kepatuhan r. Kebijakan Teknologi Informasi bank bjb has implemented an orientation program (induction program) for the newly appointed Board of Commissioners with the aim of providing an overview of business activities, future corporate plans, work guidelines and others that are the responsibility of the management with the following documents: 1. Bank Business Plan 2019 - 2022 2. Articles of Association in the form of Deed of AGM Decree No. 86 dated April 30, 2019 Program orientasi bagi anggota Komisaris baru di tahun 2019 diselenggarakan melalui rapat The orientation program for new Commissioners in 2019 is conducted through internal meetings PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 3. Annual Report for Fiscal Year 2018 4. Corporate Governance Implementation Report 2018 5. bank bjb provisions at the policy level, namely: a. Corporate Governance Policy b. Internal Control System Policy c. Treasury Policy d. General Risk Management Policy e. Human Capital Policy f. Board of Directors Work Procedures Policy g. Legal Policy h. Accounting Policy i. Funds and Services Policy j. Sustainable Financial Policy k. Internal Audit Policy l. Bank Credit Policy m.Operational Policy n. Customer Protection Policy bank bjb o. Corporate Secretary Policy p. Anti-Money Laundering and Terrorism Financing Prevention Policy (APU PPT) q. Compliance Policy r. Information Technology Policy
576. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information internal Dewan Komisaris , rapat gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi dan unit-unit yang terkait. of the Board of Commissioners, joint meetings of the Board of Commissioners with the Directors and related units. Pembidangan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris The Supervision of the Board of Commissioners’ Supervisory Duties Adapun pembidangan tugas pengawasan Dewan Komisaris sebagai berikut. The task of supervising the Board of Commissioners is as follows. Tabel Pembidangan Tugas Dewan Komisaris Table of Board of Commissioners’ Duties Discussion Nama Name Jabatan Position Bidang Tugas Task field Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Ketua Komite Pemantau Risiko (KPR) Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Anggota Komite Audit Chairman of Komite Pemantau Risiko (KPR)(the Risk Monitoring Committee) Member of the Nomination and Remuneration Committee Audit Committee Member Eddy I. M. Nasution* Komisaris Commissioner Anggota Komite Pemantau Risiko Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Members of the Risk Monitoring Committee Member of the Nomination and Remuneration Committee Member of the Integrated Governance Committee Fahlino F. Sjuib* Komisaris Independen Independent Commissioner Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Chair of the Integrated Governance Committee Member of the Nomination and Remuneration Committee Muhadi Komisaris Commissioner Anggota Komite Pemantau Risiko Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Members of the Risk Monitoring Committee Member of the Nomination and Remuneration Committee Member of the Integrated Governance Committee Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner Ketua Komite Audit Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Chairman of the Audit Committee Chairman of the Nomination and Remuneration Committee Member of the Integrated Governance Committee Farid Rahman* *Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. | *Effective office in the position since June 21, 2019. Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Affiliates of The Board of Commissioners Kriteria hubungan afiliasi antara Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali meliputi: 1. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris lainnya. 2. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Direksi. 3. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali. Criteria for affiliation between the Board of Commissioners, the Board of Directors and the Controlling Shareholders include: 1. Affiliation between members of the Board of Commissioners and other members of the Board of Commissioners. 2. Affiliation between members of the Board of Commissioners and the Board of Directors. 3. Affiliation between members of the Board of Commissioners and Major Shareholders and/ or controllers. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali, dapat dilihat sebagaimana tabel di bawah ini: The affiliation relationship between members of the Board of Commissioners, Directors and Controlling Shareholders, can be seen as the table below: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 573
577. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Table of Affiliation Relations of the Board of Commissioners Hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Komisaris Relations of Financial, Family and Management of Commissioners Hubungan Keuangan Dengan Relation of Financial with Nama Name Jabatan Position Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Hubungan Keluarga Dengan Relation of Family with Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Ya Yes Tidak No Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Ya Yes Tidak No Hubungan Kepengurusan di Perusahaan lain Management Relationship in Other Companies Ya Yes Tidak No Farid Rahman* Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Eddy I. M. Nasution* Komisaris Commissioner √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Komisaris Fahlino F. Sjuib* Independen Independent Commissioner Muhadi Komisaris Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner √ √ √ √ √ √ √ *Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. | *Effective officerin the position since June 21, 2019. 574 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
578. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kebijakan Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Committee For The Board of Commissioners Setiap anggota Dewan Komisaris dapat melaksanakan rangkap jabatan sepanjang diperkenankan oleh ketentutan yang berlaku serta Anggaran Dasar Perseroan . Anggota Dewan Komisaris dilarang melakukan rangkap jabatan sebagai anggota Drieksi, anggota Dewan Komisaris atau Pejabat Eksekutif: 1. Pada lembaga keuangan atau perusahaan keuangan, baik bank maupun bukan bank. 2. Pada lebih dari 1 (satu) lembaga bukan keuangan atau perusahaan bukan keuangan baik yang berkedudukan di dalam maupun di luar negeri. Each member of the Board of Commissioners can carry out concurrent positions as long as permitted by applicable regulations and the Company’s Articles of Association. Members of the Board of Commissioners are prohibited from holding concurrent positions as members of Board of Directors, members of the Board of Commissioners or Executive officers: 1. In financial institutions or financial companies, both banks and non-banks. 2. In more than 1 (one) non-financial institution or non-financial company both domiciled inside and outside the country. Tidak termasuk rangkap jabatan sebagaimana telah disebutkan di atas dalam hal: 1. Anggota Dewan Komisaris menjabat sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris atau Pejabat Eksekutif yang melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh Bank. 2. Komisaris Non Independen menjalankan tugas fungsional dari pemegang Saham Bank yang berbentuk badan hukum pada kelompok usaha Bank. 3. Anggota Dewan Komisaris menduduki jabatan pada organisasi atau lembaga nirlaba. Does not include concurrent positions as mentioned above in terms of: 1. Members of the Board of Commissioners serve as members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners or Executive officers who carry out the supervisory function in 1 (one) non-bank subsidiary company controlled by the Bank. 2. Non-independent commissioners carry out functional tasks from Bank shareholders in the form of legal entities in the Bank business group. 3. Members of the Board of Commissioners hold positions in non-profit organizations or institutions. Tugas dalam jabatan dan fungsi sebagaimana dimaksud di atas dapat dilaksanakan sepanjang yang bersangkutan tidak mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Dewan Komisaris Bank. Duties in functions and functions as referred to above can be carried out as long as the person concerned does not neglect the implementation of duties and responsibilities as a member of the Board of Commissioners of the Bank. Rangkap jabatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. The concurrent positions of the Board of Commissioners can be seen in the table below.   PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 575
579. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Table of Concurrent Positions of Board of Commissioners Nama Name Jabatan Position Jabatan pada Perusahaan/Instansi Lain Position in Other Companies/Agencies Nama Perusahaan/Instansi Lain Name of Other Company/Agency Farid Rahman* Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Direktur Director PT Medco Intidinamika PT Medco Intidinamika Eddy I. M. Nasution* Komisaris Commissioner Fahlino F. Sjuib* Komisaris Independen Independent Commissioner Muhadi Yayat Sutaryat Asisten Perekonomian dan Setda Jawa Barat Pemerintah Provinsi Jawa Barat Asisten Perekonomian dan Setda Jawa Barat West Java Provincial Government - - Komisaris Commissioner - - Komisaris Independen Independent Commissioner - - *Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. | * Effective officer in the position since June 21, 2019. Pengelolaan Benturan Kepentingan Dewan Komisaris Management of Conflicts of Interest of The Board of Commissioners 1. Anggota Dewan Komisaris dilarang memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi. 2. Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota Dewan Komisaris dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan Bank atau mengurangi keuntungan Bank dan wajib mengungkapkan benturan kepentingan dalam setiap keputusan. 3. Anggota Dewan Komisaris dilarang memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga dan/atau pihak lain yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank. 4. Anggota Dewan Komisaris dilarang bertindak sebagai kuasa dari Pemegang Saham dalam pemungutan suara di dalam rapat. 5. Anggota Dewan Komisaris dilarang mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank selain remunerasi dan fasilitas lain yang ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS. 1. Members of the Board of Commissioners are prohibited from having family relations up to the second degree with fellow members of the Board of Commissioners and/or members of the Board of Directors. 2. In the event of a conflict of interest, members of the Board of Commissioners are prohibited from taking actions that could harm the Bank or reduce the profit of the Bank and are required to disclose conflicts of interest in every decision. 3. Members of the Board of Commissioners are prohibited from using the Bank for personal, family and/or other parties’ interests which may harm or reduce the Bank’s profits. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Ownership of Board of Commissioners Dewan Komisaris telah mengungkapkan Kepemilikan sahamnya baik pada Bank maupun pada Bank lain dan perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. 576 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 4. Members of the Board of Commissioners are prohibited from acting as proxy from Shareholders in the vote at the meeting. 5. Members of the Board of Commissioners are prohibited from taking and/or receiving personal benefits from the Bank other than remuneration and other facilities determined based on the resolution of the GMS.   The Board of Commissioners has disclosed its ownership in both the Bank and other banks and other companies domiciled both at home and abroad. The Board of Commissioners’ share ownership can be seen in the table below.
580. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Table of Board of Commissioners ’ Share Ownership Nama Name Kepemilikan Saham Share Ownership Jabatan Position bank bjb bank bjb Perusahaan Lain Other companies Farid Rahman* Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Nihil None Nihil None Eddy I. M. Nasution* Komisaris Commissioner Nihil None Nihil None Fahlino F. Sjuib* Komisaris Independen Independent Commissioner Nihil None Nihil None Muhadi Komisaris Commissioner 1.215.000 lembar Saham 1.215.000 shares Nihil None Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner Nihil None Nihil None *Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. |*Effective officer in the position since June 21, 2019. Komisaris Independen Independent Commissioners Komisaris Independen Bank ditetapkan paling kurang 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris. Komposisi Dewan Komisaris Bank Per 31 Desember 2019 berjumlah 5 (lima) orang anggota dengan 3 (tiga) orang di antaranya sebagai Komisaris Independen yang berarti 60% (enam puluh persen) dari Komisaris yang ada dan telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia/OJK. The Bank’s Independent Commissioners are appointed at least 50% (fifty percent) of the total members of the Board of Commissioners. The composition of the Bank’s Board of Commissioners as of December 31, 2019 was 5 (five) members with 3 (three) of them as Independent Commissioners, which means 60% (sixty percent) of the existing Commissioners and had complied with Bank Indonesia/OJK regulations. Kriteria Penentuan Komisaris Independen Criteria for Determining Independent Commissioners Kriteria penentuan Komisaris Independen yang diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris adalah sebagai berikut. The criteria for determining Independent Commissioners as stipulated in the Board of Commissioners Charter are as follows. Komisaris Independen Independent Commissioner Kriteria Criteria Tidak memiliki hubungan dengan Pemegang Saham Pengendali/ mayoritas, keuangan, kepengurusan, kepemilikan Saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau dengan Bank, serta bebas dari hubungan bisnis atau hubungan lainnya yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Does not have a relationship with the controlling shareholder/majority, financial, management, share ownership and/or family relations with other members of the Board of Commissioners, Directors and/or the Bank, and is free from business relationships or other relationships that can affect its ability to act independently. Farid Rahman Fahlino F. Sjuib Yayat Sutaryat √ √ √ PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 577
581. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kepemilikan Saham Bank dengan jumlah kepemilikan lebih dari 5% (lima persen) dari modal yang disetor Bank. Ownership of Bank shares with a total ownership of more than 5% (five percent) of the paid-up capital of the Bank. √ √ √ Menerima √ √ √ memberi Receiving or giving income, financial penghasilan, bantuan keuangan, atau assistance, or loans from/to banks that pinjaman dari/kepada Bank yang cause the parties giving income, financial menyebabkan pihak yang memberi assistance or loans have the ability to penghasilan, keuangan influence (controlling influence) those who atau pinjaman memiliki kemampuan receive income, financial assistance or untuk loans such as: atau bantuan mempengaruhi influence) pihak yang (controlling menerima penghasilan, bantuan keuangan atau pinjaman seperti: 1. Pihak terafiliasi yakni pihak yang 1. Affiliated parties, those who provide memberikan jasanya kepada services to the Bank, including Bank, antara lain akuntan publik, public accountants, appraisers and penilai, dan konsultan; 2. Transaksi keuangan dengan consultants; 2. Financial transactions with Banks that Bank yang dapat mempengaruhi can affect the business continuity of kelangsungan usaha Bank dan/ the Bank and/or parties conducting atau pihak yang melakukan financial transactions; transaksi keuangan; 3. Debitur inti dan deposan inti 3. Core debtors and core depositors as sebagaimana dimaksud dalam referred to in the provisions of the ketentuan Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority regarding mengenai Laporan Berkala Bank Commercial Bank Periodic Reports. Umum. Seluruh Komisaris Independen Perseroan telah memenuhi kriteria penentuan Komisaris Independen yang telah ditetapkan. 578 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 All Independent Commissioners of the Company have fulfilled the determined criteria for Independent Commissioners.
582. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pernyataan Komisaris Independen Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Independent Commissioner Statement PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten , Tbk. Annual Report 2019 579
583. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 580 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten , Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital
584. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten , Tbk. Annual Report 2019 581
585. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 582 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Rapat Dewan Komisaris Meeting of Board of Commissioners Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan rapat Dewan Komisaris paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan dan wajib dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun. Dalam hal Komisaris Non Independen tidak dapat menghadiri rapat Dewan Komisaris secara fisik, maka Komisaris Non Independen dapat menghadiri rapat Dewan Komisaris melalui sarana teknologi telekonferensi. The Board of Commissioners must hold a Board of Commissioners meeting at least 1 (one) time in 2 (two) months and must be physically attended by all members of the Board of Commissioners at least 2 (two) times a year. In the event that a NonIndependent Commissioner is unable to attend a Board of Commissioners meeting physically, a NonIndependent Commissioner may attend a Board of Commissioners meeting through teleconferencing technology. Rapat adalah sah dan berhak mengambil keputusan yang mengikat hanya apabila lebih dari setengah bagian dari jumlah anggota Dewan Komisaris hadir atau diwakili dalam rapat. Pengambilan keputusan pada rapat Dewan Komisaris dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat pada pengambilan keputusan dimaksud. Meetings are valid and have the right to make binding decisions only if more than half of the total members of the Board of Commissioners are present or represented at the meeting. Decision making at the Board of Commissioners’ meeting is based on consensus agreement on the said decision making. Rapat Internal Dewan Komisaris Internal Meeting of Board of Commissioners Rencana Rapat Internal Dewan Komisaris The Internal Meeting of The Board of Commissioners 1. Rapat Dewan Komisaris diadakan sekurangkurangnya 1 (satu) kali dalam satu bulan. Rapat tersebut antara lain membahas: a. Evaluasi atas kebijakan strategis dan rencana bisnis Bank. b. Evaluasi atas kinerja bank secara periodik dan posisi akhir tahun. c. Evaluasi hasil pemantauan atas kepatuhan Bank terhadap Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. d. Rapat terkait hal – hal tertentu yang sifatnya insidentil. 2. Rapat Dewan Komisaris dapat juga diadakan setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh Komisaris Utama atau oleh 1/3 (satu pertiga) dari jumlah anggota Dewan Komisaris atau atas permintaan tertulis dari Direksi. 1. Meetings of the Board of Commissioners are held at least 1 (one) time in a month. The meeting discussed, among others: a. Evaluation of the Bank’s strategic policies and business plans. b. Periodic evaluation of bank performance and year-end position. c. Evaluate the results of monitoring of the Bank’s compliance with the Financial Services Authority Regulations and applicable laws and regulations. d. Meetings related to certain matters that are incidental. 2. Meetings of the Board of Commissioners can also be held at any time if deemed necessary by the President Commissioner or by 1/3 (one third) of the total members of the Board of Commissioners or at the written request of the Board of Directors. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
586. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Realisasi Rapat Internal Dewan Komisaris Realization of The Internal Meeting of The Board of Commissioners Sepanjang tahun 2019 , agenda, tanggal dan peserta Rapat Dewan Komisaris adalah sebagai berikut. During 2019, the agenda, date and participants of the Board of Commissioners’ Meeting are as follows. Tabel Rapat Internal Dewan Komisaris Table of The Internal Meeting of the Board of Commissioners No. No. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Tanggal Date Peserta Rapat Meeting participants Agenda Rapat Meeting Agenda Kehadiran Attendance Hadir | Present Muhadi •Lain – lain •Filling Process of Management •Miscellaneous 8 Januari 2019 January 8th, 2019 •Konfigurasi KPI Dewan Komisaris •Lain – lain •Configuration of KPI for the Board of Commissioners •Miscellaneous Muhadi 28 Januari 2019 January 28th, 2019 •Persiapan assessment calon Direksi bank bjb •Lain – lain •Preparation for assessment of bank bjb candidates •Miscellaneous Muhadi 7 Februari 2019 February 7th, 2019 •Penerimaan Rekapitulasi Hasil Assessment Calon Direksi bank bjb dari Assessor Lain-lain •Acceptance of the Recapitulation of the Results of the bank bjb Prospective Directors Assessment from the Assessor Miscellaneous Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present 11 Februari 2019 February 11th, 2019 •Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris •Board of Commissioners Charter Muhadi Hadir | Present 26 April 2019 April 26th, 2019 •Penyusunan KPI Dewan Komisaris •Lain – lain •Preparation of KPI for the Board of Commissioners •Miscellaneous Muhadi 29 April 2019 April 29th, 2019 •Penunjukan Pemimpin Rapat RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 •Lain – lain •Appointment of 2018 Annual GMS Meeting Leaders •Miscellaneous Muhadi 14 Mei 2019 May 14th, 2019 •Pembahasan Matriks Temuan Hasil Audit oleh SKAI Periode Triwulan IV Tahun 2018 •Lain – lain •Discussion of Audit Findings Matrix by the Internal Audit Unit for the Quarter IV Period 2018 •Miscellaneous Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present 21 Mei 2019 May 21st, 2019 •Pemberian Fasilitas Kredit kepada Pihak Terkait. •Provision of Credit Facilities to Related Parties. Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present 28 Mei 2019 May 28th, 2019 •Pemberian Fasilitas Kredit kepada Pihak Terkait •Provision of Credit Facilities to Related Parties. Muhadi Hadir | Present 3 Juli 2019 July 3rd, 2019 •Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – Komite •Distribution of Tasks and Implementation of the Activities of the Board of Commissioners and Committees Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present 2 Januari 2019 January 2nd, 2019 •Proses Pengisian Pengurus Yayat Sutaryat Yayat Sutaryat Yayat Sutaryat Yayat Sutaryat Yayat Sutaryat Yayat Sutaryat Yayat Sutaryat Alasan Ketidakhadiran Reason of inabsence Hadir | Present Hadir | Present Hadir | Present Hadir | Present Hadir | Present Hadir | Present Hadir | Present Hadir | Present Hadir | Present Hadir | Present Hadir | Present PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 583
587. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . No. 12 13 14 15 16 17 18 584 Tanggal Date 9 Juli 2019 July 9th, 2019 16 Juli 2019 July 16th, 2019 24 Juli 2019 July 24th, 2019 30 Juli 2019 July 30th, 2019 6 Agustus 2019 August 6th, 2019 10 September 2019 September 10th, 2019 24 September 2019 September 24th, 2019 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Agenda Rapat Meeting Agenda •Tindaklanjut hasil FnP Pengurus bank bjb •Pembahasan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Semester I Tahun 2019 •Pembahasan Publikasi Laporan Keuangan Posisi Juni 2019 (unaudited) •Pembahasan Laporan GCG Semester I Tahun 2019 •Review Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris •Pembahasan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Semester I Tahun 2019 •Pembahasan Rekomendasi Komite Tata Kelola Terintegrasi •Penunjukan Kantor Akuntan Publik terkait Aksi Korporasi bank bjb Tahun 2019 •Pemberian Fasilitas Kredit kepada Pihak Terkait atas nama Koperasi Karyawan bank bjb ”ZIEBAR” •Laporan Komite Nominasi dan Remunerasi Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Peserta Rapat Meeting participants Alasan Ketidakhadiran Reason of inabsence Kehadiran Attendance Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Tidak Hadir Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present •Discussion of the Board of Commissioners’ Supervision Report Semester I of 2019 Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present •Discussion on the recommendations of the Integrated Governance Committee Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present •Appointment of a Public Accountant Firm related to Corporate Action for the bank bjb 2019 •Provision of Credit Facilities to Related Parties on behalf of the bank bjb Employee Cooperative “ZIEBAR” Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Tidak Hadir Not Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present •Tindaklanjut hasil FnP Pengurus bank bjb •Follow up on the results of FnP of the bank bjb Management •Discussion of the Board of Commissioners’ Supervision Report Semester I of 2019 •Discussion on Publication of Financial Statements for Position June 2019 (unaudited) •Discussion of the 2019 First Semester GCG Report •Review the Board of Commissioners Charter •Report of the Nomination and Remuneration Committee PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented
588. Tekhnologi Informasi Information Technology No . No. 19 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Date 1 Oktober 2019 October 1st, 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Peserta Rapat Meeting participants Agenda Rapat Meeting Agenda •Laporan Komite Nominasi dan Remunerasi •Report of the Nomination and Remuneration Committee   20 21 22 23 24 25 16 Oktober 2019 October 16th, 2019 30 Oktober 2019 October 30th, 2019 12 November 2019 November 12th, 2019 26 November 2019 November 26th, 2019 4 Desember 2019 December 4th, 2019 17 Desember 2019 December 17th, 2019 •Laporan Komite Audit •Pembahasan Rekomendasi Komite Audit •Pembahasan Rekomendasi Komite Audit •Pembahasan Rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi •Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris •Pembahasan Rekomendasi Komite Audit terkait KAP Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria •Audit Committee Report •Discussion on Audit Committee Recommendations •Discussion of Audit Committee Recommendations •Discussion on Nomination and Remuneration Committee Recommendations •Board of Commissioners Charter •Discussion of Audit Committee Recommendations related to KAP Kehadiran Attendance Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Tidak Hadir Not Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Tidak Hadir Not Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present •Rekomendasi Komite Audit terkait KAP •Laporan KNR terkait: -- Persiapan Proses Pengisian Pengurus -- Pedoman Komite Nominasi dan Remunerasi -- Pembahasan Pemberian Fasilitas Kredit Kepada Pihak Terkait -- Penyesuaian Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris serta Komite - Komite •Audit Committee recommendations related to KAP •KNR reports include: -- Preparation of the Management Filling Process -- Guidelines for the Nomination and Remuneration Committee -- Discussion on Provision of Credit Facilities to Related Parties -- Adjustment of the Guidelines and Rules of Work of the Board of Commissioners and Committees Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir | Present •Proses Pengisian Pengurus •Filling Process of Management •Miscellaneous Farid Rahman Hadir | Present Eddy I. M. Nasution Hadir | Present Fahlino F. Sjuib Hadir | Present Muhadi Hadir | Present Yayat Sutaryat Hadir |Present •Lain - lain Informasi Keuangan Financial Information Alasan Ketidakhadiran Reason of inabsence Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 585
589. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Rapat Gabungan Mengundang Direksi Dewan Profil Perusahaan Company Profile Komisaris Sepanjang tahun 2019 , agenda, tanggal dan peserta Rapat Gabungan Dewan Komisaris mengundang Direksi adalah sebagai berikut. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Joint Board of Commissioners Meeting With The Board of Directors During 2019, the agenda, date and participants of the Joint Meeting of the Board of Commissioners and the Board of Directors are as follows. Tabel Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi Table of Joint Meeting of Board of Commissioners and Directors No. 1 2 3 Tanggal Rapat Meeting Date 2 Januari 2019 January 2nd, 2019 14 Januari 2019 January 14th, 2019 22 Januari 2019 January 22nd, 2019 Agenda •Persiapan Pelaksanaan RBB Tahun 2019 •Persiapan RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 •Lain – lain •Preparation for the 2019 RBB •Preparation for Annual GMS for Fiscal Year 2018 •Miscellaneous •Kinerja bank bjb posisi Desember 2018 •Kebijakan Human Capital •Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi •bank bjb performance as of December 2018 •Human Capital Policy •The Board of Directors Policy •Persiapan RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 •Progress Pemenuhan Komitmen OJK •Lain –lain •Preparation for the Annual GMS for Fiscal Year 2018 •Progress in Fulfilling OJK Commitments •Others Peserta Rapat – Dewan Komisaris Meeting participant – board of Commissioners Muhadi Yayat Sutaryat Muhadi Yayat Sutaryat Muhadi Yayat Sutaryat 4 586 27 Februari 2019 February 27th, 2019 •Kinerja bank bjb posisi Januari 2019 •Perbaikan Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2019 – 2021 •Pemenuhan Temuan terkait APU-PPT •Pembahasan •Kebijakan Teknologi Informasi •Kebijakan Akuntansi •Kebijakan Hukum •Kebijakan dana Jasa •bank bjb performance as of January 2019 •Improvement of Bank Business Plans (RBB) 2019 - 2021 •Fulfillment of Findings related to APU-PPT •Discussion •Information Technology Policy •Accounting Policy •Legal Policy •Service Fund Policy Muhadi Yayat Sutaryat PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Kehadiran Attendance Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Keterangan Notes Peserta Rapat Direksi Meeting Participant Directors Kehadiran Attendance Agus Mulyana Present Nia Kania Present Suartini Present Fermiyanti Present Agus Mulyana Present Nia Kania Present Suartini Present Fermiyanti Present Agus Mulyana Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Tidak Hadir Not Present Hadir Nia Kania Present Suartini Present Fermiyanti Present Agus Mulyana Present Nia Kania Present Suartini Present Fermiyanti Keterangan Notes Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Present Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented
590. Tekhnologi Informasi Information Technology No . 5 6 7 8 9 Tanggal Rapat Meeting Date 6 Maret 2019 March 6th, 2019 19 Maret 2019 March 19th, 2019 23 April 2019 April 23rd, 2019 21 Mei 2019 May 21st, 2019 28 Mei 2019 May 28th, 2019 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Agenda •Persiapan RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 •Preparation for Annual GMS for Fiscal Year 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Peserta Rapat – Dewan Komisaris Meeting participant – board of Commissioners Muhadi Yayat Sutaryat •Evaluasi Kinerja bank bjb Posisi Februari 2019 •Evaluasi Kinerja DPLK bank bjb •Pemberian Fasilitas Kredit Kepada Pihak Terkait atas nama Koperasi ZIEBAR •Lain – lain •Evaluation of the bank bjb Performance as of February 2019 •Evaluation of bank bjb DPLK performance •Provision of Credit Facilities to Related Parties on behalf of ZIEBAR Cooperatives •Miscellaneous •Persiapan RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 •Kinerja bank bjb posisi Maret 2019 •Lain – lain •Preparation for the Annual GMS for Fiscal Year 2018 •bank bjb performance as of March 2019 •Miscellaneous •Pembahasan Kinerja bank bjb Posisi April 2019 •Pemberian Fasilitas Kredit Kepada Pihak Terkait •Lain – lain •Discussion on the Bank’s Performance as of April 2019 •Provision of Credit Facilities to Related Parties •Miscellaneous •Pembahasan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) •Pembahasan Kebijakan Audit dan Piagam Audit •Pembahasan Kebijakan Operasional •Lain – lain Muhadi Yayat Sutaryat Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Keterangan Notes Muhadi Yayat Sutaryat Muhadi Hadir Present Hadir Present Kehadiran Attendance Agus Mulyana Present Nia Kania Present Suartini Present Fermiyanti Present Muhadi •Discussion of Audit Policies and Audit Charter Yayat Sutaryat Hadir Hadir Hadir Tidak Hadir Nia Kania Tidak Hadir Suartini Hadir Not Present Not Present Tidak Hadir Not Present Present Nia Kania Present Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Suartini Present Fermiyanti Present Hadir Hadir Hadir Hadir Tidak Hadir Not Present Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Hadir Nia Kania Present Present Suartini Present Hadir Agus Mulyana Present Nia Kania Present Present Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Hadir Agus Mulyana Present Hadir Keterangan Notes Hadir Agus Mulyana Agus Mulyana •Discussion on Bank Credit Policy (KPB) Informasi Keuangan Financial Information Peserta Rapat Direksi Meeting Participant Directors Fermiyanti Yayat Sutaryat •Discussion of Operational Policies •Miscellaneous Kehadiran Attendance Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Hadir Hadir Hadir Hadir Present Suartini Tidak Hadir Not Present Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 587
591. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . 10 11 Tanggal Rapat Meeting Date 18 Juni 2019 June 18th, 2019 25 Juni 2019 June 25th, 2019 Agenda •Pembahasan Kinerja bank bjb Posisi Mei 2019 •Pembahasan Revisi RBB Tahun 2019 •Persetujuan Kebijakan Operasional •Discussion on the Bank’s Performance as of May 2019 •Discussion on 2019 RBB Revision •Approval of Operational Policies •Pembahasan Revisi RBB Tahun 2019 •Discussion on 2019 RBB Revision Profil Perusahaan Company Profile Peserta Rapat – Dewan Komisaris Meeting participant – board of Commissioners Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Kehadiran Attendance Muhadi Yayat Sutaryat Muhadi Hadir Present Keterangan Notes Sumber Daya Manusia Human Capital Peserta Rapat Direksi Meeting Participant Directors Kehadiran Attendance Agus Mulyana Present Nia Kania Present Hadir Suartini Hadir Agus Mulyana Present Present Nia Kania Yayat Sutaryat 12 13 588 3 Juli 2019 July 3rd, 2019 9 Juli 2019 July 9th, 2019 •Tindak Lanjut atas Hasil Fit and Proper Test •Pembahasan Pelaksanaan Peraturan PSAK 71 •Pembahasan APU PPT Triwulan 1 Tahun 2019 •Follow-up on the Fit and Proper Test Results •Discussion on the Implementation of PSAK Regulation 71 •Discussion of APU PPT Quarterly 1 of 2019 •Pembahasan Blue Print Pengembangan IT bank bjb •Blue Print Discussion on bank bjb IT development Hadir Suartini Present Hadir Hadir Hadir Present Tidak Hadir Not Present Hadir Tidak Hadir Not Present Hadir Tedi Setiawan Present Eddy I. M. Nasution Present Hadir Rio Lanasier Present Fahlino F. Sjuib Present Hadir Nia Kania Present Muhadi Present Hadir Suartini Present Yayat Sutaryat Present Hadir Agus Mulyana Present Hadir Tedi Setiawan Tidak Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Not Present Eddy I. M. Nasution Present Hadir Rio Lanasier Fahlino F. Sjuib Present Hadir Nia Kania Tidak Hadir Muhadi Present Hadir Suartini Tidak Hadir Yayat Sutaryat Present Hadir Agus Mulyana Tidak Hadir PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Hadir Present Present Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Present Farid Rahman Farid Rahman Keterangan Notes Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Hadir Present Not Present Not Present Not Present Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented
592. Tekhnologi Informasi Information Technology No . 14 Tanggal Rapat Meeting Date 17 Juli 2019 July 17th, 2019 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Agenda Peserta Rapat – Dewan Komisaris Meeting participant – board of Commissioners •Struktur Organisasi •Kinerja bank bjb posisi Juni 2019 •Lain – lain •Organizational Structure •bank bjb performance as of June 2019 •Miscellaneous Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Fahlino F. Sjuib Muhadi Yayat Sutaryat Kehadiran Attendance Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Keterangan Notes Hadir Informasi Keuangan Financial Information Peserta Rapat Direksi Meeting Participant Directors Yuddy Renaldi Present Hadir Tedi Setiawan Present Hadir Rio Lanasier Present Hadir Nia Kania Present Hadir Suartini Present Agus Mulyana 15 16 17 14 Agustus 2019 August 14th, 2019 24 September 2019 September 24th, 2019 24 September 2019 September 24th, 2019 •Kinerja bank bjb Posisi Juli 2019 •Pembahasan Tindak Lanjut Pemenuhan Komitmen Penyelesaian Temuan SKAI •Pembahasan Tahapan Reorientasi Bisnis Sesuai dengan arahan Pemegang Saham •bank bjb performance as of July 2019 •Discussion on Follow Ups on the Fulfillment of Commitment to Completing the Internal Audit Findings •Discussion on Business Reorientation Stages in accordance with the directions of the Shareholders •Kinerja bank bjb Posisi Agustus 2019 •Pembahasan POJK No. 15/ POJK.05/2019 tentang Tata Kelola dana Pensiun •Lain – lain •bank bjb performance as of August 2019 •Discussion of POJK No. 15/ POJK.05/ 2019 concerning Pension Fund Management •Miscellaneous •Pembahasan POJK No. 15/ POJK.05/2019 tentang Tata Kelola dana Pensiun •Lain – lain •Discussion POJK No. 15/POJK.05/ 2019 concerning Pension Fund Management Farid Rahman Kehadiran Attendance Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Present Hadir Yuddy Renaldi Present Hadir Eddy I. M. Nasution Present Hadir Tedi Setiawan Present Fahlino F. Sjuib Present Hadir Rio Lanasier Present Muhadi Present Hadir Nia Kania Present Hadir Suartini Present Agus Mulyana Present Yayat Sutaryat Present Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Farid Rahman Present Hadir Yuddy Renaldi Present Eddy I. M. Nasution Present Hadir Tedi Setiawan Present Fahlino F. Sjuib Present Hadir Rio Lanasier Present Muhadi Present Hadir Nia Kania Present Hadir Suartini Present Yayat Sutaryat Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Present Hadir Present Tidak Hadir Not Present •Miscellaneous Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Agus Mulyana Tidak Hadir Yuddy Renaldi Tidak Hadir Not Present Not Present Tedi Setiawan Tidak Hadir Not Present Fahlino F. Sjuib Present Hadir Rio Lanasier Tidak Hadir Muhadi Hadir Present Nia Kania Tidak Hadir Yayat Sutaryat Hadir Suartini Present Agus Mulyana Keterangan Notes Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Not Present Not Present Hadir Present Tidak Hadir Not Present Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 589
593. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . 18 19 20 21 590 Tanggal Rapat Meeting Date 22 Oktober 2019 October 22nd, 2019 12 November 2019 November 12th, 2019 26 November 2019 November 26th, 2019 17 Desember 2019 December 17th, 2019 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Agenda •Pembahasan Kebijakan Pengelolaan Penyertaan Modal, Divestasi, dan Konglomerasi Keuangan •Kinerja bank bjb Posisi September 2019 •Lain – lain •Discussion on Management Policies for Equity Participation, Divestment and Financial Conglomerates •Pembahasan RBB bank bjb Tahun 2020 2022 •Pembahasan Evaluasi Kinerja (KPI) Direksi •Pembahasan Kebijakan Pengelolaan Penyertaan Modal, Divestasi, dan Konglomerasi Keuangan •Lain-lain •Discussion on bank bjb RBB 2020 - 2022 •Discussion on Directors’ Performance Evaluation (KPI) •Discussion on Management Policies for Equity Participation, Divestment and Financial Conglomerates •Others •RBB bank bjb Tahun 2020 – 2022 •Kinerja bank bjb Posisi Oktober 2019 •Kebijakan Evaluasi Kinerja (KPI) Direksi •Recovery Plan •RBB Unit DPLK bank bjb Tahun 2020 •RBB bank bjb Year 2020 - 2022 •bank bjb performance as of October 2019 •Directors’ Performance Evaluation Policy (KPI) •Recovery Plan •RBB DPLK bank bjb 2020   •Kinerja bank bjb Posisi November 2019 •Persiapan RUPS Tahunan Tahun Buku 2019 •Lain - lain •bank bjb performance as of September 2019 •Miscellaneous   •bank bjb performance as of November 2019 •Preparation for Annual GMS for Fiscal Year 2019 •Miscellaneous Profil Perusahaan Company Profile Peserta Rapat – Dewan Komisaris Meeting participant – board of Commissioners Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Kehadiran Attendance Keterangan Notes Hadir Farid Rahman Muhadi Yayat Sutaryat Kehadiran Attendance Present Present Tedi Setiawan Present Present Hadir Rio Lanasier Present Present Hadir Nia Kania Present Hadir Suartini Present Agus Mulyana Present Hadir Fahlino F. Sjuib Peserta Rapat Direksi Meeting Participant Directors Yuddy Renaldi Present Eddy I. M. Nasution Sumber Daya Manusia Human Capital Present Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Hadir Farid Rahman Present Hadir Yuddy Renaldi Present Eddy I. M. Nasution Present Hadir Tedi Setiawan Present Rio Lanasier Present Muhadi Present Yayat Sutaryat Hadir Present Agus Mulyana Farid Rahman Present Hadir Yuddy Renaldi Hadir Nia Kania Suartini Eddy I. M. Nasution Tidak Hadir Not Present Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Hadir Fahlino F. Sjuib Hadir Present Yayat Sutaryat Present Hadir Hadir Farid Rahman Present Tidak Hadir Not Present Tedi Setiawan Rio Lanasier Present Muhadi Eddy I. M. Nasution Hadir Hadir Tidak Hadir Not Present Hadir Fahlino F. Sjuib Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Hadir Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Nia Kania Tidak Hadir Suartini Tidak Hadir Not Present Not Present Hadir Agus Mulyana Present Yuddy Renaldi Present Tedi Setiawan Present Hadir Hadir Present Hadir Rio Lanasier Present Muhadi Present Hadir Nia Kania Present Yayat Sutaryat Hadir Suartini Present Agus Mulyana Present PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Present Fahlino F. Sjuib Present Keterangan Notes Hadir Hadir Hadir Hadir Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented
594. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Selain mengikuti rapat gabungan Dewan Komisaris mengundang Direksi , Dewan Komisaris juga mengikuti rapat gabungan Direksi mengundang Dewan Komisaris. Agenda dan peserta rapat gabungan Direksi mengundang Dewan Komisaris telah tersaji pada bagian Rapat Direksi pada Bab Tata Kelola Perusahaan dalam Laporan tahunan ini. In addition to attending a joint meeting of the Board of Commissioners inviting the Board of Directors, the Board of Commissioners also participated in a joint meeting of the Board of Directors inviting the Board of Commissioners. The agenda and participants of the Board of Directors ‘joint meeting inviting the Board of Commissioners have been presented in the Directors’ Meeting section of the Corporate Governance Chapter in this Annual Report. Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Frequency and Attendance of Meeting of the Board of Commissioners Selama tahun 2019, Dewan Komisaris telah melaksanakan Rapat Internal Dewan Komisaris sebanyak 25 (dua puluh lima) kali dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi sebanyak 25 (dua puluh lima) kali. Adapun frekuensi dan kehadiran masing-masing anggota Dewan Komisaris adalah sebagai berikut. During 2019, the Board of Commissioners held 25 (twenty five) Board of Commissioners’ Internal Meetings and 25 (twenty five) Board of Commissioners and Board of Directors Joint Meetings. The frequency and attendance of each member of the Board of Commissioners is as follows. Tabel Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Table of Frequency and Attendance of Board of Commissioners’ Meetings Nama Name Jabatan Position Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners Meeting Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi Joint Meeting of the Board of Commissioners with the Board of Directors Jumlah dan Persentasi Kehadiran Number and Percentage of Attendance Jumlah dan Persentase Kehadiran Number and Percentage of Attendance Jumlah Rapat Number of meetings Jumlah Kehadiran Number of attendances Persentase Percentage Jumlah Rapat Number of meetings Jumlah Kehadiran Number of attendances Persentase Percentage Farid Rahman* Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner 15 15 100% 11 11 100% Eddy I. M. Nasution* Komisaris Commissioner 15 15 100% 11 8 73% Fahlino F. Sjuib* Komisaris Independen Independent Commissioner 15 10 67% 11 11 100% Muhadi Komisaris Commissioner 25 25 100% 25 25 100% Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner 25 25 100% 25 25 100% *Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. |*Effective officer in the position since June 21st, 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 591
595. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 592 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Board of Commissioners Competency Development Pengembangan kompetensi Dewan Komisaris dapat dilihat pada Bab Profil Sub Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The Board of Commissioners ‘competency development can be seen in the Profile Chapter of the Board of Commissioners’ Competency Development Section in this Annual Report. Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners dan Tanggung Jawab Sebagai bagian dari tugas dan tanggung jawab, Dewan Komisaris bank bjb terus proaktif melakukan pengawasan terhadap kinerja Direksi dan memberikan masukan kepada Direksi. Bentuk pengawasan yang dilakukan Dewan Komisaris tentunya mengacu pada implementasi atas rekomendasi yang telah diberikan Dewan Komisaris terhadap Direksi maupun melalui komite-komite yang dibentuk. As part of their duties and responsibilities, the bank bjb Board of Commissioners continues to proactively monitor the performance of the Directors and provide input to the Directors. The form of supervision carried out by the Board of Commissioners certainly refers to the implementation of the recommendations given by the Board of Commissioners to the Board of Directors and through established committees. Selama tahun 2019, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya yang antara lain: 1. Melakukan pengawasan terhadap kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan Perseroan oleh Direksi termasuk pengawasan terhadap: a. Rencana Bisnis Bank b. Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) Tahunan c. Evaluasi pencapaian Kinerja Bulanan. d. Ketentuan Anggaran Dasar dan Keputusan RUPS. e. Peraturan perundang-undangan, untuk kepentingan Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan bisnis Perseroan. 2. Melakukan tugas yang secara khusus diberikan kepadanya menurut Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan dan/atau keputusan RUPS, diantaranya adalah: a. Memantau dan melaporkan pelaksanaan Action Plan GCG. b. Mengawasi dan memberikan nasihat kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan bisnis Perseroan (kebijakan kepengurusan oleh Direksi). During 2019, the Board of Commissioners carried out its duties and responsibilities including: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Supervise the management policies, the management of the Company by the Directors including supervision of: a. Bank Business Plan (RBB) b. Annual Work Plan and Budget (RKAP) c. Evaluation of Monthly Performance Achievement. d. Provisions on the Articles of Association and GMS Resolutions. e. Statutory regulations, for the benefit of the Company and in accordance with the Company’s business goals and objectives. 2. Performing tasks specifically given to him according to the Articles of Association, laws and regulations and/or resolutions of the GMS, including: a. Monitor and report on the implementation of the GCG Action Plan. b. Oversee and provide advice to the Directors in carrying out the Company’s business activities (management policies by the Directors).
596. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility c . Mengawasi efektivitas penerapan GCG pada setiap tingkatan dan jenjang organisasi Bank. d. Mengawasi pelaksanaan manajemen risiko. e. Memantau dan mengevaluasi kinerja Direksi. f. Memantau kepatuhan Perseroan terhadap peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta komitmen kepada Bank Indonesia, Otoritas jasa keuangan dan pihak-pihak lainnya. g. Mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan RJPP, RBB, Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP). 3. Menyusun pembagian tugas diantara anggota Dewan Komisaris sesuai dengan keahlian dan pengalaman masing-masing anggota Dewan Komisaris. 4. Menyusun program kerja dan target kinerja Dewan Komisaris tiap tahun serta mekanisme review terhadap kinerja Dewan Komisaris. 5. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugas Dewan Komisaris kepada RUPS. 6. Memberikan pendapat kepada RUPS mengenai masalah strategis atau yang dianggap penting, termasuk pendapat mengenai kelayakan Visi dan Misi Bank. 7. Meneliti dan menelaah laporan berkala dan Laporan Tahunan yang disiapkan Direksi, termasuk laporan hasil audit intern Perseroan. 8. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Perseroan, auditor eksternal, hasil pengawasan OJK, Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lain. 9. Memastikan bahwa komite yang telah dibentuk telah menjalankan tugasnya secara efektif. 10.Melaksanakan review atas struktur organisasi. 11.Melaksanakan review atas KPI Direksi. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information c. Overseeing the effectiveness of the implementation of GCG at all levels and levels of the Bank’s organization. d. Oversee the implementation of risk management. e. Monitor and evaluate the performance of the Directors. f. Monitor the Company’s compliance with Bank Indonesia regulations and applicable laws and regulations as well as commitments to Bank Indonesia, the Financial Services Authority and other parties. g. Directing, monitoring, and evaluating the implementation of RJPP, RBB, Work Plan and Corporate Budget (RKAP). 3. Arrange the division of tasks among members of the Board of Commissioners in accordance with the expertise and experience of each member of the Board of Commissioners. 4. Arranging work programs and performance targets for the Board of Commissioners each year as well as a review mechanism for the performance of the Board of Commissioners. 5. Accountable for the implementation of the duties of the Board of Commissioners to the GMS. 6. Provide an opinion to the GMS regarding strategic issues or those deemed important, including opinions regarding the feasibility of the Bank’s Vision and Mission. 7. Researching and analyzing periodic reports and Annual Reports prepared by the Directors, including reports on the Company’s internal audit results. 8. Ensuring that the Board of Directors has followed up on audit findings and recommendations from the Company’s Internal Audit Work Unit, external auditors, OJK supervision results, Bank Indonesia and/or other supervisory authority results. 9. Ensuring that the committees that have been formed have carried out their duties effectively. 10. Conduct a review of the organizational structure. 11. Conduct a review of the Directors KPI. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 593
597. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Penilaian Kinerja Dewan Komisaris oleh RUPS Performance Assessment of Commissioners Performance Assessment of Commissioners By The GMS Sumber Daya Manusia Human Capital The Board of The Board of Penilaian kinerja Dewan Komisaris juga dilakukan oleh Pemegang Saham dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan yang disampaikan dalam Laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris pada RUPS yang dituangkan dalam Laporan Tahunan Perseroan, berdasarkan laporan tersebut RUPS menyatakan memberikan pembebasan sepenuhnya pertanggungjawaban (acquit et decharge) kepada Dewan Komisaris atas tugas pengawasan yang dilakukan sepanjang tahun buku yang bersangkutan. The performance evaluation of the Board of Commissioners is also carried out by the Shareholders in the Annual General Meeting of Shareholders (GMS) submitted in the Report of the Board of Commissioners’ supervisory duties in the GMS as set forth in the Company’s Annual Report, based on the report the GMS states that it gives full acquitation (acquit et decharge) to Board of Commissioners for supervisory duties carried out throughout the fiscal year concerned. Prosedur Pelaksanaan Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Procedures For The Implementation of The Performance of The Board of Commissioners Kinerja Dewan Komisaris dilaporkan kepada Pemegang Saham melalui RUPS. The performance of the Board of Commissioners is reported to shareholders through the GMS. Kriteria Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris Evaluation Criteria of The Board of Commissioner Performance Kinerja Dewan Komisaris yang dilaporkan kepada Pemegang Saham melalui RUPS dinilai berdasarkan kriteria–kriteria yang berhubungan dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris yang mencakup aspek struktur, operasional, pengarahan, pegawasan dan pelaporan serta pencapaian realisasi Program Kerja/Rencana Kerja Tahunan Dewan Komisaris tahun 2019. The performance of the Board of Commissioners that is reported to the Shareholders through the GMS is assessed based on criteria relating to the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners which include aspects of structure, operations, direction, oversight and reporting as well as achievementrealization of the Board of Commissioners’ Annual Work Program/ Annual Work Plan 2019.   Parties That Do The Assessment Pihak yang Melakukan Penilaian 594 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Pihak yang melakukan penilaian atas kinerja Dewan Komisaris yaitu Pemegang Saham dalam RUPS. The party evaluating the performance of the Board of Commissioners is the Shareholders at the GMS. Hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Results of The Board of Commissioner Performance Assessment Untuk Tahun 2019, Dewan Komisaris telah menyusun Rencana Kerja Tahunan Dewan For 2019, the Board of Commissioners has prepared the Annual Work Plan of the Board PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
598. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Berdasarkan Self Assessment GCG of Commissioners by taking into account the duties , authorities and obligations of the Board of Commissioners in accordance with applicable laws and regulations. Throughout 2019, the Board of Commissioners has used the Annual Work Plan of the Board of Commissioners as a work guideline for each member of the Board of Commissioners in carrying out the Company’s supervisory duties. Upon the implementation of the Company’s supervisory duties by the Board of Commissioners, the GMS decided that the Board of Commissioners, had carried out their duties properly.   Pe r f o r m a n c e A s s e s s m e n t o f B o a r d o f Commissioners Based on GCG Self Assessment Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan melalui Self Assessment GCG yang disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Pelaksanaan Self Assessment GCG ini dilaksanakan secara periodik setiap semester yang dilaporkan kepada OJK untuk mendapatkan persetujuan. The performance evaluation of the Board of Commissioners is carried out through the GCG Self Assessment submitted to the Financial Services Authority based on the Financial Services Authority Circular No. 13/SEOJK.03/2017 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks. The GCG Self Assessment is conducted periodically every semester which is reported to the OJK for approval. Prosedur Pelaksanaan Dewan Komisaris Procedures For The Implementation of The Performance of The Board of Commissioners Komisaris dengan memperhatikan tugas, wewenang dan kewajiban Dewan Komisaris sesuai dengan peraturan dan perundangundangan yang berlaku. Sepanjang tahun 2019, Dewan Komisaris telah menggunakan Rencana Kerja Tahunan Dewan Komisaris tersebut sebagai pedoman kerja bagi setiap anggota Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas pengawasan Perseroan. Atas pelaksanaan tugas pengawasan Perseroan oleh Dewan Komisaris, RUPS memutuskan bahwa Dewan Komisaris telah melaksanakan tugasnya dengan baik. Penilaian Kinerja Pelaksanaan assessment kinerja Dewan Komisaris termasuk di dalam pelaksanaan Self Assessment GCG bank bjb yang dilakukan secara berkala setiap semester. The performance evaluation of the Board of Commissioners is included in the implementation of the bank bjb GCG self-assessment conducted regularly every semester. Kriteria Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris Evaluation Criteria of The Board of Commissioner Performance Kriteria Self Assessment Dewan Komisaris terkait pelaksanaan GCG dibagi menjadi 3 (tiga) kelompok yaitu Governance Structure, Governance Process dan Governance Outcome. Governance structure terdiri dari 14 (empat belas) indikator, Governance Process terdiri dari 17 (tujuh belas) indikator sedangkan governance outcome terdiri dari 6 (enam) indikator. The Board of Commissioners Self Assessment Criteria related to the implementation of GCG are divided into 3 (three) groups, namely Governance Structure, Governance Process and Governance Outcome. Governance structure consists of 14 (fourteen) indicators, the Governance Process consists of 17 (seventeen) indicators while the governance outcome consists of 6 (six) indicators. Pihak yang Melakukan Penilaian Parties That Do The Assessment Pihak yang melakukan Self Assessment GCG adalah Direksi dan Dewan Komisaris yang harus mendapatkan persetujuan dan pengawasan dari OJK. The parties conducting GCG Self Assessment are the Directors and Board of Commissioners who must obtain approval and supervision from the OJK. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 595
599. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 596 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Results of The Board of Commissioner Performance Assessment Hasil penilaian Self Assessment pelaksanaan Good Corporate Governance tahun 2019 bank bjb, mendapat peringkat 2 (baik). The results of the self-assessment of the implementation of Good Corporate Governance in 2019 bank bjb, were in the 2nd position/rank (good). Penilaian Kinerja Komite di bawah Dewan Komisaris dan Dasar Penilaiannya Performance Assessment of The Committee Under The Board of Commissioners and The Basis of The Assessment Dalam rangka meningkatkan peran Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris telah membentuk 4 (empat) komite yaitu: 1. Komite Audit 2. Komite Nominasi dan Remunerasi 3. Komite Pemantau Risiko 4. Komite Tata Kelola Terintegrasi In order to enhance the role of the Board of Commissioners in carrying out the supervisory function, the Board of Commissioners has formed 4 (four) committees namely: 1. Audit Committee 2. Nomination and Remuneration Committee 3. Risk Monitoring Committee 4. Integrated Governance Committee Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab untuk membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas efektivitas sistem pengendalian internal, internal audit dan proses pelaporan keuangan. Sepanjang tahun 2019, Komite Audit telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Audit telah melaksanakan rapat sebanyak 23 (dua puluh tiga) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain: 1. Review dan pemantauan atas pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Internal (SKAI). 2. Review dan memberikan saran-saran penyempurnaan terhadap draft laporan publikasi triwulanan. 3. Evaluasi atas efektivitas pelaksanaan audit eksternal dan audit internal. 4. Monitoring atas hasil tindak lanjut hasil audit. The Audit Committee has the duty and responsibility to assist the Board of Commissioners in supervising the effectiveness of the internal control system, internal audit and financial reporting processes. Throughout 2019, the Audit Committee has carried out its duties and responsibilities well. The Audit Committee has conducted 23 (twenty three) meetings and carried out its duties which include: Komite Nominasi dan Remunerasi berfungsi untuk membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya di bidang yang berkaitan dengan nominasi dan remunerasi terhadap anggota Direksi dan Dewan Komisaris. Sepanjang tahun 2019, Komite Nominasi dan Remunerasi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Nominasi dan Remunerasi telah melaksanakan rapat sebanyak 22 (dua puluh dua) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain: The Nomination and Remuneration Committee functions to assist the Board of Commissioners in carrying out their functions and duties in the fields related to nomination and remuneration for members of the Board of Directors and the Board of Commissioners. Throughout 2019, the Nomination and Remuneration Committee has carried out its duties and responsibilities well. The Nomination and Remuneration Committee has conducted 22 (twenty two) meetings and conduct its tasks which include: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Review and monitoring of the implementation of the duties of the Internal Audit Work Unit (SKAI). 2. Review and provide improvements to the draft quarterly publication report. 3. Evaluation on the effectiveness of external audit and internal audit. 4. Monitoring of the results of follow-up on audit results.
600. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 1 . Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait perpanjangan perjanjian kerja anggota Komite dari pihak independen. 2. Mengevaluasi dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi Pengurus dan Pegawai. 3. Melakukan proses nominasi untuk jabatan Pengurus yang kosong dan yang akan kosong pada RUPS Tahunan Tahun Buku 2019. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 1. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the extension of work agreements for Committee members from independent parties. 2. Evaluate and provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the remuneration policy of Management and Employees. 3. Conduct the nomination process for the Board positions which are vacant and which will be vacant at the 2019 Annual Fiscal Annual General Meeting. Komite Pemantau Risiko berfungsi untuk membantu Dewan Komisaris dalam memonitor risiko dan menilai toleransi risiko yang dapat diambil oleh Bank, mengevaluasi perbaikan yang dilakukan atas kebijakan, prosedur dan praktik manajemen risiko Bank guna memastikan telah dilakukannya pengelolaan risiko dengan baik. Sepanjang tahun 2019, Komite Pemantau Risiko telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan rapat sebanyak 8 (delapan) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain: 1. Memantau Tingkat Kesehatan Bank. 2. Mengevaluasi tingkat risiko melalui penelaahan dan pembahasan Laporan Profil Risiko Self Assessment. 3. Melakukan Tindak Lanjut Komitmen atas Hasil Pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan. The Risk Monitoring Committee functions to assist the Board of Commissioners in monitoring risks and assessing risk tolerance that can be taken by the Bank, evaluating improvements made to the Bank’s risk management policies, procedures and practices to ensure that risk management has been carried out properly. Throughout 2019, the Risk Monitoring Committee has carried out its duties and responsibilities well. The Risk Monitoring Committee has conducted 8 (eight) meetings and conducted its duties which include: Komite Tata Kelola Terintegrasi berfungsi untuk membantu Dewan Komisaris dalam mengatur pelaksanaan tata kelola terintegrasi bagi Lembaga Jasa Keuangan. Sepanjang tahun 2019, Komite Tata Kelola Terintegrasi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan rapat sebanyak 7 (tujuh) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain: 1. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas dan fungsi Direktur yang membawahkan fungsi Pengawasan terhadap Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan. 2. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas dan fungsi dari Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dan Satuan Kepatuhan Terintegrasi. The Integrated Governance Committee functions to assist the Board of Commissioners in regulating the implementation of integrated governance for Financial Services Institutions. Throughout 2019, the Integrated Governance Committee has carried out its duties and responsibilities well. The Integrated Governance Committee has conducted 7 (seven) meetings and conducted its tasks which include: 1. Monitor and evaluate the implementation of the duties and functions of the Director who oversees the function of Supervision of Financial Services Institutions in the Financial Conglomerate. 2. Monitor and evaluate the implementation of the duties and functions of the Integrated Internal Audit Work Unit, Integrated Risk Management Work Unit and Integrated Compliance Unit. 1. Monitor Bank Soundness. 2. Evaluate the level of risk through a review and discussion of the self assessment Risk Profile Report. 3. Follow Up on Commitments on Financial Services Authority Audit Results. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 597
601. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 598 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 3. Melakukan pemantauan terhadap Kinerja dan Profil Risiko dari perusahaan anak dan perusahaan terelasi dalam konglomerasi keuangan. 4. Melakukan evaluasi atas Pembinaan Entitas Utama terhadap Tata Kelola Perusahaan anak dan perusahaan terelasi dalam konglomerasi keuangan bank bjb. 3. Monitor the performance and risk profile of subsidiaries and related companies in financial conglomerates. Mekanisme Pemberhentian dan Pengunduran Diri Dewan Komisaris Mechanism of Termination and Withdrawal of The Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan oleh RUPS dengan persyaratan dan tata cara yang telah ditetapkan di dalam Pedoman dan Tata Tertib Dewan Komisaris serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dewan Komisaris diangkat untuk jangka waktu tertentu dan berakhir apabila: 1. Kehilangan Kewarganegaraan Indonesia. 2. Mengundurkan diri dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku. 3. Meninggal dunia. 4. Masa jabatannya berakhir, kecuali diangkat kembali sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 5. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS atas dasar: a. Tidak lagi memenuhi persyaratan yang berlaku. b. Tidak menjalankan fungsinya dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 6. Anggota Dewan Komisaris berhak untuk mengundurkan diri dari jabatannya dengan memberitahukan secara tertulis mengenai maksud tersebut kepada Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direksi. 7. Perseroan wajib menyelenggarakan RUPS untuk memutuskan permohonan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris dalam jangka waktu paling lambat 60 (enam puluh) hari setelah diterimanya surat pengunduran diri. Apabila RUPS tidak diselenggarakan dalam jangka waktu tersebut maka pengunduran diri anggota Dewan Komisaris menjadi sah tanpa memerlukan persetujuan RUPS, namun Perseroan wajib menyampaikan laporan pengunduran diri tersebut dalam RUPS yang akan datang. Members of the Board of Commissioners are appointed and dismissed by the GMS with the requirements and procedures set out in the Board of Commissioners’ Guidelines and Rules and applicable laws and regulations. Commissioners are appointed for a certain period and end if: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 4. Conduct an evaluation of the Main Entity Development of the Corporate Governance of subsidiaries and related companies in the bank bjb financial conglomerate. 1. Loss of Indonesian Citizenship. 2. Resign by observing the applicable provisions. 3. Died. 4. His term of office expires, unless reappointed in accordance with applicable regulations. 5. Dismissed based on the GMS decision on the basis of: a. No longer meets the applicable requirements. b. Not carrying out its functions properly in accordance with applicable regulations. 6. Members of the Board of Commissioners have the right to resign from their positions by notifying the Board of Commissioners in writing of such intentions with a copy to the Board of Directors. 7. The Company is required to hold a GMS to decide on the application for resignation of members of the Board of Commissioners no later than 60 (sixty) days after receipt of the resignation letter. If the GMS is not held within this time period, the resignation of the members of the Board of Commissioners becomes valid without requiring the approval of the GMS, but the Company is required to submit the resignation report in the coming GMS.
602. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 8 . Apabila anggota Dewan Komisaris mengundurkan diri sehingga mengakibatkan jumlah anggota Dewan Komisaris menjadi kurang dari 3 (tiga) orang, maka pengunduran diri tersebut sah apabila telah ditetapkan oleh RUPS dan telah diangkat anggota Dewan Komisaris yang baru, sehingga memenuhi persyaratan minimal jumlah anggota Dewan Komisaris. 9. Bagi anggota Dewan Komisaris yang mengundurkan diri tersebut tetap berkewajiban menyelesaikan tugas dan tanggungjawabnya sesuai dengan ketentuan anggaran dasar sebagai anggota Dewan Komisaris sampai tanggal pengunduran dirinya berlaku efektif. 8. If a member of the Board of Commissioners resigns causing the number of members of the Board of Commissioners to be less than 3 (three) people, then the resignation is valid if it has been determined by the GMS and has been appointed a new member of the Board of Commissioners, so that it meets the minimum number of members of the Board of Commissioners. . 9. For members of the Board of Commissioners who resigned, it remains obliged to complete their duties and responsibilities in accordance with the provisions of the articles of association as a member of the Board of Commissioners until the date of his resignation becomes effective. Direksi Board of Directors Direksi merupakan organ Perseroan yang bertanggung jawab atas jalannya pengurusan Perseroan untuk kepentingan Perseroan serta sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan. Direksi memiliki wewenang serta bertugas dan bertanggung jawab secara kolegial dalam mengelola Bank. Secara garis besar, masingmasing Direktur dapat melaksanakan tugas dan mengambil keputusan sesuai dengan pembagian tugas dan wewenangnya. Direksi bertanggung jawab terhadap pengelolaan Perseroan agar dapat menghasilkan keuntungan dan memastikan kesinambungan usaha Bank sesuai dengan anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan. The Board of Directors is the organ of the Company which is responsible for managing the Company for the benefit of the Company and in accordance with the aims and objectives of the Company. The Board of Directors has the authority and duty and collegial responsibility in managing the Bank. Broadly speaking, each Director can carry out their duties and make decisions in accordance with the division of tasks and authority. The Board of Directors is responsible for managing the Company so as to generate profits and ensure the sustainability of the Bank’s business in accordance with the articles of association and legislation.   Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Duties and Responsibilities of The Board of Directors Direksi bertugas untuk menjalankan pengurusan Perseroan melalui setiap tindakan dan kebijakan yang dianggap tepat. Atas dasar tersebut, Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan Perseroan untuk kepentingan Perseroan serta sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan yang telah ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perseroan maupun diatur dalam peraturan perundangundangan, dengan itikad baik, penuh tanggung jawab dan kehati-hatian. The Board of Directors has the duty to carry out the management of the Company through every action and policy deemed appropriate. On this basis, the Board of Directors is fully responsible for the implementation of the management of the Company for the benefit of the Company and in accordance with the aims and objectives of the Company as stipulated in the Articles of Association of the Company and regulated in legislation, in good faith, full of responsibility and prudence. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 599
603. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 600 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Penetapan tugas masing-masing anggota Direksi dilaksanakan sesuai dengan bidang keahlian masing-masing anggota Direksi. Dalam hal RUPS tidak menetapkan keputusan mengenai penetapan tugas bagi masing-masing anggota Direksi, penetapan tugas masingmasing anggota Direksi ditetapkan berdasarkan keputusan rapat Direksi. The determination of the duties of each member of the Board of Directors is carried out in accordance with the area of expertise of each member of the Board of Directors. In the event that the GMS does not stipulate a decision regarding the assignment of duties for each member of the Board of Directors, the determination of the duties of each member of the Board of Directors is determined based on a decision of the Board of Directors meeting. Direksi memiliki tanggung jawab untuk: 1. Mengelola Perseroan sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana diatur di dalam Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. 2. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada Pemegang Saham melalui RUPS. 3. Mengurus kekayaan Perseroan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 4. Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris. 5. Menyampaikan rencana kerja tahunan dan laporan keuangan Perseroan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 6. Membuat laporan tahunan dan laporan keuangan perseroan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 7. Menyerahkan laporan tahunan Perseroan kepada akuntan publik yang ditunjuk oleh RUPS untuk diperiksa. Hasil pemeriksaan akuntan publik tersebut disampaikan secara tertulis kepada Pemegang Saham dalam RUPS Tahunan. 8. Menyusun pedoman dan tata tertib kerja Direksi yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Direksi. 9. Menerapkan manajemen risiko dan penerapan tata perusahaan yang baik (Good Corporate Goverenance) dalam setiap kegiatan usaha Perseroan pada seluruh jenjang organisasi. 10.Menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Perseroan. 11.Menetapkan kebijakan Perseroan berdasarkan persetujuan Dewan Komisaris dalam menjalankan kepengurusan Directors have the responsibility to: 1. Manage the Company in accordance with its authority and responsibilities as regulated in the Company’s Articles of Association and applicable laws and regulations. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. Accountable for the implementation of its duties to Shareholders through the GMS. 3. Manage the Company’s assets in accordance with the prevailing laws and regulations. 4. Provide accurate, relevant and timely data and information to the Board of Commissioners. 5. Submitting the annual work plan and financial statements of the Company in accordance with applicable regulations. 6. Making annual reports and company financial reports in accordance with applicable regulations. 7. Submit the Company’s annual report to the public accountant appointed by the GMS for review. The results of the examination of the public accountant will be submitted in writing to the Shareholders at the Annual GMS. 8. Compiling guidelines and work rules for the Directors that are binding for each member of the Board of Directors. 9. Implement risk management and the application of good corporate governance in every business activity of the Company at all levels of the organization. 10. Organize the Annual GMS and Extraordinary GMS as stipulated in the legislation and the Company’s Articles of Association. 11. Establish Company policies based on the approval of the Board of Commissioners in carrying out the management of the company,
604. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility perseroan , kecuali ditetapkan lan berdasarkan peraturan perundangundangan yang berlaku. 12.Menetapkan susunan organisasi dan tata kerja Perseroan melalui persetujuan Dewan Komisaris. 13.Menindaklanjuti rekomendasi atas hasil temuan pengawasan Satuan Kerja Audit Internal, auditor eksternal, pengawasan OJK dan/atau pengawasan otoritas pengawas yang berwenang lainnya. 14.Menyimpan dan memelihara daftar pemegang Saham dan daftar khusus sebaikbaiknya. 15.Mengungkapkan kebijakan Perseroan yang bersifat strategis di bidang kepegawaian kepda seluruh Pegawai Bank. 16.Membuat dan melaksanakan rencana kerja tahunan untuk disampaikan kepada Dewan Komisaris selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari sebelum dimulainya tahun buku yang akan datang. 17.Mengungkapkan kepemilikan Saham, hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan sesama anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris dan/atau Pemegang Saham Bank serta remunerasi dan fasilitas yang didapatnya sesuai ketentuan yang berlaku. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information unless determined based on applicable laws and regulations. 12. Establish the organizational structure and work procedures of the Company through the approval of the Board of Commissioners. 13. Follow up on recommendations on the findings of supervision by the Internal Audit Work Unit, external auditors, OJK supervision and/or other supervisory authorities. 14. Maintain and maintain a register of shareholders and special register as well as possible. 15. Disclose the Company’s strategic policies in the field of employment to all Bank Employees. 16. Make and implement an annual work plan to be submitted to the Board of Commissioners no later than 60 (sixty) days prior to the commencement of the forthcoming financial year. 17. Disclose share ownership, financial relations and family relationships with fellow members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners and/or Bank’s Shareholders as well as remuneration and facilities obtained in accordance with applicable regulations. Wewenang Direksi Authority of The Board of Directors Adapun wewenang Direksi adalah sebagai berikut: 1. Mengangkat dan memberhentikan Pegawai Bank. 2. Mengatur ketentuan-ketentuan tentang kepegawaian termasuk menetapkan gaji, pensiun atau jaminan hari tua dan penghasilan lainnya bagi para pegawai Bank. 3. Mengatur ketentuan-ketentuan mengenai pemberian bantuan hukum bagi pegawai Bank maupun mantan Pegawai Bank sepanjant terkait tugas kedinasan, dengan terlebih dahulu dikonsultasikan kepada Dewan Komisaris. 4. Melakukan hapus tagih terhadap bunga, denda dan/atau biaya lainnya selain pokok kredit, dengan tetap berpedoman kepada peraturan perundang-undangan yang berlaku. The authority of the Directors is as follows: 1. Appoint and dismiss Bank employees. 2. Regulates provisions on employment including determining salary, pension or old age savings and other income for Bank employees. 3. Regulate provisions regarding the provision of legal assistance for Bank employees as well as former Bank Employees in relation to official duties, with prior consultation with the Board of Commissioners. 4. Perform write-offs on interest, penalties and/ or other costs other than the loan principal, while still referring to the applicable laws and regulations. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 601
605. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 602 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 5. Mewakili Perseroan di dalam dan di luar pengadilan tentang segala hal dan dalam segala kejadian, mengikat Perseroan dengan pihak lain dan pihak lain dengan Perseroan, serta menjalankan segala tindakan baik mengenai pengurusan maupun kepemilikan. 6. Untuk perbuatan tertentu Direksi dapat mengangkat seorang atau lebih, sebagai wakil atau kuasanya dengan memberikan kepadanya kekuasaan yang diatur dalam surat kuasa. 7. Melaksanakan perbuatan lainnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku dengan tetap memperhatikan persetujuan Dewan Komisaris maupun RUPS. 8. Mengambil keputusan yang mengikat dan menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi sepanjang keputusan yang diambil telah sesuai dengan pedoman dan tata tertib kerja Direksi. 5. Represent the Company in and out of court regarding all matters and in all incidents, binding the Company with other parties and other parties with the Company, and carrying out all actions both in terms of management and ownership. Hak Direksi Right of Board of Directors Direksi mempunyai hak untuk mendapatkan remunerasi, tunjangan serta fasilitas yang jumlahnya ditetapkan oleh RUPS dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku. Ketentuan mengenai hak Direksi Bank tersebut mutatis mutandis berlaku bagi anggota Dewan Komisaris. The Board of Directors has the right to receive remuneration, benefits and facilities, the amount of which is determined by the GMS, taking into account the applicable provisions. The provisions regarding the rights of the Bank’s Board of Directors mutatis mutandis apply to members of the Board of Commissioners. Masa Jabatan Direksi Position Duration of The Board of Directors Masa jabatan anggota Direksi terhitung sejak tanggal ditetapkannya dalam Rapat Umum Pemegang Saham pengangkatannya dan berakhir pada penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang ke-5 (lima) setelah tanggal pengangkatannya, kecuali apabila ditentukan lain oleh Rapat Umum Pemegang Saham dan dapat diangkat kembali. The term of office of a member of the Board of Directors commences from the date of stipulation at the appointment of the General Meeting of Shareholders and ends at the close of the 5th Annual General Meeting of Shareholders after the date of appointment, unless otherwise stipulated by the General Meeting of Shareholders and can be reappointed. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 6. For certain actions, the Board of Directors may appoint one or more, as representatives or proxies by granting him the power regulated in the power of attorney. 7. Conduct other actions in accordance with applicable regulations while still observing the approval of the Board of Commissioners and the GMS. 8. Take binding decisions and become the responsibility of all members of the Board of Directors as long as the decisions taken are in accordance with the guidelines and work rules of the Board of Directors.
606. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Persyaratan Anggota Direksi Requirements For Members of The Board of Directors Persyaratan Umum , adalah Warga Negara Indonesia yang: 1. Bertaqwa kepada Tuhan yang Maha Esa. 2. Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang baik. 3. Setia dan taat kepada negara dan Pemerintah Republik Indonesia. 4. Tidak terlibat secara langsung maupun tidak langsung dalam kegiatan pengkhianatan kepada Negara Republik Indonesia. 5. Sehat jasmani dan rohani. 6. Tidak pernah dihukum karena melakukan kegiatan yang merugikan negara atau tindakan-tindakan yang tercela di bidang perbankan. 7. Tidak dicabut hak pilihnya berdasatkan keputusan pengadilan. 8. Mampu melaksanakan perbuatan hukum. 9. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu Perseroan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum dicalonkan. 10.Calon anggota Direksi yang akan mengikuti penilaian kemampuan dan kepatutan kepada Otoritas Jasa Keuangan, diusulkan oleh Pemegang Saham Seri A yang mewakili sekurang-kurangnya 10% (sepuluh persen) baik secara sendiri-sendiri maupun gabungan dari jumlah seluruh Saham dengan hak suara yang sah. 11.Usia maksimal calon anggota Direksi pada saat pertama kali diangkat adalah 56 (lima puluh enam) tahun. 12.Bukan sebagai mantan anggota Direksi Perseroan atau Pejabat Eksekutif Perseroan yang purnabakti, mengundurkan diri atau diberhentikan. 13.Wajib mempunyai latar belakang dan pengalaman operasional Bank Umum Devisa dengan jabatan terakhir serendahrendahnya 1 (satu) tingkat di bawah Direksi bagi calon Direktur Utama dan calon Direktur yang berasal dari Bank kelompok BUKU 4. 14.Wajib mempunyai latar belakang dan pengalaman operasional Bank Umum Devisa dengan jabatan terakhir serendah- General Requirements are Indonesian citizens who: 1. Devotion to God Almighty. 2. Having good morals, morals and integrity. 3. Loyal and obedient to the country and the Government of the Republic of Indonesia. 4. Not involved directly or indirectly in activities of betrayal to the Republic of Indonesia. 5. Physically and mentally healthy. 6. Never been convicted of carrying out activities which are detrimental to the state or disgraceful actions in the banking sector. 7. No voting rights are revoked based on a court decision. 8. Able to carry out legal actions. 9. Have never been declared bankrupt or been a member of the Board of Directors or a Board of Commissioners who was found guilty of causing a Company to be declared bankrupt within 5 (five) years before being nominated. 10. Prospective members of the Board of Directors who will take an appraisal of their capability and appropriateness to the Financial Services Authority, are proposed by Series A Shareholders who represent at least 10% (ten percent) either individually or in combination of the total number of shares with valid voting rights. . 11. The maximum age of a candidate for the Board of Directors when he is first appointed is 56 (fifty six) years. 12. Not as a former member of the Company’s Board of Directors or the Company’s Executive officer who retires, resigns or is dismissed. 13. Must have background and operational experience of a Foreign Exchange Commercial Bank with the last position as low as 1 (one) level below the Board of Directors for candidates for the President Director and candidates for Directors who are from the book-4 Group Bank. 14. Must have background and operational experience of Foreign Exchange Commercial Banks with the last position as low as 1 (one) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 603
607. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile rendahnya 1 (satu) tingkat di bawah Direksi bagi calon Direksi bagi calon Direktur dan serendah-rendahnya Direktur bagi calon Direktur Utama yang berasal dari Bank Kelompok BUKU 3. 15.Wajib mempunyai latar belakang dan pengalaman operasional Bank Umum Devisa dengan jabatan terakhir yang setingkat, bagi calon Direktur Utama dan calon Direktur yang berasal dari Bank kelompok BUKU 2. 16.Wajib menjabat sebagai anggota Direksi Perseroan bagi calon Direktur Utama yang berasal dari Perseroan. 17.Wajib menjabat sebagai eksekutif dengan jabatan satu tingkat di bawah Direksi atau serendah-rendahnya Pemimpin Divisi, termasuk yang sedang dalam penugasan oleh Perseroan bagi calon Direktur yang berasal dari dalam Perseroan. Persyaratan lainnya, yaitu: 1. Wajib berasal dari pihak independen terhadap pemegang Saham pengendali bagi calon Direktur Utama. 2. Mayoritas anggota Direksi paling kurang memiliki pengalaman 5 (lima) tahun di bidang operasional sebagai pejabat eksekutif bank umum. 3. Tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan dan/atau lembaga lain kecuali apabila anggota Direksi yang bersangkutan bertanggung jawab terhadap pengawasan atas penyertaan pada perusahaan anak Perseroan, menjalankan tugas fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris pada perusahaan bukan anak Perseroan yang dikendalikan oleh Perseroan, sepanjang perangkapan jabatan tersebut tidak mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Direksi Perseroan. 4. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki Saham melebih 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada suatu perusahaan lain. 5. Antara sesama anggota Direksi dan antara anggota Direksi dengan anggota Dewan 604 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital level below the Board of Directors for candidates for Directors for candidates for Directors and as low as Directors for candidates for President Director who are from the book-3 Group Bank. 15. Must have background and operational experience of a Foreign Exchange Commercial Bank with the last position of the same level, for the candidates for President Director and candidates for Directors who are from the book-2 Group Bank. 16. Must serve as a member of the Company’s Board of Directors for prospective President Directors who are from the Company. 17. Must be an executive with one level below the Board of Directors or as low as Division Heads, including those currently being assigned by the Company to candidates for Directors from within the Company.   Other requirements, namely: 1. Obligated to come from an independent party against a controlling shareholder for a candidate for President Director. 2. The majority of members of the Board of Directors have at least 5 (five) years experience in the operational field as executive officers of commercial banks. 3. Do not hold concurrent positions as members of the Board of Commissioners, Directors or Executive officers of Banks, companies and/or other institutions unless the relevant member of the Board of Directors is responsible for oversight of the participation in the Company’s subsidiary companies, carrying out functional duties as a member of the Board of Commissioners in a non-company a subsidiary of the Company that is controlled by the Company, as long as the concurrent position does not result in the person concerned neglecting the implementation of duties and responsibilities as a member of the Company’s Board of Directors. 4. Members of the Board of Directors, individually or jointly, are prohibited from owning shares in excess of 25% (twenty-five percent) of the paidup capital in another company. 5. Between members of the Board of Directors and between members of the Board of Directors
608. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Komisaris tidak boleh ada hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua , baik menurut garis lurus maupun ke samping, termasuk menantu dan ipar. Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information and members of the Board of Commissioners, there must not be family relations up to the second degree, either in a straight line or sideways, including in-laws and in-laws.   Board of Directors ‘Work Policies Direksi memiliki Pedoman Kerja Direksi berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 0077/SK/DIR-CS/2019 tanggal 14 Januari 2019 tentang Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi yang menjelaskan tahapan aktivitas secara terstruktur, sistematis, mudah dipahami dan dapat dijalankan dengan konsisten, serta menjadi acuan bagi Direksi dalam melaksanakan tugas masing-masing untuk mencapai Visi dan Misi Perseroan. The Board of Directors has Directors ‘Work Guidelines based on Directors’ Decree Number 0077/SK/DIR-CS/2019 dated January 14th, 2019 on the Board of Directors Work Procedure Policy which explains the stages of activities in a structured, systematic, easily understood and consistent manner, and serves as a reference for Directors in carrying out their respective duties to achieve the Vision and Mission of the Company. Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi mengacu pada prinsip-prinsip hukum Bank, ketentuan anggaran dasar, peraturan perundangundangan yang berlaku, serta praktik-praktik terbaik (best practices) GCG. Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi sebagai landasan bagi Direksi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara efektif, efisien, memperhatikan prinsip-prinsip keterbukaan, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independen dan kewajaran, sehingga internal kontrol dan manajemen risiko Perseroan dapat terlaksana dengan baik. The Board of Directors Work Policy refers to the Bank’s legal principles, provisions of the articles of association, applicable laws and regulations, as well as GCG best practices. The Board of Directors Work Policy as a foundation for the Directors in carrying out their duties and responsibilities effectively, efficiently, taking into account the principles of openness, accountability, responsibility, independence and fairness, so that the Company’s internal control and risk management can be carried out properly. Adapun isi Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi bank bjb yaitu: I. Pendahuluan II. Organisasi dan Kewenangan III. Nilai-nilai IV. Waktu Kerja V. Rapat Direksi VI. Evaluasi Kinerja VII. Pelaporan dan Pertanggungjawaban The contents of the bank bjb’s Board of Directors Work Policy are: I. Introduction II. Organization and Authority III. Values IV. Working time V. Directors’ Meeting VI. Performance evaluation VII.Reporting and Liability Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi Composition and The Basis of The Board of Directors Perseroan dipimpin oleh Direksi yang terdiri dari sekurang-kurangnya 3 (tiga) orang anggota dan seorang diantaranya diangkat sebagai Direktur Utama. Selama tahun 2019, Komposisi anggota Direksi bank bjb mengalami perubahan sebagaimana penjelasan berikut. The Company is led by a Board of Directors consisting of at least 3 (three) members and one of them is appointed as the President Director. During 2019, the composition of the members of the bank bjb’s Board of Directors changed as described below. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 605
609. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi Sebelum RUPS Tahunan 2019 Composition and Basis of The Board of Directors Before The 2019 Annual General Meeting of Shareholders Komposisi Direksi sebelum RUPS Tahunan 2019 tanggal 30 April 2019 sebanyak 4 (empat) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Utama dan 3 (tiga) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. The composition of the Board of Directors before the 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30, 2019 consisted of 4 (four) people consisting of 1 (one) Compliance and Risk Management Director who carried out his duties as President Director and 3 (three) Directors. All members of the Board of Directors reside in the working area of the bank bjb office. The composition and basis for appointment of Directors can be seen in the table below. Nama Name Jabatan Position Pelaksana Executor Dasar Pengangkatan Rapture Basis Tanggal Efektif Effective Date Direktur Kepatuhan dan Manajemen Akta RUPS Luar Biasa tanggal 11 Desember Risiko yang melaksanakan tugas Agus Mulyana sebagai Direktur Utama Otoritas Jasa Keuangan 2018 11 Desember 2018 Director of Compliance and Risk Financial Fervices Authority Extraordinary GMS Deed dated December 11th, December 11th, 2018 2018 Management who carries out duties as President Director Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari Nia Kania Direktur Keuangan Otoritas Jasa Keuangan 2018 28 Februari 2018 Director of Finance Financial Fervices Authority Deed of Annual General Meeting of Shareholders February 28th, 2018 on February 28th, 2018 Direktur Konsumer dan Ritel yang Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari Melaksanakan tugas sebagai Direktur Suartini Komersial dan UMKM. Otoritas Jasa Keuangan 2018 28 Februari 2018 Director of Consumer & Retail who carries Financial Fervices Authority Deed of Annual General Meeting of Shareholders February 28th, 2018 on February 28th, 2018 out his duties as Director of Commercial and SME Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari Fermiyanti Direktur Operasional Otoritas Jasa Keuangan 2018 28 Februari 2018 Director of Operations Financial Fervices Authority Deed of Annual General Meeting of Shareholders February 28th, 2018 on February 28th, 2018 606 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
610. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi Setelah RUPS Tahunan 2019 Composition and Basis of The Board of Directors After The Annual GMS 2019 Melalui RUPS Tahunan 2019 tanggal 30 April 2019 , RUPS memutuskan untuk memberhentikan Ibu Fermiyanti selaku Direktur Operasional dan mengangkat kembali Bapak Agus Mulyana selaku Direktur Kepatuhan. Selain itu, RUPS memutuskan untuk mengangkat Bapak Yuddy Renaldi selaku Direktur Utama, Bapak Tedi Setiawan selaku Direktur Operasional, Bapak Beny Riswandi selaku Direktur Komersial & UMKM serta Bapak Rio Lanasier selaku Direktur Information Technology, Treasury & International Banking. During, the 2019 Annual GMS on April 30th, 2019, the GMS decided to dismiss Mrs. Fermiyanti as Director of Operations and reappoint Mr. Agus Mulyana as Director of Compliance. In addition, the GMS decided to appoint Mr. Yuddy Renaldi as President Director, Mr. Tedi Setiawan as Director of Operations, Mr. Beny Riswandi as Director of Commercial & MSME and Mr. Rio Lanasier as Director of Information Technology, Treasury & International Banking. Sehingga komposisi Direksi setelah RUPS Tahunan 2019 sebanyak 7 (tujuh) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama dan 6 (enam) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Thus, the Board of Directors composition after the 2019 Annual General Meeting of Shareholders is 7 (seven) people consisting of 1 (one) President Director and 6 (six) Directors. All members of the Board of Directors reside in the working area of the bank bjb office. The composition and basis for appointment of Directors can be seen in the table below. Nama Name Yuddy Renaldi Tedi Setiawan Jabatan Position Direktur Utama Otoritas Jasa Keuangan President Director Financial Fervices Authority Direktur Operasional Otoritas Jasa Keuangan Director of Operations Financial Fervices Authority Direktur Komersial & Beny Riswandi UMKM Otoritas Jasa Keuangan Director of Commercial Financial Fervices Authority & SME Tanggal Efektif Dasar Pengangkatan Pelaksana Executor Rapture Basis RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30th, 2019 RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30th, 2019 RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30th, 2019 Effective date 3 Juli 2019 July 3rd, 2019 21 Juni 2019 June 21st, 2019 Pembatalan pengangkatan oleh OJK Cancellation of appointment by OJK Direktur Information Technology, Treasury & Rio Lanasier International Banking Otoritas Jasa Keuangan Director of Information Financial Fervices Authority Technology, Treasury & RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30th, 2019 21 Juni 2019 June 21st, 2019 International Banking Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari Direktur Keuangan & Nia Kania Manajemen Risiko Otoritas Jasa Keuangan 2018 28 Februari 2018 Director of Finance & Risk Financial Fervices Authority Deed of Annual General Meeting of February 28th, 2018 Shareholders on February 28th, 2018 Management Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari Direktur Konsumer Suartini & Ritel Otoritas Jasa Keuangan 2018 28 Februari 2018 Director of Consumer Financial Fervices Authority Deed of Annual General Meeting of February 28th, 2018 Shareholders on February 28th, 2018 & Retail Agus Mulyana Direktur Kepatuhan Otoritas Jasa Keuangan Director of Compliance Financial Fervices Authority RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30th, 2019 11 Desember 2018 December 11th, 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 607
611. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Melalui Surat OJK perihal Penyampaian Salinan Keputusan atas Pengangkatan Pengurus PT Bank Pembangunan Daerah jawa Barat dan Banten Tbk tanggal 21 Juni 2019 , OJK menyatakan tidak menyetujui pengangkatan Bapak Beny Riswandi sebagai Direktur Komersial dan UMKM karena belum memenuhi kriteria yang telah ditetapkan. bank bjb perlu menyelenggarakan RUPS untuk membatalkan pengangkatan Bapak Beny Riswandi. Sehingga komposisi Direksi menjadi 6 (enam) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama dan 5 (lima) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor bank bjb. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Nama Name Yuddy Renaldi Jabatan Position Direktur Utama President Director Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Through the OJK Letter regarding Submission of a Copied Decision on the Appointment of Management of PT Bank Pembangunan Daerah in West Java and Banten Tbk on June 21st, 2019, OJK stated that it did not approve the appointment of Mr. Beny Riswandi as Commercial and SMSE Director because he did not meet the specified criteria. The bank bjb needs to hold a GMS to cancel the appointment of Mr. Beny Riswandi. Thus, the composition of the Board of Directors becomes 6 (six) people consisting of 1 (one) President Director and 5 (five) Directors. All members of the Board of Directors reside in the working area of the bank bjb office. The composition and basis for appointment of Directors can be seen in the table below. Pelaksana Executor Otoritas Jasa Keuangan Financial Fervices Authority Dasar Pengangkatan Rapture Basis RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Tanggal Efektif Effective date 3 Juli 2019 July 3rd, 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30th, 2019 Tedi Setiawan Direktur Operasional Director of Operations Otoritas Jasa Keuangan Financial Fervices Authority RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 21 Juni 2019 June 21st, 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30th, 2019 Rio Lanasier Nia Kania Suartini Agus Mulyana Direktur Information Technology, Treasury & International Banking Director of Information Technology, Treasury & International Banking Otoritas Jasa Keuangan Financial Fervices Authority Direktur Keuangan & Manajemen Risiko Director of Finance & Risk Management Otoritas Jasa Keuangan (Financial Fervices Authority Direktur Konsumer & Ritel yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Director of Consumer & Retail who carries out his duties as Director of Commercial and SME Otoritas Jasa Keuangan Financial Fervices Authority Direktur Kepatuhan Director of Compliance Otoritas Jasa Keuangan Financial Fervices Authority RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30th, 2019 Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018 28 Februari 2018 February 28th, 2018 Deed of Annual General Meeting of Shareholders on February 28th, 2018 Akta RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018 28 Februari 2018 February 28th, 2018 Deed of Annual General Meeting of Shareholders on February 28th, 2018 RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 Annual General Meeting of Shareholders on April 30th, 2019 608 21 Juni 2019 June 21st, 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 11 Desember 2018 December 11th, 2018
612. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Program Orientasi Bagi Direksi Baru Orientation Program For New Board of Directors Program pengenalan Direksi dilaksanakan bagi anggota Direksi yang baru diangkat oleh RUPS untuk mendapat informasi mengenai Perseroan di dalam mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya . Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/ POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik, bahwa fungsi Sekretaris Perusahan memiliki tugas dan tanggung jawab untuk melaksanakan program orientasi (induction program) bagi Direksi dan/ atau Dewan Komisaris yang baru diangkat. The Board of Directors introduction program is implemented for new members of the Board of Directors appointed by the GMS to obtain information about the Company in supporting the implementation of its duties and responsibilities. Based on the Financial Services Authority Regulation No. 35/POJK.04/2014 concerning Corporate Secretary of Issuers or Public Companies, that the Corporate Secretary function has the duty and responsibility to carry out an induction program for the newly appointed Directors and/ or Board of Commissioners. Adapun program tersebut bertujuan untuk memberikan gambaran atas kegiatan bisnis, rencana Perseroan ke depan, panduan kerja dan lainnya yang menjadi tanggung jawab Pengurus yang dapat berupa penyampaian dokumen Perseroan diantaranya: 1. Laporan Tahunan 2. Rencana Bisnis Bank 3. Anggaran Dasar 4. Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 5. Kode Etik Perusahaan 6. Program Kerja Direksi dan Komite di bawah Direksi 7. Pedoman Tata Tertib Direksi 8. Kebijakan Perkreditan Bank The program aims to provide an overview of business activities, the Company’s future plans, work guidelines and others that are the responsibility of the Management which can be in the form of submission of Company documents including: Program orientasi bagi anggota Direksi baru di tahun 2019 diselenggarakan melalui rapat-rapat bersama Direksi dan unit-unit yang terkait. The orientation program for new members of the Board of Directors in 2019 is conducted through joint meetings with the Directors and related units. 1. 2. 3. 4. 5. 6. Annual Report Bank Business Plan Articles of Association Corporate Governance Policy Code of Ethics for the Company Work Programs of Directors and Committees under the Directors 7. Board of Directors Code of Conduct 8. Bank Credit Policy PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 609
613. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pembidangan Tugas Direksi Duties on the Board of Directors Adapun pembidangan tugas Direksi adalah sebagai berikut. The assignment of duties for the Directors is as follows. Tabel Pembidangan Tugas Dewan Direksi Table of Duties on the Board of Directors Nama Name Yuddy Renaldi* 610 Jabatan Position Direktur Utama President Director Fermiyanti** Direktur Operasional Director of Operations Tedi Setiawan*** Direktur Operasional Director of Operations Rio Lanasier*** Direktur Information Technology, Treasury & International Banking Director of Information Technology, Treasury & International Banking Nia Kania Direktur Keuangan & Manajemen Risiko Director of Finance & Risk Management Suartini Direktur Konsumer & Ritel yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Director of Consumer & Retail who carries out his duties as Director of Commercial and SME Bidang Tugas Job Description •Mengkoordinir dan memberikan arahan dalam penyusunan visi, misi dan nilainilai serta rencana korporasi dan rencana bisnis untuk dibicarakan dan disetujui oleh Dewan Komisaris atau RUPS sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Bank. •Menyelaraskan dan mengakomodir inisiatif internal Bank yang dapat memberi nilai tambah serta meningkatkan kinerja dan daya saing Bank. •Mengkoordinasikan pelaksanaan tugas antar anggota Direksi, melaksanakan pembinaan dan pengendalian terhadap seluruh kegiatan operasional dan pengelolaan Bank secara efektif dan efisien, dengan memperhatikan asas keseimbangan dan keserasian serta memastikan kepatuhan terhadap aturan regulator yang belaku. •Mengkoordinasikan, mengendalikan dan mengevaluasi penerapan prinsip-prinsip GCG dan standar etika Bank secara konsisten dalam perusahaan. •Memimpin rapat Direksi •Coordinate and provide direction in preparing the vision, mission and values as well as corporate plans and business plans to be discussed and approved by the Board of Commissioners or GMS in accordance with the provisions of the Bank’s Articles of Association. •Align and accommodate the Bank’s internal initiatives that can provide added value and improve the performance and competitiveness of the Bank. •Coordinate the implementation of duties among members of the Board of Directors, carry out guidance and control of all operational and management activities of the Bank effectively and efficiently, taking into account the principles of balance and harmony and ensure compliance with applicable regulatory rules. •Coordinate, control and evaluate the consistent application of GCG principles and the Bank’s ethical standards in the company. •Mengkoordinasikan, mengendalikan, mengembangkan, membina, mengelola serta mengevaluasi pelaksanaan tugas dari bidangbidang yang berada di bawah tanggung jawabnya agar efektif dengan mengutamakan asas keseimbangan. •Mengembangkan program efisiensi, efektivitas dan manajemen mutu dari produk-produk Bank, serta memastikan dilaksankannya secara konsisten di lingkungan unit kerja masing-masing. •Memantau serta mengawasi Batas Maksimal Pemberian Kredit atas aktivitas intermediasi Bank. •Memonitor kualitas hasil kerja dan kinerja seluruh bidang-bidang di bawahnya agar rencana bisnis yang telah ditetapkan dapat tercapai. •Memantau serta mengendalikan penerapan manajemen risiko dan penerapan prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) pada bidang-bidang di bawahnya. •Mengevaluasi dan menyetujui rencana kerja masing-masing bidang di bawahnya. •Coordinate, control, develop, foster, manage and evaluate the implementation of the tasks of the fields under his responsibility to be effective by prioritizing the principle of balance. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 •Chair a Board of Directors’ meeting •Develop an efficiency, effectiveness and quality management program for the Bank’s products, as well as ensuring that it is consistently implemented in the environment of each work unit. •Monitor and oversee the Legal Lending Limit for Bank intermediation activities. •Monitor the quality of the work and the performance of all fields below it so that the business plan that has been determined can be achieved. •Monitor and control the application of risk management and the application of the principles of good corporate governance in the fields below. •Evaluate and approve the work plan for each field below.
614. Tekhnologi Informasi Information Technology Nama Name Agus Mulyana Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Jabatan Position Direktur Kepatuhan Director of Compliance Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Bidang Tugas Job Description •Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya budaya kepatuhan Bank. •Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. •Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Bank. •Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan peraturan perundang-undangan. •Meminimalkan risiko kepatuhan Bank. •Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi Bank atau pimpinan kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri tidak menyimpang dari ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentutuan peraturan perundang-undangan. •Melakukan tugas lain yang terkait dengan fungsi kepatuhan. •Formulate strategies to encourage the creation of a culture of compliance with the Bank. •Propose compliance policies or compliance principles that will be determined by the Directors. •Establish compliance systems and procedures that are used to prepare internal provisions and guidelines of the Bank. •Ensuring that all policies, provisions, systems and procedures, as well as business activities carried out by the Bank are in accordance with the provisions of the Financial Services Authority and the provisions of the legislation. •Minimize the Bank’s compliance risk. •Take precautionary measures so that the policies and/or decisions taken by Bank Directors or branch office leaders from banks domiciled abroad do not deviate from the provisions of the Financial Services Authority and the provisions of the legislation. •Perform other tasks related to the compliance function. * Efektif menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019. | *Active in the position since July 3rd, 2019. **Berhenti menjabat sejak tanggal 30 April 2019. | **Inactive from the position since April 30th, 2019. ***Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. | ***Active in the position since June 21st, 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 611
615. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Hubungan Afiliasi Direksi Relationship of The Director’s Affiliation Direksi senantiasa bertindak independen, dalam arti tidak mempunyai benturan kepentingan yang dapat mengganggu kemampuannya untuk melaksanakan tugas secara mandiri dan kritis, baik dalam hubungan satu sama lain maupun hubungan terhadap Dewan Komisaris. Direksi tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, kepemilikan Saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, sehingga dapat melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen. The Directors always act independently, in the sense that they do not have a conflict of interest that can interfere with their ability to carry out their duties independently and critically, both in relation to each other and in relation to the Board of Commissioners. The Board of Directors does not have a financial relationship, management relationship, share ownership and/or family relations with other members of the Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders or relationship with the Bank, so that they can carry out their duties and responsibilities independently. Tabel Hubungan Afiliasi Direksi Table of Directors’ Affiliate Relationships Hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Direksi Financial, Family Relations and Management of Directors Hubungan Keuangan Dengan Financial Relationship With Nama Jabatan Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Pemegang Saham Pengendali Controlling shareholders Ya Yes Tidak No Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Pemegang Saham Pengendali Controlling shareholders Ya Yes Tidak No Hubungan Kepengurusan Dengan Perusahaan Lain Management Relationship with Other Companies Ya Yes Tidak No Yuddy Renaldi* Direktur Utama President Director √ √ √ √ √ √ √ Fermiyanti** Direktur Operasional Director of Operations √ √ √ √ √ √ √ Tedi Setiawan*** Direktur Operasional Director of Operations √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Rio Lanasier*** Direktur Information Technology, Treasury & International Banking Director of Information Technology, Treasury & International Banking Direktur Keuangan & Manajemen Risiko Director of Finance & Risk Management √ √ √ √ √ √ √ Nia Kania Direktur Konsumer & Ritel yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Director of Consumer & Retail who carries out his duties as Director of Commercial and SME √ √ √ √ √ √ √ Direktur Kepatuhan Director of Compliance √ √ √ √ √ √ √ Suartini Agus Mulyana * Efektif menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019.| *Active in the position since July 3rd, 2019. **Berhenti menjabat sejak tanggal 30 April 2019. | **Inactive from the position since April 30th, 2019. ***Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. | ***Active in the position since June 21st, 2019. 612 Hubungan Keluarga Dengan Family Relationship With PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
616. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kebijakan Rangkap Jabatan Direksi Concurrent Position of Board of Directors Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris , Direksi atau pejabat eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. Tidak termasuk rangkap jabatan apabila anggota Direksi yang bersangkutan bertanggung jawab terhadap pengawasan atas penyertaan pada Perusahaan Anak Bank, menjalankan tugas fungsional sebagai anggota Dewan Komisaris pada Perusahaan anak bukan yang dikendalikan oleh Bank, sepanjang tidak mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Direksi. Members of the Board of Directors are prohibited from holding concurrent positions as members of the Board of Commissioners, Directors or executive officers at banks, companies and/or other institutions. Excludes concurrent positions if the member of the Board of Directors concerned is responsible for oversight of the participation in the Bank Subsidiary Company, carries out functional duties as a member of the Board of Commissioners in a subsidiary company not controlled by the Bank, as long as it does not result in the person neglecting the implementation of the duties and responsibilities as a member of the Board of Directors . Tabel Rangkap Jabatan Direksi Table of Concurrent Position of Board of Directors Nama Name Jabatan Position Jabatan pada Perusahaan/ Instansi Lain Position in Other Companies/ Agencies Nama Perusahaan/ Instansi Lain Name of Company /Other Agencies Yuddy Renaldi* Direktur Utama President Director - - Fermiyanti** Direktur Operasional Director of Operations - - Tedi Setiawan*** Direktur Operasional Director of Operations - - Direktur Information Technology, Treasury & International Banking Director of Information Technology, Treasury & International Banking - - Rio Lanasier*** Nia Kania Direktur Keuangan & Manajemen Risiko Director of Finance & Risk Management - - - - Suartini Direktur Konsumer & Ritel yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Director of Consumer & Retail who carries out his duties as Director of Commercial and SME Agus Mulyana Direktur Kepatuhan Director of Compliance - - * Efektif menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019. | *Active in the position since July 3rd, 2019. **Berhenti menjabat sejak tanggal 30 April 2019. | **Inactive from the position since April 30th, 2019. ***Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. | ***Active in the position since June 21st, 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 613
617. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 614 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengelolaan Benturan Kepentingan Direksi Management of Conflicts of Interest In The Board of Directors Benturan kepetingan maupun yang berpotensi menjadi benturan kepentingan atau segala sesuatu yang dapat menghambat Direksi untuk bertindak independen harus diungkapkan oleh Direksi. Benturan kepentingan merupakan suatu kondisi adanya konflik antara kepentingan ekonomis perusahaan dan kepentingan ekonomi individu. Dalam hal terdapat benturan kepentingan dalam pengambilan keputusan, Direksi harus mengutamakan kepentingan Bank. Conflicts of interests as well as those that have the potential to become a conflict of interest or anything that can prevent the Directors from acting independently must be disclosed by the Directors. Conflict of interest is a condition of conflict between the economic interests of the company and individual economic interests. In the event of a conflict of interest in decision making, the Board of Directors must prioritize the interests of the Bank. Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota Direksi dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan Bank atau merugikan keuntungan Bank dan wajib mengungkapkan benturan kepentingan dimaksud dalam setiap keputusan. Pengungkapan benturan kepentingan dicantumkan dalam setiap risalah rapat Direksi, paling kurang mencakup nama Direksi yang memiliki benturan kepentingan, masalah benturan kepentingan dan dasar pertimbangan pengambilan keputusan. In the event of a conflict of interest, members of the Board of Directors are prohibited from taking actions that could harm the Bank or harm the Bank’s profit and must disclose the conflict of interest referred to in each decision. Disclosure of conflicts of interest is included in each minutes of the Board of Directors’ meeting, at least covering the names of Directors who have a conflict of interest, conflict of interest issues and the basis for decision making. Terkait dengan pengambilan keputusan dalam rapat Direksi, Direksi yang memiliki benturan kepentingan diperkenankan untuk mengungkapkan ide dan pendapat, akan tetapi tidak disertakan dalam pengambilan keputusan, baik dalam musyawarah maupun pengambilan suara terbanyak. Hal tersebut harus dicatat dalam risalah rapat Direksi. Related to decision making in Directors’ meetings, Directors who have a conflict of interest are allowed to express their ideas and opinions, but they are not included in decision making, both in deliberations and the majority of votes. This must be noted in the minutes of the Board of Directors’ meeting. Dalam hal Bank mempunyai benturan kepentingan dengan kepentingan pribadi seorang anggota Direksi, maka Bank akan diwakili oleh anggota Direksi lainnya dan dalam hal Bank mempunyai kepentingan yang bertentangan dengan kepentingan seluruh anggota Direksi, maka dalam hal ini Bank diwakili oleh Dewan Komisaris. If the Bank has a conflict of interest with the personal interests of a member of the Board of Directors, then the Bank will be represented by other members of the Board of Directors and in the event that the Bank has an interest that conflicts with the interests of all members of the Board of Directors, in this case the Bank is represented by the Board of Commissioners. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
618. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kepemilikan Saham Direksi Share Ownership of The Board of Directors Direksi wajib mengungkapkan kepemilikan Saham yang mencapai 5 % (lima persen) atau lebih, baik pada Bank maupun pada perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. Kepemilikan Saham Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. The Board of Directors must disclose share ownership of 5% (five percent) or more, both at the Bank and at other companies domiciled inside and outside the country. Board of Directors’ share ownership can be seen in the table below. Tabel Kepemilikan Saham Direksi Table of Board of Directors’ Share Ownership Nama Name Kepemilikan Saham Share Ownership Jabatan Position bank bjb bank bjb Perusahaan Lain Other companies Yuddy Renaldi* Direktur Utama President Director Nihil | None Nihil | None Fermiyanti** Direktur Operasional Director of Operations Nihil | None Nihil | None Tedi Setiawan*** Direktur Operasional Director of Operations Nihil | None Nihil | None Rio Lanasier*** Direktur Information Technology, Treasury & International Banking Director of Information Technology, Treasury & International Banking Nihil | None Nihil | None Nia Kania Direktur Keuangan & Manajemen Risiko Director of Finance & Risk Management 227.392 Nihil | None Suartini Direktur Konsumer & Ritel yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Director of Consumer & Retail who carries out his duties as Director of Commercial and SME Agus Mulyana Direktur Kepatuhan Director of Compliance Nihil | None 227.392 227.392 Nihil | None * Efektif menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019. | *Active in the position since July 3rd, 2019. **Berhenti menjabat sejak tanggal 30 April 2019. | **Inactive from the position since April 30th, 2019. ***Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. | ***Active in the position since June 21st, 2019. Rapat Direksi Meeting of The Board of Directors Setiap kebijakan dan keputusan strategis, wajib diputuskan dalam rapat Direksi. Rapat Direksi dapat diadakan setiap waktu bila mana dipandang perlu oleh seorang atau lebih anggota Direksi atau atas permintaan tertulis dari Dewan Komisaris. Rapat Direksi dilaksanakan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Every policy and strategic decision must be decided in a meeting of the Directors. Meetings of the Board of Directors may be held at any time if deemed necessary by one or more members of the Board of Directors or at the written request of the Board of Commissioners. Meetings of the Board of Directors are held at least 1 (one) time in 1 (one) month. Rapat Direksi dipimpin oleh Direktur Utama, dalam hal Direktur utama tidak dapat hadir atau berhalangan hal mana tidak perlu dibuktikan kepada pihak ketiga, maka rapat Direksi akan dipimpin oleh seorang yang dipilih oleh dan dari anggota Direksi yang hadir. Seorang anggota Direksi dapat diwakili dalam rapat Direksi hanya oleh anggota Direksi lainnya berdasarkan suara kuasa. The Board of Directors meeting is chaired by the President Director, in the event that the President Director is unable to attend or is unable to attend, which does not need to be proven to a third party, the Board of Directors meeting will be chaired by someone chosen by and from the present Directors. A member of the Board of Directors may be represented at a meeting of the Board of Directors only by other members of the Board of Directors based on a power of attorney. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 615
619. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Rapat Direksi dapat dilaksanakan melalui rapat dengan cara tatap muka atau melalui media teleconference atau media lainnya. Rapat Direksi sah dan berhak mengambil keputusan yang mengikat hanya apabila lebih dari setengah dari jumlah anggota Direksi hadir atau diwakili dalam rapat. Meetings of the Directors can be held through meetings by face to face or through teleconference media or other media. Board of Directors meetings are valid and have the right to make binding decisions only if more than half of the total members of the Board of Directors are present or represented at the meeting. Rapat Internal Direksi Internal Meeting of The Board of Directors Sepanjang tahun 2019, agenda, tanggal dan peserta Rapat Direksi adalah sebagai berikut. Throughout 2019, the agenda, date and participants of the Directors’ Meeting are as follows. Tabel Internal Rapat Direksi Table of Internal Meeting of The Board of Directors No. 1 2 3 4 5 6 616 Tanggal Date 8 Januari 2019 January 8th, 2019 9 Januari 2019 January 9th, 2019 18 Januari 2019 January 18th, 2019 19 Februari 2019 February 19th, 2019 25 Februari 2019 February 25th, 2019 18 Maret 2019 March 18th, 2019 Agenda •Tindaklanjut permasalahan pegawai di Kantor Cabang Saharjo •Follow up problems with employees at the Saharjo Branch Office •Persetujuan Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi •Persetujuan Kebijakan Akuntansi •Persetujuan Kebijakan Hukum •Persetujuan Kebijakan dana dan Jasa •Persetujuan Kebijakan Teknologi Informasi •Approval of the Board of Directors Policy •Approval of Accounting Policies •Tindaklanjut Pembahasan Rapat Dewan Komisaris tentang Long Tem Insentive (LTI) & Management and Employee Stock Option Plan (MESOP) •Follow-Up Discussion of the Board of Commissioners’ Meeting on the Long Term Incentive (LTI) & Management and Employee Stock Option Plan (MESOP) •Pengisian Jabatan pemimpin Divisi bjb University, Pengisian Jabatan Direktur dana Pensiun bank bjb. •Filling in the position of leader of the bjb University division, Filling in the position of Director of the bank bjb’s Pension Fund. •Pembahasan Penyesuaian RBB Tahun 2019 -2021 •Persetujuan Implementasi KPI Balanced Scorecard Tahun 2019 •Persetujuan Kebijakan Keuangan Berkelanjutan •Pembahasan Tindaklanjut Laporan APU & PPT •Pembahasan Klasifikasi Cabang •Discussion on the RBB Adjustment for 2019-2021 •Approval for the Implementation of the 2019 Balanced Scorecard KPI •Approval of Sustainable Financial Policies • Follow-up Discussion on APU & PPT Reports •Discussion on Branch Classification •Pengisian Jabatan Pemimpin Cabang Jatinangor, Refreshment Jabatan Pemimpin Cabang •Completion of Jatinangor Branch Leader Position, Refreshment of Branch Leader Position •Legal Policy Approval Peserta Rapat Participants Hadir/Tidak Hadir Present/ not present Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Fermiyanti Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Fermiyanti Hadir | Present •Approval of Funds and Services Policy •Information Technology Policy Approval PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Fermiyanti Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Fermiyanti Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Fermiyanti Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Fermiyanti Hadir | Present Alasan ketidakhadiran Reasons for inabsence
620. Tekhnologi Informasi Information Technology No . 7 8 9 10 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Date 5 April 2019 April 5th, 2019 10 April 2019 April 10th, 2019 30 April 2019 April 30th, 2019 8 Mei 2019 May 8th, 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Agenda •Evaluasi dan Penetapan Pejabat Eksekutif dalam masa probation (Pj) •Pemenuhan Kekosongan Jabatan Pemimpin Cabang •Evaluation and Determination of Executive Officers in the Probation Period (Pj) •Fulfillment of Branch Leader Vacancies •Pembahasan Penyesuaian Ketentuan Jasa Produksi •Pembahasan Penyesuaian Ketentuan Insentif Prestasi Kerja •Pembayaran Sisa Jasa Produksi Tahun Buku 2017 •Discussion on Adjustment to Production Service Provisions •Discussion on Adjustment to Work Performance Incentive Provisions •Payment of Remaining Production Services for the 2017 Fiscal Year •Struktur Pembidangan Sementara •Temporary Structure of field Peserta Rapat Participants Hadir/Tidak Hadir Present/ not present Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Fermiyanti Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Fermiyanti Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Tidak Hadir not Present Fermiyanti Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini 11 12 27 Mei 2019 May 27th, 2019 17 Juni 2019 June 17th, 2019 14 15 24 Juni 2019 June 24th, 2019 •Approval of Bank Credit Policy (KPB) •Operational Policy Approval Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present •Discussion on 2019-2021 RBB Adjustment Suartini •Pembahasan Penyesuaian RBB Tahun 2019-2021 •Discussion on 2019-2021 RBB Adjustment Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present 2 Juli 2019 July 2nd, 2019 15 Juli 2019 July 15th, 2019 •Pembahasan Penyesuaian RBB Tahun 2019-2021 •Pembagian Bidang Tugas Direksi •Struktur Organisasi bank bjb •Pembagian Bidang Tugas Direksi •Pembagian Koordinator Wilayah •Discussion on 2019-2021 RBB Adjustment •Division of Directors’ Task Areas •Organizational Structure of the bank bjb •Division of Directors’ Task Areas •Distribution of Regional Coordinators Alasan ketidakhadiran Reasons for inabsence Keperluan yang tidak dapat diwakilkan Other business that cannot be represented Hadir | Present •Persetujuan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) •Persetujuan Kebijakan Operasional •Pembahasan Penyesuaian RBB Tahun 2019-2021 Suartini 13 Informasi Keuangan Financial Information Hadir | Present Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 617
621. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . Tanggal Date 16 22 Juli 2019 July 22nd, 2019 17 18 19 20 618 5 Agustus 2019 August 5th, 2019 27 Agustus 2019 August 27th, 2019 2 September 2019 September 2nd, 2019 9 September 2019 September 9th, 2019 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Agenda Sumber Daya Manusia Human Capital Peserta Rapat Participants Hadir/Tidak Hadir Present/ not present Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present •Presentasi Divisi Human Capital terkait dengan pemenuhan kekosongan jabatan eksekutif dan penyesuaian jabatan sesuai struktur organisasi baru •Pembahasan Penyesuaian Ketentuan Pemberian Insentif Prestasi Kerja •Pembahasan Dampak Ketentuan Imbalan Pasca Kerja (PSAK 24) Terhadap Kewajiban Pencandangan Imbalan Kerja •Presentation of the Human Capital Division related to fulfilling executive vacancy and adjusting positions according to the new organizational structure •Discussion on Adjustment to Provisions on Work Performance Incentives •Discussion of the Impact of Post-Employment Benefits Provisions (PSAK 24) on the Obligation of Employee Benefits •Pembahasan Pengelolaan Remunerasi & Karir Pegawai •Pemberian Insentif •Presentasi Human Capital terkait dengan evaluasi PJ Pejabat Eksekutif dan mapping pejabat pengganti pemimpin Cabang Sumedang •Persetujuan Kebijakan Pengelolaan Penyertaan Modal, Divestasi dan Konglomerasi Keuangan •Discussion on Employee Remuneration & Career Management •Incentives Giving •Human Capital presentation related to PJ Evaluation of Executive Officers and mapping of replacements for Sumedang Branch leaders •Approval of the Policy for Management of Capital Participation, Divestment and Financial Conglomerates Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present •Presentasi Divisi Human Capital terkait dengan pemenuhan Jabatan Pemimpin Cabang Sumedang yang akan memasuki Masa Pensiun per tanggal 1 September 2019 •Presentasi Divisi Human Capital – Pembahasan Evaluasi Supervisi DIreksi bank bjb Dalam Pengelolaan dana Pensiun (Dapen) Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) •Presentation of the Human Capital Division related to the fulfillment of the Position of Sumedang Branch Leader who will enter Retirement as of September 1, 2019 Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present •Presentation of the Human Capital Division - Discussion on Evaluation of the Supervision of the Director of the bank bjb in Managing Pension Funds (Dapen) Employee Welfare Foundation (YKP) Agus Mulyana Hadir | Present •Pembahasan Arahan Strategi Direksi Tahunan (ASDT) Tahun 2020 •Discussion of Annual Directors Strategy Direction (ASDT) in 2020 Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present •Discussion of Annual Directors Strategy (ASDT) 2020 Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present •Presentation of the Human Capital Division - Employee Facilities provisions on Post-employment Benefits to Actuarial Reserves Obligations Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present •Pembahasan Arahan Strategi Direksi Tahunan (ASDT) Tahun 2020 •Presentasi Divisi Human Capital - Fasilitas Pegawai ketentuan Imbalan Pasca Kerja Terhadap Kewajiban Cadangan Aktuaria PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Suartini Tidak Hadir not Present Alasan ketidakhadiran Reasons for inabsence Diklat Training
622. Tekhnologi Informasi Information Technology No . 21 22 23 24 25 26 27 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Date 23 September 2019 September 23rd, 2019 30 September 2019 September 30th, 2019 28 Oktober 2019 October 28th, 2019 4 November 2019 November 4th, 2019 25 November 2019 November 25th, 2019 9 Desember 2019 December 9th, 2019 18 Desember 2019 December 18th, 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Agenda Informasi Keuangan Financial Information Peserta Rapat Participants Hadir/Tidak Hadir Present/ not present Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present •Pengadaan Penyedia Jasa Office Support bank bjb Periode Tahun 2020-2021 •Pengadaan Jasa Pengelolaan Kendaraan Dinas Operasional Sistem Carpooling bank bjb Periode Tahun 2020-2021 •Penetapan Portofolio Guidelines •Interest Rate Risk in The Banking Book (IRRBB) •Procurement of bank bjb office support service providers for the period 2020-2021 •Procurement of Vehicle Management Services for the Operational Service of the bank bjb Carpooling System Period 2020-2021 •Determination of Portfolio Guidelines •Interest Rate Risk in The Banking Book (IRRBB) •Presentasi Divisi Human Capital - Pembahasan Fasilitas Pegawai Jabatan CEO Regional & Wakil Pemimpin Cabang •Presentasi Divisi Human Capital - Pembahasan Evaluasi Pejabat Eksekutif dengan Masa Probation •Presentation of the Human Capital Division - Discussion of Staff Facilities Regional CEO Position & Deputy Branch Manager •Presentation of the Human Capital Division - Discussion on Evaluation of Executive Officers with Probation Period Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present •Pembahasan RBB bank bjb tahun 2020 - 2021 •Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RKAB) bank bjb Tahun 2020 •Keputusan KPI Direksi •Discussion on bank bjb RBB 2020 - 2021 •bank bjb Sustainable Financial Action Plan (RKAB) for 2020 •Directors’ KPI Decisions Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present •Rencana Penambahan Setoran Modal Kepada PT. BPR Karya Utam Jabar dan PT. BPR Intan Jabar •Pembahasan RBB bank bjb Tahun 2020 -2022 •Persetujuan KPI Direksi •The plan to increase the capital contribution to PT. BPR Karya Utam Jabar and PT. BPR Intan Jabar •Discussion of bank bjb RBB 2020-202022 •Approval of KPI Directors Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present •Pembahasan KPI Direksi •Pembahasan Recovery Plan bank bjb •Pembahasan Dokumen Recovery Plan •Opsi Pemulihan bank bjb •Pengesahan Dokumen Recovery Plan •Discussion of Directors’ KPIs •Discussion on the bank bjb’s recovery plan •Discussion on Recovery Plan Documents •bank bjb recovery options •Ratification of the Recovery Plan Document Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present •Penetapan Limit Kewenangan Memutus Kredit Berdaarkan Kelas Cabang •Determination of the Authority limitto cutloan Based on Branch Class •Penetapan Limit Kewenangan Memutus Kredit Berdasarkan Kelas Cabang - Restrukturisasi Kredit •Determination of Limits of Authority to cut Loans Based on Branch Classes - Credit Restructuring Nia Kania Tidak Hadir not Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Yuddy Renaldi Hadir | Present Tedi Setiawan Hadir | Present Rio Lanasier Hadir | Present Nia Kania Hadir | Present Suartini Hadir | Present Agus Mulyana Hadir | Present Alasan ketidakhadiran Reasons for inabsence Sakit Sick PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 619
623. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 1 2 Tanggal Rapat Date of Meeting 28 Januari 2019 January 28 , 2019 5 April 2019 April 5, 2019 Agenda Agenda •Pembahasan Rencana Koreksi RBB Tahun 20192021. •Discussion on 20192021 RBB Correction Plan •Persiapan RUPS Tahunan Tahunan. • Pembahasan Kebijakan Keuangan Berkelanjutan • Preparing the Annual Annual GMS. Peserta Rapat – Dewan Komisaris Meeting Participants Board of Commissioners Muhadi Yayat Sutaryat Muhadi Yayat Sutaryat •Discussion on Sustainable Financial Policies 3 30 April 2019 April 30, 2019 • Presentasi Divisi Human Capital Tantiem dan Bonus Tahunan Tahun Buku 2018 •Presentation of the Human Capital Division - Annual Bonuses and Bonuses for Fiscal Year 2018 4 13 November 2019 November 13, 2019 • Laporan Progress Gedung T-Tower •T-Tower Building Progress Report Muhadi Yayat Sutaryat Kehadiran Presence Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Hadir Present Keterangan Information Peserta Rapat Direksi Meeting Participants Directors Kehadiran Presence Agus Mulyana Tidak Hadir Not Present Nia Kania Hadir Present Suartini Tidak Hadir Not Present Fermiyanti Hadir Present Agus Mulyana Hadir Present Nia Kania Hadir Present Suartini Hadir Present Fermiyanti Hadir Present Agus Mulyana Hadir Present Nia Kania Hadir Present Suartini Hadir Present Fermiyanti Hadir Present Farid Rahman Hadir Present Yuddy Renaldi Hadir Present Eddy I. M. Nasution Hadir Present Tedi Setiawan Hadir Present Fahlino F. Sjuib Hadir Present Rio Lanasier Hadir Present Muhadi Hadir Present Nia Kania TIdak Hadir Not Present Yayat Sutaryat Hadir Present Suartini Hadir Present Agus Mulyana TIdak Hadir Not Present Agenda dan peserta rapat gabungan Dewan Komisaris mengundang Direksi telah tersaji pada bagian Rapat Dewan Komisaris Bab Tata Kelola Perusahaan dalam Laporan tahunan ini. 620 Sumber Daya Manusia Human Capital Joint Meeting of Directors Inviting the Board of Commissioners Rapat Gabungan Direksi Mengundang Dewan Komisaris No. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Keterangan Information Dinas On duty Dinas On duty Dinas On duty Dinas On duty The agenda and participants of the joint meeting of the Board of Commissioners and the Board of Directors have been presented in the Board of Commissioners’ Meeting section of the Corporate Governance Chapter in this Annual Report.
624. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi Frequency and Attendance of The Board of Directors Selama tahun 2019 , Direksi telah mengikuti rapat Internal Direksi sebanyak 27 (dua puluh tujuh) kali serta Rapat Gabungan Dewan Komisaris bersama Direksi sebanyak 25 (dua puluh lima) Kali. Adapun frekuensi dan kehadiran rapat masing-masing anggota Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. During 2019, the Board of Directors attended 27 (twenty seven) internal meetings of the Board of Directors and 25 (twenty five) joint meetingvs of the Board of Commissioners and the Board of Directors. The frequency and attendance of meetings for each member of the Board of Directors can be seen in the table below. Tabel Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi Table of Frequency and Attendance of Directors’ Meetings Nama Name Jabatan Position Rapat Direksi Directors Meeting Rapat Gabungan Direksi dengan Dewan Komisaris Joint Meeting of the Board of Directors and the Board of Commissioners Jumlah dan Persentase Kehadiran Number and Percentage of Attendance Jumlah dan Persentase Kehadiran Number and Percentage of Attendance Jumlah Rapat Number of Meetings Jumlah Kehadiran Number of Attendance Persentase Percentage Jumlah Rapat Number of Meetings Jumlah Kehadiran Number of Attendance Persentase Percentage Yuddy Renaldi* Direktur Utama President Director 13 13 100% 9 8 89% Fermiyanti** Direktur Operasional Director of Operations 9 8 89% 10 9 90% Tedi Setiawan*** Direktur Operasional Director of Operations 15 15 100% 11 9 82% 15 15 100% 11 8 73% Rio Lanasier*** Direktur Information Technology, Treasury & International Banking Director of Information Technology, Treasury & International Banking Direktur Keuangan & Manajemen Risiko Director of Finance & Risk Management 27 26 96% 25 20 80% Nia Kania Direktur Konsumer & Ritel yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Director of Consumer & Retail who carries out his duties as Director of Commercial and SME 27 26 96% 25 21 84% Direktur Kepatuhan Director of Compliace 27 27 100% 25 16 64% Suartini Agus Mulyana * Efektif menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019. | *Active in the position since July 3rd,2019. **Berhenti menjabat sejak tanggal 30 April 2019. | **Inactive from the position since April 30th, 2019. ***Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. | ***Active in the position since June 21st, 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 621
625. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengembangan Kompetensi Direksi Development of Competency of Directors Pengembangan kompetensi Direksi dapat dilihat pada Bab Profil Sub Bab Pengembangan Kompetensi Direksi dalam Laporan Tahunan ini. Development of Directors ‘competencies can be seen in the Profile Chapter of the Directors’ Competency Development Sub-Chapter in this Annual Report. Pelaksanaan Tugas Direksi Implementation of The Board of Directors Sepanjang tahun 2019, Direksi telah melaksanakan tugas kepengurusan bank bjb sebagaimana tercantum di Anggaran Dasar Perseroan, di antaranya: 1. Pelaksanaan kepengurusan Bank. 2. Pengelolaan aset dan keuangan Bank. 3. Penyusunan perencanaan perusahaan, antara lain RBB 2019. 4. Penyelenggaraan rapat Direksi, menghadiri rapat Dewan Komisaris dan RUPS. 5. Pengawasan dan perbaikan proses bisnis internal. 6. Menetapkan Manajemen Risiko dan prinsipprinsip GCG. 7. Pemenuhan target kinerja Bank. 8. Pelaksanaan tugas lainnya terkait kepengurusan Bank. During 2019, the Board of Directors has carried out the bank bjb management duties as stated in the Company’s Articles of Association, including: Selama tahun 2019, Direksi telah Surat Keputusan sebagai bentuk komitmen Perseroan dalam mengelola Perseroan menjadi lebih baik. Surat Keputusan yang telah diterbitkan antara lain: During 2019, the Directors have Decree as a form of the Company’s commitment in managing the Company to be better. Decrees that have been issued include: No 622 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors 1. Implementation of Bank management. 2. Management of Bank assets and finances. 3. Compilation of corporate plans, including the 2019 RBB. 4. Organizing Board of Directors meetings, attending Board of Commissioners and GMS meetings. 5. Supervision and improvement of internal business processes. 6. Establish Risk Management and GCG principles. 7. Meeting the Bank’s performance targets. 8. Performing other tasks related to Bank management. Judul Ketentuan Nomor Number Title 1 0072/SK/DIR-HC/2019 Kebijakan Human Capital Human Capital Policy 2 0077/SK/DIR-CS/2019 Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi Board of Directors Work Procedures Policy 3 0086/SK/DIR-HC/2019 SOP Pengelolaan Karir Career Management SOP 4 0087/SK/DIR-HC/2019 SOP Pengelolaan Penghasilan dan Fasilitas Kepegawaian SOP for Income Management and Staffing Facilities 5 0162/SK/DIR-MR/2019 Pedoman Pengelolaan Data Kerugian Risiko Operasional (Loss Event Database) Guidelines for Managing Operational Risk Losses Data (Loss Events Database) 6 0165/SK/DIR-UM/2019 SOP Pengadaan Barang dan Jasa SOP on Procurement of Goods and Services 7 0336/SK/DIR-UEB/2019 Perubahan Kesatu SOP Uang Elektronik Change in One Electronic Money SOP 8 0266/SK/DIR-HK/2019 Kebijakan Hukum Legal Policy 9 0268/SK/DIR-PK/2019 Kebijakan Akuntansi Accounting Policy PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
626. Tekhnologi Informasi Information Technology No Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Judul Ketentuan Nomor Number Title 10 0269 /SK/DIR-DJK/2019 Kebijakan dana Jasa Service Fund Policy 11 0267/SK/DIR-TI/2019 Kebijakan Teknologi Informasi Information Technology Policy 12 0288/SK/DIR-UEB/2019 SOP Layanan Perbankan Elektronik SOP for Electronic Banking Services 13 0363/SK/DIR-TR/2019 pedoman Kuotasi Suku Bunga Indikasi guideline for Indication of Interest Rates 14 0387/SK/DIR-DJK/2019 Perubahan Kesatu SOP Produk dana Amendment to the SOP of Product Funds 15 405/SK/DIR-KKON/2019 Perubahan Kesatu Standar Operasional Prosedur (SOP) Kredit Konsumer Amendment to the Consumer Credit Standard 16 0416/SK/DIR-PSP/2019 Kebijakan Keuangan Berkelanjutan Sustainable Financial Policy 17 0468/SK/DIR-AKBL/2019 SOP AKBL Non Korporasi AKBL Non Corporation 18 0478/SK/DIR-HC/2019 Perubahan atas SK Direksi No: 0087/SK/DIRHC/2019 tentang SOP Pengelolaan Penghasilan dan Fasilitas Kepegawaian Amendment to Board of Directors’ Decree No: 0087/ SK/DIR-HC/2019 about SOP for Income Management and Staffing Facilities 19 0511/SK/DIR-KKON/2019 Pencabutan SK Direksi Nomor: 099/SK/DIRKKON/2013 tanggal 06 Februari 2013 tentang SOP bjb Kredit Guna Bhakti Beserta Ketentuan Terkait Lainnya Revocation of the Decree of the Board of Directors Number: 099/SK/DIR-KKON/2013 on February 6th, 2013 about bjb SOP Bhakti Credit Together With Other Related Provisions 20 0622/SK/DIR-MR/2019 Kebijakan Perkreditan Bank Bank Credit Policy 21 0622/SK/DIR-AI/2019 Kebijakan Audit Internal Internal Audit Policy 22 0715/SK/DIR-CS/2019 Pedoman Komunikasi Communication Guidelines 23 0681/SK/DIR-CS/2019 Pedoman Pengelolaan Aktivitas Pasar Modal Guidelines for Managing Capital Market Activities 24 0694/SK/DIR-KP/2019 Pedoman Pengendalian Gratifikasi Gratification Control Guidelines 25 0684/SK/DIR-TIB/2019 SOP Trade Finance and Trade Services Transaction SOP Trade Finance and Trade Services Transaction 26 0746/SK/DIR-JLO/2019 Kebijakan Operasional Operational Policy 27 0713/SK/DIR-CS/2019 SOP Corporate Secretary SOP Corporate Secretary 28 0714/SK/DIR-TR/2019 SOP Tresuri SOP Treasury 29 0712/SK/DIR-TIB/2019 SOP Financial Institution SOP Financial Institution 30 0704/SK/DIR-TR/2019 SOP Jasa Wali Amanat dan Jasa Lainnya SOP of Trustee Services and Other Services 31 0705/SK/DIR-TR/2019 SOP Aktivitas Jasa Kustodian SOP of Custodian Services Activities 32 0877/SK/DIR-KKON/2019 Perubahan Kedua atas SK Direksi 0568/SK/DIRKKON/2018 tentang Manual Produk bjb Kredit Pra Purna Bhakti Second Amendment to Board of Directors Decree 0568/SK/ DIR-KKON/2018 about bjb Kredit PraPurna Bhakti Product Manual 33 0912/SK/DIR-HC/2019 Perubahan Kedua Atas SK 0087/SK/DIRHC/2019 tentang SOP Pengelolaan Penghasilan dan Fasilitas Kepegawaian Second Amendment to SK 0087/SK/DIR-HC/2019 about SOP for Managing Income and Staffing Facilities PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 623
627. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No 624 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Judul Ketentuan Nomor Number Title 34 0914/SK/DIR-JLA/2019 SOP Layanan Pengaduan Nasabah Customer Service Complaints SOP 35 0950/SK/DIR-JLA/2019 SOP Pengelolaan jaringan Kantor SOP Management of office networks 36 0971/SK/DIR-KKK/2019 Pencabutan SK Direksi No: 560/SK/DIRKPR/2015 tanggal 09 Juni 2015 tentang SOP Fee Marketing Revocation of Directors Decree No: 560/SK/DIRKPR/2015 on June 9th, 2015 about Marketing Fee SOP 37 0978/SK/DIR-HCA/2019 Pedoman Spesifikasi Jabatan Job Specification Guidelines 38 0989/SK/DIR-CSE/2019 Pedoman Tata Naskah Dinas Guidelines for Official Manuscripts 39 1006/SK/DIR-CMO/2019 SOP Change Management Office SOP Change Management Office 40 1010/SK/DIR-HCA/2019 SOP Rekrutmen dan Seleksi Pegawai SOP for Employee Recruitment and Selection 41 1012/SK/DIR-HBL/2019 SOP Jasa Lainnya Other Services SOP 42 1032/SK/DIR-KKO/2019 SOP kredit Segmen Korporasi Corporate Segment credit SOP 43 1063/SK/DIR-TRE/2019 Pencabutan SOP Pengelolaan GWM Revocation of GWM Management SOP 44 1062/SK/DIR-TRE/2019 SOP ALM SOP of ALM 45 1098/SK/DIR-DJK/2019 SOP Wealth Management SOP Wealth Management 46 1188/SK/DIR-DTB/2019 Standar Operasional Prosedur (SOP) Layanan Perbankan Elektronik (LPE) Standard Operating Procedure (SOP) of Electronic Banking Services (LPE) 47 1218/SK/DIR-MAP/2019 Kebijakan Pengelolaan Penyertaan Modal, Divestasi dan Konglomerasi Keuangan Management Policy for Equity Participation, Divestment and Financial Conglomerates 48 1103/SK/DIR-MRI/2019 Pedoman Metodologi Pengukuran Risiko Sektor Ekonomi Methodology Guidelines for Measuring Economic Sector Risks 49 1312/SK/DIR-TRE/2019 Pedoman Kerja Asset and Liability Commitee (ALCO) Asset and Liability Committee (ALCO) Work Guidelines 50 1265/SK/DIR-DPL/2019 SOP Tata Kelola dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) SOP for Financial Institution Pension Fund (DPLK) Governance 51 1274/SK/DIR-KKO/2019 Standar Operasional Prosedur Kredit Segmen Komersial Standard Operating Procedures for Commercial Segment Loans 52 1274/SK/DIR-KKO/2019 Standar Operasional Prosedur Kredit Segmen Komersial Standard Operating Procedures for Commercial Segment Loans 53 1357/SK/DIR-CSE/2019 Pedoman Kesekretariatan & Protokoler Secretarial & Protocol Guidelines 54 1361/SK/DIR-HCA/2019 Standar Operasional Prosedur Pengelolaan Fasilitas dan Penghasilan Pegawai Standard Operating Procedures for Managing Facilities and Employee Income PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
628. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penilaian Kinerja Direksi Performance Assessment of The Board of Directors Penilaian Kinerja Direksi oleh RUPS Performance Assessment of The Board of Directors by The GMS Proses pelaksanaan assessment terhadap kinerja Direksi oleh Pemegang Saham dilakukan melalui mekanisme Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dengan mengacu pada Kontrak Manajemen yang telah disepakati sebelumnya oleh Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan Direksi. The process of an assessment implementationto the performance of the Board of Directors by the Shareholders is carried out through the mechanism of the General Meeting of Shareholders (GMS) with reference to the Management Contract which has been agreed upon by the Shareholders, the Board of Commissioners, and the Board of Directors. Prosedur Direksi Kinerja Procedures For The Implementation of The Performance of The Board of Directors Hasil penilaian Direksi yang dilakukan oleh Dewan Komisaris, tersebut disampaikan kepada Pemegang Saham, untuk diputuskan di dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan. The results of the Board of Directors’ evaluation conducted by the Board of Commissioners are submitted to the Shareholders, to be decided at the Annual General Meeting of Shareholders. Kriteria Evaluasi Kinerja Direksi Evaluation Criteria of The Board of Directors Performance Penilaian kinerja anggota Direksi dilakukan oleh Rapat Dewan Komisaris dan/atau sistem lain yang ditetapkan oleh pemegang Saham. Penilaian kinerja Direksi dirumuskan oleh Komite Nominasi dan Remunerasi serta ditetapkan oleh Dewan Komisaris setelah didiskusikan dengan Direksi, sekurang-kurangnya meliputi: 1. Kinerja Direksi secara kolegial terhadap pencapaian target Bank sesuai dengan Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis. 2. Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG baik secara individual maupun kolegial. The performance evaluation of members of the Board of Directors is carried out by a Board of Commissioners Meeting and/or other system determined by the shareholders. The performance evaluation of the Directors is formulated by the Nomination and Remuneration Committee and determined by the Board of Commissioners after being discussed with the Directors, at least covering: 1. Collegial Directors’ performance towards achieving the Bank’s targets in accordance with the Corporate Plan and Business Plan. 2. Implementation of GCG principles both individually and collegially. Pihak yang Melakukan Penilaian Parties That Do The Assessment Pihak yang melakukan penilaian atas kinerja Direksi adalah RUPS dan Dewan Komisaris. The parties who evaluate the performance of the Directors are the GMS and the Board of Commissioners. Hasil Penilaian Kinerja Direksi Results of The Board of Directors ‘Performance Assessment Atas pelaksanaan tugas kepengurusan Perseroan oleh Direksi, RUPS dan Dewan Komisaris memutuskan bahwa Direksi telah melaksanakan tugasnya dengan baik. For the implementation of the management of the Company by the Directors, the GMS and the Board of Commissioners decide that the Directors have carried out their duties properly. Pelaksanaan Penilaian PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 625
629. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 626 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Penilaian Kinerja Direksi Berdasarkan Self Assessment GCG Performance Assessment of The Board of Directors Based on GCG Self Assessment Penilaian kinerja Direksi dilakukan melalui Self Assessment GCG yang disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Pelaksanaan Self Assessment GCG ini dilaksanakan secara periodik setiap semester yang dilaporkan kepada OJK untuk mendapatkan persetujuan. The performance evaluation of the Directors is conducted through the GCG Self Assessment which is submitted to the OJK (Financial Services Authority) based on the Financial Services Authority Circular No. 13/SEOJK.03/2017 about the Implementation of Governance for Commercial Banks. The GCG Self Assessment is conducted periodically every semester and is reported to the OJK for approval. Prosedur Pelaksanaan Assessment Kinerja DireksI Procedures For Implementing The Board of Directors ‘Assessment Pelaksanaan assessment kinerja Direksi termasuk di dalam pelaksanaan self assessment GCG bank bjb yang dilakukan secara berkala setiap semester. The Board of Directors’ performance assessment is included in the implementation of the bank bjb GCG self-assessment conducted periodically every semester. Kriteria Penilaian Kinerja Direksi Assessment criteria of The Board of Directors Kriteria Self Assessment Direksi terkait pelaksanaan GCG dibagi menjadi 3 (tiga) kelompok yaitu Governance Structure, Governance Process dan Governance Outcome. Governance structure terdiri dari 14 (empat belas) indikator, Governance Process terdiri dari 17 (tujuh belas) indikator sedangkan governance outcome terdiri dari 6 (enam) indikator. Directors’ Self Assessment Criteria related to GCG implementation are divided into 3 (three) groups, i.e. Governance Structure, Governance Process and Governance Outcome. Governance structure consists of 14 (fourteen) indicators, the Governance Process consists of 17 (seventeen) indicators, and the governance outcome consists of 6 (six) indicators. Pihak yang Melakukan Penilaian Parties That Do The Assessment Pihak yang melakukan Self Assessment GCG adalah Direksi dan Dewan Komisaris yang harus mendapatkan persetujuan dan pengawasan dari OJK. The parties conducting GCG Self Assessment are the Directors and Board of Commissioners who must obtain approval and supervision from the OJK. Hasil Penilaian Kinerja Direksi Results of The Board of Directors ‘Performance Assessment Hasil penilaian Self Assessment pelaksanaan Good Corporate Governance tahun 2019 bank bjb mendapatkan komposit 2 (baik). The results of the self-assessment of the implementation of Good Corporate Governance in 2019 bank bjb get a composite of 2 (good). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
630. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Penilaian Kinerja Komite di Bawah Direksi dan Dasar Penilaiannya Dalam melaksanaan tugas kepengurusannya , Direksi juga dibantu oleh Komite di bawah Direksi sebanyak 5 (lima) Komite, yaitu: 1. Komite Manajemen Risiko 2. Komite Kebijakan Perkreditan 3. IT Steering Committee 4. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi 5. Assets and Liability Committee (ALCO) Selama tahun 2019, Direksi menilai bahwa komite-komite di bawah Direksi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Performance Assessment of The Committee Under The Board of Directors and The Basis of The Assessment In conducting its management tasks, the Board of Directors is also assisted by Committees under the Board of Directors. There are 5 (five) Committees, namely: 1. Risk Management Committee 2. Credit Policy Committee 3. IT Steering Committee 4. Integrated Risk Management Committee 5. Assets and Liability Committee (ALCO) During 2019, the Board of Directors considered that the committees under the Board of Directors have conducted their duties and responsibilities well. Komite Manajemen Risiko merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam mengembangkan budaya risiko dan menetapkan arahan untuk seluruh aktivitas yang mengandung risiko. Selama tahun 2019, Komite Manajemen Risiko telah melaksanakan 2 (dua) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. The Risk Management Committee is a committee formed to assist the Board of Directors in developing a risk culture and setting direction for all risk-taking activities. During 2019, the Risk Management Committee held 2 (two) meetings and conducted their duties properly. Komite Kebijakan Perkreditan merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam merumuskan Kebijakan, mengawasi pelaksanaan kebijakan, memantau perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan serta memberikan saran-saran langkah perbaikan. Selama tahun 2019, Komite Kebijakan Perkreditan telah melaksanakan 1 (satu) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. The Credit Policy Committee is a committee which is formed to assist the Board of Directors in formulating policies, overseeing policy implementation, monitoring the development and condition of the credit portfolio and providing suggestions for corrective measures. During 2019, the Credit Policy Committee has conducted 1 (one) meeting and has carried out its duties properly. IT Steering Committee merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam menyusun rencana strategis Teknologi Informasi (Information Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank, serta perumusan kebijakan dan prosedur Teknologi Informasi yang utama seperti kebijakan pengamanan Teknologi Informasi dan manajemen risiko terkait penggunaan Teknologi Informasi di Bank. Selama tahun 2019, IT Steering Committee telah melaksanakan 2 (dua) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. The IT Steering Committee is a committee formed to assist the Board of Directors in preparing an Information Technology Strategic Plan that is aligned with the strategic plan of the Bank’s business activities, as well as formulation of key Information Technology policies and procedures such as Information Technology security policies and risk management related to the use Information Technology at the Bank. During 2019, the IT Steering Committee has held 2 (two) meetings and has carried out its duties properly. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 627
631. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Komite Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam mengembangkan budaya risiko dan menetapkan arahan untuk seluruh aktivitas yang mengandung risiko dalam Konglomerasi Keuangan . Selama tahun 2019, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah melaksanakan 1 (satu) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. The Integrated Risk Management Committee is a committee formed to assist the Board of Directors in developing a risk culture and setting direction for all risk-taking activities in the Financial Conglomerate. During 2019, the Integrated Risk Management Committee has conducted 1 (one) meeting and has carried out its duties properly. Assets and Liability Committee (ALCO) merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam menetapkan strategi terhadap pengendalian risiko likuidasi dan rentabilitas serta pengambilan keputusan manajemen dalam rangka pengelolaan assets dan liability. Selama tahun 2019, Assets and Liability Committee (ALCO) telah melaksanakan 14 (empat belas) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. The Assets and Liability Committee (ALCO) is a committee formed to assist the Board of Directors in determining strategies for controlling liquidation and profitability risks and making management decisions in the context of managing assets and liabilities. During 2019, the Assets and Liability Committee (ALCO) has held 14 (fourteen) meetings and has carried out its duties properly. Mekanisme Pengunduran Pemberhentian Direksi Diri dan Anggota Direksi diangkat dan diberhentikan oleh RUPS dengan persyaratan dan tata cara yang telah ditetapkan di dalam Anggaran Dasar serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. Direksi diangkat untuk jangka waktu tertentu dan berakhir apabila: 1. Kehilangan Kewarganegaraan Indonesia. 2. Mengundurkan diri dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku. 3. Meninggal dunia. 4. Masa jabatannya berakhir, kecuali diangkat kembali sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 5. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS atas dasar: a. Tidak lagi memenuhi persyaratan yang berlaku. b. Tidak menjalankan fungsinya dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 628 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Mechanism of Self Resignation and Termination of The Board of Directors Members of the Board of Directors are appointed and dismissed by the GMS with the requirements and procedures set out in the Articles of Association and applicable laws and regulations. Directors are appointed for a certain period and end if: 1. Loss of Indonesian Citizenship. 2. Resign by observing the applicable provisions. 3. Died. 4. His term of office expires, unless reappointed in accordance with applicable regulations. 5. Dismissed based on the GMS decision on the basis of: a. No longer meets the applicable requirements. b. Not carrying out its functions properly in accordance with applicable regulations.
632. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Organ dan Komite di Bawah Dewan Komisaris Dalam rangka mendukung efektivitas tugas dan tanggungjawabnya , Dewan Komisaris dibantu oleh Sekretaris Dewan Komisaris dan Komitekomite yang bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris, antara lain: 1. Komite Audit 2. Komite Pemantau Risiko 3. Komite Nominasi dan Remunerasi 4. Komite Tata Kelola Terintegrasi Sekretaris Dewan Komisaris Sekretaris Dewan Komisaris adalah organ Dewan Komisaris yang diangkat oleh Perseroan yang bertugas membantu kelancaran kegiatan administrasi pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Sekretaris Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada Direktur Utama. Sekretaris Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan kegiatan identifikasi, perencanaan dan pelaksanaan strategi pengelolaan kegiatan kesekretariatan dan protokoler Dewan Komisaris demi terciptanya fungsi Kesekretariatan Dewan Komisaris yang berjalan efektif, efisien dan mendukung kelancaran aktivitas Dewan Komisaris. Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Dewan Komisaris Secara struktural Sekretaris Dewan Komisaris bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama dan secara fungsional bertanggung jawab langsung kepada Dewan Komisaris. Adapun tugas dan tanggung jawab Sekretaris Dewan Komisaris meliputi: 1. Mengelola penyusunan kebijakan dan/ prosedur bidang corporate secretary a. Menyusun Pedoman tata tertib Dewan Komisaris. b. Menyusun Pedoman tata tertib Komite Dewan Komisaris. c. Menyusun kebijakan dan/atau prosedur lain terkait Kesekretariatan Dewan Komisaris. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information   Organs and Committees Under The Board of Commissioners In order to support the effectiveness of their duties and responsibilities, the Board of Commissioners is assisted by the Secretary of the Board of Commissioners and Committees that are responsible to the Board of Commissioners, namely: 1. Audit Committee 2. Risk Monitoring Committee 3. Nomination and Remuneration Committee 4. Integrated Governance Committee Secretary of Board of Commissioners The Secretary of the Board of Commissioners is the organ of the Board of Commissioners appointed by the Company whose task is to assist with the smooth running of administrative activities carrying out the duties and responsibilities of the Board of Commissioners. The Secretary of the Board of Commissioners is responsible to the President Director. The Secretary of the Board of Commissioners is responsible for coordinating the identification, planning and implementation of strategies for managing the secretariat activities and protocols of the Board of Commissioners for the creation of the Secretariat function of the Board of Commissioners that runs effectively, efficiently and supports the smooth activities of the Board of Commissioners. Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners IStructurally the Secretary of the Board of Commissioners reports directly to the President Director and functionally reports directly to the Board of Commissioners. The duties and responsibilities of the Secretary of the Board of Commissioners include: 1. Manage the preparation of policies and/ procedures in the field of corporate secretary a. Prepare the Board of Commissioners Code of Conduct. b. Preparing the Board of Commissioners Committee Rules of Procedure. c. Formulate other policies and/or procedures related to the Secretariat of the Board of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 629
633. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 2 . Mengelola rencana dan aktivitas reward management untuk Dewan Komisaris. a. Pengelolaan administrasi penghasilan, tunjangan dan fasilitas bagi Dewan Komisaris. b. Pengelolaan administrasi remunerasi dan fasilitas anggota Komite Dewan Komisaris. c. Laporan administrasi remunerasi Dewan Komisaris dan anggota Komite Dewan Komisaris. 3. Mengelola kegiatan kesekretariatan perusahaan untuk Dewan Komisaris. a. Strategi dan rencana pengelolaan kegiatan kesekretariatan Dewan Komisaris. b. Laporan aktivitas kesekretariatan dan protokoler Dewan Komisaris dan/atau Komite (monitoring dan evaluasi). c. Laporan kegiatan Dewan Komisaris dan/ atau Komite (monitoring dan evaluasi). d. Laporan atas notula rapat Dewan Komisaris dan/atau rapat Komite Dewan Komisaris (monitoring dan evaluasi). Profil Sekretaris Dewan Komisaris Sekretaris Dewan Komisaris dijabat oleh Irwan Riswandi. Beliau menjabat sebagai Sekretaris Dewan Komisaris sejak 23 April 2015 berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 0366/SK/DIR-SDM/2015. 630 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Commissioners. 2. Manage plans and reward management activities for the Board of Commissioners. a. Managing the administration of income, benefits and facilities for the Board of Commissioners. b. Management of remuneration administration and facilities of Committee members of the Commissars. c. Report on the remuneration administration of the Board of Commissioners and members of the Board of Commissioners Committee. 3. Managing corporate secretarial activities for the Board of Commissioners. a. Strategy and plan for managing the Board of Commissioners’ secretarial activities. b. Secretariat and protocol report of the Board of Commissioners and/or Committee (monitoring and evaluation). c. Report on the activities of the Board of Commissioners and/or Committee (monitoring and evaluation). d. Report on minutes of meetings of the Board of Commissioners and/or Committee meetings (monitoring and evaluation). Board of Commissioners’ Secretary Profile The Secretary of the Board of Commissioners is held by Irwan Riswandi. He serves as the Board SecretaryCommissioner since April 23rd, 2015 based on Directors Decree Number 0366/SK/DIRSDM/2015.
634. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Sekretaris Dewan Komisaris Secretary of the Board of Commissioners Tempat dan Tanggal Lahir : Garut, 15 April 1975 Usia : 44 Tahun Domisili : Bandung Riwayat Pendidikan : Meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi dari Universitas Pasundan Bandung tahun 1999 dan gelar Magister Manajemen dari Universitas Padjadjaran Bandung tahun 2011. Riwayat Jabatan: Bergabung di Perseroan sejak 2003 dan menempati berbagai posisi jabatan antara lain: •Pelaksana tahun 2003-2005 •Asisten pelayanan 2005-2006 •Asisten teller 2007-2008 •Asisten pemasaran dalam negeri 2008 •Asisten analisa Kredit Mikro Utama 2008-2009 •Asisten Tim IPO 2009-2010 •Staf Investor Relations 2010-2011 •Staf setingkat Manager 2012-2013 •Manager Grup Hubungan Investor 2013-2014 Pengembangan Kompetensi Sekretaris Dewan Komisaris Materi Pengembangan Kompetensi/ Pelatihan Competency Development/Training Materials Peran BPD Seluruh Indonesia Dalam Mendukung Program Optimalisasi Penerimaan Daerah The Role of BPD in all over Indonesia in Supporting the Program for Optimizing Regional Revenues Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Business Continuity Management Workshop Refreshment of Risk Management Certification of Business Continuity Management Workshop Peran BPD Seluruh Indonesia Dalam Mendorong Perekonomian Di Daerah Melalui Pemberdayaan UMKM The Role of BPD Throughout Indonesia in Encouraging the Economy in the Regions Through Empowerment of SME Informasi Keuangan Financial Information Secretary of the Board of Commissioners Profil Sekretaris Dewan Komisaris Irwan Riswandi Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Place and Date of Birth: Garut, April 15th, 1975 Age: 44 years old Address: Bandung Educational background : He holds a Bachelor’s degree in Economics from the Bandung Pasundan University in 1999 and a Master in Management from Padjadjaran University Bandung in 2011. Position History: Joined the Company in 2003 and has held various positions including: •Implementer the year 2003-2005 •Service assistant 2005-2006 •TellerAssistant 2007-2008 •Domestic marketing assistant 2008 •Main Micro Credit Analysis Assistant 2008-2009 •IPO Team Assistant 2009-2010 •Investor Relations Staff 2010-2011 •Manager-level staff 2012-2013 •Investor Relations Group Manager 2013-2014 Competence Development of Secretary Board of Commissionerscompetence Waktu dan Tempat Pelaksanaan Time and Place of Implementation Penyelenggara Organizer Solo, 22 Februari 2019 Solo, February 22nd, 2019 ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) ASBANDA (Regional Development Bank Association)) Bandung, 23 Februari 2019 Bandung, February 23rd, 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk Management Certification Agency) Bali, 23 Agustus 2019 Bali, August 23, 2019 ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) ASBANDA (Regional Development Bank Association) Dampak Kredit Macet dan Debitur Pailit di BPD dalam Perspektif Hukum Serta Perpajakan The Impact of Bad Credit and Bankrupt Debtors in BPD in Legal and Tax Perspectives Tangerang, 07 Oktober 2019 Tangerang, October 7, 2019 ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) ASBANDA (Regional Development Bank Association) Manual Book Direksi dan Dewan Komisaris Bank Serta Code of Conduct Bank’s Board of Directors and Board of Commissioners Manual Book and Code Of Conduct Bali, 07 November 2019 Bali, November 7, 2019 ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) ASBANDA (Regional Development Bank Association) Pontianak, 14-15 November 2019 Pontianak, 14-15 November 2019 ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) ASBANDA (Regional Development Bank Association) Lombok, 21-23 November 2019 Lombok, 21-23 November 2019 ASBANDA (Asosiasi Bank Pembangunan Daerah) ASBANDA (Regional Development Bank Association) Peran Dewan Komisaris dan Direksi dalam Pencegahan, Deteksi dan Investigasi Fraud di Perbankan The Role of the Board of Commissioners and Directors in Fraud Prevention, Detection and Investigation in Banking Penguatan Permodalan BPD Dalam Rangka Meningkatkan Daya Saing dan Fungsi Agent of Developement Strengthening BPD Capital in the Context of Increasing Competitiveness and Function of Agent of Developement PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 631
635. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 632 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pelaksanaan Tugas Sekretaris Dewan Komisaris The Implementation of The Secretary of The Board of Commissioners Sepanjang tahun 2019, Sekretaris Dewan Komisaris telah melaksanakan kegiatan sebagai berikut: 1. Mengkoordinasikan kegiatan rapat Dewan Komisaris dan Komite di bawah Dewan Komisaris. 2. Menjalankan fungsi sebagai notulis rapat/ meeting Dewan Komisaris dan Komite di bawah Dewan Komisaris. 3. Berkoordinasi dengan Divisi terkait untuk membuat dan memastikan tersedianya materi, data, informasi yang diperlukan Dewan Komisaris untuk Rapat. 4. Mengelola laporan khusus pelaksanaan tugas Dewan Komisaris kepada lembaga eksternal. 5. Mengkoordinasikan kegiatan protokoler untuk Dewan Komisaris. 6. Membantu Dewan Komisaris dan Komite di bawah Dewan Komisaris dalam penyusunan Pedoman dan Tata Tertib Kerja. During 2019, the Secretary of the Board of Commissioners carried out the following activities: Komite Audit Audit Committee Komite Audit merupakan alat kelengkapan Dewan Komisaris yang berfungsi untuk melakukan pengawasaan atas efektivitas sistem pengendalian internal, internal audit dan proses pelaporan keuangan. Fungsi utama Komite Audit adalah membantu Dewan Komisaris memenuhi tugas dan tanggung jawabnya dengan menelaah laporan keuangan dan informasi keuangan lainnya sebelum diberikan Bank kepada stakeholders serta menelaah sistem pengendalian internal bank, dan efektivitas fungsi audit intern. The Audit Committee is a complete tool of the Board of Commissioners whose function is to oversee the effectiveness of the internal control system, internal audit and financial reporting processes. The main function of the Audit Committee is to assist the Board of Commissioners in fulfilling their duties and responsibilities by reviewing financial reports and other financial information before the Bank provides it to stakeholders and reviews the bank’s internal control system, and the effectiveness of the internal audit function. Dasar Pembentukan Komite Audit Basic Formation of Audit Committees Dasar pembentukan Komite Audit Perseroan mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. Komite Audit merupakan alat kelengkapan Dewan Komisaris yang berfungsi The basis for forming the Company’s Audit Committee refers to the Financial Services Authority Regulation Number 55/POJK.04/2015 concerning the Formation and Guidelines for the Implementation of the Audit Committee’s Work. The Audit Committee is a complete tool of the Board PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Coordinate the meetings of the Board of Commissioners and Committees under the Board of Commissioners. 2. Performs the function of meeting minutes for meetings of the Board of Commissioners and Committees under the Board of Commissioners. 3. Coordinate with related divisions to make and ensure the availability of material, data, information needed by the Board of Commissioners for the Meeting. 4. Manage special reports on the implementation of the duties of the Board of Commissioners to external institutions. 5. Coordinate protocoler activities for the Board of Commissioners. 6. Assist the Board of Commissioners and Committees under the Board of Commissioners in preparing the Work Guidelines and Rules of Procedure.
636. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information untuk melakukan pengawasan atas efektivitas sistem pengendalian intern , internal audit, proses pelaporan keuangan, sehingga Bank dapat dikelola berdasarkan prinsip-prinsip transparansi, akuntabilitas, pertangungjawaban, independensi dan kewajaran. of Commissioners whose function is to supervise the effectiveness of the internal control system, internal audit, financial reporting process, so that the Bank can be managed based on the principles of transparency, accountability, responsibility, independence and fairness. Pembentukan Komite Audit Perseroan juga berpedoman pada ketentuan sebagai berikut: 1. Keputusan Menteri Negara Pendayagunaan Badan Usaha Milik Negara Nomor KEP-117/ M-PBUMN/2002 tanggal 1 Agustus 2002 tentang Penerapan Praktik Good Corporate Governance pada Badan Usaha Milik Negara. 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 55/POJK.04/2015 Tanggal 25 Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 4. Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 05/SK/DK/2005 tanggal 17 Mei 2005 tentang Pembentukan Komite Audit PT. BANK JABAR. 5. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. 6. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. 7. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/SK/DK/2019 tanggal 30 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. The establishment of the Company’s Audit Committee is also guided by the following provisions: 1. Decree of the State Minister for the Utilization of State-Owned Enterprises No. KEP-117/MPBUMN/2002 on August 1st, 2002 about the Implementation of Good Corporate Governance Practices in State-Owned Enterprises. 2. Financial Services Authority Regulation (POJK) Number 55/POJK.04/2015 December 25th, 2015 about the Formation and Guidelines for the Implementation of the Audit Committee’s Work. 3. Financial Services Authority Regulation Number 55/ POJK.03/2016 about Application of Governance for Commercial Banks. 4. Decree of the Board of Commissioners of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten, Tbk. Number 05/SK/DK/2005 on May 17th, 2005 about the Establishment of the Audit Committee of PT. BANK JABAR. 5. Decree of the Board of Commissioners No. 09/ SK/DK/2018 on December 20th, 2018 about the Distribution of Tasks and Implementation of the Schedule of Activities of the Board of Commissioners and Committees. 6. Decree of the Board of Commissioners No. 05/SK/DK/2019 on July 3rd, 2019 about the Distribution of Tasks and Implementation of the Schedule of Activities of the Board of Commissioners and Committees. 7. Decree of the Board of Commissioners No. 07/SK/DK/2019 dated July 30th, 2019 about the Distribution of Tasks and Implementation of the Schedule of Activities of the Board of Commissioners and Committees. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 633
637. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 634 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Duties and Responsibilities of The Audit Committee Komite Audit mempunyai tugas mendukung Dewan Komisaris sesuai dengan tanggungjawabnya. Adapun tugas Komite Audit adalah sebagai berikut. 1. Pengawasan Terhadap Proses Pelaporan Keuangan Komite Audit bertugas melakukan pengawasan terhadap proses pembuatan Laporan Keuangan Bank. Dalam kaitannya dengan hal tersebut, Komite Audit: a. Memantau proses pelaporan keuangan untuk memastikan terpenuhinya standar dan kebijakan akuntansi yang berlaku. b. Melakukan evaluasi atas informasi keuangan yang akan dikeluarkan oleh Bank seperti laporan keuangan, proyeksi dan informasi keuangan lainnya. c. Memeriksa ulang laporan keuangan apakah sudah sesuai dengan standar akuntansi yang berlaku serta apakah sudah konsisten dengan informasi lain yang diketahui oleh anggota Komite Audit secara bulanan, triwulanan dan tahunan. d. Melakukan pemantauan atas penetapan metode penilaian aktiva dan passiva, komitmen dan kontijensi serta cadangancadangan yang harus dibentuk. e. Melakukan pemantauan atas pos-pos laporan keuangan yang mengandung transaksi-transaksi yang kompleks dan tidak lazim. f. Menilai kecukupan pengungkapan transaksi dengan pihak terkait. g. Menilai dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terhadap saran yang diajukan oleh Auditor Eksternal, Direksi dan Auditor Internal jika terdapat perubahan dalam ruang lingkup audit serta prinsip dan standar akuntansi. h. Komite Audit mengkomunikasikan kepada Auditor Eksternal, Direksi dan Auditor Internal bila menghadapi penafsiran yang berbeda maupun sesuatu hal yang tidak konsisten. 2. Seleksi dan Penunjukkan Kantor Akuntan Publik (KAP) serta Pengawasan Pekerjaannya Komite Audit dalam memberikan The Audit Committee serves the duty to support the Board of Commissioners according to their responsibilities. The duties of the Audit Committee are as follows. 1. Supervision of the Financial Reporting Process PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 The Audit Committee has tasks to supervise the making process of Bank Financial Reports in which the Audit Committee conduct as follow a. Monitoring the financial reporting process to ensure its compliance with applicable accounting standards and policies. b. Evaluating financial information that will be issued by the Bank such as financial statements, projections and other financial information. c. Re-checking the financial reportsfrom the Audit Committee members by adjusting the applicable accounting standards and making it consistent with other information monthly, quarterly and annually. d. Monitoring the determination of assessment methods for active and passive methods, commitments, contingencies and reserves that must be created. e. Monitoring financial statement items that contain complex and unusual transactions. f. Assessing the adequacy of transaction disclosures with related parties. g. Assessing and providing recommendations to the Board of Commissioners based on from External Auditors, Directors and Internal Auditors if there are changes in the scope of the audit as well as accounting principles and standards. h. Communicating to External Auditors, Directors and Internal Auditors when faced with different interpretations or inconsistent items. 2. Selection and Appointment of Public Accounting Firm and Supervision Work The Audit Committee in providing
638. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai Kantor Akuntan Publik (KAP) yang akan melakukan audit tahunan sebagai Auditor Eksternal sekurang-kurangnya melakukan, sebagai berikut: a. Menyeleksi dan merekomendasikan penunjukan KAP sebagai Auditor Eksternal. -- Komite Audit menyeleksi dan merekomendasikan calon KAP yang akan melakukan audit Laporan Keuangan Tahunan Bank kepada Dewan Komisaris. -- Proses seleksi dan penunjukkan KAP berpedoman pada peraturan yang berlaku. -- Komite Audit dapat merekomendasikan untuk pemutusan hubungan kerja dengan auditor eksternal kepada Dewan Komisaris jika terdapat indikasi kuat bahwa independensi auditor dapat terganggu atau terbukti bahwa auditor tidak melakukan pemeriksaan sesuai dengan Standar Profesional Akuntan Publik. b. Mengawasi pekerjaan Auditor Eksternal -- Melakukan evaluasi terhadap Rencana Audit dan kecukupan program audit serta melakukan pengawasan atas pekerjaan Auditor Eksternal serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. -- Terlibat dalam dan/atau menerima laporan atas pembahasan temuan audit yang dilakukan oleh Auditor Eksternal dengan manajemen serta membuat laporan tertulis mengenai adanya perbedaan pendapat antara auditor dengan manajemen yang perlu mendapat perhatian Dewan Komisaris. -- Dalam rangka melaksanakan tugas tersebut di atas, Komite Audit sekurang-kurangnya melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap: a).Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan standar yang berlaku. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information recommendations to the Board of Commissioners regarding the Public Accounting Firm which conduct an annual audit in which External Auditor conduct the following minimum actions: a. Selecting and recommending the appointment of Public Accounting Firm as an External Auditor. -- The Audit Committee selects and recommends Public Accounting Firm candidates who will audit the Bank’s Annual Financial Report to the Board of Commissioners. -- The process of selecting and appointing Public Accounting Firm referring to applicable regulations. -- The Audit Committee may recommend termination of employment with external auditors to the Board of Commissioners if there are strong indications that auditor independence can be disrupted or proven that the auditor has not conducted audits in line with the Professional Standards of Public Accountants. b. Supervising External Audit works -- Evaluating the Audit Plan and the adequacy of the audit program and supervise the work of the External Auditor and monitor the follow-up of the audit results in order to assess the adequacy of internal control including the adequacy of the financial reporting process. -- Being involved and/or received a report on the discussion of audit findings from the External Auditor and management and made a written report regarding differences of opinion between the auditor and management that need the attention of the Board of Commissioners. -- In order to perform the above-mentioned tasks, it at least conducts monitoring and evaluation towards: a).Suitability of the audit implementation by the Public Accountant office with applicable standards. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 635
639. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile b ).Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku. c).Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Auditor Eksternal sebagai rekomendasi untuk Dewan Komisaris. d).Memberi masukan kepada Auditor Eksternal agar mengidentifikasikan area-area berisiko tinggi. e).Berkonsultasi dengan Auditor Eksternal tanpa kehadiran manajemen tentang pengendalian internal berkenaan dengan identifikasi kemungkinan adanya kelemahan pengendalian internal, serta pemenuhan dan ketepatan laporan keuangan Bank. f). Memastikan agar Auditor Eksternal, dalam kaitannya dengan pelaksanaan audit umum (general audit) mengkomunikasikan hal-hal berikut: i. Tingkat tanggung jawab auditor terhadap pengendalian internal dalam penyajian laporan keuangan. ii. Perubahan kebijakan akuntansi yang signifikan. iii. Kelemahan signifikan dalam disain dan penerapan pengendalian internal. iv. Metode pencatatan, pelaporan dan dampak dari transaksi luar biasa yang signifikan terhadap laporan keuangan. v. Adanya Fraud ataupun indikasi Fraud serta penyimpangan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, yang dilakukan oleh manajemen atau pegawai yang berdampak salah saji material dalam laporan keuangan. vi. Koreksi audit yang signifikan. vii. Prosedur yang dilaksanakan oleh auditor terhadap laporan tahunan yang berisi laporan keuangan auditan. 636 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital b).Compliance of financial statements with applicable accounting standards. c). Follow-up actions by the Board of Directors on the findings of the External Auditor as a recommendation for the Board of Commissioners. d).Input provision to the External Auditor to identify high-risk areas. e).Consultation with the External Auditor without the presence of management of internal control regarding the identification of possible weaknesses in internal control, as well as the completion and accuracy of the Bank’s financial reports. f). Conducting general audits with the External Auditor by communicating the following: i. The auditor’s responsibility level for internal control in presenting financial reports. ii. Significant changes in accounting policies. iii. Significant weaknesses in the design and implementation of internal controls. iv. The method of recording, reporting and the impact of significant extraordinary transactions on the financial statements. v. Fraud or indications of Fraud as well as deviations from applicable laws and regulations done by management or employees that negatively impact on the financial statements. vi. Significant audit corrections. vii. Procedures performed by the auditor on annual reports containing audited financial statements.
640. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility viii .Ketidaksepakatan dengan manajemen tentang penerapan standar akuntansi, lingkup audit, pengungkapan dalam laporan keuangan dan katakata yang digunakan auditor dalam laporan auditnya. ix. Adanya perbedaan pendapat antara manajemen dengan auditor eksternal untuk melakukan konsultasi dengan Auditor Eksternal lainnya. x. Hambatan dalam pelaksanaan audit. g).Melakukan kajian bersama Komisaris, Direksi serta Auditor Eksternal mengenai: i. Laporan Keuangan Tahunan Bank beserta catatan atas laporan keuangan sebelum dipublikasikan. ii. Laporan audit dari Auditor Eksternal mengenai Laporan Keuangan Tahunan Bank dan pendapat serta saran dari Auditor Eksternal. iii. Temuan penting dan rekomendasi yang dibuat oleh Auditor Eksternal serta memonitor tindak lanjut atas rekomendasi tersebut oleh Direksi dan manajemen. iv. Mengkaji surat representasi yang ditandatangani oleh Direksi, serta meyakinkan tidak adanya kesulitan dalam memperoleh surat tersebut dan juga hal-hal spesifik yang ditemui dalam penugasan. v. Menilai pendapat Auditor Eksternal tentang kualitas dan ketepatan penerapan Standar Akuntasi Keuangan yang berlaku bagi perbankan. h).Komite Audit melakukan evaluasi terhadap Auditor Eksternal mengenai kualifikasi, kinerja dan independensi atas Partner Audit dari KAP serta auditor yang ditugaskan untuk melakukan audit keuangan, menerima masukan Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information viii.Disagreement with management regarding the application of accounting standards, the scope of the audit, disclosures in the financial statements and words used by the auditor in the audit report. ix. Any differences in opinion between management and external auditors to conduct consultations with other External Auditors. x. Obstacles in conducting audits. g).Conducts joint studies with Commissioners, Directors and External Auditors regarding: i. The Bank’s Annual Financial Reports along with notes to the financial statements before published. ii. Audit report from the External Auditor regarding the Bank’s Annual Financial Report as well as opinions and suggestions from the External Auditor. iii. Important findings and recommendations made by the External Auditor and the follow-up by the Directors and management from those recommendations. iv. Reviewing the representation letter signed by the Board of Directors, and making sure there are no difficulties in obtaining the letter and the specific details encountered during the assignment. v. Assessing the opinion of the External Auditor about the quality and accuracy of the application of Financial Accounting Standards. h).The Audit Committee evaluates the External Auditor regarding the qualifications, performance and independence of the Audit Partners from the assigned Public Accounting office and the auditors and receives input from management and the PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 637
641. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile dari manajemen serta Satuan Kerja Audit Internal atas pekerjaan Auditor Eksternal tersebut . i). Berdiskusi dengan Dewan Komisaris dan Direksi serta Auditor Eksternal untuk mendapatkan pengertian atas pertimbangan yang digunakan dalam menentukan standar akuntansi beserta aplikasinya. j). Memastikan adanya pengungkapan yang memadai terhadap standar akuntansi. 3. Evaluasi Jasa Non-Audit Untuk menjaga independensi Auditor Eksternal, Komite Audit wajib melakukan evaluasi sebelum memberikan persetujuan awal (pre-approval) terhadap jasa nonaudit yang akan ditugaskan kepada Auditor Eksternal yang sedang melaksanakan jasa audit. Jasa-jasa non-audit yang mengganggu independensi adalah: a. Jasa pembukuan atau jasa-jasa lain yang berhubungan dengan catatan akuntansi atau laporan keuangan Bank. b. Jasa disain dan implementasi sistem informasi keuangan. c. Jasa penilaian atau jasa untuk memberikan opini atas kewajaran. d. Jasa aktuaria. e. Jasa outsourcing internal audit. f. Jasa fungsi manajemen atau sumber daya manusia. g. Jasa perantara. h. Jasa layanan hukum dan jasa keahlian yang tidak berkaitan dengan audit. i. Jasa konsultasi perpajakan. j. Jasa lain berdasarkan perundangundangan yang berlaku dan peraturan Bank Indonesia. Langkah-langkah yang harus dilaksanakan Manajemen Bank untuk mendapatkan persetujuan awal (pre-approval) adalah sebagai berikut: a. Direksi, menyampaikan kepada Dewan Komisaris uraian rinci mengenai jenis jasa dan pekerjaan yang akan ditugaskan kepada KAP. b. Komite Audit mengevaluasi dan menganalisis jasa non-audit yang 638 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Internal Audit Work Unit on the work of the External Auditor. i). Discussing with the Board of Commissioners and Directors and External Auditors to get an understanding of determining accounting standards and their applications. j). Ensuring adequate disclosure of accounting standards. 3. Evaluation of Non-Audit service To maintain the independence of the External Auditor, the Audit Committee must conduct an evaluation before giving pre-approval to non-audit services that will be assigned to the External Auditor. Non-audit services that can interfere its independence are: a. Bookkeeping services or other services related to accounting records or financial reports of the Bank. b. Design and implementation of financial information systems. c. Assessment services or services to provide an opinion on fairness. d. Actuarial services. e. Internal audit outsourcing services. f. Management functions or human resources services. g. Intermediary services. h. Legal services and expert services not related to auditing. i. Tax consulting services. j. Other services based on applicable laws and Bank Indonesia regulations. Bank Management must conduct the following steps to get pre-approval. a. Directors convey the detailed descriptions of the types of services and tasks to the Board of Commissioners to be assigned to Public Accountants Firm. b. Audit Committee evaluates and analyses non-audit services that will be assigned to
642. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility akan ditugaskan kepada KAP agar tidak mengganggu independensi atau menimbulkan benturan kepentingan . c. Komite Audit hanya dapat menyetujui pemberian jasa non-audit tersebut apabila hasil evaluasi tidak menunjukkan adanya gangguan dalam hal independensi atau menimbulkan benturan kepentingan. Pre-approval terhadap jasa non-audit ini dapat dikecualikan, jika nilai seluruh jasa non-audit tidak lebih dari 5% (lima persen) dari total nilai biaya audit yang dibayarkan Bank kepada KAP dalam tahun fiscal di mana jasa non-audit diberikan. 4. Pengawasan Pengendalian Internal Komite Audit dan Satuan Kerja Audit Internal melakukan pengawasan atas operasional Bank sesuai dengan fungsi masing-masing agar tidak melanggar peraturan Bank Indonesia, peraturan dan perundangundangan yang berlaku. Pengawasan tersebut sekurang-kurangnya meliputi: a. Komite Audit mendapatkan laporan audit internal secara berkala dari Satuan Kerja Audit Internal sebagai masukan untuk mengidentifikasi kemungkinan adanya kelemahan pengendalian internal. b. Dalam rangka meningkatkan efektivitas pengendalian internal, Komite Audit dapat memberikan masukan kepada Manajemen Bank, melalui Dewan Komisaris, saran tersebut berkenaan dengan peningkatan kinerja Satuan Kerja Audit Internal. c. Mengkaji dan memberikan masukan kepada Dewan Komisaris atas Rencana Kerja Tahunan Audit Internal, termasuk ruang lingkup Audit, serta untuk memastikan bahwa Rencana Kerja Tahunan Audit Internal tersebut sudah mencakup risiko operasional Bank secara Keseluruhan. d. Setiap awal tahun, Komite Audit mengevaluasi Program Kerja Audit tahunan yang disusun oleh Satuan Kerja Audit Internal serta ruang lingkup audit, dan merekomendasikan hasil evaluasinya kepada Dewan Komisaris. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information the Public Accountants Firmto guarantee its independence or to avoid conflicts of interest. c. Audit Committee will approve the provision of non-audit services if the evaluation results do not indicate any interferences in case of independence or conflict of interest. Pre-approval of non-audit services can be excluded if the value of all non-audit services is less than 5% (five percent) from the total audit fees paid by the Bank to the Public Accountants Firm in the fiscal year of the provision of nonaudit services. 4. InternalControl Supervision Audit Committee and Internal Audit Unit supervise the Bank operations to follow Bank Indonesia regulations, as well as applicable regulations and laws. The supervision includes at least: a. Audit Committee receives periodic internal audit reports from the Internal Audit Unit as inputs to identify possible weaknesses of internal control. b. Audit Committee can provide suggestions to Bank Management to improve the effectiveness of the internal control through the Board of Commissioners. The suggestionsaim at improving the performance of the Internal Audit Unit. c. Review and provide inputs to the Board of Commissioners on Annual Internal Audit Planincluding the Audit scope, and ensure that the Internal Audit Annual Work Plan has covered the Bank’s overall operational risks. d. Audit Committee evaluates the Annual Audit Work Program prepared by the Internal Audit Unit and the scope of the audit and makes recommendations based on the evaluation results to the Board of Commissioners. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 639
643. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile e . Mengkaji dan memberikan pertimbangan kepada Dewan Komisaris atas kesulitan dan hambatan yang dihadapi Audit Internal dalam melaksanakan tugasnya, termasuk hambatan atas lingkup kerja audit dan/atau hambatan akses untuk mendapatkan informasi yang diperlukan. f. Komite Audit harus berkoordinasi dengan Satuan Kerja Audit Internal untuk; -- Mengadakan pertemuan reguler dalam rangka membahas temuan dan/atau hal-hal lain yang mengandung indikasi mengenai kelemahan pengendalian internal, serta kekeliruan penerapan standar akuntansi termasuk melakukan pemantauan tindak lanjut Manajemen Bank atas temuan tersebut. -- Membahas tanggapan Manajemen Bank atas temuan signifikan dalam operasional bank serta rekomendasi yang diberikan oleh Satuan Kerja Audit Internal terhadap temuan tersebut. -- Secara tahunan melakukan pemantauan terhadap kode etik profesi, mengevaluasi kegiatan, struktur organisasi dan kualifikasi anggota audit internal. -- Memperluas evaluasi untuk menilai sifat, lingkup, besaran dan dampak dari kelemahan signifikan pengendalian internal serta pengaruhnya terhadap laporan keuangan. g. Melakukan penilaian efektivitas dan independensi Satuan Kerja Audit Internal serta melakukan evaluasi atas aktivitasaktivitas rutin, penempatan auditor internal, dan struktur organisasi Satuan Kerja Audit Internal. h. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris tentang: -- Perubahan signifikan dalam lingkup kerja audit dari rencana semula, termasuk sumber daya manusia dan anggaran Audit Internal. -- Pemuktahiran Pedoman Kerja Komite Audit. -- Kepatuhan terhadap Pedoman Kerja Komite Audit. 640 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital e. Review and give consideration to the Board of Commissioners on the difficulties and obstacles faced by Internal Audit in performing their duties including obstacles of audit works and/ or barriers to access the required information. f. Audit Committee must coordinate with the Internal Audit Work Unit in order to; -- Hold regular meetings to discuss findings and/or other matters that contain indications regarding weaknesses of internal control and errors of accounting standards application, as well as monitor Bank Management in following up on these findings. -- Discuss Bank Management’s response toward significant findings of bank operations and recommendations fromthe Internal Audit Unit. -- Monitor annually the professional code of ethics, as well as evaluate activities, organizational structure, and qualifications of internal audit members. -- Expand the evaluation to assess the nature, scope, magnitude, and impact of significant weaknesses in internal control and financial reports. g. Assess the effectiveness and independence of the Internal Audit Unit and evaluate routine activities, placement of internal auditors, and the organizational structure of the Internal Audit Unit. h. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding: -- Significant changes in the scope of audit work from the original plan including human resources and Internal Audit budget. -- Updating guidelines ofthe Audit Committee works. -- Compliance towards Audit Committee Working Guidelines.
644. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility i . Komite Audit atas permintaan Dewan Komisaris dapat merekomendasikan tentang pengangkatan dan pemberhentian Pemimpin Satuan Kerja Audit Internal 5. Pengawasan Kepatuhan Terhadap Peraturan dan Perundang-undangan Komite Audit dan Satuan Kerja Kepatuhan dan Hukum sesuai dengan fungsinya masing-masing bertugas untuk memantau kepatuhan operasional Bank terhadap Peraturan dan Perundang-undangan yang berlaku, sekurang-kurangnya meliputi: a. Pemantauan dapat dilakukan melalui evaluasi atas temuan, pelaporan atau hasil pemeriksaan yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan, auditor eksternal, satuan kerja Kepatuhan, Satuan Kerja Audit Intern, Satuan Kerja Manajemen Risiko/Komite Manajemen Risiko. b. Apabila terdapat indikasi kuat bahwa telah terjadi pelanggaran terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, Komite Audit harus melaporkan kepada Dewan Komisaris dan mengusulkan diadakannya investigasi. 6. Pelaporan Risiko dan Pelaksanaan Manajamen Risiko Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko sesuai dengan fungsinya masing-masing memantau jalannya operasional Bank, dan untuk meminimalisasi terjadinya risiko sekurang-kurangnya meliputi: a. Melakukan evaluasi atas proses identifikasi risiko dan pelaksanaan manajemen risiko yang dilakukan oleh manajemen. b. Menilai proses pengelolaan risiko dan pengendalian keuangan Bank termasuk identifikasi dan evaluasi terhadap semua risiko dan pengendaliannya untuk memperkecil timbulnya risiko tersebut. c. Memantau dan mengevaluasi kecukupan pelaksanaan tugas Auditor Eksternal dan Satuan Kerja Audit Internal dalam memastikan terpenuhinya pengendalian dan penanganan risiko utama telah tercakup dalam perencanaan audit. d. Memastikan bahwa Manajemen Bank telah melaksanakan semua rekomendasi yang terkait dengan risiko dan Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information i. Audit Committee upon request from the Board of Commissioners can recommend the appointment and dismissal of the Head of the Internal Audit Work Unit. 5. Compliance Supervision towards Laws and Regulations Audit Committee along with Compliance and Legal Work Unit based on their respective function to monitor Bank’s operational compliance towards applicable laws and regulationsat least: a. Monitoring can be done through evaluation of findings, report or the resultof examinations conducted by Financial Services Authority, External Auditors, Compliance Work Units, Internal Audit Work Unit, Risk Management Work Unit/ Committee. b. If there are strong indications of violation from applicable laws and regulations that have occurred, the Audit Committee must report to the Board of Commissioners and propose such investigation. 6. Risk Report and Implementation of Risk Management Audit Committee and Risk Monitoring Committee according to their respective functions monitor the Bank operations to minimize the occurrence of risks at least the following: a. Evaluate the risk identification process and the implementation of risk management performed by management. b. Assess the process of Bank risk management and financial control including identification and evaluation of all risks and controls to minimize the risk. c. Monitor and evaluate the adequacy of the duties from the External Auditor and Internal Audit Work Unit in ensuring the fulfillment of controls and handling major risks to be included in the audit plan. d. Ensuring that Bank’s Management has implemented all recommendations related to risk and control from External Auditor, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 641
645. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile pengendalian yang direkomendasikan baik oleh Auditor Eksternal , Satuan Kerja Audit Internal, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Risiko. 7. Penelaahan Pengaduan Pihak Ketiga Komite Audit tidak hanya menerima informasi yang berasal dari pelaksanaan tugas-tugas rutinnya, akan tetapi juga menerima pengaduan pihak ketiga mengenai akuntansi, pengendalian internal dan Fraud yang dapat mengganggu operasi Bank. a. Syarat pengaduan yang dapat diproses lebih lanjut: -- Pengaduan disampaikan secara tertulis. -- Terdapat alibi dan permasalahan yang jelas atas pengaduan yang dibuat. b. Penelaahan Pengaduan Dalam menangani pengaduan yang disampaikan oleh pihak ketiga, Komite Audit dapat meminta audit internal untuk menindaklanjutinya. c. Hasil Penelaahan Jika dari hasil penelaahan, terbukti bahwa pengaduan yang disampaikan oleh pihak ketiga ternyata benar: -- Komite Audit meneruskan hasil penelaahan kepada Dewan Komisaris. -- Komite Audit memantau tindak lanjut dari hasil penelaahan, jika diminta oleh Dewan Komisaris. 8. Pelaksanaan Tugas Khusus Tugas khusus merupakan tugas diluar rutin sebagaimana diperintahkan oleh Dewan Komisaris, dengan memberikan surat penugasan kepada Komite Audit. a. Dewan Komisaris memberikan tugas khusus, karena: -- Terdapat indikasi adanya ketidakpatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku sehingga Komite Audit, dengan persetujuan Dewan Komisaris, memperluas evaluasi dengan melaksanakan Audit Investigasi untuk menentukan dampak dan besarnya kerugian akibat pelanggaran tersebut. Untuk melaksanakan audit investigasi tersebut, Komite Audit dapat meminta bantuan pihak Satuan Kerja Audit Internal atau auditor eksternal. 642 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Internal Audit Work Unit, Risk Management Work Unit, and Risk Monitoring Committee. 7. Reviewing Complaints from Third Party Audit Committee not only receives information from its routine tasks but also complaints from the third parties regarding accounting, internal control and fraud that can hider Bank operations. a. The requirements for complaints that can be further processed -- Complaints that are submitted in written forms. -- Clear alibis and problems exist in the complaints. b. Reviewing Complaints In handling complaints submitted by third parties, the Audit Committee may request an Internal Audit Unitto make follow-up actions. c. Review results If the review results from the complaints submitted by the third party are proven true: -- Audit Committee conveys the review results to the Board of Commissioners. -- Audit Committee monitors the followup actions if requested by the Board of Commissioners. 8. Implementation of Special Duties It covers tasks beyond routine activities as instructed by the Board of Commissioners through an assignment letter to the Audit Committee. a. Board of Commissioners gives special duties under the following circumstances. -- There are indications of non-compliance towards applicable laws and regulations so that the Audit Committee with approval of the Board of Commissioners expands the evaluation by conducting an Investigative Audit to determine the impact and the number of losses due to the violation. To carry out the audit investigation, the Audit Committee may request assistance from the Internal Audit Work Unit or external auditor.
646. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information -- Terdapat laporan /pengaduan pihak ketiga yang mengindikasikan adanya ketidakpatuhan dan/atau kecurangan. b. Pelaksanaan tugas khusus Komite Audit antara lain dapat: -- Melakukan evaluasi terhadap semua pencatatan termasuk didalamnya risalah rapat Direksi dan risalah rapat Dewan Komisaris, dokumentasi serta informasi lainnya yang diperlukan. -- Mengajukan pertanyaan kepada Direksi dan stafnya, yang hasilnya dituangkan dalam Berita Acara Tanya Jawab yang ditandatangani oleh kedua belah pihak. -- Jika dianggap perlu, melakukan audit investigasi yang dilaksanakan bekerjasama dengan Satuan Kerja Audit Internal atau Auditor Eksternal. -- There are reports/complaints from third parties indicating non-compliance and/ or fraud. b. Audit Committee’s specific duties may include the following. -- Evaluate all records including the minutes of Board of Directors ‘meeting and Board of Commissioners’ meeting, documentation and other necessary information. -- Asking questions to Directors and staff, then the results of which are set forth in the Minutes of Question and Answer signed by both parties. Selain itu, Komite Audit mempunyai tanggung jawab sebagai berikut: 1. Memastikan bahwa laporan keuangan Bank dapat dimengerti, transparan dan dapat diandalkan. 2. Menilai pelaksanaan kegiatan serta hasil audit yang dilakukan oleh Satuan Kerja Audit Internal maupun Auditor Eksternal sehingga dapat mencegah pelaksanaan dan pelaporan yang tidak memenuhi standar. 3. Melakukan evaluasi kebijakan Bank yang berhubungan dengan kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, etika, benturan kepentingan dan investigasi akan adanya kesalahan maupun kecurangan, melalui Dewan Komisaris memberikan rekomendasi mengenai penyempurnaan sistem pengendalian intern Bank serta pelaksanaannya. 4. Melakukan evaluasi Rencana Kerja Satuan Kerja Audit Internal, pelaporan dan temuan yang signifikan. 5. Berkomunikasi dengan Direksi dan Satuan Kerja terkait tentang status, kemajuan dan perkembangan baru pada permasalahan operasional yang dijumpai serta temuan Satuan Kerja Audit Internal. 6. Memastikan bahwa Satuan Kerja Audit Internal dapat memiliki akses langsung In addition, the Audit Committee has the following responsibilities. 1. Ensuring that Bank’s financial reports are understandable, transparent and reliable. -- If necessary, conducting an investigative audit in collaboration with the Internal Audit Work Unit or External Auditor. 2. Assessing audit activities and results conducted by Internal Audit Work Unit and External Auditor to make sure thatits implementation and report have met the standards. 3. Evaluating Bank’s policies related to compliance towards applicable laws, regulations, ethics, and conflicts of interest as well as to conductan investigation on errors or fraud through the Board of Commissioners by providing recommendations toenhancethe Bank’s internal control system and its implementation. 4. Evaluating the Work Plan of the Internal Audit Unit as well as reporting and significant findings. 5. Communicating with the Board of Directors and related Work Units about the status, progress and new developments on the operational problems encountered and the findings from the Internal Audit Work Unit. 6. Ensuring that Internal Audit Work Unit can have direct access to the Audit Committee PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 643
647. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile kepada Komite Audit dan mendorong adanya komunikasi di luar rapat komite yang telah dijadwalkan . 7. Menciptakan jalur komunikasi langsung dengan Auditor Eksternal/pengawas Bank untuk membahas rencana audit, temuan maupun laporan. 644 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital and encouraging communication outside the routine committee meetings. 7. Creating a direct line of communication with the External Auditor/Bank supervisor to discuss the audit plan, findings, and reports. Wewenang Komite Audit Audit Committee Authority Komite Audit mempunyai wewenang sebagai berikut 1. Komite Audit diberi wewenang untuk mendapatkan informasi, melalui Dewan Komisaris, mengenai operasional bank, data karyawan, dana, aset serta sumber daya Bank lainnya yang berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya. 2. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab serta wewenang, Komite Audit bekerja sama dengan Divisi Audit Intern. 3. Memberi masukan kepada Dewan Komisaris mengenai keperluan perbaikan dalam proses audit internal, eksternal dan laporan keuangan Bank. 4. Melakukan evaluasi deskripsi mengenai internal kontrol/audit yang akan dipublikasikan dalam Laporan Keuangan dan Laporan Pelaksanaan Penerapan GCG. 5. Melakukan kajian atas independensi dan objektivitas Auditor Eksternal serta merekomendasikan Auditor Eksternal yang akan dipilih oleh Bank untuk mengaudit laporan keuangan Bank, unit bisnis maupun anak perusahaan. Audit Committee has the following authorities. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit Rulesand Guidelines of Audit Committees Komite Audit mempunyai suatu Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 04/ SK/DK/2017 tanggal 10 November 2017 yang telah diubah dan ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/ DK/2018 tanggal 02 Oktober 2018 dan telah diperbaharui dan ditetapkan dengan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 12/DKO/ SK/2019 tanggal 04 Desember 2019 tentang Audit Committee has theRules and Guidelines based on the Decree of the Board of Commissioners Number 04/SK/DK/2017 dated November 10th, 2017, which has been amended and determined based on the Decree of the Board of Commissioners number 05/ SK/DK/2018 dated October 2nd, 2018 and has been updated and determined by Decree of the Board of Commissioners number 12/DKO/SK/2019 dated December 4th, 2019, concerning the Audit Committee Charter and Work Rules, which clearly PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Obtaining informationthrough the Board of Commissionersregarding bank operations, employee data, funds, assets and other Bank resources relating to the implementation of its duties. 2. Working closely with the Internal Audit Divisionin carrying out its duties, responsibilities,and authorities. 3. Providing inputs to the Board of Commissioners regarding the need for improvement in the processes of internal, external and financial audits of the Bank. 4. Evaluating descriptions of internal controls/ audits that will be published in the Financial and GCG Implementation Implementation Report. 5. Reviewing independence and objectivity of External Auditor and providing recommendations to the Bank in choosing External Auditor to audit its financial reports, both business units, and subsidiaries.
648. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit , yang menetapkan secara jelas peran, tanggung jawab dan lingkup kerja Komite Audit untuk meningkatkan efektivitas, tanggungjawab, keterbukaan dan objektifitas Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsinya. Dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit mengatur mengenai struktur organisasi dan masa kerja Komite Audit, tugas dan tanggung jawab, rapat, pelaporan dan anggaran serta standar etika bagi Komite Audit. specify the roles, responsibilities and work scope of the Audit Committee to enhance effectiveness, responsibility, openness, and objectivity of Board of Commissioners in performing its functions. It regulates the organizational structure and term of service fromthe Audit Committee. It also rules its duties and responsibilities, meetings, reporting, and budget as well as ethical standards for Audit Committee. Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Komite Audit Structure, Membership, and Expertise of The Audit Committee Struktur keanggotaan Komite Audit yaitu: 1. Anggota Komite Audit sekurang-kurangnya terdiri atas: a. Seorang Komisaris Independen; b. Seorang dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang keuangan atau akuntansi; c. Seorang dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang perbankan atau hukum; d. Anggota Komite Audit yang merupakan Komisaris Independen bertindak sebagai Ketua Komite Audit. 2. Komisaris yang menjabat sebagai Ketua Komite Audit dapat merangkap sebagai Ketua Komite paling banyak pada 1 (satu) Komite lainnya. 3. Dalam melaksanakan tugas seharihari, Komite Audit dapat dibantu oleh Kesekretariatan Dewan Komisaris. The Audit Committee membership structure 1. Members of the Audit Committee consist of at least: a. An Independent Commissioner; b. An Independent Party who has expertise in finance or accounting; Susunan keanggotaan Komite Audit pada awal tahun 2019 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. The membership of the Audit Committee at the beginning of 2019 was based on the Decree of the Board of Commissioners No. 09/SK/DK/2018 dated December 20th, 2018, concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Scheduled Activities of the Board of Commissioners and Committees. No. Nama Name c. An Independent Party who has expertise in banking or law; d. Members of the Audit Committee are Independent Commissioners as the Head of the Audit Committee. 2. Commissioner who serves as Chairperson of the Audit Committee can concurrently as Chairperson of the Committee at most on 1 (one) of another Committee. 3. The Audit Committeein performing its daily tasks can be assisted by the Secretariat of the Board of Commissioners. Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1. Yayat Sutaryat Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 2. Erie Febrian Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi dan Manajemen Keuangan Economics and Financial Management 3. Mokhamad Anwar Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Akuntansi dan Manajemen Accounting and Management PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 645
649. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1 . Yayat Sutaryat Ketua Merangkap Anggota Head concurrently as a member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 2. Farid Rahman Anggota | Member Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Manajemen, Perbankan dan Keuangan Management, Banking, and Finance 3. Fahlino F Sjuib Anggota | Member Komisaris Independen Independent Commissioner Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting 4. Mokhamad Anwar Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi, Perbankan dan Keuangan Economy, Banking and Finance 5. Wawan Hernawan Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Akuntansi, Manajemen dan Audit Internal. Accounting, Management, and Internal Audit. Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/SK/DK/2019 tanggal 30 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite, susunan Komite Audit pada 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: No. 646 Sumber Daya Manusia Human Capital Based on the Decree of the Board of Commissioners number 05/SK/DK/2019 dated July 3rd, 2019, concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Scheduled Activities of the Board of Commissioners and Committees, the Audit Committee’s organizational structure is as follows: Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – Komite, susunan organisasi Komite Audit adalah sebagai berikut: No. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Nama Name Based on the Decree of Board of Commissioners No. 07/SK/DK/2019 dated July 30th, 2019, concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Scheduled Activities of the Board of Commissioners and Committees, the composition of the Audit Committee as at December 31st, 2019 is as follows: Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1. Yayat Sutaryat Ketua Merangkap Anggota Head concurrently as a member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 2. Farid Rahman Anggota | Member Komisaris Utama Independen Manajemen, Perbankan dan Keuangan Management, Banking, and Finance 3. Mokhamad Anwar Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi, Perbankan dan Keuangan Economy, Banking and Finance 4. Wawan Hernawan Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Akuntansi, Manajemen dan Audit Internal. Accounting, Management, and Internal Audit. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
650. Tekhnologi Informasi Information Technology v Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Profil Komite Audit Profile of Audit Committee Profil Komite Audit per 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut . The profile of the Audit Committee as of December 31st, 2019, is as follows. Ketua Merangkap Anggota Komite Audit Head concurrently as a member Yayat Sutaryat Yayat Sutaryat Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile can be seen in the Board of Commissioners Profile section in this Annual Report. Periode Jabatan : 30 April 2019 sampai dengan tahun ke 5 sejak tanggal diangkat Term of service: April 30th, 2019 until the 5th year from the date of appointment Anggota Komite Audit Farid Rahman Farid Rahman Member of Audit Committee Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile can be seen in the Board of Commissioners Profile section in this Annual Report. Periode Jabatan : 30 April 2019 sampai dengan tahun ke 5 sejak tanggal diangkat Term of service: April 30th, 2019 until the 5th year from the date of appointment Anggota Komite Audit Member of Audit Committee Mokhamad Anwar Mokhamad Anwar Usia : 48 Tahun Age : 48 Year Tempat dan Tanggal Lahir : 28 Juni 1971 Place and Date of Birth : June 28th, 1971 Riwayat Pendidikan : Meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi dari Universitas Padjajaran pada tahun 1996 dan memperoleh gelar Magister di bidang Finance dari Universitas Indonesia pada tahun 2003, dan gelar Doktor di bidang Finance and Banking dari University of Leicester, School of Business (ULSB), UK. Educational background : Earned his Bachelor’s degree of Economics from Padjadjaran University in 1996 and obtained Master degree of Finance from the University of Indonesia in 2003, and a Doctorate degreeof Finance and Banking from the University of Leicester, School of Business (ULSB), UK. Riwayat Jabatan : Beliau menduduki berbagai jabatan penting, antara lain sebagai Kepala Program Studi Master of Management, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, UNPAD (2018-sekarang) serta Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis UNPAD (2003-sekarang) Employment History : Held various important positions including as Head of the Master of Management Study Program, Faculty of Economics and Business, UNPAD (2018-present) and Lecturer in the Faculty of Economics and Business UNPAD (2003-present) Dasar Pengangkatan : Diangkat sebagai anggota Komite Audit Perseroan terhitung mulai tanggal 25 Agustus 2016 berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 0811/SK/DIR-CS/2016 tanggal 19 Desember 2016 dan Surat Keputusan Direksi Nomor 1205/SK/DIR-CS/2017 tanggal 29 Desember 2017 yang kemudian di perbaharui dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 113/SK/DIR-CS/2018 tanggal 20 September 2018. Appointment basis : Appointed as a member of the Company’s Audit Committee starting from August 25th, 2016 based on Directors Decree Number 0811/SK/ DIR-CS/2016 December 19th, 2016 and Directors Decree number 1205/ SK/DIR-CS/2017 dated December 29th, 2017 which then extended with Directors Decree number 113/SK/DIR-CS/2018 dated September 20th, 2018. Periode Jabatan : 04 Mei 2018 sampai dengan 03 Mei 2020 Term of service : May 4th, 2018 until May 3rd, 2020 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 647
651. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Member of Audit Committee Wawan Hernawan Wawan Hernawan Usia : 57 Tahun Age : 57 Year Tempat dan Tanggal Lahir : 15 Maret 1963 Place and Date of Birth : March 15th, 1963 Riwayat Pendidikan : Meraih gelar D3 Akuntansi di Pendidikan Ahli Administrasi Perusahaan (PAAP) di Universitas Padjadjaran Bandung pada Tahun 1986, Meraih gelar Sarjana di di bidang Manajemen dari Universitas Bandung Raya (UNBAR) pada Tahun 2014. Educational background : Earned his DIII degree of Accounting in Corporate Administrative Expert Education (PAAP) from Padjadjaran University in Bandung in 1986, obtained Bachelor degree of Management from the University of Bandung Raya (UNBAR) in 2014. Riwayat Jabatan : Beliau pernah menduduki berbagai jabatan penting di bank bjb, antara lain sebagai Pemimpin bagian Akuntansi Keuangan bank bjb, Pemimpin Grup Audit Kantor Pusan & Kantor Wilayah bank bjb, dan Pemimpin Grup SD & QA Audit Internal bank bjb tahun 2014 – 2016. Employment History : Held a number of important positions in bank bjb including as Head of Financial Accounting, Head of the Audit Group of the Busan Office & Regional Offices, and Head of the SD & QA Group in the bank bjb Internal Audit in 2014-2016. Dasar Pengangkatan : Diangkat sebagai anggota Komite Audit Perseroan terhitung mulai tanggal 03 Juli 2019 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 dan addendum Perjanjian Kerjasama Nomor 126/PKS/DIR-CS/2019 tanggal 29 Juli 2019. Appointment basis : Appointed as a member of the Company’s Audit Committee from July 3, 2019 based on the Decree of the Board of Commissioners Number 05/ SK/DK/2019 on July 3rd, 2019 and addendum on Cooperation Agreement Number 126/PKS/DIR-CS/2019 on July 29th, 2019. Periode Jabatan : 03 Juli 2019 sampai dengan 31 Desember 2020 Term of service : July 3rd, 2019 until December 31st, 2020 A D PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 TA TA Anggota Komite Audit DA 648 Sumber Daya Manusia Human Capital
652. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Audit Qualification of Education and Experience of Audit Committee Secara umum , persyaratan Kompetensi Komite Audit Perseroan, sebagai berikut: 1. Anggota Komite Audit wajib memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik, independen, obyektif, tanggung jawab profesi serta memiliki kemampuan, pengetahuan dan pengalaman yang memadai sesuai dengan latar belakang pendidikannya, dan mampu berkomunikasi secara efektif termasuk menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugasnya. 2. Memiliki pengetahuan membaca dan memahami laporan keuangan. 3. Memiliki pengetahuan mengenai lingkungan bisnis Bank, risiko dan kontrol serta memahami tugas, tanggung jawab dan wewenang dari Komite Audit. 4. Memiliki keseimbangan keterampilan dan pengalaman dengan latar belakang yang luas di bidang keuangan, akuntansi, perbankan, atau hukum. 5. Memiliki pengetahuan yang memadai tentang peraturan dan perundangundangan yang berlaku terkait dengan operasional Bank. 6. Anggota Komite Audit dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang keuangan, akuntansi, perbankan, atau hukum apabila memenuhi kriteria sebagai berikut: a. Memiliki pengetahuan di bidang keuangan, akuntansi, perbankan, atau hukum b. Memiliki pengalaman kerja di bidang keuangan, akuntansi, perbankan, atau hukum sedikitnya 5 (lima) tahun. 7. Setiap anggota Komite Audit wajib mempelajari kegiatan Bank sehingga memiliki pengetahuan yang memadai tentang kegiatan Bank. 8. Komite Audit harus melakukan orientasi pada awal masa jabatan untuk memperoleh gambaran operasional Bank serta ruang lingkup kerja, dalam melaksanakan tanggung jawabnya secara efektif. 9. Komite Audit mendapatkan pelatihan secara periodik selama kurun waktu jabatan untuk meningkatkan pengetahuan dan keterampilannya. Generally, the Company’s Audit Committee Competency requirements are as follows: 1. Having integrity, good character, and morals. Being independent, objective, professional, and responsibleas well as having adequate abilities, knowledge and experience in accordance with their educational background, and able to communicate effectively and to provide sufficient time to carry out their duties. 2. Having knowledge of reading and understanding financial reports. 3. Having knowledge of the Bank’s business environment, risk and control as well as understanding duties, responsibilities and authority of Audit Committee. 4. Havingadequate skills and experience with a broad background in finance, accounting, banking, or law. 5. Having adequate knowledge of the applicable laws and regulations related to Bank operations. 6. Coming from Independent Parties who have expertise in finance, accounting, banking, or law andfulfilling the following criteria: a. Having knowledge in finance, accounting, banking, or law b. Have work experience in finance, accounting, banking, or law for at least 5 (five) years. 7. Studying Bank’s activities so that they have adequate knowledge about the Bank’s activities. 8. Conducting an orientation at the beginning of their term of service to obtain an overview of the Bank’s operations and scope of work in order to carry out their responsibilities effectively. 9. Receiving periodic training during the term of service to improve their knowledge and skills. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 649
653. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital The educational qualifications and work experience of the Chairperson and Members of the Audit Committee are as follows. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja Ketua dan Anggota Komite Audit adalah sebagai berikut. Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Audit Table of Audit Committee Education Qualification and Work Experience Nama Name Jabatan Position Pendidikan Education Pengalaman Kerja Work Experience Yayat Sutaryat Ketua Merangkap Anggota Head concurrently as a member - S1 Hukum - S2 Administrasi Negara - Bachelor of Management - Master of Banking & Finance Memiliki pengalaman kerja di bidang pemerintahan. Having work experience in government Farid Rahman* Anggota Member - S1 Manajemen - S2 Banking & Finance - Bachelor of Management - Master of Banking & Finance Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking Fahlino F Sjuib** Anggota Member - S1 Ekonomi - S2 Ekonomi - S3 Ekonomi - Bachelor of Economics - Master of Economics - Doctor of Economics Memiliki pengalaman kerja di bidang pendidikan Having work experience in education Erie Febrian*** Anggota Member - S1 Financial Management - S2 Fund Management - S3 Busines Administration - Bachelor of Financial Management - Master of Fund Management - Doctor of Business Administration Memiliki pengalaman kerja di bidang pendidikan dan perbankan. Having work experience in education and banking Mokhamad Anwar Anggota Member - S1 Manajemen - S2 Finance - S3 Banking and Finance - Bachelor of Management - Master of Finance - Doctor of Banking and Finance Memiliki pengalaman kerja di bidang pendidikan dan perbankan. Having work experience in education and banking. Wawan Hernawan* Anggota Member - D3 Akuntansi - S1 Manajemen - Diploma III Accounting - Bachelor of Management Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking *Mulai menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019. | * Term of service is on July 3rd, 2019 **Mulai menjabat sejak tanggal 3 Juli - 30 Juli 2019. | ** Term of service is from July 3rd - July 30th, 2019 ***Berhenti menjabat sejak tanggall 3 Juli 2019. | *** End of service is on July 3rd, 2019 650 Independensi Komite Audit Audit Committee Independence Persyaratan Independensi Komite Audit yang diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit, yaitu: 1). Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite Audit. 2). Komisaris independen dan Pihak Independen yang menjadi anggota Komite paling kurang 51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah anggota Komite Audit. Below are the requirements of the Audit Committee Independence regulated in Audit Committee Rules and Guidelines. 1). Members of the Board of Directors are prohibited to become Audit Committee. 2). Independent Commissioners and Independent Parties as the committee members at least 51% (fifty-one percent) of the total members of the Audit Committee. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
654. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 3 ). Anggota Komite Audit tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Bank, Dewan Komisaris, Direksi, atau Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). 4). Tidak memiliki hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank. 5). Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Emiten atau Perusahaan Publik tersebut dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali Komisaris Independen. 6). Tidak mempunyai Saham langsung maupun tidak langsung pada Emiten atau Perusahaan Publik. 7). Pihak Independen yang menjadi anggota Komite Audit adalah pihak yang berada di luar Bank yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan Saham, dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/ atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen: a).Yang dimaksud dengan Pemegang Saham Pengendali adalah badan hukum, orang perseorangan dan/atau kelompok usaha sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Umum. Termasuk dalam pengertian Pemegang Saham Pengendali Bank adalah pemegang Saham Bank sampai dengan pengendali terakhir (ultimate shareholders) Bank. b).Hubungan keuangan yang dimaksud adalah apabila seseorang menerima penghasilan, bantuan keuangan, atau mendapatkan pinjaman dari: i. Anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi Bank. ii. Perusahaan yang Pemegang Saham Pengendalinya adalah anggota Dewan Komisaris, dan/atau anggota Direksi Bank. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 3). Audit Committee members have no affiliation with the Bank, Board of Commissioners Board of Directors, or General Meeting of Shareholders (GMS). 4). Audit Committee members have no business relations, direct or indirec, related to the Bank’s business activities. 5). Audit Committee members are not a person who works or have the authority and responsibility to plan, lead, control, or supervise the activities of the Issuer or Public Company within the last 6 (six) months except for Independent Commissioners. 6). Audit Committee members have no direct or indirect shares in the Public Company. 7). Independent Parties as Audit Committee refers to a partybeyond Bank circlewithout any financial relationship, management connection, share ownership, and/ or family relation with the Board of Commissioners, Directors, and/or Controlling Shareholders or anything that can influence his ability to act independently: a).What is meant by Controlling Shareholders are legal entities, individuals and/or business groups as mentioned in Bank Indonesia guidelines concerning Fit and Proper Test of Commercial Banks. Included in the understanding of Bank Controlling Shareholders, it covers shareholders up to ultimate shareholders. b).Financial relationship means thatone receives income, financial assistance, or loan from: i. Members of Board of Commissioners and/or Board of Directors of the Bank. ii. Companies with Controlling Shareholders as members of the Board of Commissioners, and/or Board of Directors of the Bank. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 651
655. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile iii . Perusahaan yang Pemegang Saham Pengendali Bank. c).Hubungan kepengurusan adalah apabila seseorang menduduki posisi sebagai: i. Anggota Dewan Komisaris atau Direksi pada perusahaan dimana anggota Dewan Komisaris menjadi anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi. ii. Anggota Dewan Komisaris atau Direksi pada perusahaan yang Pemegang Saham Pengendalinya adalah anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi Bank. iii. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada perusahaan Pemegang Saham Pengendali Bank. d).Hubungan kepemilikan Saham adalah apabila seseorang menjadi pemegang Saham pada: i. Perusahaan yang secara bersamasama dimiliki oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank sehingga bersama-sama menjadi Pemegang Saham Pengendali pada perusahaan tersebut; dan/atau ii. Perusahaan Pemegang Saham Pengendali Bank. e).Hubungan keluarga adalah memliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua baik hubungan vertikal maupun horizontal, termasuk mertua, menantu dan ipar. Dalam hal Pemegang Saham Pengendali Bank berbentuk badan hukum, maka hubungan keluarga antara Komisaris Independen dengan Pemegang Saham Pengendali Bank dilihat dari hubungan keluarga antara seseorang dengan Pemegang Saham Pengendali dari badan hukum yang merupakan Pemegang Saham Pengendali Bank. f). Hubungan dengan Bank yang dapat menghalangi anggota Komite Audit dari Pihak Independen tidak dapat bertindak independen adalah: 652 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital iii. Companies with Bank Controlling Shareholders. c). Management relationship means that someone occupies a position as: i. Members of Board of Commissioners or Directors in companies where members of Board of Commissioners becoming Board of Commissioners and/or members of Board of Directors. ii. Members of the Board of Commissioners or Directors in companies whose controlling shareholders are members of Board of Commissioners and/or members of Board of Directors of the Bank. iii. Members of the Board of Commissioners, Directors, or Executive officers in Bank Controlling Shareholder company. d).Share ownership relationship refers to a person who becomes a shareholder in: i. Companies that are mutually owned by members of the Board of Commissioners, Directors and/or Bank Controlling Shareholders so that they jointly become Controlling Shareholders in the certain company; and or ii. Bank Controlling Shareholder Company. e).Family relationships refer to the connection until second level both vertical and horizontal relationships, including fathersin-law, sons-in-law and brother/sisters-inlaw. In Bank Controlling Shareholder as a legal entity, the family relationship between the Independent Commissioner and Bank Controlling Shareholder is seen from affiliation between a person and Controlling Shareholder. f). Relationships with Banks that can hinder Audit Committee members to act independently including;
656. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility i . Kepemilikan Saham Bank dengan jumlah kepemilikan lebih dari 5% (lima persen) dari modal disetor Bank; ii. Menerima atau memberi penghasilan, bantuan keuangan, atau pinjaman dari/kepada Bank yang menyebabkan pihak yang memberi penghasilan, bantuan keuangan atau pinjaman memiliki kemampuan untuk mempengaruhi (controlling influence) pihak yang menerima penghasilan, bantuan keuangan atau pinjaman seperti: • Pihak terafiliasi yakni pihak yang memberikan jasanya kepada Bank, antara lain akuntan publik, penilai, konsultan. • Transaksi keuangan dengan Bank yang dapat mempengaruhi kelangsungan usaha Bank dan/ atau pihak yang melakukan transaksi keuangan, antara lain debitur inti, deposan inti, atau perusahaan yang sebagian besar sumber pendanaannya diperoleh dari Bank. • Debitur inti, deposan inti adalah debitur inti, deposan inti sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai Laporan Berkala Bank Umum. • Menerima penghasilan dari Bank, kecuali penghasilan yang diterima oleh anggota Komite Audit (Pihak Independen) karena jabatan rangkapnya sebagai anggota Komite lainnya pada Bank yang sama. 8). Anggota Komite Audit dari Pihak Independen tidak merupakan: a).Mantan anggota Direksi; atau b).Pejabat Eksekutif Bank; atau c).Pihak-pihak yang mempunyai hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information i. Ownership of Bank shares of more than 5% (five percent) of the Bank’s paid-up capital; ii. Receiving or giving income, financial assistance, or loans from/to banks that cause the parties who give income, financial assistance or loans have the ability to influence (controlling influence) those who receive income, financial assistance or loans such as: • Affiliated partieswho provide services to Bank including public accountants, assessments, consultants. • Financial transactions with Bank that can affect the business acquaintance of Bank and/or parties conducting financial transactions, including core debtors, core depositors, or companies, where most of the funding sources are obtained from the Bank. • Core debtors, core depositors are core debtors, core depositors as referred to in Bank Indonesia provisions concerning Commercial Bank Periodic Reports. • Receiving income from Bank except for income received by members of the Audit Committee (Independent Party) because of his dual position as another Committee member at the same Bank. 8). Members of Audit Committee from Independent Parties must not constitute as follow. a).The former member of the Board of Directors; or b).Bank Executive officers; or c). Parties that have a relationship with Bank that can affect their independence. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 653
657. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Except; d).Parties performing supervisory functions include director of compliance, director of risk management, and Executive officer in charge of supervisory work unit including the Executive officer in charge of internal audit, compliance, and risk management. Kecuali; a).Pihak-pihak yang melakukan fungsi pengawasan antara lain Direktur Kepatuhan, Direktur Manajemen Risiko, dan Pejabat Eksekutif yang membawahi unit kerja pengawasan, antara lain Pejabat Eksekutif yang membidangi audit intern, kepatuhan, dan manajemen risiko. b).Telah menjalani masa tunggu (colling off–tenggang waktu) antara berakhirnya jabatan secara efektif pada Bank, yaitu sejak tanggal efektif dinyatakan berhenti secara tertulis sebagai anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif atau pihak-pihak lain yang mempunyai hubungan dengan Bank, dengan tanggal pengangkatan yang bersangkutan secara efektif sebagai anggota Komite Audit dari Pihak Independen) selama 1 (satu) tahun. 9). Anggota Komite Audit dari Pihak Independen dapat merangkap jabatan sebagai Pihak Independen anggota Komite lainnya pada Bank, dan/atau perusahaan lain sepanjang yang bersangkutan; a).Memenuhi seluruh kompetensi yang disyaratkan b).Memenuhi kriteria independensi c).Mampu menjaga rahasia Bank d).Memperhatikan kode etik yang berlaku e).Tidak mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Komite e).Having undergone a colling off period between effective termination at the Bank, i.e. since effective date declared it stop (writtendoc) as a member of the Board of Directors or an Executive officer or other parties related to Bank with date of appointmentas a member of Audit Committee from an Independent Party for 1 (one) year. 9). Members of the Audit Committee from an Independent Party may concurrently as Independent Members of other Committees at Bank, and/or other companies as long as they are able to fulfill the following. a).All required competencies b).Independence criteria c). Bank secrecy d).Applicable code of ethics e).Duties and responsibilities as a member of the Committee Tabel Independensi Komite Audit Table of Audit Committee Independence Aspek Independensi Independence Aspects 654 Yayat Sutaryat Farid Rahman Fahlino F Sjuib Erie Febrian Mokhamad Anwar Wawan Hernawan Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi No financial relationship with the Board of Commissioners and Directors √ √ √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi No management relationship in the company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepemilikan Saham di perusahaan No share ownership relationship in the company √ √ √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Audit No family relations with Board of Commissioners, and/or fellow members of the Audit Committee √ √ √ √ √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Do not serve as a manager of political parties, officials and government √ √ √ √ √ √ PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
658. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Rapat Komite Audit Audit Committeesmeeting Ketentuan mengenai rapat Komite Audit yang diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit yaitu : 1. Komite Audit sekurang-kurangnya mengadakan rapat 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan dan/atau disesuaikan dengan kebutuhan Bank. 2. Rapat Komite Audit dapat mengambil keputusan apabila sekurang-kurangnya dihadiri oleh 51% (lima puluh satu per seratus) dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen dan Pihak Independen. Apabila Ketua Komite Audit tidak dapat hadir, yang tidak perlu dibuktikan kepada pihak ketiga, anggota Komite yang hadir memilih seorang anggotanya sebagai pimpinan rapat. 3. Dalam hal Ketua Komite Audit tidak hadir, hasil rapat ini juga mengikat Ketua Komite Audit. 4. Keputusan Rapat Komite Audit dilakukan berdasarkan musyarawah mufakat. 5. Apabila dalam musyawarah tidak tercapai kata mufakat, pengambilan keputusan dapat dilakukan dengan cara pengambilan suara terbanyak. 6. Dalam kaitannya dengan pemungutan suara: a. Setiap anggota Komite Audit yang hadir berhak mengeluarkan 1 (satu) suara. b. Dalam hal terdapat anggota Komite tidak dapat hadir, anggota yang tidak hadir tersebut memberikan surat kuasa kepada salah seorang anggota Komite Audit untuk memberikan suaranya. Seorang anggota Komite hanya dapat mewakili 1 (satu) orang Komite lain dengan surat kuasa yang sah. c. Pemungutan suara mengenai diri orang dilakukan dengan surat suara tertutup tanpa tanda tangan, sedangkan pemungutan suara mengenai hal-hal lain dilakukan dengan lisan kecuali Ketua Rapat memutuskan lain tanpa ada keberatan dari peserta rapat Komite Audit. The provisions regarding Audit Committee meetings set out in the Audit Committee Rules and Guidelines as follows: 1. Audit Committee holds at least 1 (one) meeting in 1 (one) month and/or adjusted to the needs. 2. Audit Committee Meeting can make a decision if it is attended by at least 51% (fifty-one percent) of the total number of members including the Independent Commissioner and Independent Party. If the head of the Audit Committee cannot attend, which does not need to be proven to a third party, the Committee member present elects a member as chairperson of the meeting. 3. In the case, that chairperson absence, the results of this meeting are also binding on the head of the Audit Committee. 4. The decision of the Audit Committee Meeting is based on the consensus agreement. 5. If the consensus agreement is not reached, the decision-making can be done by taking the most votes. 6. In relation to voting: a. Each Audit Committee member hold 1 (one) vote. b. Whena committee member is unable to attend, the absent member provides a power of attorney to one of Audit Committee member to vote. A Committee member can only represent 1 (one) of another Committee. c. Voting on oneself is carried out with a closed ballot without a signature, whereas voting on other matters is done verbally unless based on the Chairperson of Meeting decision without any objections from other participants ofthe Audit Committee meeting. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 655
659. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital d. Blank votes and invalid votes are considered non-existent (not counted) in determining the number of votes cast. d. Suara blanko (kosong) dan suara yang dianggap tidak sah dianggap tidak ada serta tidak dihitung dalam menentukan jumlah suara yang dikeluarkan. 7. Komite Audit dapat meminta manajemen atau Pegawai Bank atau pihak lain untuk menghadiri rapat/pertemuan dan memberikan informasi yang diperlukan terkait dengan materi rapat Komite, melalui Komisaris. 8. Hasil rapat Komite Audit wajib dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik. 9. Perbedaan pendapat (disenting opinions) yang terjadi dalam rapat Komite wajib dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. 10.Sekretariat Dewan Komisaris berkewajiban untuk menyiapkan dan mendokumentasikan risalah rapat Komite. 7. Audit Committee may ask the Bank’s management or employees or other parties to attend meetings and provide necessary information related to the Committee meeting material through the Commissioners. 8. Results of the Audit Committee meeting must be reported in the minutes of the meeting and properly documented. 9. Dissenting opinions that occur in Committee meetings must be clearly stated in the minutes of the meeting along with reasons of the dissenting opinions. 10. Secretariat of Board of Commissioners is obliged to prepare and document minutes of Committee meetings. Agenda Rapat Komite Audit Agenda of Committee Audit Meeting Sepanjang tahun 2019, tanggal pelaksanaan, Agenda dan Peserta rapat Komite Audit, sebagai berikut. Throughout 2019, the implementation of meeting agenda and Audit Committee meeting Participants, are as follows. Tabel Agenda Rapat Komite Audit Agenda of Committee Audit Meeting No 656 Tanggal Date Agenda Peserta Partisipants 1. Senin, 28 Januari 2019 Monday, January 28th, 2019 •Pembahasan Laporan Kegiatan Komite Audit TW IV dan Tahunan 2018. •Discussion of TW IV and Annual Audit Committee Activity Reports 2018. Yayat Sutaryat Erie Febrian 2. Selasa, 12 Februari 2019 Tuesday, February 12th, 2019 •Pembahasan Laporan Satuan Kerja Audit Internal Triwulan IV Tahun 2018 •Discussion on Quarter IV Internal Audit Work Reports in 2018 Yayat Sutaryat Mokhamad Anwar 3 Senin, 25 Februari 2019 Monday, February 25th, 2019 •Ekspose Pimpinan SKAI atas Hasil Audit Umum dan Audit Khusus •Ekspose Divisi Kepatuhan mengenai tindaklanjut Temuan Hasil Audit Eksternal dan Hasil Audit Internal. •Lain-lain. •ExposingSKAI Chairperson on General Audit and Special Audit Results •Exposing the Compliance Division regarding the follow-up of External Audit Findings and Internal Audit Results. •Others. Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar 4. Kamis, 28 Maret 2019 Thursday, March 28th, 2019 •Pembahasan Publikasi Laporan Keuangan Per 31 Desember 2018 Audited. •Lain-lain. •Discussion on the Published Financial Statements as of December 31st, 2018, Audited. •Others. Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
660. Tekhnologi Informasi Information Technology No Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Tanggal Date Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Agenda Informasi Keuangan Financial Information Peserta Partisipants 5 . Jumat, 12 April 2019 Friday, April 12th, 2019 •Pembahasan Evaluasi Hasil Audit Satuan Kerja Audit Internal TW IV Tahun 2018. •Lain-lain. •Discussion on Evaluation of Audit Results of the Internal Audit Work Unit TW IV 2018. •Others. Yayat Sutaryat Mokhamad Anwar 6 Kamis, 25 April 2019 Thursday, April 25th , 2019 •Pembahasan Hasil Audit Satuan Kerja Audit Internal TW IV Tahun 2018. •Pembahasan Laporan Keuangan Publikasi bank bjb per 31 Maret 2019. •Lain-lain. •Discussion of Audit Results of TW IV Internal Audit Work Unit in 2018. •Discussion on bank bjb Publication Financial Report per March 31st, 2019. •Others. Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar 7. Rabu, 08 Mei 2019 Wednesday, May 8th, 2019 •Pembahasan Evaluasi Laporan Hasil Audit oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Triwulan IV 2018. •Lain-lain. •Discussion on Evaluation of Audit Reports by the Internal Audit Work Unit (SKAI) Quarter IV 2018. •Others. Yayat Sutaryat Mokhamad Anwar 8. Selasa, 14 Mei 2019 Tuesday, May 14th, 2019 •Pembahasan Matriks Laporan Hasil Audit Internal oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) TW IV Tahun 2018. •Lain-lain. •Discussion of Internal Audit Reports Matrix by Internal Audit Work Unit (SKAI) TW IV 2018 •Others Yayat Sutaryat Mokhamad Anwar 9 Rabu, 12 Juni 2019 Wednesday, June 12th, 2019 •Pembahasan Evaluasi Laporan Satuan Kerja Audit Internal TW I tahun 2019. •Lain-lain. •Discussion on Evaluation of TW I 2019 Internal Audit Work Unit Report. •Others. Yayat Sutaryat Mokhamad Anwar 10 Senin, 17 Juni 2019 Monday, June 17th, 2019 •Pemenuhan Komitmen Atas Hasil Pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) •Pembahasan Evaluasi Laporan Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Triwulan I tahun 2019. •Lain-lain. •Commitment to Financial Services Authority (OJK) Examination Results •Discussion on the Evaluation of the Internal Audit Work Unit’s First Quarter 2019 Report. •Others. Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar 11 Senin, 17 Juni 2019 Monday, June 17th, 2019 •Evaluasi Pelaksanaan Audit atas Laporan Keuangan Historis dan Laporan Portofolio dana Pensiun bank bjb Tahun 2018. •Lain-lain. •Evaluation of Audit Implementation of the bank bjb retirement Funds Portfolio Report 2018. •Others. Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar 12 Senin, 17 Juni 2019 Monday, June 17th, 2019 •Evaluasi Pelaksanaan Audit atas Pengelolaan dana CSR bank bjb 2018. •Lain-lain. •Evaluation of Audit Implementation of the bank bjb CSR Fund Management 2018. •Others. Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar 13 Senin, 17 Juni 2019 Monday, June 17th, 2019 •Evaluasi Pelaksanaan Audit atas Laporan Keuangan bank bjb Tahun buku 2018. •Lain-lain. •1. Evaluation of Audit Implementation of the bank bjb Financial Statements for the 2018 financial year. •2. Others. Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar 14 Selasa, 02 Juli 2019 Tuesday, July 2nd, 2019 •Pembahasan Penunjukan Kantor Akuntan Publik. •Lain-lain •Discussion on Appointment of Public Accounting Firm. •Others Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar 15 Selasa, 02 Juli 2019 Tuesday, July 2nd, 2019 •Pembahasan Evaluasi Lanjutan Hasil Audit Internal Triwulan I Tahun 2019. •Lain-lain. •Discussion on Continued Evaluation of Internal Audit Results in the First Quarter of 2019. •Others. Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar 16 Selasa, 16 Juli 2019 Tuesday, July 16th, 2019 •Pembahasan Laporan Kegiatan Komite Audit Triwulan II tahun 2019. •Lain-lain. •Discussion on the Quarterly Audit Committee Activity Reports for 2019. •Others. Yayat Sutaryat Farid Rahman Fahlino F. Sjuib Mokhamad Anwar Wawan Hernawan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 657
661. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No 658 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Tanggal Date Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Agenda Sumber Daya Manusia Human Capital Peserta Partisipants 17 Rabu, 24 Juli 2019 Wednesday, July 24th, 2019 •Pembahasan Publikasi Laporan Keuangan Periode 30 Juli 2019 Unaudited. •Lain-lain. •Discussion on Publication of Financial Statements for July 30th, 2019 Unaudited Period. •Others. Yayat Sutaryat Farid Rahman Fahlino F. Sjuib Wawan Hernawan 18 Rabu, 14 Agustus 2019 Wednesday, August 14th, 2019 •Pembahasan Evaluasi Hasil Audit Internal Triwulan II tahun 2019. •Pembahasan Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk Audit Laporan Keuangan bank bjb Tahun Buku 2019. •Lain-lain. •Discussion on Evaluation of the Results of Internal Audit II Quarter 2019. •Discussion on the Appointment of a Public Accountant Office for the Audit of bank bjb Financial Statements for the 2019 Fiscal Year. •Others. Yayat Sutaryat Farid Rahman Mokhamad Anwar Wawan Hernawan 19 Rabu, 10 September 2019 Wednesday, September 10th, 2019 •Pembahasan Evaluasi Hasil Audit Internal Triwulan II Tahun 2019. •Pembahasan Penunjukan Kantor Akuntan Publik terkait Aksi Korporasi bank bjb Tahun 2019. •Lain-lain. •Discussion on Evaluation of Internal Audit Results in Quarter II of 2019. •Discussion on the Appointment of a Public Accountant Office in connection with the bank bjb Corporate Action in 2019. •Others. Yayat Sutaryat Farid Rahman Mokhamad Anwar Wawan Hernawan 20 Selasa, 15 Oktober 2019 Tuesday, October 15th, 2019 •Pembahasan Evaluasi dan Pelaporan Kegiatan Komite Audit Triwulan III tahun 2019. •Rencana Evaluasi Hasil Audit Triwulan III tahun 2019. •Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk audit Laporan Keuangan dana Pensiun Lembaga Keuangan bank bjb. •Penunjukan Akuntan Publik untuk Audit Penjatahan dan Biaya Emisi Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Obligasi bank bjb Tahap III Tahun 2019. •Lain-lainnya •Discussion on Evaluation &Reporting of Audit Committee Activities in Quarter III 2019. •Evaluation Plan for Quarter III Audit Results in 2019. •Appointment of Public Accountant Office for the audit of the bank bjb Financial Institution Pension Fund Financial Statements. •Appointment of Public Accountant for Audit of Allotment and Issuance Costs of Sustainable Public Offering I (PUB I) bank bjb Bonds Phase III of 2019. -•Others Yayat Sutaryat Farid Rahman Mokhamad Anwar Wawan Hernawan 21 Rabu, 30 Oktober 2019 Wednesday, October 30th, 2019 •Pembahasan Penerbitan Laporan Keuangan Periode 30 September 2019 Unaudited. •Lain-lain. •Discussion on the Issuance of 30 September 2019 Unaudited Financial Statements. •Others. Yayat Sutaryat Farid Rahman Wawan Hernawan 22 Selasa, 12 November 2019 Tuesday, November 12th, 2019 •Pembahasan Hasil Audit Internal Triwulan III tahun 2019. •Pembahasan Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit atas Pengelolaan dana CSR bank bjb tahun 2019. •Pembahasan Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk Audit Terhadap Laporan Keuangan bank bjb Tahun buku 2019. •Lain-lain. •Discussion of Quarter III Internal Audit Results in 2019. •Discussion on Appointment of Public Accountant Office to conduct an audit of the bank bjb CSR Fund Management in 2019. •Discussion on Appointment of Public Accounting Firm for Audit of bank bjb Financial Statements for the 2019 financial year. •Others. Yayat Sutaryat Farid Rahman Mokhamad Anwar Wawan Hernawan 23 Selasa, 03 Desember 2019 Tuesday, December 3rd, 2019 •Konfirmasi Terkait Kantor Akuntan Publik •Confirmation of Public Accounting Office Yayat Sutaryat Farid Rahman Mokhamad Anwar Wawan Hernawan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
662. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite Audit Frequency and Attendance of Audit Committee Meetings Selama tahun 2019 , Komite Audit telah melaksanakan rapat sebanyak 23 (dua puluh tiga) kali. Adapun frekuensi dan tingkat kehadiran masing-masing anggota Komite Audit adalah sebagai berikut. During 2019, the Audit Committee held 23 (twenty-three) meetings. The frequency and level of attendance of each member of the Audit Committee are as follows. Tabel Tingkat Kehadiran Rapat Komite Audit Table of Attendance Level on Audit Committee Meeting Rapat Komite Audit Audit Committee Meeting Nama Name Jabatan Position Jumlah dan Persentase Kehadiran The Number and Attendance Percentage Jumlah Rapat Number of Meetings Jumlah Kehadiran Number of Meetings Persentase Percentage Yayat Sutaryat Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member 23 23 100% Farid Rahman* Anggota | Member 8 8 100% Fahlino F Sjuib** Anggota | Member 2 2 100% Erie Febrian*** Anggota | Member 15 10 67% Mokhamad Anwar Anggota | Member 23 20 87% Wawan Hernawan* Anggota | Member 8 8 100% *Mulai menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019. | * Term of service since July 3rd, 2019 **Mulai menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019 - 30 Juli 2019. | **Term of service since July 3rd - July 30th, 2019 ***Berhenti menjabat sejak tanggall 3 Juli 2019. | *** End of service since July 3rd, 2019 Program Peningkatan Kompetensi Komite Audit Program To Enhance Audit Committee Competency Program peningkatan kompetensi Komite Audit telah disajikan pada Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. Program to enhance Audit Committee competency has been presented in the Corporate Profile Chapter in this Annual Report. Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit Tahun 2019 Brief Report On The Activities of The Audit Committee In 2019 Komite Audit melaksanakan kegiatan sesuai dengan program kerja tahun 2019 yang telah ditetapkan, program kerja tersebut termasuk memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan audit serta tindaklanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian internal dan kecukupan pelaporan keuangan, dengan rincian sebagai berikut: 1. Komite Audit melakukan review dan pemantauan atas pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), berdasarkan hasil eveluasi yang dilakukan dapat disimpulkan bahwa DAI telah melakukan perencanaan The Audit Committee carried out activities in accordance with the 2019 work program including monitoring and evaluating its audit plan and implementation well as the follow-up actions from the audit results in order to assess the adequacy of internal control and the adequacy of financial reports with the following details: 1. The Audit Committee reviewed and monitored the implementation of the duties from the Internal Audit Work Unit. Based on the evaluation results, it can be concluded that the DAI has carried out a risk-based audit PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 659
663. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 2 . 3. 4. 5. 660 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile audit berbasis risiko (risk based audit) dalam penyusunan program kerja yang ditetapkan dan telah melakukan audit sesuai dengan rencana program kerja serta pelaksanaan dan pelaporan audit telah sesuai dengan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank (SPFAIB)/Kebijakan Audit internal. Komite Audit melakukan review dan memberikan saran-saran penyempurnaan terhadap draft laporan publikasi triwulanan. Komite Audit melakukan review dan penilaian Kantor Akuntan Publik (KAP) untuk melakukan audit laporan keuangan Tahun Buku 2019, review KAP untuk pemeriksaan Laporan Portofolio Investasi Dana Pensiun Tahun Buku 2019, dan KAP untuk audit Penjatahan dan Biaya Emisi Penawaran Umum Berkelanjutan (PUB I) Tahap III Obligasi Subordinasi serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas hasil pemilihan KAP tersebut. Komite Audit melakukan evaluasi atas efektivitas pelaksanaan audit eksternal termasuk penelaahan independensi dan objektivitas auditor eksternal serta penelaahan kecukupan pemeriksaan yang dilakukan untuk memastikan semua risiko yang penting telah dipertimbangkan, melakukan evaluasi kesesuaian pelaksanaan audit oleh kantor akuntan publik sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 13/POJK.03/2017. Dari hasil pemantauan dan evaluasi Komite Audit, kantor akuntan publik telah melaksanakan sesuai dengan Standar Auditing yang ditetapkan. Monitoring tindak lanjut a. Pemantauan Tindak Lanjut atas Hasil Audit Internal Komite Audit melakukan pemantauan atas tindak lanjut temuan-temuan hasil audit yang dilakukan oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) melalui rapat-rapat/ pertemuan untuk membahas hasil temuan dan tindak lanjut hasil audit SKAI dalam rapat/pertemuan. b. Pemantauan Tindak Lanjut atas Hasil Audit Eksternal Komite Audit melakukan pemantauan terhadap pemenuhan komitmen atas PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital planning in the preparation of the work and has conducted an audit in accordance with the work program plan. It had performed audit implementation and makes a reportin accordance with the Bank’s Internal Audit Function Implementation Standard/Internal Audit Policy. 2. The Audit Committee reviewd and provided improvements to the draft of the quarterly publication report. 3. The Audit Committee reviewed and evaluated the Public Accounting Firm to audit financial reports for the Fiscal Year of 2019. It reviewed the Portfolio Report of Retirement Fund Investment for the Fiscal Year of 2019, and auditedthe Allotment and Emissions Costs of Sustainable Public offering (PUB I ) Phase III Subordinated Bonds and provide recommendations to the Board of Commissioners on the results of the Public Accounting election. 4. The Audit Committee evaluated the effectiveness of external audits including the review of its independence and objectivity as well as the review of the adequacy of audits to ensure all important risks have been considered. They also evaluated the audit suitability by the public accounting firm according to Financial Services Authority Regulation No. 13/POJK.03/2017. From the results of the monitoring and evaluation of the Audit Committee, the public accounting firm hadworkedby referring to the established Auditing Standards. 5. Follow-up monitoring a. Follow-up Monitoring of Internal Audit Results The Audit Committee monitoredthe findings from the Internal Audit Work Unit through meetings to follow-up SKAI audit findings. b. Follow-up Monitoring of External Audit Results The Audit Committee monitored the fulfillment of commitments on the results
664. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility hasil pemeriksaan pihak eksternal yaitu Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan melakukan pembahasan dalam rapat/ pertemuan dengan Divisi Kepatuhan yang merupakan Person In Charge (PIC) untuk melakukan pemantauan terhadap pemenuhan komitmen dimaksud. Komite Audit juga memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk mengingatkan Manajemen agar memenuhi komitmen yang telah disampaikan kepada OJK. 6. Komite Audit memberikan rekomendasi untuk melakukan perubahan mekanisme pelaporan dan tindaklanjut atas hasil Audit Internal yang selama ini berjalan sehingga pemantauan terhadap pemenuhan tindaklanjut hasil audit internal dilakukan juga oleh Divisi Kepatuhan & APU PPT. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information of external party inspections namely the Financial Services Authority (OJK) by conducting discussions in meetings with the Compliance Division as the Person In Charge (PIC) to monitor the commitments accomplishments. The Audit Committee also provided recommendations to the Board of Commissioners to remind Management to fulfill the commitments that have been submitted to OJK. 6. The Audit Committee provided recommendations to make changes to the reporting mechanism and follow-up the results of the Internal Audit that had been running so that monitoring of the fulfillment as the follow-up results of the internal audit was also performed by the Compliance Division & AntiMoney Laundering- Terrorism Funding Prevention. Komite Nominasi dan Remunerasi Committee of Nomination and Remuneration Komite Nominasi dan Remunerasi merupakan salah satu alat kelengkapan Dewan Komisaris yang berfungsi untuk membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya di bidang yang berkaitan dengan nominasi dan remunerasi terhadap anggota Direksi dan Dewan Komisaris. Peraturan Bank Indonesia/Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mewajibkan bank untuk membentuk Komite Nominasi dan Remunerasi sebagai penerapan good corporate governance sehingga bank dapat dikelola berlandaskan prinsip-prinsip keterbukaan, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi dan kewajaran sehingga pengelolaan bank dapat dipertanggungjawabkan. The Nomination and Remuneration Committee is one of the tools of the Board of Commissioners that functions to assist them in carrying out their functions and duties in the fields related to nomination and remuneration for members of the Board of Directors and the Board of Commissioners. Bank Indonesia Regulations/ Financial Services Authority Regulations require banks to establish a Nomination and Remuneration Committee as the application of good corporate governance so that banks can be managed based on the principles of openness, accountability, responsibility, independence, and fairness so that their management can be accounted for. Dasar Pembentukan Komite Nominasi dan Remunerasi Legal Basis of The Remuneration Committee Komite Nominasi dan Remunerasi Perseroan dibentuk berdasarkan: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/POJK.04/2014 tanggal 08 Desember 2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik The Company’s Nomination and Remuneration Committee is formed to refer to the following. 1. Financial Services Authority Regulation number 34/POJK.04/2014 dated December 8th, 2014, concerning the Nomination and Remuneration Committee of Public Companies Nomination and PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 661
665. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 662 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 9 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. 3. Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 02/SK/DK/2016 tanggal 04 Februari 2016 tentang Pembentukan Komite Nominasi dan Remunerasi. 4. Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 08/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 entang Pedoman Komite Nominasi dan Remunerasi. 5. Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite-Komite. 6. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. 7. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. 8. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/SK/DK/2019 tanggal 30 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. 2. Financial Services Authority Regulation number 55/POJK.03/2016 dated December 9th, 2016 concerning Application of Governance for Commercial Banks. 3. Decree of the Board of Commissioners of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten, Tbk. Number 02/SK/DK/2016 dated February 4th, 2016, concerning the Formation of the Nomination and Remuneration Committee. 4. Decree of the Board of Commissioners of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten, Tbk. number 08/SK/DK/2018 dated December 20th, 2018 Concerning the Nomination and Remuneration Committee Guidelines. 5. Decree of the Board of Commissioners of PT Bank Pembangunan Daerah West Java and Banten, Tbk. Number 09/SK/DK/2018 dated December 20th, 2018 concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Scheduled Activities of the Board of Commissioners and Committees. 6. Decree of the Board of Commissioners No. 09/SK/DK/2018 dated December 20th, 2018, concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Scheduled Activities of the Board of Commissioners and Committees. 7. Decree of the Board of Commissioners Number 05/SK/DK/2019 dated July 3rd, 2019, concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Schedule of Activities of the Board of Commissioners and Committees. 8. Decree of the Board of Commissioners No. 07/ SK/DK/2019 dated July 30th, 2019 concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Scheduled Activities of the Board of Commissioners and Committees. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Guidelines and Charter Agar Komite Nominasi dan Remunerasi dapat bekerja secara efektif, maka Komite Nominasi dan Remunerasi harus mempunyai suatu pedoman yang mengatur secara jelas peran dan tanggung jawab komite dan lingkup kerjanya, yang ditetapkan atas keputusan rapat Dewan Komisaris bank bjb. Pedoman kerja dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi diatur dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris bank bjb Nomor 08/SK/DK/2018 To support the Nomination and Remuneration Committee to work effectively, the Nomination and Remuneration Committee must have the guideline that clearly stipulates its roles, responsibilities of and scope of work, which is determined by the decision of the bank bjb Board of Commissioners meeting. The Guidelines and Charter of the Nomination and Remuneration Committee are regulated in the Decree of bank bjb Board of Commissioners Number 08/SK/DK/2018 dated December 20th, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
666. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information tanggal 20 Desember 2018 yang telah diubah dan ditetapkan dengan Surat Keputusan Dewan Komisaris bank bjb Nomor 13 /SK/DK/2019 tanggal 04 Desember 2019 tentang Pedoman Komite Nominasi dan Remunerasi. 2018, which has been amended and stipulated in the Bank’s Board of Commissioners Decree Number 13/SK/DK/2019 December 4th, 2019, concerning Guidelines for the Nomination and Remuneration Committee. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Nominasi dan Remunerasi Duties and Responsibilities of The Nomination and Remuneration Committee 1. Komite Nominasi dan Remunerasi memiliki tugas dan tanggung jawab untuk menyusun dan melaksanakan rencana kerja tahunan Komite Nominasi dan Remunerasi sesuai arahan Dewan Komisaris dan ketentuan yang berlaku di Bank. 2. Komite Nominasi dan Remunerasi bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris 3. Komite Nominasi dan Remunerasi wajib bertindak independen dalam melaksanakan tugasnya. 1. The Nomination and Remuneration Committee has the duty and responsibility to prepare and implement the annual work plan of the Nomination and Remuneration Committee in accordance with the direction of the Board of Commissioners and the applicable provisions in the Bank. 2. The Nomination and Remuneration Committee is responsible to the Board of Commissioners Tugas yang terkait dengan Nominasi, yaitu: 1. Memberikan rekomendasi mengenai komposisi jabatan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. 2. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem dan prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Pengurus kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. Sistem dan prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Pengurus dituangkan dalam Pedoman Nominasi. 3. Memberikan rekomendasi nama calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS setelah melalui lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan. 4. Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi calon anggota Komite kepada Dewan Komisaris. 5. Menyusun kriteria evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. 6. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. Tasks related to Nominations, namely: 1. Providing recommendations regarding the member’s composition of the Board of Directors and/or Board of Commissioners. 2. Preparing and providing recommendations regarding the system and procedures for selecting and/or replacing members of Management to the Board of Commissioners to be submitted to the GMS. The system and procedures for selecting and/or replacing members of the Management are set forth in the Nomination Guidelines. 3. Providing recommendations for the names of prospective members of the Board of Commissioners and Directors to the Board of Commissioners to be submitted to the GMS after passing the Capability and Compliance Assessment from the Financial Services Authority. 4. Providing recommendations regarding Independent Parties who will become prospective Committee members to the Board of Commissioners. 5. Developing performance evaluation criteria for members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 6. Assisting the Board of Commissioners in evaluating the performance of members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 3. The Nomination and Remuneration Committee must act independently in carrying out its duties. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 663
667. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 664 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 7. Memberikan rekomendasi mengenai program pengembangan kemampuan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. 7. Providing recommendations regarding the capacity building program for members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. Tugas yang terkait dengan Remunerasi, yaitu: 1. Mempelajari ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dalam kebijakan remunerasi, penetapan fasilitas dan tunjangan lainnya. 2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: a. Kebijakan remunerasi berupa gaji, fasilitas dan tunjangan lainnya bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS. b. Kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi melalui Dewan Komisaris. 3. Rekomendasi disampaikan dengan memperhatikan: 1). Mempelajari ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dalam kebijakan remunerasi, penetapan fasilitas dan tunjangan lainnya. 2). Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: a. Struktur remunerasi b. Kebijakan atas remunerasi c. Besaran atas remunerasi 3). Penyusunan struktur, kebijakan, dan besaran remunerasi sebagaimana yang dimaksud pada angka 2) harus memperhatikan: a. Remunerasi yang berlaku pada industri sesuai dengan kegiatan usaha perusahaan sejenis dan skala usaha perusahaan dalam industri. b. Tugas, tanggung jawab, dan wewenang anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris dikaitkan dengan pencapaian tujuan dan kinerja perusahaan c. Target kinerja atau kinerja masing – masing anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris d. Keseimbangan tunjangan yang bersifat tetap dan bersifat variabel Below are the Tasks related to Remuneration. 1. Studying the rules and regulations that apply in the remuneration policy, the determination of facilities and other benefits. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding: a. Remuneration policy in the form of salary, facilities and other benefits for the Board of Commissioners and Directors to be submitted to the GMS. b. Remuneration policy for executive officers and employees as a whole to be submitted to the Directors through the Board of Commissioners. 3. Recommendations are submitted with due regard to: 1). Studying the provisions and laws and regulations that apply in remuneration policies, determination of facilities and other benefits. 2). Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding: a. Remuneration structure b. Policy on remuneration c. The amount of remuneration 3). Preparation of the structure, policy and amount of remuneration as referred to in number 2) must pay attention to: a. Remuneration that applies to the industry is in accordance with the business activities of similar companies and the business scale of the company in the industry. b. The duties, responsibilities, and authority of members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners related to the achievement of the goals and performance of the company c. Performance targets or the performance of each member of the Board of Directors and/ or members of the Board of Commissioners d. Balance of the fixed and variable allowances
668. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 4 ). Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja dengan kesesuaian remunerasi yang diterima masing – masing anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris 5). Mengevaluasi struktur, kebijakan, dan besaran remunerasi yang berlaku pada Bank paling kurang 1 (satu) tahun sekali 6). Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: a. Kebijakan remunerasi berupa gaji, fasilitas dan tunjangan lainnya bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS. b. Kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi melalui Dewan Komisaris. 7). Rekomendasi sebagaimana dimaksud dalam angka 6) disampaikan dengan memperhatikan kinerja, risiko, kewajaran dengan peer group, sasaran, strategi jangka panjang Bank, pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku. 8). Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja dengan kesesuaian remunerasi yang diterima masing – masing anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. 9). Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas kebijakan remunerasi pegawai Bank secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi. 10).Memastikan bahwa kebijakan remunerasi telah sesuai dengan ketentuan 4). Assisting the Board of Commissioners in evaluating performance according to the remuneration received by each member of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 5). Evaluate the structure, policies and remuneration amount applicable to the Bank at least once a year 6). Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding: a. Remuneration policy in the form of salary, facilities and other benefits for the Board of Commissioners and Directors submitted to the GMS. b. Remuneration policy for executive officers and employees as a whole submitted to the Directors through the Board of Commissioners. 3. Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi 1). Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris a. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen. b. Dewan Komisaris wajib melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan 3. Performance Evaluation of the Board of Commissioners and Directors 1). The Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners a. The Board of Commissioners must carry out their duties and responsibilities independently. b. The Board of Commissioners must supervise the performance of the 7). Recommendations as referred to in number 6) are submitted with regard to performance, risk, fairness with peer groups, targets, Bank’s long-term strategy, fulfillment of reserves as regulated in applicable laws and regulations. 8). Assisting the Board of Commissioners in evaluating performance according to the remuneration received by each member of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 9). Providing recommendations to the Board of Commissioners on the overall remuneration policy for Bank employees to be submitted to the Directors. 10).Ensuring that the remuneration policy complies with the provisions. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 665
669. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile tugas dan tanggung jawab Direksi serta memberikan nasihat kepada Direksi . c. Dalam melaksanakan pengawasan tersebut, Dewan Komisaris wajib mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank. 2). Indikator Penilaian Dewan Komisaris a. Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan setiap triwulan baik secara kolektif kolegial maupun individu. b. Penilaian kinerja menjadi dasar pertimbangan dalam pemberian remunerasi khususnya tantiem dan Insentif Prestasi Kerja (IPK). c. Indikator dan bobot penilaian kinerja Dewan Komisaris. 3). Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Direksi bertugas menjalankan dan bertanggung jawab atas pengurusan Perusahaan untuk kepentingan perusahaan sesuai dengan maksud dan tujuan perusahaan. 4). Penilaian Kinerja Direksi a. Penilaian kinerja Direksi dilakukan setiap triwulan baik secara kolektif kolegial maupun individu. b. Penilaian kinerja menjadi dasar pertimbangan dalam pemberian remunerasi khususnya tantiem dan Insentif Prestasi Kerja (IPK). c. Indikator dan bobot penilaian kinerja Direksi. 4. Struktur Remunerasi Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham, struktur remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi adalah: 1. Gaji 2. Tantiem 3. Fasilitas kendaraan 4. Tunjangan pajak 5. Tunjangan Hari Raya (THR) 6. Tunjangan Hari Tua 7. Tunjangan Pakaian Dinas 8. Uang Penghargaan 666 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital duties and responsibilities of the Board of Directors and provide advice to the Board of Directors. c. The Board of Commissioners must direct, monitor and evaluate the implementation of the Bank’s strategic policiesin carrying out this supervision. 2). Assessment Indicators of Board of Commissioners a. The performance assessment of the Board of Commissioners is carried out every quarter, both collegially and individually. b. The performance assessment is the basis for consideration in granting remuneration, especially bonuses and Incentives. c. The indicators and load assessment of the Board of Commissioners’ performance. 3). The Duties and Responsibilities of Directors The Board of Directors has the duty to run and is responsible for managing the Company for the benefit of the company in accordance with the aims and objectives of the company 4). Assessment of Directors’ Performance a. The performance evaluation of the Directors is carried out every quarter, both collegially and individually. b. The performance assessment is the basis for consideration in granting remuneration, especially bonuses and Incentives. c. The indicators and load assessment of the Board of Commissioners’ performance. 4. Remuneration Structure Based on the decision of the General Meeting of Shareholders, the remuneration structure of the Board of Commissioners and Directors include the following. 1. Salary 2. Percentage share of profit (Tantieme)  3. Vehicle facilities 4. Tax benefits 5. Holiday Allowance (THR) 6. Old-Age Benefits 7. Service Clothes Benefits 8. Award Money
670. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 9 . Honorarium Rapat 10. Perjalanan Dinas 11. Manfaat Pensiun 12. Asuransi Jabatan 13. Biaya Pendidikan dan Pelatihan 14. Fasilitas Kesehatan dan Medical Check Up 15. .Fasilitas Rumah Dinas dan penginapan 16. Fasilitas Komunikasi 17. Insentif Prestasi Kerja 9. Meeting Honorarium 10. official Travel 11. Retirement/Pension Benefits 12. Job Insurance 13. Education and Training Costs 14. Health and Medical Check-Up Facilities 15. official House and lodging facilities 16. Communication Facilities 17. Work Performance Incentives Pembagian remunerasi berdasarkan penilaian kinerja Pengurus dikenakan pada Tantiem dan Insentif Prestasi Kerja (IPK) The distribution of remuneration based on the performance evaluation of the Management is subject to Tantiem and Incentives based on Working Performance 5. Tasks Implementation Related to Retirement Fund Governance In terms of implementing retirement fund governance, the Nomination and Remuneration Committee has the duty as: a).Facilitator of the Board of Trustees in assisting the Founder to set criteria and select candidates for the Supervisory Board or Management task executors 5. Pelaksanaan Tugas Berkaitan dengan Tata Kelola dana Pensiun Dalam hal pelaksanaan tata kelola dana pensiun, Komite Nominasi dan Remunerasi bertugas sebagai: a).Fasilitator bagi Dewan Pengawas dalam membantu Pendiri untuk menetapkan kriteria dan memilih calon Dewan Pengawas atau Pelaksana Tugas Pengurus. b).Fasilitator bagi Dewan Pengawas dalam membantu Pendiri untuk menetapkan sistem remunerasi. 6. Pelaksanaan Tugas Khusus 1). Melakukan tugas lain yang diberikan Dewan Komisaris dalam batasan lingkup kerja Komite Nominasi dan Remunerasi sesuai ketentuan perundang-undangan dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan / Peraturan Bank Indonesia yang berlaku. 2). Dalam hal keperluan penugasan yang diberikan Dewan Komisaris, maka Komite Nominasi dan Remunerasi dapat menggunakan jasa pihak ketiga yang kompeten dan independen. 3). Menyampaikan laporan pelaksanaan tugas khusus kepada Dewan Komisaris. b).Facilitator of the Board of Trustees in assisting the Founder to establish a remuneration system. 6. Special Tasks Implementation 1). Performing other tasks assigned by the Board of Commissioners within the limits of the scope of work of the Nomination and Remuneration Committee in accordance with the applicable laws and regulations of the Financial Services Authority/Bank Indonesia Regulation. 2). In the case of the assignment requirements given by the Board of Commissioners, the Nomination and Remuneration Committee can use the services of competent and independent third parties. 3). Submitting a report on the implementation of special tasks to the Board of Commissioners. dan Authority of Nomination and Remuneration Committee Komite Nominasi dan Remunerasi memiliki wewenang sebagai berikut: 1. Komite Nominasi dan Remunerasi berwenang untuk mengakses informasi The Nomination and Remuneration Committee has the following authority: 1. The Nomination and Remuneration Committee obtain the authority to access the widest possible Wewenang Remunerasi Komite Nominasi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 667
671. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 668 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital seluas-luasnya terkait dengan proses remunerasi, nominasi dan pengelolaan SDM Bank. 2. Melakukan assessment dan memberikan rekomendasi tentang calon yang berhubungan dengan proses nominasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi serta Pihak Independen untuk anggota komitekomite. information related to the remuneration, nomination and HR management process of the Bank. 2. Conducting assessments and providing recommendations on candidates related to the nomination process for members of the Board of Commissioners and Directors as well as Independent Parties for the committees’ members. Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Komite Nominasi dan Remunerasi Structure, Membership, and Expertise of The Nomination and Remuneration Committee Struktur keanggotaan Komite Nominasi dan Remunerasi berdasarkan Pedoman Kerja dan Tata Tertib Komite Nominasi dan Remunerasi, yaitu: 1. Komite Nominasi dan Remunerasi paling kurang terdiri dari 3 (tiga) orang anggota, dengan ketentuan: a. 1 (satu) orang ketua merangkap anggota, yang merupakan Komisaris Independen; dan b. Anggota lainnya yang dapat berasal dari: -- Anggota Dewan Komisaris -- Pihak independen yang berasal dari luar bank -- Pemimpin Divisi yang membidangi Sumber Daya Manusia. 2. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi lainnya sebagian besar tidak dapat berasal dari pihak yang menduduki jabatan manajerial di bawah Direksi yang membidangi Sumber Daya Manusia. 3. Anggota Direksi Emiten atau Perusahaan Publik tidak dapat menjadi anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. 4. Dalam melaksanakan tugas sehari-hari, Komite Nominasi dan Remunerasi dibantu oleh Pemimpin Bagian yang membidangi Sumber Daya Manusia serta Kesekretariatan Dewan Komisaris yang berasal dari internal Bank, berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris. The membership structure of the Nomination and Remuneration Committee is based on the Work Guidelines and Rules of Procedure of the Nomination and Remuneration Committee, namely: 1. The Nomination and Remuneration Committee should consist of at least 3 (three) members, with the following provisions: a. 1 (one) chairperson and also a member, who is an Independent Commissioner; and b. Other members who can come from: -- Member of the Board of Commissioners -- Independent parties from outside the bank circle -- Division Leader in charge of Human Resources. 2. Most of the members of the Nomination and Remuneration Committee should not be coming from parties who hold managerial positions under the Board of Directors in charge of Human Resources. 3. Members of the Board of Directors of an Issuer or Public Company cannot be members of the Nomination and Remuneration Committee. 4. In carrying out day-to-day tasks, the Nomination and Remuneration Committee is assisted by the Section Leader in charge of Human Resources and Secretariat of the Board of Commissioners from internal Banks based on the Decree of the Board of Commissioners. Keanggotaan 1. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi diangkat dan diberhentikan berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris. Membership 1. Members of the Nomination and Remuneration Committee are appointed and dismissed based on the decision of the Board of Commissioners meeting. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
672. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2 . Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang berasal dari luar Emiten atau Perusahaan Publik sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf b angka 2 wajib memenuhi syarat: a. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Emiten atau Perusahaan Publik, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau Pemegang Saham Utama Emiten atau Perusahaan Publik tersebut; b. Memiliki pengalaman terkait Nominasi dan/atau Remunerasi; dan c. Tidak merangkap jabatan sebagai anggota komite lainnya yang dimiliki Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. 3. Ketua dan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang berasal dari unsur Dewan Komisaris ditetapkan dalam sebuah keputusan Dewan Komisaris tentang pembagian kerja anggota Dewan Komisaris. 4. Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi berhak mengusulkan kepada Dewan Komisaris untuk melakukan penggantian anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. 5. Keputusan pengangkatan dan pemberhentian anggota Komite Nominasi dan Remunerasi wajib didokumentasikan oleh Kesekretariatan Dewan Komisaris. 2. Members of the Nomination and Remuneration Committee beyond Public Company circle as referred to in paragraph (1) letter b number 2 must meet the following requirements: Susunan Organisasi Komite Nominasi dan Remunerasi pada awal tahun 2019 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. Susunan organisasi Komite Nominasi dan Remunerasi menjadi sebagai berikut. The Organizational Structure of the Nomination and Remuneration Committee in early 2019 was based on the Decree of the Board of Commissioners No. 09/SK/DK/2018 dated December 20th, 2018, concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Scheduled Activities of the Board of Commissioners and Committees. The organizational structure of the Nomination and Remuneration Committee is as follows. No. Nama Name a. Has no affiliation with the Issuer or Public Company, members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners, or Major Shareholders of the Issuer or Public Company; b. Having experience related to Nomination and/or Remuneration; and c. Not concurrently serving as another committee member owned by the Issuer or Public Company. 3. The Chairperson and Members of the Nomination and Remuneration Committee originating from elements of the Board of Commissioners are stipulated in a decision of the Board of Commissioners regarding the division of work of members of the Board of Commissioners.. 4. The Chairperson of the Nomination and Remuneration Committee has the right to propose to the Board of Commissioners to replace the Nomination and Remuneration Committee members. 5. The decision to appoint and dismiss members of the Nomination and Remuneration Committee must be documented by the Secretariat of the Board of Commissioners. Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1. Yayat Sutaryat Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 2. Muhadi Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Teknik Technique 3. Ernie Tisnawati Sule Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Manajemen Management 4. Agus Supriatna Anggota | Member Ex-Officio Pemimpin Divisi Human Capital Ex-Officio Head of Human Capital Division Sumber Daya Manusia Human Resources PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 669
673. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1 . Yayat Sutaryat Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 2. Farid Rahman Anggota | Member Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Manajemen, Perbankan dan Keuangan Management, Banking, and Finance 3. Eddy I. M. Nasution Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik, Ilmu Lingkungan dan Studi Pembangunan Engineering, Environmental Sciences and Development Studies 4. Muhadi Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik Technique 5. Fahlino F Sjuib Anggota | Member Komisaris Independen Independent Commissioner Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting 6. Ernie Tisnawati Sule Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Manajemen Management 5. Agus Supriatna Anggota | Member Ex-Officio Pemimpin Divisi Human Capital Ex-Officio Head of Human Capital Division Sumber Daya Manusia Human Resources Based on the Decree of the Board of Commissioners Number 07/SK/DK/2019 dated July 30, 2019 regarding Division of Tasks and Implementation Schedule of Board of Commissioners’ Activities and Committees - committee, so that the Nomination Committee composition and Remuneration on 31 December 2019. Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/SK/DK/2019 tanggal 30 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite, sehingga susunan Komite Nominasi dan Remunerasi pada 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut. No. 670 Sumber Daya Manusia Human Capital Based on the Decree of the Board of Commissioners number 05/SK/DK/2019 dated July 3, 2019 concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Schedule of the Activities of the Board of Commissioners and Committees, the organizational structure of the Nomination and Remuneration Committee is as follows. Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – Komite, susunan organisasi Komite Nominasi dan Remunerasi menjadi sebagai berikut. No. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Nama Name Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1. Yayat Sutaryat Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 2. Farid Rahman Anggota | Member Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Manajemen, Perbankan dan Keuangan Management, Banking, and Finance 3. Eddy I. M. Nasution Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik, Ilmu Lingkungan dan Studi Pembangunan Engineering, Environmental Sciences and Development Studies 4. Muhadi Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik Technique 5. Fahlino F Sjuib Anggota | Member Komisaris Independen Independent Commissioner Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting 6. Ernie Tisnawati Sule Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Manajemen Management 5. Dadan Yonanda Anggota | Member Ex-Officio Pemimpin Divisi Human Capital Ex-Officio Head of Human Capital Division Hukum dan Sumber Daya Manusia Law and Human Resources PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
674. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Profile of The Nomination and Remuneration Committee Profil Komite Nominasi dan Remunerasi Ketua merangkap Anggota Yayat Sutaryat Chairperson concurrently as a member Yayat Sutaryat Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini . The profile can be seen in the Board of Commissioners Profile section in this Annual Report. Anggota Farid Rahman Member Farid Rahman Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile can be seen in the Board of Commissioners Profile section in this Annual Report. Anggota Eddy I. M. Nasution Mamber Eddy I. M. Nasution Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile can be seen in the Board of Commissioners Profile section in this Annual Report. Anggota Muhadi Member Muhadi Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile can be seen in the Board of Commissioners Profile section in this Annual Report. Anggota Fahlino F. Sjuib Member Fahlino F. Sjuib Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile can be seen in the Board of Commissioners Profile section in this Annual Report. Anggota Dadan Yonanda Member Dadan Yonanda Usia : 47 Tahun Age : 47 Year Tempat dan Tanggal Lahir : 11 April 1972 Place and date of birth : April 11th, 1972 Riwayat Pendidikan : Meraih gelar Sarjana Hukum di Universitas Padjadjaran Bandung pada tahun 1995. Educational background : Hold Bachelor degree of Laws from Padjadjaran University in Bandung in 1995. Dasar Pengangkatan : Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Human Capital sejak 06 Agustus 2019 berdasarkan Surat Keputusan Direksi No 1516/SK/ DIR-HC/2018 Appointment Basis : Appointed as Head of Human Capital Division since August 6th, 2019 based on Directors Decree No. 1516/SK/DIR-HC/2018 Anggota Ernie Trisnawati Sule Member Ernie Trisnawati Sule Usia : 65 Tahun Usia : 65 Year Tempat dan Tanggal Lahir : 18 April 1954 Place and date of birth : April 18th, 1954 Riwayat Pendidikan : Meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi Manajemen dari Universitas Padjajaran pada tahun 1983 dan memperoleh gelar Magister di bidang Ekonomi Perusahaan Pertanian dari Universitas Padjajaran pada tahun 1995, dan gelar Doktor di bidang Ekonomi manajemen dari University Padjajaran pada tahun 2006. Educational background : Obtained his Bachelor’s degree in Management Economics from Padjadjaran University in 1983 and obtained his Master’s degree in Agricultural Enterprise Economics from Padjadjaran University in 1995, and his Doctorate in Management economics from Padjadjaran University in 2006. Riwayat Jabatan : Beliau menduduki berbagai jabatan penting pada Universitas Padjajaran, antara lain sebagai Chair of Unpad-BCE (Unpad-BUMN Centre of Excellent), Kepala Departemen Manajemen dan Bisnis FEB Unpad, Ketua Senat Fakultas Ekonomi dan Bisnis Unpad. Working Experience : Held various important positions at Padjadjaran University, including as Chair of Unpad-BCE (Unpad-BUMN Center of Excellent), Head of the Management and Business Department of FEB Unpad, Chair of the Senate of the Faculty of Economics and Business Unpad. Dasar Pengangkatan : Diangkat sebagai anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perseroan terhitung sejak tanggal 1 Maret 2018 sampai dengan 29 Februari 2020 berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 504/SK/DIR-CS/2018 Appointment Basis : Appointed as a member of the Company’s Nomination and Remuneration Committee from March 1st, 2018, to February 29th, 2020, based on Directors’ Decree Number 504/SK/DIR-CS/2018 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 671
675. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi Qualification of Education and Experience of Nomination and Remuneration Committee Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja masing-masing anggota Komite Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut. The educational qualifications and work experience of each member of the Nomination and Remuneration Committee are as follows. Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi Table ofQualifications and Work Experience of The Nomination and Remuneration Committee Nama Name Jabatan Position Pendidikan Education Pengalaman Kerja Working Yayat Sutaryat Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member - S1 Hukum - S2 Administrasi Negara - Bachelor of Law - Master of State Administration Memiliki pengalaman kerja di bidang pemerintahan. Having work experience in government. Farid Rahman* Anggota Member - S1 Manajemen - S2 Banking & Finance - Bachelor of Management - Master of Banking & Finance Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Eddy I. M. Nasution* Anggota Member - S1 Teknik Sipil - S2 Ilmu Lingkungan - S2 Studi Pembangunan - Bachelor of Civil Engineering - Master of Environmental Sciences - Master of Development Studies Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Muhadi Anggota Member - S1 Tehnik Geodesi - S2 Perencanaan Wilayah dan Kota - Bachelor of Geodesy Engineering - Master of Urban and regional planning Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Fahlino F Sjuib* Anggota Member - S1 bidang Akuntansi - S2 bidang Ekonomi - S3 bidang Ekonomi - Bachelor of Accounting - Master of Economics - Doctor of Economic Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Ernie Tisnawati Sule Anggota Member - S1 Ekonomi - S2 Ekonomi Perusahaan Pertanian - S3 Ekonomi - Bachelor of Economics - Master of Agricultural Enterprise Economics - Doctor of Economics Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Agus Supriatna** Anggota Member - S1 bidang Manajemen Perbankan - S2 Ilmu Politik - Bachelor of Banking Management - Master of Political Science Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Dadan Yonanda*** Anggota Member - S1 Hukum Bachelor of Law Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. * Menjabat Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak tanggal 3 Juli 2019.| * Term of service as Nomination and Remuneration Committee since July 3rd, 2019 ** Menjabat Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Periode Januari 2019 sampai dengan 23 Juli 2019.|** Term of service as Nomination and Remuneration Committee since January 2019 – July 23rd, 2019 *** Menjabat Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak tanggal 24 Juli 2019.| *** End of service as Nomination and Remuneration Committee since July 24th, 2019 672 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
676. Tekhnologi Informasi Information Technology Independensi Remunerasi Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Komite Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Nominasi Aspek Independensi Informasi Keuangan Financial Information Independence of The Remuneration Committee dan Seluruh anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan , kepengurusan, kepemilikan Saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya bertindak independen. Aspek Independensi Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Nomination and All members of the Nomination and Remuneration Committee from independent parties do not have financial, management, share ownership and/or family relations with the Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders or relationships with banks which can affect their ability to act independently. Yayat Sutaryat Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Muhadi Fahlino F Sjuib Ernie Tisnawati Sule Agus Supriatna Dadan Yonanda √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and Directors Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the company, its subsidiaries, or affiliated companies Tidak memiliki hubungan kepemilikan Saham di perusahaan Do not have a share ownership relationship in the company Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Does not have family relations with the Board of Commissioners, Directors, and/ or fellow members of the Nomination and Remuneration Committee √ √ √ √ √ √ √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Does not serve as a manager of political parties, officials and government √ √ √ √ √ √ √ √ PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 673
677. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 674 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Meeting of The Nomination and Remuneration Committee Ketentuan Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi yang diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut: 1. Komite Nominasi dan Remunerasi mengadakan rapat sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan, dan/atau disesuaikan dengan kebutuhan Bank. 2. Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi membahas mengenai antara lain remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, dan Pegawai, nominasi calon Dewan Komisaris dan Direksi, serta pihak Independen untuk anggota komite. 3. Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi hanya dapat diselenggarakan apabila: a. Dihadiri oleh mayoritas dari jumlah anggota Komite Nominasi dan Remunerasi; dan b. Salah satu dari mayoritas jumlah anggota Komite Nominasi dan Remunerasi merupakan Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi. 4. Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi dapat mengambil keputusan apabila sekurang-kurangnya dihadiri oleh 51% (lima puluh satu per seratus) dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen dan Pejabat Eksekutif yang membawahi SDM. 5. Keputusan rapat Komite Nominasi dan Remunerasi dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. 6. Apabila dalam musyawarah tidak tercapai kata mufakat, maka pengambilan keputusan dilakukan dengan cara pengambilan suara terbanyak (pemungutan suara). 7. Sehubungan dengan pemungutan suara, maka setiap anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang hadir berhak memberikan 1 (satu) suara dan tambahan 1 (satu) suara untuk setiap anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang diwakilinya yang dilengkapi dengan surat kuasa. 8. Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi dipimpin oleh ketua Komite Nominasi dan Remunerasi dan/atau anggota Komite Provisions for the Nomination and Remuneration Committee Meeting stipulated in the Work Guidelines and Rules The Nomination and Remuneration Committee is as follows: 1. The Nomination and Remuneration Committee meets at least 1 (one) time in 4 (four) months, and/or is adjusted to the needs of the Bank. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. The Nomination and Remuneration Committee Meeting discussesthe remuneration of the Board of Commissioners, Directors and Employees, nominations of candidates for the Board of Commissioners and Directors, and Independent parties for committee members. 3. Nomination and Remuneration Committee meetings can only be held if: a. Attended by a majority of the members of the Nomination and Remuneration Committee; and; b. One of the majority members of the Nomination and Remuneration Committee is the Chair of the Nomination and Remuneration Committee. 4. The Meeting of the Nomination and Remuneration Committee can make a decision if at least 51% (fifty-one percent) of the members are included, including an Independent Commissioner and an Executive officer in charge of HR. 5. The decision of the Nomination and Remuneration Committee meeting is based on consensus agreement. 6. If there is no consensus reached in the deliberations, then decision making is done by taking the most votes (voting). 7. In case of voting, each member of the Nomination and Remuneration Committee shall be entitled to cast 1 (one) vote and an additional 1 (one) vote for each member of the Nomination and Remuneration Committee which he represents accompanied by a power of attorney. 8. The Meeting of the Nomination and Remuneration Committee is led by the Chairperson of the Nomination and Remuneration Committee and/
678. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Nominasi dan Remunerasi yang berasal dari unsur Dewan Komisaris apabila ketua Komite Nominasi dan Remunerasi berhalangan hadir . 9. Jika dipandang perlu, Komite Nominasi dan Remunerasi dapat mengundang pihak lain dari internal Bank yang terkait dengan materi rapat dalam rapat Komite Nominasi dan Remunerasi. 10.Setiap rapat Komite Nominasi dan Remunerasi dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik dan disampaikan secara tertulis kepada Dewan Komisaris. 11.Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat Komite Nominasi dan Remunerasi wajib dicantumkan dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. or members of the Nomination and Remuneration Committee who come from elements of the Board of Commissioners if the Chair of the Nomination and Remuneration Committee is unable to attend. 9. If necessary, the Nomination and Remuneration Committee can invite other parties from the Bank’s internal who are related to the meeting material in the Nomination and Remuneration Committee meeting. 10. Each meeting of the Nomination and Remuneration Committee is set forth in the minutes of the meeting which is well documented to be submitted in written form to the Board of Commissioners. 11. Dissenting opinions that occur in the Nomination and Remuneration Committee meetings must be included in the minutes of the meeting along with the reasons for the dissenting opinions. Agenda Rapat Remunerasi Agenda of Nomination Committee Meeting No. Komite Tanggal Rapat Date of Meeting Nominasi dan Agenda Rapat Meeting agenda and Remuneration Peserta Rapat Meeting participants 1. Senin, 14 Januari 2019 Monday, January 14th, 2019 •Proses Pengisian Pengurus •Lain-lain •Management Process •Others Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 2 Selasa, 22 Januari 2019 Tuesday, January 22nd, 2019 •Seleksi Administrasi Calon Pengurus bank bjb •Lain – lain. •Administration Selection of bank bjb Candidates •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 3. Senin, 28 Januari 2019 Wednesday, January 28th, 2019 •Finalisasi Calon Direksi yang akan mengikuti Calon Assessment. •Lain – lain. •Finalization of Candidates for Directors who will take Candidate Assessment. •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 4. Kamis, 07 Februari 2019 Thursday, February 7th, 2019 •Pembahasan hasil Assessment calon Direksi •Lain – lain •Discussion of the results of the assessment of candidates for directors •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 5. Selasa, 12 Februari 2019 Tuesday, February 12th, 2019 •Evaluasi Implementasi kebijakan yang terkait dangan SDM bank bjb •Lain – lain. •Evaluate the Implementation of policies related to bank bjb’s human resources •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 6. Kamis, 21 Februari 2019 Thursday, February 21st, 2019 •Pembahasan hasil seleksi calon Direksi berdasarkan hasil assessment dan track record •Lain – lain. •Discussion of the results of the selection of candidates for the Directors based on the results of the assessment and track record •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 675
679. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . 676 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Tanggal Rapat Date of Meeting Profil Perusahaan Company Profile Agenda Rapat Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Meeting agenda Sumber Daya Manusia Human Capital Peserta Rapat Meeting participants 7. Senin, 11 Maret 2019 Monday, March 11th, 2019 •Pembahasan surat usulan dari Pemegang Saham Seri A •Lain – lain. •Discussion of proposal letter from series A shareholders •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 8. Selasa, 19 Maret 2019 Tuesday, March 19th, 2019 •Pembahasan calon pengurus yang akan diajukan untuk mengikuti penilaian kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test). •Lain – lain. •Discussion on the candidates for management who will be proposed to take part in the Fit and Proper Test. •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 9. Selasa, 02 April 2019 Tuesday, April 2nd, 2019 •Pembahasan Proses Pengisian Calon pengurus •Lain-lain •Discussion on the Process of Formation of Candidates for management •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 10. Jumat, 05 April 2019 Friday, April 5th, 2019 •Pembahasan Proses Pengisian Calon Pengurus •Lain – lain. •Discussion on the Process of Filling in the Candidate Formation of Management •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 11. Senin, 08 April 2019 Monday, April 8th, 2019 •Assessment dan Wawancara calon aggota Dewan Komisaris •Rekomendasi calon pengurus •Lain – lain. •Assessment and Interview of prospective members of the Board of Commissioners •Recommendations for candidates for management •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 12 Senin, 29 April 2019 Monday, April 29th, 2019 •Pembahasan Rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi mengenai Calon Pengurus untuk disampaikan kepada RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 •Lain- lain •Discussion on the Nomination and Remuneration Committee Recommendations regarding Candidates for Management to be submitted to the Annual GMS for fiscal year 2018 •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 13. Kamis, 02 Mei 2019 Thursday, May 2nd, 2019 •Pembahasan hasil keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2018 Agenda Perubahan Pengurus •Lain – lain. •Discussion on the results of the 2018 Annual General Meeting of Shareholders resolutions Agenda for Management Change •Others. Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 14. Rabu, 08 Mei 2019 Wednesday, May 8th, 2019 •Pembahasan Calon Direktur Utama yang akan diajukan mengikuti Fit and Proper Test kepada OJK •Discussion on Candidates for President Director who will be submitted following the Fit and Proper Test to OJK (Financial Service Authority) Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 15 Jumat, 17 Mei 2019 Friday, May 17th, 2019 •Revisi Pedoman Nominasi bank bjb •Rekomendasi calon pengurus •Lain- lain •Revised bank bjb Nomination Guidelines •Recommendations for candidates for management •Others Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 16 Rabu, 22 Mei 2019 Wednesday, May 22nd, 2019 •Pembahasan Surat Otoritas Jasa Keuangan (OJK) •Lain-lain •Discussion of the Financial Services Authority (OJK) •Others Yayat Sutaryat Muhadi Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 17 Selasa, 16 Juli 2019 Tuesday, July 16th, 2019 •Pembahasan Laporan Komite Nominasi dan Remunerasi triwulan II Tahun 2019 •Lain-lain •Discussion of the Nomination and Remuneration Committee Report for the second quarter of 2019 •Others Yayat Sutaryat Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Muhadi Fahlino F. Sjuib Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 18 Selasa, 24 September 2019 Tuesday, September 24th, 2019 •Evaluasi Pengelolaan Sumber Daya Manusia (SDM) bank bjb •Evaluasi Remunerasi Pegawai dan Pengurus bank bjb •Rencana Evaluasi Kinerja Pengurus •Evaluation of the bank’s Human Resource Management (HR) bank bjb •Evaluation of bank employee and management remuneration bank bjb •Management Performance Evaluation Plan Yayat Sutaryat Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Muhadi Fahlino F. Sjuib Dadan Yonanda PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
680. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Rapat Date of Meeting No . Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Agenda Rapat Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Peserta Rapat Meeting participants Meeting agenda 19 Selasa, 01 Oktober 2019 Tuesday, October 1st, 2019 •Pembahasan Evaluasi Kinerja Pengurus •Discussion on Management Performance Evaluation Yayat Sutaryat Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Muhadi Fahlino F. Sjuib Ernie Tisnawati Sule Dadan Yonanda 20 Rabu, 23 Oktober 2019 Wednesday, October 23rd, 2019 •Laporan Kegiatan KNR Triwulan III tahun 2019 dan Rencana Kegiatan Triwulan IV Tahun 2019 •Report on KNR Activities for Quarter III 2019 and for the Quarterly Activities Plan for 2019 Yayat Sutaryat Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Muhadi Fahlino F. Sjuib Ernie Tisnawati Sule Dadan Yonanda 21 Selasa, 03 Desember 2019 Tuesday, December 3rd, 2019 •Proses Pengisian Pengurus •Penyusunan Pedoman Evaluasi Kinerja Pengurus • The Process of Completing the Management Formation •Formulation of Management Performance Evaluation Guidelines Yayat Sutaryat Farid Rahman Muhadi Fahlino F. Sjuib Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna 22 Selasa, 17 Desember 2019 Tuesday, December 17th, 2019 •Proses Pengisian Pengurus •Lain – lain •Process of Management Formation •Others Yayat Sutaryat Farid Rahman Muhadi Fahlino F. Sjuib Ernie Tisnawati Sule Agus Supriyatna Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Komite Nominasi dan Remunerasi Rapat Selama tahun 2019, Komite Nominasi dan Remunerasi telah melaksanakan rapat sebanyak 22 (dua puluh dua) kali. Adapun frekuensi dan tingkat kehadiran rapat masing-masing anggota Komite Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut. Frequency and Attendance of Meeting Nomination and Remuneration Committee of During the year 2019, the nomination and remuneration committee conducted a meeting of 22 (twenty two) times. The frequency and level of attendance of each nomination and remuneration committee members are listed as follows. Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and remuneration committee meeting Nama Name Jabatan Position Jumlah dan Persentasi Kehadiran Number and percentation of attendance Jumlah Rapat Number of meetings Jumlah Kehadiran Number of Attendants Persentasi Percentage Yayat Sutaryat Ketua merangkap anggota Chairman concurrently member 22 22 100% Farid Rahman* Anggota | Member 6 6 100% Eddy I. M. Nasution* Anggota | Member 6 4 67% Muhadi Anggota | Member 22 22 100% Fahlino F. Sjuib* Anggota | Member 6 6 100% Ernie Tisnawati Sule Anggota | Member 22 21 95% Agus Supriatna ** Anggota | Member 19 19 100% Dadan Yonanda*** Anggota | Member 3 3 100% * Menjabat Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak tanggal 03 Juli 2019 | * Appointed as nomination and remuneration committee member from July 3rd, 2019 ** Menjabat Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak tanggal 24 Juli 2019 | ** Appointed as nomination and remuneration committee member from July 24th, 2019 *** Menjabat Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi sejak Januari 2019 - 23 Juli 2019 | *** Appointed as nomination and remuneration committee member from January 2019-July 23rd, 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 677
681. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 678 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Program Peningkatan Kompetensi Komite Nominasi dan Remunerasi Competency Improvement Program Nomination and Remuneration Committee Program peningkatan kompetensi Komite Nominasi dan Remunerasi telah disajikan pada Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. The nomination and Remuneration committee competency Improvement Program has been presented in the company Profile chapter of this annual report. Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Komite Nominasi dan Remunerasi Tahun 2019 Brief Report on The Nomination and Remuneration Committee of The Year 2019 Komite Nominasi dan Remunerasi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab terkait dengan fungsi nominasi dan remunerasi, diantaranya: 1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait perpanjangan perjanjian kerja anggota Komite dari pihak independen. 2. Mengevaluasi dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi Pengurus dan Pegawai. 3. Melakukan proses nominasi untuk jabatan Pengurus yang kosong dan yang akan kosong pada RUPS Tahunan Tahun Buku 2019. The nomination and remuneration committee has carried out the duties and responsibilities associated with the nomination and remuneration functions, including: 1. To provide recommendations to the Board of Commissioners relating to the extension of Work agreement Committee members from independent parties. 2. Evaluate and provide recommendations to the Board of Commissioners regarding remuneration policies of the board and employees. 3. Perform a nomination process for an empty governing office and that will be void at the annual GMS of the book year 2019. Seluruh rapat Komite Nominasi dan Remunerasi telah didokumentasikan dengan baik dalam notulen rapat dengan memperhatikan jumlah kuorum kehadiran. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi senantiasa diberikan kesempatan untuk mengikuti seminar maupun program pelatihan untuk meningkatkan wawasan dan pengetahuan terkait dengan tugas dan tanggungjawabnya. The entire meeting of the nomination and remuneration committee has been well documented in the meeting’s notulent with regard to the number of quorum attendance. Nomination and remuneration committee members are always given the opportunity to attend seminars and training programs to improve the insight and knowledge related to their duties and responsibilities. Kebijakan Suksesi Direksi Succession Policy of Directors Dalam rangka melanjutkan kepemimpinan yang berkelanjutan, bank bjb memiliki mekanisme suksesi untuk posisi Direksi yang terstruktur. Pada periode yang telah ditentukan, Dewan Komisaris melalui Komite Remunerasi dan Nominasi menyelenggarakan perekrutan untuk menjadi kandidat Direksi, yang berasal dari bank bjb sendiri maupun dari luar bank bjb. Para kandidat tersebut selanjutnya akan diakses oleh tim independen yang telah ditunjuk bank In order to continue sustainable leadership, bank bjb has a succession mechanism for the structured board position. In the specified period, the BOC through the Remuneration and Nomination Committee organizes the recruitment to become candidates for the board of Directors, which are from bank bjb itself and outside bank bjb. The candidates will then be accessed by an independent team that has been appointed bank bjb, to be filtered based on criteria relevant to the PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 For
682. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information bjb , untuk disaring berdasarkan kriteria-kriteria yang relevan dengan jabatan dan kondisi bank bjb. Hasil penyaringan tersebut oleh assessor eksternal diserahkan kepada Komite Remunerasi dan Nominasi, untuk kemudian diajukan kepada OJK guna melaksanakan fit and poper test dengan sepengetahuan Pemegang Saham. Kandidat yang telah lolos fit and proper test diajukan untuk dipilih menjadi anggota Direksi melalui mekanisme RUPS. position and condition of the bank bjb. The results of the screening by external assessor submitted to the remuneration and nomination committee, to be submitted to the OJK to implement fit and poper test with the knowledge of shareholders. Candidates who have escaped fit and proper test have been submitted to be elected members of the Board through the GMS mechanism. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, Komite Pemantau Risiko merupakan alat kelengkapan Dewan Komisaris yang berfungsi memonitor risiko dan menilai toleransi risiko yang dapat diambil oleh Bank, mengevaluasi perbaikan yang dilakukan atas kebijakan, prosedur dan praktik manajemen risiko Bank guna memastikan telah dilakukannya pengelolaan risiko dengan baik, terutama pada pengelolaan risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, dan risiko bank lainnya. In accordance to regulation of Financial Services Authority (POJK) number 55/POJK.03/2016 regarding the implementation of governance for commercial banks, the Risk Monitoring Committee is a board of Commissioners fittings that serves to monitor risk and assess the risk tolerance that can be taken by the Bank, evaluate the improvements made to the Bank’s risk management policies, procedures and practices to ensure good risk management is done, especially on the management of credit risk, market risk, liquidity risk, and risk of other banks. Dasar Pembentukan Komite Pemantau Risiko Foundation of Risk Monitoring Committee Komite Pemantau Risiko bank bjb dibentuk berdasarkan: 1. Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 9 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. 2. Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank Jabar Nomor 04A/SK/DK/2007 tanggal 28 Juni 2007 tentang Pembentukan KomiteKomite dan Pedoman Kerja Komite. 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17/POJK.04/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum. 5. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. The bank bjb Risk Monitoring Committee is formed based on: 1. OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 dated December 9th, 2016 concerning the implementation of governance for commercial banks. 2. The Decree of Board of Commissioners of PT Bank Jabar number 04A/SK/DK/2007 dated June 28th, 2007 concerning the establishment of committees and work guidelines committee. 3. Regulation of the Financial Services Authority No. 17/POJK.04/2014 On the implementation of integrated risk management for financial conglomerations. 4. Regulation of the Financial Services Authority No. 18/POJK.03/2016 concerning implementation of risk management for commercial banks. 5. Decree of Board of Commissioners No. 09/ SK/DK/2018 dated December 20th, 2018 concerning the Division of Duties and the implementation of the activities schedule of the BOC and the committees. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 679
683. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital 6 . Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. 7. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/SK/DK/2019 tanggal 30 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. 8. Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 04/SK/DK/2018 tanggal 2 Oktober 2018 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko (KPR) yang telah diperbaharui dan ditetapkan dengan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 11/SK/DKO/2019 tanggal 4 Desember 2019 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko. 6. Decree of the Board of Commissioners No. 05/ SK/DK/2019 dated July 3rd, 2019 concerning the Division of Duties and the implementation of the activities schedule of the BOC and committeecommittees. 7. Decree of Board of Commissioners No. 07/ SK/DK/2019 dated July 30th, 2019 concerning the Division of Duties and the implementation of the schedule of Commissioners and committees. 8. Decree of the Board of Commissioners of PT Bank Pembangunan Jawa West Java and Banten, Tbk. No. 04/SK/DK/2018 dated October 2nd, 2018 concerning the code and Code of conduct of the Revised Risk Monitoring Committee (KPR) and stipulated by the Board of Commissioners Decree No. 11/SK/DKO/2019 dated December 4th, 2019 regarding the Risk Monitoring Committee Charter. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko Guidelines and Code of Conduct of Risk Monitoring Committee Perseroan memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 04/SK/DK/2018 tanggal 02 Oktober 2018 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko (KPR) yang telah diperbaharui dan ditetapkan dengan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 11/ SK/DKO/2019 tanggal 04 Desember 2019 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko. The company has a guideline and code of conduct of the Risk Monitoring Committee based on the decree of the Board of Commissioners of PT Bank Pembangunan Jawa Barat and Banten, Tbk. No. 04/ SK/DK/2018 dated October 2nd, 2018 concerning the revised guidelines and code of conduct of the Risk Monitoring Committee (KPR) and stipulated by the Decree of the Board of Commissioners No. 11/SK/DKO/2019 dated December 4th, 2019 concerning the code and Code of conduct of the Risk Monitoring Committee. Tugas dan Tanggung Pemantau Risiko Duties and Responsibilities Monitoring Committee Jawab Komite Sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum pasal 2, ruang lingkup manajemen risiko adalah: 1. Bank wajib menerapkan Manajemen Risiko secara efektif, baik untuk bank secara individu maupun untuk bank secara konsolidasi dengan perusahaan anak. 680 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 of The Risk As stipulated in the Financial Services Authority Regulation No. 18/POJK.03/2016 concerning the implementation of risk management for public banks article 2, the scope of risk management is poured out as follows: 1. The Bank is obliged to implement risk management effectively, both for the bank individually as well as for the bank to consolidate with the subsidiary company.
684. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2 . Penerapan manajemen risiko paling sedikit mencakup: a. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris; b. Kecukupan kebijakan dan prosedur manajemen risiko, serta penetapan limit risiko; c. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian Risiko serta sistem informasi Manajemen Risiko; dan d. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh. 2. The application of the least risk management includes: a. Active supervision of the Board of directors and BOC; b. Adequacy of risk management policies and procedures, as well as setting risk limits; Wewenang dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam kaitannya dengan manajemen risiko, berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum pasal 7, paling sedikit meliputi: 1. Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko 2. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko. 3. Mengevaluasi dan memutuskan permohonan Direksi yang berkaitan dengan transaksi yang memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. The authority and responsibilities of the Board of Commissioners in relation to risk management, based on regulation of the Financial Services Authority No. 18/POJK.03/2016 on the application of risk management for commercial banks article 7, at least include: 1. Approve and evaluate the risk management policy 2. Evaluate the Directors ‘ accountability for the implementation of risk management policy. Sebagaimana tercantum dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum Pasal 48, Komite Pemantau Risiko wajib melakukan paling sedikit: 1. Mengevaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan bank 2. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko As stated in regulation of the Financial Services Authority No. 55/POJK.03/2016 concerning the implementation of governance for commercial banks article 48, the Risk Monitoring Committee shall do the least: 1. Evaluate the suitability of risk management policy with the implementation of bank policy Tugas danTanggung Jawab terkait Pemantauan Risiko 1. Mengevaluasi dan menganalisa laporan profil risiko bank bjb secara triwulanan serta laporan lain atau hasil kajian yang relevan dan memberikan pendapat berupa saran dan atau rekomendasi untuk perbaikan dan penyempurnaan yang diperlukan. Duties and responsibilities related to risk monitoring c. Adequacy of the process of identifying, measuring, monitoring, and controlling risks and risk management information systems; dan d. Comprehensive internal control system. 3. Evaluate and decide the directors ‘ application relating to transactions requiring the approval of the Board of Commissioners. 2. Monitor and evaluate the duties of the Risk Management committee and Risk Management Unit of work 1. Evaluate and analyze bank bjb’s risk Profile report on a quarterly basis as well as other reports or relevant results and provide opinions on suggestions and/or recommendations for necessary repairs and enhancements. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 681
685. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 682 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2. Mengevaluasi dan menganalisa laporan tingkat kesehatan bank untuk bagian profil risiko dan Good Corporate Governance. 3. Memantau kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian dan sistem informasi manajemen risiko bank bjb. 4. Menyusun dan melaksanakan rencana kerja tahunan Komite Pemantau Risiko sesuai ketentuan yang berlaku. 2. Evaluate and analyze bank condition report for risk profile section and Good Corporate Governance. 3. Monitor the adequacy of identification process, measurement, monitoring, control and risk management information system of bank bjb. Pelaksanaan Tugas Terkait Pelaksanaan Tata kelola dana Pensiun Execution of tasks related to the implementation of pension fund governance Komite Pemantau Risiko bertugas membantu Dewan Pengawas dalam memantau pelaksanaan manajemen risiko yang disusun oleh Pelaksana Tugas Pengurus serta menilai toleransi risiko yang dapat diambil oleh dana Pensiun. The Risk Monitoring Committee is tasked with assisting the supervisory board in monitoring the implementation of risk management compiled by the managing task officer and assessing the risk tolerance that the pension fund can take. Pelaksanaan Tugas Khusus 1. Melakukan tugas lain yang diberikan Dewan Komisaris dalam batasan lingkup kerja Komite Pemantau Risiko sesuai ketentuan perundang-undangan dan peraturan yang berlaku. 2. Dalam hal keperluan penugasan yang diberikan Dewan Komisaris, maka Komite Pemantau Risiko dapat mengusulkan kepada Dewan Komisaris untuk menggunakan jasa konsultan sebagai pendamping. 3. Menyampaikan laporan pelaksanaan tugas khusus kepada Dewan Komisaris. Special Duty Implementation 1. Perform other duties given by the BOC within the scope of the work of the Risk Monitoring Committee in accordance with the provisions of the prevailing laws and regulations. Wewenang Komite Pemantau Risiko Authority of Risk Monitoring Committee Komite Pemantau risiko berwenang untuk mengakses informasi seluas-luasnya terkait dengan kebijakan manajemen risiko, struktur, pelaksanaan dan pelaporan risiko Bank, serta laporan dan atau informasi lain yang relevan. The Risk Monitoring Committee is authorized to access widest information relating to the Bank’s risk management policy, structure, implementation and risk reporting, as well as other relevant reports and or information. Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Komite Pemantau Risiko Structure, Membership and Expertise of The Risk Monitoring Committee 1. Komite Pemantau Risiko beranggotakan paling sedikit: a. 1 (satu) orang Komisaris Independen. b. 1 (satu) orang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang keuangan. 1. Risk Monitoring Committee comprises the least: a. 1 (one) independent commissioner. b. 1 (one) independent party who has financial expertise. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 4. Develop and implement the annual work plan of the Risk Monitoring Committee in accordance with applicable provisions. 2. In case of the requirement of the assignment given by the Board of Commissioners, the Risk Monitoring Committee may propose to the Board of Commissioners to use the consultant services as a companion. 3. Submit a Special Task implementation report to the Board of Commissioners.
686. Tekhnologi Informasi Information Technology 2 . 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility c. 1 (satu) orang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko. Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen merangkap sebagai anggota. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite Pemantau Risiko. Komisaris Independen dan pihak independen yang menjadi anggota Komite Pemantau Risiko paling sedikit berjumlah 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah anggota Komite Pemantau Risiko. Anggota Komite dari pihak independen ditetapkan oleh Dewan Komisaris berdasarkan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi. Anggota Komite dari pihak independen diangkat untuk pertama kalinya selama satu tahun dan dapat diperpanjang untuk masa kerja satu atau dua tahun berikutnya. Anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari pihak independen wajib memiliki rekam jejak yang baik sesuai dengan peraturan perundang-undangan serta memiliki integritas, akhlak, dan moral yang baik Anggota KPR dari pihak independen: a. Tidak menerima kompensasi dari bank dan anak perusahaan bank, atau afiliasinya, kecuali upah, gaji dan fasilitas lainnya yang diterima berkaitan dengan tugas yang dilaksanakan sebagai anggota Komite Pemantau Risiko; b. Tidak mempunyai hubungan keluarga maupun bisnis dengan Direksi dan Dewan Komisaris; c. Tidak mempunyai kedudukan rangkap pada bank dan perusahaan lainnya yang terafiliasi dengan bank; d. Tidak memiliki tugas, tanggung jawab, dan kewenangan yang menimbulkan benturan kepentingan. Anggota Komite yang berasal dari pihak independen diangkat oleh Direksi bank berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris. Anggota Komite dari pihak independen dapat diberhentikan oleh Direksi sebelum masa jabatannya berakhir, berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris karena: Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information c. 1 (one) independent party with expertise in the field of risk management. 2. Risk Monitoring Committee is headed by independent Commissioner concurrently as a the member. 3. Members of directors are prohibited from becoming members of Risk Monitoring Committee. 4. Independent Commissioner and Independent party members of the Risk Monitoring Committee at least amounted to 51% (fifty one percent) of the total members of the Risk Monitoring Committee. 5. Committee members from independent Parties shall be appointed by the Board of Commissioners under the recommendation of the nomination and remuneration committee. Committee members from independent parties are appointed for the first time for one year and may be extended for the next year or two of the week. 6. Members of the Risk Monitoring Committee who come from independent parties must have a good track record in accordance with the legislation and have good integrity, morality, and moral 7. Members of KPR from independent parties: a. Does not receive compensation from banks and bank subsidiaries, or affiliates, except for salary, salary and other facilities received in connection with the tasks carried out as members of the Risk Monitoring Committee; b. Does not have a family or business relationship with the Directors and Board of Commissioners; c. Does not have a dual position at the bank and other companies affiliated with the bank; d. Do not have the duties, responsibilities, and authorities that lead to a conflict of interest. 8. Committee members originating from independent parties are appointed by the Board of Directors based on the decision of the Board of Commissioners. 9. Committee members from independent parties may be dismissed by the board of directors before the end of his term, based on the decision of the Board of Commissioners ‘ meeting: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 683
687. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital a. Meninggal dunia; b. Mengundurkan diri; c. Tidak dapat melaksanakan tugasnya selama tiga bulan berturut – turut; d. Tidak dapat menunjukan kinerja yang baik berdasarkan penilaian Ketua Komite Pemantau Risiko. 10.Ketua Komite Pemantau Risiko berhak mengusulkan kepada Dewan Komisaris untuk melakukan penggantian anggota Komite Pemantau Risiko. 11.Dalam pelaksanaan tugas sehari-hari, Komite dibantu oleh Staf dan/atau Sekretaris Komite Pemantau Risiko yang berasal dari kalangan intern bank. Dalam hal tidak ada staf dan/atau sekretaris Komite Pemantau Risiko, maka staf Kesekretariatan Dewan Komisaris melaksanakan tugas sebagai Sekretaris Komite Pemantau Risiko. a. Passed away; b. Resign; c. Not able to carry out its duties for three consecutive months; d. Can not show good performance based on the assessment of the Chairman of Risk Monitoring Committee; 10. Chairman of the Risk Monitoring Committee shall be entitled to propose to the Board of Commissioners to change the Risk Monitoring Committee. 11. In the performance of daily tasks, the Committee is assisted by the staff and/or the Secretary of the Risk Monitoring committee which originates from the internal banks. In the event that there is no staff and/or secretary of the risk Monitoring Committee, the secretarial staff of the Board of Commissioners carries out duties as secretary of the Risk Monitoring Committee. Susunan Organisasi Komite Pemantau Risiko pada awal tahun 2019 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 09/SK/ DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite adalah sebagai berikut. Organization structure of the Risk Monitoring Committee at the beginning of 2019 based on the decree of the Board of Commissioners No. 09/SK/ DK/2018 dated December 20th, 2018 concerning the Division of Duties and the implementation of the schedule of Commissioners and committees and committees are as follows. No. 684 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Nama Name Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1. Muhadi Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Commissioner Teknik Technique 2. Yayat Sutaryat Anggota | Member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 3. Nury Effendi Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting 4. Tettet Fitrijanti Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
688. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Nama Name Informasi Keuangan Financial Information Based on the decree of the Board of Commissioners No . 05/SK/DK/2019 dated July 3rd, 2019 concerning the Division of Duties and the implementation of the activities schedule of the BOC and Committees, the organizational arrangement of the Risk Monitoring Committee is shown as follows: Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – Komite, susunan organisasi Komite Pemantau Risiko menjadi sebagai berikut: No. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1. Farid Rahman Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Manajemen, Perbankan dan Keuangan Management, Banking, and Finance 2. Eddy I. M. Nasution Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik, Ilmu Lingkungan dan Studi Pembangunan Engineering, Environmental Sciences and Development Studies 3. Muhadi Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik Technique 4. Nury Effendi Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting 5. Tettet Fitrijanti Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting Based on the decree of the Board of Commissioners No. 07/SK/DK/2019 dated July 30th, 2019 concerning the Division of Duties and the implementation of the activities schedule of the BOC and Committees, the arrangement of the Risk Monitoring Committee on December 31st, 2019 is as follows: Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/SK/DK/2019 tanggal 30 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite, susunan Komite Pemantau Risiko pada 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: No. Nama Name Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1. Farid Rahman Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Manajemen, Perbankan dan Keuangan Management, Banking, and Finance 2. Eddy I. M. Nasution Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik, Ilmu Lingkungan dan Studi Pembangunan Engineering, Environmental Sciences and Development Studies 3. Muhadi Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik Technique 4. Nury Effendi Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting 5. Tettet Fitrijanti Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 685
689. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 686 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Profil Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Profile Profil Komite Pemantau Risiko per 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut. The Risk Monitoring Committee profile as of December 31st, 2019 is described as follows. Ketua Merangkap Anggota Farid Rahman Chairman concurrently Member Farid Rahman Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. This profile can be seen in the BOC Profile section of this annual report. Anggota Komite Pemantau Risiko Eddy I. M. Nasution Risk Monitoring Committee Member Eddy I. M. Nasution Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. This profile can be seen in the BOC Profile section of this annual report. Anggota Komite Pemantau Risiko Muhadi Risk Monitoring Committee Member Muhadi Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. This profile can be seen in the BOC Profile section of this annual report. Anggota Komite Pemantau Risiko Tettet Fitrijanti Risk Monitoring Committee Member Tettet Fitrijanti Usia : 51 Tahun Age : 51Years Old Tempat dan Tanggal Lahir : 11 Desember 1968 Place and date of birth : December 11th, 1968 Riwayat Pendidikan : Meraih gelar Sarjana di bidang Akuntansi dari Universitas Padjajaran tahun 1992, Magister Akuntansi dari Universitas Gadjah pada tahun 2000, serta Doktor di bidang Manajemen Bisnis pada Universitas Padjajaran tahun 2010 Educational Background : She graduated with a bachelor’s degree in Accounting from Padjajaran University in 1992, Master of Accounting from Gadjah University in 2000, and doctoral degree in business management at Padjajaran University in 2010 Riwayat Jabatan : Beliau menduduki berbagai jabatan penting, antara lain sebagai anggota senat Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Padjadjaran, Ketua Program Studi Magister Akuntansi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Padjadjaran Dosen Departemen Akuntansi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Padjadjaran. Career : She held various important positions, such as a Senate member of the Faculty of Economics and Business, Padjadjaran University, chairman of the Master of Accountancy study Program of Economics and business of Universitas Padjadjaran lecturer, Department of Accountancy Faculty of Economics and Business of Padjadjaran University. Dasar Pengangkatan : Diangkat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Perseroan sejak 1 Januari 2016 berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 1206/SK/DIR-CS/2017 tanggal 29 Desember 2017 dan Diperbaharui dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 1310/SK/ DIR-CSE/2019 tanggal 19 Desember 2019. Policy Appointment : Appointed as a member of the company’s Risk Monitoring Committee since January 1st, 2016 based on the decree of the Board of Directors number 1206/SK/DIRCS/2017 dated December 29th, 2017 and renewed with the Decree of the Board of Directors number 1310/SK/DIR-CSE/2019 dated December 19th, 2019. Anggota Komite Pemantau Risiko Nury Effendi Risk Monitoring Committee Member Nury Effendi Usia : 62 Tahun Age : 62 Years old Tempat dan Tanggal Lahir : 25 Agustus 1956 Tempat dan Tanggal Lahir : August 25th, 1956 Riwayat Pendidikan : Meraih gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Pdjadjaran pada tahun 1983 dan memperoleh gelar Master Of Arts di bidang Ekonomi Universitas Padjajaran pada tahun 1983, dan gelar Master of Art di bidang Ekonomi dari Ohio State University pada tahun 1987, serta Doktor di bidang Ekonomi dari University of Oklahoma pada tahun 2001. Educational Background : He Attained a bachelor Of economics degree at Pdjadjaran University in 1983 and attained a Master Of Arts degree in economics at Padjajaran University in 1983, and a Master of Art degree in economics from Ohio State University in 1987, as well as a doctorate in Economics of the University of Oklahoma in 2001. Riwayat Jabatan : Beliau menduduki berbagai jabatan penting pada Universitas Padjajaran, antara lain sebagaiDean, Faculty of Economics and Business Padjadjaran University (2012-2016), Vice Dean for Academic Affairs, Faculty of Economics Padjadjaran University (2000 – sekarang) Dosen Fakultas Ekonomi, Uniersitas Padjajaran (1983 – sekarang). Career : He held various important positions with the University of Padjajaran, including as-Dean, Faculty of Economics and Business Padjadjaran University (2012-2016), Vice Dean for Academic Affairs, Faculty of Economics Padjadjaran University (2000 – Faculty of Economics, Padjajaran University (1983 – present). Dasar Pengangkatan : Diangkat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Perseroan berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 1204/SK/DIRCS/2018 Tanggal 29 Desember 2017 yang diperbaharui dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 0850/SK/DIR-CS/2019 tanggal 25 Juli 2019. Policy Appointment : Appointed as a member of the company’s Risk Monitoring Committee based on the decree of Directors 1204/SK/DIR-CS/2018 dated December 29th, 2017 which was renewed with the Board of Directors Decree No. 0850/SK/DIR-CS/2019 dated July 25th, 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
690. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Education Qualification and Work Experience Risk Monitoring Committee Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Pemantau Risiko Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Pemantau Risiko Education Qualification and work Experience risk Monitoring table Nama Jabatan Position Pendidikan Educational Background Pengalaman Kerja Farid Rahman * Ketua Merangkap anggota Chairman concurrently Member - S1 Manajemen - S2 Banking & Finance - S1 Management - S2 Banking & Finance Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Eddy I. M. Nasution* Anggota Member - S1 Teknik Sipil - S2 Ilmu Lingkungan - S2 Studi Pembangunan - S1 Civil Engineering - S2 Environmental Sciences - S2 Development Studies Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Muhadi Anggota Member - S1 Tehnik Geodesi - S2 Perencanaan Wilayah dan Kota - S1 Engineering Geodesy - S2 regional and city planning Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Yayat Suratyat Anggota Member - S1 Hukum - S2 Administrasi Negara - S1 Law - S2 State Administration Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Nury Effendi Anggota Member - S1 Akuntansi - S2 Akuntansi - S3 Keuangan - S1 Accounting - S2 Accounting - S3 Finance Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Tettet Fitrijanti Anggota Member - S1 Akuntansi - S2 Akuntansi - S3 Manajemen Bisnis - S1 Accounting - S2 Accounting - S3 Business Management Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. * Menjadi anggota Komite Pemantau Risiko Sejak 3 Juli 2019 | * Being a member of Risk Monitoring Committee since July 3rd, 2019 Independence of Risk Monitoring Committee Independensi Komite Pemantau Risiko Tabel Independensi Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee independence table Aspek Independensi Aspect of Independence Farid Rahaman Eddy I. M. Nasution Muhadi Yayat Suratyat Nury Effendi Tettet Fitrijanti √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi No financial relationship with the Board of Commissioners and Board of Directors Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi No management relationship in company, subsidiary, or affiliated company Tidak memiliki hubungan kepemilikan Saham di perusahaan Has no share ownership relationship in the company Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/ atau sesama anggota Komite Pemantau Risiko No family relationship with the Board of Commissioners, directors, and/or other members of the Risk Monitoring Committee √ √ √ √ √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Not serving as a manager of political parties, officers and governments √ √ √ √ √ √ PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 687
691. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 688 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Meeting Ketentuan mengenai pelaksanaan rapat Komite Pemantau Risiko telah tertuang dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko diantaranya adalah sebagai berikut: 1. Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat paling sedikit 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan dan/atau disesuaikan dengan kebutuhan Bank. 2. Rapat Komite Pemantau Risiko dapat mengambil keputusan apabila sekurangkurangnya dihadiri oleh 51% (lima puluh satu per seratus) dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen. 3. Keputusan rapat Komite Pemantau Risiko dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. 4. Apabila dalam musyawarah tidak tercapai kata mufakat, maka pengambilan keputusan dilakukan dengan cara pengambilan suara terbanyak (pemungutan suara). 5. Sehubungan dengan pemungutan suara, maka setiap anggota Komite Pemantau Risiko yang hadir berhak memberikan 1 (satu) suara dan tambahan 1 (satu) suara untuk setiap anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari Komisaris/Komisaris Independen yang diwakilinya dan dilengkapi dengan surat kuasa. 6. Rapat Komite Pemantau Risiko dipimpin oleh ketua Komite Pemantau Risiko atau anggota Komite Pemantau Risiko yang ditunjuk apabila ketua Komite Pemantau Risiko berhalangan hadir dan dituangkan dengan jelas dalam risalah rapat. 7. Jika dipandang perlu, Komite Pemantau Risiko dapat mengundang pihak lain yang terkait dengan materi rapat dalam rapat Komite Pemantau Risiko. 8. Setiap rapat Komite Pemantau Risiko dituangkan dalam risalah rapat dan ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang hadir serta didokumentasikan dengan baik. 9. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat Komite Pemantau Risiko wajib dicantumkan dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. The provisions regarding the implementation of Risk Monitoring Committee meeting have been contained in the guidelines and the Code of conduct of the Risk Monitoring Committee are mentioned as follows: 1. Risk Monitoring Committee convene a meeting of at least 1 (one) time in 4 (four) months and/ or adjusted to the needs of the Bank. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. The Risk Monitoring Committee meeting can make a decision if at least 51% (fifty one per hundred) is attended by the number of members including an independent commissioner. 3. Decision meeting of Risk Monitoring Committee is conducted based on consensus deliberation. 4. If in deliberation is not reached the word consensus, then decision making is done by means of the most voting (voting). 5. With respect to voting, each member of the Risk Monitoring Committee present is entitled to give 1 (one) vote and an additional 1 (one) vote for each member of the Risk Monitoring Committee which is derived from the Commissioner/independent Commissioner which it represents and is equipped with a power of attorney. 6. The Risk Monitoring committee meeting is led by the Chairman of the Risk Monitoring Committee or a member of the Risk Monitoring Committee appointed if the chairman of the Risk Monitoring Committee is absent and clearly outlined in the minutes of the meeting. 7. If deemed necessary, the Risk Monitoring Committee may invite other Parties related to the meeting material in the Risk Monitoring Committee meeting. 8. Each meeting of the Risk Monitoring Committee is poured in the minutes of the meeting and signed by all members of the Committee present and well documented. 9. Dissenting opinions that occur in the meeting of the Risk Monitoring Committee shall be listed in the minutes of the meeting and the reasons for the disagreements.
692. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Agenda Meeting of Risk Monitoring Committee Sepanjang tahun 2019 , tanggal pelaksanaan, agenda dan peserta rapat Komite Pemantau Risiko, sebagai berikut. Throughout 2019, the dates of implementation, meeting agenda and participants of the Risk Monitoring Committee meeting are presented as follows. No. Tanggal Rapat Meeting Date Agenda Rapat Meeting Agenda Peserta Rapat Meeting Participants 1 Kamis, 28 Februari 2019 Thursday, February 28th, 2019 •Pembahasan Tingkat Kesehatan Bank (TKB) Semester II tahun 2018 •Pembahasan Tindaklanjut Komitmen Atas Hasil Pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan posisi 30 April 2018. •Lain-lain. •Condition level discussion of Bank (TKB) Semester II Year 2018 •Discussion of the commitment to the results of the Financial Services Authority examination, Position April 30th, 2018. •Others. Muhadi Yayat Sutaryat Nury Effendi Tettet Fitrijanti 2 Selasa, 18 Juni 2019 Tuesday, June 18th, 2019 •Pembahasan RCCR Posisi April 2019. •Lain-lain •Pembahasan RCCR Posisi April 2019. •Others. Muhadi Yayat Sutaryat Nury Effendi Tettet Fitrijanti 3 Rabu, 08 Mei 2019 Wednesday, May 8th, 2019 •Laporan Komite Pemantau Risiko Tahun 2018 •Pembahasan Program Kerja Komite Pemantau Risiko Tahun 2019. •Lain-lain •Risk Monitoring Committee report year 2018 •Work Program discussion of Risk Monitoring Committee year 2019. •Others. Muhadi Yayat Sutaryat Nury Effendi Tettet Fitrijanti 4 Selasa, 25 Juni 2019 Tuesday, June 25th, 2019 •Pembahasan Potensi Risiko Kredit dan Risiko Stratejik. •Lain-lain. •Discussion of potential credit risk and strategic risk. •Others. Muhadi Yayat Sutaryat Nury Effendi Tettet Fitrijanti 5 Selasa, 16 Juli 2019 Tuesday, July 16th, 2019 •Laporan KPR Triwulan II Tahun 2019 •Lain-lainnya. •Quarter II KPR report Year 2019 •Others. Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Muhadi Nury Effendi Tettet Fitrijanti 6 Selasa, 20 Agustus 2019 Tuesday, August 20th, 2019 •Pembahasan Laporan Profil Risiko Triwulan II tahun 2019 •Pembahasan Interest Rate Risk Banking Book (IRRBB) •Lain-lainnya. •Discussion of quarterly Risk Profile report II year 2019 •Discussion of Interest Rate Risk Banking Book (IRRBB) •Others. Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Muhadi Nury Effendi Tettet Fitrijanti 7 Rabu, 25 September 2019 Wednesday, September 25th, 2019 •Pembahasan Risiko Hukum dan Risiko Reputasi. •Legal risk and reputation risk discussion. Farid Rahman Eddy I. M. Nasution Muhadi Nury Effendi Tettet Fitrijanti 8 Selasa, 27 November 2019 Tuesday, November 27th, 2019 •Tingkat Kesehatan Bank Semester I Tahun 2019 •Risiko Likuiditas dan Risiko Pasar •Condition level of Bank Semester I year 2019 •Liquidity risk and market risk Farid Rahman Muhadi Nury Effendi Tettet Fitrijanti PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 689
693. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite Pemantau Risiko Frequency and Attendance of The Risk Monitoring Committee Meeting Selama tahun 2019, Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan rapat sebanyak 8 (delapan) kali. Adapun frekuensi dan tingkat kehadiran rapat masing-masing anggota Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut. During 2019, the Risk Monitoring Committee conducted a meeting of 8 (eight) times. The frequency and meeting attendance level of each member of the Risk Monitoring Committee are as follows. Tabel Tingkat Kehadiran Rapat Komite Pemantau Risiko Table Attendance Meeting of Risk Monitoring Committee Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Meeting Nama Jabatan Position Jumlah dan Persentase Kehadiran Number and attendance percentage Jumlah Rapat Number of meetings Jumlah Kehadiran Number of Attendance Persentase Percentage 100% Farid Rahaman* Ketua Merangkap anggota Chairman concurrently Member 4 4 Eddy I. M. Nasution* Anggota | Member 4 3 75% Muhadi Anggota | Member 8 8 100% Yayat Suratyat Anggota | Member 4 4 100% Nury Effendi Anggota | Member 8 8 100% Tettet Fitrijanti Anggota | Member 8 8 100% Program Peningkatan Kompetensi Komite Pemantau Risiko Competency Improvement Monitoring Committee Program Program peningkatan kompetensi Komite Pemantau Risiko telah disajikan pada Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. The Risk Monitoring Committee’s competency improvement Program has been presented in the company Profile chapter in this annual report. Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risiko Tahun 2019 Brief Report On The Event Monitoring Committee 2019 Komite Pemantau Risiko selama tahun 2019 telah melaksanakan kegiatan sesuai dengan Program Kerja Komite Pemantau Risiko (KPR) tahun 2019 yang telah ditetapkan, diantaranya melakukan evaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan, serta memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko, melalui: 1. Memantau Tingkat Kesehatan Bank (TKB) Semester II Tahun 2018 melalui penelaahan dan pembahasan Laporan Tingkat Kesehatan Bank self assesment semester II tahun 2018. The Risk Monitoring Committee for the year 2019 has conducted activities in accordance with the work Program of the Risk Monitoring Committee (KPR) of 2019 which has been established, among them conducting evaluation of conformity between risk management policies by implementing Monitoring and evaluating the duties of the Risk Management committee and Risk Management Work Unit, through: 1. Monitoring Bank Condition (TKB) Semester II Year 2018 through the study and discussion of the condition report of the Bank’s Self Assessment Semester II year 2018. * Menjadi anggota Komite Pemantau Risiko Sejak 3 Juli 2019 | * Became a member of the Risk Monitoring Committee since July 3rd, 2019 690 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 of Risk Risk
694. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2 . Mengevaluasi tingkat risiko melalui penelaahan dan pembahasan Laporan Profil Risiko self assessment Triwulan II Tahun 2019. 3. Memantau Tingkat Kesehatan Bank (TKB) Semester I Tahun 2019 melalui penelaahan dan pembahasan Laporan Tingkat Kesehatan Bank self assesment semester I tahun 2019. 4. Memantau kepatuhan atas peraturan mengenai Interest Rate Risk Banking Book (IRRBB) melalui penelaahan dan pembahasan IRRBB 2019. 5. Mengevaluasi tingkat risiko Kredit melalui pembahasan Root Caused Credit Risk (RCCR). 6. Memantau Risiko Likuiditas melalui pembahasan secara khusus perkembangan Risiko Likuiditas. 7. Memantau Risiko Pasar melalui pembahasan secara khusus perkembangan Risiko Pasar. 8. Memantau Risiko Hukum melalui pembahasan secara khusus perkembangan Risiko Hukum. 9. Memantau Risiko Kepatuhan melalui pembahasan secara khusus perkembangan Risiko Kepatuhan. 10.Memantau Risiko Stratejik melalui pembahasan secara khusus perkembangan Risiko Stratejik. 11.Memantau Risiko Reputasi melalui pembahasan secara khusus perkembangan Risiko Reputasi. 12.Melakukan Tindak Lanjut Komitmen Atas Hasil Pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan. 13.Menyusun dan membahas Laporan Komite Pemantau Risiko Periode Tahun 2018. 14.Menyusun dan membahas Program Kerja Komite Pemantau Risiko Periode Tahun 2019. 15.Membahas Laporan Komite Pemantau Risiko Triwulan II Tahun 2019. 2. Evaluating the risk level through study and discussion of risk profile report of quarterly Self Assessment II year 2019. Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/ POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan guna mengatur pelaksanaan tata kelola terintegrasi bagi Lembaga Jasa Keuangan yang memiliki Regulation of the Financial Services Authority No. 18/POJK.03/2014 concerning the implementation of integrated governance for financial conglomerates to govern the implementation of integrated governance for financial services 3. Monitoring Bank Condition (TKB) Semester I Year 2019 through the study and discussion of the condition report of the Bank’s Self Assessment semester I year 2019. 4. Monitoring compliance with the Interest Rate Risk Banking Book (IRRBB) Regulations through study and discussion IRRBB 2019. 5. Evaluating Credit risk level through the discussion of Root Caused Credit Risk (RCCR). 6. Monitoring liquidity risk through specific discussion of liquidity risk development. 7. Monitoring market risk through a particular discussion of market risk development. 8. Monitoring the legal risk through specific discussion on the development of legal risks. 9. Monitoring compliance risk through specific discussion of the development of compliance risk. 10. Monitoring the risk of stratejics through particular discussion of strategic risk development. 11. Monitoring reputation risk through specific discussion of the development of reputational risk. 12. Conducting a follow-up commitment to the results of the Financial Services Authority examination. 13. Drafting and discussing the Risk Monitoring committee report, period 2018. 14. Drafting and discussing the work Program of Risk Monitoring Committee year 2019. 15. Discussing the report of the Quarterly Risk Monitoring Committee II year 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 691
695. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 692 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital hubungan kepemilikan dan/atau pengendalian. Oleh karena itu setiap Lembaga Jasa Keuangan yang tergabung dalam konglomerasi keuangan wajib menerapkan tata kelola secara terintegrasi. Dalam pelaksanaan tata kelola terintegrasi bank bjb telah membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi sebagai pengawasan untuk memberikan rekomendasi atau nasihat dalam pelaksanaan kebijakan termaksud. institutions that have an ownership relationship and/or control. Therefore, every financial services institution incorporated into the financial conglomerate is obliged to implement governance in an integrated way. In the implementation of integrated governance, bank bjb has established an integrated governance committee as a supervision to provide recommendations or advice in implementing the intended policy. Dasar Pembentukan Komite Tata Kelola Terintegrasi The Basis of Integrated Governance Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi bank bjb dibentuk berdasarkan: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 9 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17/POJK.03/2014 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. 4. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. 5. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. 6. Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/SK/DK/2019 tanggal 30 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite. The bank bjb Integrated Governance Committee is formed based on: 1. Regulation of the Financial Services Authority No. 55/POJK.03/2016 dated December 9th, 2016 concerning The Implementation of Governance For Commercial Banks. 2. Regulation of the Financial Services Authority No. 18/POJK.03/2014 concerning the Implementation of Integrated Governance For Financial Conglomerate 3. Regulation of the Financial Services Authority No. 17/POJK.03/2014 and Circular Letter of Financial Services Authority No. 14/SEOJK.03/2015 concerning the implementation of Integrated Risk Management For Financial Conglomerations. 4. Decree of Board of Commissioners No. 09/ SK/DK/2018 dated December 20th, 2018 concerning the Division of Duties and The Implementation of The Activities Schedule of The BOC and The Committees. 5. Decree of Board of Commissioners No. 05/ SK/DK/2019 dated July 3rd, 2019 concerning the Division of Duties and the implementation of the activities schedule of the BOC and Committees. 6. Decree of Board of Commissioners No. 07/SK/ DK/2019 dated July 30th, 2019 concerning the Division of Duties And The Implementation of The Board of Commissioners Activities And Committee. Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Charter Komite Tata Kelola Terintegrasi telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi (KTT) berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/ SK/ DK/2016 tanggal 31 Maret 2016. The Integrated governance Committee has had the code and code of conduct of the Integrated Governance Committee (KTT) based on the Board of Commissioners Decree No. 05/SK/DK/2016 dated March 31st, 2016. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
696. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tata Kelola Terintegrasi Duties and Responsibilities of The Integrated Governance Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi memiliki tugas dan tanggung jawab untuk menyusun dan melaksanakan rencana kerja tahunan sesuai arahan Dewan Komisaris dan ketentuan yang berlaku di Bank . Adapun tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola Terintegrasi adalah: 1. Mengawasi penerapan tata kelola pada masing-masing Lembaga Jasa Keuangan agar sesuai dengan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi. 2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama mengenai pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama atas pelaksanaan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan tindak lanjut hasil audit dari pihak intern dan ekstern. 3. Melakukan evaluasi terhadap Kebijakan Tata Terintegrasi yang telah ditetapkan. 4. Mengevaluasi dan menganalisa laporan tata kelola terintegrasi yang diberikan oleh Direksi serta laporan lain. 5. Menyusun dan melaksanakan rencana kerja tahunan Komite Tata Kelola Terintegrasi sesuai arahan Dewan Komisaris dan ketentuan yang berlaku di Bank. 6. Membuat program kerja tahunan. 7. Membuat laporan hasil evaluasi dan merekomendasikan kepada Dewan Komisaris paling kurang 1 (satu) kali dalam setiap Triwulan. The Integrated Governance Committee has the duty and responsibility to compile and implement the annual work plan as directed by the Board of Commissioners and the provisions applicable in the Bank. The duties and responsibilities of the Integrated Governance Committee are: 1. Supervise the implementation of governance in each financial institution in accordance with the integrated Governance policy. Wewenang Komite Tata Kelola Terintegrasi Authority of The Integrated Governance Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi berwenang untuk: 1. Mengakses informasi seluas-luasnya terkait dengan struktur konglomerasi keuangan serta kebijakan, pelaksanaan dan pelaporan Tata Kelola Terintegrasi Bank, dan laporan atau informasi lainnya. 2. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk pihak untuk melaksanakan fungsi yang mendukung tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris paling sedikit komite atau fungsi pemantauan audit, dan komite atau fungsi pemantauan kepatuhan. The Integrated Governance Committee is authorized to: 1. Access widest information related to the financial conglomerate structure as well as policies, implementation and reporting of Bank integrated governance, and other reports or information. 2. Recommend to the Board of Commissioners to appoint parties to perform functions that support the duties and responsibilities of the Board of Commissioners at least Committee or audit monitoring function, and Committee or compliance monitoring function. 2. To provide recommendations to the Board of Commissioners of the main entity regarding the implementation of the duties and responsibilities of the board of Directors of main entities on the implementation of integrated governance policy and follow-up of audit results from internal and external authorities. 3. Evaluate the integrated governance policy. 4. Evaluate and analyze the integrated governance report provided by the Board of Directors as well as other reports. 5. Develop and implement an annual work plan of the Integrated Governance Committee as directed by the Board of Commissioners and the provisions applicable in the Bank. 6. Create an annual work program. 7. Generate evaluation report and recommend to the Board of Commissioners at least 1 (one) time in each quarter. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 693
697. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 694 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Komite Tata Kelola Terintegrasi Structure, Membership and Expertise of The Integrated Governance Committee Struktur Komite Tata Kelola Terintegrasi terdiri dari: 1. Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi. 2. Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dari Komisaris Independen. 3. Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dari Komisaris. 4. Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dari pihak indpenden. 5. Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dari Ex officio Dewan Komisaris bank bjb Syariah. 6. Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dari Ex officio Dewan Pengawas bank bjb Syariah. 7. Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dari Ex officio Dewan Pengawas PT BPR LPK Intan Jabar. 8. Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dari Ex officio Dewan Pengawas PT BPR Karya Utama Jabar. The structure of the Integrated Governance Committee: 1. Chairman of the Integrated Governance Committee. 2. Member of the Integrated Governance Committee of the Independent Commissioner. 3. Member of the Integrated Governance Committee of Commissioners. 4. Member of the Integrated Governance Committee of the Parties. 5. Member of the Integrated Governance Committee of Ex officio of the Board of Commissioners bank bjb Syariah. 6. Member of the Integrated Governance Committee of Ex officio of the supervisory board of bank bjb Syariah. 7. Member of the Integrated Governance Committee of Ex officio Board of Trustees of PT BPR LPK Intan Jabar. 8. Member of Integrated Governance Committee of Ex officio Board of Trustees of PT BPR Utama works. Jumlah dan komposisi Komisaris Independen yang menjadi anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi disesuaikan dengan kebutuhan Konglomerasi Keuangan serta efisiensi dan efektivitas pelaksanaan tugas Komite Tata Kelola Terintegrasi dengan memperhatikan paling sedikit keterwakilan masing-masing sektor jasa keuangan. Number and composition of independent commissioners who are members of the Integrated Governance Committee accordance with the needs of the financial conglomerate as well as the efficiency and effectiveness Integrated Governance Committee’s duties with the least representation of each financial services sector. Susunan Organisasi Komite Tata Kelola Terintegrasi pada awal tahun 2019 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite dan Surat Keputusan Direksi Nomor 009/SK/DIR-CS/2019 tanggal 04 Januari 2019, sebagai berikut: Organization structure of the Integrated Governance Committee at the beginning of year 2019 based on the decree of the Board of Commissioners No. 09/SK/DK/2018 dated 20 December 2018 on the Division of Duties and the implementation of the activities schedule of the BOC and Committee-Committee and Decree of Board of Directors number 009/SK/DIR-CS/2019 dated 04 January 2019, as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
698. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Nama Name Informasi Keuangan Financial Information Based on the decree of the Board of Commissioners No . 05/SK/DK/2019 dated July 3rd, 2019 concerning the Division of Duties and the implementation of the activities schedule of the BOC and Committees, the organizational arrangement of the Integrated Governance Committee is as follows: Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – Komite, susunan organisasi Komite Tata Kelola Terintegrasi adalah sebagai berikut: No. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1. Muhadi Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Commissioner Teknik, Perencanaan Wilayah dan Tata Kota Engineering, territorial planning and urban governance 2. Yayat Sutaryat Anggota | Member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 3. Wawan Hernawan Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Akuntansi, Manajemen dan Audit Internal. Accounting, Management and Internal Audit. Based on the decree of the Board of Commissioners No. 07/SK/DK/2019 dated July 30th, 2019 concerning the Division of Duties and the implementation of the activities Schedule of Commissioners and committees, the Audit Committee arrangement on December 31st, 2019 is as follows: Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/SK/DK/2019 tanggal 30 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris serta Komite – komite, susunan Komite Audit pada 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: No. Nama Name Jabatan Position Keterangan Explanation Keahlian Expertise 1. Fahlino F. Sjuib Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Independen Independent Commissioner Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting 2. Eddy I. M. Nasution Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik, Ilmu Lingkungan dan Studi Pembangunan Engineering, Environmental Sciences and Development Studies 3. Muhadi Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik, Perencanaan Wilayah dan Tata Kota Engineering, territorial planning and urban governance 4. Yayat Sutaryat Anggota | Member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 5. Erie Febrian Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi dan Manajemen Keuangan Economics and financial management PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 695
699. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi Nama Jabatan Keterangan Keahlian No. Name 696 Position Explanation Expertise 1. Fahlino F. Sjuib Ketua Merangkap Anggota Chairperson concurrently as a member Komisaris Independen Independent Commissioner Ekonomi dan Akuntansi Economics and Accounting 2. Eddy I. M. Nasution Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik, Ilmu Lingkungan dan Studi Pembangunan Engineering, Environmental Sciences and Development Studies 3. Muhadi Anggota | Member Komisaris Commissioner Teknik, Perencanaan Wilayah dan Tata Kota Engineering, territorial planning and urban governance 4. Yayat Sutaryat Anggota | Member Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan dan Hukum Finance and Law 5. Erie Febrian Anggota | Member Pihak Independen Independent Party Ekonomi dan Manajemen Keuangan Economics and financial management Profil Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Profile Profil Komite Tata Kelola Terintegrasi per 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut. The profile of the Integrated Governance Committee as of December 31st, 2019 is as follows. Ketua Merangkap Anggota Fahlino F. Sjuib Chairman concurrently Member Fahlino F. Sjuib Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile can be seen in the BOC Profile section of this annual report. Anggota Eddy I. M. Nasution Member Eddy I. M. Nasution Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile can be seen in the BOC Profile section of this annual report. Anggota Yayat Sutaryat Member Yayat Sutaryat Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile can be seen in the BOC Profile section of this annual report. Anggota Erie Febrian Member Erie Febrian Usia : 48 Tahun Age : 48 Years old Tempat dan Tanggal Lahir : 18 Februari 1972 Tempat dan Tanggal Lahir : Februari 18th, 1972 Riwayat Pendidikan : Meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi dari Universitas Padjajaran pada tahun 1996 dan memperoleh gelar Master of Commerce di bidang Fund Management dari School of Banking and Finance, The University of New South Wales, Sydney pada tahun 2001 serta memperoleh gelar Doctor of Philosophy/Phd Program in Business Administration dari International Islamic University Malaysia. Educational Background : He earned a bachelor’s degree in economics from Padjajaran University in 1996 and obtained his Master of Commerce degree in Fund Management from School of Banking and Finance, The University of New South Wales, Sydney in 2001 and obtained his Doctor of Philosophy/PhD Program in Business Administration from International Islamic University Malaysia. Riwayat Jabatan : Beliau menduduki berbagai jabatan penting, antara lain sebagai Deputy Head Professional Doctorate Program in Management and Business, Faculty of Economics and Business, UNPAD, Deputy Head Department of Management and Business Faculty of Economics and Business, UNPAD, dan Chief Editor Jurnal Bisnis dan Manajemen, Faculty of Economics and Business, UNPAD. Career : He held various important positions, such as Deputy Head Professional Doctorate Program in Management and Business, Faculty of Economics and Business, UNPAD, Deputy Head Department of Management and Business Faculty of Economics and Business. , UNPAD, and Chief Editor of the business and Management Journal, Faculty of Economics and Business, UNPAD. Dasar Pengangkatan : Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Teritegrasi Perseroan terhitung mulai tanggal 3 Juli 2019 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 05/SK/DK/2019 tanggal 3 Juli 2019 serta Adendum Perjanjian Kerjasama Nomor 125/PKS/DIR-CS/2019 tanggal 29 Juli 2019. Policy of Appointment : Appointed as a member of the Corporate Governance Committee of the Company as of July 3rd, 2019 based on the decree of the Board of Commissioners No. 05/SK/DK/2019 dated July 3rd, 2019 and an addendum of cooperation agreement number 125/PKS/DIR-CS/2019 dated July 29th, 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
700. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Education Qualification and Work Experience Integrated Governance Committee Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi Education Qualification and Work Experience integrated Governance Committee table Nama Jabatan Pendidikan Pengalaman Kerja Fahlino F . Sjuib * Ketua Merangkap anggota Chairman concurrently Member - S1 bidang Akuntansi - S2 bidang Ekonomi - S3 bidang Ekonomi - S1 Accounting - S2 Accounting - S3 Economic Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Eddy I. M. Nasution Anggota Member - S1 Teknik Sipil - S2 Ilmu Lingkungan - S2 Studi Pembangunan - S1 Civil Engineering - S2 Environmental Sciences - S2 Development Studies Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Muhadi Anggota Member - S1 Tehnik Geodesi - S2 Perencanaan Wilayah dan Kota - S1 Engineering Geodesy - S2 regional and city planning Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Yayat Sutaryat Anggota Member - S1 Hukum - S2 Administrasi Negara - S1 Law - S2 State Administration Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Erie Febrian Anggota Member - S1 Manajemen - S2 Fund Management - S3 Business Administration - S1 Management - S2 Fund Management - S3 Business Administration Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. Wawan Hernawan ** Anggota Member - D3 Akuntansi - S1 Manajemen - D3 Accounting - S1 Management Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Possess experience in banking field. * Mulai menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019 | * Start working since July 3rd, 2019 ** Berhenti menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019 | * * Stop serving since July 3rd, 2019 Independensi Terintegrasi Komite Tata Independence of The Integrated Governance Committee Kelola Tabel Independensi Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Independency Table Aspek Independensi Aspect of Independence Fahlino F. Sjuib Eddy I. M. Nasution Muhadi Yayat Sutaryat Erie Febrian Wawan Hernawan √ √ √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi No financial relationship with the Board of Commissioners and Board of Directors Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi No management relationship in company, subsidiary, or affiliated company √ √ √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepemilikan Saham di perusahaan Has no share ownership relationship in the company √ √ √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi No family relationship with the Board of Commissioners, directors, and/or other members of the Integrated Governance Committee √ √ √ √ √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Not serving as a manager of political parties, officers and governments √ √ √ √ √ √ PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 697
701. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 698 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Meeting Ketentuan Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi adalah sebagai berikut: 1. Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi mengadakan rapat sekurang-kurangnya 4 (empat) kali dalam 1 (satu) tahun, disesuaikan dengan kebutuhan Bank. 2. Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi membahas mengenai evaluasi kebijakan dan penerapan tata kelola terintegrasi pada LJK. 3. Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dapat dilaksanakan melalui video conference. 4. Hasil rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan secara baik. 5. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat. 6. Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dapat mengambil keputusan apabila sekurangkurangnya dihadiri oleh 51% (lima puluh satu per seratus) dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen. 7. Keputusan rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. 8. Apabila dalam musyawarah tidak tercapai kata mufakat, maka pengambilan keputusan dilakukan dengan cara pengambilan suara terbanyak (pemungutan suara). 9. Sehubungan dengan pengambilan suara, maka setiap anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi yang hadir berhak memberikan 1 (satu) suara dan tambahan 1 (satu) suara untuk setiap anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi yang diwakilinya yang dilengkapi dengan surat kuasa. 10.Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dipimpin oleh ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi atau anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi yang berasal dari unsur Dewan Komisaris apabila ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi berhalangan hadir. The Integrated Governance Committee meeting provisions are governed by the Code and Code of conduct of the Integrated Governance Committee as follows: 1. Integrated Governance Committee meeting held at least 4 (four) times in 1 (one) year, adjusted to the needs of the Bank. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. Integrated Governance Committee meeting discusses policy evaluation and integrated governance implementation of LJK. 3. Integrated Governance Committee meeting can be implemented through video conference. 4. The results of the Integrated Governance Committee meeting are set forth in the minutes of the meeting and well documented. 5. Dissenting opinion that occurs in the meeting of the Integrated Governance Committee is clearly listed in the minutes of the meeting and the reasons of disagreements. 6. The Integrated Governance Committee meeting is able to make a decision if at least 51% (fifty one and a hundred) of the member’s number including an independent commissioner. 7. The decision of the Integrated Governance Committee meeting is based on consensus deliberation. 8. If in deliberation is not reached the word consensus, then the decision making is done by means of the most voting. 9. With respect to voting, each member of the Integrated Governance Committee who is present is entitled to provide 1 (one) vote and an additional 1 (one) vote for each member of the Integrated Governance Committee that is represented by the Power of Attorney. 10. The Integrated Governance Committee meeting is headed by the Chairman of the Integrated Governance Committee or a member of the Integrated Governance Committee which is derived from the Board of Commissioners when the Chairman of the Integrated Governance Committee is absent.
702. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 11 .Jika dipandang perlu, Komite Tata Kelola Terintegrasi dapat mengundang pihak lain dari internal Bank yang terkait dengan materi rapat dalam rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi. 11. If deemed necessary, the Integrated Governance Committee may invite other Parties from the internal Bank in relation to the meeting material at the Integrated Governance Committee meeting. Agenda Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Agenda Meeting Committee Sepanjang tahun 2019, tanggal pelaksanaan, Agenda rapat dan Peserta rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi, sebagai berikut. Throughout the year 2019, the date of implementation, the Agenda of the meeting and the participants of the Integrated Governance Committee meeting are presented as follows. of Integrated Governance Tabel Agenda Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Table of Agenda of Integrated Governance Committee No. Tanggal Date Agenda Agenda Peserta Rapat 1 8 Mei 2019 May 8th,2019 •Evaluasi Kinerja Anak Perusahaan Periode Desember 2018 dan Maret 2019. •Pembahasan Program Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi (KTT) Tahun 2019. •Lain – lain. •Evaluation of subsidiaries performance period December 2018 and March 2019. •Discussion of the work Program of the Integrated Governance Committee (KTT) year 2019. •Others. Muhadi Yayat Sutaryat Wawan Hernawan 2 15 Mei 2019 May 15th, 2019 •Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang oleh Direktur yang Membawahkan fungsi pengawasan terhadap Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan melalui Satuan kerja Kepatuhan Terintegrasi, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dan Satuan Kerja Audit Terintegrasi Periode Triwulan I tahun 2019. •Laporan Kinerja Periode Triwulan I tahun 2019 Oleh Direksi bank bjb Syariah, Direksi BPR Intan Jabar dan Direksi Karya Utama Jabar. •Laporan Hasil Pengawasan Periode Triwulan I Tahun 2019 oleh Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas bank bjb Syariah, Dewan Komisaris BPR Intan Jabar, Dewan Komisaris BPR Karya Utama Jabar. •Lain-lainnya. •Report on the implementation of duties and authorities by the Director who brought the supervisory function to the financial services institution in the financial conglomerate through integrated compliance working unit, Integrated Risk Management Unit and Working unit Integrated Audit Quarter I year 2019. •Performance report Quarterly period I year 2019 by the directors of bank bjb Syariah, directors of BPR Intan Jabar and directors of the main works of Jabar. •Report of supervision of quarterly period I year 2019 by the Board of Commissioners and supervisory board of bank bjb Syariah, BOC of BPR Intan Jabar, Board of Commissioners of BPR Utama’s main works. •4. Others. Muhadi Yayat Sutaryat Wawan Hernawan 3 10 Juli 2019 July 10th, 2019 •Pembahasan Kinerja bank bjb Syariah semester I tahun 2019. •Lain-lainnya. •Discussion on the performance of bank bjb Syariah semester I year 2019. •Others. Fahlino F. Sjuib Eddy I. M. Nasution Muhadi Erie Febrian 4 16 Juli 2019 July 16th, 2019 •Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang oleh Direktur yang Membawahkan fungsi pengawasan terhadap Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan melalui Satuan kerja Kepatuhan Terintegrasi, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dan Satuan Kerja Audit Terintegrasi Periode Triwulan II tahun 2019. •Laporan Kinerja Periode Triwulan II tahun 2019 Oleh Direksi dan Dewan Komisaris BPR Intan Jabar serta BPR Karya Utama Jabar. •Lain-lain •Report on the implementation of duties and authorities by the Director who brought the supervisory function to the financial services institution in the financial conglomerate through integrated compliance working unit, Integrated Risk Management Unit and Working unit Integrated Audit Quarter II year 2019. Fahlino F. Sjuib Eddy I. M. Nasution Muhadi Yayat Sutaryat •Report of quarterly performance period II year 2019 by the BOD and BOC of BPR Intan Jabar and the BPR main works of Jabar. •Others PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 699
703. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Tanggal Date Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Agenda Agenda Sumber Daya Manusia Human Capital Peserta Rapat 5 25 September 2019 September 25th, 2019 •Laporan Kinerja Periode TW II Tahun 2019 dan Kinerja Periode Periode 31 Agustus 2019 oleh Direksi dan Dewan Komisaris PD BPR PK Balongan Jabar, PT BPR Cianjur Jabar dan PT BPR Majalengka Jabar. •Lain-lain. •Performance report of TW II year 2019 and the performance period period August 31st, 2019 by the Board of Directors and Board of Commissioners of PD BPR PK Balongan Jabar, PT BPR Cianjur Jabar and PT BPR Majalengka Jabar. •Others Fahlino F. Sjuib Eddy I. M. Nasution Muhadi Yayat Sutaryat Erie Febrian 6 27 November 2019 November 27th, 2019 •Pembahasan Hasil Audit Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi terhadap BPR Perusahaan Anak dan BPR Terelasi. •Lain-lain. •The discussion of Audit results of Internal Audit work units integrated against the subsidiary and Rural BANKS of the related BPR. •Others. Fahlino F. Sjuib Muhadi Yayat Sutaryat 7 18 Desember 2019 December 18th, 2019 •Pembahasan Hasil Audit Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi terhadap BPR Karya Utama Jabar. •Pembahasan Pengawasan Dewan Komisaris bank bjb Syariah terhadap Kinerja Keuangan bank bjb Syariah Periode November 2019. •Lain-lain. •The discussion of Audit results of Internal Audit work units integrated to BPR Jabar’s main works. •Supervision of Board of Commissioners bank bjb Syariah on financial performance of bank bjb Syariah period November 2019. Fahlino F. Sjuib Muhadi Yayat Sutaryat Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Komite Tata Kelola Terintegrasi •Others. Frequency and Attendance Governance Committee Meeting Rapat of Integrated During 2019, the Integrated Governance Committee carried out 7 (seven) meetings. The frequency and meeting attendance level of each member of the Integrated Governance Committee are as follows. Selama tahun 2019, Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan 7 (tujuh) kali rapat. Adapun frekuensi dan tingkat kehadiran rapat masing-masing anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi adalah sebagai berikut. Tabel Tingkat Kehadiran Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Table of Attendance of Integrated Governance Committee meeting Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Nama Jabatan Position Jumlah dan Persentase Kehadiran Number and title case Jumlah Rapat Number of Meetings Jumlah Kehadiran Number of Attendance Persentase Percentage 100% Fahlino F. Sjuib * Ketua Merangkap anggota Chairman concurrently Member 5 5 Eddy I. M. Nasution Anggota | Member 5 3 60% Muhadi Anggota | Member 7 7 100% Yayat Sutaryat Anggota | Member 7 6 86% Erie Febrian Anggota | Member 5 2 40% Wawan Hernawan ** Anggota | Member 2 2 100% * Mulai menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019 |* Start working since July 3rd, 2019 ** Berhenti menjabat sejak tanggal 3 Juli 2019 | ** Stop serving since July 3rd, 2019 700 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
704. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Program Peningkatan Kompetensi Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Competency Improvement Program Program peningkatan kompetensi Komite Tata Kelola Terintegrasi telah disajikan pada Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini . The Integrated Governance Committee’s competency improvement Program has been presented in the company Profile chapter of this annual report. Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Komite Tata Kelola Terintegrasi Tahun 2019 Brief Report On The Implementation of The Integrated Governance Committee Year 2019 Selama tahun 2019 Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan kegiatan sesuai dengan program kerja yang telah ditetapkan. Tugas tersebut termasuk melakukan pemantauan dan melakukan evaluasi penerapan tata kelola terintegrasi konglomerasi keuangan bank bjb, diantaranya sebagai berikut: 1. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas dan fungsi Direktur yang membawahkan fungsi Pengawasan terhadap Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan. 2. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas dan fungsi dari Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dan Satuan Kepatuhan Terintegrasi. 3. Melakukan pemantauan terhadap Kinerja dan Profil Risiko dari perusahaan anak dan perusahaan terelasi dalam konglomerasi keuangan. 4. Melakukan evaluasi atas Pembinaan Entitas Utama terhadap Tata Kelola Perusahaan anak dan perusahaan terelasi dalam konglomerasi keuangan bank bjb. During the year 2019 the Integrated Governance Committee has carried out activities in accordance with the established work program. These tasks include monitoring and evaluating the implementation of the integrated governance of bank bjb’s financial conglomerate, including the following: 1. Monitoring and evaluation of the implementation of the duties and functions of the director which led to the supervisory function of the financial services institution in the financial conglomerate. 2. Monitoring and evaluation of the performance of tasks and functions of integrated Internal Audit work unit, Integrated risk Management Unit and integrated compliance Unit. Organ dan Komite di Bawah Direksi Organs and Committees Under The Board of Directors Dalam menjalankan tugasnya, Direksi dibantu oleh Unit-unit di bawah Direksi dan Komitekomite yang bertugas untuk memberikan saran dan rekomendasi yang berhubungan dengan kebijakan-kebijakan dan arahan-arahan Direksi. Direksi dibantu oleh 5 (lima) komite, yaitu Komite Manajemen Risiko (KMR), Komite Kebijakan Perkreditan, IT Steering Committee (ITSC), Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT) dan Assets and Liability Committee (ALCO). In carrying out its duties, the Board of Directors is assisted by the Unit of Directors and Committee on duty to give and recommendations relating to the policies of the Directors and directions. The Board of Directors is assisted by 5 (five) committees, namely Risk Management Committee (KMR), Credit Policy Committee (CPC), IT Steering Committee (ITSC), Integrated Risk Management Committee (KMRT) and Assets and Liability Committee (ALCO). 3. Monitoring the performance and risk profile of the subsidiaries and related companies in the financial conglomerate. 4. Evaluating the development of the primary entity on the company’s corporate governance and related companies in the financial conglomerate of bank bjb’s. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 701
705. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 702 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Sekretaris Perusahaan (Corporate Secretary) memiliki peranan penting dalam menjembatani komunikasi baik kepada pihak internal maupun eksternal Perseroan seperti komunikasi dengan karyawan, regulator, para pemegang Saham, investor, dan pemangku kepentingan lainnya. Ia juga berperan dalam memastikan bahwa Perseroan telah patuh pada peraturanundangan di bidang Pasar Modal. Komunikasi yang dibangun Sekretaris Perusahaan diselenggarakan melalui berbagai saluran yang dimiliki Perseroan seperti kantor dan Nomor kontak, situs perusahaan, media sosial, lembar feedback, dan lainnya. Hal ini untuk memastikan bahwa Perseroan telah menjalankan fungsi keterbukaan informasi kepada para pemangku kepentingan. Corporate Secretary plays an important role in bridging communication to both internal and external parties of the company such as communication with employees, regulators, shareholders, investors, and stakeholders. Other interests. He also plays a role in ensuring that the company complies with regulations in the capital market. Communication built by the Corporate Secretary is held through various channels owned by the company such as office and contact number, company website, social media, feedback sheet, and others. This is to ensure that the company has exercised an information disclosure function to the stakeholders. Dasar Pengangkatan Sekretaris Perusahaan Policy of Appointment of Corporate Secretary Perseroan telah memiliki Divisi Sekretaris Perusahaan, sebagaimana disyaratkan dalam Peraturan Bapepam-LK IX.I.4 perihal pembentukan Sekretaris Perusahaan dan POJK No. 35/POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi bank bjb No.1135/SK/DIR-HC/2018 diputuskan bahwa Muhammad Asadi Budiman sebagai Pemimpin Divisi Corporate Secretary Perseroan. The company has a division of Corporate Secretary, as required in the regulation of Bapepam-LK IX. I. 4 regarding the establishment of Corporate Secretary and POJK No.35/POJK.04/2014 concerning the corporate Secretary of the issuer or public company. Based on the decree of the Board of Directors of bank bjb No.1135/SK/DIR-HC/2018 It was decided that Muhammad Asadi Budiman as leader of Corporate Secretary Division of the company. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
706. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Corporate Secretary Structure Struktur Sekretaris Perusahaan Direktur Utama President Director Pemimpin Divisi Corporate Secretary Head of Corporate Secretary Division Deputy Corporate Secretary Division Deputy Corporate Secretary Division Grup Kesekretariatan Direksi Secretariat of Director Group Grup Kesekretariatan Dewan Komisaris Secretariat of Board Commisioner Group Grup Decision Management Decision management Group Grup Hubungan Investor Investor Relation Group Grup Hubungan Masyarakat Public Relations Group Grup Komunikasi Pemasaran Marketing Communication Group Grup Corporate Social Responsibility Corporate Social Responsibility Group Grup Hubungan Kelembagaan Institutional Relations Group Fungsi ,Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan Functions, Duties and Responsibilities of Corporate Secretary Sekretaris Perusahaan bertugas dan bertanggung jawab untuk: 1. Memformulasikan dan melaksanakan strategi humas (public relations/investor relations)/komunikasi promosi yang bertujuan meningkatkan citra dan reputasi Bank. 2. Merancang, mengembangkan dan melaksanakan strategi dan program kepedulian sosial/CSR dengan tepat sehingga dapat mengembangkan potensi yang ada dalam membangun reputasi di mata pihak eksternal dan membangun komitmen serta motivasi para karyawannya secara internal. 3. Menyusun dan mengkoordinasikan konsep komunikasi promosi produk dan jasa layanan ke pihak eksternal dengan tujuan mendukung pertumbuhan bisnis. 4. Menyusun, merumuskan dan mengembangkan kebijakan bidang kesekretariatan. 5. Mengelola kegiatan kesekretariatan untuk Direksi dan Dewan Komisaris. The corporate secretary is in charge and responsible for: 1. Formulate and implement public relations/ Investor Relations strategies/promotional communications aimed at enhancing the Bank’s image and reputation. 2. To plan, develop and implement social/CSR strategies and programmes precisely so as to develop the potential that exists in building a reputation in the eyes of external parties and build the commitment and motivation of its employees internally. 3. Formulating and coordinating the concept of promotional communications products and services to external parties with the aim of supporting business growth. 4. To compile, formulate and develop policy of secretarial field. 5. Manage secretarial activities for the Board of Directors and Board of Commissioners. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 703
707. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 6 . Mengelola undangan rapat dan keluar masuknya informasi dari dan kepada Direksi dan Dewan Komisaris. 7. Mengkoordinasikan kegiatan rapat Direksi dan menjalankan fungsi sebagai notulis dalam rapat Direksi. 8. Mengelola penyusunan dan revisi atau pengembangan pedoman tugas Direksi dan Dewan Komisaris. 9. Mengelola kegiatan protokoler untuk Direksi dan Dewan Komisaris. 10.Mengelola Laporan Khusus Direksi dan/ atau Dewan Komisaris kepada lembaga eksternal. 11.Mengelola administrasi Saham Bank. 12.Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang Pasar Modal. 13.Membantu Direksi dan Komisaris dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliputi: a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk ketersediaan informasi pada situs Web Bank; b. Penyampaian laporan kepada Otoritas JasaKeuangan tepat waktu; c. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum Pemegang Saham; d. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Direksi dan/atau Rapat Dewan Komisaris; dan e. Pelaksanaan program orientasi terhadap perusahaan bagi Direksi dan/atau Dewan Komisaris. 14.Sebagai penghubung antara Bank dengan pemegang Saham, Otoritas Jasa Keuangan, dan pemangku kepentingan lainnya. 15.Melakukan koordinasi dengan Divisi Pengendalian Keuangan dalam hal penatausahaan pembagian dividen dan pembuatan laporan modal secara periodik serta laporan atas setiap perubahan modal kepada Regulator. 16.Mengawasi semua komunikasi eksternal agar semua pesan keluar sudah dibuat dengan jelas dan konsisten dengan strategi komunikasi Perusahaan. 17.Menyusun siaran pers yang efektif, mempersiapkan informasi bagi jurnalis dalam bentuk media kits, dan memanfaatkan website perusahaan secara maksimal. 704 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 6. Manage the meeting invitations and exit the information from and to the board of directors and BOC. 7. Coordinate the meeting activities of the Board of Directors and perform functions as a clerk in the Board of Directors meeting. 8. Manage the preparation and revision or development of Board of Directors duties and Board of Commissioners. 9. Managing the Protocol activities for the BOD and BOC. 10. Manage the special report of the Board of Directors and/or Board of Commissioners to external institutions. 11. Manage Bank Stock administration. 12. Follow the development of capital market, especially the prevailing laws and regulations in the field of capital market. 13. Assisting directors and Commissioners in the implementation of corporate governance which includes: a. Disclosure of information to the public, including the availability of information on the Bank’s Web site; b. Submission of reports to a Physical authority on time; c. Maintenance and documentation of the general meeting of Shareholders; d. Maintenance and documentation of the Board of Directors meeting and/or Board of Commissioners meeting; and e. Implementation of orientation program of the company for Board of Directors and/or Board of Commissioners. 14. As a liaison between the Bank and its shareholders, the Financial Services Authority, and other stakeholders. 15. Coordinate with the division of Financial control in the administration of dividend distribution and the creation of capital reports periodically and report on any changes of capital to the Regulator. 16. Supervise all external communications so that all outgoing messages are clearly made and consistent with the company’s communication strategy. 17. Develop effective press releases, prepare information for journalists in the form of media kits, and utilize the company’s website to the fullest.
708. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 18 .Secara proaktif dan kreatif mengidentifikasikan peluang serta bahan cerita yang dapat mengangkat citra dan reputasi di mata publik. 19.Menerbitkan tulisan-tulisan editorial terpilih (siaran pers, wawancara dan laporan) lewat media yang cocok, dan meng-update kanalkanal komunikasi internal. 20.Mempersiapkan draft pidato dan isi wawancara bagi para anggota Dewan dan pejabat eksekutif Bank, serta mengatur wawancara dan kontak lain dengan pihak media. 21.Mengevaluasi program periklanan dan promosi Bank serta kesesuaiannya dengan program humas lainnya. 22.Mengarahkan aktivitas dari agensi eksternal/ konsultan yang mengembangkan dan melaksanakan strategi komunikasi serta program informasi. 23.Merancang dan mengembangkan program kepedulian sosial/CSR dan melaksanakannya sebagai proyek-proyek yang memiliki cakupan, pencapaian (milestone), batas waktu, batas anggaran dan hasil-hasil (deliverables) yang jelas. 24.Menunjuk, mengarahkan, memantau dan mengkaji ulang kinerja dari para Manager proyek. 25.Mengevaluasi program-program CSR dalam hal citra serta reputasi yang terbangun. 26.Mengevaluasi hasil survei kepuasan nasabah dan komunikasi pemasaran. Jika diperlukan, dapat merekomendasikan pengemasan ulang (repackaging) dari produk-produk yang sudah ada. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 18. Proactively and creatively identify opportunities and story materials that can lift imagery and reputation in the public eye. 19. Publishes selected editorial papers (press releases, interviews and reports) through matching media, and updates internal communication channels. 20. Preparing speech drafts and interview content for the board members and executive officers of the Bank, as well as organizing interviews and other contacts with the media. 21. Evaluating the Bank’s advertising and promotion programs and their appropriateness with other PR programs. 22. Directing activities from external agencies/ consultants who develop and implement communication strategies and information programs. 23. Plan and develop social/CSR programs and implement them as projects that have scope, milestones, deadlines, budget limits and clear deliverables. 24. Designates, directs, monitors and reexamines the performance of the project managers. 25. Evaluate CSR programmes in terms of imagery and reputation being awakened. 26. Evaluate the results of customer satisfaction surveys and marketing communications. If necessary, it can recommend repackaging of the existing products. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 705
709. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Corporate Secretary Profile Profil Sekretaris Perusahaan Muhammad Asadi Budiman Sekretaris Perusahaan 706 Kewarganegaraan : Warga Negara Indonesia Nationality : Indonesia Domisili : Bandung Domicile : Bandung Tempat dan Tanggal Lahir/Usia : Bandung, 7 Juni 1981, usia 38 tahun per Desember 2019. Place and Date of birth/age : Bandung, June 7th,1981, age 38 years old in December 2019. Riwayat Pendidikan : S1 Ekonomi Pembangunan, Universitas Padjajaran tahun 2004 S2 Magister Ekonomi, Universitas Padjajaran tahun 2009 Educational Background : S1 of Development Economics, University of Padjajaran year 2004 S2 Master of Economics, University of Padjajaran year 2009 Pengalaman Kerja : Memiliki pengalaman kerja di bank bjb sebagai: •Pemimpin Divisi Tresuri (Desember 2017 – Agustus 2018) •Wakil Pemimpin Divisi Corporate Secretary (Juli 2017 – Desember 2017) •Pemimpin Group Investor Relation (Maret 2015 – Juli 2017) Working Experience : Possess work experience in bank bjb as: •Leader of the Treasury Division (December 2017 – August 2018) •Deputy leader of Corporate Secretary Division (July 2017 – December 2017) •Group leader Investor Relation (March 2015 – July 2017) Riwayat Penunjukan : Surat Keputusan Direksi bank bjb No 1135/SK/DIR-HC/2018 efektif sejak 8 Oktober 2018. Appointment Record : Decree of Directors of bank bjb No 1135/SK/DIR-HC/2018 effective since October 8th, 2018. Program Peningkatan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Competency Improvement Program Program peningkatan kompetensi Sekretaris Perusahaan telah disajikan pada Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. Corporate Secretary’s Competency improvement Program has been presented in the company Profile chapter in this annual report. Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Tahun 2019 Duties of Corporate Secretary Year 2019 Selama tahun 2019, Sekretaris Perusahaan telah melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya yakni: 1. Mempersiapkan rapat Dewan Komisaris dan Direksi, mencatat hasil rapat dan mendistribusikannya kepada pihak-pihak yang berkepentingan. 2. Mengirimkan pemberitahuan dan mempersiapkan segala sesuatu terkait dengan penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham dan mempublikasikan hasil keputusan rapat. 3. Menjaga hubungan baik dengan Otoritas Pasar Modal dan mempersiapkan laporan-laporan mengenai pengungkapan keterbukaan informasi Perseroan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 4. Melakukan koordinasi dan administrasi pencatatan kepemilikan Saham dan tindakan korporasi. 5. Mengkoordinasikan kegiatan public relations dan marketing communications untuk Perseroan. During 2019, the corporate Secretary has carried out its duties and responsibilities: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Prepare the Board of Commissioners and directors meeting, record the results of the meeting and distribute it to the interested parties. 2. Send notification and prepare everything related to the general meeting of shareholders and publish the results of the meeting decision. 3. Maintain good relations with the capital Market Authority and prepare reports on disclosure of the company’s information disclosure in accordance with the terms and conditions. 4. Coordinate and administration of records of shares ownership and corporate actions. 5. Coordinate public relations and marketing communications activities for the company.
710. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 6 . Mengelola dan melakukan kegiatan promosi produk dan jasa Bank, termasuk pembuatan Buku Laporan Tahunan. 7. Mengelola hubungan kelembagaan (counterparty). 8. Mengkoordinasikan dan memantau tindak lanjut atas pengaduan nasabah. 9. Melaksanakan pembinaan cabang dalam bidang kehumasan, pengaduan nasabah, dan kesekretariatan. 10.Melaksanakan program CSR (Corporate Social Responsibility) sebagai wujud kepedulian dan kontribusi Perseroan terhadap peningkatkan kualitas hidup masyarakat sekitar. 11.Melaksanakan prinsip kehati-hatian dan kepatutan terhadap peraturan Bank Indonesia, peraturan perundang-undangan, serta peraturan internal Bank lainnya yang berlaku. 12.Melaksanakan program edukasi perbankan untuk masyarakat umum. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 6. Manage and conduct promotion activities of the Bank’s products and services, including the creation of the annual report book. 7. Managing institutional relationships (counterparty). 8. Coordinate and monitor follow-up of customer complaints. 9. Conducting branch development in the field of PR, customer complaints, and secretarial. 10. Implementing CSR Program (Corporate Social Responsibility) as a manifestation of the company’s awareness and contribution to the increase of the quality of life of the community. 11. To implement the prudence and compliance principles of Bank Indonesia Regulations, statutory regulations, and other internal Bank regulations. 12. Implementing Banking education programs for the general public. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 707
711. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Work Unit Struktur Organisasi Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Work Unit Organizational Structure Struktur Organisasi SKAI telah sesuai dengan SK Direksi Nomor 0859/SK/DIR-PS/2019 tanggal 22 Juli 2019 sebagai berikut: The organization structure of the SKAI is in accordance with Decree of Board of Directors No. 0859/SK/DIR-PS/2019 dated July 22nd, 2019 as follows: Direktur Utama President Director Pemimpin SKAI Head of SKAI Division Audit Umum General Audit Audit Teknologi Informasi Information Technology Audit SD & QA SD & QA Audit Anti Fraud Anti Fraud Audit Internal Terintegrasi Integration Audit Intenal Kontrol Internal Wilayah Internal Control Area Kontrol Internal Cabang Branch Internal Control 708 Kedudukan Satuan Kerja Audit Internal Dalam Struktur Organisasi Internal Audit Work Unit Organizational Structure Sesuai dengan isi Piagam Audit Internal yang terdapat dalam Kebijakan Audit Internal Nomor 0621/SK/DIR-AI/2019 tanggal 31 Mei 2019, Kedudukan SKAI adalah sebagai berikut: 1. Pemimpin SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama atas persetujuan Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. Pengangkatan dan pemberhentian tersebut dilaporkan kepada Regulator. 2. Pemimpin SKAI berada di bawah Direktur Utama dan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama serta memiliki hubungan koordinasi dengan Dewan Komisaris. 3. Seluruh auditor internal dan petugas kontrol internal bertanggung jawab kepada Pemimpin SKAI sesuai dengan hierarki organisasi. In accordance with the contents of the Charter Internal Audit contained in the Internal Audit policy number 0621/SK/DIR-AI/2019 dated May 31st, 2019, the position of the SKAI is as follows: 1. The leader of SKAI was appointed and dismissed by the President Director on the Board of Commissioner’s approval by considering the Audit Committee recommendation. The appointment and termination are reported to the Regulator. 2. The leader of SKAI is under the President Director and is directly responsible to the President Director and has a coordination relationship with the Board of Commissioners. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Position In 3. All internal auditors and internal control officers are responsible to the leaders of the SKAI in accordance with the organizational hierarchy.
712. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 4 . Fungsi kontrol internal berperan sebagai mitra strategis dan menyampaikan hasil kegiatannya kepada masing-masing Pemimpin Kantor Cabang dan Pemimpin Kantor Wilayah. 5. SKAI menjalankan fungsi audit internal terintegrasi dalam konglomerasi keuangan Bank. 6. Dalam menjalankan fungsi audit internal terintegrasi, SKAI memiliki hubungan koordinasi dengan Direktur yang ditunjuk untuk melakukan fungsi pengawasan terhadap Lembaga Jasa Keuangan yang tergabung dalam konglomerasi keuangan. 4. The function of internal control serves as strategic partner and convey the results of activities to each branch office leader and regional office leader. Profil Kepala Satuan Kerja Audit Internal Profile Head of Internal Audit Work Unit 5. SKAI performs integrated internal audit function in the Bank’s financial conglomeration. 6. In conducting integrated internal audit function, SKAI has a coordination relationship with the Director appointed to perform the supervisory function of the Financial Services Board incorporated in the financial conglomerate. Joko Hartono Kalisman Kepala Satuan Kerja Audit Internal | Head of Internal Audit Work Unit Kewarganegaraan : Warga Negara Indonesia Nationality : Warga Negara Indonesia Domisili : Cimahi Domicile : Cimahi Tempat dan Tanggal Lahir/Usia : Bandung, 25 Januari 1973, usia 46 tahun per Desember 2019. Place and Date of birth/age : Bandung, January 25th, 1973, age 46 years old in December 2019. Riwayat Pendidikan : Sarjana Akuntansi, Universitas Padjajaran tahun 2002 Magister Manajemen, Universitas Padjajaran tahun 2006 Educational Background : Bachelor of Accountancy, University of Padjajaran year 2002 Magister of Management, University of Padjajaran year 2006 Pengalaman Kerja : Bergabung di bank bjb sejak 1997 dengan riwayat jabatan sebagai berikut: - Pemimpin Divisi KPR dan KKB sejak Oktober 2018 hingga Desember 2018 - CEO Regional 5 sejak Mei 2017 hingga Oktober 2018 - Pemimpin Kantor Cabang Utama Bandung sejak Mei 2015 hingga Mei 2017 Working Experience : Joined bank bjb since 1997 with the following career: Sertifikasi : Certified Practitioner of Internal Audit Certified Internal Auditor Sertification : Certified Practitioner of Internal Audit Certified Internal Auditor Riwayat Penunjukan : Menjabat sebagai Pemimpin Satuan Kerja Audit Internal berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1516/SK/DIR-HC/2018. Appointment Record : Appointed as the leader of Internal Audit work unit based on the decree of the Board of Directors No. 1516/SK/DIR-HC/2018. - Leader of KPR and KKB Division from October 2018 until December 2018 - CEO of Regional 5 from May 2017 to October 2018 - Leader of Bandung Main branch office from May 2015 until May 2017 Pihak yang Mengangkat dan Memberhentikan Kepala Satuan Kerja Audit Internal Party Who Lifts and Dismissed The Head of Internal Audit Work Unit Pemimpin SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama atas persetujuan Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. Pengangkatan dan pemberhentian tersebut dilaporkan kepada Regulator. The leader of SKAI was appointed and dismissed by the President Director on the Board of Commissioner’s recommendation by taking into consideration the Audit committee. The appointment and termination are reported to the Regulator. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 709
713. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 710 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Internal Audit Charter Internal Audit Charter Dengan adanya perubahan regulasi mengenai audit internal yaitu POJK Nomor 1/POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum maka SKAI melakukan penyesuaian terhadap Kebijakan dan Piagam Audit Internal yaitu: 1. Kebijakan Audit Internal yang telah disahkan oleh Direksi dengan Nomor 0621/ SKlDIR-A1/2019 tanggal 29 Mei 2019; 2. Piagam Audit Internal yang telah disahkan oleh Dewan Komisaris dan Direksi. With the change of regulation on internal audit of POJK No. 1/POJK.03/2019 dated January 28th, 2019 concerning the implementation of internal Audit function in commercial banks then SKAI make adjustments to the policy and charter of Internal Audit: 1. Internal Audit Policy which has been ratified by the Board of Directors under the number 0621/SKlDIR-A1/2019 dated May 29th, 2019; 2. Internal Audit Charter which has been ratified by the Board of Commissioners and Board of Directors. Kebijakan dan Piagam Audit Internal ini merupakan acuan dalam pelaksanaan kegiatan audit dan menyikapi perkembangan regulasi serta perubahan yang dinamis. Piagam Audit Internal berisi antara lain: Bab I Visi, Misi, dan Fungsi Bab II Struktur, Kedudukan dan Ruang Lingkup Bab III Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang Bab IV Auditor Internal Bab V Objek Audit Bab VI Pelaporan dan Pemantauan Bab VII Quality Assurance Bab VIII Lain-lain This policy and Internal Audit Charter is a reference in the implementation of audit activities and addressing the development of regulations and dynamic changes. The Internal Audit charter includes: Chapter I Vision, Mission, and Functions Chapter II Structure, Position and Scope Chapter III Duties, Responsibilities and Authorities Chapter IV Internal Auditor Chapter V Object Audit Chapter VI Reporting and Monitoring Chapter VII Quality Assurance Chapter VIII Other Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Audit Internal Duties and Responsibilities of Internal Audit Work Unit Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) memiliki tugas dan tanggung jawab yaitu: 1. Menyusun dan melaksanakan rencana kerja audit internal tahunan. 2. Melakukan evaluasi atas efektivitas semua tingkatan prganisasi dalam pengelolaan sumber daya Bank serta ketaatan kepada kebijakan dan prosedur yang telah ditetapkan. 3. Memberi rekomendasi penyempurnaan pengendalian internal untuk melindungi sumber daya, mendorong pertumbuhan, serta penerapan tata kelola perusahaan yang baik dan prinsip kehati-hatian. 4. Menyusun dan memelihara kebijakan dan prosedur kerja audit internal sesuai standar audit terkini. 5. Menetapkan rencana kerja pengembangan The Internal Audit Unit (SKAI) has the duties and responsibilities: 1. To compile and implement the annual internal audit work plan. 2. Evaluate the effectiveness of all levels of prganization in the management of the Bank’s resources as well as adherence to the policies and procedures that have been established. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 3. To recommend improvement of internal controls to protect resources, promote growth, and the implementation of corporate governance and prudence principles. 4. To develop and maintain internal audit work policies and procedures as per the latest audit standards. 5. To determine the work plan of competency
714. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility kompetensi auditor intern , serta menyusun program evaluasi mutu kegiatan audit internal. 6. Membuat dan menyampaikan laporan hasil audit, memonitor pelaksanaan tindak lanjut, serta mengevaluasi kecukupan penyelesaian tindak lanjut. 7. Memberikan konsultasi, baik berdasarkan kebutuhan pihak auditee ataupun secara proaktif dari SKAI. Aktivitas konsultasi tidak berarti bahwa subjek pembahasan akan dikecualikan dari pemeriksaan. 8. Melakukan pemeriksaan khusus atau investigasi dan memberikan rekomendasi sanksi sesuai hasil pemeriksaan. 9. Bekerja sama dengan Komite Audit dalam hal evaluasi dan penyempurnaan tata kelola perusahaan, manajemen risiko dan pengendalian internal. 10.Mengungkapkan segala bentuk potensi benturan kepentingan atas kegiatan atau objek yang akan diperiksa, termasuk masa tunggu atas posisi tersebut melaksanakan penugasan audit. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information development of internal auditor, as well as to develop quality evaluation program. 6. Create and deliver audit results reports, monitor follow-up implementation, and evaluate the adequacy of follow-up solutions. 7. Provide consultation, either based on the needs of the auditee or proactively from the SKAI. The consultation activity does not mean that the subject matter will be excluded from audit. 8. Conducting a special examination or investigation and providing the recommendation of sanctions according to the examination results. 9. Cooperate with the Audit Committee in terms of Evaluation and improvement of corporate governance, risk management and internal control. 10. Disclosing any potential conflict of interest to the activities or objects to be examined, including the waiting period for the position to carry out the audit assignment. Kewenangan Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Work Unit Authority Satuan Kerja Audit Internal memiliki wewenang antara lain: 1. Melakukan audit terhadap semua proses bisnis, kegiatan, dan unit kerja sesuai dengan ruang lingkup kerja SKAI. 2. Melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan Komisaris dan/atau Komite Audit. 3. Mengadakan rapat secara berkala dan insidentil dengan Direksi, Dewan Komisaris dan/atau Komite Audit. 4. Berkoordinasi dengan pihak internal antara lain Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan maupun ekternal antara lain ahli hukum atau auditor eksternal untuk menghindari duplikasi kegiatan audit dan dalam rangka terlaksananya evaluasi pengendalian internal secara efektif. Prosedur koordinasi mengikuti kode etik auditor internal tentang kerahasiaan. 5. Apabila dalam pelaksanaan audit membutuhkan kompetensi khusus yang The Internal Audit unit has the authority to: 1. Audit all business processes, activities, and work units in accordance with the scope of work SKAI. 2. Communicate directly with the Board of Directors, Board of Commissioners and/or Audit committee. 3. Convening periodic meetings and incidental to the Board of Directors, Board of Commissioners and/or Audit committee. 4. Coordinate with internal parties such as risk management and Compliance Unit and other legal experts, among others, jurists or external auditors to avoid duplication of audit activities and in the framework of evaluation Effective internal control. Coordination procedure follows the code of Ethics of internal auditors on confidentiality. 5. If in the implementation of the audit requires special competence that is not yet owned, it PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 711
715. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile belum dimiliki , maka dapat dipertimbangkan menggunakan tenaga ahli dari luar dengan tetap mematuhi standar pelaksanaan fungsi audit yang berlaku. 6. Investigasi terhadap indikasi tindak kecurangan (fraud) atau inefisiensi yang dapat menimbulkan dampak finansial dan/ atau non-finansial bagi Bank. 7. Melakukan penilaian terhadap kecukupan hasil tindak lanjut atas temuan audit yang dilaksanakan oleh auditee. 8. Dalam penugasan audit, SKAI berhak melakukan akses penuh, tanpa pembatasan terhadap seluruh fungsi, catatan, kekayaan dan pegawai Bank yang berkaitan dengan pelaksanaan pemeriksaan dengan cara: a. Memasuki, melihat, meninjau, mengamati semua gedung kantor, bangunan, tempat penyimpanan, serta objek audit yang memiliki keterkaitan/kepentingan Bank. b. Meminta, melihat dan mempergunakan semua data/informasi, register, buku, surat, notulen, hasil survei, laporan dan dokumen lain yang diperlukan sehubungan dengan tugas audit. c. Melakukan pengamatan dan pengujian fisik uang kas, surat berharga, dokumen, persediaan dan lain sebagainya. d. Melakukan akses terhadap semua catatan dan keterangan mengenai karyawan, sumber daya, dana, kredit serta asset Bank lainnya yang berkaitan dengan audit. e. Melakukan akses (fisik dan logik) terhadap sistem teknologi informasi Bank berupa data, jaringan (network), komunikasi, software dan hardware. f. Meminta keterangan kepada semua pejabat dan setiap orang, perorangan atau dalam kedudukannya sebagai pegawai suatu organisasi yang memilik keterkaitan dengan kegiatan operasional. 712 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital can be considered using outside experts while adhering to the implementation standards of the audit function. 6. Investigation of the indication of fraud or inefficiencies that may result in financial and/ or non-financial impacts to the Bank. 7. Assessment of the adequacy of follow-up results for the audit findings carried out by the auditee. 8. In the audit assignment, the SKAI reserves the right to perform full access, without limitation all functions, records, wealth and employees of the Bank relating to the conduct of inspections by : a. Entering, viewing, reviewing, observing all office buildings, buildings, storage areas, and audit objects that have the relation/ interests of the Bank. b. Request, view and use of all data/ information, registers, books, letters, notulent, survey results, reports and other documents required in connection with the audit assignment. c. Observe and physical testing of cash, marketable securities, documents, supplies, etc.. d. Access to all records and information about the employees, resources, funds, credits and other assets of the Bank relating to the audit. e. Access (physical and logical) to the system of information technology in the form of data, network (network), communication, software and hardware. f. Request for information to all officers and persons, individuals or in their position as employees of an organization that has interconnectedness with operational activities.
716. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Informasi Keuangan Financial Information Internal Audit Personnel Composition Komposisi Personil Satuan Kerja Audit Internal No Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Jabatan Position Jumlah Total Pegawai Kantor Pusat Head Office Officers 1 Pemimpin SKAI SKAI Leaders 1 2 Pemimpin Grup Audit Audit Group Leader 9 3 Manajer /Asisten Manajer Audit Manager/Assistant Audit Manager 6 4 Auditor Auditor 31 Pegawai Kantor Wilayah & Kantor Cabang Regional Office Officer & Branch Office 1 Pemimpin Grup Kontrol Internal Wilayah Regional Internal control group leader 5 2 Manajer KIW dan KIC KIW and KIC Managers 64 3 Kontrol Internal Internal controls 60 List of SKAI head office employees year 2019 Daftar Pegawai Kantor Pusat SKAI Tahun 2019 No Jabatan Position Nama Grup Group 1 Joko Hartono Kalisman Pemimpin SKAI SKAI leaders Pemimpin SKAI SKAI leaders 2 Budiman Effendi Pemimpin Grup Group leader Audit SD & QA SD & QA Audit 3 Umar Peruk Pemimpin Grup Group leader Anti Fraud Anti Fraud TI Audit 4 Saldi Prasono Sal Pemimpin Grup Group leader Audit TI 5 Firman Ahmad Hidayat Pemimpin Grup Group leader Audit Umum General Audit 6 Dudy Priyadi Pemimpin Grup Group leader Audit Umum General Audit 7 Hamdan Astadipura Pemimpin Grup Group leader Audit Umum General Audit 8 Ipan Gumilar Pemimpin Grup Group leader Audit Umum General Audit 9 Aldy Edwin Dalimartha Pemimpin Grup Group leader Audit Umum General Audit 10 Indra Permana Pemimpin Grup Group leader Audit Internal Terintegrasi Integrated Internal Audit 11 Novianti Asri Dewi Manager Manager Audit SD & QA SD & QA Audit 12 Dhea Ekadita Pratiwi Manager Manager Audit SD & QA SD & QA Audit 13 Hadi Purwanto Manager Manager Audit SD & QA SD & QA Audit 14 Bay Aprian Manager Manager Audit TI TI Audit 15 Rizky Rihmansyah Manager Manager Audit Umum General Audit 16 Rangga Syailendra Manager Manager Audit Umum General Audit 17 Ikhsan ZR Auditor Auditor Anti Fraud Anti Fraud 18 Raden danang Seno Adhi Auditor Auditor Anti Fraud Anti Fraud 19 Putri Desiani Muchtar Auditor Auditor Anti Fraud Anti Fraud 20 Arif Satya Nugraha Auditor Auditor Anti Fraud Anti Fraud 21 Denny Novendrik Auditor Auditor Anti Fraud Anti Fraud 22 Sigit Yulianto Auditor Auditor Audit TI TI Audit 23 Aditya Awang Putra Auditor Auditor Audit TI TI Audit 24 Taajul Arifin Auditor Auditor Audit TI TI Audit 25 Santy Auditor Auditor Audit TI TI Audit 26 Deni Fitriaman Auditor Auditor Audit TI TI Audit 27 Sany Ginanjar Firmansyah Auditor Auditor Audit Umum General Audit PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 713
717. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight No Profil Perusahaan Company Profile Jabatan Position Nama Sumber Daya Manusia Human Capital Grup Group 28 Adi Dwi Cahyo Auditor Auditor Audit Umum General Audit 29 Gilang Prayudha Auditor Auditor Audit Umum General Audit 30 Firman Aprianto Auditor Auditor Audit Umum General Audit 31 Dody Apriadi Auditor Auditor Audit Umum General Audit 32 Moch . Nurdin Ismail Auditor Auditor Audit Umum General Audit 33 Akhmad Muhari G Auditor Auditor Audit Umum General Audit 34 M Dikdik Milyardi Auditor Auditor Audit Umum General Audit 35 Ferry Herdiyanto Auditor Auditor Audit Umum General Audit 36 Ronald Colin S Auditor Auditor Audit Umum General Audit 37 Asep Surya S Auditor Auditor Audit Umum General Audit 38 Lintang Arief M P Auditor Auditor Audit Umum General Audit 39 Rendy Rizky Surbakti Auditor Auditor Audit Umum General Audit 40 Wildanul MA Auditor Auditor Audit Umum General Audit 41 Ribka Sianipar Auditor Auditor Audit Umum General Audit 42 Irman Hadigustaman Auditor Auditor Audit Umum General Audit 43 Noval Maulana S Auditor Auditor Audit Umum General Audit 44 Bunga Meila S Auditor Auditor Audit Umum General Audit 45 Milia Geby Maulina Auditor Auditor Audit Umum General Audit 46 Deska Ayulian Auditor Auditor Audit Umum General Audit 47 Rina Marina Auditor Auditor Audit Umum General Audit Daftar Pegawai Kantor Wilayah dan Cabang SKAI Tahun 2019 No 1 714 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Jabatan Position Nama Ipon Nursoleha List of Regional Office Staff and SKAI Branch Offices 2019 Pemimpin Grup Group leader Grup Group Kantor Wilayah I Kantor Wilayah I 2 Asep Dikdik Sudiantara Pemimpin Grup Group leader Kantor Wilayah II Kantor Wilayah II 3 Evy Sofiani Pemimpin Grup Group leader Kantor Wilayah III Kantor Wilayah III 4 Djoko Mardijanto Pemimpin Grup Group leader Kantor Wilayah IV Kantor Wilayah IV 5 TB Fithri Akhmad G Pemimpin Grup Group leader Kantor Wilayah V Kantor Wilayah V 6 R. Edy Hadi Saputro Manager KIW KIW Manager Kantor Wilayah 1 Kantor Wilayah 1 7 Hany Tresnawaty Manager KIC KIC Manager Buah Batu Buah Batu 8 Dadan Mulyana Manager KIC KIC Manager Cab. Utama Bandung Cab. Utama Bandung 9 Donny Rachmawan s Manager KIC KIC Manager Cianjur Cianjur 10 Bambang Sulistiyo Adi Manager KIC KIC Manager Cimahi Cimahi 11 Rr. Retno Soeksmantari Manager KIC KIC Manager Jatinangor Jatinangor 12 Wili Cahyadi Manager KIC KIC Manager Karawang Karawang 13 Desiana Nurpratiwi Manager KIC KIC Manager Majalaya Majalaya 14 Wasito Utomo Manager KIC KIC Manager Padalarang Padalarang 15 Ade Hendrawan Manager KIC KIC Manager Palabuhan Ratu Palabuhan Ratu 16 Henny Susanty Manager KIC KIC Manager Purwakarta Purwakarta 17 Arie Rachman Manager KIC KIC Manager Soreang Soreang 18 Giri Hartawan Manager KIC KIC Manager Subang Subang 19 Adjie Arrachman Manager KIC KIC Manager Suci Suci 20 Nita Merlina Manager KIC KIC Manager Sukabumi Sukabumi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
718. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Jabatan Position Nama Informasi Keuangan Financial Information Grup Group 21 Laila Maherrasari Manager KIC KIC Manager Sukajadi Sukajadi 22 Vivi Veny Viena Manager KIC KIC Manager Sumber sari Sumber sari 23 Nina Rohdiana Manager KIC KIC Manager Taman sari Taman sari 24 Reza Teddy Yudhika Manager KIC KIC Manager S Parman S Parman 25 Abdul Rahman Hakim Manager KIC KIC Manager Medan Medan 26 Ades Ismansyah Manager KIC KIC Manager Gajah Mada Gajah Mada 27 Agustina Manager KIC KIC Manager Pekan Baru Pekan Baru 28 R . Rico Rachmadi G P Manager KIC KIC Manager Cikarang Cikarang 29 Arief Nugraha Manager KIC KIC Manager Palembang Palembang 30 Darwis Hidayat Manager KIC KIC Manager Batam Batam 31 Dewi Pertiwi Manager KIC KIC Manager Saharjo Saharjo 32 Dirga Sadjati Manager KIC KIC Manager Hasyim Ashari Hasyim Ashari 33 Guntur Rovianto Setyadhi Manager KIC KIC Manager Kebayoran Baru Kebayoran Baru 34 Arief Firmansyah Manager KIC KIC Manager Bekasi Bekasi 35 Jamilah Salahudin Manager KIC KIC Manager Cibinong Cibinong 36 Muhamad Arfani Manager KIC KIC Manager Rasuna Said Rasuna Said 37 Oke Ferdiana Sutisna Manager KIC KIC Manager Rawamangun Rawamangun 38 Thermalia Rindani Manager KIC KIC Manager Bogor Bogor 39 Wiwien Iswanti Manager KIC KIC Manager Depok Depok 40 Pendi Arifin Manager KIC KIC Manager Banjar Banjar 41 Euis Risma Rosmiati Manager KIC KIC Manager Tasikmalaya Tasikmalaya 42 Engkris trisyami Manager KIC KIC Manager Cirebon Cirebon 43 Urip Permana Manager KIC KIC Manager Majalengka Majalengka 44 Rosdiana Manager KIC KIC Manager Indramayu Indramayu 45 Sri Ermawati Manager KIC KIC Manager Kuningan Kuningan 46 Bella Natalia Manager KIC KIC Manager Garut Garut 47 Jatnika Robiansyah Manager KIC KIC Manager Pangandaran Pangandaran 48 andi Budiman Manager KIC KIC Manager Patrol Patrol 49 Cepi Sofyar Manager KIC KIC Manager Singaparna Singaparna 50 Wildan H Budiman Manager KIC KIC Manager Sumedang Sumedang 51 Ernawati Aviantini Manager KIC KIC Manager Ciamis Ciamis 52 Yongki Abdurachman Manager KIC KIC Manager Balaraja Balaraja 53 Annisa Rizkia Shafredi Manager KIC KIC Manager Lampung Lampung 54 Krisna Wahyu P G Manager KIC KIC Manager Tangsel Tangsel 55 Angwar Saputra Manager KIC KIC Manager Cikarang Cikarang 56 Anna Afriana Manager KIC KIC Manager Daan Mogot Daan Mogot 57 Sri Nuryaty Manager KIC KIC Manager KCK KCK 58 Indra Komara Manager KIC KIC Manager Labuan Labuan 59 Adang Suhendar Manager KIC KIC Manager Rangkasbitung Rangkasbitung 60 Yeissa Yogapratama Manager KIC KIC Manager Tangerang Tangerang 61 Syamsurizal Manager KIC KIC Manager Pandeglang Pandeglang 62 Benny Nugraha Manager KIC KIC Manager Tegal Tegal 63 Diki Irawan Manager KIC KIC Manager Balikpapan Balikpapan 64 Fajar Ardiansyah Manager KIC KIC Manager Surabaya Surabaya 65 Dwi Sunu Manager KIC KIC Manager Banjarmasin Banjarmasin 66 Nur Syamsiar A.H.B Manager KIC KIC Manager Makassar Makassar PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 715
719. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight No 716 Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Jabatan Position Nama Sumber Daya Manusia Human Capital Grup Group 67 Ivan Vanani Manager KIC KIC Manager Denpasar Denpasar 68 Maschun Arvianto Manager KIC KIC Manager Surakarta Surakarta 69 Adi Krismanto Manager KIC KIC Manager Semarang Semarang 70 Mega Pertiwi Staf KIW KIW Staff Kantor wilayah 1 Kantor wilayah 1 71 Dian Novitasari Staf KIC KIC Staff Buah batu Buah batu 72 Hilman Rahmawan Staf KIC KIC Staff Cab. Utama bandung Cab. Utama bandung 73 Muhammad Bhakti W Staf KIC KIC Staff Cab. Utama bandung Cab. Utama bandung 74 Adhy Purnama Asikin Staf KIC KIC Staff Cianjur Cianjur 75 Ramdhani Saptia Staf KIC KIC Staff Jatinangor Jatinangor 76 Renny Anggraeni Staf KIC KIC Staff Karawang Karawang 77 Hadyan Fahmi Staf KIC KIC Staff Majalaya Majalaya 78 Ilham Nugraha Pratama Staf KIC KIC Staff Padalarang Padalarang 79 Risman Maulana Staf KIC KIC Staff Palabuhan ratu Palabuhan ratu 80 Bertha Julisti Staf KIC KIC Staff Palabuhan ratu Palabuhan ratu 81 Kushardiman Staf KIC KIC Staff Soreang Soreang 82 Putri Nur Khoerulaeni Staf KIC KIC Staff Subang Subang 83 Yusup Maulana Staf KIC KIC Staff Suci Suci 84 Aldi Eka Muharam Staf KIC KIC Staff Sukabumi Sukabumi 85 Lena Agustina Staf KIC KIC Staff Sukajadi Sukajadi 86 Tria Aristy Faurika Staf KIC KIC Staff Taman sari Taman sari 87 Dessy Angraeni Staf KIC KIC Staff Cianjur Cianjur 88 Marisa Kristina Staf KIW KIW Staff Kanwil 2 Kanwil 2 89 andreas Putra Wijaya Staf KIC KIC Staff Medan Medan 90 Bayu Mayura Pridatama Staf KIC KIC Staff Bekasi Bekasi 91 Denis Gilang Prasthy Staf KIC KIC Staff Rawamangun Rawamangun 92 Dini Ahmadayanti Staf KIC KIC Staff Pekan Baru Pekan Baru 93 Farah Syifa Hermunantho Staf KIC KIC Staff Gajah Mada Gajah Mada 94 Husnul Hamdi Staf KIC KIC Staff Khusus Jakarta Khusus Jakarta 95 Mei Yudi Franko Bradisi Staf KIC KIC Staff Cibinong Cibinong 96 Pirman Jayadi Staf KIC KIC Staff Depok Depok 97 Rida Ratna Gandina Staf KIC KIC Staff Cikarang Cikarang 98 Risti Amelia Staf KIC KIC Staff Bogor Bogor 99 Tri Arry Erwanto Staf KIC KIC Staff Batam Batam 100 Ventha Try Rizka Staf KIC KIC Staff Palembang Palembang 101 Mike Rachmawati Staf KIW KIW Staff KIW 3 KIW 3 102 Istu Sari Wibawati Staf KIW KIW Staff KIW 3 KIW 3 103 Devi Nugraha Staf KIC KIC Staff Banjar Banjar 104 Fira Firmanila Staf KIC KIC Staff Kuningan Kuningan 105 Fine Septiana Staf KIC KIC Staff Garut Garut 106 Sari Puspita Staf KIC KIC Staff Cirebon Cirebon 107 Caryono Sugianto Staf KIC KIC Staff Majalengka Majalengka 108 Reza Galih Pratama Staf KIC KIC Staff Pangandaran Pangandaran 109 Suryadin Staf KIC KIC Staff Patrol Patrol 110 Reyhan Caesaria P Staf KIC KIC Staff Singaparna Singaparna 111 Ade rizky maulana Staf KIC KIC Staff Sumedang Sumedang 112 Ami Rahmina Staf KIC KIC Staff Tasikmalaya Tasikmalaya PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
720. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Jabatan Position Nama Informasi Keuangan Financial Information Grup Group 113 Ilham Fauzi Malldini Staf KIC KIC Staff Garut Garut 114 M . Abbas Sigit Kasmeno Staf KIC KIC Staff Sumber Sumber 115 Nanda Ayu Winalda Staf KIW KIW Staff Kanwil IV Kanwil IV 116 Raymond Hermans Staf KIC KIC Staff Lampung Lampung 117 Dewi Setio Asih Staf KIC KIC Staff Tangsel Tangsel 118 Surjana Staf KIC KIC Staff Cilegon Cilegon 119 Galih Cakradiningrat Staf KIC KIC Staff Daan Mogot Daan Mogot 120 Ghufran Khairun Staf KIC KIC Staff KCK KCK 121 Syaeful Bachri Staf KIC KIC Staff Pandeglang Pandeglang 122 Aldi Oktavialdi Nugraha Staf KIC KIC Staff Rangkasbitung Rangkasbitung 123 Violetta Havieza A Staf KIC KIC Staff Tangerang Tangerang 124 Twinta Ithakul Kuwala Staf KIC KIC Staff Surabaya Surabaya 125 Retno Dwi Astuti Staf KIC KIC Staff Semarang Semarang 126 Satrio Novianto Staf KIC KIC Staff Tegal Tegal 127 Candra Narya P Staf KIC KIC Staff Surakarta Surakarta 128 I Komang Ariyasa P Staf KIC KIC Staff Denpasar Denpasar 129 Dicky Vincent Reynaldi S Staf KIC KIC Staff Makassar Makassar Program Peningkatan Kompetensi Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Work Unit Competency Improvement Program Program peningkatan kompetensi Satuan Kerja Audit Internal telah disajikan pada Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. The Internal Audit Work Unit Competency Improvement Program has been presented in the company Profile chapter of this annual report. Sertifikasi Profesi Personil Satuan Kerja Audit Internal Professional Certification Personnel Working Unit No Jenis Sertifikasi | Type of Certification Of Internal Audit Jumlah | Amount 1 BSMR1 27 2 BSMR2 56 3 BSMR3 14 4 BSMR5 1 5 CIA 1 6 CISA 1 7 QIA 5 8 CPIA 8 9 CFE 1 10 CFRA 2 11 CISSP 1 12 COBIT 5 6 13 ITIL V.4 6 14 CCNA 1 15 PRINCE 2 8 16 CBIA 18 17 BASIC TREASURY 1 18 CRBC 2 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 717
721. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 718 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kode Etik Auditor Auditor’s Code of Conduct Jajaran SKAI harus menjunjung kode etik sebagai berikut: 1. Integritas a. Melaksanakan setiap tugasnya dengan jujur, hati-hati, tekun dan tanggung jawab. b. Mematuhi hukum dan melakukan pengungkapan sesuai ketentuan perundangan, hukum dan profesinya. c. Tidak menjadi bagian dari aktivitas illegal apapun atau terlibat dalam aktivitas yang dapat mendiskreditkan dan merugikan kredibilitas Bank dan profesinya. d. Menghormati dan mendukung tujuan Bank yang sah dan etis. 2. Objektivitas a. Tidak terlibat dalam aktivitas yang dapat menimbulkan konflik kepentingan terhadap tugas auditnya. b. Tidak menerima pemberian apapun yang berdampak atau dapat mempengaruhi penilaian dalam tugas auditnya. c. Menyusun laporan hasil audit berdasarkan fakta yang sebenarnya. 3. Kerahasiaan a. Selalu berhati-hati dalam menggunakan dan melindungi informasi yang didaptkan dari tugas auditnya. b. Tidak menggunakan informasi untuk kepentingan pribadi atau hal yang bertentangan dengan ketentuan perundangan dan etika bisnis Bank. 4. Kompetensi a. Melakukan penugasan audit hanya bila telah memiliki pengetahuan keahlian dan pengalaman yang diperlukan dalam tugas auditnya. b. Melaksanbakan penugasan audit sesuai dengan kebijakan dan pedoman audit internal, serta standar audit yang berlaku. c. Secara terus menerus mengingkatkan kompetensi pribadinya untuk meningkatkan efektivitas dan kualitas hasil auditnya. The SKAI lineup must uphold the code of ethics as follows: 1. Integrity a. Perform each task honestly, carefully, diligently and responsibly. b. Comply with the law and conduct disclosures in accordance with the laws, law and profession. c. Not be part of any illegal activity or engage in activities that can discredit and harm the Bank’s credibility and profession. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 d. Respecting and supporting the legitimate and ethical objectives of the Bank. 2. Objectivity a. Do not engage in activities that may pose a conflict of interest to its audit duties. b. Not accepting any gift that affects or may affect judgment in its audit duties. c. Compile the audit report based on actual facts. 3. Confidentiality a. Always be cautious about using and protecting the information it gets from its audit tasks. b. Not use the information for personal interests or anything contrary to the Bank’s legal and business ethics provisions. 4. Competency a. Perform audit assignments only when already having knowledge of skills and experience required in the audit task. b. Implement audit assignments in accordance with internal audit policies and guidelines, as well as applicable audit standards. c. continuously increase its personal competence to improve the effectiveness and quality of its audit results.
722. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Satuan Kerja Audit Internal Tahun 2019 Brief Report On Implementation of Internal Audit Work Unit Year 2019 Rencana Kerja Satuan Kerja Audit Internal Tahun 2019 Internal Audit Work Plan Unit Of The Year 2019 Rencana Pemeriksaan Auditing plan Satuan Kerja Audit Internal menyusun perencanaan sebagai dasar dalam melaksanakan seluruh aktivitas pada tahun berjalan . Rencana pemeriksaan terhadap Kantor Cabang, Divisi, Teknologi Informasi serta Proses Bisnis pada tahun 2019 berdasarkan hasil perhitungan risiko makro, judgement auditor dan arahan dari Dewan Komisaris, Direksi serta Pemeriksa Eksternal sebagai berikut: 1. 5 (lima) Proses Bisnis/Divisi/Unit Kerja 2. 25 (dua puluh lima) Kantor Cabang 3. 7 (tujuh) objek audit teknologi informasi 4. Monitoring pelaksanaan audit internal di 13 (tiga belas) BPR anak dan terelasi serta 1 (satu) bank syariah 5. Peningkatan kualitas audit internal di 2 (dua) BPR Anak 6. Melaksanakan full scope audit terhadap 2 (dua) BPR Anak 7. Melakukan pemeriksaan terhadap indikasi fraud yang dapat merugikan bank bjb, shareholder dan stakeholder. The Internal Audit work unit devise planning as the basis for implementing all activities in the year. The planned examination of the branch office, Division, Information technology and business process in 2019 based on the results of macro risk calculation, judgement Auditor and direction of the Board of Commissioners, Board of Directors and external examiner as follows: Program Kerja Lainnya Other Work Programs 1. Pada tahun 2019, SKAI membeli software data analysis yaitu ACL V.14 untuk memudahkan pelaksanaan analisa data dan meningkatkan keakuratan hasil pengolahan data. Selain itu, SKAI melakukan pengembangan dan maintenance berkala dan pengembangan Sistem Informasi Audit Internal pada aplikasi berikut: a. Sistem Informasi Manajemen Audit (SIMA) b. Whistleblowing System (WBS) 2. Pendampingan Pemeriksaan Eksternal SKAI memiliki tugas untuk melakukan pendampingan pemeriksaan yang dilakukan oleh Auditor Eksternal. Pendampingan tersebut dalam ruang lingkup penyediaan data pemeriksaan yang dibutuhkan oleh auditor eksternal. 1. In the year 2019, SKAI bought the data analysis software namely ACL V. 14 to facilitate the implementation of data analysis and improve the accuracy of data processing results. In addition, SKAI performs periodic development and maintenance and development of Internal Audit information systems in the following applications: a. Audit Management Information System (SIMA) b. Whistleblowing System (WBS) 2. External inspection Assistance SKAI has a duty to conduct examination assistance conducted by the external Auditor. Such mentoring is within the scope of the provision of inspection data required by the External Auditor. 1. 5 (five) Business Processes/Divisions/Work Units 2. 25 (twenty five) Branch Offices 3. 7 (seven) information technology audit objects 4. Monitoring the implementation of internal audit in 13 (thirteen) subsidiary and related BPRs and 1 (one) Islamic bank 5. Improvement of internal audit quality in 2 (two) subsidiary BPR 6. Implementing full scope of audit against 2 (two) subsidiary BPR 7. Conducting examination of fraud indication that can harm bank bjb, shareholder and stakeholders. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 719
723. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 3. Development of quantity and quality Auditor 3. Pengembangan Kuantitas dan Kualitas Auditor a. Pengembangan Kuantitas Satuan Kerja Audit Internal melakukan penambahan pegawai sesuai dengan capacity planning tahun 2019. b. Pengembangan Kualitas Kualitas auditor merupakan salah satu faktor penting dalam pelaksanaan audit internal. Atas hal tersebut, SKAI akan melakukan pengembangan kemampuan, kompetensi, pengetahuan dan profesionalisme dengan mengikutsertakan auditor pada pelatihan, workshop, sertifikasi auditor berskala nasional maupun internasional sesuai dengan kebutuhan. a. Quantity development Internal Audit Work Unit is the addition of employees in accordance with capacity planning in 2019. b. Quality Development Quality Auditor is one of the important factors in implementing internal audit. For that matter, SKAI will develop capability, competence, knowledge and professionalism by involving auditors in training, workshops, certification of national and international auditors according to the needs. Education and training programs are conducted into 2 (two), namely certification programs and public trainings program, with the following details. Program pendidikan dan pelatihan dilakukan menjadi 2 (dua) yaitu program sertifikasi dan program diklat publik, dengan rincian sebagai berikut. PELATIHAN PUBLIK DAN SERTIFIKASI SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL PUBLIC TRAINING AND CERTIFICATION Of WORKING UNITS INTERNAL AUDIT PELATIHAN PUBLIK PUBLIC TRAINING 1. Audt Report Writing 2. Communication skill for Internal Auditor 3. Data analysis For Internal Auditor 4. E-DRP (Disaster Recovery Plan) 5. Fraud Auditing 1 6. Fraud Auditing 2 7. Leadership Skills for Internal Audit 8. Risk Based Unit 9. Root Cause Analysis 10. Teknik Wawancara 11. Psikologo dan Komunikasi dalam Audit 12. Quality Assurance Fungsi Audit Internal 13. Administrasi Perkantoran 14. Evaluating Organizational Ethics 15. Insurance Training Series 16. Refreshment Sertifikasi CFE 17. Refresment Sertifikasi QIA 720 Sumber Daya Manusia Human Capital PELATIHAN SERTIFIKASI CERTIFICATION TRAINING 1. 2. 3. 4. BSMR Level 1,2 dan 3 COBIT 5 (IT Governance) CRBC ISO : 20000 (IT Service Management) 5. Prince 2 (IT Project Management) 6. Sertifikasi CIA 7. Sertifikasi Basic Treasury 8. Sertifikasi CBIA 9. Sertifikasi CFE 10. Sertifikasi CFSA 11. Sertifikasi CPIA 12. Sertifikasi HCMA 13. Sertifikasi QIA PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
724. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Pelaksanaan pendidikan dan pelatihan disesuaikan dengan kegiatan pemeriksaan serta pengajuannya dikordinasikan dengan bjb university . Selain pendidikan dan pelatihan, SKAI akan melakukan rotasi internal antar grup agar mendapatkan wawasan, pengetahuan dan pemahaman yang berbeda dan baru. 4. Penyediaan Fasilitas Penunjang Kegiatan SKAI Salah satu program SKAI dalam rangka mendukung aktivitas audit baik pemeriksaan dan kegiatan SKAI lainnya adalah dengan melakukan pemenuhan terhadap fasilitas penunjang diantaranya seperti Laptop, Printer Portable, dan LED Proyektor. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information The implementation of education and training adapted to the audit activities and its progress is coordinated with bjb University. In addition to education and training, the SKAI will carry out internal rotation between groups in order to achieve different and new insights, knowledge and understanding. 4. Providing support facilities of SKAI activities One program of SKAI in order to support the audit activities of both examination and other activities of SKAI is to fulfill supporting facilities such as laptops, Portable printers, and projector LED. Strategi Kerja Di Tahun 2019 Job Strategy In Year 2019 1. Menjadi Strategic Partner dalam mendorong pertumbuhan Bisnis Bank dengan daya saing produk dan layanan berbasis digital banking yang berjalan di atas sistem tata kelola, manajemen risiko dan kontrol internal yang handal, yaitu: a. Pengelolaan Pengeluaran Rutin Satuan Kerja Audit Internal b. Melakukan evaluasi terhadap aktivitas operasional serta aktivitas pengendalian internal di Kontrol Internal Wilayah. c. Perencanaan pemeriksaan umum tahunan dan pelaksanaan pemeriksaan menggunakan pendekatan Risk based audit yang dititik beratkan pada area yang memiliki key risk. d. Melaksanakan fungsi audit sesuai dengan regulasi dan best practice yang berlaku. e. Melakukan pemeriksaan umum terhadap objek audit sesuai dengan profil risiko. f. Melaksanakan fungsi early warning system dan pemeriksaan di Kantor Wilayah dan Kantor Cabang. 2. Menumbuhkan anti fraud awareness dalam kegiatan operasional bank dengan strategi mengevaluasi ketentuan terkait strategi anti fraud. 3. Membentuk Auditor yang mampu bekerja secara profesional, memiliki pemahaman 1. To become Strategic Partner in promoting the growth of Bank’s business with the competitiveness of digital banking products and services that are running on top of governance systems, risk management and reliable internal control, namely: a. Regular expenditure management of Internal Audit work units b. Evaluate operational activities and internal control activities in regional Internal control. c. Planning Annual general Inspection and implementation of inspection using risk based audit approach which is based on the area that has key risk. d. Implement audit function in accordance with applicable regulations and best practices. e. Conducting a general examination of the audit object according to the risk profile. f. Implementing the early Warning system and inspection in the Regional Office and branch office. 2. To raise anti fraud awareness in the operational activities of the bank with the strategy to evaluate provisions related to antifraud strategies. 3. Forming auditors who are able to work professionally, have a deep understanding of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 721
725. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital corporate culture, operations and business, information technology systems, and certified both nationally and internationally to conduct the practice The best audit is the strategy to improve the quality of human resources through education and training. mendalam terhadap budaya perusahaan, operasional dan bisnis, sistem teknologi informasi, serta tersertifikasi secara nasional maupun internasional untuk menjalankan praktik audit terbaik yaitu dengan strategi meningkatkan kualitas sumber Daya Manusia (SDM) melalui pendidikan dan pelatihan. Pelaksanaan Tugas Satuan Kerja Internal Audit Tahun 2019 Implementation Of Internal Audit Work Unit Year 2019 Pemeriksaan Pemeriksaan terhadap Kantor Cabang/Divisi/ Sistem Aplikasi Teknologi Informasi berdasarkan hasil perhitungan audit rating terhadap Public Training and Certification of Working Units Internal Audit dan judgment management. Satuan Kerja Audit Internal setiap tahun menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan sebagai panduan dalam melaksanakan kegiatan pemeriksaan tahunan secara efektif. Auditing Inspection of the branch office/Division/Application System of information technology based on the calculation of audit rating on the audits of the universe and judgment management. The Internal Audit unit annually compiles the work plan and annual budget as a guide in conducting effective annual check-up activities. Adapun jumlah rencana dan realisasi pemeriksaan oleh SKAI di Tahun 2019 sebagai berikut: The number of plans and realization of the examination by SKAI in the year 2019 as follows: Tabel Rencana dan Realisasi Pemeriksaan SKAI Tahun 2019 Plans and Realization of SKAI Year 2019 Inspection Table Jenis Pemeriksaan Audit Umum 722 Type of inspecction Rencana Plans Realisasi Realization Gneral Audit Kantor Pusat Head Office 5 5 Kantor Cabang Branch Office 25 30 Audit Teknologi Informasi Information Technology Audit 7 10 Audit Terintegrasi Integrated Audit 12 12 Audit Fraud/ Investigasi Audit Fraud/investigation 0 13 Special Assignment/ Special Audit Special Assignment/Special Audit 0 24 Surprise Audit Surprise Audit 0 2 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
726. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Non Pemeriksaan Non Auditing 1 . Pengembangan Sistem Informasi Audit Internal yaitu Sistem Informasi Manajemen Audit (SIMA) dan Whistle Blowing System (WBS). 2. Sosialisasi Refreshment Fungsi SKAI. 3. Forum Group Discussion (FGD) Kontrol Internal Wilayah. 4. Pendampingan Pemeriksaan oleh Pihak Eksternal. 5. Pengembangan Kuantitas dan Kualitas Auditor melalui program sertifikasi nasional dan internasional. 6. Program Workshop SKAI dengan tema Peningkatan Kompetensi Audit dalam Rangka Menghadapi Era Digitalisasi 2020 dan tagline SKAI “Sinergis, Kompeten, Aktif dan Independen”. 1. Development of Internal Audit information System namely Audit Management Information System (SIMA) and Whistle Blowing System (WBS). 2. Socialization of Refreshment function of SKAI. 3. Forum Group Discussion (FGD) regional Internal control. 4. Assistance with external parties. Temuan dan Tindak Lanjut Hasil Audit Findings and Follow Up On Audit Results Temuan Audit Internal periode tahun 2015 sampai dengan tahun 2019 sebagai berikut: The findings of the Internal Audit period 2015 up to 2019 years as follows: 5. Development of quantity and quality of auditors through national and international certification program. 6. SKAI Workshop Program with Audit Competency Improvement theme in order to face the digitization Era 2020 and the tagline “Synergistic, Competent, Active and Independent”. Tabel Hasil Temuan Audit Internal Tahun 2015 sampai dengan Tahun 2019 Table of Internal Audit findings year 2015 until year 2019 Jumlah Temuan Audit Berdasarkan Satuan Kerja Auditee Number of Audit findings by Auditee working unit No Tahun Pemeriksaan Year of Investigation 1 Divisi Division Objek Pemeriksaan Teknologi Informasi Technology Inspection Objects Informasi Kantor Wilayah Regional Office Kantor Cabang Branch Office Anak Perusahaan Subsidiaries 2015 48 41 - 171 - 2 2016 45 16 - 286 - 3 2017 47 25 13 158 8 4 2018 42 25 - 209 - 5 2019 29 14 - 232 - Dari hasil temuan yang tercatat, temuan audit selanjutnya akan dilakukan Monitoring sesuai dengan kesepatakan komitmen yang telah ditetapkan tanggal pemenuhan komitmen dari temuan audit tersebut. Kemudian setelah komitmen dipenuhi, temuan audit akan ditetapkan statusnya dengan kriteria sebagai berikut: From the findings recorded, the next audit findings will be carried out in accordance with the commitment of the commitments that have been determined the date of fulfillment of the audit findings. Then after the commitment is fulfilled, audit findings will be determined by its status with the following criteria: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 723
727. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 1. Memadai 2. Memadai dengan catatan 3. Belum memadai 1. Adequate 2. Adequate with the record 3. Not enough Divisi Manajemen Risiko Risk Management Division Struktur Organisasi Divisi Manajemen Risiko Organizational Structure Risk Management Division Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko Director of Compliance & Risk Management Divisi Manajemen Risiko Risk Management Division Grup Manajemen Risiko Pasar & Likuiditas Market & Liquidity Risk Management Group 724 Grup Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Group Grup Manajemen Risiko Operasional Management Group Operational Risk Grup Manajemen Risiko Terintegrasi Management Group Integrated Risk Divisi Manajemen Risiko terdiri dari 1 (satu) orang Pemimpin Divisi dan 4 (empat) orang Pemimpin Grup. Dalam menjalankan aktivitasnya, masingmasing grup dibantu oleh Manager, officer dan Staff yang ditunjuk. The risk management Division consists of 1 (one) Division leader and 4 (four) group leader persons. In carrying out its activities, each group is assisted by Manager, Officer and appointed Staff. Tugas dan Tanggung Jawab Divisi Manajemen Risiko Duties and Responsibilities of The Risk Management Division Tugas dan tanggung jawab Divisi Manajemen Risiko adalah sebagai berikut: 1. Pemantauan pelaksanaan strategi Manajemen Risiko yang telah disetujui oleh Direksi. 2. Pemantauan posisi risiko secara keseluruhan (composite), per jenis risiko, dan per jenis aktivitas fungsional serta melakukan stress testing.. 3. Kaji ulang secara berkala terhadap proses Manajemen Risiko. The duties and responsibilities of the risk Management division are as follows: 1. Monitoring the implementation of risk management strategy approved by the Board of Directors. 2. Monitoring overall risk position (composite), per risk type, and per type of functional activity and stress testing. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 3. Periodic review of the risk management process.
728. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 4 . Pengkajian atas usulan aktivitas dan/atau produk baru. 5. Evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang digunakan untuk mengukur risiko bagi Bank yang menggunakan model untuk keperluan internal (internal model). 6. Memberikan rekomendasi kepada Satuan Kerja Operasional (Risk-taking unit) dan/atau kepada Komite Manajemen Risiko, sesuai kewenangan yang dimiliki. 7. Menyusun dan menyampaikan laporan profil risiko kepada Direktur Utama atau Direktur yang ditugaskan secara khusus dan Komite Manajemen Risiko secara berkala. 4. Assessment of new activity and/or product proposals. 5. Evaluation of the model accuracy and validity of the data used to measure risk for the Bank using the model for internal purposes (internal model). 6. Provide recommendations to operational units (risk-taking units) and/or to the Risk Management Committee, in accordance with the authority owned. 7. Compile and submit a risk profile report to the President Director or a specially assigned director and the Risk Management Committee periodically. Profil Kepala Divisi Manajemen Risiko Head of Risk Management Division Profile Asep dani Fadilah Kepala Divisi Manajemen Risiko Head of Risk Management Division Kewarganegaraan Nationality Warga Negara Indonesia Indonesia Domisili Domicile Bandung Bandung Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Place and Date of birth/age Kuningan, 1 Juni 1971, usia 47 tahun per Desember 2019. Kuningan, June 1st, 1971, age 47 years old on Desember 2019. Riwayat Pendidikan Educational Background Sarjana Ekonomi, STIE Kuningan tahun 2000 Magister Manajemen, STIE Ganesha tahun 2003 •Bachelor of Economics, STIE Kuningan year 2000 •Magister of management, STIE Ganesha year 2003 Pengalaman Kerja Working Experience Bergabung di bank bjb sejak 1991 dengan riwayat jabatan sebagai berikut : •Pemimpin Divisi Hukum sejak Desember 2018 hingga Juli 2019 •Pemimpin Divisi Manajemen Anak Perusahaan sejak Oktober 2018 hingga Desember 2018 •Pemimpin Divisi Umum sejak Mei 2017 hingga Oktober 2018 Joined bank bjb since 1991 with the following records: •Law Division leaders from December 2018 to July 2019 •Leader of subsidiaries Management division from October 2018 to December 2018 •General division leaders from May 2017 to October 2018 Sertifikasi Appointment Record Sertifikasi Manajemen Risiko Lebvel 5 Risk Management Certification Riwayat Penunjukan Nationality Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Manajemen Risiko berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0871/SK/DIRHC/2019. He is the leader of the risk Management Division based on the decree of the Board of Directors No. 0871/SK/DIR-HC/2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 725
729. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Pengembangan Kompetensi Manajemen Risiko No . 726 Tanggal Date Nama Name Profil Perusahaan Company Profile Bidang Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Competency Development In Risk Management Jenis Pelatihan Types of training Lembaga Institution Tempat Place 1. 16/02/2019 Dinar Ratna Sari Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Tahun 2019 Level 1 year Risk management certification exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification Jakarta 2. 24/07/2019 Sylvia Ayu Lestari Pemahaman Komprehensif Produk Treasury Perbankan Comprehensive understanding of banking Treasury Products Prospero Management Prospero Management Jakarta 3. 16/02/2019 Azizah Anugrahwati Saputri Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Tahun 2019 Level 1 year Risk management certification exam 2019 BSMR(Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 4. 16/02/2019 Arifin Nurahman Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Tahun 2019 Level 1 year Risk management certification exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 5. 16/03/2019 Mira Permatasari Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Tahun 2019 Level 1 year Risk management certification exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 6. 25/04/2019 Raden Prita Purnamasari Workshop Manajemen Risiko Tingkat Dasar (Risiko, Regulasi, Tiga Risiko Utama, dan Fungsi Supervisory Review) Basic risk Management Workshop (risk, regulation, three major risks, and Supervisory Review function) RMG (Risk Management Guard) RMG (Risk Management Guard) Jakarta 7. 22/04/2019 Narendra Naufal Nazhif Asset & Liability Management (ALMA) Asset & Liability Management (ALMA) Bjb University Bjb University Bandung 8. 25/04/2019 Fianti Savitri Basthanda Workshop Manajemen Risiko Tingkat Dasar (Risiko, Regulasi, Tiga Risiko Utama, dan Fungsi Supervisory Review) Basic risk Management Workshop (risk, regulation, three major risks, and Supervisory Review function) RMG (Risk Management Guard) RMG (Risk Management Guard) Jakarta 9. 25/04/2019 Rizka Ramandha Setiadi Workshop Manajemen Risiko Tingkat Dasar (Risiko, Regulasi, Tiga Risiko Utama, dan Fungsi Supervisory Review) Basic risk Management Workshop (risk, regulation, three major risks, and Supervisory Review function) RMG (Risk Management Guard) RMG (Risk Management Guard) Jakarta 10. 21/01/2019 Sintia Sri Novianti Character Building Capeg Tahun 2019 Character Building Capeg Year 2019 Pusdikajen (Pusat Pendidikan Ajudan Jendral) TNI AD RMG (Risk Management Guard) Bandung 11. 13/04/2019 Adisty Febianti Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Tahun 2019 Level 1 year Risk management certification exam 2019. BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 12. 21/08/2019 Asep dani Fadilah Workshop Indonesia Al Summit The Ultimate Of Artificial Intelligence Event For Business Workshop Indonesia Al Summit The Ultimate Of Artificial Intelligence Event For Business IndonesiaAisummit IndonesiaAisummit Bali 13. 22/09/2019 Asep dani Fadilah Workshop Peningkatan Kinerja Melalui Pembahasan Visi, Misi, Strategi & NilaiNilai Perusahaan Performance improvement Workshop through the discussion of vision, Mission, strategy & corporate values Bjb University Bjb University Bandung 14. 29/01/2019 Aldi Reinaldi Interest Rate Risk In The Banking Book (IRRBB) Interest Rate Risk In The Banking Book (IRRBB) Banker Association For Risk Management (BARa) Banker Association For Risk Management (BARa) Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
730. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Nama Name Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information No . Tanggal Date 15. 24/07/2019 Hilman Sembada Review & Updating RBBR (Risk-Based Bank Rating) Implementation (Re-Self Assesment atas Tingkat Kesehatan Bank dan Mekanisme Konsolidasi Laporan Tingkat Kesehatan Bank) Review & Updating RBBR (Risk-Based Bank Rating) Implementation (Re-Self Assesment of the Bank's health level and the consolidation mechanism of the Bank's Health level report) RMG (Risk Management Guard) RMG (Risk Management Guard) Jakarta 16. 16/03/2019 Samsudin Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Tahun 2019 4 Year Risk Management certification exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 17. 16/03/2019 Ari Wibowo Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 3 year LEVEL Risk Management certification Exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 18. 18/05/2019 Apep Firmansyah Ujian Sertifikasi Financial Risk Manager Financial Risk Manager Certification Exam Garp (Global Association of Risk Professionals) Garp (Global Association of Risk Professionals) Jakarta 19. 23/02/2019 Rahadian Fitra Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Tahun 2019 2 year LEVEL Risk Management certification Exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 20. 23/03/2019 Tri Ramadhy Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 2 year LEVEL Risk Management certification Exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 21. 23/03/2019 Astri Afrilia Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Level 2 Risk Management Certification Exam BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 22. 16/03/2019 Rio Borneo Putranto Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Tahun 2019 3 year LEVEL Risk Management certification Exam 2019 Bsmr (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 23. 29/01/2019 Hendra Gunawan Interest Rate Risk In The Banking Book (IRRBB) Interest Rate Risk In The Banking Book (IRRBB) Banker Association For Risk Management (Bara) Banker Association For Risk Management (Bara) Jakarta 24. 14/08/2019 Mohamad Arif Integrated GRC (Governance, Risk & Compliance) Integrated GRC (Governance, Risk & Compliance) Aira Nusantara Aira Nusantara Bandung 25. 23/02/2019 Ririn Ayurinda Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Tahun 2019 2 year LEVEL Risk Management certification Exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 26. 13/04/2019 Isma Riadi Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Tahun 2019 2 year LEVEL Risk Management certification Exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 27. 19/01/2019 Suparman Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Refreshment Risk Management Certification BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Bandung 28. 16/03/2019 Suparman Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Tahun 2019 2 year LEVEL Risk Management Certification Exam 2019 BSMR (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko) BSMR (Risk management Certification body) Jakarta 29. 18/05/2019 Arief Fauzianto Ujian Sertifikasi Financial Risk Manager Financial Risk Manager Certification Exam GARP (Global Association of Risk Professionals) GARP (Global Association of Risk Professionals) Jakarta 30. 18/05/2019 Akhmad Taqwa Praduga Ujian Sertifikasi Financial Risk Manager Financial Risk Manager Certification Exam GARP (Global Association of Risk Professionals) GARP (Global Association of Risk Professionals) Jakarta 31. 16/08/2019 Regi Keuangan Berkelanjutan Peluang & Tantangan Financial Risk Manager Certification Exam LPPI (Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia) LPPI (Indonesian Banking Development Institute) Jakarta 32. 20/03/2019 Dinan Sufendi R A E Harmonisasi 7 (Tujuh) Regulasi KPMM & AMTR Harmonization of 7 (Seven) KPMM regulation & AMTR RMG (Risk Management Guard) RMG (Risk Management Guard) Jakarta 33. 23/02/2019 Muhamad Ivan Hadiana Penerapan Manajemen Risiko BPR Harmonization of 7 (Seven) KPMM regulation & AMTR SDG (Strategic Development Group) Learning SDG (Strategic Development Group) Learning Jakarta Jenis Pelatihan Types of training Lembaga Institution Tempat Place PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 727
731. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors No . Tanggal Date Nama Name 34. 11/11/2019 Fajar Nin Utami 35. 18/05/2019 36. 16/07/2019 Jenis Pelatihan Training For Trainers (TOT) Aplikasi Project Monitoring System (PMS) Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Types of training Sumber Daya Manusia Human Capital Lembaga Institution Tempat Place Training For Trainers (TOT) Project Monitoring System (PMS) application Bjb University Bjb University Bandung Fahmy andriyan Nugraha Ujian Sertifikasi Financial Risk Manager Financial Risk Manager Certification Exam GARP (Global Association Of Risk Professionals) GARP (Global Association Of Risk Professionals) Jakarta Fahmy andriyan Nugraha Character Building Staff Development Program (SDP) 22-23 Character Building Staff Development Program (SDP) 22-23 Pusdikajen (Pusat Pendidikan Ajudan Jendral) TNI AD Pusdikajen (General Aide Education Center) TNI AD Bandung Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Selain mengikuti pelatihan karyawan Divisi Manajemen Risiko juga mengikuti Sertifikasi Manajemen Risiko. Adapun karyawan yang telah memperoleh sertifikasi manajemen risiko adalah sebagai berikut. In addition to attending employee training the risk Management division also follows the risk management certification. The employees who have obtained the risk management certification are as follows. No. 728 Profil Perusahaan Company Profile Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification 1. Dinar Ratna Sari Nama Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Certification Level 1 2. Arifin Nurahman Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Certification Level 1 3. Azizah Anugrahwati Saputri Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Certification Level 1 4. Suparman Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Certification Level 2 5. Rahadian Fitra Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Certification Level 2 6. Ririn Ayurinda Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Certification Level 2 7. Akhmad Taqwa Praduga Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Certification Level 2 8. Ari Wibowo Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Risk Management Certification Level 3 9. Rio Borneo Putranto Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Risk Management Certification Level 3 10. Samsudin Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Risk Management Certification Level 4 11. Aldi Reinaldi Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Risk Management Certification Level 4 12. Mira Permatasari Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Certification Level 1 13. Tri Ramadhy Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Certification Level 2 14. Astri Afrilia Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Certification Level 2 15. Adisty Febianti Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Certification Level 1 16. Isma Riadi Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Certification Level 2 Pelaksanaan Tugas Divisi Manajemen Risiko Tahun 2019 Implementation of Risk Management Division Year 2019 Selama tahun 2019, Divisi Manajemen Risiko telah mengarahkan dan mengkoordinasikan pengelolaan rencana dan stategi aspek manajemen risiko terhadap aspek dan unsur yang melekat pada organisasi Bank, pemantauan implementasi strategi, kebijakan dan kerangka manajemen risiko sesuai dengan tugas dan tanggung jawab, menjadi anggota Unit Pendukung Strategis (Strategic Supporting Unit) dalam organisasi terkait Manajemen Risiko, serta pengembangan penerapan budaya risiko pada seluruh kegiatan usaha bank pada setiap jenjang organisasi. During 2019, the risk Management Division has directed and coordinated the management of a risk management plan and strategy for aspects and elements inherent in the Bank’s organization, monitoring of strategic implementation, policy and framework risk management in accordance with duties and responsibilities, becoming a member of strategic Supporting Unit in the organization related to risk management, as well as the development of risk culture implementation on all bank business activities in each Organization level. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
732. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tugas dan Tanggung Jawab Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Duties and Responsibilities Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Pelaksanaan Tugas Informasi Keuangan Financial Information Execution of tasks 1 .Mengarahkan dan mengkoordinasikan pengelolaan risk management framework. 1. Directing and coordinating management of risk management framework. •Risk Management Strategy •Risk Governance Structure •Program manajemen risiko •Road map manajemen risiko •Penetapan risk appetite dan risk tolerance •Tools manajemen risiko •Program perilaku sadar risiko (risk awareness) •Risk Management Strategy •Risk Governance Structure •Risk Management Program •Road Map Risk Management •Determination of risk appetite and risk tolerance •Risk tools manajement •Risk-aware conduct Program (risk awareness) 2.Mengarahkan dan mengkoordinasikan pengelolaan risk assessment. 2.Directing and coordinating the risk assessment management. •Profil risiko bank •Bank risk profiles 3.Mengarahkan dan mengkoordinasikan pengelolaan risk based capital. 3.Directing and coordinating risk based capital Management. •Stress testing modal berbasis risiko •Hasil pemantauan atas pengukuran Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) •Hasil pemantauan atas pengukuran kecukupan modal minimum sesuai profil Risiko (ICAAP) •Stress testing of risk-based capital •Monitoring result of Minimum capital adequacy Measurement (KPMM) •Monitoring results of Minimum capital adequacy measurement according to risk profile (ICAAP) 4.Mengarahkan dan mengkoordinasikan pengelolaan penanganan dan kontrol risiko (risk treatment). 4.Directing and coordinating risk treatment management and control. •Register hasil identifikasi risiko •Register Risk Identification Results 5.Mengarahkan dan mengkoordinasikan pemenuhan laporan manajemen risiko (risk report) 5.Directing and coordinating the risk report fulfillment •Pemenuhan laporan manajemen risiko (risk report) atau profil risiko baik secara individu maupun konsolidasi •Fulfillment of risk report or risk profile either individually or consolidated 6.Mengarahkan dan mengkoordinasikan pengelolaan risk improvement and communication. 6.Directing and coordinating the •Perbaikan pengelolaan risiko management of risk improvement •Hasil pembahasan/Focus and communication. Group Discussion dengan risk taking unit atas kejadian risiko ataupun penerapan Manajemen risiko •Improved risk management •Results of discussion/Focus Group Discussion with risk taking unit for risk event or application of risk management 7.Mengarahkan dan mengkoordinasikan pengelolaan Business Continuity Management (BCM). 7.Directing and coordinating the management of Business Continuity Management (BCM). •Business Continuity Management plan (BCM): -- Business Impact Analysis (BIA) study -- Business Continuity Plan (BCP) -- Recovery Strategy •Simulated Business Continuity Plan (BCP) •Implementation of Business Continuity Management plan (BCM) •Rencana Business Continuity Management (BCM) : -- Kajian Business Impact Analysis (BIA) -- Business Continuity Plan (BCP) -- Strategi pemulihan •Simulasi Business Continuity Plan (BCP) •Implementasi rencana Business Continuity Management (BCM) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 729
733. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Fungsi Kepatuhan Compliance Function Struktur Organisasi Divisi Kepatuhan dan APU PPT Organizational Structure Compliance Division and APU PPT Pemimpin Divisi Kepatuhan dan APU PPT Head of Compliance and APU PPT Division Grup Tata Kelolan dan Pengendalian Gratifikasi Governance and Control Management Group 730 Grup Pengembangan & Pengkajian Kepatuhan Compliance Development & Assessment Group Grup Pengelolaan Program APU PPT Compliance Development & Assessment Group Direktur yang Membawahi Fungsi Kepatuhan Director Who Is Managing Compliance Function Sebagai bentuk kepatuhan kepada POJK No. 46/POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, bank bjb telah menunjuk Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan. Direktur Kepatuhan bank bjb telah memenuhi prasyarat integritas dan kompetensi dibuktikan dengan telah lulus proses fit and proper test dari Otoritas Jasa Keuangan. As a form of obedience to POJK No. 46/POJK.03/2017 regarding the implementation of the general Bank’s compliance function, bank bjb has appointed director who overtakes compliance function. Director of Compliance bank bjb has fulfilled the prerequisites of integrity and competence evidenced by having passed the fit and proper test process of the Financial Services Authority. Divisi Kepatuhan dan APU PPT Compliance and APU PPT Division bank bjb telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan yang termasuk dalam Direktorat Kepatuhan dan Manajemen Risiko yakni Divisi Kepatuhan dan APU PPT. Satuan Kerja Kepatuhan independen terhadap unit kerja bisnis dan melaksanakan kegiatan sesuai dengan fungsi yang tercantum POJK Nomor 46/POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan fungsi Kepatuhan Bank Umum. bank bjb has established a compliance work unit which is included in the Directorate of Compliance and Risk management which is the Compliance division and APU PPT. Compliance Work Unit is independent of the business unit and carries out activities in accordance with the functions listed by POJK number 46/POJK.03/2017 concerning The Implementation of Public Bank Compliance Functions. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
734. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Profil Kepala Divisi Kepatuhan dan APU PPT Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Head Profile of Compliance and APU PPT Division Cecep Trisna Pemimpin Divisi Kepatuhan dan APU PPT Compliance Division leader and APU PPT Kewarganegaraan Nationality Warga Negara Indonesia Indonesia Domisili Domicile Bandung Bandung Tempat dan Tanggal Lahir /Usia Place and Date of birth/age Bandung, 7 Juni 1967, Per 31 Desember 2019 berusia 52 Tahun Bandung, June 7th, 1967, on December 31th, 2019 52 years old Riwayat Pendidikan Educational background Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Padjajaran tahun 1990. Bachelor degree in Management from University of Padjajaran year 1990. Pengalaman Kerja Working experience Bergabung di bank bjb sejak 1991 dengan riwayat jabatan antara lain: •Pemimpin Yayasan Kesejahteraan Pegawai bank bjb sejak Januari 2017 hingga Desember 2018. •Pemimpin Divisi Pendidikan dan Pelatihan sejak Januari 2014 hingga Januari 2017. •Pemimpin Divisi Change Management Office sejak Mei 2013 hingga Januari 2014. Joined bank bjb since 1991 with a history of office, among others: •Leader of Employees Welfare Foundation of bank bjb from January 2017 to December 2018. •Leader in education and Training division from January 2014 to January 2017. •Leader of Change Management Office division from May 2013 to January 2014. Riwayat Penunjukan Appointment Record Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1516/SK/DIR-HC/2018. Based on the board of Directors decree No. 1516/SK/DIR-HC/2018. Tugas dan Kepatuhan Tanggung Jawab Fungsi Satuan Kerja Kepatuhan memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: 1. Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha bank pada setiap jenjang organisasi. 2. Melakukan identifikasi, pengukuran, Monitoring dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan dan mengacu pada peraturan Regulator mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. 3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 4. Melakukan review dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh bank agar sesuai dengan ketentuan Regulator dan peraturan perundangundangan yang berlaku. 5. Memastikan kepatuhan bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang. Duties and Responsibilities of Compliance Functions Compliance work units have the following duties and responsibilities: 1. Create measures in order to support the creation of the culture of compliance on all bank business activities at every level of the organization. 2. Identify, measure, monitor and control the risk of compliance and refer to the Regulator’s regulation on the implementation of risk management for commercial banks. 3. Assess and evaluate the effectiveness, adequacy and suitability of policies, provisions, systems or procedures owned by the bank with the prevailing laws and regulations. 4. Review and/or recommend the update and improvement of policies, provisions, systems or procedures owned by the bank to comply with the provisions of the Regulator and the prevailing laws and regulations. 5. Ensure the bank’s compliance with the commitments made by the Bank to and/or other competent supervisory authorities. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 731
735. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 6 . Melakukan upaya-upaya untuk memonitor bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha bank telah sesuai dengan ketentuan Regulator dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 7. Melaksanakan pemantauan kepatuhan internal dan kepatuhan terhadap setiap perubahan peraturan perundangundangan dan ketentuan Regulator serta menyampaikan perubahan dimaksud kepada pihak Manajemen Bank dan seluruh Divisi/Unit Kerja yang terkait. 8. Melakukan pengkajian terhadap draft kebijakan dan prosedur terkait kegiatan usaha bank yang diusulkan oleh Divisi/Unit kerja. 9. Melakukan Monitoring sistem prosedur dan kebijakan di setiap Divisi/Unit Kerja terkait dengan penerapan Good Corporate Governance (GCG). 10.Mengelola pelaksanaan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT), Program Pengendalian Gratifikasi (PPG), dan LHKPN. 11.Melakukan pemantauan atas kepatuhan dalam menerapkan proram APU-PPT dan Program Pengendalian Gratifikasi, dan LHKPN. 12.Mengusulkan kebijakan tertulis program APUPPT kepada Direksi. 13.Mengevaluasi hasil kajian aspek kepatuhan terhadap peraturan internal bank antara lain berupa Surat Keputusan, Surat Edaran dan bentuk surat lainnya sesuai tata naskah bank yang merupakan naskah dinas penetapan dan pengaturan yang berlaku baik yang telah berjalan ataupun yang diajukan. 14.Memastikan dan monitoring kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh bank kepada dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang. 15.Mengembangkan dan monitoring fungsi Quality Assurance (QA) pada seluruh kegiatan usaha bank pada setiap jenjang organisasi. 16.Memantau pelaksanaan kebutuhan terintegrasi. 17.Mengembangan tools/sarana dalam rangka meningkatkan budaya kepatuhan. 732 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 6. Make efforts to monitor that the policies, conditions, systems and procedures, as well as the bank’s business activities in accordance with the provisions of the Regulator and the prevailing laws and regulations. 7. Conducting internal compliance monitoring and compliance with any changes to the regulatory regulations and provisions of the Regulator and providing the changes referred to the Bank management and all divisions/ working units associated. 8. Conducting a review of the draft policies and procedures relating to the bank’s business activities proposed by the Division/work Unit. 9. Monitoring the system of procedures and policies in each division/work Unit related to the implementation of Good Corporate Governance (GCG). 10. Manage the implementation of the Anti-money laundering and terrorism Financing Program (APU-PPT), gratification control Program (PPG), and LHKPN. 11. Monitoring compliance in implementing the APU-PPT main and gratification control Program, and LHKPN. 12. Propose written policy of APU PPT program to the board of Directors. 13. Evaluate the results of the aspect of the study of compliance with the Bank’s internal regulations, such as the decree, Circular letter and other forms of the bank’s script which is the manuscript of the establishment and regulation that has been applied whether or proposed. 14. Ensure and monitor the Bank’s compliance with the commitments made by the Bank to and/or other authorized supervisory authorities. 15. Develop and monitor the function of Quality Assurance (QA) on all bank business activities at every level of the organization. 16. Monitor the implementation of integrated needs. 17. Development of tools/facilities in order to improve the culture of compliance.
736. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility 18 .Melakukan koordinasi dalam penyusunan, pengembangan dan pengaplikasian kebijakan dan/atau panduan untuk mendukung kelancaran proses pengelolaan Satuan Kerja Kepatuhan. 19.Mempersiapkan, mengkoordinasikan dan mengusulkan program kerja Satuan Kerja Kepatuhan kepada Direktur yang membidangi serta mengontrol penggunaan anggaran Satuan Kerja Kepatuhan agar sesuai dengan program kerja tersebut. 20.Membina dan meningkatkan kualitas Staf Satuan Kerja Kepatuhan dalam hal efektivitas kinerja. 21.Mengembangkan dan memfasilitasi komunikasi dengan Divisi/Unit Kerja lain, Kantor Wilayah, Kantor Cabang, dalam hal pelaksanaan pengelolaan kinerja dan aktivitas Satuan Kerja Kepatuhan. 22.Mengelola penerapan manajemen risiko di Satuan Kerja Kepatuhan. 23.Melaksanakan prinsip kehati-hatian dan kepatuhan terhadap Peraturan Regulator dan Peraturan Perundang-undangan, serta Peraturan Intern lainnya yang berlaku. 24.Memonitor seluruh bidang kerja Satuan Kerja Kepatuhan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 25.Mensosialisasikan ketentuan-ketentuan internal bank dan ketentuan lain yang berkaitan dengan ruang lingkup tugas di lingkungan divisinya. 26.Melakukan koordinasi dalam penyediaan data/dokumen terkait dengan pemeriksaan internal dan eksternal sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan batas kewenangan yang diberikan oleh Direksi. 27.Melakukan koordinasi dalam rangka menindaklanjuti temuan hasil pemeriksaan internal dan eksternal sesuai dengan batas kewenangan yang diberikan Direksi. 28.Memberikan masukan dan pertimbangan yang menyangkut bidang tugasnya kepada atasan. 29.Melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh Direksi. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 18. Coordinate in the preparation, development and application of policies and/or guidelines to support the smooth management process of compliance work units. 19. Prepare, coordinate and propose work program of compliance work force to the director in charge and control the use of the Compliance work unit budget to suit the work program. 20. Cultivating and enhancing the staff of the compliance work unit in terms of performance effectiveness. 21. Develop and facilitate communication with other divisions/work units, regional offices, branch offices, in terms of the implementation of performance management and compliance work force activities. 22. Manage the implementation of risk management in a compliance work unit. 23. Carry out the principles of prudence and compliance with regulatory regulations and regulations, as well as other internal regulations applicable. 24. Monitors all Compliance unit Work fields in accordance with applicable provisions. 25. Socialize the internal provisions of the Bank and other provisions relating to the scope of the task in its Division environment. 26. Coordinate in the provision of data/documents related to internal and external checks in accordance with the applicable provisions and the limits of authority given by the Board of Directors. 27. Coordinate in order to follow up the findings of internal and external inspection results in accordance with the limits of authority given by the Board of Directors. 28. Provide input and consideration regarding the field of duty to superiors. 29. Carrying out other duties provided by the Board of Directors. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 733
737. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 734 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Satuan Kerja Kepatuhan melaksanakan kegiatan sesuai dengan fungsi yang tercantum dalam POJK Nomor 46/POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum yaitu: 1. Mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank. 2. Mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi oleh Bank. 3. Memastikan kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan OJK dan ketentuan peraturan perundang-undangan. 4. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang. The Compliance unit conducts activities in accordance with the functions stated in the POJK No. 46/POJK.03/2017 regarding The Implementation of Compliance Function of The Public Bank: 1. Establish the implementation of culture of compliance at all levels of the organization and business activities of the Bank. 2. Managing the compliance risk faced by the Bank. 3. Ensure that the policies, provisions, systems and procedures and business activities undertaken by the Bank are in accordance with the provisions of OJK and the provisions of legislation. 4. Ensure that the Bank’s compliance with the commitments made by the Bank to the Financial Services Authority and/or other regulatory authorities. Strategi Kepatuhan 2019 2019 Compliance Strategy Divisi Kepatuhan & APU-PPT telah melaksanakan langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya budaya kepatuhan dan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik pada seluruh kegiatan usaha bank pada setiap jenjang organisasi. Salah satu yang dilakukan yaitu melaksanakan sosialisasi yang secara rutin dilakukan antara lain: 1. Sosialisasi Budaya Kepatuhan dan APU-PPT; 2. Training of Trainee (ToT) Pengendalian Gratifikasi, dan LHKPN; 3. Sosialisasi Ketentuan Baru kepada Seluruh Unit Kerja Kantor Pusat; 4. Pendidikan dan Pelatihan GCG, Gratifikasi, Benturan Kepentingan, Laporan Harta Penyelenggara Negara, dan APU-PPT; 5. Pengembangan bjb AMOLA untuk pemantauan penerapan program APU PPT dan bjb Cyber Cafe sebagai sistem pencarian ketentuan internal. The Compliance & APU-PPT Division has implemented measures in order to support the creation of a culture of compliance and good corporate governance implementation on all bank business activities in every criminal organization. One of the things done is to implement socialization that is routinely conducted, among others: Selain itu Divisi Kepatuhan & APU-PPT juga melakukan sosialisasi Fungsi Kepatuhan kepada Perusahaan Anak & Perusahaan Terelasi. Pada tahun 2019 sosialisasi yang dilaksanakan antara lain: 1. PT BPR Intan Jabar tanggal 05 Maret 2019 2. PT BPR Karya Utama Jabar tanggal 06 Maret 2019 In addition, the Compliance Division & APU-PPT also conducts the dissemination of compliance functions to subsidiaries & related companies. In 2019 socialization conducted among others: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Socialization of compliance culture and APU-PPT; 2. Training of Trainees (ToT) the control of gratification, and LHKPN; 3. Dissemination of new provisions to all central office work units; 4. Education and training of GCG, gratification, conflict of interest, state Organizer report, and APU-PPT; 5. Development of bjb AMOLA for monitoring application of APU PPT program and bjb Cyber Cafe as the internal provisions search system. 1. PT BPR Intan Jabar dated March 5th, 2019 2. PT BPR Karya Utama Jabar dated March 6th, 2019
738. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 3 . PD BPR LPK Parungpanjang tanggal 11 Maret 2019 4. PT BPR Wibawa Mukti Jabar tanggal 12 Maret 2019 5. PT BPR Cianjur Jabar tanggal 14 Maret 2019 6. PD. BPR PK Balongan tanggal 18 Maret 2019 7. PT BPR Majalengka Jabar tanggal 19 Maret 2019 8. PT. BPR Artha Galuh Mandiri Jabar tanggal 21 Maret 2019 9. PT. BPR Cipatujah Jabar (Perseroda) tanggal 22 Maret 2019 10.PT BPR Cianjur Jabar tanggal 20 Juni 2019 11.PD. BPR PK Balongan tanggal 18 Juni 2019 12.PT BPR Majalengka Jabar tanggal 19 Juni 2019 13.PT BPR Parungpanjang tanggal 21 Juni 2019 14.PD. BPR PK Balongan tanggal 25 September 2019 15.PT. BPR Cipatujah Jabar (Perseroda) tanggal 21 November 2019 16.PT. BPR Artha Galuh Mandiri Jabar tanggal 22 November 2019 17.PT. BPR Majalengka Jabar tanggal 18 Desember 2019 3. PD BPR LPK Parungpanjang dated March 11th, 2019 4. PT BPR Wibawa Mukti Jabar dated March 12th, 2019 5. PT BPR Cianjur Jabar dated March 14th, 2019 6. PD. BPR PK Balongan dated March 18th, 2019 7. PT BPR Majalengka Jabar dated March 19th, 2019 8. PT. BPR Artha Galuh Mandiri Jabar dated March 21st,2019 9. PT. BPR Cipatujah Jabar (Perseroda) dated March 22nd, 2019 10. PT BPR Cianjur Jabar dated June 20th, 2019 11. PD. BPR PK Balongan dated June 18th, 2019 12. PT BPR Majalengka Jabar dated June 19th, 2019 13. PT BPR Parungpanjang dated June 21st, 2019 14. PD. BPR PK Balongan dated September 25th, 2019 15. PT. BPR Cipatujah Jabar (Perseroda) dated November 21st, 2019 16. PT. BPR Artha Galuh Mandiri Jabar dated November 22nd, 2019 17. PT. BPR Majalengka Jabar dated December 18th, 2019 Pelaksanaan Program Kepatuhan Tahun 2019 Fungsi Implementation of Compliance Function Work Program Year 2019 1. bank bjb memiliki komitmen bahwa kepatuhan terhadap peraturan yang terkait dengan usaha sebagai bank dan perusahaan publik, baik dari Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, serta peraturan perundanganundangan lain, wajib dilaksanakan oleh Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh pegawai dalam organisasi. Sebagai wujud komitmen kepatuhan terhadap regulator, Direksi membentuk Divisi Kepatuhan & APUPPT sebagai satuan kerja yang mengelola fungsi kepatuhan. Divisi Kepatuhan & APUPPT melaksanakan kegiatan sesuai dengan fungsi yang tercantum dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 46/ POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. 2. Divisi Kepatuhan & APU-PPT membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya budaya kepatuhan pada seluruh 1. bank bjb has a commitment that adherence to regulations related to business as a bank and public company, both from Bank Indonesia, financial Services Authority, as well as other regulations, must be implemented by the Board of Commissioners, directors, and all employees in the organization. As a form of commitment to compliance with regulators, the board of Directors established the & APU-PPT Compliance Division as a working unit managing compliance functions. The Compliance Division & APU-PPT conducts activities in accordance with the functions listed in regulation of the Financial Services Authority No. 46/POJK.03/2017 regarding the implementation of compliance function of commercial banks. 2. The Compliance Division & APU-PPT makes measures in order to support the creation of a culture of compliance with all bank business Kerja PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 735
739. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 3 . 4. 5. 6. 736 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile kegiatan usaha bank pada setiap jenjang organisasi. Salah satu yang dilakukan yaitu melaksanakan sosialisasi budaya kepatuhan secara rutin untuk mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank. Adapun kegiatan Divisi Kepatuhan & APU-PPT selama tahun 2019 ini adalah sebagai berikut: a. Penetapan ketentuan Internal Bank -- Surat Keputusan Direksi no.0694/ SK/DIR-KP/2019 tanggal 20 Juni 2019 tentang Pedoman Pengendalian Gratifikasi; -- Surat Keputusan Divisi no.002/SK/ KP/2019 tanggal 20 Mei 2019 tentang Risk Limit Risiko Kepatuhan; -- Surat Keputusan Divisi no.001/SK/ KP/2019 tanggal 20 Mei 2019 tentang Petunjuk Teknis Pengisian Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN); -- Surat Keputusan Divisi PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 001/SK/KAPPPK/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Petunjuk Teknis  Compliance Sheet Pengkajian Kepatuhan. b. Kegiatan sosialisasi dengan tema “Budaya Kepatuhan dan APU-PPT” pada 24 (dua puluh empat) jaringan Kantor Cabang. c. Kajian kepatuhan dalam rangka memastikan kepatuhan atas ketentuan internal bank bjb terhadap ketentuan perundang – undangan yang telah disusun sebanyak 456 kajian. Melakukan pemantauan tindaklanjut komitmen bank terhadap regulator. Melakukan pemantauan terhadap pengenaan sanksi/denda regulator. Melakukan pemantauan terhadap rapat rutin. Melakukan kajian terhadap ketentuan yang baru diberlakukan oleh regulator. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital activities at every level of the organization. One of the activities is to implement cultural socialization of compliance regularly to realize the implementation of culture of compliance at all levels of the organization and business activity of the Bank. The Compliance Division & APU-PPT activities during the year 2019 is as follows: a. Determination of Internal Bank provision -- Decree of the Board of Directors No. 0694/SK/DIR-KP/2019 dated June 20th, 2019 Concerning The Guidelines on gratification control; -- Decree Division number 002/SK/KP/2019 dated May 20th, 2019 On Risk Limit Compliance Risk; -- Decree of Division No. 001/SK/KP/2019 dated May 20th, 2019 on technical guidelines for the filling of the state’s assets ‘ Wealth Report (LHKPN); -- Decree of the Division of PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. No.001/SK/KAP-PPK/2019 dated December 19th, 2019 concerning The Technical Indicators Of Compliance Assessment. b. Socialization activities with the theme “Culture of compliance and APU-PPT” on 24 (twenty four) branch offices network. c. Compliance review in order to ensure compliance with the internal provisions of bank bjb on the provisions of the legislation – the invitation that has been compiled as many as 456 studies. 3. Monitoring the Bank’s commitment to the regulator. 4. Monitoring against the imposition of sanctions/ fines regulator. 5. Monitoring of routine meetings. 6. Conduct a review of the new provisions imposed by the regulator.
740. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Komite Di Bawah Direksi Committee Under The Board of Directors Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Risk Management Committee (RMC) atau Komite Manajemen Risiko dalam metodologi proses manajemen risiko bertugas untuk mengembangkan budaya risiko dan menetapkan arahan untuk seluruh aktivitas yang mengandung risiko. The risk Management Committee (RMC) or the Risk Management Committee in the process of risks management processes are tasked to develop a culture of risk and establish direction for all activities that contain risk. Struktur dan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Structure and Membership of Risk Management Committee Proses Komite Manajemen Risiko secara spesifik terdapat dalam Pedoman Komite Manajemen Risiko yang telah disahkan dalam Surat Keputusan Direksi bank bjb Nomor 094/SK/ DIR-MR/2017 tanggal 31 Oktober 2017 tentang Pedoman Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee). Susunan keanggotaan Komite Manajemen Risiko terdiri dari Direksi dan Para Pemimpin Divisi terkait yakni: Ketua : Direktur yang membidangi Manajemen Risiko (Merangkap sebagai Anggota Tetap Dengan Hak Suara) Sekretaris : Pemimpin Divisi Manajemen Risiko (Merangkap sebagai Anggota Tetap Tanpa Hak Suara) Anggota Tetap : Seluruh Direksi lainnya (Di luar Direktur Utama) Pemimpin Divisi Kepatuhan Pemimpin Divisi Audit Internal Pemimpin Divisi Credit Risk Review Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis Pemimpin Divisi Change Management office Pemimpin Divisi Pengendali Keuangan Anggota Tidak Tetap : Pemimpin Divisi/Unit yang memiliki keterkaitan Tanpa Hak Suara: dengan topik pembahasan The process of the risk Management Committee is specific to the guidelines of the Risk Management Committee which has been ratified in the Decree of the Board of Directors of bank bjb number 094/SK/DIR-MR/2017 dated October 31st, 2017 on the risk Management Committee guidelines. The membership arrangement of the Risk Management Committee consists of directors and related division leaders namely: Chairman : Directors in charge of risk management (Concurrently serving as a permanent member with voting rights) Secretary : Leader of risk management Division (Concurrently serving as a permanent member without voting rights) Permanent member : All other directors (outside the President director) Compliance Division Leader Leader of Internal Audit Division Credit Risk Review Division leader Strategic Planning Division Leader Office Change Management Division leader Leader of Financial control Division Unfixed members : Division leader/Unit that has association No Voting rights with the topic of discussion PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 737
741. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 738 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tugas, Wewenang, dan Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko Duties, Authorities, and Responsibilities of The Risk Management Committee Tugas, wewenang dan tanggung jawab Risk Management Committee (RMC) adalah mengevaluasi dan memberikan rekomendasi mengenai penerapan manajemen risiko terkait hal-hal sebagai berikut: 1. Penyusunan kebijakan manajemen risiko serta perubahannya, termasuk strategi manajemen risiko dan contingency plan dalam kondisi eksternal tidak normal terjadi (worst case scenario). 2. Perbaikan dan penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang dilakukan secara berkala maupun insidentil sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal dan internal Bank yang mempengaruhi kecukupan permodalan dan profil risiko Bank dan hasil evaluasi terhadap efektivitas penerapan tersebut. 3. Penetapan (justification) atas hal-hal yang terkait dengan keputusan-keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal (irregularities), seperti keputusan pelampauan ekspansi usaha yang signifikan dibandingkan dengan rencana bisnis bank yang telah ditetapkan sebelumnya atau pengambilan posisi/eksposur risiko yang melampaui limit yang telah ditetapkan. 4. Pembahasan terhadap penerapan metodologi manajemen risiko termasuk diantaranya model-model pengukuran risiko bank termasuk limit risiko. 5. Pembahasan atas pelaporan penilaian profil risiko bank. The duties, authorities and responsibilities of the Risk Management Committee (RMC) are to evaluate and provide recommendations on the implementation of risk management in relation to the following matters: 1. The policy formulation of risk management and its changes, including risk management strategies and contingency plan in external conditions is not normal (worst case scenario). Pelaksanaan Tugas Komite Manajemen Risiko Implementation of Risk Management Committee Selama tahun 2019, Komite Manajemen Risiko telah melaksanakan tugasnya dengan menyelenggarakan rapat sebanyak 2 (dua) kali, dengan agenda sebagai berikut: During 2019, the risk Management committee has carried out its duties by organizing a meeting of 2 (two) times, with the following agenda: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. Improvement and enhancement of the implementation of risk management conducted periodically or incidental as a result of a change in external and internal conditions of the Bank that affects the adequacy of capital and risk profile of the Bank and the result of evaluation To the effectiveness of such applications. 3. Determination (justification) of matters relating to business decisions that deviate from normal procedures (irregularities), such as the decision of a significant business expansion to the business plan of a pre-defined bank or risk-taking position/exposure exceeding the specified limit. 4. Discussion of the implementation of risk management methodology including bank risk measurement models including risk limits. 5. Discussion of bank risk profile assessment reporting.
742. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology No . Tanggal Date 1. 16 September 2019 September 16th, 2019 2. 14 Oktober 2019 October 14th, 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Agenda Agenda -- Portofolio guideline -- Interest Rate Risk in The Banking Book (IRRBB) -- Profil risiko wilayah dan cabang Pembahasan profil risiko posisi September tahun 2019 Informasi Keuangan Financial Information -- Portfolio Guidelines -- Interest Rate Risk in The Banking Book (IRRBB) -- Regional and branch risk profiles Discussion of position risk profile September 2019 Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee Berdasarkan Surat Keputusan Direksi bank bjb Nomor 160/SK/DIR-KOM/2015 tanggal 4 Maret 2015 tentang Kebijakan Perkreditan Bank Umum, Komite Kebijakan Perkreditan (KKP) atau Credit Policy Committee (CPC) bertugas untuk membantu Manajemen dalam merumuskan Kebijakan, mengawasi pelaksanaan kebijakan, memantau perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan serta memberikan saransaran langkah perbaikan. Based on the decree of the Board of Directors of bank bjb No. 160/SK/DIR-KOM/2015 dated March 4th, 2015 concerning the credit policy of the commercial Bank, the Credit Policy Committee (KKP) or the Credit Policy Committee (CPC) in charge of assisting the management in formulating policies, overseeing policy implementation, monitoring the development and conditions of the crediting. Struktur dan Keanggotaan Komite Kebijakan Perkreditan Structure and Membership of The Credit Policy Committee Komite Credit Policy Committee diketuai oleh Direktur Utama atau salah seorang anggota Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris dengan anggota sekurang-kurangnya terdiri dari Direktur Kredit, Pimpinan Satuan Kerja Bidang Operasional Perkreditan, Pimpinan SKAI. Ketua : Direktur Utama Wakil Ketua : Direktur Komersial Sekretaris 1 : Pemimpin Divisi Manjemen Risiko Sekretaris 2 : Pemimpin Divisi Credit Risk Anggota Permanen : Direktur Mikro Direktur Komersial Direktur Keuangan Direktur Operasional Direktur Treasury & Internasional Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko Pemimpin Divisi Korporasi dan Komersial Pemimpin Divisi Konsumer Pemimpin Divisi Mikro Pemimpin Divisi BPR, Koperasi & Lembaga The Credit Policy committee is led by the President Director or one of the members of the Board of directors with the approval of the BOC with the member at least consisting of the credit director, Head of working unit of the creditor SKAI Leadership. Chairman Deputy Chairman : President Director : Commercial Director Secretary 1 : Leader of risk management Division Secretary 2 : Credit Risk Division Leader Permanent members : Micro Director Commercial Director Director of Finance Director of Operations Director of Treasury & International Director of Compliance & Risk Management Corporate and Commercial Division leader Consumer Division leader Micro Division Leader BPR Division leader, Cooperative & other Financial PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 739
743. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 740 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Keuangan Lainnya Pemimpin Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Pemimpin Divisi Internasional Pemimpin Divisi KPR & Mortgage Pemimpin Divisi Audit Internal Pemimpin Divisi Kepatuhan Pemimpin Divisi Hukum Pemimpin Unit Administrasi Kredit & Bisnis Legal Anggota Non Permanen : Pemimpin Divisi Unit yang memiliki keterkaitan dengan Topik Pembahasan institutions Leader of the rescue and Credit Settlement division Leader of international division Leader of KPR & Mortgage Division Leader of Internal Audit Division Compliance Tugas, Wewenang, dan Tanggung Jawab Komite Kebijakan Perkreditan Duties, Authorities, and Responsibilities of The Credit Policy Committee Tugas, wewenang dan tanggung jawab Komite Kebijakan Perkreditan sebagai berikut: 1. Merumuskan dan menetapkan permasalahan yang bersifat signifikan dan material, meliputi penyusunan kebijakan kredit serta perubahannya, perbaikan atau penyempurnaan penerapan termasuk strategi kebijakan kredit serta contingency plan apabila terdapat kondisi yang tidak normal; 2. Menetapkan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal di bidang kredit antara lain keputusan pelampauan ekspansi kredityang signifikan dibandingkan dengan rencana bisnis Bank yang telah ditetapkan sebelumnya; 3. Merumuskan kebijakan perkreditan berdasarkan hal-hal khusus yang dikehendaki (Risk Appetite) yang berkaitan dengan: a. Target market dan porsi; b. Segmentasi; c. Risk Limit & Risk Tolerance setiap target market/sektor/jenis kredit/wilayah; The duties, authorities and responsibilities of the Credit Policy Committee are as follows: 1. To formulate and to establish significant and material problems, including the formulation of credit policies and amendments, improvements or enhancements to the implementation of the policy and the contingency plan abnormal conditions; PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Division Leader Law Division leader Non Permanent Member Credit Administration Unit leader & Legal Business : Division/Unit leader who has relevance to the topic of grammar 2. Establishing matters relating to the deviating business decisions of normal credit procedures, among others, a significant creditor expansion decision is compared to the Bank’s pre-defined business plan; 3. Formulating crediting policies based on the specific desired risk appetite related to: a. Target Market and portion; b. Segmentation; c. Risk Limit & Risk Tolerance setiap target market/sektor/jenis kredit/wilayah;
744. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility d . Risk Mitigation; e. Maksimum hapus buku; 4. Merumuskan limit kewenangan memutus kredit; 5. Menetapkan kebijakan dalam hal kredit bermasalah berupa: a. Penyelamatan (rescheduling, reconditioning, restructuring) atau b. Penyelesaian melalui proses di pengadilan ataupun proses di luar pengadilan 6. Mengawasi pelaksanaan KPB secara konsisten serta merumuskan pemecahan masalah apabila terdapat hambatan/ kendala dalam penerapan KPB; 7. Melaporkan secara tertulis dan berkala kepada Direksi dengan tembusan Dewan Komisaris mengenai: a. Hasil pengawasan atas penerapan dan pelaksanaan KPB; b. Hasil pemantauan dan evaluasi; 8. Memberikan saran langkah perbaikan kepada Direksi dengan tembusan Dewan Komisaris; 9. Melaksanakan pengkajian terhadap efektivitas Sistem Pengendalian Internal Perkreditan secara berkala; 10.Memantau serta memberikan saran atas perencanaan dan pelaksanaan training dibidang perkreditan; 11.Memantau dan mengevaluasi: a. Perkembangan dan kualitas portofolio perkreditan secara keseluruhan termasuk perkembangan dan kualitas kredit yang diberikan kepada pihak yang terkait dengan bank dan debitur-debitur besar tertentu; b. Pelaksanaan kewenangan memutus kredit dan ketentuan BMPK; c. Kepatuhan terhadap ketentuan perundang-undangan dan peraturan lainnya dalam pelaksanaan pemberian kredit; d. Penyelesaian kredit bermasalah sesuai dengan yang ditetapkan dalam KPB; e. Kepatuhan dalam memenuhi ketentuan mengenai kecukupan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN); f. Debitur-debitur besar tertentu dan kredit yang berada dalam daftar kredit dalam pengawasan khusus. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information d. Risk Mitigation; e. Maximum Write Off; 4. Formulating limit of credit disconnect authority; 5. Establish policies in terms of problematic credit in the form of: a. Rescue (process, reconditioning, restructuring) or b. Settlement through proceedings or proceedings outside the court 6. To supervise the implementation of KPB consistently and formulate problem solving when there are obstacles in the implementation of KPB; 7. To report in writing and periodically to the board of Directors with a copy of the Board of Commissioners: a. Results of supervision over the implementation and implementation of KPB; b. Monitoring and evaluation results; 8. To advise the board of Directors with a copy of the Board of Commissioners; 9. Conducting an assessment of the effectiveness of Internal crediting control systems periodically; 10. Monitor and advise on the planning and implementation of training in the field of creditor; 11. Monitor and evaluate: a. The development and quality of the overall crediting portfolio including the development and quality of credit provided to the parties related to the bank and certain major debtors; b. The implementation of the authority to terminate the credit and provisions of BMPK; c. Compliance with the provisions of legislation and other regulations in the implementation of credit grants; d. Settlement of problematic credit in accordance with the stipulated in the KPB; e. Compliance in fulfilling the provisions of the adequacy of the allowance for impairment losses (CKPN); f. Certain large debtors and credits are on the credit list under special supervision. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 741
745. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile g . Pencapaian target Rencana Kerja dan Pengawasan Kredit Bermasalah. Pelaksanaan Perkreditan Tugas Komite Kebijakan Komite Kebijakan Perkreditan telah melaksanakan tugas dengan merumuskan Kebijakan, mengawasi pelaksanaan kebijakan, memantau perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan serta memberikan saran-saran langkah perbaikan. Selama tahun 2019, Komite Kebijakan Perkreditan telah melaksanakan 1 (satu) kali rapat dengan agenda sebagai berikut. Tanggal Date 5 April 2019 April 5th, 2019 742 Agenda -- Pembahasan revisi Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) -- Perubahan jabatan sekretaris CPC Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital g. Achievement of the target work plan and monitoring of problematic credit. Implementation of The Credit Policy Committee The creditor Policy Committee has carried out its duties by formulating policies, overseeing policy execution, monitoring the development and conditions of the crediting portfolio as well as providing corrective step suggestions. During 2019, the Credit Policy Committee conducted 1 (one) meeting with the following agenda. Agenda -- Discussion on revision of Bank credit policy (KPB) -- Change of CPC secretary’s position IT Steering Committee IT Steering Committee IT Steering Committee bertugas menyusun rencana strategis Teknologi Informasi (Information Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank, serta perumusan kebijakan dan prosedur Teknologi Informasi yang utama seperti kebijakan pengamanan Teknologi Informasi dan manajemen risiko terkait penggunaan Teknologi Informasi di Bank. IT Steering Committee is tasked with drafting strategic information technology plan that is in direct with the Bank’s strategic plan of business activities, as well as the formulation of key information technology policies and procedures such as Information technology security and risk management policies regarding the use of information technology in the Bank. Struktur dan Committee Steering Structure and Membership of IT Steering Committee Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 1135/SK/DIR-TI/2016 tentang Pembentukan Komite Pengarah Teknologi Informasi. Struktur dan keanggotaan IT Steering Committee adalah sebagai berikut: Pursuant to the decree of Board of Directors number 1135/SK/DIR-TI/2016 on the establishment of a steering Committee on information Technology. The structure and membership of the IT Steering Committee are as follows: Keanggotaan IT PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
746. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Jabatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Diisi Oleh Position Informasi Keuangan Financial Information Filled By Pengarah Steering Direksi Directors Ketua Chairman Direktur Operasional Director of Operations Wakil Ketua Deputy Chairman Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Director of compliance and risk management Sekretaris Secretary Pemimpin Divisi Teknologi Informasi Leader of Information Technology Division Anggota Permanen Permanent member Pemimpin Divisi Jaringan , Layanan & Operasional Pemimpin Divisi Pengendalian Keuangan Pemimpin Divisi Change Management Office Pemimpin Unit Electronic Banking Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Network division leader, Operational & services Leader of Financial control Division Office Change Management Division leader Electronic Banking Unit Leader Leader of risk management Division Pemimpin Divisi dan Unit lainnya yang berkaitan dengan pembahasan agenda rapat Komite. Division leaders and other units related to the agenda of the Committee meeting Anggota Tidak Permanen Non Permanent Member Tugas, Wewenang, dan Tanggung Jawab IT Steering Committee Duties, Authorities, and Responsibilities of IT Steering Committee Tugas, wewenang dan tanggung jawab Komite Pengarah Teknologi Informasi adalah memberikan rekomendasi kepada Direksi yang paling kurang terkait dengan: 1. Rencana Strategis Teknologi Informasi (Information Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank. Dalam memberikan rekomendasi, Komite Pengarah Teknologi Informasi hendaknya memperhatikan faktor efisiensi, efektivitas serta hal-hal sebagai berikut: a. Rencana pelaksanaan (roadmap) untuk mencapai kebutuhan Teknologi Informasi yang mendukung strategi bisnis Bank. Roadmap terdiri dari kondisi saat ini (current state), kondisi yang ingin dicapai (future state) serta langkah-langkah yang akan dilakukan untuk mencapai future state. b. Sumber Daya yang dibutuhkan. c. Keuntungan/Manfaat yang akan diperoleh saat rencana diterapkan; 2. Perumusan kebijakan dan prosedur. Teknologi Informasi yang utama seperti kebijakan pengamanan Teknologi Informasi dan manajemen risiko terkait penggunaan Teknologi Informasi di Bank. 3. Kesesuaian proyek-proyek Teknologi Informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi, Komite Pengarah Teknologi Informasi juga menetapkan status prioritas proyek The task, authority and responsibility of the Director of the Information Technology Committee is to provide recommendations to the board of Directors as related to: 1. Information Technology Strategic plan that is in direct with the strategic plan of the Bank’s business activities. In providing recommendations, the information Technology Steering Committee should consider the factors of efficiency, effectiveness and the following things: a. Plan of implementation (roadmap) to achieve the needs of information technology that supports Bank’s business strategy. Roadmap consists of current state, the condition to be achieved (future state) as well as steps to be taken to achieve future state. b. Required Resources. c. Benefits to be gained when the plan is applied; 2. Formulation of policies and procedures. Key information technologies such as the information technology security and risk management policy regarding the use of information technology in the Bank. 3. Suitability of information technology projects approved with strategic plan of information technology, the Steering Committee of Information Technology also sets the priority status of the Critical Information Technology PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 743
747. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 4 . 5. 6. 7. 8. 9. 744 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Teknologi Informasi yang bersifat kritikal (berdampak signifikan terhadap kegiatan operasional Bank) misalnya penggantian core banking application, server production dan topologi jaringan. Kesesuaian antara pelaksanaan proyekproyek Teknologi Informasi dengan rencana proyek (project charter) yang disepakati dalam service level agreement. Komite Pengarah Teknologi Informasi hendaknya melengkapi rekomendasi dengan hasil analisis dari proyek-proyek Teknologi Informasi yang utama sehinga memungkinkan Direksi mengambil keputusan secara efisien. Kesesuaian Teknologi Informasi dengan kebutuhan sistem informasi manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan usaha Bank. Efektivitas langkah-langkah meminimalkan risiko atas investasi Bank pada sektor Teknologi Informasi agar investasi tersebut memberikan kontribusi terhadap tercapainya tujuan bisnis Ban. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi, dan upaya peningkatannya misalnya dengan mendeteksi keusangan Teknologi Informasi dan mengukur efektivitas dan efisiensi penerapan kebijakan pengamanan Teknologi Informasi. Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait Teknologi Informasi yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan dan satuan kerja penyelenggara. Komite Pengarah Teknologi Informasi dapat memfasilitasi hubungan antara kedua satuan kerja tersebut. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki Bank. Apabila sumber daya yang dimiliki tidak memadai dan Bank akan menggunakan jasa pihak lain dalam penyelenggaraan Teknologi Informasi maka Komite Pengarah Teknologi Informasi harus memastikan Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur terkait. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital project (significant impact To the Bank’s operational activities) e.g. replacement of core banking application, production server and network topology. 4. Conformity between the implementation of information technology projects with Project Charter agreed in service level agreement. The Information Technology Steering Committee should complement the recommendations with the analysis results of the main information technology projects so as to allow the Board to make efficient decisions. 5. Information technology suitability with information management system needs that support the management of Bank’s business activities. 6. Effectiveness of measures minimizing risks to Bank investments in the information technology sector so that the investment contributes to the achievement of the business objectives of Bank. 7. Monitoring on the performance of information technology, and its improvement efforts for example by detecting information technology and measuring the effectiveness and efficiency of the implementation of information technology security policy. 8. Efforts to resolve various issues related to information technology that cannot be resolved by the user’s work force and the organizer’s unit. The Information Technology Steering Committee can facilitate the relationship between the two working units. 9. Adequacy and allocation of the resources owned by the Bank. If the resources owned are insufficient and the Bank will use the services of other parties in the implementation of information technology then the Steering Committee of the Information technology shall ensure the Bank has the relevant policies and procedures.
748. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 10 .Wewenang dan tanggung jawab pengurus dan anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi di atas tetap mempertimbangkan wewenang dan tanggung jawab yang melekat pada jabatannya misal independensi. 10. The authority and responsibilities of managers and members of the Information Technology Steering Committee above remain in consideration of the authority and responsibilities inherent to his position e.g. independence. Pelaksanaan Tugas IT Steering Committee Implementation of IT Steering Committee Selama tahun 2019, IT Steering Committee telah melaksanakan tugasnya melalui rapat yang diadakan sebanyak 2 (dua) kali dengan agenda pembahasan: During the year 2019, the IT Steering Committee has carried out its duties through a meeting held 2 (two) times with the agenda of the discussion: No 1 2 Tanggal Date 30 September 2019 September 30th, 2019 17 Desember 2019 December 17th, 2019 Agenda Agenda •Perubahan susunan Komite IT Steering Committee (ITSC). •Rencana Colocation DC dan DRC. •Penambahan kapasitas penyimpanan data untuk core & non core banking. •Penambahan lisensi core banking. •Pengembangan aplikasi switching. •Pengembangan aplikasi middleware. •Pengembangan digital core banking platform. •Pengembangan office automation. •Change arrangement of the IT Steering Committee (ITSC) committee. •Colocation plan DC and DRC. •Added data storage capacity for core & non core banking. •Laporan progress tindaklanjut IT Steering Committee periode September 2019. •Pengelolaan dan penetapan kebijakan aplikasi loan manajemen system (LMS). •Persiapan akhir tahun 2019 (end of year). •Progress report on IT Steering Committee from September 2019. •Management and assignment of loan management System (LMS) application policy. •End of year preparation 2019 •Added core banking licenses. •Switching application development. •Application development middleware. •Development of digital core banking platform. •Office automation development. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko Terintegrasi dalam metodologi proses manajemen risiko bertugas untuk mengembangkan budaya risiko dan menetapkan arahan untuk seluruh aktivitas yang mengandung risiko dalam Konglomerasi Keuangan. Proses Komite Manajemen Risiko Terintegrasi secara spesifik terdapat dalam Pedoman Komite Manajemen Risiko Terintegrasi. The Integrated Risk Management Committee in the risk management process methodology is tasked to develop a culture of risk and establish direction for all activities that contain risk in the financial conglomerate. Specific Integrated Risk Management Committee’s process is contained in the Integrated Risk Management Committee guidelines. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 745
749. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 746 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Struktur dan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Structure and Membership of Integrated Risk Management Committee Susunan keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi terdiri dari Direksi, Direktur dari masing-masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK) dalam Konglomerasi Keuangan serta Para Pemimpin Divisi terkait yakni: Ketua merangkap anggota :Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Sekretaris :Pemimpin Divisi Manjemen Risiko (Merangkap sebagai AnggotaTetap) Anggota Tetap :Direktur membawahi fungsi manajemen risiko masing -masing LJK dalam Konglomerasi Keuangan PemimpinDivisi Audit Internal Pemimpin Divisi Kepatuhan Pemimpin Divisi Pengendalian Keuangan Pemimpin Divisi Manajemen Anak Perusahaan Anggota Tidak Tetap : Pejabat Eksekutif Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan yang memiliki keterkaitan dengan topik pembahasan. The membership arrangement of the Integrated Risk Management Committee comprises the directors, directors of each Financial services institution (LJK) in the financial conglomerate and the related division leaders: Chairman concurrently Member : Director of compliance and risk management Secretary :Leader of risk management Division (Concurrently serving as a permanent member) Permanent Member :The director is managing the risk management function of each LJK in the financial conglomerate Leader of Internal Audit Division Compliance Division Leader Leader of Financial control Division Leader of the subsidiary Management Division Tugas, Wewenang, dan Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Duties, Authorities, and Responsibilities of The Integrated Risk Management Committee Tugas, wewenang dan tanggung jawab Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT) sesuai SK No. 1049/SK/DIR-MR/2016 tanggal 23 November 2016 tentang Pedoman Komite Manajemen Risiko Terintegrasi adalah untuk memberikan rekomendasi kepada Direksi Entitas Utama mengenai penerapan manajemen risiko paling kurang: The duties, authorities and responsibilities of the Integrated Risk Management Committee (KMRT) pursuant to SK No. 1049/SK/DIR-MR/2016 dated November 23rd, 2016 concerning the Integrated risk Management Committee guideline is to provide recommendations to the board of Directors of the main entities on the implementation of the least minimal risk management: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Non Permanent Member :The executive officer of the Financial Services institution in the financial conglomerate which has relevance to the topic of discussion.
750. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 1 . Penyusunan dan perbaikan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi; dan 2. Perbaikan atau penyempurnaan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi antara lain berupa penyempurnaan strategi dan kerangka Risiko berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan. 1. Formulation and improvement of integrated risk management policy; dan 2. Improvement or enhancement of integrated risk management policy, among others, is the improvement of strategy and risk framework based on the results of the evaluation. Pelaksanaan Tugas Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Implementation of Integrated Risk Management Committee Duties Selama tahun 2019, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah melaksanakan kegiatan diantaranya menyelenggarakan rapat sebanyak 1 (satu) kali dengan agenda sebagai berikut: In the years 2019, the Integrated Risk Management Committee has carried out activities such as conducting meetings of 1 (one) time with the following agenda: Tanggal Date 2 Oktober 2019 October 2nd, 2019 Agenda Agenda •Penyampaian profil risiko terintegrasi posisi Juni 2019 •Pembahasan hasil Focus Group Discussion (FGD) terkait penerapan manajemen risiko pada perusahaan anak dan BPR terelasi • Diskusi (sharing session) •Integrated risk profile delivery position June 2019 •Discussion of the results of Focus Group Discussion (FGD) regarding the implementation of risk management of related subsidiaries and rural BANKS •Discussion (sharing session) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 747
751. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 748 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Assets and Liability Committee (ALCO) Assets and Liability Committee (ALCO) ALCO dibentuk untuk membantu Direksi dalam menetapkan strategi terhadap pengendalian risiko likuidasi dan rentabilitas serta pengambilan keputusan manajemen dalam rangka pengelolaan assets dan liability. ALCO was established to assist the Board of directors in establishing strategies against the liquidation and risk control and management decision making in the management of assets and liability. Struktur dan Keanggotaan Assets and Liability Committee (ALCO) Structure and Membership of The Assets and Liability Committee (ALCO) Struktur dan keanggotaan Assets and Liabiliy Committee (ALCO) berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.601/SK/DIR-TR/2018 tanggal 6 Juni 2018 adalah sebagai berikut Ketua :Direktur Utama Wakil Ketua :Direktur Keuangan* Direktur Komersial dan UMKM* Direktur Konsumer dan Ritel* Sekretaris :Pemimpin Divisi Tresuri Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Pemimpin Divisi Pengendalian Keuangan (Merangkap sebagai Anggota Tetap) Anggota Tetap :Direktur Operasional* Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko* SEVP Credit Risk SEVP Komersial & UMKM SEVP Operasional & Digital Banking Pemimpin Divisi Kredit Konsumer & Ritel Pemimpin Divisi Korporasi & Komersial Pemimpin Divisi KPR & KKB Pemimpin Divisi Kredit UMKM Pemimpin Divisi BPR dan Lembaga Keuangan Mikro Pemimpin Divisi Institusional Banking Pemimpin Divisi dana & Jasa Konsumer Pemimpin Divisi Transaction Structure and membership of the Assets and Liabiliy Committee (ALCO) based on the decree of the Board of Directors No. 601/SK/DIR-TR/2018 dated June 6th, 2018 presented as follows Chairman : President Director Deputy Chairman : Director of Finance * Director of commercial and MSME * Director of consumer and retail * Secretary : Leader of Tresuri Division Leader of risk management Division Leader of Financial control Division (Concurrently serving as a permanent member) Permanent Member :Director of Operations * Director of Compliance and risk management * SEVP Credit Risk SEVP Commercial & MSMES SEVP Operational & Digital Banking Consumer & Retail Division leader Commercial & Corporate Division Leader Head of KPR Division & KKB SME Credit Division Leader Leader of the BPR division and microfinance institutions Leader of Banking Institutional Division Leader of Fund Division & Consumer Services PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
752. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility & International Banking Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis Pemimpin Divisi Credit Risk Pemimpin Divisi Jaringan, Layanan & Operasional Pemimpin Divisi Penyelamatan & Penyelesaian Kredit Anggota Tidak Tetap : Di luar Pemimpin Divisi di atas Sesuai Dengan Struktur Organisasi bank bjb Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Transaction Division leader & International Banking Strategic Planning Division leader Credit Risk Division Leader Network division leader, Operational & services Rescue Division leader & Credit Settlement Non Permanent Member :Outside division leader above in accordance with organizational structure of bank bjb Tugas, Wewenang, dan Tanggung Jawab Assets and Liability Committee (ALCO) Duties, Authorities, and Responsibilities of Assets and Liability Committee (ALCO) Tugas, wewenang dan tanggung jawab Asset and Liability Committee (ALCO) adalah sebagai berikut: 1. Bertanggung jawab atas pencapaian rentabilitas bank bjb sesuai dengan target keuntungan (laba), pertumbuhan neraca dan beberapa ukuran rentabilitas yang telah ditetapkan dalam anggaran. 2. Melakukan rapat secara berkala minimum sebulan sekali untuk menilai, merencanakan dan mengambil langkah berupa kebijakan dan action plan untuk mencapai target rencana kerja dan anggaran dengan realisasi yang terjadi serta usulan kemungkinan perubahan anggaran. 3. Merumuskan dan memutuskan strategi suku bunga yang meliputi: a. Suku bunga kredit (Prime Lending Rate, Based Rate, dll). b. Suku bunga dana (Demand Deposit, Time Deposit, dll). c. Pricing Produk dan Jasa Bank Lainnya. 4. Untuk penetapan tingkat suku bunga khusus Deposito (Special Rate Deposito) dan Deposit On Call (DOC), diberikan kewenangan kepada Pemimpin Divisi Tresuri dengan mempertimbangkan tingkat likuiditas dan persaingan bunga di pasar. The duties, authorities and responsibilities of the Asset and Liability Committee (ALCO) are as follows: 1. Responsible for achieving bank bjb’s profitability in accordance with the target profit (profit), balance sheet growth and some of the range measures set out in the budget. 2. Periodically meeting at least once a month to assess, plan and take steps in the form of policy and action plan to achieve the target plan and budget with the realization and proposed possible changes Budget. 3. Formulating and deciding which interest rate strategy covers: a. Interest rates (Prime Lending Rate, Based Rate, etc.). b. Interest rate of funds (Demand Deposit, Time Deposit, etc). c. Pricing other Bank products and services. 4. For the determination of special interest rate deposits (Special Rate deposits) and Deposit On Call (DOC), is given authority to the leader of Tresuri division by considering the level of liquidity and interest competition in the market. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 749
753. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 5 . Melakukan rapat secara berkala untuk menilai, mengevaluasi performance Bank yang berkaitan dengan posisi gap management, batas maksimun pemberian kredit (BMPK) dan Posisi Devisa Netto (PDN). 6. Mengevaluasi posisi suku bunga bank bjb dan strategi bank bjb untuk memastikan bahwa hasil risk taking position Bank telah konsisten dengan tujuan pengelolaan risiko suku bunga. 7. Mereview secara periodik posisi likuiditas bank bjb dan merumuskan besarnya presentase likuiditas yang akan dipertahankan oleh bank bjb. 8. Mereview secara periodik posisi alokasi penempatan dana bank bjb pada aktiva yang menghasilkan (earning assets) dan merumuskan pada alokasi dana pada earning assets yang optimal. 9. Mereview secara periodik posisi sumber dana bank bjb dan merumuskan komposisi jenis-jenis sumber dana yang menghasilkan cost of funds yang optimal. 10.Mereview secara periodik posisi dan exposure penempatan dana di pasar uang antar bank bjb dengan menetapkan limit global besarnya asset bank bjb pada penempatan dana di pasar uang. 11.Mereview dan merencanakan secara periodik posisi kualitas Portofolio perkreditan, juga menetapkan besarnya posisi loan to deposit Ratio (LDR) yang akan diambil bank bjb. 12.Melakukan pembahasan mengenai posisi permodalan bank bjb dalam upaya mencapai posisi Capital Adequacy Ratio yang ditentukan oleh Bank Indonesia dengan melaksanakan capital planning yang cermat. 13.Mereview pembahasan/review mengenai posisi/alokasi dana pada penyertaan dan investasi Bank pada surat-surat berharga, serta pada jumlah yang optimal atas harta tetap dan inventaris kantor. 14.Mereview deviasi antara hasil aktual dengan proyeksi anggaran dan rencana bisnis bank bjb. 15.Menyampaikan informasi kepada Direksi mengenai setiap perkembangan ketentuan dan peraturan terkait yang mempengaruhi strategi dan kebijakan bank bjb. 750 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 5. Conduct meetings periodically to assess, evaluate the performance of the Bank related to the position of Gap management, legal lending limit (BMPK) and position of foreign exchange (PDN). 6. Evaluating the position of bank bjb interest rates and bank bjb strategy to ensure that the results of the risk taking position of the Bank are consistent with the purpose of managing interest rate risk. 7. Periodically reviewing the liquidity position of the bank bjb and formulating the amount of liquidity percentage that will be retained by the bank bjb. 8. Periodically reviewing the allocation position of bank bjb funds on earning assets and formulating the allocation of funds in optimum earning assets. 9. Reviewing the position of bank bjb funding source periodically and formulating the composition of the types of funding sources that produce optimal cost of funds. 10. Periodically reviewing the position and exposure of the placement of funds in the interbank money market bank bjb by setting the global limit on the amount of bank bjb assets on the placement of funds in the money market. 11. Reviewing and planning periodic portfolio quality position of the creditor, also set the position of the loan to deposit Ratio (LDR) to be taken by bank bjb. 12. To conduct a discussion on the Capital position of bank bjb in the effort to reach the position of the capitalized Adequacy Ratio stipulated by the Bank Indonesia by implementing a careful capital planning. 13. Reviewing the discussion/review on the position/allocation of funds on the inclusion and investment of the Bank on securities, as well as at the optimal amount of permanent property and office inventory. 14. Reviewing deviation between actual result with projected budget and business plan of bank bjb. 15. Convey information to the Board of directors regarding each development of relevant provisions and regulations affecting bank bjb strategies and policies.
754. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 16 .Melaksanakan rapat-rapat lainnya yang disyaratkan oleh perubahan-perubahan yang terjadi di pasar ataupun perubahanperubahan dari segi regulasi pemerintah yang terjadi secara tiba-tiba. 16. Conducting other meetings as required by changes occurring in the market or changes in terms of government regulation that occurs suddenly. Pelaksanaan Tugas Committee (ALCO) Liability Tasks Implementation Of Assets and Liability Committee (ALCO) Selama tahun 2019, ALCO telah melaksanakan tugasnya melalui rapat yang dilaksanakan sebanyak 13 (tiga belas) kali. Adapun agenda pembahasan rapat ALCO adalah sebagai berikut. During 2019, ALCO had carried out its duties through a meeting that was conducted as much as 13 (thirteen) times. The agenda of the ALCO meeting is presented as follows. No. Tanggal Assets and Agenda Agenda 1 18 Januari 2019 January 18th, 2019 Membahas Kinerja bank bjb, kondisi likuiditas bank bjb, usulan perpanjangan Program Manfaat Langsung Kredit Konsumer sampai dengan Juni 2019, review suku bunga floating KPR Pegawai bank bjb dan usulan suku bunga program marketing 2019 (Kewenangan Cabang) dan register penetapan tingkat suku bunga deposito rupiah dan USD dan Suku bunga floating bjb KPR Pegawai Tahun 2019. Discussing the performance of bank bjb, liquidity conditions of bank bjb, the proposed renewal of the consumer direct benefit Program until June 2019, a review of the floating interest rate loan of bank bjb and the proposed interest rate marketing program 2019 (branch authority) and Register interest rate determination of rupiah and USD and interest rate floating bjb MORTGAGE officer year 2019. 2 25 Februari 2019 February 25th, 2019 Membahas Kinerja bank bjb, kondisi likuiditas terakhir, progress keputusan rapat ALCO tahun 2018, review suku bunga floating KPR Pegawai bank bjb dan usulan perubahan suku bunga reguler bjb KPR (Kewenangan Kantor Cabang) serta register penetapan tingkat suku bunga deposito rupiah. Discussing the performance of bank bjb, the last liquidity condition, progress of the results of the ALCO meeting of 2018, review of floating interest rate KPR bank bjb and proposed change of regular interest rates bjb KPR (branch Office Authority) and register the determination of the ethnic Rupiah deposit interest. 3 22 Maret 2019 March 22nd, 2019 Membahas progress keputusan rapat ALCO, register, perubahan tarif layanan bjb SDB & biaya tabungan bjb tandamata bisnis, dan kondisi likuiditas bank bjb. Discussing the progress of the ALCO meeting decision, register, tariff changes on the services bjb SDB & savings costs bjb Tandamata Bisnis, and liquidity conditions of bank bjb. 4 5 April 2019 April 5th, 2019 Membahas kinerja bank bjb, kondisi likuiditas bank bjb, usulan penetapan suku bunga untuk fasilitas pinjaman dalam negeri (PDN) Pemerintah Republik Indonesia, dan permohonan penetapan suku bunga promosi kredit mikro utama –LPDB. Discussing the performance of bank bjb, bank bjb liquidity conditions, proposed interest rates for domestic lending facilities (PDN) of the Government of the Republic of Indonesia, and the application for the determination of major microcredit promotion rate – LPDB. 5 20 Mei 2019 May 20th, 2019 Membahas kinerja bank bjb, kondisi market update dan likuiditas terakhir bank bjb serta progress report program Divisi Bisnis. Discussing the performance of bank bjb, market update conditions and liquidity of bank bjb and Business Division progress Report program. 6 20 Juni 2019 June 20th, 2019 Membahas kinerja bank bjb, laporan likuiditas dan kondisi rasio keuangan, usulan perpanjangan program manfaat langsung dan POTRET, suku bunga car ownership program (COP) dan suku bunga collective market KKB (mobil), monitoring program, dan register keputusan suku bunga. Discussing the performance of bank bjb, liquidity report and financial ratio conditions, proposed renewal of direct benefit program and POTRET, interest rate car Ownership program (COP) and collective interest Market KKB (car), monitoring program, and decision Register Interest. 7 23 Juli 2019 July 23rd, 2019 Membahas kinerja bank bjb, laporan likuiditas dan kondisi rasio keuangan, register keputusan suku bunga. Discusses the performance of bank bjb, liquidity report and financial ratio conditions, register interest rate decisions. 8 12 Agustus 2019 August 12th, 2019 Membahas kinerja bank bjb, laporan profile likuiditas, rasio keuangan dan pergerakan dana pihak ketiga bank bjb, proyeksi aset dan liabilities sampai dengan akhir bulan agustus 2019, proyeksi rasio likuiditas sampai dengan akhir bulan agustus 2019. Discussing the performance of bank bjb, liquidity Profile report, financial Ratios and third party fund movements of bank bjb, asset projection and liabilities until end of August 2019, projection of liquidity ratio until end of August 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 751
755. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 752 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 9 9 September 2019 September 9th, 2019 Membahas pengajuan tingkat suku bunga pembelian piutang BJB KPR/KKB, pengajuan suku bunga COP, pengajuan suku bunga collective market KKB (mobil), market outlook, proyeksi rasio likuiditas sampai dengan akhir bulan september 2019, perubahan tugas pokok Tim ALCO perihal penetapan Pricing Produk dan Jasa Bank lainnya, penyesuaian tarif kliring, rencana penerbitan PUB I tahap 3 tahun 2019. Discussing the submission of interest rate purchases of bjb KPR/KKB, filing interest rates COP, filing collective market interest rates KKB (CAR), market outlook, projection of the liquidity ratio until the end of September 2019, changes in the principal task of Team ALCO regarding the determination of 2019 other Bank's Pricing products and services 10 23 September 2019 September 23rd, 2019 Membahas usulan kupon final PUB I Tahap III tahun 2019. Discussed the proposed final coupon of PUB I step III year 2019. 11 14 Oktober 2019 October 14th, 2019 Monitoring Program dan Performance Asset & Liabilities serta laporan profil likuiditas, rasio keuangan, dan pergerakan aset & liabilities bank bjb. Monitoring and performance of the asset & liability program and reports on liquidity profiles, financial ratios and asset & liability movement of bank bjb. 12 25 November 2019 November 25th, 2019 Membahas market outlook, monitoring program dan Discussing the market Outlook, monitoring the program kondisi likuiditas bank bjb, usulan term loan dari Bank and liquidity conditions of bank bjb, proposal of term loan Mandiri. from Bank Mandiri. 13 9 Desember 2019 December 9th, 2019 Monitoring Program dan Kondisi Likuiditas bank bjb serta usulan amendemen term loan dari Bank BCA. Monitoring Program and liquidity condition of bank bjb and proposed loan amendment from Bank BCA. 14 26 Desember 2019 December 26th, 2019 Monitoring Program dan Kondisi Likuiditas bank bjb serta usulan term loan dari Bank Mega. Program Monitoring and liquidity conditions of bank bjb and Bank Mega term loan proposal. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
756. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information dan Remuneration of Board of Commissioners and Directors Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Policy of Board of Commissioners and Board of Directors Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi mengacu pada ketentuan yang berlaku yaitu Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No . 45/ POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum dan diturunkan dalam ketentuan internal bank bjb dalam Surat Keputusan Direksi No. 1500/SK/DIR-CS/2018 tanggal 14 Desember 2018 tentang Pedoman Penghasilan, Tunjangan dan Fasilitas bagi Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Pemberian remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi dihitung berdasarkan formula yang ditetapkan oleh RUPS. Setiap anggota Komisaris dan Direksi berhak menerima sejumlah kompensasi yang diberikan secara bulanan. Dewan Komisaris dan Direksi berhak mendapatkan tantiem berdasarkan kinerja dan pencapaian perusahaan dengan besaran yang ditentukan dalam RUPS. Dewan Komisaris dan Direksi juga berhak mendapatkan tunjangan pada saat mereka telah tidak lagi menjabat sebagai Dewan Komisaris ataupun Direksi. Remuneration of Board of Commissioners and Directors shall refer to the prevailing provisions of the Financial Services Authority Regulation No. 45/POJK.03/2015 concerning the implementation of governance in the provision of remuneration for commercial banks and circular letter of Financial Services Authority No. 40/SEOJK.03/2016 concerning the implementation of governance in remuneration for commercial banks and derived in the internal understanding of bank bjb in the Decree of the Board of Directors No. 1500/SK/DIR-CS/2018 dated December 14th, 2018 concerning income and Facilities for the Board of Commissioners and directors of PT Bank Pembangunan Jawa Barat and Banten, Tbk. Remuneration for members of the Board of Commissioners and directors is calculated based on the formula stipulated by the GMS. Each member of the Board of Commissioners and directors has the right to receive a monthly compensation. The BOC and BOD are entitled to a tantiem based on the performance and achievement of the company with the magnitude specified in the GMS. Board of Commissioners and Board of Directors are also entitled to benefit when they have no longer served as Board of Commissioners or board of Directors. Prosedur Penetapan Remunerasi Remuneration Assignment Procedure Prosedur standar penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi ditetapkan sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris meminta Komite Nominasi dan Remunerasi untuk menyusun rancangan usulan remunerasi. 2. Komite Nominasi dan Remunerasi meminta pihak independen untuk menyusun rancangan remunerasi. 3. Komite Nominasi dan Remunerasi mengusulkan kepada Dewan Komisaris mengenai remunerasi. The standard procedure for remuneration setting of Board of Commissioners and BOD is stipulated as follows: 1. The Board of Commissioners asks the nomination and remuneration committee to draft a remuneration proposal. 2. Nomination and remuneration Committee requests independent Parties to draft remuneration plan. 3. The nomination and remuneration committee proposes to the Board of Commissioners regarding remuneration. Remunerasi DireksI Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 753
757. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 754 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 4. Dewan Komisaris mengusulkan remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada RUPS. 5. RUPS menetapkan remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi. 4. The Board of Commissioners proposes remuneration for members of the Board of Commissioners and directors to the GMS. 5. GMS stipulates remuneration for Board of Commissioners and Direksi. Indikator Penetapan Remunerasi Remuneration Determination Indicators Dalam menetapkan indikator Dewan Komisaris dan Direksi bank bjb mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 45/ POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum dengan mempertimbnagkan hal-hal sebagai berikut: 1. Faktor skala usaha. 2. Faktor kompleksitas usah. 3. Tingkat inflasi. 4. Kondisi dan kemampuan keuangan Perusahaan. 5. Faktor-faktor lain yang relevan, serta tidak boleh bertentangan dengan peraturan perundang-undangan. In establishing the indicator of the Board of Commissioners and Directors of bank bjb referring to regulation of the Financial Services Authority No. 45/POJK.03/2015 concerning the implementation of governance in remuneration for commercial banks by providing the following things: 1. Business scale factor. 2. Factors of complexity need. 3. Inflation rate. Struktur dan Jumlah Nominal/Komponen Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Struktur Remunerasi Dewan Komisaris dan DireksI Structure and Number of Remuneration/ Components of Board of Commissioners and Directors Remuneration Structure of Board of Commissioners and Directors Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi ditetapkan dengan Surat Keputusan Direksi No. 1500/SK/DIR-CS/2018 tanggal 14 Desember 2018 tentang Pedoman Penghasilan, Tunjangan dan Fasilitas Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. Adapun struktur remunerasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi adalah sebagai berikut: The remuneration of the Board of Commissioners and directors shall be determined by the decree of the Board of Directors No. 1500/SK/DIR-CS/2018 dated December 14th, 2018 concerning the income guidelines, allowances and facilities of the Board of Commissioners and directors of PT Bank Pembangunan Jawa Barat and Banten Tbk. The remuneration structure of Board of Commissioners and directors are presented as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 4. Company’s financial conditions and capabilities. 5. Other relevant factors, and should not be contrary to statutory regulations.
758. Tekhnologi Informasi Information Technology No . 1. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Jenis Remunerasi/Fasilitas 3. Types of remuneration/facilities Honorarium/Gaji dan Tantiem Honorarium/Salary and Tantiem Honorarium/Gaji Honorarium/Salary Tantiem 2. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Tantiem Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Keterangan Informasi Keuangan Financial Information Description Komisaris Utama 50% dari Direktur Utama President Commissioner 50% of President Director Komisaris 40% dari Direktur Utama Commissioner 40% of President Director Direktur Utama 100% President Director 100% Direktur 80% dari Direktur Utama Director 80% of President Director Ditentukan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tantiem merupakan remunerasi yang bersifat Variabel dapat diberikan dalam bentuk tunai dan /atau Saham Material Risk Takers atas penerima tantiem yang ditetapkan oleh Bank adalah Direksi Tantiem untuk Material Risk Takers diberikan dengan proporsi sebagai berikut: 1.90% tunai dan diberikan secara langsung sesuai ketentuan 2.10% ditangguhkan sebagai Long Term Insentif terdiri dari 5% tunai dan 5% Saham. Specified in the general meeting of Shareholders Tantiem is a variable remuneration can be given in the form of cash and/or stock Material Risk Takers on the beneficiary of the Tantiem stipulated by the Bank is the board of Directors Tantiem for Material Risk Takers given the following proportions: Pemberian Long Term Insentif diberikan dengan jangka waktu penangguhan selama 3 (tiga) tahun. Long Term Incentive grants are awarded with a suspension period of 3 (three) years. Malus terjadi apabila Material Risk Takers terindikasi Fraud Malus occurs when the Material Risk Takers indicated Fraud 1.1.90% cash and given directly according to provisions 2.2.10% deferred as Long Term Incentive consists of 5% cash and 5% shares. Fasilitas dan Tunjangan Facilities and Benefits Fasilitas Kendaraan Vehicle facilities Disediakan Bank dan dapat dimiliki Bank provided and can be owned Tunjangan Hari Raya Feast day allowance 2 (dua) kali honorarium/gaji 2 (two) times honorarium/Salary Jamuan Makan Gala Dinner Diberikan jamuan makan Awarded banquets Cuti dan Bekal Cuti Holiday and leave Bagi Direksi diberikan 1 (satu) kali gaji The BOD is awarded 1 (one) salary Tunjangan Hari Tua Old Day allowance Bank mengikut sertakan Dewan Komisaris dan Direksi alam program Tunjangan Hari Tua Bank in accordance with the BOC and the natural directors of the TuaBank Day allowance program, including the Board of Commissioners and Natural directors of the old day allowance program Tunjangan Pakaian Dinas Service clothes allowance Diberikan 1 (satu) tahun sekali Given 1 (one) year once Uang Penghargaan Prize money Diberikan sesuai masa jabatan Awarded according to tenure Perjalanan Dinas Travel Agency -- Bagi Dewan Komisaris Diberikan sebesar -- For the Board of Commissioners is 75% dari dinas Direksi. awarded 75% of the board of Directors. -- Bagi Direksi diberikan uang saku -- For the Board of Directors is perjalanan dinas, akomodasi dan given allowance for official travel, transportasi sesuai ketentuan accommodation and transportation in accordance Manfaat Pensiun Money Travel Service Direktur diikutseratakan program pensiun iuran pasti Director included in retirement dues program Asuransi Jabatan Department Insurance Direktur Utama sebesar 70.000 USD dan bagi Dewan Komisaris sesuai formula gaji President Director for 70,000 USD and for the Board of Commissioners pursuant to the salary formula Fasilitas Kesehatan dan Medical Check Up Health and Medical Check Up facilities Fasilitas kesehatan termasuk suami/istreri dan anak dalam tanggungan maksimum 3 (tiga) anak baik dalam negeri maupun luar negeri Health facilities including spouse and children in the maximum liability of 3 (three) children both domestically and abroad Fasilitas Rumah Dinas dan Penginapan Service House facilities and inns -- Bagi Dewan Komisaris disediakan penginapan. -- Bagi Direktur Utama sebesar Rp20.000.000, dan Direktur sebesar Rp15.000.000. -- For the Board of Commissioners are provided lodging. -- For the President director of Rp 20,000,000. and director of Rp 15,000,000. Fasilitas Komunikasi Communication facilities -- Bagi Dewan Komisaris 2 (dua) perangkat. -- For Board of Commissioners 2 (two) -- Bagi Direksi 3 (tiga) perangkat. devices. -- For Directors 3 (three) devices. Insentif Prestasi Kerja Job Achievement Incentives Diberikan sesuai ketentuan Bank Provided in accordance with Bank Bantuan Perlindungan Hukum Legal protection Assistance Diberikan sesuai plafon Awarded at cost PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 755
759. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Packages and Facilities Received By The Board of Commissioners and Directors Paket Remunerasi dan fasilitas yang diterima oleh Dewan Komisaris dan Direksi mencakup struktur Remunerasi dan rincian jumlah nominal, sebagaimana dalam tabel di bawah ini: The remuneration package and the facilities received by the Board of Commissioners and directors include the remuneration structure and the details of the nominal amount, as in the table below: Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Types of remuneration and other facilities Remunerasi (gaji, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura) Remuneration (salary, routine allowances, tantiem, and other facilities in non-Natura form) Fasulitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transport, asuransi, dan sebagainya) yang dapat dimiliki tidak dapat dimiliki Other facularity in the form of Natura (housing, transport, insurance, etc.) that can be owned cannot be owned Total Jumlah yang Diterima Dewan Komisaris dalam 1 Tahun Amount received by the Board of Commissioners in 1 year Orang Number of officers Jumlah (dalam Juta Rupiah) Total (in million Rupiah) Jumlah yang Diterima Direksi dalam 1 Tahun Number of directors received in 1 year Jumlah (dalam Juta Orang Rupiah) Number of Total (in million officers Rupiah) 8 26,068 9 66,349 - - - - 8 26,068 9 66,349 (Keterangan : Termasuk Dewan Komisaris dan Direksi yang berhenti menjabat di tahun 2018 (Description: Including the Board of Commissioners and directors who ceased serving in the year 2018) Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi dalam satu tahun dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai berikut. Jumlah Remunerasi per orang dalam 1 (satu) tahun 756 Total remuneration per person in 1 (one) year The remuneration of the BOC and the BOD within one year is grouped in the income range as follows. Jumlah Dewan Komisaris Number of Board of Commissioners Jumlah Direksi Number of Directors 6 Di atas Rp 2 Milyar Above Rp 2 billion 5 Di atas Rp 1 Milyar – Rp 2 Milyar Above Rp 1 billion – Rp 2 billion - - Di atas Rp 500 Juta – Rp 1 Milyar Above Rp 500 million – Rp 1 billion - 3 Rp 500 Juta ke bawah Rp 500 million under 3 - PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
760. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Remunerasi yang Bersifat Variabel a . Pengertian -- Remunerasi yang bersifat Variabel adalah Remunerasi yang dikaitkan dengan kinerja dan risiko. -- Long Term Insentif (LTI) adalah sebagian penangguhan dari pemberian tantiem kepada MRT yang berbentuk tunai dan Saham dengan jangka waktu tertentu secara pro rata termasuk pajak sesuai ketentuan b. Penetapan Material Risk Taker (MRT) -- MRT yang ditetapkan oleh Bank adalah Direksi. Remunerasi yang bersifat variabel berlandaskan pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/SEOJK.03/2016 tanggal 26 September 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 1500/SK/DIR-CS/2018 tanggal 14 Desember 2018 tentang Pedoman Pengelolaan Penghasilan, Tunjangan dan Fasilitas Bagi Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Menjelaskan bahwa Jabatan dan jumlah pihak yang menjadi MRT adalah Direktur Utama dan seluruh Direksi yang berjumlah 6 (enam) orang. -- Non-MRT diberikan seluruhnya secara langsung dalam bentuk tunai. c. Penangguhan Remunerasi yang bersifat Variabel bagi MRT Tantiem merupakan remunerasi yang bersifat Variabel dapat diberikan dalam bentuk : -- Tunai; dan/atau -- Saham d. Tantiem untuk MRT diberikan dengan proporsi sebagai berikut: -- 90% tunai dan diberikan secara langsung sesuai ketentuan. -- 10% ditangguhkan sebagai Long Term Insentif (LTI), terdiri dari: Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Variable remuneration a. Notions -- Variable remuneration is remuneration associated with performance and risk. -- Long Term Incentive (LTI) is a part of the suspension from the provision of the Tantiem to the MRT in cash and stocks with a certain period on a pro rata including taxes as per provisions b. Determination of Material Risk Taker (MRT) -- The MRT set by the Bank is the board of directors. Variable remuneration is based on the regulation of the Financial Services Authority No. 45/POJK.03/2015 concerning the implementation of governance in remuneration for commercial banks and circular letter of Financial Services Authority No. 40/SEOJK.03/2016 dated September 26th, 2016 concerning the implementation of governance in the provision of remuneration for commercial banks. Based on the decree of the Board of Directors No. 1500/SK/DIR-CS/2018 dated December 14th, 2018 concerning the guidelines of income management, allowances and facilities for the Board of Commissioners and directors of PT Bank Pembanguna Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. explained that the position and the number of the MRT is the President Director and all Directors amounting to six (6) members. -- Non-MRT provided entirely directly in cash. c. Variable remuneration suspension for MRT Tantiem is a variable remuneration can be given in the form of: ­ -- Cash and/or -- Stock d. Tantiem for MRT is provided with the following proportions: -- 90% in cash and given directly according to conditions. -- 10% suspended as a Long Term incentive (LTI), consisting of: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 757
761. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 758 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital -- 5% tunai; dan -- 5% Saham. e. Penundaan pembayaran remunerasi yang bersifat variabel Malus diterapkan terhadap Remunerasi yang bersifat variabel yang masih ditangguhkan dengan jangka waktu penangguhan selama 3 (tiga) tahun. Malus terjadi apabila MRT terindikasi melakukan fraud. f. Konsultan eksternal terkait remunerasi variabel Dalam menetapkan remunerasi variabel, Perseroan memakai jasa konsultan eksternal yaitu Willis Tower Watson. g. Remunerasi yang bersifat Variabel -- 5% cash; and -- 5% stake. e. Delays in variable remuneration payments Malus applies to variable remuneration that is still suspended with a suspension period of 3 (three) years. Malus occurs if the MRT is indicative of fraud. Akuntan Publik Public Accountant Berdasarkan Peraturan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/POJK.03/2016 tentang perubahan atas No. 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank, audit atas Laporan Keuangan bank bjb telah dilakukan oleh akuntan publik yang independen, kompeten, profesional dan obyektif sesuai dengan Standar Profesional Akuntan Publik, serta perjanjian kerja dan ruang lingkup audit yang telah ditetapkan. Based on regulation of the Financial Services Authority No. 32/POJK.03/2016 concerning amendment of No. 6/POJK.03/2015 concerning transparency and publication of Bank statements, the audit of the bank bjb financial statements has been conducted by an independent, competent, professional and objective public accountant in accordance with the professional standards of public accountants, as well as the audit work. bank bjb selalu berupaya meningkatkan komunikasi antara Kantor Akuntan Publik, Komite Audit dan Manajemen untuk dapat meminimalisir kendala-kendala yang terjadi selama proses audit berlangsung. Agar proses audit sesuai dengan Standar Profesional Akuntan serta perjanjian kerja dan ruang lingkup audit yang telah ditetapkan dan selesai sesuai dengan target waktu yang telah ditetapkan, secara rutin dilakukan pertemuan-pertemuan yang membahas beberapa permasalahan penting yang signifikan. bank bjb always seeks to improve communication between the public Accountant Office, Audit Committee Management to minimize the constraints that occurred during the audit process. In order for the audit process in accordance with the professional standards of accountants as well as the work agreement and scope of audit that has been established and completed in accordance with the specified time target, regularly conducted meetings that discuss some Significant critical issues. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 f. External consultants related to variable remuneration In setting variable remuneration, the company uses external consulting services, namely Willis Tower Watson. g. Variable of remuneration
762. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penunjukan Akuntan Publik Public Accountant Designation Laporan keuangan wajib diaudit oleh akuntan publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan . Penunjukan akuntan publik yang akan memberikan jasa audit atas informasi keuangan historis tahunan wajib diputuskan oleh Rapat Umum Pemegang Saham dengan mempertimbangkan usulan Dewan Komisaris. Financial statements are required to be audited by a public accountant registered with the Financial Services Authority. The designation of a public accountant that will provide audit services of annual historical financial information must be decided by the general meeting of shareholders by considering the Board of Commissioners proposal. Penunjukan Kantor Akuntan Publik dan biaya audit telah sesuai dengan keputusan RUPS Tahunan dan merupakan Kantor akuntan Publik dan Akuntan Publik (partner in-charge) yang terdaftar di Bank Indonesia. Penugasan audit kepada Akuntan Publik dan KAP telah memenuhi aspek-aspek: 1. Kapasitas KAP. 2. Legalitas perjanjian kerja. 3. Ruang lingkup audit. 4. Standar Profesional Akuntan Publik. 5. Komunikasi antara KAP dengan pihak terkait. The appointment of Public Accountant Office and audit fee has been in accordance with the decision of the AGM and is the office of public Accountant and public Accountant (partner in-charge) registered in Bank Indonesia. Audit assignments to public accountants and KAP have fulfilled the following aspects: 1. KAP capacity. 2. Legality of employment agreements. 3. Audit scope. 4. Professional standards of public accountants. 5. Communication between the KAP and the related parties. Kantor Akuntan Publik, Nama Akuntan dan Fee Periode 5 Tahun Terakhir Public Accountant Office, Accountant Name and Fee For Last 5 Years Daftar Kantor Akuntan Publik, Nama Akuntan, Fee dan Izin KAP Periode 5 (lima) tahun terakhir dapat dilihat pada tabel di bawah ini. List of public Accountant office, accountant name, Fee and permission of KAP period 5 (five) last year can be seen in the table below. Tabel Kantor Akuntan Publik, Nama Akuntan, Fee dan Izin KAP Periode 5 Tahun Terakhir Table of Public Accountant Office, accountant name, Fee and permission of KAP period last 5 years Tahun Year Kantor Akuntan Publik Public Accountant Office Periode KAP KAP Periode 2019 KAP Amir Abdi Jusuf, Aryanto, Mawar dan Rekan Periode ke 2 2nd period 2018 KAP Amir Abdi Jusuf, Aryanto, Mawar dan Rekan 2017 2016 2015 KAP Ernst & Young KAP Ernst & Young KAP Ernst & Young Nama Akuntan (Partner Penanggung Jawab) Name of accountant (Partner in charge) Dedy Sukrisnadi Saptoto Agustomo Periode ke 3 3rd period Yasir Periode Akuntan Accountant Period Izin KAP KAP Permision Periode ke 1 1st period Rp.2.700.000.000 IDR 2,700,000,000 No. 477/KM.1/2015 3 Juni 2015 No. 477/KM.1/2015 June 3rd, 2015 Periode ke 1 1st period Rp1.919.000.000 IDR 1,919,000,000 No. 477/KM.1/2015 3 Juni 2015 No. 477/KM.1/2015 June 3rd, 2015 Periode ke 1 1st period Rp 2.350.000.000 IDR 2,350,000,000 No. 603/KM.1/2015 Tanggal 14 Juli 2015 No. 603/KM.1/2015 July 14th, 2015 Rp 2.145.000.000 IDR 2,145,000,000 No. 603/KM.1/2015 Tanggal 14 Juli 2015 No. 603/KM.1/2015 July 14th, 2015 Rp 1.950.000.000 IDR 1,950,000,000 No. 603/KM.1/2015 Tanggal 14 Juli 2015 No. 603/KM.1/2015 July 14th, 2015 Sinarta Sinarta Fee Jasa Audit Audit Fee Periode ke 2 2nd period PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 759
763. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 760 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Jasa Lain yang Diberikan Akuntan Other Services Provided By Accountants Selain memberikan jasa audit atas Laporan Keuangan Konsolidasian bank bjb, Kantor Akuntan Publik juga memberikan jasa lainya yaitu Review PSAK 71. Untuk fee jasa audit lainnya sudah termasuk dalam fee audit Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan. In addition to providing audit services to bank bjb’s consolidated financial statements, the public Accountant Office also provides another service which is Review PSAK 71. For other audit services fees are included in the audit fee of the company’s consolidated financial statements. Manajemen Risiko Risk Management Dasar Penerapan Manajemen Risiko Basic Risk Management Implementation Dalam penerapan manajemen risiko, bank bjb senantiasa patuh dan taat terhadap regulasi dan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia dengan mengacu pada: 1. Praturan OJK No.4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. 2. Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2016 dan Surat Edaran OJK No.34/SOJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum. 3. Surat Edaran OJK No. 34/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum. 4. Peraturan OJK No. 38/POJK.03/2017 tentang Penerapan Manajemen Risiko Secara Konsolidasi Bagi Bank yang Melakukan Pengendalian Terhadap Perusahaan Anak. 5. Surat Edaran OJK No. 43/SEOJK.03/2017 tentang Prinsip Kehati-hatian dan Laporan Dalam Rangka Penerapan Manajemen Risiko Secara Konsolidasi Bagi Bank yang Melakukan Pengendalian Terhadap Perusahaan Anak. 6. Peraturan OJK No. 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. 7. Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. In the application of risk management, bank bjb is always obedient and obedient to the prevailing regulations and legislation in Indonesia with reference to: 1. OJK regulation No. 4/POJK.03/2016 On Health Level Assessment Of Commercial Banks. 2. OJK regulation No. 18/POJK.03/2016 and circular of OJK No. 34/SOJK.03/2016 on The Application Of Risk Management For Commercial Banks. 3. Circular letter of OJK No. 34/SEOJK.03/2016 concerning The Implementation of Risk Management for Commercial Banks. 4. OJK regulation No. 38/POJK.03/2017 on The Implementation of Consolidated Risk Management for Banks Controlling for Subsidiaries. 5. Circular letter of OJK No. 43/SEOJK.03/2017 on The Principles of Prudence and Report in Order To Consolidate Risk Management for The Bank Controlling The Child’s Company. Sistem Manajemen Risiko Risk Management System Sistem manajemen risiko yang efektif merupakan salah satu komponen yang penting An effective risk management system is one of the essential components of Bank management PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 6. OJK regulation No. 17/POJK.03/2014 On The Implementation of Integrated Risk Management for Financial Conglomerations. 7. OJK Circular letter No. 14/SEOJK.03/2015 concerning The Implementation of Integrated Risk Management for Financial Conglomerations.
764. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility dalam manajemen bank dan landasan untuk menjalankan organisasi bank dengan sehat , aman dan baik. Sistem manajemen risiko akan mengarahkan aktivitas pada misi dan tujuan Bank yang sudah ditetapkan, yaitu untuk mencapai target laba jangka panjang yang terus meningkat dan berkesinambungan, serta meningkatkan alokasi permodalan secara optimal yang mendukung aktivitas operasional yang sehat. Sistem dimaksud akan membantu manajemen dalam melakukan pemantauan terhadap ketentuan dan hukum yang berlaku, kebijakan, rencana, ketentuan serta prosedur internal. Di samping itu, sistem manajemen risiko juga dapat mengurangi risiko sistemik (systemic risk) yang dapat merugikan bank baik secara material maupun immaterial. Dalam mewujudkan penerapan manajemen risiko yang efektif, bank bjb menerapkan pendekatan Three Lines of Defense sebagai mekanisme pertahanan secara berlapis untuk mengelola dan menerapkan kerangka kerja manajemen risiko, yakni: 1. Pertahanan Tingkat Pertama Risk Taking Unit berperan sebagai pertahanan tingkat pertama dan bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, mengendalikan dan memitigasi risiko dalam aktivitas operasional. Risk taking Unit memiliki tanggung jawab yang utama atas pengelolaan eksposur risiko dalam aktivitas sehari – hari. 2. Pertahanan Tingkat Kedua Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) berperan sebagai unit kunci dalam memberikan pertahahan tingkat kedua melalui fungsi pemantauan yang independen. SKMR telah melakukan review atas kelengkapan dan keakuratan identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian dan pelaporan risiko, serta atas kecukupan skenario mitigasi yang diusulkan oleh unit kerja operasional. 3. Pertahanan Tingkat Ketiga Fungsi Internal Audit melakukan penilaian terhadap kecukupan kebijakan, strategi dan kerangka Manajemen Risiko serta efektivitas pengendalian internal dalam rangka memberikan Assurance yang independen dan objektif. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information and the foundation for running a healthy, safe and well-organized bank organization. Risk management system will direct the activity to the mission and objectives of the Bank that have been established, namely to achieve the long-term profit target that continues to increase and continuously, and increase the allocation of capital optimally that supports Healthy operational activities. The system will assist management in monitoring the provisions and applicable laws, policies, plans, provisions and internal procedures. In addition, the risk management system can also reduce systemic risk (caused risk) which can harm the bank either materially or immaterial. In realizing effective implementation of risk management, bank bjb adopted the Three Lines of Defense approach as a multi-layered defense mechanism to manage and implement a risk management framework, namely: 1. First Level defence The risk Taking Unit acts as a first-rate defence and is responsible for identifying, evaluating, controlling and mitigate risks in operational activity. Risk Taking Unit has the main responsibility for managing risk exposure in daily activities. 2. Second Level defence The Risk Management Unit (SKMR) serves as the key unit in providing second-level defense through an independent monitoring function. SKMR has reviewed the completeness and accuracy of identification, measurement, monitoring, control and risk reporting, and for the adequacy of mitigation scenarios proposed by the Operational working unit. 3. Third Level defence The Internal Audit function performs assessment of policy adequacy, strategy and risk management framework and effectiveness of internal control in order to provide independent and objective assurance. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 761
765. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Penetapan Risk Appetite, Risk Tolerance dan Risk Limit Determination of Risk Appetite, Risk Tolerance and Risk Limit Dalam mencapai strategi dan target bank bjb wajibkan menentukan sejumlah risiko yakni bank bersedia untuk menerimanya dalam keselarasan tujuan guna memaksimalkan nilai In achieving the strategy and target bank bjb require determining a number of risks that the bank is willing to accept in order to maximize the value of shareholder (Risk Appetite), a number of 762 Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Work Unit Internal Audit Internal Audit Menerima & mengelola risiko Accept & manage risk Penetapan dan pengawasan risiko Determination and supervision of risk Validasi Validation •Pengambilan keputusan risiko sesuai dengan risk appetite & risk tolerance yang telah ditetapkan •Menyampaikan usulan penetapan limit risiko melalui SKMR •Melakukan identifikasi risiko pada setiap produk dan aktivitas yang disertai dengan pengendalian risiko yang memadai •Melaporkan informasi mengenai eksposur risiko kepada SKMR •Menjalankan risk self-assessment dengan akurat dan tepat waktu •Menerapkan budaya sadar risiko dan keputusan berbasis risiko yang berkelanjutan •Risk decision making in accordance with predetermined risk appetite & risk tolerance •Submit the proposal to determine risk limits through SKMR •Identifying the risks in each product and activity accompanied by adequate risk control •Report information about risk exposures to SKMR •Carry out risk self-assessments accurately and on time •Implement a risk awareness culture and sustainable risk-based decisions •Menyusun kerangka kerja penetapan risk appetite & risk tolerance •Menyusun kebijakan Manajemen Risiko, metodologi, dan tools pengukuran risiko •Melakukan pengukuran eksposur risiko dan stress testing atas portofolio atau kineja Bank secara keseluruhan •Memantau eksposur risiko secara keseluruhan, serta toleransi risiko dan limit risiko yang ditetapkan •Menyusun dan menyapaikan laporan profil Risiko •Develop a framework for determining risk appetite & risk tolerance •Develop risk management policies, methodologies and risk measurement tools •Measuring risk exposure and stress testing of the Bank’s portfolio or performance as a whole •Monitor overall risk exposure, as well as risk tolerance and established risk limits •Prepare and address Risk profile reports PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Pertahanan Tingkat Ketiga | Third Level Defense Risk Taking Unit Risk Taking Unit Pertahanan Tingat Kedua | Second Level Defense Pertahanan Tingkat Pertama | First Level Defense Direksi dan Dewan Komisaris Directors and Board of Commissioners •Melakukan review dan penilaian terhadap risk appetite dan risk tolerance •Melaksanakan kaji ulang terhadap keandalan kerangka Manajemen Risiko yang mencakup kebijakan, struktur organisasi, alokasi sumber daya, desain proses Manajemen Risiko, sistem informasi dan pelaporan risiko Bank •Melakukan pemantauan terhadap perbaikan atas hasil temuan audit intern terkait penerapan Manajemen Risiko •Reviewing and evaluating risk appetite and risk tolerance •Carry out a review of the reliability of the Risk Management framework which includes policies, organizational structure, resource allocation, risk management process design, information systems and risk reporting of the Bank •Monitor the improvement of internal audit findings related to the application of Risk Management
766. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information kepada shareholder (Risk Appetite), sejumlah risiko maksimum yang dapat diterima terkait dengan setiap pengambilan risiko yang ditetapkan (Risk Tolerance), dan limit risiko yang merupakan tingkatan operasional dari toleransi risiko pada aktivitas bisnis bank (Risk Limit). maximum risks that can be received related With each risk taking set (Risk Tolerance), and risk limit which is the operational level of risk tolerance to the bank’s business activity (Risk Limit). Penetapan Risk Appetite, Risk Tolerance, dan Risk Limit harus dapat mengakomodir tujuan seluruh stakeholder bank yang meliputi Regulator, Pemegang Saham, Investor, Direksi, Karyawan, maupun Nasabah. Adapun tujuan dari stakeholder meliputi pemenuhan atas aspek Kepatuhan, Risiko, Permodalan, Return, maupun pertumbuhan yang berkelanjutan. Mengingat sifatnya yang menyeluruh, maka penetapan dan pengelolaan Risk Appetite, Risk Tolerance, dan Risk Limit memerlukan komitmen bersama seluruh lini bank bjb. Setting Risk Appetite, Risk Tolerance, and Risk Limit should be able to accommodate the objectives of all bank stakeholders including regulators, shareholders, investors, directors, employees, and customers. The objectives of the stakeholders include fulfillment of the aspects of compliance, risk, capital, Return, and sustainable growth. Given its thorough nature, the determination and management of Risk Appetite, Risk Tolerance, and Risk Limit requires a joint commitment of all bank bjb lines. Risk Appetite, Risk Tolerance, dan Risk Limit yang telah ditetapkan oleh bank bertujuan untuk menunjang pencapaian strategi bisnis bank dengan tingkat risiko yang dapat diterima. Dalam implementasinya, akan dilakukan pemantauan secara berkala atas tingkat eksposur risiko aktual terhadap posisi pencapaian strategi bisnis bank. Adapun aspek tata kelola (governance) terdiri dari tiga aspek, antara lain: 1. Strategic Level Strategic Level merupakan jenjang kewenangan yang melekat pada Direksi melalui Komite Manajemen Risiko. Direksi berwenang menentukan selera risiko yang diinginkan (Risk Appetite) selaras dengan strategi bisnis bank. Disamping itu, Direksi juga berwenang untuk memberikan persetujuan atas besaran nilai Risk Tolerance dan nilai Risk Limit dengan merujuk pada Risk Appetite yang telah ditentukan. 2. Tactical Level Pengelolaan Risk Appetite, Risk Tolerance, dan Risk Limit pada jenjang Tactical Level merupakan kewenangan Divisi Manajemen Risiko. Mengembangkan metodologi Risk Tolerance untuk setiap jenis risiko secara bankwide. 3. Operational Level Operational Level merupakan kewenangan Risk Appetite, Risk Tolerance, and Risk Limit that have been set by the bank aims to support the achievement of Bank business strategy with an acceptable level of risk. In the implementation, monitoring will be conducted periodically on the level of actual risk exposure to the position of achievement of the bank’s business strategy. Aspects of governance consist of three aspects namely: 1. Strategic Level The Strategic Level is a level of authority attached to the Board of directors through the Risk Management Committee. The Board of Directors is authorized to determine risk appetite in accordance with the bank’s business strategy. In addition, the Board of Directors is also authorized to give approval for the magnitude of Risk Tolerance and Risk Limit value by referring to the specified Risk Appetite. 2. Tactical Level Risk Appetite Management, Risk Tolerance, and Risk Limit in the Tactical Level are the authority of the Risks Management division. Developing risk tolerance methodology for each bankwide risk type. 3. Operational Level Operational Level is the authority and is PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 763
767. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile dan dibentuk oleh setiap Risk taking Unit dimana perannya adalah dalam menentukan besaran Risk Limit yang dapat diterima dan hasilnya dikoordinasikan dengan Divisi Manajemen Risiko . Besaran Risk Limit yang diusulkan, selanjutnya disampaikan kepada Divisi Manajemen Risiko untuk dilakukan review terkait metode perhitungan serta dalam rangka melakukan sinkronisasi dengan hasil perhitungan Risk Tolerance maupun Risk Appetite. 764 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital formed by each Risk Taking Unit where the role is to determine the magnitude of Risk Limit acceptable and the result is coordinated with the risk Management division. The risk Limit is proposed, hereinafter presented to the Risks Management Division for review regarding calculation method and in order to synchronize with Risk Tolerance and Risk Appetite calculation. Profil Risiko dan Pengelolaannya Risk Profile and Management Terdapat 8 (delapan) jenis risiko yang dihadapi bank bjb dan harus dikelola dengan baik. Kedelapan jenis risiko tersebut disebut inheren Risk yang meliputi risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko stratejik, risiko kepatuhan, risiko hukum dan risiko reputasi. Adapun penjelasan mengenai risikorisiko tersebut dan upaya pengelolaannya adalah sebagai berikut: There are 8 (eight) types of risks faced by bank bjb and must be managed properly. These eight types of risks are called inherently risk which include credit risk, liquidity risk, market risk, operational risk, strategic risk, compliance risk, legal risk and reputational risk. The explanations of these risks and management efforts are as follows: Risiko Kredit Credit Risk Risiko kredit adalah risiko kerugian akibat kegagalan pihak lain dalam memenuhi kewajibannya. Termasuk dalam risiko kredit yaitu risiko akibat kegagalan debitur, risiko kredit akibat terkonsentrasinya penyediaan dana (risiko konsentrasi kredit), risiko kredit akibat kegagalan pihak lain (counterparty credit Risk), risiko kredit akibat kegagalan settlement (settlement Risk), dan risiko kredit akibat Country Risk. Terkait proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko kredit, bank bjb telah melakukan hal-hal sebagai berikut: 1. Bank secara berkala melakukan analisa menyeluruh atas aspek internal dan eksternal bank melalui Root Cause of Credit Risk (RCCR) yang berisi analisa penyebab penurunan kolektibilitas debitur yang berdampak pada timbulnya Non Performing Loan (NPL). Credit risk is the risk of loss due to failure by other parties to fulfill its obligations. Included in credit risk, i.e. risk due to debtor’s failure, credit risk due to concentrating the provision of funds (risk of credit concentration), credit risk due to other (counterparty credit risk) failure, credit risk due to failure Settlement risk, and credit risk due to country risk. Regarding the process of identifying, measuring, monitoring, and controlling credit risk, bank bjb has done the following things: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. The bank periodically conducts a thorough analysis of internal and external aspects of the bank through the Root Cause of Credit Risk (RCCR) which contains the analysis of the cause of the borrower’s collectibility decrease in the occurrence of Non Performing Loan (NPL).
768. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2 . Bank melakukan perhitungan Stress Test Risiko Kredit yang disampaikan kepada Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Disamping itu bank telah menyusun analisa Bottom Up Stress Test (BUST) yang disampaikan kepada OJK sebagai bagian dari pelaksanaan Financial Sector Assessment Program (FSAP). Pelaksanaan Stress Test dilakukan dengan pendekatan portfolio level dan bertujuan untuk menghitung pengaruh kondisi shock makro ekonomi terhadap peningkatan NPL secara bankwide. Pelaksanaan perhitungan menggunakan satellite model yang meliputi baik kredit produktif maupun kredit non-produktif pada seluruh sektor ekonomi. Satellite model tersebut merupakan perhitungan regresi multiple yang menghubungkan kondisi makro ekonomi sebagai independent variable dan NPL sebagai independent variable. 3. Selanjutnya secara berkala disusun laporan perkembangan eksposur risiko kredit yang disusun dalam rangka mitigasi risiko dan sebagai upaya perbaikan segera sesuai perkembangan tingkat risiko. Pemantauan atas kualitas portofolio kredit yang dilaporkan secara berkala kepada Direksi melalui hal-hal sebagai berikut: a. Review dan evaluasi berkala melalui pelaksanaan business review termasuk diantaranya pembahasan mengenai posisi serta kualitas portofolio kredit. a. Kaji ulang atas potensi risiko dalam aktivitas perkreditan yang dilaporkan secara independen oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko. 2. The Bank performs the calculation of Stress Test of credit risk submitted to the Director of compliance and risk management. Beside that, the bank has compiled Bottom Up Stress Test (BUST) which is presented to OJK as part of implementation of Financial Sector Assessment Program (FSAP). The stress test implementation is carried out with a portfolio level approach and aims to calculate the influence of the macroeconomic shock condition to increase the NPL in Bankwide. Implementation of calculations using satellite models that include both productive credit and non-productive credit in all sectors of the economy. The Satellite model is a multiple regression calculation that connects the macroeconomic conditions as independent variables and the NPL as the dependent variables. Risiko Pasar Market Risk Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan secara keseluruhan dari konsisi pasar, termasuk risiko perubahan harga option. Adapun upaya pengelolaan Risiko Pasar yang telah dilakukan bank bjb adalah sebagai berikut: 1. Bank telah memiliki prosedur dan identifikasi risiko suku bunga banking book yang didukung oleh sistem informasi yang Market risk is at the risk of balance sheet and administrative account positions including derivative transactions, due to the overall change of market concision, including the risk of option price changes. The bank bjb’s market risk management efforts are as follows: 3. Further compiled reports on the progress of credit risk exposure that are arranged in order to mitigate risk and as an effort to repair immediately according to the development of risk level. Monitoring of the quality of credit portfolio reported periodically to the board of directors through the following matters: a. Periodic Review and evaluation through the implementation of the business Review including the discussion on the position and quality of the credit portfolio. b. Review of the potential risks in the crediting activity that is reported independently by the risk management Unit 1. The Bank has had procedures and identification of interest rate banking book which is supported by a very adequate information system and the daily reporting of exchange rate movements, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 765
769. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 2 . 3. 4. 5. 6. 7. 8. 766 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile sangat memadai dan adanya pelaporan secara harian mengenai pergerakan nilai tukar, suku bunga, dan informasi pasar lainnya ke Direksi termasuk over limit. Bank telah memiliki Risk Appetite, Risk Tolerance dan Risk limit untuk parameter risiko pasar yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Bank melakukan proses review atau validasi model pengukuran risiko pasar yang dilakukan secara berkala melalui back testing dengan model pengukurannya masih valid sesuai hasil back testing. Adapun mengenai validasi dan back testing tersebut disusun dalam bentuk laporan VaR (Value at Risk) dan validasi model. Bank memiliki prosedur pemantauan limit secara harian sebagai standarisasi pemantauan Divisi Manajemen Risiko terhadap aktivitas Dealing Room Treasury termasuk tindak lanjut yang akan dilakukan oleh risk taking unit apabila terjadi pelampauan dan dilaporkan kepada Direksi. Bank melakukan pengendalian risiko pasar melalui Monitoring terhadap kontrak transaksi dan penilaian kembali kredibilitas counterparty secara harian dan dipantau oleh dedicated person yang berpengalaman kemudian dalam penetapan limit counterparty dilakukan oleh unit kerja lain yang independen dari unit kerja bisnis sehingga proses penetapan limitnya melibatkan 4 (four) eyes principle. Sebagai upaya meningkatkan informasi atas eksposur risiko pasar yang dihadapi bank, unit kerja terkait telah melaporkan eksposur risiko pasar baik secara harian (utilisasi treasury), mingguan (treasury utilization report), bulanan (analisis pengukuran risiko pasar dan likuiditas), semesteran (market Risk stress test), kepada Direksi dan pejabat eksekutif sehingga diharapkan adanya tindak lanjut perbaikan dan proses mitigasi untuk meminimalisir potensi risiko yang akan datang. Bank telah memiliki Komite ALCO sebagai perangkat organisasi dalam mendukung manajemen risiko pasar yang efektif. Dalam proses pengukuran, pemantauan yang dilakukan satuan kerja manajemen PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital interest rates, and other market information to the Board of Directors including over limit. 2. The Bank has had risk appetite, risk tolerance and risk limit for the market risk parameters established by the Board of Commissioners and Board of Directors. 3. The Bank performs a review or validation of the market risk measurement model conducted periodically through the back testing with the size of the model is still valid according to the results of back testing. As for the validation and back testing is compiled in the form of VaR (Value at Risk) and model validation. 4. The Bank has daily limit monitoring procedures as a standardized monitoring of the risk management division of the Dealing Room Treasury activities including follow-up to the risk taking unit in the event of a disappearance and reported to the board of directors. 5. The Bank conducts the control of market risk through monitoring of transaction contracts and revaluation of counterparty credibility on a daily basis and monitored by experienced dedicated person later in the determination of counterparty limit Other work units that are independent of the business work unit so that the limitation of the determination process involves 4 (four) Eyes principle. 6. As an effort to improve the information on market risk exposures faced by banks, related work units have reported market risk exposures either daily (Treasury utilization), weekly (Treasury Utilization Report), Monthly (Analysis of market and liquidity risk measurement), semiannual (Market risk stress test), to the Board of directors and executive officials so hopefully there is a follow up to improvement and mitigation process to minimize potential risks. 7. The Bank has had the ALCO committee as an organizational device in support of effective market risk management. 8. In the process of measuring, monitoring conducted by the Risk Management unit
770. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility risiko melalui pelaporan atas aktivitas Unit Kerja Tresury masih dilakukan secara manual dan belum tersistem namun demikian mempertimbangkan eksposur transaksi bank yang belum kompleks , potensi risiko yang dihadapi bank masih dapat termitigasi dengan baik. 9. Terdapat proses mark to market secara harian terhadap transaksi trading bank untuk mengetahui kerugian/keuntungan bank dan bank pun memiliki metode dalam proses mark to market-nya termasuk perhitungan valuasi model internal serta prosedur contingency plan dalam proses mark to market-nya apabila terjadi kondisi di luar normal yang dilakukan oleh unit kerja terkait Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information through reporting on the activity of Trisuri work units is still done manually and not yet been installed but consider the exposure of uncomplicated bank transactions, the potential risk faced by banks can still be mitigated properly. 9. There is a daily mark to market process of bank trading transactions to determine the loss/ profit of banks and banks also have methods in its mark to market process including the calculation of internal model valuation and contingency plan procedures in its mark to market process in case of normal outside conditions carried out by the working unit. Risiko Likuiditas Liquidity Risk Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari asset likui berkualitas tinggi yang dapat diagunkan tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. Adapun upaya pengelolaan Risiko Likuiditas yang telah dilakukan bank bjb adalah sebagai berikut: 1. Bank melakukan analisis terhadap seluruh sumber risiko likuiditas baik dari sisi internal maupun eksternal seperti produk dan aktifitas perbankan yang mempengaruhi sumber penggunaan dana secara komprehensif, kecukupan pendanaan melalui pasar, dan lainnya serta analisis risiko didukung dengan sistem informasi dan kecukupan data yang memadai. 2. Bank telah memiliki Risk Appetite, Risk Tolerance dan Risk limit untuk parameter risiko pasar yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris dan Direksi. 3. Bank telah memiliki alat pengukuran yang dapat mengkuantifikasi dan mengidentifikasi risiko likuiditas secara tepat waktu dan komprehensif berdasarkan indikator internal dan eksternal dalam early warning indicator berupa pengukuran untuk mengukur risiko inheren mengenai komposisi pendanaan, rasio likuiditas, proyeksi arus kas, liquidity gap, scenario analysis, dan stress testing. Liquidity risk is the risk caused by the Bank’s inability to fulfill the due liabilities of the cash flow funding source and/or from high-quality liquid assets that can be aggregated without disrupting the Bank’s financial activities and conditions. The bank bjb’s liquidity risk management efforts are as follows: 1. The Bank conducts analysis of all sources of liquidity risk both from internal and external side such as products and banking activities that affect the source of the comprehensive use of funds, adequacy of funding through the market, and others and risk analysis is supported by adequate information systems and adequacy of data. 2. The Bank has had risk appetite, risk tolerance and risk limit for the market risk parameters established by the Board of Commissioners and Board of Directors. 3. The Bank has a measurement tool that can quantify and identify the liquidity risk in a timely and comprehensive manner based on internal and external indicators in the form of an early warning indicator measurement to measure the risk is inherently about funding composition, liquidity ratio, cash flow projection, liquidity gap, scenario analysis, and stress testing. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 767
771. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 768 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 4. Bank telah mengembangkan Early Warning Indicator risiko likuiditas yang merupakan indikator yang digunakan untuk memprediksi potensi krisis likuiditas di masa datang sebagai bentuk identifikasi, pengukuran, dan pemantauan risiko likuiditas secara harian yang bertujuan untuk memitigasi sejak dini apabila ada potensi krisis likuiditas di kemudian hari. 5. Bank melakukan pemantauan limit secara harian seperti limit GWM Primer, Sekunder dan excess reserve dan (AL+NAB)/NCD terhadap threshold yang telah ditetapkan oleh regulator termasuk tindak lanjut yang akan dilakukan oleh risk taking unit apabila terjadi pelampauan dan dilaporkan kepada Direksi. 6. Bank telah memiliki prosedur dalam hal rencana pendanaan darurat ketika bank menghadapi kondisi krisis likuiditas (contingency funding plan/CFP) serta bank telah melakukan skenario uji coba CFPframework apabila terjadi krisis likuiditas dikemudian hari. 7. Bank telah melakukan perhitungan Basel III terkait risiko likuiditas yaitu perhitungan Net Stable Funding Ratio (NSFR) dan Liquidity Coverage Ratio (LCR). 4. Bank has developed an Early Warning Indicator liquidity risk which is an indicator used to predict potential future liquidity crisis as a form of identification, measurement, and monitoring of liquidity risk on a daily basis that aims to mitigate early when there is potential liquidity crisis in the future. Risiko Operasional Operational Risk Risiko operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank. Adapun upaya pengelolaan Risiko Operasional yang telah dilakukan bank bjb adalah sebagai berikut. 1. Bank berupaya untuk melakukan penyempurnaan bussiness process terutama untuk aktivitas perkreditan. Hal tersebut terlihat dari penerapan model bisnis dengan melibatkan beberapa fungsi seperti Relationship Manager, Relationship officer dan Account officer dan telah diakomodir dalam Struktur Organisasi serta terdapat beberapa review atas prosedur kerja dalam rangka mendukung proses manajemen risiko yang handal. Operational risk is the risk due to inadequacy and/ or malfunction of internal processes, human error, system failure, and/or the presence of external events affecting the operation of the Bank. The operational risk management efforts that have been done by bank bjb are as follows. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 5. The Bank performs daily limit monitoring such as GWM primary, secondary and excess reserve and (AL + NAB)/NCD limits to the threshold set by regulators including follow-up that will be performed by the risk taking unit in the event of a breach and reported to the Board of Directors. 6. The bank has had procedures in regards to emergency financing plans when the bank faces the liquidity crisis (contingency funding plan) as well as the bank has conducted a CFPframework test scenario in case of the later liquidity crisis. 7. Bank has done the calculation of Basel III related to liquidity risk, namely the calculation of Net Stable Funding Ratio (NSFR) and Liquidity Coverage Ratio (LCR). 1. Bank seeks to improve the bussiness process especially for crediting activities. This is evident from the implementation of the business model by involving several functions such as Relationship Manager, Relationship Officer and Account Officer and has been accommodated in the organizational structure and there are several reviews of working procedures To support a reliable risk management process.
772. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2 . Bank melakukan upaya untuk mengurangi konsentrasi komposisi pegawai pada level klerikal dengan melakukan program pengembangan karyawan diantaranya melalui program Staff Development Program. 3. Bank senantiasa melakukan peningkatan kualitas SDM khususnya pada aktivitas bisnis utama bank yaitu perkreditan dengan memberikan pendidikan & pelatihan kepada pegawai. 4. Risk taking unit senantiasa melakukan risk assessment atas pengembangan Produk dan Aktivitas Baru dalam rangka melakukan penerapan manajemen risiko didalamnya. 5. Bank melakukan proses pengukuran risiko operasional dilakukan secara berkala melalui perangkat pengukuran risiko operasional diantaranya risk control self assessment, key risk indicator, laporan data kerugian risiko operasional pada masing-masing unit kerja serta pengukuran profil risiko operasional bankwide yang dilakukan secara periodik. Adapun hasil analisa atas penilaian risiko operasional tersebut dilaporkan kepada pihak manajemen yang dilakukan secara berkala seperti pelaporan monthly report. 6. Dalam menjaga kepentingan bank dan penegakan disiplin, Bank telah melaksanakan pedoman sanksi disiplin dengan cukup efektif termasuk dalam pengenaan sistem sanksi kepegawaian. 2. Bank make efforts to reduce the concentration of employee composition at the level of clerical by conducting employee development program including through the program Staff Development Program. 3. Bank always improve the quality of human resources, especially in the main business activities of the bank, namely crediting by providing education & training to employees. Risiko Hukum Legal Risk Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. bank bjb melalui unit kerja hukum senantiasa melakukan penanganan atas kasus hukum yang terjadi, baik yang dilakukan oleh Bank secara langsung maupun menggunakan jasa konsultan hukum atas permintaan risk taking unit. Upaya yang dilakukan Perseroan dalam mengelola Risiko hukum yaitu: 1. Unit kerja hukum melakukan pembinaan dalam bidang hukum secara berkala melalui proses pendampingan perkara hukum, legal session kepada risk taking unit dengan pembahasan permasalahan-permasalahan hukum yang dihadapi pada kantor cabang, Legal risk is the risk of lawsuits and/or weaknesses of juridical aspects. bank bjb through the legal work unit always conduct the handling of legal cases that occur, either done by the Bank directly or using the services of legal consultants at the request of risk taking unit. The company’s efforts to manage legal risk are: 4. Risk Taking unit always risk assessment of product development and new activity in order to implement risk management therein. 5. Bank conducting operational risk measurement process is done periodically through operational risk measurement device including risk control self assessment, key risk indicator, data operational risk loss report in each unit Working and measurement of bankwide operational risk profiles are conducted periodically. The result of analysis of the operational risk assessment is reported to management conducted periodically such as monthly report reporting. 6. In safeguarding bank interests and disciplinary enforcement, the Bank has implemented disciplinary sanctions guidelines effectively included in the imposition of personnel sanctions systems. 1. Unit of legal work in the field of legal development periodically through the process of mentoring the law, legal session to the risk taking Unit with the discussion of legal issues encountered in the branch office, and implement of cooperation agreements to be PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 769
773. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile serta melaksanakan review terhadap perjanjian-perjanjian kerjasama yang akan dilaksanakan guna melindungi kepentingan Bank . Namun masih terdapat kelemahan terkait proses review perjanjian yang hanya berdasarkan atas permintaaan dari risk taking unit. 2. Bank melakukan identifikasi dan pengendalian risiko hukum terhadap produk dan aktivitas baru melalui pengkajian terkait aspek hukum serta menyampaikan informasi dan pelaporan yang berkaitan dengan mitigasi risiko hukum kepada Direksi yang membidangi unit kerja hukum. 3. Terkait dengan pelaksanaan sistem informasi manajemen risiko hukum telah dilaksanakan dengan baik salah satunya adanya laporan secara berkala terkait dengan pemantauan dan pencatatan atas pelaksanaan pendampingan perkara hukum serta penanganan hukum, update perkara hukum yang ditangani oleh Divisi Hukum serta laporan setiap triwulan disajikan dalam bentuk profil risiko hukum. 770 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital implemented in order to protect the interests of the Bank. But there are still weaknesses related to the agreement review process which is only based on the demand of the risk taking unit. 2. The Bank conducts the identification and control of legal risks to new products and activities through assessment of legal aspects and conveys information and reporting related to the mitigation of legal risk to the board of directors in charge of the unit Legal work. 3. In relation to the implementation of the legal Risk management information system has been implemented with a good report periodically related to monitoring and recording of the implementation of legal guidance and legal management, Updates to legal matters handled by the Legal Division and quarterly reports are presented in the form of legal risk profiles. Risiko Stratejik Strategic Risk Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Pengelolaan risiko stratejik yang dilakukan bank bjb adalah sebagai berikut: 1. Bank secara berkala melakukan pengukuran risiko stratejik melalui pemantauan atas progress report pencapaian rencana bisnis bank serta melakukan business review atas perkembangan bisnis bank. 2. Pencapaian atas bisnis bank tersebut dibahas dan dilaporkan kepada pihak manajemen yang dilakukan secara berkala termasuk kepada komite yang berada di bawah Dewan Komisaris. 3. Bank senantiasa melakukan Monitoring atas kinerja kantor cabang. 4. Bank melakukan beberapa upaya dan strategi yaitu optimalisasi dalam upaya penyelesaian kredit bermasalah dengan melakukan penagihan, klaim asuransi dan eksekusi agunan, melakukan peningkatan dana CASA. A Strategic risk is the risk of imprecision in the retrieval and/or execution of a strategic decision and failure to anticipate changes in the business environment. Management of the Strategic risk conducted by bank bjb is as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. The bank periodically conducts a strategic risk measurement through the monitoring progress report on the achievement of the bank’s business plan as well as conducting business review of Bank’s business development. 2. The achievement of the bank’s business is discussed and reported to the management conducted periodically, including to the Committee under the Board of Commissioners. 3. Bank always monitoring the performance of branch offices. 4. The Bank made several efforts and strategies that are optimization in the effort to settle the problematic credit by conducting billing, insurance claims and collateral execution, doing increased CASA funds.
774. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 5 . Bank melakukan evaluasi serta sosialisasi kepada seluruh unit kerja tentang target bisnis bank. 6. Bank melakukan peningkatan kerjasama layanan dengan operator/instansi/lembaga lain dalam rangka meningkatkan fee based atau keuntungan tambahan bagi Bank. 5. The Bank conducts evaluation and dissemination to all work units on the target Bank’s business. 6. Bank to improve service cooperation with other operator/agency/institution in order to increase fee based or additional profit for Bank. Risiko Kepatuhan Compliance Risk Risiko kepatuhan adalah risiko akibat Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan. Upaya pengelolaan Risko kepatuhan yang dilakukan bank bjb adalah sebagai berikut: 1. Proses identifikasi, pengukuran, pengendalian serta pemantauan melalui penerapan compliance sheet, compliance checklist dan terdapat pula pelaporan secara rutin 3 (tiga) bulan sekali dalam bentuk profil risiko kepatuhan serta adanya pemantauan dan pelaporan mengenai tingkat penyelesaian atas objek pemeriksaan oleh regulator. Selain itu adanya ketentuan atas penyampaian Laporan Rapat Rutin yang dilaksanakan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan dengan materi yang sampaikan adalah sebagai berikut: a. Pembahasan ketentuan yang berlaku dalam lingkup masing-masing bidang kerja. b. Pemantauan pengisian Compliance Checklist QA dan pelaksanaan deskripsi pekerjaan yang terkait dengan bidang tugasnya. c. Pembahasan permasalahan-permasalahan yang timbul di setiap unit kerja masingmasing. 2. Adanya pemantauan maupun pencatatan terkait risiko kepatuhan oleh Unit Kerja Kepatuhan walaupun masih belum menyeluruh terhadap pelanggaran ketentuan internal. Hal tersebut masih terbatas kepada pemantauan prinsip kehatihatian, pelaporan bank dan pengkajian aspek kepatuhan dan dilaporkan melalui Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Compliance risk is the risk due to the Bank not complying with and/or not implementing legislation and provisions. bank bjb’s compliance management efforts are as follows: 1. The process of identification, measurement, control and monitoring through the application of compliance sheet, compliance checklist and there is also routine reporting 3 (three) months in the form of a risk compliance profile as well as the monitoring and Reporting on the level of completion of inspection objects by regulators. In addition, there are provisions on the submission of a report of routine meetings conducted at least 1 (one) time in 1 (one) month with the material delivered is as follows: a. Discussion of the prevailing provisions in the scope of each field of work. b. Monitoring of QA Compliance Checklist and implementation of job descriptions associated with the field of duty. c. Discussion of issues arising in each unit of work. 2. Monitoring or recording related to compliance risk by the compliance work Unit is still not comprehensive for violations of internal provisions. It is still limited to monitoring the Prudence Principles, bank reporting and the assessment of compliance aspects and reported through the implementation of the duties and responsibilities of the Director of compliance and risk management. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 771
775. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 772 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 3. Terkait dengan pelaksanaan aktivitas usaha Bank serta produk dan aktivitas baru bank beserta pengembangannnya, bank melakukan review dalam hal aspek kepatuhan terhadap ketentuan atas produk dan aktivitas baru tersebut. Selain itu, Divisi Kepatuhan melakukan pengkajian yang mencakup review atas seluruh kebijakan/ ketentuan/kegiatan usaha yang dimiliki Bank. 4. Dalam menunjang penerapan manajemen risiko kepatuhan yang efektif khususnya pada tools risiko kepatuhan seperti form Compliance Sheet dan compliance checklist Quality Assurance masih diperlukan Monitoring secara berkala guna mengefektifkan tools secara efisien. 3. Related to the implementation of the Bank’s business activities and new products and activities of the Bank and its development, the Bank conducts a review in terms of compliance with the provisions for the new products and activities. In addition, the Compliance Division conducts assessments that include reviews of all business policies/conditions/activities owned by the Bank. Risiko Reputasi Reputational Risk Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan pemangku kepentingan (stakeholder) yang bersumber dari persepsi negative terhadap Bank. Upaya pengelolaan Risko reputasi yang dilakukan bank bjb adalah sebagai berikut. 1. Identifikasi serta pengukuran risiko reputasi dilakukan secara berkala yaitu melalui pemantauan terhadap keluhan nasabah baik melalui call center dan/atau frontliner. 2. Bank melakukan penatausahaan setiap adanya pemberitaan negatif dalam Laporan Media Monitoring yang terdiri dari judul berita, nama media massa berikut dengan news value sehingga bank dapat mengetahui pengaruh dari pemberitaan tersebut. 3. Bank melakukan penatausahaan setiap adanya pengaduan nasabah dalam Laporan Pengaduan Nasabah yang disampaikan kepada Direksi secara berkala. 4. Terdapat pemantauan atas keluhan nasabah dan penyelesaian pengaduan nasabah yang sesuai dengan ketentuan/SLA. 5. Terdapat pemantauan atas pemberitaan negatif kepada bank melalui berbagai media termasuk search engine optimation untuk meningkatkan citra positif bagi bank, serta penilaian profil risiko reputasi melalui pelaporan profil risiko secara triwulanan 6. Bank melakukan counter terhadap adanya pemberitaan negatif terhadap bank dengan Reputational risk is the risk due to declining stakeholder confidence level (stakeholders) that are sourced from negative perception to the Bank. The bank bjb’s reputation for management efforts is as follows. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 4. In supporting the implementation of effective compliance risk management especially on the tools of compliance risk such as the form compliance sheet and Compliance Checklist Quality assurance is still required monitoring periodically to effectively streamline tools Efficient. 1. The identification and measurement of reputational risk is carried out periodically through the monitoring of customer complaints through call centers and/or frontliners. 2. The bank conducts the administration of each of the negative reports in the monitoring media report consisting of news headlines, the name of the following mass Media with the news value so that the Bank can know the influence of the proclamation. 3. The Bank conducts the administration of each customer complaint in the customer complaints report submitted to the Board of directors periodically. 4. There is monitoring of customer complaints and customer complaints settlement in accordance with the provisions/SLA. 5. There are monitoring of negative reporting to banks through various media including search engine optimation to improve positive image for banks, as well as assessment of reputation risk profile through quarterly risk profile reporting 6. The bank does a counter to the presence of negative reporting to the bank by attempting
776. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility berupaya menyebarluaskan pemberitaan positif termasuk advertorial yang mengedepankan kinerja perbankan serta corporate action yang telah dilakukan Bank . 7. Bank dengan segera menindaklanjuti jika terdapat pemberitaan negatif yg memiliki dampak signifikan bagi bank baik secara materil maupun imateril dengan berkoordinasi bersama divisi terkait dan Bank tetap menindaklanjuti setiap adanya pemberitaan negatif yang tidak berdampak signifikan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 8. Bank juga melakukan sosialisasi kepada customer service untuk senantiasa mengedukasi nasabah guna meminimalisir potensi risiko reputasi yang mungkin timbul atas kesalahpahaman nasabah terkait penggunaan produk/jasa Bank. Selain itu terdapat kunjungan ke setiap jaringan kantor bank mengenai penyesuaian standardisasi layanan industri perbankan, coaching dan pendampingan kepada Kantor Cabang serta adanya program Service dan Budaya dalam rangka meningkatkan kualitas layanan bB. 9. Dalam rangka peningkatan kualitas layanan bank juga melakukan survey atas layanan bank baik secara internal maupun eksternal untuk meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah kepada bank melalui: a. Survey Internal: -- Score kinerja layanan sesuai dengan standar Market Research Indonesia. -- Monitoringinternal yang dilakukan baik oleh kantor pusat maupun kantor wilayah terhadap kantor cabang. -- Adanya penilaian layanan secara self assessment oleh seluruh jaringan kantor Bank serta selain itu terdapat mysterious shopper oleh vendor yang bekerjasama dengan bank dalam rangka penilaian layanan bank secara independen. -- Adanya Service Quality Assurance yang berperan melakukan evaluasi, coaching dan Monitoring layanan di kantor cabang untuk mendukung tercapainya service excellence dan pencitraan bank yang baik. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information to disseminate positive reports including advertorials that prioritize the banking performance and corporate action that the Bank has done. 7. Bank immediately follow up if there is a negative news that has a significant impact on the bank either materically or imateril by coordinating with the related divisions and the Bank continues to follow up with each negative reporting that have no significant impact in accordance with the applicable provisions. 8. The Bank also socialize the customer service to continuously educate the customer to minimize the potential risk of reputations that may arise on the customer’s misunderstanding regarding the use of the Bank’s products/ services. In addition, there is a visit to each bank office network regarding the standardization adjustment of banking industry services, coaching and mentoring to the branch office and the Service and culture program in order to improve the quality of bB services. 9. In order to improve the quality of the bank services also conduct surveys on the bank services both internally and externally to increase customer satisfaction and loyalty to the bank through: a. Internal Survey: -- Score service performance in accordance with Market Research Indonesia standards. -- Internal Monitoring conducted by both the head office and the Regional Office of the branch office. -- Self Assessment Service assessment by the entire network of Bank offices and in addition there is a mysterious shopper by vendors who cooperate with banks in order to assessment bank services independently. -- The existence of Service Quality Assurance that serves to evaluate, coaching and monitoring services in the branch office to support the achievement of good service excellence and Bank imaging. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 773
777. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile b . Survey External: -- Bank bekerjasama dengan vendor mengenai survey kepuasan nasabah melalui program Customer Satisfaction Index dan Customer Loyalitas Index guna mengetahui ekspektasi nasabah terhadap layanan bank yang bertujuan untuk meningkatkan kepuasan dan meningkatkan loyalitas nasabah. -- Bank melakukan pula sosialisasi atas hasil kepuasan nasabah/customer feedback tersebut kepada seluruh Kantor Cabang sebagai bahan evaluasi layanan bank. -- Peningkatan kualitas SDM dilakukan melalui pemberian pendidikan dan pelatihan service excellent dan standar layanan bagi frontliner serta pelatihan communication skill. -- Selain itu untuk meminimalisir potensi risiko reputasi yang berasal dari keluhan nasabah atas produk/ layanan bank, bank terus melakukan koordinasi dengan unit kerja terkait mengenai tindaklanjut perbaikan terkait kerusakan mesin/sistem transaksi yang ada pada mesin ATM dan electronic banking; -- Bentuk mitigasi lainnya yang secara rutin dilakukan yaitu sebagai berikut: i. Media Visit ke beberapa media massa berskala nasional baik cetak maupun elektronik. ii. Membangun sarana komunikasi dengan para investor. iii. Menjalin hubungan baik rekanrekan media baik lokal maupun nasional dan pelaksanaan media gathering, undangan media untuk berpartisipasi dalam liputan kegiatan bank serta pelaksanaan seminar bagi beberapa media massa dalam rangka menjaga nilai keseimbangan antara bank dengan pihak media. 774 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital b. External Survey: -- Bank in cooperation with the vendor on customer satisfaction survey through Customer Satisfaction Index and Customer loyalty Index program to know the customer’s expectation of Bank services that aims to increase satisfaction and increase customer loyalty. -- Bank also conducts socialization of customer feedback to all branch office as the evaluation of Bank service. -- Improvement in the quality of human resources through the provision of education and training excellent service and service standards for supplying frontliner and communication skills training. -- In addition to minimizing the potential risk of reputations arising from customer complaints of bank products/services, banks continue to coordinate with related work units on the follow-up improvements related to the breakdown of machine/transaction system existing in ATM machines and electronic banking; -- Other forms of mitigation that are routinely carried out as follows: i. Media Visit to several mass Media of national scale both print and electronic. ii. Establishing means of communication with investors. iii. Establishing good relations of local and national media colleagues and the implementation of media gathering, media invitations to participate in the coverage of bank activities as well as the implementation of seminars for several mass media in order to maintain value Balance between banks and media.
778. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management Implementation bank bjb ditunjuk sebagai Entitas Utama dari konglomerasi keuangan oleh Pemerintah Provinsi Jawa Barat melalui Surat Nomor 539 /1495/Invest&BUMD tanggal 27 Maret 2015 perihal Penunjukan bank bjb sebagai Entitas Utama. Struktur Konglomerasi bank bjb sebagaimana Surat Keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 0395/SK/DIR-MAP/2019 tentang Struktur Konglomerasi Keuangan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. adalah sebagai berikut: bank bjb was appointed as the main entity of the financial conglomerate by the provincial government of West Java through Letter No. 539/1495/Invest & BUMD dated March 27th, 2015 regarding the designation of bank bjb as the main entity. The conglomerate structure of the bank bjb as the decree of Directors of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Number 0395/ SK/DIR-MAP/2019 on the structure of financial conglomerate PT Bank Pembanguna Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. are as follows: Pemerintah Provinsi Jawa Barat bank bjb Bjb Syariah 12 Perusahaan Terelasi BPR Intan Jabar Keterangan: Description: Pemegang Saham Pengendali Non LJK Non LJK controlling shareholder Entitas Utama yang Ditunjuk Designated primary entity Perusahaan Terelasi Related Companies Entitas Anak Subsidiaries BPR Karya Utama Jabar PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 775
779. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 776 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Sebagai implementasi dari Peraturan OJK Nomor 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, bank bjb melaksanakan penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi mencakup paling sedikit: 1. Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama; 2. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit Manajemen Risiko Terintegrasi; 3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko secara terintegrasi, dan sistem informasi Manajemen Risiko Terintegrasi; dan 4. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh terhadap penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi. As implementation of OJK Regulation No. 17/ POJK.03/2014 concerning The Implementation of Integrated Risk Management for Financial Conglomerations, bank bjb conducts integrated risk management application covering at least: Secara bertahap, untuk melaksanakan proses integrasi pengelolaan risiko pada perusahaan anak dan perusahaan terelasi, bank bjb telah mengesahkan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi dan Pedoman Manajemen Risiko Terintegrasi melalui SK Direksi Nomor 0194/SK/ DIR-MR/2016 Tanggal 03 Maret 2016 Tentang Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi dan SK Direksi Nomor 1154/SK/DIR-MR/2016 Tanggal 27 Desember 2016 tentang Pedoman Manajemen Risiko Terintegrasi. Gradually, to implement the process of integration of risk management in subsidiaries and related companies, bank bjb has endorsed integrated risk management policy and integrated risk management guidelines through the Board of Directors Decree No. 0194/SK/DIR-MR/2016 dated March 3rd, 2016 on Integrated Risk Management Policy and Board of Directors Decree no 1154/ SK/DIR-MR/2016 dated December27th, 2016 on integrated risk. Bank juga membentuk Komite Manajemen Risiko Terintegrasi yang beranggotakan Direktur/Pejabat Eksekutif yang membawahkan fungsi manajemen risiko dari bank serta perusahaan anak yang memiliki peran sebagai pemberi masukan serta rekomendasi terhadap pelaksanaan manajemen risiko di dalam Konglomerasi Keuangan. Beberapa agenda yang telah dibahas dalam Komite Manajemen Risiko Terintegrasi adalah: 1. Pembahasan terkait Profil Risiko Terintegrasi. 2. Review terhadap Kebijakan dan Pedoman Manajemen Risiko Terintegrasi. 3. Pembahasan terkait penerapan Manajemen Risiko di Perusahaan Anak dan Terelasi. 4. Pembahasan kertas kerja Profil Risiko Terintegrasi. The Bank also establishes an Integrated Risk Management Committee consisting of Directors/ Executive Officers who bring about the functions of risk management from banks as well as child companies who have a role as an input provider and recommendations on the implementation of risk management within the financial conglomerate. Some of the agenda discussed in the Integrated Risk Management Committee are: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Supervision of BOD and BOC of the main entity; 2. Adequacy of the integrated risk management limit policies, procedures, and limits; 3. Adequacy of the process of identification, measurement, monitoring, integrated risk control, and integrated risk management information system; and 4. Comprehensive internal control system for the implementation of integrated risk managementi. 1. Discussion regarding integrated risk profile. 2. Review of the Integrated Risk management policy and guidelines. 3. Discussion regarding the implementation of risk management in subsidiaries and related companies. 4. Discussion of integrated risk profile work paper.
780. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penilaian Risiko Risk Assessment Berdasarkan hasil self assessment bank terhadap peringkat risiko bank bjb secara keseluruhan setiap triwulan pada tahun 2019 adalah Low to Moderate dengan trend risiko stabil apabila dibandingkan dengan tahun sebelumnya . Hal ini menunjukkan bahwa bank bjb mengalami perkembangan bisnis bank yang diiringi dengan peningkatan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko dalam seluruh aktivitas operasionalnya. Ringkasan profil risiko selama kurun waktu 2019 untuk 8 (delapan) jenis risiko yang dikelola bank adalah sebagai berikut: Based on the results of the bank’s self assessment against the risk rating of bank bjb overall every quarter in 2019 is Low to Moderate with a trend of stable risk when compared with the previous year. This indicates that bank bjb is experiencing the development of bank business which is accompanied by increased quality of risk management implementation in all operational activities. A summary of the risk profile during the period 2019 for the 8 (eight) bank-managed risk types are as follows: No Jenis Risiko Risk type Profil Risiko bank bjb 2019 Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV 1 Risiko Kredit Credit risk Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate 2 Risiko Pasar Market risk Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate 3 Risiko Likuditas Liquidity Risk Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate 4 Risiko Operasional Operational risk Moderate Moderate Moderate Moderate 5 Risiko Hukum Legal risk Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate 6 Risiko Reputasi Reputation risk Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate 7 Risiko Kepatuhan Compliance risk Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate 8 Risiko Strategik Strategic risk Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate   Predikat Risiko Risk predicate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Low to Moderate Evaluasi Pelaksanaan Manajemen Risiko Evaluation of Risk Management Sistem pengukuran risiko yang dipergunakan untuk mengukur eksposur risiko Bank sebagai pedoman untuk melakukan pengendalian dan dilakukan secara berkala. Sistem tersebut paling kurang harus dapat mengukur: 1. Sensitivitas produk/aktivitas terhadap perubahan faktor-faktor yang mempengaruhinya, bank dalam keadaan normal maupun tidak normal. 2. Kecenderungan perubahan faktor-faktor dimaksud berdasarkan fluktuasi yang terjadi dimasa lalu dan korelasinya. 3. Faktor risiko (Risk Faktor) secara individual. 4. Eksposur risiko secara keseluruhan (aggregate) maupun per risiko, dengan mempertimbangkan keterkaitan antar risiko. 5. Seluruh risiko yang melekat pada seluruh transaksi serta produk perbankan, he risk measurement system used to measure the Bank’s risk exposure as a guideline for controlling and conducting periodically. The system should be at least measuring: 1. Sensitivity of the product/activity to changes in the factors that affect it, the bank is in normal or abnormal state. 2. The tendency to change the factors referred to by the fluctuations that occurred in the past and its correlate. 3. Risk factors are individually. 4. Overall risk exposure (aggregate) as well as per risk, taking into account the linkage between risks. 5. The entire risk inherent in all transactions and banking products, including new products PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 777
781. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 778 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital termasuk produk dan aktivitas baru, dan dapat diintegrasikan dalam sistem informasi manajemen Bank. and activities, and can be integrated in the management information system of the Bank. Metode pengukuran dapat dilakukan secara kuantitatif dan/atau kualitatif. Metode pengukuran tersebut dapat berupa metode yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam rangka penilaian risiko dan perhitungan modal (baik berupa metode standar atau metode internal yang dikembangkan sendiri oleh Bank). Dalam rangka mengatasi kelemahan yang dapat timbul atas penggunaan model pengukuran risiko tertentu maka Bank harus melakukan validasi model tersebut. Sistem pengukuran risiko dievaluasi dan disempurnakan secara berkala atau sewaktu-waktu apabila diperlukan untuk memastikan kesesuaian asuransi, akurasi, kewajaran, dan integritas data, serta prosedur yang digunakan untuk mengukur risiko. Dalam melakukan evaluasi atas efektivitas sistem manajemen risiko bank maka satuan kerja manajemen risiko melakukan program pemantauan sebagai berikut: 1. Bank memiliki sistem dan prosedur pemantauan antara lain mencakup pemantauan terhadap besarnya eksposur risiko, kepatuhan limit internal dan hasil stress testing. maupun konsistensi dengan kebijakan dan prosedur yang ditetapkan. 2. Pemantauan dilakukan baik oleh unit pelaksana (risk taking unit) maupun oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko Hasil pemantauan disajikan dalam laporan berkala yang disampaikan kepada manajemen dalam rangka mitigasi risiko dan tindakan yang diperlukan. 3. Bank menyiapkan suatu sistem back up dan prosedur yang efektif untuk mencegah terjadinya gangguan (disruptions) dalam proses pemantauan risiko, dan melakukan pengecekan serta penilaian kembali secara berkala terhadap sistem back up tersebut. The measuring method can be performed quantitatively and/or qualitatively. The measuring method can be a method set by Bank Indonesia in order to risk assessment and capital calculations (either standard method or internal method developed by the Bank). In order to overcome the weaknesses that can arise on the use of a particular risk measurement model, the Bank must validate the model. The risk measurement system is periodically evaluated and refined or at any time when necessary to ensure the suitability of insurance, accuracy, fairness and data integrity, as well as the procedures used to measure risk. In evaluating the effectiveness of the bank’s risk management system then the risk Management Unit performs the following monitoring program: Berdasarkan evaluasi yang telah dilakukan selama tahun 2019, menunjukkan bahwa sistem manajemen risiko pada bank bjb telah memadai. Based on the evaluation that has been conducted during the year 2019, indicating that the risk management system of the bank bjb has adequate. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. The Bank has monitoring systems and procedures, including monitoring of the magnitude of risk exposure, internal limit compliance and the result of stress testing and consistency with established policies and procedures. 2. Monitoring performed both by the Executive Unit (risk taking unit) as well as by the risk Management work unit monitoring results are presented in periodic reports submitted to the management in order to mitigate the necessary risks and measures. 3. The Bank prepares a back up system and effective procedures to prevent interference (disruptions) in the risk monitoring process, and periodically check and re-valuation of the back up system..
782. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Sistem Pengendalian Internal (SPI) merupakan suatu mekanisme proses pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen Bank scara berkesinambungan yang kualitas desain dan pelaksanaannya dipengaruhi oleh Dewan Komisaris, Direksi serta seluruh pejabat dan pegawai Perseroan. SPI dirancang untuk dapat memberikan yang memadai guna menjaga dan mengamankan harta kekayaan Perseroan, menjamin tersedianya laporan yang akurat, meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku, mengurangi dampak kerugian keuangan, penyimpangan termasuk kecurangan (fraud) dan pelanggaran aspek kehatihatian, serta meningkatkan efektivitas organisasi dan meningkatkan efisiensi biaya. Internal control System (SPI) is a mechanism of supervisory process defined by the management of bank on sustainable design quality and its implementation is influenced by the board of Commissioners, directors and all officers and employees of the company. SPI is designed to be able to provide adequate to safeguard and secure the company’s wealth, ensure the availability of accurate reports, improve compliance with applicable provisions, reduce the impact of financial losses, irregularities including fraud and violations of attention, and increase the effectiveness of the Organization and increase cost efficiency. Tujuan Pengendalian Control Objectives Sistem Pengendalian Intern bank bjb mengacu pada SEOJK 35/SEOJK.03/2017 tentang Pedoman Sistem Pengendalian Intern Bagi Bank Umum. Pengendalian intern diselenggarakan secara berkesinambungan (on going basis) untuk mencapai 3 (tiga) sasaran, yaitu: 1. Mencapai efektivitas dan efisiensi pada setiap aktivitas yang dijalankan oleh Perseroan, mencakup kinerja operasional dan keuangan, serta menjaga dan mengamankan harta kekayaan Perseroan. 2. Menciptakan laporan finansial dan nonfinansial bagi pihak internal dan eksternal yang terpercaya, tepat waktu, dan transparan, serta sesuai dengan regulasi dan standar yang berlaku. 3. Menjaga kepatuhan terhadap hukum dan regulasi dalam seluruh aspek aktivitas Perseroan. Internal control system of bank bjb refers to SEOJK 35/SEOJK.03/2017 about Internal Control System Guidelines for Commercial Banks. Internal control is held continuously (on going basis) to achieve 3 (three) objectives, namely: 1. Achieving effectiveness and efficiency in every activity carried out by the company, covering operational and financial performance, as well as safeguarding and securing the company’s wealth. Sistem Pengendalian Internal (SPI) yang efektif merupakan komponen penting dalam manajemen bank bjb dan menjadi dasar bagi kegiatan operasional Perseroan yang sehat dan aman. SPI yang efektif dapat membantu Direksi dan Dewan Komisaris menjaga aset bank, menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan Effective Internal control System (SPI) is an important component in bank bjb management and is the basis for the company’s healthy and safe operational activities. The effective SPI helps the board of directors and the Board of Commissioners maintain bank assets, ensuring the availability of trustworthy financial and managerial reporting, improving the bank’s compliance with the laws and 2. Create financial and non-financial reports for trusted, timely and transparent internal and external parties, and in accordance with applicable regulations and standards. 3. Maintain compliance with laws and regulations in all aspects of the company’s activities. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 779
783. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 780 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital kepatuhan bank terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan, serta mengurangi Risiko terjadinya kerugian, penyimpangan, dan pelanggaran aspek kehatihatian. regulations, and reducing Risk of loss, irregularities, and violations of caution. Sistem Pengendalian Internal Perseroan Internal Control System of The Company Ruang lingkup pengendalian internal bank bjb mengacu pada Lampiran Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 35/SEOJK.03/2017 tentang Pedoman Standar Pengendalian Intern Bagi Bank Umum. Komponen utama sistem pengendalian internal adalah sebagai berikut. The scope of internal control of bank bjb refers to the appendix of the Financial Services Authority Circular letter No. 35/SEOJK.03/2017 concerning The Guidelines for Internal Control of Internals For Commercial Banks. The main components of internal control systems are as follows. Pengawasan Oleh Manajemen dan Kultur Pengendalian Monitoring By Management and Culture of Control Direksi dan Dewan Komisaris mempunyai tanggung jawab terkait pengawasan Sistem Pengendalian Intern dan Budaya Pengendalian, adapun tugas tanggung jawabnya adalah sebagai berikut: 1. Direksi mempunyai tanggung jawab sebagai berikut: a. Melaksanakan kebijakan dan strategi yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris. b. Memberikan masukan terkait prosedur untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko yang dihadapi Bank. c. Memelihara suatu struktur organisasi yang mencerminkan kewenangan, tanggung jawab dan hubungan pelaporan yang jelas. d. Memantau pendelegasian wewenang telah berjalan secara efektif dan didukung oleh penerapan akuntabilitas yang konsisten. e. Menetapkan kebijakan dan strategi serta prosedur pengendalian intern. f. Memantau implementasi pengendalian intern yang dilaksanakan oleh unit sistem pengendalian intern. 2. Dewan Komisaris mempunyai tanggung jawab: a. Mengesahkan dan mengkaji ulang secara berkala terhadap kebijakan dan strategi usaha bank secara keseluruhan. The Board of Directors and the Board of Commissioners have responsibility for controlling Intern and culture control, as for the task responsibilities are as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. The Board of Directors has the following responsibilities: a. Implementing policies and strategies that have been approved by the Board of Commissioners. b. Provide input regarding procedures to identify, measure, monitor and control the risks faced by the Bank. c. Maintain an organizational structure that reflects the clear authority, responsibilities and reporting relationship. d. Monitoring the delegation of authority has run effectively and supported by the application of consistent accountability. e. To establish policies and strategies and internal control procedures. f. Monitor internal control implementation implemented by internal control system unit. 2. The Board of Commissioners has the following responsibilities: a. Periodically ratify and review the bank’s overall business policies and strategies.
784. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility b . Memahami risiko utama yang dihadapi Bank, menetapkan tingkat risiko yang dapat ditolerir (Risk Tolerance) dan mengawasi Direksi terkait langkahlangkah yang diambil Direksi dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko tersebut. c. Mengesahkan struktur organisasi. d. Mengawasi Direksi terkait tugas Direksi melakukan pemantauan efektivitas pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information b. Understand the main risks facing the Bank, establish a risk tolerance and supervise the board of directors regarding the measures taken by the Board of directors in identifying, measuring, monitoring and controlling such risks. c. Validate organizational structure. d. Supervises directors regarding the duties of BOD monitoring the effectiveness of internal control system. Budaya Pengendalian Culture of Control Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab dalam meningkatkan etika kerja dan integritas yang tinggi serta menciptakan suatu budaya organisasi yang menekankan kepada seluruh Pegawai mengenai pentingnya pengendalian intern yang berlaku. Dalam rangka menciptakan budaya pengendalian tersebut, langkah-langkah yang dilakukan oleh Bank, antara lain: 1. Direksi dan Dewan Komisaris menjadi panutan (role model) bagi seluruh pegawai atau memiliki komitmen pribadi yang tinggi terhadap pengembangan Bank yang sehat. 2. Direksi dan Dewan Komisaris mampu mengelola sumber daya manusia, termasuk dalam proses penempatan pegawai yang sesuai dengan keterampilan, pengetahuan dan perilakunya. 3. Meningkatkan kesadaran seluruh pegawai mengenai pentingnya efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing dan selanjutnya pegawai mengkomunikasikan pada pihak manajemen yang terkait mengenai setiap permasalahan yang terjadi dalam kegiatan operasional dan non operasional Bank. The BOD and BOC are responsible for enhancing the high ethical work and integrity and creating an organizational culture that emphasizes all officers on the importance of internal control. In order to create such a culture of control, the measures undertaken by the Bank, among others: 1. The Board of Directors and the Board of Commissioners become role models for all employees or have a high personal commitment to the development of healthy banks. 2. The Board of Directors and Board of Commissioners are able to manage human resources, including in the process of employee placement in accordance with their skills, knowledge and behaviour. 3. Raise the awareness of all employees about the effectiveness of the implementation of the duties and responsibilities of each and the employee communicates to the management related to each problem that occurs in the Operational and non operational activities of the Bank. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 781
785. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 782 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Identifikasi dan Penilaian Risiko Identification and Risk Assessment Suatu sistem pengendalian intern yang efektif mengharuskan Bank mengidentifikasi dan menilai risiko yang dapat mempengaruhi pencapaian sasaran. Penilaian risiko dilaksanakan oleh unit manajemen risiko. Audit Internal turut memberikan data terkait penyesuaian profil risiko berdasarkan hasil temuan-temuan pemeriksaan. Penilaian dapat mengidentifikasi jenis risiko yang dihadapi, penetapan limit risiko dan teknik pengendalian risiko. Metodologi penilaian risiko menjadi tolak ukur untuk membuat profil risiko dalam bentuk dokumentasi data, yang bisa dikinikan secara perodik. Penilaian risiko juga meliputi penilaian terhadap risiko yang dapat diukur (kuantitatif) dan tidak dapat diukur (kualitatif) maupun terhadap risiko yang dapat dikendalikan dan tidak dapat dikendalikan, dengan memperhatikan biaya dan manfaatnya. Selanjutnya Bank memutuskan untuk mengambil risiko tersebut atau tidak dengan cara mengurangi kegiatan usaha tertentu. An effective internal control system requires the Bank to identify and assess risks that could affect the achievement of the target. Risk assessment is implemented by the Risk Management unit. Internal Audit also provides data related to risk profile adjustments based on the findings of the inspection. Assessments can identify the types of risks faced, setting risk limits and risk control techniques. The risk assessment methodology is a benchmark to create a risk profile in the form of data documentation, which can be cloned on a perodic basis. Risk assessment also includes assessments of measurable and inmeasurable (qualitative) risk as well as for controlled and uncontrollable risks, with respect to costs and benefits. Furthermore, the Bank decides to take such risk or not by reducing certain business activities. Kegiatan Pengendalian Fungsi Operasional Operasional) dan Pemisahan (Pengendalian Operation Control and Separation of Operational Functions (Operational Control) Kegiatan pengendalian meliputi kebijakan, prosedur dan praktik yang memberikan keyakinan pejabat dan pegawai Bank bahwa arahan Direksi dan Dewan Komisaris telah dilaksanakan secara efektif. Kegiatan pengendalian dapat membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam mengelola dan mengendalikan risiko yang dapat mempengaruhi kinerja atau mengakibatkan kerugian Bank. Kegiatan Pengendalian diterapkan pada semua tingkatan fungsional sesuai struktur organisasi Bank, yang sekurang-kurangnya meliputi: 1. Top level Review (Kaji Ulang oleh Manajemen) Direksi secara berkala meminta penjelasan (informasi) dan laporan kinerja operasional dan non perasional dari pejabat eksekutif sehingga memungkinkan untuk mereview ulang hasil kemajuan (realisasi) dibandingkan dengan target yang akan dicapai, seperti laporan keuangan dibandingkan dengan Control activities include policies, procedures and practices that provide office confidence and the Bank’s officers that the direction of the BOD and BOC were effectively implemented. Control activities can assist the Board of Directors and Board of Commissioners in managing and controlling risks that may affect performance or result in losses from the Bank. Control activities are applied at all functional levels according to the organizational structure of the Bank, which at least includes: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Top level Review The Board of Directors periodically asks for an explanation (information) and reports the operational and non-relational performance of the Executive officer so that it is possible to review the progress (realization) results compared to the target to be achieved, such as Financial statements compared to a set budget
786. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility rencana kerja anggaran yang ditetapkan . Berdasarkan review tersebut, Direksi segera mendeteksi permasalahan seperti kelemahan pengendalian, kesalahan laporan keuangan atau penyimpangan lainnya (fraud). 2. Functional Review (Kaji Ulang Kinerja) Adanya review terhadap kinerja bank yang meliputi aktifitas operasional dan non operasional bank. Review ulang ini dilaksanakan oleh unit pengendalian terkait dengan frekuensi sesuai tuntutan dan kebutuhan, cakupan review tersebut antara lain: a. Melakukan review ulang terhadap penilaian risiko (laporan profil risiko) yang dihasilkan oleh satuan kerja manajemen risiko. b. Menganalisis data kegiatan operasional dan non operasional, baik data yang terkait dengan risiko maupun data keuangan, yaitu melakukan verifikasi rincian dan kegiatan transaksi dibandingkan dengan output (laporan) yang dihasilkan oleh satuan kerja manajemen risiko. c. Melakukan review ulang terhadap realisasi pelaksanaan rencana kerja dan anggaran sehingga bisa: -- Mengidentifikasi penyebab penyimpangan yang signifikan. -- Menetapkan persyaratan untuk tindakan perbaikan (corrective actions). 3. Pengendalian Sistem Informasi a. Bank melakukan verifikasi terhadap akurasi dan kelengkapan dari transaksi dan melaksanakan prosedur otorisasi, sesuai dengan ketentuan intern. b. Kegiatan pengendalian sistem informasi dapat digolongkan dalam dua kriteria, yaitu pengendalian umum dan pengendalian aplikasi. c. Pengendalian umum meliputi pengendalian terhadap operasional pusat data, sistem pengadaan dan pemeliharaan software, pengamanan akses, serta pengembangan dan pemeliharaan sistem aplikasi yang ada. Pengendalian umum ini diterapkan terhadap mainframe server dan users workstation, serta jaringan internaleksternal. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information work plan. According to the review, the board of directors immediately detected problems such as control weakness, financial report errors or other irregularities (fraud). 2. Functional Review review of the bank’s performance covering operational and non-operational activities of the Bank. This review is carried out by the control unit related to the frequency according to the demands and needs, the scope of the review are: a. Re-review the risk assessment (risk profile report) generated by the risk Management unit. b. Analyzing operational and non-operational activities data, whether data related to risk or financial data, which is to verify the details and transaction activity compared to the output (report) generated by the working unit Risk management. c. Reviewing the realization of the implementation of the work plan and budget so that it can: -- Identifying the causes of significant deviations. -- Set requirements for corrective actions.). 3. Information System control a. Bank verifies the accuracy and completeness of the transaction and carries out the authorization procedure, in accordance with the internal provisions. b. Information system control activities can be classified in two criteria, namely general control and application control. c. General control includes control over data center operations, software procurement and maintenance systems, access security, and the development and maintenance of existing application systems. These common controls are applied to mainframe servers and users workstations, as well as internal-external networks. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 783
787. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile d . Pengendalian aplikasi diterapkan terhadap program yang digunakan Bank dalam mengolah transaksi dan untuk memastikan bahwa semua transaksi adalah benar, akurat dan telah diotorisasi secara benar. Selain itu, pengendalian aplikasi dapat memantau terjadinya proses audit yang efektif dan untuk mengecek kebenaran proses audit dimaksud. 4. Pengendalian Aset Fisik Pengendalian aset fisik dilaksanakan untuk menjamin terselenggaranya pengamanan fisik terhadap aset Bank. Kegiatan ini meliputi pengamanan aset, catatan dan akses terbatas terhadap program komputer dan file data, serta membandingkan nilai aset dan liabilitas Bank dengan nilai yang tercantum dalam catatan Bank. 5. Dokumentasi a. Bank sekurang-kurangnya memformalkan dan mendokumentasikan kebijakan, prosedur, sistem dan standar akuntansi serta proses audit secara memadai. b. Dokumen tersebut diperbaharui secara berkala guna menggambarkan kegiatan operasional dan non operasional Bank secara aktual dan diinformasikan kepada seluruh pegawai. c. Atas suatu permintaan, dokumen harus senantiasa tersedia untuk kepentingan auditor intern, akuntan publik dan Otoritas Jasa keuangan Akurasi dan ketersediaan dokumen dinilai oleh auditor intern ketika melakukan audit rutin maupun non rutin. Pemisahan fungsi dilakukan agar setiap orang dalam jabatannya tidak memiliki peluang untuk melakukan dan menyembunyikan kesalahan atau penyimpangan dalam pelaksanaan tugasnya pada seluruh jenjang organisasi dan seluruh langka kegiatan operasional dan non operasional. Bank harus memahami prinsip pemisahan fungsi ini yang disebut sebagai “Four-Eyes Principle”. 784 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital d. Application control is applied to the program used by the Bank in processing transactions and to ensure that all transactions are true, accurate and have been properly authorised. In addition, application control can monitor the occurrence of effective audit process and to check the truth of the audit process. 4. Control of physical assets Physical asset control is implemented to ensure the implementation of physical safeguards against the Bank’s assets. These activities include securing assets, records and restricted access to computer programs and data files, and comparing the value of Bank assets and liabilities with the value stated in the Bank’s records. 5. Documentation a. Bank at least forizes and documents the adequate policies, procedures, systems and accounting standards and audit processes. b. The document is updated periodically to describe the operational and non operational activities of the Bank in actual and informed to all employees. c. On a request, the document must always be available for the benefit of internal auditors, public accountants and financial Services Authority the accuracy and availability of documents are assessed by internal auditors when conducting routine or nonroutine audits. Separation of functions is done so that every person in his office does not have the opportunity to do and conceal errors or irregularities in the implementation of his duties on the entire level of organization and all rare operational and non activities Operational. The Bank must understand the principle of separation of this function called the “Four-Eyes Principle”.
788. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Sistem Akuntansi /Keuangan (Pengendalian Keuangan), Informasi dan Komunikasi Accounting/Financial System (Financial Control), Information and Communication Sistem akuntasi, informasi dan komunikasi yang memadai dimaksudkan agar dapat mengindentifikasi masalah yang mungkin timbul dan digunakan sebagai sarana tukar menukar informasi dalam rangka pelaksanaan tugas sesuai dengan tanggung jawab masing-masing. Sistem akuntansi meliputi metode dan catatan dalam rangka mengidentifikasi, mengelompokkan, menganalisis, mengklasifikasi, mencatat/ membukukan dan melaporkan transaksi Bank. Untuk menjamin data akuntansi yang akurat dan konsisten dengan data yang tersedia berdasarkan hasil olahan sistem maka proses rekonsiliasi antara data akuntansi dan sistem informasi manajemen wajib dilaksanakan secara berkala atau sekurangkurangnya setiap bulan. Adequate accounting, information and communication systems are intended to identify problems that may arise and be used as a means of exchanging information in order to perform the duties in accordance with their respective responsibilities. The accounting system includes the methods and records in order to identify, classify, analyze, classify, record/log and report Bank transactions. In order to ensure accurate and consistent accounting data with data available based on the results of processed systems then the process of reconciliation between accounting data and management information system must be implemented periodically or in a monthly basis.. Sistem informasi harus dapat menghasilkan laporan mengenai kegiatan usaha, kondisi keuangan, penerapan manajemen risiko dan pemenuhan ketentuan yang mendukung pelaksanaan tugas Direksi dan Dewan Komisaris. Sistem pengendalian intern yang efektif sekurang-kurangnya menyediakan data/ informasi intern yang cukup dan menyeluruh mengenai keuangan, kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan yang berlaku, informasi pasar (kondisi ekstern) dan setiap kejadian serta kondisi yang diperlukan dalam rangka pengambilan keputusan yang tepat dan dapat dipertanggungjawabkan. Sistem Komunikasi mampu memberikan informasi kepada seluruh pihak, baik internal maupun ekternal. Information systems must be able to produce reports on business activities, financial conditions, implementation of risk management and fulfillment of provisions that support the duties of the Board of Directors and BOC. Effective internal control system at least provides sufficient and comprehensive internal data/information on finance, compliance with applicable rules and regulations, market information (external conditions) and any events and conditions required in order to make the right and accountable decision making. Communication system is able to provide information to all parties, both internal and external. Sistem pengendalian intern Bank menyediakan adanya saluran komunikasi yang efektif agar seluruh pegawai Bank sepenuhnya memahami dan mematuhi kebijakan dan prosedur yang belaku dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. The Bank’s internal control system provides effective communication channels so that all Bank employees fully understand and adhere to the policies and procedures that are in carrying out their duties and responsibilities. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 785
789. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi Penyimpangan Bank melakukan pemantauan terhadap efektivitas keseluruhan pelaksanaan pengendalian intern . Pemantauan terhadap risiko utama Bank harus diprioritaskan dan berfungsi sebagai bagian dari kegiatan Bank sehari-hari termasuk evaluasi secara berkala, baik oleh satuan-satuan kerja operasional dan non operasional maupun oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI). Bank memantau dan mengevaluasi kecukupan sistem pengendalian intern berkaitan dengan adanya perubahan kondisi internal dan eksternal serta harus meningkatkan kapasitas sistem pengendalian intern tersebut agar efektivitasnya dapat ditingkatkan. 786 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Activities Monitoring and Correction Actions Irregularities The Bank is monitoring the overall effectiveness of internal control implementation. Monitoring of the Bank’s key risks should be prioritized and serve as part of daily Bank activities including periodic evaluation, both by operational and non-operational units and by internal Audit work unit (SKAI). The Bank monitors and evaluates The adequacy of internal control systems is related to the change in external conditions and externally and should increase the capacity of the internal control system so that its effectiveness can be improved. Kelemahan dalam pengendalian intern, baik yang diidentifikasi oleh satuan kerja operasional (risk taking unit), SKAI maupun pihak lainnya, segera dilaporkan dan menjadi perhatian pejabat atau Direksi yang berwenang. Kelemahan pengendalian intern yang material juga dilaporkan kepada Dewan Komisaris. The weakness in internal control, whether identified by operational working units (risk taking units), SKAI and other parties, is immediately reported and becomes the attention of officials or competent directors. Weaknesses of material internal control are also reported to the Board of Commissioners. Kesesuaian Dengan Committee of Sponsoring Organizations of Tradeway Commission (COSO) Compliance With The Committee Of Sponsoring Organizations Of Tradeway Commission (COSO) COSO Internal Control – Integrated Framework, membagi pengendalian intern dalam 5 (lima) komponen yang saling terkait yaitu: COSO Internal Control – Integrated Framework, divides internal control in 5 (five) interrelated components: Control Environment Penetapan kebijakan oleh Direksi yang akan menentukan budaya dan kegiatan operasional perusahaan secara keseluruhan dan menjadi acuan bagi ke – 4 komponen lainnya, mencakup: Control Environment Tanggung jawab Direksi untuk: 1. Menyetujui dan secara periodik mereview keseluruhan strategi bisnis dan kebijakan Bank. 2. Memahami risiko utama yang dihadapi Bank, menetapkan tingkat riisko yang dapat diterima dan memastikan bahwa manajemen senior yang dapat diterima dan memastikan bahwa manajemen senior Responsibilities of the Board of Directors: 1. Approve and periodically view the overall business strategy and policy of the Bank. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Policy determination by the Board of directors will determine the culture and operational activities of the company as a whole and become a reference for the-4 other components, including: 2. Understand the main risks facing the Bank, establishing acceptable levels of Riisko and ensuring that senior management is acceptable and ensuring that senior management has conducted identification, measuring,
790. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility telah meaksanakan identifikasi , mengukur, memantau dan mengendalikan risiko. 3. Menyetujui struktur organisasi. 4. Memastikan bahwa manajemen senior memantau efektivitas dari sistem pengendalian intern Bank. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information monitoring and controlling Risk. 3. Approve the organizational structure. 4. Ensure that senior management monitors the effectiveness of the Bank’s internal control system. Tanggung jawab Manajemen Senior untuk: 1. Mengimplementasikan strategi dan kebijakan yang telah disetujui oleh Direksi. 2. Menetapkan proses untuk mengidentifikasi, mengukur, memonitor dan memantau risiko yang terjadi di Bank. 3. Memastikan bahwa struktur organisasi dengan jelas menetapkan tanggung jawab, kewenangan dan garis pelaporan serta memastikan bahwa pendelegasian tanggung jawab telah dilaksanakan secara efektif. 4. Menetapkan kebijakan pengendalian intern yang tepat serta memantau kecukupan dan efektivitas dari sistem pengendalian intern. Responsibilities of Senior Management: 1. Implement strategies and policies approved by the Board of Directors. 2. Establish a process for identifying, measuring, monitoring and monitoring the risks that occur in the Bank. 3. Ensure that the organizational structure clearly establishes responsibility, authority and reporting lines and ensures that the delegation of responsibility has been implemented effectively. Tanggung jawab Direksi dan Manajemen Senior untuk: Menetapkan standar etika dan integritas yang tinggi serta mengembangkan budaya yang menekankan dan memperlihatkan kepada seluruh karyawan mengenai pentingnya pengendalian intern. Setiap karyawan dalam organisasi perlu mengetahui peran masingmasing dalam pengendalian intern. Responsibilities of directors and Senior Management: To establish high ethical and integrity standards and to develop a culture that emphasizes and demonstrates to all employees about the importance of internal control. Every employee in the organization needs to know each other’s role in internal control.. Risk Assessment Mengindentifikasi dan menganalisis risiko yang dihadapi dalam pencapaian obyektif perusahaan serta menentukan bagaimana suatu risiko harus dikelola, mencakup sistem pengendalian intern yang efektif yang dapat mengidentifikasi dan menelaah risiko yang secara material dapat mempengaruhi pencapaian obyektif Bank. Penelahaan harus mencakup seluruh risiko yang dihadapu Bank secara konsolidasi (antara lain risiko kredit, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hokum, risiko stratejik, risiko kepatuhan dan risiko reputasi) Risk Assessment Identifying and analyzing the risks faced in objective achievement of the company and determining how a risk should be managed, including an effective internal control system that can identify and study the risks can materially affect the objective achievement of the Bank. The study must cover all risks that the Bank faces in consolidation (including credit risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, strategic risk, compliance risk and reputational risk) 4. Establishing appropriate internal control policies and monitoring the adequacy and effectiveness of internal control systems. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 787
791. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 788 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Control Activities Meliputi kebijakan, prosedur dan praktek pelaksanaan untuk memastikan bahwa arahan/ kebijakan Direksi dilaksanakan dengan baik dan konsisten, mencakup: 1. Ditetapkannya suatu struktur pengendalian yang tepat, yang menjelaskan aktivitas pengendalian disetiap tingkatan bisnis. Hal ini mencakup review oleh manajemen puncak, aktivitas pengendalian yang tepat untuk berbagai unit kerja, pengendalian fisik, pengecekkan mengenai kepatuhan terhadap limit-limit dan tndak lanjut atas ketidakpatuhan, sistem yang terkait dengan proses persetujuan dan otorisasi serta sistem verifikasi dan rekonsiliasi. 2. Adanya pemisahan tugas yang benar/tepat dan tidak ada penugaan yang berbenturan kepentingan/tanggung jawab. Area yang berpotensi terjadinya benturan kepentingan harus diidentifikasi, diminimalisir dan harus senantiasa dipantau. Control Activities Includes policies, procedures and practices to ensure that the directors ‘ directives/policies are well executed and consistent, including: Information and Communication Mencakup perolehan dan penyampaian informasi yang relevan sebagai dasar untuk pengambilan keputusan, termasuk mengkomunikasikan secara detail dan tepat waktu sehingga dapat dilaksanakan secara efektif dan efisien, meliputi: 1. Data finansial, operasional dan kepatuhan yang komprehensif serta informasi pasar mengenai kejadian maupun kondisi yang relevan untuk pengambilan keputusan. Informasi tersebut harus dapat dipercaya, tepat waktu, dapat diakses dan dibuat dalam format yang konsisten. 2. Sistem informasi yang handal yang mencakup seluruh aktivitas Bank yang penting. 3. Saluran komunikasi yang efektif untuk memastikan bahwa seluruh karyawan memahami dan mentaati kebijakan dan prosedur yang terkait dengan tugas dan tanggung jawab masing-masing dan bahwa informasi diterima oleh karyawan yang tepat. Information and Communication Includes obtaining and delivering relevant information as the basis for decision making, including communicating in detail and timely manner so that it can be implemented effectively and efficiently, covering: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Set up a precise control structure, which explains the controlling activity at every business level. This includes reviews by top management, appropriate control activities for a variety of work units, physical control, reduction in compliance with limits and further limits on non-compliance, systems related to approval and authorization processes and verification and reconciliation systems. 2. The separation of the right/right tasks and no penugaan in conflict of interest/responsibilities. Areas of potential conflicts of interest must be identified, minimized and must always be monitored. 1. Comprehensive financial, operational and compliance Data as well as market information on events and relevant conditions for decision making. Such information must be trustworthy, timely, accessible and created in a consistent format. 2. Reliable information system that covers all the important Bank activities. 3. Effective communication channels to ensure that all employees understand and adhere to the policies and procedures associated with their respective duties and responsibilities and that information is received by the appropriate employees.
792. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Monitoring Proses untuk menilai kualitas pengendalian intern yang dilakukan secara berkesinambungan untuk mematikan bahwa pengendalian berjalan sesuai dengan ketentuan , mencakup: 1. Pemantauan yang berkesinambungan terhadap efektivitas pengendalian intern serta pemantauan terhadap risiko-risiko kunci harus merupakan bagian dari aktivitas harian serta harus dievaluasi secara periodik oleh pelaksana bisnis dan audit intern. 2. Pelaksanaan audit yang koprehensif terhadap sistem pengendalian intern oleh auditor intern yang independen, terlatih dan kompeten, yang hasilnya harus dilaporkan langsung kepada Direktur Utama, Komite Audit dan manajemen senior terkait. 3. Identifikasi kekurangsempurnaan dalam pengendalian intern oleh karyawan, pelaksana bisnis ataupun audit intern yang harus segera dilaporkan ketingkat manajemen da ditanggapi. Kekurangan yang signifikan harus dilaporkan kepada Manajemen Senior dan Direksi. Monitoring Process to assess the quality of internal controls that are carried out continuously to disable that the control is running in accordance with provisions, including: 1. Ongoing monitoring of the effectiveness of internal controls and monitoring of key risks must be part of daily activities and should be evaluated periodically by business executor and internal audit. Evaluasi Pelaksanaan Sistem Pengendalian Internal Evaluation of Implementation of Internal Control System Kelemahan dalam Sistem Pegendalian Internal, baik yang diidentifikasi oleh satuan kerja operasional (risk taking unit), SKAI maupun pihak lainnya, segera dilaporkan dan menjadi perhatian pejabat atau Direksi yang berwenang. Kelemahan pengendalian intern yang material juga dilaporkan kepada Dewan Komisaris. Weakness in the Internal system, whether identified by the risk taking unit, SKAI or other parties, is immediately reported and the attention of officials or directors authorized. Weaknesses of material internal control are also reported to the Board of Commissioners. Langkah-langkah perbaikan yang dilakukan Bank dalam rangka memperbaiki kelemahan pengendalian intern, antara lain: 1. Setiap laporan mengenai kelemahan dalam pengendalian intern atau tidak efektifnya pengendalian risiko Bank segera ditindaklanjuti oleh Dewan Komisaris, Direksi dan pejabat eksekutif terkait. 2. SKAI melakukan review ulang atau langkah pemantauan lainya yang memadai terhadap kelemahan yang terjadi dan segera melaporkan kepada Direktur Utama, Dewan Komisaris dan Komite Audit, dalam The steps to repair the Bank in order to improve internal control weakness such as: 2. Implementation of a comprehensive audit of internal control systems by independent, trained and competent internal auditors, whose results must be reported directly to the President Director, Audit Committee and related senior management. 3. Identification of Kekurangsempurnaan in internal control by employees, business executor or internal audit which should be reported immediately to the level of management and response. Significant deficiencies should be reported to Senior Management and board of Directors. 1. Any report on the weakness in internal control or ineffectiveness of Bank risk control is immediately followed up by the Board of Commissioners, directors and related executive officers. 2. SKAI conducts review or other adequate monitoring measures against the weaknesses incurred and promptly reports to the President Director, the BOC and the Audit committee, in the event that there is still an uncorrected PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 789
793. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile hal masih terdapat kelemahan yang belum diperbaiki atau tindakan korektif yang belum ditindaklanjuti . 3. Untuk menentukan bahwa seluruh kelemahan segera ditindaklanjuti maha harus ada kesadaran dari unti terkait untuk segera mengambil langkah perbaikan. Direksi dan Dewan Komisaris harus menerima laporan secara berkala berupa ikhtisar mengenai hasil identifikasi seluruh permasalahan dalam pengendalian intern. 790 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital weakness or action Unactionable corrective action. 3. To determine that the entire weakness immediately followed up must be no awareness of the associated unti to immediately take corrective steps. The Board of Directors and BOC must receive regular reports of an overview of the results of identifying all issues in internal control. Berdasarkan evaluasi yang telah dilakukan selama tahun 2019, menunjukkan bahwa sistem pengendalian internal pada bank bjb telah memadai. Based on the evaluation that has been conducted during the year 2019, indicating that the internal control system of the bank bjb is adequate. Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) Anti Money Laundering (Apu) and Prevention of Terrorism Funding (PPT) Program Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme atau disebut juga dengan program APU PPT (Anti Money Laundering and Counter Terrorist Financing/AMLCFT) merupakan program yang dilaksanakan secara berkesinambungan dalam rangka pemenuhan kewajiban berdasarkan ketentuan: 1. Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 8 Tahun 2010 tanggal 22 Oktober 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang (UU PP TPPU). 2. Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 9 Tahun 2013 tanggal 13 Maret 2013 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme (UU PP TPPT). 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 12/POJK.01/2017 tanggal 16 Maret 2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Sektor Jasa Keuangan. 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 23/POJK.01/2019 tanggal 18 September 2019 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/POJK.01/2017 Tentang Penerapan The Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding (APU-PPT) Anti-Laundering and Prevention of Terrorism Funding Program (APUPPT) is a program that is carried out continuously in order to fulfill obligations based on the provisions of: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. Law of the Republic of Indonesia Number 8 of 2010 dated October 22nd, 2010, concerning Prevention and Eradication of Money Laundering (PP TPPU Law). 2. Law of the Republic of Indonesia Number 9 of 2013 dated March 13th, 2013, concerning Prevention and Eradication of Criminal Acts on Terrorism Funding (PP TPPT Law). 3. Financial Services Authority Regulation (POJK) Number 12/POJK.01/2017 dated March 16th, 2017 concerning the Implementation of the Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding in the Financial Services Sector. 4. Financial Services Authority Regulation (FSAR/ POJK) Number 23/POJK.01/2019 dated September 18th, 2019 concerning Amendments to Financial Services Authority Regulation Number 12/POJK.01/2017 Regarding the
794. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Sektor Jasa Keuangan . 5. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 32/SEOJK.03/2017 Tanggal 22 Juni 2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Sektor Perbankan. 6. Surat Keputusan Direksi PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 1581/SK/DIRKP/2018 tanggal 31 Desember 2018 tentang Kebijakan Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (Kebijakan APU PPT). 7. Surat Keputusan Direksi PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Nomor 0809/SK/DIRKP/2017 tanggal 19 September 2017 tentang Pedoman Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (Pedoman APU PPT Bank bjb). Implementation of Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding Programs in the Financial Services Sector. 5. Circular of Financial Services Authority (SEOJK) Number 32/SEOJK.03/2017 dated June 22nd, 2017 concerning the Implementation of AntiMoney Laundering and Prevention of Terrorism Funding in the Banking Sector. 6. Decree of the Directors of PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Number 1581/SK/DIR-KP/2018 dated December 31st, 2018 concerning the Policy on the Implementation of Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding (APU PPT Policy). 7. Decree of the Board of Directors of PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Number 0809/SK/DIR-KP/2017 dated September 19th, 2017 concerning Guidelines for the Implementation of the AntiMoney Laundering and Prevention of Terrorism Funding program (Guidelines for Bank bank bjb PPT APU). Selama Tahun 2019, sebagai langkah keseriusan bank bjb dan dalam rangka menjaga kepercayaan Nasabah, bank bjb telah melaksanakan kegiatan dan pengembangan penerapan program APU PPT antara lain sebagai berikut: 1. Melakukan pemantauan transaksi-transaksi Keuangan untuk dilakukan analisa lebih mendalam terhadap potensi terjadinya Transaksi Keuangan Mencurigakan. 2. Melakukan Pelaporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM) kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). 3. Melakukan Pelaporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT) kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). 4. Melakukan Pelaporan Transaksi Transfer dana Dari dan Ke Luar Negeri (LTKL) kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). 5. Melakukan Pelaporan Sistem Informasi Pengguna Jasa Terpadu (SIPESAT) kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). During 2019, as a step towards the seriousness of the bank bjb and in order to maintain the trust of the customer, the bank bjb has carried out activities and developed the application of the PPT APU program, among others, as follows: 1. Monitoring financial transactions for a more in-depth analysis of the potential for Suspicious Financial Transactions. 2. Reporting Suspicious Financial Transactions (SFT/LTKM) to the Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK). 3. Reporting on Cash Financial Transactions (LTKT) to the Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK). 4. Reporting Fund Transaction Transfers From and To Overseas (LTKL) to the Financial Transaction Reporting and Analysis Center (PPATK). 5. Reporting the Integrated Service User Information System (SIPESAT) to the Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 791
795. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 6 . Melakukan pemeliharaan dan pemantauan terhadap profil nasabah dengan daftardaftar orang maupun lembaga yang wajib dipantau berdasarkan database informasi dari otoritas yang berwenang baik nasional maupun internasional. 7. Melakukan pemantauan terhadap Nasabah yang dijadikan tersangka atau terdakwa suatu tindak pidana serta Daftar Tersangka dan Terduga Teroris oleh pihak yang berwenang maupun dari media massa atau berdasarkan informasi lainnya dari sumber yang resmi. 8. Melakukan koordinasi dengan PPATK, KPK, POLRI serta pihak berwenang lainnya terkait dengan Permintaan Data, Pemblokiran Rekening dan Penyitaan dana berkenaan dengan kasus pencucian uang dan pendanaan terorisme. 9. Melakukan kegiatan pemantauan terhadap pelaksanaan pengkinian data nasabah oleh seluruh unit kerja dan cabang. 10.Melakukan Pemantauan secara efektif terhadap Profil dan Transaksi Nasabah dengan memantau pelaksanaan pengelompokan nasabah sesuai dengan tingkat risiko terjadinya pencucian uang. 11.Melakukan penyusunan dan penyampaian laporan penilaian risiko APU PPT setiap semester. 12.Melakukan pemenuhan pelaksanaan pembukaan hubungan usaha Perseroan dengan bank koresponden dari Luar Negeri dari aspek APU PPT. 13.Melakukan pengkajian terhadap aktivitas dan produk perbankan terkait dengan kewajiban penerapan program APU PPT sebelum aktivitas dan produk tersebut dijalankan. 14.Melakukan Pemantauan dan rekomendasi terkait pendidikan dan pelatihan APU PPT terhadap karyawan Perseroan dalam rangka meningkatkan pemahaman, kewaspadaan serta risiko terhadap Tindak Pidana Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme. Terhadap hal ini telah diselenggarakan sertifikasi internal APU PPT bagi Frontliner khususnya Teller. 792 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 6. Performing maintenance and monitoring of customer profiles with lists of people and institutions that must be monitored based on information databases from national and international authorities. 7. Monitoring customers who have been named as suspects or defendants of a criminal offence as well as the List of Suspects and Suspected Terrorists by the authorities or from the mass media or based on other information from official sources. 8. Coordinating with PPATK, KPK, POLRI and other authorities related to Data Requests, Account Blocking and Fund Confiscation regarding cases of money laundering and terrorism financing. 9. Carry out monitoring activities on the implementation of updating customer data by all work units and branches. 10. Conducting effective monitoring of Customer Profiles and Transactions by monitoring the implementation of customer groupings in accordance with the level of risk of money laundering. 11. Preparing and submitting APU PPT risk assessment reports every semester. 12. Fulfilling the implementation of the opening of the Company’s business relations with foreign correspondent banks from APU PPT aspects. 13. Reviewing banking activities and products related to the obligation to implement the PPT APU program before the activities and products are carried out. 14. Monitoring and giving recommendations related to APU PPT education and training for the Company’s employees in order to increase understanding, awareness and risk of Criminal Money Laundering and Terrorism Funding. To this matter, APT PPT internal certification has been held for Frontliners, especially Tellers.
796. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 15 .Memastikan Teknologi Informasi yang mendukung Penerapan Program APU PPT telah sejalan dan mencakup perkembangan bisnis, produk serta layanan Bank. Berkenaan dengan hal ini, bank bjb telah melakukan pengembangan Aplikasi yang diberi nama aplikasi bjb AMOLA (Anti Money Laundering). Terhadap aplikasi ini telah dilakukan pengembangan beberapa fitur yang dapat mendukung pemantauan penerapan APU PPT yang lebih efektif. 16.Melakukan koordinasi dan pemantauan langsung (on site) terhadap pelaksanaan kebijakan program APU-PPT pada unit kerja terkait yang berhubungan langsung dengan Nasabah yang didasarkan atas hasil penilaian tingkat risiko unit kerja terkait terhadap potensi terjadinya Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme; 17.Melakukan koordinasi dan pemantauan langsung (on site) terhadap pelaksanaan kebijakan program APU PPT pada anak perusahaan bank bjb; dan 18.Melakukan pengkajian dalam rangka memastikan penerapan APU PPT telah dilaksanakan pada Produk Aktivitas Baru (PAB) berdasarkan regulasi yang dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 15. Ensuring Information Technology that supports the Implementation of the PPT APU Program is in line and covers the development of the Bank’s business, products and services. In this regard, bank bjb has developed an application called AMOLA (Anti Money Laundering) application. For this application, some features have been developed to support more effective monitoring of the implementation of PPU APU. Adapun Statistik pelaksanaan Program APU PPT yang dilaksanakan oleh bank bjb selama Tahun 2019, dapat kami sampaikan sebagai berikut: As for the statistics on the implementation of the APU-PPT Program implemented by the bank bjb in 2019, we can convey the following: NO 16. To coordinate and directly monitor (on-site) the implementation of APU-PPT program policies in related work units that deal directly with the Customer based on the results of work unit risk assessment related to the potential for Money Laundering and Terrorism Funding; 17. Conducting direct coordination and monitoring (on-site) on the implementation of PPU APU program policies in bank bjb subsidiaries; and 18. Conducting studies to ensure the implementation of PPU APU has been carried out on New Activity Products (PAB) based on regulations issued by the Financial Services Authority (OJK). Nama Aktivitas Activities Jumlah Total Satuan Unit 1 Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM) Suspicious Transaction Report (STR) Suspicious Transaction Report (STR) 405 Laporan Reports 2 Laporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT) Cash Financial Transaction Report (CTR) Cash Financial Transaction Report (CTR) 12.288  Laporan Reports 3 Laporan Transaksi Keuangan Transfer dana dari dan ke Luar Negeri (LTKL) International Fund Transfer Instruction Report (IFTI) International Fund Transfer Instruction Report (IFTI) 14.751 Laporan Reports 4 Laporan SIPESAT (Sistem Informasi Pengguna Jasa Terpadu) SIPESAT Report SIPESAT Report 228.787 Data CIF CIF Data 5 Korespondensi dengan pihak yang berwenang Correspondence with authorized party Correspondence with authorized party 521 Kali Time 6 Pengkajian Penerapan APUPPT terkait aktivitas dan produk Baru Bank Implementation of AML-CFT related to new activities and product Implementation of AML-CFT related to new activities and product 35 Kajian Reviews 7 Pelaksanaan APU-PPT terkait bank koresponden Implementation of AML- CFT related to correspondence bank Implementation of AML- CFT related to correspondence bank 20 Kali Time 8 Jumlah pegawai yang mengikuti pelatihan APUPPT number of employees participating in AML-CFT Training Number of employees participating in AML-CFT Training 3.466 Pegawai Employees PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 793
797. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Perkara Penting Important Case Jumlah perkara penting yang dihadapi bank bjb selama tahun 2019 adalah sebagai berikut. The number of important cases faced by bank bjb in 2019 is as follows. Tabel Perkara Penting The Table of Important Case Jumlah No. Perkara Penting Perdata Pidana Hubungan Industrial 1. Telah Selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 59 - - 2. Dalam proses penyelesaian 24 - 83 - Total - Important Case Faced By The Company Perkara Penting yang Dihadapi Perusahaan Tabel Perkara Penting yang Dihadapi Perusahaan Table of Important Cases Faced by the company No. 1 794 Pokok Perkara Case Kantor Cabang : BSD Branch Office: BSD Gugatan Perbuatan Melawan Hukum Oleh Ahli Waris H.Iis Abdul haris dan Bank bjb kepada PT.Asuransi Himalaya Pelindung terkait Penolakan Klaim Asuransi Jiwa. 1. Bahwa Bank bjb mengajukan surat kepada PT. Asuransi Himalaya Pelindung perihal klaim pertanggungan asuransi jiwa debitor atas nama H. Iis Abdul Haris. 2. PT. Asuransi Himalaya Pelindung menyatakan bahwa pengajuan klaim atas nama debitor tidak dapat diproses lebih lanjut dan premi yang telah dibayar oleh Bank bjb telah dikembalikan oleh PT. Asuransi Himalaya Pelindung” The lawsuit Against the Law By the Heir of H.Iis Abdul Haris and bank bjb to PT. Asuransi Himalaya Pelindung related to rejection of life insurance claims. 1. That the bank bjb submitted a letter to PT. Asuransi Himalaya Pelindung regarding the claims of debtor life insurance coverage on behalf of H. Iis Abdul Haris. 2. PT. Asuransi Himalaya Pelindung states that filing claims on behalf of debtors cannot be further processed and premiums that have been paid by bank bjb have been returned by PT. Asuransi Himalaya Pelindung “ Status Penyelesaian Settlement Status Saat ini PT.Himalaya Asuransi Pelindung dan Bank bjb sedang melakukan upaya hukum Kasasi PT. Asuransi Himalaya Pelindung and bank bjb are conducting legal cassation PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Nilai Nominal Gugatan Law Nominal Value Risiko yang Dihadapi Risks Faced Pokok Petitum Gugatan 1. Gugatan materiil pembayaran klaim asuransi sebesar Rp. 1.000.000.000,- (satu milyar rupiah) 2. Gugatan immaterial sebesar Rp. 1.000.000.000,- (satu milyar rupiah) Risiko Hukum Law Risk Principal Petitum Lawsuit 1. The material claim of insurance payment of Rp. 1,000,000,000 (one billion rupiahs) 2. Immaterial claims of Rp. 1,000,000,000 (one billion rupiah) Sanksi Sanction Tidak ada No sanction
798. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology No . 2 3 4 Pokok Perkara Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Status Penyelesaian Settlement Status Case Kantor Cabang : Sukajadi Branch Office: Sukajadi Gugatan Perbuatan Melawan Hukum Oleh Ir. Syahril Syahlodi Djemalip. The lawsuit Against the Law By Ir. Syahril Syahlodi Djemalip. Ir. Syahril Syahlodi Djemalip selaku pemilik jaminan terdahulu mengajukan gugatan kepada bank bjb dengan pokok gugatan antara lain meminta agar tidak dilakukan pengalihan hak atau tindakan apapun atas objek agunan sampai dengan adanya putusan yang berkekuatan hukum tetap. Ir. Syahril Syahlodi Djemalip as the previous owner of the warranty filed a lawsuit with the bank bjb, with the principal claiming, such as, asking that no transfer of rights or actions be taken on the collateral object until the decision which has permanent legal force is made. Kantor Cabang : Utama Bandung Branch Office: Utama Bandung Gugatan oleh Siento Halim (Direktur CV Graha Nusa Indah) The lawsuit by Siento Halim (Director of CV Graha Nusa Indah) Debitor mengajukan gugatan kepada bank bjb antara lain menyatakan tidak sah lelang eksekusi Hak Tanggungan yang dilakukan oleh KPKNL dan menyatakan KPKNL tidak dapat melakukan lelang atas agunan/jaminan milik Siento Halim (Direktur CV Graha Nusa Indah) sampai adanya putusan Pengadilan yang memperoleh kekuatan hukum tetap. The debtor filed a lawsuit to the bank bjb, among others, stating that the KPKNL was not authorized to execute the Mortgage Rights auction and stated that the KPKNL could not auction the collateral/ guarantee owned by Siento Halim (Director of CV Graha Nusa Indah) until a court ruling obtained permanent legal force. Kantor Cabang : Banjarmasin Branch Office: Banjarmasin Gugatan Wanprestasi Haryanti nasabah bank bjb Cabang Banjarmasin kepada bank bjb Cabang Banjarmasin. The lawsuit of Haryanti customer of bank bjb Banjarmasin Branch to bank bjb Banjarmasin Branch. Haryanti (Customer) filed a claim for default on the Banjarmasin branch of the bank bjb in Sdr. Haryanti (Nasabah) mengajukan gugatan wanprestasi kepada bank bjb Cabang Banjarmasin sehubungan dengan tidak diterimanya fasilitas kartu ATM dan meminta ganti rugi sejumlah uang yang telah disetorkan kepada bank bjb. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria connection with the receipt of the ATM card facility and requested compensation for the amount of money that had been deposited by bank bjb. Informasi Keuangan Financial Information Nilai Nominal Gugatan Law Nominal Value Risiko yang Dihadapi Risks Faced Saat ini Ir. Syahril Syahlodi Djemalip sedang melakukan Upaya Hukum Kasasi ke Mahkamah Agung RI. At present Ir. Syahril Syahlodi Djemalip is conducting a Cassation Legal Effort to the Indonesian Supreme Court. Pokok Petitum gugatan berupa : 1. Gugatan Kerugian Materiil sebesar Rp. 260.000.000,2. Gugatan Kerugian Imateriil: sebesar Rp. 1.000.000.000,- Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Kasasi Cassation Tidak Ada. Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Sanksi Sanction Principal Petitum lawsuit in the form of: 1. Lawsuit Material Losses of Rp. 260,000,000, 2. Immediate Loss Claim: Rp. 1,000,000,000 Menangguhkan/ menghentikan pelaksanaan lelang eksekuksi terhadap obyek agunan Nothing. Suspended/stopped the execution of auction for collateral objects Saat ini pihak Haryanti sedang melakukan upaya hukum kasasi ke Mahkamah Agung Pokok Petitum gugatan berupa Gugatan Kerugian materiil sebesar Rp. 5.200.000.000,- At present Haryanti is making legal appeal to the Supreme Court The principal of the Petitum lawsuit is in the form of a claim for material loss of Rp. 5,200,000,000 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 795
799. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . 5 6 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Pokok Perkara Branch Office: Daan Mogot Gugatan Perlawanan dari Metty (istri debitur atas nama Irwan Sanjaya kepada bank bjb Cabang Daan Mogot The lawsuit of Resistance from Metty (wife of the debtor on behalf of Irwan Sanjaya) to bank bjb Daan Mogot Branch Istri Debitur bank bjb Cabang Daan Mogot atas nama Irwan Sanjaya mengajukan gugatan Perlawanan kepada bank bjb dengan pokok gugatan antara lain Menyatakan batal demi hukum atau setidak-tidaknya menyatakan tidak mempunyai kekuatan hukum mengikat rencana pelelangan atas asset jaminan kredit berupa SHM No. 2925 atas nama Irwan Sanjaya. Wife of a bank bjb debtor, Branch Daan Mogot on behalf of Irwan Sanjaya filed a lawsuit for Resistance to the bank bjb with the principal claiming, among others, declaring null and void by law or at least stating that they did not have legal force to bind the auction plan for credit collateral assets in the form of SHM No. 2925 on behalf of Irwan Sanjaya. Kantor Cabang : Singaparna Branch Office: Singaparna Gugatan Perbuatan Melawan Hukum The lawsuit Against the Law Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Status Penyelesaian Settlement Status Saat ini Metty sedang melakukan upaya hukum banding Bank BJB telah membalas kontra memori banding Sumber Daya Manusia Human Capital Nilai Nominal Gugatan Law Nominal Value Risiko yang Dihadapi Risks Faced Materil 500 Juta Imateril 1M Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Material 500 Million Immaterial 1 Billion Sanksi Sanction Currently, Metty is conducting an appeal bank bjb has replied counter memory counter appeal Saat ini penggugat melakukan banding. A bank bjb Debtor, Suaebah Habibah, whose credit facility is bad, therefore collateral for the loan is executed through collateral auction and collateral auction process has been carried out until the process of transferring the name of the auction winner, the debtor filed a lawsuit against the auction process to PN. Tasikmalaya. On appealing process by the plaintiff Kantor Cabang :Bogor Branch Office: Bogor Gugatan Perbuatan Melawan Hukum The lawsuit Against the Law Banding Appealing Terdapat double financing 4 (empat) Debitur KPR Bank BTN yang menjadikan objek agunan Bank BJB sebagai agunan Bank BTN dikarenakan kesalahan pada proses pencairan kredit pada Bank BTN dan Notaris Bank BTN, memohonkan sita jaminan atas Agunan Bank BJB. 796 Case Kantor Cabang : Daan Mogot Terdapat Debitur Bank BJB an. Suaebah Habibah yang fasilitas kreditnya macet sehingga agunan atas kredit tersebut dieksekusi melalui lelang agunan dan telah dilaksanakan proses lelang agunan sampai dengan proses balik nama atas pemenang lelang, pihak debitur mengajukan gugatan atas proses lelang tersebut kepada PN. Tasikmalaya. 7 Profil Perusahaan Company Profile There is a double financing of 4 (four) Bank BTN Mortgage Debtors who make the collateral object of bank bjb as collateral for Bank BTN due to an error in the process of credit disbursement at Bank BTN and Bank BTN Notary, requesting collateral confiscation of bank bjb collateral. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Pokok petitum gugatan berupa: gugatan kerugian materiil secara tanggung renteng kepada tergugat sebesar Rp 171.050.000,Principal petitum lawsuit in the form of: claim for material loss jointly and jointly with the defendant in the amount of Rp 171.050.000,- Pokok Petitum gugatan berupa : 1. Gugatan Kerugian Materiil secara tanggung renteng kepada Tergugat sebesar Rp. 2,903,800,000,2. Gugatan Kerugian Imateriil secara tanggung renteng kepada Tergugat: sebesar Rp. 10.000.000,PPrincipal Petitum lawsuit in the form of: 1. Lawsuit Material Loss jointly and jointly to the Defendant in the amount of Rp. 2,903,800,000, - 2. Immediate Loss Claims jointly to the Defendant: Rp. 10,000,000
800. Tekhnologi Informasi Information Technology No . 8 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pokok Perkara Kantor Cabang : Banjarmasin Gugatan perbuatan melawan hukum Syarifah Mujenah Baagil nasabah bank BJB Cabang Banjarmasin Sdr. Syarifah Mujenah Baagil (nasabah) mengajukan gugatan wanprestasi kepada Bank BJB Cabang Banjarmasin sehubungan dengan tidak diterimanya fasilitas kartu ATM dan meminta ganti rugi sejumlah uang yang telah disetorkan kepada Bank BJB Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Status Penyelesaian Settlement Status Case Branch Office: Banjarmasin The lawsuit against the law Syarifah Mujenah Baagil, a Banjarmasin branch of a bank bjb customer Monitor putusan kasasi Monitoring cassation verdict Syarifah Mujenah Baagil (customer) filed a breach of contract against the Banjarmasin branch of bank bjb in connection with the receipt of the ATM card facility and requested compensation for the amount of money that had been deposited by bank bjb Informasi Keuangan Financial Information Nilai Nominal Gugatan Law Nominal Value Risiko yang Dihadapi Risks Faced Pokok petitum gugatan berupa : 1. Gugatan kerugian materiil secara tanggung renteng kepada tergugat sebesar RP.1.395.000.000,2. Gugatan kerugian imateriil secara tanggung renteng kepada tergugat sebesar RP.50.000.000.000,(lima puluh miliar rupiah) Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Sanksi Sanction Principal petitum lawsuit in the form of: 1. Claim of material loss jointly and jointly with the defendant in the amount of Rp.1,395,000,000 2. Claims of immaterial loss jointly with the defendant in the amount of Rp.50,000,000,000.(fifty billion rupiah) 9 Kantor Cabang: Tangerang Branch Office: Tangerang Bantahan lelang karena SHM yang dimiliki mempunyai titik lokasi yang sama dengan SHM milik debitur Bank BJB atas nama Lukito. Rebuttal because the freehold title (SHM) owned has the same location as the bank bjb’s debtor freehold title on behalf of Lukito Maria Lingling mengajukan gugatan bantahan lelang karena SHM yang dimiliki mempunyai titik lokasi yang sama dengan SHM milik debitur Bank BJB atas nama Lukito. Kasasi Cassation Maria Lingling filed a lawsuit for rebuttal because the freehold title (SHM) she owned had the same location as the free hold title (SHM) of the bank bjb debtor on behalf of Lukito Pokok petitum gugatan berupa: Pembatalan SHM milik debitur Bank BJB Principal petitum lawsuit in the form of: Cancellation of free hold (SHM) owned by a bank bjb debtor PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 797
801. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . 10 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Pokok Perkara Kantor Cabang: Kebayoran Baru Gugatan debitur Bank BJB atas nama Gersonius perbuatan melawan hukum terhadap lelang eksekusi agunan yang dilakukan oleh Bank BJB Cabang Kebayoran Baru melalui KPKNL Tangerang. 11 Branch Office: Kebayoran Baru The bank bjb debtor’s lawsuit on behalf of Gersonius is an illegal act against the auction of collateral execution by the bank bjb Kebayoran Baru Branch through the Tangerang KPKNL. bank bjb Kebayoran Baru Branch Debtor on behalf of Gersonius filed a lawsuit against the law against collateral execution auction conducted by the Kebayoran Baru Branch through the Tangerang KPKNL, with the principal claiming, among others, that the auction conducted by the bank bjb was an illegal act and ordered that it immediately stop the implementation Parate execution/ auction plaintiff collateral. Kantor Cabang: Pekanbaru Branch Office: Pekanbaru Gugatan PMH kepada debitur bank bjb atas nama PT Baktinusa Indoma dengan salah satu pokok petitum memerintahkan bank bjb untuk tidak melakukan lelang terhadap agunan SHM no. 660 an. Heriyanto. The PMH lawsuit against the bank bjb debtor on behalf of PT Baktinusa Indoma with one of the principal petitum ordered the bank bjb not to auction the SHM collateral no. 660s. Heriyanto. Branch Office: Cibinong Tidak dilakukannya kewajiban pembayaran angsuran pada Bank BJB baik sebagai Debitur dan juga karyawan BJB berdampak fasilitas pinjaman berupa KPR dan KAB atas nama yang bersangkutan mengalami kolektibilitas Macet. The absence of the obligation to pay instalments to the bank bjb, both as a Debtor and also a bank bjb employee, has impacted the loan facility in the form of KPR and KAB on behalf of the person experiencing Loss Collectability. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Status Penyelesaian Settlement Status Saat ini bank bjb telah mengajukan kontra memori kasasi. At present the bank bjb has filed a counter memory appeal. Kasasi Cassation Sumber Daya Manusia Human Capital Nilai Nominal Gugatan Law Nominal Value Risiko yang Dihadapi Risks Faced Tidak ada menunda dan/atau tidak melakukan lelang eksekusi terhadap objek agunan Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Sanksi Sanction At present the bank bjb has filed a counter memory appeal. Pokok Petitum : Menangguhkan dan menghentikan pelaksanaan lelang eksekusi obyek jaminan Principal Petitum: Suspend and stop the auction execution of the object collateral execution Heriyanto as the avalist of PT Baktinusa Indoma filed a PMH suit to the debtor of the bank bjb on behalf of PT Baktinusa Indoma with one of the principal petitums ordering the bank bjb not to auction the SHM collateral no. 660 on behalf of Heriyanto Kantor Cabang: Cibinong Tidak dilakukannya kewajiban pembayaran angsuran dari Yosua Fickry Tumbelaka pada bank bjb baik sebagai Debitur dan juga karyawan bjb berdampak fasilitas pinjaman berupa KPR dan KAB atas nama yang bersangkutan mengalami kolektibilitas Macet. 798 Case Debitur Bank BJB Cabang Kebayoran Baru atas nama Gersonius mengajukan gugatan perbuatan melawan hukum terhadap lelang eksekusi agunan yang dilakukan oleh Bank BJB Cabang Kebayoran Baru melalui KPKNL Tangerang dengan pokok gugatan antara lain menyatakan lelang yang dilakukan Bank BJB merupakan perbuatan melawan hukum dan memerintahkan agar segera menghentikan pelaksanaan Parate ekseskusi/ lelang agunan kredit milik penggugat. Heriyanto selaku avalis PT Baktinusa Indoma mengajukan gugatan PMH kepada debitur bank bjb atas nama PT Baktinusa Indoma dengan salah satu pokok petitum memerintahkan bank bjb untuk tidak melakukan lelang terhadap agunan SHM no. 660 atas nama Heriyanto. 12 Profil Perusahaan Company Profile Banding Appealing The absence of the obligation to pay instalments from Yosua Fickry Tumbelaka to the bank bjb, both as a Debtor and also a bank bjb employee, affected the loan facility in the form of KPR and KAB on behalf of the person experiencing collectibility. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Pokok Petitum : membatalkan AJB Nomor 176/2017 meminta kembali SHM No. 2697 secara tanggung renteng membayar kompensasi kerugian materill Rp. 268.000.000,- dan kerugian immaterial sebesar Rp. 500.000.000,Principal Petitum: cancel AJB No. 176/2017 requesting return SHM No. 2697, jointly and severally paid compensation material losses of Rp. 268,000,000 and immaterial losses of Rp. 500,000,000
802. Tekhnologi Informasi Information Technology No . 13 14 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pokok Perkara Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Status Penyelesaian Settlement Status Case Kantor Cabang: Bekasi Branch Office: Bekasi Gugatan perbuatan melawan hukum oleh yayasan mutiara bangsa nusantara (YMBN) kepada Drs. Ading Sutarno, Dkk dan Bank bjb Cabang Bekasi sebagai Turut Tergugat III. Lawsuit against the law by Yayasan Mutiara Bangsa Nusantara (YMBN) to Drs. Ading Sutarno, et al and the Bekasi branch of the bank bjb as part of the defendant III. Bank bjb Cabang Bekasi telah memberikan fasilitas kredit mikro utama kepada Umar Ali Yanto yang telah mengambil alih salah satunya debitur Bank bjb PT. Aliga International dengan jaminan atas nama Umar Ali Yanto (Tergugat III dalam perkara aquo) bertindak selaku Penanggung, dalam pokok gugatan adalah menyatakan jual beli tanah atas objek sengketea antara Tergugat II dengan Tergugat III, serta hak tanggungan tidak sah dan tidak memiliki kekuatan hukum yang mengikat, dan penggugat meminta dinyatakan sebagai pemilik sah atas sebdang tanah dan bangunan yang saat ini menjadi agunan di Bank bjb Cabang Bekasi. The Bekasi branch of the bank bjb has provided key micro-credit facilities to Umar Ali Yanto, who has taken over one of them, the bank bjb debtor PT. Aliga International with guarantees in the name of Umar Ali Yanto (Defendant III in the Aquo case) acted as the Insurer, in the principal case of the lawsuit was to declare the sale and purchase of land on sengketea objects between Defendant II and Defendant III, as well as illegal liability and not having binding legal force , and the plaintiff requested to be declared as the legal owner of the land and buildings that are currently collateral in Bekasi branch of bank bjb. Kantor Cabang : Semarang Branch Office: Semarang PT. Seruni diajukan Pailit, setelah proses kepailitan masuk dalam Insolvensi bank bjb Cabang Semarang menerima gugatan dari Pemilik SHM sebelum atas nama Agus Hartono yaitu an Widagdo(Penggugat) yang pada pokoknya menklaim pembayaran belum seluruhnya diselesaikan kepada Sdr Widagdo oleh Agus Hartono (Tergugat I/Pemilik SHM yang terakhir) serta memintakan pembatalan AJB dan memintakan ganti rugi kepada Agus Hartono & bjb. PT. Seruni diajukan Pailit, setelah proses kepailitan masuk dalam Insolvensi bank bjb Cabang Semarang menerima gugatan dari Pemilik SHM sebelum atas nama Agus Hartono yaitu atas nama Widagdo (Penggugat) yang pada pokoknya menklaim pembayaran belum seluruhnya diselesaikan kepada Sdr Widagdo oleh Agus Hartono (Tergugat I/Pemilik SHM yang terakhir) serta memintakan pembatalan AJB dan memintakan ganti rugi kepada Agus Hartono & bank bjb. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Saat ini Tergugat III Mengajukan kasasi dan Bank BJB telah mengajukan kontra memori kasasi. PT. Seruni filed for bankruptcy, after the bankruptcy proceedings entered into the bank bjb Insolvency Semarang Branch received a lawsuit from the owner of SHM before on behalf of Agus Hartono namely an Widagdo (Plaintiff) who basically claimed the payment had not been fully settled to Mr. Widagdo by Agus Hartono (Defendant I/SHM Owner) the last) and ask for the cancellation of AJB and ask for compensation to Agus Hartono & bjb. Currently, the defendant III has submitted an appeal and bank bjb has filed a counter appeal to the appeal. Pailit Bankruptcy Informasi Keuangan Financial Information Nilai Nominal Gugatan Law Nominal Value Risiko yang Dihadapi Risks Faced 1. Pembatalan akta jual beli dan balik nama terhadap legalitas kepemilikan SHM yang dimaksud 2. Memohon (APHT) No. 165/2009 dan sertifikat hak tanggungan tidak sah dan tidak memiliki kekuatan hukum yang mengikat Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Sanksi Sanction 1. Cancellation of the deed of sale and transfer of the name of the legality of ownership of the referred SHM 2. Request (APHT) No. 165/2009 and the mortgage certificate are invalid and do not have binding legal force Tidak ada nothing PT. Seruni filed for bankruptcy, after the bankruptcy proceedings entered the Insolvency of the Semarang branch of the bank bjb, received a lawsuit from the owner of SHM before on behalf of Agus Hartono, namely on behalf of Widagdo (Plaintiff) who in principle claimed that the payment had not been fully settled to Mr. Widagdo by Agus Hartono (Defendant I/Owner The last SHM) and requested the cancellation of AJB and requested compensation from Agus Hartono & the bank bjb. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 799
803. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . 15 16 17 18 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Pokok Perkara Case Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Status Penyelesaian Settlement Status Kantor Cabang : Sumber Branch Office: Sumber Gugatan Perlawanan Afdol Hadir debitur bank bjb Cabang Sumber Afdol Hadir Resistance Lawsuit debtor of bank bjb Sumber Branch Bank bjb Cabang Sumber melakukan eksekusi hak tanggungan atas agunan fasilitas kredit debitur atas nama Afdol Hadir terkait dengan fasilitas KPR ruko secondary, debitur merasa keberatan dengan proses lelang tersebut. bank bjb Sumber Branch executes the mortgage of collateral on the debtor’s credit facility on behalf of Afdol Hadir in connection with the secondary shop house mortgage facility, the debtor is objected to the auction process. Kantor Cabang : Surabaya Branch Office: Surabaya Gugatan Wanprestasi oleh Sdr. Prasetyo kepada Yopi Sarifudin, bank bjb selaku Turut tergugat 1. Sdr. Yopi sarifudin mengajukan gugatan wanprestasi kepada sdr. Prasetyo, dimana salah satu petitumnya untuk menyelesaikan kewajibannya. Claims of Default by Prasetyo to Yopi Sarifudin, bank bjb is also participating as defendant 1. Yopi Sarifudin filed a default suit to Prasetyo, where one of the petitum is to settle its obligations. Summon of the parties related to the revocation of the plaintiff’s claim Kantor Cabang : Bali Branch Office: Bali Permohonan PKPU oleh PT. Koexim Mandiri Finance kepada PT. Duta Karya Perkasa (debitur bank bjb KC Denpasar) PKPU Request by PT. Koexim Mandiri Finance to PT. Duta Karya Perkasa (bank bjb branch Denpasar bank debtor) Pengajuan PKPU atas piutang yg belum dibayar. Kantor Cabang Sukabumi Branch Office: Sukabumi Gugatan PerlawananElis Muliawati debitur bank bjb Cabang Sukabumi Debitur Bank BJB Cabang Sukabumi atas nama Elis Muliawati yang tidak puas dengan hasil lelang SHM No 183 oleh KPKNL seharga Rp. 2,401,000,000,- sehingga mengajukan gugatan kepada PN Cibadak untuk mengajukan pembatalan risalah lelang No 2184/32/2018. 800 Profil Perusahaan Company Profile Elis Muliawati’s Lawsuit for Debtor, bank bjb Sukabumi Branch Sukabumi Branch Debtor on behalf of Elis Muliawati who was dissatisfied with the results of the SHM auction No. 183 by KPKNL for Rp. 2,401,000,000, so filed a lawsuit to the Cibadak District Court to submit cancellation of the minutes of auction No. 2184/32/2018. Nilai Nominal Gugatan Law Nominal Value Sumber Daya Manusia Human Capital Risiko yang Dihadapi Risks Faced Sanksi Sanction Kesimpulan Conclusion Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Pemanggilan para pihak terkait pencabutan gugatan penggugat Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction PKPU submission for unpaid accounts. Sidang agenda Duplik Duplicate agenda assembly PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
804. Tekhnologi Informasi Information Technology No . 19 20 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pokok Perkara Case Branch Office: Gajah Mada Gugatan Perlawanan Mohammad Sjafran Sjaaf debitur bank bjb Cabang Surabaya The lawsuit for Resistance Mohammad Sjafran Sjaaf, the debtor of the Surabaya branch of the bank bjb Hj. Euis Mully Mulyati mengajukan gugatan Perbuatan Melawan Hukum kepada sdr. Adjie Waseso Hamid dan Edyson Hariyanto(salah satu pengurus debitur bank bjb Gajah Mada an. Trikarya Palinem), dimana salah satu petitumnya Menyatakan tidak sah dan/ atau batal dan/atau tidak mempunyai kekuatan hukum buiten effect stellen serta tidak berlakunya Akta Jual Beli dan memerintahkan kepada bank bjb untuk menyerahkan sertifikat Hak Milik Nomor 50/ Cibiru Wetan yang menjadi jaminan kepada Penggugat secara seketika dan tanpa syarat Hj. Euis Mully Mulyati filed a lawsuit against the law to Adjie Waseso Hamid and Edyson Hariyanto (one of the debtors of the bank bjb Gajah Mada an. Trikarya Palinem), where one of the petitum declared illegitimate and/ or cancelled and/or did not have the legal force of the Securities Effect Stable and did not apply the Deed of Sale and Purchase and instructed Palikem. to the bank bjb to submit the certificate of ownership number 50/Cibiru Wetan which is a guarantee to the plaintiff immediately and without conditions Kantor Cabang : Surabaya Gugatan Perbuatan Melawan Hukum Perlawanan Mohammad Sjafran Sjaaf debitur bank bjb Cabang Surabaya Branch Office: Surabaya Lawsuit Against Legal Resistance Mohammad Sjafran Sjaaf, the debtor of the Surabaya branch of the bank bjb Mohammad Sjafran Sjaaf debtor of the Surabaya branch of the bank bjb filed a lawsuit against the law from Br. Mohammad Sjafran Sjaaf debtor of the Surabaya branch of the bank bjb to the bank bjb Rebuttal/Auction Resistance and Resistance to the transfer of credit facilities through Cessie. Kantor Cabang : Indramayu Branch Office: Indramayu Gugatan H. Di’i Radi’i kepada bank bjb Cabang Indramayu Lawsuit H. Di’i Radi’i to bank bjb Indramayu branch H. Da’i Radi’i melakukan gugatan terhadap Bank BJB Cabang Indramayu dimana salah satu pokok petitumnya adalah memerintahkan pengalihan piutang atas jaminan SHM No. 132 dan No. 100, dan mnyerahkan SHM tersebut kepada Penggugat sebagai pemilik yang sah. H. Da’i Radi’i filed a lawsuit against the bank bjb of Indramayu Branch where one of the main points of the petitum was to order the transfer of receivables on the guarantee of SHM No. 132 and No. 100, and surrender the said SHM to the Plaintiff as the legal owner. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Status Penyelesaian Settlement Status Kantor Cabang : Gajah Mada Mohammad Sjafran Sjaaf debitur bank bjb Cabang Surabaya mengajukan gugatan Perbuatan Melawan Hukum dari sdr. Mohammad Sjafran Sjaaf debitur bank bjb Cabang Surabaya kepada bank bjb Bantahan/Perlawanan Lelang dan Perlawanan pengalihan fasilitas kredit melalui Cessie. 21 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Nilai Nominal Gugatan Law Nominal Value Informasi Keuangan Financial Information Risiko yang Dihadapi Risks Faced Sanksi Sanction Banding Appealing Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Sidang agenda Pemeriksaan Bukti Surat. Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Session of the Proof of Letter Evidence Examination. Sidang agenda pembacaan gugatan The hearing suit agenda PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 801
805. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . 22 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Pokok Perkara Kantor Cabang : Purwakarta Gugatan Hidayat Abdul Gopur debitur bank bjb Cabang Purwakarta Bank bjb Cabang Purwakarta akan melakukan eksekusi hak tanggungan atas agunan fasilitas kredit debitur atas nama Hidayat Abdullah Gopur terkait dengan fasilitas KPR , debitur merasa keberatan dengan proses lelang tersebut 23 Kantor Cabang : Palembang Gugatan wanprestasi dari pemilik agunan lama Sdr. Rasyid sebagai Penggugat dan pemilik agunan lama, meminta pengembalian agunan kepada Tika Wulandari sebagai Tergugat I dan Debitur Bank BJB karena pembayaran jual beli antara mereka belum selesai (belum dibayar). 24 802 Kantor Cabang : Indramayu Nurhayati melakukan gugatan terhadap Bank BJB Cabang Indramayu dimana salah satu pokok petitumnya adalah memerintahkan pengalihan piutang atas jaminan SHM No. 160 , dan menyerahkan SHM tsb kepada Penggugat sebagai pemilik yang sah. Profil Perusahaan Company Profile Case Branch Office: Purwakarta Lawsuit Hidayat Abdul Gopur a debtor of bank bjb Purwakarta Branch Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Status Penyelesaian Settlement Status Sidang agenda pembuktian Nilai Nominal Gugatan Law Nominal Value Sumber Daya Manusia Human Capital Risiko yang Dihadapi Risks Faced Sanksi Sanction Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Tidak ada nothing Risiko Hukum Law Risk Tidak ada No sanction Proof agenda assembly bank bjb Purwakarta Branch will execute the mortgage of collateral for the debtor credit facility in the name of Hidayat Abdullah Gopur in connection with the KPR facility, the debtor has objected to the auction process Branch Office: Palembang Claims for default from the old collateral owner Bro. Rasyid as the Plaintiff and the owner of the old collateral asked Tika Wulandari to return the collateral as Defendant I and Debtor of the bank bjb because the sale and purchase payment between them had not been completed (unpaid). Sidang agenda mediasi Branch Office: Indramayu Nurhayati filed a lawsuit against the bank bjb of Indramayu Branch where one of the main points of the petitum was to order the transfer of receivables on the guarantee of SHM No. 160, and submit the SHM to the Plaintiff as the legal owner. Agenda Jawaban Decision Mediation PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
806. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Perkara Penting yang sedang Dihadapi Dewan Komisaris dan Direksi yang sedang menjabat Important Cases Which Faced By The Board of Commissioners and The Board of Directors Selama tahun 2019 , tidak terdapat perkara penting yang sedang dihadapi oleh Dewan Komisaris dan Direksi yang sedang menjabat serta entitas anak. During 2019, there were no important cases being faced by the Board of Commissioners and Directors who were serving as well as subsidiaries. Perkara Penting yang sedang Dihadapi Anak Perusahaan Important Governments Which Faced By The Subsidiaries Selama tahun 2019, tidak terdapat perkara penting yang sedang dihadapi oleh Anak Perusahaan. During 2019, there were no important cases being faced by the Subsidiaries Sanksi Administratif dari Otoritas Terkait Administrative Sanctions of Related Authorities Selama 2019, tidak terdapat sanksi administratif yang mempengaruhi kelangsungan usaha bank bjb dan juga tidak terdapat sanksi administratif yang dikenakan kepada anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris. During 2019, there were no administrative sanctions that affected the business continuity of the bank bjb and there were also no administrative sanctions imposed on members of the Board of Directors and Board of Commissioners. Pemberian dana Kegiatan Sosial dan/ atau Politik Funding of Social and/or Political Activities Pemberian dana Kegiatan Sosial Funding of Social Activities Selain menjalankan kegiatan operasional bank bjb juga tidak melupakaan peran sosialnya untuk membantu untuk turut berperan dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Selama tahun 2019 bank bjb telah memberikan dana kegiatan sosial sebesar Rp 17.8 miliar. In addition to carrying out the operational activities of the bank bjb, it also does not forget its social role to help play a role in improving the welfare of the community. During 2019 the bank bjb has provided funds for social activities of Rp 17.8 billion. Uraian terkait dengan tanggung jawab sosial perusahaan disampaikan pada bagian Tanggung Jawab Sosial Perusahaan yang menjadi bagian yang tidak terpisahkan dalam Laporan Tahunan ini. The description related to corporate social responsibility is presented in the Corporate Social Responsibility section which is an integral part of this Annual Report. Pemberian dana Kegiatan Politik Funding of Political Activities Direksi melalui Surat Keputusan Direksi Nomor 709/SK/DIRKP/2014 tanggal 7 Oktober 2014 tentang Etika Usaha dan Tata Perilaku (Code of Conduct) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk., kode etik bank Directors through Decree Number 709/SK/ DIRKP/2014 dated October 7th, 2014 concerning Business Ethics and Code of Conduct of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten, Tbk., bank bjb’s code of ethics is a PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 803
807. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 804 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital bjb merupakan pedoman yang menjelaskan etika usaha dan tata perilaku insan bank bjb untuk melaksanakan praktik-praktik pengelolaan perusahaan yang baik. Salah satunya mengatur mengenai Standar Tata Perilaku yaitu poin e. Menghindari benturan kepentingan dan penyalahgunaan jabatan dan poin l. Aktivitas politik. Kode etik bank bjb menjadi standar perilaku yang wajar, patut dan dapat dipercaya untuk semua insan bank bjb dalam melaksanakan kegiatan usaha termasuk berinteraksi dengan pemangku kepentingan.Untuk itu, Kode etik bank bjb berlaku bagi seluruh insan bank bjb diseluruh jenjang organisasi. Penerapan pedoman kode etik bank bjb dilaksanakan secara terus menerus dan berkesinambungan dalam bentuk sikap, perbuatan, komitmen dan ketentuan mendukung terciptanya budaya perusahaan. Oleh Karena itu, bank bjb tidak memberikan dana untuk kegiatan politik. guideline describing business ethics and bank bjb people behaviour to implement good corporate management practices. One of them regulates the Standards of Conduct, namely, point e. Avoiding conflicts of interest and misuse of positions and points l. Political activity. The bank bjb’s code of conduct becomes a reasonable, proper and trustworthy standard for all bank bjb employees in carrying out business activities including interacting with stakeholders. For that matter, the bank bjb code of conduct applies to all bank bjb people throughout the organization. The application of the bank bjb Code of Ethics is carried out continuously and continuously in the form of attitudes, actions, commitments and provisions supporting the creation of corporate culture. Therefore, the bank bjb does not provide funds for political activities. Akses Informasi dan Data Perusahaan Access To Information and Company Data Dalam upaya memberikan informasi yang transparan kepada publik berkaitan dengan perkembangan dan pelaksanaan pengelolaan usaha Bank serta demi menjalankan program komunikasi pemasaran, sejak tahun 2013 bank bjb telah menggunakan beragam perangkat untuk menyampaikan informasi penting yang perlu diketahui para pemangku kepentingan. bank bjb telah menyediakan akses informasi bagi Pemegang Saham dan pemangku kepentingan untuk mendapatkan informasi lebih lanjut melalui: In an effort to provide transparent information to the public relating to the development and implementation of business management of the Bank and in order to run a marketing communication program, since 2013 the bank bjb has used a variety of tools to convey important information that needs to be known by stakeholders. bank bjb has provided information access for shareholders and stakeholders to obtain further information through: Selain itu, informasi mengenai perkembangan Saham dan permodalan bank bjb juga dapat diakses melalui website Bursa Efek Indonesia (www.idx.co.id). In addition, information regarding the development of bank bjb shares and capital can also be accessed through the Indonesia Stock Exchange website (www.idx.co.id). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
808. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Divisi Corporate Secretary Corporate Secretary Division Investor Relation Group Investor Relation Group Menara bank bjb Jl . Naripan No. 12-14, Bandung Telp: 022-4234868 (hunting) Fax: 022-4206099 Website www.bank bjb.co.id Call Center: bjb call 14049 Twitter:@infobank bjb Facebook: bank bjbofficial Instagram: bank bjb Youtube: bank bjb Menara bank bjb Jl. Naripan No. 12-14, Bandung Telp: 022-4234868 ext 7140/7141 email ir@bank bjb.co.id Investor Relation Investor Relation Kegiatan investor relation yang telah dilaksanakan selama tahun 2019 antara lain: 1. Analyst Meeting FY2018 Kegiatan yang dilakukan untuk memberikan informasi laporan keuangan Perseroan secara berkala. Adapun dalam kegiatan ini informasi yang disampaikan mengenai laporan keuangan audited periode 31 Desember 2018. 2. Analyst Meeting Q1 2019 Kegiatan yang dilakukan untuk memberikan informasi laporan keuangan Perseroan secara berkala. Adapun dalam kegiatan ini informasi yang disampaikan mengenai laporan keuangan unaudited triwulanan periode 31 Maret 2019. 3. Analyst Meeting Q2 2019 Kegiatan yang dilakukan untuk memberikan informasi laporan keuangan Perseroan secara berkala. Adapun dalam kegiatan ini informasi yang disampaikan mengenai laporan keuangan unaudited triwulanan periode 31 Juni 2019. 4. Analyst Meeting Q3 2019 Kegiatan yang dilakukan untuk memberikan informasi laporan keuangan Perseroan secara berkala. Adapun dalam kegiatan ini informasi yang disampaikan mengenai laporan keuangan unaudited triwulanan periode 30 September 2019. 5. Public Expose LIVE 2019 Kegiatan dilakukan untuk memberikan informasi kepada  publik  dengan menyampaikan hasil kinerja Perseroan dengan tujuan agar informasi mengenai kinerja Perseroan tersebut tersampaikan Investor relations activities that have been carried out during 2019 include: 1. Analyst Meeting FY 2018 Activities are undertaken to provide information on the Company’s financial statements on a regular basis. As for this activity the information submitted about the audited financial statements for the December 31st, 2018 period. 2. Analyst Meeting Q1 2019, Activities are undertaken to provide information on the Company’s financial statements on a regular basis. As for this activity, the information submitted was about the quarterly unaudited financial statements for the period March 31st, 2019. 3. Analyst Meeting Q2 2019 Activities are undertaken to provide information on the Company’s financial statements on a regular basis. As for this activity, the information submitted was about the quarterly unaudited financial statements for the period June 31st, 2019. 4. Analyst Meeting Q3 2019 Activities are undertaken to provide information on the Company’s financial statements on a regular basis. As for this activity, the information submitted was about the quarterly unaudited financial statements for the period of September 30th, 2019. 5. Public Expose LIVE 2019 Activities are carried out to provide information to the public by presenting the results of the Company’s performance with the aim that information about the Company’s performance is conveyed properly. In 2019, the bank bjb PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 805
809. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile dengan baik . Di tahun 2019, bank bjb mengikuti Public Expose LIVE yang diadakan oleh Bursa Efek Indonesia pada tanggal 19 Agustus 2019. 6. Menjalin komunikasi dengan Investor dan Calon Investor Merupakan pertemuan yang dilakukan secara rutin kepada investor maupun calon investor melalui kegiatan one on one meeting, Non Deal Roadshow, Conference Meeting. Sumber Daya Manusia Human Capital participated in the Live Public Expose held by the Indonesia Stock Exchange on August 19th, 2019. 6. Establish communication with Investors and Prospective Investors It is a meeting that is held routinely to investors and prospective investors through one on one meetings, Non-Deal Roadshows, Conference Meetings. Siaran Pers Press Conference Salah satu bentuk penyebarluasan informasi bank bjb kepada publik yaitu dengan melakukan siaran pers. Siaran pers yang telah dilakukan bertujuan untuk menggambarkan kegiatan atau peristiwa yang terjadi. Selama tahun 2019, siaran pers yang telah dilakukan bank bjb antara lain: One form of dissemination of bank bjb information to the public is by holding press releases. Press releases that have been carried out aim to describe the activities or events that occur. During 2019, press releases carried out by the bank bjb included: No. 1 Tanggal 18 Januari 2019 Date January 18th, 2019 Siaran Pers Press Conference bank bjb Menggelar Seminar dan Gathering Nasional Mitra BPR Tahun 2019 bank bjb holds BPR Partners National Seminar and Gathering in 2019 2 21 Januari 2019 January 21st, 2019 bank bjb dukung Film Dilan 1991 bank bjb Supports “Dilan 1991 film” 3 24 Januari 2019 January 24th, 2019 The Way Forward To Drive Productivity By Accelerating Business Growth The Way Forward To Drive Productivity By Accelerating Business Growth 4 30 Januari 2019 January 30th, 2019 Peluncuran Layanan Samsat J’Bret: Warga Jawa Barat Sekarang Bisa Bayar Pajak Kendaraan Tahunan Lewat Channel Layanan bank bjb Launching of Samsat J’Bret Service: Residents of West Java Can Now Pay Annual Vehicle Tax Through Bank Service Channel bjb 5 1 Februari 2019 February 1st, 2019 Penyerahan Sertifikat Halal Bagi 300 Industri Kecil Menengah di Jawa Barat Giving Halal Certificates for 300 Small and Medium Industries in West Java 6 11 Februari 2019 February 11th, 2019 Pelepasan Pemenang Program bjb Perjalanan Religi 2018 Release of the 2018 Religious Travel bjb Program Winner 7 15 Februari 2019 February 15th, 2019 Tabungan bjb Tandamata Myfirst Meraih TOP BRAND 2019 bjb Tandamata Myfirst Savings Receives TOP BRAND 2019 8 18 Februari 2019 February 18th, 2019 Tingkatkan Kenyamanan, bank bjb Meresmikan Pembangunan Masjid Polda Jabar Increasing Comfort, the bank bjb Inaugurated the Construction of West Java Regional Police Mosque 9 20 Februari 2019 February 20th, 2019 bank bjb Mempersembahkan “Citarum Expo: Harmonisasi dan Kolaborasi untuk Citarum Harum Juara bank bjb presents "Citarum Expo: Harmonization and Collaboration for Citarum Harum Champion 10 22 Februari 2019 February 22nd, 2019 bank bjb Wujudkan Jabar Juara Lahir Batin Melalui Program OVOC Dalam Acara: Pemberdayaan Pengembangan BUMDesa Jawa Barat bank bjb creates West Java Inner Champion Through OVOC Program In the Event: Empowerment of BUMDesa West Java Development 11 25 Februari 2019 February 25th, 2019 bank bjb Raih 2 Penghargaan Prestisius bank bjb Wins 2 Prestigious Awards bank bjb Channels KUR in Economic Action for the People 12 28 Februari 2019 February 28th, 2019 bank bjb Menyalurkan KUR dalam Aksi Ekonomi Untuk Rakyat 13 28 Februari 2019 February 28th, 2019 Kerjasama Inovasi Layanan Samsat J’Bret dengan Polda Metro Jaya Cooperation of Samsat J’Bret Service Innovation with the Metro Jaya Regional Police March 6th, 2019 Penandatanganan Nota Kesepahaman (MoU) antara bank bjb dengan Pengurus Wilayah Nahdlatul Ulama (PWNU) Jawa Barat tentang Penggunaan Produk, Jasa dan Layanan Perbankan The signing of Memorandum of Understanding (MoU) between the bank bjb and the West Java Nahdlatul Ulama Regional Management (PWNU) regarding the Use of Banking Products, Services and Services 14 806 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 6 Maret 2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
810. Tekhnologi Informasi Information Technology No . 15 Tanggal 6 Maret 2019 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Siaran Pers Informasi Keuangan Financial Information Press Conference March 6th, 2019 Optimalkan Pajak Pertanahan, bank bjb Kerjasama dengan Ikatan PPAT Optimize Land Tax, bank bjb Collaborates with PPAT Association bank bjb Gelar Sosialisasi Peningkatan Inklusi Keuangan dan Penandatanganan MoU dengan Pemerintah Daerah Kab. Pangandaran tentang Peningkatan Pembangunan dan Pemberdayaan Perekonomian Masyarakat Desa Melalui Fasilitas Perbankan bank bjb Holds Information Session on Increasing Financial Inclusion and Signing of MoU with Regional Government of Kab. Pangandaran on Improving Development and Empowering the Economy of Village Communities Through Banking Facilities 16 8 Maret 2019 March 8th, 2019 17 18 Maret 2019 March 18th, 2019 bank bjb Raih Tiga Penghargaan SLE 2019 bank bjb Wins Three SLE 2019 Awards March 19th, 2019 Pemerintah Kota Batam bersama bank bjb berkolaborasi dalam Layanan Pembayaran Daerah khususnya Pajak Bumi dan Bangunan Pedesaan dan Perkotaan (PBB P2) secara elektronik The Batam City Government together with the bank bjb collaborated electronically in the Regional Payment Services for the Land and Building Tax for Rural and Urban Cities (PBB P2) The signing of Memorandum of Understanding (MoU) between bank bjb and PT Octa Citra Rajawali Regarding Product Utilization and Use Promdes Pogram 18 19 Maret 2019 19 29 Maret 2019 March 29th, 2019 Penandatanganan Nota Kesepahaman (MoU) antara bank bjb dengan PT Octa Citra Rajawali Tentang Pemanfaatan dan Penggunaan Produk Jasa Layanan Perbankan Untuk Program Promdes 20 29 Maret 2019 March 29th, 2019 Optimistis Hadapi 2019, bank bjb Tutup Tahun 2018 dengan Kinerja Positif Optimistic Facing 2019, bank bjb closes in 2018 with positive performance 21 2 April 2019 April 2nd, 2019 bank bjb Raih Penghargaan dalam PRIA 2019 bank bjb Wins Award in PRIA 2019 bank bjb Tighten Collaboration with West Java Industrial Chamber of Commerce (KADIN Jabar) 22 10 April 2019 April 10th, 2019 bank bjb Eratkan Jalinan Kerjasama dengan Kamar Dagang Industri Jawa Barat (KADIN Jabar) 23 10 April 2019 April 10th, 2019 bank bjb Mendapat Penghargaan Contact Center Service Excellent Award 2019 bank bjb gets the Excellent Service Center Award 2019 24 10 April 2019 April 10th, 2019 bank bjb Raih Penghargaan Korporasi Merah Putih bank bjb wins Korporasi Merah Putih 25 10 April 2019 April 10th, 2019 bank bjb Raih Penghargaan Wajib Pajak Dengan Kontribusi Pajak Signifikan bank bjb Wins Taxpayer Award With Significant Tax Contribution 26 11 April 2019 April 11th, 2019 Launching Samsat Online Nasional Launching of national Online Samsat 27 15 April 2019 April 15th, 2019 Launching Mobile Puskesmas (Mpus) Launching of Mobile Puskesmas (Mpus) Plan your dream umrah together with BJT Tandamata Futures Umrah 28 15 April 2019 April 15th, 2019 Rencanakan Umrah Impianmu Bersama bjb Tandamata Berjangka Umrah 29 22 April 2019 April 22nd, 2019 bank bjb Dukung Festival Literasi 2019 “Habis Gelap Terbitlah Terang” bank bjb Supports the 2019 Literacy Festival “Habis Gelap Terbitlah Terang” 30 26 April 2019 April 26th, 2019 Bangun Perekonomian Daerah, bank bjb Catatkan Pertumbuhan Positif Kredit Mikro Building a Regional Economy, bank bjb Record the Positive Economy of Micro Credit 31 2 Mei 2019 May 2nd, 2019 bank bjb Selenggarakan RUPST Tahun Buku 2018 dan Membayarkan Dividen sebesar Rp 879,6 miliar bank bjb Holds annual GMS for the 2018 fiscal year and pays a dividend of Rp. 879.6 billion 32 14 Mei 2019 May 14th, 2019 bank bjb Menjalin Kerja Sama dengan PT. Asuransi Jiwa Taspen dan PT. Telekomunikasi Indonesia Tbk. bank bjb establishes Cooperation with PT. Taspen Life Insurance and PT. Telekomunikasi Indonesia Tbk. 33 14 Mei 2019 May 14th, 2019 Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Optimalisasi Pendapatan Daerah antara bank bjb dengan Pemda Kota dan Kabupaten Wilayah Provinsi Banten The signing of the Regional Revenue Optimization Cooperation Agreement between the bank bjb and the City Government and Regency of Banten Province 34 17 Mei 2019 May 17th, 2019 bank bjb Raih Indonesia Human Capital Award 2019 bank bjb Wins Indonesia Capital Capital Award 2019 35 17 Mei 2019 May 17th, 2019 bank bjb Raih Penghargaan Infobank Digital Brand Awards bank bjb Award wins Infobank Digital Brand Award 36 20 Mei 2019 May 20th, 2019 Sinergi, Berinovasi, Siap Hadapi Masa Depan, 58 Tahun bank bjb Tandamata Untuk Negeri Synergy, Innovation, Ready to Face the Future,, 58 years of bank bjb keepsake for nation 37 22 Mei 2019 May 22nd, 2019 Setelah Sambara Sukses di Jawa Barat, bank bjb Luncurkan Sambat bagi Warga Banten After the successful of Sambara in West Java, the bank bjb Launched Sambat for Banten Residents 38 24 Mei 2019 May 24th, 2019 bank bjb Jalin Kerjasama Dengan PT Kharisma Pemasaran Bersama Nusantara (KPBN) bank bjb Collaborates with PT Kharisma Marketing Bersama Nusantara (KPBN) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 807
811. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Siaran Pers Date Sumber Daya Manusia Human Capital Press Conference 39 28 Mei 2019 May 28th, 2019 Jelang Idul Fitri 1440 H, bank bjb Siapkan dana Rp9,17 Triliun 40 14 Juni 2019 June 14th, 2019 Pastikan Operasional Selama Libur Lebaran Tetap Prima, Jajaran Manajemen bank bjb Kunjungi Jaringan Kantor Ensure Operations During the Lebaran Holiday Stay Prime, Bank Management Board Visit the Office Network 41 14 Juni 2019 June 14th, 2019 bank bjb Masuk ke dalam 100 Brand Paling Bernilai 2019 bank bjb Enter into the 100 Most Valuable Brands in 2019 42 24 Juni 2019 June 24th, 2019 bjb WideSCREEN Gebrak Jakarta dengan Men in Black: International bjb WideSCREEN Jakarta with Men in Black: International 43 26 Juni 2019 June 26th, 2019 Mendukung Program Pemerintah dengan Menerbitkan Kartu Kredit Pemerintah Government Program Policies by Issuing Government Credit Cards 44 27 Juni 2019 June 27th, 2019 Business Matching Pengembangbiakan Domba dan Pengenalan Produk Jasa dan Keuangan Business MatchingSheep breeding and introduction to Services and Financial Products 45 28 Juni 2019 June 28th, 2019 bank bjb Jalin Kerjasama dengan PT dana Pensiun Perkebunan bank bank bjb corporates with PT dana Pensiun Perkebunan 46 1 Juli 2019 July 1st, 2019 bank bjb Raih Penghargaan sebagai Bank Terbaik 2019 bank bjb Wins Award for Best Bank in 2019 47 3 Juli 2019 July 3rd, 2019 200 Anak Ikuti Khitanan Massal bank bjb 200 Children Join Mass Circumcision bank bjb bank bjb Supports the first IBL 3X3 in Cirebon Idul Fitri Ahead of 1440 H, the bank bjb Prepare Funds of Rp9, 17 Trillion 48 8 Juli 2019 July 8th, 2019 bank bjb Mendukung IBL 3X3 pertama kali di Gelar di Cirebon 49 19 Juli 2019 July 19th, 2019 bank bjb Siap Memberikan Alternatif Pembiayaan Proyek Infrastruktur Daerah bank bjb ready for Regional Infrastructure Financing Project 50 25 Juli 2019 July 25th, 2019 bank bjb Siap Hadapi Era Perbankan Digital bank bjb Ready to Face the Digital Banking Era 51 26 Juli 2019 July 26th, 2019 bank bjb Dinobatkan Sebagai BUMD Terbaik bank bjb Named The Best BUMD 52 26 Juli 2019 July 26th, 2019 bank bjb Raih Penghargaan Indonesia Best Public Companies 2019 bank bjb wins Indonesia Best Public Companies 2019 53 29 Juli 2019 July 29th, 2019 Bandung West Java Marathon 2019, Kobarkan Semangat Turisme Olahraga di Jawa Barat Bandung West Java Marathon 2019, Stimulating the Spirit of Sports Tourism in West Java 54 30 Juli 2019 July 30th, 2019 AkSiMuda Menabung untuk Semua 2019 AkSi Muda Saving for All 2019 July 30th, 2019 bank bjb Tingkatkan Layanan SP2D Online Pemerintah Daerah Kota Bandung bank bjb Improves SP2D Online Services in Bandung City Government 55 808 Tanggal Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors 30 Juli 2019 56 30 Juli 2019 July 30th, 2019 CROWDE CROWDE 57 1 Agustus 2019 August 1st, 2019 MoU bank bjb dengan Perum BULOG MoU bank bank bjb with BULOG houses 58 2 Agustus 2019 August 2nd, 2019 Sinergi Bisnis bank bjb dengan PT. Rajawali Nusantara Indonesia (Persero) bank bjb business synergy with PT. Rajawali Nusantara Indonesia (Persero) 59 7 Agustus 2019 August 7th, 2019 Optimalisasi Peran BUMDes bersama bank bjb di Seluruh Desa Di Jawa Barat Optimizing the Role of BUMDes with bank bjb in all villages in West Java 60 8 Agustus 2019 August 8th, 2019 Badan Pengelolaan Pendapatan Daerah (BPPD) Kota Bandung Gandeng bank bjb dalam “Sosialisasi Pajak Daerah 2019: Bayar Pajak Banyak Manfaat” Regional Revenue Management Agency (RRMA/ BPPD) of Bandung City Cooperates with bank bjb in "2019 Local Tax Socialization: Paying Taxes with Many Benefits" 61 8 Agustus 2019 August 8th, 2019 Business Review Semester 1 2019 bank bjb Business Review Semester 1 2019 bank bjb Together with the bank bjb, Tasikmalaya City Government Improves SP2D Online Service bank bjb Distributes Capital Loans to PT. Rajawali Nusantara Indonesia (Persero) 62 9 Agustus 2019 August 9th, 2019 Bersama bank bjb,Pemkot Tasikmalaya Tingkatkan Layanan SP2D Online 63 12 Agustus 2019 August 12th, 2019 bank bjb Salurkan Kredit Permodalan Kepada PT. Rajawali Nusantara Indonesia (Persero) 64 14 Agustus 2019 August 14th, 2019 Indonesia Marketing Festival 2019 Indonesia Marketing Festival 2019 Inovasi Sebagai Bentuk Tandamata Bagi Nasabah Setia bank bjb Innovation as a Form of sign for Loyal Customers of bank bjb 65 14 Agustus 2019 August 14th, 2019 66 16 Agustus 2019 August 16th, 2019 PKS bank bjb dengan BNP2TKI PKS bank bjb with BNP2TKI bank bjb Set Loyal Customer Program as a sign in Loyal Customer Award 2019 67 19 Agustus 2019 August 19th, 2019 bank bjb Tetapkan Nasabah Setia Tanda mata Dalam Program Penghargaan Nasabah Setia 2019 68 19 Agustus 2019 August 19th, 2019 Pemaparan Kinerja bank bjb pada IDX Public Expose Live 2019 Presentation of bank bjb performance on IDX Public Expose Live 2019 69 19 Agustus 2019 19 August2019 bank bjb Dukung Pemerintah Kabupaten Tangerang Tingkatkan Pendapatan Daerah bank bjb Supports Tangerang Regency Government Increases Regional Revenue 70 22 Agustus 2019 August 22nd, 2019 TOP GRC 2019 Disematkan Pada bank bjb TOP GRC 2019 Pinned to the bank bjb PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
812. Tekhnologi Informasi Information Technology No . Tanggal Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Siaran Pers Informasi Keuangan Financial Information Press Conference 71 27 Agustus 2019 August 27th, 2019 Pembukaan Mal Pelayanan Publik Graha Tyasa 72 29 Agustus 2019 29 August2019 bank bjb Raih Infobank Awards Ukir Prestasi Terbaik Dua Dekade Tiada Henti bank bjb Wins Infobank Awards achieves for the Best Achievement in Two Decades of Relentless 73 2 September 2019 September 2nd, 2019 bank bjb Menyuguhkan Layanan Jajan Digital di Festival Djoeang 2019 bank bjb provides Digital snack service in Festival Djoeang 2019 74 2 September 2019 September 2nd, 2019 bank bjb Bersinergi dengan Pusat Keuangan Kepolisian Negara Republik Indonesia bank bjb Synergized with the Republic of Indonesia National Police Financial Center 75 4 September 2019 September 4th, 2019 Hari Pelanggan Nasional National Customer Day 76 16 September 2019 September 16th, 2019 Pengembangan Sumber Daya Institusi antara bank bjb dengan Telkom University Development of Institutional Resources between the bank bjb and Telkom University 77 17 September 2019 September 17th, 2019 Dukung Digitalisasi Pendidikan bank bjb Tandatangani MoU dengan Badan Musyawarah Perguruan Swasta (BMPS) Jawa Barat, PT. Reka Cipta Solusi, Edu Prime dalam Pemanfaatan Sistem Jasa Layanan Perbankan Supports Digitalization of education bjb Education Signed MoU with the West Java Council for Private Education (BMPS), PT. Reka Cipta Solusi, Edu Prime in Utilizing the Banking Services System 78 17 September 2019 September 17th, 2019 Kerjasama E-Samsat Pemprov Kepri E-Samsat Riau Islands Provincial Government Cooperation 79 18 September 2019 September 18th, 2019 Penandatanganan MoU SP2D Online The signing of MoU SP2D Online 80 23 September 2019 September 23rd, 2019 bank bjb Perkuat Sinergi dengan Nasabah Institusi bank bjb Strengthen Synergy with Institutional Clients 81 25 September 2019 September 25th, 2019 bank bjb & BPJS Ketenagakerjaan Tandatangani Kerjasama Jasa Layanan Perbankan Bagi Pekerja Migran Indonesia Asal Jawa Barat bank bjb & BPJS Employment Sign Cooperation in Banking Services for Indonesian Migrant Workers from West Java 82 26 September 2019 September 26th, 2019 bjb INDAH Sinergi Strategis bank bjb dan Pemerintah Provinsi Jawa Barat bjb INDAH Strategic synergy of bank bjb and West Java Provincial Government 83 30 September 2019 September 30th, 2019 bank bjb bersama KAI Tingkatkan Sinergi Jasa & Layanan Perbankan bank bjb with KAI Increases Synergy in Banking Services & Services 84 30 September 2019 September 30th, 2019 BJBR Sudah Terbitkan Seluruh Penawaran Umum Berkelanjutan I (PUB I) Dengan Total Nominal Rp4.5T BJBR Has Published All Sustainable Public Offering I (PUB I) With a Nominal Total of IDR 4.5T 85 2 Oktober 2019 October 2nd, 2019 Kerja Sama Penerimaan Pembayaran Pajak Online dengan Pemkab. Bekasi Cooperation of Acceptance of Online Tax Payments with Regency Government. Bekasi Opening of Graha Tyasa Public Service Mall 86 7 Oktober 2019 October 7th, 2019 Kerja Sama bank bjb dengan Geraiku bank bjb cooperation with Geraiku 87 8 Oktober 2019 October 8th, 2019 bjb Karawang Selaksa Warna bank bjb Karawang Selaksa Warna 88 8 Oktober 2019 October 8th, 2019 Kerjasama bank bjb dan Tangsel Pay Cooperation of bank bjb and South Tangerang Pay 89 9 Oktober 2019 October 9th, 2019 MoU bank bjb dengan Jasindo MoU bank bjb with Jasindo 90 9 Oktober 2019 October 9th, 2019 MoU bank bjb dengan BRI MoU bank bjb with BRI 91 14 Oktober 2019 October 14th, 2019 Banking Corner bank bjb di USB YPKP Banking Corner bank bjb ini USB YPKP 92 14 Oktober 2019 October 14th, 2019 MoU bank bjb dengan Perinus MoU bank bjb with Perinus 93 15 Oktober 2019 October 15th, 2019 bank bjb Raih Penghargaan pada The 11th CG Conference & Award 2019 bank bjb Wins Award at The 11th CG Conference & Award 2019 94 16 Oktober 2019 October 16th, 2019 Sinergitas BUMD Lembaga Keuangan Synergy of BUMD Financial Institutions bank bjb, West Java Provincial Government and PT PPA Establish Synergy and Collaboration for the Growth of Infrastructure and Community Economy 95 18 Oktober 2019 October 18th, 2019 bank bjb, Pemprov Jabar dan PT PPA Jalin Sinergi dan Kolaborasi demi Pertumbuhan Infrastruktur dan Perekonomian Masyarakat 96 21 Oktober 2019 October 21st, 2019 Bulan Inklusi Keuangan, bank bjb Ramaikan Pesta di Kasablanka Financial Inclusion Month, bank bjb enlivens party in Kasablanka 97 21 Oktober 2019 October 21st, 2019 Dorong Literasi Keuangan, bank bjb-OJK Gelar Diskusi Bersama Mahasiswa Encouraging Financial Literacy, bank bjb -OJK Holds Discussion with Students 98 28 Oktober 2019 October 28th, 2019 Dorong Inklusi Keuangan, bank bjb Hadirkan Festival Inklusi Keuangan 2019 Encouraging Financial Inclusion, the bank bjb presents the 2019 Financial Inclusion Festival 99 31 Oktober 2019 October 31st, 2019 Analyst Meeting Triwulan III 2019, bank bjb Jaga Pertumbuhan Berkualitas Analyst Meeting Quarter III 2019, bank bjb Maintain Quality Growth 4 November 2019 November 4th, 2019 Seru! Karnaval Budaya Kolosal West Java Festival bersama bank bjb Exciting! West Java Festival Colossal Cultural Carnival with bank bjb 100 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 809
813. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No . 810 Tanggal Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Date Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Siaran Pers Sumber Daya Manusia Human Capital Press Conference 101 7 November 2019 November 7th, 2019 KSEI Menunjuk bank bjb Selaku Bank Pembangunan Daerah Pertama yang Menjadi Bank Administrator RDN KSEI 102 18 November 2019 November 18th, 2019 Likuiditas Terjaga, bank bjb Sabet Penghargaan Bank Sehat Maintained Liquidity, bank bjb wins Healthy Bank Award 103 20 November 2019 November 20th, 2019 bank bjb Raih 2 Penghargaan Mitra Pembangunan Jawa Barat bank bjb Wins 2 West Java Development Partner Awards 104 21 November 2019 November 21st, 2019 MoU bank bjb dengan dana Pensiun Pertamina The bank's MoU with the Pertamina Pension Fund 105 25 November 2019 November 25th, 2019 Dukung Pemberdayaan Ekonomi bank bjb Salurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan dengan PT Citra Octa Rajawali, PT Bendara Fortuna Indonesia, PT Antar Indosadya dan PT Sukma Karya Sejati Support the economic empowerment of the bank bjb channeling the People's Business Credit (KUR) with PT Citra Octa Rajawali, PT Bendara Fortuna Indonesia, PT Antar Indosadya and PT Sukma Karya Sejati 106 25 November 2019 November 25th, 2019 Praktik Bisnis Berkelanjutan bank bjb Diganjar Penghargaan “Gold Rank” bank bjb Sustainable Business Practices Awarded "Gold Rank" Award 107 28 November 2019 November 28th, 2019 Sinergi bank bjb dengan Pemerintah Provinsi Banten melalui bjb Pinjaman Daerah Synergy of the bank bjb with Banten Provincial Government through the bjb Pinjaman Daerah 108 28 November 2019 November 28th, 2019 bank bjb Sabet Penghargaan dari Tempo bank bjb achieves the Award from Tempo 109 28 November 2019 November 28th, 2019 Platform Industri Keuangan Berkelanjutan di Indonesia Didukung 13 Bank Besar untuk Dorong Pembiayaan Ramah Lingkungan dan Sosial Sustainable Financial Industry Platform in Indonesia Supported by 13 Big Banks to Encourage Environmental and Social Financing 110 29 November 2019 November 29th, 2019 Kinerja Positif bank bjb Sepanjang 2019 Diganjar Kadin Awards Positive Performance of bank bjb Throughout 2019 Awarded by Kadin Awards 111 2 Desember 2019 December 2nd, 2019 bank bjb Raih Penghargaan Mitra Strategis Penerimaan Pajak Daerah Kabupaten Tangerang bank bjb Wins Award for Strategic Partners in Tangerang Regency Local Tax Revenue 112 2 Desember 2019 December 2nd, 2019 Lewat Konser Tegar 2.0, bank bjb Rangkul Fans Rossa Bernostalgia Through Tegar Concert 2.0, the bank bjb Embraces Rossa Fans Nostalgic 113 2 Desember 2019 December 2nd, 2019 Semarak Eco Sport Tourism Jabar International Marathon 2019 Bersama bank bjb Lively Jabar International Marathon Eco Sport Tourism 2019 With the bank bjb 114 5 Desember 2019 December 5th, 2019 bank bjb Raih Penghargaan CNBC Indonesia Award bank bjb Wins CNBC Indonesia Award Performance Sheen Delivered bank bjb Wins Gold Award in 2019 RRI Financial Award KSEI Appoints bank bjb As First Regional Development Bank who became the KSEI RDN Bank Administrator 115 6 Desember 2019 December 6th, 2019 Kemilau Kinerja Hantarkan bank bjb Raih Penghargaan Emas RRI Financial Award 2019 116 9 Desember 2019 December 9th, 2019 Kolaborasi bank bjb dan Bank Sampah Digital Ciptakan Ekosistem Hijau di Jawa Barat Collaboration of bank bjb and Digital Garbage Bank Creates Green Ecosystem in West Java 117 9 Desember 2019 December 9th, 2019 Sinergi bank bjb dan Satgas Saber Pungli Ciptakan Transparansi Keuangan Daerah The synergy of the bank bjb and the Saber illegal levies Task Force to create Regional Financial Transparency 118 10 Desember 2019 December 10th, 2019 bank bjb Dorong UMKM Lebih Siap Hadapi Tantangan Industri 4.0 bank bjb Encourages MSMEs (UMKM) to Be More Ready to Face Industrial Challenges 4.0 119 11 Desember 2019 December 11th, 2019 bank bjb Berangkatkan 140 Pemenang Program bjb Perjalanan Religi 2019 bank bjb Sends 140 2019 Religious Travel bjb Program Winners 120 12 Desember 2019 December 12th, 2019 bank bjb Sepakati Kerja Sama dengan Koperasi Nusantara bank bjb Agrees on Cooperation with the Koperasi Nusantara 121 12 Desember 2019 December 12th, 2019 Kolaborasi dengan Pemerintah, bank bjb Sokong UMKM Kota Serang Go Digital Collaboration with the Government, bank bjb Supports MSME (UMKM) Serang City Go Digital 122 12 Desember 2019 December 12th, 2019 bank bjb Dinobatkan jadi The Best Performing Bank 2019 bank bjb has been named the Best Performing Bank 2019 123 16 Desember 2019 December 16th, 2019 Raker Pembangunan Pemberdayaan Perekonomian Desa Provinsi Jawa Barat West Java Provincial Economic Empowerment Village Development Coordination Meeting 124 16 Desember 2019 December 16th, 2019 Performa Gemilang, bank bjb Raih Penghargaan Indonesia Public Companies Award 2019 Best Performance, bank bjb wins the 2019 Indonesia Public Companies Award 125 16 Desember 2019 December 16th, 2019 bank bjb Boyong 3 Penghargaan di Anugerah Perbankan Indonesia-VIII-2019 bank bjb wins 3 Awards at the Indonesia Banking Award-VIII-2019 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
814. Tekhnologi Informasi Information Technology No . Tanggal Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Siaran Pers Date Informasi Keuangan Financial Information Press Conference 126 16 Desember 2019 December 16th, 2019 Tol Japek II Diresmikan, bank bjb Siap Lanjutkan Kontribusi Pembangunan Infrastruktur 127 16 Desember 2019 December 16th, 2019 Sinergi dengan Serikat Karyawan, Siap Tingkatkan Produktivitas Kerja Synergy with Employee Unions, Ready to Increase Work Productivity 128 16 Desember 2019 December 16th, 2019 bank bjb Digitalkan Pasar Baru melalui bjb Pasar Ngadigi bank bjb Digitize Pasar Baru through bjb Pasar Ngadigi 129 20 Desember 2019 December 20th, 2019 bank bjb Siap Sukseskan Program Rumah Sejahtera Tahun 2020 bank bjb Ready to Succeed in 2020 Prosperous Homes Program 130 26 Desember 2019 December 26th, 2019 Bersama Meningkatkan Kesejahteraan Petani dan UKM Untuk Ketahanan Pangan Together Improving Farmers and SMEs' Welfare for Food Security Japek II Toll Road is Inaugurated, bank bjb is Ready to Continue Contributing to Infrastructure Development Buletin Bulletin Untuk meningkatkan kepercayaan dan upaya membangun loyal engagement dari shareholder dan stakeholdernya, Perseroan memiliki media informasi yang disesuaikan dengan target market pembacanya. Media informasi tersebut antara lain: To increase trust and efforts to build loyal engagement from shareholders and stakeholders, the Company has information means that are tailored to its target market readers. The information media include: bjb Precious Precious bjb Majalah bjb precious senantiasa memberikan informasi terkini terkait informasi produk, layanan, update market serta program yang menjadi jembatan komunikasi antara bank dengan nasabah precious yang diterbitkan 4 (empat) edisi setiap tahunnya. Pada tahun 2019 telah terdistribusikan total 8.000 eksemplar kepada nasabah bjb precious. The bjb precious magazine always provides the latest information related to product information, services, market updates and programs that serve as a communication bridge between banks and precious customers, which is issued 4 (four) editions annually. In 2019, a total of 8,000 copies were distributed to bjb precious customers. Edisi Edition Tema Theme Edisi 17 tahun 2019 Edition of 17 Year 2019 Menyambut tahun baru 2019 Welcoming new year eve 2019 Edisi 18 tahun 2019 Edition of 18 Year 2019 Merayakan Idul fitri 1440 H Celebrating Idul fitri 1440 H Edisi 19 tahun 2019 Edition of 19 Year 2019 Nusantara (Keindahan Indonesia yang terdiri dari kuliner, kebudayaan hingga destinasi luar negri) Nusantara (the beauty of Indonesia, in the form of culinary, culture and overseas destination) Edisi 20 tahun 2019 Edition of 20 Year 2019 Pemimpin baru di Agen Pembangunan Ekonomi Daerah New Leader in regional economic development agent PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 811
815. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 812 Tanggal Date Nomor Surat Letter Number Sumber Daya Manusia Human Capital Report Submission Transparency Transparansi Penyampaian Laporan No . Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Perihal Theme 1 8 Februari 2019 February 8th, 2019 266/CS-IR/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 2 8 Maret 2019 March 8th,2019 445/CS-IR/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 3 22 Maret 2019 March 22nd, 2019 251/DIR-CS/2019 Pemberitahuan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Announcement of the Annual General Meeting of Shareholders 4 22 Maret 2019 March 22nd, 2019 251/DIR-CS/2019 Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Submission of Proof of Advertisement of GMS Notification 5 29 Maret 2019 March 29th, 2019 595/CS-IR/2019 Keterbukaan Informasi yang Perlu Diketahui Publik Penyampaian Peringkat Nasional Jangka Panjang PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Dari PT Fitch Ratings Indonesia Disclosure of Information that the Public Needs to Know Long-Term National Rating of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. from PT Fitch Ratings Indonesia 6 29 Maret 2019 March 29th, 2019 222/DIR-CS/2019 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Tahunan Presenting Evidence of Advertising Information on Annual Financial Statements 7 1 April 2019 April 1st, 2019 605/CS-IR/2019 Perubahan Akuntan Publik Change in Public Accountants 8 8 April 2019 April 8th, 2019 310/DIR-CS/2019 Penyampaian Laporan Tahunan Submission of Annual Report 9 8 April 2019 April 8th, 2019 303/DIR-CS/2019 Penyampaian Bukti Iklan Panggilan RUPS Submission of Proof of Advertisement for RUPS Invitation 10 8 April 2019 April 8th, 2019 303/DIR-CS/2019 Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Invitation to the Annual General Meeting of Shareholders 11 10 April 2019 April 10th, 2019 654/CS-IR/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 12 26 April 2019 April 26th, 2019 377/DIR-CS/2019 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim Presenting Evidence of Advertisements Information on Intern Financial Statements 13 3 Mei 2019 May 3rd, 2019 400/DIR-CS/2019 Jadwal Dividen Tunai Cash Dividend Schedule 14 3 Mei 2019 May 3rd, 2019 400/DIR-CS/2019 Hasil Rapat Umum Para Pemegang Saham Tahunan Results of the Annual General Meeting of Shareholders 15 3 Mei 2019 May 3rd, 2019 402/DIR-CS/2019 Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS Submission of Proof of Advertisement of RUPS results 16 3 Mei 2019 May 3rd, 2019 401/DIR-CS/2019 Informasi Perubahan Pengurus Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk Information on Changes in Management of the Regional Development Banks of West Java and Banten Tbk 17 10 Mei 2019 May 10th, 2019 853/CS-IR/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 18 10 Juni 2019 June 10th, 2019 1091/CS-IR/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 19 9 Juli 2019 July 9th, 2019 1186/CS-IR/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 20 15 Juli 2019 July 15th, 2019 651/DIR-CS/2019 Informasi Perubahan Pengurus Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk Information on Changes in Management of the Regional Development Banks of West Java and Banten Tbk 21 25 Juli 2019 July 25th, 2019 668/DIR-CS/2019 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim Presenting Evidence of Advertisements Information on Interim PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
816. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology No . Tanggal Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Nomor Surat Letter Number Perihal Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Theme 22 1 Agustus 2019 August 1st, 2019 704/DIR-CS/2019 Perubahan Komite Audit Changes to the Audit Committee 23 5 Agustus 2019 August 5th, 2019 1549/CS-IR/2019 Rencana Penyelenggaraan Public Expose – Tahunan Planned Public Expose - Annual 24 8 Agustus 2019 August 8th, 2019 1556/CS-IR/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 25 14 Agustus 2019 August 14th, 2019 1644/CSEHIN/2019 Penyampaian Materi Public Expose – Tahunan Submission of Public Expose Material Annual 26 21 Agustus 2019 August 21st, 2019 1706/CSEHIN/2019 Laporan Hasil Public Expose - Tahunan Public Expose Results Report - Annual 27 6 September 2019 September 6th, 2019 1807/CSEHIN/2019 Laporan Kepemilikan atau Setiap Perubahan Kepemilikan Saham Perusahaan Terbuka (Nia Kania) Ownership Report or Any Changes in Ownership of Public Company Shares (Nia Kania) 28 6 September 2019 September 6th, 2019 1807/CSEHIN/2019 Laporan Kepemilikan atau Setiap Perubahan Kepemilikan Saham Perusahaan Terbuka (Suartini) Ownership Report or Any Changes in Ownership of Public Company Shares (Suartini) 29 6 September 2019 September 6th, 2019 1807/CSEHIN/2019 Laporan Kepemilikan atau Setiap Perubahan Kepemilikan Saham Perusahaan Terbuka (Agus Mulyana) Ownership Report or Any Changes in Ownership of Public Company Shares (Agus Mulyana) 30 11 September 2019 September 11th, 2019 1826/CSEHIN/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 31 30 September 2019 September 30th, 2019 2034/CSEHIN/2019 Informasi atau Fakta Material lainnya Other Material Information or Facts 32 8 Oktober 2019 October 8th, 2019 2101/CSEHIN/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 33 9 Oktober 2019 October 9th, 2019 1859/CSEHIN/2019 Laporan Hasil Pemeringkatan Rating Results Report 34 22 Oktober 2019 October 22nd, 2019 967/DIR-CSE/2019 Informasi atau Fakta Material lainnya Other Material Information or Facts 35 22 Oktober 2019 October 22nd, 2019 959/DIR-CSE/2019 Informasi atau Fakta Material lainnya Other Material Information or Facts 36 31 Oktober 2019 October 31st, 2019 983/DIR-CSE/2019 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim Submitting Evidence of Advertisements Information on Interim Financial Statements 37 11 November 2019 November 11th, 2019 2326/CSEHIN/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Monthly Report on Securities Holder Registration/Changes in Shareholder Structure 38 11 November 2019 November 11th, 2019 2328/CSEHIN/2019 Informasi Hutang/Pinjaman Dalam Valuta Asing Debt/Loan Information in Foreign Currencies 39 13 November 2019 November 13th, 2019 1002/DIRCSE/2019 Permohonan Informasi oleh Emiten dan Perusahaan Publik kepada OJK Request for Information by Issuers and Public Companies to OJK 40 15 November 2019 November 15th, 2019 1000/DIRCSE/2019 Laporan Penggunaan dana Hasil Penawaran Umum Report on the Use of Funds from Public Offering 41 5 Desember 2019 December 5th, 2019 2519/CSEHIN/2019 Laporan Kepemilikan atau Setiap Perubahan Kepemilikan Saham Perusahaan Terbuka Ownership Report or Every Change in Ownership of Public Company Shares 42 10 Desember 2019 December 10th, 2019 2550/CSEHIN/2019 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Monthly Report of Securities Holder Registration 43 10 Desember 2019 December 10th, 2019 2552/CSEHIN/2019 Informasi Hutang/Pinjaman Dalam Valuta Asing 30 November 2019 Debt/Loan Information in Foreign Currencies November 30, 2019 44 27 Desember 2019 December 27th, 2019 2636/CSEHIN/2019 Laporan Informasi atau Fakta Material Hasil Pemeringkatan Tahunan 0leh Fitch Ratings Indonesia Report on Information or Material Facts of the Annual Ranking Results by Fitch Ratings Indonesia PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 813
817. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 814 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Program Anti Korupsi Anti Corruption Program Dalam upaya melakukan pencegahan Korupsi, Kolusi dan Nepotisme (KKN), bank bjb telah membentuk program pengendalian gratifkasi yang sebagaimana tertuang dalam Pedoman Pengendalian Gratifikasi Nomor 0694/SK/ DIR-KP/2019 yang memberikan arah serta acuan bagi segenap organisasi Perseroan di dalam menanggulangi praktik saling memberi (penerimaan, penolakan, maupun pemberian) di lingkungan perseroan sehingga pengelolaan gratifikasi pada perseroan dapat sesuai dengan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik. Dengan ditetapkannya pedoman ini, Perseroan diharapkan dapat mendorong terlaksananya etika bisnis yang tinggi serta mencegah timbulnya benturan kepentingan, kecurangan serta perilaku penyimpangan lain di lingkunan perseroan. To prevent Corruption, Collusion and Nepotism (CCN/KKN), the bank bjb has formed a gratification control program as set out in Gratification Control Guideline Number 0694/SK/DIR-KP/2019 which provides direction and references for all Company organizations in overcoming the practice of the Company give each other (acceptance, rejection, and giving) in the company environment so that the management of gratuities in the company can be in accordance with the principles of good corporate governance. With the adoption of these guidelines, the Company is expected to encourage the implementation of high business ethics and prevent conflicts of interest, fraud and other irregularities in the corporate environment. bank bjb secara berkesinambungan melakukan monitoring dan evaluasi program pengendalian gratifikasi sebagai bentuk komitmen bank bjb dengan KPK dalam melaksanakan program pengendalian gratifikasi dan perseroan telah melaksanakan sosialisasi yang diselenggarakan dalam bentuk Training of Trainer kepada perwakilan level Managerial di Kantor Cabang. bank bjb continuously monitors and evaluates the gratification control program as a form of the bank bjb’s commitment to the KPK in carrying out the gratification control program and the company has carried out socialization held in the form of Training of Trainer to Managerial level representatives at the Branch Office. Kode Etik Code of Ethics Kode etik adalah suatu sistem norma, nilai dan juga aturan profesional tertulis yang secara tegas menyatakan perbuatan apa saja yang benar atau salah, perbuatan apa yang harus dilakukan dan perbuatan apa yang harus dihindari. Secara singkatnya definisi kode etik yaitu suatu pola aturan, tata cara, tanda, pedoman etis ketika melakukan suatu kegiatan atau suatu pekerjaan. bank bjb memandang penting dan memberikan perhatian yang khusus terhadap penerapan kode etik. Oleh sebab itu bank telah menetapkan Code of Conduct yang menjadi pedoman insan bank dalam membangun hubungan dengan para pemangku kepentingan (stakeholders). The code of ethics is a system of norms, values as ​​ well as written professional rules that expressly state what actions are right or wrong, what actions must be done and what actions should be avoided. In short, the definition of a code of ethics is a pattern of rules, procedures, signs, ethical guidelines when carrying out an activity or a job. bank bjb considers it important and gives special attention to the application of the code of ethics. Therefore, the bank has established a Code of Conduct that guides the people of the bank in building relationships with stakeholders. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
818. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Di samping itu , kode etik merupakan salah satu perangkat yang ditetapkan Bank dalam menjaga dan meningkatkan integritas seluruh insan bjb pada kerangka penerapan Good Corporate Governance (GCG) sehingga pengimplementasiannya dapat dilakukan secara konsisten. Dalam rangka menegakkan kode etik, Pejabat eksekutif telah menyampaikan komitmen kepada Direksi melalui penandatanganan pernyataan Integritas yang diperbaharui setiap tahunnya. Melalui upaya ini diharapkan Pejabat eksekutif dapat menjadi role model bagi jajaran di bawahnya. In addition, the code of ethics is one of the tools established by the Bank in maintaining and enhancing the integrity of all bjb people in the framework of implementing Good Corporate Governance (GCG) so that its implementation can be carried out consistently. In order to uphold the code of ethics, the executive officer has conveyed his commitment to the Board of Directors through the signing of an updated Integrity statement every year. Through this effort, it is hoped that executive officers can become role models for the subordinates. Pokok-Pokok Kode Etik Code of Conduct Direksi melalui Surat Keputusan Direksi Nomor 709/SK/DIRKP/2014 tanggal 7 Oktober 2014 tentang Etika Usaha dan Tata Perilaku (Code of Conduct) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk., kode etik bank bjb merupakan pedoman yang menjelaskan etika usaha dan tata perilaku insan bank bjb untuk melaksanakan praktik-praktik pengelolaan perusahaan yang baik. Di dalam pedoman tersebut bank bjb mengatur mengenai: Directors through Directors Decree Number 709/SK/DIRKP/2014 dated October 7th, 2014, concerning Business Ethics and Code of Conduct of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten, Tbk., bank bjb’s code of ethics is a guideline describing business ethics and bank bjb people behavior to implement good corporate management practices. In these guidelines, bank bjb regulates concerning: Standar Etika Usaha 1. Etika Perusahaan dengan pegawai. 2. Etika Perusahaan dengan nasabah. 3. Etika Perusahaan dengan pesaing. 4. Etika Perusahaan dengan penyedia barang/jasa. 5. Etika Perusahaan dengan stakeholder. 6. Etika Perusahaan dengan shareholder. 7. Etika Perusahaan dengan pemerintah. 8. Etika Perusahaan dengan masyarakat. 9. Etika Perusahaan dengan media massa. 10.Etika Perusahaan dengan organisasi profesi. Business Ethic Standard Standar Tata Perilaku Code of Conduct 1. Company Ethics with employees. 2. Company Ethics with customers. 3. Company Ethics with competitors. 4. Company Ethics with goods/service providers. 5. Company Ethics with stakeholders. 6. Company Ethics with shareholders. 7. Corporate Ethics with the government. 8. Corporate Ethics with the community. 9. Corporate Ethics with mass media. 10.Company Ethics with professional organizations. 1. Etika kerja sesama insan bank bjb. 2. Menjaga kerahasiaan data dan informasi perusahaan. 3. Menjaga harta perusahaan. 4. Mencatat data dan pelaporan. 5. Menghindari benturan kepentingan dan penyalahgunaan jabatan. 6. Menerima hadiah atau fasilitas. 7. Menolak penerimaan hadiah atau fasilitas. 8. Memberi hadiah atau fasilitas. 9. Permintaan hadiah atau fasilitas. 10.Penyalahgunaan narkotika dan obat terlarang (narkoba). 11.Tidak melanggar pakta integritas. 12.Aktivitas politik. 1. The work ethic of fellow employess bank bjb. 2. Maintaining the confidentiality of company data and information. 3. Safeguard company assets. 4. Record data and reporting. 5. Avoiding conflicts of interest and abuse of position. 6. Receive gifts or facilities. 7. Refuse accepting gifts or facilities. 8. Give a gift or facility. 9. Request for gifts or facilities. 10.Abuse of narcotics and illegal drugs. 11.Does not violate the integrity pact. 12.Political activity. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 815
819. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 816 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kepatuhan Terhadap Kode Etik Compliance With Code of Ethics Kode etik bank bjb menjadi standar perilaku yang wajar, patut dan dapat dipercaya untuk semua insan bank bjb dalam melaksanakan kegiatan usaha termasuk berinteraksi dengan pemangku kepentingan. Untuk itu, Kode etik bank bjb berlaku bagi seluruh insan bank bjb di seluruh jenjang organisasi. Penerapan pedoman kode etik bank bjb dilaksanakan secara terus menerus dan berkesinambungan dalam bentuk sikap, perbuatan, komitmen dan ketentuan mendukung terciptanya budaya perusahaan. The code of ethics of bank bjb becomes a standard of fair, proper and trustworthy behavior for all bank bjb employee in carrying out business activities including interacting with stakeholders. For this reason, the code of ethics of bank bjb is applied to all members of the bank bjb at all levels of the organization. The application of the bank bjb Code of Ethics is carried out continuously and continuously in the form of attitudes, actions, commitments and provisions supporting the creation of corporate culture. Penyebarluasan Kode Etik Dissemination of Code of Ethics Kode Etik disosialisasikan melalui kegiatankegiatan sosialisasi yang dilaksanakan oleh Satuan Kerja Kepatuhan serta pada kesempatan pendidikan dan pelatihan oleh Satuan Kerja Kepatuhan. The Code of Ethics is socialized through socialization activities carried out by the Work Unit Compliance as well as on educational and training opportunities by the Compliance Work Unit. Upaya Penerapan dan Penegakan Kode Etik Efforts To Apply and Enforcement Code of Ethics Upaya dalam penerapan dan penegakan kode etik, bank bjb telah mempunyai ketentuan internal yaitu Surat Keputusan Direksi Nomor 0139/SK/DIR-HC/2017 tanggal 4 Mei 2017 tentang Pedoman Disiplin Pegawai. Ketentuan dimaksud diterapkan untuk mengamankan kepentingan Bank, menegakkan tata tertib pegawai lingkungan bank bjb dan sebagai sarana pembinaan pegawai. Efforts in the application and enforcement of the code of ethics, the bank bjb already has internal provisions, namely Directors Decree Number 0139/SK/DIR-HC/2017 dated May 4th, 2017, regarding Employee Discipline Guidelines. The aforementioned provisions are applied to secure the interests of the Bank, uphold the rules of the employee of the bank bjb environment and as a means of employee coaching. Jenis Sanksi Pelanggaran Kode Etik Types of Violations of Code of Ethics Pedoman Disiplin Pegawai memiliki bentuk sanksi kepegawaian antara lain: 1. Ganti Kerugian 2. Sanksi Administratif Tingkat dan Jenis Sanksi Administratif terdiri dari : a. Sanksi administratif Ringan berupa Pembinaan dan Teguran b. Sanksi adminitratif Sedang berupa Peringatan I, Peringatan II, dan Peringatan III The Employee Discipline Guidelines take the form of staffing sanctions including: 1. Indemnification 2. Administrative Sanctions The level and type of administrative sanctions consist of: a. Minor administrative sanctions in the form of guidance and reprimand b. Medium administrative sanctions in the form of Warning I, Warning II, and Warning III PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
820. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility dan Sanksi Informasi Keuangan Financial Information c . Severe administrative sanctions in the form of Dissatisfied Statements and Dismissal as Employees c. Sanksi adminitratif Berat berupa Pernyataan Tidak Puas dan Pemberhentian Sebagai Pegawai Jumlah Pelanggaran Diberikan Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Number of Violations and Sanctions Provided yang During 2019, there were 133 (one hundred thirtythree) employees with the following details: Selama tahun 2019, sanksi yang diberikan kepada pegawai sebanyak 133 (seratus tiga puluh tiga) orang dengan rincian sebagai berikut: Jenis Sanksi Sanctions Jumlah Berat Gross Violation 28 Ringan Minor offense 65 Sedang Moderate violation 40 Grand Total Grand Total 133 Kebijakan Gratifikasi Gratification Policy Program Pengendalian Gratifikasi merupakan program kerja sama yang dilakukan antara bank bjb dengan Komisi Pemberantasan Korupsi Republik (KPK) Indonesia berdasarkan Komitmen bersama/kesepakatan kerjasama antara bank bjb dengan KPK yang ditandatangani pada tanggal 25 Maret 2011. bank bjb merupakan bank pertama di Indonesia yang melakukan kerja sama dengan KPK terkait Program Pengendalian Gratifikasi. Adapun penerapan Program Pengendalian Gratifikasi diawali dengan penerapan budaya perusahaan yang didalamnya terdapat tata nilai atau nilainilai utama yang menjadi corporate value bank bjb. Program Pengendalian Gratifikasi adalah sekumpulan perangkat dan rangkaian kegiatan serta mekanisme pengendalian gratifikasi secara berkesinambungan guna menjaga integritas pegawai dari praktik gratifikasi yang dilarang. The Gratification Control Program is a collaborative program carried out between the bank bjb and the Indonesian Corruption Eradication Commission (KPK) based on a joint commitment/cooperation agreement between the bank bjb and the KPK signed on March 25, 2011. the bank bjb was the first bank in Indonesia to carry out work the same as the KPK related to the Gratification Control Program. The application of the Gratification Control Program begins with the application of a corporate culture in which some major values ​​or values become the bank bjb’s corporate value. The Gratification Control Program is a set of tools and a series of activities and mechanisms for gratification control on an ongoing basis to maintain the integrity of employees from prohibited gratification practices. Dalam mewujudkan komitmen Program Pengendalian Gratifikasi maka corporate value bank bjb dijabarkan dalam bentuk code of conduct (etika usaha dan tata perilaku) untuk menjadi acuan perilaku bagi Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh pegawai bank bjb dalam mengelola perusahaan guna mencapai visi, misi In realizing the commitment of the Gratification Control Program, the bank bjb’s corporate value is spelled out in the form of a code of conduct (business ethics and code of conduct) to be a reference for behavior for the Board of Commissioners, Directors and all bank bjb employees in managing the company in order to achieve the company’s PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 817
821. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 818 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital dan tujuan perusahaan. Salah satu etika perilaku yang terdapat pada code of conduct yaitu standar etika untuk menghindari benturan kepentingan (penanganan benturan kepentingan/conflict of interest) dan penyalahgunaan jabatan serta etika untuk tidak menerima gratifikasi dalam bentuk apapun yang berhubungan dengan jabatan. vision, mission and goals. One of the behavioral ethics contained in the code of conduct is ethical standards to avoid conflicts of interest (handling conflicts of interest) and misuse of positions and ethics to not accept gratuities in any form related to the position. Program pengendalian gratifikasi terdiri dari pembuatan perangkat aturan tentang pengendalian gratifikasi, perluasan harta kekayaan pegawai, tata kerja pelaporan pengaduan (whistleblowing system), etika usaha dan tata perilaku (code of conduct) pembentukan organisasi yang mengelola pengendalian gratifikasi, kegiatan sosialisasi/diseminasi tentang aturan pengendalian gratifikasi dan peningkatan kesadaran individu dan organisasi tentang gratifikasi serta implementasi pengelolaan pelaporan penerimaan gratifikasi yang berkoordinasi dengan pihak KPK. The gratification control program consists of making a set of rules regarding gratification control, expanding employee assets, working procedures for reporting complaints (whistleblowing system), business ethics and code of conduct for the formation of an organization that manages gratification control, socialization/ dissemination activities regarding control rules gratification and increase awareness of individuals and organizations about gratification and the implementation of the management of reporting gratuity receipts in coordination with the KPK. Pengelolaan Pengendalian Gratifikasi Gratification Control Management Sistem pelaporan penerimaan gratifikasi setiap insan bank bjb yang menerima gratifikasi yang dianggap suap atau gratifikasi yang terkait kedinasan wajib melaporkan penerimaan tersebut kepada Unit Pengendalian Gratifkasi (UPG) selambat – lambatnya 7 (tujuh) hari kerja sejak penerimaan gratifikasi. The reporting system for gratuity acceptance for every bank bjb person who receives gratuities that are considered as bribery or gratuities related to official services has to report it to the Gratification Control Unit (UPG) no later than 7 (seven) working days of receiving gratuities. Sosialisasi Kebijakan Gratifikasi Gratification Policy Socialization Dalam melaksanakan program pengendalian gratifikasi dan perseroan telah melaksanakan sosialisasi yang diselenggarakan dalam bentuk Training of Trainer kepada perwakilan level Managerial di Kantor Cabang. In carrying out the gratification control program and the company has conducted socialization held in the form of Training of Trainers to Managerial level representatives at the Branch Office. Laporan Gratifikasi Tahun 2019 Gratification Report of 2019 Dalam implementasi pengelolaan pelaporan gratifikasi selama tahun 2019 telah diterima sebanyak 72 (tujuh puluh dua) laporan penerimaan gratifikasi. In the implementation of the management of gratification reporting during 2019, 72 (seventytwo) reports of acceptance of gratification have been received. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
822. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Whistleblowing System Whistleblowing System Whistleblowing System berperan penting dalam meningkatkan pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik serta serta merupakan bagian dari pemeliharaan budaya dan kepedulian atas anti fraud di jajaran organisasi bank bjb . Dalam rangka meningkatkan efektivitas penerapan Good Corporate Governance melalui peran aktif para pelapor (whistleblower) maka bank telah membentuk Sistem Pengaduan Pelanggaran berupa bjb WBS (Whistleblowing System). The Whistleblowing System has an important role in improving the implementation of good corporate governance and is also part of maintaining the culture and awareness of anti-fraud in the ranks of the bank bjb organization. In order to increase the effectiveness of the implementation of Good Corporate Governance through the active role of whistleblowers, bank bjb have established a Whistleblowing Complaints System (Whistleblowing System). Kebijakan Whistleblowing System bank bjb dituangkan dalam Surat Keputusan Direksi No. 708/SK/DIR-KP/2014 tanggal 7 Oktober 2014 tentang Tata Kerja Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing) di Lingkungan PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk., yang telah diperbaharui dalam Surat Keputusan Direksi No. 1079/SK/DIR-AI/2016 tanggal 1 Desember 2016 tentang Standar Operasional Prosedur (SOP) Whistleblowing System. Penerapan Whistleblowing System di bank bjb bertujuan untuk: 1. Membangun sistem penanganan pelaporan pelanggaran yang tanggap, transparan, aman dan bertanggung jawab. 2. Menyediakan fasilitas dan panduan yang jelas dan konsisten bagi pelapor untuk menyampaikan dugaan adanya pelanggaran terhadap kebijakan dan ketentuan bank serta peraturan perundang-undangan. The bank bjb Whistleblowing System policy is outlined in Directors Decree No. 708/SK/DIRKP/2014 dated October 7th, 2014 concerning Work Procedures for Reporting Violations (Whistleblowing) in the PT. Bank Pembangunan daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk., which have been updated in Directors’ Decree No. 1079/SK/DIR-AI/2016 dated December 1st, 2016 concerning Standard Operating Procedure (SOP) of Whistleblowing System. The application of the Whistleblowing System at bank bjb aims to: 1. Establish a system for handling violation reporting that is responsive, transparent, safe and responsible. 2. Provide clear and consistent facilities and guidelines for reporters to submit allegations of violations of bank policies and regulations as well as laws and regulations. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 819
823. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 820 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengelolaan Whistleblowing System Whistleblowing System Management Penyampaian Laporan Pelanggaran Submission of Violation Reports Penyampaian laporan kejadian indikasi fraud (whistleblowing) dapat dilakukan oleh seluruh pihak baik internal maupun eksternal kepada bank bjb melalui website bank bjb, yaitu pada: 1. Aplikasi bjbWBS yaitu https://bjbwbs.bank bjb.co.id/ atau melalui 2. Surat kepada alamat Satuan Kerja Audit Internal, Menara bank bjb Lt. 6, Jalan Naripan 12-14, Bandung 40111. Submission of reports of indications of fraud (whistleblowing) can be done by all parties both internal and external to the bank bjb through the bank bjb website, namely on: 1. The bjbWBS application is https://bjbwbs.bank bjb.co.id/ or through 2. Letter to the address of the Internal Audit Work Unit, Bank menara bjb Lt. 6, Jalan Naripan 1214, Bandung 40111. Sarana penyampaian laporan pengungkapan kejadian indikasi fraud merupakan fasilitas komunikasi yang bersifat independen, bebas dan rahasia, sehingga setiap laporan yang disampaikan akan diterima langsung oleh pengelola Whistleblowing System. Means of submitting reports on disclosure of fraud indication events are independent, free and confidential communication facilities so that every report submitted will be received directly by the management of the Whistleblowing System. Penangangan Pengaduan Complaints Handling 1. Setiap proses penanganan laporan pengungkapan kejadian indikasi fraud merupakan kewenangan pengelola Whistle Blowing System yang dilakukan oleh Unit Kerja Anti Fraud pada Satuan Kerja Audit Internal. 2. Untuk menjamin kerahasiaan identitas pelapor, setiap laporan diberi Nomor referensi unik dan setiap nama pelapor diganti dengan nama samaran/nama alias. 3. Bilamana diperlukan akan dilakukan investigasi lebih lanjut. Dalam melakukan proses tindak lanjut atas setiap pelaporan wajib mengedepankan kerahasiaan, asas praduga tak bersalah dan profesionalisme. 4. Fasilitas/media saluran penyampaian pelaporan pelanggaran bersifat independen, bebas dan rahasia. 5. Pihak yang melanggar prinsip kerahasiaan tersebut akan diberikan sanksi yang berat sesuai ketentuan yang berlaku di bank bjb. 1. Every process of handling reports on disclosure of indications of fraud is the authority of the manager of the Whistle Blowing System carried out by the Anti Fraud Work Unit in the Internal Audit Work Unit. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. To guarantee the confidentiality of the reporter’s identity, each report is given a unique reference number and each reporter’s name is replaced with a pseudonym/alias name. 3. If necessary further investigations will be carried out. In carrying out the process of following up on any reporting, it is necessary to prioritize confidentiality, the principle of presumption of innocence and professionalism. 4. Facilities/media channel for reporting violations that are independent, free and confidential. 5. Parties who violate the principle of confidentiality will be given severe sanctions in accordance with the applicable provisions in the bank bjb.
824. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Pengelola Whistleblowing System Menerima Laporan Pengaduan , mencatat dan memastikan laporan telah sesuai dengan kriteria untuk ditindaklanjuti. The Manager of the Whistleblowing System Receives a Complaint Report, records and makes sure the report complies with the criteria to be followed up. Informasi Keuangan Financial Information Flow Chart of Violation Reporting Alur Bagan Pelaporan Pelanggaran Menerima Laporan Pengaduan Recieving Complaints Report Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Penelaahan Awal Initoal study Investigasi Investigation Melakukan verifikasi dan analisa data dengan membandingkan antara informasi yang diperoleh dengan data dan informasi yang dimiliki/dapat diakses auditor. Apabila terindikasi cukup kuat atas dugaan kejadian fraud maka laporan dapat dilanjutkan menjadi Audit Investigasi. Verify and analyze data by comparing information obtained with data and information that is owned/accessible by the auditor. If it is indicated to be strong enough for alleged fraud, the report can proceed to Investigation Audit. Perlindungan Bagi Whistleblower 1. Bank berkomitmen untuk melindungi pelapor pengungkapan kejadian indikasi fraud yang beritikad baik. 2. Pelapor dilindungi oleh bank dari bentuk ancaman, intimidasi, hak-hak kepegawaian, gugatan hukum, pengrusakan harta benda, tindakan fisik, hukuman maupun tindakan tidak menyenangkan lainnya dari terlapor, bank atau dari pihak manapun selama pelapor menjaga kerahasiaan kasus yang diadukan kepada pihak manapun. 3. Perlindungan terhadap pelapor juga berlaku bagi pegawai yang melaksanakan proses investigasi maupun pihak yang memberikan informasi terkait dengan laporan pengungkapan indikasi fraud. 4. Pelapor yang menyampaikan laporan pelanggaran yang bersifat palsu/fitnah tidak berhak mendapatkan perlindungan pelapor. 5. Bank menjamin atas perlindungan kerahasiaan identitas pelapor. Protection For Whistleblower 1. The Bank is committed to protecting the whistleblower in the event of an indication of fraud in good faith. 2. The reporter is protected by the bank from threats, intimidation, employment rights, lawsuits, property damage, physical actions, penalties or other unpleasant actions from the reported party, bank or from any party as long as the reporter maintains the confidentiality of the case reported to the party any 3. Protection against whistleblowers also applies to employees who carry out the investigation process as well as those who provide information related to disclosure reports of indications of fraud. 4. The reporter who submits reports of violations that are false/defamation are not entitled to the protection of the reporter. 5. The bank guarantees the protection of the confidentiality of the reporter’s identity. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 821
825. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Jenis Pelanggaran yang Dapat Dilaporkan Types of Violations That Can Be Reported Adapun jenis pelanggaran yang dapat dilaporkan adalah sebagai berikut . The types of violations that can be reported are as follows. Kecurangan Fraud Perbuatan untuk memperoleh keuntungan pribadi yang dilakukan secara tidak jujur/etis dan melanggar ketentuan internal atau perundang-undangan Acts for personal gain that are carried out dishonestly/ethically and in violation of internal regulations or laws Penggelapan Embezzlement Perbuatan mengambil atau menyalahgunakan aset Bank untuk kepentingan pribadi Actions of taking or misusing Bank assets for personal gain Pemalsuan Counterfeiting Melakukan rekayasa untuk menutupi kondisi yang sebenarnya Manipulation to cover up the actual conditions Korupsi Counterfeiting Perbuatan yang dilakukan dengan tujuan untuk menguntungkan diri sendiri atau orang lain atau suatu perusahaan dengan cara menyalahgunakan kewenangan, kesempatan atau sarana yang ada padanya karena jabatan atau kedudukan yang menyebabkan kerugian negara/Bank, diantaranya dalam bentuk: Benturan kepentingan Gratifikasi Penyuapan Acts carried out with the aim to benefit oneself or another person or a company by abusing the authority, opportunity or means available to him because of his position or position that causes state/bank losses, including in the form of: • Conflicts of interest • Gratuities • Bribery Pemerasan Pemerasan Perbuatan untuk memperoleh sesuatu yang memiliki nilai/manfaat ekonomis yang disertai dengan ancaman atau paksaan Actions to obtain something that has economic value/benefits accompanied by threats or coercion Penipuan Fraud Perbuatan untuk menguntungkan diri sendiri atau orang lain secara melawan hukum dengan cara melakukan tipu muslihat atau rangkaian kebohongan Actions to benefit yourself or others against the law by way of deception or a series of lies Pembocoran Informasi Information Leakage Perbuatan memberikan atau menyebarluaskan informasi milik Bank yang bersifat rahasia kepada pihak lain yang tidak berkepentingan The act of giving or disseminating confidential Bank information to other unauthorized parties Tindak Pidana Bidang Perbankan Banking Crimes Tindak pidana yang menyangkut perbuatan yang berkaitan dengan perbankan dan diancam dengan pidana, yang termuat khusus hanya dalam undangundang yang mengatur mengenai perbankan Criminal acts relating to acts related to banking and threatened with crime, specifically contained only in the laws governing banking Tindakan Lainnya Other Actions Segala jenis perbuatan yang diancam dengan hukuman pidana yang berkaitan dengan kegiatan operasional bank. All types of acts that are threatened with criminal penalties relating to bank operations. Untuk meningkatkan efektivitas penanganan laporan, pelapor dapat menyampaikan beberapa informasi berikut: 1. Identitas diri, meliputi nama pelapor (diperbolehkan anonim), Nomor telepon atau alamat email yang dapat dihubungi. 2. Memberikan indikasi awal yang dapat dipertimbangkan, meliputi: 3. Pihak yang terlibat 4. Bentuk/jenis fraud 5. Lokasi dan waktu kejadian 6. Kronologis kejadian 7. Informasi/keterangan lainnya 822 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 To improve the effectiveness of report handling, the reporter can submit the following information: 1. Personal identity, including the reporter’s name (allowed anonymous), telephone number or email address that can be contacted. 2. Provide initial indications that can be considered, including: 3. The involved parties 4. Form/type of fraud 5. Location and time of the incident 6. Chronology of events 7. Other information
826. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pengelola Laporan Pelanggaran Management Of Violation Reports Efektivitas penerapan Whistleblowing System bank bjb dikelola oleh Satuan Kerja Audit Internal yang bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur Utama serta memiliki hubungan komunikasi kepada Dewan Komisaris . The effectiveness of implementing bank bjb’s Whistleblowing System is managed by the Internal Audit Work Unit which is directly responsible to the President Director and has a communication that is related to the Board of Commissioners. Sosialisasi Whistleblowing System Socialization of Whistleblowing System Untuk meningkatkan pemahaman mengenai Whistleblowing System kepada seluruh tingkatan pegawai, bank bjb secara konsisten melakukan presentasi kepada masing-masing unit kerja serta menampilkan materi dalam screen display pada workstation setiap pegawai. To increase the understanding of the Whistleblowing System to all levels of employees, the bank bjb consistently makes presentations to each work unit and displays material on a screen display on each employee’s workstation. Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjutnya Number of Complaints and Its Follow Up Pada tahun 2019 terdapat 16 (enam belas) pengaduan melalui Whistleblowing System. In 2019 there were 16 (sixteen) complaints through the Whistleblowing System. Media Penyampaian Laporan Report Submission Media Aplikasi bjbWBS bjbWBS application 5 Surat atau Melaporkan Secara Langsung Mail or direct report 11 Tindaklanjut Follow up Laporan Ditutup (Tidak Terbukti) Report Closed (Not Proven) 3 Sebagai tindak lanjut kejadian fraud, selama tahun 2019 bank bjb telah berupaya melakukan langkah-langkah penyelesaian fraud, antara lain: a. Pemberian sanksi kepegawaian dengan kriteria sanksi sebagai berikut: • Pembinaan • Teguran • Peringatan I • Peringatan II • Peringatan III • Pernyataan Tidak Puas • Pemberhentian Sebagai Pegawai Laporan Masih Dalam Proses (Proses Audit/Proses Pelaporan/Proses Lintas Divisi) Report in Process (Audit Process/Reporting Process/Cross-Division Process) 4 Laporan telah diberikan sanksi (termasuk sanksi administrative) Report has been given sanctions (including administrative sanctions) 8 Laporan Diteruskan kepada Penyidik Report isForwarded to Investigator 1 As a follow up to the fraud incident, during 2019 the bank bjb has tried to take steps to resolve the fraud, including: a. Giving sanctions for the employee with the following criteria of sanctions: • Training • Rebuke • Warning I • Warning II • Warning III • Dissatisfaction Statement • Dismissal as an Employee PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 823
827. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 824 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital b. Upaya hukum dengan melaporkan pelaku fraud ke Kepolisian sebagai bagian dari implementasi program “Zero Tolerance For Fraud” b. Legal remedies by reporting fraud perpetrators to the Police as part of the implementation of the “Zero Tolerance for Fraud” program Penerapan Tata Kelola Terintegrasi The Implementation Governance Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Konglomerasi Keuangan Tata Kelola Terintegrasi, bank bjb termasuk lembaga keuangan yang memiliki kewajiban penerapan tata kelola terintegrasi. Hal tersebut dikarenakan terdapatnya kepemilikan Saham beberapa Lembaga Jasa Keuangan oleh bank bjb. In accordance with the Financial Services Authority Regulation number 18/POJK.03/2014 concerning the implementation of Governance for the Integrated Conglomerate, bank bjb belongs to the financial institution that has the obligation to implement integrated governance. That is because there are shares in several Financial Services Institutions by the bank bjb. Selain hal tersebut, dengan kedudukan bank bjb sebagai Lembaga Jasa Keuangan yang Pemegang Saham Pengendalinya adalah Pemerintah Provinsi Jawa Barat, bank bjb memiliki keterkaitan dengan Lembaga Jasa Keuangan yang dimiliki oleh Pemerintah Provinsi Jawa Barat. Hal ini menjadikan Perseroan memiliki hubungan pengendalian dengan Lembaga Jasa Keuangan yang dimiliki oleh Pemerintah Provinsi Jawa Barat. Atas dasar inilah Perseroan bersama seluruh Lembaga jasa Keuangan yang memiliki hubungan kepemilikan maupun hubungan pengendalian dapat dikategorikan sebagai suatu Konglomerasi Keuangan. Furthermore, as a Financial Services Institution whose controlling shareholder is the West Java Provincial Government, bank bjb has a relationship with the Financial Services Institution owned by the West Java Provincial Government. Therefore, the Company has a controlling relationship with the Financial Services owned by the Government of West Java Province. Based on this, the Company and all financial service institutions that have ownership and control relationships can be categorized as a Financial Conglomerate. Sebagai bagian dari Konglomerasi Keuangan tersebut, bank bjb berkeinginan untuk dapat berperan aktif di dalam melaksanakan tata kelola terintegrasi sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Konglomerasi Keuangan. Dengan demikian, pelaksanaan tata kelola yang dilakukan secara terintegrasi tersebut ke depannya dapat mewujudkan suatu konglomerasi keuangan yang sehat yang dapat berpartisipasi di dalam menciptakan sektor jasa keuangan yang tumbuh secara berkelanjutan dan stabil. As a part of the Financial Conglomerate, the bank bjb is willing to be able to play an active role in implementing integrated governance in accordance with Financial Services Authority Regulation number 18/POJK.03/2014 concerning The Implementation of Governance for the Integrated Conglomerates. Thus, the implementation of governance carried out in an integrated manner in the future can create a healthy financial conglomerate that can participate in creating a financial service sector that grows in a sustainable and stable manner. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 of Integrated
828. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Berdasarkan surat Nomor 539 /1030/ Inves&BUMD tanggal 2 Maret 2015 perihal Penunjukan bank bjb Selaku Entitas Utama dansurat Nomor 539/1495/ Inves&BUMD tanggal 27 Maret 2015 perihal Penunjukan bank bjb Selaku Entitas Utama, Bank ditunjuk selaku Entitas Utama bagi seluruh Lembaga Jasa Keuangan yang dimiliki dan/atau dikendalikan oleh Pemerintah Provinsi Jawa Barat. Beberapa upaya yang telah dilakukan oleh Bank terkait implementasi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.02/2014 tersebut adalah sebagai berikut: Based on the letter No. 539/1030/Inves&BUMD dated March 2nd, 2015 concerning the Appointment of the bank bjb as the Main Entity and letter No. 539/1495/ Inves&BUMD dated March 27th, 2015 regarding the appointment of the bank bjb as the Main Entity, the Bank is appointed as the Main Entity for all Financial Services Institution owned and/or controlled by the Government of West Java Province. Some efforts made by the Bank related to the implementation of the Financial Services Authority Regulation number 18/POJK.02/2014 are as follows. 1. Pembentukan Satuan Kerja Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 0860/SK/DIR-PS/2019 tanggal 22 Juli 2019 tentang Deskripsi Jabatan, diatur mengenai hal-hal sebagai berikut: a. Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Terintegrasi pada konglomerasi keuangan bank bjb dilaksanakan oleh Divisi Kepatuhan & APU-PPT Grup Pengelolaan dan Evaluasi Kepatuhan; b. Pelaksanaan Fungsi Manajemen Risiko Terintegrasi pada konglomerasi keuangan bank bjb dilaksanakan oleh Divisi Manajemen Risiko Grup Manajemen Risiko Terintegrasi. c. Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Terintegrasi dilaksanakan oleh Grup Audit Internal Terintegrasi di Satuan Kerja Audit Internal. 2. Pembentukan Komite Tata Kelola Terintegrasi Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/SK/DK/2019 tanggal 30 Juli 2019 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Kegiatan Dewan Komisaris Serta Komite – Komite susunan Komite Tata Kelola Terintegrasi adalah sebagai berikut: a. 1 (satu) Komisaris Independen sebagai Ketua merangkap anggota atas nama Fahlino F. Sjuib b. 1 (satu) Komisaris Independen sebagai anggota AN. Yayat Sutaryat c. 1 (satu) Komisaris sebagai anggota atas nama Muhadi 1. The Formation of Work Unit Based on the Decree of the Board Directors No. 0860/SK/DIR-PS/2019 dated July 22nd, 2019 concerning Position Descriptions, regulates the following matters: a. The implementation of the Integrated Compliance Function in the bank bjb financial conglomerate is carried out by the Compliance & APU-PPT Compliance Management; b. The implementation of the Integrated Risk Management Function in the bank bjb financial conglomerate is carried out by the Integrated Risk Management Group Risk Management Division. c. The implementation of the Integrated Internal Audit is carried out by the Integrated Internal Audit Group in the Internal Audit Work Unit. 2. The Establishment of an Integrated Governance Committee Based on the Decree of the Board of Commissioners No. 07/SK/DK/2019 dated July 30th, 2019 regarding the Division of Tasks and Implementation of the Activities of the Board of Commissioners and the Committees, the composition of the Integrated Governance Committee are as follows. a. 1 (one) Independent Commissioner as a Chairman and concurrently as a member, Fahlino F. Sjuib b. 1 (one) Independent Commissioner as a member, Yayat Sutaryat c. 1 (one) Commissioner as a member, Muhadi. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 825
829. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 826 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital d. 1 (satu) Komisaris sebagai anggota atas nama Eddy I. M. Nasution. e. Pihak Independen sebagai anggota atas nama Erie Febrian f. 1 (satu) Ex officio Dewan Komisaris bank bjb Syariah g. 1 (satu) Ex officio Dewan pengawas bank bjb Syariah. h. 2 (dua) Ex officio Dewan pengawas/ Komisaris BPR Perusahaan Anak 3. Pembentukan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Berdasarkan Surat Keputusan Direksi bank bjb Nomor 1049/SK/DIR-MR/2016 tanggal 23 November 2016 tentang Pedoman Komite Manajemen Risiko Terintegrasi dan Nomor 0838/SK/DIR-MR/2019 tanggal 17 Juli 2019 tentang Susunan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT), Komite Manajemen Risiko Terintegrasi dalam metodologi proses manajemen risiko bertugas untuk mengembangkan budaya risiko dan menetapkan arahan untuk seluruh aktivitas yang mengandung risiko dalam Konglomerasi Keuangan. Proses Komite Manajemen Risiko Terintegrasi secara spesifik terdapat dalam Pedoman Komite Manajemen Risiko Terintegrasi. d. 1 (one) Commissioner as a member, Eddy I. M. Nasution. e. Independent Party as a member, Erie Febrian. f. 1 (one) Ex officio of the Board of Commissioners of bank bjb Syariah g. 1 (one) Ex officio of the Board of supervisors of bank bjb Syariah h. 2 (two) Ex officio of the Board of Trustees/ Commissioners of BPR Subsidiaries 3. Establishment of an Integrated Risk Management Committee Based on the Decision of the Board of Directors of bank bjb Number 1049/SK/DIR-MR/2016 dated Novermber 23rd, 2016 concerning the Guidelines for the Integrated Risk Management Committee and Number 0838/SK/DIR-MR/2019 dated July 17th, 2019 regarding the Composition of the Integrated Risk Management Committee, The Integrated Risk Management Committee in the methodology of the risk management process is tasked with developing a risk culture and setting direction for all risk-taking activities in the Financial Conglomerate. The Integrated Risk Management Committee Process specifically can be found in the Risk Management Committee Guidelines. Susunan keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi terdiri dari: Ketua merangkap anggota tetap: Direktur Entitas Utama yang membawahkan Fungsi Manajemen Risiko Sekretaris merangkap anggota tetap: Pejabat Eksekutif Entitas Utama yang melaksanakan fungsi Manajemen Risiko Terintegrasi/Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMRT) Anggota tetap: • Direktur yang membawahkan fungsi manajemen risiko dari LJK dalam Konglomerasi Keuangan; • Pejabat Eksekutif Entitas Utama yang melaksanakan fungsi Audit Internal Terintegrasi; • Pejabat Eksekutif Entitas Utama yang melaksanakan fungsi Kepatuhan Terintegrasi; The membership structure of the Integrated Risk Management Committee consists of: A Chairman and concurrent member: Main Entity Director who oversees the Risk Management Function A Secretary concurrently a permanent member: Executive Officer Main Entity that carries out the Integrated Risk Management function/Risk Management Work Unit. Permanent members: • Directors in charge of the risk management function of LJK in the Financial Conglomerate; PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • Executive officers of the Main Entity carrying out the Integrated Internal Audit; • Executive Officers of the Main Entity carrying out the Integrated Compliance;
830. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility • Pejabat Eksekutif Entitas Utama yang melaksanakan fungsi Pelaporan Keuangan; • Pejabat Eksekutif Entitas Utama yang melaksanakan fungsi Pengelolaan Anak Perusahaan; • Anggota SKMRT Anggota Tidak Tetap: • Perwakilan Direktur LJK dalam Konglomerasi Keuangan; • Pejabat Eksekutif Entitas Utama diluar anggota tetap; • Perwakilan anggota tetap Pejabat Eksekutif Entitas Utama Anggota tidak tetap: Pejabat Eksekutif Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan yang memiliki keterkaitan dengan topik pembahasan 4. Penyusunan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Sebagai Entitas Utama, Bank juga memiliki kewajiban untuk menyusun Pedoman Tata Kelola Terintegrasi. Penyusunan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi dimaksud berpedoman kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/ POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Konglomerasi Keuangan serta ketentuanketentuan yang berlaku bagi masing-masing Lembaga Jasa Keuangan yang tergabung di dalam Konglomerasi Keuangan. Bank telah menetapkan pedoman tata kelola terintegrasi melalui Surat Keputusan Direksi Nomor 0104/ SK/DIR-KP/2016 tanggal 15 Februari 2016 tentang Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk., yang mana Kebijakan tersebut telah mendapat persetujuan Dewan Komisaris sesuai dengan Surat Nomor 010/DK/2016 tanggal 4 Februari 2016 perihal Persetujuan atas Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information • Executive Officers of the Main Entity carrying out the Financial Reporting; • Executive Officers of the Main Entity carrying out the Management functions of the Subsidiary; • Members of Risk Management Work Unit Non-Permanent Members: • Representatives of the Directors of LJK in the Financial Conglomerate; • Main Entity Executive Officers who are not the permanent members; • Representatives of Permanent members of the Main Entity Executive Officer Non-permanentmembers: Executive Officers of Financial Services Institutions within Financial Conglomerates that have a connection with the topic discussion. 4. Preparation of Integrated Governance Guidelines As the Main Entity, the bank has the obligation to prepare the Integrated Governance Guidelines. The preparation of the Integrated Governance Guidelines referred to the Financial Services Authority Regulation Number 18/ POJK.03/2014 concerning The Implementation of Governance for the Financial Conglomerate and the provisions that apply to each Financial Services Institution incorporated in the Financial Conglomerate. The bank has established integrated governance guidelines through Directors Decree Number 0104/SK/ DIR-KP/2016 dated February, 2016 concerning Integrated Governance Policies in the Financial Conglomerate of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk., which the Policy has been obtained the approval of the Board of Commissioners in accordance with Letter Number 010/DK/2016 dated February 4th, 2016 concerning Approval of the Integrated Governance Policy. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 827
831. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 5 . Penyusunan Kebijakan dan Pedoman Manajemen Risiko terintegrasi Salah satu upaya di dalam pelaksanaan penerapan manajemen risiko terintegrasi, bank bjb telah menyusun Kebijakan dan Pedoman Manajemen Risiko Terintegrasi yang cakupannya disesuaikan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Kebijakan manajemen risiko terintegrasi ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi Nomor 0194/ SK/DIR-MR/2016 tanggal 3 Maret 2016 tentang Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi dan Surat Keputusan Direksi Nomor 1154/SK/DIR-MR/2016 tanggal 27 Desember 2016 tentang Pedoman Manajemen Risiko Terintegrasi sebagai implementasi dari pilar 2 (dua) Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi sebagaimana tersebut di atas untuk kemudian dijadikan pedoman penyusunan Kebijakan Manajemen Terintegrasi di perusahaan anak dan perusahaan terelasi. 6. Penyusunan Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 perihal Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan bank selaku Entitas Utama wajib menyusun dan menyampaikan Laporan Tahunan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lama 5 (lima) bulan sejak tahun buku berakhir, serta mempublikasikan laporan tahunan dimaksud dalam situs web Entitas Utama paling lama 5 (lima) bulan sejak tahun buku berakhir. Untuk itu, Bank telah menyusun laporan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi bank bjb Tahun 2018 dan telah menyampaikan laporan tersebut kepada Otoritas Jasa Keuangan serta telah mempublikasikan laporan tahunan dimaksud dalam situs web Bank. 828 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 5. Preparation of Integrated Risk Management Policies and Guidelines One of the efforts in applying the implementation of integrated risk management, the bank bjb has developed an Integrated Risk Management Policy and Guidelines which of the scope is adjusted to the Regulation of the Financial Services Authority Number 17/ POJK.03/2014 concerning the implementation of Integrated Risk Management for integrated risk management policy is stipulated through Directors Decree Number 0194/SK/DIRMR/2016 dated March 3rd, 2016 concerning Integrated Risk Management Policy and Board of Directors Decree Number 1154/SK/ DIR-MR/2016 dated December 27th, 2016 concerning the Integrated Risk Management Guidelines as the implementation of pillar 2 (two) Implementation of Integrated Risk Management as mentioned earlier for the preparation of Integrated Management Policies subsidiaries and related companies. 6. Preparation of Integrated Governance Implementation Reports In accordance with the Financial Services Authority Circular Letter Number 15/ SEOJK.03/2015 dated May 25th, 2015 concerning the Implementation of Integrated Governance for the Financial Conglomerate, the bank as the Main Entity is required to prepare and submit an Annual Report on the Implementation of Integrated Governance to the Financial Services Authority no later than 5 (five) months since the book year ended and publish the referred annual report on the Main Entity website no later than 5 (five) months since book year ended. For this reason, a report on the Implementation of the Bank’s Integrated Corporate Governance in 2018 has been compiled by bank bjb, the report has been submitted to the Financial Services Authority and the referred annual report has been published on the Bank’s website.
832. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Assessment Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Assessment Hasil Assessment Tata Kelola Terintegrasi Periode Januari – Juni 2019 adalah sebagai berikut. The results of the Integrated Governance Assessment for the period of January – June 2019 are presented as follows. Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Self-Assessment Results The Implementation of Integrated Governance Peringkat/Ranking Definisi Peringkat Definition of Ranking 2 Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Entitas Utama dan/atau LJK. The Financial conglomerate is considered to have implemented an Integrated Governance that is generally good. This is reflected in adequate fulfilment of the application of the principles of Integrated Governance. If there are weaknesses in the implementation of Integrated Governance, in general these weaknesses are less significant and can be resolved by normal actions by the Main Entity and/or LJK. Analisis Analysis Berdasarkan analisis terhadap indikator pada seluruh faktor penilaian pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi disimpulkan bahwa: A. Struktur Tata Kelola Terintegrasi Nilai-nilai yang mencerminkan kekuatan aspek struktur Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah: • Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama telah dinyatakan lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan sehingga memenuhi persyaratan integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang harus dimiliki oleh Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama; • Entitas Utama telah membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi yang diketuai oleh Komisaris serta Pihak Independen sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi; • Jumlah dan komposisi Komisaris Independen telah sesuai dengan kebutuhan Konglomerasi Keuangan serta efisiensi dan efektivitas pelaksanaan tugas Komite telah memenuhi keterwakilan masing-masing sektor jasa keuangan; • Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi Entitas Utama bertindak secara independen terhadap Satuan Kerja Operasional yang ada, dan terdiri dari sumber daya manusia yang berkualitas; • Kedudukan Satuan Kerja Audit Internal telah independen terhadap Satuan Kerja Operasional dan berada di bawah garis komando langsung dari Direktur Utama serta memiliki garis koordinasi dengan Dewan Komisaris sesuai dengan Piagam Audit Internal; • Direksi Entitas Utama telah memenuhi kebutuhan sumber daya manusia yang memadai baik secara individual maupun kolektif untuk pelaksanaan fungsi Satuan Kerja Audit Internal; • Sebagai wujud penerapan Manajemen Risiko yang baik, Entitas Utama telah memiliki struktur organisasi yang memadai; • Entitas Utama telah memiliki kebijakan serta pedoman manajemen risiko terintegrasi mencakup pengelolaan manajemen risiko yang telah ditetapkan oleh regulator; • Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi terdiri dari atas kerangka Tata kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan; • Kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan telah sesuai dengan ketentuan regulator. Based on the analysis of the indicators on all factors evaluating the implementation of Integrated Governance, it was concluded that: A. The Structure of Integrated Governance Values that reflect the strength of The Structures of Integrated Governance of the Financial Conglomerate are: • The directors and board of Commissioners of the Main Entity have been declared to have passed the fit and proper test conducted by the Financial Services Authority so that they meet the requirements of integrity, competence and financial reputation that must be owned by the Directors and the Board of Commissioners of the Main Entity; • The Main Entity has formed an Integrated Governance Committee chaired by the Commissioner and an Independent Party as a member of the Integrated Governance Committee; • The number and composition of Independent Commissioners are in accordance with the needs of the Financial Conglomerate as well as the efficiency and effectiveness in carrying out the duties of the Committee in fulfilling the representation of each financial service sector; • The Main Entity Integrated Compliance Work Unit acts independently of the existing Operational Work Unit, and consists of qualified human resources; • The position of the Internal Audit Work Unit is independent from the Operational Work Unit and is under the direct command of the President Director and has a line of coordination with the Board of Commissioners in accordance with the Internal Audit Charter; • The Directors of the Main Entity have fulfilled the needs of adequate human resources both individually and collectively for the implementation of the Internal Audit Work Unit; • As a form of good risk management implementation, the Main Entity has an adequate organizational structure; • Main Entity has integrated risk management policies and guidelines covering risk management that have been determined by the regulator; • The integrated Governance Policy consists of an Integrated Governance framework for Main Entities and Financial Services Institutions; • Integrated Corporate Governance Framework for Main Entities and Financial Services Institutions in accordance with regulatory provisions. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 829
833. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 830 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Analisis Analysis B.Proses Tata Kelola Terintegrasi • Nilai-nilai yang mencerminkan kekuatan aspek proses Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah: • Direksi Entitas Utama telah menyampaikan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi kepada Direksi Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan; • Direksi Entitas Utama telah memberikan arahan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi melalui kegiatan Focus Group Disscussion; • Direksi Entitas Utama telah menindaklanjuti seluruh arahan atau nasihat Dewan Komisaris dalam rangka penyempurnaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi; • Direksi Entitas Utama telah menindaklanjuti temuan Satuan Kerja Audit Intern dan Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi serta melakukan monitoring dan pengawasan melalui Divisi Manajemen Anak Perusahaan; • Dewan Komisaris telah telah menyelenggarakan rapat Dewan Komisaris Entitas Utama secara rutin sesuai ketentuan yang berlaku; • Dewan Komisaris Entitas Utama telah melakukan pengawasan atas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama melalui rapat rutin Dewan Direksi dan Dewan Komisaris setiap bulannya; • Dewan Komisaris Entitas Utama telah melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan penerapan Tata Kelola Terintegrasi melalui rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi; • Dewan Komisaris telah melakukan evaluasi dan memberikan persetujuan terhadap Penyusunan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi yang telah ditetapkan oleh Direksi; • Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi baik penilaian kecukupan Pengendalian Intern dan pelaksanaan fungsi Kepatuhan Terintegrasi; • Komite Tata Kelola Terintegrasi telah menyelenggarakan rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi selama periode semester I Tahun 2019 sebanyak 2 (dua) kali; • Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi telah melakukan pelaksanaan pemantauan fungsi Kepatuhan pada Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan melalui kegiatan Focus Group Discussion; • Satuan kerja Audit Internal telah memantau pelaksanaan fungsi pelaksanaan Audit Internal pada Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan selama periode Triwulan I dan II Tahun 2019; • Entitas Utama telah menerapkan Manajemen Risiko Terintegrasi sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan pada Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan melalui kegiatan Focus Group Discussion selama periode Semester I Tahun 2019; • Pelaksanaan proses Tata Kelola Terintegrasi oleh Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan telah berpedoman kepada Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi. B.The Process of Integrated Governance Values that reflect the strength of the Process of Financial Conglomerate Integrated Governance are: • The Directors of the Main Entity have submitted the Integrated Governance Guidelines to have submitted the Integrated Governance Guidelines to the Directors of Financial Services Institutions in the Financial Conglomerate; • The directors of the Main Entity have given directions, monitored, and evaluated the implementation of the Integrated Governance Guidelines through the Focus Group Discussion; • The Board of Directors of the Main Entity has followed up all directions or advice of the Board of Commissioners in the context of perfecting the Integrated Governance Guidelines; • The Board of Directors has followed up on the findings of the Internal Audit Work Unit and the Integrated Compliance Work Unit and conducted monitoring and supervision through the Subsidiary Management Division; • The Board of Commissioners has held regular meetings of the Main Entity Board in accordance with applicable regulations; PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 • The Board of Commissioners of Main Entity has supervised the implementation of the duties and responsibilities of the Main Entity Board of Directors through regular monthly meetings of the Board of Directors and the Board of Commissioners; • The Board of Commissioners of the Main Entity has overseen the implementation of applying the Integrated Governance through Integrated Governance Committee meetings; • The Board of Commissioners has evaluated and approved the Compilation of the Integrated Corporate Governance Guidelines established by the Directors. • The Integrated Governance Committee has evaluated the implementation of the Integrated Governance both the assessment of the adequacy of Internal Control and the implementation of the Integrated Compliance; • The integrated Governance Committee has held 2 (two) sessions in the Integrated Governance Committee during the first semester of 2019; • The integrated Compliance Work Unit has carried out the monitoring of the Compliance function at the Financial Services Institutions in the Financial Conglomerate through the Focus Group Discussion • The Internal Audit work unit has monitored the implementation of the functions of Internal Audit at Financial Services Institutions in the Financial Conglomerate during the First and Second Quarter of 2019; • The Main Entity has implemented Integrated Risk Management in accordance with the provisions of the Financial Services Authority at the Financial Services Institution in the Financial Conglomerate through the Focus Group Discussion during the Semester I period of 2019; • The implementation of the Integrated Governance process by the Main Entity and Financial Services Institutions in the Financial Conglomerate has been guided by the Integrated Governance Policy.
834. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Analisis Analysis C . Hasil Tata Kelola Terintegrasi Nilai-nilai yang mencerminkan kekuatan aspek proses Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah: • Pedoman Tata Kelola Terintegrasi telah dilakukan penyesuaian sesuai dengan arahan Dewan Komisaris Entitas Utama dan masih relevan dengan kondisi pada semester I Tahun 2019; • Direksi Entitas Utama telah memantau dan monitoring temuan audit serta rekomendasi atas pemeriksaan umum; • Hasil rapat Dewan Komisaris Entitas Utama telah dituangkan dalam risalah rapat; • Dewan Komisaris Entitas Utama telah memberikan rekomendasi mengenai penerapan Tata Kelola Terintegrasi melalui rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi; • Dewan Komisaris Entitas Utama telah membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi; • Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan kegiatan evaluasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi melalui rapat selama periode semester I Tahun 2019; • Komite Tata Kelola Terintegrasi telah memberikan rekomendasi untuk penyempurnaan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi yang telah ditetapkan dan diberlakukan; • Hasil rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi telah didokumentasikan dengan baik dalam risalah rapat; • Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi telah menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya kepada Direktur yang membawahkan fungsi Kepatuhan Entitas Utama; • Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi telah menyampaikan laporan Audit Internal Terintegrasi periode Triwulan I – II Tahun 2019 kepada Direktur yang ditunjuk untuk melakukan pengawasan terhadap LJK dalam Konglomerasi Keuangan, Dewan Komisaris, dan Direktur Kepatuhan; • Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi telah bertindak obyektif dalam melakukan pemantauan pelaksanaan audit; • Rekomendasi hasil audit telah sesuai dengan permasalahan dan dapat digunakan sebagai acuan perbaikan serta telah disampaikan kepada masing-masing manajemen Lembaga Jasa Keuangan pada Konglomerasi Keuangan dalam exit meeting; • Entitas Utama telah menerapkan Manajemen Risiko Terintegrasi secara efektif dengan melaksanakan kewajiban pelaporan sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan; • Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama telah mampu melakukan tugas dan tanggung jawabnya terkait Manajemen Risiko Terintegrasi sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan melalui rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi; • Hasil pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi telah mencerminkan bahwa Entitas Utama dan LJK dalam konglomerasi Keuangan telah menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola yang baik sesuai ketentuan yang berlaku, yang tercermin dalam pelaksanaan kegiatan Focus Group Discussion, review terhadap kerangka infrastruktur atas penerapan fungsi Audit Internal, fungsi Kepatuhan, dan fungsi Manajemen Risiko diseluruh Lembaga Jasa Keuangan. C.The results of Integrated Governance Values that reflect the strength of Financial Conglomerate Integrated Governance process are: • The Integrated Governance Guidelines have been adjusted according to the directions of the Board of Commissioners of the Main Entity and are still relevant to the conditions in the first semester of 2019; • The Board of Directors of the Main Entity has monitored audit’s findings as well as the recommendations for general audits; • The results of the Board of Commissioners’ meetings of the Main Entity have been stated in the minutes of meetings; • The Board of Commissioners of the Main Entity has provided recommendations regarding the application of Integrated Governance through Integrated Governance Committee meetings; • The Board of Commissioners of the Main Entity has formed an Integrated Governance Committee; • The Integrated Governance Committee has conducted an evaluation of the implementation of the Integrated Governance through meetings during the first semester period of 2019; • The Integrated Governance Committee has provided recommendation for improving the Integrated Governance Policy that has been established and implemented; • The results of the Integrated Governance Committee meeting have been well documented in the minutes of meeting; • The Integrated Compliance Work Unit has submitted reports on the implementation of its duties and responsibilities to the Director in charge of the Main Entity Compliance; • The integrated Internal Audit Work Unit has submitted the Integrated Internal Audit report for the first quarter of 2019 to the Director appointed to supervise LJK in the Financial Conglomerate, Board of Commissioners, and the Compliance Director; • The Integrated Internal Audit Work Unit has acted objectively in monitoring the implementation of audits; • Recommendations on audits results are in accordance with the problem and can be used as a reference for improvement and have been submitted to each Financial Services Institution’s management at the Finance Conglomerate in an exit meeting; • The Main Entity has implemented Integrated Risk Management effectively by carrying out reporting obligations in accordance with the provisions of the Financial Services Authority; • The Board of Directors and Board of Commissioners of the Main Entity have been able to carry out their duties and responsibilities related to Integrated Risk Management in accordance with the provisions of the Financial Services Authority through the Integrated Governance Committee meeting; • The results of the implementation of Integrated Governance have reflected that the Main Entity and LJK in the Financial Conglomerate have applied the principles of Good Governance in accordance with applicable regulations, which are reflected in the implementation of Focus Group Discussion activities, a review of the infrastructure framework for the implementation of the Internal Audit function, Compliance and Risk Management functions throughout the Financial Services Institutions. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 831
835. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile The results of the Integrated Governance Assessment Period July - December 2019 are as follows . Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital The results of the Integrated Governance Assessment Period July - December 2019 are as follows. Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Self-Assessment Results The Implementation of Integrated Governance 832 Peringkat Definisi Peringkat Definition 2 Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Entitas Utama dan/atau LJK. The Financial Conglomerate is considered to have implemented an Integrated Governance that is generally good. This is reflected in adequate fulfilment of the application of the principles of Integrated Governance. If there are weaknesses in the implementation of Integrated Governance, in general these weaknesses are less significant and can be resolved by normal actions by Main Entity and/or LJK. Analisis Analysis Berdasarkan analisis terhadap indikator pada seluruh faktor penilaian pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi disimpulkan bahwa: A.Struktur Tata Kelola Terintegrasi • Nilai-nilai yang mencerminkan kekuatan aspek struktur Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah: • Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama telah dinyatakan lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan sehingga memenuhi persyaratan integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang harus dimiliki oleh Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama; • Entitas Utama telah membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi yang diketuai oleh Komisaris serta Pihak Independen sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi; • Jumlah dan komposisi Komisaris Independen telah sesuai dengan kebutuhan Konglomerasi Keuangan serta efisiensi dan efektivitas pelaksanaan tugas Komite telah memenuhi keterwakilan masing-masing sektor jasa keuangan; • Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi Entitas Utama bertindak secara independen terhadap satuan kerja operasional yang ada, dan terdiri dari sumber daya manusia yang berkualitas; • Kedudukan Satuan Kerja Audit Internal telah independen terhadap Satuan Kerja Operasional dan berada di bawah garis komando langsung dari Direktur Utama serta memiliki garis koordinasi dengan Dewan Komisaris sesuai dengan Piagam Audit Internal. • Direksi Entitas Utama telah memenuhi kebutuhan sumber daya manusia yang memadai baik secara individual maupun kolektif untuk pelaksanaan fungsi Satuan Kerja Audit Internal; • Sebagai wujud penerapan Manajemen Risiko yang baik, Entitas Utama telah memiliki struktur organisasi yang memadai; • Entitas Utama telah memiliki kebijakan serta pedoman Manajemen Risiko Terintegrasi mencakup pengelolaan Manajemen Risiko sesuai dengan yang telah ditetapkan oleh regulator; • Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi terdiri dari kerangka Tata kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan; • Kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan telah sesuai dengan ketentuan regulator. Based on the analysis of the indicators on all factors evaluating the implementation of Integrated Governance, it was concluded that: A.The Structure of Integrated Governance Values that reflect the strength of the Structure of Integrated Governance of the Financial Conglomerate are: • The Directors and Board of Commissioners of the Main Entity have been declared to have passed the fit and proper test conducted by the Financial services Authority so that they meet the requirements of integrity, competence and financial reputation that must be owned by the Directors and the Board of Commissioners of the Main Entity; • The Main Entity has formed an Integrated Governance Committee chaired by the Commissioner and an Independent Party as a member of the Integrated Governance Committee; • The number and composition of Independent Commissioners are in accordance with the needs of the Financial Conglomerate as well as the efficiency and effectiveness in carrying out the duties of the Committee in fulfilling the representation of each financial service sector; • The Main Entity Integrated Compliance Work Unit acts independently of the existing Operational Work Unit, and consists of qualified human resources; • The position of the Internal Audit Work Unit is independent from the Operational Work Unit and is under the direct command of the President Director and has a line of coordination with the Board of Commissioners in accordance with the Internal Audit Charter; • The Directors of the Main Entity have fulfilled the needs of adequate human resources both individually and collectively for the implementation of the Internal Audit Work Unit; • As a form of good risk management implementation, the Main Entity has an adequate organizational structure; • Main Entity has integrated risk management policies and guidelines covering risk management that have been determined by the regulator; • The integrated Governance Policy consists of an Integrated Governance framework for Main Entities and Financial Services Institutions; • Integrated Corporate Governance Framework for Main Entities and Financial Services Institutions in accordance with regulatory provisions. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
836. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Analisis Analysis B .Proses Tata Kelola Terintegrasi 1. Nilai-nilai yang mencerminkan kekuatan aspek proses Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah: • Direksi Entitas Utama telah menyampaikan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi kepada Direksi Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan; • Direksi Entitas Utama telah memberikan arahan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi melalui kegiatan Focus Group Disscussion; • Direksi Entitas Utama telah menindaklanjuti seluruh arahan atau nasihat Dewan Komisaris dalam rangka penyempurnaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi; • Direksi Entitas Utama telah menindaklanjuti hasil pemeriksaan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi dan hasil review Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi serta telah dilakukan monitoring oleh Divisi Manajemen Anak Perusahaan; • Dewan Komisaris telah menyelenggarakan rapat Dewan Komisaris melalui Komite Tata Kelola terintegrasi secara rutin sesuai ketentuan yang berlaku; • Dewan Komisaris Entitas Utama telah melakukan pengawasan melalui Komite Tata Kelola terintegrasi atas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama melalui rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi secara berkala; • Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi baik penilaian kecukupan pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi Kepatuhan Terintegrasi; • Komite Tata Kelola Terintegrasi telah menyelenggarakan rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi selama periode Semester II Tahun 2019 sebanyak 5 (lima) kali; • Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi telah melakukan monitoring penerapan fungsi Kepatuhan pada Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan melalui kegiatan Focus Group Discussion; • Satuan Kerja Audit Internal telah melakukan monitoring dan pemeriksaan terhadap penerapan fungsi Audit Internal pada Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan selama periode Semester II Tahun 2019; • Entitas Utama telah menerapkan Manajemen Risiko Terintegrasi sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan pada Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan melalui kegiatan Focus Group Discussion selama periode Semester II Tahun 2019; • Pelaksanaan proses Tata Kelola Terintegrasi oleh Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan telah berpedoman kepada Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi. 2. Nilai-nilai yang mencerminkan kelemahan aspek proses Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah: Masih terdapat entitas yang belum menindaklanjuti hasil review sebagai bentuk pengembangan atas penerapan fungsi Manajemen Risiko, fungsi kepatuhan dan fungsi audit internal dari Entitas Utama. B.The Process of Integrated Governance 1.Values that reflect the strength of the Process of Financial Conglomerate Integrated Governance are: • The Directors of the Main Entity have submitted the Integrated Governance Guidelines to the Directors of Financial Services Institutions in the Financial Conglomerate; • The Directors of the Main Entity have provided directions, monitored, and evaluated the implementation of the Integrated Governance Guidelines through the Focus Group Disscussion; • The Main Entity Board of Directors has followed up all directions or advice of the Board of Commissioners in the context of perfecting the Integrated Governance Guidelines; • The Directors of the Main Entity have followed up on the results of the examination of the Integrated Internal Audit Work Unit and the results of the review of the Integrated Compliance Work Unit and have been monitored by the Subsidiary Management Division; • The Board of Commissioners has held regular meetings of the Board of Commissioners through the Integrated Governance Committee in accordance with applicable regulations; • The Main Entity Board of Commissioners has supervised through the Integrated Governance Committee over the implementation of the duties and responsibilities of the Main Entity Board of Directors through regular Integrated Governance Committee meetings; • The Integrated Governance Committee has evaluated the implementation of the Integrated Governance both the assessment of the adequacy of internal control and the implementation of the Integrated Compliance; • Integrated Governance Committee has held 5 (five) sessions in the Integrated Governance Committee during the Second Semester Year 2019 period; • Integrated Compliance Work Unit has monitored the implementation of the Compliance function at Financial Services Institutions in the Financial Conglomerate through the Focus Group Discussion; • The Internal Audit Work has monitored and examined the implementation of the Internal Audit function at the Financial Services Institution in the Financial Conglomerate during the Semester II period of 2019; • The Main Entity has implemented Integrated Risk Management in accordance with the provisions of the Financial Services Authority at the Financial Services Institution in the Financial Conglomerate through the Focus Group Discussion activities during the Semester II period of 2019; • The implementation of the Integrated Governance process by the Main Entity and Financial Services Institutions in the Financial Conglomerate has been guided by the Integrated Governance Policy. 2.Values that reflect the weaknesses in aspects of Financial Conglomerate Integrated Governance process are: There are still entities that have not followed up on the results of the reviews as a form of development of the implementation of the Risk Management, compliance and internal audit functions of the Main Entity. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 833
837. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Analisis Analysis C . Hasil Tata Kelola Terintegrasi 1.Nilai-nilai yang mencerminkan kekuatan aspek proses Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah: • Pedoman Tata Kelola Terintegrasi telah dilakukan penyesuaian sesuai dengan arahan Dewan Komisaris Entitas Utama dan masih relevan dengan kondisi pada Semester II Tahun 2019; • Direksi Entitas Utama telah memantau dan monitoring temuan audit serta rekomendasi atas pemeriksaan umum yang dilakukan oleh Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi; • Hasil rapat Dewan Komisaris Entitas Utama telah dituangkan dalam notula rapat; • Dewan Komisaris Entitas Utama telah memberikan rekomendasi mengenai penerapan Tata Kelola Terintegrasi melalui rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi; • Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan kegiatan evaluasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi melalui rapat selama periode Semester II Tahun 2019; • Hasil rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi telah didokumentasikan dengan baik dalam notula rapat; • Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi telah menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya kepada Direktur yang membawahkan fungsi Kepatuhan Entitas Utama; • Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi telah menyampaikan laporan Audit Internal Terintegrasi periode Juli – Desember 2019 kepada Direktur yang ditunjuk untuk melakukan pengawasan terhadap LJK dalam Konglomerasi Keuangan, Dewan Komisaris, dan Direktur Kepatuhan; • Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi telah bertindak obyektif dalam melakukan pemantauan pelaksanaan audit; • Rekomendasi hasil audit telah sesuai dengan permasalahan dan dapat digunakan sebagai acuan perbaikan serta telah disampaikan kepada masing-masing manajemen Lembaga Jasa Keuangan pada Konglomerasi Keuangan dalam exit meeting; • Entitas Utama telah menerapkan Manajemen Risiko Terintegrasi secara efektif dengan melaksanakan kewajiban pelaporan sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan; • Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama telah mampu melakukan tugas dan tanggung jawabnya terkait Manajemen Risiko Terintegrasi sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan melalui Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT) dan Rapat Komite Tata Kelola (KTT). • Hasil pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi telah mencerminkan bahwa Entitas Utama dan LJK dalam konglomerasi Keuangan telah menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola yang baik sesuai ketentuan yang berlaku, yang tercermin dalam pelaksanaan kegiatan Focus Group Discussion, review terhadap kerangka infrastruktur atas penerapan fungsi Audit Internal, fungsi Kepatuhan, dan fungsi Manajemen Risiko diseluruh Lembaga Jasa Keuangan. 2.Nilai-nilai yang mencerminkan kekurangan aspek proses Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah: • Dalam pelaksanaan fungsi kepatuhan dan manajemen risiko di LJK dalam Konglomerasi Keuangan masih perlu dilakukan penyesuaian agar berjalan sesuai dengan ketentuan OJK. C. The Results of Integrated Governance 1.Values reflecting the strengths of aspects of the Finance Conglomerate Integrated Governance process are: • The Integrated Governance Guidelines have been adjusted according to the directions of the Board of Commissioners of the Main Entity and are still relevant to the conditions in Semester II Of 2019; • The Main Entity Board of Directors has monitored audit findings as well as recommendations for general audits carried out by the Integrated Internal Audit Work Unit’ • The results of the Main Entity Board of Commissioners’ meeting have been stated in the minutes of the meeting. • The Board of Commissioners of the Main Entity has provided recommendations regarding the implementation of Integrated Governance through the meetings of the Integrated Governance Committee; • The Integrated Governance Committee has conducted an evaluation of the implementation of the Integrated Governance through meetings during the Semester II period of 2019; • The results of the Integrated Governance Committee meeting have been well documented in the minutes of the meeting. • The Integrated Compliance Work Unit has submitted reports on the implementation of its duties and responsibilities to the Director in charge of the Main Entity Compliance function; • The integrated Internal Audit Work Unit has submitted the Integrated Internal Audit report for the period July- December 2019 to the Director appointed to supervise LJK in the Financial Conglomerate, the Board of Commissioners, and the Compliance Director; • The Integrated Internal Audit Work Unit has acted objectively in monitoring the implementation of audits; • Audit recommendations are in accordance with the problem and can be use as a reference for improvement and have been submitted to each Financial Services Institution’s management at the Financial Services institution’s management at at the Financial Conglomerate in an exit meeting. • The Main Entity has implemented the Integrated Risk Management effectively by carrying out reporting obligations of the Financial Services Authority; • The Board of Directors and Board of Commissioners of the Main Entity have been able to carry out their duties and responsible related to Integrated Risk Management in accordance with the Financial Services Authority through the Integrated Risk Management and the Governance Committee Meeting. • The results of the implementation of Integrated Governance have reflected that the Main Entity and LJK in the Financial Conglomerate have implemented the principles of Good Governance in accordance with applicable regulations, which are reflected in the implementation of Focus Group Discussion activities, a review of the infrastructure of the internal Audit function, the Compliance function, and Risk Management functions throughout the Financial Services Institutions. 2.Values reflecting the lack of aspects of the Financial Conglomerate Integrated Governance process are: • In the implementation of the compliance and risk management functions in the Finance Services Institutions in the Financial Conglomeration, it is still necessary to make adjustments sot that it runs in accordance with the provision of the Financial Services Authority (FSA). • There are still results of the Internal Audit Work Unit examination that has not been followed up by the Financial Conglomerate Entity. • Masih terdapat hasil pemeriksanaan Satuan Kerja Audit Internal yang belum ditindaklanjuti oleh Entitas Konglomerasi Keuangan. 834 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
838. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Dewan Policies on Diversity of Board of Commissioners and Board of Directors Kebijakan keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi bank bjb mengacu pada rekomendasi Otoritas jasa keuangan yang dituangkan dalam Lampiran Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32 / SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka dinyatakan bahwa komposisi Dewan Komisaris dan Direksi wajib memperhatikan keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi. Keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi merupakan kombinasi karakteristik baik dari segi Dewan Komisaris dan Direksi maupun anggota Dewan Komisaris dan Dieksi secara individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Karakteristik tersebut dapat tercermin dalam penentuan keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan dalam pelaksanaan tugas pengawasan dan pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris serta yang sesuai pada pembagian tugas dan fungsi jabatan Direksi dalam mencapai tujuan Perusahaan Terbuka. Komposisi yang telah memperhatikan kebutuhan Perusahaan Terbuka merupakan suatu hal yang positif, khususnya terkait pengambilan keputusan dalam rangka pelaksanaan fungsi pengawasan yang dilakukan dengan mempertimbangkan berbagai aspek yang lebih luas. Kebijakan keberagaman komposisi Dewan Komisaris bank bjb mengacu pada SEOJK tersebut. The policies on diversity of the bank bjb’s Board of Commissioners and Board of Directors Composition refers to the recommendation of the Financial Services Authority Circular Letter Number 32/SEOJK.04/2015 concerning Guidelines for Public Company Governance stated that the composition of the Board of Commissioners and Directors must pay attention to the diversity of the composition of the Board Commissioners and Directors. The diversity of the composition of the Board of Commissioners and Directors is a combination of characteristics both in terms of Board of Commissioners and Directors as well as members of the Board Commissioners and the Board of Directors individually, according to the needs of the Public Company. These characteristics can be reflected in the determination of expertise, knowledge and experience needed in the implementation of supervisory duties and providing advice by the Board of Commissioners and those appropriate to the division of tasks and functions and the Board of Director’s positions in achieving the goals of the Public Company. The composition that has taken into account the needs of the public company is a positive thing, especially related to decision making in the context of implementing the supervisory function carried out by considering a boarder range of aspects. The policies on diversity on the composition of bank bjb’s Board of Commissioners refers to the SEOJK. Pada tahun 2019, keberagaman komposisi Dewan Komisaris Perseroan tercermin dalam pendidikan, pengalaman kerja, usia dan jenis kelamin, dapat dilihat sebagaimana dalam tabel di bawah ini: In 2019, the diversity of the composition of the Company’s Board of Commissioners is reflected in education, work experience, age and gender, which can be seen as in the table below: Kebijakan Keberagaman Komisaris dan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 835
839. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners Composition Diversity Table Nama Name Farid Rahman* Jabatan Position Usia Age Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner 61 Tahun 61 years old Eddy I. M. Nasution* Komisaris Comissioner 59 Tahun 59 years old Fahlino F. Sjuib* Komisaris Independen Independent commissioner 47 Tahun 47 years old Muhadi Komisaris Commissioner Yayat Sutaryat Komisaris Independen Independent Commissioner 65 Tahun 65 years old 67 Tahun 67 years old Jenis Kelamin Gender Pendidikan Educational background - S1 Ekonomi - S2 Business Administration - Bachelor in Economics - Master in Business Administration Pengalaman Kerja Work Experience Keahlian Expertise Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Perbankan Banking Memiliki pengalaman kerja di bidang pemerintahan. Having work experience in government Managerial Managerial Memiliki pengalaman kerja di bidang pendidikan having work experience in education Ekonom Economist Laki-laki male - S1 Teknik Geodesi - S2 Perencanaan Wilayah dan Kota - Bachelor in Geodesy Engineering - Master in Regional and City Planning Memiliki pengalaman kerja di bidang pemerintahan. Having work experience in government Managerial Managerial Laki-laki male - S1 Hukum dan IPPS - S2 Administrasi Negara - Bachelor in Law and IPPS - Master in State Administration Memiliki pengalaman kerja di bidang pemerintahan. Having work experience in government Hukum dan Administrasi Negara Law and State Administration Laki-laki male Laki-laki male Laki-laki male - S1 Teknik Sipil - S2 Studi Pembangunan - Bachelor in Civil Engineering - Master in Development Studies - S2 Ekonomi - S3 Ekonomi - Master in Economics - Doctor of Philosophy in Economics *Efektif menjabat sejak tanggal 21 Juni 2019. *effectively served since June 21st, 2019. Selain itu, keberagaman komposisi Direksi Perseroan pada tahun 2019 yang juga tercermin dalam pendidikan, pengalaman kerja, usia dan jenis kelamin, dapat dilihat sebagaimana dalam tabel di bawah ini: 836 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 In addition, the diversity of the composition of the Company’s Directors in 2019 which is also reflected in educational background, work experience, age and gender, can be seen in the following table.
840. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tabel Keberagaman Komposisi Direksi The Table of Diversity of Directors Composition Nama Name Jabatan Position Yuddy Renaldi * Direktur Utama President Director Fermiyanti** Direktur Operasional Operational Director Usia Age Jenis Kelamin Gender Keahlian Expertise Laki-laki male - Sarjana bidang Ekonomi Akutansi - Master bidang Manajemen ­ Bachelor in Accounting Economics ­ Master in Management Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Akuntansi, Manajemen Accounting, Management 56 tahun 56 years old Perempuan female - Sarjana Bidang Pertanian - Bachelor in agriculture Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking Risk Management Risk Management 53 Tahun 53 years old Laki-laki male - Sarjana bidang Administrasi Negara - Master bidang Manajemen Keuangan ­- Bachelor in State Administration ­- Master in Financial Management Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Administransi Negara, Manajemen Keuangan. State Administration Financial Management Direktur Operasional Operational Director Rio Lanasier*** Direktur Information Technology, Treasury & International Banking Director of Information Technology, Treasury & International Banking 44 Tahun 44 years old Laki-laki male Nia Kania Direktur Keuangan & Manajemen Risiko Director of Finance & Risk Management 53 tahun 53 years old Perempuan female Suartini Direktur Konsumer & Ritel yang melaksanakan tugas sebagai Direktur Komersial dan UMKM. Consumer & Retail Director who caries out her duties as Commercial and SME Director 51 tahun 51 years old Perempuan female Agus Mulyana Pengalaman Kerja Work Experience 55 Tahun 55 years old Tedi Setiawan*** Direktur Kepatuhan Compliance Director Pendidikan Educational background 55 Tahun 55 years old Laki-laki male - Sarjana bidang Teknik Sipil - Master bidang Civil & Environment Engineering ­ Bachelor in Civil Engineering ­ Master in Civil & Environment Engineering Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Teknik Sipil Civil Engineering Sarjana Bidang Ekonomi Bachelor in Economics Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Ekonomi Economy Sarjana Bidang Statistika Bachelor in Statistics Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Statistika, Manajemen Statistics, Management Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan. Having work experience in banking. Ekonomi, Manajemen Economics, management - Sarjana bidang Ekonomi - Master bidang Manajemen ­ Bachelor in Economics ­ Bachelor in Management PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 837
841. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Good Corporate Governance Assessment Good Corporate Governance Assessment Dalam rangka evaluasi penerapan GCG, Perseroan melaksanakan GCG Assessment yang dilaksanakan secara periodik dan konsisten setiap tahun yang terdiri dari Self Assessment sesuai ketentuan OJK. Berdasarkan Peraturan OJK No.55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka, Surat Edaran OJK No. 32/ SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka serta Peraturan OJK No. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, salah satu poin penilaian tingkat kesehatan Bank adalah penilaian sendiri (self assessment) atas pelaksanaan prinsipprinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) pada bank. Kriteria Penilaian Pelaksanaan Self Assessment tersebut dilakukan secara periodik setiap semester yaitu pada bulan Juni dan Desember pada tahun berjalan. Penilaian sendiri ini dimaksudkan untuk memetakan kekuatan (strength) dan kelemahan (weakness) pelaksanaan GCG di bank bjb yang ditinjau dari tiga aspek yaitu: 1. Governance Structure Penilaian governance structure bertujuan untuk menilai kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola Perseroan agar proses pelaksanaan prinsip GCG menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan stakeholders Perseroan. yang termasuk dalam struktur tata kelola Perseroan adalah Dewan Komisaris, Direksi, Komite dan satuan kerja pada Perseroan. Adapun yang termasuk infrastruktur tata kelola Perseroan antara lain adalah kebijakan dan prosedur, sistem informasi manajemen serta tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur organisasi. 838 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 In the context of evaluating the implementation of GCG, the Company conducts GCG Assessment which is carried out periodically and consistently every year which consists of Self-Assessment in accordance with OJK regulations. Based on OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks, OJK Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks, OJK Regulation No. 21/ POJK.04/2015 concerning the Implementation of Guidelines for Public Company Governance, Financial Services Authority Circular Letter No. 32/SEOJK.04/2015 concerning Open Corporate Governance Guidelines and OJK Regulation No. 4/ POJK.03/2016 concerning Rating of Commercial Banks, one of the points of evaluation of Bank soundness is self-assessment of the implementation of the principles of Good Corporate Governance (GCG) ) to the bank.   Assessment Criteria The Self Assessment is conducted periodically every semester, namely in June and December in the current year. This self-assessment is intended to map the strengths and weaknesses of the implementation of GCG in the bank bjb in terms of three aspects, namely: 1. Governance Structure The governance structure assessment aims to assess the adequacy of the structure and infrastructure of the Company’s governance so that the process of implementing GCG principles produces outcomes that are in line with the expectations of the Company’s stakeholders. Included in the Company’s governance structure are the Board of Commissioners, Directors, Committees and work units of the Company. As for the included corporate governance infrastructure, among others are policies and procedures, management information systems as well as the main tasks and functions of each organizational structure.
842. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information 2 . Governance Process Penilaian governance process bertujuan untuk menilai efektivitas proses pelaksanaan prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola Perseroan sehingga menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan stakeholders. 3. Governance Outcome Penilaian governance outcome bertujuan untuk menilai kualitas outcome yang memenuhi harapan stakeholders yang merupakan hasil proses pelaksanaan prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola perusahaan. yang termasuk dalam outcome mencakup aspek kualitatif dan aspek kuantitatif, antara lain yaitu: a. Kecukupan transparansi laporan; b. Kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan; c. Perlindungan konsumen; d. Obyektivitas dalam melakukan assessment/audit; e. Kinerja bank seperti rentabilitas, efisiensi, dan permodalan; dan/atau f. Peningkatan/penurunan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku dan penyelesaian permasalahan yang dihadapi bank seperti fraud, pelanggaran BMPK, pelanggaran ketentuan terkait laporan bank kepada regulator. 2. Governance Process The governance process assessment aims to assess the effectiveness of the process of implementing GCG principles supported by the adequacy of the structure and infrastructure of the Company’s governance so as to produce outcomes that are in line with stakeholder expectations. 3. Governance Outcome Governance outcome assessment aims to assess the quality of outcomes that meet the expectations of stakeholders which is the result of the process of implementing GCG principles supported by the adequacy of corporate governance structures and infrastructure. Included in the outcomes include qualitative aspects and quantitative aspects, including: Self assessment meliputi 11 (sebelas) faktor penilaian pelaksanaan GCG yang meliputi: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite. Self-assessment includes 11 (eleven) GCG implementation evaluation factors which include: 1. The implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners. 2. The performing the duties and responsibilities of the Board of Directors. 3. The completeness and implementation of the Committee’s duties. 4. The handling conflicts of interest. 5. The implementation of the compliance function. 4. Penanganan benturan kepentingan. 5. Penerapan fungsi kepatuhan. a. Adequacy of report transparency; b. Compliance with laws and regulations; c. Consumer protection; d. Objectivity in conducting assessments/ audits; e. Bank performance such as profitability, efficiency and capital; and/or f. The Increased/decreased compliance with applicable regulations and resolution of problems faced by banks such as fraud, LLL violations, violations of provisions related to bank statements to regulators. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 839
843. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 6. Penerapan fungsi audit internal. 7. Penerapan fungsi audit eksternal. 8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian internal. 9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposure). 10.Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, laporan pelaksanaan Good Corporate Governance dan pelaporan internal. 11.Rencana Strategis Bank. 6. The implementation of the internal audit function. 7. The implementation of the external audit function. 8. The implementation of risk management including internal control systems. 9. The provision of funds to related parties and large exposure. 10. The transparency of the Bank’s financial and non-financial conditions, reports on the implementation of Good Corporate Governance and internal reporting. 11. The Bank’s Strategic Plan. Pihak yang Assessment Parties That Assessment Melakukan Carry Out The Proses penilaian self assessment tata kelola bank bjb melibatkan seluruh Dewan Komisaris, Direksi dan unit kerja yang terkait dengan faktor penilaian tata kelola dimaksud. The process of self-assessment of governance of bank bjb involves all the Board of Commissioners, Directors and work units related to referred the governance assessment factors. Skor Penilaian The Score of Assessment Hasil assessment Periode Januari – Juni 2019 adalah sebagai berikut. The assessment results of the January - June 2019 period are as follows. Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan Tata Kelola The Results of the Self-Assessment of the Implementation of Governance Peringkat | Rank Individual 2 Definisi Peringkat Mencerminkan Manajemen Bank telah Reflecting that the Bank’s Management has melakukan penerapan Tata Kelola yang implemented generally good Governance. secara umum baik. Hal ini tercermin This is reflected in adequate fulfillment of dari pemenuhan yang memadai atas the principles of Governance. In the event prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat that there are weaknesses in the application kelemahan penerapan prinsip Tata of governance principles, in general these Kelola, secara umum kelemahan tersebut weaknesses are less significant and can be kurang signifikan dan dapat diselesaikan resolved by normal actions by the Bank dengan tindakan normal oleh manajemen management. Bank. 840 definition PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
844. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Analisis Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Analisis Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria atau indikator penilaian , disimpulkan bahwa: A. Governance Structure Faktor positif aspek governance structure bank bjb adalah: • Sampai dengan akhir semester I 2019, komposisi pengurus bank bjb yang telah dinyatakan efektif terdiri dari 5 (lima) orang anggota Dewan Komisaris serta 5 (lima) orang anggota Direksi yang memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang baik; • Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi bank bjb tidak saling memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi; • bank bjb telah menyempurnakan struktur organisasi berdasarkan kompleksitas usaha yang dijalankannya dan menempatkan Direksi sesuai dengan bidang tugasnya masing-masing; • bank bjb telah membentuk komite-komite yang menunjang pelaksanaan tugas Dewan Komisaris (Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, serta Komite Tata Kelola Terintegrasi) dimana seluruh anggotanya memiliki kompetensi pada bidang kerjanya masing-masing sesuai dengan kebutuhan bank bjb serta telah menetapkan program kerja yang akan dipergunakan dalam melaksanakan fungsinya; • Dalam rangka menjalankan fungsi pengurusan, Direksi telah membentuk komite-komite yang dapat menunjang pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi yaitu Asset Liability Committee, IT Steering Committee, Komite Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi; • bank bjb telah membentuk Satuan Kerja Audit Internal, Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Kerja Manajemen Risiko, dengan Sumber Daya Manusia yang kompeten sehingga mampu bekerja secara independen terhadap unit kerja bisnis dan operasional; • bank bjb telah menetapkan pedoman benturan kepentingan guna menangani potensi situasi benturan kepentingan yang dihadapi oleh setiap pegawai bank; • bank bjb telah menetapkan kebijakan Risk Apettite Statement dalam rangka pelaksanaan manajemen risiko; • bank bjb senantiasa melakukan penguatan Fungsi Kepatuhan khususnya Budaya Kepatuhan melalui pelaksanaan fungsi quality assurance dengan cara menetapkan compliance sheet, compliance checklist, bjb cyber cafe dan bjb AMOLA untuk dipergunakan pada kegiatan operasional bank bjb sehingga kegiatan dimaksud dapat dilakukan secara konsisten dan tetap memperhatikan prinsip-prinsip tata kelola yang baik serta azas-azas perbankan yang sehat; • bank bjb telah menetapkan kebijakan, sistem dan prosedur tertulis yang memadai dalam rangka penyediaan dana kepada pihak terkait dan juga penyediaan dana besar, berikut monitoring serta penanganan yang diperlukan dalam hal terjadi non performing loan; • bank bjb telah menetapkan Kebijakan Audit Internal, Piagam Audit Intern dan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) sebagai dasar dalam penerapan fungsi Audit Internal; Based on an analysis of all the criteria or assessment indicators, it was concluded that: A. Governance Structure The positive factors in the bank bjb’s governance structure aspects are: • By the end of semester I 2019, the composition of the bank bjb management that has been declared effective consists of 5 (five) members of the Board of Commissioners and 5 (five) members of the Board of Directors who have integrity, competence and good financial reputation; • All members of the bank bjb’s Board of Commissioners and Board of Directors do not have family relations to the second degree with fellow members of the Board of Commissioners and/or Directors; • bank bjb has perfected the organizational structure based on the complexity of the business it runs and places Directors in accordance with their respective fields of work. • bank bjb has formed committees that support the implementation of the duties of the Board of Commissioners (Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Nomination and Remuneration Committee, and Integrated Governance Committee) where all members have competencies in their respective fields of work in accordance with the needs of the bank bjb and has established a work program that will be used in carrying out its functions; • In order to carry out the management function, the Board of Directors has formed committees that can support the implementation of the duties and responsibilities of the Directors namely the Asset Liability Committee, IT Steering Committee, Risk Management Committee and Integrated Risk Management Committee; • bank bjb has established an Internal Audit Work Unit, Compliance Work Unit and Risk Management Work Unit, with competent Human Resources so that they are able to work independently of business and operational work units; • bank bjb has set guidelines for conflict of interest in order to handle the potential conflict of interest situation faced by every bank employee; • bank bjb has established a Risk Apettite Statement policy in the context of implementing risk management; • the bank bjb continues to strengthen the Compliance Function specifically the Compliance Culture through the implementation of the quality assurance function by setting compliance sheets, compliance checklists, bjb cyber cafe and bjb AMOLA to be used in bank bjb operational activities so that the said activity can be carried out consistently and with due regard to the principles good governance principles and sound banking principles; • bank bjb has established adequate written policies, systems and procedures for the provision of funds to related parties and also the provision of large funds, along with the monitoring and handling needed in the event of a non-performing loan; • bank bjb has established the Internal Audit Policy, Internal Audit Charter and the Standards for the Implementation of the Bank’s Internal Audit Function (SPFAIB) as the basis for implementing the Internal Audit function; PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 841
845. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis • bank bjb telah menetapkan kebijakan pokok yang terdiri dari Kebijakan Tata Kelola Perusahaan, Kebijakan Manajemen Risiko serta Kebijakan Pengendalian Internal guna menunjang kegiatan usaha yang dijalankannya sehingga setiap kegiatan yang dilaksanakan dapat mencerminkan suatu tata kelola yang baik; • bank bjb telah menetapkan kebijakan serta prosedur yang memadai guna menunjang seluruh kegiatan usaha yang dijalankannya seperti, Kebijakan Perlindungan Nasabah, SOP Produk dana, SOP AKBL Segmen Non Korporasi, Pedoman Komunikasi, Pedoman Pembuatan Perjanjian Baku, Manual Produk bjb Kredit Purna Bhakti, Manual Produk bjb Pra Purna Bhakti, Manual Produk Safe Deposit Box dan lain sebagainya; • Direksi telah menyusun Rencana Bisnis Bank secara realistis, komprehensif, terukur (achievable) atas dasar kajian yang komprehensif dengan memperhatikan peluang bisnis dan kekuatan yang dimiliki oleh bank bjb serta mengidentifikasikan kelemahan dan ancaman yang ada. Faktor negatif aspek governance structure bank bjb adalah: • Struktur keanggotaan Direksi yang telah ditetapkan dalam RUPS Tahunan Tanggal 30 April 2019 belum dapat berjalan secara optimal karena dari 7 (tujuh) orang anggota Direksi, 4 (empat) orang diantaranya dinyatakan efektif setelah disetujui OJK dalam penilaian kemampuan dan kepatutan. Memperhatikan komposisi direksi yang belum seluruhnya dinyatakan efektif, maka bank bjb telah mengeluarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 0521/SK/DIR-PS/2019 tanggal 09 Mei 2019 tentang Pembagian Fungsi dan Tugas Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk.; • Dari Hasil penilaian kemampuan dan kepatutan OJK per tanggal 21 Juni 2019, 2 (dua) orang anggota Direksi yaitu Direktur Operasional serta Direktur IT, Treasury dan International Banking disetujui oleh OJK, sementara Direktur Komersial & UMKM tidak mendapat persetujuan OJK. Persetujuan OJK terhadap hasil penilaian kemampuan dan kepatutan Direktur Utama yaitu per tanggal 3 Juli 2019; • Sehubungan dengan salah satu hasil keputusan RUPS-LB tanggal 11 Desember 2018, komposisi Dewan Komisaris terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris dan 1 (satu) orang Komisaris Independen. Berdasarkan hal tersebut, Dewan Komisaris telah menerbitkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018 tentang Pembagian Tugas dan Pelaksanaan Jadwal Kegiatan Dewan Komisaris Serta Komite – Komite, yang mana 2 (dua) Komite yaitu Komite Pemantau Risiko dan Komite Tata Kelola Terintegrasi diketuai oleh Komisaris. Namun demikian kondisi tersebut merupakan langkah sementara sampai dengan terpenuhinya komposisi keanggotaan Dewan Komisaris. Per tanggal 21 Juni 2019, Otoritas Jasa Keuangan telah menyetujui 3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris yang diangkat berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 30 April 2019 sehingga anggota Dewan Komisaris yang efektif berjumlah 5 (lima) orang. Struktur keanggotaan Komite di bawah Dewan Komisaris telah diubah pada bulan Juli 2019 sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 842 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Analisis • bank bjb has established a main policy consisting of Corporate Governance Policies, Risk Management Policies and Internal Control Policies to support the business activities carried out so that each activity carried out can reflect a good governance; • bank bjb has established adequate policies and procedures to support all business activities it carries out, such as Customer Protection Policy, SOP of Fund Products, Non-Corporation Segment AKBL SOP, Communication Guidelines, Guidelines for Making Standard Agreements, Bjb Full Credit Products Manual, Manual of Full Bhakti Credit, Manual Pre-Full Bhakti BJB Products, Safe Deposit Box Product Manual and others; • The Board of Directors has prepared a realistic, comprehensive, achievable Bank Business Plan based on a comprehensive study that takes into account the business opportunities and strengths owned by the bank bjb and identifies existing weaknesses and threats. The negative factors in the bank bjb governance structure are: • The structure of the Board of Directors’ membership determined in the Annual GMS on 30 April 2019 has not been able to run optimally because of the 7 (seven) members of the Board of Directors, 4 (four) of them were declared effective after being approved by the OJK in their fit and proper test. Noting the composition of directors which have not been fully declared effective, the bank bjb has issued a Directors Decree number 0521/SK/DIR-PS/2019 dated May 9th, 2019 concerning the Division of Functions and Duties of Directors of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk .; • From the results of the OJK’s fit and proper test as of June 21st, 2019, 2 (two) members of the Board of Directors namely the Director of Operations as well as the Director of IT, Treasury and International Banking were approved by the OJK, while the Commercial & UMKM Director did not get OJK approval. OJK’s approval of the results of the President Director’s ability and appropriateness as of July 3rd, 2019; • In relation to one of the resolutions of the Extraordinary General Meeting of Shareholders on December 11th, 2018, the composition of the Board of Commissioners consists of 1 (one) Commissioner and 1 (one) Independent Commissioner. Based on this, the Board of Commissioners issued a Decree of the Board of Commissioners No. 09/SK/DK/2018 dated December 20th, 2018 concerning the Distribution of Tasks and Implementation of the Board of Commissioners’ Activity Schedule and Committees, of which 2 (two) Committees namely the Risk Monitoring Committee and the Integrated Governance Committee are chaired by the Commissioners. However, this condition is a temporary step until the composition of the Board of Commissioners’ membership is fulfilled. As of June 21st, 2019, the Financial Services Authority has approved 3 (three) members of the Board of Commissioners who were appointed based on the decision of the Annual GMS on April 30th, 2019 so that the effective members of the Board of Commissioners numbered 5 (five) people. The membership structure of the Committee under the Board of Commissioners was amended in July 2019 in accordance with applicable regulations. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
846. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Analisis Analisis B . Governance Process Faktor positif aspek governance process bank bjb adalah: • Dewan Komisaris telah melaksanakan rapat-rapat untuk memberikan rekomendasi kepada Direksi dalam rangka melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya. Rapat tersebut dilakukan antara lain untuk memastikan terselenggaranya pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik dalam setiap kegiatan usaha bank bjb pada seluruh jenjang organisasi; • Seluruh kegiatan rapat Dewan Komisaris telah didokumentasikan secara lengkap sebagai dasar evaluasi pelaksanaan hasil keputusan rapat; • Dalam melakukan tugas pengawasan, Dewan Komisaris telah mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis bank bjb melalui mekanisme rapat Dewan Komisaris yang pada periode Januari-Juni 2019 telah dilaksanakan sebanyak 7 (tujuh) kali. Selain itu, dalam rapat Dewan Komisaris juga ikut dipantau pelaksanaan rekomendasi yang telah diberikan kepada Direksi; • Seluruh komite yang dibentuk dalam rangka menunjang pelaksanaan tugas Dewan Komisaris telah menjalankan tugasnya secara independen dan telah memberikan analisa yang memadai serta rekomendasi kepada Dewan Komisaris; • Direksi telah melaksanakan fungsi pengurusan bank bjb sesuai kewenangan dan tanggung jawabnya serta bertanggung jawab penuh terhadap pelaksanaan kepengurusan bank bjb; • Komite yang dibentuk oleh Direksi telah melaksanakan fungsinya dalam menunjang kelancaran pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; • Dalam rangka peningkatan fungsi quality assurance dan corrective action, Bank melalui unit kerja terkait telah melakukan sosialisasi pada jaringan kantor terkait budaya risiko dan kepatuhan serta fraud awareness; • Direksi telah menindaklanjuti temuan dan rekomendasi dari hasil pemeriksaan Satuan Kerja Audit Internal, auditor eksternal, hasil pengawasan otoritas yang berwenang melalui pemberian arahan terkait temuan dan rekomendasi tersebut kepada seluruh unit kerja terkait; • Satuan Kerja Pengendalian Internal (Satuan Kerja Kepatuhan, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Audit Internal) telah melaksanakan rapat kordinasi dalam rangka peningkatan sistem pengendalian internal; • Satuan Kerja Kepatuhan telah melaksanakan review dan/ atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh bank bjb; • Satuan Kerja Kepatuhan memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha bank bjb telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia dan peraturan perundangan-undangan yang berlaku; • Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Kerja Manajemen Risiko terlibat aktif dalam penyusunan kebijakan dan prosedur bank bjb melalui kepesertaan dalam rapat teknis penyusunan kebijakan dan prosedur; • Pelaksanaan pemantauan dan penyampaian laporan atas komitmen yang dibuat berdasarkan hasil pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan serta pemeriksa lain yang berwenang dilaksanakan oleh Satuan Kerja Kepatuhan secara berkala; • Satuan Kerja Audit Internal melakukan fungsi pengawasan secara independen dengan cakupan tugas yang memadai dan sesuai dengan rencana kerja, pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit; b.Governance Process The positive factors in the governance process of bank bjb are: • The Board of Commissioners has held meetings to provide recommendations to the Directors in order to carry out their functions and responsibilities. The meeting was held, among others, to ensure the implementation of the principles of good corporate governance in every business activity of the bank bjb at all levels of the organization; • All Board of Commissioners’ meeting activities have been fully documented as a basis for evaluating the implementation of the resolutions of the meeting; • In carrying out its supervisory duties, the Board of Commissioners has directed, monitored and evaluated the implementation of the bank’s strategic policy through the mechanism of the Board of Commissioners’ meeting which in the January-June 2019 period was held 7 (seven) times. In addition, the Board of Commissioners also monitored the implementation of the recommendations given to the Directors; • All committees formed in order to support the implementation of the duties of the Board of Commissioners have carried out their duties independently and have provided adequate analysis and recommendations to the Board of Commissioners; • The Board of Directors has carried out the management of the bank bjb in accordance with its authority and responsibilities and is fully responsible for the implementation of the bank bjb management; • Committees formed by the Directors have carried out their functions in supporting the smooth implementation of the duties and responsibilities of the Directors; • In the context of enhancing the function of quality assurance and corrective action, the Bank through related work units has conducted socialization on office networks related to risk and compliance culture and fraud awareness; • The Board of Directors has followed up the findings and recommendations of the results of the examination of the Internal Audit Work Unit, external auditors, the results of supervision of the competent authority through the provision of directives related to the findings and recommendations to all relevant work units; • The Internal Control Work Unit (Compliance Work Unit, Risk Management Work Unit and Internal Audit Work Unit) have conducted coordination meetings in order to improve the internal control system; • The Compliance Work Unit has conducted a review and/or recommended updating and refining policies, regulations, systems and procedures owned by the bank bjb; • The Compliance Work Unit ensures that the policies, regulations, systems and procedures, as well as the bank bjb’s business activities are in accordance with the provisions of the Financial Services Authority, Bank Indonesia and the applicable laws and regulations; • The Compliance Work Unit and the Risk Management Work Unit are actively involved in the formulation of bank bjb policies and procedures through participation in technical meetings on the preparation of policies and procedures; • The implementation of monitoring and report submission of commitments made based on the results of the Financial Services Authority and other authorized examinersare conducted periodically by the Compliance Work Unit; • The Internal Audit Work Unit carries out an independent oversight function with adequate scope of duties and is in accordance with the work plan, implementation and monitoring of audit results; PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 843
847. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis • Satuan Kerja Audit Internal telah melaporkan seluruh temuan hasil pemeriksaan sesuai ketentuan yang berlaku; • Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk, mampu bekerja secara independen, memenuhi standar profesional akuntan publik serta ruang lingkup audit yang ditetapkan; • Satuan Kerja Audit Internal, Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Kerja Manajemen Risiko telah melaksanakan tugasnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku; • Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana diputuskan dalam Rapat Komite yang dilakukan secara independen tanpa intervensi dari pihak terkait dan/atau pihak lainnya dengan mengedepankan prinsip kehatihatian; • bank bjb telah menyusun laporan yang berkaitan dengan informasi keuangan dan non-keuangan secara transparan; • Upaya peningkatan kualitas dalam penyusunan profil risiko dilaksanakan secara berkesinambungan melalui keikutsertaan unit kerja terkait pada proses penyusunan profil risiko; • Direksi telah melaksanakan evaluasi terhadap pelaksanaan RBB secara berkala melalui kegiatan rapat Direksi ataupun rapat kerja wilayah. 844 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Analisis • The Internal Audit Work Unit has reported all audit findings in accordance with applicable regulations; • The appointed Public Accounting Firm, capable of working independently, meets the professional standards of the public accountant and the scope of the audit set; • The Internal Audit Work Unit, Compliance Work Unit and Risk Management Work Unit have carried out their duties in accordance with applicable regulations; • Decision making in the provision of funds is decided in a Committee Meeting which is conducted independently without intervention from related parties and/or other parties by prioritizing the precautionary principle; • bank bjb has prepared reports relating to financial and nonfinancial information in a transparent manner; • Efforts to improve quality in the preparation of risk profiles are carried out on an ongoing basis through the participation of work units related to the process of preparing risk profiles; • The Board of Directors has carried out an evaluation of the implementation of the RBB periodically through Directors’ meetings or regional work meetings. Faktor negatif aspek governance process bank bjb adalah: • Masih terdapat pemenuhan komitmen atas hasil pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan yang masih dalam proses penyelesaian, namun bank telah melakukan upaya maksimal yang tercermin dari adanya peningkatan penyelesaian komitmen per Juni 2019 adalah sebesar 71,79% atau naik sebesar 10,17% dari posisi Desember 2018 sebesar 61,62%. The negative factors in the governance process of bank bjb are: • There is still a commitment to fulfill the results of the examination of the Financial Services Authority that is still in the process of completion, but the bank has made maximum efforts as reflected in an increase in commitment settlement as of June 2019 amounting to 71.79% or an increase of 10.17% from the December position 2018 of 61.62%. C. Governance Outcome Faktor positif aspek governance outcome bank bjb adalah: • Dewan Komisaris beserta komite-komite di bawahnya telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dalam melakukan fungsi pengawasan dengan baik. Hal ini dapat terlihat dari nasihat dan saran yang disampaikan Dewan Komisaris terhadap pelaksanaan proses kegiatan usaha yang terdapat di bank bjb; • Komite-komite yang berada di bawah Dewan Komisaris telah memberikan analisa dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Analisa dan Rekomendasi tersebut menjadi pertimbangan Dewan Komisaris dalam rangka melaksanakan fungsi pengawasan terhadap fungsi pengurusan Bank yang dilaksanakan oleh Direksi; • Dewan Komisaris dan Direksi mampu melakukan pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan kebijakan dan strategi Manajemen Risiko; • Direksi telah mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang Saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dan seluruh pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi untuk tahun buku 2018 telah diterima oleh RUPS; • Secara umum pencapaian RBB bank telah menunjukkan kinerja yang baik hal ini dapat dilihat dari pencapaian target aset sebesar 108,10%, pencapaian target DPK sebesar 110,61%, pencapaian target Kredit sebesar 101,33% dan pencapaian target laba setelah pajak sebesar 101,65%; • Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan telah menyampaikan laporan pokok pelaksanaan tugas kepada Otoritas Jasa Keuangan secara berkala sesuai dengan ketentuan yang berlaku; • Satuan Kerja Audit Internal telah melaksanakan pemeriksaan sesuai dengan RKAT tahun 2019 dan pemantauan hasil audit dilakukan secara berkesinambungan dimana penyelesaian untuk posisi Juni 2019 komitmen tindaklanjut atas hasil pemeriksaan tersebut telah mencapai 100%; • Kantor Akuntan Publik telah bertindak objektif dalam melakukan audit serta hasil audit dan management letter telah menggambarkan permasalahan bank bjb yang kemudian disampaikan secara tepat waktu kepada Otoritas Jasa Keuangan; • Bank telah menyusun laporan-laporan untuk disampaikan kepada pihak internal maupun pihak eksternal, diantaranya laporan Tingkat Kesehatan Bank, laporan hasil audit dan laporan pelaksanaan tata kelola dengan cakupan isi laporan berdasarkan ketentuan yang berlaku; c. Governance Outcome The positive factors in the governance aspects of the bank bjb outcome are: • The Board of Commissioners and the committees under it have carried out their duties and responsibilities in carrying out the supervisory function properly. This can be seen from the advice and suggestions submitted by the Board of Commissioners regarding the implementation of the business activity process contained in the bank bjb; • Committees under the Board of Commissioners have provided analysis and recommendations to the Board of Commissioners. The Analysis and Recommendations are considered by the Board of Commissioners in order to carry out the oversight function of the Bank’s management functions carried out by the Directors; • The implementation of risk management policies and strategies; • The Board of Directors has accounted for the implementation of its duties to shareholders through the General Meeting of Shareholders (GMS) and all the implementation of the duties and responsibilities of the Directors for the 2018 fiscal year were received by the GMS; • In general, the bank’s RBB achievement has shown good performance, this can be seen from the achievement of the asset target of 108.10%, the achievement of the TPF target of 110.61%, the achievement of the Credit target of 101.33% and the achievement of the after-tax profit target of 101.65%; • The Director in charge of the Compliance Function has submitted a principal report on the implementation of duties to the Financial Services Authority periodically in accordance with applicable regulations; • The Internal Audit Work Unit has conducted audits in accordance with the 2019 RKAT and the monitoring of audit results is carried out on an ongoing basis whereby the completion of the position for June 2019 commitment to follow up on the audit results has reached 100%; • The Public Accountant Office has acted objectively in conducting audits and the results of the audit and management letter have described the problems of the bank bjb which are then submitted in a timely manner to the Financial Services Authority; • The Bank has compiled reports to be submitted to internal and external parties, including the Bank’s Soundness Report, audit report and governance implementation report with the scope of the report content based on applicable regulations; PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
848. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Analisis Informasi Keuangan Financial Information Analisis • Selama periode Januari-Juni 2019 tidak terdapat penyediaan dana yang melampaui BMPK; • bank bjb telah menyampaikan informasi keuangan dan non-keuangan secara transparan dan berkala melalui melalui media cetak maupun media elektronik yang dapat dengan mudah diakses oleh seluruh pemangku kepentingan. Faktor negatif aspek Governance Outcome bank bjb adalah: • Terdapat pemenuhan komitmen atas hasil pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan yang melewati batas waktu yang disepakati. Rekomendasi dan Tindaklanjutnya • During the January-June 2019 period, there were no funding surpassing the Legal Lending Limit (LLL). • bank bjb has submitted financial and non-financial information transparently and periodically through the print media and electronic media that can be easily accessed by all stakeholders. The negative factors of the bank bjb’s Governance Outcome aspect are: • There is a commitment to fulfill the results of the Financial Services Authority examination that has passed the agreed time limit. Recommendations and Follow Up No. Rekomendasi Recommendations Tindaklanjut Follow-Up 1. Masih terdapat pemenuhan komitmen atas hasil pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan yang masih dalam proses penyelesaian. There is still a commitment to fulfill the results of the Financial Services Authority examination, which is still in the process of being resolved. Perseroan terus berupaya untuk menyelesaikan hasil pemeriksaan OJK. 2. Kebijakan, sistem, dan prosedur bank belum dilakukan pengkinian secara berkala dengan konsisten. Hal tersebut dikarenakan dalam pelaksanaannya mengutamakan skala prioritas dari kebutuhan bank. Bank policies, systems, and procedures have not been regularly updated consistently. That is because in its implementation, prioritizing the priority scale of the needs of the bank. Selama tahun 2019, Perseroan telah melakukan pemutakhiran atas beberapa kebijakan, sistem serta prosedur yang berlaku. During 2019, the Company has updated several policies, systems and procedures in force. 3. Adanya tugas, wewenang, dan tanggung jawab Direktur Komersial & UMKM saat ini dijalankan oleh Direktur Konsumer & Ritel. The duties, authorities, and responsibilities of the Commercial & MSME Director are currently carried out by the Consumer & Retail Director. Saat ini Direktur Komersial & UMKM saat ini masih dijalankan oleh Direktur Konsumer & Ritel yang telah menjadi perhatian oleh pemegang saham dan akan ditindaklanjuti. Currently the Commercial & UMKM Director is currently still being run by the Consumer & Retail Director who has become a concern of shareholders and will be followed up on. 4. Terdapat pemenuhan komitmen atas hasil pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan yang melewati batas waktu yang disepakati sehingga dilakukan penjadwalan ulang. There is a commitment to fulfill the results of the Financial Services Authority examination that has passed the agreed time limit so that it is rescheduled. Perseroan terus berupaya untuk menyelesaikan hasil pemeriksaan OJK. The Company continues to strive to complete the results of OJK examinations. 5. Realisasi pencapaian target RBB Tahun 2019 secara keseluruhan tidak tercapai khususnya Laba, namun demikian kinerja bank secara YoY mengalami pertumbuhan positif. Realization of the overall 2019 RBB target was not achieved, especially profit, however, the bank's performance experienced YoY positive growth. Walaupun tidak tercapainya laba perusahaan namun kinerja bank bjb secara YoY mengalami pertumbuhan positif. Although the company did not achieve profits, the performance of the bank bjb YoY experienced positive growth. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 845
849. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pengelolaan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara Management of Country Property Rights 846 Sebagai Perseroan yang kegiatan usahanya dilandaskan kepada prinsip kepercayaan, bank bjb perlu menjaga serta menumbuhkan integritas seluruh pegawai. Integritas pegawai dapat tercermin dari prilaku yang beretika yang dapat menghindari setiap pegawai dari praktik-praktik yang tidak sesuai dengan nilainilai Perseroan. Hal ini perlu dilaksanakan oleh bank bjb sebagai upayanya di dalam menjaga pemenuhan hak-hak para Pemangku Kepentingan melalui pelaksanaan proses bisnis yang besih dan sehat. As a company whose business activities are based on the principle of trust, the bank bjb needs to maintain and foster the integrity of all employees. Employee integrity can be reflected in ethical behavior that can avoid any employee from practices that are not in line with Company values. This needs to be carried out by the bank bjb as an effort to maintain the fulfillment of the rights of the Stakeholders through the implementation of clean and healthy business processes. Salah satu upaya yang dapat dilaksanakan oleh bank bjb di dalam menjaga serta menumbuhkan integritas Pegawai adalah melalui penyampaian Laporan Harta Kekayaan. Upaya tersebut sejalan dengan usaha Pemerintah dalam menumbuhkan integritas pegawai negeri/ penyelenggara negara yang diberlakukan hampir di seluruh instansi pemerintahan, BUMN dan BUMD. Sehubungan dengan adanya perubahan pelaporan LHKPN melalui sistem e-lhkpn, bank bjb telah melakukan penyesuaian terhadap ketentuan Pedoman LHKPN melalui penetapan Surat Keputusan Direksi Nomor 1155/SK/DIR-KP/2018 tanggal 4 Oktober 2018 tentang Pedoman Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN). Pada tahun pelaporan 2019, bank bjb menetapkan jumlah Wajib Lapor sebanyak 1.149 orang, dengan tingkat kepatuhan pelaporan LHKPN sebesar 99.13% One of the efforts that can be carried out by the bank bjb in maintaining and growing employee integrity is through the submission of the Assets Report. These efforts are in line with the Government’s efforts to foster the integrity of civil servants/state administrators which are applied in almost all government agencies, BUMN and BUMD. In connection with changes in LHKPN reporting through the e-lhkpn system, the bank bjb has made adjustments to the provisions of the LHKPN Guidelines through the stipulation of Directors Decree Number 1155/SK/DIR-KP/2018 dated October 4th, 2018, concerning Guidelines for State Organizer Asset Wealth (LHKPN). In the 2019 reporting year, the bank bjb set the number of Report Obligations to be 1,149 people, with an LHKPN reporting compliance rate of 99.13%. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
850. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penyediaan Dana Besar dan Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait Provision of Large Funds and Provision of Funds To Related Parties Penyediaan dana menjadi salah satu kegiatan usaha utama yang dilaksanakan oleh Bank untuk menghindari kegagalan usaha Bank sebagai akibat konsentrasi penyediaan dana dan meningkatkan independensi Direksi dan Dewan Komisaris terhadap potensi intervensi dari pihak terkait , Bank menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam memberikan penyediaan dana, khususnya penyediaan dana kepada pihak terkait dan/ atau penyediaan dana besar (large exposures) berpedoman pada ketentuan yang mengatur mengenai batas maksimum pemberian kredit bank umum. Provision of funds is one of the main business activities carried out by the Bank to avoid the failure of the Bank’s business as a result of the concentration of the provision of funds and increase the independence of the Board of Directors and the Board of Commissioners of potential interventions from related parties.The Bank applies the principle of prudence and risk management in providing funds, particularly the provision of funds to related parties and/or the provision of large exposures based on the provisions governing the maximum lending limit for commercial banks. Direksi menetapkan kebijakan penyediaan dana, khususnya penyediaan dana besar untuk melakukan pengendalian serta pemantauan risiko di dalam proses penyediaan dana kepada pihak ketiga sehingga risiko yang timbul atas kegiatan penyediaan dana tersebut tidak akan memberikan dampak secara signifikan terhadap Perseroan. The Board of Directors sets the policy for providing funds, especially the provision of large funds to control and monitor risks in the process of providing funds to third parties so that the risks arising from the provision of these funds will not have a significant impact on the Company. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Perusahaan Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of The Company bank bjb memenuhi kewajiban transparansi dan publikasi kondisi keuangan dan non keuangan sesuai ketentuan yang berlaku melalui penyampaian dan publikasi informasi baik melalui media cetak maupun situs web perusahaan. Adapun bentuk transparansi keuangan dan non keuangan dimaksud antara lain: 1. Laporan Keuangan Bulanan dan Triwulan disampaikan kepada regulator. 2. Laporan Keuangan Bulanan dan Triwulan disampaikan kepada regulator dan dipublikasikan di situs web Perusahaan juga media cetak nasional dan lokal terpilih. bank bjb fulfills transparency and publication obligations of financial and non-financial conditions by applicable provisions through the delivery and publication of information through both print media and company websites. The forms of financial and non-financial transparency meant before are written in the following sentences: 1. Monthly and Quarterly Financial Reports are submitted to the regulator. 2. Monthly and Quarterly Financial Reports are submitted to regulators and published on the Company’s website as well as selected national and local print media. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 847
851. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 3 . Laporan Tahunan bank bjb disusun sesuai ketentuan yang berlaku dan disampaikan kepada stakeholder maupun shareholder Perusahaan juga dipublikasikan melalui situs web. 4. Informasi Tata Kelola Perusahaan di antaranya Laporan GCG Tahunan dan Laporan Tata Kelola Terintegrasi Tahunan dan dipublikasikan melalui Situs Web bank bjb. 5. Informasi Produk dan Layanan serta jaringan kantor layanan bank diinformasikan melalui situs web dan media sosial Perusahaan secara aktif. 6. Informasi lainnya yang mendukung keterbukaan informasi, edukasi keuangan, dan layanan kepada masyarakat dilakukan melalui media informasi dan publikasi yang dimiliki Perusahaan termasuk penyelenggaraan kegiatan korporasi. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 3. The annual bank bjb report is prepared under applicable regulations and submitted to the Company’s stakeholders and shareholders also published through the website. 4. Corporate Governance Information including the Annual GCG Report and the Annual Integrated Corporate Governance Report and published through the bank bjb ‘s website. 5. Product and Service Information and the bank’s office service network are actively informed through the Company’s website and social media. 6. Other information that supports information disclosure, financial education, and services to the public is carried out through information media and publications owned by the Company including the implementation of corporate activities. Buyback Saham dan Buyback Obligasi Share Buyback and Bond Buyback Selama tahun 2019, bank bjb tidak melakukan buyback Saham maupun buyback obligasi. During 2019, the bank bjb did not buyback shares or buyback bonds. Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Application Of Guidelines Open Corporate Governance Sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka, Pedoman Tata Kelola mencakup 5 (lima) aspek, 8 (delapan) prinsip dan 25 (dua puluh lima) rekomendasi penerapan aspek dan prinsip tata kelola perusahaan yang baik. Rekomendasi penerapan aspek dan prinsip tata kelola perusahaan yang baik dalam Pedoman Tata Kelola adalah standar penerapan aspek dan prinsip tata kelola perusahaan yang baik yang harus diterapkan Perseroan untuk mengimplementasikan prinsip tata kelola. Adapun uraian penerapannya, dapat disampaikan, sebagai berikut. 848 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 In accordance with Services Authority Circular No. 32/SEOJK.04/2015 concerning Guidelines for Open Corporate Governance, Governance Guidelines cover 5 (five) aspects, 8 (eight) principles and 25 (twenty-five) recommendations on the application of aspects and principles of good corporate governance. Recommendations on the application of aspects and principles of good corporate governance in the Governance Guidelines are standard implementation of aspects and principles of good corporate governance that must be applied by the Company to implement the principles of good corporate governance. The description of the application can be conveyed as follows.
852. Tekhnologi Informasi Information Technology No A . A.1. A.1.1. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Aspek; Prinsip; Rekomendasi Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Aspect; Principle; Recommendation Informasi Keuangan Financial Information Comply or Explain Comply or Explain Aspek 1 : Hubungan Perusahaan Terbuka Dengan Pemegang Saham Dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham. Aspect 1: Public Company Relations with Shareholders in Guaranteeing Shareholder Rights. Prinsip 1 : Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Principle 1: Increasing the Value of Organizing a General Meeting of Shareholders (GMS). Rekomendasi 1 : Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang Saham. Penjelasan : Setiap Saham dengan hak suara yang dikeluarkan mempunyai satu hak suara (one share one vote). Pemegang Saham dapat menggunakan hak suaranya pada saat pengambilan keputusan, terutama dalam pengambilan keputusan dengan cara pengumpulan suara (voting). Namun demikian, mekanisme pengambilan keputusan dengan cara pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup belum diatur secara rinci. Perusahaan Terbuka direkomendasikan mempunyai prosedur pengambilan suara dalam pengambilan keputusan atas suatu mata acara RUPS. Adapun prosedur pengambilan suara (voting) tersebut harus menjaga independensi ataupun kebebasan pemegang Saham. Sebagai contoh, dalam pengumpulan suara (voting) secara terbuka dilakukan dengan cara mengangkat tangan sesuai dengan instruksi pilihan yang ditawarkan oleh pimpinan RUPS. Sedangkan, dalam pengumpulan suara (voting) secara tertutup dilakukan pada keputusan yang membutuhkan kerahasiaan ataupun atas permintaan pemegang Saham, dengan cara menggunakan kartu suara ataupun dengan penggunaan electronic voting. Recommendation 1: Public companies have a method or technical procedure for voting (open or closed voting) that promotes independence and the interests of shareholders. Explanation : Each share with a voting right has one vote. Shareholders can exercise their voting rights at the time of decision-making, especially in voting (voting) decisions. However, the mechanism of decision-making by either open or closed ballot has not been detailed. Public Company is recommended to have a voting procedure in making decisions on an agenda of the GMS. The voting procedure must maintain shareholder independence or freedom. For example, in open voting, the voting is done by raising hands according to the choice instructions offered by the leadership of the GMS. Meanwhile, in closed voting, decisions are made that require confidentiality or at the request of shareholders, by using a voting card or by using electronic voting. Comply Bank telah memiliki tata cara pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup dalam Rapat Umum Pemegang Saham yang diatur pada Anggaran Dasar Perseroan. A.1.2. Rekomendasi 2 : Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan. Penjelasan : Kehadiran seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka bertujuan agar setiap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dapat memperhatikan, menjelaskan, dan menjawab secara langsung permasalahan yang terjadi atau pertanyaan yang diajukan oleh pemegang Saham terkait mata acara dalam RUPS. Recommendation 2 :All members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Public Company are present at the Annual GMS. Explanation : The presence of all members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Public Company is intended so that each member of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners can pay attention, explain, and respond directly to problems that occur or questions raised by shareholders related to the agenda at the GMS. Comply Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris hadir pada penyelenggaran RUPS Tahun Buku 2018 yang diselenggarakan pada bulan Maret 2019. Comply All members of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners attended the holding of the 2018 Fiscal Year General Meeting held in March 2019. A.1.3. Rekomendasi 3 : Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perusahaan Terbuka paling sedikit selama 1 (satu) tahun. Penjelasan : Berdasarkan ketentuan dalam Pasal 34 ayat (2) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/ POJK.04/2014 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka, Perusahaan Terbuka wajib membuat ringkasan risalah RUPS dalam bahasa Indonesia dan bahasa asing (minimal dalam bahasa Inggris), serta diumumkan 2 (dua) hari kerja setelah RUPS diselenggarakan kepada masyarakat, yang salah satunya melalui Situs Web Perusahaan Terbuka. Ketersediaan ringkasan risalah RUPS pada Situs Web Perusahaan Terbuka memberikan kesempatan bagi pemegang Saham yang tidak hadir untuk mendapatkan informasi penting dalam penyelenggaraan RUPS secara mudah dan cepat. Oleh karena itu, ketentuan tentang jangka waktu minimal ketersediaan ringkasan risalah RUPS di Situs Web dimaksudkan untuk menyediakan kecukupan waktu bagi pemegang Saham untuk memperoleh informasi tersebut. Recommendationi 3 :A summary of the GMS minutes is available on the Public Company Website for at least 1 (one) year. Explanation : Based on the provisions in Article 34 paragraph (2) of the Financial Services Authority Regulation Number 32/POJK.04/2014 concerning Plans and Organizing of a General Meeting of Shareholders of a Public Company, the Public Company must make a summary of the minutes of the GMS in Indonesian and foreign languages ​​(at least in English) ), and announced 2 (two) working days after the GMS is held to the public. One of which is through the Public Company Website.The availability of a summary of the minutes of a GMS on the Public Company Website provides an opportunity for shareholders who are not present to obtain important information in holding a GMS easily and quickly. Therefore, the provisions regarding the minimum period for the availability of summary minutes of the GMS on the Website are intended to provide sufficient time for shareholders to obtain this information. Comply Perseroan telah menyediakan ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perseroan. Comply The Company has provided a summary of GMS minutes available on the Company’s Website. Comply The Bank has voting procedures both openly and closedly at the General Meeting of Shareholders which is set out in the Company’s Articles of Association. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 849
853. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No A .2. Profil Perusahaan Company Profile Aspek; Prinsip; Rekomendasi Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Aspect; Principle; Recommendation Sumber Daya Manusia Human Capital Comply or Explain Comply or Explain Prinsip 2 : Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor. Principle 2: Improving the Quality of Public Company Communication with Shareholders or Investors. A.2.1. Rekomendasi 4 : Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang Saham atau investor. Penjelasan : Adanya komunikasi antara Perusahaan Terbuka dengan pemegang Saham atau investor dimaksudkan agar para pemegang Saham atau investor mendapatkan pemahaman lebih jelas atas informasi yang telah dipublikasikan kepada masyarakat, seperti laporan berkala, keterbukaan informasi, kondisi atau prospek bisnis dan kinerja, serta pelaksanaan tata kelola Perusahaan Terbuka. Disamping itu, pemegang Saham atau investor juga dapat menyampaikan masukan dan opini kepada manajemen Perusahaan Terbuka. Kebijakan komunikasi dengan para pemegang Saham atau investor menunjukan komitmen Perusahaan Terbuka dalam melaksanakan komunikasi dengan para pemegang Saham atau investor. Dalam kebijakan tersebut dapat mencakup strategi, program, dan waktu pelaksanaan komunikasi, serta panduan yang mendukung pemegang Saham atau investor untuk berpartisipasi dalam komunikasi tersebut. Recommendation 4 :Public Company has a communication policy with shareholders or investors. Explanation : The communication between the public company and shareholders or investors is intended so that shareholders or investors get a clearer understanding of information that has been published to the public, such as periodic reports, information disclosure, business conditions or prospects and performance, as well as the implementation of public company governance.In addition, shareholders or investors can also submit their input and opinions to the management of the Public Company. The communication policy with shareholders or investors shows the commitment of the public company in carrying out communication with shareholders or investors. The policy can include strategies, programs, and timing of communication, as well as guidelines that support shareholders or investors to participate in the communication. Comply Perseroan telah memiliki kebijakan mengani komunikasi dengan pemegang Saham atau investor, yang dalam hal ini dilakukan melalui Analyst Meeting, Public Expose, serta melakukan pertemuan dengan investor atau calon investor. Comply The Company has a policy of maintaining communication with shareholders or investors, which in this case is done through Analyst Meetings, Public Expose, and holding meetings with investors or potential investors. A.2.2. Rekomendasi 5 : Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perusahaan Terbuka dengan pemegang Saham atau investor dalam Situs Web. Penjelasan : Pengungkapan kebijakan komunikasi merupakan bentuk transparansi atas komitmen Perusahaan Terbuka dalam memberikan kesetaraan kepada semua pemegang Saham atau investor atas pelaksanaan komunikasi. Pengungkapan informasi tersebut juga bertujuan untuk meningkatkan partisipasi dan peran pemegang Saham atau investor dalam pelaksanaan program komunikasi Perusahaan Terbuka. Recommendation 5 :The Public Company discloses the Public Company’s communication policies with shareholders or investors on the Website. Explanation : Disclosure of communication policies is a form of transparency of the commitment of the public company in providing equality to all shareholders or investors for the implementation of communication. Disclosure of this information also aims to increase participation and the role of shareholders or investors in the implementation of the public company communication program. Comply Perseroan telah memiliki kebijakan komunikasi dalam rangka transparansi dan memberikan kesetaraan kepada Pemegang Saham atau Investor. Comply The Company has a communication policy in the context of transparency and providing equality to Shareholders or Investors. B. Aspek 2 : Fungsi dan Peran Dewan Komisaris Aspect 2: Function and Role of the Board of Commissioners B.1. 850 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Prinsip 3 : Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris. Principle 3: Strengthening the Membership and Composition of the Board of Commissioners. B.1.1. Rekomendasi 6 : Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. Penjelasan : Jumlah anggota Dewan Komisaris dapat mempengaruhi efektivitas pelaksanaan tugas dari Dewan Komisaris. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka wajib mengacu kepada ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, yang paling kurang terdiri dari 2 orang berdasarkan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. Selain itu, perlu juga mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka yang antara lain yang meliputi karakteristik, kapasitas, dan ukuran, serta pencapaian tujuan dan pemenuhan kebutuhan bisnis yang berbeda diantara Perusahaan Terbuka. Namun demikian, jumlah anggota Dewan Komisaris yang terlalu besar berpotensi dapat mengganggu efektivitas pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris. Recommendation 6 :Determination of the number of members of the Board of Commissioners considers the condition of the Public Company. Explanation : The number of members of the Board of Commissioners can affect the effectiveness of carrying out the duties of the Board of Commissioners. Determination of the number of members of the Board of Commissioners of a Public Company must refer to the provisions of the applicable laws and regulations, which consist of at least 2 people based on the provisions of the Financial Services Authority Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning the Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies.In addition, it is also necessary to consider the condition of the Public Company which includes, the characteristics, capacity, and size, as well as the achievement of objectives and meeting the different business needs of the Public Company. However, an excessively large number of members of the Board of Commissioners can potentially disrupt the effectiveness of the Board of Commissioners’ functions. Comply Penentuan jumlah Dewan Komisaris serta pemilihan anggota Dewan Komisaris telah mempertimbangkan kondisi Perseroan. Comply Determination of the number of the Board of Commissioners, as well as the selection of members of the Board of Commissioners, has taken into consideration the condition of the Company. B.1.2. Rekomendasi 7 : Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Penjelasan : Komposisi Dewan Komisaris merupakan kombinasi karakteristik baik dari segi organ Dewan Komisaris maupun anggota Dewan Komisaris secara individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Karakteristik tersebut dapat tercermin dalam penentuan keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan dalam pelaksanaan tugas pengawasan dan pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka. Komposisi yang telah memperhatikan kebutuhan Perusahaan Terbuka merupakan suatu hal yang positif, khususnya terkait pengambilan keputusan dalam rangka pelaksanaan fungsi pengawasan yang dilakukan dengan mempertimbangkan berbagai aspek yang lebih luas. Recommendation 7 :Determination of the composition of the members of the Board of Commissioners takes into account the diversity of expertise, knowledge, and experience required. Explanation : The composition of the Board of Commissioners is a combination of characteristics both in terms of the organs of the Board of Commissioners and individual members of the Board of Commissioners, in accordance with the needs of the Public Company. These characteristics can be reflected in the determination of expertise, knowledge, and experience needed in carrying out supervisory duties and providing advice by the Board of Commissioners of the Public Company. The composition that has taken into account the needs of the public company is a positive thing, especially related to decision making in the context of implementing the supervisory function carried out by considering a broader range of aspects. Komposisi anggota Dewan Komisaris telah memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan oleh Perseroan. The composition of the members of the Board of Commissioners has paid attention to the diversity of expertise, knowledge, and experience needed by the Company. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
854. Tekhnologi Informasi Information Technology No B .2. B.2.1. B.2.2. B.2.3. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Aspek; Prinsip; Rekomendasi Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Aspect; Principle; Recommendation Informasi Keuangan Financial Information Comply or Explain Comply or Explain Prinsip 4 : Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris. Principle 4: Improving the Quality of Implementation of the Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners. Rekomendasi 8 : Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri ( ) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. Penjelasan : Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris merupakan suatu pedoman yang digunakan sebagai bentuk akuntabilitas atas penilaian kinerja Dewan Komisaris secara kolegial. Self assessment atau penilaian sendiri dimaksud dilakukan oleh masing-masing anggota untuk menilai pelaksanaan kinerja Dewan Komisaris secara kolegial, dan bukan menilai kinerja individual masing-masing anggota Dewan Komisaris. Dengan adanya self assessment ini diharapkan masingmasing anggota Dewan Komisaris dapat berkontribusi untuk memperbaiki kinerja Dewan Komisaris secara berkesinambungan. Dalam kebijakan tesebut dapat mencakup kegiatan penilaian yang dilakukan beserta maksud dan tujuannya, waktu pelaksanaannya secara berkala, dan tolok ukur atau kriteria penilaian yang digunakan sesuai dengan dengan rekomendasi yang diberikan oleh fungsi nominasi dan remunerasi Perusahaan Terbuka, dimana adanya fungsi tersebut telah diwajibkan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik. Recommendation 8 :The Board of Commissioners has a selfassessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners. Explanation : The Board of Commissioners’ self-assessment policy is a guideline used as a form of accountability for collegially evaluating the performance of the Board of Commissioners. Self-assessment is intended by each member to assess the implementation of the performance of the Board of Commissioners collegially, and not to assess the individual performance of each member of the Board of Commissioners. With this self-assessment, it is expected that each member of the Board of Commissioners can contribute to improving the performance of the Board of Commissioners on an ongoing basis. The policy can include assessment activities carried out along with their aims and objectives, periodic implementation time, and benchmarks or assessment criteria used in accordance with the recommendations given by the Public Company nomination and remuneration function, where the existence of these functions has been required in the Authority Regulations Financial Services Number 34/POJK.04/2014 concerning the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies. Comply Dewan Komisaris telah mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris melalui Komite Nominasi dan Remunerasi yang telah disahkan melalui Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 01/ SK/DKO/2020 tanggal 3 Januari 2020 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi bank bjb. Rekomendasi 9 : Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. Penjelasan : Pengungkapan kebijakan self assessment atas kinerja Dewan Komisaris dilakukan tidak hanya untuk memenuhi aspek transparansi sebagai bentuk pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugasnya, namun juga untuk memberikan keyakinan khususnya kepada para pemegang Saham atau investor atas upaya-upaya yang perlu dilakukan dalam meningkatkan kinerja Dewan Komisaris. Dengan adanya pengungkapan tersebut pemegang Saham atau investor mengetahui mekanisme check and balance terhadap kinerja Dewan Komisaris. Recommendation 9 :The self-assessment policy to evaluate the performance of the Board of Commissioners is disclosed through the Annual Report of the Public Company. Explanation : Disclosure of the self-assessment policy on the performance of the Board of Commissioners is done not only to fulfill the transparency aspect as a form of accountability for the implementation of its duties but also to provide confidence especially to shareholders or investors of the efforts that need to be done in improving the performance of the Board of Commissioners. With this disclosure, shareholders or investors are aware of the check and balance mechanism for the performance of the Board of Commissioners. Comply Hasil penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris telah diungkapkan Perseroan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. Rekomendasi 10 : Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. Penjelasan : Kebijakan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris yang terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan kebijakan yang dapat meningkatkan kepercayaan para pemangku kepentingan terhadap Perusahaan Terbuka, sehingga integritas perusahaan akan tetap terjaga. Kebijakan ini diperlukan untuk membantu kelancaran proses hukum dan agar proses hukum tersebut tidak mengganggu jalannya kegiatan usaha. Selain itu, dari sisi moralitas, kebijakan ini membangun budaya beretika di lingkungan Perusahaan Terbuka. Kebijakan tersebut dapat tercakup dalam Pedoman ataupun Kode Etik yang berlaku bagi Dewan Komisaris. Selanjutnya, yang dimaksud dengan terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan adanya status terpidana terhadap anggota Dewan Komisaris dari pihak yang berwenang. Kejahatan keuangan dimaksud seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan serta Tindakan Pidana Pencucian Uang sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang. Recommendation 10 :The Board of Commissioners has a policy regarding the resignation of members of the Board of Commissioners when involved in financial crimes. Explanation : The resignation policy of members of the Board of Commissioners involved in financial crimes is a policy that can increase the confidence of stakeholders in public companies so that the integrity of the company will be maintained. This policy is needed to help smooth the legal process and so that the legal process does not interfere with the course of business activities. In addition, in terms of morality, this policy builds an ethical culture in the environment The policy can be covered in the Guidelines or the Code of Ethics that applies to the Board of Commissioners. Furthermore, what is meant by being involved in financial crimes is the existence of the status of a convicted member of the Board of Commissioners of the competent authority. Financial crimes are referred to as manipulation and various forms of embezzlement in financial service activities as well as the Criminal Act of Money Laundering as referred to in Law Number 8 of 2010 concerning Prevention and Eradication of Criminal Acts of Money Laundering. Comply Kebijakan pengunduran diri Dewan Komisaris telah diatur pada Anggaran Dasar Perseroan Comply The Board of Commissioners has a self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners through the Nomination and Remuneration Committee which has been approved through the Decree of the Board of Commissioners No. 01/SK/DKO/2020 dated January 3rd, 2020 concerning the Guidelines and Rules of Work for the bank’s Nomination and Remuneration Committee bjb. Comply The results of the Board of Commissioners’ selfassessment have been disclosed by the Company through the Annual Report of the Public Company. Comply The resignation policy of the Board of Commissioners has been set in the Company’s Articles of Association. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 851
855. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No B .2.4. C. C.1. 852 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Aspek; Prinsip; Rekomendasi Rekomendasi 11 : Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi. Penjelasan : Berdasarkan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik, komite yang menjalankan fungsi nominasi mempunyai tugas untuk menyusun kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses Nominasi calon anggota Direksi. Salah satu kebijakan yang dapat mendukung proses Nominasi sebagaimana dimaksud adalah kebijakan suksesi anggota Direksi. Kebijakan mengenai suksesi bertujuan untuk menjaga kesinambungan proses regenerasi atau kaderisasi kepemimpinan di perusahaan dalam rangka mempertahankan keberlanjutan bisnis dan tujuan jangka panjang perusahaan. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Aspect; Principle; Recommendation Recommendation 11 :The Board of Commissioners or Committee that carries out the Nomination and Remuneration function formulates a succession policy in the Nomination process of the members of the Board of Directors. Explanation : Based on the provisions of the Financial Services Authority Regulation No. 34/POJK.04/2014 concerning the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies, the committee that carries out the nomination function has the task of preparing the policies and criteria needed in the nomination process for prospective members of the Board of Directors. One of the policies that can support the Nomination process referred to is the succession policy for members of the Board of Directors. The succession policy aims to maintain the continuity of the regeneration process or the regeneration of leadership in the company in order to maintain business sustainability and the long-term goals of the company. Sumber Daya Manusia Human Capital Comply or Explain Comply or Explain Comply Dewan Komisaris melalui Komite Nominasi dan Remunerasi telah mempunyai kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi, yang tertuang dalam Pedoman Nominasi bank bjb. Comply The Board of Commissioners through the Nomination and Remuneration Committee has a succession policy in the Nomination process for members of the Board of Directors, which is contained in the Nomination Guidelines for bank bjb. Aspek 3 : Fungsi dan Peran Direksi Aspect 3 : Function and Role of Directors Prinsip 5 : Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi. Principle 5: Strengthening the Membership and Composition of Directors. C.1.1. Rekomendasi 12 : Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan keputusan. Penjelasan : Sebagai organ perusahaan yang berwenang dalam pengurusan perusahaan, penentuan jumlah Direksi sangat mempengaruhi jalannya kinerja Perusahaan Terbuka. Dengan demikian, penentuan jumlah anggota Direksi harus dilakukan melalui pertimbangan yang matang dan wajib mengacu pada ketentuan Peraturan Perundangundangan yang berlaku, dimana berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/ POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit terdiri dari 2 (dua) orang. Disamping itu, dalam penentuan jumlah Direksi harus didasarkan pada kebutuhan untuk mencapai maksud dan tujuan Perusahaan Terbuka dan disesuaikan dengan kondisi Perusahaan Terbuka yang meliputi karakteristik, kapasitas, dan ukuran Perusahaan Terbuka serta bagaimana tercapainya efektivitas pengambilan keputusan Direksi. Recommendation 12 :Determination of the number of members of the Board of Directors considers the condition of the Public Company and its effectiveness in decision making. Explanation : As a corporate organ that is authorized in managing the company, determining the number of Directors greatly influences the performance of the Public Company. Therefore, the determination of the number of members of the Board of Directors must be done through careful consideration and must refer to the provisions of the prevailing laws and regulations, which based on Financial Services Authority Regulation Number 33/POJK.04/2014 concerning Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies at least consists of 2 (two) people. In addition, the determination of the number of Directors must be based on the need to achieve the goals and objectives of the Public Company and adapted to the conditions of the Public Company which include the characteristics, capacity, and size of the Public Company and how effective the decision making of the Directors is. Comply Penentuan jumlah anggota Direksi telah mempertimbangkan kondisi Perseroan serta efektivitas dalam pengambilan keputusan. Comply Determination of the number of members of the Board of Directors has taken into consideration the condition of the Company and its effectiveness in decision making. C.1.2. Rekomendasi 13 : Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Penjelasan : Seperti halnya Dewan Komisaris, keberagaman komposisi anggota Direksi merupakan kombinasi karakteristik yang diinginkan baik dari segi organ Direksi maupun anggota Direksi secara individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Kombinasi tersebut ditentukan dengan cara memperhatikan keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang sesuai pada pembagian tugas dan fungsi jabatan Direksi dalam mencapai tujuan Perusahaan Terbuka. Dengan demikian, pertimbangan kombinasi karakteristik dimaksud akan berdampak dalam ketepatan proses pencalonan dan penunjukan individual anggota Direksi ataupun Direksi secara kolegial. Recommendation 13 :Determination of the composition of members of the Board of Directors pays attention to the diversity of expertise, knowledge, and experience needed. Explanation : As the Board of Commissioners, the diversity of the composition of members of the Board of Directors is a combination of desired characteristics both in terms of the organs of the Board of Directors and individual members of the Board of Directors, in accordance with the needs of the Public Company. The combination is determined by taking into account the appropriate expertise, knowledge, and experience in the division of duties and functions of the Board of Directors’ position in achieving the goals of the Public Company. Therefore, consideration of the combination of characteristics referred to will have an impact on the accuracy of the nominating process and the appointment of individual members of the Board of Directors collegially. Comply Penentuan komposisi anggota Direksi telah memperhatikan, keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan oleh Perseroan. Comply Determination of the composition of members of the Board of Directors has paid attention to the diversity of expertise, knowledge, and experience needed by the Company. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
856. Tekhnologi Informasi Information Technology No C .1.3. C.2. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Aspek; Prinsip; Rekomendasi Rekomendasi 14 : Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi. Penjelasan : Laporan Keuangan merupakan laporan pertanggungjawaban manajemen atas pengelolaan sumber daya yang dimiliki oleh Perusahaan Terbuka, yang wajib disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku umum di Indonesia dan juga peraturan OJK terkait, antara lain peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai penyajian dan pengungkapan Laporan Keuangan Perusahaan Terbuka. Berdasarkan peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai tanggung jawab Direksi atas Laporan Keuangan, Direksi secara tanggung renteng bertanggung jawab atas Laporan Keuangan, yang ditandatangani Direktur Utama dan anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan. Dengan demikian, pengungkapan dan penyusunan informasi keuangan yang disajikan dalam laporan keuangan akan sangat tergantung pada keahlian, dan/ atau pengetahuan Direksi, khususnya anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan. Adanya kualifikasi keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi yang setidaknya dimiliki anggota Direksi dimaksud dapat memberikan keyakinan atas penyusunan Laporan Keuangan, sehingga Laporan Keuangan tersebut dapat diandalkan oleh para pemangku kepentingan (stakeholders) sebagai dasar pengambilan keputusan ekonomi terkait Perusahaan Terbuka dimaksud. Keahlian dan/atau pengetahuan tersebut dapat dibuktikan dengan latar belakang pendidikan, sertifikasi pelatihan, dan/atau pengalaman kerja terkait. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Aspect; Principle; Recommendation Recommendation 14 :Members of the Board of Directors who are in charge of accounting or finance have the expertise and/or knowledge in accounting. Explanation : Financial Report is a report of management responsibility for managing resources owned by an open company, which must be prepared and presented in accordance with generally accepted Financial Accounting Standards in Indonesia as well as related OJK regulations, including laws and regulations in the Capital Market sector which regulates presentation and disclosure of Public Company Financial Statements. Based on the laws and regulations in the Capital Market sector that governs the responsibilities of the Board of Directors for the Financial Statements, the Board of Directors is jointly responsible for the Financial Statements, which are signed by the President Director and members of the Board of Directors in charge of the accounting or financial sector. Thus, the disclosure and preparation of financial information presented in the financial statements will highly depend on the expertise and/ or knowledge of the Directors, especially members of the Directors who are in charge of accounting or finance. The expertise and/or knowledge qualifications in accounting that are at least possessed by the members of the Board of Directors can provide confidence in the preparation of the Financial Statements so that the Financial Statements can be relied upon by the stakeholders as the basis for economic decision-making related to the said Public Company. Such expertise and/or knowledge can be proven with relevant educational background, training certification, and/or work experience. Informasi Keuangan Financial Information Comply or Explain Comply or Explain Comply Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan telah memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi. Comply Members of the Board of Directors who are in charge of accounting or finance have the expertise and/or knowledge in accounting. Prinsip 6 : Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi. Principle 6: Improving the Quality of Performing Duties and Responsibilities of Directors. C.2.1. Rekomendasi 15 : Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi. Penjelasan : Seperti halnya pada Dewan Komisaris, kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Direksi merupakan suatu pedoman yang digunakan sebagai bentuk akuntabilitas atas penilaian kinerja Direksi secara kolegial. Self assessment atau penilaian sendiri dimaksud dilakukan oleh masing-masing anggota Direksi untuk menilai pelaksanaan kinerja Direksi secara kolegial, dan bukan menilai kinerja individual masing-masing anggota Direksi. Dengan adanya self assessment ini diharapkan masing-masing anggota Direksi dapat berkontribusi untuk memperbaiki kinerja Direksi secara berkesinambungan. Dalam kebijakan tesebut dapat mencakup kegiatan penilaian yang dilakukan beserta maksud dan tujuannya, waktu pelaksanaannya secara berkala, dan tolak ukur atau kriteria penilaian yang digunakan sesuai dengan dengan rekomendasi yang diberikan oleh fungsi nominasi dan remunerasi Perusahaan Terbuka, dimana pembentukan fungsi tersebut telah diwajibkan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik. Recommendation 15 :Directors have a self-assessment policy (self-assessment) to assess the performance of the Directors. Explanation: As with the Board of Commissioners, the Board of Director’s self-assessment policy is a guideline used as a form of accountability for collegially evaluating the performance of the Directors. Self-assessment or selfassessment is intended by each member of the Board of Directors to assess the collegial performance of the Board of Directors, and not to assess the individual performance of each member of the Board of Directors. With this selfassessment, it is expected that each member of the Board of Directors can contribute to improving the performance of the Board of Directors on an ongoing basis. The policy can include assessment activities carried out along with their aims and objectives, periodic implementation time, and benchmarks or assessment criteria used in accordance with recommendations given by the public company nomination and remuneration functions, where the establishment of these functions has been required in the Authority Regulations Financial Services Number 34/POJK.04/2014 concerning the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies. Comply Penilaian sendiri (self assessment) untuk pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dilakukan setiap satu semester sekali. Hasil penilaian sendiri (self assessment) terhadap pelaksanaan GCG dan hasil kinerja Perseroan dilaporkan pada RUPS Tahunan 2019. Comply Self-assessment for the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Directors is carried out once every semester. The results of the self-assessment of the implementation of GCG and the Company’s performance results are reported at the 2019 Annual GMS. C.2.2. Rekomendasi 16 : Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka. Penjelasan : Pengungkapan kebijakan self assessment atas kinerja Direksi dilakukan tidak hanya untuk memenuhi aspek transparansi sebagai bentuk pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugasnya, namun juga untuk memberikan informasi penting atas upaya-upaya perbaikan dalam pengelolaan Perusahaan Terbuka. Informasi tersebut sangat bermanfaat untuk memberikan keyakinan kepada pemegang Saham atau investor bahwa terdapat kepastian pengelolaan perusahaan terus dilakukan ke arah yang lebih baik. Dengan adanya pengungkapan tersebut pemegang Saham atau investor mengetahui mekanisme check and balance terhadap kinerja Direksi. Recommendation 16 :The self-assessment policy to assess the performance of the Directors is disclosed through the annual report of the Public Company. Explanation : Disclosure of the self-assessment policy on the performance of the Directors is carried out not only to fulfill the transparency aspect as a form of accountability for the implementation of its duties but also to provide important information for improvement efforts in the management of the Public Company. This information is very useful to provide confidence to shareholders or investors that there is a certainty that the management of the company will continue to be better. With this disclosure, shareholders or investors are aware of the check and balance mechanism for the Board of Directors’ performance. Comply Hasil penilaian sendiri (self assessment) Direksi telah diungkapkan Perseroan melalui Laporan Tahunan ini. Comply The results of the Directors’ self-assessment have been disclosed by the Company through this Annual Report. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 853
857. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No C .2.3. D. D.1. 854 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Aspek; Prinsip; Rekomendasi Rekomendasi 17 : Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. Penjelasan : Kebijakan pengunduran diri anggota Direksi yang terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan kebijakan yang dapat meningkatkan kepercayaan para pemangku kepentingan terhadap Perusahaan Terbuka, sehingga integritas perusahaan akan tetap terjaga. Kebijakan ini diperlukan untuk membantu kelancaran proses hukum dan agar proses hukum tersebut tidak mengganggu jalannya kegiatan usaha. Selain itu, dari sisi moralitas, kebijakan ini akan membangun budaya beretika di lingkungan Perusahaan Terbuka. Kebijakan tersebut dapat tercakup dalam Pedoman ataupun Kode Etik yang berlaku bagi Direksi. Selanjutnya, yang dimaksud dengan terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan adanya status terpidana terhadap anggota Direksi dari pihak yang berwenang. Kejahatan keuangan dimaksud seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan serta Tindakan Pidana Pencucian Uang sebagaimana dimaksud dalam Undang Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang. Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Aspect; Principle; Recommendation Recommendation 17 :The Board of Directors has a policy regarding the resignation of members of the Board of Directors when involved in financial crimes. Explanation : The resignation policy of members of the Board of Directors involved in financial crimes is a policy that can increase the confidence of stakeholders in public companies so that the integrity of the company will be maintained. This policy is needed to help smooth the legal process and so that the legal process does not interfere with the course of business activities. In addition, in terms of morality, this policy will build an ethical culture in the environment of a public company. The policy can be covered in the Guidelines or the Code of Ethics that applies to the Directors. Furthermore, what is meant by being involved in financial crimes is the existence of the status of a convicted member of the Board of Directors of the authorized party. Financial crimes are referred to as manipulation and various forms of embezzlement in financial service activities and Money Laundering Acts, as referred to in Law Number 8 of 2010 concerning Prevention and Eradication of Money Laundering Crimes. Sumber Daya Manusia Human Capital Comply or Explain Comply or Explain Comply bank bjb belum mempunyai kebijkan khusus terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan, namun dalam SK Nomor 0077/SK/ DIR-CS-2019 tanggal 14 Januari 2019 tentang Kebijakan Tata Tertib Kerja Direksi mengatur mengenai penggantian Direksi. Comply bank bjb does not have a specific policy related to the resignation of members of the Board of Directors when involved in financial crimes, but in SK number 0077/SK/ DIR-CS-2019 dated January 14th, 2019 concerning the Board of Directors Work Procedure Policy governs the replacement of Directors. Aspek 4 : Partisipasi Pemangku Kepentingan Aspect 4: Stakeholder Participation Prinsip 7 : Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan. Principle 7: Enhancing Corporate Governance Aspects through Stakeholder Participation. D.1.1. Rekomendasi 18 : Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya insider trading. Penjelasan : Seseorang yang mempunyai informasi orang dalam dilarang melakukan suatu transaksi Efek dengan menggunakan informasi orang dalam sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang mengenai Pasar Modal. Perusahaan Terbuka dapat meminimalisir terjadinya insider trading tersebut melalui kebijakan pencegahan, misalnya dengan memisahkan secara tegas data dan/atau informasi yang bersifat rahasia dengan yang bersifat publik, serta membagi tugas dan tanggung jawab atas pengelolaan informasi dimaksud secara proporsional dan efisien. Recommendation 18 :Public Company has the policy to prevent insider trading. Explanation : Someone who has inside information is prohibited from conducting a Securities transaction using inside information, as referred to in the Capital Market Law. Public companies can minimize the occurrence of insider trading through prevention policies, for example, by strictly separating data and/or information confidential from the public nature, as well as dividing the duties and responsibilities for managing information proportionally and efficiently. Comply Perseroan telah memiliki kebijakan terkait insider trading. Comply The company has policies related to insider trading. D.1.2. Rekomendasi 19 : Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. Penjelasan : Kebijakan anti korupsi bermanfaat untuk memastikan agar kegiatan usaha Perusahaan Terbuka dilakukan secara legal, prudent, dan sesuai dengan prinsip-prinsip tata kelola yang baik. Kebijakan tersebut dapat merupakan bagian dalam kode etik, ataupun dalam bentuk tersendiri. Dalam kebijakan tersebut dapat meliputi antara lain mengenai program dan prosedur yang dilakukan dalam mengatasi praktik korupsi, balas jasa (kickbacks), fraud, suap dan/ atau gratifikasi dalam Perusahaan Terbuka. Lingkup dari kebijakan tersebut harus menggambarkan pencegahan Perusahaan Terbuka terhadap segala praktik korupsi baik memberi atau menerima dari pihak lain. Recommendation 19 :Public Company has anti-corruption and anti-fraud policies. Explanation : The anti-corruption policy is useful to ensure that the business activities of the public company are carried out legally, prudently and in accordance with the principles of good governance. The policy can be part of the code of ethics, or in its own form. The policy may include among others the programs and the procedures which are carried out dealing with corrupt practices, kickbacks, fraud, bribes and/or gratuities in public companies. The scope of the policy must illustrate the prevention of public companies against in accordance with all corrupt practices, both giving and receiving from other parties. Comply Perseroan telah menetapkan pedoman pengendalian gratifikasi dan pedoman pelaporan LHKPN dalam rangka upaya pencegahan anti korupsi dan anti fraud. Comply The Company has set guidelines for gratification control and guidelines for LHKPN reporting in the framework of efforts to prevent anti-corruption and anti-fraud. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
858. Tekhnologi Informasi Information Technology No D .1.3. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Aspek; Prinsip; Rekomendasi Rekomendasi 20 : Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. Penjelasan : Kebijakan tentang seleksi pemasok atau vendor bermanfaat untuk memastikan agar Perusahaan Terbuka memperoleh barang atau jasa yang diperlukan dengan harga yang kompetitif dan kualitas yang baik. Sedangkan kebijakan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor bermanfaat untuk memastikan bahwa rantai pasokan (supply chain) berjalan dengan efisien dan efektif. Kemampuan pemasok atau vendor dalam memasok/memenuhi barang atau jasa yang dibutuhkan perusahaan akan mempengaruhi kualitas output perusahaan. Dengan demikian, pelaksanaan kebijakan-kebijakan tersebut dapat menjamin kontinuitas pasokan, baik dari segi kuantitas maupun kualitas yang dibutuhkan Perusahaan Terbuka. Adapun cakupan kebijakan ini meliputi kriteria dalam pemilihan pemasok atau vendor, mekanisme pengadaan yang transparan, upaya peningkatan kemampuan pemasok atau vendor, dan pemenuhan hak-hak yang berkaitan dengan pemasok atau vendor. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Aspect; Principle; Recommendation Informasi Keuangan Financial Information Comply or Explain Comply or Explain Recommendation 20 :Public Company has a policy regarding the selection and improvement of the ability of suppliers or vendors Explanation : The policy on selecting suppliers or vendors is useful to ensure that the public company obtains the goods or services needed at competitive prices and good quality. While the policy to increase the ability of suppliers or vendors is useful to ensure that the supply chain runs efficiently and effectively. The ability of suppliers or vendors to supply/fulfill the goods or services needed by the company will affect the quality of the company’s output. Thus, the implementation of these policies can guarantee the continuity of supply, both in terms of quantity and quality needed by the public company. The scope of this policy includes criteria in selecting suppliers or vendors, transparent procurement mechanisms, efforts to increase the ability of suppliers or vendors, and fulfillment of rights relating to suppliers or vendors. The Company has a policy related to the procurement of goods and services that contains the selection and improvement of the ability of suppliers or vendors as stipulated in the Procurement Guidelines standard. Comply Dalam rangka pelaksanaan pengadaan barang dan jasa, Perseroan telah menetapkan kebijakan barang dan jasa yang didalamnya terdapat ketentuan mengenai seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok. Comply In the framework of carrying out the procurement of goods and services, the Company has established a policy of goods and services in which there are provisions regarding the selection and improvement of supplier capabilities. Perseroan memiliki kebijakan terkait pengadaan barang dan jasa yang berisi tentang seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor yang tertuang dalam standar Pedoman Procurement. D.1.4. Rekomendasi 21 : Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur. Penjelasan : Kebijakan tentang pemenuhan hakhak kreditur digunakan sebagai pedoman dalam melakukan pinjaman kepada kreditur. Tujuan dari kebijakan dimaksud adalah untuk menjaga terpenuhinya hak-hak dan menjaga kepercayaan kreditur terhadap Perusahaan Terbuka. Dalam kebijakan tersebut mencakup pertimbangan dalam melakukan perjanjian, serta tindak lanjut dalam pemenuhan kewajiban Perusahaan Terbuka kepada kreditur. Recommendation 21 :The Public Company has a policy regarding the fulfillment of creditor rights. Explanation: The policy regarding the fulfillment of creditor rights is used as a guide in making loans to creditors. The purpose of the policy is to maintain the fulfillment of rights and maintain creditor trust in the public company. The policy includes considerations in entering into agreements, as well as follow-up in fulfilling public company obligations to creditors. Comply Perseroan memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur diantaranya melalui pedoman penyusunan perjanjian baku. Comply The Company has a policy regarding the fulfillment of creditor rights, including through the preparation of standard agreements. D.1.5. Rekomendasi 22 : Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. Penjelasan : Kebijakan sistem whistleblowing yang telah disusun dengan baik akan memberikan kepastian perlindungan kepada saksi atau pelapor atas suatu indikasi pelanggaran yang dilakukan karyawan atau manajemen Perusahaan Terbuka. Penerapan kebijakan sistem tersebut akan berdampak pada pembentukan budaya tata kelola perusahaan yang baik. Kebijakan sistem whistleblowing mencakup antara lain jenis pelanggaran yang dapat dilaporkan melalui sistem whistleblowing, cara pengaduan, perlindungan dan jaminan kerahasiaan pelapor, penanganan pengaduan, pihak yang mengelola aduan, dan hasil penanganan dan tindak lanjut pengaduan. Recommendation 22 :Public Company has a whistleblowing system policy. Explanation: A well-structured whistleblowing system policy will provide certainty of protection to witnesses or reporters for an indication of violations committed by employees or management of the Public Company. Application of the system policy will have an impact on the formation of a culture of good corporate governance. The whistleblowing system policy covers, among others, the types of violations that can be reported through the whistleblowing system, the method of complaints, the protection, and the guarantee of confidentiality of the reporter, the handling of complaints, the party that manages complaints, and the results of handling and following up on complaints. Comply Perseroan telah menetapkan kebijakan sistem whistleblowing yang dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit Internal. Comply The Company has established a whistleblowing system policy implemented by the Internal Audit Work Unit. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 855
859. Kilas Kinerja Perfomance Highlight No D .1.6. E. Profil Perusahaan Company Profile Aspek; Prinsip; Rekomendasi Rekomendasi 23 : Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan karyawan. Penjelasan : Insentif jangka panjang merupakan insentif yang didasarkan atas pencapaian kinerja jangka panjang. Rencana insentif jangka panjang mempunyai dasar pemikiran bahwa kinerja jangka panjang perusahaan tercermin oleh pertumbuhan nilai dari Saham atau target-target jangka panjang perusahaan lainnya. Insentif jangka panjang bermanfaat dalam rangka menjaga loyalitas dan memberikan motivasi kepada Direksi dan karyawan untuk menigkatkan kinerja atau produktivitasnya yang akan berdampak pada peningkatan kinerja perusahaan dalam jangka panjang. Adanya suatu kebijakan insentif jangka panjang merupakan komitmen nyata Perusahaan Terbuka untuk mendorong pelaksanaan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan Karyawan dengan syarat, prosedur dan bentuk yang disesuaikan dengan tujuan jangka panjang Perusahaan Terbuka. Kebijakan dimaksud dapat mencakup antara lain maksud dan tujuan pemberian insentif jangka panjang, syarat dan prosedur dalam pemberian insentif, dan kondisi dan risiko yang harus diperhatikan oleh Perusahaan Terbuka dalam pemberian insentif. Kebijakan tersebut juga dapat tercakup dalam kebijakan remunerasi Perusahaan Terbuka yang ada. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Aspect; Principle; Recommendation Sumber Daya Manusia Human Capital Comply or Explain Comply or Explain Recommendation 23 :Public Company has a policy of providing long-term incentives to Directors and employees. Explanation: Long-term incentives are incentives based on achieving long-term performance. The long-term incentive plan has the premise that the company’s longterm performance is reflected in the growth in the value of the shares or other long-term targets of the company. Long-term incentives are useful in order to maintain loyalty and provide motivation to the Directors and employees to improve their performance or productivity which will have an impact on improving company performance in the long run. The existence of a long-term incentive policy is a real commitment of the Public Company to encourage the implementation of long-term incentives for Directors and Employees with terms, procedures, and forms that are tailored to the long-term goals of the Public Company. This policy may include, among other things, the intent and purpose of providing long-term incentives, the terms and procedures for providing incentives, and the conditions and risks that the Public Company must pay attention to in providing incentives. The policy can also be covered by the existing Public Company remuneration policy. Comply Kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan karyawan diatur dalam pedoman pengelolaan penghasilan dan fasilitas bagi karyawan maupun pengurus. Comply The policy of providing longterm incentives to Directors and employees is set in the guidelines for income management and facilities for both employees and management. Aspek 5 : Keterbukaan Informasi Aspect 5 : Information Disclosure E.1. 856 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Prinsip 8 : Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi. Principle 8: Improving Implementation of Information Disclosure. E.1.1. Rekomendasi 24 : Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara lebih luas selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi. Penjelasan : Penggunaan teknologi informasi dapat bermanfaat sebagai media keterbukaan informasi. Adapun keterbukaan informasi yang dilakukan tidak hanya keterbukaan informasi yang telah diatur dalam peraturan perundang-undangan, namun juga informasi lain terkait Perusahaan Terbuka yang dirasakan bermanfaat untuk diketahui pemegang Saham atau investor. Dengan pemanfaatan teknologi informasi secara lebih luas selain Situs Web diharapkan perusahaan dapat meningkatkan efektivitas penyebaran informasi perusahaan. Meskipun demikian, pemanfaatan teknologi informasi yang dilakukan tetap memperhatikan manfaat dan biaya perusahaan. Recommendation 24 :Public Company utilizes the use of information technology more broadly than the Website as a medium of information disclosure. Explanation: The use of information technology can be useful as a medium of information disclosure. The disclosure of the information is carried out not only on the disclosure of information that has been regulated in the legislation, but also other information related to the public company which is considered beneficial for shareholders or investors to know. With the wider use of information technology other than the Website, it is hoped that companies can increase the effectiveness of the dissemination of company information. Even so, the use of information technology is still taking into account the benefits of using technology and company cost Comply Perseroan berupaya memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara lebih luas selain situs web sebagai media keterbukaan informasi seperti Instagram, twitter, facebook dan youtube. Comply The Company seeks to use information technology more broadly in addition to the website as a medium for information disclosure such as Instagram, Twitter, Facebook, and YouTube. E.1.2. Rekomendasi 25 : Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan Saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan Saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang Saham utama dan pengendali. Penjelasan : Peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai penyampaian laporan tahunan Perusahaan Terbuka telah mengatur kewajiban pengungkapan informasi mengenai pemegang Saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih Saham Perusahaan Terbuka, serta kewajiban pengungkapan informasi mengenai pemegang Saham utama dan pengendali Perusahaan Terbuka baik langsung maupun tidak langsung sampai dengan pemilik manfaat terakhir dalam kepemilikan Saham tersebut. Dalam Pedoman Tata Kelola ini direkomendasikan untuk mengungkapkan pemilik manfaat akhir atas kepemilikan Saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain mengungkapkan pemilik manfaat akhir dari kepemilikan Saham oleh pemegang Saham utama dan pengendali. Recommendation 25 :The Public Company Annual Report discloses the final beneficial owner in the ownership of the Public Company shares of at least 5% (five percent). Explanation : The laws and regulations in the Capital Market sector that regulate the submission of the annual report of the Public Company have set the obligation to disclose information about shareholders who own 5% (five percent) or more shares of the Public Company, as well as the obligation to disclose information about the main shareholders and controllers of the Public Company, both directly and indirectly until the last beneficial owner in the ownership of said shares. In this Governance Manual, it is recommended to disclose the final beneficial owner of the shares of the Public Company at least 5% (five percent), in addition to disclosing the final beneficial owner of share ownership by the main and controlling shareholders. Comply Perseroan telah mengungkapkan mengenai kepemilikan Saham Perseroan paling sedikit 5% serta Pemegang Saham Utama dan Pengendali. Comply The Company has revealed the ownership of at least 5% of the Company’s shares and Major and Controlling Shareholders. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
860. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pernyataan Pelaksanaan Prinsip-Prinsip Tata Kelola yang Baik Statement of the Implementation of Good Governance Principles Manajemen dan karyawan bank bjb menyatakan bahwa bank bjb dalam menjalankan kegiatan usaha telah menerapkan prinsip-prinsip tata kelola yang baik dan tidak ada pelanggaran yang material terhadap peraturan perundangundangan yang berlaku . Manajemen dan karyawan senantiasa tetap berkomitmen untuk terus meningkatkan praktik-praktik tata kelola yang baik secara transparan, akuntabel, bertanggungjawab, independen, memperhatikan kesetaraan dan kewajaran yang adil serta berkesinambungan guna mencapai tujuan usaha Perseroan. The management and employees of the Bank BJB stated that the Bank BJB in carrying out its business activities had applied the principles of good governance and there were no material violations of the applicable laws and regulations. Management and employees are always committed to continue to improve good governance practices in a transparent, accountable, responsible, independent manner, taking into account equality and fairness and fairness in order to achieve the Company’s business objectives. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 857
861. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responbility
863. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Governance of Social Responsibilities 860 Dalam menjalankan kegiatan usahanya, bank bjb senantiasa berupaya bahwa setiap keputusan dan aktivitas bisnis yang dilakukan mampu memberikan manfaat bagi para pemangku kepentingannya. Perseroan memandang bahwa tanggung jawab sosial merupakan sebuah kebutuhan yang pada akhirnya akan memberikan dampak positif terhadap nilai perusahaan. Berkaitan dengan hal tersebut, arah pelaksanaan tanggung jawab sosial adalah dalam upaya meningkatkan peran Perseroan dalam pencapaian tujuan pembangungan berkelanjutan atau sustainable development goals (SDGs). In carrying out its business activities, the bank bjb always strives that every decision and business activity undertaken is able to provide benefits to its stakeholders. The Company views that social responsibility is a necessity which will ultimately have a positive impact on the value of the company. In this regard, the direction of implementing social responsibility is in an effort to increase the role of the Company in achieving sustainable development goals (SDGs). Sebagai sebuah perusahaan yang bergerak dalam bidang perbankan, bank bjb telah berkomitmen dalam menerapkan progam keuangan berkelanjutan yang merupakan dukungan sektor keuangan dalam pencapaian pembangunan berkelanjutan. Perseroan sangat menyadari bahwa sistem keuangan dapat mengambil peran penting dalam mencegah terjadinya praktik pendanaan atau investasi pada kegiatan usaha yang menggunakan sumber daya secara berlebihan, yang akhirnya berdampak pada kesenjangan sosial dan mengakibatkan kerusakan lingkungan hidup. As a company engaged in banking, bank bjb has committed to implementing a sustainable financial program which is a support of the financial sector in achieving sustainable development. The Company is well aware that the financial system can play an important role in preventing the occurrence of funding or investment practices in business activities that use resources excessively, which ultimately has an impact on social inequality and results in environmental damage. Komitmen Sosial Social Responsibilities Commitment Tanggung Jawab Perseroan memiliki komitmen untuk menerap­ kan prinsip keberlanjutan yang mampu menciptakan nilai ekonomi, sosial dan ekologis di dalam proses dan pada tingkatan pengambilan kebijakan maupun pengambilan keputusan yang dapat mendorong kesuksesan Perseroan dengan tetap berkontribusi pada pencapaian tujuan pembangunan berkelanjutan. Tujuan pembangunan berkelanjutan antara lain untuk menjamin keutuhan lingkungan hidup serta keselamatan, kemampuan, kesejahteraan, dan mutu hidup generasi masa kini dan masa depan. The Company is committed to implementing sustainable principles that are able to create economic, social and ecological value in the process and at the level of policy making and decision making that can drive the Company’s success by continuing to contribute to the achievement of sustainable development goals. The goals of sustainable development are to ensure the integrity of the environment and the safety, capability, welfare and quality of life of present and future generations. Komitmen tersebut telah diwujudkan dalam Visi dan Misi Perseroan sebagai berikut. This commitment has been realized in the Company’s Vision and Mission as follows. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
864. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Visi dan Misi Sebagai salah satu bank pembangunan daerah terbesar dan sebagai salah satu dari delapan lembaga keuangan yang berkomitmen untuk menjadi pelopor dalam hal pengembangan dan implementasi keuangan berkelanjutan yang sejalan dengan visi dan misi yaitu : Vision and mission As one of the largest regional development banks and as one of eight financial institutions committed to being a pioneer in the development and implementation of sustainable finance in line with the vision and mission, namely: Visi Menjadi 10 Bank terbesar dan berkinerja baik di Indonesia Vision To become the 10 biggest and best performing banks in Indonesia Misi Mission Peran: Penggerak dan Pendorong Laju Ekonomi Daerah Jasa: Melaksanakan Penyimpangan Uang Daerah Tanggung Jawab Stakeholders: Salah Satu Sumber Pendapatan Asli Daerah Role: Drivers and Drivers of Regional Economic Pace Kinerja terbaik senantiasa selalu ditunjukkan dengan tidak hanya mengedepankan aspek keuntungan semata namun juga memperhatikan keberlangsungan lingkungan. Dengan bentuk perhatian kepada aspek profit, planet dan people, produk dan jasa dipastikan dapat memenuhi kebutuhan utama pelanggan terkait pembiayaan dan juga memberikan pendapatan/profit. Selain itu, produk dan jasa juga harus dapat berkontribusi terhadap perkembangan sosial dan lingkugan dari komunitas lokal dengan melakukan analisa dampak lingkungan. The best performance is always shown by not only prioritizing the profit aspect but also paying attention to environmental sustainability. With attention to aspects of profit, planet and people, products and services can certainly meet the customer’s main needs related to financing and also provide income / profit. In addition, products and services must also be able to contribute to the social and environmental development of the local community by conducting an environmental impact analysis. Perseroan berkomitmen untuk turut berperan dalam mewujudkan perekonomian nasional yang tumbuh secara stabil, inklusif dan berkelanjutan dengan tujuan akhir memberikan kesejahteraan ekonomi dan sosial kepada seluruh rakyat. Perseroan juga berkomitmen untuk berperan dalam melindungi dan mengelola lingkungan hidup secara bijaksana serta proses pembangunan ekonomi yang mengedepankan keselarasan aspek ekonomi, sosial dan lingkungan hidup. The Company is committed to playing a role in realizing a national economy that is growing stably, inclusive and sustainably with the ultimate goal of providing economic and social welfare to all people. The Company is also committed to playing a role in protecting and managing the environment wisely and the process of economic development that promotes harmony in economic, social and environmental aspects. Services: Carrying Out Regional Money Deviations Responsibilities of Stakeholders: One of the Sources of Original Local Revenue PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 861
865. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Sebagai lembaga jasa keuangan , perwujudan komitmen tanggung jawab sosial terutama adalah dalam penerapan keuangan berkelanjutan. Tujuan utama penerapan keuangan berkelanjutan di bank bjb adalah untuk: a. Menyediakan sumber pendanaan yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan pembangunan berkelanjutan dan pendanaan terkait perubahan iklim dalam jumlah yang memadai. b. Meningkatkan daya tahan dan daya saing Perseroan melalui pengelolaan risiko sosial dan lingkungan hidup yang lebih baik dengan cara mengembangkan produk dan/atau jasa keuangan yang menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan sehingga mampu berkontribusi positif pada stabilitas sistem keuangan. c. Mengurangi kesenjangan sosial, mengurangi dan mencegah kerusakan lingkungan hidup, menjaga keanekaragaman hayati, dan mendorong efisiensi pemanfaatan energi dan sumber daya alam. d. Mengembangkan produk dan/atau jasa keuangan yang menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan. As a financial services institution, the realization of social responsibility commitments is primarily in the application of sustainable finance. The main objectives of the application of sustainable finance at the BJB bank are to: Berkenaan dengan hal tersebut, Perseroan telah merumuskan Sustainabilty Banking Principles, yaitu seluruh prinsip pengelolaan aktivitas bank bjb dalam aspek-aspek: customer, business strategy, banking operations, risk management, human capital, dan community development. Aspek-aspek tersebut kemudian dikelompokkan menjadi 7 (tujuh) bidang: In this regard, the Company has formulated the Sustainability Banking Principles, namely all the principles of managing bank bjb activities in aspects: customer, business strategy, banking operations, risk management, human capital, and community development. These aspects are then grouped into 7 (seven) fields: 1. 2. 3. 4. 1. 2. 3. 4. CSR yang terkait dengan hak asasi manusia. CSR yang terkait dengan operasi yang adil. CSR yang terkait dengan lingkungan hidup. CSR yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja. 5. CSR yang terkait dengan tanggung awab kepada konsumen (nasabah). 6. CSR terkait dengan pengembangan sosial kemasyarakatan. 7. CSR yang terkait dengan tanggung awab kepada pemasok. 862 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 a. Providing adequate funding sources needed to achieve sustainable development goals and funding related to climate change. b. Increasing the Company’s endurance and competitiveness through better management of social and environmental risks by developing financial products and / or services that apply sustainable financial principles so that they are able to contribute positively to financial system stability. c. Reducing social inequality, reducing and preventing environmental damage, preserving biodiversity, and encouraging efficient use of energy and natural resources. d. Developing financial products and / or services that apply the principles of sustainable finance. CSR related to human rights. CSR related to fair operation. CSR related to the environment. CSR related to employment, health and work safety. 5. CSR related to the responsibility to consumers. 6. CSR is related to social development. 7. CSR related to the responsibility to suppliers.
866. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Penerapan Keuangan Berkelanjutan Informasi Keuangan Financial Information Implementation of Sustainable Finance Pertumbuhan ekonomi berkelanjutan dengan menyelaraskan kepentingan ekonomi , sosial dan lingkungan hidup Penerapan Keuangan Berkelanjutan pada bank bjb Implementation of Sustainable finance in bank bjb Sustainable economic growth accordance to economic, social and environment Untuk mendukung penerapan Keuangan Berkelanjutan, bank bjb tengah mempersiapkan kerangka kebijakan formal perusahaan terkait hal tersebut, termasuk menetapkan pihakpihak yang bertanggung jawab serta jenjang kewenangan untuk implementasi Keuangan Berkelanjutan di bank bjb. To support the implementation of Sustainable Finance, bank bjb is preparing a formal company policy framework in this regard, including assigning responsible parties and levels of authority for the implementation of Sustainable Finance in bank bjb. Dewan Komisaris Board of Commissioner Direksi Board of Directors Produk, Sistem dan Prosedur Products, System and Procedures Perencanaan Strategis Strategic Planning Audit Internal Internal Audit Unit Bisnis Operasional Operational Business Unit Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Pendidikan & Pelatihan Education & Training Kepatuhan Compliance Manajemen Risiko Risk Management PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 863
867. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 864 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 1. Dewan Komisaris Tugas, tanggung jawab dan wewenang Dewan Komisaris terkait dengan pengawasan aktif dalam penerapan Keuangan Berkelanjutan mengacu kepada anggaran dasar Bank serta peraturan perundang-undangan lainnya, antara lain sebagai berikut: a. Memberikan persetujuan atas Kebijakan Keuangan Berkelanjutan yang merupakan salah satu kebijakan spesifik Bank. b. Memberikan persetujuan terhadap RAKB. c. Memberikan persetujuan terhadap Laporan. Keberlanjutan d. Melakukan pengawasan atas pelaksanaan tanggungjawab Direksi terhadap penerapan Keuangan Berkelanjutan. 1. Board of Commissioners The duties, responsibilities and authority of the Board of Commissioners related to active supervision in the implementation of Sustainable Finance refers to the Bank’s articles of association and other laws and regulations, among others as follows: a. Giving approval for the Sustainable Financial Policy which is one of the specific policies of the Bank. b. Giving approval to the Sustainable Financial Action Plan. c. Giving approval to the Sustainability Report. d. Supervising the implementation of the Directors’ responsibilities towards the implementation of Sustainable Finance. 2. Direksi Tugas, tanggung jawab dan wewenang Direksi terkait dengan penerapan program Keuangan Berkelanjutan mengacu kepada anggaran dasar Bank serta peraturan perundang-undangan lainnya, antara lain sebagai berikut: a. Menyusun dan mengusulkan rancangan kebijakan Keuangan Berkelanjutan berikut perubahannya kepada Dewan Komisaris. b. Menyusun dan mengusulkan RAKB kepada Dewan Komisaris. c. Menyusun dan mengusulkan Laporan Keberlanjutan kepada Dewan Komisaris. d. Mengkomunikasikan RAKB kepada pemegang saham dan seluruh jenjang organisasi yang ada di Bank. e. Memantau satuan kerja yang melaksanakan kebijakan dan prosedur Keuangan Berkelanjutan terpisah dari satuan kerja yang mengawasi penerapannya. f. Membentuk satuan kerja khusus di Kantor Pusat yang bertanggung jawab terhadap penerapan Keuangan Berkelanjutan di Bank. g. Mengawasi kepatuhan satuan kerja dalam menerapkan Keuangan Berkelanjutan. h. Mengawasi Unit Bisnis dan Unit Kerja Operasional agar memiliki pejabat yang ditunjuk untuk bertanggung 2. Directors The duties, responsibilities and authority of the Board of Directors related to the implementation of the Sustainable Finance program refer to the Bank’s articles of association and other laws and regulations, including the following: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 a. Preparing and proposing a draft of the Sustainable Finance policy and its changes to the Board of Commissioners. b. Preparing and proposing Sustainable Financial Action Plan to the Board of Commissioners. c. Preparing and proposing a Sustainability Report to the Board of Commissioners. d. Communicating the Sustainable Financial Action Plan to shareholders and all levels of the organization at the Bank. e. Monitoring work units that implement Sustainable Finance policies and procedures separate from work units that oversee their implementation. f. Forming a special work unit at the Head Office responsible for implementing Sustainable Finance in the Bank. g. Supervising work unit compliance in implementing Sustainable Finance. h. Supervising the Business Unit and Operational Work Unit to have officials appointed to be responsible for the
868. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility jawab terhadap penerapan Keuangan Berkelanjutan di unit kerjanya . Pejabat ini wajib memiliki kemampuan yang memadai dan kewenangan untuk mengakses seluruh data Nasabah dan informasi lainnya yang terkait. i. Mengawasi kebijakan dan prosedur Keuangan Berkelanjutan agar sejalan dengan perubahan dan pengembangan produk, jasa, dan teknologi Bank serta sesuai dengan perkembangan Keuangan Berkelanjutan. j. Mengawasi program pengembangan kapasitan intern yang berkaitan dengan Keuangan Berkelanjutan secara berkala. k. Mengelola, melakukan telaah berkala, dan meninjau efektivitas proses manajemen risiko sebagai tugas, tanggung jawab, dan wewenang Direksi terkait penerapan keuangan yang berkelanjutan. 3. Unit Kerja Terkait Unit kerja yang terkait dalam penerapan program Keuangan Berkelanjutan terdiri dari: a. Satuan Kerja Produk, Sistem, dan Prosedur Tugas,tanggung jawab dan wewenang Satuan Kerja Produk, Sistem,dan Prosedur meliputi: 1. Penyusunan kebijakan keuangan berkelanjutan beserta perubahannya. 2. Kaji ulang secara berkala terhadap kebijakan dan prosedur yang terkait dengan keuangan berkelanjutan. b. Satuan Kerja Perencanaan Strategis Satuan Kerja Perencanaan Strategis bertanggung jawab meliputi: 1. Penyesuaian organisasi dalam mendukung penerapan Keuangan Berkelanjutan. 2. Penyusunan dan penyampaian RAKB kepada OJK. c. Satuan Kerja Audit Internal Satuan Kerja Audit Internal bertugas dan bertanggung jawab untuk mengevaluasi dan berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas pelaksanaan Keuangan Berkelanjutan secara berkala di seluruh unit kerja. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information implementation of Sustainable Finance in their work units. This official is required to have sufficient ability and authority to access all Customer data and other relevant information. i. Supervising the Sustainable Finance policies and procedures to be in line with the changes and development of the Bank’s products, services and technology and in accordance with the development of Sustainable Finance. j. Supervising the internal capacity development program related to Sustainable Finance on a regular basis. k. Managing, conducting periodic reviews, and reviewing the effectiveness of the risk mana­ gement process as the duties, responsibilities and authority of the Board of Directors regarding the sustainable application of finance. 3. Related Work Units Work units related to the implementation of the Sustainable Finance program consist of: a. Product, System, and Procedure Work Unit. The tasks, responsibilities and authority of the Product, System and Procedure Work Unit include: 1. Formulation of sustainable financial policies and their changes. 2. Regular reviews of policies and procedures related to sustainable finance b. Strategic Planning Work Unit The Strategic Planning Work Unit responsible for includes: 1. Adjustment of the organization in supporting the application of Sustainable Finance. 2. Preparation and delivery of Sustainable Financial Action Plan to Financial Services Authority. c. Internal Audit Work Unit The Internal Audit Work Unit has the duty and responsibility to evaluate and play an active role in regularly increasing the effectiveness of the implementation of Sustainable Finance in all work units. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 865
869. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 866 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital d. Unit Bisnis dan Unit Kerja Operasional 1. Unit Bisnis adalah: a. Unit kerja yang berhubungan langsung dengan Nasabah dalam kegiatan pengumpulan dana pihak ketiga, pemberian kredit, treasury dan trade finance. b. Unit kerja yang bertugas membuat dan mengembangkan produk dan aktivitas Bank. 2. Unit Kerja Operasional adalah unit kerja yang berperan sebagai unit supporting terhadap Unit Bisnis terkait dengan kegiatan operasional Bank. d. Business Unit and Operational Work Unit 1. Business Units are: a. Work units directly related to the Customer in the activities of collecting third party funds, granting credit, treasury and trade finance. Setiap kepala unit kerja di Unit Bisnis dan Unit Kerja Operasional bertanggung jawab atas penerapan Keuangan Berkelanjutan di unit kerjanya termasuk: Each head of work unit in the Business Unit and Operational Work Unit is responsible for implementing Sustainable Finance in the work unit including: 1. Menyusun dan memastikan seluruh kebijakan dan prosedur setiap Produk dan/atau Jasa telah memenuhi ketentuan penerapan Keuangan Berkelanjutan sebagaimana tertuang dalam Kebijakan ini dan prosedurnya. 2. Menerapkan Keuangan Berkelanjutan dalam seluruh aktivitasnya baik dalam hal penjualan, pelayanan, pembuatan serta pengembangan produk dan aktivitas baru Bank, sesuai Kebijakan ini dan Prosedur yang menjadi penjabarannya. 3. Melakukan identifikasi portfolio yang masuk dalam kategori keuangan berkelanjutan. 4. Memiliki kewenangan untuk untuk mengakses seluruh data Nasabah dan informasi lainnya yang terkait. e. Satuan Kerja Manajemen Risiko Satuan Kerja Manajemen Risiko bertugas dan bertanggung jawab untuk: 1. Memantau penerapan pelaksanaan manajemen risiko pada Keuangan Berkelanjutan. 2. Menjadi koordinator monitoring kebijakan keuangan berkelanjutan. 1. Arranging and ensuring that all policies and procedures of each Product and / or Service meet the provisions of the implementation of Sustainable Finance as stated in this Policy and its procedures. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 b. Work units tasked with making and developing Bank products and activities. 2. Operational Work Unit is a work unit that acts as a supporting unit to the Business Unit related to the Bank’s operational activities. 2. Implementing Sustainable Finance in all its activities both in terms of sales, services, manufacturing and development of new products and activities of the Bank, in accordance with this Policy and the Procedures that are described. 3. Identifying the portfolio included in the sustainable finance category. 4. Having the authority to access all Customer data and other related information. e. Risk Management Work Unit The Risk Management Work Unit has the duty and responsibility to: 1. Monitor the implementation of risk management in Sustainable Finance. 2. Become a coordinator of monitoring sustainable financial policies.
870. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information f . Satuan Kerja Kepatuhan Satuan Kerja Kepatuhan bertugas dan bertanggung jawab terhadap: 1. Memastikan kebijakan dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan Regulator dan ketentuan perundangundangan terkait dengan Keuangan Berkelanjutan. 2. Memastikan penerapan Keuangan Berkelanjutan telah berjalan dengan baik di setiap unit kerja baik Unit Bisnis maupun Unit kerja Operasional. g. Satuan Kerja Yang Melaksanakan Fungsi Pendidikan dan Pelatihan Satuan Kerja Pendidikan dan Pelatihan bertanggung jawab terhadap pengembangan kapasitas intern dalam mendukung dan menyediakan pelatihan terkait penerapan Keuangan Berkelanjutan. h. Satuan Kerja Corporate Secretary i. Satuan kerja Corporate Secretary berperan aktif dalam: 1. Mengelola dana dan kegiatan TJSL yang mendukung Keuangan Berkelanjutan. 2. Menyampaikan Laporan Keberlanjutan atau Sustainability Report kepada publik termasuk kepada OJK. f. Compliance Work Unit The Compliance Work Unit is responsible for: 1. Ensuring the policies and procedures, as well as the Bank’s business activities in accordance with the provisions of the Regulator and the provisions of legislation related to Sustainable Finance. Metoda dan Lingkup Due Diligence Terhadap Dampak Sosial, Ekonomi dan Lingkungan Dari Aktivitas Perseroan Methods and Scope Of Due Diligence Against Social, Economic and Environmental Impacts of The Company Dalam aktivitas bisnisnya, bank bjb senantiasa menelaah dampak sosial, ekonomi dan lingkungan dari aktivitas bisnisnya, dengan tujuan untuk mencegah dampak negatif dan memberikan nilai tambah bagi para pemangku kepentingan. Mekanisme due diligence yang telah diterapkan untuk tiap-tiap core subject dijelaskan sebagai berikut: In its business activities, bank bjb constantly examines the social, economic and environmental impacts of its business activities, with the aim of preventing negative impacts and providing added value to stakeholders. The due diligence mechanism that has been applied for each core subject is explained as follows: 2. Ensuring that the implementation of Sustainable Finance runs well in every work unit, both Business Units and Operational Unit. g. Work Unit that Performs the Education and Training Function The Education and Training Work Unit is responsible for developing internal capacity in supporting and providing training related to the implementation of Sustainable Finance. h. Corporate Secretary Work Unit i. The Corporate Secretary work unit plays an active role in: 1. Manage funds and TJSL activities that support Sustainable Finance. 2. Submitting Sustainability Reports to the public including FSA PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 867
871. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 868 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Hak Azasi Manusia Human Rights Kebijakan dan Penerapannya Policy and Application bank bjb berkomitmen penuh terhadap penegakan Hak Asasi Manusia (HAM). Hak asasi manusia dalam kegiatan operasional bank bjb lebih menekankan pada ketenagakerjaan dan hak-hak nasabah. Bank bjb memiliki kebijakan untuk memberikan memberikan kondisi yang aman dan nyaman bagi para karyawan. Bank bjb memberikan kesempatan yang sama dalam pengembangan kompetensi dan karir, kesetaraan gender dan lainnya. Kebijakan tersebut antara lain di atur dalam Perjanjian Kerja Bersama, Code of conduct dan mengacu pada peraturan perundang-undangan terkait ketenagakerjaan. Bank bjb is fully committed to the enforcement of human rights. Human rights in the operational activities of bank bjb put more emphasis on employment and the rights of customers. Bank bjb has a policy to provide safe and comfortable conditions for employees. Bank bjb provides equal opportunities in the development of competencies and careers, gender equality and others. These policies are stipulated in the Collective Labor Agreement, the Code of conduct and referring to the legislation related to employment. Terkait hak asasi manusia terkait dengan hak nasabah bank bjb memiliki kebijakan untuk standar pelayanan nasabah bagi perusahaan yang dijadikan acuan oleh seluruh pegawai bank bjb. bank bjb melakukan kegiatan penyelesaian pengaduan nasabah sebagai langkah meningkatkan kepuasan nasabah. Related to human rights related to the rights of customers bank bjb has a policy for customer service standards for companies used as a reference by all bank bjb employees. Bank bjb conducts customer complaints settlement activities as a step to increase customer satisfaction. Mekanisme Pemantauan Monitoring Mechanism Terkait dengan ketenagakerjaan, bank bjb melakukan survei kepuasan karyawan dalam pemantauan efektivitas penerapan tanggung jawabnya kepada karyawan. Sedangkan terkait dengan konsumen, bank bjb melakukan survei kepuasan nasabah setiap tahunnya. Related to employment, bank bjb conducted a survey of employee satisfaction in monitoring the effectiveness of the implementation of its responsibilities to employees. Besides, in relation to consumers, bank bjb conducts customer satisfaction surveys every year. Mekanisme Penanganan Keluhan Complaints Handling Mechanism Bank bjb senantiasa menjaga hubungan baik dengan para stakeholder, untuk itu bank bjb senantiasa berupaya menangani berbagai macam keluhan stakeholder. Bank bjb menyediakan HC care sebagai sarana keluhan karyawan dan bagi nasabah setiap keluhan dapat dapat disampaikan secara lisan maupun tertulis yang dijelaskan secara lebih rinci pada bagian tanggung jawab sosial terkait konsumen. Bank bjb always maintains good relations with the stakeholders, hence the bank bjb always tries to handle various kinds of stakeholder complaints. Bank bjb provides HC care as a means of employee complaints and for customers each complaint can be submitted verbally or in writing form which is explained in more detail in the social responsibility section related to consumers. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
872. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Operasi Yang Adil Fair Operation Kebijakan dan Penerapannya Policy and Application bank bjb memiliki kebijakan yang mengatur operasi yang adil diantaranya kebijakan whistleblowing system (WBS), Code of Conduct, dan kebijakan gratififikasi. Dalam whistleblowing system, terdapat mekanisme perlindungan terhadap kerahasiaan identitas pelapor. Bank telah menetapkan Code of Conduct yang menjadi pedoman insan bank dalam membangun hubungan dengan para pemangku kepentingan (stakeholders). Bank bjb membentuk Unit Pengendalian Gratifikasi untuk menciptakan budaya anti korupsi pada setiap karyawan bank bjb. Mekanisme Pemantauan Pemantauan dalam penerapan operasi yang adil dilakukan bank bjb melalui self assessment yang dilakukan pada semester I dan II di 2019. Hal ini dilakukan dalam upaya bank untuk penyempurnaan pelaksanaan GCG di Perseroan. Informasi Keuangan Financial Information Bank bjb has policies that regulate fair operations including the policy of whistleblowing system (WBS), Code of Conduct, and gratification policy. In the whistleblowing system, there is a mechanism to protect the confidentiality of the reporter’s identity. The Bank has established a Code of Conduct that guides bank employees in building relationships with stakeholders. The bank bjb formed a Gratification Control Unit to create an anticorruption culture for every bank bjb employee. Monitoring Mechanism Monitoring in the implementation of fair operations is done by the Bank bjb through a self-assessment conducted in semester I and II in 2019. This is done in an effort by banks to improve the implementation of GCG in the Company. Mekanisme Penanganan Keluhan Complaints Handling Mechanism Bank bjb menyediakan sarana saluran penyampaian laporan pengungkapan kejadian indikasi fraud berupa fasilitas komunikasi yang bersifat independen, bebas dan rahasia. Pelapor membuat pengaduan dan mengirimkannya kepada pengelola WBS melalui sarana media sebagai berikut: • Aplikasi bjbWBS yaitu: https://bjbwbs. bankbjb.co.id/. • Surat Biasa: Satuan Kerja Audit Internal Menara bank bjb Lantai 6 Jalan Naripan No. 12-14 Bandung. Bank bjb provides a channel for the submission of reports on disclosure of indications of fraud indications in the form of independent, free and confidential communication facilities. The reporter makes a complaint and sends it to the WBS manager through the following media facilities: Lingkungan Hidup Living Environment Kebijakan dan Penerapannya Policy and Application Perseroan telah memiliki beberapa kebijakan terkait dengan aspek lingkungan hidup. Terkait dengan produk/jasa keuangan, perseroan telah memiliki kebijakan yang tertuang dalam SK No. 0850/SK/DIR-KOM/2017 tentang Standar Operasional Prosedur (SOP) Kredit Korporasi dan SK No. 0851/SK/DIR-KOM/2017 tentang Standar The Company has several policies related to environmental aspects. Regarding financial products / services, the company has a policy set forth in Decree No. 0850 / SK / DIR-KOM / 2017 concerning Standard Operating Procedure (SOP) of Corporate Credit and SK No. 0851 / SK / DIRKOM / 2017 concerning Standard Operating • The bjbWBS application, namely: https:// bjbwbs.bankbjb.co.id/. • Ordinary Mail: Internal Audit Unit of bank bjb Tower, 6th Floor, Jalan Naripan No. 12-14 Bandung. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 869
873. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 870 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Operasional Prosedur (SOP) Kredit Segmen Komersial. Kebijakan tersebut mengatur proses pemberian kredit korporasi dan komersial yang mengharuskan debitur untuk memiliki ijin AMDAL atau Upaya Pengelolaan Lingkungan dan Upaya Pemantauan Lingkungan. Procedure (SOP) for Commercial Segment Loans. The policy regulates the process of granting corporate and commercial loans that require debtors to have an Environmental Impact Analysis permit or Environmental Management and Environmental Monitoring Efforts. Pedoman Pengelolaan Dana Corporate Social Responsibility (CSR) yang telah disahkan melalui SK Direksi No.1320/SK/DiR-CS/2018 tanggal 14 November 2018 mengatur kebijakan terkait program CSR Perseroan yaitu perbaikan/ peningkatan kualitas lingkungan hidup. Selain itu, terdapat kebijakan terkait pelaksanaan efisiensi operasional yang tertuang dalam SK Direksi nomor 1405/SK/BOD-CMO/2010 tentang Proses Perubahan Budaya Perusahaan. Pelaksanaan efisiensi dilakukan di seluruh divisi, Kantor Wilayah dan Kantor Cabang. Guidelines for Managing Corporate Social Responsibility (CSR) Funds that have been ratified through the Decree of the Board of Directors No.1320 / SK / DiR-CS / 2018 dated November 14, 2018 governing policies related to the Company’s CSR programs namely improvement of environmental quality. In addition, there is a policy related to the implementation of operational efficiency as stated in the Decree of the Board of Directors number 1405 / SK / BOD-CMO / 2010 concerning the Process of Corporate Culture Change. Implementation of efficiency is carried out in all divisions, Regional Offices and Branch Offices. Mekanisme Pemantauan Monitoring Mechanism Pemantauan pelaksanaan SOP terkait proses pemberian kredit korporasi dan komersial yang mengharuskan debitur untuk memiliki ijin AMDAL atau Upaya Pengelolaan Lingkungan dan Upaya Pemantauan Lingkungan dilakukan secara periodik melalui kegiatan audit internal yang dilakukan oleh Satuan Pengawas Internal. Sedangkan terkait pelaksanaan CSR untuk perbaikan kualitas lingkungan hidup dipanatau dan dimonitor melalui laporan bulanan dan dibahas dalam rapat-rapat manajemen. Monitoring the implementation of SOP related to the corporate and commercial lending process that requires debtors to have an AMDAL permit or Environmental Management Efforts and Environmental Monitoring Efforts are conducted periodically through internal audit activities carried out by the Internal Supervisory Unit. While related to the implementation of CSR to improve the quality of the environment monitored and monitored through monthly reports and discussed in management meetings. Mekanisme Penanganan Keluhan Complaints Handling Mechanism Sebagai bentuk tanggung jawab perusahaan yang berkaitan dengan lingkungan hidup, bank bjb memberikan kemudahan bagi masyarakat untuk menyampaikan saran atau keluhan melalui saluran bjb call. As a form of corporate responsibility related to the environment, the bjb bank makes it easy for the public to submit suggestions or complaints through the bjb call channel. Ketenagakerjaan, Keselamatan Kerja Employment, Health, and Safety Kesehatan, dan Kebijakan dan Penerapannya Policy and Application Dalam penerapan tanggung jawab sosial terkait ketenagakerjaan, perseroan telah memiliki kebijakan yang diinternalisasikan antara lain pedoman grading dan single salary, pedoman In implementing social responsibility related to employment, the Company has internalized policies including guidelines on grading and single salary, guidelines on staffing facilities, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
874. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information fasilitas kepegawaian , pedoman promotion guideline, pedoman pengelolaan pendidikan, serta pedoman yang mengatur kesetaraan gender dan persamaan hak yang tertuang dalam Code of Conduct dan Perjanjian Kerja Bersama (PKB) yang selalu diperbaharui secara berkala menyesuaikan dengan ketentuan yang berlaku. Kebijakan terkait fasilitas kesehatan pegawai ditetapkan dalam Pedoman tentang Pengelolaan Penghasilan dan Fasilitas Kepegawaian. guidelines on promotion guidelines, guidelines on education management, as well as guidelines on governing gender equality and equal rights contained in the Code of Conduct and Collective Labor Agreement (PKB) which is always updated periodically in accordance with applicable regulations. Policies related to employee health facilities are stipulated in the Guidelines on Managing Income and Staffing Facilities. Mekanisme Pemantauan Monitoring Mechanism Dalam pelaksanaan tanggung jawab sosial terkait ketenagakerjaan, setiap tahunnya bank bjb melakukan survei kepuasan pegawai. Survei dilakukan secara periodik dan hasilnya dijadikan sebagai masukan untuk memperbaiki kinerja ke depan. In the implementation of social responsibilities related to employment, the bank bjb annually conducts employee satisfaction surveys. The survey is conducted periodically and the results are used as input to improve future performance. Mekanisme Penanganan Keluhan Complaints Handling Mechanism Terkait dengan hubungan kerja, bank bjb menyediakan sarana untuk penanganan keluh kesah pegawai melalui HC care yang merupakan media pertemuan antara pegawai dengan pihak yang telah ditunjuk dalam rangka menyelesaikan permasalahan keluhan karyawan. Related to work relations, bank bjb provides a means for handling employee complaints through HC care which is a media meeting between employees and designated parties in order to resolve employee complaints problems. Konsumen Consumer Kebijakan dan Penerapannya Policy and Application Kebijakan terkait tanggung jawab konsumen yang dijalankan bank bjb mengacu kepada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Penyempurnaan Standar Pelayanan Nasabah bank bjb pada tanggal 30 Mei 2016 dengan SK Direksi Nomor: 500/SK/DIR-JLO/2016. Dalam penerapan tanggung jawab sosial kepada konsumen, perseroan melakukan kegiatan penyelesaian pengaduan nasabah untuk meningkatkan kepuasan nasabah. Policies related to consumer responsibility implemented by bank bjb refer to the Company Guidance Book (BPP) on Improvement of bank bjb Customer Service Standards on May 30, 2016 with Directors Decree Number: 500 / SK / DIR-JLO / 2016. In applying social responsibility to consumers, the company carries out customer complaints settlement activities to increase customer satisfaction. Mekanisme Pemantauan Monitoring Mechanism Sebagai tanggung jawab perseroan kepada nasabah, perseroan melakukan survei kepuasan nasabah. Bank juga menargetkan bahwa penyelesaian pengaduan di bawah Service Level Agreement (SLA) yang ditetapkan. As the Company’s responsibility to customers, the company carries out customer satisfaction surveys. The bank also targets that the settlement of complaints under the Service Level Agreement (SLA) is determined. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 871
875. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 872 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Mekanisme Penanganan Keluhan Complaints Handling Mechanism Pengaduan keluhan nasabah dapat disampaikan secara lisan maupun tertulis. Pengaduan secara lisan dapat disampaikan melalui bjb Call di nomor 14049. Sedangkan pengaduan secara tertulis dapat disampaikan oleh Nasabah atau perwakilan yang telah ditunjuk dengan mengunjungi Jaringan Kantor bank bjb. Customer complaints can be submitted verbally or in writing form. Verbal complaints can be submitted through the bjb Call at number 14049. Whereas written complaints can be submitted by the Customer or the designated representative by visiting bank bjb Office Network. Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Social and Community Development Kebijakan dan Penerapannya Policy and Application Perseroan telah memiliki Kebijakan mengenai kegiatan CSR aspek pengembangan sosial kemasyarakatan, diatur dalam Pedoman Pengelolaan Dana Corporate Social Responsibility (CSR) yang telah disahkan melalui Surat Keputusan Direksi Nomor 1320/SK/DIRCS/2018 Tanggal 14 November 2018 Tentang Pedoman Pengelolaan Dana CSR. Perseroan mengimplementasikan kegiatan CSR yang terkait dengan pengembangan sosial kemasyarakatan meliputi bidang prasarana dan sarana umum, sosial kemasyarakatan, keagamaan, kesehatan dan pendidikan. The Company has a policy regarding CSR activities aspects of social development, regulated in the Guidelines for Managing Corporate Social Responsibility (CSR) Funds that have been validated through Directors’ Decree Number 1320 / SK / DIR-CS / 2018 dated November 14, 2018 concerning Guidelines for CSR Fund Management. The Company implements CSR activities related to social development including the fields of infrastructure and public facilities, social, religious, health and education. Mekanisme Pemantauan Monitoring Mechanism Pelaksanaan tanggung jawab sosial terkait pengembangan sosial kemasyarakatan dituangkan dalam laporan PKBL bank bjb. Dalam laporan tersebut, terdapat penyusunan dan penyajian program PKBL yang dapat digunakan untuk memantau program yang telah dijalankan. The implementation of social responsibility related to social development is outlined in the bank bjb Partnerships and Community Development Program report. In the report, there is a preparation and presentation of the Partnerships and Community Development Program that can be used to monitor the programs that have been run. Mekanisme Penanganan Keluhan Complaints Handling Mechanism Sebagai tanggung jawab sosial terkait pengembangan sosial kemasyarakatan, bank bjb senantiasa menyelaraskan kehadiran dan kegiatan usahanya di tengah masyarakat. Namun apabila terdapat kendala atau keluhan dalam kegiatan kemasyarakatan, dapat mengirimkan email ke divisi Corporate Secretary Group pada alamat email corsecbjb@bankbjb.co.id. As a social responsibility related to social development, the bank bjb always aligns the presence and business activities in the community. However, if there are problems or complaints in community activities, you can send an email to the Corporate Secretary Group division at the e-mail address corsecbjb@bankbjb.co.id. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
876. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Stakeholder Penting Yang Terdampak Atau Berpengaruh Pada Dampak Dari Kegiatan Perseroan Important Stakeholders That Are Impacted Or Affecting The Impact Of The Company ’s Activities Dalam kegiatan usahanya, bank bjb berinteraksi dengan berbagai stakeholder dan berkomitmen untuk selalu meningkatkan nilai pemegang saham dan stakeholder lainnya. bank melakukan identifikasi dan analisis yang seksama agar dapat mengelola pelibatan pemangku kepentingan secara optimal. Metode pelibatan stakeholder dapat dilihat pada tabel berikut: In its business activities, bank bjb interacts with various stakeholders and is committed to always increasing the value of shareholders and other stakeholders. The bank carries out careful identification and analysis in order to optimally manage stakeholder engagement. The method of stakeholder involvement can be seen in the following table: Pemangku Kepentingan Stakeholders Karyawan Employees Pemasok Procurement Komunitas dan Lembaga Swadaya Masyarakat Community and NonGovernment Organization Perhatian Utama Stakeholders • Kesejahteraan • Kesehatan dan keselamatan kerja • Pelatihan dan pengembangan Kemitraan saling menguntungkan • Pemenuhan hak dan kewajiban • Tanggung jawab sosial dan lingkungan /CSR • Kemitraan saling menguntungkan • Informasi aktivitas bank Stakeholders Main Interest • Prosperity • Health and occupational safety • Training and development Mutually beneficial partnership • Fulfilling rights and duties • CSR and environment • Mutually beneficial partnership • Information of bank activity Metode Pelibatan Involvement Method • Rapat reguler • Regular meetings • HC Care • HC Care • Email dan/atau email blast • Email and / or email blast • Divisi Change Management • Changing Management Division • Komunikasi internal • internal communication • Laporan Tahunan dan/atau Laporan Keberlanjutan • Annual Report and / or Sustainability Report • Pelatihan • Training • Pelatihan berbasis web e-learning • Web-based e-learning training • Lokakarya • Workshop • Seremoni pemberian penghargaan • Award ceremony • Berita internal seputar bank bjb • Internal news about the bank bjb • Serikat karyawan • Employee union • Agen perubahan • Agen perubahan • bjb club • bjb club • Kampanye • campaign • Komunikasi media sosial • Social media communication • Acara-acara sponsor • Sponsor events • Laporan Keberlanjutan • Sustainability Report • Laporan Tahunan • Annual Reports • Program peningkatan kemampuan • Capacity building program • Pelaksanaan program dan dana CSR • Implementation of CSR programs and funds • • • • • • • • Undangan bidding Kontrak kerja Pertemuan supplier Kriteria pemilihan supplier Bidding invitation Employment contract Supplier meeting Supplier selection criteria PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 873
877. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Pemangku Kepentingan Stakeholders 874 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Perhatian Utama Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Stakeholders Main Interest Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Metode Pelibatan Sumber Daya Manusia Human Capital Involvement Method Media • Keterbukaan informasi yang relevan • Informasi kinerja dan aktivitas bank • Openness on relevant information • Information of work peformance and bank activity • Pemberitaan/siaran pers • Pers release Koperasi Karyawan Employees Koperasi (Cooperatives) • Kemitraan saling menguntungkan • Mutually beneficial partnership • Rapat Umum Pemegang Saham • General Meeting of Shareholders Pemerintah dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Government and Financial Services Authority • Kepatuhan terhadap peraturan perundangan yang relevan • Compliance with relevant laws and regulations • Peraturan Perusahaan dan regulasi • Laporan Triwulan kepada OJK • Review peraturan perundangundangan • Laporan audit dan kepatuhan • Company regulations and regulations • Quarterly Report to FSA • Review the legislation • Audit and compliance reports Nasabah Customers • Pelayanan prima • Privasi pelanggan • Excellent service • Komunikasi dengan kantor cabang • Informasi website • Laporan Tahunan • Laporan Keberlanjutan • Komunikasi media sosial • Komunikasi SMS • Channel-channel bank • Survei kepuasan nasabah • Pertemuan nasabah • Communication with the branch office • Website information • Annual Reports • Sustainability Report • Social media communication • SMS communication • Bank channels • Customer satisfaction survey • Customer meetings Pemegang Saham Stakeholders • Kinerja keuangan • Informasi terkini tentang aksi dan arahan strategis bank • Kinerja non finansial bank • Tata kelola • Financial performance • Current information related to strategic actions and guidance of the Bank • Bank’s nonfinancial performance • Governance • Rapat tahunan • Laporan Tahunan, Semester, dan Triwulan • Temu investor • Temu analis • Annual meeting • Annual, Semester, and Quarterly Reports • Investor meeting • Analyst meeting Asesor Independen Independent Assessor • Pengungkapan informasi yang relevan • Kinerja non keuangan • Disclosure of relevant information • Non-financial work performance • • • • • • • • • Customers’ confidentiality Assessment Audit Kuesioner Wawancara PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 Assessment Audit Questionnaire Interview
878. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Isu-Isu Penting Sosial , Ekonomi dan Lingkungan Penting Terkait Dampak Kegiatan Perseroan Important Issues of Social, Economic and Environmental Related to The Impact of The Company’s Activities bank bjb melakukan Focus Group Discussion (FGD) dengan berbagai stakeholders internal maupun ekternal untuk menentukan isu sosial, ekonomi dan lingkungan penting yang terkait dampak dari kegiatan perseroan. Sebagai perusahaan yang bergerak di industri perbankan, isu penting yang menjadi prioritas lebih difokuskan pada isu ekonomi dan sosial, seperti berikut: bank bjb conducts Focus Group Discussion (FGD) with various internal and external stakeholders to determine important social, economic and environmental issues related to the impact of the company’s activities. As a company engaged in the banking industry, important issues of priority are more focused on economic and social issues, such as the following: 1. Nilai ekonomi langsung yang dihasilkan dan diatribusikan perseroan. 2. Kenyamanan bekerja dan pemenuhan hakhak pegawai. 3. Antikorupsi dan tindakan yang diambil jika ada korupsi. 4. Informasi produk, tanggung jawab kualitas produk, perlindungan konsumen, pengaduan konsumen, dan survei kepuasan konsumen. 5. Keterlibatan masyarakat dalam proses usaha, dampak usaha terhadap masyarakat, program pemberdayaan masyarakat. 6. Dampak ekonomi tidak langsung yang dirasakan oleh masyarakat (CSR, PKBL, pembangunan infrastruktur, perbandingan pembelian dari pemasok lokal dibanding pemasok nasional/internasional, dan sebagainya). 7. Kepatuhan terhadap regulasi terutama UU Lingkungan, serta pengaduan jika ada masalah lingkungan. 8. Limbah air dan pengelolaannya. 9. Emisi gas rumah kaca, emisi udara, perusak ozon, dan upaya penanggulangannya. 10.Asesmen pemasok atas kerja paksa, melibatkan pekerja anak, dan ketidakpedulian lingkungan. 1. Direct economic value generated and attributed by the company. 2. Comfort of work and fulfillment of employee rights. 3. Anti-corruption and actions taken if there is corruption. 4. Product information, product quality responsibilities, consumer protection, consumer complaints, and customer satisfaction surveys. 5. Community involvement in the business process, the impact of the business on society, community empowerment programs. 6. Indirect economic impacts felt by the community (CSR, PKBL, infrastructure development, comparison of purchases from local suppliers versus national / international suppliers, etc.). 7. Compliance with regulations, especially the Environmental Law, and complaints if there are environmental problems. 8. Waste water and its management. 9. Greenhouse gas emissions, air emissions, ozone depleting substances, and mitigation efforts. 10.Supplier assessment of forced labor, involving child labor, and environmental indifference. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 875
879. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Lingkup Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Scope Of Corporate Responsibility Lingkup tanggung jawab sosial bank bjb adalah sebagai berikut: 1. Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial 2. Hak Azasi Manusia 3. Ketenagakerjaan 4. Lingkungan Hidup 5. Operasi Yang Adil 6. Pemenuhan Kepentingan Pelanggan 7. Kemasyarakatan The scope of bank bjb social responsibility is as follows: 1. Governance of Social Responsibility 2. Human Rights 3. Employment 4. Environment 5. Fair Operation 6. Fulfillment of Customer Interests 7. Society Lingkup tanggung jawab sosial yang merupakan kewajiban adalah memenuhi peraturan perundang-undangan terkait di antaranya disajikan sebagai berikut: The scope of social responsibility which is an obligation is to meet the relevant laws and regulations, including the following: Core Subject 876 Profil Perusahaan Company Profile Peraturan Terkait Social Related Policy Hak Azasi Manusia Human rights 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. 2. Peraturan Bank Indonesia No. 7/7/PBI/2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah. 1. Financial Services Authority Regulation No. 1 / POJK.07 / 2013 concerning Consumer Protection in the Financial Services Sector. 2. Bank Indonesia Regulation No. 7/7 / PBI / 2005 concerning Settlement of Customer Complaints. Operasi Yang Adil Fair Operation Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 20 Tahun 2001 Tentang Perubahan Atas UndangUndang Nomor 31 Tahun 1999 Tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi Law of the Republic of Indonesia Number 20 of 2001 concerning Amendment to Law Number 31 of 1999 concerning Eradication of Corruption Lingkungan Hidup Living environment Peraturan Pemerintah Nomor 47 tahun 2012 Tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Terbatas. Government Regulation Number 47 of 2012 Concerning Limited Corporate Social and Environmental Responsibility. Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja Employment, Health and Safety 1. UU Ketenagakerjaan Republik Indonesia No 13 Tahun 2013 2. Keputusan Menteri Ketenagakerjaan No. 228 Tahun 2019 Tentang Jabatan Tertentu Yang Dapat Diduduki Oleh Tenaga Kerja Asing. 1. Labor Law of the Republic of Indonesia No 13 of 2013 2. Decree of the Minister of Manpower No. 228 of 2019 concerning certain positions that can be occupied by foreign workers. Konsumen Consumer 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. 2. Peraturan Bank Indonesia No. 7/7/PBI/2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah, dimana telah diubah dengan PBI No. 10/10/ PBI/2008 Tentang perlindungan nasabah. 1. Financial Services Authority Regulation No. 1 / POJK.07 / 2013 concerning Consumer Protection in the Financial Services Sector. 2. Bank Indonesia Regulation No. 7/7 / PBI / 2005 concerning Settlement of Customer Complaints, which has been amended by PBI No. 10/10 / PBI / 2008 Regarding customer protection. Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Social and Community Development Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara Republik Indonesia Nomor: PER-02/MBU/7/2017 tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara Nomor PER-09/ MBU/07/2015 Tentang Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan Badan Usaha Milik Negara. Regulation of the Minister of State-Owned Enterprises of the Republic of Indonesia Number: PER-02 / MBU / 7/2017 concerning the Second Amendment to the Regulation of the Minister of State-Owned Enterprises Number PER-09 / MBU / 07/2015 Regarding the Partnership Program and Environmental Development Program of State-Owned Enterprises. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
880. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Strategi dan Program Kerja Strategy and Work Programs Strategi dan program kerja tanggungjawab sosial untuk tiap-tiap core subject tanggung jawab sosial disampaikan sebagai berikut : Strategies and work programs for social responsibility for each core subject of social responsibility are as follows: Strategy Program Kerja Work Program Hak Azasi Manusia Core Subject Menekankan pada pemenuhan hak azasi manusia terkait ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja serta kepuasan nasabah. Strategi Emphasizing the fulfillment of human rights related to employment, occupational health and safety and customer satisfaction. 1. Penanganan keluhan karyawan. 2. Pelatihan dan pengembangan kompetensi karyawan. 3. Penanganan keluhan nasabah. 4. Program-program lainnya yang relevan. 1. Handling employee complaints. 2. Training and developing employee competencies. 3. Handling customer complaints. 4. Other relevant programs. Operasi Yang Adil Menekankan tidak terdapatnya konflik kepentingan dalam setiap keputusan bisnis, melakukan persaingan bisnis yang sehat dan penerapan WBS dan Code of Conduct secara efektif. Emphasizing that there are no conflicts of interest in every business decision, conduct fair business competition and effectively implement WBS and Code of Conduct. 1. Penandatanganan pernyataan tahunan terkait kepatuhan kode etik pegawai oleh seluruh pegawai. 2. Sosialialisasi berbagai pedoman pedoman GCG seperti Kebijakan Gratifikasi, WBS, dan Code of Conduct. 3. Pengelolaan Gratifikasi, WBS, dan Code of Conduct. 4. Penandatangan Pakta Integritas oleh Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh pegawai. 5. Program-program lainnya yang relevan. 1. Signing annual statements related to compliance with employee code of conduct by all employees. 2. Socialization of various GCG guidelines such as Gratuity Policy, WBS, and Code of Conduct. 3. Management of Gratuities, WBS, and Code of Conduct. 4. The signing of the Integrity Pact by the Board of Commissioners, Directors and all employees. 5. Other relevant programs. Lingkungan Hidup Menekankan pada program efisiensi energi dan perbaikan/ peningkatan kualitas lingkungan hidup. Emphasis on energy efficiency programs and improvement / improvement of the quality of the environment. 1. Efisiensi listrik, telepon, air, bahan bakar kendaraan Dinas jabatan dan alat tulis Kantor. 2. Program kebun bibit bjb atau disebut juga “Rumah bibit bjb”. 3. Penanaman Pohon. 4. Pengelolaan sampah. 5. Perbaikan rumah. 6. Program-program lainnya yang relevan. 1. Electricity, telephone, water, vehicle fuel efficiency Office services and office stationery. 2. The bjb nursery program or also called the “bjb seed house”. 3. Tree Planting. 4. Waste management. 5. Home improvement. 6. Other relevant programs. Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja Menekankan pada strategi pemenuhan hak-hak pegawai, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, memberikan fasilitas kesehatan yang memadai, dan Emphasis on strategies for fulfilling employee rights, such as gender equality and employment opportunities, providing adequate health facilities, and 1. Program kesetaraan gender dan kesempatan kerja. 2. Program kesetaraan dalam program pendidikan dan pelatihan. 3. Program jaminan sosial dan hari tua. 4. Program-program lainnya yang relevan. 1. Gender equality programs and employment opportunities. 2. Equality program in education and training programs. 3. Social security and old age programs. 4. Other relevant programs. Konsumen Menekankan pada strategi kepuasan nasabah dan penyelesaian pengaduan nasabah. Emphasis on customer satisfaction strategies and resolution of customer complaints. 1. Program penyelesaian pengaduan nasabah. 2. Program transparasi terhadap informasi produk. 3. Program-program lainnya yang relevan. 1. Customer complaints settlement program. 2. Transparency program for product information. 3. Other relevant programs. Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Menekankan pada strategi tanggung jawab sosial dan bina lingkungan serta kegiatan di bidang bidang prasarana dan sarana umum, sosial kemasyarakatan, keagamaan, kesehatan dan pendidikan. Emphasis on social responsibility and environmental development strategies and activities in the fields of infrastructure and public facilities, social, religious, health and education. 1. Program pemberdayaan usaha kecil. 2. Program beasiswa 3. Program pemulihan kondisi masyarakat. 4. Program penyaluran CSR di bidang prasarana dan sarana umum, sosial kemasyarakatan, keagamaan, kesehatan dan pendidikan. 5. Program-program lainnya yang relevan. 1. Small business empowerment program. 2. Scholarship program 3. Community recovery program. 4. CSR distribution programs in the fields of infrastructure and public facilities, social, religious, health and education. 5. Other relevant programs. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 877
881. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Program Yang Melebihi Tanggung Jawab Minimal Programs That Exceed Minimum Responsibilities Berdasarkan program-program kerja yang telah dijelaskan, beberapa program kerja yang melebihi tanggung jawab minimal di antaranya adalah: Based on the work programs that have been described, several work programs that exceed the minimum responsibilities include: 1. Program kebun bibit bjb atau disebut juga “Rumah bibit bjb”. 2. Penanaman Pohon. 3. Pengelolaan sampah. 4. Perbaikan rumah. 5. Program penyelesaian pengaduan nasabah. 6. Program pemberdayaan usaha kecil. 7. Program beasiswa 8. Program pemulihan kondisi masyarakat. 9. Program penyaluran CSR di bidang prasarana dan sarana umum, sosial kemasyarakatan, keagamaan, kesehatan dan pendidikan. 10.Program-program lainnya. 1. The bjb nursery program or also called the “bjb seed house”. 2. Planting Trees. 3. Waste management. 4. Home improvement. 5. Customer complaints settlement program. 6. Small business empowerment program. 7. Scholarship program 8. Community condition recovery program. 9. CSR distribution programs in the fields of infrastructure and public facilities, social, religious, health and education. 10.Other programs. Pembiayaan dan Anggaran Tanggung Jawab Sosial Financing and Budget of Social Responsibility Pembiayaan dan anggaran tanggung jawab sosial melekat di setiap kegiatan-kegiatan operasional perusahaan yang relevan, seperti biaya ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja, biaya umum, biaya pelayanan nasabah dan lainnya. Financing and social responsibility budgets are inherent in every relevant operational activity of the company, such as labor costs, occupational health and safety, general costs, customer service costs and others. Selama tahun 2019 bank bjb telah mengeluarkan .During 2019 the bank bjb has incurred biaya-biaya dalam tanggung jawab sosialnya costs in its social responsibility including: antara lain: Tabel Pembiayaan dan Anggaran Tanggung Jawab Sosial Table of Financing and Budgeting Social Responsibility Keterangan Information 2019 2018 Gaji tenaga kerja kontrak / Contracted employee salaries 453,112 398,149 Gaji dan upah / Salaries and wages 912,261 965,735 89,706 110,758 Pendidikan dan pelatihan / Education and training Program PKBL / PKBL Program Total 878 Biaya Pelaksanaan (Jutaan Rp) Implementation Costs (Millions of IDR) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 83,370 116,480 1,538,449 1,591,122
882. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tanggung Jawab Sosial Terkait Hak Asasi Manusia Social Responsibilities Related To Human Rights Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy bank bjb berkomitmen penuh terhadap penegakan Hak Asasi Manusia (HAM). bank bjb juga berkomitmen untuk patuh pada peraturan perundang-undangan, terutama yang berkaitan dengan HAM. Tanggung jawab sosial terkait HAM meliputi pencegahan tindakan diskriminasi, pengaturan waktu kerja, izin kerja dan lainnya. bank bjb is fully committed to the enforcement of human rights. bank bjb is also committed to comply with laws and regulations, especially those relating to human rights. Social responsibilities related to human rights include the prevention of acts of discrimination, work time arrangements, work permits and others. Lingkup Tanggung Jawab Sosial Bidang Hak Asasi Manusia Scope of Social Responsibilities in Human Rights Lingkup tanggung jawab sosial Perusahaan terkait dengan Hak Asasi Manusia, yakni berkaitan dengan ketenagakerjaan meliputi hak terkait pemberian waktu kerja, cuti karyawan, izin dalam menjalankan ibadah, izin dalam melahirkan/keguguran atau sakit serta izin untuk Laktasi pada waktu jam kerja. The scope of corporate social responsibility related to human rights, namely relating to employment includes rights related to the provision of work time, employee leave, permission to carry out worship, permission to give birth / miscarriage or illness as well as permission to breastfeed during working hours. Rencana Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Bidang Hak Asasi Manusia Social Responsibility Activity Plan For Human Rights Dalam tanggung jawab sosial terkait HAM, bank bjb menargetkan untuk menerapkan prinsipprinsip hak asasi manusia agar terwujudnya produktifitas kerja dalam lingkungan kerja yang aman dan sehat, kedisiplinan, sikap dan etos kerja yang menjamin kesejahteraan, kesehatan dan keselamatan kerja pegawai serta kepastian jalannya perusahaan. In the social responsibility related to human rights, Bank bjb targets to apply the principles of human rights in order to realize work productivity in a safe and healthy work environment, discipline, attitude and work ethic that ensures the welfare, health and safety of employees and the certainty of the company’s operations. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 879
883. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 880 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Pelaksanaan Inisiatif Tanggung Jawab Sosial Bidang Hak Azasi Manusia Implementation of Initiative Social Responsibilities For Human Rights bank bjb berkomitmen penuh dalam melaksanakan tanggung jawab sosial terkait hak asasi manusia. Adapun kegiatan-kegiatan pelaksanaan tanggung jawab sosial terkait dengan HAM meliputi: Bank bjb is fully committed in carrying out social responsibilities related to human rights. The activities of implementing social responsibility related to human rights include: Waktu Kerja Working Time Penetapan Hari kerja dan Jam Kerja disesuaikan dengan ketentuan Perusahaan dan Peraturan perundang-undangan yang berlaku. Jam kerja Perusahaan pada hari kerja paling lama pada waktu kerja siang hari adalah 8 (delapan) jam dalam I (satu) hari dan 40 (empat puluh) jam dalam 1 (satu) minggu. Waktu kerja malam hari adalah 7 (tujuh) jam dalam I (satu) hari dan 35 (tiga puluh lima) jam dalam I (satu) minggu. Determination of working days and working hours adjusted to the provisions of the company and the applicable laws and regulations. The Company’s business hours on the longest working day during daytime work are 8 (eight) hours in I (one) day and 40 (forty) hours in 1 (one) week. Night work hours are 7 (seven) hours in I (one) day and 35 (thirty-five) hours in I (one) week. Cuti Pegawai Employee Leave bank bjb memberikan cuti karyawan dengan syarat sebagai berikut: 1. Cuti tahunan diberikan sekurang-kurangnya l2 (dua belas) hari kerja tanpa dikurangi dengan cuti bersama setelah Pegawai bekerja selama l2 (dua belas) bulan berturutturut sejak pertama kali masuk kerja, atau ditentukan lain dalam Offering Letter/ Perjanjian Kerja. 2. Periode cuti tahunan mulai dari tanggal 1 Januari sampai dengan tanggal 31 Desember atau ditentukan lain oleh Perusahaan. Pegawai yang mengambil cuti tahunan diberikan tunjangan cuti tahunan yang besarnya diatur lebih lanjut dalam ketentuan Perusahaan. 3. Permohonan dan pembayaran Tunjangan cuti tahunan dilaksanakan selambatlambatnya pada akhir bulan Desember atau tanggal tutup buku akhir tahun dan tidak dapat dibayarkan pada tahun berikutnya meskipun hari cuti atau sisa hari cuti dilaksanakan pada tahun berikutnya sebagaimana diatur dalam ketentuan bank bjb provides employee leave on the following conditions: 1. Annual leave shall be granted at least 12 (twelve) working days without deducting joint leave after the Employee has worked for 12 (twelve) consecutive months since first entering work, or otherwise specified in the Offering Letter / Work Agreement. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. The annual leave period starts from January 1 to December 31, or otherwise determined by the Company. Employees who take annual leave are given annual leave allowances, the amount of which is further stipulated in the Company’s provisions. 3. Application and payment The annual leave allowance is carried out no later than the end of December or the closing date of the book at the end of the year and cannot be paid in the following year even though the day of leave or the rest of the day is carried out in the following year as stipulated in the provisions of
884. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Perusahaan , apabila tidak dimohonkan dan dibayarkan dalam batas waktu dimaksud maka hak tunjangan cuti tahunan dimaksud menjadi gugur. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information the Company, if not requested and paid within the time limit referred to, the said annual leave entitlement becomes void. Istirahat Melahirkan dan Keguguran Giving Birth and Miscarriage bank bjb memberikan izin kepada karyawan yang disebabkan oleh sakit maupun kehamilan/ keguguran, dengan ketentuan sebagai berikut: 1. Pegawai yang melahirkan diberikan istirahat melahirkan selama 3 bulan kalender dengan ketentuan dapat diajukan paling cepat 1,5 (satu setengah) bulan sebelum tanggal perkiraan melahirkan berdasarkan surat keterangan dokter dengan menerima Single Salary, lPK, Bonus Tahunan dan fasilitas kepegawaian lainnya sesuai ketentuan Perusahaan. 2. lstirahat melahirkan tidak mengurangi hak cuti tahunan. 3. Pegawai wanita yang mengalami keguguran yang tidak disengaja atau Abortus Provocatus dengan alasan medis, mendapatkan istirahat keguguran kandungan selama 1,5 (satu setengah) bulan kalender berdasarkan surat keterangan dokter/bidan dan menerima Single Salary, lPK, Bonus Tahunan dan fasilitas lainnya sesuai ketentuan Perusahaan. 4. lstirahat keguguran kandungan tidak mengurangi hak cuti tahunan. bank bjb gives permission to employees caused by illness or pregnancy / miscarriage, with the following conditions: 1. A childbirth employee is given a 3-month leave with a provision that can be submitted at the earliest 1.5 (one and a half) months before the expected delivery date based on a doctor’s certificate by receiving a Single Salary, LPK, Annual Bonus and other employment facilities in accordance with the provisions of the Company. Capaian dan Penghargaan Inisiatif Tanggung Jawab Sosial Bidang Hak Azasi Manusia Achievements and Awards Initiative Social Responsibilities of Human Rights Dengan penerapan hak asasi manusia dalam kegiatan usahanya, bank dapat meningkatkan kemitraan dan kebersamaan dengan asas kekeluargaan yang membangkitkan jiwa persatuan bagi semua Pegawai untuk bersinergi menyumbangkan pikiran dan tenaganya secara optimal ke arah pencapaian tujuan Perusahaan dalam suasana kerja yang harmonis. Dengan demikian, terwujud produktivitas kerja dalam lingkungan kerja yang aman dan sehat, kedisiplinan, sikap dan etos kerja yang menjamin kesejahteraan, kesehatan dan keselamatan kerja Pegawai serta kepastian By implementing human rights in its business activities, banks can enhance partnerships and togetherness with the principle of kinship that awakens the spirit of unity for all employees to work together to contribute their thoughts and energy optimally towards achieving the Company’s goals in a harmonious work environment. Thus, work productivity is realized in a safe and healthy work environment, discipline, attitude and work ethic that ensures the welfare, health and safety of Employees and the certainty of the course of the Company. During 2019, the bank bjb managed to get awards for Rank 1 Satisfaction (Customer 2. Childbirth leave does not reduce the right to annual leave. 3. Female employees who experience an unintended miscarriage or Abortus Provocatus for medical reasons, get a miscarriage break for 1.5 (one and a half) calendar months based on a doctor / midwife’s certificate and receive a Single Salary, LPK, Annual Bonus and other facilities according Company regulations. 4. Miscarriage leave does not reduce the right to annual leave. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 881
885. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile jalannya Perusahaan . Selama tahun 2019, bank bjb berhasil mendapatkan penghargaan Peringkat 1 Satisfaction (Customer Service), Peringkat 1 Satisfaction (Teller), Peringkat 1 Satisfaction (Satpam) dalam acara 2nd Satisfaction Loyalty Engagement Award 2019 yang diselenggarakan oleh Infobank. Selain itu, bank bjb juga mendapatkan penghargaan The Best Human Capital For Bank – Public Company Asset Rp50T - < Rp100T dalam acara Human Capital Award - V – 2019 yang diselenggarakan oleh Economic Review. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Service), Rank 1 Satisfaction (Teller), Rank 1 Satisfaction (Satpam) in the 2019 2nd Satisfaction Loyalty Engagement Award held by Infobank. In addition, the BJB bank was also awarded the Best Human Capital For Bank - Public Company Asset of Rp50T - <Rp100T in the Human Capital Award - V - 2019 held by the Economic Review. Tanggung Jawab Sosial Terkait Operasi yang Adil Social Responsibilities Related to Fair Operations 882 Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy bank bjb melakukan penerapan tata kelola perusahaan yang baik yang diwujudkan dengan menjalankan praktik-praktik operasi yang adil. bank bjb menyadari bahwa Pegawai mempunyai peranan dan kedudukan yang sangat penting sebagai pelaku dalam mencapai tujuan Perusahaan. Oleh karena itu, setiap Pegawai dituntut dapat berpartisipasi dan berperan aktif dengan jalan meningkatkan produktivitas kerja melalui hubungan yang dinamis, harmonis, selaras, serasi dan seimbang antara Perusahaan dan Pegawai. bank bjb implements good corporate governance which is realized by carrying out fair operating practices. bank bjb realizes that Employees have a very important role and position as actors in achieving the Company’s goals. Therefore, each employee is required to participate and play an active role by increasing work productivity through a dynamic, harmonious, and balanced relationship between the Company and Employees. Lingkup Tanggung Jawab Sosial Bidang Operasi yang Adil Scope of Social Responsibility For Fair Operations Lingkup kegiatan tanggung jawab sosial terkait operasi yang adil meliputi pengendalian gratifikasi dan anti korupsi, pencegahan benturan kepentingan dan penyalahgunaan jabatan, dan implementasi Whistleblowing System dan Code of Conduct. The scope of social responsibility activities related to fair operations includes gratification and anticorruption control, prevention of conflicts of interest and abuse of position, and implementation of the Whistleblowing System and Code of Conduct. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
886. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Rencana Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Bidang Operasi yang Adil Social Responsibility Activity Plan For Fair Operations bank bjb senantiasa menjamin terlaksananya semua kebijakan praktik operasi yang adil . Setiap pelanggaran yang terjadi akan dikenakan sanksi dengan tegas sesuai kebijakan bank bjb dan peraturan yang berlaku. bank bjb always guarantees the implementation of all policies for fair operating practices. Any violations that occur will be subject to strict sanctions in accordance with bank bjb policy and applicable regulations. Pelaksanaan Inisiatif Tanggung Jawab Sosial Bidang Operasi yang Adil Implementation of Initiative Social Responsibilities For Fair Operations Pelaksanaan tanggung jawab sosial terkait dengan praktik operasi yang adil yang secara konsisten dilaksanakan oleh Bank Mandiri meliputi hal-hal berikut ini: The implementation of social responsibility related to fair operating practices consistently carried out by Bank Mandiri includes the following matters: Pengendalian Gratifikasi dan Budaya Anti Korupsi Gratification and Anti Corruption Culture Control Dalam rangka mendukung pelaksanaan tata kelola yang baik yang berlandaskan prinsipprinsip Good Corporate Governance , bank bjb merupakan pioneer lembaga keuangan yang menjalankan Program Pengendalian Gratifikasi (PPG) melalui kerja sama bersama dengan pihak Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) sebagai upaya untuk menerapkan budaya integritas disegenap organisasi bank bjb. Sebagai strategi awal dalam rangka membangun budaya anti korupsi yaitu dengan menyusun ketentuan Pengendalian Gratifikasi karena Gratifikasi termasuk kedalam salah satu jenis kategori tindak pidana korupsi. Agar manajemen dapat terus menjalankan komitmen, perlu dilakukan penyelarasan antara program pengendalian gratifikasi dengan kegiatan usaha bank. In order to support the implementation of good governance based on the principles of Good Corporate Governance, the bank bjb is a pioneer of financial institutions that run the Gratification Control Program (PPG) through joint cooperation with the Corruption Eradication Commission (KPK) as an effort to implement a culture of integrity throughout bank bjb organization. As an initial strategy in the framework of building an anticorruption culture is by compiling Gratification Control provisions because Gratification belongs to one of the types of categories of corruption. Hence, management can continue to carry out commitments, it is necessary to align the gratification control program with the bank’s business activities. Penerapan Program Pengendalian Gratifikasi diawali dengan penerapan budaya perusahaan yang di dalamnya terdapat tata nilai atau nilainilai utama yang menjadi corporate value bank bjb. Untuk mewujudkannya, corporate value bank bjb di jabarkan dalam bentuk code of The implementation of the Gratification Control Program begins with the application of corporate culture in which there are major values or values that become bank bjb corporate value. To make it happen, bank bjb corporate value is described in the form of a code of conduct (business PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 883
887. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 884 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital conduct (etika usaha dan tata perilaku) untuk menjadi acuan perilaku bagi Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh pegawai bank bjb. ethics and code of conduct) to be a reference for behavior for the Board of Commissioners, Directors and all employees of bank bjb. Salah satu etika perilaku yang terdapat pada code of conduct yaitu standar etika untuk menghindari benturan kepentingan (penanganan benturan kepentingan/conflict of interest) dan penyalahgunaan jabatan serta etika untuk tidak menerima gratifikasi dalam bentuk apapun yang berhubungan dengan jabatan. One of the behavioral ethics contained in the code of conduct is ethical standards to avoid conflicts of interest and misuse of positions and ethics to not accept gratuities in any form related to the position. Pencegahan Benturan Kepentingan (Conflict of Interests) Dan Penyalah­ gunaan Jabatan Prevention of Conflict of Interests and Abuse of Position Insan bank bjb menghindari kondisi, situasi ataupun kesan adanya benturan kepentingan dan penyalahgunaan jabatan dengan cara sebagai berikut: bank bjb personnel avoid conditions, situations or the appearance of a conflict of interest and abuse of position in the following manner: 1. Menghindari pemberian perlakuan istimewa terhadap pihak-pihak tertentu di luar prosedur dan ketentuan yang berlaku yang menimbulkan kerugian bank atau mengurangi keuntungan bank. 2. Tidak memperkenankan terjadinya pembuatan keputusan apapun, terutama keputusan-keputusan yang dapat mempengaruhi pencapaian KPIs (Key Performance Indicators) bank bjb secara langsung, yang dipengaruhi kepentingan pribadi komisaris, direksi, pejabat dan pegawai, baik dalam hubungan kerja antar pegawai maupun dalam kaitan dengan pihak diluar bank bjb. 3. Namun, apabila keputusan tetap harus diambil maka pihak-pihak dimaksud harus mengutamakan kepentingan bank dan menghindarkan bank dari kerugian yang mungkin timbul atau kemungkinan berkurangnnya keuntungan bank serta wajib mengungkapkan kondisi benturan kepentingan tersebut dalam setiap keputusan. 1. Avoid giving preferential treatment to certain parties outside the applicable procedures and regulations that cause bank losses or reduce bank profits. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 2. The Bank does not allow any decision making especially decisions that can directly affect the achievement of KPIs (Key Performance Indicators) of the bank bjb, which are influenced by the personal interests of the commissioners, directors, officers and employees, both in work relations between employees and in relation to parties outside the bank bjb. 3. However, if a decision must still be made, the parties concerned must prioritize the interests of the bank and prevent the bank from losses that may arise or the possibility of bank profits being reduced and must disclose the conditions of conflict of interest in each decision.
888. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Implementasi Whistleblowing System dan Code of Conduct Whistleblowing System Implementation and Code of Conduct Whistleblowing System ditetapkan dengan Surat Keputusan No . 1079/SK/DIR-AI/2016 tanggal 1 Desember 2016 dan dapat diakses melalui website korporat bank bjb. Whistleblowing System memiliki tujuan, antara lain: Whistleblowing System is determined by Decree No. 1079 / SK / DIR-AI / 2016 dated 1 December 2016 and can be accessed through bank bjb corporate website. The Whistleblowing System has objectives, including: 1. Membangun sistem penanganan pelaporan pelanggaran yang tanggap, transparan, aman dan bertanggung jawab. 2. Menyediakan fasilitas dan panduan yang jelas dan konsisten bagi pelapor untuk menyampaikan dugaan adanya penyimpangan atau pelanggaran terhadap kebijakan dan ketentuan perusahaan serta peraturan perundang-undangan. 3. bank bjb memandang penting dan memberikan perhatian yang khusus terhadap penerapan kode etik. Oleh sebab itu bank telah menetapkan Code of Conduct yang menjadi pedoman insan bank dalam membangun hubungan dengan para pemangku kepentingan (stakeholders). Di samping itu, kode etik merupakan salah satu perangkat yang ditetapkan Bank dalam menjaga dan meningkatkan integritas seluruh insan bjb pada kerangka penerapan Good Corporate Governance (GCG) sehingga pengimplementasiannya dapat dilakukan secara konsisten. Dalam rangka menegakkan kode etik, Pejabat eksekutif telah menyampaikan komitmen kepada Direksi melalui penandatanganan pernyataan Integritas yang diperbaharui setiap tahunnya. Melalui upaya ini diharapkan Pejabat eksekutif dapat menjadi role model bagi jajaran di bawahnya. 1. Establishing a system for handling violation reporting that is responsive, transparent, safe and responsible. 2. Providing clear and consistent facilities and guidelines for reporters to submit allegations of irregularities or violations of company policies and provisions as well as laws and regulations. Capaian dan Penghargaan Inisiatif Tanggung Jawab Sosial Bidang Operasi Yang Adil Achievements and Awards on Initiative Social Responsibilities For Fair Operations Efektivitas penerapan GCG juga bisa dilihat dari kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan dan tidak dikenakannya sanksi The effectiveness of GCG implementation can also be seen from compliance with laws and regulations and the absence of sanctions in legal 3. bank bjb considers it important and gives special attention to the application of the code of ethics. Therefore, the bank has established a Code of Conduct that guides the people of the bank in building relationships with stakeholders. In addition, the code of ethics is one of the tools established by the Bank in maintaining and enhancing the integrity of all bjb people in the framework of implementing Good Corporate Governance (GCG) so that its implementation can be carried out consistently. In order to uphold the code of ethics, the executive officer has conveyed his commitment to the Board of Directors through the signing of an updated Integrity statement every year. Through this effort, it is hoped that executive officers can become role models for the subordinates. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 885
889. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile dalam perkara hukum yang dihadapi oleh Perseroan serta diakuinya kinerja Perseroan oleh pihak eksternal dengan diperolehnya beberapa penghargaan antara lain , bank bjb dinobatkan menjadi salah satu dari puluhan perusahaan terbaik dalam daftar TOP 50 Big Cap Public Listed Companies dalam ajang The 11th CG Conference & Award 2019. Selain itu bank bjb juga mendapatkan penghargaan Top GRC 2019 #4 Stars dalam ajang TOP GRC yang diselenggarakan oleh Top Business. Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital cases faced by the Company and the recognition of the Company’s performance by external parties by obtaining several awards including, bank bjb has been named as one of the dozens of the best companies in the list TOP 50 Big Cap Public Listed Companies in the 2019 The 11th CG Conference & Award. Besides, bank bjb also won the Top GRC 2019 # 4 Stars award in the TOP GRC event organized by Top Business. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Dengan Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibilities Related To The Environment 886 Komitmen Dan Kebijakan Commitment And Policy Sebagai salah satu komitmen bank bjb dalam penerapan keuangan berkelanjutan, Perseroan telah memiliki beberapa kebijakan terkait dengan aspek lingkungan hidup, baik dalam pengembangan produk/jasa keuangan maupun kebijakan yang terkait dengan pelestarian lingkungan hidup lainnya. Terkait dengan produk/jasa keuangan, Perseroan telah memiliki proses pemberian kredit korporasi dan komersial yang mengharuskan debitur untuk memiliki ijin AMDAL atau Upaya Pengelolaan Lingkungan dan Upaya Pemantauan Lingkungan. Kebijakan tersebut tertuang dalam SK No. 0850/SK/DIR-KOM/2017 tentang Standar Operasional Prosedur (SOP) Kredit Korporasi dan SK No. 0851/SK/DIR-KOM/2017 tentang Standar Operasional Prosedur (SOP) Kredit Segmen Komersial. Di samping itu, pada tahun 2019 merupakan tahun pertama penerapan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) yang telah disusun di tahun 2018. Dalam RAKB telah ditetapkan jumlah dan kualitas kredit/ pembiayaan berdasarkan kategori kegiatan usaha berkelanjutan yang meliputi kegiatan usaha pencegahan dan pengendalian polusi, transportasi ramah lingkungan, pengelolaan As one of bank bjb commitments in the application of sustainable finance, the Company has had several policies related to environmental aspects, both in the development of financial products / services as well as policies related to other environmental preservation. With regard to financial products / services, the Company has a corporate and commercial lending process that requires debtors to have an Environmental Impact Analysis permit or Environmental Management and Environmental Monitoring Efforts. The policy is stated in Decree No. 0850 / SK / DIR-KOM / 2017 concerning Standard Operating Procedure (SOP) of Corporate Credit and SK No. 0851 / SK / DIR-KOM / 2017 concerning Standard Operating Procedures (SOP) for Commercial Segment Loans. Loans. In addition, in 2019 is the first year the implementation of the Sustainable Financial Action Plan (RAKB) which has been prepared in 2018. In the RAKB the amount and quality of credit/financing has been determined based on the category of sustainable business activities that include pollution prevention and control business activities. environmentally friendly, sustainable PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
890. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information air dan air limbah yang berkelanjutan , produk yang dapat mengurangi penggunaan sumber daya dan menghasilkan lebih sedikit polusi, dan kegiatan usaha dan/atau kegiatan lain yang berwawasan lingkungan usaha lainnya. management of water and wastewater, products that can reduce the use of resources and produce less pollution, and business activities and/or other business environment-oriented activities. Di samping kebijakan proses pemberian kredit, Perseroan juga memiliki kebijakan CSR yaitu Pedoman Pengelolaan Dana Corporate Social Responsibility (CSR) yang telah disahkan melalui SK Direksi No.1320/ SK/DiR-CS/2018 tanggal 14 November 2018. Dalam Pedoman tersebut diatur bahwa salah satu program CSR Perseroan adalah terkait dengan perbaikan/peningkatan kualitas lingkungan hidup. In addition to the credit granting process policy, the Company also has a CSR policy which is the Guidelines for Managing Corporate Social Responsibility (CSR) Funds that have been validated through the Decree of the Directors No. 1320 / SK / DiR-CS / 2018 dated November 14, 2018. one of the Company’s CSR programs is related to environmental quality improvement. Kebijakan Perseroan lainnya terkait pengelolaan dan perlindungan lingkungan hidup diwujudkan dalam bentuk himbauan, maklumat dan peraturan bank bjb dalam rangka meminimalisir dampak operasional Perseroan terhadap lingkungan hidup. Perseroan senantiasa melakukan upaya pelaksanaan efisiensi operasional kepada seluruh Unit Kerja yang meliputi seluruh Divisi, Kantor Wilayah dan Kantor Cabang untuk melaksanakan peningkatan disiplin dan monitoring yang ketat terhadap pemanfaatan listrik, telepon, air, bahan bakar kendaraan dinas jabatan dan alat tulis kantor. Hal tersebut, antara lain termuat dalam SK Direksi nomor 1405/SK/BOD-CMO/2010 tentang Proses Perubahan Budaya Perusahaan. Rencana Kegiatan Rencana kegiatan CSR terkait dengan lingkungan hidup adalah dipenuhinya SOP kebijakan kredit, baik korporasi maupun komersial, pengembangan produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan, terlaksananya program CSR terkait dengan perbaikan/peningkatan kualitas hidup baik di dalam maupun di luar Perseroan. Kegiatan CSR terkait lingkungan hidup sebagian besar telah direncanakan dalam program keuangan berkelanjutan yang telah dituangkan dalam RAKB tahun 2019. Other Company policies related to environmental management and protection are manifested in the form of appeals, information and bank bjb regulations in order to minimize the impact of the Company’s operations on the environment. The Company always makes efforts to implement operational efficiency to all Work Units covering all Divisions, Regional Offices and Branch Offices to carry out strict discipline and monitoring improvements in the use of electricity, telephone, water, official vehicle service fuels and office stationery. This, among others contained in the Decree of the Board of Directors number 1405 / SK / BOD-CMO / 2010 concerning the Process of Changing Corporate Culture. Activity Plan Planned CSR activities related to the environment are the fulfillment of SOP for credit policies, both corporate and commercial, the development of sustainable financial products and / or services, the implementation of CSR programs related to improving / improving the quality of life both inside and outside the Company. Most CSR activities related to the environment have been planned in a sustainable financial program as outlined in the 2019 RAKB. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 887
891. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 888 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Kegiatan Program Lingkungan Hidup Living Environmental Program Activities Perbaikan/peningkatan kualitas hidup tidak hanya dilakukan di dalam Perseroan, namun Perseroan juga turut berkontribusi terhadap perbaikan/peningkatan kualitas hidup di luar Perseroan dengan pemberian bantuan CSR untuk sejumlah kegiatan di bidang tersebut, antara lain: 1. Program Kebun bibit bjb atau disebut juga “Rumah Bibit bjb” merupakan program penyemaian bibit pohon pada lahan konservasi untuk didistribusikan ke lahan kritis. Program pembibitan dilakukan dengan membangun tempat persemaian di area kawasan konservasi Masigit, Kareumbi. 2. Penanaman Pohon Bantuan CSR untuk Penanaman pohon juga telah diberikan di beberapa wilayah yaitu kawasan Tampomas Kabupaten Sumedang, Kota Tasikmalaya, Kabupaten Cianjur Kota dan Kabupaten Bandung. 3. Pengelolaan Sampah Terkait dengan permasalahan sampah, bank bjb memberikan bantuan untuk 20 tempat sampah di Kabupaten Pandeglang, serta 16 unit kendaraan pengangkut sampah, yaitu 1 unit truk sampah di Kota Cirebon dan 15 unit Baktor di Kota Bekasi. 4. Penataan Lingkungan Perbaikan/peningkatan kualitas hidup juga ditempuh melalui penataan lingkungan, dimana bank bjb juga turut serta berkontribusi dalam penyediaan ruang publik (taman)/ruang terbuka hijau dan penataan pantai. 5. Perbaikan Rumah Bantuan untuk pembangunan/perbaikan rumah tidak layak huni mencapai 176 rumah di 11 kota/kabupaten di Jawa Barat dan Banten. The improvement of quality of life is not only done within the Company, but the Company also contributes to the improvement of quality of life outside the Company by providing CSR assistance for a number of activities in the field, including: Di samping itu kegiatan CSR terkait dengan lingkungan hidup yang telah direncanakan dalam RAKB dan telah berjalan di tahun 2019 adalah sebagai berikut: In addition, CSR activities related to the environment planned in the RAKB and which have been running in 2019 are as follows: 1. Pengelolaan lingkungan internal yang ramah lingkungan: 1. Environmental friendly internal environment management: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 1. The bjb nursery program or also called the “bjb Seedling House” is a program for seeding seedlings on conservation land to be distributed to critical lands. The nursery program is carried out by establishing a nursery in the Masigit conservation area, Kareumbi. 2. Planting Trees CSR assistance for tree planting has also been provided in several regions, namely Tampomas area, Sumedang Regency, Tasikmalaya City, Cianjur Regency, City and Bandung Regency. 3. Management of Garbage Related to the garbage problem, bank bjb provided assistance to 20 garbage bins in Pandeglang Regency, as well as 16 units of garbage transport vehicles, namely 1 unit of garbage trucks in Cirebon City and 15 units of Bactors in Bekasi City. 4. Environmental Management Improvement of quality of life is also pursued through environmental management, in which bank bjb also contributes to the provision of public spaces (parks) / green open spaces and beach management. 5. Home Improvement Assistance for the construction / repair of uninhabitable houses reached 176 houses in 11 cities / districts in West Java and Banten.
892. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Uraian Kegiatan Description of activities Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Pencapaian Achievement Penghematan konsumsi listrik pada jaringan kantor bank bjb . Savings on electricity consumption in bank bjb office network. Seluruh lampu yang sudah mati langsung digantikan oleh lampu LED, khususnya di Kantor Pusat. All lights that have died are immediately replaced by LED lights, especially at the Central Office. Penghematan penggunaan air bersih pada jaringan kantor bank bjb. Savings in the use of clean water in bank bjb office network. Sebagian sensor otomatis sudah dipasang di Kantor Pusat dan Rumah Dinas. Some automatic sensors have been installed at the Central Office and Home Office. Pembuatan tanaman sebagai pembatas dinding dan penanaman tanaman di area kantor. Making plants as a barrier wall and planting plants in the office area. Dilaksanakan secara bertahap (diutamakan dipasang di kantor Cabang Milik bukan Sewa). Implemented in stages (preferably installed in a branch office rather than Leased). Peningkatan kualitas udara di lingkungan kerja. Improved air quality in the work environment. Telah dilaksanakan di Kantor Pusat. Has been carried out at the Head Office. 2. Penyaluran kredit/pembiayaan kegiatan usaha berkelanjutan: pada Kegiatan Usaha / Business activities Pencegahan dan Pengendalian Polusi Pollution Prevention and Control Transportasi Ramah Lingkungan Environmentally Friendly Transportation 2. Credit/financing distribution for sustainable business activities: Jumlah (Rp) / Total (IDR) 1,500,000,000 851,400,000,000 Pengelolaan Air dan Air Limbah Yang Berkelanjutan Sustainable Management of Water and Wastewater 7,500,000,000 Produk yang Dapat Mengurangi Penggunaan Sumber Daya dan Menghasilkan Lebih Sedikit Polusi Products that Can Reduce Resource Use and Produce Less Pollution 2,250,000,000 Kegiatan Usaha dan/atau Kegiatan Lain Yang Berwawasan Lingkungan Lainnya Business Activities and / or Other Activities with Other Environmental Insights 4,388,080,000 Total 1,581,506,678,495 Berdasarkan tabel di atas, terdapat penurunan Biaya Transportasi serta Biaya Alat Tulis Kantor. Hal tersebut mengindikasikan bahwa bank bjb telah menerapkan efisiensi untuk peningkatan kualitas lingkungan hidup. Namun terdapat peningkatan biaya listrik, air dan gas dikarenakan semakin meningkatnya kegiatan operasional bank bjb. Based on the table above, there is a decrease in Transportation Costs and Office Stationery Costs. This indicates that bank bjb has implemented efficiency to improve the quality of the environment. But there is an increase in electricity, water and gas costs due to the increasing operational activities of bank bjb. Saluran Pengaduan Tanggung Jawab Sosial Terkait Lingkungan Hidup Social Responsibility Channel For Social Responsibility Related to Environment Sebagai bentuk tanggung jawab perusahaan terkait lingkungan hidup, bank bjb menyediakan saluran pengaduan bagi masyarakat untuk memudahkan dalam menyampaikan saran atau keluhan. Masyarakat dapat menghubungi Bjb call sebagai saluran pengaduan tersebut. As a form of corporate responsibility related to the environment, bank bjb provides a channel for complaints for the public to make it easier to submit suggestions or complaints. The public can contact bjb call as the complaint channel. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 889
893. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Capaian Dampak Kuantitatif Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Hidup Quantitative Impact Of Activities On Social Responsibility Activities Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan di bidang Lingkungan Hidup telah memberikan dampak perbaikan dan peningkatan kualitas lingkungan hidup di titik lokasi yang telah dibantu oleh CSR bank bjb sepanjang tahun 2019 . Dampak kuantitatif dari kegiatan efisiensi operasional dapat dijelaskan dengan menurunnya beberapa biaya berikut ini: The implementation of Corporate Social Responsibility in the field of Environment has had the effect of improving and improving the quality of the environment at the location that has been assisted by the CSR of bank bjb throughout 2019. The quantitative impact of operational efficiency activities can be explained by decreasing the following costs: Jenis Beban Expense Type 890 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 2019 2018 Alat Tulis Kantor Office supplies 69,528 69,952 Biaya Transportasi Transportation costs 46,194 47,661 Biaya listrik, air, dan gas Electricity, water, and gas 60,488 58,846 Berdasarkan tabel di atas, terdapat penurunan Biaya Transportasi serta Biaya Alat Tulis Kantor. Hal tersebut mengindikasikan bahwa bank bjb telah menerapkan efisiensi untuk peningkatan kualitas lingkungan hidup. Namun terdapat peningkatan biaya listrik, air dan gas dikarenakan semakin meningkatnya kegiatan operasional bank bjb. Based on the table above, there is a decrease in Transportation Costs and Office Stationery Costs. This indicates that bank bjb has implemented efficiency to improve the quality of the environment. But there is an increase in electricity, water and gas costs due to the increasing operational activities of bank bjb. Sertifikasi di Bidang Lingkungan Certification in The Environment Kendati perseroan memandang penting kegiatan di bidang lingkungan, namun mengingat bisnis inti (core business) Perseroan di bidang perbankan, sehingga memiliki keterbatasan cakupan terkait dengan sertifikasi di bidang lingkungan. Dengan demikian, perolehan sertifikasi di bidang lingkungan tidak relevan dengan aktivitas bisnis Perseroan. Even though the company views the importance of activities in the environmental field, but considering the Company’s core business in the banking sector, so it has limited coverage related to environmental certification. Therefore, the acquisition of certification in the environmental field is not relevant to the Company’s business activities. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
894. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Dengan Ketenagakerjaan , Kesehatan dan Keselamatan Kerja Corporate Social Responsibilities Related To Employment, Health and Safety Kebijakan dan Komitmen Policy and Commitment bank bjb memandang sumber daya manusia sebagai mitra penting dalam menjalankan kegiatan usaha Perseroan. Oleh karena itu, Perseroan memberikan perhatian besar bagi karyawan, baik terkait kenyamanan bekerja, keselamatan dan kesehatan kerja, pengembangan talenta, maupun tingkat kesejahteraan. bank bjb views human resources as an important partner in carrying out the Company’s business activities. Therefore, the Company pays great attention to employees related to work comfort, occupational safety and health, talent development, and welfare level. Perseroan berupaya untuk mematuhi semua peraturan perundang-undangan yang berlaku terkait bidang ketenagakerjaan. Perseroan memberikan perhatian dan komitmen yang tinggi dalam hal kesetaraan gender dan kesempatan kerja, pelatihan kerja untuk meningkatkan profesionalisme karyawan serta sistem imbal jasa yang sepadan. bank bjb berkomitmen untuk menyediakan lingkungan kerja yang aman dan nyaman bagi seluruhnya pegawainya. Untuk itu, diperlukan prosedurprosedur yang dapat digunakan sebagai panduan dalam hal penanganan bencana maupun pemulihan fungsi bisnis agar dapat menjamin kelangsungan usaha dari Bank. The Company strives to comply with all applicable laws and regulations related to the field of employment. The Company pays high attention and commitment to gender equality and job opportunities, job training to improve employee professionalism and a commensurate reward system. bank bjb is committed to providing a safe and comfortable work environment for all employees. For this reason, procedures are needed that can be used as a guide in disaster management and business function recovery in order to ensure business continuity from the Bank. Perseroan telah memiliki kebijakan yang diinternalisasikan antara lain pedoman grading dan single salary, pedoman fasilitas kepegawaian, pedoman promotion guideline, pedoman pengelolaan pendidikan, serta pedoman yang mengatur kesetaraan gender dan persamaan hak yang tertuang dalam Code of Conduct dan Perjanjian Kerja Bersama (PKB) yang selalu diperbaharui secara berkala menyesuaikan dengan ketentuan yang berlaku. Kebijakan terkait fasilitas kesehatan pegawai ditetapkan dalam Pedoman tentang Pengelolaan Penghasilan dan Fasilitas Kepegawaian. The Company has internalized policies including guidelines on grading and single salary, guidelines on staffing facilities, guidelines on promotion guidelines, guidelines on education management, as well as guidelines on governing gender equality and equal rights contained in the Code of Conduct and Collective Labor Agreement (CLA) which is always regularly updated in accordance with applicable regulations. Policies related to employee health facilities are stipulated in the Guidelines on Managing Income and Staffing Facilities. Rencana Kegiatan Activity Plan Rencana Perseroan dalam mengimplementasi­ kan kegiatan CSR yang terkait dengan ketenagakerjaan pada tahun 2019 adalah sebagaimana tertuang dalam Human Capital Grand Strategy, Perseroan memberikan fokus The Company’s plan to implement CSR activities related to employment in 2019 is as stated in the Human Capital Grand Strategy: the Company provides the main focus to continue to create a sense of security and comfort for bank bjb PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 891
895. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 892 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital utama untuk terus menciptakan rasa aman dan nyaman bagi pegawai bank bjb melalui pengembangan sistem kepegawaian digitalisasi HCS Mobile, peningkatakan fasilitas kesehatan dan kesetaraan kesempatan dalam pelaksanaan program rekrutmen, kesempatan kerja dan program-program pengembangan pegawai, sehingga menjadikan bank bjb sebagai “Great Place to work” (Growth Opportunity, Rewarding Benefit, Enjoyable Work, Asset to the Nation, Team of Excellent People). employees through the development of the HCS Mobile digitizing staffing system, enhancing health facilities and equality opportunities in implementing recruitment programs, employment opportunities and employee development programs, thus making bank bjb a “Great Place to work” (Growth Opportunity, Rewarding Benefits, Enjoyable Work, Asset to the Nation, Team of Excellent People). Rencana kegiatan CSR terkait dengan pengelolaan kesehatan karyawan yang akan dilaksanakan oleh Perseroan pada tahun 2019 antara lain dilaksanakan melalui pemberian fasilitas kesehatan bagi pegawai dan keluarganya dengan menggunakan fasilitas kesehatan yang dikelola secara mandiri oleh Bank maupun melalui BPJS serta pemberian fasilitas Bantuan Khusus Kesehatan (BKK) Catastrophy. Dengan memberikan fasilitas kesehatan yang memadai, diharapkan produktivitas karyawan akan terus terjaga dan mengalami peningkatan secara berkelanjutan. Planned CSR activities related to employee health management that will be carried out by the Company in 2019, among others, are carried out through the provision of health facilities for employees and their families using health facilities that are managed independently by the Bank or through the BPJS and the provision of Catastrophy Special Health Assistance (BKK) facilities. By providing adequate health facilities, it is hoped that employee productivity will continue to be maintained and increase continuously. Rencana kegiatan CSR yang terkait dengan pengelolaan keselamatan kerja pada tahun 2019 adalah dengan menyusun pedoman/ panduan terkait keselamatan dalam bekerja dan dalam penanggulangan keadaan bencana serta melakukan sosialisasi dan pelatihan bagi karyawan terkait penanggulangan bahaya maupun rencana pemeliharaan terhadap alatalat yang digunakan. Kegiatan tersebut ditujukan untuk mencegah terjadinya kecelakaan kerja. Terkait dengan praktik keselamatan kerja bagi karyawan, bank bjb telah dan terus melakukan upaya penerapan K3 (keselamatan dan Kecelakaan Kerja) secara optimal untuk memperhatikan keselamatan lingkungan kerja dengan target zero accident. The planned CSR activities related to work safety management in 2019 are by compiling guidelines related to safety at work and in disaster management as well as conducting socialization and training for employees related to hazard prevention and maintenance plans for the tools used. The activity is intended to prevent work accidents. Related to work safety practices for employees, bank bjb has and continues to make efforts to apply K3 (safety and work accident) optimally to pay attention to the safety of the work environment with a zero accident target. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
896. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Bidang Ketenagakerjaan , Kesehatan dan Keselamatan Kerja Social Responsibility Activities On Employment, Health and Safety Kegiatan Ketenagakerjaan Labor Activities Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja Gender Equality and Employment Opportunities Perseroan senantiasa memberikan kesempatan yang sama bagi seluruh orang/pelamar kerja, baik pria dan wanita, tanpa memandang perbedaan etnik, agama, ras, kelas, gender, ataupun kondisi fisik untuk mengikuti program rekrutmen pekerja. Pengangkatan calon pekerja didasarkan atas hasil seleksi, hasil evaluasi pada masa percobaan dan orientasi pekerja. Hal ini terlihat dengan jumlah pegawai pria yang relatif sama dengan jumlah pegawai wanita. Pada tahun 2019 jumlah pegawai pria sebanyak 3.931 orang, sedangkan jumlah pegawai wanita sebanyak 3.770. The Company always provides equal opportunities for all people / job applicants, both men and women, regardless of ethnic, religious, racial, class, gender, or physical conditions to participate in the employee recruitment program. The appointment of prospective workers is based on the results of the selection, the results of the evaluation on probation and the orientation of the worker. worker. This can be seen by the number of male employees who are relatively the same as the number of female employees. In 2019 the number of male employees was 3,931, while the number of female employees was 3,770. Kesetaraan Dalam Program Pendidikan dan Pelatihan Equality in Education and Training Programs Perseroan memberikan setiap pegawainya kesempatan untuk belajar dan mendapatkan pengetahuan yang aplikatif, serta memberikan kesempatan untuk tumbuh sehingga dapat memberikan kontribusi secara signifikan dalam pencapaian kinerja bisnis Perseroan. Program pengembangan kompetensi yang dilakukan oleh bank bjb ditentukan oleh kebutuhan Perseroan dan pegawai dengan memperhatikan kesetaraan gender dan persamaaan kesempatan kepada seluruh level organisasi. The Company gives each employee the opportunity to learn and gain applicable knowledge, as well as provide opportunities to develop so that they can significantly contribute to the achievement of the company’s business performance. The competency development program carried out by bank bjb is determined by the needs of Company and employees by taking into account gender equality and equal opportunities for all levels of the organization. Hubungan Industrial Industrial Relations Perseroan senantiasa berupaya untuk mendorong terciptanya Hubungan Industrial yang berkualitas dan harmonis dengan Serikat Karyawan (SEKAR) sebagai perwakilan dari pegawai. Melalui forum kemitraan dengan Serikat Karyawan, pegawai dapat menyampaikan aspirasi kepada perusahaan sehingga komunikasi dua arah antara perusahaan dan pegawai tetap terjaga. The Company always strives to encourage the creation of quality and harmonious Industrial Relations with Employees’ Unions as representatives of employees. Through a partnership forum with the Employees’ Union, employees can express their aspirations to the company so that two-way communication between the company and employees is maintained. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 893
897. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Serikat Karyawan bank bjb menjadi wadah bagi karyawan dan manajemen berunding dan menyepakati Perjanjian Kerja Bersama (PKB), yang di dalamnya mencakup tentang kewajiban karyawan dan perlindungan terhadap hakhak karyawan. PKB berlaku dan mengikat dua belah pihak yaitu seluruh karyawan dan Perusahaan. PKB yang disepakati telah didaftarkan pada Kementerian Ketenagakerjaan Republik Indonesia dan ditetapkan melalui Surat Keputusan Direktur Jenderal Pembinaan Hubungan Industrial dan Jaminan Sosial Tenaga Kerja No. Kep.190/PHIJSK-PK/PKB/I/2016 Tentang Pendaftaran Perjanjian Kerja Bersama antara PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten,Tbk dengan Serikat Karyawan bank bjb pada tanggal 24 November 2016. bank bjb Employees’ Union is a place for employees and management to negotiate and agree on a Collective Labor Agreement (CLA), which includes employee obligations and protection of employee rights. PKB applies and binds both parties, namely all employees and the Company. The agreed CLA has been registered with the Ministry of Manpower of the Republic of Indonesia and determined through Decree of the Director General of Industrial Relations and Workers Social Security No. Kep.190 / PHIJSKPK / PKB / I / 2016 Concerning Registration of Joint Work Agreements between PT Bank Pembangunan Daerah West Java and Banten, Tbk with bank bjb Employee Union on November 24, 2016. . Remunerasi Perseroan menerapkan kebijakan sistem remunerasi dengan berpedoman pada konsep Merit System. Bank juga selalu memastikan telah mentaati seluruh aturan yang berlaku yang terkait dengan sistem remunerasi. Terkait dengan remunerasi, Bank senantiasa berupaya agar tidak terjadi gap remunerasi terlalu tinggi. Rasio gaji tertinggi dan terendah selama 2019 adalah sebagai berikut: Remuneration The Company applies a remuneration system policy based on the Merit System concept. The Bank also always ensures that it has complied with all applicable regulations related to the remuneration system. With regard to remuneration, the Bank always strives to prevent the remuneration gap from becoming too high. The highest and lowest salary ratios during 2019 are as follows: Tabel Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Table of The Highest and the Lowest Salary Ratio Uraian 894 Description Rasio | Ratio Gaji pegawai tertinggi dan terendah Highest and lowest employee salaries Gaji Direksi tertinggi dan terendah Salaries of the highest and lowest Directors 1,25 Gaji Komisaris tertinggi dan terendah Highest and lowest Commissioner salary 1,25 Gaji Direksi tertinggi dan Pegawai Tertinggi Salary of the highest Directors and Highest Employees 2,88 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 12,74
898. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Jaminan Sosial dan Hari Tua Social and Old Days Guarantee Perseroan memberikan fasilitas Jaminan Sosial dan Hari Tua kepada pegawai melalui beberapa program sebagai berikut : The Company provides Social Security and Old Age facilities to employees through the following programs: 1. Program Tunjangan Hari Tua Program ini memberikan manfaat berupa pemberian tunjangan hari tua bagi para pegawai bank bjb ketika memasuki masa pensiun/berhenti dari bank. Sumber dana program ini berasal dari iuran pegawai dan iuran perusahaan. Tunjangan Hari Tua secara swakelola melalui Yayasan Kesejahteraan Pegawai bank bjb (YKP) dengan memberikan manfaat pasti. 2. Program Bantuan Dana Kesehatan (Pensiunan) Program bantuan dana kesehatan ini diperuntukkan bagi peserta yang menjalani rawat inap di rumah sakit pemerintah dan swasta, sedangkan rawat inap di klinik kesehatan/herbal/alternatif dan berobat jalan tidak dibiayai program ini. Peserta penerima bantuan adalah mantan direksi para pensiunan pegawai bank bjb beserta istri dan anak yang masih menjadi tanggungan yang terdaftar di dana pensiun bank bjb. 3. Manfaat Dana Pensiun Dikelola oleh Dana Pensiun bank bjb (Dapen) dengan memberikan manfaat pasti kepada pegawai tetap yang diangkat sebelum tahun 2008. 4. Manfaat Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Dikelola oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan bank bjb (DPLK) dengan memberikan manfaat berupa iuran pasti kepada pegawai tetap. Jaminan Hari Tua (JHT) dan Jaminan Pensiun (JP) yang diselenggarakan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Ketenagakerjaan sebagai bentuk jaminan sosial. 1. Old Age Benefits Program This program provides benefits in the form of provision of old age benefits for employees bank bjb when entering retirement / quitting the bank. The funding for this program comes from employee contributions and company fees. Old Age Benefits are self-managed through bank bjb Employee Welfare Foundation (YKP) by providing defined benefits. 2. Health Aid Fund (Retired) This health funding assistance program is intended for participants who are hospitalized in government and private hospitals, while inpatients in health / herbal / alternative clinics and outpatient are not funded by this program. Participants receiving the assistance are former directors of retired bank employees and their wives and children who are still dependents registered in bank bjb pension fund. 3. Benefits of Pension Funds Managed by bank bjb Pension Fund (Dapen) by providing defined benefits to permanent employees appointed before 2008. 4. Benefits of Financial Institution Pension Funds (DPLK) Managed by bank bjb Pension Fund (DPLK) by providing benefits in the form of defined contributions to permanent employees. Old Age Insurance (JHT) and Pension Insurance (JP) organized by the Manpower Social Security Organizing Agency (BPJS) as a form of social security. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 895
899. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 896 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 5. Iuran BPJS Ketenagakerjaan Perseroan mengikutsertakan seluruh pegawai (pegawai dalam masa penilaian, pegawai tetap, dan pegawai kontrak) dalam program Jaminan Sosial Tenaga kerja yang diselenggarakan oleh BPJS Ketenagakerjaan dengan iuran yang dibayarkan sebesar 9,24% dari single salary. 5. BPJS Employment Contribution The Company includes all employees (employees in the assessment period, permanent employees, and contract employees) in the Workers’ Social Security program organized by BPJS Employment with fees paid of 9.24% of the single salary. bjb Club bjb Club Sebagai salah satu upaya dalam membangun engagement pegawai, maka perseroan membentuk bjb Club yang merupakan wadah bagi para pegawai untuk menyalurkan minat dan bakatnya, baik di bidang olahraga, seni budaya dan hobi sehingga dapat terorganisir dengan baik. bjb Club juga menjadi sarana pembinaan bagi pegawai yang memiliki talenta dan prestasi sehingga dapat menjadi wakil bank bjb dalam event di lingkungan perbankan setempat. As one of the efforts in building employee engagement, the company formed the bjb Club which is a place for employees to channel their interests and talents, both in the fields of sports, arts and culture and hobbies so that they can be well organized. The bjb club is also a means of fostering employees who have the talent and achievements so that they can become bank bjb representatives at events in the local banking environment. Kegiatan Pemberian Fasilitas Kesehatan Activities of Providing Health Facilities Perseroan memberikan fasilitas kesehatan kepada pegawai dengan memberikan fasilitas kesehatan kepada pegawai dan anggota keluarga yang diselenggarakan secara swakelola oleh Perseroan yang disempurnakan dengan mengalihkannya melalui pertanggungan asuransi kesehatan. Pertanggungan asuransi kesehatan dilakukan oleh Peseroan bekerja sama dengan Perusahaan Asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan yang dipilih dan ditunjuk Perseroan melalui proses sesuai ketentuan yang berlaku. The Company provides health facilities to employees by providing health facilities to employees and family members organized by the Company which are enhanced by transferring them through health insurance coverage. Health insurance coverage is carried out by the Company in cooperation with a registered Insurance Company and supervised by the Financial Services Authority that is selected and appointed by the Company through a process in accordance with applicable regulations. Penerima Fasilitas Kesehatan Health Facility Recipients 1. Pegawai Pegawai yang diberikan fasilitas kesehtan adalah Pegawai Tetap, Pegawai Dalam Masa Penilaian (PDMP), dan Pegawai Kontrak (sesuai dengan kesepakatan dalam perjanjian kerja). 2. Istri/Suami Pegawai penerima fasilitas kesehatan yang berkeluarga dapat mendaftarkan 1 (satu) orang Istri/Suami sebagai peserta pertanggungan asuransi kesehatan, dengan 1. Employee Employees who are provided health facilities are Permanent Employees, Employees in the Assessment Period (PDMP), and Contract Employees (in accordance with the agreement in the work agreement). 2. Wife / Husband Employees who receive a family health facility can register 1 (one) Wife / Husband as a participant of health insurance coverage, provided that the Wife / Husband of a working PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
900. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility ketentuan Istri /Suami pegawai yang bekerja tidak memperoleh fasilitas kesehatan dari tempat bekerja. 3. Anak; Pegawai penerima fasilitas kesehatan yang berkeluarga dapat mendaftarkan 3 (tiga) orang anak. Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information employee does not obtain health facilities from the workplace. 3. Children; Employees who receive a family health facility can register 3 (three) children. Manfaat Fasilitas Kesehatan Benefits of Health Facilities 1. Manfaat Rawat Jalan Manfaat ini merupakan perlindungan bagi pengelolaan kesehatan peserta, meliputi penggantian biaya dengan ketentuan: a. Konsultasi Dokter Umum b. Konsultasi Dokter Spesialis c. Obat-Obatan d. Biaya Laboratorium dan Tes Diagnostik e. Imunisasi Anak Dasar f. Fisioterapi g. Biaya Keluarga Berencana h. Biaya Administrasi 1. Outpatient Benefits This benefit is a protection for the health management of participants, including reimbursement of costs with the provisions of: a. Consultation of General Practitioners b. Consultation of Specialist Doctors c. Medicines d. Laboratory Costs and Diagnostic Tests e. Basic Child Immunizations f. Physiotherapy g. Family Planning Costs h. Administration costs 2. Manfaat Rawat Inap Manfaat rawat inap merupakan perlindungan biaya medis peserta di rumah sakit (termasuk puskesmas/klinik yang terdaftar), yang disebabkan langsung oleh penyakit dan/atau kecelakaan. 2. Inpatient Benefits The benefits of hospitalization are the protection of participants’ medical costs at the hospital (including registered health centers / clinics), which are caused directly by illness and / or accident. 3. Manfaat Rawat Bersalin Manfaat rawat bersalin adalah penggantian biaya harian akomodasi kamar menginap, pelayanan perawatan umum dan makanan setiap hari perawatan inap sebagai pasien yang terdaftar di rumah sakit, bidan atau rumah bersalin yang memiliki ijin praktek. 3. Benefits of maternity care The benefits of maternity care are the reimbursement of the daily cost of overnight accommodation, general care services and food every day inpatient care as a patient registered at a hospital, midwife or maternity hospital who has a practice permit. 4. Manfaat Rawat Gigi Manfaat rawat gigi merupakan perlindungan biaya perawatan gigi pegawai bukan untuk tujuan kecantikan. 4. Benefits of Dental Care The benefits of dental care become an protection for the cost of dental care for employees not for beauty purposes. 5. Penggantian Biaya Kaca Mata Penggantian biaya kaca mata merupakan penggantian atas biaya yang sebenarnya dibebankan untuk pembelian kacamata yang diperlukan secara medis. 5. Replacement of Glasses Costs Reimbursement of the cost of glasses is a reimbursement of the costs actually charged for the purchase of glasses that are medically necessary. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 897
901. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 898 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 6. General Medical Check Up Perseroan memberikan fasilitas pemeriksaan kesehatan berupa General Medical Check Up (MCU) yang bertujuan untuk mengetahui kondisi kesehatan serta mendiagnosis dan mendeteksi dan peningkatan taraf kesehatan pegawai. Fasilitas MCU diberikan kepada Pegawai Tetap aktif bekerja dan telah mencapai usia minimum 35 (tiga puluh lima) tahun saat pelaksaaan MCU. 6. General Medical Check Up The Company provides health inspection facilities in the form of General Medical Check Up (MCU) which aims to determine health conditions and diagnose and detect and improve employee health. MCU facilities are given to permanent employees who are actively working and have reached the minimum age of 35 (thirty-five) years at the time of the MCU implementation. 7. Bantuan Khusus Kesehatan (BKK) Perseroan memberikan Bantuan Khusus Kesehatan (BKK) Catastrophy kepada penerima fasilitas kesehatan di luar penjaminan biaya kesehatan yang telah diberikan melalui pertanggungan asuransi kesehatan untuk pengobatan/perawatan akibat penyakit tertentu. 7. Special Health Assistance The Company provides Catastrophy Special Health Assistance (BKK) to recipients of health facilities outside p health insurance costs that have been provided through health insurance coverage for treatment / care due to certain diseases. 8. Jaminan Kesehatan Nasional Selain pemberian fasilitas kesehatan kepada pegawai dan anggota keluarga berupa pertanggungan asuransi kesehatan dan bantuan khusus kesehatan, Perseroan telah mengikutsertakan pegawai pada program Jaminan Kesehatan Nasional (JKN) yang diselenggarakan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Kesehatan sesuai amanat Perundang-undangan yang berlaku. 8. National Health Insurance In addition to providing health facilities to employees and family members in the form of health insurance coverage and special health assistance, the Company has included employees in the National Health Insurance program (JKN) organized by the Health Insurance Administering Agency (BPJS) according to the mandates of the prevailing legislation. Kegiatan Keselamatan Kerja Work Safety Activities Pada tahun 2019, Perseroan telah melaksanakan kegiatan terkait dengan keselamatan kerja yaitu sosialisasi pencegahan dan penanggulangan kebakaran dan cara menggunakan Alat Pemadam Api Ringan (APAR). Sosialisasi bertujuan untuk memberikan pengetahuan cara pencegahan dan menanggulangi kebakaran, evakuasi serta praktik penggunaan APAR sehingga dapat diimplementasikan di unit kerja masing-masing. In 2019, the Company has carried out activities related to work safety, namely the socialization of fire prevention and control and how to use Light Fire Extinguishers (APAR). The socialization aims to provide knowledge on how to prevent and deal with fires, evacuation and the practice of using Light Fire Extinguisher so that it can be implemented in each work unit. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
902. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Saluran Pengaduan Tanggung Jawab Sosial Bidang Ketenagakerjaan , Kesehatan dan Keselamatan Kerja Complaint Channel of Social Responsibility on Employment, Health and Safety bank bjb menyediakan saluran pengaduan untuk karyawan yang memiliki keluh kesah, maupun konflik ketenagakerjaan yaitu HC Care yang yang ditangani langsung oleh Divisi Human Capital. HC Care merupakan merupakan media pertemuan antara pegawai dengan pihak yang telah ditunjuk dalam rangka menyelesaikan permasalahan keluhan karyawan. bank bjb provides a channel of complaints for employees who have complaints, as well as employment conflicts, namely HC Care which is handled directly by the Human Capital Division. Division. HC Care is a media meeting between employees and designated parties in order to resolve employee complaints. Dampak Kuantitatif Kegiatan Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Quantitative Impact Of Employment, Health and Safety Activities Tingkat Turnover Pegawai Employee Turnover Rate Pelaksanaan CSR terkait ketenagakerjaan telah memberikan dampak positif terhadap penurunan turnover dari tahun sebelumnya. Tingkat turnover pegawai di tahun 2019 sebesar 6%, menurun dari tahun 2018 yang sebesar 7,5%. The implementation of CSR related to employment has had a positive impact on the decline in turnover from the previous year. The employee turnover rate in 2019 was 6%, down from 2018 which was 7.5%. Tabel Turnover Pegawai 2018-2019 Table of Employee Turnover 2018-2019 Tahun Year Pegawai Resign Resign Employees Jumlah Pegawai Total employees Turn over Pegawai (%) Turn over employees (%) 2019 462 7,701 6 2018 581 7,654 7.5 Pengelolaan fasilitas kesehatan yang baik pada karyawan telah memberikan dampak peningkatan kesehatan dan kinerja pegawai yang cukup signifikan. Hal ini ditunjukkan dengan adanya peningkatan produktivitas karyawan. Tingkat produktivitas pegawai yang diukur dengan pendapatan dibagi dengan total pegawai dihitung sebagai berikut: Good management of health facilities for employees has had a significant impact on improving employee health and performance. This is indicated by an increase in employee productivity. productivity. The level of employee productivity measured by income divided by total employees is calculated as follows: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 899
903. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Produktivitas Pegawai Table of Employee Productivity (dalam jutaan Rp) (in millions IDR) 2019 2018 1,559.76 1,547.37 Dengan adanya pelaksanaan pengelolaan keselamatan kerja yang didukung dengan kegiatan sosialisasi dan berbagai pelatihan, telah memberikan dampak yang cukup efektif. Selama tahun 2019, tidak terdapat kecelakaan kerja di bank bjb baik oleh pegawai tetap maupun pegawai outsource, sehingga rasio kecelakaan kerja tercatat sebesar 0%. With the implementation of work safety management which is supported by socialization activities and various trainings, it has had a quite effective impact. During 2019, there were no work accidents at Bank bjb by either permanent or outsourcing employees, so the ratio of work accidents was recorded at 0%. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Dengan Tanggung Jawab Kepada Konsumen Corporate Social Responsibility Related To Consumer Responsibilities 900 Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Kebijakan terkait tanggung jawab konsumen yang dijalankan bank bjb mengacu kepada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Penyempurnaan Standar Pelayanan Nasabah bank bjb pada tanggal 30 Mei 2016 dengan SK Direksi Nomor: 500/SK/DIR-JLO/2016. Pedoman tersebut berisi panduan standar pelayanan nasabah bagi perusahaan yang dijadikan acuan oleh seluruh pegawai bank bjb. Dalam kebijakan tersebut terlihat komitmen Perseroan untuk senantiasa memberikan kepuasan kepada seluruh nasabah. Terkait dengan pengaduan/ penyampaian keluhan oleh nasabah kepada bank bjb dapat disampaikan melalui 3 channel yang tersebar di Customer Service, Call Center dan Korespondensi Surat Menyurat. Policies related to consumer responsibility implemented by bank bjb refer to the Company Guidance Book (BPP) on Improvement of bank bjb Customer Service Standards on May 30, 2016 with Directors Decree Number: 500 / SK / DIR-JLO / 2016. The guideline contains guidelines for customer service standards for companies used as a reference by all employees bank bjb. The policy shows the Company’s commitment to always provide satisfaction to all customers. Complaints / submissions of complaints by customers to the bank bjb can be submitted through 3 channels spread across Customer Service, Call Centers and Correspondence. Rencana Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Kepada Konsumen Social Responsibility Activity Plan to Consumers Bank telah menetapkan rencana kerja untuk meningkatkan kepuasan nasabah dengan melakukan kegiatan penyelesaian pengaduan nasabah dan pelaksanaan survei kepuasan nasabah. Bank menargetkan bahwa penyelesaian pengaduan di bawah Service Level The Bank has established a work plan to increase customer satisfaction by conducting customer complaints settlement activities and conducting customer satisfaction surveys. The bank targets that the settlement of complaints under the Service Level Agreement (SLA) is determined. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
904. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Agreement (SLA) yang ditetapkan. ditetapkan. Rencana kegiatan telah ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank 2019-2021. Rencana kegiatan meliputi kegiatan-kegiatan di antaranya sebagai berikut: 1. Transparansi Informasi Produk 2. Penyeleseian Pengaduan Nasabah 3. Survei Kepuasan Nasabah 4. Kegiatan-kegiatan customer gathering determined. The activity plan has been determined in the 2019-2021 Bank Business Plan. The activity plan includes the following activities: Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Kepada Konsumen Social Responsibility Activities to Consumers Transparansi Informasi Produk Product Information Transparency Perseroan memberikan informasi tentang produk dan jasa secara transparan. Hal itu disampaikan melalui marketing tools kit, formulir pendaftaran, website, customer gathering, serta media lainnya yang dapat menginformasikan mengenai produk/jasa dimaksud. The Company provides information about products and services in a transparent manner. This was conveyed through marketing tools kits, registration forms, website, customer gathering, and other media that can inform the product / service. Selain itu, ada juga flyer mengenai produk electronic channel dan menyimpannya di ruang ATM bank bjb. Flyer juga dibuat terkait dengan penggunaan dan fitur Kartu ATM/Debet bank bjb yang diberikan pada nasabah pada saat menerima Kartu ATM/Debet bank bjb. In addition, there are also flyers about electronic channel products and store them in bank bjb ATM. Flyers are also made related to the use and features of the bank bjb ATM / Debit Card given to customers when receiving the bank bjb ATM / Debit Card. Penyelesaian Pengaduan Nasabah Completion of Customer Complaints Nasabah Perseroan dapat menyuarakan keluhan ataupun pendapat mereka mengenai pelayanan Bank melalui Kantor Cabang, Divisi Kantor Pusat, Contact Center, serta media cetak dan elektronik. Adapun mekanisme penanganan keluhan nasabah dapat dilihat melalui ilustrasi bagan di bawah ini. The Company’s customers can voice their complaints or opinions about the Bank’s services through Branch Offices, Head Office Divisions, Contact Centers, as well as print and electronic media. The mechanism for handling customer complaints can be seen through the chart illustration below. Bangun Alur Penyelesaian Keluhan Nasabah Melalui Surat/Media Massa The Flow of Customer Complaints Settlement through Letter / Mass Media 1. Pengaduan Nasabah dapat disampaikan secara lisan maupun tertulis. Pengaduan secara lisan dapat disampaikan melalui bjb Call di nomor 14049. Sedangkan pengaduan secara tertulis dapat disampaikan oleh Nasabah atau perwakilan yang telah ditunjuk dengan mengunjungi Jaringan Kantor bank bjb. Pengaduan yang dilakukan secara tertulis harus dilengkapi dengan dokumen sebagai berikut: 5. Customer complaints can be submitted orally or in writing form. Verbal complaints can be submitted through the bjb Call at number 14049. In addition, written complaints can be submitted by the Customer or the designated representative by visiting bank bjb Office Network. Complaints made in writing must be accompanied by the following documents: 1. 2. 3. 4. Product Information Transparency Completion of Customer Complaints Customer Satisfaction Survey Customer gathering activities PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 901
905. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Kilas Kinerja Perfomance Highlight Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Oleh Nasabah By the Customer Bukti identitas nasabah Evidence of Customer Identity Dokumen pendukung pengaduan yang diperlukan (misalnya bukti setoran, bukti penarikan, bukti transfer dll) Complaints supporting document required (e.g. deposit evidence, withdrawl evidence, proof of transfer etc.) 1 2 3 Oleh perwakilan Nasabah By the Customer representative Bukti identitas nasabah dan perwakilan Nasabah Evidence of Customer Identity and Customer representative Dokumen pendukung pengaduan yang diperlukan (misalnya bukti setoran, bukti penarikan, bukti transfer dll) Complaints supporting document required (e.g. deposit evidence, withdrawl evidence, proof of transfer etc.) 1 2 3 Sumber Daya Manusia Human Capital Surat kuasa dari nasabah kepada perwakilan nasabah yang menyatakan nasabah memberikan kewenangan bertindak untuk dan atas nama nasabah Letter of attorney from the customer to the customer representative stating the customer representative has been granted with the authority to act for and behalf of the Customer 3 6. Customer Complaints Handling Process Customers can submit complaints to various media bank bjb: 2. Proses Penanganan Pengaduan Nasabah Nasabah dapat menyampaikan pengaduan ke bank bjb melalui berbagai media: 1. Telepon bjb Call di 14049 2. Mengunjungi Jaringan Kantor 3. Mengirimkan email ke bjbcare@bankbjb.co.id 1. Phone the bjb Call at 14049 2. Visiting the Office Network 3. Send an email to bjbcare@bankbjb.co.id Alur proses penanganan pengaduan nasabah disajikan pada bangun alur sebagai berikut: The flow of the process of handling customer complaints is presented in the flow chart as follows: 1 1. Telepon ke bjb Call di 14049 2. Mengunjungi jaringan kantor 3. Mengirimkan email ke bjbcare@ bankbjb.co.id 6 1. Call to bjb Call at 14049 2. Visit the office network 3. Send an email to bjbcare@bankbjb.co.id Selain itu, nasabah dapat menggunakan penyelesaian melalui mediasi: 1. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 2. Bank Indonesia 3. Penyelesaian diluar pengadilan, yaitu melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI) Pengaduan akan diterima dan dicatat oleh petugas bank Complaints will be received and recorder by bank officers In addition, customers can use settlement through the following mediation: 1. Financial Services Authority (OJK) 2. Bank Indonesia 3. Settlement outside the court, namely through Alternative Institute for Indonesian Banking Dispute Resolution (LAPSPI) 3 5 Jika Nasabah tidak sepakat dengan hasil penyelesaian yang disampaikan petugas bank, maka nasabah dapat menghubungi kembali bjb call atau mengirimkan surat resmi ke divisi jaringan layanan dan operasional kantor pusat bjb If the customer does not agree with the result of the settlement submitted by the bank officer, the customer can call back bank bjb line or send an officer letter to the banks head office network, service and operational devision Petugas bank akan menindaklanjuti pengaduan dan menyelesaikan pengaduan maksimal 20 hari kerja (melalui telepon, bertemu nasabah atau mengirimkan surat/email). Jika penyelesaian >20 hari kerja, maka petugas bank akan menginformasikan kepada nasabah The bank officer will follow up on complaints and resolve complaints up to 20 working days (by making a call, meeting the customers or sending emails). If settlement is >20 working days, the bank officer will inform the customer 4 Jika nasabah sepakat dengan hasil penyelesaian yang disampaikan oleh petugas bank, maka pengaduan dianggap selesai If the customer agrees with the results of the setlement submitted by the bank officer, the complaint shell be considered complete 902 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
906. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Perseroan juga menyediakan saluran pengaduan nasabah melalui media massa dengan alur penyeleseian sabagai berikut : 1. Nasabah menyampaikan pengaduan melalui Media Massa dalam bentuk surat pembaca. 2. Melakukan konfirmasi pengaduan nasabah. 3. Membuat kronologi dan melakukan analisa dengan berkoordinasi terhadap divisi/unit kerja terkait. 4. Melakukan review bersama. 5. Meyelesaikan pengaduan nasabah. 6. Menyampaikan penyelesaian di Media Massa. The Company also provides a channel for custom­ er complaints through the mass media with the fol­ lowing channels of inquiry: Perseroan juga telah memiliki standar khusus yang diterapkan kepada pegawai bank bjb guna melayani keluhan nasabah terkait aktivitas perbankan mereka. Sepanjang tahun 2019, Perseroan telah membuat rincian data keluhan nasabah terkait kenyamanan bertransaksi dan aktivitas lainnya dengan perincian sebagai berikut: The Company also has a special standard that is applied to bank bjb employees to serve customer complaints related to their banking activities. Throughout 2019, the Company has made detailed data on customer complaints regarding the convenience of transactions and other activities with the following details: 1. The customer submits a complaint through the Mass Media in the form of a reader letter. 2. Confirming customer complaints. 3. Making a chronology and conducting an analysis in coordination with related divisions / work units. 4. Conducting a joint review. 5. Resolving customer complaints. 6. Delivering a settlement in the Mass Media. Tabel Rekapitulasi Pengaduan Nasabah Melalui bjb Call 14049 Table of Recapitulation Customer Complaints through bjb Call 14049 No Jenis Produk dan/ atau Layanan Types of Products and / or Services Kategori Permasalahan Problem Category Jumlah Total Selesai Finish Tidak Selesai Not finish Dalam Proses In progress 1 ATM /Kartu Debit ATM / Debit Card Kegagalan/ keterlambatan transaksi Transaction failure / delay 6,350 6,069 - 281 2 Electronic Banking Electronic Banking Kegagalan/ keterlambatan transaksi Transaction failure / delay 2,803 2,803 - - 3 ATM /Kartu Debit ATM / Debit Card Lain - lain Others 5,201 5,201 - - 4 Kredit/Pembiayaan Konsumsi Consumer Credit / Financing Lain - lain Others 14 14 - - 5 Produk Kerjasama (BPJSTK) Cooperation Products (BPJSTK) Kegagalan/ keterlambatan transaksi Transaction failure / delay 2 2 - - 6 Tabungan Savings Lain - lain Others 1 1 - - 14,371 14,090 - 281 Jumlah | Total Pengaduan yang masih dalam proses adalah pengaduan yang terjadi di akhir tahun 2019 yang akan diseleseikan pada awal tahun. Complaints that are still in process are complaints that occurred at the end of 2019 which will be resolved at the beginning of the year. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 903
907. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Tabel Pengaduan yang Diselesaikan dalam Masa Laporan Table of Complaint Resolved during the Reporting Period Jumlah | Total No. Keterangan Information 1 Diluar sistem pembayaran Outside the payment system 2 Terkait Sistem Pembayaran Related Payment Systems Kurang dari 20 Hari Less than 20 days Jumlah | Total Antara 20-40 Hari Between 20-40 days Lebih dari 40 hari More than 40 days 17 - - 14,354 - - 14,371 - - Tabel Penyebab Pengaduan Table of Causes of Complaints No. Keterangan Information 1. Pemahaman Karakteristik Produk oleh Nasabah Understanding Product Characteristics by the Customer 2. Informasi Produk Kurang Memadai Inadequate Product Information 3. Gangguan/Kerusakan perangkat dan sistem teknologi informasi Disruption / damage to information technology systems and devices 4. Gangguan/Kerusakan ATM/Payment Point ATM Damage / Damage / Payment Point - 5. Perubahan/Pemutusan akad/perjanjian/kontrak Amendment / Termination of contract / agreement / contract - 6. Kelalaian Nasabah Customer Negligence 7. Kelalaian Bank Bank Negligence 8. Lainnya Others Jumlah | Total 904 Jumlah 2 9,153 5,191 17 8 3,354 Pelaksanaan Survei Kepuasan Nasabah Implementation of Customer Satisfaction Survey Laporan survei yang telah dilakukan Divisi Jaringan dan Layanan selama tahun 2019 terkait pelayanan bank bjb: a. Pelaksanaan pengukuran kualitas layanan dilaksanakan dengan jumlah responden 6.645 nasabah, level of confidence sebesar 99% dan margin of error 1,99%. Responden diambil dari seluruh jaringan kantor bank bjb baik Kantor Cabang, KCP maupun Kantor Kas. b. Customer Satisfaction Index yaitu gap yang terjadi antara persepsi nasabah atas layanan yang diterima dengan pelayanan yang diekspektasi oleh nasabah atas 4P Marketing Mix (Place, People, Process, dan Physical Evidence). Survey reports conducted by the Network and Services Division in 2019 concerning bank bjb services: PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 a. The service quality measurement was carried out with the number of respondents 6,645 customers; the level of confidence was 99%, and the margin of error was 1.99%. Respondents were drawn from the entire network of bank bjb offices, whether branch offices, supporting branch offices or cash offices. b. Customer Satisfaction Index is a gap that occurs between customer perceptions of services received with services expected by customers for 4P Marketing Mix (Place, People, Process, and Physical Evidence).
908. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Penilaian Kepuasan bank bjb dibandingkan dengan rata-rata industri memiliki gap -5 ,69 dengan pencapaian 93,22% dari rata-rata industri bank bjb Satisfaction Rating compared to the industry average has a gap of -5.69 with an achievement of 93.22% of the industry average 78.31 bank bjb 85.01 84.90 BRI BNI 86.29 82.96 Mandiri BCA 84.00 80.86 CIMB Niaga Rata-rata Industri industry average Gap penilaian tingkat kepuasan nasabah bank bjb dibandingkan dengan rata-rata industri bank buku 4 sebesar 5,69. Gap assessment of the level of customer satisfaction bank bjb compared to average book bank 4 industry at 5.69. c. Customer Loyalty Index yaitu tingkat loyalitas nasabah yang diukur melalui persepsi nasabah terhadap dimensi kedekatan dengan bank (relationship, partnership, ownership dan dimensi Switching Barrier Level). c. Customer Loyalty Index, which is the level of customer loyalty measured by customer perceptions of the dimensions of closeness to the bank (relationship, partnership, ownership and the Switching Barrier Level dimension). 66.38 bank bjb 73.35 BRI 69.18 66.77 70.29 BNI Mandiri BCA Gap penilaian tingkat loyalitas nasabah bank bjb dibandingkan dengan rata-rata industri bank buku 4 sebesar 2,38. bank bjb 80.35 BRI CIMB Niaga 68.76 Rata-rata Industri Gap assessment of the level of customer loyalty bank bjb compared to the industry average book bank 4 of 2.38. d. Combined CSI and CLI values d. Gabungan nilai CSI dan CLI 73.54 64.22 78.61 76.48 79.89 74.20 BNI Mandiri BCA CIMB Niaga 77.90 Rata-rata Industri PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 905
909. Kilas Kinerja Perfomance Highlight 906 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Gap gabungan penilaian tingkat kepuasan dan loyalitas nasabah bank bjb dibandingkan dengan rata-rata industri bank buku 4 sebesar 4,36. The combined gap assessment of the level of satisfaction and loyalty of bank bjb customers compared to the book bank industry average of 4.36. Tujuan dilaksanakannya Survei Kepuasan dan loyalitas nasabah (CSI dan CLI) terhadap layanan bank bjb adalah sebagai berikut: a. Untuk mengetahui pengaruh kepuasan nasabah terhadap loyalitas nasabah berdasarkan layanan bank bjb dari berbagai aspek bauran pemasaran (marketing mix), yaitu people, process, physical evidence, dan place. b. Untuk mengevaluasi terhadap layanan yang perlu diperbaiki demi terciptanya keunggulan pelayanan yang kompetitif dan mampu bersaing. c. Untuk mengetahui gambaran kesenjangan (gap) yang terjadi antara kinerja pelayanan yang diterima oleh nasabah dengan harapan nasabah terhadap pelayanan yang diberikan. d. Untuk mengetahui strategi kepuasan nasabah yang berkesinambungan, supaya terjalin hubungan jangka panjang dengan menawarkan pelayanan yang lebih baik dari bank pesaing. e. Hasil dari program ini dapat dijadikan referensi pengembangan layanan dalam rangka menciptakan service culture bank bjb yang customer centric dan berkesan dihati nasabah. The objectives of the Customer Satisfaction and Loyalty Survey (CSI and CLI) for bank bjb services are as follows: Dampak Kegiatan Impact Activities Meskipun hasil hasil survei Customer Satisfaction Index (CSI) menunjukkan bahwa skor bank bjb masih sedikit rendah di bawah rata-rata industri, namun pelaksanaan CSR terkait nasabah bank bjb telah memberikan hasil (dampak) dengan diperolehnya penghargaan Peringkat 1 Satisfaction (Customer Service), Peringkat 1 Satisfaction (Teller) dan Peringkat 1 Satisfaction (Satpam) dalam penghargaan 2nd Satisfaction Loyalty Engagement Award 2019 yang diselenggarakan oleh Infobank. Dampak pelaksanaan CSR terkait nasabah juga terlihat dengan peningkatan kredit yang disalurkan dan simpanan nasabah. Kredit disalurkan di tahun 2019 sebesar Rp81.887.246 juta meningkat dibandingkan tahun 2018 yang sebesar Rp75.349.849 juta. Sedangkan simpanan nasabah di tahun 2019 sebesar Rp83.564.393 juta meningkat dibandingkan tahun 2018 yang sebesar Rp81.820.984 juta. Although the results of the Customer Satisfaction Index (CSI) survey show that bank bjb score is still slightly below the industry average, the implementation of CSR related to bank bjb customers has given results (impact) by obtaining a rating of 1 Satisfaction (Customer Service), Ranking 1 Satisfaction (Teller) and Rank 1 Satisfaction (Satpam) in the 2019 2nd Satisfaction Loyalty Engagement Award held by Infobank. The impact of implementing CSR related to customers is also evident in the increase in loans extended and customer deposits. Loans disbursed in 2019 amounted to IDR81,887,246 million, an increase compared to 2018 which amounted to IDR75,349,849 million. While customer deposits in 2019 amounted to IDR83,564,393 million, an increase compared to 2018 which amounted to IDR81,820,984 million. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 a. To determine the effect of customer satisfaction on customer loyalty based on bank bjb services from various aspects of the marketing mix, namely people, process, physical evidence, and place. b. To evaluate the services that need to be improved in order to create competitive advantage and be able to compete. c. To find a picture of the gap between the performance of services received by customers and customer expectations of the services provided. d. To find out a sustainable customer satisfaction strategy, in order to establish a long-term relationship by offering better services from competitor banks. e. The results of this program can be used as a reference for service development in order to create a bank bjb culture service that is customer centric and memorable in the hearts of customers.
910. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Dengan Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility Related To Community Social Development Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Perseroan memiliki Kebijakan untuk berperan aktif dalam pembangunan ekonomi berkelanjutan guna meningkatkan kualitas kehidupan yang bermanfaat , baik bagi Perseroan sendiri, komunitas setempat maupun masyarakat pada umumnya. Perseroan telah memiliki Kebijakan mengenai kegiatan CSR aspek pengembangan sosial kemasyarakatan, diatur dalam Pedoman Pengelolaan Dana Corporate Social Responsibility (CSR) yang telah disahkan melalui Surat Keputusan Direksi Nomor 1320/ SK/DIR-CS/2018 Tanggal 14 November 2018 Tentang Pedoman Pengelolaan Dana CSR. The Company has a policy to play an active role in sustainable economic development in order to improve the quality of life that is beneficial for the Company itself, the local community and society in general. The Company has a policy regarding CSR activities aspects of social development, regulated in the Guidelines for Managing Corporate Social Responsibility (CSR) Funds that have been validated through Directors’ Decree Number 1320 / SK / DIR-CS / 2018 dated November 14, 2018 concerning Guidelines for CSR Fund Management. Rencana Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Bidang Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Social Responsibility Activities Plan For Social Development Community Target Perseroan dalam mengimplementasikan kegiatan CSR yang terkait dengan pengembangan sosial kemasyarakatan yang dilaksanakan Perseroan pada tahun 2019 meliputi bidang prasarana dan sarana umum, sosial kemasyarakatan, keagamaan, kesehatan dan pendidikan. The Company’s target in implementing CSR activities related to social development carried out by the Company in 2019 covers the fields of infrastructure and public facilities, social, religious, health and education. Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Bidang Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Social Responsibility Activities in The Development of Social Community Penggunaan Tenaga Kerja Lokal Use of Local Labor Perseroan telah memiliki pedoman penggunaan tenaga kerja lokal yang tertuang dalam SOP Rekrutmen dan Seleksi Pegawai. The Company has guidelines for the use of local workers as stipulated in the SOP for Employee Recruitment and Selection. 1. Proses penempatan awal pegawai level junior assistant dilakukan berdasarkan kebutuhan unit kerja dengan tetap mempertimbangkan domisili tempat tinggal pegawai (local people) atau daerah dimana pegawai tersebut telah lama berdomisili. 1. The initial placement process for junior assistant level employees is based on the needs of the work unit while taking into account the domicile of the employee’s residence (local people) or the area where the employee has been domiciled for a long time. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 907
911. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital 2. Apabila di daerah unit kerja tertentu tidak tersedianya pegawai yang sesuai dengan kriteria, maka dapat diupayakan dari pegawai yang berdomisili di luar unit kerja tersebut. 3. Penetapan penempatan unit kerja serta jabatan pegawai baru dilakukan berdasarkan kebutuhan unit kerja yang ditetapkan dalam surat Keputusan Direksi tentang Penerimaan dan Penempatan Pegawai. 2. If certain areas of the work unit are not available in accordance with the criteria in the work area, an employee who is domiciled outside the work unit can be sought. 3. Determination of the placement of work units as well as new employee positions is based on the needs of the work units stipulated in the Decree of the Board of Directors regarding the Acceptance and Placement of Staff. Penyaluran CSR 2019 2019 CSR Distribution Perseroan melakukan beberapa penyaluran CSR sebagai berikut: Kegiatan Activity PRASRANA DAN SARANA UMUM Infrastructure And Facilities SOSIAL KEMASYARAKATAN Social Community 908 Profil Perusahaan Company Profile kegiatan Biaya Cost Rp25,932,647,076 31% Rp22,704,939,746 27% The CSR Company distribution carries activities Rincian Kegiatan out as several follows: Details of activities Pembangunan Jembatan Bridge construction Perbaikan Jalan Road repair Renovasi taman/tugu/dinding/gapura Renovation of parks / monuments / walls / gates Perbaikan gedung Building improvements Penerangan Jalan Street Lighting Pengadaan bus wisata Tourist bus procurement Sarana teknologi informasi Means of information technology Pengadaan kursi taman Procurement of park chairs Bantuan sarana/fasilitas lainnya Assistance of facilities / other facilities Pembangunan/penataan tempat usaha Development / arrangement of business premises Kendaraan Pengangkut sampah Garbage Transport Vehicle Kegiatan Bebersih Clean up activities Pengadaan Tempat sampah Waste Bins Procurement Bantuan bagi korban bencana Assistance for victims of disasters Bantuan bencana (masker, obat-obatan, kendaraan) Disaster relief (masks, medicines, vehicles) Santunan Compensation Penghijauan Greening Pembangunan/renovasi rumah tidak layak huni Construction / renovation of the house is not livable Pelestarian sungai/pantai, River / beach conservation, Perbaikan gorong-gorong/sumur Repair of culverts / wells Penataan lembur bjb bjb overtime arrangement Kompetisi/event Competition / event Apresiasi Atlet Athlete Appreciation Peningkatan/Perbaikan sarana/fasilitas olahraga Improvement / Improvement of sports facilities / facilities Pelatihan kewirausahaan Entrepreneurship training Bantuan modal usaha Business capital assistance Bantuan alat / sarana usaha Aid tools / business facilities PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019
912. Tekhnologi Informasi Information Technology Kegiatan Activity KEAGAMAAN Religion KESEHATAN Health PENDIDIKAN Education TOTAL Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Biaya Cost Rp10 ,995,249,100 13% Rp4,584,752,500 5% Rp19,152,905,029 23% Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Rincian Kegiatan Informasi Keuangan Financial Information Details of activities Pembangunan/peningkatan sarana/ prasarana ibadah Construction / improvement of religious facilities / infrastructure Bantuan Hewan Qurban Animal Aid Sacrifice Santunan Compensation Kegiatan keagamaan Religious activity Bantuan ambulance Ambulance assistance Bantuan mobile puskesmas Puskesmas (Community Health Center) mobile assistance Bantuan Mobil Jenazah Hearse assistance Khitanan massal Mass circumcision Donor darah Blood donors Mobil Unit Donor Darah & Motor Chiller Car Blood Donation Unit & Motor Chiller Bantuan alat foging Supporting fogging tool Pembuatan Kaki Palsu Making prosthetic limbs Pemeriksaan Kesehatan Medical examination Bantuan Pengobatan/Pengobatan Gratis Free Medical Aid / Treatment Sosialisasi Kanker Cancer Socialization Perbaikan/pembangunan MCK Repair / construction of MCK Pembangunan sumber/sarana air bersih Development of clean water sources / facilities Rumah Singgah Thalasemia Thalassemia Shelter Pembangunan Laboratorium dan Hebarium Tanaman Obat Construction of Laboratory and Hebarium for Medicinal Plants Pembangunan Posyandu Posyandu (Integrated Health Unit) Development Pembangunan/ perbaikan ruang kelas Classroom construction / improvement Pembangunan/Perbaikan sekolah School construction / repair Pembangunan /perbaikan MCK, Toilet Construction / repair of MCK, Toilet Pembangunan / perbaikan Aula /GSG/ Gedung lainnya Hall / GSG / other building construction / repairs Pembangunan banking corner Development of a banking corner Pembangunan / perbaikan mushola/ masjid sekolah Construction / repair of mosque / mosque Pembangunan / perbaikan lapangan olah raga Development / improvement of sports fields IT/Komputer IT / Computer Meubelair Meubelair Kotak Literasi Cerdas Intelligent Literacy Box Penerbitan/pembagian buku Book publishing / distribution Seragam Uniform Sarana olahraga Sports facilities Alat Peraga Edukasi Educational teaching aids Beasiswa Scholarship Pelatihan / workshop / seminar Training / workshop / seminar Peringatan Hari Pahlawan Commemoration of Heroes' Day Bantuan alat-alat kesenian Art equipment assistance Pagelaran /Kegiatan Seni/Budaya Art / Culture / Performance Pagelaran /Kegiatan peringatan sejarah Historical performances / activities Rp83,370,493,451 IDR83,370,493,451 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 909
913. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Sumber Daya Manusia Human Capital Pemberdayaan Usaha Kecil Empowerment of Small Businesses Sebagai penggerak dan pendorong laju perekonomian daerah , Perseroan turut serta mendukung para pelaku usaha mikro kecil dan menengah. Perseroan menyalurkan bantuan CSR untuk program bjb Mesra (Masyarakat Ekonomi Sejahtera) berupa pinjaman tanpa bunga dan tanpa agunan bagi masyarakat tidak mampu dalam rangka menumbuhkembangkan para pelaku UMKM. Program ini dapat diakses melalui rumah-rumah ibadah. Hal ini sebagai salah satu upaya untuk memajukan dan membangun ekonomi masyarakat melalui rumah ibadah dengan memberdayakan peran pengurus rumah ibadah tidak hanya pada sektor kerohanian namun juga dalam upaya peningkatan perekonomian. As a driving force of the regional economy, the Company participates in supporting micro and small and medium enterprises. The Company channeled CSR assistance for the bjb Mesra (Prosperous Economic Community) program in the form of interest-free and collateral-free loans for disadvantaged people in the context of developing SMEs. This program can be accessed through houses of worship. This is as an effort to advance and develop the economy of the community through houses of worship by empowering the role of administrators of places of worship not only in the spiritual sector but also in efforts to improve the economy. Di tahun 2019, telah dilakukan seleksi peserta untuk program bjb wirausaha angkatan ke VI. Program ini merupakan program pemberdayaan ekonomi masyarakat menegah kebawah yang bertujuan untuk membina, mendampingi dan menetaskan para wirausahawan baru (new entrepreneur) yang terlatih dan trampil sehingga mampu berkembang sendiri menjadi pengusaha. Perseroan juga turut berkontribusi dalam penataan PKL seperti bantuan untuk pembangunan Shelter PKL di Kabupaten Indramayu dan Pembangunan Sarana Prasarana PKL di Kabupaten Pandeglang. Bantuan modal usaha, sarana usaha, peralatan dan pelatihan juga diberikan untuk para pengusaha kecil In 2019, the selection of participants for the sixth batch of bjb entrepreneurship program was carried out. This program is an economic empowerment program for middle-low society that aims to foster, assist and incubate new entrepreneurs who are trained and skilled so that they are able to develop themselves into entrepreneurs. The company also contributed to the arrangement of street vendors such as assistance for the construction of street vendor shelters in Indramayu Regency and the construction of street vendor infrastructure in Pandeglang Regency. Business capital assistance, business facilities, equipment and training are also provided for small entrepreneurs Beasiswa Scholarship Pada tahun 2019, Perseroan mengeluarkan dana untuk kegiatan beasiswa mencapai Rp1.3 miliar dengan penerima manfaat mencapai 489 orang, meningkat sebesar 91% jika dibandingkan dengan tahun lalu. In 2019, the Company spent funds for scholarship activities reaching IDR 1.3 billion with 489 beneficiaries, an increase of 91% compared to last year. Pemulihan Kondisi Masyarakat Recovery Community Conditions Perseroan memberikan donasi berupa santunan bagi 9.191 orang yatim/piatu/dhuafa dan pembagian 50.240 paket sembako. Santunan juga diberikan kepada 100 orang mantan pejuang RI. Pemberian santuan bagi anak yatim/piatu/dhuafa juga menjadi bagian dari kegiatan rutin pengajian bulanan dan kegiatan Ramadhan. 910 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 The company made donations in the form of compensation for 9,191 orphans/poor people and distribution of 50,240 food packages. Compensation was also given to 100 former Indonesian fighters. Provision of food for orphans / poor people is also part of the routine monthly recitation and Ramadan activities.
914. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tekhnologi Informasi Information Technology Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information Kepedulian Perseroan terhadap korban bencana berupa bantuan untuk perbaikan rumah sebanyak 247 rumah akibat Bencana Angin Puting Beliung di Kabupaten Cirebon serta pembangunan hunian relokasi bagi 19 korban bencana pergerakan tanah Desa Bandasari Kabupaten Bandung . Bantuan untuk masker dan obat-obatan juga diberikan melalui PMI Kabupaten Tangerang sebagai bentuk bantuan kemanusiaan pasca bencana kebakaran kebakaran hutan dan lahan di Riau. The Company’s concern for disaster victims is in the form of assistance to repair houses totaling 247 houses due to the tornado disaster in Cirebon District and the construction of relocation dwellings for 19 victims of the ground movement in Bandasari Village, Bandung Regency. Aid for masks and medicines was also provided through the Tangerang Regency Red Cross as a form of humanitarian assistance in the aftermath of the forest and land fires in Riau. Biaya yang Dikeluarkan Cost Incurred Sepanjang tahun 2019, total dana tanggung jawab sosial perusahaan di bidang pengembangan sosial kemasyarakatan mencapai Rp83.370.493.451. Throughout 2019, total corporate social responsibility funds in the field of social development reached IDR 83,370,493,451. Tabel Biaya CSR Aspek Sosial Kemasyarakatan Table of Social Cost Aspect CSR Biaya Pelaksanaan (Rupiah Penuh) Implementation Cost (Full IDR) Kegiatan Activities Bidang Prasarana dan Fasilias Umum Infrastructure and Public Facilities Bidang Sosial kemasyarakatan Social Affairs Bidang Keagamaan Religious Affairs Bidang Kesehatan Health 4,584,752,500 Bidang Pendidikan Field of education 2019 TOTAL 25,932,647,076 2018 Pertumbuhan (%) Growth 26,537,407,253 -2.3% 22,704,939,746 35,460,687,968 -36.0% 10,995,249,100 20,778,845,400 -47.1% 6,375,329,500 -28.1% 19,152,905,029 27,328,314,056 -29.9% 83,370,493,451 116,480,584,177 -28.4% Saluran Pengaduan Tanggung JawabSosialBidangPengembangan Sosial Kemasyarakatan Social Responsibility Channel For Social Development of Community Development Dalam tanggung jawab terkait pengembangan sosial kemasyarakatan bank bjb menyediakan saluran pengaduan bagi masyarakat untuk menyampaikan keluhan maupun saran terkait program yang diadakan bank bjb. Penyampaian tersebut dapat disampaikan melalui email ke alamat corsecbjb@bankbjb.co.id. In the responsibility related to social development, bank bjb provides a channel for complaints for the public to submit complaints and suggestions related to the program held by bank bjb. Submission can be submitted via email to the address corsecbjb@bankbjb.co.id. Dampak Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Bidang Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Impact of Social Responsibility Activities on Social Community Development Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait dengan pengembangan sosial kemasyarakatan yang telah dilakukan oleh Perseroan sepanjang tahun 2019 telah memberikan dampak peningkatan serta pemulihan kondisi masyarakat. Peningkatan tersebut salah satunya terlihat dari pemberdayaan ekonomi masyarakat yang telah mendapatkan bantuan dari Perseroan. Corporate Social Responsibility related to social development that has been carried out by the Company throughout 2019 has given an impact on improvement and recovery of community conditions. One of the improvements is seen from the economic empowerment of the people who have received assistance from the Company. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 911
916. REFERENSI POJK DAN KRITERIA ARA POJK Reference and ARA Criteria
918. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria KRITERIA CRITERIA Umum Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris The annual report is presentedin proper and correct Bahasa Indonesia and is recommended to be presented in English as well Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca The annual report is printed in fine quality, with easy-to-read font types and sizes. Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas The annual report presents clear identity of the company Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan The annual report is available at company website Ikhtisar Data Keuangan Penting Key Financial Highlights Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Information on Company’s operating results with comparisons of 3 (three) fiscal years or since the starting of the company if the business activities have run for less than three (3) years 914 PENJELASAN DESCRIPTIONS HALAMAN PAGE Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di: 1.Sampul muka; 2.Samping; 3.Sampul belakang; dan 4.Setiap halaman. Company name and the year of the Annual Report are shown in: 1.Front cover; 2.Side margin; 3.Back cover; and 4.Each page. Mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang 4 tahun terakhir. Including current annual report and the annual reports from at least the last four (4) years. Informasi memuat antara lain: 1.Penjualan/pendapatan usaha; 2.Laba (rugi): a.Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan b. Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; 3.Penghasilan komprehensif periode berjalan: a. Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan b.Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; dan 4.Laba (rugi) persaham. Catatan: Apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, perusahaan menyajikan laba (rugi) dan penghasilan komprehensif periode berjalan secara total. The information encloses, among others: 1.Sales/revenues; 2.Profit (loss): a.Attributable to the owner of the holding entity; and b.Attributable to non-controlling interest 3.Total comprehensive profit (loss) and other comprehensive income: a.Attributable to the owner of the holding entity; and b.Attributable to non-controlling interest; and 4.Profit (Loss) perShare Note: For a company with no subsidiaries, the company presents the profit (loss) and other profit (loss) and other comprehensive income in total. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 19-21
919. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Information on Company’s financial position with comparisons of three (3) fiscal years or since the starting of the company if the business activities have run for less than three (3) years Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Financial ratios with comparisons of three (3) fiscal years or since the starting of the company if the business activities have run for less than three (3) years Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik Information on stock price in tables and charts Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Informasi memuat antara lain: 1.Jumlah investasi pada entitas asosiasi; 2.Jumlah aset; 3.Jumlah liabilitas; dan 4.Jumlah ekuitas. The information encloses, among others: 1.Total investments in associates; 2.Total assets; 3.Total liabilities; and 4.Total equity. Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan. The information encloses five (5) financial ratios that are common and relevant to company’s industry. 1.Jumlah saham yang beredar; 2.Informasi dalam bentuk tabel yang memuat: a. Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; b.Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan c. Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. 3.Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling kurang: d.Harga penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan e.Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. Untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kapitalisasi pasar, informasi harga saham, dan volume perdagangan saham, agar diungkapkan. HALAMAN PAGE 18 22-23 25-27 1.Number of outstanding shares: 2.The information in tables and charts covers a. Market capitalization by prices in Stock Exchange where the shares are listed; b.The highest, lowest, and closing price of shares; and c. Trading volume where the shares are listed. 3.Information in charts contains at least: a.Closing price and share trading volume b.Trading volume where the shares are listed For each quarter of the last two (2) fiscal years. Note: if the company shall disclose information on share prices and trading volume if such company does not have market capitalization. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 915
920. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Informasi mengenai obligasi , sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir Information on outstanding bonds, sukuk, or convertible bonds of the last two (2) fiscal years Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS 1.Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding); 2.Tingkat bunga/imbalan; 3.Tanggal jatuh tempo; dan 4.Peringkat obligasi/sukuk tahun 2015 dan 2018. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/sukuk/ obligasi konversi,agar diungkapkan HALAMAN PAGE 29-30 The information covers: 1. Number of outstanding bonds/sukuk/convertible bonds; 2. Interest rate/yield; 3. Maturity date; and 4. Bonds/sukuk rating in 2015 and 2016. Note: if the company shall disclose information on outstanding bonds, sukuk, or convertible bonds if such company does not have market capitalization. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Reports Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Memuat hal-hal sebagai berikut: 1.Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; 2.Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; 3.Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing system (WBS) diperusahaan dan peran Dewan Komisaris dalam WBS tersebut; dan 4.Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan alasan perubahannya. Containing the following: 1.Assessment on Board of Directors’ performance on company management and the basis for the assessment; 2.Perspective on company business outlook set by Board of Directors and its consideration basis; 3.Prospective on the implementation/management of whistleblowing system (WBS) in the company and the role of Board of Commissioners in such WBS; and 4.Changes in Board of Commissioners’ composition and the reason behind the change (if any). 916 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 53-67
921. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Laporan Direksi Board of Directors Report Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi Board of Directors and Board of Commissioners ’ signatures Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Memuat hal-hal sebagai berikut: 1.Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain: a.Kebijakan strategis; b.Perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dan c. Kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan langkah- langkah penyelesaiannya; 2.Analisis tentang prospek usaha; 3.Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan pada tahun buku; dan 4.Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan perubahannya. Containing the following: 1.Analysis on company performance, which among others covers: a.Strategic policies; b.Comparisons between realizations and targets; and c. Challenges faced by the company and its settlement measures. 2.Analysis on business outlook; 3.Development of the implementation of corporate governance in the fiscal year; and 4.Changes in Board of Director’s composition and the reason behind the change (if any) Memuat hal-hal sebagai berikut: 1.Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri; 2.Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan; 3.Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya; dan 4.Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. HALAMAN PAGE 70-83 86-87 Containing the following: 1.Signatures are given on separate sheets; 2.Statement of full accountability on the accuracy of the annual report contents by Board of Directors and Board of Commissioners; 3.Signed by all members of Board of Commissioners and Board of Directors by stating names and positions; and 4.Written explanation in separate letter from the person(s) concerned in the event that a member of Board of Commissioners or Board of Directors fails to sign the annual report, or written explanation in separate letter from the other member(s) in the event that the person(s) concerned fails to provide a written 5.explanation. Profil Perusahaan Company Profile Nama dan alamat lengkap perusahaan Name and complete address of the company Informasi memuat antara lain: nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website. The information contains among others: name and address, postal code, phone number(s), facsimile, e-mail, and website address. 90 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 917
922. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Riwayat singkat perusahaan Brief history of the company Bidang usaha Line of business Struktur Organisasi Organizational structure Visi , Misi, dan Budaya Perusahaan Company Vision, Mission, and Culture Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris Identity and brief CV of Board of Commissioners members Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, perubahan nama perusahaan (jika ada), dan tanggal efektif perubahan nama perusahaan. Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan perubahan nama, agar diungkapkan Consisting among others: date/year of establishment, name, changes in company name (if any), and effective date for such changes in company name. Note: explanation shall be given in the event that the entity has never made any change to the name Uraian mengenai antara lain: 1.Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; 2.Kegiatan usaha yang dijalankan; dan 3.Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. Description of, among others: 1.Company’s business activities in accordance with the latest articles of association; 2.Business activities engaged; and 3.Generated products and/or services Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah direksi. In a chart, consisting of names and positions, at least up to one level under the Board of Directors. Mencakup: 1.Visi perusahaan; 2.Misi perusahaan; 3.Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah direviu dan disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris pada tahun buku; dan 4.Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki Perusahaan. Containing: 1.Company vision; 2.Company mission; 3.Explanation that the vision and mission have been reviewed and agreed upon by Board of Directors/Board of Commissioners. 4.Statement on corporate culture adhered by the company. Informasi memuat antara lain: 1.Nama; 2.Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan ataulembaga lain); 3.Umur; 4.Domisili; 5.Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 6.Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan 7.Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota DewanKomisaris di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. The information encloses, among others: 1.Name; 2.Position and term of office (including position in the company or 3.other institutions); 4.Age; 5.Domicile; 6.Educations (Field of Study and Educational Institution); 7.Work experience (Position, Institution, and Term of Office); 8.History of the appointment (period and position) as Board of Commissioners’ member since initial appointment. 918 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE 91-95 98-123 128-129 130-131 132-136
923. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi Identity and brief CV of Board of Commissioners members Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan data pengembangan kompetensi karyawan yang mencerminkan adanya kesempatan untuk masing-masing level organisasi Total number of employees (2 years’ comparison) and data of competency development that reflects the opportunity for every organizational level Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Informasi memuat antara lain: 1.Nama; 2.Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3.Umur; 4.Domisili; 5.Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 6.Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan 7.Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. The information encloses, among others: 1.Name; 2.Position and term of office (including position in the company or 3.other institutions); 4.Age; 5.Domicile; 6.Educations (Field of Study and Educational Institution); 7.Work experience (Position, Institution, and Term of Office); 8.History of the appointment (period and position) as Board of Commissioners’ member since initial appointment. Informasi memuat antara lain: 1.Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi; 2.Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan; 3.Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian; 4.Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan; dan 5.Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan pada tahunbuku. HALAMAN PAGE 137-142 158-165 The information encloses, among others: 1.Number of employees for each organizational level; 2.Number of employees for each educational level; 3.Number of employees by employment status; 4.Data of undertaken employee competency developments in fiscal year containing parties (Position level) attending the training, type of trainings, and purpose of trainings; and 5.Incurred costs for employee competency development in the fiscal year. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 919
924. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Komposisi Pemegang saham Shareholder Competition Daftar entitas anak dan /atau entitas asosiasi List of subsidiaries and/or associates Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain: 1.Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase kepemilikannya; 2.Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya meliputi: a.Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham; dan b.Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%. 3.Nama Direktur dan Komisaris serta persentase kepemilikan sahamnya secara langsung dan tidak langsung. Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak memiliki saham langsung dan tidak langsung, agar diungkapkan. Containing, among others: 1.Detailed name of shareholders covering 20 largest shareholders and their shareholding percentage; 2.Details of shareholders and their shareholding percentage, which include: a.Name of shareholders with 5% or more percent of shares; b.Public shareholding groups with their respective shareholding of less than 5%. 3.Name of Directors and Commissioners holding direct or indirect shares and their percentages; Note: Explanation shall be given in the event of Directors and Commissioners do not hold direct or indirect shares. Dalam bentuk tabel memuat informasi antara lain: 1.Nama entitas anak dan/atau asosiasi; 2.Persentase kepemilikan saham; 3.Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan 4.Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi). HALAMAN PAGE 166-169 170-175 In the form of table containing the following information: 1.Names of subsidiaries and/or associates; 2.Shareholding percentage; 3.Explanation on the subsidiaries and/or associates’ lines of business; and 4.Explanation on the operational status of the subsidiaries and/or associates (in operation or has not yet operating). Struktur grup perusahaan Company group structure 920 Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas induk, entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV). Company group structure in a chart describing subsidiaries, associates, joint ventures, and special purpose vehicles (SPVs). PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 176
925. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information KRITERIA PENJELASAN CRITERIA DESCRIPTIONS Kronologis penerbitan efek (termasuk private Mencakup antara lain: placement) dan/atau pencatatan saham dari awal 1.Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham, penerbitan sampai dengan akhir tahun buku dan harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan Share listing chronology (including private placement) korporasi (corporate action); and/or share listing from the initial listing to the end 2.Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan of fiscal year korporasi (corporate action); dan 3.Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi pencatatan saham, agar diungkapkan. Containing, among others: 1.The year of shares issuance, number of shares, shares par value, and share offering price for each of corporate action; 2.Number of shares listed following the corporate actions; 3.Name of stock exchange where the shares are listed. Note: Explanation shall be given in the event of the company does not have share listing chronology. Kronologi penerbitan saham (termasuk Mencakup antara lain: private placement) dan/atau pencatatan 1.Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat saham dari awal penerbitan sampai dengan bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal jatuh tempo akhir tahun buku efek lainnya; Issuance and/ or other securities listing 2.Nilai penawaran efek lainnya; chronology from the initial listing to the end of 3.Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan fiscal year 4.Peringkat efek. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan efek lainnya, agar diungkapkan. Containing, among others: 1.Name of other securities, year of other securities issuance, interest/yield rate, and the maturity date of other securities; 2.Other securities offering price; 3.Name of stock exchange where the other securities are listed; and 4.Rating of securities. Note: Explanation shall be given in the event of the company does not have other securities issuance and listing chronology. Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi Informasi memuat antara lain: penunjang 1.Nama dan alamat BAE/pihak yang mengadministrasikan Names and addresses of capital market saham perusahaan; supporting institutions and/or professions 2.Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan 3.Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. The information encloses, among others: 1.Name and address of Securities Administration Bureau (BAE)/ parties administrating company’s shares; 2.Name and address of Public Accounting Firm; and 3.Name and address of rating agency. Penghargaan yang diterima dalam tahun Informasi memuat antara lain: buku terakhir dan/atau sertifikasi yang 1.Nama penghargaan dan/atau sertifikasi; masih berlaku dalam tahun buku terakhir 2.Tahun perolehan penghargaan dan/atau sertifikasi; baik yang berskala nasional maupun 3.Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi; dan internasional 4.Masa berlaku (untuk sertifikasi). List of awards received in the last fiscal year and/or certifications valid for the last fiscal The information encloses, among others: year, both national 1.Name of awards and/or certificates; and international-scale 2.Year of receipt; 3.Awarding and/or certifying agencies; and 4.Validity period (for certifications). HALAMAN PAGE 177-178 179-185 186-188 189-193 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 921
926. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Nama dan alamat entitas anak dan /atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada) Names and addresses of subsidiaries and/or branch or representative offices (if any) Informasi pada Website Perusahaan Information on Company Website Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Memuat informasi antara lain: 1.Nama dan alamat entitas anak; dan 2.Nama dan alamat kantor cabang/perwakilan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, kantor cabang, dan kantor perwakilan, agar diungkapkan. Containing the information about, among others: 1.Names and addresses of subsidiaries; and 2.Names and addresses of branch/representative offices. Note: explanation shall be given in the event that the entity does not have any subsidiaries/branches/representatives. Meliputi paling kurang: 1.Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu; 2.Isi Kode Etik; 3.Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPSdiumumkan; 4.Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir); 5.Profil Dewan Komisaris dan Direksi; dan 6.Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, dan Unit Audit Internal. Covering at least: 1.Information on shareholders to last individual owners; 2.Contain of the Code of Ethics; 3.Information on General Meeting of Shareholders (GMS) at least covering the agenda discussed in GMS, minutes of GMS, and important dates i.e. GMS announcement date, GMS summon date, GMS date, GMS minutes announcement date; 4.Separate Annual financial statements (last 5 years); 5.Board of Commissioners and Board of Directors Profiles; and 6.Charter of the Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, and Internal Audit Unit 922 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE 197 198
927. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Pendidikan dan /atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite- Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Educations and/or trainings for the Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, and Internal Audit Unit. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak yang relevan dalam mengikuti) 1.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan Komisaris; 2.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi; 3.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit; 4.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Nominasi dan Remunerasi; 5.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya; 6.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris Perusahaan; dan 7.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit Audit Internal. Yang diikuti pada tahun buku. Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan Covering at least the following information (type and parties eligible to attend): 1.Educations and/or trainings for the Board of Commissioners; 2.Educations and/or trainings for the Board of Directors; 3.Educations and/or trainings for Audit Committee; 4.Educations and/or trainings for Nomination and Remuneration Committee; 5.Educations and/or trainings for Other Committees; 6.Educations and/or trainings for Corporate Secretary; and 7.Educations and/or trainings for Internal Audit Unit; Attended in the fiscal year Note: Explanation shall be given in the event of there are no educations and/or trainings in the fiscal year. Analisa dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan Management Discussion and Analysis on Company Performance Tinjauan operasi per segmen usaha Memuat uraian mengenai: Operational review per business segment 1.Penjelasan masing-masing segmen usaha. 2.Kinerja per segmen usaha, antara lain: a.Produksi; b.Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; c. Penjualan/pendapatan usaha; dan d.Profitabilitas. HALAMAN PAGE 199-207 240-313 Containing descriptions of: 1.Explanation of each business segment. 2.erformance of each business segment, among others: a.Productions; b.Increase/decrease in business capacity; c. Sales/operating revenues; and d.Profitability. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 923
928. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Uraian atas kinerja keuangan perusahaan Description of company ’s financial performance Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan sesuai dengan jenis industri perusahaan Discussion and analysis on company solvency and liquidity by presenting ratios that are relevant to company’s industry Bahasan tentang struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy) Discussion on capital structure and capital structure policy 924 Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya dan penyebab kenaikan/penurunan suatu akun (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: 1.Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 2.Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas; 3.Ekuitas; 4.Penjualan/pendapatan usaha, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan penghasilan komprehensif periode berjalan; dan 5.Arus kas. Analysis on financial performance containing comparison between current financial performance and previous year’s financial performance and causes for the increase/decrease (in narration and tables), among others concerning: 1.Current assets, non-current assets, and total assets; 2.Short-term liabilities, long-term liabilities, and total liabilities; 3.Equity; 4.Sales/revenues, expenses and profit (loss), other comprehensiveincomes and total comprehensive profit (loss); and 5.Cash flow. Penjelasan tentang : 1.Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang dan 2.Tingkat kolektibilitas piutang. HALAMAN PAGE 318-357 358-363 Explanation on: 1.Solvency for short- and long-term debts; and 2.Receivables collectability. Penjelasan atas: 1.Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari utang berbasis bunga/sukuk dan ekuitas; dan 2.Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies); dan 3.Dasar pemilihan kebijakan manajemen atas struktur modal. Explanation on: 1.Capital structure, consisting of interest-based debts and equity; 2.Management policies on the capital structure (capital structure policies); and 3.The basis for Capital structure policies. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 364-369
929. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal (bukan ikatan pendanaan) pada tahun buku terakhir Discussion on material commitments for capital goods investments (other than funding commitment) in the last fiscal year Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir Discussion on capital investments realized in the last fiscal year Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, dan lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan Information on comparisons between beginning of fiscal year’s targets and realizations, and expected targets or projection for the coming year relating to revenue, profit, and other matters considered important to the company Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan Information and material facts occurring after accountant’s reporting date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Penjelasan tentang: 1.Nama pihak yang melakukan ikatan; 2.Tujuan dari ikatan tersebut; 3.Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatanikatan tersebut; 4.Mata uang yang menjadi denominasi; dan 5.Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar diungkapkan. Explanation on: 1.The name of parties engaging in the commitment 2.Purpose of the commitments; 3.Sources of funds expected to meet these commitments; 4.Currency used; and 5.Planned measures to protect the company from risks arising from relevant currency position. Note: explanation shall be given in the event that the company does not have any commitments relating to capital investments in the last fiscal year. Penjelasan tentang: 1.Jenis investasi barang modal; 2.Tujuan investasi barang modal; dan 3.Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan. Explanation on: 1.Type of capital investments; 2.Purposes of the capital investments; and 3.Value of capital investment spent in the last fiscal year. Note: explanation shall be given in the event that any capital investment realizations are nonexistent Informasi memuat antara lain: 1.Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai(realisasi); dan 2.Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 (satu) tahun mendatang. HALAMAN PAGE 370 370 372-374 The information encloses, among others: 1.Comparisons between beginning of year’s targets and realizations; and 2.Expected targets or projection for the coming year. Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan agar diungkapkan. 375 Description of significant events after accountant’s reporting date including their effects on business performance and risks in the future. Note: explanation shall be given in the event that any significant PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 925
930. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital KRITERIA CRITERIA Uraian tentang prospek usaha perusahaan Description on company’s business outlook PENJELASAN DESCRIPTIONS Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya. Description on company’s business outlook is related to industry and economy in general accompanied by quantitative supporting data from trustworthy source of data. Uraian tentang aspek pemasaran Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa Description on marketing aspect perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar. Description on marketing aspect on company products and/or services, among others marketing strategies and market share. Uraian mengenai kebijakan dividen dan Memuat uraian mengenai: jumlah dividen kas per saham dan jumlah 1.Kebijakan pembagian dividen; dividen per tahun yang diumumkan 2.Total dividen yang dibagikan; atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku 3.Jumlah dividen kas per saham; terakhir 4.Payout ratio; dan Description on dividend policy and amount 5.Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas. of cash dividends per share and amount of Untuk masing-masing tahun. dividends per year announced or paid for the Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar last two (2) fiscal years. diungkapkan alasannya. Containing descriptions of: 1.Policy on dividend sharing; 2.Total dividends shared; 3.Amount of cash dividends per share; 4.Payout ratio; and 5.Date of announcement and payment of cash dividends. For each year. Note: explanation shall be given in the event that any dividend sharing is nonexistent. Program kepemilikan saham oleh karyawan Memuat uraian mengenai: dan/atau manajemen yang dilaksanakan 1.Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; perusahaan (ESOP/MSOP) yang masih ada 2.Jangka waktu; sampai tahun buku 3.Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; Employee and/or Management Stock dan Ownership Plan (ESOP/MSOP) carried out by 4.Harga exercise. the company existing until the end of fiscal Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar year diungkapkan. Containing descriptions of: 1.Total ESOP/MSOP shares and its realization; 2.Term; 3.Requirements for entitled employees and/or management; and 4.Exercise price. Note: explanation shall be given in the event that the program concerned is nonexistent. 926 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE 375-381 224-239 381-384 384-385
931. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana) Realization of the use of proceeds from public offering (in the event that the company still has the obligation to report the proceed use realization)* Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/ atau transaksi dengan pihak afiliasi Information on material transactions containing conflicts of interest and/or transactions with affiliates Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Memuat uraian mengenai: 1.Total perolehan dana; 2.Rencana penggunaan dana; 3.Rincian penggunaan dana; 4.Saldo dana; dan 5.Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan penggunaan dana (jika ada). Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum, agar diungkapkan. Containing descriptions of: 1.Total proceeds; 2.Planned use of the proceeds; 3.Detailed use of the proceeds; 4.Balance of proceeds; and 5.Date of GMS/GMB approval on changes in the use of proceeds (if any). Note: explanation shall be given in the event that there is no information regarding realization of the use of proceeds from public offering. Memuat uraian mengenai: 1.Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi; 2.Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 3.Alasan dilakukannya transaksi; 4.Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir; 5.Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; dan 6.Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan. Containing descriptions of: 1.Name of affiliates and the nature of affiliation; 2.Explanation on the fairness of transaction; 3.Reason behind the transaction; 4.Realization of transactions in the last fiscal year; 5.Company policy relating to review mechanism on transactions; and 6.Compliance with relevant regulations and provisions. Note: explanation shall be given in the event that any transaction concerned is nonexistent. Uraian mengenai perubahan peraturan Uraian memuat antara lain: perundang-undangan terhadap perusahaan 1.Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami pada tahun buku terakhir perubahan; dan Description on regulatory changes having 2.Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap significant impact on the company perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa dampaknya tidak signifikan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundangundangan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. The description contains among others: 1.Regulatory changes; and 2.Their impacts (qualitative and quantitative) on the company (if significant) or statements stating that the impacts are insignificant. Note: explanation shall be given in the event that any regulatory changes having significant impacts on the company are nonexistent in the last fiscal year. HALAMAN PAGE 385-386 386-392 392-394 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 927
932. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital KRITERIA CRITERIA Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir Description on changes in accounting policies applied by the company in the last fiscal year PENJELASAN DESCRIPTIONS Uraian memuat antara lain: 1.Perubahan kebijakan akuntansi; 2.Alasan perubahan kebijakan akuntansi; dan 3.Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. The description includes among others: 1.Changes in accounting policies; 2.Their reasons; and 3.Impacts toward financial statements. Note: explanation shall be given in the event that any changes in accounting policies are nonexistent in the last fiscal year. Informasi kelangsungan usaha Information on business continuity Pengungkapan informasi mengenai: 1.Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadapkelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir; 2.Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1; dan 3.Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assessment. Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat hal- hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir. HALAMAN PAGE 395 395 Disclosure of information includes: 1.Matters which potentially inflict significant impact on company’s business continuity for the last fiscal year; 2.Management assessment on matters in point 1; and 3.Assumptions used by the management in performing the assessment. Note: in the event that any matters which potentially inflict significant impact on company’s business continuity for the last fiscal year are nonexistent, the assumptions used as the basis for the management in assuring that such matters are nonexistent shall be disclosed. Good Corporate Governance Good Corporate Governance Uraian Dewan Komisaris Board of Commissioners description Komisaris Independen (jumlahnya minimal 30% dari total Dewan Komisaris) Information on Independent Commissioners Uraian memuat antara lain: 1.Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris; 2.Penilaian atas kinerja masing-masing komite yang berada di bawah Dewan Komisaris dan dasar penilaiannya; dan 3.Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). The description includes, among others: 1.Description of Board of Commissioners’ responsibilities; 2.Assessment on the performances of committees under the Board of Commissioners and the basis for such assessment; and 3.Disclosure of the Board Charter (guidelines and codes of conduct for Board of Commissioners). Meliputi antara lain: 1.Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan 2.Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Independen. Covering, among others: 1.The criteria for Independent Commissioners appointment; and 2.Statement of independency of each Independent Commissioner. 928 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 560-562,596598,569 577-581
933. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Uraian Direksi Board of Directors description Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Uraian memuat antara lain : 1.Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masingmasing anggota Direksi; 2.Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada di bawah Direksi (jika ada); dan 3.Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi). The description includes, among others: 1.Scopes of duties and responsibilities of each Board of Directors member; 2.Assessment on the performances of committees under the Board of Directors (if any); and 3.Disclosure of the Board Charter (guidelines and codes of conduct for Board of Directors). Penilaian Penerapan GCG untuk tahun buku Memuat uraian mengenai: 2018 yang meliputi paling kurang aspek 1.Kriteria yang digunakan dalam penilaian; Dewan Komisaris dan Direksi 2.Pihak yang melakukan penilaian; Assessment of the implementation of GCG 3.Skor penilaian masing-masing kriteria; for fiscal year 2018 covering at least Board 4.Rekomendasi hasil penilaian; dan of Commissioners and Board of Directors 5.Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi. aspects. Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan GCG untuk tahun buku 2018 agar diungkapkan. HALAMAN PAGE 610-611,627628,605 838-845 Containing explanations on, among others: 1.Criteria used for the assessment; 2.Assessing party; 3.Assessment score for each criteria; 4.Recommendation of the assessment results; and 5.Reasons on why the recommendations are/has not been implemented. Note: explanation shall be given in the event of the GCG implementation assessment for fiscal year 2016 is nonexistent. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 929
934. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital KRITERIA PENJELASAN CRITERIA DESCRIPTIONS Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Mencakup antara lain: Dewan Komisaris dan Direksi 1.Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan Description of remuneration policy for Boards penetapan remunerasi Dewan Komisaris; of Commissioners and Board of Directors 2.Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Direksi; 3.Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris; 4.Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Direksi; 5.Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi; dan 6.Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/ atau opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada). Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar diungkapkan. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris (minimal 1 kali dalam 2 bulan) Rapat Direksi (minimal 1 kali dalam 1 bulan), dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi (minimal 1 kali dalam 4 bulan) Frequency and attendance rate in BOC Meetings, BOD meetings, and BOC-BOD joint meetings 930 Containing, among others: 1.Disclosure of remuneration procedures to the determination for the Board of Commissioners; 2.Disclosure of remuneration procedures to the determination for the Board of Directors; 3.Remuneration structure which shows the remuneration components and amount of value per component for each Board of Commissioners’ member; 4.Remuneration structure which shows the remuneration components and amount of value per component for each Board of Directors’ member; 5.Disclosure of indicators for the determination of Board of Directors’ remuneration; and 6.Disclosure of performance bonus, non-performance bonus, and/or shares option received by each Board of Commissioners’ and Board of Directors’ member (if any). Note: explanation shall be given in the event of performance bonus, non-performance bonus, and/or shares option received by each Board of Commissioners’ and Board of Directors’ member are nonexistent. Informasi memuat antara lain: 1.Tanggal Rapat; 2.Peserta Rapat; dan 3.Agenda Rapat. Untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan rapat gabungan. The information encloses, among others: 1.Meeting date; 2.Meeting participants; and 3.Meeting agenda For each BOC meeting, BOD meeting, and joint meeting. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE 753-758 583-591,616621
935. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali , baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu Information on majority and controlling shareholders, both direct and indirectly, to individual holders Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, DewanKomisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali Disclosure of affiliations among the members of Board of Directors, Board of Commissioners, and Majority and/or Controlling Shareholders Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Dalam bentuk skema atau diagram yang memisahkan pemegang saham utama dengan pemegang saham pengendali. Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama adalah pihak yang, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang saham pengendali. In schematic chart or diagram, that differs the main shareholders and controlling shareholders. Note: he main shareholder is the party which, either directly or indirectly, holds at least 20% (twenty percent) of the voting rights of all shares with voting rights issued by a company, but not a controlling shareholder. Mencakup antara lain: 1.Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota 2.Direksi lainnya; Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris; 3.Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali; 4.Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; dan 5.Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali. Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan. HALAMAN PAGE 537-538 573-574,612 Containing, among others: 1.Affiliations among Board of Directors’ fellow members; 2.Affiliations among Board of Directors members and Board of Commissioners members; 3.Affiliations among Board of Directors members and Majority and/or Controlling Shareholders; 4.Affiliations among Board of Commissioners’ fellow members; and 5.Affiliations among Board of Commissioners’’ members and Majority and/or Controlling Shareholders. Note: explanation shall be given in the event that any concerned affiliations are nonexistent. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 931
936. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile KRITERIA CRITERIA Komite Audit Audit Committee Komite Nominasi dan /atau Remunerasi Nomination and/or Remuneration Committee Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain: 1.Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota komite audit; 2.Riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) anggota komite audit; 3.Independensi anggota komite audit; 4.Uraian tugas dan tanggung jawab; 5.Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun buku; dan 6.Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit. Containing, among others: 1.Name and position of Audit Committee members; 2.Educational history qualifications (field of study and educational institution) and work experience of Audit Committee members (Position, Institution, and Term of Office); 3.Audit Committee members’ independency; 4.Description of Audit Committee’s duties and responsibilities; 5.Brief report on Audit Committee members’ activities in the fiscalyear; and 6.Frequency of meetings and attendance rate of Audit Committee members. Mencakup antara lain: 1.Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite nominasi dan/atau remunerasi; 2.Independensi komite nominasi dan/atau remunerasi; 3.Uraian tugas dan tanggung jawab; 4.Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau remunerasi pada tahun buku; 5.Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/atauremunerasi; 6.Pernyataan adanya pedoman komite nominasi dan/atau remunerasi; dan 7.Kebijakan mengenai suksesi direksi. Containing, among others: 1.Name, position, and brief CV of Nomination and/or Remuneration Committee members; 2.Independency of Nomination and/or Remuneration Committee members; 3.Description of duties and responsibilities; 4.Description of implementation of activities of Nomination and/or Remuneration Committee members in the fiscal year; 5.Frequency of meetings and attendance rate of Nomination and/or Remuneration Committee members; 6.Statement about the existence of guidelines for Nomination and/or Remuneration Committee; and 7.Policy relating to Board of Directors’ succession. 932 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE 632-661 661-679
937. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan Other committees under the Board of Commissioners owned by the company Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Perusahaan Description of duties and function of Corporate Secretary Uraian mengenai unit audit internal Description on internal audit unit Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain : 1.Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain; 2.Independensi komite lain; 3.Uraian tugas dan tanggung jawab; 4.Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain pada tahun buku; dan 5.Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain. Containing, among others: 1.Name, position, and brief CV of other committee members; 2.Independency of other committee members; 3.Description of duties and responsibilities; 4.Description of the implementation of activities of other committees in the fiscal year; and 5.Frequency of meetings and attendance rate of other committees. Mencakup antara lain: 1.Nama, dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; 2.Domisili; 3.Uraian tugas dan tanggung jawab; dan 4.Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan pada tahun buku. Containing among others: 1.Name and brief CV of the corporate secretary; 2.Domicile; 3.Description of the duties and responsibilities; and 4.Descriptions on the implementation of Corporate Secretary’s duties in fiscal year. Mencakup antara lain: 1.Nama ketua unit audit internal; 2.Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal; 3.Sertifikasi sebagai profesi audit internal; 4.Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan; 5.Uraian pelaksanaan kegiatan unit audit internal pada tahun buku; dan 6.Pihak yang mengangkat dan memberhentikan ketua unit audit internal. HALAMAN PAGE 679-701 702-707 708-724 Containing, among others: 1.Name of internal audit unit head; 2.Number of employees (internal auditors) in internal audit unit; 3.Certification for internal audit professions; 4.Internal audit unit position in corporate structure; 5.Brief report on internal audit unit’s implementation of activities; and 6.Parties appointing and dismissing head of internal audit unit. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 933
938. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Akuntan Publik Public Accountant Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan Description on company risk management Uraian mengenai sistem pengendalian intern Description on internal control system Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Informasi memuat antara lain: 1.Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 2.Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 3.Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh Kantor Akuntan Publik pada tahun buku terakhir; dan 4.Jasa lain yang diberikan Kantor Akuntan Publik dan akuntan publik selain jasa audit laporan keuangan tahunan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan. The information encloses, among others: 1.Number of periods in which a public accountant has conducted annual audit on financial statements for the last five (5) years; 2.Name and the year in which a Public Accounting Firm has conducted annual audit on financial statements for the last five (5) years; 3.Amount of fee for each service provided by public accountant in the last fiscal year; and 4.Other services provided by the accountant apart from annual audit on financial statements in the last fiscal year. Note: explanation shall be given in the event that any services are nonexistent. Mencakup antara lain: 1.Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan; 2.Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas sistem manajemen risiko pada tahun buku; 3.Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan 4.Upaya untuk mengelola risiko tersebut. Containing, among others: 1.Explanation on risk management system applied by the company; 2.Explanation on review on risk management system in the fiscal year; 3.Explanation on risks faced by the company; and 4.Risk management efforts. Mencakup antara lain: 1.Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional; 2.Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional (COSO – internal control framework); dan 3.Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas pelaksanaan system pengendalian intern pada tahun buku. Covering, among others: 1.Brief explanation on internal control system, among others concerning financial and operational control; 2.Explanation on compliance with internal control system with internationally-recognized framework (COSO – internal control framework); and 3.Explanation on review conducted on internal control system implementation in the fiscal year. 934 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE 759-760 760-778 779-790
939. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait tatakelola Tanggung jawab sosial Description of corporate social responsibility related to social responsibility management coves these following matters Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain informasi tentang : 1.Informasi komitmen pada tanggung jawab sosial 2.Informasi mengenai methoda dan lingkup due diligent terhadap dampak sosial, ekonomi dan lingkungan dari aktifitas perusahaan 3.Informasi tentang stakeholder penting yang terdampak atau berpengaruh pada dampak dari kegiatan perusahaan 4.Informasi tentang isu isu penting sosial ekonomi dan lingkungan terkait dampak kegiatan perusahaan 5.Informasi tentang lingkup tanggung jawab sosial perusahaan baik yang merupakankan kewajiban maupun yang melebihi kewajiban 6.Informasi tentang strategi dan program kerja perusahaan dalam menangani isu isu sosial, ekonomi dan lingkungan dalam upaya stakeholders engagement dan meningkatkan value untuk stakeholder dan shareholder 7.Informasi tentang berbagai program yang melebihi tanggung jawab minimal perusahaan yang relevan dengan bisnis yang dijlaankan 8.Informasi tentang pembiayaan dan anggaran tanggung jawab sosial HALAMAN PAGE 860-878 Containing, among others: 1.Information on commitment to social responsibility 2.Information on due diligence methods and scope on the social, economic and environmental impacts of company activities 3.Information on important stakeholders affected or influenced by the impact of company activities 4.Information on important socio-economic and environmental issues related to the impact of company activities 5.Information about the scope of corporate social responsibility both as obligation and as excessive obligation 6.Information about the company’s strategies and work programs in handling social, economic and environmental issues in stakeholder engagement and increasing value for stakeholders and shareholders 7.Information about various programs that exceeds the company’s minimum responsibilities relevant to the implemented business 8.Information about financing and social responsibility budgets PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 935
940. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait core subjeck Hak Azasi Manusia Description of corporate social responsibility related to Human Rights includes these following matters Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait core subjeck Operasi yang adil Description of corporate social responsibility related to fair operations covets these following matters Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain informasi tentang: 1.Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung jawab sosial core subjeck Hak Azasi Manusia 2.Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung jawab sosial core subjeck Hak Azasi Manusia 3.Informasi tentang perencanaan corporate social responsibility bidang Hak Azasi Manusia 4.Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang Hak Azasi Manusia 5.Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR bidang Hak Azasi Manusia Containing, among others: 1.Information on the commitment and policy of social responsibility related to Human Rights as a core subject 2.Information on the formulation of the company’s scope of social responsibility related to Human Rights as a core subject 3.Information about corporate social responsibility planning in the aspect of Human Rights 4.Information about implementing CSR initiatives in the aspect of human rights 5.Information about achievements and awards for CSR initiatives in the aspect of human rights Mencakup antara lain informasi tentang: 1.Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung jawab sosial core subjeck Operasi yang adil 2.Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung jawab sosial core subjeck operasi yang adil 3.Informasi tentang perencanaan corporate social responsibility bidang operasi yang adil 4.Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang operasi yang adil 5.Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR bidang operasi yang adil Containing, among others: 1.Information on social responsibility commitments and policies in the aspect of fair operations as a core subject 2.Information about company’s formulation of CSR in the aspect of fair operations as a core subject 3.Information about planning corporate social responsibility in the 4.field of fair operations 5.Information about implementing CSR initiatives on the aspect of fair operations 6.Information about achievements and awards CSR initiatives on the aspect of fair operations 936 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE 879-882 882-886
941. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup Description of corporate social responsibility related to the environment includes these following matters Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain informasi tentang : 1.Informasi tentang komitmen dan kebijakan lingkungan 2.Informasi tentang dampak dan resiko lingkungan penting yang terkait secara langsung atau tidak langsung dengan perusahaan 3.Informasi tentang target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan manajemen; 4.Informasi tentang kegiatan yang dilakukan dan terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan 5.Informasi tentang pelaksanaan inisitaif CSR terkait lingkungan hidup 6.Informasi tentang capaian dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut; dan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, mekanisme pengaduan masalah lingkungan, pertimbangan aspek lingkungan dalam pemberian kredit kepada nasabah, dan lain-lain. 7.Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki. HALAMAN PAGE 886-890 Containing, among others: 1.Information about environmental commitments and policies 2.Information about important environmental impacts and risks that are directly or indirectly related to the company 3.Information about the target / plan of activities in 2018 determined by management; 4.Information about activities implemented and related to environmental programs related to the company’s operational activities 5.Information about the implementation of CSR initiatives related to the environment 6.Information about the achievement of quantitative impacts on these activities such as the use of environmentally friendly and recycled-able materials and energy, the company’s waste treatment system, complaints mechanism for environmental problems, consideration of environmental aspects in providing credit to customers, and others. 7.Environmental certification owned by the company. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 937
942. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan , kesehatan, dan keselamatan kerja Description of corporate social responsibility related to employment, health and work safety covers the information about Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain informasi tentang: 1.Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial perusahaan core subjeck ketenagakerjaan 2.Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial bidang ketenagakerjaan 3.Informasi terkait target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan manajemen; dan 4.Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut 5.Informasi terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, remunerasi, mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lain-lain. Containing, among others: 1.Labor policies and corporate social responsibility core commitments 2.Information on the scope and formulation of social responsibility in the field of employment 3.Information regarding the 2018 target / plan of activities determined by management; and 4.implemented Activities and quantitative impacts on the activities 5.Information related to employment, health and safety and security practices, such as gender equality and employment opportunities, work facilities and safety, employee turnover rates, work accident rates, remuneration, complaints mechanism, labor issues, and others. Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain: responsibility yang terkait dengan tanggung 1.Target/rencana kegiatan yang pada tahun 2018 jawab kepada konsumen ditetapkan manajemen; dan Description of corporate social responsibility 2.Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan related to responsibility to consumers includes tersebut these following matters 3.Terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain. Covering, among others: 1.2018 Target / plan of activities determined by management 2.Activities implemented and impacts on the activities 3.Related to product responsibility, such as consumer health and safety, product information, facilities, number and countermeasures for consumer complaints, and others. 938 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE 891-900 900-906
943. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan Description of corporate social responsibility related to social and community development includes information about Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain informasi tentang : 1.Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial perusahaan core subjeck pengembangan sosial dan kemasyarakatan 2.Informasi tentang isu isu sosial yang relevan dengan perusahaan 3.Informasi tentang resiko sosial yang dikelola perusahaan 4.Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan 5.Target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan manajemen; 6.Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut; dan 7.Biaya yang dikeluarkan terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, pelatihan mengenai anti korupsi, dan lainlain. HALAMAN PAGE 907-911 Containing, among others: 1.Policies and commitments of corporate social responsibility as a core subject to social and community development 2.Information about social issues that are relevant to the company 3.Information about social risks managed by the company 4.Information on the scope and formulation of social responsibility in the aspect of social and community development 5.2018 Target / plan of activities determined by management; 6.implemented Activities and the impacts on the activities; and 7.Cost expense related to social development and communities, such as the use of local labor, empowerment of communities around the company, improvement of social facilities and infrastructure, other forms of donations, communication about anti-corruption policies and procedures, training on anti- corruption, and others. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 939
944. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan , entitas anak, serta anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menjabatpada periode laporan tahunan Significant cases currently faced by the company, subsidiaries, and Board of Directors and/ or Board of Commissioners member(s) serving during the annual report period Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Mencakup antara lain: 1.Pokok perkara/gugatan; 2.Status penyelesaian perkara/gugatan; 3.Risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal tuntutan/ gugatan; dan 4.Sanksi administrasi yang dikenakan kepada perusahaan, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dalainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi). Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota Dewan Komisaris, dan anggota Direksi tidak memiliki perkara penting, agar diungkapkan. HALAMAN PAGE 794-803 Covering, among others: 1.Principal case/lawsuit; 2.Dispute/lawsuit settlement status; 3.Risk faced by the company and amount of dispute/lawsuit settlement; and 4.Administrative sanctions imposed to the company, Board of Commissioners and Board of Directors members, by relevant authorities (capital market, banking, and others) for the latest fiscal year (or if any statement confirming no imposition of administrative sanction exists). Note: explanation shall be given in the event that any significant cases faced by the company, subsidiaries, Board of Commissioners and Board of Directors members are nonexistent. Akses informasi dan data perusahaan Access to company information and data Bahasan mengenai kode etik Discussion on code of conduct Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris),media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya. Description on the availability of company information and data to public, such as through website (in Bahasa Indonesia and English), mass media, mailing list, bulletin, analyst meeting, etc. Memuat uraian antara lain: 1.Pokok-pokok kode etik; 2.Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; 3.Penyebarluasan kode etik; 4.Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur dalam kode etik (normatif); dan 5.Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang diberikan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. Consisting description, among others on: 1.Code of conduct contents; 2.Disclosure that the code of conduct applies to all levels of organization; 3.Dissemination of the code of conduct; 4.Types of sanction for each code of conduct violation; and 5.Number of code of conduct violation and the sanctions imposed in the last fiscal year. Note: explanation shall be given in the event that any codes of conduct violations are nonexistent in the last fiscal year. 940 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 804-813 814-817
945. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Pengungkapan mengenai whistleblowing system Disclosure of whistleblowing system Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Policy on the diversity of Board of Commissioners and Board of Directors composition Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain : 1.Penyampaian laporan pelanggaran; 2.Perlindungan bagi whistleblower; 3.Penanganan pengaduan; 4.Pihak yang mengelola pengaduan; dan 5.Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir; dan 6.Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah selesai diproses pada tahun buku. Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk dan telah selesai diproses pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. Consisting of description on whistleblowing system mechanism, among others: 1.Whistleblowing delivery; 2.Whistleblower protection; 3.Handling of complaints; 4.Parties handling the complaints; and 5.Number of complaints received and processed in the last fiscal year; and 6.Sanction/follow-ups for the complaints which are settled in the fiscal year. Note: explanation shall be given in the event that any incoming complaints are nonexistent in the last fiscal year. Uraian kebijakan tertulis Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dalam pendidikan (bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar diungkapkan alasan dan pertimbangannya. HALAMAN PAGE 819-823 835-837 Description of Company policy on the diversity of Board of Commissioners and Board of Directors composition by education (field of study), work experience, age, and gender. Note: explanation and basis of consideration shall be given in the event that concerned policy is nonexistent Informasi Keuangan Financial Statements Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris tentang TanggungJawab atas Laporan Keuangan Statements from Board of Directors and/or Board of Commissioners on the Accountability on Financial Statements Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan. Compliance with relevant regulation on Accountability on Financial Statements Laporan Keuangan Halaman Surat Pernyataan Direksi Financial Report Page Directors Statement PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 941
946. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile KRITERIA CRITERIA Opini auditor independen atas laporan keuangan Independent auditor ’s opinion on the financial statements Deskripsi Auditor Independen di Opini Independent auditor’s description on the opinion Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Deskripsi memuat tentang: 1.Nama dan tanda tangan; 2.Tanggal Laporan Audit; dan 3.Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. The description includes: 1.Names and signatures; 2.Date of Audit Report; and 3.Public Accounting Firm’s and Public Accountant’s License Numbers. Laporan keuangan yang lengkap Comprehensive financial statements Perbandingan tingkat profitabilitas Comparison of profitability level 942 Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 1.Laporan posisi keuangan; 2.Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; 3.Laporan perubahan ekuitas; 4.Laporan arus kas; 5.Catatan atas laporan keuangan; 6.Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; dan 7.Laporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya ketika entitmenerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membupenyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entit mereklasifikasi pospos dalam laporan keuangannya (jika relevan). Comprehensively consisting elements of the financial statements, such as: 1.Statement of financial position; 2.Statement of income and comprehensive income; 3.Statement of changes in equity; 4.Statement of cash flows; 5.Notes to the financial statements; 6.Comparative information on the previous period; and 7.Statements of financial position at the beginning of the previous period presented when an entity applies an accounting policy retrospectively or makes restatement of financial statements posts, or when an entity reclassifies posts in the financial statements (if relevant). Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya. Comparison between profit (loss) in current year and the previous year. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE Laporan Keuangan Halaman Laporan Auditor Independen Financial Report Page of the Independent Auditor’s Repor Laporan Keuangan Halaman Laporan Auditor Independen Financial Report Page of the Independent Auditor’s Report Laporan Keuangan Halaman 1-186 Financial Statement Page 1-186 Laporan Keuangan Halaman 4-5 Financial Statement Page 4-5
947. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Laporan Arus Kas Statement of Cash Flow Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Accounting Policy Highlights Pengungkapan transaksi pihak berelasi Disclosure of transactions with related parties Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Memenuhi ketentuan sebagai berikut : 1.Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan; 2.Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi; 3.Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kasselama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; dan 4.Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan. Fulfilling the following requirements: 1.Classification in three categories of activity: operating, investing, and funding; 2.The use of direct method in reporting the cash flow from operating activities; 3.Separation of presentation between cash receipts and/or cash expenses for the current year in operating, investing, and funding activities; and 4.Disclosure of non-cash transaction must be included in the notes to the financial statements. Meliputi sekurang-kurangnya: 1.Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; 2.Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan; 3.Pajak penghasilan; 4.Imbalan kerja; dan 5.Instrumen Keuangan. Consisting at least: 1.Statement of compliance with Financial Accounting Standards (SAK); 2.Basis for the measurement and preparation of financial statements; 3.Income tax; 4.Employee benefits; and 5.Financial instruments. Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1.Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; 2.Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 3.Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas terkait. Items disclosed among others are: 1.Names of related parties and the nature of relationship with these parties; 2.Transactional value and its percentage against total revenue and relevant expenses; and 3.Total balance and its percentage against total assets or liabilities. HALAMAN PAGE Laporan Keuangan Halaman 7 Financial Statement Page 7 Laporan Keuangan Halaman 18-55 Financial Statement Page 18-55 Laporan Keuangan Halaman 52-53 dan 150-152 Financial Statement Page 52-53 and 150-152 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 943
948. Kilas Kinerja Perfomance Highlight Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Directors KRITERIA CRITERIA Pengungkapan yang berhubungan dengan perpajakan Disclosure of matters relating to taxation Pengungkapan yang berhubungan dengan aset tetap Disclosure of matters relating to fixed assets Profil Perusahaan Company Profile Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital PENJELASAN DESCRIPTIONS Hal-hal yang harus diungkapkan: 1.Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; 2.Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; 3.Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan tahun 2018; 4.Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan 5.Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. Matters need to be disclosed: 1.Fiscal reconciliation and current tax expense calculation; 2.Explanation of relationship between tax expense (income) and accounting profit; 3.Statement acknowledging that Taxable Profits (LKP) from the reconciliation serves as the basis for Corporate Income Tax’s Annual Tax Returns (SPT) of 2018; 4.Details of assets and deferred tax liabilities recognized in the financial position statement for each presenting period, and the amount of deferred tax (income) expenses recognized in the income statements if the amount is not visible in the total assets or liabilities of deferred tax recognized in the statements of financial position; and 5.Disclosure of any tax disputes. Hal-hal yang harus diungkapkan: 1.Metode penyusutan yang digunakan; 2.Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi danmodel biaya; 3.Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilaiwajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar asettetap (untuk model biaya); dan 4.Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap padaawal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangandan reklasifikasi. Matters need to be disclosed: 1.Depreciation method used; 2.Description of accounting policy selected, either revaluation orcost model; 3.Methods and significant assumptions used to estimate fixed assets’ fair value (for revaluation model) or disclosure of fixed assets’ fair value (for cost model); and 4.Reconciliation of the gross carrying amount and accumulated depreciation of fixed assets at the beginning and the end of period by presenting: addition, reduction, and reclassification. 944 PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Laporan Tahunan 2019 HALAMAN PAGE Laporan Keuangan Halaman 60,119,125 Financial Statement Page 60,119-125 Laporan Keuangan Halaman 96-99 Financial Statement Page 96-99
949. Tekhnologi Informasi Information Technology Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KRITERIA CRITERIA Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen operasi Disclosure of operational segment Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan Disclosure relating to Financial Instruments Penerbitan laporan keuangan Publication of financial statements Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responbility Referensi POJK dan Kriteria ARA POJK Reference and ARA Criteria Informasi Keuangan Financial Information PENJELASAN DESCRIPTIONS Hal-hal yang harus diungkapkan : 1.Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakanuntuk mengidentifikasi segmen yang dilaporkan; 2.Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yangdilaporkan; 3.Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen, dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan 4.Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan pelanggan utama. Matters need to be disclosed: 1.General information covering the factors used to identify reported segment; 2.Information regarding profit and loss, assets, and liabilities of the reported segment; 3.Reconciliation of total revenue, profit and loss, assets, liabilities of the reported segment, and other material elements of the segment against relevant amount in the entity; and 4.Disclosure at the level of entity, covering information on products and/or services, geographical area, and main customers. Hal-hal yang harus diungkapkan: 1.Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan klasifikasinya; 2.Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok instrumen keuangan; 3.Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; 4.Kebijakan manajemen risiko; dan 5.Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif. Matters need to be disclosed: 1.Detailed of financial instruments by classification; 2.Fair value and hierarchy of each group of financial instruments; 3.Explanation of risks relating to financial instruments: market risks, credit risks, and liquidity risks; 4.Risk management policies; and 5.Quantitative risk analysis relating to financial instruments. Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1.Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2.Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan. Items disclosed among others are: 1.Authorized publication date of the financial statements; and 2.The party responsible for the financial statements authorization. HALAMAN PAGE Laporan Keuangan Halaman 53 dan 153 Financial Statement Page 53 and153 Laporan Keuangan Halaman 21, 28 dan 154-181 Financial Statement Page 21, 28,and 154-181 Laporan Keuangan Halaman Surat Pernyataan Direksi Financial Report Page Directors Statement PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. Annual Report 2019 945
950. INFORMASI KEUANGAN Financial Information
952. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK Laporan Keuangan Konsolidasian Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2019 dan 2018 Consolidated Financial Statements For the Years Ended December 31 , 2019 and 2018 Draft/February 29, 2020 paraf:
953. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK Daftar Isi PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK Halaman / Page Table of Contents Directors’ Statement Letter Surat Pernyataan Direksi Independent Auditor’s Report Laporan Auditor Independen Laporan Keuangan Konsolidasian Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2019 dan 2018 Consolidated Financial Statements For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 Laporan Posisi Keuangan 1 Statements of Financial Position Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain 4 Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Laporan Perubahan Ekuitas 6 Statements of Changes in Equity Laporan Arus Kas 7 Statements of Cash Flows Catatan Atas Laporan Keuangan 9 Notes to the Financial Statements
957. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN Per 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai Tagihan derivatif Surat berharga - pihak ketiga Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Wesel ekspor dan tagihan lainnya - pihak ketiga Kredit yang diberikan - pihak berelasi - pihak ketiga Catatan/ Notes 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 2a,2d,4 3,160,771 2,929,207 2a,2d,2e,5 2a,2d,2e 2m,6 6,512,341 9,981,495 535,268 611,796 (66) 535,202 (72) 611,724 2a,2d,2f, 2m,7 7,919,924 9,731,163 (2,193) 7,917,731 (4,351) 9,726,812 - 76 8,855,293 8,617,220 2d,2h,2m,10 2d,2i, 2m,11 3,162,245 2,815,800 908,060 798,117 2d,2k,2m,2af 12,43 261,564 81,625,682 81,887,246 156,432 75,193,417 75,349,849 (705,300) 81,181,946 (646,522) 74,703,327 2d,2j,2m,8 2d,2g, 2m,9 Cadangan kerugian penurunan nilai Pembiayaan dan piutang syariah - setelah dikurangi margin ditangguhkan - pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION As of December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 2l,2m,2af, 13 5,402,059 4,641,938 (131,102) 5,270,957 (139,053) 4,502,885 ASSETS Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks third parties Allowance for impairment losses Placements with Bank Indonesia and other banks third parties Allowance for impairment losses Derivatives Receivable Marketable securities third parties Marketable securities purchased under agreements to resell Bills and other receivables third parties Loans related parties third parties - Allowance for impairment losses Sharia financing and receivables - less unamortized margin third parties Allowance for impairment losses Tagihan akseptasi 2d,2m,2n,14 156,084 82,379 Acceptances receivable Penyertaan saham Cadangan kerugian penurunan nilai 2d,2m,2o,2af,15,43 42,124 42,124 Investment in shares (1,303) 40,821 (1,303) 40,821 4,609,769 (1,265,544) 3,344,225 128,113 650,516 1,712,169 123,536,474 4,363,927 (1,092,176) 3,271,751 155,680 621,430 1,332,663 120,191,387 Aset tetap Harga perolehan Akumulasi penyusutan Nilai buku Aset pajak tangguhan - neto Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain - neto TOTAL ASET 2p,16 2ac,26c 2d,17 2d,2m,2q,2r,2s,18 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan Allowance for impairment losses Fixed assets Cost Accumulated depreciation Book value Deferred tax assets - net Accrued Interest receivables Other assets - net TOTAL ASSETS The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements Approval for Printing paraf: 1
958. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Per 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION (Continued) As of December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ Catatan/ Notes LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan nasabah - pihak berelasi - pihak ketiga Simpanan nasabah - Syariah - pihak berelasi - pihak ketiga 2d,2t,19 2d,2u,2af 20,43 2d,2v,2af 21,43 Liabilitas derivatif Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas akseptasi Efek hutang yang diterbitkan - neto Pinjaman yang diterima - pihak ketiga Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Hutang pajak Bunga yang masih harus dibayar Liabilitas pajak tangguhan - neto Liabilitas imbalan kerja Liabilitas lain-lain Obligasi Subordinasi TOTAL LIABILITAS 2d,2j,8 2d,2w,22 Bank - pihak ketiga Total dana syirkah temporer 31 Desember/ December 31, 2019 2018 1,816,918 1,488,621 12,981,014 70,583,379 83,564,393 13,230,691 68,590,293 81,820,984 1 425,410 425,411 1 376,744 376,745 423,938 1,132,690 1,556,628 - 166,117 4,094,603 4,260,720 - 3,792,336 156,084 3,487,485 3,852,844 82,379 3,240,513 8,791,601 6,708,734 369 44,323 178,516 169,389 209,983 731,131 996,424 105,920,991 579 79,258 183,446 110,522 185,404 648,703 996,468 104,035,920 2u,2af,20,43 Simpanan dari bank lain - pihak berelasi - pihak ketiga Dana syirkah temporer Bukan bank - pihak berelasi - pihak ketiga December 31, 2d, 2n,14 1f,2d,2x,23 2d, 2y, 24 2an,25 2ac,26a 2d,27 2ac, 26c 2ad, 41 2d,2ad,28 32 2u,2af,29,43 2,639 5,360,099 5,362,738 5,449 4,799,452 4,804,901 210,116 5,572,854 65,251 4,870,152 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUND AND EQUITY LIABILITIES Obligations due immediately Deposits from customers related parties third parties Deposits from customers - Sharia related parties third parties Deposits from other banks related parties third parties Derivatives payable Marketable securities sold under repurchase agreement Acceptances payable Debt securities issued - net Borrowings third parties Estimated losses on commitments and contingencies Taxes payable Interest payable Deferred tax liability - net Employee benefits liability Other liabilities Subordinated Bonds TOTAL LIABILITIES Temporary syirkah fund Non-bank related parties third parties Bank third parties Total temporary syirkah fund The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements Approval for Printing paraf: 2
959. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Per 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION (Continued) As of December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ Catatan/ Notes EKUITAS Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk Modal saham nilai nominal Rp250 (nilai penuh) per saham Modal dasar: Seri A - 9.600.000.000 saham Seri B - 6.400.000.000 saham Modal ditempatkan dan disetor penuh: Seri A - 7.414.714.661 saham Per 31 Desember 2019 dan 2018 Seri B - 2.424.072.500 saham Per 31 Desember 2019 dan 2018 Tambahan modal disetor Surplus dari revaluasi aset tetap Keuntungan (kerugian) dan perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Pengukuran kembali program imbalan pasti - setelah pajak tangguhan Saldo laba - telah ditentukan penggunaannya - belum ditentukan penggunaannya Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada entitas induk Kepentingan non-pengendali TOTAL EKUITAS TOTAL LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS December 31, 31 Desember/ December 31, 2019 2018 EQUITY Equity attributable to equity holders of the parent entity Share capital Rp250 (full amount) par value per share Authorized capital: Class A - 9,600,000,000 shares Class B - 6,400,000,000 shares 2aj 30 2,459,697 2,459,697 2ai,31 1,058,541 1,058,541 2,020,781 1,933,791 2ad (1,514) - 2ad (179,115) (170,839) 2ak 2b,44 3,725,378 2,909,072 5,043,407 911,978 11,992,840 49,789 12,042,629 11,236,575 48,740 11,285,315 123,536,474 120,191,387 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan Issued and fully paid capital: Class A - 7,414,714,661 shares As of December 31, 2019 and 2018 Class B - 2,424,072,500 shares As of December 31, 2019 and 2018 Additional paid in capital Revaluation surplus of fixed assets Gain (losses) from changes in fair value assets as available for sale Remeasurement of defined benefit plan - net of deferred tax Retained earnings appropriated unappropriated Total equity attributable to equity holders of the parent entity Non-controlling interest TOTAL EQUITY TOTAL LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUND AND EQUITY The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements Approval for Printing paraf: 3
960. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH Pendapatan bunga dan syariah Pendapatan provisi dan komisi pembiayaan syariah BEBAN BUNGA DAN BAGI HASIL SYARIAH PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH NETO 31 Desember/ December 31, 2019 2z,34 2aa,34 31 Desember/ December 31, 2018 INTEREST AND SHARIA INCOME Interest and sharia income Sharia financing fees and commission income 12,011,703 11,843,595 79,727 12,091,430 70,614 11,914,209 (6,008,924) (5,415,178) 6,082,506 6,499,031 INTEREST EXPENSE AND SHARIA PROFIT SHARING NET INTEREST AND SHARIA INCOME 599,296 580,577 OTHER OPERATING INCOME Non-loan related fees and commissions 267,980 258,650 13,143 15,676 9 58,092 8,847 9 25,851 50,341 1,014,703 70,714 934,464 2z,35 PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan Penerimaan kembali kredit yang telah dihapus buku Keuntungan transaksi valuta asing - neto Keuntungan dari penjualan surat berharga yang diperdagangkan - neto Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan - neto Lain-lain 2c, 2g, 2k, 2aa, 36 BEBAN OPERASIONAL LAINNYA 2g, 2m, 2q, 2ab, 2ad, 37 Beban umum dan administrasi Beban tenaga kerja dan tunjangan Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan non keuangan - neto Kerugian Kerugian yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga yang diperdagangkan - neto Pemulihan/(penyisihan) kerugian komitmen dan kontinjensi Lain-lain PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) (2,281,455) (2,024,828) (2,276,047) (2,160,020) (321,837) (517,260) Recoveries from loans written-off Gain from foreign exchange transactions - net Gain on sale of held-for-trading marketable securities - net Unrealized gain on changes in fair value of marketable securities held-fortrading - net Others OTHER OPERATING EXPENSES General and administrative expenses Salaries and employee benefits Provision for impairment losses on financial and non-financial assets Unrealize gain or losses on fair value canges of maketable securities 9 (149) (409,447) (5,037,716) Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan (28,823) 1,504 (394,452) (5,375,098) Reversal of/(provision for) losses on commitments and contingencies Others The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements Approval for Printing paraf: 4
961. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes LABA OPERASIONAL BEBAN NON-OPERASIONAL - NETO LABA SEBELUM BEBAN PAJAK BEBAN PAJAK - NETO PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 38 2,059,493 (81,531) 2,058,397 (121,353) OPERATING INCOME NON-OPERATING EXPENSES - NET 2ac,26b 1,977,962 (413,470) 1,937,044 (384,648) INCOME BEFORE TAX EXPENSE TAX EXPENSE - NET 1,564,492 1,552,396 LABA TAHUN BERJALAN INCOME FOR THE YEAR Pendapatan komprehensif lain: Other comprehensive income: Akun yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Pengukuran kembali atas program imbalan pasti Revaluasi aset tetap Pajak penghasilan Akun yang akan direklasifikasikan ke laba rugi Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Penghasilan Komprehensif Lain Tahun Berjalan - Setelah Pajak Penghasilan TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN Items that will not be reclassified to profit and loss Remeasurement of defined benefit plan Fixed assets revaluation Income tax Items that will be reclassified to profit and loss Gain (losses) from changes in fair value assets as available for sale LABA TAHUN BERJALAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali TOTAL (10,160) 86,990 1,935 (1,514) 44 TOTAL LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali TOTAL LABA PER SAHAM DASAR YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (NILAI PENUH) - 77,251 228,777 1,641,743 1,781,173 Other Comprehensive Income for the Year - After Tax TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR 1,548,249 4,147 1,552,396 INCOME FOR THE YEAR ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interest TOTAL 1,776,973 4,200 1,781,173 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interest TOTAL 157.36 BASIC EARNINGS PER SHARE ATTRIBUTABLE TO EQUITY HOLDERS OF THE PARENT ENTITY (FULL AMOUNT) 1,558,651 5,841 1,564,492 1,635,851 5,892 1,641,743 42 5,518 224,678 (1,419) 156.83 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements Approval for Printing paraf: 5
962. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes Saldo per 31 Desember 2017 Perubahan kepentingan nonpengendali Pembagian laba tahun 2018 Cadangan umum Dividen kas Transaksi ekuitas lainnya Laba (rugi) tahun berjalan Laba (rugi) komprehensif tahun berjalan Saldo per 31 Desember 2018 Perubahan kepentingan nonpengendali Pembagian laba tahun 2018 Cadangan khusus Dividen kas Reklasifikasi cadangan khusus menjadi laba ditahan Laba (rugi) tahun berjalan Laba (rugi) komprehensif tahun berjalan Saldo per 31 Desember 2019 33 2ag, 33 Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and Fully Paid Capital PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah,unless otherwise stated) Pengukuran Kembali Program Imbalan Pasti - Setelah Pajak Tangguhan/ Remeasurement of Defined Benefit Plan - Net Of Deferred Tax Tambahan modal disetor/ Additional paid-in capital 2,424,073 823,423 - - 35,624 - 235,118 - 2,459,697 1,058,541 - - - Surplus dari revaluasi aset tetap/ Revaluation surplus of fixed assets Kepentingan non-pengendali/ Non-controlling interest Total ekuitas/ Equity - 4,326,234 956,477 10,064,435 40,540 10,104,975 Balance as of December 31, 2017 - - - - - - 4,000 4,000 - - - 717,173 - 224,678 1,933,791 - 5,043,407 911,978 228,724 11,236,575 53 48,740 228,777 11,285,315 Change in non - controlling interest Distribution of 2017 income: General reserve Cash dividend Other Equity Transactions Income (loss) for the year Other Comprehensive income (loss) for the year Balance as of December 31, 2018 - - - - - - - - - - - - 651,648 - - - - - - 2,459,697 1,058,541 4,046 (170,839) (8,276) (179,115) 86,990 2,020,781 (1,514) (1,514) Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan Approval for Printing Jumlah equity yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/ Total Equity attributable to equity holders of the parent entity 1,709,113 33 33 (174,885) Keuntungan/kerugian dari perubahan nillai Aset Keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual/gain (loss) from changes in fair Saldo Laba/Retained Earnings value assets as Telah ditentukan Belum ditentukan available for penggunaannya/ penggunaannya/ sale Appropriated Unappropriated (717,173) (875,575) 1,548,249 (651,648) (879,586) (875,575) 270,742 1,548,249 (879,586) 4,147 (4,843) (875,575) 270,742 1,552,396 (884,429) (1,969,677) - 1,969,677 1,558,651 1,558,651 5,841 1,564,492 3,725,378 2,909,072 77,200 11,992,840 51 49,789 77,251 12,042,629 Change in non - controlling interest Distribution of 2018 income: General reserve Cash dividend Reclassification specific reserve into retained earnings Income (loss) for the year Other Comprehensive income (loss) for the year Balance as of December 31, 2019 The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements 6 paraf:
963. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ 31 Desember/ December 31, Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga dan syariah, provisi dan komisi Pembayaran bunga Pembayaran beban karyawan Pembayaran beban umum dan administrasi Penerimaan dari pendapatan operasional lainnya Penerimaan kredit yang telah dihapus buku Pembayaran beban lainnya Pembayaran pajak penghasilan Penerimaan kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi: Surat berharga Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Wesel ekspor dan tagihan lainnya Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Kredit yang diberikan dan pembiayaan dan piutang syariah Tagihan Derivatif Tagihan Akseptasi Aset lain-lain Kenaikan (penurunan) dalam liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan: Giro Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank lain Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas lain-lain Liabilitas akseptasi Liabilitas Derivatif Hutang pajak Arus kas neto digunakan untuk aktivitas operasi PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 2019 31 Desember/ December 31, 2018 12,062,345 (6,013,854) (2,078,219) 11,968,505 (5,431,103) (2,212,439) (2,429,691) (2,694,271) 841,139 742,386 267,980 (507,601) 258,650 (515,275) (408,788) (368,387) 1,733,311 1,748,066 (311,151) (1,016,111) (346,445) (109,943) (2,490,651) (715,252) (165,000) (7,246,690) 76 (73,705) (313,831) 328,297 75,963 (4,390,857) (75) (34,970) 116,637 (436,776) 2,660,375 363,823 (674,789) (2,558,727) (1,660,978) 2,782,318 (1,318,704) (1,809,792) (60,508) 123,647 73,705 (16,079) 3,082,266 (57,214) 34,970 (88) 20,079 (6,593,634) (6,071,169) Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest and sharia income fees and commissions received Interest expenses paid Employee expenses paid General and administrative expenses paid Receipts from other operating income Recoveries from loan debts written - off Other expenses paid Income tax paid Receipts from cash before changes in operating assets and liabilities Decrease (increase) in operating assets: Marketable securities Marketable securities purchased under agreement to resell Bills and other receivables Placements with Bank Indonesia and other banks Loans and sharia financing and receivables Derivatif receivables Acceptance receivables Other assets Increase (decrease) in operating liabilities: Obligations due immediately Deposits: Current accounts Savings account Time deposits Deposits from other banks Marketables securities sold under repurchase agreement Other liabilities Acceptances liabilities Derivatif liabilities Taxes payable Net cash used in operating activities The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements Approval for Printing paraf: 7
964. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ 31 Desember/ December 31, Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penerimaan dividen kas Pembayaran atas jatuh tempo Penambahan penyertaan Saham Pembelian aset tetap Hasil penjualan aset tetap Arus kas neto digunakan untuk aktivitas investasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penanaman modal Penerimaan dari pinjaman yang diterima Pembayaran dividen kas Hasil / (pembayaran) efek hutang yang diterbitkan Biaya emisi obligasi 2019 15 23 PENURUNAN NETO KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN DAMPAK BERSIH PERUBAHAN NILAI TUKAR ATAS KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN 31 Desember/ December 31, 2018 11,789 10,564 (159,446) 35 (10,140) (220,779) 15 (147,622) (220,340) - Arus kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan Kas dan setara kas pada akhir tahun terdiri dari: Kas PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN TBK AND ITS SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 270,742 2,082,867 (879,586) 4,031,040 (875,575) 248,000 (1,065) (564,472) - 1,450,216 2,861,735 (5,291,040) (3,429,774) 23,249,310 26,675,281 2,841 3,803 17,961,111 23,249,310 4 3,160,771 2,929,207 Giro pada Bank Indonesia 5 6,512,341 9,981,495 Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Total kas dan setara kas 6 7 535,268 611,796 7,752,731 17,961,111 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan 9,726,812 23,249,310 CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Cash dividends received Acquisitions of fixed assets Proceeds from sale of fixed assets Net cash used in investing activities CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Additional capital Proceeds from borrowings Cash dividend paid Proceeds / (payment) from debt securities issued Bonds issuance cost Net cash provided by financing activities NET DECREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT BEGINNING OF THE YEAR NET EFFECT OF CHANGES IN EXCHANGE RATE ON CASH AND CASH EQUIVALENTS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END OF THE AT END OF YEAR YEAR Cash and cash equivalents at end of the year consisted of: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks maturing within three months or less since the acquisition date Total cash and cash equivalents The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements Approval for Printing paraf: 8
965. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 1. Informasi Umum 1. General Information a. Pendirian dan informasi umum Bank a. Establishment and general information about the Bank PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (the “Bank”) was established based on the Government Regulation No. 33 year 1960 regarding the nationalization of a Dutch-owned company domiciled in Indonesia. The regulation applied to a Dutch - owned company, N.V. Denis (De Eerste Nederlandsche Indische Shareholding), which was then handed over to the Regional Government of West Java Province Level I. The Bank started its commercial operations on May 20, 1961. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (“Bank”) didirikan berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 33 tahun 1960 tentang penentuan perusahaan milik Belanda di Indonesia yang dikenakan nasionalisasi. Salah satu perusahaan milik Belanda yang berkedudukan di Bandung yaitu N.V. Denis (De Eerste Nederlandsche Indische Shareholding) terkena ketentuan tersebut dan diserahkan kepada Pemerintah Daerah Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Barat. Bank telah mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 20 Mei 1961. Sebagai tindak lanjut dari Peraturan Pemerintah No. 33 tahun 1960, Pemerintah Daerah Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Barat mendirikan Bank Karya Pembangunan, dengan Akta Notaris Noezar No. 152 tanggal 21 Maret 1961 dan No. 184 tanggal 13 Mei 1961 yang kemudian dikukuhkan dengan Surat Keputusan Gubernur Provinsi Jawa Barat No. 7/GKDN/BPD/61 tanggal 20 Mei 1961 dengan nama PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat. Berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Jawa Barat No. 11/PD-DPRD/72 tanggal 27 Juni 1972, kedudukan hukum PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat dikukuhkan sebagai Perusahaan Daerah yang berusaha di bidang perbankan. Selanjutnya, melalui Peraturan Daerah Provinsi Jawa Barat No. 1/DP-40/PD/1978 tanggal 27 Juni 1978, nama PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat diubah menjadi Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat mendapat sebutan “Bank Jabar” dan logo baru berdasarkan Peraturan Daerah No. 11 tahun 1995. Following the Government Regulation No. 33 year 1960, the Regional Government of West Java Province Level I established Bank Karya Pembangunan, as covered by Notarial Deeds No. 152 dated March 21, 1961 and No. 184 dated May 13, 1961 of Noezar which was approved based on Decision Letter of the Governor of West Java Province No. 7/GKDN/BPD/61 dated May 20, 1961, using the name of PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat. Based on Provincial Government Regulation No. 11/PDDPRD/72 dated June 27, 1972 of West Java Province, the legal status of PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat was changed to become a Regional Enterprise engaged in a banking business. Subsequently, based on Provincial Government Regulation No. 1/DP40/PD/1978 dated June 27, 1978 of West Java Province, PD Bank Karya Pembangunan Daerah Jawa Barat changed its name to Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat obtained its trade name of “Bank Jabar” and a new logo based on Provincial Government Regulation No. 11 year 1995. Berdasarkan surat keputusan Direksi Bank Indonesia No. 25/84/KEP/DIR tanggal 2 November 1992, Bank memperoleh status sebagai bank devisa. Based on the Decision Letter No. 25/84/KEP/DIR dated November 2, 1992 of the Directors of Bank Indonesia, the Bank obtained the status of a foreign exchange bank. Penyesuaian bentuk badan hukum Bank menjadi Perseroan Terbatas dinyatakan dalam Akta Notaris No. 4 tanggal 8 April 1999 yang dibuat di hadapan Notaris Popy Kuntari Sutresna, S.H., M. Hum., yang telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Kehakiman dengan Surat Keputusan No. C27103.HT.01.01.TH.99 tanggal 16 April 1999 dan diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 39 tanggal 14 Mei 1999. The change in the Bank’s legal status to a Limited Liability Corporation was stated under Notarial Deed No. 4 dated April 8, 1999 of Popy Kuntari Sutresna, S.H., M. Hum., which was approved by the Minister of Justice in its Decision Letter No. C27103.HT.01.01.TH.99 dated April 16, 1999 and was published in the State Gazette No. 39 dated May 14, 1999 of the Republic of Indonesia. Pada tanggal 12 September 2007, nama Bank diubah menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten berdasarkan pengesahan On September 12, 2007, the name of the Bank was changed to PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten based on the approval of Approval for Printing paraf: 9
966. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) b. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia melalui surat No. W8-02673 HT.01.04-TH.2007. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 1065/SK/DIR PPN/2007 tanggal 29 November 2007, Bank mengubah penyebutan nama menjadi “Bank Jabar Banten”. the Minister of Justice and Human Rights in its letter No. W8-02673HT.01.04-TH.2007. Based on the Bank’s of Board Directors’ Decision Letter No. 1065/SK/DIR - PPN/2007 dated November 29, 2007, the Bank changed its call name to “Bank Jabar Banten”. Berdasarkan Surat Bank Indonesia No.12/78/APBU/Bd tanggal 30 Juni 2010 perihal Rencana Perubahan Logo Bank, serta Surat Keputusan Direksi No. 1337/SK/DIR-PPN/2010 tanggal 5 Juli 2010 tentang Perubahan Logo dan Penyebutan Nama serta pemberlakuan Brand Identity Guidelines, maka pada tanggal 2 Agustus 2010 perubahan penyebutan nama “Bank Jabar Banten” secara resmi diubah menjadi “bank bjb”. Based on the letter of Bank Indonesia No.12/78/APBU/Bd dated June 30, 2010 regarding the Amendment Plan of the Bank’s logo, as well as Board of Directors’ Decision Letter No.1337/SK/DIR-PPN/2010 dated July 5, 2010 regarding the Amendment of Call name and Logo enforcement of Brand Identity Guidelines on August 2, 2010, the change in call name of “Bank Jabar Banten to “bank bjb” was officially changed. Anggaran Dasar PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk sebagaimana tertuang di Akta Pendirian No. 4 tanggal 8 April 1999 dan Perbaikan Akta Pendirian Perseroan No. 8 tanggal 15 April 1999 yang telah beberapa kali diubah dan terakhir diubah dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar biasa PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk No. 86 tanggal 30 April 2019 yang telah diberitahukan dengan Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana dimaksud dalam surat penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar No. AHU-AH.01.03-0236106 tanggal 8 Mei 2019. The Articles of Association of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk as stated in the Deed of Establishment No. 4 dated April 8, 1999 and Establishment Deed Amendment No. 8 dated April 15, 1999, have been amended several times with the latest update based on the Minutes of the Shareholders’ Extraordinary General Meeting of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk as covered in the Notarial Deed No. 86 dated April 30, 2019 which was notified by approval of the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia as mentioned in the acceptance letter of Amendment of Articles of the Association No. AHU-AH.01.03-0236106 dated May 8, 2019. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk dimiliki oleh Pemerintah Provinsi Jawa Barat selaku pemegang saham mayoritas. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk is owned by the Provincial Government of West Java as the majority shareholder. Maksud dan tujuan Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar, Bank didirikan dengan maksud dan tujuan untuk berusaha di bidang perbankan. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, ruang lingkup kegiatan Bank antara lain adalah: - menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; - memberikan kredit; - menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; dan - melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan di bidang jasa keuangan lainnya atau mendirikan perusahaan baru sepanjang sesuai dengan ketentuan yang berlaku; b. Approval for Printing Purpose and objectives According to article 3 of the Bank's Articles of Association, the Bank's objective is to engage in the banking business. To achieve this objective, the scope of the Bank’s activities is mainly the following: - to collect public funds in the form of curremt account, time deposits, certificates of deposits, savings and/or other similar forms; - to grant loans; to place fund in, obtain borrowings from, or provide financing to other banks, either by letter, telecommunication facilities, sight letters of credit (L/C), cheque or other facilities; and - to conduct investment activities through share participation in banks or other financial institution companies or establish a new institution in accordance with the prevailing regulation; paraf: 10
967. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) - PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) melakukan kegiatan dalam valuta asing dan atau bertindak sebagai Bank Devisa dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang. - Selain itu, sebagai bank pembangunan daerah, Bank juga membantu Pemerintah Provinsi, Kota/Kabupaten se-Jawa Barat dan Banten dalam membina Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan institusi jasa keuangan lainnya milik Pemerintah Provinsi, Kota/Kabupaten se-Jawa Barat dan Banten yang sebagian sahamnya dimiliki oleh Bank, atau Bank sama sekali tidak memiliki saham namun diminta untuk membantu pembinaan BPR dimaksud. c. In addition, as a regional development bank, the Bank also assists the Provincial Government, Municipality/Regency of West Java and Banten in developing Rural Banks (BPR) and other financial service institutions owned by the Provincial Government, Municipality/Regency of West Java and Banten where the Bank has or does not have the shares but the Bank is requested to assist in developing the BPR. Jaringan kantor Bank berkantor pusat di Menara Bank BJB yang terletak di Jalan Naripan No. 12-14, Bandung 40111. c. Pada tanggal 31 Desember 2019, Bank memiliki 65 kantor cabang, 317 kantor cabang pembantu, 352 kantor kas dan 171 payment point (31 Desember 2018: 65 kantor cabang, 314 kantor cabang pembantu, 349 kantor kas dan 171 payment point) (tidak diaudit). d. Office network The Bank’s head office is located at Menara Bank BJB, Jalan Naripan No. 12-14, Bandung 40111. As of December 31, 2019, the Bank has 65 branch offices, 317 sub-branches, 351 cash offices and 171 payment points (December 31, 2018: 65 branch offices, 314 sub-branches, 349 cash offices and 171 payment points) (unaudited). Manajemen eksekutif Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tahun Buku 2018 Bank tanggal 30 April 2019 yang aktanya dibuat oleh Notaris R. Tendy Suwarman, S.H., No. 87 susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank adalah sebagai berikut: d. Executive management Based on the Annual General Meeting of Shareholders for 2018 Bank Year dated April 30, 2019, as recorded under the deed No. 87 of notary R. Tendy Suwarman, S.H., the composition of the Bank’s Board of Commissioners and Board of Directors are as follows: 31 Desember 2019 Dewan Komisaris Komisaris Utama Independen Komisaris Komisaris Komsaris Independen Komisaris Independen December 31, 2019 Board of Commissioners Farid Rahman* Eddy I. M. Nasution* Muhadi Fahlino F. Sjuib* Yayat Sutaryat Direksi Direktur Utama Direktur Kepatuhan Direktur Keuangan dan Manajemen Risiko * ** *** Independent President Commissioner Commisioner Commisioner Independent Commissioner Independent Commissioner Board of Directors Yuddy Renaldi** Agus Mulyana Nia Kania Direktur IT, Treasury dan International Banking Direktur Konsumer dan Ritel Direktur Operasional to conduct activities in foreign currency transactions and or serve as Foreign Exchange Bank in compliance with the regulation prescribed by the authority. Rio Lanasier* Suartini*** Tedi Setiawan* Efektif setelah mendapat persetujuan OJK per tanggal 21 Juni 2019. Efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK per tanggal 3 Juli 2019. Fungsi dan tugas Direktur Komersial dan UMKM untuk sementara dijalankan oleh Direktur Konsumer dan Ritel. * ** *** Approval for Printing President Director Director of Compliance Director of Finance and Risk Management Director of IT, Treasury and International Banking Director of Consumer and Retail Director of Operation Effective as of the approval of the OJK as of June 21, 2019. Effective as of the approval of the OJK as of July 3, 2019. The duties and responsibilities of the Director of Commercial and Micro are temporarily held by the Director Consumer and Retail. paraf: 11
968. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Based on the Bank’s Annual General Stockholders’ Meeting held on December 11, 2018, as recorded under the notarial No. 38 of notary R. Tendy Suwarman, S.H., the composition of the Bank’s Board of Commissioners and Board of Directors are as follows: Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank tanggal 11 Desember 2018 yang berita acaranya dibuat oleh Notaris R. Tendy Suwarman, S.H., No. 38, susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank adalah sebagai berikut: 31 Desember 2018 Dewan Komisaris December 31, 2018 Board of Commissioners Komisaris Komisaris Independen Commissioner Independent Commissioner Muhadi Yayat Sutaryat Direksi Board of Directors Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko* Direktur Konsumer dan Ritel** Direktur Keuangan Direktur Operasional * ** Director of Compliance and Risk Management* Agus Mulyana Director of Consume and Retail** Director of Finance Director of Operation Suartini Nia Kania Fermiyanti Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Utama dirangkap sementara oleh Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Komersial dan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dirangkap sementara oleh Direktur Konsumer dan Ritel. * ** The duties and responsibilities of the President Director are temporily held by the Director Compliance and Risk Management. The Duties and Responsibilities of the Director of Commercial and Micro are temporily held by the Director Consumer and Retail. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Kepala Divisi Sekretaris Perusahaan adalah Muhammad Asadi Budiman, sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 1135/SK/DIR-HC/2018 tanggal 2 Oktober 2018. As of December 31, 2018 and 2019 the Bank’s Corporate Secretary Head is Muhammad Asadi Budiman, based on Director Decision Letter No. 1135/SK/DIR-HC/2018 dated October 2, 2018. Pada tanggal 31 December 2019 dan 2018 Kepala Divisi Audit Internal Bank adalah Joko Hartono Kalisman, sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 1516/SK/DIR-HC/2018 tanggal 13 Desember 2018. As of December 31, 2019 and 2018, the Bank’s Internal Audit Head is Joko Hartono Kalisman, based on Director Decision Letter No. 1516/SK/DIR-HC/2018 dated December 13, 2018. Susunan Dewan Komite Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2019 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 07/SK/DK/2018 tanggal 30 Juli 2019, Perjanjian Kerjasama No. 113/PKS/DIR-CS/2018 tanggal 20 September 2018 dan Perjanjian Kerjasama Direksi No. 126/PKS/DIR-CS/2018 tanggal 29 Juli 2019 adalah sebagai berikut: The composition of the Bank’s Audit Committee as of December 31, 2019 based on the Board of Commissioners’ Decision No. 07/SK/DK/2018, dated July 30, 2019, Cooperation Agreement No. 113/PKS/DIR-CS/2018 dated September 20, 2018 and Cooperation Agreement No. 126/PKS/DIR-CS/2019 dated July 29, 2019 are as follows: 31 Desember 2019 Komite Audit Ketua Anggota Anggota Anggota December 31, 2019 Audit Committee Yayat Sutaryat Farid Rahman Mokhamad Anwar Wawan Hermawan Chairman Member Member Member The composition of the Bank’s Audit Committee as of December 31, 2018 based on the Board of Commissioners’ Decision No. 09/SK-DK/2018, dated December 20, 2018, the Board of Directors’ Decision No. 112/SK/DIR-CS/2018 dated September 20, 2018 and the Board of Directors’ Decision No. 113/SK/DIR-CS/2018 dated September 20, 2018 are as follows: Susunan Dewan Komite Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2018 berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 09/SK/DK/2018 tanggal 20 Desember 2018, Surat Keputusan Direksi No. 112/SK/DIR-CS/2018 tanggal 20 September 2018 dan Surat Keputusan Direksi No. 113/SK/DIR-CS/2018 tanggal 20 September 2018 adalah sebagai berikut: Approval for Printing paraf: 12
969. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018 Komite Audit Ketua Anggota Anggota December 31, 2018 Audit Committee Yayat Sutaryat Erie Febrian Mokhamad Anwar Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank memiliki karyawan masing-masing sebanyak 7.709 dan 7.654 orang (tidak diaudit). e. As of December 31, 2019 and 2018, the Bank has 7,709 and 7,654 employees, respectively (unaudited). Penawaran umum saham Pada tahun 2010, Bank menawarkan 2.424.072.500 saham, atau 25% dari jumlah saham Bank, kepada masyarakat pada harga penawaran sebesar Rp600 (nilai penuh) per saham. Saham yang ditawarkan merupakan saham Seri B dengan harga nominal Rp250 (nilai penuh) per lembar saham. Penawaran umum tersebut telah memperoleh pernyataan efektif berdasarkan surat dari Bapepam-LK No. S-5901/BL/2010 tanggal 29 Juni 2010. Total penerimaan dari penawaran umum tersebut sebesar Rp1.454.443. Selisih lebih antara harga penawaran per saham dengan nilai nominal per saham dicatat sebagai “Tambahan Modal Disetor”, yang disajikan pada bagian Ekuitas pada laporan posisi keuangan konsolidasian. e. Pada tanggal 26 Desember 2018, Bank menerbitkan 142.495.995 saham atau 1,47% dari modal ditempatkan dan disetor penuh dalam Perseroan, yang ditawarkan khusus kepada Pemerintah Daerah di Jawa Barat dan Banten dengan harga penerbitan Rp1.900 per saham. Saham yang ditawarkan merupakan saham Seri A dengan harga nominal Rp250 per lembar saham. Total penerimaan dari penawaran umum tersebut sebesar Rp270.742.390.500. Selisih lebih antara harga penerbitan per saham dengan nilai nominal per saham dicatat sebagai “Tambahan Modal Disetor”, yang disajikan pada bagian Ekuitas pada laporan posisi keuangan konsolidasian. f. Chairman Member Member Public offering of shares In 2010, the Bank offered 2,424,072,500 shares, or 25% of the total Bank’s shares, to the public at an offering price of Rp600 (full amount) per share. The offering shares are Class B shares with par value of Rp250 (full amount) per share. The public offering became effective based on Letter from Bapepam-LK No. S-5901/BL/2010 dated June 29, 2010. The total proceed of this public offering amounted to Rp1,454,443. The excess of the share offer price over the par value per share was recognized as “Additional Paid in Capital”, which is presented under the Equity section of the consolidated statement of financial position. On December 26, 2018, the Bank issued 142,495,995 shares or 1.47% of the issued and fully paid capital in the Company, which were offered specifically to the Regional Governments in West Java and Banten with a publishing price of Rp1,900 per share. The shares offered are Series A shares with a nominal price of Rp250 per share. The total revenue from the public offering amounted to Rp270,742,390,500. The difference between the issuance price per share and the nominal value per share is recorded as "Additional Paid-in Capital", which is presented in the Equity section of the consolidated statement of financial position. Penawaran umum obligasi Bank telah menerbitkan Obligasi dan Obligasi Sub Ordinasi sebanyak 17 (tujuh belas) dan 4 (empat) kali sejak tanggal 8 Juli 1991 sampai dengan 31 Desember 2019 dengan rincian sebagai berikut: f. Approval for Printing Public offering of bonds The Bank issued 17 (seventeen) series of bonds and 4 (four) series of subordinated bonds from July 8, 1991 to December 31, 2019, with the details as follows: paraf: 13
970. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Nama Obligasi/ Name of Bonds PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Jumlah Nominal/ Nominal Amount Jangka Waktu/ Term Jatuh Tempo/ Maturity Date Tingkat Bunga/ Interest Obligasi I Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds I 25,000 5 tahun/years 8 Juli/ July 8, 1996 *) mengambang hingga jatuh tempo/ floating rate until maturity Obligasi II Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds II 50,000 5 tahun/years 2 Juli/ July 2, 1998 *) mengambang hingga jatuh tempo/ floating rate until maturity Obligasi III Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds III 150,000 5 tahun/years Obligasi IV A Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds IV A 300,000 3 tahun/years 5 Oktober/ October 5, 2007 *) 11.75% tetap/ fixed Obligasi IV B Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds IV B 700,000 5 yahun/years 5 Oktober/ October 5, 2009 *) 12.50% tetap/ fixed 1,000,000 5 yahun/years 8 Desember/ December 8, 2011 *) 11.25% tetap/ fixed Obligasi VI A Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds VI A 350,000 3 tahun/years 10 Juli/ July 10, 2012 *) 12.00% tetap/ fixed Obligasi VII A Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds VII A 276,000 3 tahun/years 9 Februari/ February 9, 2014 *) 9.20% tetap/ fixed Obligasi VI B Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds VI B 400,000 5 yahun/years 10 Juli/ July 10, 2014 *) 12.50% tetap/ fixed Obligasi VII B Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds VII B 601,000 5 yahun/years 9 Februari/ February 9, 2016 *) 10.20% tetap/ fixed Obligasi VII C Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds VII C 1,123,000 7 yahun/years 9 February 2018/ February 9, 2018 *) 10.40% tetap/ fixed Obligasi Berkelanjutan I 2017 A Continuing Bonds I 2017 A 251,700 3 tahun/years 6 Desember 2020/ December 6, 2020 7.5% tetap/ fixed Obligasi Berkelanjutan I 2018 A Continuing Bonds I 2018 A 835,500 3 tahun/years 28 September 2021/ September 28, 2021 9.00% tetap/ fixed Obligasi Berkelanjutan I 2017 B Continuing Bonds I 2017 B 468,300 5 tahun/years 6 Desember 2022/ December 6, 2022 8.15% tetap/ fixed Obligasi Sub Berkelanjutan I 2017 A Continuing Sub Bonds I 2017 A 307,000 5 tahun/years 6 Desember 2022/ December 6, 2022 9.6% tetap/ fixed Obligasi Berkelanjutan I 2018 B Continuing Bonds I 2018 B 916,500 5 tahun/years 28 September 2023/ September 28, 2023 9.5% tetap/ fixed Obligasi Berkelanjutan I 2017 C Continuing Bonds I 2017 C 780,000 7 yahun/years 6 Desember 2024/ December 6, 2024 8.85% tetap/ fixed Obligasi Sub Berkelanjutan I 2017 B Continuing Sub Bonds I 2017 B 693,000 7 tahun/years 6 Desember 2024/ December 6, 2024 9.9% tetap/ fixed Obligasi Sub Berkelanjutan I 2019 A Continuing Sub Bonds I 2019 A 66,000 3 tahun/years 18 Oktober 2022/ October 18, 2022 8.25% tetap/ fixed Obligasi Sub Berkelanjutan I 2019 B Continuing Sub Bonds I 2019 B 108,000 5 tahun/years 18 Oktober 2024/ October 18, 2024 8.5% tetap/ fixed Obligasi Sub Berkelanjutan I 2019 C Continuing Sub Bonds I 2019 C 74,000 7 tahun/years 18 Oktober 2026/ October 18, 2026 9.0% tetap/ fixed Obligasi V Bank Jabar/ Bank Jabar Bonds V * Bank telah melakukan pelunasan obligasi yang diterbitkan pada tanggal jatuh temponya. * Approval for Printing 18 April/ 16,25% tetap untuk tahun pertama, April 18, 2005 *) mengambang untuk tahun berikutnya hingga jatuh tempo/ 16,25% fixed for first years, floating for remaining years until maturity The Bank paid off the bonds issued on maturity date. paraf: 14
971. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) g. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pendirian dan informasi umum entitas anak i) g. PT Bank Jabar Banten Syariah Pendirian PT Bank Jabar Banten Syariah (“BJBS”) merupakan hasil pemisahan (spin off) dari Unit Usaha Syariah PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten (“UUS Bank Jabar Banten”) menjadi Bank Syariah berdasarkan Pernyataan Persetujuan Pemegang Saham PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk yang tertuang dalam Akta Notaris No. 3 oleh notaris Fathiah Helmi, S.H., tanggal 15 Januari 2010. Establishment and general information about the subsidiaries i) PT Bank Jabar Banten Syariah The establishment of PT Bank Jabar Banten Syariah (the “BJBS”) resulted from the spin-off of the Sharia Business Unit of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten (“UUS Bank Jabar Banten”) to become Sharia General Bank based on the Approval of Shareholders of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk which was stated by Notarial Deed No. 3 of Fathiah Helmi, S.H., dated January 15, 2010. BJBS didirikan pada tanggal 15 Januari 2010 berdasarkan Akta Notaris No. 4 oleh notaris Fathiah Helmi, S.H., dan akta pendirian ini telah disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. AHU-04317.AH.01.01 tahun 2010 tentang Pengesahan Badan Hukum Perseroan tanggal 26 Januari 2010. Bank Indonesia telah memberikan izin usaha kepada BJBS berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 12/35/KEP.GBI/2010 tanggal 30 April 2010. BJBS was established on January 15, 2010 based on Notarial Deed No. 4 of Fathiah Helmi, S.H. and has been approved by the Minister of Laws and Human Rights through its Decision Letter No. AHU-04317.AH.01.01 year 2010 concerning the Approval of Legal Corporation dated January 26, 2010. Bank Indonesia has issued the operational license to BJBS based on the Decision Letter of the Governor of Bank Indonesia No. 12/35/KEP.GBI/2010 dated April 30, 2010. BJBS telah melaporkan tanggal efektif pelaksanaan kegiatan usaha kepada Bank Indonesia dan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia masing-masing melalui surat No. 022/DIR-BJBS/2010 tanggal 7 Mei 2010 dan No. 018/DIR-BJBS/2010 tanggal 3 Mei 2010. BJBS menetapkan tanggal 5 Mei 2010 sebagai tanggal cut off untuk laporan posisi keuangan dan telah mulai beroperasi sejak tanggal tersebut. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 kepemilikan langsung bank pada BJBS sebesar 99,07%. BJBS has reported the effective date of the implementation of its business activity to Bank Indonesia and Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia through its letters No. 022/DIR-BJBS/2010 dated May 7, 2010 and No. 018/DIR-BJBS/2010 dated May 3, 2010, respectively. BJBS determined May 5, 2010 as the cut off date for the balance sheet and started its operation since that date. As of December 31, 2019 and 2018 the Bank has 99.07% of direct ownership. Kantor pusat BJBS berlokasi di Jl. Braga No. 135, Bandung. Pada tanggal 31 Desember 2019, BJBS memiliki 8 kantor cabang, 55 kantor cabang pembantu, 2 kantor kas dan 2 payment point dengan jumlah karyawan sebanyak 947 orang, dan pada 31 Desember 2018 memiliki 8 kantor cabang, 54 kantor cabang pembantu, 1 kantor kas, dan 1 gerai syariah dengan jumlah karyawan sebanyak 950 orang (tidak diaudit). The BJBS’s head office is located at Jl. Braga No. 135, Bandung. As of December 31, 2019, BJBS has 8 branch offices,55 sub-branches, 2 cash offices and 2 payment point with 947 employees, and as of December 31, 2018 has 8 branch offices, 54 sub-branches, 1 cash office, and 1 sharia outlets with 950 employees (unaudited). BJBS memiliki total aset sebesar Rp7.723.201 dan Rp6.741.449 masing-masing tahun yang berakhir pada 31 Desember 2019 dan 2018, dan pendapatan marjin dan bagi hasil sebesar Rp683.484 dan Rp669.819 masing-masing untuk periode yang berakhir pada tanggaltanggal 31 Desember 2019 dan 2018. BJBS total assets amounted to Rp7,723,201 and Rp6,741,449 as of December 31, 2019 and 2018, respectively, and margin and revenue sharing income of Rp683,484 and Rp669,819 for the years ended December 31, 2019, and 2018 respectively. Approval for Printing paraf: 15
972. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) ii) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) PT BPR Intan Jabar Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Lembaga Perkreditan Kecamatan Garut Kota didirikan dengan Peraturan Daerah Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Barat No. 3 Tahun 1987, yang selanjutnya dikukuhkan menjadi Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Lembaga Perkreditan Kecamatan Garut Kota (PD BPR LPK Garut Kota) dengan Peraturan Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Barat Nomor 5 Tahun 1996. ii) PT BPR Intan Jabar Lembaga Perkreditan Kecamatan Garrut Kota was established with Provincial Regulation Level I West Java No. 3 Year 1987, which was further confirmed as a Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Lembaga Perkreditan Kecamatan Garut Kota (PD BPR LPK Garut Kota) with Provincial Regulation Level I West Java No. 5 Year 1996. BPR Garut Kota berubah menjadi Perusahaan Daerah Perkreditan Kecamatan sesuai dengan Peraturan Daerah Provinsi Jawa Barat No. 25 Tahun 2000 Tentang Perusahaan Daerah Perkreditan Kecamatan dan mendapat izin usaha sebagai Bank Perkreditan Rakyat dari Bank Indonesia sesuai surat No. 31/20/DIR/UBPR/Rahasia tanggal 22 Juni 1998, serta disahkan melalui Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. KEP-467/KM.17/1998 Tentang Pemberian Izin usaha sebagai Bank Perkreditan Rakyat kepada PD BPR LK Garut Kota. BPR Garut Kota changed to a Regional Company Subdistrict Lending in accordance with Provincial Government Regulation No. 25 Year 2000, of West Java Province, regarding the Regional Company Subdistrict Lending and were approved as rural Bank by Bank Indonesia based on Letter No. 31/20/DIR/UBPR/Rahasia dated June 22, 1998, and approved through Decision No. KEP-467/KM.17/1998, Minister of Finance of the Republic of Indonesia, concerning granting of Business Permit as Rural Bank to PD BPR LK Garut Kota. PD BPR LPK Garut Kota merupakan penggabungan usaha (merger) 7 (tujuh) Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat LPK yaitu PD BPR LPK Sukawening, PD BPR LPK Bayongbong, PD BPR LPK Cikajang, PD BPR LPK Banjarwangi, PD BPR LPK Cibalong, PD BPR LPK Leuwigoong sebagaimana diatur dalam Peraturan Daerah Provinsi Jawa Barat No. 30 tahun 2010 tanggal 31 Desember 2010 Tentang Perubahan atas Perusahaan Daerah Jawa Barat No. 14 tahun 2006 tentang Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat dan Perusahaan Daerah Perkreditan Rakyat Kecamatan. PD BPR LPK Garut Kota is based on the merger of 7 (seven) Regional Company Rural Banks which were PD BPR LPK Sukawening, PD BPR LPK Bayongbong, PD BPR LPK Cikajang, PD BPR LPK Banjarwangi, PD BPR LPK Cibalong, PD BPR LPK Leuwigoong as regulated by the Provincial Government Regulation No. 30 year 2010 dated December 31, 2010, of West Java Province, concerning Amendment of Regional Company of West Java No. 14 Year 2006 regarding Regional Company Rural Bank and Regional Company Subdistrict Rural Bank. Pada tahun 2012, Bank telah mengakuisisi PD BPR LPK Garut Kota sesuai dengan Surat Keputusan Bank Indonesia No. 14/79/KEP.GBI/Bd/2012 tanggal 11 Oktober 2012. Bank memiliki kepemilikan langsung sebesar 33,88% pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 1 November 2012, Bank telah ditunjuk sebagai Pemegang Saham Pengendali. In 2012, the Bank has acquired PD BPR LPK Garut Kota based on the Decision Letter of the Governor of Bank Indonesia No. 14/79/KEP.GBI/Bd/2012 dated October 11, 2012. The Bank has direct ownership 33.88% as of December 31, 2019, and 2018 respectively. Based on the General Shareholders meeting dated November 1, 2012 the Bank is appointed as the Controlling Shareholder. Berdasarkan akta No. 47 tanggal 11 Desember 2014, notaris Intan Rubiyati Dewi, S.H., M.kn, PD BPR LPK Garut Kota berubah menjadi PT BPR Intan Jabar. Based on notarial deed No. 47, dated December 11, 2014, of Intan Rubiyati Dewi, S.H., M.kn, PD BPR LPK Garut Kota changed into PT BPR Intan Jabar. Approval for Printing paraf: 16
973. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Kantor pusat PT BPR Intan Jabar berkedudukan di Jalan Pramuka No. 30 A Kecamatan Garut Kota, Kabupaten Garut, Provinsi Jawa Barat. PT BPR Intan Jabar head office is located at Jalan Pramuka No. 30 A, Garut Kota Subdistrict, Garut Regency, West Java Province. Jumlah pegawai tetap PT BPR Intan Jabar pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing- masing sebanyak 151 dan 147 orang pegawai (tidak diaudit). PT BPR Intan Jabar has 151 and 147 permanent employees (unaudited), as of December 31, 2019 and 2018. PT BPR Intan Jabar memiliki total aset sebesar Rp246.395 dan Rp221.479 masingmasing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, dan pendapatan bunga sebesar Rp41.176 dan Rp36.972 masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal pada 31 Desember 2019 dan 2018. PT BPR Intan Jabar total assets amounted to Rp246,395 and Rp221,479, as of December 31, 2019 and 2018, respectively, and interest income of Rp41,176 and Rp36,972 for the year ended December 31, 2019 and 2018 respectively. iii) PT BPR Karya Utama Jabar Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat LPK Jalancagak didirikan berdasarkan Surat Keputusan Bupati kepala daerah tingkat II Subang No. 170/STAP/pe.023.3/SK/78 tanggal 1 September 1978 dengan nama PD Badan Perkreditan Pasar Jalancagak. Berdasarkan Surat Keputusan Bupati Kepala Daerah Tingkat II Subang No. 581/PE/32/85 tanggal 4 September 1985 diubah menjadi Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat LPK Jalancagak. iii) PT BPR Karya Utama Jabar Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat LPK Jalancagak was established based on Decision Letter Level II of the Head of Subang Regencies No. 170/STAP/ pe.023.3/SK/78 dated September 1, 1978 under the name of PD Badan Perkreditan Pasar Jalancagak. Based on Decision Letter Level II of Regencies Head Subang No. 581/PE/32/85 dated September 4, 1985 it was converted into Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat LPK Jalancagak. Kegiatan usaha Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat LPK Jalancagak telah memperoleh izin dari Departemen Keuangan Republik Indonesia melalui Surat Keputusan Menteri Keuangan No. KEP-079/KM.17/1998 tanggal 18 Februari 1998 serta dari Bank Indonesia, dengan surat No. 31/18/UBPR/AdR/Bd tanggal 14 April 1998, dengan Izin Prinsip berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 13/5/KEP.DpG/2011 tanggal 12 Agustus 2011 tentang Pemberian Izin Penggabungan Usaha (Merger) PD BPR LPK Cisalak, PD BPR LPK Pagaden, PD BPR LPK Purwadadi dan PD BPR LPK Pamanukan ke dalam PD BPR LPK Jalancagak. The operations of Perusahaan Bank Perkreditan Rakyat LPK Jalancagak has been granted license from the Department of Finance of the Republic of Indonesia through the Decision Letter of Minister of Finance No. KEP-079/KM.17/1998, dated February 18, 1998 and the Bank Indonesia Letter No.31/18/UBPR/AdR/Bd dated April 14, 1998, with the Principle license based on the Decision by Deputy Governor of Bank Indonesia No. 13/5/KEP.DpG/2011 dated August 12, 2011 on the Granting of Merger Permit (Merger) for PD BPR LPK Cisalak, PD BPR LPK Pagaden, PD BPR LPK Purwadadi and PD BPR LPK Pamanukan into PD BPR LPK Jalancagak. Pada tahun 2012, Bank telah mengakuisisi PD BPR LPK Jalancagak sesuai dengan Surat Keputusan Bank Indonesia No. 14/78/KEP.GBI/Bd/2012 tanggal 28 September 2012. Bank memiliki kepemilikan langsung sebesar 37,97% pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 31 Oktober 2012, Bank telah ditunjuk sebagai Pemegang Saham Pengendali. In 2012, the Bank has acquired PD BPR LPK Jalancagak based on the Decision Letter of the Governor of Bank Indonesia No. 14/78/KEP.GBI/Bd/2012 dated September 28, 2012. Bank has direct ownership of 37.97% as of December 31, 2019 and 2018. Based on the General Shareholders meeting dated October 31, 2012 the Bank is appointed as the Controlling Shareholder. Approval for Printing paraf: 17
974. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Berdasarkan akta No. 3 tanggal 3 Desember 2014, notaris Asep Subrata, S.H., PD BPR LPK Jalancagak berubah menjadi PT BPR Karya Utama Jabar. Based on notarial deed No. 3, dated December 3, 2014, of Asep Subrata, S.H., PD BPR LPK Jalancagak changed into PT BPR Karya Utama Jabar. Kantor pusat PT BPR Karya Utama Jabar berkedudukan di Jalan Raya Jalancagak No. 151. PT BPR Karya Utama Jabar head office is located at Jalan Raya Jalancagak No. 151. Jumlah karyawan tetap PT BPR Karya Utama Jabar pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing 175 dan 174 (tidak diaudit). PT BPR Karya Utama Jabar has 175 and 174 permanent employees (unaudited), as of Desember 31, 2019, and 2018 respectively. PT BPR Karya Utama Jabar memiliki total aset sebesar Rp264.128 dan Rp280.438 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, dan pendapatan bunga sebesar Rp53.667 dan Rp57.660 masingmasing untuk tahun yang berkahir pada 31 Desember 2019 dan 2018. PT BPR Karya Utama Jabar has a total assets of Rp264,128 and Rp280,438, as of Desember 31, 2019 and 2018, respectively, and interest income of Rp53,667 and Rp57,660 for the years ended December 31, 2019 and 2018, respectively. Bank dan entitas anak selanjutnya secara bersama-sama disebut sebagai “Grup”. Bank and subsidiaries herein after will be referred as “the Group”. 2. Ikhtisar Kebijakan Akuntansi yang Signifikan 2. Summary of Significant Accounting Policies a. Dasar penyusunan laporan keuangan konsolidasian Pernyataan Kepatuhan Laporan keuangan konsolidasian untuk tahuntahun yang berakhir pada 31 Desember 2019 dan 2018 disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang mencakup Pernyataan dan Interpretasi yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia dan peraturan Bapepam-LK No. VIII.G.7 lampiran keputusan Ketua BapepamLK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. a. Basis of preparation of the consolidated financial statements Statement of Compliance The consolidated financial statements for the years ended December 31, 2019 and 2018 in accordance to the Indonesian Financial Accounting Standards, which includes the Statements and Interpretations issued by the Financial Accounting Standards Board Indonesian Institute of Accountants and Bapepam-LK’s Regulation No. VIII.G.7, Appendix of the Decision of the Chairman of Bapepam-LK No. KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012 regarding the “Guidelines on Financial Statements Presentations and Disclosures for Issuers or Public Companies”. Laporan keuangan BJBS disajikan sesuai dengan PSAK 101 (Revisi 2016), “Penyajian Laporan Keuangan Syariah”, PSAK 102 (Revisi 2016), “Akuntansi Murabahah”, PSAK 104, “Akuntansi Istishna”, PSAK 105, “Akuntansi Mudharabah”, PSAK 106 (Revisi 2016), “Akuntansi Musyarakah”, dan PSAK 107, “Akuntansi Ijarah”, PSAK 110 (Revisi 2015) tentang “Akuntansi Sukuk” dan mempertimbangkan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (“PAPSI” Revisi 2013) yang diterbitkan atas kerjasama IAI dengan Bank Indonesia. The financial statements of BJBS have been presented in conformity with SFAS 101 (Revised 2016), “Sharia Financial Statements Presentation”, SFAS 102 (Revised 2016), “Accounting for Murabahah”, SFAS 104, “Accounting for Istishna”, SFAS 105, “Accounting for Mudharabah”, SFAS 106 (Revised 2016), “Accounting for Musyarakah”, and SFAS 107, “Accounting for Ijarah”, SFAS 110 (Revised 2015) “Accounting for Sukuk” and considering the Accounting Guidelines for Indonesian Sharia Banks (“PAPSI” Revised 2013) issued by Bank Indonesia in cooperation with IAI. Approval for Printing paraf: 18
975. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) b. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Laporan keuangan konsolidasian telah disajikan berdasarkan nilai historis, kecuali untuk beberapa akun yang dinilai menggunakan dasar pengukuran lain sebagaimana dijelaskan pada kebijakan akuntansi dari akun tersebut. Laporan keuangan konsolidasian disusun dengan dasar akrual, kecuali pendapatan dari istishna dan bagi hasil dari pembiayaan mudharabah dan musyarakah serta laporan arus kas. The consolidated financial statements have been prepared on a historical cost basis, except for some accounts that were assessed using another measurement basis as explained in the accounting policies of the account. The consolidated financial statements have been prepared on accrual basis, except for the revenue from istishna and the profit sharing from the mudharabah and musyarakah financing and the consolidated statement of cash flow. Laporan arus kas konsolidasian disusun menggunakan metode langsung dan arus kas dikelompokkan atas dasar aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo dalam waktu 3 (tiga) bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya. The consolidated statement of cash flows have been prepared using the direct method and the cash flows have been classified on the basis of operating, investing and financing activities. Cash and cash equivalents consists of cash, current accounts with Bank Indonesia and other banks, placements with Bank Indonesia and other banks maturing within 3 (three) months or less from the acquisition date provided they are not used as collateral for borrowings nor restricted. Mata uang penyajian yang digunakan dalam laporan keuangan konsolidasian adalah Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional. Angkaangka yang disajikan dalam laporan keuangan, kecuali bila dinyatakan secara khusus, adalah dibulatkan dalam jutaan Rupiah. The presentation currency used in the consolidated financial statements is Indonesian Rupiah, which is the Bank’s functional currency. Unless otherwise stated, all figures presented in the consolidated financial statements are rounded off to millions of Rupiah. Prinsip konsolidasian Laporan keuangan konsolidasian mencakup laporan keuangan Perusahaan dan entitas-entitas anak seperti disebutkan pada Catatan 1.g. b. Principles of consolidation The consolidated financial statements incorporate the financial statements of the Company and subsidiaries as described in Note 1.g. Entitas anak adalah entitas yang dikendalikan oleh Grup, yakni Grup terekspos, atau memiliki hak, atas imbal hasil variabel dari keterlibatannya dengan entitas dan memiliki kemampuan untuk mempengaruhi imbal hasil tersebut melalui kemampuan kini untuk mengarahkan aktivitas relevan dari entitas (kekuasaan atas investee). A subsidiary is an entity controlled by the Group, ie the Group is exposed, or has rights, to variable returns from its involvement with the entity and has the ability to affect those returns through its current ability to direct the entity’s relevant activities (power over the investee). Keberadaan dan dampak dari hak suara potensial dimana Grup memiliki kemampuan praktis untuk melaksanakan (yakni hak substantif) dipertimbangkan saat menilai apakah Grup mengendalikan entitas lain. The existence and effect of substantive potential voting rights that the Group has the practical ability to exercise (ie substantive rights) are considered when assessing whether the Group controls another entity. Laporan keuangan Grup mencakup hasil usaha, arus kas, aset dan liabilitas dari Perusahaan dan seluruh entitas anak yang, secara langsung dan tidak langsung, dikendalikan oleh Perusahaan. Entitas anak dikonsolidasikan sejak tanggal efektif akuisisi, yaitu tanggal dimana Grup secara efektif memperoleh pengendalian atas bisnis yang diakuisisi, sampai tanggal pengendalian berakhir. The Group’s financial statements incorporate the results, cash flows, assets and liabilities of the Company and all of its directly and indirectly controlled subsidiaries. Subsidiaries are consolidated from the effective date of acquisition, which is the date on which the Group effectively obtains control of the acquired business, until that control ceases. Entitas induk menyusun laporan keuangan konsolidasian dengan menggunakan kebijakan akuntansi yang sama untuk transaksi dan peristiwa lain dalam keadaan yang serupa. Seluruh transaksi, saldo, penghasilan, beban, dan arus kas A parent prepares consolidated financial statements using uniform accounting policies for like transactions and other events in similar circumstances. All intragroup transactions, balances, income, expenses and cash flows Approval for Printing paraf: 19
976. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) dalam intra kelompok usaha terkait dengan transaksi antar entitas dalam kelompok usaha dieliminasi secara penuh. relating to transactions between entities of the group are eliminated in full. Grup mengatribusikan laba rugi dan setiap komponen dari penghasilan komprehensif lain kepada pemilik entitas induk dan kepentingan nonpengendali meskipun hal tersebut mengakibatkan kepentingan nonpengendali memiliki saldo defisit. Grup menyajikan kepentingan nonpengendali di ekuitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian, terpisah dari ekuitas pemilik entitas induk. The Group attributed the profit and loss and each component of other comprehensive income to the owners of the parent and non-controlling interest even though this results in the non-controlling interests having a deficit balance. The Group presents non-controlling interest in equity in the consolidated statement of financial position, separately from the equity owners of the parent. Perubahan dalam bagian kepemilikan entitas induk pada entitas anak yang tidak mengakibatkan hilangnya pengendalian adalah transaksi ekuitas (yaitu transaksi dengan pemilik dalam kapasitasnya sebagai pemilik). Ketika proporsi ekuitas yang dimiliki oleh kepentingan nonpengendali berubah, Grup menyesuaikan jumlah tercatat kepentingan pengendali dan kepentingan nonpengendali untuk mencerminkan perubahan kepemilikan relatifnya dalam entitas anak. Selisih antara jumlah tercatat kepentingan nonpengendali yang disesuaikan dan nilai wajar dari jumlah yang diterima atau dibayarkan diakui langsung dalam ekuitas dan diatribusikan pada pemilik dari entitas induk. Changes in the parent’s ownership interest in a subsidiary that do not result in loss of control are equity transactions (ie transactions with owners in their capacity as owners). When the proportion of equity held by non-controlling interest change, the Group adjusted the carrying amounts of the controlling interest and non-controlling interest to reflect the changes in their relative interest in the subsidiaries. Any difference between the amount by which the non-controlling interests are adjusted and the fair value of the consideration paid or received is recognised directly in equity and attributed to the owners of the parent. Jika Grup kehilangan pengendalian, maka Grup: (a) Menghentikan pengakuan aset (termasuk goodwill) dan liabilitas entitas anak pada jumlah tercatatnya ketika pengendalian hilang; (b) Menghentikan pengakuan jumlah tercatat setiap kepentingan nonpengendali pada entitas anak terdahulu ketika pengendalian hilang (termasuk setiap komponen penghasilan komprehensif lain yang diatribusikan pada kepentingan nonpengendali); (c) Mengakui nilai wajar pembayaran yang diterima (jika ada) dari transaksi, peristiwa, atau keadaan yang mengakibatkan hilangnya pengendalian; (d) Mengakui sisa investasi pada entitas anak terdahulu pada nilai wajarnya pada tanggal hilangnya pengendalian (e) Mereklasifikasi ke laba rugi, atau mengalihkan secara langsung ke saldo laba jika disyaratkan oleh SAK lain, jumlah yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain dalam kaitan dengan entitas anak; (f) Mengakui perbedaan apapun yang dihasilkan sebagai keuntungan atau kerugian dalam laba rugi yang diatribusikan kepada entitas induk. If the Group loses control, the Group: (a) Derecognise the assets (including goodwill) and liabilities of the subsidiary at their carrying amounts at the date when control is lost; (b) Derecognise the carrying amount of any noncontrolling interests in the former subsidiary at the date when control is lost (including any components of other comprehensive income attributable to them); (c) Recognise the fair value of the consideration received, if any, from the transaction, event or circumstances that resulted in the loss of control; (d) Recognise any investment retained in the former subsidiary at fair value at the date when control is lost; (e) Reclassify to profit or loss, or transfer directly to retained earnings if required by other FAS, the amount recognized in other comprehensive income in relation to the subsidiary; (f) Recognise any resulting difference as a gain or loss attributable to the parent. Approval for Printing paraf: 20
977. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) c. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Penjabaran mata uang asing Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke mata uang rupiah dengan menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal transaksi. Pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan dengan menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian. c. Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam mata uang asing dan dari penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian tahun berjalan. Exchange gains and losses arising from transactions denominated in foreign currencies and from the translation of monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are recognized in the consolidated statement of profit and loss and other comprehensive income for the current year. Berikut ini adalah kurs mata uang asing utama yang digunakan untuk penjabaran dalam rupiah pada 31 Desember 2019 dan 2018 yang menggunakan kurs tengah berdasarkan Reuters (pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat) (dalam Rupiah penuh). Below are the major exchange rates used for translation into rupiah as of December 31, 2019 and 2018 using the middle rates based on Reuters (at 16.00 hours Western Indonesian Time) (in full amount). 31 Desember/ December 31, 2019 Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Dolar Singapura Poundsterling Inggris Yen Jepang Dolar Hong Kong Euro Eropa Riyal Saudi Arabia Renminbi d. Foreign currency translation Transactions denominated in foreign currencies are converted into rupiah at the exchange rates prevailing at the dates of the transactions. At the consolidated statement of financial position, monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated at the exchange rates prevailing at such date. 31 Desember/ December 31, 2018 13,882.50 9,725.39 10,315.05 18,238.14 127.81 1,782.75 15,570.61 3,712.12 1,994.00 Aset keuangan dan liabilitas keuangan Bank dan entitas anak menerapkan PSAK 55 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran”. Penerapan PSAK ini tidak menimbulkan pengaruh yang signifikan terhadap pelaporan keuangan dan pengungkapan dalam laporan keuangan konsolidasian. 14,380.00 10,162.35 10,554.91 18,311.50 130.62 1,836.28 16,440.66 3,825.41 2,090.00 d. United States Dollar Australian Dollar Singapore Dollar Great Britain Poundsterling Japanese Yen Hong Kong Dollar European Euro Saudi Arabian Riyal Renminbi Financial assets and liabilities Bank and subsidiaries adopted SFAS 55 (Revised 2014), "Financial Instruments: Recognition and Measurement". The adoption of the SFAS has no significant effects on the financial reporting and disclosures in the consolidated financial statement. Bank dan entitas anak menerapkan PSAK 50 (Revisi 2016), “Instrumen Keuangan: Penyajian”. Penerapan PSAK ini tidak menimbulkan pengaruh yang signifikan terhadap pelaporan keuangan dan penyajian dalam laporan keuangan konsolidasian. Bank and subsidiaries adopted SFAS 50 (Revised 2016), "Financial Instruments: Presentation". The adoption of the SFAS has no significant effects on the financial reporting and disclosures in the consolidated financial statement. Bank dan entitas anak menerapkan PSAK 60 (Revisi 2016), “Instrumen Keuangan: Pengungkapan”. Penerapan PSAK ini tidak menimbulkan pengaruh yang signifikan terhadap pelaporan keuangan dan pengungkapan dalam laporan keuangan konsolidasian. Bank and subsidiaries adopted SFAS 60 (Revised 2016), "Financial Instruments: Disclosures". The adoption of the SFAS has no significant effects on the financial reporting and disclosures in the consolidated financial statement. Approval for Printing paraf: 21
978. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Bank dan entitas anak menerapkan PSAK 68, “Pengukuran Nilai Wajar”. Penerapan PSAK ini mendefinisikan nilai wajar, menetapkan dalam satu pernyataan, suatu kerangka pengukuran nilai wajar dan mensyaratkan pengungkapan mengenai pengukuran dan hirarki nilai wajar. Bank and subsidiaries adopted SFAS 68, "Fair Value Measurement". The adoption of the SFAS defines fair value, establish in a statement, a framework to measure fair value and requires disclosures on fair value measurement and hierarchy. Aset keuangan Bank dan entitas anak terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, tagihan derivatif, surat-surat berharga, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, wesel ekspor dan tagihan lainnya, kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah, tagihan akseptasi, penyertaan saham, bunga yang masih akan diterima, dan aset lain-lain (setoran jaminan). The Bank and subsidiaries’ financial assets consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, derivative receivables, marketable securities, marketable securities purchased under agreements to resell, bills and other receivables, loans and sharia financing, acceptances receivable, investments in shares, interest receivables, and other assets (guarantee deposit). Liabilitas keuangan Bank dan entitas anak terdiri dari liabilitas segera, simpanan nasabah, simpanan dari bank lain, liabilitas derivatif, efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali, liabilitas akseptasi, efek hutang yang diterbitkan, pinjaman yang diterima, bunga yang masih harus dibayar, liabilitas lain-lain. The Bank’s and subsidiaries’ financial liabilities consist of obligations due immediately, deposits from customers, deposits from other banks, derivative payable, marketable securities sold under agreement to repurchase, acceptances payable, debt securities issued, borrowings, interest payable, other liabilities. (i) (i) Klasifikasi Aset keuangan diklasifikasikan berdasarkan kategori sebagai berikut pada saat pengakuan awal: • Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasi dalam kelompok yang diperdagangkan; • Kredit yang diberikan dan piutang; • Investasi dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo; dan • Aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual. Liabilitas keuangan diklasifikasikan ke dalam kategori sebagai berikut pada saat pengakuan awal: • Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang memiliki 2 sub-klasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang telah diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; • Liabilitas keuangan lain yang tidak diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi dikategorikan dan diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Classification Financial assets are classified into the following categories on initial recognition: • Financial assets held at fair value through profit or loss, which have 2 (two) subclassifications, i.e. financial assets designated as such upon initial recognition and financial assets classified as held-for-trading; • • Loans and receivables; Held-to-maturity investments; and • Available-for-sale financial assets. Financial liabilities are classified into the following categories on initial recognition: Approval for Printing • Financial liabilities at fair value through profit or loss, which has 2 subclassifications, i.e. those designated as such upon initial recognition and those classified as held-for-trading; • Other financial liabilities that are not classified as financial liabilities at fair value through profit or loss are categorized and measured at amortized cost. paraf: 22
979. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Kelompok aset dan liabilitas yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi terdiri dari aset dan liabilitas keuangan yang diperoleh atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat, atau dimiliki sebagai bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama untuk memperoleh laba jangka pendek atau position taking. The sub-classification of financial assets and liabilities at fair value through profit or loss consists of financial assets and liabilities that are acquired or incurred principally for the purpose of selling or repurchasing in the near term, or holds as part of a financial instrument portfolio that is managed together for short-term profit or position taking. Kredit yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan nonderivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif, kecuali: • yang dimaksudkan oleh Bank dan entitas anak untuk dijual segera dalam waktu dekat, yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan, serta yang pada saat pengakuan awal ditetapkan Bank dan entitas anak sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi; • yang pada saat pengakuan awal ditetapkan dalam kelompok investasi tersedia untuk dijual; atau • dalam hal Bank dan entitas anak tidak akan memperoleh kembali seluruh investasi awal kecuali yang disebabkan oleh penurunan kualitas kredit yang diberikan dan piutang, yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual. Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments and are not quoted in an active market, except: Investasi dalam kategori dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan nonderivatif yang dapat dikuotasikan dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan dimana Bank dan entittas anak mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo. Investasi yang dimiliki untuk periode yang tidak dapat ditentukan tidak dikategorikan dalam klasifikasi ini. Held-to-maturity investments consist of quoted non-derivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturity which the Bank and subsidiaries has the positive intention and ability to hold until maturity. Investments intended to be held for an undetermined period of time are not included in this classification. Kategori tersedia untuk dijual terdiri dari aset keuangan nonderivatif yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak dikelompokkan ke dalam salah satu kategori aset keuangan lainnya. The available-for-sale category consists of non-derivative financial assets that are designated as available-for-sale or are not classified in one of the other categories of financial assets. Setelah pengukuran awal, investasi tersedia untuk dijual diukur menggunakan nilai wajar dengan laba atau rugi yang diakui sebagai bagian dari ekuitas sampai dengan investasi dihentikan pengakuannya atau sampai investasi dinyatakan mengalami penurunan nilai dimana akumulasi laba atau rugi sebelumnya dilaporkan dalam ekuitas dilaporkan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Hasil efektif dan (bila dapat diaplikasikan) hasil dari nilai After initial recognition, available-for-sale investments are measured at fair value with gains or losses being recognized in equity until the investment is derecognized or until the investment is determined to be impaired at which time the cumulative gains or losses previously reported in equity is included in the statement of profit or loss and other comprehensive income. The effective yield and (where applicable) results of foreign exchange restatement for available-for-sale • • • Approval for Printing those that the Bank and subsidiaries intends to sell immediately or in the short term, which are classified as held-fortrading, and those that the Bank and subsidiaries upon initial recognition designates at fair value through profit or loss; those that upon initial recognition are designated as available-for-sale investments; or those for which the Bank and subsidiaries may not recover substantially all of its initial investment, other than because of loans and receivable deterioration, which are classified as available-for-sale. paraf: 23
980. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (ii) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) tukar dinyatakan kembali untuk investasi tersedia dijual dan dilaporkan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. investments are reported in the statement of profit or loss and other comprehensive income. Liabilitas keuangan lainnya merupakan liabilitas keuangan yang tidak dimiliki untuk dijual atau ditentukan sebagai nilai wajar melalui laporan laba rugi saat pengakuan liabilitas. Other financial liabilities represent financial liabilities that are neither held for trading nor designated at fair value through profit or loss upon the recognition of the liability. Manajemen menentukan klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan pada saat pengakuan awal. Management determines the classification of its financial assets and liabilities at initial recognition. Pengakuan awal a. Pembelian atau penjualan aset keuangan yang memerlukan penyerahan aset dalam kurun waktu yang telah ditetapkan oleh peraturan dan kebiasaan yang berlaku di pasar (pembelian secara reguler) diakui pada tanggal penyelesaian, seperti tanggal perusahaan berkomitmen untuk membeli atau menjual aset. b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan pada awalnya diukur pada nilai wajarnya. Dalam hal aset keuangan atau liabilitas keuangan tidak diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, nilai wajar tersebut ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung. Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasinya. (ii) Initial recognition a. Purchases or sales of financial assets that require delivery of assets within a time frame established by regulation or convention in the marketplace (regular way purchases) are recognized on the settlement date, i.e., the date that the companies commit to purchase or sell the assets. b. Biaya transaksi hanya meliputi biayabiaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Untuk aset keuangan, biaya transaksi ditambahkan pada jumlah yang diakui pada awal pengakuan aset, sedangkan untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada pengakuan awal liabilitas. Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari pendapatan bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan aset keuangan atau sebagai bagian dari beban bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan liabilitas keuangan. Financial assets and liabilities are initially recognized at fair value. For those financial assets and liabilities not measured at fair value through profit and loss, plus directly attributable transaction costs. The subsequent measurement of financial assets and liabilities depends on their classification. Transaction costs only include costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability and an additional charge that would not occur if the instrument is not acquired or issued. For financial assets, transaction costs are added to the amount recognized in the initial recognition of the asset, while for financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt recognized on initial recognition of a liability. The transaction costs are amortized over the terms of the instrument based on the effective interest rate method and recorded as part of interest income for transaction costs related to the financial asset or as part of interest expense for transaction costs related to financial liabilities. Approval for Printing paraf: 24
981. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Bank dan entitas anak, pada pengakuan awal, dapat menetapkan aset keuangan dan liabilitas keuangan tertentu sebagai nilai wajar melalui laba rugi (opsi nilai wajar). Opsi nilai wajar dapat digunakan hanya bila memenuhi ketetapan sebagai berikut: • penetapan sebagai opsi nilai wajar mengurangi atau mengeliminasi ketidak-konsistenan pengukuran dan pengakuan (accounting mismatch) yang dapat timbul; atau • aset keuangan dan liabilitas keuangan merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan yang risikonya dikelola dan dilaporkan kepada manajemen kunci berdasarkan nilai wajar; atau • aset keuangan dan liabilitas keuangan terdiri dari kontrak utama dan derivatif melekat yang harus dipisahkan, tetapi tidak dapat mengukur derivatif melekat secara terpisah. (iii) (iv) The Bank and subsidiaries, upon initial recognition, may designate certain financial assets and liabilities, at fair value through profit or loss (fair value option). The fair value option is only applied when the following conditions are met: • the application of the fair value option reduces or eliminates an accounting mismatch that would otherwise arise; or Pengukuran setelah pengakuan awal a. Aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual dan aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi diukur pada nilai wajarnya. b. Kredit yang diberikan dan piutang serta investasi dimiliki hingga jatuh tempo dan liabilitas keuangan lainnya yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. (iii) Penghentian pengakuan a. Aset keuangan dihentikan pengakuannya jika: • Hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut berakhir; atau • Bank dan entitas anak mentransfer hak untuk menerima arus kas yang berasal dari aset keuangan atau menanggung liabilitas untuk membayarkan arus kas yang diterima tersebut secara penuh tanpa penundaan berarti kepada pihak ketiga di bawah kesepakatan pelepasan (pass through arrangement); dan • Antara (a) Bank dan entitas anak telah mentransfer secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset, atau (b) Bank dan entitas anak tidak mentransfer maupun tidak memiliki (iv) • the financial assets and liabilities are part of a portfolio of financial instruments, the risks of which are managed and reported to key management on a fair value basis; or • the financial assets and liabilities consist of a host contract and an embedded derivative that must be bifurcated, but unable to measure the embedded derivative separately. Subsequent measurement a. Available-for-sale financial assets and financial assets and liabilities measured at fair value through profit or loss are subsequently measured at fair value. b. Loans and receivables and held-tomaturity investments and other financial liabilities which are measured at amortized cost, are measured at amortized cost using the effective interest method. Derecognition a. Financial assets are derecognized when: • • • Approval for Printing The contractual rights to receive cash flows from the financial assets have expired; or The Bank and subsidiaries has transferred its rights to receive cash flows from the financial assets or has assumed an obligation to pay the received cash flows in full without material delay to a third party under a ‘pass through arrangement’; and Either (a) the Bank and subsidiaries has transferred substantially all the risks and rewards of the asset, or (b) the Bank and subsidiaries has neither transferred nor retained paraf: 25
982. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) b. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset, namun telah mentransfer kendali atas aset. substantially all the risks and rewards of the asset, but has transferred control of the asset. Ketika Bank dan entitas anak telah mentransfer hak untuk menerima arus kas dari aset atau di bawah kesepakatan pelepasan (pass-through arrangement), dan tidak mentransfer serta tidak mempertahankan secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset dan masih memiliki pengendalian atas aset, aset diakui sebesar keterlibatan Bank yang berkelanjutan atas aset tersebut. When the Bank and subsidiaries has transferred its rights to receive cash flows from an asset or has entered into a pass-through arrangement, and has neither transferred nor retained substantially all risks and rewards of the asset nor transferred control of the asset, the asset is recognized to the extent of the Bank’s continuing involvement in the asset. Kredit yang diberikan atau aset keuangan lain dihapusbukukan ketika tidak terdapat prospek yang realistis mengenai pengembalian kredit dalam waktu dekat atau hubungan normal dengan debitur telah berakhir. Kredit yang tidak dapat dilunasi dihapusbukukan dengan mendebit cadangan kerugian penurunan nilai. Loans or other financial assets are written off when there is no realistic prospect of collection in the near future or the normal relationship with the borrowers has ceased to exist. When a loan is deemed uncollectible, it is written off against the related allowance for impairment losses. Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya jika liabilitas keuangan tersebut berakhir, yaitu ketika liabilitas yang ditetapkan dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa. b. Jika suatu liabilitas keuangan yang ada digantikan dengan yang lain oleh pemberi pinjaman yang sama pada keadaan yang secara substansial berbeda, atau berdasarkan suatu liabilitas yang ada yang secara substansial telah diubah, seperti pertukaran atau modifikasi yang diperlakukan sebagai penghentian pengakuan liabilitas awal dan pengakuan liabilitas baru, dan perbedaan nilai tercatat masing-masing diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. (v) Where an existing financial liability is replaced by another from the same lender on substantially different terms, or the terms of an existing liability are substantially modified, such an exchange or modification is treated as derecognition of the original liability and the recognition of a new liability, and the difference in the respective carrying amounts is recognised in the consolidated statement of profit and loss and other comprehensive income. Pengakuan pendapatan dan beban a. Pendapatan dan beban bunga atas aset tersedia untuk dijual, serta aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian dengan menggunakan metode suku bunga efektif. b. Financial liabilities are derecognized when they are extinguished, i.e. liabilities stated in the contract are released or cancelled or have expired. (v) Keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi yang timbul dari perubahan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas Income and expense recognition a. Interest income and expense on available-for-sale assets and financial assets and liabilities measured at amortized cost are recognised in the consolidated statement of profit and loss and other comprehensive income using the effective interest method. b. Approval for Printing Unrealized gains and losses arising from changes in the fair value of the financial assets and liabilities measured at fair paraf: 26
983. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (vi) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. value through profit or loss are included in the statement of profit and loss and other comprehensive income. Keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi yang timbul dari perubahan nilai wajar aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual kecuali keuntungan atau kerugian akibat perubahan nilai tukar diakui secara langsung dalam ekuitas, sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya atau adanya penurunan nilai. Unrealized gains and losses arising from changes in the fair value of available-forsale financial assets other than foreign exchange gains and losses from monetary items are recognised directly in equity, until the financial asset is derecognized or impaired. Pada saat aset keuangan dihentikan pengakuannya atau dilakukan penurunan nilai, keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. At the time the financial asset is derecognized or impaired, the cumulative gains or losses previously recognized in equity are recognized in consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Reklasifikasi aset keuangan Bank dan entitas anak tidak diperkenankan untuk mereklasifikasi setiap instrumen keuangan dari diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, jika pada pengakuan awal instrumen keuangan tersebut ditetapkan oleh Bank dan entitas anak sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. (vi) Bank dan entitas anak tidak boleh mengklasifikasikan aset keuangan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh tempo, jika Bank dan entitas anak dalam periode berjalan atau dalam kurun waktu 2 (dua) tahun sebelumnya, telah menjual atau mereklasifikasi investasi dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh tempo (lebih dari jumlah yang tidak signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai investasi dimiliki hingga jatuh tempo), kecuali penjualan atau reklasifikasi tersebut dimana: a. dilakukan ketika aset keuangan sudah mendekati jatuh tempo atau tanggal pembelian kembali di mana perubahan suku bunga tidak akan berpengaruh secara signifikan terhadap nilai wajar aset keuangan tersebut; b. terjadi setelah Bank dan entitas anak telah memperoleh secara substansial seluruh jumlah pokok aset keuangan tersebut sesuai jadwal pembayaran atau Bank dan entitas anak telah memperoleh pelunasan dipercepat; atau Reclassification of financial assets Bank and subsidiaries is not allowed to reclassify any financial instrument out of or into the fair value through profit or loss, if the initial recognition of financial instruments is determined by Bank and subsidiaries as measured at fair value through profit or loss. The Bank and subsidiaries cannot classify any financial assets as held-to-maturity investments, if the Bank and subsidiaries, during the current years or in the 2 (two) preceding years, had sold or reclassified in more than an insignificant amount of held-tomaturity investments before their maturity (more than an insignificant amount compared to the total amount of held-to-maturity investments), other than sales or reclassifications that: Approval for Printing a. conducted when the financial assets are so close to maturity or repurchase date that change in interest rate would not have a significant effect on the financial assets’ fair value; b. occur after the Bank and subsidiaries have obtained substantially all the principal amount of financial assets in accordance with the payment schedule or the Bank and subsidiaries have obtained early payment; or paraf: 27
984. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) c. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) terkait dengan kejadian tertentu yang berada di luar kendali Bank dan entitas anak, tidak berulang, dan tidak dapat diantisipasi secara wajar oleh Bank dan entitas anak. c. are attributable to an isolated event that is beyond the Bank’s and subsidiaries’ controls are non-recurring, and could not have been reasonably anticipated by the Bank and subsidiaries. Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok tersedia untuk dijual dicatat sebesar nilai wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi tetap dilaporkan dalam komponen ekuitas sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya, dan pada saat itu keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui sebagai laba/rugi tahun berjalan. Reclassification of financial assets from heldto-maturity classification to available-for-sale are recorded at fair value. The unrealized gains or losses are recorded in equity section until the financial assets are derecognized, at which time the accumulative gain or loss previously recognized in equity shall be recognized as current year profit/loss. Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok tersedia untuk dijual ke kelompok dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada nilai tercatat. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi harus diamortisasi menggunakan suku bunga efektif sampai dengan tanggal jatuh tempo instrumen tersebut. Reclassification of financial assets from available-for-sale to held-to-maturity classification are recorded at carrying amount. The unrealized gains or losses are amortized by using effective interest rate up to the maturity date of that instrument. (vii) Saling hapus Aset keuangan dan liabilitas keuangan dilakukan saling hapus dan nilai bersihnya disajikan dalam laporan posisi keuangan konsolidasian jika, dan hanya jika, Bank dan entitas anak memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan adanya maksud untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan. (vii) Offsetting Financial assets and liabilities are off-set and the net amount is presented in the consolidated statement of financial position when, and only when, the Bank and subsidiaries have a legal right to off-set the amounts and intends either to settle on a net basis or to realize the asset and settle the liability simultaneously. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh Standar Akuntansi Keuangan. Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by the Financial Accounting Standards. (viii) Pengukuran biaya diamortisasi Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset keuangan atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok pinjaman, ditambah atau dikurangi amortisasi kumulatif menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai pengakuan awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi penurunan nilai. (viii) Amortized cost measurement The amortized cost of a financial asset or liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, minus principal repayments, plus or minus the cumulative amortization using the effective interest rate method of any difference between the initial amount recognized and the maturity amount, minus any reduction for impairment. (ix) (ix) Pengukuran nilai wajar Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur antara pelaku pasar pada tanggal pengukuran. Approval for Printing Fair value measurement Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date. paraf: 28
985. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pengukuran nilai wajar mengasumsikan bahwa transaksi untuk menjual aset atau mengalihkan liabilitas terjadi: di pasar utama untuk aset dan liabilitas tersebut; atau jika tidak terdapat pasar utama, dipasar yang paling menguntungkan untuk aset atau liabilitas tersebut. The fair value measurement is based on the presumption that the transaction to sell an asset or paid to transfer a liability takes place either: • in the principal market for the assets and liabilities; or • in the absence of a principal market, in the most advantageous market for the asset or liability. Nilai wajar suatu aset atau liabilitas diukur menggunakan asumsi yang akan digunakan pelaku pasar ketika menentukan harga aset dan liabilitas tersebut dengan asumsi bahwa pelaku pasar bertindak dalam kepentingan ekonomik terbaiknya. The fair value of an asset or a liability is measured using the assumptions that market participants would use when determining the price of the asset and liability assuming that market participants act in their own economic best interest. Pengukuran nilai wajar aset non-keuangan memperhitungkan kemampuan pelaku pasar untuk menghasilkan manfaat ekonomik dengan menggunakan aset dalam penggunaan tertinggi dan terbaiknya atau dengan menjualnya kepada pelaku pasar lain yang akan menggunakan aset tersebut dalam penggunaan tertinggi dan terbaiknya. A fair value measurement of non-financial assets considers a market participant’s ability to generate economic benefits by using the asset in its highest and best use or by selling it to other market participants that would use the asset in its highest and best use. Bank dan entitas anak menggunakan teknik penilaian yang sesuai dalam keadaan dan dimana data yang memadai tersedia untuk mengukur nilai wajar, memaksimalkan penggunaan input yang dapat diobservasi yang relevan dan meminimalkan penggunaan input yang tidak dapat diobservasi. Bank and subsidiaries uses valuation techniques that are appropriate in the circumstances and for which sufficient data are available to measure fair value, maximizing the use of relevant observable inputs and minimizing the use of unobservable inputs. Pada saat nilai wajar dari unlisted equity instruments tidak dapat ditentukan dengan handal, instrumen tersebut dinilai sebesar biaya perolehan dikurangi dengan penurunan nilai. Nilai wajar atas pinjaman yang diberikan dan piutang, serta liabilitas kepada bank dan nasabah ditentukan menggunakan nilai berdasarkan arus kas kontraktual, dengan mempertimbangkan kualitas kredit, likuiditas dan biaya. In cases when the fair value of unlisted equity instruments cannot be determined reliably, the instruments are carried at cost less impairment value. The fair value for loans and receivables as well as liabilities to banks and customers are determined using a present value model on the basis of contractually agreed cash flows, taking into account credit quality, liquidity and costs. Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar diukur atau diungkapkan dalam laporan keuangan konsolidasian dapat dikategorikan pada level hirarki nilai wajar, berdasarkan tingkatan input terendah yang signifikan atas pengukuran nilai wajar secara keseluruhan: • Level 1: harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik yang dapat diakses pada tanggal pengukuran. • Level 2: input selain harga kuotasion yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas, baik secara langsung atau tidak langsung. • Level 3: input yang tidak dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas. All assets and liabilities for which fair value is measured or disclosed in the consolidated financial statements are classified within fair value hierarchy, based on the lowest level input that is significant to the fair value measurement as a whole: • Level 1 : quoted (unadjusted) market prices in active markets for identical assets or liabilities accessible at the measurement date. • Level 2 : inputs other than quoted prices included in level 1 for the asset and liability, which is directly or indirectly observable. • Level 3 : unobservable inputs for the asset and liability. • • Approval for Printing paraf: 29
986. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (x) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Untuk aset dan liabilitas yang diakui pada laporan keuangan konsolidasian secara berulang, Bank dan entitas anak menentukan apakah terjadi transfer antara level di dalam hirarki dengan cara mengevaluasi kategori (berdasarkan input level terendah yang signifikan dalam pengukuran nilai wajar) setiap akhir periode pelaporan. For assets and liabilities that are recognised in the consolidated financial statements on a recurring basis, Bank and its subsidiaries determine whether transfers have occurred between levels in the hierarchy by reassessing categorization (based on the lowest level input that is significant to the fair value measurement as a whole) at the end of each reporting period. Bank dan entitas anak untuk tujuan pengungkapan nilai wajar, telah menentukan kelas aset dan liabilitas berdasarkan sifat, karakteristik, risiko aset dan liabilitas, dan level hirarki nilai wajar (Catatan 40). For the fair value disclosures purposes, Bank and subsidiaries has determined classes of assets and liabilities based on the nature, characteristics, risks of the asset and liability, and the level of the fair value hierarchy (Note 40). Aset keuangan sukuk Pada saat pengakuan awal, entitas menentukan klasifikasi investasi pada sukuk sebagai diukur pada biaya perolehan atau diukur pada nilai wajar. (x) Sukuk Financial Asset At initial recognition, the entity determines the classification of investments in sukuk either measured at cost or fair value. Investasi pada sukuk ijarah dan sukuk mudharabah setelah pengakuan awal, diukur sebagai berikut: a. Diukur pada biaya perolehan • Investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual dan terdapat persyaratan kontraktual dalam menentukan tanggal tertentu atas pembayaran pokok dan atau hasilnya. • Biaya perolehan sukuk termasuk biaya transaksi. • Selisih antara biaya perolehan dan nilai nominal diamortisasi secara garis lurus selama jangka waktu sukuk. • Rugi penurunan nilai diakui jika jumlah terpulihkan lebih kecil dari jumlah tercatat dan disajikan sebagai rugi penurunan nilai di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. After the initial recognition, investment in ijarah sukuk and mudharabah sukuk is measured as follows: a. Measured at cost • The investment is held in a business model whereby the primary goal is to obtain contractual cash flows and has contractual terms in determining the specific date of principal payments and or the results. b. b. • • • Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi • Nilai wajar ditentukan dengan mengacu pada urutan sebagai berikut: - Kuotasi harga di pasar aktif - Harga yang terjadi dari transaksi terkini, apabila tidak ada kuotasi harga di pasar aktif - Nilai wajar instrumen sejenis, apabila tidak ada kuotasi harga di pasar aktif dan tidak ada harga yang terjadi dari transaksi terkini. Sukuk acquisition cost includes transaction cost. The difference between the acquisition cost and the nominal value is amortized on a straight-line basis over the period of the sukuk. Impairment loss is recognized if the recoverable amount is less than the carrying amount and is presented as an impairment loss in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Measured at fair value through profit or loss • The fair value is determined with reference to the following order: - - Approval for Printing Quoted price in active market Price from the current transaction, if there is no available price quotations in an active market Fair value of similar instrument, if there is no available price quotations in an active market and no price from the current transaction. paraf: 30
987. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) • • c. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) • Biaya perolehan sukuk tidak termasuk biaya transaksi. Selisih antara nilai wajar dan jumlah tercatat diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. • Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain • Selisih antara biaya perolehan dan nilai nominal Sukuk diamortisasi secara garis lurus selama jangka waktu Sukuk. • Selisih antara nilai wajar dan nilai tercatat dari investasi Sukuk diakui sebagai penghasilan komprehensif lain. c. e. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain e. Current accounts with Bank Indonesia and other banks Current accounts with Bank Indonesia and other banks are stated at amortized cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Current accounts with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain merupakan penanaman dana pada Bank Indonesia berupa deposit facility dan deposit facility syariah, sedangkan penempatan pada bank lain berupa deposito berjangka, tabungan, dan call money. f. Placements with Bank Indonesia and other banks Placements with Bank Indonesia and other banks represent placements of funds in Bank Indonesia in the form of deposit facility and sharia deposit facility, whereas placement with other banks is in the form of time deposit, savings, and call money. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. g. Difference between fair value and carrying amount of FVOCI Sukuk recognized as other comprehensive income. All investment in sukuk of BJBS was done under ijarah contracts. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. f. Measured at fair value through other comprehensive income • Difference between acquisition cost and principal amortized on a straight line basis over the term of Sukuk. • Semua investasi sukuk BJBS dilakukan dengan akad ijarah. Sukuk acquisition cost does not include transaction cost. The difference between fair value and carrying value is presented in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Placements with Bank Indonesia and other banks are stated at amortized cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Placements with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables. Surat berharga Surat berharga yang dimiliki terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia, Sertifikat Deposito Bank Indonesia, reksadana, dan obligasi yang diperdagangkan di bursa efek. g. Marketable securities Marketable securities consist of Certificates of Bank Indonesia, Deposit Certificates of Bank Indonesia, mutual funds and bonds traded on the stock exchange. Surat berharga syariah diklasifikasikan sebagai dimiliki hingga jatuh tempo. Sharia marketable securities are classified as heldto-maturity. Surat berharga pada awalnya disajikan sebesar nilai wajar. Setelah pengakuan awal, surat berharga dicatat sesuai kategorinya, yaitu tersedia untuk dijual, dimiliki hingga jatuh tempo atau nilai wajar melalui laba rugi. Marketable securities are initially measured at fair value. Subsequently, marketable securities are accounted for depending on their classification as available-for-sale, held-to-maturity or fair value through profit or loss. Approval for Printing paraf: 31
988. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pengukuran surat-surat berharga dinyatakan berdasarkan klasifikasinya sebagai berikut: 1. Surat-surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada biaya perolehan yang diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif. Measurement of securities is stated based on the classification of the securities as follows: 1. Held-to-maturity marketable securities are carried at amortized cost using the effective interest rate method. Bank dan entitas anak tidak mengklasifikasikan surat-surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo sebagai aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo, jika dalam tahun berjalan atau dalam kurun waktu dua tahun sebelumnya Bank dan entitas anak telah menjual atau mereklasifikasi surat-surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan (more than insignificant) sebelum jatuh tempo selain dari pada penjualan atau reklasifikasi yang telah dijelaskan dalam PSAK 55 (Revisi 2014) yang dapat diaplikasikan dalam periode yang relevan. The Bank and subsidiaries do not classify held-to-maturity marketable securities as heldto-maturity financial assets, if the Bank and subsidiaries have during the current financial year or during the two preceding years, sold or reclassified more than an insignificant amount of held-to-maturity marketable securities prior to maturity other than sales or reclassifications defined in SFAS 55 (Revised 2014) applicable in the relevant periods. 2. Surat-surat berharga yang diklasifikasikan sebagai investasi tersedia untuk dijual dinyatakan pada nilai wajar. Pendapatan bunga diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian menggunakan metode suku bunga efektif. Laba atau rugi selisih kurs atas surat-surat berharga diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. Perubahan nilai wajar lainnya diakui langsung dalam ekuitas sampai surat-surat berharga dijual atau mengalami penurunan nilai, dimana akumulasi keuntungan dan kerugian yang sebelumnya diakui dalam ekuitas diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. 2. Marketable securities which are classified under available-for-sale investments are stated at fair value. Interest income is recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income using the effective interest method. Foreign exchange gains or losses on available-for-sale securities are recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Other fair value changes are recognized directly in equity until the securities is sold or impaired, whereby the cumulative gains and losses previously recognized in the equity are recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. 3. Surat-surat berharga dalam kategori nilai wajar melalui laba rugi dinyatakan pada nilai wajar. 3. Fair value through profit or loss marketable securities are carried at fair value. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat kenaikan atau penurunan nilai wajarnya disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian tahun berjalan. Pendapatan bunga dari surat-surat berharga dicatat dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian sesuai dengan persyaratan dalam kontrak. h. Unrealized gains or losses resulting from changes in fair values are recognized in the current year consolidated statement of comprehensive income. The interest income from marketable securities is recorded in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income according to the terms of the contract. Efek-efek yang dibeli/ dijual dengan janji dijual/ dibeli kembali Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali disajikan sebagai aset keuangan dalam laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar jumlah penjualan kembali dikurangi dengan bunga yang belum diamortisasi dan cadangan kerugian h. Approval for Printing Marketable securities purchased/ sold under agreements to resell/ repurchase Securities purchased under agreement to resell are presented as financial assets in the consolidated statement of financial position, at the resale price net of unamortized interest and net of allowance for impairment losses. The difference between the paraf: 32
989. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) i. j. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diperlakukan sebagai pendapatan bunga yang ditangguhkan (belum diamortisasi) dan diakui sebagai pendapatan selama periode sejak efek-efek tersebut dibeli hingga dijual kembali dengan menggunakan suku bunga efektif. purchase price and the resale price is treated as unearned interest income (unamortized) and recognized as income over the period starting from when those securities are purchased until they are resold using effective interest rate method. Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali (Reverse Repo) diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Marketable securities purchased under agreements to resell (Reverse Repo) are classified as loans and receivables. Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar jumlah pembelian kembali, dikurangi dengan bunga dibayar di muka yang belum diamortisasi. Selisih antara harga jual dan harga beli kembali diperlakukan sebagai bunga dibayar di muka dan diakui sebagai beban bunga selama jangka waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga dibeli kembali menggunakan metode suku bunga efektif. Securities sold under agreements to repurchase are presented as liabilities in the consolidated statement of financial position, at the repurchase price, net of unamortized prepaid interest. The difference between the selling price and the repurchase price is treated as prepaid interest and recognized as interest expense over the period starting from when those securities are sold until they are repurchased using effective interest rate method. Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali (repo) diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Securities sold under agreements to repurchase (repo) are classified as financial liabilities measured at amortized cost. Wesel ekspor dan tagihan lainnya Wesel ekspor dan tagihan lainnya terdiri atas tagihan dari letters of credit dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) kepada eksportir. i. Bills and other receivables Bills and other receivables consist of receivables from letters of credit and Domestic Documentary Letters of Credit to exporters. Wesel ekspor dan tagihan lainnya dicatat pada biaya perolehan diamortisasi setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Bills and other receivables are stated at amortized cost less allowance for impairment losses. Wesel ekspor dan tagihan lainnya diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Bills and other receivables are classified as loans and receivables. Tagihan derivatif dan liabilitas derivatif Seluruh instrumen derivatif (termasuk transaksi valuta asing untuk tujuan pendanaan dan perdagangan) dicatat dalam laporan posisi keuangan konsolidasian berdasarkan nilai wajarnya. Nilai wajar tersebut ditentukan berdasarkan harga pasar dengan menggunakan kurs Reuters pada tanggal laporan atau metode diskonto arus kas. j. Derivative receivables and derivative liabilities All derivative instruments (including foreign currency transactions for funding and trading) are recorded in the statement of financial position at fair value. Fair value is determined based on market value using Reuters rate at reporting date or discounted cash flow method. Tagihan derivatif disajikan sebesar keuntungan yang belum direalisasi dari kontrak derivatif, setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Liabilitas derivatif disajikan sebesar kerugian yang belum direalisasi dari kontrak derivatif. Derivative receivables are presented for unrealized gains from derivative contracts, net of allowance for impairment losses. Derivative liabilities are presented for unrealized losses from derivative contracts. Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif disajikan dalam laporan keuangan konsolidasian berdasarkan tujuan Bank atas transaksi yaitu untuk (1) lindung nilai atas nilai wajar, (2) lindung nilai Gains or losses on derivative contracts are presented in the consolidated financial statements based on its purpose on the transaction, as (1) a hedge of the fair value, (2) a cash flow hedge, (3) a Approval for Printing paraf: 33
990. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) k. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) atas arus kas, (3) lindung nilai atas investasi bersih pada kegiatan operasi luar negeri dan (4) instrumen perdagangan, sebagai berikut: • Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif yang ditujukan dan memenuhi syarat sebagai instrumen lindung nilai atas nilai wajar dan keuntungan atau kerugian atas perubahan nilai wajar aset dan liabilitas yang dilindungi, diakui sebagai laba atau rugi yang dapat saling hapus dalam periode akuntansi yang sama. Setiap selisih yang terjadi menunjukkan terjadinya ketidakefektifan lindung nilai dan secara langsung diakui sebagai laba atau rugi tahun berjalan. • Bagian efektif dari keuntungan atau kerugian atas kontrak derivatif yang ditujukan sebagai lindung nilai atas arus kas dilaporkan sebagai penghasilan komprehensif lainnya. Bagian yang tidak efektif dari lindung nilai dilaporkan sebagai laba atau rugi tahun berjalan. • Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif yang ditujukan sebagai lindung nilai atas investasi bersih pada kegiatan operasi luar negeri dilaporkan sebagai penghasilan komprehensif lainnya, sepanjang transaksi tersebut dianggap efektif sebagai transaksi lindung nilai. • Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif yang tidak ditujukan sebagai instrumen lindung nilai (atau kontrak derivatif yang tidak memenuhi persyaratan sebagai instrumen lindung nilai) diakui sebagai laba atau rugi pada tahun berjalan. hedge of a net investment in foreign operations and (4) trading instruments, as follows: Tagihan derivatif diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, sedangkan liabilitas derivatif diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan dalam kelompok diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. Derivative receivables are classified as financial assets at fair value through profit or loss, whereas the derivative liabilities classified as financial liabilities in measured at fair value through profit or loss. • Gains or losses on derivative contracts that are designated and qualify as hedging instruments in the fair value and the gains or losses on changes in fair value of assets and liabilities that are protected, recognized as a gain or loss may be offset in the same accounting period. Any difference representing hedge ineffectiveness is recognized as profit or loss for the current year. • The effective portions of gains or losses on derivative contracts designated as cash flow hedge are reported as other comprehensive income. The ineffective portions of the hedge are reported as profit or loss for the current year. Gains or losses on derivative contracts designated as hedges of a net investment in a foreign operation are reported as other comprehensive income to the extent it is effective as a hedge. • • Kredit yang diberikan Kredit yang diberikan merupakan penyediaan uang atau tagihan yang dapat disamakan dengan itu, berdasarkan kesepakatan dengan pihak penerima kredit dan mewajibkan pihak penerima kredit untuk melunasi setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan bunga. k. Kredit yang diberikan pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut. Setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Gains or losses on derivative contracts not designated as a hedging instrument (or derivative contract that does not qualify as a hedging instrument) is recognized as profit or loss for the current year. Loans Loans represent the lending of money or equivalent receivables under contracts with borrowers, where the borrowers are required to repay their debts with interest after a specified period of time. Loans are initially measured at fair value plus transaction cost that are directly attributable and additional cost to obtain the financial assets. Subsequently measured at their amortized cost using the effective interest rate method, net of allowance for impairment losses. Approval for Printing paraf: 34
991. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) l. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Kredit yang diberikan diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Kredit yang diberikan dalam pinjaman sindikasi ataupun penerusan kredit dinyatakan sebesar pokok kredit sesuai dengan porsi risiko yang ditanggung oleh Bank dan entitas anak. Loans are classified as loans and receivables. Loans under syndication or channeling are stated at the principal amount equal to the risk portion assumed by the Bank and subsidiaries. Kredit yang direstrukturisasi disajikan sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi atau nilai tunai penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi. Kerugian akibat selisih antara nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi dengan nilai tunai penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. Setelah restrukturisasi, semua penerimaan kas masa depan yang ditetapkan dalam persyaratan baru dicatat sebagai pengembalian pokok kredit yang diberikan dan pendapatan bunga sesuai dengan syarat-syarat restrukturisasi. Restructured loans are stated at the lower of carrying value on the date of restructuring or value of the future cash receipts after the restructuring. Losses resulting from the difference between the carrying value on the date of restructuring the present value of future cash receipts after the restructuring is recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. After the restructuring, all future cash receipts specified by the new terms are recorded as a return of principal loans and interest income in accordance with the terms of the restructuring. Kredit yang diberikan dihapusbukukan ketika tidak terdapat prospek yang realistis mengenai pengembalian kredit atau hubungan antara Bank dan entitas anak dengan debitur telah berakhir. Kredit yang tidak dapat dilunasi dihapusbukukan dengan mendebit cadangan kerugian penurunan nilai. Loans are written off when there is no realistic prospect of collection or when the Bank’s and subsidiaries’ relationship with the borrowers has ceased. When loans are deemed uncollectible, they are written off against the related allowance for impairment losses. Pembiayaan/piutang Syariah Pembiayaan/piutang berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disamakan dengan itu, yang timbul dari transaksi berdasarkan prinsip jual beli dan bagi hasil antara BJBS dengan pihak lain selama jangka waktu tertentu. l. Sharia financing/receivables Sharia financing/receivables is receivables from providing funds or other similar form of receivables arising from transactions carried out based on sale or purchase arrangements and profit sharing between BJBS and other parties for a certain period of time. Piutang tersebut meliputi piutang murabahah, piutang istishna dan qardh, untuk pembiayaan meliputi pembiayaan mudharabah dan pembiayaan musyarakah. Such receivables consist of receivables arising from murabahah transactions, istishna transactions dan qardh transactions, for financing consist of mudharabah financing and musyarakah financing. Murabahah adalah akad jual beli antara nasabah dengan BJBS, dimana BJBS membiayai kebutuhan investasi dan modal kerja nasabah yang dijual dengan harga pokok ditambah dengan keuntungan yang diketahui dan disepakati bersama. Pembayaran atas pembiayaan ini dilakukan dengan cara mengangsur dalam jangka waktu yang ditentukan. Murabahah is a sale or purchase contract between the customer and BJBS, whereby BJBS finances the investment and working capital needs of the customer sold with a principal price plus a certain margin that is mutually informed and agreed upon. Repayment on this financing is made in installments within a specified period. Piutang murabahah pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan merupakan biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode margin efektif dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Murabahah receivables initially measured at fair value plus directly attributable transaction cost and is an additional cost to obtain the respective financial assets, and after the initial recognition murabahah receivables are measured at amortized cost using the effective margin method less any allowance for impairment losses. Approval for Printing paraf: 35
992. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Mudharabah merupakan pembiayaan kerjasama antara BJBS sebagai pemilik dana (shahibul maal) dengan nasabah sebagai pelaksana usaha (mudharib) selama jangka waktu tertentu. Pembagian hasil keuntungan dari proyek atau usaha tersebut ditentukan sesuai dengan nisbah (pre-determined ratio) yang telah disepakati bersama. Pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, pembiayaan mudharabah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan dikurangi dengan saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk berdasarkan hasil reviu oleh manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang ada. Mudharabah represents scheme financing between BJBS as the owner of the fund (shahibul maal) and the customer as the business executor (mudharib), during a certain period. Distribution of profit sharing on a project or other business activity is determined in accordance with the mutually agreed nisbah (pre-determined ratio). At consolidated statements of financial position date, mudharabah financing is stated at the outstanding financing balance less allowance for impairment losses which is provided based on the management’s review on the financing quality. Musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi diantara para pemilik modal (mitra musyarakah) untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersama dalam suatu kemitraan dengan nisbah pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung secara proporsional sesuai dengan kontribusi modal. Musyarakah is a partnership contract among fund owners (musyarakah partners) to contribute funds and conduct business on a joint basis through partnership with nisbah profit sharing based on a predetermined ratio, while loss is shouldered proportionally based on the capital contribution. Pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan dikurangi dengan saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk berdasarkan hasil reviu oleh manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang ada. At consolidated statement of financial position date, musyarakah financing is stated at the outstanding balance of the financing less allowance for impairment losses based on the management’s review on the financing quality. Istishna adalah akad penjualan antara almustashni (pembeli) dan al-shani (produsen yang juga bertindak sebagai penjual). Berdasarkan akad tersebut, pembeli menugasi produsen untuk membuat atau mengadakan al-mashnu (barang pesanan) sesuai spesifikasi yang diisyaratkan pembeli dan menjualnya dengan harga yang disepakati. Istishna is a purchase agreement between an almustashni (buyer) and an al-shani (manufacturer also acting as the seller). Based on the contract, the buyer orders the manufacturer to make or to supply al-mashnu (goods ordered) according to the specifications required by the buyer and to sell them at an agreed price. Piutang istishna disajikan sebesar tagihan termin kepada pembeli akhir dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Marjin istishna yang ditangguhkan disajikan sebagai pos lawan piutang istishna. Istishna receivables are presented based on the outstanding billings to the final buyer less allowance for impairment losses. Deferred istishna margin is present as contra account of istishna receivable. Qardh adalah penyediaan dana atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara peminjam dan pihak yang meminjamkan yang mewajibkan peminjam melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu. Pinjaman Qardh dinyatakan sebesar saldo pinjaman dikurangi dengan saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk berdasarkan hasil reviu oleh manajemen terhadap kualitas pinjaman yang ada. Qardh is the provision of funds or equivalent claims based on agreement between the borrower and the lender that requires the borrower to repay the debts after a certain period of time. Qardh are stated at outstanding balance less allowance for impairment losses based on the management’s review on the financing quality. Approval for Printing paraf: 36
993. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) m. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Identifikasi dan pengukuran penurunan nilai atas aset keuangan Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, Bank dan entitas anak mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laporan laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal. m. Identification and measurement of impairment for financial assets At each consolidated statement of financial position date, the Bank and subsidiaries assess whether there is objective evidence that financial assets not carried at fair value through profit and loss are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that loss event has occurred after the initial recognition of the asset, and that the loss event has an impact on the future cash flow on the asset that can be estimated reliably. Kriteria yang digunakan oleh Bank dan entitas anak untuk menentukan bukti obyektif dari penurunan nilai adalah sebagai berikut: a. kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam; b. pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau bunga; c. pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan tersebut; d. terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya; e. hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; atau f. data yang dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, meskipun penurunannya belum dapat diidentifikasi terhadap aset keuangan secara individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk: - memburuknya status pembayaran pihak peminjam dalam kelompok tersebut; dan - kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. The criteria used by the Bank and subsidiaries to determine objective evidence from the impairment are as follows: a. significant financial difficulties by the issuer or debtor; b. breach of contract, like defaults or deferred principal or interest payments; Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. Pada umumnya, variasi periode antara 3 (tiga) dan 12 (dua belas) bulan, dan untuk kasus tertentu diperlukan periode yang lebih lama. The estimated of period between the occurrence of events and identification of loss are determined by management for every identified portfolio. Generally, that period varies between 3 (three) and 12 (twelve) months, and for specific cases, it may need longer period. Bank dan entitas anak pertama kali menentukan apakah terdapat bukti obyektif penurunan nilai secara individual atas aset keuangan yang signifikan secara individual atau kolektif untuk aset keuangan yang tidak signifikan secara individual. The Bank and subsidiaries first assess whether objective evidence of impairment exists individually for financial assets that are individually significant, or collectively for financial assets that are not individually significant. c. the creditor, with economic or legal reason relating to the financial difficulties of the debtor, provided relief (concession) to the debtor that the creditor would not otherwise consider; d. there is a possibility that the debtor will enter into bankruptcy or other financial reorganization; the loss of an active market on financial assets as the result of financial difficulties; or observable data has indicated that there is measured decrease in the estimated future cash flow estimation of group of financial assets since initial measurement of the assets, although the impairment cannot be identified to individual financial assets in the portfolio, including: e. f. - Approval for Printing deterioration of the payment status of the debtor in the portfolio; and national or local economic condition is related to the default on assets in the portfolio. paraf: 37
994. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Jika Bank dan entitas anak menentukan tidak terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, terlepas aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, maka Bank dan entitas anak memasukkan aset tersebut ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. If the Bank and subsidiaries determine that no objective evidence of impairment exists for an individually assessed financial asset, whether the financial assets is significant or not, they include the asset in a group of financial assets with similar credit risk characteristics and collectively assesses them for impairment. Aset keuangan yang penurunan nilainya dilakukan secara individual dan untuk itu kerugian penurunan nilai telah diakui atau tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif. Financial assets on which impairment is assessed individually and therefore the impairment loss is recognized or still recognized, is not included in the collective impairment. Bank dan entitas anak menetapkan kredit yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara individual, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: 1. Kredit yang secara individual memiliki nilai signifikan dan memiliki bukti objektif penurunan nilai; 2. Kredit yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai signifikan. The Bank and subsidiaries determine that loans should be evaluated for impairment individually if one of the following criteria is met: Berdasarkan kriteria di atas, Bank dan entitas anak melakukan penilaian secara individual untuk: (a) Kredit dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet dengan plafon di atas Rp1.000; atau (b) Kredit yang direstrukturisasi. Based on the above criteria, the Bank and subsidiaries perform individual assessment for: (a) Loans with collectibility classification as substandard, doubtful, and loss with plafond above Rp1,000; or (b) Restructured loans. Bank dan entitas anak menetapkan kredit yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara kolektif, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: 1. Kredit yang secara individual memiliki nilai signifikan namun tidak memiliki bukti objektif penurunan nilai; 2. Kredit yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan; 3. Kredit yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan. The Bank and subsidiaries determine loans to be evaluated for impairment through collective evaluation if one of the following criteria is met: Berdasarkan kriteria di atas, penilaian secara kolektif dilakukan untuk: (a) Kredit dalam segmen pasar korporasi dan usaha menengah dengan kolektibilitas lancar dan dalam perhatian khusus serta tidak pernah direstrukturisasi; atau (b) Kredit dengan segmen pasar usaha kecil dan konsumen. Based on the above criteria, collective assessment is performed for: (a) Corporate and middle loans with collectibility classification as current and special mention, and have never been restructured; or (b) Retail and consumer loans. Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara kolektif dikelompokkan berdasarkan karakteristik risiko kredit yang sama dengan mempertimbangkan segmentasi kredit berdasarkan pengalaman kerugian masa lalu dan kemungkinan terjadinya kegagalan (probability of default). Calculation of allowance for impairment losses on financial assets assessed collectively grouped based on similar credit risk characteristics and taking into account the loan segmentation based on historical loss experience and the probability of default. Bank dan entitas anak menggunakan data historis 5 (lima) tahun dalam menghitung Probability of Default (PD) dan Loss Given Default (LGD). Bank and subsidiaries uses 5 (five) years of historical data to compute for the Probability of Default (PD) and Loss Given Default (LGD). 1. Loans which individually have significant value and objective evidence of impairment; 2. Restructured loans which individually have significant value. 1. 2. 3. Approval for Printing Loans which individually have significant value but there is no objective evidence of impairment; Loans which individually have insignificant value; Restructured loans which individually have insignificant value. paraf: 38
995. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Bank dan entitas anak menggunakan nilai wajar agunan sebagai dasar arus kas masa datang apabila memenuhi salah satu kondisi berikut: 1. Kredit bersifat collateral dependent, yaitu jika pelunasan kredit hanya bersumber dari agunan; 2. Pengambilalihan agunan kemungkinan besar terjadi dan didukung dengan perjanjian legal pengikatan agunan. Bank and subsidiaries use the fair value of collateral as the basis for the future cash flow if one of the following conditions is met: 1. Loans are collateral dependent, i.e, if the source of loans repayment is only from collateral; 2. Foreclosure of collateral is most likely to occur and supported by legally binding collateral agreement. Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Jika kredit yang diberikan atau surat-surat berharga dimiliki hingga jatuh tempo memiliki suku bunga variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan untuk mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku bunga efektif terkini. Impairment losses on financial assets carried at amortized cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets original effective interest rate. If loans or held-to-maturity marketable securities have variable interest rate, the discount rate used to measure loss on impairment is the current effective interest rate. Sebagai panduan praktis, Bank dan entitas anak dapat mengukur penurunan nilai berdasarkan nilai wajar instrumen dengan menggunakan harga pasar yang dapat diobservasi, dimana perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralized financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. As a practical guidance, the Bank and subsidiaries can measure the impairment based on the instrument’s fair value by using observable market price, where the calculation of present value of estimated future cash flows on collateralized financial assets reflects the generated cash flow from the foreclosure of collateral net of costs to acquire and sell the collateral, regardless whether such acquisition occurs or not. Kerugian penurunan nilai yang terjadi diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian dan dicatat pada akun “Cadangan kerugian penurunan nilai” sebagai pengurang terhadap aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Impairment losses are recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income and reflected in an “Allowance for impairment losses” account as a deduction from financial assets carried at amortized cost. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Interest income on the impaired financial assets continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flow for the purpose of measuring the impairment loss. Ketika peristiwa yang terjadi setelah tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui dalam laba rugi pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. When subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss is reversed through profit or loss in the consolidated statements of profit or loss and other comprehensive income. Untuk aset keuangan yang tersedia untuk dijual, pada setiap tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, Bank dan entitas anak mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset For financial assets classified as available for sale, Bank and subsidiaries assess on each consolidated statement of financial position reporting date whether there is objective evidence that a financial asset or a group of financial assets Approval for Printing paraf: 39
996. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) keuangan mengalami penurunan nilai. Penurunan yang signifikan atau penurunan jangka panjang atas nilai wajar investasi dalam instrumen ekuitas dibawah biaya perolehannya merupakan bukti obyektif terjadinya penurunan nilai dan menyebabkan pengakuan kerugian penurunan nilai. Kerugian penurunan nilai atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam ekuitas ke dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. is impaired. In the case of equity instruments, a significant or prolonged decline in the fair value of the equity instruments below its cost is an objective evidence of impairment resulting in the recognition of an impairment loss. Impairment losses on available for sale marketable securities are recognized by transferring the cumulative loss that has been recognized directly in equity to the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Jumlah kerugian kumulatif yang dikeluarkan dari ekuitas dan diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian merupakan selisih antara biaya perolehan (setelah dikurangi dengan nilai pelunasan pokok dan amortisasi) dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. The cumulative loss that has been removed from equity and recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income is the difference between the acquisition cost (net of any principal repayment and amortization) and the current fair value, less any impairment loss previously recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Kerugian penurunan nilai yang diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian atas investasi instrumen ekuitas yang diklasifikasikan sebagai instrumen ekuitas yang tersedia untuk dijual tidak boleh dipulihkan melalui pembalikan atas penurunan nilai sebelumnya pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian pada tahun berjalan. Impairment losses recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income on available for sale equity instruments should not be recovered through a reversal of a previously recognized impairment loss in the current year consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Jika pada periode berikutnya, nilai wajar suratsurat berharga yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual yang mengalami penurunan nilai meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian penurunan nilai pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada tahun terjadinya. If in a subsequent period, the fair value of an impaired available-for-sale marketable securities increased and the increase can be objectively related to an event occurring after the impairment loss was recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income, the impairment loss is reversed, with the amount of reversal recognized in the year it occurred. Jika persyaratan kredit yang diberikan, piutang atau surat-surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah. If the term on loans receivable or held-to-maturity marketable securities are renegotiated or modified since the debtor or issuer has financial difficulties, the impairment is measured with the original effective interest rate used before the modification of terms. Jika pada suatu periode berikutnya, jumlah kerugian penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara obyektif pada peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui (seperti meningkatnya peringkat kredit debitur atau penerbit), maka kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan, dengan menyesuaikan akun cadangan. Jumlah pemulihan aset keuangan If in the next period, the amount of allowance for impairment losses is decreased and the decreased can be objectively related to an event that occurred after the recognition of the impairment losses (i.e. upgrade of debtor’s or issuer’s collectibility credit rating), the impairment losses that was previously recognized has to be reversed, by adjusting the allowance account. The reversal amount of financial assets is recognized in the current year Approval for Printing paraf: 40
997. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian pada tahun berjalan. consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan dicatat sebagai pendapatan operasional lainnya. The recoveries of written-off financial assets are recorded as other operating income. Sehubungan dengan kepatuhan terhadap Bank Indonesia (OJK), Bank menerapkan Peraturan Bank Indonesia No. 14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012 tentang “Penilaian Kualitas Aset Bank Umum” dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 11/POJK.03/2015 tanggal 21 Agustus 2015 tentang ”Ketentuan Kehati-hatian dalam Rangka Stimulus Perekonomian Nasional bagi Bank Umum” yang berlaku sampai dengan 24 Agustus 2017. In compliance with Bank Indonesia (OJK), Bank implements Bank Indonesia Regulation No. 14/15/PBI/2012 dated October 24, 2012 about “Assessment of Commercial Banks’ Asset Quality” and Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No.11/POJK.03/2015 dated August 21, 2015 on "Prudential Provisions in relation to the National Economic Stimulus for Commercial Banks" which is valid until August 24, 2017. BJBS menerapkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.16/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang ”Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah” yang berlaku efektif tanggal 1 Januari 2015 dan POJK No.12/POJK.03/2015 tanggal 21 Agustus 2015 tentang ”Ketentuan Kehati-hatian dalam Rangka Stimulus Perekonomian Nasional bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah” yang berlaku sampai dengan 24 Agustus 2017. Penilaian sebelum tanggal 1 Januari 2015 menggunakan PBI No. 13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011 tentang ”Penilaian Kualitas Aktiva bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah”. BJBS applies the Financial Services Authority Regulation (POJK) No.16/POJK.03/2014 dated November 18, 2014 regarding “Asset Quality Ratings for Sharia Bank and Sharia Business Unit" which was effective on January 1, 2015 and Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No.12/POJK.03/2015 dated August 21, 2015 on "Prudential Provisions in relation to the National Economic Stimulus for Sharia Bank and Sharia Business Unit" which is valid until August 24, 2017. Assessment prior to January 1, 2015 is using PBI No.13/13/PBI/2011 dated March 24, 2011 regarding "Asset Quality Rating for Sharia Bank and Sharia Business Units". Cadangan kerugian minimum yang harus dibentuk sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) adalah sebagai berikut: a. 1% dari aktiva produktif yang digolongkan Lancar, di luar penempatan pada Bank Indonesia, Obligasi Pemerintah, instrumen hutang lain yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia dan aktiva produktif yang dijamin dengan agunan tunai; b. 5% dari aktiva produktif yang digolongkan Dalam Perhatian Khusus setelah dikurangi agunan; c. 15% dari aktiva produktif yang digolongkan Kurang Lancar setelah dikurangi agunan; d. 50% dari aktiva produktif yang digolongkan Diragukan setelah dikurangi agunan; dan e. 100% dari aktiva produktif yang digolongkan Macet setelah dikurangi agunan. The minimum allowance to be provided in accordance with Bank Indonesia Regulation (PBI) is as follows: a. 1% of earning assets classified as Current, excluding placements with Bank Indonesia, Government Bonds, other debt instruments issued by the Government of the Republic of Indonesia and earning assets secured by cash collateral; b. 5% of earning assets classified as Special Mention, net of deductible collateral; Kriteria penilaian nilai agunan yang dapat dikurangkan dalam pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI). The criterias for assessment of the value of collateral that can be deducted in the calculation of allowance for impairment losses are based on Bank Indonesia Regulations (PBI). c. d. e. Approval for Printing 15% of earning assets classified as Substandard, net of deductible collateral; 50% of earning assets classified as Doubtful, net of deductible collateral; and 100% of earning assets classified as Loss, net of deductible collateral. paraf: 41
998. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) n. o. p. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Tagihan dan liabilitas akseptasi Tagihan dan liabilitas akseptasi merupakan transaksi letter of credit (L/C) yang diaksep oleh bank pengaksep (accepting bank). n. Acceptances receivable and payable Acceptance receivables and acceptance payable are Letter of Credit (L/C) transactions accepted by accepting bank. Tagihan dan liabilitas akseptasi dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi. Tagihan akseptasi disajikan setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Acceptance receivables and acceptance payable are stated at amortized cost. Acceptance receivables are presented net of allowance for impairment losses. Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Liabilitas akseptasi diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Acceptance receivables classified as loans and receivables. Acceptance payable classified as financial liabilities that measured with amortized acquisition costs. Penyertaan saham Penyertaan saham merupakan penanaman dana dalam bentuk saham pada perusahaan non-publik yang bergerak di bidang jasa keuangan yang tidak melalui pasar modal untuk tujuan jangka panjang. o. Investment in shares Investment in shares represent investments in nonpublicly listed companies engaged in the financial services industry that not through capital market held for long- term purposes. Perusahaan asosiasi adalah seluruh entitas di mana Bank mempunyai pengaruh signifikan, namun tidak memiliki kendali atas entitas-entitas tersebut. Dalam hal ini, Bank umumnya mempunyai persentase kepemilikan 20% sampai dengan 50% hak suara. Penyertaan saham pada perusahaan asosiasi dicatat dengan metode ekuitas dan pada awalnya dicatat sebesar harga perolehan dan disesuaikan dengan bagian Bank atas laba atau rugi neto perusahaan asosiasi sesuai dengan jumlah persentase kepemilikan dan dikurangi dengan penerimaan dividen sejak tanggal akuisisi. Associates are all entities over which the Bank has significant influence, but does not have control. Generally, the Bank’s shareholding is between 20% and 50% of the voting rights. Investment in associates are recorded for under the equity method and are initially recognized at cost and adjusted for the Bank’s share in net profit or loss of the associated companies less dividends received after the acquisition date. Untuk penyertaan saham dengan persentase kepemilikan di bawah 20% dicatat sesuai dengan PSAK 55 (Revisi 2014). Dengan metode ini, penyertaan saham dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai, dan tidak memiliki pengaruh yang signifikan. Pendapatan dividen diakui pada saat keputusan pembagian dividen diumumkan. Investments in shares with an ownership interest below 20% are recorded based on SFAS 55 (Revised 2014). Under this method, investments in shares are carried at cost less allowance for impairment losses, and have no significant influence. Dividend income is recognized when the decision to distribute the dividend is declared. Aset tetap Aset tetap awalnya diakui sebesar biaya perolehan, yang terdiri atas harga perolehan dan biaya-biaya tambahan yang dapat diatribusikan langsung untuk membawa aset ke lokasi dan kondisi yang diinginkan supaya aset tersebut siap digunakan sesuai dengan maksud manajemen. p. Fixed assets Fixed assets are initially recognized at cost, which comprises its purchase price and any costs directly attributable in bringing the asset to the location and condition necessary for it to be capable of operating in the manner intended by management. Setelah pengakuan awal, aset tetap dinyatakan pada biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai. Subsequent to initial recognition, fixed assets are carried at cost less any subsequent accumulated depreciation and impairment losses. Tanah awalnya dinyatakan sebesar biaya perolehan dan tidak disusutkan. Setelah pengakuan awal, tanah diukur pada nilai wajar pada tanggal revaluasi dikurangi akumulasi rugi penurunan nilai setelah tanggal revaluasi. Land are initially recognized at cost and not depreciated. Subsequent to initial recognition, land is measured at fair value at the revaluation date less any subsequent accumulated impairment losses. Valuation of land are performed by Approval for Printing paraf: 42
999. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Penilaian terhadap tanah dilakukan oleh penilai yang memiliki kualifikasi profesional, dan dilakukan secara berkala untuk memastikan bahwa jumlah tercatat tanah tidak berbeda secara material dengan jumlah yang ditentukan dengan menggunakan nilai wajarnya pada akhir periode pelaporan. appraisers with professional qualification, and is done in regular basis to ensure that the carrying amount does not differ materially from its fair value at the end of reporting period. Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi dicatat sebagai “Surplus Revaluasi Aset Tetap”, dan disajikan dalam penghasilan komprehensif lain. Namun, kenaikan tersebut diakui dalam laba rugi hingga sebesar jumlah penurunan nilai aset yang sama akibat revaluasi yang pernah dilakukan sebelumnya dalam laba rugi. Penurunan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi diakui dalam laba rugi. Increase in the carrying amount arising from revaluation is recorded in “Revaluation Surplus of Fixed Assets” and presented in other comprehensive income. However, the increase is recognized in profit or loss, up to the amount of impairment of the same assets due to revaluation previously recognised in profit or loss. A decrease in carrying value arising as a result of a revaluation should be recognised in profit or loss. Revaluasi akan dilakukan dengan keteraturan yang cukup regular untuk memastikan bahwa jumlah tercatat tidak berbeda secara material dari jumlah yang ditentukan dengan menggunakan nilai wajar pada akhir periode pelaporan. Jika perubahan nilai wajar tidak berbeda secara signifikan, aset tersebut akan di revaluasi paling kurang setiap 3 (tiga) atau 5 (lima) tahun sekali. Revaluation is carried out with fairly regular regularity to ensure that the carrying amount does not differ materially from the amount determined using the fair value at the end of the reporting period. If the changes in fair value is insignificant, the asset will be revaluated at least between 3 (three) or 5 (five) years. Aset tetap yang diperoleh dalam pertukaran aset nonmoneter atau kombinasi aset moneter dan nonmoneter diukur dalam nilai wajar, kecuali: Fixed assets acquired in exchange for a nonmonetary asset or for a combination of monetary and non-monetary assets are measured at fair values, unless: (i) the exchange transaction lacks commercial substance, or (ii) the fair value of neither the assets received nor the assets given up can be measured reliably. (i) transaksi pertukaran tidak memiliki substansi komersial, atau (ii) nilai wajar dari aset yang diterima dan diserahkan tidak dapat diukur secara andal. Penyusutan aset dimulai pada saat aset tersebut siap untuk digunakan sesuai maksud penggunaannya dan dihitung dengan menggunakan metode garis lurus, berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis aset tetap yang bersangkutan, sebagai berikut: Depreciation of an asset starts when it is available for use and is computed using the straight-line method, based on the estimated useful lives of the assets, as follows: Tahun/Years Bangunan Kendaraan Perlengkapan 20 4-8 4-8 Buildings Vehicles Office equipment Pada setiap akhir tahun buku, manajemen melakukan pengkajian ulang atas nilai residu, masa manfaat dan metode penyusutan dan disesuaikan secara prospektif, jika diperlukan. The residual values, useful lives and methods of depreciation of premises and equipment are reviewed by the management and adjusted prospectively, if appropriate, at the end of each year, if necessary. Jumlah tercatat komponen dari suatu aset tetap dihentikan pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat sudah tidak ada lagi manfaat ekonomis masa depan yang diekspektasikan dari penggunaan maupun pelepasannya. The carrying amount of an item of fixed assets is derecognized upon disposal or when no future economic benefits are expected from its use or disposal. Approval for Printing paraf: 43
1000. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) q. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Keuntungan atau kerugian yang timbul dari penghentian pengakuan tersebut dimasukkan ke dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian untuk tahun penghentian pengakuan tersebut dilakukan. Any gain or loss arising from the derecognition of the asset is directly included in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income when the item is derecognized. Beban pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada operasi pada saat terjadinya. Beban pemugaran dan penambahan dalam jumlah besar dikapitalisasi kepada jumlah tercatat aset tetap terkait bila besar kemungkinan manfaat ekonomi masa depan menjadi lebih besar dari standar kinerja awal yang ditetapkan sebelumnya dan disusutkan sepanjang sisa masa manfaat aset tetap terkait. Repairs and maintenance is charged to the profit or loss as incurred. The cost of major renovation and restoration is capitalized to the carrying amount of the related fixed assets when it is probable that future economic benefits in excess of the originally assessed standard of performance of the existing asset and is depreciated over the remaining useful life of the related asset. Aset dalam penyelesaian Aset tetap dalam penyelesaian dicatat sebesar biaya perolehan, yang mencakup kapitalisasi beban pinjaman dan biaya-biaya lainnya yang terjadi sehubungan dengan pendanaan aset tetap dalam penyelesaian tersebut. Akumulasi biaya perolehan akan direklasifikasi ke akun “Aset Tetap” yang bersangkutan pada saat aset tetap tersebut telah selesai dikerjakan dan siap untuk digunakan. Aset tetap dalam penyelesaian tidak disusutkan karena belum tersedia untuk digunakan. Construction in progress Constructions in-progress are stated at cost, including capitalized borrowing costs and other charges incurred in connection with the financing of construction in progress. The accumulated costs will be reclassified to the appropriate “Premises and Equipment” account when the construction is completed and available for intended use. Construction in progress are not depreciated as these are not yet available for use. Biaya pengurusan legal hak atas tanah dalam bentuk Hak Guna Usaha (“HGU”), Hak Guna Bangunan (“HGB”) dan Hak Pakai (“HP”) ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian dari biaya perolehan tanah pada akun “Aset Tetap”. Biaya pengurusan perpanjangan atau pembaruan legal hak atas tanah diakui sebagai aset tidak berwujud dan diamortisasi sepanjang umur hak hukum atau umur ekonomi tanah, mana yang lebih pendek. The legal cost of land rights in the form of Business Usage Rights (“Hak Guna Usaha” or “HGU”), Building Usage Right (“Hak Guna Bangunan” or “HGB”) and Usage Rights (“Hak Pakai” or “HP”) when the land was initially acquired are recognized as part of the cost of the land under the “Fixed Assets”. The extension or the legal renewal costs of land rights were recognized as intangible assets and were amortized over the shorter of the rights' legal life or land's economic life. Penurunan nilai aset non-keuangan Pada setiap akhir tahun periode pelaporan, Bank dan entitas anak menilai apakah terdapat indikasi suatu aset mengalami penurunan nilai. Jika terdapat indikasi tersebut, maka Bank dan entitas anak akan membuat estimasi atas jumlah terpulihkan aset tersebut. q. Impairment of non-financial assets The Bank and subsidiaries assesses at each annual reporting period whether there is an indication that an asset may be impaired. If any such indication exists, Bank and subsidiaries makes an estimate of the asset’s recoverable amount. Jumlah terpulihkan yang ditentukan untuk aset individual adalah jumlah yang lebih tinggi antara nilai wajar aset atau Unit Penghasil Kas (UPK) dikurangi biaya untuk menjual dan nilai pakainya, kecuali aset tersebut tidak menghasilkan arus kas masuk yang sebagian besar independen dari aset atau kelompok aset lain. An individual asset’s recoverable amount is the higher of an asset’s fair value or Cash Generating Unit (CGU) less costs to sell and its value in use, unless the asset does not generate cash inflows that are largely independent of those from other assets or groups of assets. Jika nilai tercatat aset lebih besar daripada nilai terpulihkannya, maka aset tersebut dianggap mengalami penurunan nilai dan nilai tercatat aset diturunkan menjadi sebesar nilai terpulihkannya. Rugi penurunan nilai dari operasi yang berkelanjutan diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian sebagai “rugi penurunan nilai”. Where the carrying amount of an asset exceeds its recoverable amount, the asset is considered impaired and is written down to its recoverable amount. Impairment losses of continuing operations are recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income as “impairment losses”. Approval for Printing paraf: 44
1001. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Dalam menghitung nilai pakai, estimasi arus kas masa depan neto didiskontokan ke nilai kini dengan menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang menggambarkan penilaian pasar kini atas nilai waktu uang dan risiko spesifik aset. In assessing the value in use, the estimated net future cash flows are discounted to the present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset. Dalam menentukan nilai wajar dikurangi biaya pelepasan, mengacu pada PSAK 68: “Pengukuran Nilai Wajar” (Catatan 2d). In determining fair value less costs of disposal, refer to SFAS 68, "Fair Value Measurements" (Note 2d). Kerugian penurunan nilai dari operasi yang berkelanjutan, jika ada, diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain sesuai dengan kategori biaya yang konsisten dengan fungsi aset yang diturunkan nilainya. Impairment losses of continuing operations, if any, are recognized in the consolidated statements of profit or loss and other comprehensive income under expense categories that are consistent with the functions of the impaired assets. r. Beban dibayar dimuka Biaya dibayar di muka diamortisasi selama masa manfaat dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line method). r. Prepaid expenses Prepaid expenses are amortized over the useful life using the straight-line method. s. Aset lain-lain Aset lain-lain terdiri dari biaya dibayar dimuka, kliring dalam penyelesaian, uang muka dan lainlain. s. Other assets Other assets include prepaid expenses, clearing in progress, advances and others. t. Aset lain-lain disajikan sebesar nilai tercatat setelah dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Other assets are stated at the carrying amounts less allowance for impairment losses. Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, Bank dan entitas anak melakukan penelaahan terhadap nilai yang dapat diperoleh kembali atas aset non-keuangan untuk menentukan apakah terdapat indikasi penurunan nilai sebagaimana dijelaskan dalam Catatan 2q. At the consolidated statement of financial position date, the Bank and subsidiaries evaluate the recoverable amount of its non-financial assets to determine whether there is any indication of impairment as discussed in Note 2q. Liabilitas segera Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya liabilitas atau diterimanya perintah pemindahbukuan, baik dari nasabah maupun dari bank lain. t. Liabilitas segera dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi dan diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan lainnya. u. Obligations due immediately Obligations due immediately are recorded at the time the obligations occur or upon receipt of transfer orders from customers or other banks. Obligations due immediately are stated at amortized cost and classified as other financial liabilities. Simpanan nasabah, simpanan nasabah syariah dan dana syirkah temporer Giro merupakan simpanan nasabah yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui cek, atau dengan cara pemindahbukuan dengan bilyet giro atau sarana perintah pembayaran lainnya. Giro dinyatakan sebesar nilai liabilitas kepada pemegang giro. u. Deposits from customers, sharia deposits from customers and temporary syirkah fund Current accounts represent customers’ funds which can be used as payment instruments, that can be withdrawn by the depositors at any time through cheque, or transfers between accounts using cheque and other orders of payment or transfer. These current accounts are stated at the amount due to the current account holder. Savings accounts represent customers’ funds, which can only be withdrawn by the depositors under agreed conditions. Savings account are stated at the amount due to the account holders. Tabungan merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati. Tabungan dinyatakan sebesar nilai liabilitas kepada pemilik tabungan. Approval for Printing paraf: 45
1002. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) v. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Deposito berjangka merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai dengan perjanjian dengan penyimpan. Deposito berjangka dinyatakan sebesar nilai nominal yang tercantum dalam bilyet deposito atau yang diperjanjikan. Time deposits represent customers’ funds, which can only be withdrawn by the depositors at specific maturities according to the deposit agreements. Time deposits are stated at the nominal amount provided in the certificates of deposits or at the amount stated in the agreement. Giro dan tabungan wadiah merupakan giro dan tabungan wadiah adh-dhamanah yakni titipan dana dalam bentuk giro dan tabungan pihak lain dimana pemilik dana bisa mendapatkan pendapatan bonus. Giro wadiah dinyatakan sebesar titipan pemegang giro BJBS. Wadiah current and saving account is a wadiah adh-dhamanah funds deposits in the form of current and saving account on which the customer may receive bonus income. Wadiah current accounts are stated at the amount due to the account holder of the deposit BJBS. Dana syirkah temporer adalah dana yang diterima oleh BJBS. BJBS mempunyai hak untuk mengelola dan menginvestasikan dana, baik sesuai dengan kebijakan BJBS atau kebijakan pembatasan dari pemilik dana, dengan keuntungan dibagikan sesuai dengan kesepakatan. Dana syirkah temporer dinyatakan sebesar nilai nominal sesuai dengan perjanjian antara pemegang dana syirkah temporer bank. Temporary syirkah funds represent investment received by the BJBS. The BJBS has the right to manage and invest funds in accordance with either the BJBS’s policy or restriction policy by the depositors’ with the agreed profit sharing. Temporary syirkah funds are stated at the nominal amount as agreed by the temporary syirkah funds holder. Hubungan antara BJBS dan pemilik dana syirkah temporer merupakan hubungan kemitraan berdasarkan akad mudharabah. Relationship between the BJBS and the owner of temporary syirkah funds are partnership based on mudharabah agreement. Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai liabilitas. Hal ini karena Bank tidak mempunyai liabilitas, ketika mengalami kerugian, untuk mengembalikan jumlah dana awal dari pemilik dana kecuali akibat kelalaian atau wanprestasi BJBS. Temporary syirkah funds can not be classified as liability because the Bank has no obligation to return the fund to the owner when the Bank has loss, unless there is negligence or default by the BJBS. Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai ekuitas karena mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik dana tidak mempunyai hak kepemilikan yang sama dengan pemegang saham seperti hak voting dan hak atas realisasi keuntungan yang berasal dari aset lancar dan aset noninvestasi. Temporary syirkah funds can not be classified as equity since they have maturity and the owner of the funds do not have ownership rights as common shareholders, such as voting rights and right of the profit derived from current assets and noninvestment assets. Dana syirkah temporer merupakan salah satu unsur laporan posisi keuangan konsolidasian, hal tersebut sesuai dengan prinsip syariah yang memberikan hak kepada BJBS untuk mengelola dana, termasuk untuk mencampur dana dimaksud dengan dana lainnya. Temporary syirkah funds represent one of the consolidated statements of financial position accounts which is in accordance with sharia principle that provide right to the BJBS to manage fund, including to mixing of one funds with the other funds. Pemilik dana syirkah temporer memperoleh bagian atas keuntungan sesuai kesepakatan dan menerima kerugian berdasarkan jumlah dana dari masing-masing pihak. Pembagian hasil dana syirkah temporer dapat dilakukan dengan konsep bagi hasil atau bagi untung. The owner of temporary syirkah funds receive profit sharing in accordance with the agreement and receive loss sharing based on proportion to the total funds. The profit sharing of temporary syirkah funds might be based on profit sharing or revenue sharing concept. Simpanan dari bank lain Simpanan nasabah diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan lainnya dan diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan suku bunga efektif, kecuali simpanan yang didasarkan pada prinsip perbankan syariah dan dana syirkah v. Approval for Printing Deposits from other banks Deposits from customers are classified as other financial liabilities and measured at amortized cost using the effective interest method, except for sharia deposits and temporary syirkah fund which are stated at the BJBS’s liability to the customers. paraf: 46
1003. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) w. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) temporer yang dinyatakan sebesar kewajiban BJBS kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung kepada perolehan simpanan nasabah, dikurangkan dari jumlah simpanan yang diterima. Incremental costs that can be attributed directly to the acquisition of deposits from customers are deducted from total deposits received. Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas terhadap bank lain dalam bentuk giro, tabungan, interbank call money, deposit on call dan deposito berjangka. Deposits from other banks represent liabilities to other banks, in the form of current accounts, savings, interbank call money, deposit on call and time deposits. Di dalam simpanan dari bank lain termasuk simpanan syariah dalam bentuk giro wadiah. Deposits from other banks include sharia deposits in the form of wadiah current accounts. Simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan dan diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan suku bunga efektif kecuali simpanan syariah yang dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank dan entitas anak kepada nasabah. Deposits from other banks are classified as financial liabilities and measured at amortized cost using the effective interest rate except for sharia deposits which are stated at the Bank and subsidiaries liability amount to the customer. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan dari bank lain dikurangkan dari total simpanan yang diterima. Incremental costs that can be attributed directly to the acquisition of deposits from other banks are deducted from the total deposits received. Efek hutang yang diterbitkan Surat berharga yang diterbitkan Bank adalah obligasi. w. Surat berharga yang diterbitkan diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal dan biaya transaksi yang tidak terpisah dari suku bunga efektif. x. Debt securities issued Securities issued by Bank consist of bonds. The securities issued are recognized initially at fair value and subsequently measured at amortized cost using the effective interest rate method. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium related to the initial recognition and transaction costs that are an integral part of the effective interest rate. Pinjaman yang diterima Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima oleh Bank dari Bank Indonesia, Pemerintah dan lembaga pembiayaan lain dengan kewajiban pembayaran berdasarkan perjanjian pinjaman. x. Pinjaman yang diterima diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal dan biaya transaksi yang tidak terpisah dari suku bunga efektif. Borrowings Borrowings are funds received by the Bank from Bank Indonesia, the Government and other financing institutions with payment obligation based on borrowing agreements. Borrowings are recognized initially at fair value and subsequently measured at amortized cost using the effective interest rate method. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium related to the initial recognition and transaction costs that are an integral part of the effective interest rate. Approval for Printing paraf: 47
1004. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) y. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pendapatan bunga, beban bunga dan bagi hasil Syariah y. Interest income, interest expense and sharia profit sharing Konvensional Pendapatan dan beban bunga diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Conventional Interest income and expenses are recognized in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income using the effective interest method. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat bersih dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash payments or receipts through the expected life of the financial assets or liabilities (or, where appropriate, a shorter period) to the net carrying amount of the financial asset or financial liability. Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank dan entitas anak mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang. When calculating the effective interest rate, Bank and subsidiaries estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instruments except future credit losses. Perhitungan ini mencakup seluruh komisi, provisi dan bentuk lain yang diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi, dan seluruh premi atau diskon lainnya. This calculation includes all commissions, provision fees and other forms received by the parties in the contract that are inseparable from the effective interest rate, transaction costs and all other premiums or discounts. Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga setelahnya diakui berdasarkan suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai. If financial assets or group of similar financial asset have been impaired as a consequence of loss on impairment, then the interest income is subsequently based on interest rate used to discount the future cash flows in calculating impairment losses. Syariah Pendapatan operasi syariah utama terdiri dari pendapatan dari transaksi murabahah dan istishna, pendapatan bagi hasil dari pembiayaan mudharabah dan musyarakah, pendapatan dari transaksi ijarah muntahiyah bittamlik dan pendapatan lainnya. Sharia The main sharia operating income consists of income from murabahah and istishna transactions, income from revenue sharing of mudharabah and musyarakah financing, income from ijarah muntahiyah bittamlik and other income. Pendapatan dari transaksi ijarah murabahah dan istishna diakui dengan menggunakan metode akrual. Pendapatan bagi hasil dari pembiayaan mudharabah dan musyarakah diakui dalam periode terjadinya hak bagi hasil. Beban berdasarkan prinsip syariah terdiri dari beban bagi hasil mudharabah dan beban bonus wadiah. Income from ijarah murabahah and istisha revenue sharing is recognized using the accrual method. Income from mudharabah and musyarakah financing are recognized in the period in which the revenue sharing rights occur. Expenses based on Sharia principles consist of mudharabah profit sharing expense and wadiah bonus expense. Pendapatan atas piutang murabahah menggunakan metode setara tingkat imbal hasil efektif (margin efektif). Income from murabahah receivables using the effective rate of return method (effective margin). Approval for Printing paraf: 48
1005. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) z. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Margin efektif adalah margin yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari piutang murabahah. Pada saat menghitung margin efektif, BJBS mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian piutang di masa mendatang. Effective margin is the margin that precisely discounts the estimated future cash payments or receipts through the expected life of the murabahah receivables. When calculating the effective margin, BJBS estimates the future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but does not consider the loss of receivables in the future. Perhitungan ini mencakup seluruh komisi, provisi dan bentuk lain yang diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tak terpisahkan dari margin efektif, biaya transaksi, dan seluruh premi atau diskon lainnya. This calculation includes all commissions, provision fees and other forms accepted by the parties in the contract that are an inseparable part of the effective margin, transaction costs and all other premiums or discounts. Pendapatan provisi dan komisi Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan pinjaman, atau pendapatan provisi dan komisi yang berhubungan dengan jangka waktu tertentu, diamortisasi sesuai dengan jangka waktu kontrak menggunakan metode suku bunga efektif dan diklasifikasikan sebagai bagian dari pendapatan bunga pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. z. Pendapatan provisi dan komisi yang tidak berkaitan dengan kegiatan pemberian kredit atau suatu jangka waktu dan/atau terkait dengan pemberian suatu jasa, diakui sebagai pendapatan pada saat terjadinya transaksi dan dicatat pada akun pendapatan operasional lainnya. aa. Fees and commission Fees and commissions directly related to lending activities, or fee and commission which relates to a specific period, is amortized over the term of the contract using the effective interest method and classified as part of interest income in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Fees and commissions that are not related to the lending activity or a period of time and/or associated with the service provided, are recognized as revenue at the time of the transaction and recorded under other operating income. Sewa operasi Kontrak sewa yang tidak mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat kepemilikan aset tetap berada ditangan perusahaan sewamenyewa (lessor), maka sewa tersebut diklasifikasikan sebagai sewa operasi. Pembayaran sewa operasi dibebankan ke laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian menggunakan metode garis lurus selama masa sewa. aa. Operating lease Leases, which do not transfer substantially all the risks and rewards of ownership are retained by the lessor, are classified as operating leases. Payments made under operating leases are charged to the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income on a straight-line method over the period of the lease. bb. Pajak penghasilan Bank menerapkan PSAK 46 (Revisi 2014), “Pajak Penghasilan”. bb. Income tax Bank adopted SFAS 46 (Revised 2014), "Income Taxes". Beban pajak tahun berjalan ditetapkan berdasarkan taksiran penghasilan kena pajak tahun berjalan. Aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer aset dan liabilitas antara pelaporan komersial dan pajak pada setiap tanggal pelaporan. Current tax expense is provided based on the estimated taxable income for the current year. Deferred tax assets and liabilities are recognized for temporary differences between the financial and the tax bases of assets and liabilities at each reporting date. Aset pajak tangguhan diakui menggunakan metode posisi keuangan untuk seluruh perbedaan temporer yang boleh dikurangkan dan saldo rugi fiskal yang belum dikompensasikan, sepanjang Deferred tax assets are recognized, using the statement of financial position method, for all deductible temporary differences and carry forward of unused tax losses to the extent that it is Approval for Printing paraf: 49
1006. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) cc. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) besar kemungkinan perbedaan temporer yang boleh dikurangkan dan saldo rugi fiskal yang belum digunakan tersebut dapat dimanfaatkan untuk mengurangi laba fiskal pada masa yang akan datang. probable that future taxable profits will be available against which the deductible temporary differences and carry forward of unused tax losses can be utilized. Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah pada setiap tanggal neraca dan nilai tercatat aset pajak tangguhan tersebut diturunkan apabila tidak lagi terdapat kemungkinan besar bahwa laba fiskal yang memadai akan tersedia untuk mengkompensasi sebagian atau semua manfaat aset pajak tangguhan. The carrying amount of deferred tax assets is reviewed at each reporting date and reduced to the extent that it is no longer probable that sufficient taxable profits will be available to compensate all or part of the benefit of the deferred tax assets. Aset dan kewajiban pajak tangguhan diukur berdasarkan tarif pajak yang akan berlaku pada tahun saat aset direalisasikan atau liabilitas diselesaikan berdasarkan peraturan perpajakan yang berlaku atau yang telah secara substantif telah diberlakukan pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian. Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to applied to the year when the asset is realized or the liability is settled based on tax laws that have been enacted or substantively enacted as of the consolidated statement financial position date. Pengaruh pajak terkait dengan penyisihan untuk dan/atau pembalikan seluruh perbedaan temporer selama tahun berjalan, termasuk pengaruh perubahan tarif pajak, diakui sebagai “Manfaat/ (Beban) Pajak Penghasilan, Tangguhan” dan termasuk dalam laba atau rugi neto tahun berjalan, kecuali untuk transaksi-transaksi yang sebelumnya telah langsung dibebankan atau dikreditkan ke ekuitas. The related tax effects of the provisions for and/or reversals of all temporary differences during the year, including the effect of change in tax rates, are recognized as “Income Tax Benefit (Expense), Deferred” and included in the determination of net profit or loss for the year, except to the extent that they relate to items previously charged or credited to equity. Perubahan terhadap liabilitas pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan atau banding oleh Bank dan entitas anak, pada saat telah ada keputusan atas banding dan atau keberatan tersebut. Amendment to tax obligation is recorded when an assessment letter is received or, if objected to or appealed against by the Bank and subsidiaries, when the result of such appeal or objection is determined. Untuk setiap entitas yang dikonsolidasi, pengaruh pajak atas perbedaan temporer dan akumulasi rugi pajak, yang masing-masing dapat berupa aset atau liabilitas, disajikan dalam jumlah neto untuk masing-masing entitas tersebut. For each of the consolidated entity, the tax effects on temporary differences and tax loss carry forward, which can individually be either asset or liability, are shown at the applicable net amounts. Aset dan liabilitas atas pajak tangguhan dan pajak kini dapat saling hapus apabila terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus. Assets and liabilities on deferred tax and current tax can be offset if there is a legal enforceable right to offset. Imbalan kerja Bank dan entitas anak menerapkan PSAK 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”. cc. Imbalan kerja jangka pendek Imbalan kerja jangka pendek seperti upah, iuran jaminan sosial, cuti jangka pendek, bonus dan imbalan nonmoneter lainnya diakui selama periode jasa diberikan. Imbalan kerja jangka pendek dihitung sebesar jumlah yang tidak didiskontokan. Employee benefits Bank and subsidiaries apply SFAS 24 (Revised 2013), “Employee Benefit”. Short-term employee benefits Short-term employee benefits such as wages, social security contributions, short-term compensated leaves, bonuses and other nonmonetary benefits are recognized during the period when services have been rendered. Short-term employee benefits are measured using undiscounted amounts. Approval for Printing paraf: 50
1007. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Program pensiun iuran pasti Iuran kepada dana pensiun sebesar persentase tertentu gaji pegawai yang menjadi peserta program pensiun iuran pasti Bank, dicadangkan dan diakui sebagai biaya ketika jasa telah diberikan oleh pegawai-pegawai tersebut. Pembayaran dikurangkan dari utang iuran. Iuran terutang dihitung berdasarkan jumlah yang tidak didiskontokan. Defined contribution plan Contribution payable to a pension fund equivalent to a certain percentage of salaries for qualified employees under the Bank’s defined contribution plan is accrued and recognized as expense when services have been rendered by qualified employees. Actual payments are deducted from the contribution payable. Contribution payable is measured using undiscounted amounts. Program imbalan pasti dan imbalan kerja jangka panjang lainnya Imbalan pascakerja dicadangkan dan diakui sebagai biaya ketika jasa telah diberikan oleh pegawai yang menjadi peserta program pensiun Bank dan entitas anak. Imbalan kerja ditentukan berdasarkan peraturan Bank dan entitas anak dan persyaratan minimum Undang-undang Tenaga Kerja No. 13/2003, mana yang lebih tinggi. Defined benefit plan and other long-term employee benefits The post-employment benefits are accrued and recognized as expense when services have been rendered by qualified Bank and subsidiaries employees. The benefits are determined based on the Bank and subsidiaries regulations and the minimum requirements of Labor Law No. 13/2003, whichever is higher. Imbalan pasca-kerja dan imbalan kerja jangka panjang lainnya secara aktuaris ditentukan berdasarkan metode Projected Unit Credit. The post-employment benefits and other long-term employee benefits are actuarially determined using the Projected Unit Credit Method. Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto, yang diakui sebagai penghasilan komprehensif lain, terdiri atas: (i) Keuntungan dan kerugian aktuarial. (ii) Imbal hasil atas aset program, tidak termasuk jumlah yang dimasukkan dalam bunga neto atas liabilitas (aset). (iii) Setiap perubahan dampak batas aset, tidak termasuk jumlah yang dimasukkan dalam bunga neto atas liabilitas (aset). Remeasurement of net defined benefit liabilities (assets), which is recognized as other comprehensive income, consist of: (i) Actuarial gains and losses. (ii) Return on plan assets, excluding amounts that included in net interest on liabilities (assets). Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto, yang diakui sebagai penghasilan komprehensif lain tidak direklasifikasi ke laba rugi pada periode berikutnya. Remeasurement of net defined benefit liabilities (assets), which is recognized as other comprehensive income are not reclassified to profit or loss in subsequent periods. Untuk imbalan kerja jangka panjang lain atas biaya jasa kini, biaya bunga neto atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto, dan pengukuran kembali liabilitas (aset) imbalan pasti neto langsung diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian periode berjalan. For other long-term employee benefits over the current service cost, net interest on net defined benefit liabilities (assets), and the remeasurement of net defined benefit liability (asset) obligations are recognized immediately in the current consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Biaya jasa lalu diakui sebagai beban pada tanggal yang lebih awal antara ketika amandemen atau kurtailmen program terjadi, dan ketika biaya restrukturisasi atau pesangon diakui, sehingga biaya jasa lalu yang belum vested tidak lagi dapat ditangguhkan dan diakui selama periode vesting masa depan. All past service costs are recognised at the earlier of when the amendment or curtailment occurs, and when the related restructuring or termination costs are recognized, as a result, unvested past service cost can no longer be deferred and recognised over the future vesting period. dd. Laba per saham dasar Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang beredar selama tahun berjalan. dd. Basic earnings per share Basic earnings per share amounts are computed by dividing income for the year attributable to equity holders of the parent entity by the weighted average number of shares outstanding during the year. (iii) The changes in the impact of the asset ceiling, excluding amounts that included in net interest on liabilities (assets). Approval for Printing paraf: 51
1008. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) ee. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Transaksi dengan pihak-pihak berelasi Dalam menjalankan usahanya, Bank dan entitas anak melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi seperti yang didefinisikan dalam PSAK 7 (Revisi 2015) tentang “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. ee. Transactions with related parties In the normal course of its business, the Bank and subsidiaries enters into transactions with related parties which are defined under SFAS 7 (Revised 2015), “Related Party Disclosures”. Yang dimaksud dengan pihak yang berelasi adalah orang atau entitas yang berelasi dengan entitas pelapor sebagai berikut: a) Orang atau anggota keluarga terdekat mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut: 1. memiliki pengendalian atau pengendalian bersama atas entitas pelapor; 2. memiliki pengaruh signifikan atas entitas pelapor; atau 3. personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk dari entitas pelapor. The meaning of a related party is a person or entity that is related to a reporting entity as follow: a) A person or a close member of that person’s family is related to a reporting entity if that person: 1. has control or joint control over the reporting entity; 2. has significant influence over the reporting entity; or 3. a member of the key management personnel of the reporting entity or of a parent of the reporting entity. b) b) An entity is related to the reporting entity if any of the following conditions applies: 1. The entity and the reporting entity are members of the same group (which means that each parent, subsidiary and fellow subsidiary is related to the others); Satu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut: 1. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya terkait dengan entitas lainnya); 2. Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang tersebut adalah anggotanya); 3. Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama; 4. Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga; 5. Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor; 6. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf (a); atau 7. Orang yang diidentifikasi dalam huruf (a). (1) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas); 8. 2. One entity is an associate or joint venture of the other entity (or an associate or joint venture of a member of a group of which the other entity is a member); 3. Both entities are joint ventures of the same third party; One entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third entity; The entity is a post-employment benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity, or an entity related to the reporting entity; 4. 5. Entitas atau anggota dari kelompok yang mana entitas merupakan bagian dari kelompok tersebut, menyediakan jasa personil manajemen kunci kepada entitas pelapor atau kepada entitas induk dari entitas pelapor. 6. The entity is controlled or jointly controlled by a person identified in (a); or 7. A person identified in (a). (1) has significant influence over the entity or is a member of the key management personnel of the entity (or a parent of the entity); The entity or any members of a group of which it is a part, provides key management personnel service to the reporting entity or to the parent of the reporting entity. 8. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. Transaksi yang dilakukan Bank dan entitas anak telah Transactions with related parties are made on the same term and conditions as those transactions with third parties. All transaction done by Bank and subsidiaries have complied with Otoritas Jasa Approval for Printing paraf: 52
1009. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) ff. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) memenuhi peraturan Otoritas Jasa Keuangan (Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan) No. IX.E.1 tentang “Transaksi afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”, pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. Keuangan (Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan) Regulation No. IX.E.1 regarding “The affiliate transactions and conflict of interest of certain transactions”, at the time the transaction were made. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya telah disajikan dalam Catatan 43. All material transactions and balances with related parties are disclosed in the relevant notes to the financial statements and the details have been presented in Note 43 of the financial statements. Dividen Pembagian dividen kepada para pemegang saham diakui sebagai liabilitas dalam laporan keuangan konsolidasian pada tanggal dividen tersebut disetujui oleh para pemegang saham. ff. Dividends Dividends distribution to the shareholders is recognized as a liability in the consolidated financial statements at the date when the dividend distribution is approved by the shareholders. gg. Informasi segmen usaha Segmen adalah bagian yang dapat dibedakan dari kelompok usaha yang terlibat baik dalam menyediakan produk tertentu (segmen usaha), maupun dalam menyediakan produk dalam lingkungan ekonomi tertentu (segmen geografis), yang memiliki risiko dan imbalan yang berbeda dengan segmen lainnya. gg. Business segment information A segment is a distinguishable component of the business unit that is engaged either in providing certain products (business segment), or in providing products within a particular economic environment (geographical segment), which is subject to risks and rewards that are different from those of other segments. Pendapatan, beban, hasil, aset dan liabilitas segmen mencakup item-item yang dapat diatribusikan langsung kepada suatu segmen serta hal-hal yang dapat dialokasikan dengan dasar yang sesuai kepada segmen tersebut. Item-item segmen ditentukan sebelum saldo dan transaksi antar Kelompok Usaha, dieliminasi sebagai bagian dari proses konsolidasi. Segment revenue, expenses, results, assets and liabilities include items directly attributable to a segment as well as those that can be allocated on a reasonable basis to that segment. They are determined before intra-group balances and transactions are eliminated as part of consolidation process. Bank dan entitas anak menyajikan segmen usaha berdasarkan laporan internal konsolidasian yang disajikan kepada pengambil keputusan operasional yaitu Direksi. Bank and subsidiaries presents segments operation based on Bank’s internal consolidation report that is presented to the Board of Directors as the operational decision maker. Bank dan entitas anak telah mengidentifikasikan dan mengungkapkan informasi keuangan berdasarkan kegiatan bisnis utama (segmen usaha) yang terbagi atas konvensional dan syariah, juga berdasarkan segmen geografis. Bank and subsidiaries has identified and disclosed financial information based on main business (business segment) classified into micro, retail, corporate, others and subsidiaries, including geographical segment. Segmen geografis meliputi penyediaan barang maupun jasa di dalam lingkungan ekonomi tertentu yang memiliki risiko serta tingkat pengembalian yang berbeda dengan segmen operasi lainnya yang berada dalam lingkungan ekonomi lain. A geographical segment is engaged in providing products or services within a particular economic environment with risks and different returns compared to other operating segments in other economic environments. hh. Biaya emisi penerbitan saham Biaya-biaya emisi yang terjadi sehubungan dengan penawaran saham kepada masyarakat (termasuk penerbitan hak memesan efek terlebih dahulu) dikurangkan langsung dari hasil emisi dan disajikan sebagai pengurang pada akun Tambahan Modal Disetor, sebagai bagian dari Ekuitas pada laporan posisi keuangan konsolidasian. hh. Issuance cost on shares issued Issuance costs related to offering of shares to the public (including pre-emptive rights issue) are deducted directly from the proceeds and presented as a deduction on Additional Paid in Capital account, as part of Equity in the consolidated statement of financial position. Approval for Printing paraf: 53
1010. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) ii. Modal saham Modal saham diukur pada nilai nominal untuk semua saham yang diterbitkan. ii. Capital stock Capital stock is measured at par value for all shares issued. jj. Saldo laba Saldo laba merupakan saldo kumulatif dari hasil operasi Bank, pembagian dividen, penyesuaian periode sebelumnya, efek dari perubahan kebijakan akuntansi dan penyesuaian modal lainnya. jj. Retained earnings Retained earnings represent the cumulative balance of the Bank results of operations, dividend distributions, prior period adjustments, effects of the changes in accounting policy and other capital adjustments. kk. Perubahan dalam standar akuntansi pada tahun 2019 Berikut adalah revisi, amandemen dan penyesuaian atas Standar Akuntansi Keuangan (SAK) atas SAK yang berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2019, yaitu: • ISAK 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka; • ISAK 34: Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan; • PSAK 22 (Penyesuaian 2018): Kombinasi Bisnis; • PSAK 26 (Penyesuaian 2018): Biaya Pinjaman; • PSAK 46 (Penyesuaian 2018): Pajak Penghasilan; • PSAK 66 (Penyesuaian 2018): Pengaturan Bersama; • PSAK 24 (Amandemen 2018): Imbalan Kerja tentang Amandemen, Kurtailmen atau Penyelesaian Program. kk. Changes in accounting standards in 2019 The following are revision, amendments and adjustments to Financial Accounting Standard (FAS) for FAS that are effective for the financial year that starting or after January 1, 2019, are as follows: • FSAS 33: Foreign Currency Transactions and Advance Consideration; • FSAS 34: Uncertainty over Income Tax Treatments; • FSAS 22 (Improvement 2018): Business Combination; • FSAS 26 (Improvement 2018): Borrowing Cost; • FSAS 46 (Improvement 2018): Income Taxes; • • Implementasi dari standar-standar tersebut tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. ll. FSAS 66 (Improvement 2018): Joint Arrangement; FSAS 24 (Amendment 2018): Employee Benefit regarding Plan Amendment, Curtailment or Settlement The implementation of the above standards had no significant effect on the amounts reported for the current period or prior financial years. Provisi Provisi diakui jika Bank dan entitas anak memiliki liabilitas kini (baik bersifat hukum maupun bersifat konstruktif) yang sebagai akibat peristiwa masa lalu, besar kemungkinannya penyelesaian liabilitas tersebut akan mengakibatkan arus keluar sumber daya yang mengandung manfaat ekonomi dan estimasi yang andal mengenai jumlah kewajiban tersebut dapat dibuat. ll. Provisi ditelaah pada setiap tanggal pelaporan dan disesuaikan untuk mencerminkan estimasi terbaik yang paling kini. Jika arus keluar sumber daya untuk menyelesaikan kewajiban kemungkinan besar tidak terjadi, maka provisi dibatalkan. Provisions Provisions are recognized when the Bank and subsidiaries have a present obligation (legal or constructive) where, as a result of a past event, it is probable that an outflow of resources embodying economic benefits will be required to settle the obligation and a reliable estimate can be made of the amount of the obligation. Provisions are reviewed at each reporting date and adjusted to reflect the current best estimate. If it is no longer probable that an outflow of resources embodying economic benefits will be required to settle the obligation, the provision is reversed. Approval for Printing paraf: 54
1011. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) mm. Cadangan kerugian penurunan nilai aset nonproduktif dan komitmen dan kontinjensi mm. Allowance for impairment losses on nonearning assets and commitments and contingencies In accordance with Bank Indonesia Circular Letter (SE-BI) No. 13/658/DPNP/DPnP dated December 23, 2011 and POJK No. 16/POJK.03/2014 dated November 18, 2014, the Bank and subsidiaries is not required to provide an allowance for impairment losses on non-earning assets and administrative account transactions (commitments and contingencies), but the Bank and subsidiaries should still calculate the allowance for impairment losses in accordance with the statement of financial accounting standards. Sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 13/658/DPNP/DPnP tanggal 23 Desember 2011 dan POJK No. 16/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014, Bank dan entitas anak tidak diwajibkan lagi untuk membentuk cadangan kerugian penurunan nilai atas aset nonproduktif dan transaksi rekening administratif (komitmen dan kontinjensi), namun Bank dan entitas anak tetap harus menghitung cadangan kerugian penurunan nilai mengacu pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku. Atas aset nonproduktif, manajemen Bank dan entitas anak menentukan cadangan kerugian penurunan nilai pada nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dan nilai wajar setelah dikurangi biaya pelepasan. For non-earning assets, the management of Bank and subsidiaries determine the impairment losses at the lower amount between the carrying value and fair value after deducting cost of disposal. Atas komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko kredit, manajemen Bank dan entitas anak menentukan cadangan kerugian penurunan nilai berdasarkan selisih antara nilai tercatat dan nilai kini atas pembayaran kewajiban yang diharapkan akan terjadi (ketika pembayaran atas jaminan tersebut menjadi probable). For commitments and contingencies with credit risk, Bank and subsidiaries’ management determine the impairment losses based on the difference between the carrying amount and the present value of the payment obligations that are expected to occur (when payment under the guarantee has become probable). nn. Peristiwa setelah periode pelaporan Setiap peristiwa setelah akhir periode yang menyebabkan tambahan informasi mengenai posisi keuangan Bank dan entitas anak (adjusting event) akan disesuaikan dalam laporan keuangan konsolidasian. Peristiwa setelah akhir periode yang bukan merupakan adjusting events, jika ada, akan diungkapkan ketika memiliki dampak material terhadap laporan keuangan konsolidasian. nn. Events after the reporting period Any post period end event that provides additional information about the Bank’s and subsidiaries’ financial position (adjusting event) is reflected in the consolidated financial statements. Post period end events that are not adjusting events, if any, are disclosed when material to the consolidated financial statements. 3. 3. Pertimbangan, Estimasi dan Asumsi Akuntansi yang Signifikan Significant Accounting Judgments, Estimates and Assumptions Penyusunan laporan keuangan konsolidasian mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi jumlah yang dilaporkan dari pendapatan, beban, aset dan liabilitas, dan pengungkapan atas liabilitas kontinjensi, pada akhir periode pelaporan. The preparation of the consolidated financial statement requires management to make judgments, estimates and assumptions that affect the reported amounts of revenues, expenses, assets and liabilities, and the disclosure of contingent liabilities, at the end of the reporting period. Ketidakpastian mengenai asumsi dan estimasi tersebut dapat mengakibatkan penyesuaian material terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas dalam periode pelaporan berikutnya. Uncertainty about these assumptions and estimates could result in outcomes that require a material adjustment to the carrying amounts of the asset and liability affected in future periods. Pertimbangan Pertimbangan berikut ini dibuat oleh manajemen dalam rangka penerapan kebijakan akuntansi yang memiliki pengaruh paling signifikan atas jumlah yang diakui dalam laporan keuangan konsolidasian: Judgments The following judgments are made by management in the process of applying the accounting policies that have the most significant effects on the amounts recognized in the consolidated financial statements: Approval for Printing paraf: 55
1012. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Usaha yang berkelanjutan Manajamen telah melakukan penilaian atas kemampuan Bank dan entitas anak untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank dan entitas anak memilki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Going concern The management has made an assessment of the Bank’s and subsidiaries’ abilities to continue as a going concern and is satisfied that the Bank and subsidiaries have the resources to continue its business for the foreseeable future. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank dan entitas anak untuk melanjutkan usahanya. Oleh karena itu, laporan keuangan konsolidasian telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan. Furthermore, the management is not aware of any material uncertainties that may cast significant doubt to the Bank’s and subsidiaries’ abilities to continue as a going concern. Therefore, the consolidated financial statement continues to be prepared on the going concern basis. Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan Classification of financial assets and financial liabilities The Management determine the classifications of certain assets and liabilities as financial assets and financial liabilities by judging if they meet the definition set forth in SFAS 55 (Revised 2014). Accordingly, the financial assets and financial liabilities are accounted for in accordance with the accounting policies disclosed in Note 2d. Manajemen menetapkan klasifikasi atas aset dan liabilitas tertentu sebagai aset keuangan dan liabilitas keuangan dengan mempertimbangkan bila definisi yang ditetapkan PSAK 55 (Revisi 2014) dipenuhi. Dengan demikian, aset keuangan dan liabilitas keuangan diakui sesuai dengan kebijakan akuntansi seperti diungkapkan pada Catatan 2d. Nilai wajar atas instrumen keuangan Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar diukur atau diungkapkan dalam laporan keuangan konsolidasian dapat dikategorikan pada level hirarki nilai wajar, berdasarkan tingkatan input terendah yang signifikan atas pengukuran nilai wajar secara keseluruhan: • Level 1: harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik yang dapat diakses pada tanggal pengukuran. • Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas, baik secara langsung atau tidak langsung. • Level 3: input yang tidak dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas. Fair value of financial instruments All assets and liabilities in which fair value is measured or disclosed in the consolidated financial statements can be classified in fair value hierarchy levels, based on the lowest level of input that is significant on the overall fair value measurement: Investasi dimiliki hingga jatuh tempo Surat berharga dengan klasifikasi dimiliki hingga jatuh tempo membutuhkan judgment yang signifikan. Dalam membuat judgment ini, Bank dan entitas anak mengevaluasi intensi dan kemampuan untuk memiliki investasi tersebut hingga jatuh tempo. Held-to-maturity securities The classification under held-to-maturity securities requires significant judgment. In making this judgment, the Bank and subsidiaries evaluate their intention and ability to hold such investments to maturity. Jika Bank dan entitas anak gagal untuk memiliki investasi ini hingga jatuh tempo selain dalam kondisi-kondisi tertentu sebagai contoh, menjual dalam jumlah yang insignifikan saat mendekati jatuh tempo, Bank dan entitas anak harus mereklasifikasi seluruh portofolio tersebut menjadi surat berharga yang tersedia untuk dijual. Surat berharga yang tersedia untuk dijual tersebut akan diukur pada nilai wajar dan bukan menggunakan biaya yang diamortisasi. If the Bank and subsidiaries fail to keep these investments to maturity other than in certain specific circumstances for example, selling an insignificant amount close to maturity, they will be required to reclassify the entire portfolio as available-for-sale securities. The available-for-sale securities will be measured at fair value and not at amortized cost. • Level 1: quoted (unadjusted) market prices in active markets for identical assets or liabilities accessible at the measurement date. • Level 2: inputs other than quoted prices included in Level 1 for the assets and liabilities, which is directly or indirectly observable. Level 3: unobservable inputs for the assets and liabilities. • Approval for Printing paraf: 56
1013. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Aset keuangan yang tidak memiliki harga pasar Bank dan entitas anak mengklasifikasikan aset keuangan dengan mengevaluasi, antara lain, apakah nilai tersebut dikutip atau tidak di pasar aktif. Termasuk dalam evaluasi pada apakah aset keuangan yang dikutip di pasar aktif adalah penentuan apakah harga pasar dapat segera dan secara teratur tersedia, dan apakah mereka mewakili harga aktual dan teratur terjadi transaksi pasar secara arms-length. Financial assets not quoted in an active market The Bank and subsidiaries classify financial assets by evaluating, among others, whether the asset is quoted or not in an active market. Included in the evaluation on whether a financial asset is quoted in an active market is the determination on whether quoted prices are readily and regularly available, and whether those prices represent actual and regularly occurring market transactions on an arm’s length basis. Kontinjensi Ketika Bank dan entitas anak sedang terlibat dalam proses hukum, perkiraan biaya kemungkinan bagi penyelesaian klaim telah dikembangkan melalui konsultasi dengan bantuan konsultan hukum Bank dan entitas anak didasarkan pada analisis hasil yang potensial. Contingencies When the Bank and subsidiaries are currently involved in legal proceedings, the estimate of the probable cost for the resolution of claims determined in consultation with the aid of the legal counsel of the Banks and subsidiaries based upon an analysis of potential results. Manajemen Bank dan entitas anak tidak berkeyakinan bahwa hasil dari hal ini akan mempengaruhi hasil usaha. Besar kemungkinan, bagaimanapun, bahwa hasil operasi di masa depan dapat secara material terpengaruh oleh perubahan dalam estimasi atau efektivitas dari strategi yang terkait dengan hal tersebut. Management and subsidiaries does not believe that the outcome of this matter will affect the results of operations. It is probable, however, that future results of operations could be materially affected by changes in the estimates or in the effectiveness of the strategies relating to these proceedings. Estimasi dan Asumsi Asumsi dan estimasi utama masa depan dan sumber utama estimasi ketidakpastian lain pada tanggal pelaporan yang memiliki risiko untuk dapat menyebabkan penyesuaian yang material terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tahun/periode berikutnya diungkapkan di bawah ini. Bank dan entitas anak mendasarkan asumsi dan estimasi yang digunakan pada parameter yang tersedia pada saat laporan keuangan konsolidasian disusun. Estimates and Assumptions The key estimates and assumptions concerning the future and other key sources of estimating uncertainty at the reporting date that have a significant risk of causing a material adjustment to the carrying amounts of assets and liabilities within the next financial year are disclosed below. The Bank and subsidiaries based their assumptions and estimates on parameters available when the consolidated financial statements were prepared. Asumsi dan situasi mengenai perkembangan masa depan dapat berubah akibat perubahan pasar atau situasi yang timbul di luar kendali Bank dan entitas anak. Perubahan tersebut dicerminkan dalam asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. Existing circumstances and assumptions about future developments may change due to market changes or circumstances arising beyond the control of the Bank and subsidiaries. Such changes are reflected in the assumptions when they occur. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Kondisi spesifik counterparty yang mengalami penurunan nilai dalam pembentukan cadangan kerugian atas aset keuangan dievaluasi secara individu berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai kini arus kas yang diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi arus kas tersebut, manajemen membuat pertimbangan tentang situasi keuangan counterparty dan nilai realisasi bersih dari setiap agunan. Setiap aset yang mengalami penurunan nilai dinilai sesuai dengan manfaat yang ada, dan strategi penyelesaian serta estimasi arus kas yang diperkirakan dapat diterima. Allowance for impairment losses of financial assets In the calculation of allowance for impairment losses of financial assets, the specific condition of impaired counterparty is individually evaluated based on management's best estimate of the present value of the expected cash flows to be received. In estimating these cash flows, management makes judgements about the counterparty's financial situation and the net realizable value of any underlying collateral. Each impaired asset is assessed on its merits, and the workout strategy and estimated cash flows considered recoverable. Approval for Printing paraf: 57
1014. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Bank dan entitas anak menelaah portofolio pinjaman dan piutang setiap tahun untuk menilai penurunan nilai dengan memperbaharui provisi yang dibentuk selama periode yang diperlukan berdasarkan analisis berkelanjutan dan pemantauan terhadap rekening individual oleh petugas kredit. The Bank and subsidiaries review its loan portfolio and receivables to assess impairment on an annual basis with updating provisions made during the intervals as necessary based on the continuing analysis and monitoring of individual accounts by credit officers. Dalam menentukan apakah penurunan nilai harus dibentuk dalam laporan laba rugi komprehensif konsolidasian, Bank dan entitas anak membuat penilaian, apakah terdapat data yang dapat diobservasi yang menunjukkan bahwa terdapat penurunan yang dapat diukur dalam laporan perkiraan arus kas masa depan dari portofolio pinjaman sebelum penurunan tersebut dapat diidentifikasi secara individual dalam portofolio tersebut. In determining whether an impairment loss should be recorded in the consolidated statements of comprehensive income, the Bank and subsidiaries make judgments as to whether there is any observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows from a portfolio of loans before the decrease can be identified with an individual loan in that portfolio. Bukti seperti ini dapat termasuk data yang dapat diobservasi yang menunjukkan bahwa telah terjadi perubahan yang merugikan pada status pembayaran kelompok debitur, atau kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok. Bank dan entitas anak menggunakan perkiraan dalam menentukan jumlah dan waktu dari arus kas masa depan ketika menentukan tingkat penyisihan yang diperlukan. Estimasi tersebut didasarkan pada asumsi mengenai sejumlah faktor dan hasil aktual yang dapat berbeda, yang mengakibatkan perubahan terhadap jumlah penyisihan di masa yang akan datang. This evidence may include observable data indicating that there has been an adverse change in the payment status of borrowers in a group, or national or local economic conditions that correlate with defaults on assets in the group. The Bank and subsidiaries use estimates in the amount and timing of future cash flows when determining the level of allowance required. Such estimates are based on assumptions about a number of factors and actual results may differ, resulting to future changes in the allowance. Penurunan nilai untuk surat berharga Bank dan entitas anak menentukan bahwa surat berharga memiliki kriteria penurunan nilai yang sama dengan aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Impairment of marketable securities The Bank and subsidiaries determine that securities are impaired based on the same criteria as financial assets carried at amortized cost. Umur ekonomis dari aset tetap Bank dan entitas anak memperkirakan masa manfaat aset tetap berdasarkan periode dimana aset diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap ditinjau secara berkala dan diperbarui jika memiliki ekspektasi yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara fisik dan teknis, atau keusangan secara komersial dan legal atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut. Selain hal tersebut, estimasi masa manfaat dari aset tetap didasarkan pada penilaian secara kolektif dengan menggunakan praktik industri, teknik evaluasi internal dan pengalaman dengan aset serupa. Useful lives of premises and equipment The Bank and subsidiaries estimate the useful lives of premises and equipment based on the period over which the assets are expected to be available for use. The estimated useful lives of premises and equipment are reviewed periodically and are updated if expectations differ from previous estimates due to physical wear and tear, technical or commercial obsolescence and legal or other limits on the use of the assets. In addition, estimation of the useful lives of premises and equipment is based on collective assessment of industry practice, internal technical evaluation and experience with similar assets. Tetap dimungkinkan, bagaimanapun, bahwa hasil masa depan dapat secara material dipengaruhi oleh perubahan estimasi yang disebabkan oleh perubahan faktor-faktor tersebut di atas. It is possible, however, that future results of operations could be materially affected by changes in estimates brought about by changes in factors mentioned above. Approval for Printing paraf: 58
1015. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Jumlah dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode akan dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan keadaan saat pencatatan. Pengurangan taksiran masa manfaat dari aset tetap akan meningkatkan beban operasional yang diakui. The amounts and timing of recorded expenses for any period would be affected by changes in these factors and circumstances. A reduction in the estimated useful lives of premises and equipment would increase the recorded operating expenses. Penurunan nilai aset nonkeuangan Bank dan entitas anak mengevaluasi penurunan nilai aset apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset tidak dapat dipulihkan kembali. Impairment of non-financial assets The Bank and subsidiaries assess impairment on assets whenever events or changes in circumstances indicate that the carrying amount of an asset may not be recoverable. Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan penelaahan penurunan nilai adalah sebagai berikut: a) kinerja yang rendah secara signifikan jika dibandingkan dengan ekspektasi dari hasil operasi historis maupun proyeksi hasil operasi di masa yang akan datang; b) perubahan yang signifikan dalam cara penggunaan aset atau strategi bisnis secara keseluruhan; dan c) industri atau tren ekonomi yang secara signifikan bernilai negatif. The factors that which could trigger an impairment review include the following: Bank dan entitas anak mengakui kerugian penurunan nilai apabila nilai tercatat aset melebihi nilai yang dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang lebih tinggi antara nilai wajar dikurang biaya untuk menjual dengan nilai pakai aset (atau unit penghasil kas). The Bank and subsidiaries recognize an impairment loss whenever the carrying amount of an asset exceeds its recoverable amount. The recoverable amount is the higher of an asset’s (or Cash Generating Unit’s) fair value less costs to sell and its value in use. Jumlah terpulihkan diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang mana aset tersebut merupakan bagian daripada unit tersebut. Recoverable amounts are estimated for individual assets or, if it is not possible, for the cash generating unit to which the asset belongs. Pengakuan aset pajak tangguhan Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh saldo rugi fiskal yang belum digunakan sejauh terdapat kemungkinan bahwa saldo rugi tersebut dapat dikompensasikan terhadap penghasilan kena pajak di masa yang akan datang. Pertimbangan manajemen yang signifikan diperlukan untuk menentukan jumlah aset pajak tangguhan yang dapat diakui, sesuai dengan saat dan jumlah penghasilan kena pajak di masa mendatang seiring dengan strategi perencanaan pajak. Recognition of deferred tax assets Deferred tax assets are recognized for all unused tax losses and credits to the extent that it is probable that taxable income will be available against which the losses can be utilized. Significant management judgment is required to determine the amount of deferred tax assets that can be recognized, based upon the likely timing and level of future taxable income together with future tax planning strategies. Bank dan entitas anak menelaah aset pajak tangguhan pada setiap tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian dan mengurangi jumlah tercatat dalam hal tidak adanya lagi kemungkinan bahwa penghasilan kena pajak yang cukup akan tersedia untuk mengkompensasi sebagian atau seluruh aset pajak tangguhan. The Bank and subsidiaries review their deferred tax assets at each consolidated statement of financial position date and reduce the carrying amount to the extent that it is no longer probable that sufficient taxable income will be available to allow all or part of the deferred tax assets to be utilized. a) significant underperformance relative to expected historical or projected future operating results; b) significant changes in the manner of use of the acquired assets or the strategy for overall business; and significant negative industry or economic trends. c) Approval for Printing paraf: 59
1016. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 4. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pertimbangan signifikan diperlukan dalam menentukan provisi perpajakan Bank menentukan provisi perpajakan berdasarkan estimasi atas kemungkinan adanya tambahan beban pajak. Jika hasil akhir dari hal ini berbeda dengan jumlah yang dicatat semula, maka perbedaan tersebut akan berdampak terhadap laba/rugi. Significant judgement is required in determining the provision for taxes The Bank provides for tax provision based on estimates whether the additional taxes will be due. Where the final tax outcome of these matters is different from the amounts that were initially recorded, such differences will impact the profit/loss. Nilai kini atas kewajiban pension Biaya atas program pensiun dan imbalan pasca kerja lainnya ditentukan dengan perhitungan aktuaris. Perhitungan aktuaris melibatkan penggunaan asumsi mengenai tingkat diskonto, tingkat pengembalian yang diharapkan dari aset, kenaikan gaji di masa depan, tingkat kematian dan tingkat kecacatan. Karena program tersebut memiliki sifat jangka panjang, maka perkiraan tersebut memiliki ketidakpastian yang signifikan. Present value of retirement obligation The cost of defined retirement pension plan and other post employment benefits is determined using actuarial valuations. The actuarial valuation involves making assumptions about discount rates, expected rates of return on assets, future salary increases, mortality rates and disability rate. Due to the long-term nature of these plans, such estimates are subject to significant uncertainty. Kas 4. 31 Desember/December 31 , 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign currencies (angka penuh/ full amount ) Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Euro Eropa Dolar Australia Riyal Saudi Arabia Poundsterling Inggris Dolar Hong Kong Renminbi Yen Jepang Total Cash 31 Desember/December 31 , 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign currencies (angka penuh/ full amount ) Ekuivalen Rupiah/ Equivalent Rupiah 3,146,777 584,868 462,162 39,400 25,665 25,625 3,260 19,550 15,860 181,000 Ekuivalen Rupiah/ Equivalent Rupiah 2,914,821 8,119 4,767 613 250 96 59 35 32 23 13,994 625,976 382,509 32,760 18,301 11,452 3,293 7,963 17,426 98,480 3,160,771 9,328 4,169 521 197 46 59 15 38 13 14,386 2,929,207 Saldo dalam mata uang Rupiah termasuk uang pada Anjungan Tunai Mandiri (ATM) sebesar Rp463.755 dan Rp404.880 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Rupiah Foreign currencies United States Dollar Singapore Dollar European Euro Australian Dollar Saudi Arabian Riyal Great Britain Poundsterling Hong Kong Dollar Renminbi Japanese Yen Total The Rupiah balance includes cash in ATMs (Automated Teller Machines) of Rp463,755 and Rp404,880 as of December 31, 2019 and 2018 respectively. Approval for Printing paraf: 60
1017. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Giro pada Bank Indonesia 5. Current Accounts with Bank Indonesia 31 Desember/December 31 , 2019 31 Desember/December 31 , 2018 Jumlah nosional Jumlah nosional mata uang asing/ mata uang asing/ Notional amount Notional amount in foreign currencies (angka penuh/ full amount ) Rupiah Dolar Amerika Serikat Total 2,621,320 in foreign currencies (angka penuh/ full amount ) Ekuivalen Rupiah/ Equivalent Rupiah 6,475,950 36,391 6,512,341 4,221,320 Ekuivalen Rupiah/ Equivalent Rupiah 9,920,792 60,703 9,981,495 Rupiah United States Dollar Total Dalam giro pada Bank Indonesia termasuk giro yang didasarkan pada prinsip perbankan syariah sebesar Rp300.476 dan Rp273.891 masingmasing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Current accounts with Bank Indonesia include current accounts based on sharia banking principles amounting to Rp300,476 and Rp273,891 as of December 31, 2019 and 2018, respectively. Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Bank (tidak diaudit) pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: The minimum statutory reserves ratio (GWM) of the Bank (unaudited) as of December 31, 2019 and 2018 are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Rupiah Rupiah Utama Sekunder Dolar Amerika Serikat Syariah - Rupiah 6.52% 5.47% 8.50% 4.76% Rasio GWM rata-rata pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 dihitung berdasarkan Peraturan Anggota Dewan Gubernur (PADG) No. 20/30/PADG/2018 tanggal 30 November 2018 tentang “Perubahan Atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/10/PADG/2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah” dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur (PADG) No. 20/31/PADG/2018 tentang “Perubahan Atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/11/PADG/2018 tanggal 30 November 2018 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah”. 7.34% 4.70% 8.66% 5.09% Primary Secondary United States Dollar Sharia- Rupiah The calculation of the GWM averaging ratio as of December 31, 2019 and 2018 is based on Regulation of Governor Council Members (PADG) No. 20/30/PADG/2018 dated November 30, 2018 regarding “Amendment of Regulation of Governor Council Members (PADG) No. 20/10/PADG/2018 concerning Minimum Statutory Reserve in Rupiah and Foreign Currency for Conventional Commercial Banks, Islamic Commercial Banks, and Sharia Business Units” and Regulation of Governor Council Members (PADG) No. 20/31/PADG/2018 dated November 30, 2018 regarding “Amendment of Regulation of Governor Council Members (PADG) No. 20/11/PADG/2018 concerning Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Islamic Commercial Banks, and Sharia Business Units”. Approval for Printing paraf: 61
1018. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) GWM adalah simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia. Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) adalah cadangan likuiditas minimum dalam rupiah yang wajib dipelihara oleh Bank berupa SBI, SBIS, SDBI, dan SBN. GWM is a minimum reserve that should be maintained by the Bank in Current Accounts with Bank Indonesia. Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) is the minimum liquidity reserves in rupiah that should be maintained by the Bank, comprised of SBI, SBIS, SDBI, and SBN. Giro Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) adalah tambahan simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia, jika RIM Bank di bawah minimum RIM target Bank Indonesia (80%) atau jika di atas maksimum RIM target BI (92%) dan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank lebih kecil dari KPMM Insentif BI sebesar 14%. Current Account of Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) is the additional reserve that should be maintained by the Bank in the form of Current Accounts with Bank Indonesia, if the Bank’s RIM is below the minimum of RIM targeted by Bank Indonesia (80%) or if the Bank’s RIM above the maximum of RIM targeted by BI (92%) and the Mandatory Minimum-Capital Requirements for Commercial Banks (KPMM) is below BI requirement of 14%. Pada tanggal 31 Desember 2019 sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia tersebut di atas, Bank harus memenuhi persyaratan GWM Utama secara rata-rata dalam Rupiah sebesar 6% dalam satu periode, sedangkan untuk mata uang asing masing-masing sebesar 8%. Untuk PLM adalah sebesar 4% dalam Rupiah. Pada 31 Desember 2018, sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia tersebut di atas, Bank harus memenuhi persyaratan GWM Utama dalam Rupiah sebesar 6,5% dan untuk GWM Sekunder adalah sebesar 4% dalam Rupiah. As of December 31, 2019 based on the Bank Indonesia regulations above, the Bank is required to maintain Primary GWM on average in Rupiah of 6 % in one period, while GWM for foreign currency of 8%. For PLM it is 4% in Rupiah. As of December 31, 2018, based on the Bank Indonesia regulations above, the Bank is required to maintain Primary GWM in Rupiah of 6.5%, and for Secondary GWM it is 4% in Rupiah. Bank Indonesia mewajibkan setiap bank memelihara GWM syariah sekurang-kurangnya 5% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah. Bank Indonesia requires each bank in Indonesia to maintain GWM sharia at least 5% of its third party deposits denominated in Rupiah. Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 6/21/PBI/2004 tanggal 3 Agustus 2004, tentang GWM sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/23/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006, Peraturan Bank Indonesia No. 10/23/PBI/2008 tanggal 16 Oktober 2008, dan terakhir berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 15/16/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013, pada tahun 2018 telah dilakukan revisi dengan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/33/PADG/2018 tentang Perubahan Kedua Atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/11/PADG/2018 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Bank sudah memenuhi kewajiban memelihara Giro RIM Syariah dan PLM Syariah sesuai dengan ketentuan. In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 6/21/PBI/2004 dated 3 August 2004, on GWM, as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/23/PBI/2006 dated 5 October 2006, Bank Indonesia Regulations No. 10/23/PBI/2008 dated 16 October 2008 and the latest amendment No. 15/16/PBI/2013 dated 24 December 2013, in 2018 a revision was made with Member of Board of Governor Regulation No. 20/33/PADG/2018 about second change of Member of Board of Governor Regulation No. 20/11/PADG/2018 about Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Bank, Sharia Bank, and Sharia Business Unit. The Bank has fulfilled the obligation to maintain RIM Syariah and Syariah PLM Current Accounts in accordance with the provisions. Approval for Printing paraf: 62
1019. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 6. Giro Pada Bank Lain 6. Current Accounts with other Bank a. Berdasarkan mata uang a. By currency 31 Desember/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currencies Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Yen Jepang Euro Eropa Poundsterling Inggris Dolar Hong Kong Renminbi Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto b. 131,939 22,143,908 2,797,571 2,675,834 167,751,535 1,081,253 98,113 503,489 35,990 35,741,426 845,587 202,547 803,548 364,464 109,811 509,989 92,727 (66) 535,202 31 Desember/ Rupiah Foreign currencies United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Japanese Yen European Euro Great Britain Pondsterling Hong Kong Dollar Renminbi Total Allowance for impairment losses Net Based on relationship 31 Desember/ December 31, 2018 131,939 77,613 307,413 28,857 26,024 21,440 16,836 1,789 898 72 403,329 535,268 (66) 535,202 513,962 8,925 2,058 105 5,992 2,011 936 194 534,183 611,796 (72) 611,724 Approval for Printing 513,962 8,925 2,058 105 5,992 2,011 936 194 534,183 611,796 (72) 611,724 b. December 31, 2019 Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto 77,613 307,413 28,857 26,024 21,440 16,836 1,789 898 72 403,329 535,268 Berdasarkan hubungan Pihak ketiga Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Yen Jepang Euro Eropa Poundsterling Inggris Dolar Hong Kong Renminbi 31 Desember/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currencies Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah Third parties Rupiah Foreign currencies United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Japanese Yen European Euro Great Britain Pondsterling Hong Kong Dollar Renminbi Total Allowance for impairment losses Net paraf: 63
1020. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) c. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Berdasarkan bank c. 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Bank Pemerintah Daerah PT BPD Kalimatan Selatan PT BPD Jawa Timur Tbk PT BPD Jawa Tengah PT Bank DKI PT BPD Sulawesi Selatan dan Sulawesi Barat PT BPD Bali PT BPD Sumatera Utara PT BPD Sulawesi Utara PT BPD Kalimantan Timur PT BPD Riau Kepri PT BPD Lampung PT BPD Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Bank Umum PT Bank Central Asia Tbk PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank Sahabat Sampoerna PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Mega Tbk PT Standard Chartered Bank Indonesia PT Bank Oke Indonesia (dahulu PT Bank Andara) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk Mata uang asing PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Standard Chartered Bank, Citibank, N.A Overseas-Chinese Banking Corporation, Ltd Australia and New Zealand Bank, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Central Asia Tbk Kookmin Bank Industrial and Commercial Bank Of China, Ltd Indover Bank, Amsterdam By bank 31 Desember/ December 31, 2018 2,554 652 50 18 19 145 117 18 5 4 2 2 1 1 1 5 4 2 2 2 1 1 1 3,291 1 317 78,196 12,185 11,760 46,701 4,852 5,363 9,901 7,874 5,033 8,197 4,363 2,629 1,041 2,393 3,742 327 420 425 83 189 168 74 7 128,648 131,939 21 77,296 77,613 150,043 78,246 69,828 34,651 331,158 83,246 28,857 26,024 25,240 24,707 8,925 2,058 56,649 17,050 248 72 64 403,329 184 194 68 534,183 Approval for Printing Rupiah Regional Banks PT BPD Kalimatan Selatan PT BPD Jawa Timur Tbk PT BPD Jawa Tengah PT Bank DKI PT BPD Sulawesi Selatan dan Sulawesi Barat PT BPD Bali PT BPD Sumatera Utara PT BPD Sulawesi Utara PT BPD Kalimantan Timur PT BPD Riau Kepri PT BPD Lampung PT BPD Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Commercial Banks PT Bank Central Asia Tbk PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank Sahabat Sampoerna PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (Persero) Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Mega Tbk PT Standard Chartered Bank Indonesia PT Bank Oke Indonesia (formerly PT Bank Andara) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk Foreign currencies PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Citibank, N.A Overseas-Chinese Banking Corporation, Ltd Australia and New Zealand Bank, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Central Asia Tbk Kookmin Bank Industrial and Commercial Bank Of China, Ltd Indover Bank, Amsterdam paraf: 64
1021. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 Total Cadangan kerugian Penurunan nilai Neto d. 611,796 (66) 535,202 (72) 611,724 d. 31 Desember/ December 31, 2019 e. 1.46% 0.50% Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai e. 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal Penyisihan selama periode/tahun berjalan Perubahan mata uang asing Saldo akhir f. 2018 535,268 Tingkat suku bunga rata-rata per tahun Rupiah Mata uang asing 31 Desember/ December 31, Total Allowance for impairment loses Net Average interest rates per annum 31 Desember/ December 31, 2018 2.26% 0.50% Rupiah Foreign currencies Movements in the allowance for impairment losses 31 Desember/ December 31, 2018 72 71 (6) 66 1 72 Beginning balance Provision during the period/year Changes in foreign exchange Ending balance Cadangan kerugian penurunan nilai dibentuk terhadap saldo giro pada bank lain yang memiliki kolektibilitas macet. Allowance for impairment losses is provided for balance of current account with other bank with collectibility loss. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah memadai. Management believes that the above allowance for impairment losses is adequate. Informasi mengenai klasifikasi aset keuangan yang mengalami penurunan nilai dan tidak mengalami penurunan nilai diungkapkan pada Catatan 46. Information with respect to classification of impaired and not impaired of financial assets are diclosed in Note 46. Berdasarkan kolektibilitas Kolektibilitas giro pada bank lain adalah sebagai berikut: f. 31 Desember/ December 31, 2019 Lancar Macet Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto 535,202 66 535,268 (66) 535,202 Approval for Printing By collectability The collectability of current accounts with other banks are as follows: 31 Desember/ December 31, 2018 611,728 68 611,796 (72) 611,724 Current Loss Total Allowance for impairment losses Net paraf: 65
1022. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) g. Giro pada bank lain yang digunakan sebagai agunan Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, tidak terdapat saldo giro pada bank lain yang digunakan sebagai agunan. g. Current account with other banks pledged as collateral As of December 31, 2019 and 2018 there are no current accounts with other banks which are used as collateral. 7. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 7. Placements with Bank Indonesia and Other Banks a. Berdasarkan jenis, hubungan dan mata uang a. Based on type, relationship and currency 31 Desember/December 31 , 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign currencies (angka penuh/ full amount ) Pihak ketiga Rupiah Deposit Facility Bank Indonesia Bank Indonesia Syariah Sertifikat Bank Indonesia Syariah Call Money Deposito berjangka Tabungan Sertifikat Investasi Mudharabah antar bank Dollar Amerika Serikat Deposit Facility Interbank call money Agro Indo Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto b. Ekuivalen Rupiah/ Equivalent Rupiah in foreign currencies (angka penuh/ full amount ) Ekuivalen Rupiah/ Equivalent Rupiah 4,899,422 280,000 345,000 550,000 149,736 6,214 6,998,979 159,200 1,200,000 209,777 3,127 93,000 6,323,372 369,129 8,940,212 1,554,904 41,648 7,919,924 790,951 9,731,163 (2,193) 7,917,731 (4,351) 9,726,812 Berdasarkan sisa umur hingga jatuh tempo b. 31 Desember/ December 31, 2019 < 1 bulan > 1 bulan < 3 bulan > 3 bulan < 6 bulan Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto 31 Desember/December 31 , 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount 7,654,924 100,000 165,000 7,919,924 (2,193) 7,917,731 Approval for Printing Third parties Rupiah Deposit Facility Bank Indonesia Bank Indonesia Syariah Bank Indonesia Syariah Certificate Call Money Time Deposits Savings Interbank Mudharabah Investment Certificate United States Dollar Deposit Facility Interbank call money Agro Indo Total Allowance for impairment losses Net By remaining period until maturity 31 Desember/ December 31, 2018 9,687,889 43,274 9,731,163 (4,351) 9,726,812 < 1 month > 1 month < 3 months > 3 months < 6 months Total Allowance for impairment losses Net paraf: 66
1023. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) c. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Berdasarkan jenis dan nama bank c. 31 Desember/ December 31, 2019 By type and counterparty bank 31 Desember/ December 31, 2018 Rupiah Bank Indonesia Deposit Facility Sertifikat Bank Indonesia Syariah Deposit Facility - Syariah Call Money PT Bank NTT PT BPD Kalimantan Tengah PT BPD DIY PT BPD Lampung PT BPD Kalimantan Selatan PT BPD Sulawesi Tenggara PT BPD Maluku PT BPD Jawa Timur Tbk PT BPD Sumatera Utara PT BPD Sulawesi Selatan PT BPD Bengkulu PT BPD Jambi PT BPD Sulawesi Utara PT BPD Riau Kepri PT BPD Jawa Tengah PT Bank National Nobu Tbk PT BPD Sulawesi Tengah PT BPD Papua PT BPD Sumatera Selatan PT Bank Maspion Indonesia Tbk PT Bank Sahabat Sampoerna PT Bank Victoria Internasional Tbk Deposito berjangka PT Bank Danamon Syariah PT Bank Bukopin Tbk BPD Sumsel & Bangka PT Bank Tabungan Negara Tbk PT BPR Kartarahaja PT Bank Oke Indonesia Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Bank Banten PT Panin Dubai Syariah PT Bank Sahabat Sampoerna PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk Unit Usaha Syariah PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Wibawa Mukti Jabar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Rupiah 4,899,422 345,000 280,000 5,524,422 6,998,979 159,200 7,158,179 50,000 25,000 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000 25,000 25,000 25,000 550,000 50,000 100,000 60,000 50,000 50,000 50,000 40,000 125,000 50,000 225,000 100,000 90,000 50,000 50,000 40,000 30,000 20,000 20,000 1,200,000 98,000 18,500 11,000 8,500 4,000 3,500 3,000 1,000 1,000 1,000 236 56,000 11,300 9,800 2,000 4,000 2,000 477 149,736 105,000 17,000 2,000 200 209,777 Approval for Printing Bank Indonesia Deposit Facility Bank Indonesia Syariah Certificate Deposit Facility - Sharia Call Money PT Bank NTT PT BPD Kalimantan Tengah PT BPD DIY PT BPD Lampung PT BPD Kalimantan Selatan PT BPD Sulawesi Tenggara PT BPD Maluku PT BPD Jawa Timur Tbk PT BPD Sumatera Utara PT BPD Sulawesi Selatan PT BPD Bengkulu PT BPD Jambi PT BPD Sulawesi Utara PT BPD Riau Kepri PT BPD Jawa Tengah PT Bank National Nobu Tbk PT BPD Sulawesi Tengah PT BPD Papua PT BPD Sumatera Selatan PT Bank Maspion Indonesia Tbk PT Bank Sahabat Sampoerna PT Bank Victoria Internasional Tbk Time deposits PT Bank Danamon Syariah PT Bank Bukopin Tbk BPD Sumbsel & Bangka PT Bank Tabungan Negara Tbk PT BPR Kartarahaja PT Bank Oke Indonesia Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Bank Banten PT Panin Dubai Syariah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk Sharia Business Unit PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Wibawa Mukti Jabar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk paraf: 67
1024. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 Tabungan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk BPD Banten PD BPR Srie Artha Lestari PT Bank Muamalat Indonesia Tbk PT BPR Karyajatnika Sadaya PT Bank Pan Indonesia Tbk Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank Dollar Amerika Serikat Bank Indonesia Deposit Facility Interbank call money Agro Indo Cadangan kerugian penurunan nilai Neto 31 Desember/ December 31, 2018 5,253 837 63 49 10 2 6,214 1,104 1,945 33 27 11 3 4 3,127 93,000 6,323,372 369,129 8,940,212 1,554,904 41,648 7,919,924 790,951 9,731,163 (2,193) 7,917,731 (4,351) 9,726,812 Dalam penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain termasuk penempatan yang didasarkan pada prinsip perbankan syariah dengan nilai tercatat sebesar Rp812.033 dan Rp680.158 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. d. d. 31 Desember/ December 31, 2019 e. United States Dollar Bank Indonesia Deposit Facility Interbank call money Agro Indo Allowance for impairment losses Net Average interest rates per annum 31 Desember/ December 31, 2018 6.47% 3.37% 4.88% 0.19% Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai e. 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal Penyisihan selama periode/tahun berjalan Saldo akhir Interbank Mudharabah Investment Certificate As of December 31, 2019 and 2018, placements with Bank Indonesia and other banks include placements based on sharia banking principles with carrying amounts of Rp812,033 and Rp680,158, respectively. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun Rupiah Dolar Amerika Serikat Savings PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk BPD Banten PD BPR Srie Artha Lestari PT Bank Muamalat Indonesia Tbk PT BPR Karyajatnika Sadaya PT Bank Pan Indonesia Tbk 4,351 (2,158) 2,193 Saldo cadangan kerugian penurunan nilai merupakan cadangan yang dibentuk terhadap saldo penempatan pada bank lain oleh BJBS (entitas anak). Rupiah United States Dollar Movements in the allowance for impairment losses 31 Desember/ December 31, 2018 9,642 (5,291) 4,351 Beginning balance Provision during the period/year Ending balance The balance of allowance for impairment losses is provided for the balance of placement with other banks by BJBS (subsidiary). Approval for Printing paraf: 68
1025. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah memadai. Management believes that the above allowance for impairment losses is adequate. Informasi mengenai klasifikasi aset keuangan yang mengalami penurunan nilai dan tidak mengalami penurunan nilai diungkapkan pada Catatan 46. Information with respect the classification of impaired and not impaired of financial assets are disclosed in Note 46. Tagihan dan Liabilitas Derivatif 8. Dalam melakukan usaha bisnis, Bank melakukan transaksi instrumen keuangan derivatif seperti swap mata uang asing, transaksi spot, dan transaksi forward. a. Derivatives Receivable and Payable In the normal course of business, Bank enters into transactions involving derivative financial instruments such as currency swaps, spot, and forward. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency 31 Desember/December 31, 2018 Jumlah nosional Nilai wajar/Fair values mata uang asing (jumlah penuh)/ Tagihan Liabilitas Notional amount derivatif/ derivatif/ foreign currency Derivatives Derivatives Instrumen Terkait Nilai Tukar Forward mata uang asing - jual Euro USD Total (full amount) receivable 119,850 116,942 payable 25 51 76 Pada tanggal 31 Desember 2019, Bank tidak memiliki transaksi derivatif. Instruments Exchange Rate Related Foreign currency forward - sell Euro USD - Total As of December 31, 2019, Bank has no derivative transactions. b. Berdasarkan hubungan Pada tanggal 31 Desember 2018, tidak ada transaksi derivatif dengan pihak berelasi. b. By relationship As of December 31, 2018, there is no derivative transaction with related party. c. Berdasarkan kolektibilitas Pada tanggal 31 Desember 2018, kolektibilitas untuk tagihan derivatif adalah lancar. c. By collectability As of December 31, 2018, collectability for derivative’s receivables is current. 9. Surat Berharga 9. Marketable Securities a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency 31 Desember/ December 31, 2019 Dimiliki hingga jatuh tempo Pihak ketiga Rupiah Obligasi Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia 31 Desember/ December 31, 2018 5,192,325 1,231,974 6,424,299 4,334,670 2,690,193 418,725 7,443,588 (18,270) 6,406,029 (117,199) 7,326,389 Held-to-maturity Third parties Rupiah Bonds Certificates of Bank Indonesia Deposit Certificates of Bank Indonesia Diskonto yang belum diamortisasi Approval for Printing Unamortized discount paraf: 69
1026. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 Tersedia untuk dijual Pihak ketiga Rupiah Obligasi Nilai wajar melalui laba rugi Pihak ketiga Rupiah Reksadana Obligasi Sertifikat Bank Indonesia Dollar Amerika Serikat Obligasi Neto b. 1,740,616 682,805 506,045 1,188,850 708,648 48,874 1,237,724 8,855,293 53,107 8,617,220 b. 31 Desember/ December 31, 2019 Perusahaan non-bank Obligasi Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia PT Perusahaan Pengelola Aset PT PLN (Persero) PT Telekomunikasi Indonesia (Persero) Tbk PT Pegadaian (Persero) PT Indosat Tbk PT Sumberdaya Sewatama PT Waskita Karya (Persero) Tbk PT Agung Podomoro Land Tbk PT AKR Corporindo Tbk PT Indofood Sukses Makmur Tbk PT Maybank Indonesia Finance PT Mayora Indah Tbk Sukuk PT Sumberdaya Sewatama Reksadana yang diterbitkan oleh: PT Victoria Manajemen Investasi RD Lancar VICT PT BNI Asset Management BNIAM Dana Likuid PT Maybank Asset Management Maybank GMT Dana PU PT Syailendra Capital Syailendra Dana Kas PT Mandiri Manajemen Investasi RD Mandiri KP Total - 96,389 612,259 708,648 Berdasarkan penerbit Bank Indonesia 31 Desember/ December 31, 2018 1,229,559 Available for sale Third parties Rupiah Bonds Fair value through profit or loss Third parties Rupiah Mutual funds Bonds Certificates of Bank Indonesia United States Dollar Bonds Net By issuer 31 Desember/ December 31, 2018 3,047,010 Bank Indonesia Non-bank companies Bonds Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia PT Perusahaan Pengelola Aset PT PLN (Persero) 150,000 96,999 66,841 150,000 68,040 45,252 30,005 20,001 14,164 7,000 - 45,354 30,018 149,267 14,865 7,000 26,588 9,863 54,100 50,000 19,884 27,620 28,987 96,389 111,512 - 272,513 BNIAM Dana Likuid PT Maybank Asset Management - 140,448 Maybank GMT Dana PU PT Syailendra Capital - 116,638 Syailendra Dana Kas PT Mandiri Manajemen Investasi RD Mandiri KP Total 554,271 Approval for Printing 41,694 1,336,771 PT Telekomunikasi Indonesia (Persero) Tbk PT Pegadaian (Persero) PT Indosat Tbk PT Sumberdaya Sewatama PT Waskita Karya (Persero) Tbk PT Agung Podomoro Land Tbk PT AKR Corporindo Tbk PT Indofood Sukses Makmur Tbk PT Maybank Indonesia Finance PT Mayora Indah Tbk Sharia Bonds PT Sumberdaya Sewatama Mutual Funds issued by: PT Victoria Manajemen Investasi RD Lancar VICT PT BNI Asset Management paraf: 70
1027. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 Bank Obligasi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT BPD Bank Jawa Tengah PT BPD Kaltim Kaltara PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank KEB Hana Indonesia Tbk PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk PT Bank Mandiri Taspen PT BPD Sulselbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT BPD Lampung PT BPD Bank Nusa Tenggara Timur PT Bank Nagari PT BPD Sulawesi Utara MUFG Bank, Ltd PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Bukopin Tbk PT Bank UOB Indonesia Pemerintah Total 31 Desember/ December 31, 2018 288,409 222,629 179,666 57,018 5,000 111,000 97,036 97,036 79,500 47,000 48,518 219,583 50,000 - 49,732 41,302 31,000 30,000 25,000 25,000 20,000 1,392,828 5,678,635 8,855,293 31,000 30,000 25,000 25,000 40,000 48,418 20,000 50,000 25,981 16,000 643,000 3,590,439 8,617,220 Peringkat obligasi berdasarkan hasil pemeringkatan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) dan Fitch Rating pada tanggaltanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Bank Bonds PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT BPD Bank Jawa Tengah PT BPD Kaltim Kaltara PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank KEB Hana Indonesia Tbk PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk PT Bank Mandiri Taspen PT BPD Sulselbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT BPD Lampung PT BPD Bank Nusa Tenggara Timur PT Bank Nagari PT BPD Sulawesi Utara MUFG Bank, Ltd PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Bukopin Tbk PT Bank UOB Indonesia Government Total The bond ratings based on the result of rating by PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) and Fitch Rating as of December 31, 2019 and 2018 are as follows: 31 Desember/ 31 Desember/ December 31, December 31, 2019 AAA 2018 AAA Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk MUFG Bank, Ltd PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Indosat Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Pegadaian (Persero) PT PLN (Persero) PT Telekomunikasi Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT Bank Mandiri Taspen PT BPD Jawa Tengah AAA AAA AAA AAA AAA AAA AAA AAA AAA AAA AAA AAA AA+ AA AA- Approval for Printing AAA AAA AAA AAA AAA AAA AAA AAA AAA AA+ AA- Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk MUFG Bank, Ltd PT Bank Rakyat Indonesia Tbk PT Indosat Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Pegadaian (Persero) PT PLN (Persero) PT Telekomunikasi Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Danamon Indoneaia Tbk PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT Bank Mandiri Taspen PT BPD Bank Jawa Tengah paraf: 71
1028. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) PT BPD Sulselbar PT BPD Sulawesi Utara PT BPD Nusa Tenggara Timur PT Bank Nagari PT BPD Kaltim Kaltara PT Agung Podomoro Land Tbk PT BPD Lampung PT Waskita Karya (Persero) Tbk PT Bank KEB Hana Indonesia PT Sumberdaya Sewatama PT AKR Corporindo Tbk PT Aneka Tambang (Persero) Tbk PT Bank Bukopin Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank UOB Indonesia PT Indofood Sukses Makmur Tbk PT Mayora Indah Tbk c. A A+ A AA A AAAACCC - Berdasarkan jatuh tempo 31 Desember/ December 31, 2018 2,669,541 3,572,524 804,660 1,463,569 344,999 8,855,293 2,651,684 3,490,684 1,214,343 512,332 748,177 8,617,220 d. PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) PT BPD Sulselbar PT BPD Sulawesi Utara PT BPD Bank Nusa Tenggara Timur PT Bank Nagari PT BPD Kaltim Kaltara PT Agung Podomoro Land Tbk PT BPD Lampung PT Waskita Karya (Persero) Tbk PT Bank KEB Hana Indonesia PT Sumberdaya Sewatama PT AKR Corporindo Tbk PT Aneka Tambang (Persero) Tbk PT Bank Bukopin Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk PT. Bank UOB Indonesia PT Indofood Sukses Makmur Tbk PT Mayora Indah Tbk By maturity 31 Desember/ December 31, 2019 Jatuh tempo dan suku bunga Penerbit A+ A A A AAABB AAAAAA AAA AA+ AA c. Kurang dari 1 tahun 1 - 5 tahun Lebih dari 5 - 10 tahun Lebih dari 10 - 15 tahun Lebih dari 15 tahun Total d. 31 Desember/ December 31, 2018 More than 10 - 15 years More than 15 years Total Total Maturity and interest rate Jenis/ Tanggal Jatuh Tempo/ Suku Bunga/ Bagi Hasil Per Tahun/ Annual Interest Rate Type Maturity Date Profit Sharing Rupiah Bank Indonesia Less than 1 year 1 - 5 years More than 5 - 10 years Issuer Rupiah Sertifikat Bank Indonesia Bank Indonesia Certificates < 1 tahun/ < 1 year 6,85% sampai 7,00%, untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018/ 6,85% to 7,00% Bank Indonesia and for the years ended December 31, 2019 and 2018, respectively Approval for Printing paraf: 72
1029. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Penerbit PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Jenis/ Tanggal Jatuh Tempo/ Suku Bunga/ Bagi Hasil Per Tahun/ Annual Interest Rate Type Maturity Date Profit Sharing Issuer PT Sumberdaya Sewatama PT Sumberdaya Sewatama SEWATAMA IB 2012 Obligasi/Bonds 31 Maret/ March 31, 2024 7,00% tetap/ fixed SEWATAMA IB 2012 SUKUK SEWATAMA 2012 Obligasi/Bonds 31 Maret/ March 31, 2024 7,00% tetap/ fixed SUKUK SEWATAMA 2012 Obligasi/Bonds 7 Juli/ July 7, 2022 9,60% tetap/ fixed Bank IV Lampung 2017 PT Bank Lampung PT Bank Lampung Bank IV Lampung 2017 PT Bank Negara Indonesia (Persero)Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero)Tbk OBLIGASI BNI I 2017 Obligasi/Bonds NCD IC BNI 2019 Obligasi/Bonds NCD IIB BNI 2019 Obligasi/Bonds NCD IIC BNI 2019 Obligasi/Bonds NCD IIC BNI 2019 Obligasi/Bonds NCD IIID BNI 2019 Obligasi/Bonds NCD IID BNI 2019 Obligasi/Bonds 11 Juli/ July 11, 2022 20 Maret/ March 20, 2020 01 April/ April 01, 2020 01 Juli/ July 01, 2020 20 Maret/ March 20, 2020 01 Oktober/ October 01, 2020 02 Juli/ July 02, 2020 8,00% tetap/ fixed 7,59% tetap/ fixed 6,50% tetap/ fixed 6,59% tetap/ fixed 7,59% tetap/ fixed 6,70% tetap/ fixed 7,62% tetap/ fixed OBLIGASI BNI I 2017 8 Januari/ January 8, 2021 10,99% tetap/ fixed Bank Nagari VII 2015 NCD IIB BNI 2019 NCD IIC BNI 2019 NCD IIC BNI 2019 NCD IIID BNI 2019 NCD IID BNI 2019 PT Bank Nagari PT Bank Nagari Bank Nagari VII 2015 NCD IC BNI 2019 Obligasi/Bonds PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk BRI IC 2015 Obligasi/Bonds 3 Juli/ July 3, 2020 9,50% tetap/ fixed BRI IC 2015 OBLIGASI BRI IB 2019 Obligasi/Bonds 07 November/ November 07, 2022 7,60% tetap/ fixed OBLIGASI BRI IB 2019 OBLIGASI BNI IC 2019 Obligasi/Bonds 07 November/ November 07, 2024 7,85% tetap/ fixed OBLIGASI BRI IC 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk BTN IB 2015 Obligasi/Bonds 8 Juli/ July 8, 2020 9,88% tetap/ fixed BTN IB 2015 BTN IA 2017 Obligasi/Bonds Obligasi/Bonds OBL BTN IIB 2019 Obligasi/Bonds 8,30% tetap/ fixed 7,75% tetap/ fixed 8,75% tetap/ fixed BTN IA 2017 OBL BTN IIA 2019 13 Juli/ July 13, 2020 8 Juli/ July 8, 2020 28 Juni/ June 28, 2022 1 Januari/ January 1, 2020 9,25% tetap/ fixed OBL BTN IIB 2019 PT Bank Nusa Tenggara Timur PT Bank Nusa Tenggara Timur NTT IA 2018 OBL BTN IIA 2019 Obligasi/Bonds Approval for Printing NTT IA 2018 paraf: 73
1030. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Penerbit PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Jenis/ Tanggal Jatuh Tempo/ Suku Bunga/ Bagi Hasil Per Tahun/ Annual Interest Rate Type Maturity Date Profit Sharing MAYBANK IVA 2019 Obligasi/Bonds MAYBANK IVB 2019 Obligasi/Bonds OBL MAYBANK IA 2019 Obligasi/Bonds OBL MAYBANK IB 2019 Obligasi/Bonds NCD IXA MAYBANK 2019 Obligasi/Bonds NCD IXB MAYBANK 2019 Obligasi/Bonds 7 April/ April 7, 2020 27 Maret/ March 27, 2022 13 Juli/ July 13, 2020 3 Juli/ July 3, 2022 06 Maret/ March 06, 2020 06 September/ September 06, 2020 7,75% tetap/ fixed 8,70% tetap/ fixed 7,55% tetap/ fixed 8,50% tetap/ fixed 6,50% tetap/ fixed 6,75% tetap/ fixed 31 Agustus/ August 31, 2020 21 Agustus/ August 21, 2022 19 Desember/ December 19, 2022 19 Desember/ December 19, 2024 7,10% tetap/ fixed 7,90% tetap/ fixed 7,55% tetap/ fixed 7,80% tetap/ fixed Issuer MAYBANK IVA 2019 MAYBANK IVB 2019 OBL MAYBANK IA 2019 OBL MAYBANK IB 2019 NCD IXA MAYBANK 2019 NCD IXB MAYBANK 2019 PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank CIMB Niaga Tbk SUKUK NIAGA IIA 2019 Obligasi/Bonds SUKUK NIAGA IIB 2019 Obligasi/Bonds OBL NIAGA IB 2019 Obligasi/Bonds OBL NIAGA IC 2019 Obligasi/Bonds SUKUK NIAGA IIA 2019 SUKUK NIAGA IIB 2019 OBL NIAGA IB 2019 OBL NIAGA IC 2019 Government Pemerintah PBS002 Obligasi/Bonds 15 Januari/ January 15, 2022 5,45% tetap/ fixed PBS002 PBS006 Obligasi/Bonds Obligasi/Bonds PBS019 Obligasi/Bonds PBS021 Obligasi/Bonds 8,25% tetap/ fixed 6,50% tetap/ fixed 8,25% tetap/ fixed 8,50% tetap/ fixed PBS006 PBS014 15 September/ September 15, 2020 15 Mei/ May 15, 2021 15 September/ September 15, 2023 15 November/ November 15, 2026 SUN FR 31 Obligasi/Bonds 15 November/ November 15, 2020 11,00% tetap/ fixed SUN FR 31 SUN FR 34 Obligasi/Bonds 15 Juni/ June 15, 2021 12,80% tetap/ fixed SUN FR 34 SUN FR 43 Obligasi/Bonds 15 Juli/ July 15, 2022 10,25% tetap/ fixed SUN FR 43 SUN FR 47 Obligasi/Bonds 15 Februari/ February 15, 2028 10,00% tetap/ fixed SUN FR 47 SUN FR 53 Obligasi/Bonds 15 Juli/ July 15, 2021 8,25% tetap/ fixed SUN FR 53 SUN FR 56 Obligasi/Bonds 15 September/ September 15, 2026 8,38% tetap/ fixed SUN FR 56 SUN FR 58 Obligasi/Bonds 15 Juni/ June 15, 2032 8,25% tetap/ fixed SUN FR 58 SUN FR 61 Obligasi/Bonds 15 Mei/ May 15, 2022 7,00% tetap/ fixed SUN FR 61 Approval for Printing PBS014 PBS019 PBS021 paraf: 74
1031. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Penerbit PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Jenis/ Tanggal Jatuh Tempo/ Suku Bunga/ Bagi Hasil Per Tahun/ Annual Interest Rate Type Maturity Date Profit Sharing Issuer SUN FR 64 Obligasi/Bonds 15 Mei/ May 15, 2028 6,13% tetap/ fixed SUN FR 64 SUN FR 68 Obligasi/Bonds 15 Maret/ March 15, 2034 8,38% tetap/ fixed SUN FR 68 SUN FR 70 Obligasi/Bonds 15 Maret/ March 15, 2024 8,38% tetap/ fixed SUN FR 70 SUN FR 72 Obligasi/Bonds 15 Mei/ May 15, 2036 8,38% tetap/ fixed SUN FR 72 SUN FR 73 Obligasi/Bonds 15 Mei/ May 15, 2031 8,75% tetap/ fixed SUN FR 73 SUN FR 75 Obligasi/Bonds 15 Mei/ May 15, 2038 7,50% tetap/ fixed SUN FR 75 SUN FR 77 Obligasi/Bonds 15 Mei/ May 15, 2024 8,13% tetap/ fixed SUN FR 77 SUN FR 78 Obligasi/Bonds Obligasi/Bonds SUN FR 82 Obligasi/Bonds 8,25% tetap/ fixed 7,50% tetap/ fixed 7,00% tetap/ fixed SUN FR 78 SUN FR 80 15 Mei/ May 15, 2029 15 Juni/ June 15, 2035 15 September/ September 15, 2030 ORI015 Obligasi/Bonds 15 Oktober/ October 15, 2021 8.25% tetap/ fixed ORI015 PBS026 Obligasi/Bonds 15 Oktober/ October 15, 2024 6,63% tetap/ fixed PBS026 SUN FR 84 Obligasi/Bonds 15 April/ April 15, 2040 7,50% tetap/ fixed SUN FR 84 Obligasi/Bonds 7 Mei/ May 7, 2020 9,50% tetap/ fixed PLN II B 2013 Obligasi/Bonds 10 Desember/ December 10, 2023 9,60% tetap/ fixed PLN II B 2013 PLN XIB 2010 Obligasi/Bonds 12 Januari/ January 12, 2020 12,55% tetap/ fixed PLN XIB 2010 PT Telekomunikasi Indonesia, Tbk PT Telekomunikasi Indonesia, Tbk Obligasi/Bonds 23 Juni/ June 23, 2022 9.93% tetap/ fixed Obligasi/Bonds 16 Oktober/ October 16, 2020 11,10% tetap/ fixed WSKT IIIB 2015 PT Bank Kalimantan Selatan dan Kalimantan Utara PT Bank Kalimantan Selatan dan Kalimantan Utara NCD KALTIMTARA 2019 Telkom I A 2015 PT Waskita Karya (Persero) Tbk PT Waskita Karya (Persero) Tbk WSKT IIIB 2015 Pegadaian III C 2015 PT PLN (Persero) PT PLN (Persero) Telkom I A 2015 SUN FR 82 PT Pegadaian (Persero) PT Pegadaian (Persero) Pegadaian III C 2015 SUN FR 80 Obligasi/Bonds 05 Maret/ March 05, 2020 Approval for Printing 8,80% tetap/ Fixed NCD KALTIMTARA 2019 paraf: 75
1032. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Penerbit PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Jenis/ Tanggal Jatuh Tempo/ Suku Bunga/ Bagi Hasil Per Tahun/ Annual Interest Rate Type Maturity Date Profit Sharing NCD MANTAP IIB 2019 Obligasi/Bonds NCD MANTAP IB 2019 Obligasi/Bonds 20 Februari/ February 20, 2020 8,40% tetap/ Fixed NCD MANTAP IIB 2019 NCD MANTAP IB 2019 26 November/ 8,20% tetap/ November 26, 2024 Fixed Obligasi/Bonds 17 September/ February 17, 2020 6,89% tetap/ Fixed NCD V Hana Bank 2019 NCD JATENG SR B 2019 Obligasi/Bonds 15 Mei/ May 15, 2020 6,70% tetap/ Fixed NCD JATENG SR B 2019 NCD JATENG SR C 2019 Obligasi/Bonds 13 November/ November 13, 2020 6,97% tetap/ Fixed NCD JATENG SR B 2019 Obligasi/Bonds 26 November/ November 26, 2024 7,75% tetap/ Fixed PT Bank KEB Hana Indonesia PT Bank KEB Hana Indonesia NCD V Hana Bank 2019 PT BPD Jawa Tengah PT BPD Jawa Tengah PT Bank Tabungan Pensiunan Tbk PT Bank Tabungan Pensiunan Tbk OBL BTPN IB 2019 Aset (Persero) MTN PPA IB 2019 Obligasi/Bonds 08 November/ November 08, 2022 Berdasarkan pemerintah dan bukan pemerintah e. 31 Desember/ December 31, 2019 Pemerintah Surat Utang Negara Surat Berharga Syariah Negara Sertifikat Bank Indonesia Obligasi Retail Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Obligasi Bukan pemerintah Obligasi Reksadana Total OBL BTPN IB 2019 PT Perusahaan Pengelola PT Perusahaan Pengelola e. Issuer PT Bank Mandiri Taspen PT Bank Mandiri Taspen Aset (Persero) MTN PPA IB 2019 By government and non-government 31 Desember/ December 31, 2018 3,786,940 1,770,004 1,229,559 121,690 6,908,193 3,103,619 366,213 2,631,708 67,499 415,302 1,850,711 96,389 1,947,100 1,296,966 682,805 1,979,771 8,855,293 8,617,220 Approval for Printing 10,30% tetap/ Fixed 53,108 6,637,449 Government Government Bonds Syariah Government Securities Certificates of Bank Indonesia Indonesia Retail Securities Deposite Certificates of Bank Indonesia Bonds Non-government Bonds Mutual funds Total paraf: 76
1033. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) f. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Tingkat suku bunga rata-rata per tahun f. 31 Desember/ December 31, 2019 Rp Obligasi Rupiah Dolar Amerika Serikat g. Berdasarkan kolektibilitas Kolektibilitas surat berharga berikut: 7.82% - g. adalah sebagai 31 Desember/ December 31, 2019 Rp Rupiah Lancar Kurang Lancar Total 8,813,510 41,783 8,855,293 Average interest rates per annum 31 Desember/ December 31, 2018 Rp 7.67% 4.63% Bonds Rupiah United States Dollar By collectability The collectibility of marketable securities are as follows: 31 Desember/ December 31, 2018 Rp 8,573,367 43,853 8,617,220 Rupiah Current Substandard Total Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai tidak diperlukan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Management believes that no allowance for impairment losses is necessary as of December 31, 2019 and 2018. Bank mengakui keuntungan yang belum direalisasikan-neto dari kenaikan nilai surat berharga untuk nilai wajar melalui laba rugi sebesar Rp25.851 pada tanggal 31 Desember 2019 dan mengakui kerugian yang belum direalisasi-neto dari penurunan nilai surat berharga untuk nilai wajar melalui laba rugi sebesar Rp28.823 pada tanggal 31 Desember 2018, yang keduanya disajikan dalam akun “kerugian yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga-neto” di laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. The Bank recognized net of unrealized gain from increase in value of securities for fair value through profit or loss amounting to Rp25,851 as of December 31, 2019 and recognized net of unrealized loss from decrease in value of securities for fair value through profit or loss amounting to Rp28,823 as of December 31, 2018, which are both presented under “Unrealized Gain from Changes in Fair Value of Securities-net” in consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Bank mengakui keuntungan bersih atas penjualan surat berharga masing-masing sebesar Rp58.092 dan Rp8.847 untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2019 dan 2018, yang disajikan dalam akun “Keuntungan dari penjualan surat berharga yang diperdagangkan - neto” di laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. The Bank recognized net gain on sale of marketable securities amounting to Rp58,092 and Rp8,847 for the years ended December 31, 2019 and 2018, respectively, which is presented in the statement of profit or loss and other comprehensive income as “Gain on sale of heldfor-trading marketable securities - net”. Nilai pasar surat berharga yang diklasifikasikan sebagai “Nilai Wajar melalui laporan Laba Rugi” pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, masing-masing berkisar dari 73,68% sampai dengan 108,03% dan berkisar dari 75,46 % sampai dengan 98,84%. As of December 31, 2019 and 2018, the market values of securities classified as fair value through profit or loss ranging from 73.68% to 108.03% and range from 75.46% to 98.84%, respectively. Approval for Printing paraf: 77
1034. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, surat berharga dengan nilai nominal Rp3.650.136 dan Rp4.000.000 dijual dengan janji dibeli kembali (Catatan 22). As of December 31, 2019 and 2018, marketable securities with nominal amounts of Rp3,650,136, and Rp4,000,000, respectively were sold under repurchase agreements (Note 22). Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, tidak ada surat berharga yang digunakan sebagai agunan. As of December 31, 2019 and 2018 no marketable securities that are used as collateral. Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali 10. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Marketable Securities Agreements to Resell Purchased Under Marketable securities purchased under agreements to resell as of December 31, 2019 and 2018 are as follows: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Counterpart Jenis Surat Berharga/ Type of Securities Nilai Nominal/ Nominal Amount Tanggal Dimulai/ Commencement Date Tanggal Pembelian Kembali/ Repurchase Date Beban Bunga Harga yang Belum Pembelian Diamortisasi/ Kembali/ Unamortized Repurchase Interest Price Expense Nilai Tercatat/ Carrying Value Bank Indonesia Total SUN FR 0078 200,000 SUN FR 0068 200,000 SUN FR 0078 70,000 SUN FR 0082 30,000 SUN FR 0077 150,000 SUN FR 0059 250,000 SUN FR 0078 100,000 SUN FR 0068 150,000 SUN FR 0068 250,000 SUN FR 0065 250,000 SUN FR 0077 250,000 SUN FR 0077 250,000 SUN FR 0077 250,000 SUN FR 0064 250,000 SUN FR 0061 500,000 04 Okt / Oct 04 , 2019 04 Okt / Oct 04 , 2019 11 Okt / Oct 11 , 2019 11 Okt / Oct 11 , 2019 11 Okt / Oct 11 , 2019 29 Okt / Oct 29 , 2019 30 Okt / Oct 30 , 2019 30 Okt / Oct 30 , 2019 31 Okt / Oct 31 , 2019 07 Nov / Nov 07 , 2019 18 Nov / Nov 18 , 2019 19 Nov / Nov 19 , 2019 26 Nov / Nov 26 , 2019 27 Nov / Nov 27 , 2019 26 Des / Dec 26 , 2019 3,150,000 03 Juli / July 03, 2020 02 Okt / Oct 02, 2020 10 Jan / Jan 10, 2020 10 Jan / Jan 10, 2020 13 April / April 13, 2020 28 Jan / Jan 28, 2020 29 Jan / Jan 29, 2020 29 Jan / Jan 29, 2020 30 Jan / Jan 30, 2020 06 Feb / Feb 06, 2020 17 Feb / Feb 17, 2020 18 Feb / Feb 18, 2020 25 Feb / Feb 25, 2020 26 Feb / Feb 26, 2020 09 Jan / Jan 09, 2020 218,421 5,791 212,630 213,527 8,411 205,116 74,485 98 74,387 28,283 37 28,246 160,127 2,390 157,737 249,987 942 249,045 108,494 424 108,070 157,601 616 156,985 262,830 1,064 261,766 233,242 1,172 232,070 256,670 1,684 254,986 256,775 1,721 255,054 256,884 1,957 254,927 224,743 1,743 223,000 488,770 544 488,226 3,190,839 Approval for Printing 28,594 3,162,245 paraf: 78
1035. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Counterpart Jenis Surat Berharga/ Type of Securities Nilai Nominal/ Nominal Amount Tanggal Dimulai/ Commencement Date Tanggal Pembelian Kembali/ Repurchase Date Beban Bunga Harga yang Belum Pembelian Diamortisasi/ Kembali/ Unamortized Repurchase Interest Price Expense Nilai Tercatat/ Carrying Value Bank Indonesia Total SUN FR0047 250,000 SUN FR0063 100,000 SUN FR0063 100,000 SUN FR0063 250,000 SUN FR0063 100,000 SUN FR0064 150,000 SUN FR0064 300,000 SUN FR0064 100,000 SUN FR0064 150,000 SUN FR0064 250,000 SUN FR0064 200,000 SUN FR0064 150,000 SUN FR0064 150,000 SUN FR0064 200,000 SUN FR0064 100,000 SUN FR0064 100,000 SUN FR0064 100,000 SUN FR0064 500,000 06 Jul / Jul 06, 2018 26 Okt / Oct 26, 2018 26 Okt / Oct 26 , 2018 26 Okt / Oct 26, 2018 16 Nov / Nov 16, 2018 24 Aug / Aug 24 , 2018 05 Okt / Oct 05, 2018 12 Okt / Oct 12 , 2018 12 Okt / Oct 12 , 2018 19 Okt / Oct 19 , 2018 26 Okt / Oct 26 , 2018 02 Nov / Nov 02 , 2018 02 Nov / Nov 02 , 2018 02 Nov / Nov 02, 2018 16 Nov / Nov 16 , 2018 16 Nov / Nov 16, 2018 16 Nov / Nov 16, 2018 23 Nov / Nov 23, 2018 3,250,000 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diklasifikasikan lancar pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. 04 Jan / Jan 04, 2019 26 Jul / Jul 26, 2019 26 Jul / Jul 26, 2019 26 Jul / Jul 26, 2019 16 Aug / Aug 16 , 2019 22 Feb / Feb 22 , 2019 05 Apr / Apr 05 , 2019 11 Jan / Jan 11 , 2019 11 Jan / Jan 11 , 2019 18 Jan / Jan 18 , 2019 26 Jul / Jul 26, 2019 Mei 03 / May 03, 2019 Mei 03 / May 03, 2019 Mei 03 / May 03, 2019 16 Agu / Aug 16, 2019 16 Agu / Aug 16, 2019 16 Agu / Aug 16, 2019 24 Mei / May 24, 2019 287,541 135 287,406 85,780 3,094 82,686 85,786 3,099 82,687 214,481 7,759 206,722 86,327 3,545 82,782 131,338 1,155 130,183 254,809 4,186 250,622 82,668 144 82,524 123,995 215 123,780 207,793 613 207,180 171,597 6,216 165,381 135,790 2,905 132,885 135,803 2,914 132,889 181,062 3,877 177,184 90,520 3,717 86,803 86,339 3,555 82,784 86,358 3,570 82,788 429,734 11,222 418,514 2,877,721 61,921 2,815,800 Marketable securities purchased under agreements to resell as of December 31, 2019 and 2018, are classified as current. Approval for Printing paraf: 79
1036. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 11. Wesel Ekspor dan Tagihan Lainnya 11. Bills and Other Receivables a. Berdasarkan jenis, mata uang dan hubungan a. By type, currency and relationship 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Rupiah Trade Financing Supply Chain Financing Open Account Financing Wesel Ekspor Forfaiting Surat Keterangan Berdokumen Dalam Negeri 31 Desember/ December 31, 2018 390,061 360,630 70,000 67,211 16,491 330,030 379,215 24,732 36,022 2,644 24,479 Dolar Amerika Serikat Wesel Ekspor Surat Keterangan Berdokumen Dalam Negeri Total b. United States Dollar - 1,023 Berdasarkan kolektibilitas Seluruh wesel ekspor dan tagihan lainnya diklasifikasikan lancar pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. b. Letter of Credit Total By collectibility All bills and other receivables as of December 31, 2019 and 2018, are classified as current. Management believes that no allowance for impairment losses is necessary as of December 31, 2019 and 2018, respectively, because management believe that bills and other receivables are fully collectible. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun Rupiah Dolar Amerika Serikat Export Bills Domestic Document 3,639 798,117 908,060 Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai tidak diperlukan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, karena manajemen berkeyakinan bahwa wesel ekspor dan tagihan lainnya dapat ditagih. c. Third parties Rupiah Trade Financing Supply Chain Financing Open Account Financing Export Bills Forfaiting Domestic Document Letter of Credit c. Average interest rates per annum 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 8.28% 3.00% 8.29% - Informasi mengenai jatuh tempo wesel ekspor dan tagihan lainnya diungkapkan pada Catatan 48. Rupiah United States Dollars Information with respect to maturities of bills and other receivables is disclosed in Note 48. Approval for Printing paraf: 80
1037. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 12. Kredit yang Diberikan 12. Loans a. Berdasarkan hubungan, jenis, dan mata uang a. By relationship, type, and currency 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currencies Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah Pihak berelasi Rupiah Modal kerja Karyawan Konsumsi 165,959 87,196 8,409 261,564 Pihak ketiga Rupiah Konsumsi Modal kerja Karyawan Sindikasi Program pemerintah Investasi Dolar Amerika Serikat Modal kerja Sindikasi 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currencies Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah 72,741 82,293 1,398 156,432 60,941,357 15,760,375 1,730,216 994,197 922,404 1,146,701 81,495,250 171,624 9,223,795 2,383 128,049 130,432 81,625,682 55,856,678 14,235,962 1,590,157 1,323,651 995,243 860,357 74,862,048 10,498,418 12,545,325 150,967 180,402 331,369 75,193,417 Total Cadangan kerugian 81,887,246 75,349,849 penurunan nilai Neto (705,300) 81,181,946 (646,522) 74,703,327 Approval for Printing Related parties Rupiah Working capital Employees Consumer Third parties Rupiah Consumer Working capital Employees Syndicated Government programs Investment United States Dollar Working capital Syndicated Total Allowance for impairment losses Net paraf: 81
1038. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) b. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Berdasarkan kolektibilitas b. 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Pokok/ Cadangan/ Principal Allowance c. By collectability 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Pokok/ Cadangan/ Principal Allowance Individual Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet 395,983 151,293 34,726 68,677 807,016 18,822 8,603 4,111 28,192 382,063 130,328 1,820 54,174 46,199 685,431 16,127 647 17,357 14,730 247,697 Individual Current Special mention Substandard Doubtful Loss Kolektif Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Total 78,029,559 1,978,441 24,091 57,926 339,534 81,887,246 11,810 20,936 2,911 14,617 213,235 705,300 71,976,404 1,972,965 43,687 68,572 370,269 75,349,849 39,978 29,676 5,778 14,660 259,872 646,522 Collective Current Special mention Substandard Doubtful Loss Total Berdasarkan sektor ekonomi c. By economic sector 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Konstruksi Jasa-jasa dunia usaha Perdagangan Pertanian Industri Jasa-jasa sosial Pengangkutan dan pergudangan Pertambangan Listrik, gas, dan air Lain-lain Total Cadangan kerugian 4,937,615 4,727,408 3,799,775 945,094 964,014 541,858 232,283 45,088 22,785 65,671,326 81,887,246 5,273,630 4,891,380 2,047,276 1,258,052 441,134 273,792 80,237 46,607 15,839 61,021,902 75,349,849 penurunan nilai Neto (705,300) 81,181,946 (646,522) 74,703,327 for impairment losses Net The details of loans granted to “Others” are as follows: Rincian kredit yang diberikan kepada sektor ekonomi “Lain-lain” adalah sebagai berikut: Guna Bhakti Pra Purna Bhakti Purna Bhakti Lain-lain Total Construction Trading Business services Agriculture Industry Social services Transportation and warehousing Mining Electricity, gas, and water Others Total Allowance 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 39,137,598 15,947,941 870,100 9,715,687 65,671,326 37,006,000 8,884,456 3,803,573 11,327,873 61,021,902 Approval for Printing Guna Bhakti Pra Purna Bhakti Purna Bhakti Others Total paraf: 82
1039. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) • • • • d. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) • Kredit Guna Bhakti merupakan Pembiayaan yang diberikan oleh Bank untuk debitur berpenghasilan tetap yang gajinya telah disalurkan melalui Bank dan/atau tempat debitur bekerja telah memiliki perjanjian kerjasama dengan Bank di mana sumber pengembaliannya berasal dari gaji debitur yang digunakan untuk keperluan konsumtif. Kredit Pra Purna Bhakti merupakan pembiayaan multiguna yang diberikan oleh Bank untuk debitur dengan status sebagai pegawai aktif berpenghasilan tetap yang akan memasuki masa pensiun sampai dengan debitur menjalani masa pensiun, yang gajinya pada saat pegawai aktif dibayarkan melalui Bank atau belum melalui Bank. Sumber pengembalian kredit tersebut dapat berasal dari gaji debitur/manfaat Tabungan Hari Tua/manfaat pensiun lainnya pada saat pegawai aktif dan manfaat pensiun yang disalurkan melalui Bank pada saat debitur pensiun. Kredit Purna Bhakti merupakan pembiayaan yang diberikan oleh Bank untuk debitur dengan status pensiunan sendiri atau pensiunan janda/duda yang gaji pensiunnya telah disalurkan melalui Bank di mana sumber pengembaliannya berasal dari gaji pensiun debitur yang digunakan untuk keperluan konsumtif. Pembayaran kredit tersebut di atas sebagian besar dilakukan melalui pemotongan gaji bulanan oleh Bank. • Berdasarkan periode sisa jatuh tempo d. 31 Desember/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah Rupiah ≤ 1 tahun > 1 - 5 tahun > 5 - 10 tahun > 10 tahun 11,324,532 20,314,527 22,577,877 27,539,878 81,756,814 Approval for Printing Guna Bhakti loan is a loan facility granted to debtors with regular, whose salaries have been channeled through the Bank and/or where the debtor’s employees have had a cooperation agreement with the Bank based on which the sources of repayments will be derived from the debtor’s salaries used for consumptive purposes. Kredit Pra Purna Bhakti is a multipurpose financing provided by Bank for debtors with the status of a fixed income active employee who will retire until the debtor is retired, whose salary is paid when active employees has been channeled through Bank or not via Bank. The source of the return on credit can be derived from the debtor's salary / Old Age Savings benefits / other retirement benefits when active employees and pension benefits has been channeled through Bank when the debtor is retired. • The Purna Bhakti loan is financing provided by the Bank to a debtor who has retired or his widow/her widower pension salary has been channeled based on which the sources of repayments will be derived from the debtor’s salaries used for consumptive purposes. • Loan repayments are mostly collected through monthly salary deduction by the Bank. By remaining period to maturity 31 Desember/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah 8,760,805 18,608,031 22,319,784 25,329,860 75,018,480 Rupiah ≤ 1 year > 1 - 5 years > 5 - 10 years > 10 years paraf: 83
1040. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah 31 Desember/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah Dolar Amerika Serikat ≤ 1 tahun > 1 - 5 tahun e. United States Dollar 171,624 9,223,795 2,383 128,049 130,432 ≤ 1 year > 1 - 5 years 150,967 180,402 331,369 Total Cadangan kerugian 81,887,246 75,349,849 Total Allowance penurunan nilai Neto (705,300) 81,181,946 (646,522) 74,703,327 for impairment losses Net Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit e. 31 Desember/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah Rupiah ≤ 1 tahun > 1 - 5 tahun > 5 - 10 tahun > 10 tahun Dolar Amerika Serikat ≤ 1 tahun > 1 - 5 tahun > 5 - 10 tahun 171,624 9,223,795 31 Desember/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah 10,326,792 171,626 12,545,325 (705,300) 81,181,946 13.20% 6.50% Approval for Printing United States Dollar ≤ 1 year > 1 - 5 years > 5 - 10 years 148,499 2,468 180,402 331,369 75,349,849 Total Allowance for impairment losses Net (646,522) 74,703,327 f. 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah ≤ 1 year > 1 - 5 years > 5 - 10 years > 10 years 4,354,996 10,399,359 19,683,154 40,580,971 75,018,480 2,383 128,049 130,432 81,887,246 Tingkat suku bunga rata-rata per tahun Rupiah Dolar Amerika Serikat By term of credit agreements 5,156,819 13,565,570 19,371,884 43,662,541 81,756,814 Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto f. 10,498,418 12,545,325 Average interest rates per annum 31 Desember/ December 31, 2018 14.44% 7.25% Rupiah United States Dollar paraf: 84
1041. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) g. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Kredit non-performing berdasarkan sektor ekonomi g. 31 Desember/ December 31, 2019 Cadangan kerugian Kredit nonpenurunan performing/ nilai/ Non Allowance performing for impairment loans losses Rupiah Konstruksi Pertanian Perdagangan Jasa dunia usaha Industri Pertambangan Jasa-jasa sosial Pengangkutan dan pergudangan Lain-lain Dolar Amerika Serikat Industri Perdagangan Total h. Non-performing loans by economic sector 31 Desember/ December 31, 2018 Cadangan kerugian Kredit nonpenurunan performing/ nilai/ Non Allowance performing for impairment loans losses Rupiah Construction Agriculture Trading Business services Industry Mining Social services Transportation and 411.803 186.362 168.328 61.950 42.141 12.436 2.772 207.711 88.764 94.526 18.450 23.449 3.856 1.327 358.311 64.281 162.056 40.172 31.792 352 2.030 156.847 17.682 97.779 12.651 13.569 268 1.841 135 443.661 88 205.991 2.425 455.946 471 209.677 2.383 967 2.468 2.529 Dolar Amerika Serikat Industry 1.331.971 645.129 148.499 1.268.332 46.780 560.094 Trading Total warehousing Others Rasio kredit yang diberikan non-performing - kotor terhadap total kredit yang diberikan adalah 1,63% dan 1,68% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Non-performing loans - gross to total loan ratios are 1.63% and 1.68% as of December 31, 2019 and 2018, respectively. Rasio kredit yang diberikan non-performing - bersih terhadap total kredit yang diberikan adalah 0,84% dan 0,94% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Non-performing loans - net to total loan ratios are 0.84% and 0.94% as of December 31, 2019 and 2018, respectively. Rasio kredit non-performing - kotor terhadap total kredit (entitas induk) adalah 1,58% dan 1,65% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Non-performing loans - gross to total loan ratios (parent only) are 1.58% and 1.65% as of December 31, 2019 and 2018, respectively. Rasio kredit non-performing - bersih terhadap total kredit (entitas induk) adalah 0,81% dan 0,90% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Non-performing loans - net to total loan ratios (parent only) are 0.81% and 0.90% as of December 31, 2019 and 2018, respectively. Kredit yang direstrukturisasi Kredit yang direstrukturisasi pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing adalah sebesar Rp155.365 dan Rp105.534. Rincian kredit yang direstrukturisasi adalah sebagai berikut: h. Approval for Printing Restructured loans Restructured loans as of December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp155,365 and Rp105,534, respectively. Details of the restructured loans are as follows: paraf: 85
1042. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 137,792 102,536 12,210 1,726 Extension of loan period Extension of loan period 5,363 155,365 1,272 105,534 and other schemes Total Perpanjangan jangka waktu dan penyesuaian suku bunga Perpanjangan jangka waktu kredit Perpanjangan jangka waktu kredit dan skema lain Total Rincian kredit yang direstrukturisasi berdasarkan kolektibilitas dan sektor ekonomi adalah sebagai berikut: Extension of loan period and interest rate adjustment Restructured loans by collectibility and economic sector are as follows: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Lancar/ Current Konstruksi Industri Perdagangan Jasa-jasa dunia usaha Jasa-jasa sosial Pertanian Pengangkutan dan pergudangan Lain-lain Total Dalam perhatian khusus/ Special mention 11,657 2,997 82,456 23 17,104 114,237 Kurang lancar/ Substandard 11,836 10,030 2,564 1,230 25,660 Diragukan/ Doutbful 520 520 Macet/ Loss 8,480 8,480 Total 4,933 1,521 14 6,468 31,973 14,963 7,082 83,686 23 14 17,624 155,365 Construction Industry Trading Business services Social services Farming Transportation and warehousing Others Total 31 Desember 2018/December 31, 2018 Lancar/ Current Rp Konstruksi Industri Perdagangan Jasa-jasa dunia usaha Jasa-jasa sosial Pertanian Pengangkutan dan pergudangan Lain-lain Total i. Dalam perhatian khusus/ Special mention Rp Kurang lancar/ Substandard Rp Macet/ Loss Rp Total Rp 82,932 12 149 - 265 149 - - 30 - 526 19 82,932 277 854 19 Construction Industry Trading Business services Social services Farming Transportation and 1,244 19,522 103,859 664 1,078 - 30 22 567 1,244 20,208 105,534 warehousing Others Total Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai Saldo awal Penyisihan selama tahun berjalan Penghapusbukuan selama tahun berjalan Saldo akhir Diragukan/ Doutbful Rp i. Movements in the allowance for impairment losses 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 646,522 333,887 (275,109) 580,794 528,376 (462,648) 705,300 646,522 Approval for Printing Beginning balance Provision during the year Write-offs during the year Ending balance paraf: 86
1043. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan. j. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses arising from uncollectible loans. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan 1) Kredit yang diberikan dijamin dengan deposito, agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh perbankan. j. Other significant information relating to loans 1) Loans are secured by deposits, collateral bound by hypothecation or a power of attorney to sell and other collateral commonly accepted by banks. 2) Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit perorangan lainnya. 2) Consumer credit consists of housing, vehicles, and other personal loans. 3) Kredit Program Pemerintah terdiri atas Kredit Usaha Tani, Kredit Koperasi Primer dan Anggotanya, dan Kredit Pengusaha Kecil dan Mikro. 3) Government Program Loans consist of Agricultural Business Loans, Primary and Member Cooperative Loans, and Small and Micro Business Loans. 4) Kredit Karyawan atau Kredit Abdi Bhakti (KAB) adalah kredit yang diberikan kepada pegawai untuk tujuan multiguna dengan rata-rata tingkat bunga sebesar 6,5% dan jangka waktu maksimal 20 tahun. Pinjaman dan bunganya dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulan. 4) Loans Employee or Loan Abdi Bhakti (KAB) is credit given to employees for multipurpose purposes with an average interest rate of 6.5% and a maximum period of 20 years. The loan and interest are repaid through salary deductions every month. 5) Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank dan entitas anak memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). 5) As of December 31, 2019 and 2018, the Bank and subsidiaries complied with the Legal Lending Limit (LLL) requirements of Bank Indonesia. 6) Rasio kredit UMKM terhadap kredit yang diberikan adalah 11,70% dan 12,98% masingmasing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. 6) The ratio of UMKM credit to total loans are 11.70% and 12.98% as of December 31, 2019 and 2018, respectively. 7) Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi dengan bank lain adalah sebesar Rp1.122.246 dan Rp1.504.053 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Partisipasi Bank dalam pinjaman sindikasi tersebut berkisar antara 2,22% - 35,71% dan 11,43% - 15,17% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Tidak diaudit). 7) The Bank’s participation in syndicated loans with other banks amounted to Rp1,122,246 and Rp1,504,053 as of December 31, 2019 and 2018, respectively. The Bank’s participation in syndicated loans ranged between 2.22% - 35.71% and 11.43% 15.17% as of Desember 31, 2019 and 2018 respectively (Unaudited). 8) Pinjaman yang telah dihapusbukukan oleh Bank dicatat sebagai bagian dari rekening administratif. 8) The loans written off by the Bank are recorded as part of administrative accounts. 9) Giro yang diblokir dan dijadikan jaminan atas pinjaman yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp742.574 dan Rp651.537 (Catatan 20d). 9) Current accounts blocked and pledged as loan collateral as of December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp742,574 and Rp651,537 respectively (Note 20d). Approval for Printing paraf: 87
1044. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 10) Deposito yang diblokir dan dijadikan jaminan atas pinjaman yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp322.589 dan Rp563.400 (Catatan 20e). 10) Time deposits blocked and pledged as loan collateral as of December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp322,589 and Rp563,400, respectively (Note 20e). 11) Deposito dari bank lain yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp293.164 dan Rp546.776 (Catatan 21d). 11) Time deposits from other banks blocked and pledged as loan and receivable collateral as of December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp293,164 and Rp546,776, respectively (Note 21d). 12) Pada tahun 2019 dan 2018, Bank telah melakukan perjanjian dan perikatan dengan PT Asuransi Bangun Askrida, Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912, Perum Jaminan Kredit Indonesia (dahulu Perum Sarana Pengembangan Usaha), PT Asuransi Jasaraharja Putera, PT Sarana Lindung Upaya, PT Asuransi Kredit Indonesia, Jamkrida Jabar, sehubungan dengan pertanggungan asuransi jiwa debitur Kredit Guna Bhakti. Nilai pertanggungan per debitur sebesar Plafon Penjaminan/ Plafon Pokok Kredit ditambah bunga sebesar 1 (satu) bulan. Premi asuransi tersebut ditanggung oleh debitur. 12) For the years 2019 and 2018, the Bank carried out a binding contract with PT Asuransi Bangun Askrida, Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912, Perum Jaminan Kredit Indonesia (previously Perum Sarana Pengembangan Usaha), PT Asuransi Jasaraharja Putera, PT Sarana Lindung Upaya, PT Asuransi Kredit Indonesia, Jamkrida Jabar, in relation to life insurance coverage of Kredit Guna Bhakti debtors. The insured amount per debtor is equal to the guaranteed principal amount/loan principal amount plus 1 (one) month’s interest. The insurance premium is assumed by the debtors. 13) Bank telah menandatangani Perjanjian Kerjasama Pembiayaan Kredit Multiguna dengan PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara dan Gorontalo (BPD SulutGo) dengan bentuk Penerusan (Channeling) sebagaimana tertuang dalam Akta Notaris Herdimansyah Chaidirsyah, S.H. No. 40 tanggal 13 November 2015. 13) The Bank entered into an agreement with PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara dan Gorontalo (BPD SulutGo) to provide Kredit Multiguna loans in the form of channeling as notarized in the Notarial Deed No. 40 dated November 13, 2015 of Herdimansyah Chaidirsyah, S.H. Dalam kerjasama ini, Bank memberikan kuasa kepada BPD SulutGo untuk menyalurkan fasilitas kredit, menandatangani perjanjian kredit dan pengikatan jaminan masing-masing debitur, melaksanakan hak Bank sehubungan dengan jaminan dan melakukan penagihan pembayaran fasilitas kredit oleh debitur. Under the agreement, the Bank gives authority to BPD SulutGo to provide credit facilities, to sign the credit agreement and collateral binding agreement of each debtors, to execute the Bank’s right relating to guarantees and to receive repayment of the credit facility by the debtors. Maksimum fasilitas dalam rangka kerjasama ini adalah sebesar Rp500.000 dengan jangka waktu kerjasama dan penarikan dana maksimal 12 bulan sejak perjanjian ditandatangani. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, jumlah realisasi penyaluran kredit adalah masing-masing sebesar Rp34.441 yang terdiri dari 308 debitur dan sebesar Rp40.000 yang terdiri dari 278 debitur. The maximum amount of the facility amounted to Rp500,000 with the period of the agreement and fund withdrawal for 12 months since the date the agreement was signed. Up to December 31, 2019 and 2018, the total realization of the loan channeling amounted to Rp34,441 which consisted of 308 debtors and amounted to Rp40,000 which consisted of 278 debtors, respectively. 14) Bank telah melakukan pembelian Kredit PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Tengah (BPD Sulteng) sebagaimana tertuang dalam Perjanjian Kerjasama antara Bank dan BPD Sulteng sesuai dengan Akta Notaris 14) The Bank purchased loans from PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Tengah (BPD Sulteng) based on the agreement between the Bank and BPD Sulteng which was notarized under Notarial Deed No. 4 dated February 26, Approval for Printing paraf: 88
1045. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Popy Kuntari Sutresna, S.H., M.Hum., No.4 tanggal 26 Februari 2015. Perjanjian Jual Beli Piutang No. 5 tanggal 26 Februari 2015 dan Perjanjian Pengalihan Piutang No. 6 tanggal 26 Februari 2015. 2015 of Popy Kuntari Sutresna, S.H., M.Hum., Sales Agreement No.5 dated February 26, 2015 and Cessie Agreement No.6 dated February 26, 2015. Jumlah komitmen pembelian piutang ini adalah sebesar Rp250.000. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, jumlah realisasi pembelian piutang adalah masing-masing sebesar Rp10.942 yang terdiri dari 138 debitur dan sebesar Rp249.999 yang terdiri dari 1.835 debitur. The total commitment of the loans purchased amounted to Rp250,000. As of December 31, 2019 dan 2018, the total realization of the loans purchased amounted to Rp10,942 which consisted of 138 debtors and amounted to Rp249,999 which is consisted of 1,835 debtors, respectively. Transaksi pembelian kredit tersebut merupakan transaksi without recourse. Semua hak, kepemilikan dan kepentingan atas kredit telah dialihkan kepada Bank dan Bank memperoleh seluruh keuntungan dan kerugian yang timbul dari kredit tersebut. The loans purchase transaction is a non recourse transaction. All rights, ownership and interests of the loans are transferred to the Bank and the Bank obtains all benefits and risks on the loan. Dalam hal terjadi tunggakan dari debitur, BPD Sulteng secara aktif berkewajiban untuk melakukan penagihan kepada debitur untuk kepentingan Bank sesuai prosedur yang berlaku. When the debtors default, BPD Sulteng is obliged to conduct the collection procedures from the debtors on behalf of the Bank in accordance with the applicable procedures. Kredit tersebut merupakan Kredit Multiguna yang disalurkan oleh BPD Sulteng kepada pegawai negeri sipil aktif di lingkungan Pemerintah Daerah Provinsi Sulawesi Tengah dan Kabupaten/Kota se-Provinsi Sulawesi Tengah, dengan kriteria antara lain: These loans are Multiguna loans which are provided by BPD Sulteng for active government employees of province and municipalities/ regencies in the province of Sulawesi Tengah with criteria of among others: (a) maksimum plafon kredit sebesar Rp200 per debitur, (b) memiliki kolektibilitas 1 (satu)/lancar, (c) jangka waktu disesuaikan dengan jangka waktu kredit setiap debitur maksimal 12 (dua belas) tahun sejak tanggal pengalihan (d) Debitur yang dialihkan adalah debitur yang gajinya telah disalurkan melalui BPD Sulteng. (a) maximum credit limit of Rp200 per debtor, (b) collectibility 1 (one)/current, (c) period of loan is adjusted for each debtor to a maximum of 12 (twelve) years since purchase date. (d) Debtors transferred are the debtor whose salary has been channeled through the BPD Sulteng. Setelah pengalihan kredit tersebut, BPD Sulteng akan bertindak sebagai agen pengelolaan, atau pihak yang mengelola pembayaran dari debitur dan mengadministrasikan dokumen kredit debitur sebagaimana tertuang dalam Akta Notaris Popy Kuntari Sutresna, S.H., M.Hum., No. 7 tanggal 26 Februari 2015 tentang Perjanjian Pengelolaan Piutang antara Bank dan BPD Sulteng. Atas jasa pengelolaan piutang tersebut, BPD Sulteng mendapat imbalan sebesar 20% dari setiap liabilitas bunga debitur yang telah disetor oleh BPD Sulteng dan diterima oleh Bank. After the purchase of loans, BPD Sulteng acts an agent, or the party which manages the payment from debtors and administers the debtor’s loan documents based on deed No. 7 dated February 26, 2015 of Popy Kuntari Sutresna, S.H., M.Hum., regarding receivable management agreement between Bank and BPD Sulteng. For the services rendered, BPD Sulteng will receive a fee at 20% of every debtor interest obligation paid by BPD Sulteng and received by the Bank. Approval for Printing paraf: 89
1046. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 15) Bank telah melakukan pembelian Kredit PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Tenggara (BPD Sultra) sebagaimana tertuang dalam Perubahan Perjanjian Kerjasama antara Bank dan BPD Sultra sesuai dengan Akta Notaris Yenni Yunithawati Rukmana, S.H., No. 98 tanggal 28 Desember 2018, Akta Notaris Ida Bagus Sidi Mantra, S.H., M.Kn., No.465 tanggal 28 Juli 2017 dan Akta Notaris Popy Kuntari Sutresna, S.H., M.Hum., No. 2 tanggal 16 Juni 2015. Perjanjian Jual Beli Piutang No. 3 tanggal 16 Juni 2015 dan Perjanjian Pengalihan Piutang No. 4 tanggal 16 Juni 2015. Jumlah komitmen pembelian piutang ini adalah sebesar Rp300.000. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, jumlah realisasi pembelian piutang adalah masingmasing sebesar Rp14.307 yang terdiri dari 350 debitur dan sebesar Rp260.000 yang terdiri dari 2.767 debitur. 15) The Bank has purchased the Credit of the Southeast Sulawesi Regional Development Bank (BPD Sultra) as stated in the Amendment to the Cooperation Agreement between the Southeast Sulawesi Bank and BPD in accordance with Notarial Deed Yenni Yunithawati Rukmana, SH, No. 98 dated December 28, 2018, Ida Bagus Sidi Mantra's Notary Deed , S.H., M.Kn., No.465 dated July 28, 2017 and Notary Deed Popy Kuntari Sutresna, S.H., M.Hum., No. 2 June 16, 2015. Receivable Sale and Purchase Agreement No. 3 dated June 16, 2015 and Accounts Receivable Transfer Agreement No. 4 dated June 16, 2015. The total commitment to purchase these receivables is Rp300,000. As of December 31, 2019 and 2018, the total realized purchases of receivables amounted to Rp14,307 consisting of 350 debtors and amounted to Rp260,000 consisting of 2,767 debtors, respectively. Transaksi pembelian kredit tersebut merupakan transaksi without recourse. Semua hak, kepemilikan dan kepentingan atas kredit telah dialihkan kepada Bank dan Bank memperoleh seluruh keuntungan dan kerugian yang timbul dari kredit tersebut. The loans purchase transaction is a nonrecourse transaction. All rights, ownership and interests of the loans are transferred to the Bank and the Bank obtains all benefits and risks on the loan. Setelah pembelian kredit tersebut, BPD Sultra akan bertindak selaku pihak yang melakukan penagihan kepada debitur, memelihara dan mengadministrasikan tagihan secara tertib untuk kepentingan Bank dan melakukan penyetoran atas pembayaran yang diterima dari debitur baik berupa angsuran, bunga dan atau liabilitas lainnya yang menjadi hak Bank termasuk dalam hal terjadinya pembayaran dipercepat oleh debitur ke rekening penampung BPD Sultra di Bank BJB, selambat-lambatnya dua hari kerja berikutnya sejak diterimanya pembayaran dari debitur. Atas jasa pengelolaan piutang tersebut, BPD Sultra mendapat imbalan sebesar 30% dari setiap liabilitas bunga debitur yang telah disetor oleh BPD Sultra dan diterima oleh Bank. After the loan purchase, BPD Sultra will act as the party that collects debtors, maintains and administers bills in an orderly manner for the Bank's interests and deposits for payments received from debtors in the form of installments, interest and / or other liabilities which are included in the Bank's rights. in the event of an expedited payment by the debtor to the Southeast Sulawesi BPD holding account at BJB Bank, no later than two subsequent working days from receipt of payment from the debtor. For the accounts receivable management services, the Southeast Sulawesi BPD receives 30% of each debtor interest liability that has been deposited by the Southeast Sulawesi BPD and received by the Bank. 16) Bank telah melakukan kerjasama jual beli piutang dengan PT Bank Sahabat Sampoerna pada tanggal 21 Februari 2018. Nilai jual beli piutang tersebut telah disepakati dalam perjanjian subrogasi pada tanggal 26 Februari 2018 dengan harga pembelian sebesar Rp13.993. Dalam perjanjian kerjasama jual beli piutang, Bank menunjuk Bank Sahabat Sampoerna sebagai agen pengembalian piutang. 16) The Bank entered into an agreement to buy and sell receivables with PT Bank Sahabat Sampoerna on February 21, 2018. The sale and purchase of the receivables is agreed upon the Subrogation Agreement on February 26, 2018 with a purchase price of Rp13,993. In the agreement on a sale and purchase of account receivable, Bank appoint PT Bank Sahabat Sampoerna to carry out the function as a Receivable management Agent. Approval for Printing paraf: 90
1047. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pembiayaan Syariah 13. Pembiayaan dengan prinsip syariah seluruhnya diberikan dalam mata uang rupiah. a. Sharia Financing All sharia financing were granted in rupiah currency. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas a. By type and collectability Dalam Perhatian 31 Desember 2019 Pihak ketiga Konsumsi Modal kerja Investasi Karyawan Sindikasi Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto Lancar/ Current khusus/ Special mention Kurang lancar/ Diragukan/ Substandard Doubtful Macet/ Loss Total/ Total 3,254,629 819,140 596,366 94,630 133,646 4,898,411 118,161 123,834 69,152 311,147 8,933 20,430 1,204 30,567 4,892 155 5,047 95,007 16,707 45,173 156,887 3,481,622 980,266 711,895 94,630 133,646 5,402,059 (14,139) 4,884,272 (5,530) 305,617 (4,428) 26,139 (1,007) 4,040 (105,998) 50,889 (131,102) 5,270,957 December 31, 2019 Third parties Consumer Working capital Investment Employees Syndicated Total Allowance for impairment losses Net Dalam Perhatian 31 Desember 2018 Pihak ketiga Modal kerja Investasi Konsumsi Sindikasi Karyawan Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto b. Lancar/ Current khusus/ Special mention Kurang lancar/ Diragukan/ Substandard Doubtful Macet/ Loss Total/ Total 630,299 369,798 2,954,717 79,544 96,965 4,131,323 102,798 45,898 146,623 2,214 297,533 1,491 15,545 18,775 35,811 451 1,465 11,730 13,646 30,137 40,273 93,215 163,625 765,176 472,979 3,225,060 81,758 96,965 4,641,938 (11,156) 4,120,167 (6,095) 291,438 (1,559) 34,252 (2,614) 11,032 (117,629) 45,996 (139,053) 4,502,885 Berdasarkan jenis akad b. 31 Desember/ December 31, 2019 December 31, 2018 Third parties Working capital Investment Consumer Syndicated Employees Total Allowance for impairment losses Net By type of agreement 31 Desember/ December 31, 2018 Murabahah Musyarakah Mudharabah Qardh Istishna Total Cadangan kerugian 3,601,625 1,540,921 178,172 78,513 2,828 5,402,059 3,312,571 1,131,772 126,504 66,987 4,104 4,641,938 Murabahah Musyarakah Mudharabah Qardh Istishna Total penurunan nilai Neto (131,102) 5,270,957 (139,053) 4,502,885 Allowance for impairment losses Neto Approval for Printing paraf: 91
1048. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) c. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Berdasarkan sektor ekonomi c. By economic sector Dalam Perhatian 31 Desember 2019 Lancar/ Current Industri Perdagangan Jasa-jasa sosial Listrik, gas dan air Pertanian Jasa dunia usaha Pengangkutan dan pergudangan Konstruksi Pertambangan Lain-lain Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto d. e. khusus/ Special mention Kurang lancar/ Diragukan/ Substandard Doubtful 615,105 237,288 180,668 141,871 116,122 100,196 82,740 53,856 9,795 36,671 3,957 5,161 20,008 493 1,112 30,714 4,521 - 1,092 753 - - 3,471,926 4,898,411 117,122 311,147 (14,139) 4,884,272 (5,530) 305,617 Macet/ Loss 721,763 300,345 206,593 187,533 130,821 114,640 - 3,910 8,628 16,130 8,991 10,742 8,096 1,336 4,384 - 8,954 30,567 4,892 5,047 94,670 156,887 3,697,564 5,402,059 (4,428) 26,139 (1,007) 4,040 (105,998) 50,889 Berdasarkan periode sisa jatuh tempo 80 75 Total/ Total d. 31 Desember/ December 31, 2018 Rupiah <1 tahun > 1 - 5 tahun > 5 - 10 tahun > 10 tahun Total Cadangan 604,500 1,537,171 1,756,817 1,503,571 5,402,059 466,809 1,237,938 1,686,972 1,250,219 4,641,938 kerugian penurunan nilai Neto (131,102) 5,270,957 (139,053) 4,502,885 e. 33,142 9,658 - Allowance for impairment losses Net (131,102) 5,270,957 Rupiah < 1 year > 1 - 5 years > 5 - 10 years > 10 years Total Allowance for impairment losses Net By term of credit agreements 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Rupiah < 1 tahun > 1 - 5 tahun > 5 - 10 tahun > 10 tahun Total Cadangan 346,213 853,116 1,740,366 2,462,364 5,402,059 247,734 611,164 1,716,300 2,066,740 4,641,938 kerugian penurunan nilai Neto (131,102) 5,270,957 (139,053) 4,502,885 Approval for Printing Industry Trading Social services water Agriculture Business services Transportation and warehousing Constructions Mining Electricity, gas and Others Total By remaining period to maturity 31 Desember/ December 31, 2019 Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit December 31, 2019 Rupiah < 1 year > 1 - 5 years > 5 - 10 years > 10 years Total Allowance for impairment losses Net paraf: 92
1049. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) f. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Kisaran marjin dan setara bagi hasil per tahun adalah sebagai berikut: f. 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah g. Range of margin and equivalent revenue sharing per annum are as follows: 31 Desember/ December 31, 2018 5%-29% Pembiayaan syariah non-performing berdasarkan sektor ekonomi g. 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Cadangan kerugian Kredit non penurunan performing/ nilai/ Non Allowance performing for impairment loans losses Pengangkutan dan pergudangan Industri Perdagangan Konstruksi Jasa dunia usaha Jasa-jasa sosial Pertambangan Pertanian Listrik, gas dan air Lain-lain Total h. Rupiah 1.5%-16% Non-performing sharia financing by economic sector 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Cadangan kerugian Kredit non penurunan performing/ nilai/ Non Allowance performing for impairment loans losses 1,336 23,918 9,201 4,384 9,283 16,130 10,742 774 13,845 5,326 2,538 5,374 9,337 6,218 6,439 3,376 26,035 11,425 6,048 106,801 444 9,690 3,681 1,930 14,881 6,531 3,457 61,050 254 5,539 8,991 108,516 192,501 5,204 62,817 111,433 8,998 33,829 213,085 5,143 19,338 121,804 Transportation and warehousing Industry Trading Constructions Business services Social services Mining Agriculture Electricity, gas and water Others Total Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rasio pembiayaan syariah non-performing - kotor terhadap jumlah pembiayaan syariah masingmasing sebesar 3,56% dan 4,59%. As of December 31, 2019 and 2018, nonperforming sharia financing ratios - gross to total sharia financing are 3.56% dan 4.59%, respectively. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rasio pembiayaan syariah non-performing - neto terhadap jumlah pembiayaan syariah masingmasing sebesar 1,50% dan 1,97%. As of December 31, 2019 and 2018, nonperforming sharia financing ratios - net to total sharia financing are 1.50% and 1.97%, respectively. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai h. Movements in the allowance for impairment losses 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Saldo awal Penyisihan selama tahun berjalan Pembalikan penyisihan selama 139.053 48.057 1.055.573 72.585 tahun berjalan Penghapusbukuan selama (56.008) (78.410) tahun berjalan Saldo akhir 131.102 (910.695) 139.053 Approval for Printing Beginning balance Provision during the year Reversal provision during the year Write-offs during the year Ending balance paraf: 93
1050. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya pembiayaan syariah yang diberikan. 14. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses arising from uncollectible sharia financing. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi 14. Pihak ketiga Rupiah Total 31 Desember/ December 31, 2019 Rp 31 Desember/ December 31, 2018 Rp 156,084 156,084 82,379 82,379 Third parties Rupiah Total Informasi mengenai jatuh tempo tagihan dan liabilitas akseptasi diungkapkan pada Catatan 48. Information with respect to maturities of acceptances receivable and payable is disclosed in Note 48. Bank melakukan penilaian tagihan akseptasi secara individual dengan menggunakan bukti objektif atas penurunan nilai. Bank assessed acceptances receivable individually for impairment using objective evidence of impairment. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai tidak diperlukan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 karena manajemen berkeyakinan bahwa tagihan akseptasi dapat ditagih. Management believes that no allowance for impairment losses is necessary as of December 31, 2019 and 2018 because management believes that acceptances receivable are fully collectible. Seluruh tagihan akseptasi yang dimiliki tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 diklasifikasikan sebagai lancar. All of acceptances receivable as of December 31, 2019 and 2018 are classified as current. 15. Penyertaan Saham a. Acceptances Receivable and Payable Penyertaan saham merupakan penyertaan pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan PT Asuransi Bangun Askrida. 31 Desember/ December 31, 2019 Persentase kepemilikan/ Percentage Total of ownership Metode biaya BPR Kabupaten Cianjur Kabupaten Serang Kabupaten Bogor Kabupaten Indramayu Kabupaten Tangerang Kabupaten Bekasi 2,816 2,400 1,590 1,260 1,050 990 12% 5% 9% 11% 1% 6% Approval for Printing 15. Investments in Shares a. Investments in shares represent shares participation in Bank Perkreditan Rakyat (BPR) and PT Asuransi Bangun Askrida. 31 Desember/ December 31, 2018 Persentase kepemilikan/ Percentage Total of ownership 2,816 2,400 1,590 1,260 1,050 990 12% 5% 9% 11% 1% 6% Cost method BPR Cianjur Regency Serang Regency Bogor Regency Indramayu Regency Tangerang Regency Bekasi Regency paraf: 94
1051. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 Persentase kepemilikan/ Percentage Total of ownership Kabupaten Tasikmalaya Kabupaten Majalengka Kabupaten Lebak Kabupaten Ciamis Kabupaten Pandeglang PT Asuransi Bangun Askrida Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto b. 31 Desember/ December 31, 2018 Persentase kepemilikan/ Percentage Total of ownership 600 423 405 300 150 4% 5% 4% 7% 2% 600 423 405 300 150 4% 5% 4% 7% 2% 30,140 42,124 11% 30,140 42,124 11% (1,303) 40,821 (1,303) 40,821 Berdasarkan kolektibilitas b. 31 Desember/ December 31, 2019 Tasikmalaya Regency Majalengka Regency Lebak Regency Ciamis Regency Pandeglang Regency PT Asuransi Bangun Askrida Total Allowance for impairment losses Net By collectability 31 Desember/ December 31, 2018 Lancar Kurang lancar Macet Total Cadangan kerugian 34,328 6,806 990 42,124 34,328 6,806 990 42,124 Current Substandard Loss Total Allowance penurunan nilai Neto (1,303) 40,821 (1,303) 40,821 for impairment losses Net c. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai di atas adalah cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul atas penyertaan saham. c. Movements in the allowance for impairment losses Management believes that the allowance for impairment losses mentioned above is sufficient to cover impairment losses on investments in shares. d. Penerimaan dividen dari penyertaan saham pada PT Asuransi Bangun Askrida dan BPR untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing adalah sebesar Rp11.789 dan Rp10.564. d. Dividend income received from investments in shares in PT Asuransi Bangun Askrida and BPR for the year ended December 31, 2019 and 2018, is amounting to Rp11,789 and Rp10,564, respectively. Approval for Printing paraf: 95
1052. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 16. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Aset Tetap 16. Berikut ini adalah aset tetap kepemilikan langsung yang dimiliki oleh Bank: Fixed Assets Following is the direct ownership of fixed assets by the Bank: 31 Desember/December 31, 2019 Biaya perolehan/ Nilai revaluasi Tanah Bangunan Perlengkapan Kendaraan Aset dalam penyelesaian Akumulasi penyusutan Bangunan Perlengkapan Kendaraan Nilai buku neto * 31 Desember, 2018/ December 31, 2018 Penambahan/ Additions *) Pengurangan/ Disposals 2,195,270 565,437 936,623 22,209 3,719,539 644,388 4,363,927 86,990 1,939 75,775 6,143 170,847 75,588 246,435 (593) (593) (593) 298,677 775,517 17,982 1,092,176 3,271,751 28,666 141,824 3,471 173,961 (593) (593) Penambahan termasuk hasil revaluasi aset tetap dan pembelian aset tetap Reklasifikasi/ Reclassifications 18,404 39,012 194,208 17,820 269,444 (269,444) - * 31 Desember, 2019/ December, 31 2019 2,300,664 606,388 1,206,013 46,172 4,159,237 450,532 4,609,769 327,343 916,748 21,453 1,265,544 3,344,225 Cost/Revaluation value Land Buildings Office equipment Vehicles Construction in progress Accumulated depreciation Buildings Office equipment Vehicles Net book value Total addition included the result of revaluation of fixed assets and purchase of fixed assets 31 Desember/December 31, 2018 Biaya perolehan/ Nilai revaluasi Tanah Bangunan Perlengkapan Kendaraan Aset dalam penyelesaian Akumulasi penyusutan Bangunan Perlengkapan Kendaraan Nilai buku neto * 31 Desember, 2017/ December 31, 2017 Penambahan/ Additions *) Pengurangan/ Disposals 1,970,592 543,075 796,237 87,088 3,396,992 521,622 3,918,614 224,678 10,777 63,851 691 299,997 145,461 445,458 (145) (145) (145) 11,730 76,535 (65,570) 22,695 (22,695) - 2,195,270 565,437 936,623 22,209 3,719,539 644,388 4,363,927 271,214 705,809 16,254 993,277 2,925,337 27,601 69,708 1,728 99,037 (138) (138) - 298,677 775,517 17,982 1,092,176 3,271,751 Penambahan termasuk hasil revaluasi aset tetap dan pembelian aset tetap Reklasifikasi/ Reclassifications * 31 Desember, 2018/ December 31 2018 Cost/Revaluation value Land Buildings Office equipment Vehicles Construction in progress Accumulated depreciation Buildings Office equipment Vehicles Net book value Total addition included the result of revaluation of fixed assets and purchase of fixed assets Jumlah penyusutan yang dibebankan pada beban operasional lain sebesar Rp173.961 dan Rp99.037 masing-masing untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2019 dan 2018 (Catatan 37). Total depreciation expense charged to other operating expenses amounted to Rp173,961 and Rp99,037 for the years ended December 31, 2019 and 2018, respectively (Note 37). Persentase tingkat penyelesaian aset dalam penyelesaian pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 berkisar antara 74,96% sampai dengan 88,44%. Estimasi penyelesaian yaitu pada tahun 2021. The percentage of completion of the constructions in progress as of December 31, 2019 and 2018 is approximately 74.96% to 88.44%. The estimated completion date is in 2021. Approval for Printing paraf: 96
1053. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Nilai tercatat bruto dari aset tetap yang telah di depresiasi penuh oleh Bank namun masih digunakan adalah sebesar Rp694.545 dan Rp624.818 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (tidak diaudit). The gross carrying amount of the Bank's fully depreciated fixed assets that are still in use amounted to Rp694,545 and Rp624,818 as of December 31, 2019 and 2018, respectively (unaudited) Bank telah mengasuransikan aset tetap untuk menutupi kemungkinan kerugian terhadap risiko kebakaran, pencurian, dan bencana alam dengan nilai pertanggungan asuransi per 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp880.111 dan Rp2.159.031 pada PT Asuransi Bangun Askrida (pihak berelasi – Catatan 43) dan PT Asuransi Sinar Mas. The Bank has insured its fixed assets to cover possible losses due to fire, theft, and natural disasters as of December 31, 2019 and 2018, for a total coverage of Rp880,111 and Rp2,159,031, respectively, with PT Asuransi Bangun Askrida (related party – Note 43) and PT Asuransi Sinar Mas. Manajemen berpendapat bahwa jumlah pertanggungan asuransi tersebut telah memadai untuk menutupi kemungkinan kerugian yang terjadi atas aset tetap yang dipertanggungkan. Management believes that the insurance coverage is sufficient to cover possible losses on these insured fixed assets. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak terdapat indikasi penurunan potensial atas nilai aset tetap pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Management believes that there is no indication of potential impairment in values of fixed assets as of December 31, 2019 and 2018. Tidak terdapat aset tetap yang dijaminkan oleh Bank pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. There are no fixed assets pledged as collateral by the Bank as of December 31, 2019 and 2018. Bank dan entitas anak menerapkan kebijakan akuntansi atas tanah dengan model revaluasi. Penilaian atas tanah dilakukan oleh penilai independen eksternal KJPP Jimmy Prasetyo dan Rekan melalui laporannya tanggal 30 Juni 2016, 22 Juni 2017,13 Maret 2017 dan 30 Juni 2018 dan 31 Oktober 2019 dengan Bagus Wiyono, MAPPI (Cert) selaku penilai independen penandatangan laporan, KJPP Damianus Ambur dan Rekan melalui laporannya tanggal 7 April 2016 dengan Damianus Ambur, SE, MAPPI (Cert) selaku penilai independen penandatangan laporan, dan KJPP Nana, Imadduddin dan Rekan melalui laporannya tanggal 15 Desember 2016 dengan Imadduddin, SE, MAPPI (Cert) selaku penilai independen penandatangan laporan. The Bank and subsidiaries changed its accounting policy of land revaluation model. The valuations of land are generally performed by the external independent appraisers KJPP Jimmy Prasetyo dan Rekan through its report dated June 30, 2016, June 22, 2017, March 13, 2017, June 30, 2018 and October 31, 2019 with Bagus Wiyono, MAPPI (Cert) as the independent apprisal who signed the report, KJPP Damianus Ambur dan Rekan through its report dated April 7, 2016 with Damianus Ambur, SE, MAPPI (Cert) as the independent apprisal who signed the report, and KJPP Nana, Imadduddin dan Rekan through its report dated December 15, 2016 with Imadduddin, SE, MAPPI (Cert) as the independent apprisal who signed the report. Penilaian dilakukan sesuai dengan ketentuanketentuan dari Kode Etik Penilai Indonesia dan Standar Penilaian Indonesia (KEPI & SPI) serta Peraturan No. VIII.C.4 tentang Pedoman Penilaian dan Penyajian Laporan Penilaian di Pasar Modal, ditentukan berdasarkan transaksi pasar terkini dan dilakukan dengan ketentuan-ketentuan yang lazim dan menggunakan pendekatan penilaian. Appraisals are performed based on Indonesian Appraisers Ethics Code and Indonesian Appraise Standards (KEPI & SPI) and Regulation No. VIII.C.4 concerning the guidance on valuation and presentation for the appraisal report on the capital market based on references from recent market transactions and ensue within the clause. Pada tanggal 31 Desember 2019, Bank melakukan penilaian kembali (revaluasi) atas aset tetap tanah untuk tujuan akuntansi. On December 31, 2019, the Bank has revalued the fixed assets of land for the purpose of accounting. Approval for Printing paraf: 97
1054. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Dalam pengukuran nilai wajar tanah, Penilai Independen memperhitungkan kemampuan peserta pasar untuk menghasilkan manfaat ekonomi dengan penggunaan tertinggi dan terbaik atas aset atau dengan menjual aset ke peserta pasar lain yang akan menggunakan aset pada kondisi tertinggi dan penggunaan terbaik. Metode penilaian yang digunakan oleh Penilai Independen adalah pendekatan pasar. In fair value measurement of land, the Independent Appraisers counts market participant’s ability to generate economic benefits by using the assets in its highest and best use or by selling it to another market participant that would use the asset in its highest and best use. The valuation method used by the Independent Appraiser is market approach. Informasi mengenai penilaian kembali aset tetap untuk kelompok aset tanah yang dilakukan Bank dan entitas anak adalah sebagai berikut: Information on the revaluation of land performed by Bank and its subsidiaries are as follows: 31 Desember 2018/ December 31, 2019 Nilai Buku sebelum Tanah Revaluasi/ Carrying Nilai Buku setelah Amount Before Revaluation Revaluasi/ Carrying Amount after Revaluation 2,194,707 Keuntungan Revaluasi/ Revaluation Surplus 2,281,697 86,990 Land 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Nilai Buku sebelum Revaluasi/ Carrying Amount Before Revaluation Tanah Nilai Buku setelah Revaluasi/ Carrying Amount after Revaluation 1,970,029 2,194,707 Keuntungan Revaluasi/ Revaluation Surplus 224,678 Land Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi pada 2019 dan 2018 dicatat sebagai “Surplus Revaluasi Aset Tetap”, dan disajikan dalam penghasilan komprehensif lain tanggal 31 Desember 2019 senilai Rp86.990 dan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2018 senilai Rp224.678. Nilai wajar tanah termasuk pada hirarki nilai wajar level 3. Increase in the carrying amount arising from revaluation in 2019 and 2018 is recorded in “Surplus on Fixed Asset Revaluation” and presented in ither comprehensive income as of December 31, 2019 amounted to Rp86,990 and for the years ended December 31, 2018 amounted to Rp224,678, respectively. The fair value of land was determinated based on the level 3 of fair value hierarchy. Penilaian kembali tanah milik Bank yang dilaporkan untuk tujuan perpajakan berjumlah Rp1.652.747 dan keuntungan yang dilaporkan sejumlah Rp1.558.378. Penilaian kembali tersebut telah mendapatkan persetujuan dari Direktorat Jenderal Pajak dengan Surat Keputusan No. KEP936/WPJ.07/2016 tanggal 19 Desember 2016. Jumlah pajak untuk penilaian kembali telah disetorkan oleh Bank pada tanggal 29 Juni 2016 adalah sebesar Rp62.335. Revaluation of land owned by Bank which is reported for tax purposes is amounting to Rp1,652,747 and the profit which is reported is amounting to Rp1,558,378. The revaluation of land has received approval from Directorate General of Tax through its letter No. KEP-936/WPJ.07/2016 dated December 19, 2016. The total tax for the revaluation of fixed assets has been paid by Bank on June 29, 2016 is amounting to Rp62,335. Penilaian kembali tanah milik entitas anak yang dilaporkan untuk tujuan perpajakan berjumlah Rp187.630 dan surplus revaluasi yang dilaporkan sejumlah Rp96.857. Surplus revaluasi tersebut dicatat sebesar Rp14.536 dan Rp82.321 masingmasing dalam laporan keuangan konsolidasi 31 Desember 2017 dan 2016. Jumlah pajak untuk Revaluation of land owned by subsidiary which is reported for tax purposes is amounting to Rp187,630 and the revaluation surplus which is reported is amounting to Rp96,857. the revaluation surplus is recorded amounting to Rp14,536 and Rp82,321 in the consolidated financial statement as of December 31, 2017 and 2016, respectively. Approval for Printing paraf: 98
1055. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 17. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) penilaian kembali telah disetorkan oleh entitas anak pada tanggal 12 Juli 2017 adalah sebesar Rp9.686. The total tax for the revaluation of fixed assets has been paid on July 12, 2017 are amounting to Rp9,686. Penilaian kembali tanah milik Bank pada 2019 untuk tujuan akuntansi berjumlah Rp2.007.077 dan keuntungan yang diperoleh sejumlah Rp86.990. Revaluation of land owned by Bank in 2019 for accounting purposes is amounting to Rp2,007,077 and the profit is amounting to Rp86,990. Jika tanah dicatat sebesar harga perolehan, maka pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebesar Rp188.927. If land is recorded on historical cost basis, the amount as of August 31, 2019, Desember 31, 2018 and 2017 would be Rp188,927. Tanah disajikan sebesar nilai wajar. Penilaian terhadap tanah dilakukan oleh penilai independen eksternal yang telah memiliki sertifikasi KJPP Jimmy Prasetyo dan Rekan melalui laporannya tanggal 31 Oktober 2019 No. 03497/2.0003100/PI/07/0087/1/X/2019. Penilaian atas aset tersebut dilakukan secara berkala untuk memastikan bahwa nilai wajar aset yang direvaluasi tidak berbeda secara material dengan nilai tercatatnya. Land are shown at fair value. Valuation of land are performed by external independent valuers the external independent appraisers with certain qualification KJPP Jimmy Prasetyo dan Rekan through its report dated October 31, 2019 No. 03497/2.00031-00/PI/07/0087/1/X/2019. Valuations are performed with sufficient regularity to ensure that the fair value of a revalueded asset does not differ materialy from its carrying amount. Bunga yang Masih Akan Diterima 17. Akun ini terdiri dari: This account consists of: 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah Rupiah Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah Surat berharga Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Dolar Amerika Serikat Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Surat berharga Total Accrued Interest Receivables 152,737 260 - 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah 537,642 110,042 543,586 73,338 708 648,392 2,883 619,807 2,120 73,812 4 650,516 39,056 Approval for Printing Rupiah Loans and sharia financing Marketable securities Placements with Bank Indonesia and other banks United States Dollar Loans and sharia 1,061 financing Placement with Bank - Indonesia and other banks 562 Marketable securities 621,430 Total paraf: 99
1056. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 18. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Aset Lain-Lain 18. 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah Rupiah Biaya dibayar di muka Uang muka pajak (catatan 26) Beban ditangguhkan untuk pinjaman karyawan Tagihan atas transaksi ATM Agunan yang diambil alih Persediaan keperluan kantor Aset ijarah Setoran jaminan Lain-lain Dolar Amerika Serikat Biaya dibayar di muka 929 Total 19. 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah 656,671 580,072 582,783 411,274 179,904 135,290 136,133 61,428 32,746 13,248 10,693 41,261 1,712,156 109,158 929 19. 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah Dolar Amerika Serikat Setoran jaminan yang telah jatuh tempo tetapi belum diambil oleh nasabah Lain-lain 27,011 16,971 9,978 40,185 1,332,650 13 13 1,712,169 Liabilitas Segera Rupiah Rekening titipan Kiriman uang Liabilitas kepada Kantor Bendahara dan Kas Negara Setoran Jaminan yang telah jatuh tempo tetapi belum diambil nasabah Zakat, Infaq dan Shadaqah Titipan kredit dan pembiayaan syariah Titipan dana bantuan pemerintah 288,042 41,466 Other Assets 13 13 1,332,663 Total 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah 869,650 406,235 189,805 180,429 26,071 24,667 1,352 792 1,717 1,680 809 1,812,344 567 1,484,020 Approval for Printing United States Dollar Prepaid expenses Obligations Due Immediately 1,025,091 567,499 3,999 575 4,574 1,816,918 Rupiah Prepaid expenses Tax advance (notes 26) Deffered expense for employee loan Receivables from ATM transactions Foreclosed collaterals Office supplies Ijarah Assets Security deposits Others 290,986 28,963 4,184 417 4,601 1,488,621 Rupiah Accounts not yet settled Money transfers Liabilities to the State Treasury and Cash Office Matured security deposits not yet collected by customers Zakat, Infaq, and Shadaqah Loans and sharia financing not yet settled Unsettled loans from government aid United States Dollar Matured security deposits not yet collected by customers Others paraf: 100
1057. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Rekening titipan merupakan hasil dari uang titipan yang diterima Bank dan entitas anak atas transaksi pembayaran dari nasabah yang akan disetorkan pihak bank ke rekening tujuan. Accounts not yet settled were payment transactions received from customers by the Bank and subsidiaries as collecting bank before deposited to destined account. Kiriman uang digunakan untuk membukukan setoran transfer sebelum mengkredit atau mendebet rekening nasabah. Money transfers were used to record deposit transfers before credited or debited to destined account. Liabilitas kepada Kantor Bendahara dan Kas Negara merupakan hasil penerimaan pajak dari para wajib pajak baik perorangan maupun perusahaan yang diterima Bank sebagai bank persepsi. Liabilities to the State Treasury and Cash Office were tax payments received from individuals or companies by the Bank as a collecting bank. 20. Simpanan Nasabah dan Simpanan Nasabah Syariah 20. Deposits from Customers and Deposits from Customers - Sharia a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency i. Simpanan nasabah i. 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah nosional Ekuivalen mata uang asing/ Rupiah/ Notional amount Equivalent in foreign Rupiah currency (angka penuh/ full amount) Pihak- berelasi Rupiah Giro Tabungan Tandamata Gold Simpeda Tandamata Lain-lain Deposito berjangka Mata Uang Asing Dolar Amerika Serikat Tabungan Tandamata Giro Deposito berjangka Dolar Singapura Tabungan Tandamata Deposits from customers 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Jumlah nosional Ekuivalen mata uang asing/ Rupiah/ Notional amount Equivalent in foreign Rupiah currency (angka penuh/ full amount) 10,742,844 8,156,738 3,106 16,860 36,490 101 56,557 1,328 26,760 67,064 25 95,177 543,100 11,342,501 3,849,819 12,101,734 23,329 38 118,003,711 323 1 1,638,187 8,594 56 78,500,000 124 1 1,128,830 212 2 1,638,513 236 2 1,128,957 12,981,014 Approval for Printing Related parties Rupiah Current accounts Savings Tandamata Gold Simpeda Tandamata Others Time deposits Foreign Currency United States Dollar Tandamata Savings Current Accounts Time deposits Singapore Dollar Tandamata Savings 13,230,691 paraf: 101
1058. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah nosional Ekuivalen mata uang asing/ Rupiah/ Notional amount Equivalent in foreign Rupiah currency (angka penuh/ full amount) Pihak ketiga Rupiah Giro Tabungan Tandamata Simpeda Tandamata Gold Tandamata Purnabakti TabunganKu Tandamata Berjangka Lain-lain Deposito berjangka 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Jumlah nosional Ekuivalen mata uang asing/ Rupiah/ Notional amount Equivalent in foreign Rupiah currency (angka penuh/ full amount) 9,785,564 9,722,468 11,317,057 2,630,254 972,274 1,233,118 346,656 176,306 4,082,951 20,758,616 10,885,533 2,764,863 1,174,238 1,156,188 338,913 161,971 3,958,957 20,440,663 39,641,685 38,039,235 70,185,865 68,202,366 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah nosional Ekuivalen mata uang asing/ Rupiah/ Notional amount Equivalent in foreign Rupiah currency (angka penuh/ full amount) Third parties Rupiah Current accounts Savings Tandamata Simpeda Tandamata Gold Tandamata Purnabakti TabunganKu Tandamata Berjangka Others Time deposits 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Jumlah nosional Ekuivalen mata uang asing/ Rupiah/ Notional amount Equivalent in foreign Rupiah currency (angka penuh/ full amount) Dolar Amerika Serikat Giro Deposito berjangka Tabungan Tandamata 4.926.978 20.672.823 1.832.018 68.399 286.990 25.433 4.994.683 18.152.425 3.494.251 71.824 261.032 50.247 Dolar Singapura Giro Tabungan Tandamata Deposito Berjangka 9.258 462.520 40.067 95 4.771 413 3.768 396.604 - 40 4.186 - Singapore Dollar Current accounts Tandamata Savings Time deposits Euro Eropa Giro 728.714 11.347 13.286 218 European Euro Current accounts Renminbi Giro 28.209 56 32.884 69 Renminbi Current accounts Yen Jepang Giro 21.400 3 23.800 3 Japanese Yen Current accounts 699 7 397.514 70.583.379 83.564.393 30.276 308 387.927 68.590.293 81.820.984 Dolar Australia Giro Total Approval for Printing Current accounts Time deposits Tandamata Savings Australian Dollar Current accounts Total paraf: 102
1059. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) ii. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Simpanan nasabah Syariah ii. 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak-pihak berelasi Rupiah Tabungan Wadiah 162,428 260,730 2,252 425,410 425,411 Total Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu b. 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah nosional Ekuivalen mata uang asing/ Rupiah/ Notional amount Equivalent in foreign Rupiah currency (angka penuh/ full amount) Rupiah 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Lebih dari 12 bulan Dolar Amerika Serikat 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Lebih dari 12 bulan Dolar Singapura 1 bulan Total 31 Desember/ December 31, 2018 1 Pihak ketiga Rupiah Giro Wadiah Tabungan Wadiah TabunganKu iB b. Deposits from customers – sharia 1 1,908,010 9,360 7,807 1,925,177 40,067 413 413 1,925,590 42,110,375 Approval for Printing Third parties Rupiah Wadiah current accounts Wadiah savings TabunganKu iB 189,554 186,502 688 376,744 376,745 Total Details of time deposits by term 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Jumlah nosional Ekuivalen mata uang asing/ Rupiah/ Notional amount Equivalent in foreign Rupiah currency (angka penuh/ full amount) 31,269,964 4,635,761 2,726,240 1,470,476 82,344 40,184,785 137,439,971 674,222 562,341 Related parties Rupiah Wadiah savings 19,816,717 11,018,456 2,663,697 7,562,177 828,007 41,889,054 93,073,416 347,998 2,026,857 1,204,154 1,338,396 5,004 29,146 17,316 1,389,862 1,389,862 43,278,916 Rupiah 1 month 3 months 6 months 12 months More than 12 months United States Dollar 1 month 3 months 6 months 12 months More than 12 months Singapore Dollar 1 month Total paraf: 103
1060. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) c. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Tingkat suku bunga rata-rata per tahun Giro Rupiah Dolar Amerika Serikat c. Average interest rates per annum 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 0.19% 0.03% 0.19% 0.03% 0.51% 0.04% 0.53% 0.04% 5.55% 0.84% 5.61% 0.81% Current accounts Rupiah United States Dollar Savings Tabungan Rupiah Dolar Amerika Serikat Rupiah United States Dollar Time deposits Deposito berjangka Rupiah Dolar Amerika Serikat Rupiah United States Dollar d. Giro yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan dan pembiayaan dan piutang syariah pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp742.574 dan Rp651.537 (Catatan 12.j.9). d. Current accounts blocked and pledged as loan and sharia financing and receivable collateral as of December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp742,574 and Rp651,537, respectively (Note 12.j.9). e. Deposito yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan dan pembiayaan dan piutang syariah pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp322.589 dan Rp563.400 (Catatan 12.j.10). e. Time deposits blocked and pledged as loan and sharia financing and receivable collateral as of December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp322,589 and Rp563,400, respectively (Note 12.j.10). 21. Simpanan dari Bank Lain 21. Deposits from Other Banks a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah Pihak-pihak berelasi Rupiah Tabungan Deposito berjangka Giro Pihak ketiga Rupiah Call Money Deposito berjangka Sertifikat Deposito Tabungan Giro Deposit On Call Dollar Amerika Serikat Call Money Total 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currency Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount) Rupiah 308,376 68,898 46,664 423,938 107,237 24,435 34,445 166,117 500,000 268,382 168,197 95,513 95,098 5,500 1,132,690 2,824,000 266,737 555,029 272,740 99,647 4,550 4,022,703 1,556,628 Approval for Printing 5,394,860 71,900 4,260,720 Related parties Rupiah Savings Time deposits Current accounts Third parties Call money Time deposits Certificate of deposits Savings Current accounts Deposit On Call United States Dollar Call Money Total paraf: 104
1061. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) b. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu Details of time deposits by term 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 176,382 63,147 61,964 34,937 850 337,280 162,471 38,834 25,144 63,846 877 291,172 Rupiah 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan 24 bulan Total c. b. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun c. Average interest rates per annum 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 0.19% 0.35% 0.46% 1.56% 5.33% 5.33% - 6.13% 2.45% Giro Rupiah Tabungan Rupiah Deposito berjangka Rupiah Call Money Rupiah Dolar Amerika Serikat Rupiah 1 month 3 months 6 months 12 months 24 months Total Current accounts Rupiah Savings Rupiah Time deposits Rupiah Call money Rupiah United States Dollar d. Deposito dari bank lain yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan pada tanggaltanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masingmasing sebesar Rp293.164 dan Rp546.776 (Catatan 12.j.11). d. Time deposits from other banks blocked and pledged as loan and and receivable collateral as of December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp293,164 and Rp546,776, respectively (Note 12.j.11). 22. Efek-Efek yang Dijual Dengan Janji Dibeli Kembali 22. Marketable Securities Sold Under Repurchase Agreements 31 Desember 2019/December 31, 2019 Nasabah/ Customer Pihak ketiga/ Third parties Bank Indonesia Jenis Surat Berharga/ Type of Securities Nilai Nominal/ Nominal Amount SUN FR 31 220,000 SUN FR 53 250,000 SUN FR 56 210,000 Tanggal Dimulai/ Commencement Date Beban Bunga Tanggal Harga yang Belum Pembelian Pembelian Diamortisasi/ Kembali/ Kembali/ Unamortized Repurchase Repurchase Interest Date Price Expense 30 Des / Dec 30, 2019 30 Des / Dec 30, 2019 30 Des / 06 Jan / Jan 06 , 2020 06 Jan / Jan 06 , 2020 06 Jan / Dec 30, 2019 Jan 06 , 2020 Approval for Printing Nilai Tercatat/ Carrying Value 222,680 162 222,518 255,827 186 255,641 219,594 160 219,434 paraf: 105
1062. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2019/December 31, 2019 Nasabah/ Customer Jenis Surat Berharga/ Type of Securities SUN FR 58 Nilai Nominal/ Nominal Amount 240,000 SUN FR 68 200,000 SUN FR 70 400,000 PBS 019 480,000 SUN FR 77 500,000 SUN FR 68 50,000 SUN FR 77 400,000 SUN FR 68 400,000 SUN FR 78 200,000 SBIS Total - Tanggal Dimulai/ Commencement Date 30 Des / Dec 30, 2019 30 Des / Dec 30, 2019 30 Des / Dec 30, 2019 30 Des / Dec 30, 2019 31 Des / Dec 31, 2019 31 Des / Dec 31, 2019 31 Des / Dec 31, 2019 31 Des / Dec 31, 2019 31 Des / Dec 31, 2019 31 Des / Dec 31, 2019 3,550,000 Beban Bunga Tanggal Harga yang Belum Pembelian Pembelian Diamortisasi/ Kembali/ Kembali/ Unamortized Repurchase Repurchase Interest Date Price Expense 06 Jan / 242,006 176 Jan 06 , 2020 06 Jan / 208,859 152 Jan 06 , 2020 06 Jan / 417,289 304 Jan 06 , 2020 06 Jan / 485,970 354 Jan 06 , 2020 07 Jan / 512,487 448 Jan 07 , 2020 07 Jan / 52,279 46 Jan 07 , 2020 07 Jan / 409,989 358 Jan 07 , 2020 07 Jan / 418,230 366 Jan 07 , 2020 07 Jan / 207,821 182 Jan 07 , 2020 07 Jan / 142,199 Jan 07 , 2020 3,795,230 2,894 Nilai Tercatat/ Carrying Value 241,830 208,707 416,985 485,616 512,039 52,233 409,631 417,864 207,639 142,199 3,792,336 31 Desember 2018/December 31, 2018 Nasabah/ Customer Pihak ketiga/ Third parties Jenis Surat Berharga/ Type of Securities Nilai Nominal/ Nominal Amount SUN FR0031 200,000 SUN FR0053 200,000 SUN FR0056 100,000 SUN FR0058 200,000 SUN FR0061 200,000 SUN FR0068 200,000 SUN FR0069 300,000 SUN FR0069 300,000 SUN FR0070 200,000 SUN FR0072 200,000 IDBI151119364S 500,000 IDBI15119364S 500,000 Tanggal Dimulai/ Commencement Date 26 Des / Dec 26 , 2018 21 Des / Dec 21, 2018 31 Des / Dec 31, 2018 26 Des / Dec 26, 2018 26 Des / Dec 26, 2018 26 Des / Dec 26, 2018 21 Des / Dec 21, 2018 21 Des / Dec 21, 2018 21 Des / Dec 21, 2018 26 Des / Dec 26 , 2018 31 Des / Dec 31, 2018 28 Des / Dec 28, 2018 Approval for Printing Beban Bunga Tanggal Harga yang Belum Pembelian Pembelian Diamortisasi/ Kembali/ Kembali/ Unamortized Repurchase Repurchase Interest Date Price Expense 02 Jan / Jan 02, 2019 18 Jan / Jan 18, 2019 07 Jan / Jan 07, 2019 02 Jan / Jan 02 , 2019 02 Jan / Jan 02, 2019 02 Jan / Jan 02, 2019 18 Jan / Jan 18, 2019 18 Jan / Jan 18, 2019 18 Jan / Jan 18, 2019 02 Jan / Jan 02, 2019 07 Jan / Jan 07, 2019 04 Jan / Jan 04, 2019 Nilai Tercatat/ Carrying Value 205,501 36 205,465 200,600 659 199,941 98,701 103 98,598 189,520 33 189,487 186,918 33 186,885 194,157 34 194,123 292,036 957 291,079 292,037 958 291,079 197,802 649 197,153 189,006 33 188,973 471,637 494 471,143 471,380 247 471,133 paraf: 106
1063. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Nasabah/ Customer Jenis Surat Berharga/ Type of Securities IDBI25119364S IDSD160819365S 100,000 IDSD180119273S 100,000 IDSD180119364S 100,000 IDSD220419367S 100,000 Total 23. Nilai Nominal/ Nominal Amount 500,000 Beban Bunga Tanggal Harga yang Belum Pembelian Pembelian Diamortisasi/ Kembali/ Kembali/ Unamortized Repurchase Repurchase Interest Date Price Expense 04 Jan / 474,029 248 Jan 04, 2019 07 Jan / 96,189 101 Jan 07, 2019 07 Jan / 99,863 105 Jan 07, 2019 07 Jan / 99,860 105 Jan 07, 2019 07 Jan / 98,506 103 Jan 07, 2019 3,857,742 4,898 Tanggal Dimulai/ Commencement Date 28 Des / Dec 28, 2018 31 Des / Dec 31, 2018 31 Des / Dec 31, 2018 31 Des / Dec 31, 2018 31 Des / Dec 31, 2018 4,000,000 Efek Hutang yang Diterbitkan 23. Nilai Tercatat/ Carrying Value 473,781 96,088 99,758 99,755 98,403 3,852,844 Debt Securities Issued 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Bank Jabar Banten Obligasi Berkelanjutan I Tahap II 1,500,000 1,500,000 of Bank Jabar Banten Phase I Continuing Bonds I Bank Jabar Banten Obligasi Berkelanjutan I Tahap III 1,752,000 1,752,000 of Bank Jabar Banten Phase II Continuing Bonds I Continuing Bonds I Obligasi Berkelanjutan I Tahap I Bank Jabar Banten Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Total 248,000 (12,515) 3,487,485 (11,487) 3,240,513 of Bank Jabar Banten Phase III Unamortized bonds issuance cost Total Obligasi Berkelanjutan I Tahap I Bank Jabar Banten terdiri dari: 1) Seri A dengan nilai nominal Rp251.700 dengan suku bunga tetap sebesar 7,5% per tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dan jangka waktu selama tiga tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 6 Desember 2020. Continuing Bonds I of Bank Jabar Banten Phase I consisted of: 1) Series A with nominal value of Rp251,700 with fixed interest rate of 7.5% per annum which is payable every three months; with a three-year term; and are due on December 6, 2020. 2) Seri B dengan nilai nominal Rp468.300 dengan suku bunga tetap sebesar 8,15% per tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dan jangka waktu selama lima tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 6 Desember 2022. 2) Series B with nominal value of Rp468,300 with fixed interest rate of 8.15% per annum which is payable every three months; with a five-year term; and are due on December 6, 2022. 3) Seri C dengan nilai nominal Rp780.000 dengan suku bunga tetap sebesar 8,85% per tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dan jangka waktu selama tujuh tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 6 Desember 2024. 3) Series C with nominal value of Rp780,000 with fixed interest rate of 8.85% per annum which is payable every three months; with a sevenyear term; and are due on December 6, 2024. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, peringkat Obligasi Berkelanjutan I Tahap I menurut Pefindo masing-masing adalah idAA-, dan idAA-. As of December 31, 2019 and 2018, the rating of Continuing Bonds I Phase I by Pefindo is idAA-, and idAA-, respectively. Approval for Printing paraf: 107
1064. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Obligasi Berkelanjutan I Tahap II Bank Jabar Banten terdiri dari: Continuing Bonds I of Bank Jabar Banten Phase II consisted of: 1) Seri A dengan nilai nominal Rp835.500 dengan suku bunga tetap sebesar 9,00% per tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dan jangka waktu selama tiga tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 28 September 2021. 1) Series A with a nominal value of Rp835,500 with a fixed interest rate of 9.00% per year which is paid every three months and a period of three years and will be due on September 28, 2021. 2) Seri B dengan nilai nominal Rp916.500 dengan suku bunga tetap sebesar 9,5% per tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dan jangka waktu selama lima tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 28 September 2023. 2) Series B with a nominal value of Rp916,500 with a fixed interest rate of 9.5% per year which is paid every three months and a period of five years and will be due on September 28, 2023. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, peringkat Obligasi Berkelanjutan I Tahap II menurut Pefindo adalah idAA-. As of December 31, 2019 and 2018 of therating of Continuing Bonds I Phase II by Pefindo is idAA-. Obligasi Berkelanjutan I Tahap III Bank Jabar Banten terdiri dari: Continuing Bonds I of Bank Jabar Banten Phase III consisted of: 1) Seri A dengan nilai nominal Rp66.000 dengan suku bunga tetap sebesar 8,25% per tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dan jangka waktu selama tiga tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 18 Oktober 2022. 1) Series A with a nominal value of Rp66,000 with a fixed interest rate of 8.25% per year which is paid every three months and a period of three years and will be due on October 18, 2022. 2) Seri B dengan nilai nominal Rp108.000 dengan suku bunga tetap sebesar 8,50% per tahun yang dibayarkan setiap tigabulan dan jangka waktu selama limatahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 18 Oktober 2024. 2) Series B with a nominal value of Rp108,000 with a fixed interest rate of 8.50% per year which is paid every three months and a period of five years and will be due on October 18, 2024. 3) Seri C dengan nilai nominal Rp74.000dengan suku bunga tetap sebesar 8,75% per tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dan jangka waktu selama tujuh tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 18 Oktober 2026. 3) Series C with nominal value of Rp74,000 with fixed interest rate of 8.75% per annum which is paubale every three months; with a seven-year term; and are due on 18 October, 2026. Pada tanggal 31 Desember 2019 peringkat Obligasi Berkelanjutan I Tahap III untuk Seri A, Seri B dan Seri C menurut Pefindo masing-masing adalah idAA-, idAA- dan idAA-. As of December 31, 2019 of the rating of Continuing Bonds I Phase III Series A, Series B and Series C by Pefindo is idAA-, idAA- and idAA-, respectively. Selama tahun 2019 dan 2018, Bank tidak melanggar persyaratan-persyaratan dalam penerbitan efek hutang tersebut. During 2019 and 2018, the Bank did not breach the covenants of the above debtsecurities issued. Pada 31 Desember 2019 dan 2018, Bank telah mengamortisasi biaya emisi obligasi masingmasing sebesar Rp3.812 dan Rp2.810 yang dicatat dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. In December 31, 2019 and 2018, the Bank has amortized the bonds issuance cost, amounting to Rp3,812 dan Rp2,810, respectively, which recorded in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income. Approval for Printing paraf: 108
1065. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 24. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pinjaman yang Diterima 24. 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Rupiah PT Bank Central AsiaTbk PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Mega Tbk Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Pemerintah Provinsi Jawa Barat Kredit Cinta Rakyat PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank Oke Indonesia (sebelumnya PT Bank Andara) PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk Total Borrowings 31 Desember/ December 31, 2018 Third parties Rupiah 4,000,000 2,049,785 1,000,000 800,000 4,000,000 1,920,000 334 - 778,613 560,824 58,900 - 47,860 32,541 141,635 39,828 20,529 20,551 3,088 23,616 1,946 6,708,734 285 8,791,601 PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (Induk perusahaan) mendapatkan 2 (dua) fasilitas pinjaman dari PT Bank Central Asia Tbk, sebagai berikut: a. Term Loan Non Revolving 2 dengan plafon Rp2.000.000. Sebelumnya pinjaman ini memiliki jangka waktu 24 (dua puluh empat) bulan sampai tanggal 27 Maret 2020 dengan tingkat suku bunga sebesar JIBOR 3 bulan + 1,5% per tahun. Pada 10 Desember 2019, Bank melakukan perpanjangan atas pinjaman ini sehingga jatuh tempo pinjaman menjadi tanggal 27 Maret 2022 namun tingkat suku bunga tidak berubah. b. Term Loan Non Revolving 3 dengan plafon Rp2.000.000. Pinjaman ini memiliki jangka waktu 24 (dua puluh empat) bulan sampai tanggal 16 Oktober 2020 dengan tingkat suku bunga sebesar JIBOR 3 bulan + 1,25% per tahun. PT Bank Central Asia Tbk PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Mega Tbk Ministry of Public Works And Public Housing of Republic of Indonesia Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah West Java Province’s Government Kredit Cinta Rakyat PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank Oke Indonesia (formerly PT Bank Andara) PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk Total PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk received 2 (two) borrowing facilities from PT Bank Central Asia Tbk as follows: a. Non Revolving Term Loan 2 with a ceiling of Rp2,000,000. The borrowing has a period 24 (twenty four) months until March 27, 2020 with interest rate is JIBOR 3 months + 1,5% per annum. On December 10, 2019 Bank extended the loan and maturity of the loan becomes March 27, 2022 but interest rate have not changed. b. Non Revolving Term Loan 3 with a ceiling of Rp2,000,000. The borrowing has period 24 (twenty four) months until October 16, 2020 with interest rate is JIBOR 3 months + 1,25% for annum. Untuk pinjaman yang jatuh tempo selama tahun 2019 dan 2018, Bank telah memenuhi semua jadwal pembayaran pokok dan bunga pinjaman. During in 2019 and 2018, the Bank has settled all the principal and interest payment schedule of fund borrowing which has matured. Selama masa pinjaman, Bank memiliki kewajiban untuk memenuhi persyaratan antara lain (i) menyerahkan laporan keuangan setiap 6 (enam) bulan, (ii) perubahan akta pendirian dan anggaran Bank, (iii) kesesuaian penggunaan dana dengan tujuan pemberian fasilitas. Over the period of borrowing, the Bank is required to comply with terms of the borrowing as follows; (i) provide financial statement semiannually, (ii) Amendment of the Bank’s Deed of Establishment and Article of Association, (iii) Conformity between the use of fund and the purpose of the borrowing facility. Approval for Printing paraf: 109
1066. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Bank telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman di atas. Bank tidak memberikan jaminan apapun atas pinjaman ini. The Bank has complied with all of the existing terms of the fund borrowing agreement. The bank does not provide any collateral for this loan. PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (Induk perusahaan) mendapatkan 4 (empat) fasilitas pinjaman dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebagai berikut: PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk received 4 (four) borrowing facilities from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) as follows: a. Term Loan I dengan plafon Rp200.000, pinjaman ini memiliki jangka waktu 3 (tiga) tahun sampai tanggal 22 Desember 2020 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 7,66% per tahun. Term Loan II dengan plafon Rp1.500.000, pinjaman ini memiliki jangka waktu 3 (tiga) tahun sampai tanggal 7 Juni 2021 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 7,80% per tahun. Term Loan X dengan plafon Rp220.000, pinjaman ini memiliki jangka waktu 3 (tiga) tahun sampai tanggal 15 Oktober 2021 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 9,10% per tahun. Refinancing KPR dengan plafon sebesar Rp40.050 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 4,45% per tahun. a. Term Loan I with a ceiling of Rp200,000, this borrowing has a period 3 (three) years until December 22, 2020 with fixed interest rate 7.66% per annum. Untuk periode yang jatuh tempo pada tahun 2019 dan 2018 Bank telah memenuhi semua jadwal pembayaran pokok dan bunga pinjaman yang telah jatuh tempo. For the period settled in 2019 dan 2018, the Bank has settled all the principal and interest payment schedule of fund borrowing which has matured. PT Bank Jabar Banten Syariah (entitas anak) mendapatkan fasilitas pinjaman dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) berdasarkan akad pembiayaan No. 124/AKAD/SMF-BJBS/XI/2018 tanggal 4 September 2018 yang berjangka waktu 15 tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 4 September 2033. Porsi nisbah yang disepakati adalah 77,75% untuk PT SMF dan 22,25% untuk Bank. PT Bank Jabar Banten Syariah (subsidiary) received borrowing facility from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) based on financing agreement No. 124/AKAD/SMF-BJBS/XI/2018 dated 4 September 2018 which has 15 years period and will due on 4 September 2033. The agreed nisbah portion for PT SMF are 77,75% and 22,25% for Bank. Selama masa pinjaman, Bank memiliki kewajiban untuk memenuhi persyaratan antara lain (i) menyerahkan laporan keuangan setiap 6 (enam) bulan, (ii) perubahan akta pendirian dan anggaran Bank, (iii) kesesuaian penggunaan dana dengan tujuan pemberian fasilitas. Over the period of borrowing, the Bank is required to comply with terms of the borrowing as follows; (i) provide financial statement semiannually, (ii) Amendment of the Bank’s Deed of Establishment and Article of Association, (iii) Conformity between the use of fund and the purpose of the borrowing facility. Bank dan entitas anak telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman di atas. Bank tidak memberikan jaminan apapun atas pinjaman ini. Bank and subsidiaries has complied with all of the existing terms of the fund borrowing agreement. The Bank does not provide any collateral for this loan. b. c. d. b. Term Loan II with a total ceiling of Rp1,500,000, this borrowing has period 3 (three) years until June 7, 2021 with fixed interest rate 7.80% per annum. c. Term Loan X with a total ceiling of Rp220,000, this borrowing has a period 3 (three) years until October 15, 2021 with fixed interest rate 9.10% per annum. d. Refinancing KPR with a ceiling of Rp40,050 with fixed interest rate 4.45% per annum. Approval for Printing paraf: 110
1067. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Jawa Barat dan Banten Tbk mendapatkan fasilitas kredit dengan limit Rp1.000.000. Jangka waktu kredit selama 2 (dua) tahun dari tanggal 4 Desember 2019 sampai dengan 3 Desember 2021 dengan tingkat suku bunga pinjaman adalah JIBOR 3 M + 1.25%. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk received Term Loan from PT Bank Mandiri Tbk with a ceiling Rp1,000,000. The Term Loan has period 2 (two) years from December 4, 2019 until December 3, 2020 with interest rate is JIBOR 3 M + 1,25%. Bank mendapatkan fasilitas pinjaman untuk melakukan pengembangan ekspansi kredit. Persyaratan-persyaratan penting (financial covenants) dalam perjanjian pinjaman Bank antara lain: a. Menjaga Capital Adequacy Ratio (CAR) minimal sebesar 10,28% atau sesuai dengan ketentuan OJK untuk Bank Buku III dan profil risiko bank mana yang lebih besar. b. Menjaga maksimum Non Performing Loan (NPL) nett sebesar 4,00%. c. Menjaga net income tahun berjalan dengan angka positif. d. Menjaga Liquidity Coverage Ratio minimal sebesar 100% pada posisi laporan keuangan triwulan. The Bank received Term Loan facility to develop credit expantion. The significant requirements (financial covenants) in the Bank’s loan agreement include the following: Selama masa pinjaman, Bank memiliki kewajiban untuk memenuhi persyaratan antara lain (i) menyerahkan laporan keuangan setiap 6 (enam) bulan, (ii) perubahan akta pendirian dan anggaran Bank, (iii) kesesuaian penggunaan dana dengan tujuan pemberian fasilitas. Over the period of borrowing, the Bank is required to comply with terms of the borrowing as follows; (i) provide financial statement semiannually, (ii) Amendment of the Bank’s Deed of Establishment and Article of Association, (iii) Conformity between the use of fund and the purpose of the borrowing facility. Bank telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman di atas. Bank tidak menjaminkan apapun atas pinjaman ini. Bank has complied with all of the existing terms of the fund borrowing agreement. The Bank does not provide any collateral for this loan. PT Bank Mega Tbk Berdasarkan perjanjian pada tanggal 27 Desember 2019, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk mendapatkan fasilitas berupa Term Loan dari PT Bank Mega Tbk dengan plafon sebesar Rp800.000. Pinjaman ini memiliki jangka waktu selama 12 (dua belas) bulan sampai dengan 30 Desember 2020 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 7,25%. PT Bank Mega Tbk Based on the agreement on December 27, 2019, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten Tbk received a Term Loan facility from PT Bank Mega Tbk with a ceiling of Rp800,000. The Term Loan has period 12 (twelve) months until December 30, 2020 with fixed interest rate is 7.25%. Persyaratan-persyaratan penting (financial covenants) dalam perjanjian pinjaman Bank antara lain: a. Net Non Performing Loan (NPL) maksimal 3,5%. b. Capital Adequacy Ratio (CAR) minimal 14%. The significant requirements (financial covenants) in the Bank’s loan agreement include the following: Selama masa pinjaman, Bank memiliki kewajiban untuk memenuhi persyaratan antara lain (i) menyerahkan laporan keuangan setiap 6 (enam) bulan, (ii) perubahan akta pendirian dan anggaran Bank, (iii) kesesuaian penggunaan dana dengan tujuan pemberian fasilitas. Over the period of borrowing, the Bank is required to comply with terms of the borrowing as follows; (i) provide financial statement semiannually, (ii) Amendment of the Bank’s Deed of Establishment and Article of Association, (iii) Conformity between the use of fund and the purpose of the borrowing facility. a. Capital Adequacy Ratio (CAR) minimum of 10.28% or in accordance with OJK regulations for Bank Book III and which bank's risk profile is greater. b. Non-Performing Loan (NPL) ratio maximum of 4.00%. c. Net income for the current year with positive numbers. d. Liquidity Coverage Ratio minimum of 100% for quarterly financial statement positions. a. Non-Performing Loan (NPL) ratio maximum of 3.5%. b. Capital Adequacy Ratio (CAR) minimum of 14%. Approval for Printing paraf: 111
1068. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Bank telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman di atas. Bank tidak menjaminkan apapun atas pinjaman ini. The Bank has complied with all of the existing terms of the fund borrowing agreement. The Bank doest not provide any collateral for this loan. Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia Pinjaman dari Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (KEMENPUPERA) Republik Indonesia merupakan fasilitas penyaluran dana program Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) melalui Pembiayaan Pemilikan Rumah (PPR) Sejahtera Syariah bagi masyarakat berpenghasilan rendah dengan Perjanjian Kerjasama Operasional No. HK.02.03Sg.DL/03/2017, No. 001/PKS/DIR-KS/2017 tanggal 3 Januari 2017 dan Perjanjian Kerjasama Operasional No. 13/PKS/Satker-DJPB/2017, No. 003/PKS/DIR-KS/2017 tanggal 5 Januari 2017. Pinjaman memiliki tingkat suku bunga sebesar 4,4%. Ministry of Public Works and Public Housing Ketentuan perjanjian kerjasama tersebut sebagai berikut: a. Akad penanaman dana dari (KEMENPUPERA) sebagai pemilik dana kepada Bank (BJBS) dengan sistem bagi hasil berdasarkan nisbah yang disepakati dengan sistem revenue sharing. b. Objek dalam perjanjian tersebut adalah Dana KPR Sejahtera yang terdiri dari dana KEMENPUPERA dan Bank dengan jumlah paling tinggi sebesar Rp237.000 untuk pembiayaan KPR Sejatera paling rendah 2.500 unit, dengan dana yang disiapkan oleh pihak bank paling rendah sebesar 10% dari total dana yang diperjanjikan. c. Atas dana yang dikelola oleh bank, KEMENPUPERA menerima pembayaran imbal bagi hasil setiap bulan sebesar counter nisbah imbal hasil maksimal yang berlaku di bank. The terms of agreement as follows: Loan from the Ministry of Public Works and Public Housing (KEMENPUPERA) of the Republic of Indonesia is a funding facility for the Housing Financing Liquidity Facility (FLPP) program through Sharia Housing Ownership Financing (PPR) for low income households under the Cooperation Agreement No. HK.02.03Sg.DL/03/2017, No. 001/PKS/DIRKS/2017 dated January 3, 2017 and the Agreement on Cooperation of Operations No. 13/PKS/SatkerDJPB/2017, No: 003/PKS/DIRKS/2017 dated January 5, 2017. The interest rate of borrowings is 4.4%. a. Contract of fund investment from customer (KEMENPUPERA) as the owner of funds to the Bank (BJBS), with profit sharing system based on ratio agreed with revenue sharing system. b. The object of the agreement is the fund of KPR Sejahtera consisting of KEMENPUPERA and Bank funds with the highest amount of Rp237,000 for KPR Sejahtera financing at the minimum of 2,500 units, with funds prepared by the bank minimum of 10% of the total funds agreed. c. For the funds managed by the bank, KEMENPUPERA receives payment of profit sharing each month amounting to the maximum counter rate of the maximum yield applicable in the bank. d. The yields calculated based on the average daily balance x the number of days x (gross yield x nisbah)/365 as the interbank agreement with the Director General of the Finance Ministry. e. The Bank prepares its reports relating to the implementation of FLPP covering customer and other data. f. KPR Sejahtera targets group for low income households with certain income limits in accordance with the Regulation of the Ministry of Public Works and Housing of the Republic of Indonesia No.552/ KPTS / M / 2016, among others: d. Imbal hasil yang dihitung berdasarkan saldo rata-rata harian x jumlah hari x (gross yield x nisbah)/365 sebagaimana perjanjian antar bank dengan Dirjen Kementerian Keuangan. e. Bank menyediakan laporannya yang terkait dengan pelaksanaan FLPP yang mencakup data nasabah dan lainnya. f. Kelompok sasaran KPR Sejahtera merupakan masyarakat berpenghasilan rendah dengan batasan penghasilan tertentu sesuai dengan Peraturan Kementerian PUPERA No. 552/KPTS/M/2016, antara lain: Approval for Printing paraf: 112
1069. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) - PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Jangka waktu KPR Sejahtera paling lama 20 (dua puluh) tahun. g. Pengembalian pokok dana FLPP ke KEMENPUPERA dilakukan setiap tanggal 10 bulan berikutnya sejak bank menerima perintah pemindahbukuan dana FLPP. The highest value of Housing Ownership Loan is the selling price of the house less the determined down payment. The highest margin for Housing Ownership Loan is at 5% (five percent) per annum (fix rate mortage). The maximum duration for Housing Ownership Loan is 20 (twenty) years. g. Refund of FLPP funds to KEMENPUPERA shall be made on the 10th of the ensuing month after the bank receives the FLPP fund book-entry instruction. Bank telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman di atas. Bank tidak menjaminkan apapun atas pinjaman ini. Bank has complied with all of the existing terms of the fund borrowing agreement. The Bank does not provide any collateral for this loan. Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah PT Bank Pembangunan Jawa Barat dan Banten Tbk mendapatan pinjaman dari Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (LPDB) dengan plafon sebesar Rp200.000. Pinjaman memiliki jangka waktu 5 (lima) tahun setelah pencairan pertama. Bank melakukan pencairan pada September 2019. Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk received borrowing facilities from Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah with a total ceiling of Rp200.000. The borrowing has period 5 (five) years after first disbursement. The first disbursement is in September, 2019. Pinjaman yang diberikan kepada Bank nantinya akan disalurkan sebagai kredit kepada Koperasi Usaha Mikro dan Menengah. Porsi penyaluran kredit dari Bank adalah 80% dari plafon atau Rp160.000, untuk Usaha Mikro Kecil dan Menengah dan 40% atau Rp40.000 untuk Koperasi. Tingkat suku bunga yang diberikan dari LPDB ke Bank sebesar 5% dan suku bunga dari Bank kepada Usaha Mikro dan Menengah sebesar maksimal 16% pertahun. The borrowings are distributed to micro, small and middle bussines. The portion of loans from the Bank is 80% of the limit or Rp160,000, for micro, small and medium bussines and 40% or IDR40,000 for the cooperative. The interest rate given from Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah for Bank is 5% and from Bank for micro, small and medium bussines is a maximum 16% for annum. Jaminan atas pinjaman ini adalah Jaminan Fidusia atas Piutang dengan kategori sehat dan tidak sedang dijaminkankepada pihak manapun, dengan nilai minimal sebesar 125% dari plafon pinjaman. The collateral for this loan is a fiduciary guarantee for receivables with category of healthy and is not being guaranteed to any party, with a minimum is 125% of the limit. Berdasarkan perjanjian pinjaman disyaratkan Bank untuk memperhatikan dan menjaga tingkat kesehatan keuangannya sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 14/SEOJK.03/2017 tentang Tingkat Kesehatan Keuangan Bank Umum dengan tingkat kesehatan minimal "SEHAT". Based on the loan agreement, Bank is required to maintain the financial health in accordance with Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SOEJK) Number 14/SEOJK.03/2017 about Tingkat Kesehatan Keuangan Bank Umum dengan tingkat kesehatan minimal "SEHAT". Bank telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman di atas. Bank tidak menjaminkan apapun atas pinjaman ini. Bank has complied with all of the existing terms of the fund borrowing agreement. The Bank does not provide any collateral for this loan. Kredit Cinta Rakyat Pinjaman Kredit Cinta Rakyat merupakan pinjaman yang diperoleh Bank dari Pemerintah Provinsi Jawa Barat. Pinjaman tersebut akan disalurkan sebagai kredit kepada pelaku usaha perseorangan Kredit Cinta Rakyat Kredit Cinta Rakyat is a borrowing granted by Government of West Java Province. Kredit Cinta Rakyat borrowings is distributed to individual enterprises and/or small and micro enterprises in - Nilai KPR paling tinggi sebesar batasan harga jual rumah dikurangi dengan nilai uang muka yang ditetapkan. Margin KPR paling tinggi 5% (lima persen) per tahun (bersifat tetap). - - Approval for Printing paraf: 113
1070. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) dan/badan usaha perseorangan mikro dan kecil dalam sektor ekonomi produktif yang ada di wilayah Provinsi Jawa Barat untuk tujuan modal kerja dan/atau investasi yang mengikuti program dana bergulir dari Pemerintah Provinsi Jawa Barat. Berikut adalah rincian penarikan dari pinjaman tersebut: a. Pada tahun 2011 sebesar Rp165.000 berdasarkan Perjanjian Kerjasama No. 112/PKS/DIR-MK/2011 tanggal 12 Desember 2011. b. Pada tahun 2013 berdasarkan Perjanjian Kerjasama No. 050/PKS/DIR-MK/2013 tanggal 11 April 2013 sebesar Rp50.000 dan Perjanjian Kerjasama No. 102/PKS/DIRMK/2013 tanggal 5 Desember 2013 sebesar Rp20.000. c. Pada tahun 2014 sebesar Rp100.000 berdasarkan Perjanjian Kerjasama No. 082/PKS/DIR-MK/2014 tanggal 11 September 2014. d. Pada tahun 2015 sebesar Rp50.000 berdasarkan Perjanjian Kerjasama No. 110/PKS/DIR-MK/2014 tanggal 11 November 2015. e. Pada tanggal 18 April 2018 dana bergulir tahap II sebesar Rp50.000 telah dikembalikan kepada Pemerintah Provinsi Jawa Barat. f. Pada tanggal 05 Desember 2018 dana bergulir tahap III sebesar Rp20.000 telah dikembalikan kepada Pemerintah Provinsi Jawa Barat. the productive economic sector in West Java Province, for working capital and/or investment that complies to West Java Province’s Government Revolving Fund Program. The detail of the borrowings with drawal as follows: a. In 2011 amounting Rp165,000 according to agreement No. 112/PKS/DIR-MK/2011 on December 12, 2011. b. In 2013 according to agreement No. 050/PKS/DIR-MK/2013 on April 11, 2013 amounting Rp 50,000 and agreement No. 102/PKS/DIR-MK/2013 on December 5, 2013 amounting Rp20,000. c. In 2014 amounting Rp100,000 according to agreement No. 082/PKS/DIR-MK/2014 on September 11, 2014. d. In 2015 amounting Rp50,000 according to agreement No. 110/PKS/DIR-MK/2014 on November 11, 2015. e. On April 18, 2018 the second phase of a revolving fund of Rp50,000 has been returned to the Government of West Java Province. On December 05, 2018 the third phase of a revolving fund of Rp20,000 has been returned to the Government of West Java Province. f. Seluruh pinjaman tersebut tidak dikenakan bunga, dan akan digunakan oleh Bank sebagai sumber pendanaan untuk menyalurkan pinjaman modal kerja (Kredit Cinta Rakyat) kepada usaha mikro, kecil, dan menengah yang berdomisili dan memiliki usaha hanya di wilayah Jawa Barat. Pinjaman tidak memiliki jaminan dan akan jatuh tempo dalam waktu 5 tahun sejak tanggal penarikan pinjaman. Untuk tujuan akuntansi, pinjaman tersebut dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Bank telah memenuhi semua jadwal pembayaran pokok pinjaman yang telah jatuh tempo. Bank juga telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman di atas. This borrowing bears no interest, and is going to be use by the Bank to provide working capital loan (Kredit Cinta Rakyat) for micro, small, and middle bussines within the area of West Java region. The borrowing has no collateral and matures within 5 years since date of borrowings withdrawal. For accounting purpose, borrowings are recorded at amortized acquisition cost. The Bank has settled all the principal payment schedule of fund borrowing which has matured. Bank has complied with all of the existing terms of the fund borrowing agreement. Bank tidak menjaminkan apapun atas pinjaman ini. The Bank does not provide any collateral for this loan. PT Bank CIMB Niaga Tbk Berdasarkan persetujuan kredit No. 28 tanggal 23 Maret 2018, BPR Intan Jabar memperoleh fasilitas Pinjaman modal kerja dari PT Bank CIMB Niaga Tbk. Jumlah fasilitas kredit sebesar Rp 15.000, dengan tingkat suku bunga sebesar 9% per tahun, jangka waktu 48 (empat puluh delapan) bulan dan jatuh tempo pada tanggal 23 Maret 2022. Pinjaman tersebut di jamin dengan Piutang usaha yang berasal dari fasilitas kredit yang diberikan. PT Bank CIMB Niaga Tbk Based on the agreement No. 28 on March 23,2018 BPR Intan Jabar received a facility of Working Capital Loan from PT Bank CIMB Niaga Tbk. Ceiling of the facility is Rp15,000, with interest rate of 9% per annum for the period of 48 (fourty eight) months, until March 23,2022. The borrowing facility is guaranteed by the Account Receivable of the loan. Approval for Printing paraf: 114
1071. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Berdasarkan Surat Pemberitahuan Persetujuan Pemberian Kredit Nomor 147/ML2/FTA/JKT3/IX/ 2017 6 September 2017, BPR memperoleh fasilitas pinjaman berupa Pinjaman Transaksi Khusus 8 untuk tujuan penggunaan disalurkan ke end user BPR khusus PNS dan CPNS dalam bentuk pinjaman multiguna dari PT Bank CIMB Niaga Tbk, jumlah fasilitas kredit sebesar Rp40.000, jangka waktu fasilitas kredit 108 bulan, dengan tingkat suku bunga sebesar 9,50% Floating; simpel interest dan dijaminkan dengan : a. Fidusia atas tagihan debitur kepada end user dengan coverage 100% dari plafon dan juga mengcover hasil penjualan jaminan atas end user (minimal dibawah tangan) dengan nilai penjaminan sebesar Rp 40.000. b. Dana tunai/cash collateral sebesar 5% per penarikan jika NPL Nett Debitur dibawah 3,25%, jika NPL net diatas 3,25% sampai dengan 4,75% maka dana tunai ditingkatkan menjadi 10% per penarikan. Ditempatkan dalam bentuk Deposito Berjangka atau pada rekening escrow agunan yang diikat dengan Gadai. Based on the Credit Approval Notification Letter No. 147 / ML2 / FTA / JKT3 / IX / 2017 September 6, 2017, BPR received a Special Transaction Loan 8 for the purpose of using it being distributed to BPR end users specifically PNS and CPNS in the form of multipurpose loans from PT Bank CIMB Niaga Tbk, the total credit facility is Rp40,000, the credit facility period is 108 months, with an interest rate of 9.50% Floating; simple interest and guaranteed by: Bank telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman. Bank tidak menjaminkan apapun atas pinjaman ini. The Bank has complied with all of the existing terms of the fund borrowing agreement. The Bank does not provide any collateral for this loan. Berdasarkan Perjanjian Kredit Nomor 0599/LGLMSME-JKT/SME/PK/ML-FAT/IX/2017 tanggal 14 September 2017, BPR memperoleh fasilitas pinjaman Pinjaman Transaksi Khusus 8 untuk tujuan penggunaan Untuk disalurkan ke end user Debitur (Pegawai Negeri Sipil (PNS) dan Calon Pegawai Negeri Sipil (CPNS) dalam bentuk pinjaman multiguna dari PT Bank CIMB Niaga Tbk, jumlah fasilitas kredit sebesar Rp 40.000, jangka waktu fasilitas kredit 108 bulan dengan tingkat suku bunga sebesar 9% p.a (Annuity in Arrear) dan dijaminkan dengan : a. Fidusia atas tagihan BPR kepada end user dengan coverage 100% dari plafon dan juga mengcover hasil penjualan jaminan atas end user BPR. b. Cash collateral sebesar 5% per penarikan jika NPL Nett dibawah 3,25%, jika diatas 3,25% s/d 4,75% maka cash collateral ditingkatkan menjadi 10%, ditempatkan dalam bentuk TD atau pada rekening escrow. c. Asuransi Penjaminan Kredit dari Approved Insurance Bank CIMB Niaga dengan jangka waktu pengcoveran disesuaikan dengan jangka waktu kredit. Risk Coverage minimal sebesar 75% dari nilai kerugian. Based on Credit Agreement No. 0599 / LGL-MSMEJKT / SME / PK / ML-FAT / IX / 2017, September 14, 2017, BPR received Special Transaction Loan 8 for the purpose of use to be distributed to end users Debtors (Civil Servants (PNS) and Prospective Civil Servants (CPNS) in the form of multipurpose loans from PT Bank CIMB Niaga Tbk, total credit facilities of Rp 40,000, term of credit facility 108 months with an interest rate of 9% pa (Annuity in Arrear) and guaranteed by: a. Fiduciary over debtor bills to end users with 100% coverage of the ceiling and also covers the proceeds from the sale of collateral for end users (minimum under-hand) with a guarantee value of Rp 40,000. b. Cash collateral is 5% per withdrawal if the Debt NPL NPL is below 3.25%, if the net NPL is above 3,25% to 4,75%, the cash will be increased to 10% per withdrawal. Placed in the form of a Time Deposit or in a collateral escrow account tied to a mortgage. a. Fiduciary of BPR bills to end users with 100% coverage of the plafond and also covers the proceeds from the sale of collateral for BPR end users. b. Cash collateral of 5% per withdrawal if NPL Nett is below 3.25%, if above 3.25% to 4.75% then cash collateral is increased to 10%, placed in the form of TD or in an escrow account. Credit Guarantee Insurance from CIMB Niaga's Approved Insurance Bank with a closing period adjusted to the credit period. Minimum Risk Coverage of 75% of the value of loss. c. Approval for Printing paraf: 115
1072. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) PT Bank Oke Indonesia (sebelumnya PT Bank Andara) BPR Intan Jabar memperoleh fasilitas Kredit Modal Kerja dari PT Bank Andara dengan fasilitas kredit dengan plafon sebesar Rp40.000 dengan rincian sebagai berikut: PT Bank Oke Indonesia (formerly PT Bank Andara) a. Berdasarkan Surat Perjanjian Pinjaman No. 086/BA/JKT/V/2017 tanggal 28 Mei 2017 BPR Intan Jabar mendapatkan fasilitas pinjaman dengan plafon Rp20.000. Pinjaman memiliki jangka waktu 48 (empat puluh delapan) bulan. Tingkat suku bunga pinjaman ini adalah 10,75% per tahun. b. Berdasarkan Surat Perjanjian Pinjaman No. 078/BOI/BD/IV/2018 tanggal 5 April 2018 BPR Intan Jabar mendapatkan fasilitas pinjaman dengan plafon Rp20.000. Pinjaman memiliki jangka waktu 48 (empat puluh delapan) bulan. Tingkat suku bunga pinjaman ini adalah 10,50% per tahun. a. Based on the loan agreement No. 086/BA/JKT/V2017 dated May 28, 2017, BPR Intan Jabar received borrowing facility with a ceiling Rp20,000. The borrowing has period 48 (fourty eight) months. The interest rate is 10.75% per annum. Pinjaman tersebut di jamin dengan Piutang usaha yang berasal dari fasilitas kredit yang diberikan. The borrowing is guaranteed with accounts receivables from credit facility provided. Berdasarkan Surat Pemberitahuan Persetujuan Pemberian Kredit (SPPK) Nomor 034/BA/JKT/II/2017 tanggal 7 Februari 2017, BPR Karya Utama Jabar memperoleh fasilitas pinjaman Kredit Modal Kerja dari PT Bank Oke Indonesia, jumlah fasilitas kredit sebesar Rp15.000 dengan tingkat suku bunga sebesar 11% efektif p.a dengan jangka waktu fasilitas kredit 54 (lima puluh empat) bulan dan dijaminkan dengan: a. Gadai deposito yang ditempatkan pada Bank Andara atas nama nasabah sebesar 10% dari plafon atau sebesar Rp1.500 Deposito tersebut tidak dapat ditarik hingga nasabah melunasi seluruh hutang-hutangnya kepada Bank. b. Fidusia atas piutang milik Nasabah sebesar 120% dari plafon. Based on the Credit Facility Approval Notification Letter No. 034/BA/JKT/II/2017 dated February 7, 2017, PT BPR Karya Utama Jabar (subsidiary) received a working capital loan from PT Bank Andara, with a total ceiling of Rp15,000 with interest rate 11% per annum.The borrowing has period 54 (fifty-four) months, the borrowing is guaranteed by: Bank telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman. Bank has complied with all of the existing terms of the fund borrowing agreement. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Berdasarkan Surat Pemberitahuan Persetujuan Fasilitas Kredit Nomor PWC/SUB/028/R tanggal 28 Mei 2015, BPR Karya Utama memperoleh fasilitas pinjaman Kredit Kepada Lembaga Keuangan (KKLK) pola excecuting untuk tujuan penggunaan tambahan modal kerja untuk diterus pinjamkan kepada end user dari PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, jumlah fasilitas kredit sebesar Rp40.000 dengan tingkat suku bunga sebesar 13,25% efektif p.a dengan jangka waktu fasilitas kredit 60 bulan dan dijaminkan dengan : PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Based on the Credit Facility Approval Notification Letter No. PWC / SUB / 028 / R dated May 28, 2015, the BPR Karya Utama received a credit facility for Financial Institutions excecuting patterns for the purpose of using additional working capital to continue lending to end users from PT Bank Negara Indonesia ( Persero) Tbk, the total credit facility of Rp40,000 with an interest rate of 13.25% effective pa with a credit period of 60 months and is guaranteed by: PT BPR Intan Jabar (subdiary) received a working capital loan from PT Bank Andara with a limit of Rp40,000 as follows: b. Based on the loan agreement No. 078/BOI/BD/IV/2018 dated April 5, 2018, BPR Intan Jabar received borrowing facility with a ceiling Rp20,000. The borrowing has period 48 (fourty eight) monts. The interest rate is 10.50% per annum. a. b. Approval for Printing A mortgage deposit placed at Bank Andara on behalf of the customer is 10% of the ceiling or Rp1,500. The deposit cannot be withdrawn until the customer repays all of his debts to the Bank. Fiduciary on the receivables owned by the Customer in the amount of 120% of the limit. paraf: 116
1073. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) a. Agunan pokok yaitu seluruh piutang kepada end user yang dibiayai oleh BNI ditambah dengan 25% dari piutang kepada end user yang dibiayai sendiri oleh BPR sehingga jumlah piutang kepada end user yang harus dikuasi BNI total sebesar 125% dari outstanding kreditnya. b. Jaminan tambahan berupa : Personal Guantantee notarial dari seluruh pengurus PD BPR LPK Jalancagak atas nama Drs. H. Oman Sunandar dan Drs. H. Maman Sukirman. Surat pengakuan hutang notarial yang ditandatangani oleh pengurus yang berwenang di PD BPR Jalancagak. Marginal Deposit berupa giro/tabungan/deposit sebesar 5% dari maksimum yang ditarik akan diblokir serta diikat sesuai ketentuan. a. Principal collateral i.e. all receivables from end users funded by BNI plus 25% of receivables from end users who are self-financed by BPRs so that the amount of receivables from end users that BNI has to charge is 125% of the outstanding credit. Berdasarkan Surat Pemberitahuan Persetujuan Fasilitas Kredit Nomor PWC/SUB/035/R tanggal 30 Juni 2015, BPR memperoleh fasilitas pinjaman KMK pola excecuting untuk tujuan penggunaan tambahan modal kerja untuk diteruspinjamkan kepada end user dari PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, jumlah fasilitas kredit sebesar Rp388 – Rp976 dengan tingkat suku bunga sebesar 13,25% efektif p.a dengan jangka waktu fasilitas kredit berkisar 9 bulan sampai dengan 59 bulan dan dijaminkan dengan: a. Agunan pokok yaitu seluruh piutang kepada end user yang dibiayai oleh BNI ditambah dengan 25% dari piutang kepada end user yang dibiayai sendiri oleh BPR sehingga jumlah piutang kepada end user yang harus dikuasi BNI total sebesar 125% dari outstanding kreditnya. b. Jaminan tambahan berupa: Personal Guantantee notarial dari seluruh pengurus PT BPR Karya Utama Jabar (d/h PD BPR LPK Jalancagak) atas nama Drs. H. Oman Sunandar dan Drs. H. Maman Sukirman. Surat pengakuan hutang notarial yang ditandatangani oleh pengurus yang berwenang di PT BPR Karya Utama Jabar (d/h PD BPR LPK Jalancagak). Marginal Deposit berupa giro/tabungan/deposito sebesar 5% dari maksimum yang ditarik akan diblokir serta diikat sesuai ketentuan. Based on the Credit Facility Approval Notification Letter No. PWC/SUB /035/R dated June 30, 2015, the BPR Karya Utama received a credit facility for Working Capital Loan the purpose of using additional working capital to continue lending to end users from PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, the total credit facility of Rp338 976 with an interest rate of 13.25% effective pa with a credit period of 9 months until 59 monts and is guaranteed by: b. Additional guarantees in the form of: Notary Personal Guantantee from all PD BPR LPK Jalancagak management on behalf of Drs. H. Oman Sunandar and Drs. H. Maman Sukirman. Notarial debt acknowledgment signed by the authorized management at PD BPR Jalancagak. Marginal Deposits in the form of demand deposits / savings / deposiot of 5% of the maximum drawn will be blocked and bound in accordance with the provisions. a. Principal collateral i.e. all receivables from end users funded by BNI plus 25% of receivables from end users who are self-financed by BPRs so that the amount of receivables from end users that BNI has to charge is 125% of the outstanding credit. b. Additional guarantees in the form of: - Notary Personal Guantantee from all PD BPR LPK Jalancagak management on behalf of Drs. H. Oman Sunandar and Drs. H. Maman Sukirman. Berdasarkan Surat Pemberitahuan Persetujuan Fasilitas Kredit Nomor PWC/5/311/R tanggal 14 Juni 2017, BPR Karya Utama memperoleh fasilitas pinjaman KMK pola excecuting untuk tujuan penggunaan tambahan modal kerja untuk diteruspinjamkan kepada end user dari PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, jumlah fasilitas kredit sebesar Rp 750 – Rp 1.590 dengan tingkat - Notarial debt acknowledgment signed by the authorized management at PD BPR Jalancagak. - Marginal Deposits in the form of demand deposits / savings / deposiot of 5% of the maximum drawn will be blocked and bound in accordance with the provisions. Based on the Notification of Credit Facility Approval No. PWC / 5/311 / R dated June 14, 2017, BPR Karya Utama received a loan facility for excecuting KMK for the purpose of using additional working capital to be lent to end users from PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, the total of credit facilities of Rp 750 - Rp 1,590 with effective interest rate of 11.00% pa with a Approval for Printing paraf: 117
1074. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) suku bunga sebesar 11,00% efektif p.a dengan jangka waktu fasilitas kredit berkisar 10 bulan sampai dengan 60 bulan dan dijaminkan dengan: a. Agunan pokok yaitu seluruh piutang kepada end user yang dibiayai oleh BNI ditambah dengan 25% dari piutang kepada end user yang dibiayai sendiri oleh BPR sehingga jumlah piutang kepada end user yang harus dikuasi BNI total sebesar 125% dari outstanding kreditnya. b. Jaminan tambahan berupa: - Personal Guantantee notarial dari seluruh pengurus PT BPR Karya Utama Jabar d/h PD BPR LPK Jalancagak atas nama Drs. H. Oman Sunandar dan Drs. H. Maman Sukirman. - Surat pengakuan hutang notarial yang ditandatangani oleh pengurus yang berwenang di PT BPR Karya Utama Jabar d/h PD BPR LPK Jalancagak. - Marginal Deposit berupa giro/tabungan/deposito sebesar 5% dari maksimum yang ditarik akan diblokir serta diikat sesuai ketentuan. credit facility ranging from 10 (teen) months to 60 (sixty) months and is guaranteed by: a. Principal collateral i.e. all receivables from end users funded by BNI plus 25% of receivables from end users who are self-financed by BPRs so that the amount of receivables from end users that BNI has to charge is 125% of the outstanding credit. b. Additional guarantees in the form of: - Personal Guantantee notary of all management of PT BPR Karya Utama Jabar d / h PD BPR LPK Jalancagak on behalf of Drs. H. Oman Sunandar and Drs. H. Maman Sukirman. - Notarial debt recognition letter signed by the authorized management at PT BPR Karya Utama Jabar d / h PD BPR LPK Jalancagak. - PT Bank BTPN, Tbk BPR Karya Utama Jabar memperoleh fasilitas Pinjaman Rekening Koran (PRK) dan Pinjaman Angsuran Berjangka (PAB) dari PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk, jumlah fasilitas kredit sebesar Rp4.000 dengan tingkat suku bunga sebesar 12,50% p.a (untuk PRK) dan 12,25% p.a (untuk PAB), dengan jangka waktu fasilitas kredit masing-masing sebesar 12 (dua belas) bulan dan 60 (enam puluh) bulan. Pinjaman tersebut dijaminkan dengan: a. Fasilitas PRK: Piutang lancar minimum 125% dari plafon. b. Fasilitas PAB: Piutang lancar minimum 100% dari outstanding yang akan dicairkan. Marginal Deposits in the form of demand deposits / savings / deposits of 5% of the maximum drawn will be blocked and bound in accordance with the provisions. PT Bank BTPN, Tbk PT BPR Karya Utama Jabar (subsidiary) received an Overdraft and Term Loan Installments (TLI) from PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk, with a celiling of Rp4,000 with interest rate is 12.50% per annum (for Overdraft) and 12.25% per annum (for TLI), the bowworing has period 12 (twelve) months and 60 (sixty) months, respectivly. The loan are guaranteed by: a. PRK facilitiy: accounts receivable with minimum 125% form the plafond b. PAB facilitiy: accounts receivable with minimum 100% from outstanding to be disbursed. 25. Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 25. Estimated Losses Contingencies on Commitments and a. Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi a. Estimated losses contingencies on commitments and 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Rupiah Fasilitas kredit yang belum digunakan Bank garansi Total Rupiah 135 234 369 Approval for Printing 155 424 579 Unused loan facility Bank guarantee Total paraf: 118
1075. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) b. Perubahan kontinjensi estimasi kerugian PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) komitmen dan b. Movements in the estimated commitments and contingencies 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 579 2.083 33 103 Saldo awal Penyisihan selama tahun berjalan Pemulihan selama tahun berjalan Saldo akhir (243) 369 Management believes that the above estimated losses on commitments and contingencies are adequate. 26. Pajak Penghasilan 26. Income Tax a. Hutang pajak a. Taxes payable Bank Pajak penghasilan badan (Pasal 29) Pajak penghasilan Pasal 21 Pasal 4(2) dan 23 Entitas anak Pajak penghasilan badan Pajak penghasilan Pasal 21 Pasal 4(2) dan 23 Total b. 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 20,847 39,509 3,622 10,312 34,781 22,341 10,217 72,067 1,873 1,221 2,755 4,914 9,542 44,323 2,024 3,946 7,191 79,258 Beban (manfaat) pajak Bank Pajak kini Pajak tangguhan Entitas anak Pajak kini Pajak tangguhan Neto on Beginning balance Provision during the year Reversal during the year Ending balance (1.607) 579 Manajemen berpendapat bahwa jumlah estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi yang dibentuk telah memadai. losses b. Subsidiary Corporate Income tax (Article 29) Income tax Article 21 Article 4(2) and 23 Total Tax expense (benefit) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 323.230 61.292 384.522 361.544 324 361.868 1.873 27.075 28.948 413.470 2.591 20.189 22.780 384.648 Approval for Printing Bank Corporate Income tax (Article 29) Income tax Article 21 Article 4(2) and 23 Bank Current tax Deferred tax Subsidiary Current tax Deferred tax Net paraf: 119
1076. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Rekonsiliasi antara beban pajak penghasilan dengan menggunakan tarif pajak yang berlaku dari laba sebelum beban pajak dan beban pajak penghasilan seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif konsolidasian adalah sebagai berikut: Laba sebelum beban pajak Laba sebelum beban pajak entitas anak Transaksi eliminasi Laba sebelum beban pajak (Bank) Pajak dihitung pada tarif pajak yang berlaku Pengaruh beban yang tidak dapat dikurangkan Manfaat (beban) pajak entitas anak Beban pajak - neto The reconciliation between the tax expense computed by applying the applicable tax rate on the income before tax expense and the tax expense shown in the consolidated statement of profit or loss and other comprehensive income are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 1,977,962 1,937,044 1,926,376 1,893,103 Income before tax expense Income before tax expensesubsidiaries Elimination transaction Income before tax expense (Bank only) 385,275 378,621 Tax expense calculated at prevailing tax rate (53,225) 1,639 (753) 28,948 413,470 Rekonsiliasi antara laba sebelum beban pajak menurut laporan laba rugi dan penghasilaln komprehensif lain dengan taksiran penghasilan kena pajak, adalah sebagai berikut: Laba sebelum beban pajak (Bank) (46,884) 2,943 (16,753) 22,780 384,648 The reconciliation between income before tax expense, as shown in the statement of profit or loss and other comprehensive income, as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 1,926,376 1,893,103 Beda waktu Pembalikan kerugian kredit Penghargaan kerja Penyisihan beban Corporate Social Responsibility Penyisihan (pemulihan) beban imbalan kerja (Pembalikan) penyisihan kerugian aset nonproduktif dan aset produktif selain kredit yang diberikan Kerugian (keuntungan) perubahan nilai surat berharga yang diperdagangkan Non-deductible expenses Tax benefit (expense) of subsidiaries Tax expense - net (257,566) (15,776) (114,944) (27,089) 664 (3,845) 33,159 (6,963) (6) (66,938) (306,463) Approval for Printing 1 151,218 (1,622) Income before tax expense (Bank only) Timing differences Reversal of allowance for loan losses Gratuity Provision for Corporate Social Responsibility Provision (reversal) for employee benefits (Reversal) provision for possible losses on non-earning assets earning assets other than loans Loss (gain) from changes in fair value of held-for-trading marketable securities paraf: 120
1077. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Beda tetap Beban yang tidak dapat dikurangkan Laba kena pajak Beban pajak penghasilan badan Dikurangi pajak dibayar dimuka (Tagihan) hutang pajak penghasilan PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 (3,765) 1,616,148 (83,765) 1,807,716 323,230 (388,900) 361,543 (322,034) (65,670) 39,509 Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 telah sesuai dengan Surat Pemberitahuan Tahunan yang dilaporkan ke kantor pajak. c. Corporate income tax expense Less prepaid tax Corporate income tax (receivable) payable The calculation of corporate income tax for the year ended December 31, 2019 and 2018 conforms with the Annual Corporate Income Tax Return reported to the tax office. Aset (liabilitas) pajak tangguhan – neto Pengaruh pajak atas perbedaan temporer yang signifikan antara pelaporan keuangan dan pajak adalah sebagai berikut: c. 31 Desember/ December 31, 2019 Deferred tax assets (liabilities) – net The tax effects on significant outstanding temporary differences between financial and tax reporting purposes are as follows: 31 Desember/ December 31, 2018 Aset (liabilitas) pajak tangguhan dampak dari laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian Penyisihan beban Corporate Social Responsibility Penghargaan kerja Penyisihan imbalan kerja Penyisihan kerugian kredit Perubahan nilai wajar surat berharga diperdagangkan Penyisihan kerugian aset non produktif dan aset produktif selain dari kredit yang diberikan Permanent differences Non-deductible expenses Taxable income 19,273 41,101 (277,093) 3,767 274 (212,678) Approval for Printing 19,140 3,155 34,469 (225,580) 17,155 275 (151,386) Deferred tax assets (liabilities) effect from consolidated statement of income and other comprehensive income Provision for Corporate Social Responsibility Gratuity Provision for employee benefits Provision for loan losses Changes in fair value held-for-trading marketable securities Provision for losses on non-earning assets and earning assets other than loan paraf: 121
1078. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Rincian pendapatan (beban) pajak tangguhan – neto dengan memperhitungkan pengaruh beda temporer pada tarif pajak adalah sebagai berikut: The details of deferred tax benefit (expense) – net by computing the effect of temporary differences on tax rate are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 133 (3,155) 6,632 (51,513) (769) (5,418) (1,393) (22,989) (13,388) 30,245 Penyisihan beban Corporate Social Responsibility Penghargaan kerja Penyisihan imbalan kerja Penyisihan kerugian kredit Perubahan nilai wajar surat berharga diperdagangkan Penyisihan kerugian aset nonproduktif dan aset produktif selain dari kredit yang diberikan Entitas anak (1) (61,292) (27,075) (88,367) (324) (20,189) (20,513) Manajemen berkeyakinan bahwa aset pajak tangguhan dapat dipulihkan dan dikompensasikan dengan laba fiskal pada masa mendatang. d. Provision for Corporate Social Responsibility Gratuity Provision for employee benefits Provision for loan losses Changes in fair value heldfor-trading marketable securities Provision for losses on non -earning assets on non-earning assets other than loan Subsidiaries Management believes that deferred tax assets can be realized and can be compensated against future taxable income. Perubahan Tarif pajak Pada akhir tahun 2013, Peraturan Pemerintah No.81 Tahun 2007 tanggal 28 Desember 2007 telah diubah dengan Peraturan Pemerintah (PP) No.77 Tahun 2013 tanggal 21 November 2013 yang kemudian diubah dengan Peraturan Pemerintah (PP) No.56 Tahun 2015 tanggal 3 Agustus 2015 tentang “Penurunan Tarif Pajak Penghasilan Bagi Wajib Pajak Badan Dalam Negeri yang Berbentuk Perseroan Terbuka” yang mengatur bahwa wajib pajak dalam negeri yang berbentuk perseroan terbuka dapat memperoleh penurunan tarif pajak penghasilan sebesar 5% (lima persen) lebih rendah dari tarif pajak penghasilan wajib pajak badan dalam negeri bila memenuhi persyaratan sebagai berikut: (a) paling sedikit 40% (empat puluh persen) dari jumlah keseluruhan saham yang disetor dicatat untuk diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia, (b) saham tersebut harus dimiliki oleh paling sedikit 300 pihak, (c) masing-masing pihak tersebut hanya boleh memiliki saham kurang dari 5% (lima persen) dari keseluruhan saham ditempatkan dan disetor penuh, dan (d) ketentuan sebagaimana dimaksud di atas harus dipenuhi dalam waktu paling singkat 183 (seratus delapan puluh tiga) hari kalender dalam jangka waktu 1 (satu) tahun pajak. Ketentuan mengenai tata cara pelaksanaan dan pengawasan pemberian penurunan tarif pajak penghasilan di atas akan diatur dengan Peraturan pemerintah (PP). d. Approval for Printing Changes in Tax rate At end of 2013, Government Regulation No.81 Year 2007 dated December 28, 2007 was amended by Government Regulation (PP) No.77 Year 2013 dated November 21, 2013 which was amended with Government Regulation (PP) No.56 Year 2015 dated August 3, 2015 regarding “Reduction on Income Tax Rate for Domestic Listed Companies” which regulates that domestic listed companies can obtain reduction on income tax rate at 5% (five percent) lower than income tax rate of domestic companies tax payers if the following criterias are met: (a) at least 40% (fourty percent) of the total issued shares are traded in Indonesia Stock Exchange, (b) the shares are owned by at least 300 parties, (c) each party can only own lower than 5% (five percent) of the total issued and fully paid shares, and (d) the above requirements must be fulfilled at the minimum of 183 (one hundred eighty three) calendar days in a period of 1 (one) fiscal year. Regulation on application and supervision of the reduction on income tax rate will be provided in the government regulation. paraf: 122
1079. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) e. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Manajemen berkeyakinan bahwa Bank telah memenuhi semua persyaratan untuk memperoleh fasilitas penurunan tarif pajak penghasilan. Management believes that the Bank has fulfill all the requirements to obtain the reduction on income tax rate facility. Berdasarkan surat keterangan No. DE/I/2019-0143 tanggal 4 Januari 2019 dan No. DE/I/2018-0157 tanggal 5 Januari 2018 tentang laporan bulanan kepemilikan saham berupa Formulir No. X.H.I-2 dari Biro Administrasi Efek, Datindo Entrycom atas kepemilikan saham Bank selama tahun 2018 dan 2017, semua kriteria di atas untuk memperoleh fasilitas penurunan tarif pajak tersebut atas laporan keuangan Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 telah terpenuhi. Based on Letter No. DE/I/2019-0143 tanggal January 4, 2019 and No. DE/I/2018-0157 dated January 5, 2018 the monthly report of shares ownerships, form No. X.H.I-2 from the Securities Administration Agency (Biro Administrasi Efek), Datindo Entrycom on the ownership of Bank’s shares during 2018 and 2017, all of the above mentioned required criteria to obtain the tax rate reduction on Bank’s financial statements for the year ended December 31, 2019 and 2018 were fulfilled by Bank. Sehubungan dengan hal tersebut, pajak penghasilan badan Bank untuk posisi 31 Desember 2019 dan 2018 telah dihitung dengan menggunakan tarif pajak 20%. In relation with the matter above, the Bank’s corporate income tax for the position of December 31, 2019 and 2018 are calculated using the tax rate of 20%. Pemeriksaan Pajak e. Bank Tax Audit Bank Pembayaran yang diakui sebagai Uang muka Pajak/ Payment Recognized as Tax Advanced Nomor/Number of SKP/STP Tahun pajak/ Tax year Jenis pajak/ Tax Type Nilai/amount SKPKB No. 00033/206/11/054/13 (9 Okt 2013) Jan-Des 2011 PPhBadan 142,095 36,273 Proses PeninjauanKembali/ Judicial Review Process SKPKB No. 00019/206/12/054/14 (14 Jul 2014) Jan-Des 2012 PPhBadan 126,063 50,259 Proses PeninjauanKembali/ Judicial Review Process Status Terkini / Current Status SKPKB No. 90001/201/12/054/15 (28 Des 2015) Jan-Des 2012 PPh21 23,921 - Proses PeninjauanKembali/ Judicial Review SKPKB No. 90001/203/12/054/15 (28 Des 2015) Jan-Des 2012 PPh23 24,905 - Process Proses PeninjauanKembali/ Judicial Review SKPKB No. 90001/240/12/054/15 (28 Des 2015) Jan-Des 2012 PPh4 (2) 632,821 - Process Proses PeninjauanKembali/ Judicial Review STP No. 00054/106/13/054/15 (19 Mar 2015) Request Process Jan-Des 2013 PPh 25 95,176 95,176 Process Proses PermohonanPembatalan/ Cancellation Request Process SKPKB No. 90001/201/13/054/15 (28 Des 2015) Jan-Des 2013 PPh 21 26,555 - Proses PeninjauanKembali/ Judicial Review SKPKB No. 90001/206/13/054/15 (28 Des 2015) Jan-Des 2013 PPh Badan 186,892 - Process Proses PeninjauanKembali/ Judicial Review SKPKB No. 90001/240/13/054/15 (28 Des 2015) Jan-Des 2013 PPh 4 (2) 144,825 - Process Proses PeninjauanKembali/ Judicial Review STP No. 00054/106/14/054/15 (19 Mar 2015) Jan-Des 2013 PPh 25 9,218 9,218 STP No. 00039/106/14/054/14 (19 Sep 2014) Jan-Jul 2014 PPh 25 49,242 49,242 Proses Permohonan Pembatalan/ Cancellation Request Process STP No. 00051/106/14/054/14 (24 Okt 2014) Agt-Sep 2014 PPh 25 10,663 10,663 Proses Permohonan Pembatalan/ Cancellation Request Process STP No. 00080/106/14/054/14 (27 Nov 2014) Okt 2014 PPh 25 12,574 12,574 Proses Permohonan Pembatalan/ Cancellation Request Process STP No. 00092/106/14/054/14 (27 Nov 2014) Nov 2014 PPh 25 12,574 12,574 Proses Permohonan Pembatalan/ Cancellation Request Process STP No. 00029/106/14/054/14 (26 Jan 2015) Des 2014 PPh 25 12,574 12,574 Proses Permohonan Pembatalan/ Cancellation Request Process PPh Badan PPh 4 (2) 38,125 21,959 35,425 - Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process SKPKB No. 00005/206/14/054/17 (18 Des 2017) Jan-Des 2014 SKPKB No. 00015/240/14/054/17 (18 Des 2017) Jan-Des 2014 Approval for Printing Process Proses Permohonan Pembatalan/ Cancellation Request Process paraf: 123
1080. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Nomor/Number of SKP/STP Tahun pajak/ Tax year PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Jenis pajak/ Tax Type Nilai/amount Pembayaran yang diakui sebagai Uang muka Pajak/ Payment Recognized as Tax Advanced Status Terkini / Current Status SKPKB No. 00118/207/14/054/17 (18 Des 2017) STP No. 00083/207/14/054/17 (18 Des 2017) SKPKB No. 00004/277/14/054/17 (18 Des 2017) SKPKB No. 00005/277/14/054/17 (18 Des 2017) SKPKB No. 00006/277/14/054/17 (18 Des 2017) SKPKB No. 00007/277/14/054/17 (18 Des 2017) STP No. 00005/177/14/054/17 (18 Des 2017) STP No. 00006/177/14/054/17 (18 Des 2017) STP No. 00007/177/14/054/17 (18 Des 2017) STP No. 00008/177/14/054/17 (18 Des 2017) STP No. 00039/106/14/054/14 (19 Sep 2014) Des 2014 Des 2014 Feb 2014 Mei 2014 Agt 2014 Nov 2014 Feb 2014 Mei 2014 Agt 2014 Nov 2014 Jan-Jul 2014 PPN PPN PPN PPN PPN PPN PPN PPN PPN PPN PPh 25 20,923 2,827 31 31 31 32 4 4 4 4 5,261 1,314 2,827 4 4 4 4 5,261 Proses Pengajuan Gugatan Pajak/Tax Filing Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses PermohonanPembatalan/ Cancellation Request Process STP No. 00051/106/14/054/14 (24 Okt 2014) Agt-Sep 2014 PPh 25 320 320 Proses Permohonan Pembatalan/ Cancellation Request Process STP No. 00080/106/14/054/14 (27 Nov 2014) Okt 2014 PPh 25 251 251 Proses Permohonan Pembatalan/ Cancellation Request Process STP No. 00092/106/14/054/14 (27 Nov 2014) Nov 2014 PPh 25 251 251 Proses Permohonan Pembatalan/ Cancellation Request Process STP No. 00029/106/14/054/14 (26 Jan 2015) Des 2014 PPh 25 251 251 Proses PermohonanPembatalan/ Cancellation Request Process SKPKB No. 00024/206/16/054/18 (27 Jul 2018) SKPKB No. 00091/203/16/054/18 (6 Agt 2018) SKPKB No. 00479/207/16/054/18 (6 Agt 2018) STP No. 00179/107/16/054/18 (6 Agt 2018) SKPKB No. 00010/206/15/054/18 (27 Des 2018) Jan-Des 2016 Jan-Des 2016 Des 2016 Des 2016 Jan-Des 2015 PPh Badan PPh 23 PPN PPN LN PPh Badan 70,589 612 639 92 66,015 20,630 612 208 92 22,296 Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Banding/Appeal Request Process Proses Permohonan Keberatan/ Objection Request Process SKPKB No. 00095/207/15/054/18 (27 Des 2018) Des 2015 PPN 1,120 1,120 Proses Permohonan Keberatan/ Objection Request Process STP No. 00069/107/15/054/18 (27 Des 2018) PPN 157 157 Proses Permohonan Keberatan/ Objection PPh Badan 44,892 44,892 Request Process Bagian Proses PeninjauanKembali/ Part of PPh Badan 44,939 44,939 Judicial Review Process Bagian Proses PeninjauanKembali/ Part of 9,118 7,729 Judicial Review Process Proses Permohonan Keberatan/ Objection Jan-Des 2015 SP2B PPh Badan Tahun 2013 Jan-Des 2013 NO.PUT 113852.15/2013/PP/M.IIIB TH2019 STP Penagihan PPh Badan Tahun 2013 Jan-Des 2013 N0. 00002/110/13/054/19 SKPKB No. 00076/201/17/441/19 (29 Nov 2019) Jan-Des 2019 PPh 21 Request Process Total 477,144 Selain pembayaran yang dicatat sebagai uang muka sebagaimana disebutkan diatas, terdapat pembayaran yang telah dibebankan dalam laporan keuangan Bank 31 Desember 2019 sebesar Rp15.426. Besides payment recorded stated above, there was recorded as expense in statement December 31, Rp15,426. Termasuk dalam uang muka pajak adalah posisi lebih bayar pada SPT PPh badan tahun 2019 dan 2016 sebesar Rp65.670 dan Rp30.308. The balance of tax advanced is included with over payment of corporate income tax amounting to Rp65.670 and Rp30,308 as stated in SPT PPh year 2019 and 2016, respectively. BJB Syariah Bank BJB Syariah telah mengajukan surat keberatan ke Direktur Jenderal Pajak atas beberapa Surat Ketetapan Pajak untuk berbagai pajak penghasilan Pasal 4(2), Pasal 21, Pasal 23 dan PPN tahun pajak 2016 tertanggal 27 Februari 2018 sebesar Rp10.894, dimana Bank telah menerima restitusi sebagian sebesar Rp4.231 pada bulan Maret 2019. Sedangkan sisanya Bank akan mengajukan Banding. BJB Sharia Bank BJB Syariah has submitted objection letters to the Director General of Taxes on several Tax Assessment Letters for several income tax Article 4(2), Article 21, Article 23 and VAT for the fiscal year 2016 dated February 27, 2018 amounting to Rp10,894, where the Bank has received a refund amounting to Rp.4,231 in March 2019. While the rest, the Bank will submit an Appeal. Approval for Printing as tax advances as payment that was the Bank’s financial 2019 amounting to paraf: 124
1081. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Hingga tanggal penyelesaian laporan Keuangan konsolidasian, Bank dan BJB Syariah masih menunggu keputusan banding tersebut. 27. Until the completion date of the consolidated financial statements, Bank and BJB Syariah are still waiting for the decision of the tax assessment results. Bunga yang Masih Harus Dibayar dan Bagi Hasil 27. Akun ini terdiri dari: This account consists of: 31 Desember/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currencies Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah Rupiah Simpanan nasabah Efek hutang yang diterbitkan Bagi hasil syariah Simpanan dari bank lain Pinjaman yang diterima Dolar Amerika Serikat Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Total 28. Interest Payable and Revenue Sharing 31 Desember/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currencies Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah Rupiah 137,165 Deposits from customer Debt securities issued 16,777 11,771 Sharia profit sharing 2,085 Deposits from other Banks 15,081 Borrowings 182,879 128,707 20,155 11,550 704 15,920 177,036 106,613 - 1,480 178,516 Liabilitas Lain-Lain 28. 31 Desember/ December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currencies Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah Rupiah Jasa produksi Setoran jaminan Dana Corporate Social Responsibility Provisi dan komisi diterima dimuka Penghargaan kerja Lain-lain 37,780 1,701 United States Dollar 543 Deposits from customer 24 Deposits from other Banks 183,446 Total Other Liabilities 31 Desember/ December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Ekuivalen currencies Rupiah/ (angka penuh/ Equivalent full amount ) Rupiah 297.705 105.359 297.827 116.432 96.366 95.702 34.032 195.362 728.824 15.776 119.113 644.850 Mata uang asing Setoran jaminan Dolar Amerika Serikat Lain-lain Total Rupiah Employee bonus Guarantee deposits Corporate Social Responsibility fund Unearned provisions and commision Gratuity Others Foreign currencies Guarantee deposits 169.373 2.382 2.269 38 2.307 731.131 Approval for Printing 207.283 60.635 2.981 872 3.853 United States Dollar Others 648.703 Total paraf: 125
1082. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Lain-lain terutama terdiri dari rekening titipan, rekening dalam penyelesaian, titipan THR, titipan insentif prestasi kerja. Others mainly consist of entrusted account, accounts in process, religious holiday allowance, entrusted work achievement incentive. 29. Dana Syirkah Temporer 29. Temporary Syirkah Funds a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak-pihak berelasi Rupiah Bukan bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah berjangka 31 Desember/ December 31, 2018 134 2,505 2,639 5 3,734 1,710 5,449 Pihak ketiga Rupiah Bukan bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah berjangka Pihak ketiga Rupiah Bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah berjangka Total b. Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu Third parties Rupiah Non - bank 338,335 883,320 4,138,444 5,360,099 307,474 819,191 3,672,787 4,799,452 3,652 11,632 194,832 210,116 5,572,854 mudharabah 6,613 10,513 48,125 65,251 4,870,152 b. 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Bukan bank 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Lebih dari 12 bulan Related parties Rupiah Non - bank Mudharabah current account Mudharabah savings Mudharabah time deposits 2,362,980 1,372,605 306,695 91,201 7,468 4,140,949 Approval for Printing Mudharabah current account Mudharabah savings Mudharabah time deposits Third parties Rupiah Bank Mudharabah current account Mudharabah savings Mudharabah time deposits Total Details of mudharabah time deposits by term 31 Desember/ December 31, 2018 2,187,870 1,151,408 259,644 72,421 3,154 3,674,497 Rupiah Non - bank 1 month 3 months 6 months 12 months More than 12 months paraf: 126
1083. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 189,260 5,150 422 194,832 42,000 4,500 1,000 625 48,125 4,335,781 3,722,622 Bank Bank 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Lebih dari 12 bulan Total c. Tingkat bagi hasil deposito berjangka mudharabah c. Deposito berjangka mudharabah merupakan investasi pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan BJBS atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. Tingkat setara bagi hasil per tahun untuk deposito berjangka mudharabah adalah sebagai berikut: 30. The annual equivalent revenue sharing rate for mudharabah time deposits are as follows: 31 Desember/ December 31, 2018 5.62% 5.74% 5.87% 5.99% 5.99% 5.13% 5.80% 5.35% 5.13% 5.13% Modal Saham Pemegang saham Total Revenue equivalent sharing rate from mudharabah time deposits Mudharabah time deposits are entitled to receive a share in the income derived by the BJBS from the use of such funds based on a pre-determined ratio. 31 Desember/ December 31, 2019 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Lebih dari 12 bulan 1 month 3 months 6 months 12 months More than 12 months 30. 1 month 3 months 6 months 12 months More than 12 months Share Capital 31 Desember 2019/December 31, 2019 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Persentase Total dalam Number of shares kepemilikan/ Rupiah/ issued and Percentage of Amount in fully paid ownership Rupiah Saham Seri A A. Provinsi Jawa Barat B. Pemerintah Kota/Kabupaten se-Provinsi Jawa Barat: Pemerintah Kota - Bandung - Cimahi - Depok Shareholders Class A Shares 3,756,415,785 38.18% 939,104 116,000,006 104,000,000 93,777,672 1.18% 1.06% 0.95% 29,000 26,000 23,444 Approval for Printing A. Province of West Java B. Government of Municipalities/ Regencies in the Province of West Java: Government of Municipalities Bandung Cimahi Depok - paraf: 127
1084. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Pemegang saham - Tasikmalaya - Bekasi - Bogor - Banjar - Sukabumi - Cirebon Pemerintah Kota/Kabupaten se-Provinsi Jawa Barat: Pemerintah Kabupaten - Bandung - Bogor - Tasikmalaya - Cianjur - Indramayu - Sukabumi - Bekasi - Karawang - Cirebon - Purwakarta - Sumedang - Subang - Majalengka - Ciamis - Kuningan - Garut - Bandung Barat Total - Pemerintah Kota dan Kabupaten se-Provinsi Jawa Barat C. Provinsi Banten D.Pemerintah Kota/Kabupaten se-Provinsi Banten: Pemerintah Kota - Tangerang - Cilegon Pemerintah Kabupaten - Tangerang - Serang - Pandeglang - Lebak PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2019/December 31, 2019 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Persentase Total dalam Number of shares kepemilikan/ Rupiah/ issued and Percentage of Amount in fully paid ownership Rupiah 0.64% 0.64% 0.48% 0.42% 0.39% 0.18% 5.94% 62,810,189 62,493,022 46,737,809 41,000,000 38,545,063 17,837,704 583,201,465 7.24% 2.06% 1.33% 1.04% 0.89% 0.88% 0.75% 0.58% 0.57% 0.52% 0.47% 0.46% 0.36% 0.33% 0.29% 0.27% 0.05% 18.09% 712,485,914 202,523,232 130,953,800 102,416,760 87,986,270 86,889,260 73,550,504 56,863,937 56,121,123 51,219,171 46,052,684 44,937,610 35,462,669 32,721,097 28,797,110 26,366,698 5,263,157 1,780,610,996 24.03% 5.29% 2,363,812,461 520,589,856 15,703 15,624 11,684 10,250 9,636 4,460 145,801 178,122 50,631 32,738 25,604 21,997 21,722 18,387 14,216 14,030 12,805 11,513 11,235 8,866 8,180 7,199 6,592 1,316 445,153 Shareholders Tasikmalaya Bekasi Bogor Banjar Sukabumi Cirebon - Regencies in the Province of West Java: Government of Regencies Bandung Bogor Tasikmalaya Cianjur Indramayu Sukabumi Bekasi Karawang Cirebon Purwakarta Sumedang Subang Majalengka Ciamis Kuningan Garut Bandung Barat - Total - Government of Municipalities and Regencies in the Province of West Java 590,954 C. Province of Banten 130,147 D. Government of Municipalities/ 125,117,942 60,631,578 185,749,520 1.27% 0.62% 1.89% 289,306,189 151,092,304 110,162,524 37,586,022 588,147,039 2.94% 1.54% 1.12% 0.38% 5.98% Approval for Printing Regencies in the Province of Banten: Government of Municipalities Tangerang 31,279 Cilegon 15,158 46,437 Government of Regencies Tangerang 72,326 Serang 37,773 Pandeglang 27,541 Lebak 9,397 147,037 paraf: 128
1085. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Pemegang saham Total - Pemerintah Kota dan Kabupaten se-Provinsi Banten Total Saham Seri A Saham Seri B Masyarakat (kepemilikan di bawah 5% untuk setiap pihak) Total Saham Seri B Total Pemegang saham PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2019/December 31, 2019 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Persentase Total dalam Number of shares kepemilikan/ Rupiah/ issued and Percentage of Amount in fully paid ownership Rupiah 773,896,559 7,414,714,661 7.87% 75.37% 193,474 1,853,679 2,424,072,500 2,424,072,500 9,838,787,161 24.63% 24.63% 100.00% 606,018 606,018 2,459,697 31 Desember 2018/December 31, 2018 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Persentase Total dalam Number of shares kepemilikan/ Rupiah/ issued and Percentage of Amount in fully paid ownership Rupiah Saham Seri A A. Provinsi Jawa Barat B. Pemerintah Kota/Kabupaten se-Provinsi Jawa Barat: Pemerintah Kota - Bandung - Cimahi - Depok - Tasikmalaya - Bekasi - Bogor - Banjar - Sukabumi - Cirebon Shareholders Total - Government of Municipalities and Regencies in the Province of Banten Total Class A Shares Class B Shares Public (ownership less than 5% each) Total Class B Shares Total Shareholders Class A Shares 3,756,415,785 38.18% 939,104 116,000,006 104,000,000 93,777,672 62,810,189 62,493,022 46,737,809 41,000,000 38,545,063 17,837,704 583,201,465 1.18% 1.06% 0.95% 0.64% 0.64% 0.48% 0.42% 0.39% 0.18% 5.94% 29,000 26,000 23,444 15,703 15,624 11,684 10,250 9,636 4,460 145,801 Approval for Printing A. Province of West Java B. Government of Municipalities/ Regencies in the Province of West Java: Government of Municipalities Bandung Cimahi Depok Tasikmalaya Bekasi Bogor Banjar Sukabumi Cirebon - paraf: 129
1086. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Pemegang saham Pemerintah Kota/Kabupaten se-Provinsi Jawa Barat: Pemerintah Kabupaten - Bandung - Bogor - Tasikmalaya - Cianjur - Indramayu - Sukabumi - Bekasi - Karawang - Cirebon - Purwakarta - Sumedang - Subang - Majalengka - Ciamis - Kuningan - Garut - Bandung Barat Total - Pemerintah Kota dan Kabupaten se-Provinsi Jawa Barat C. Provinsi Banten D.Pemerintah Kota/Kabupaten se-Provinsi Banten: Pemerintah Kota - Tangerang - Cilegon Pemerintah Kabupaten - Tangerang - Serang - Pandeglang - Lebak PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Persentase Total dalam Number of shares kepemilikan/ Rupiah/ issued and Percentage of Amount in fully paid ownership Rupiah 712,485,914 202,523,232 130,953,800 102,416,760 87,986,270 86,889,260 73,550,504 56,863,937 56,121,123 51,219,171 46,052,684 44,937,610 35,462,669 32,721,097 28,797,110 26,366,698 5,263,157 1,780,610,996 7.24% 2.06% 1.33% 1.04% 0.89% 0.88% 0.75% 0.58% 0.57% 0.52% 0.47% 0.46% 0.36% 0.33% 0.29% 0.27% 0.05% 18.09% 2,363,812,461 520,589,856 24.03% 5.29% 178,122 50,631 32,738 25,604 21,997 21,722 18,387 14,216 14,030 12,805 11,513 11,235 8,866 8,180 7,199 6,592 1,316 445,153 Shareholders Regencies in the Province of West Java: Government of Regencies Bandung Bogor Tasikmalaya Cianjur Indramayu Sukabumi Bekasi Karawang Cirebon Purwakarta Sumedang Subang Majalengka Ciamis Kuningan Garut Bandung Barat - Total - Government of Municipalities and Regencies in the Province 590,954 of West Java 130,147 C. Province of Banten D. Government of Municipalities/ 125,117,942 60,631,578 185,749,520 1.27% 0.62% 1.89% 289,306,189 151,092,304 110,162,524 37,586,022 588,147,039 2.94% 1.54% 1.12% 0.38% 5.98% Approval for Printing Regencies in the Province of Banten: Government of Municipalities 31,279 Tangerang 15,158 Cilegon 46,437 Government of Regencies 72,326 Tangerang 37,773 Serang 27,541 Pandeglang 9,397 Lebak 147,037 paraf: 130
1087. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Pemegang saham Total - Pemerintah Kota dan Kabupaten se-Provinsi Banten Total Saham Seri A Saham Seri B Masyarakat (kepemilikan di bawah 5% untuk setiap pihak) Total Saham Seri B Total 31. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Persentase Total dalam Number of shares kepemilikan/ Rupiah/ issued and Percentage of Amount in fully paid ownership Rupiah 773,896,559 7,414,714,661 7.87% 75.37% 193,474 1,853,679 2,424,072,500 2,424,072,500 9,838,787,161 24.63% 24.63% 100.00% 606,018 606,018 2,459,697 Shareholders Total - Government of Municipalities and Regencies in the Province of Banten Total Class A Shares Class B Shares Public (ownership less than 5% each) Total Class B Shares Total Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, saham Seri A khusus dimiliki oleh pemerintah pusat, pemerintah provinsi, kota dan kabupaten sedangkan saham Seri B dimiliki oleh masyarakat. Share capital as of December 31, 2019 and 2018, Class A shares are specially owned by the central government, provinces, cities and districts while the Class B shares are owned by public. Saham Seri A adalah saham yang memberikan hak khusus kepada pemegangnya dalam kuorum kehadiran dan kuorum persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham. Class A shares are shares that give special rights to the holder in the attendance quorum and the approval of quorum at the Shareholders’ General Meeting. Tambahan Modal Disetor 31. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rincian tambahan modal disetor adalah sebagai berikut: As of December 31, 2019 and 2018, details of additional paid in capital are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 Masyarakat Pemerintah Provinsi Jawa Barat Pemerintah Kab. Bandung Pemerintah Kab. Bandung Barat Pemerintah Kab. Bogor Pemerintah Kab. Cirebon Pemerintah Kab. Indramayu Pemerintah Kab. Karawang Pemerintah Kab. Kuningan Pemerintah Kab. Lebak Pemerintah Kab. Pandeglang Pemerintah Kab. Serang Pemerintah Kab. Subang Additional Paid in Capital 823,423 76,595 52,105 8,684 14,958 4,145 6,498 4,200 2,127 2,783 8,158 11,189 3,318 Approval for Printing 31 Desember/ December 31, 2018 823,423 76,595 52,105 8,684 14,958 4,145 6,498 4,200 2,127 2,783 8,158 11,189 3,318 Public Pemerintah Provinsi Jawa Barat Pemerintah Kab. Bandung Pemerintah Kab. Bandung Barat Pemerintah Kab. Bogor Pemerintah Kab. Cirebon Pemerintah Kab. Indramayu Pemerintah Kab. Karawang Pemerintah Kab. Kuningan Pemerintah Kab. Lebak Pemerintah Kab. Pandeglang Pemerintah Kab. Serang Pemerintah Kab. Subang paraf: 131
1088. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 Pemerintah Kab. Sukabumi Pemerintah Kota Bekasi Pemerintah Kota Cilegon Pemerintah Kota Cirebon Pemerintah Kota Depok Pemerintah Kota Sukabumi Pemerintah Kota Tangerang Pemerintah Kota Tasikmalaya Total 32. 6,417 4,613 4,342 1,317 6,923 2,845 9,264 4,637 1,058,541 Obligasi Subordinasi Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I Bank Jabar Banten Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Total 31 Desember/ December 31, 2018 Pemerintah Kab. Sukabumi Pemerintah Kota Bekasi Pemerintah Kota Cilegon Pemerintah Kota Cirebon Pemerintah Kota Depok Pemerintah Kota Sukabumi Pemerintah Kota Tangerang Pemerintah Kota Tasikmalaya Total 6,417 4,613 4,342 1,317 6,923 2,845 9,264 4,637 1,058,541 32. Subordinated Bonds 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 1,000,000 - 1,000,000 - Continuing Subordinated Bonds I of Bank Jabar Banten Phase I (3,576) 996,424 (3,532) 996,468 Unamortized bonds issuance cost Total Bank menerbitkan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I Bank Jabar Banten. Obligasi ini ditawarkan sebesar nilai nominal, dicatatkan di Bursa Efek Indonesia dan telah mendapatkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan surat keputusan No. S-152/KR.021/2017 pada tanggal 13 Oktober 2017. The Bank issued Continuing Subordinated Bonds I of Bank Jabar Banten Bonds Phase I. The bonds were offered at their nominal value, listed in the Indonesia Stock Exchange and approved by Financial Service Authority based on Decision Letter No. S-152/KR.021/2017 dated October 13, 2017. Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I Bank Jabar Banten Bank Jabar Banten terdiri dari: 1) Seri A dengan nilai nominal Rp307.000 dengan suku bunga tetap sebesar 9,60% per tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dan jangka waktu selama lima tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 6 Desember 2022. 2) Seri B dengan nilai nominal Rp693.000 dengan suku bunga tetap sebesar 9,90% per tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dan jangka waktu selama tujuh tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 6 Desember 2024. Continuing Subordinated Bonds I of Bank Jabar Banten Bonds Phase I consisted of: 1) Series A with nominal value of Rp307,000 with fixed interest rate of 9.60% per annum which is payable every three months; with a five-year term; and are due on December 6, 2022. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, peringkat obligasi berkelanjutan dan obligasi subordinasi berkelanjutan ini menurut Pefindo adalah idA. As of December 31, 2019 and 2018, the rating of the continuing bonds and continuing subordinated bonds based on Pefindo was idA. Selama jangka waktu obligasi tersebut di atas, tanpa ijin tertulis dari wali amanat, Bank tidak diperkenankan untuk: During the term of the above bonds, without the written permission of the trustee, the Bank is not allowed to: 2) Approval for Printing Series B with nominal value of Rp693,000 with fixed interest rate of 9.90% per annum which is payable every three months; with a sevenyear term; and are due on December 6, 2024. paraf: 132
1089. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 1) menerbitkan obligasi atau instrumen hutang lainnya yang sejenis yang mempunyai kedudukan lebih tinggi dan pembayaran didahulukan dari efek hutang, kecuali pengeluaran obligasi atau instrumen hutang lain yang sejenis yang tidak mempunyai jaminan khusus; maka Bank tidak memerlukan persetujuan tertulis dari wali amanat, namun cukup menyampaikan pemberitahuan secara tertulis kepada wali amanat, segera setelah Bank mempunyai rencana untuk mengeluarkan obligasi atau instrumen hutang lain yang sejenis tersebut; 1) 2) mengurangi modal dasar dan modal disetor; 2) 3) melakukan penggabungan, konsolidasi, akuisisi dengan perusahaan lain yang menyebabkan bubarnya Bank, atau yang mempunyai akibat negatif terhadap kelangsungan usaha Bank, atau mengijinkan entitas anak (bila ada) untuk melakukan penggabungan, konsolidasi, dan/atau akuisisi dengan perusahaan lain yang menyebabkan bubarnya entitas anak (bila ada) atau yang mempunyai akibat negatif terhadap kelangsungan usaha entitas anak (bila ada), kecuali sepanjang dilakukan sesuai dengan ketentuan sebagai berikut: i. semua syarat dan kondisi obligasi dalam perjanjian perwaliamanatan dan dokumen lain yang berkaitan tetap berlaku dan mengikat sepenuhnya perusahaan penerus (surviving company), dan dalam hal Bank bukan merupakan perusahaan penerus, maka seluruh kewajiban obligasi telah dialihkan secara sah kepada perusahaan penerus, dan perusahaan penerus tersebut memiliki aktiva dan kemampuan yang memadai untuk menjamin pembayaran obligasi dan perusahaan penerus tersebut salah satu bidang usahanya adalah bergerak dalam bidang perbankan; atau ii. disyaratkan oleh perundang-undangan yang berlaku di Negara Republik Indonesia; melakukan penjualan atau pengalihan aset tetap milik Bank kepada pihak manapun yang dalam satu tahun berjalan melebihi 50% dari seluruh aset tetap milik Bank berdasarkan laporan keuangan terakhir yang diaudit, dalam satu transaksi atau gabungan transaksi dalam 1 (satu) tahun berjalan; melakukan transaksi dengan pihak terafiliasi kecuali bila transaksi tersebut dilakukan dengan persyaratan yang menguntungkan Bank atau setidak-tidaknya sama dengan persyaratan yang diperoleh Bank dari pihak ketiga yang bukan terafiliasi dalam transaksi yang lazim; dan 3) 4) 5) issue bonds or other similar debt instruments which have a higher rank than the debt securities issued and whose payments are prioritized over the debt securities issued, except for the issue of bonds where the collateral is not bound under the existing trust agreements; except for the issue of bonds or other similar debt instruments which do not have specific collateral, then the Bank does not need written permission from the trustee, the Bank only required to submit written announcement to the trustee, right after the Bank’s plan to issue the bonds or other similar debt instruments; reduce the authorized capital and paid- up capital; perform any merger, consolidation or acquisition with other companies which causes the liquidation of the Bank, or has a negative impact on the continuity of the Bank’s business, or to allow subsidiaries (if any) to perform any merger, consolidation, and/or acquisition with other companies which would cause the liquidation of the subsidiary (if any), or have a negative impact on the continuity of the subsidiary’s business (if any), except if it is conducted by the following criteria: i. all requirements and conditions of the bonds in the trustee agreement and other related documents are still valid and completely bind the surviving company, and in the case where the Bank is not a surviving company, then all obligations related to the bond have been transferred legally to the surviving company, and the surviving company have adequate assets and capability to guarantee the payment of the bond and one of the surviving company’s business line is engaged in banking industry; or ii. is required by the prevailing law in Indonesia; Approval for Printing 4) sell or transfer the Bank’s fixed assets to other parties which in one year exceed 50% of all fixed assets owned by the Bank based on the last audited financial statements, in one or combined transaction, in 1 (one) year; 5) conduct transactions with affiliated parties, except if the transaction is performed with terms and conditions which bring benefits to the Bank or at a minimum, similar to the terms and conditions of transactions conducted with third parties which are affiliated in common transactions; and paraf: 133
1090. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 6) 33. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) memberi pinjaman kepada atau melakukan investasi dalam bentuk penyertaan saham pada pihak lain dan mengijinkan entitas anak (bila ada) memberi pinjaman kepada atau melakukan investasi dalam bentuk penyertaan saham pada pihak lain, kecuali dilakukan sehubungan dengan kegiatan yang sesuai dengan bidang usahanya, sesuai dengan anggaran dasar Bank atau bidang jasa keuangan lainnya atau sehubungan dengan pembangunan fasilitas usaha Bank dan/atau entitas anak (bila ada) yang bersangkutan dan pinjaman kepada karyawan, koperasi dan yayasan karyawan Bank dan/atau karyawan, koperasi dan yayasan karyawan entitas anak (bila ada). 6) Penggunaan Laba 33. grant loans or to invest in the form of investments in share participation in other parties or to allow subsidiaries (if any) to grant loans to or to invest in the form of investments in shares in other parties, except if it is in line with its business activities, in accordance with The Articles of Association of the Bank or other financial service field, or related with the construction of Bank’s operations facility and/or subsidiaries (if any) and employee loan, Bank’s employee cooperation and foundation, and/or susidiaries’ employee cooperation and foundation (if any). Distribution of Income Peggunaan laba tahun 2018 ditetapkan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tanggal 30 April 2019 sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris No. 85 oleh R. Tendy Suwarman, S.H. Income distributions for the year 2018 was made based on the General Shareholders' Meeting dated April 30, 2019 as stated in Notarial Deed No.85 of R. Tendy Suwarman, S.H. Penggunaan laba tahun 2017 ditetapkan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tanggal 28 Februari 2018 sebagaimana yang tercantum di dalam Akta Notaris No. 105 oleh R. Tendy Suwarman, SH. Income distribution of the year 2017 was made based on the General Shareholders' Meeting dated February 28, 2018 as stated in Notarial Deed No. 105 of R. Tendy Suwarman, SH. Berdasarkan keputusan RUPS tersebut di atas, penggunaan laba tahun 2018 dan 2017 ditetapkan sebagai berikut: Based on the above General Shareholders' Meeting, the distributions of income in 2018 and 2017, were are follows: Laba tahun berjalan/Income for the year 31 Desember/ December 31, 2018 2017 Dividen Laba ditahan Sudah ditentukan penggunaannya 879.586 875.575 651.648 717.173 Dividend Retained earnings Appropriated Alokasi untuk laba ditahan yang sudah ditentukan penggunaannya untuk tahun 2018 sebesar Rp651.648 ditetapkan sebagai penguatan cadangan kerugian penurunan nilai sesuai PSAK 71. The aappropriated retained earnings for the year 2018 amounting Rp651,648 is allocated for allowance for impairment losses in accordance with SFAS 71. Jasa produksi dan beban Corporate Social Responsibility dibukukan sebagai beban pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain tahun berjalan. Employee bonus and Corporate Social Responsibility expenses are recorded as expense in the current year statement of profit and loss and other comprehensive income. Approval for Printing paraf: 134
1091. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 34. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pendapatan Bunga dan Syariah 34. Akun ini terdiri dari: This account consists of: 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Kredit yang diberikan dan piutang Kredit yang diberikan Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Wesel ekspor dan tagihan lainnya Syariah Margin Bagi Hasil Pendapatan Sewa Ijarah Nilai wajar melalui laba rugi Surat berharga Dimiliki hingga jatuh tempo Surat berharga Tersedia untuk dijual Surat berharga Interest and Sharia Income 31 Desember/ December 31, 2018 Rupiah 10,005,890 9,944,367 343,658 378,587 - 9,052 1,340 54,083 830 37,663 425,735 240,865 10,765 470,451 182,502 12,180 44,296 39,464 417,172 746,505 440,478 - Loans and recievables Loans Placements with Bank Indonesia and other banks Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Bills and other receivables Sharia Margin Profit Sharing Ijarah lease income Fair value through profit or loss Marketable securities Held to maturity Marketable securities Available for sale Marketable securities Mata uang asing Kredit yang diberikan dan piutang Kredit yang diberikan Dolar Amerika Serikat Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Dolar Amerika Serikat Wesel ekspor dan tagihan lainnya Dimiliki hingga jatuh tempo Surat berharga Dolar Amerika Serikat Lainnya Dolar Amerika Serikat Foreign currencies 12,011,703 11,843,595 Loans and receivables Loans United States Dollar Placements with Bank Indonesia and other banks United States Dollar Bills and other receivable Held to maturity Marketable securities United States Dollar Others United States Dollar Provisi dan komisi pembiayaan syariah Total 79,727 12,091,430 70,614 11,914,209 Sharia financing fees and commissions Total 14,132 14,820 12,987 302 7,097 - - Approval for Printing 77 paraf: 135
1092. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 35. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah 35. Akun ini terdiri dari: This account consists of: 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Simpanan nasabah Pinjaman yang diterima Efek hutang yang diterbitkan Bagi hasil syariah Premi penjaminan Premi asuransi kredit Simpanan dari bank lain Lain-lain Mata uang asing Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Premi asuransi kredit Lain-lain Total 36. 3,942,993 354,766 385,939 304,063 184,135 120,788 112,205 1,729 5,406,618 17,751 16 2 17,769 6,008,924 7,983 58 47 472 8,560 5,415,178 36. Akun ini terdiri dari: Rupiah Deposits from customers Borrowings Debt securities issued Sharia profit sharing Guarentee premium Loan insurance premium Deposits from other banks Others Foreign currencies Deposits from customers Deposits from other banks Loan insurance premium Others Total Other Operating Income This account consists of: 31 Desember/ December 31, 2019 Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga - neto Penerimaan kembali kredit yang telah dihapus buku Keuntungan dari penjualan surat berharga untuk diperdagangkan - neto Keuntungan transaksi valuta asing - neto Lain-lain Total 31 Desember/ December 31, 2018 4,316,945 499,817 429,446 319,510 180,842 134,378 77,114 33,103 5,991,155 Pendapatan Operasional Lainnya Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan Rupiah Provisi dan komisi Fee komitmen Dolar Amerika Serikat Provisi dan komisi Fee komitmen Interest Expense and Sharia Profit Sharing 31 Desember/ December 31, 2018 573,377 24,462 562,144 1,454 3 599,296 1,387 1 580,577 17,045 Non-loan related fees and commissions Rupiah Fees and commissions Commitment fees United States Dollar Fees and commissions Commitment fees 25,851 - Unrealized gain on changes in fair value of marketable securities - net 267,980 258,650 Recoveries from loans written-off 58,092 8,847 13,143 50,341 15,676 70,714 934,464 1,014,703 Approval for Printing Gain on sale of held-for-trading marketable securities - net Gain from foreign exchange transactions - net Others Total paraf: 136
1093. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 37. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Beban Operasional Lainnya 37. Akun ini terdiri dari: Beban umum dan administrasi Gaji tenaga kerja kontrak Sewa Promosi Pemeliharaan dan perbaikan Penyusutan (catatan 16) Amortisasi biaya efek-efek yang diterbitkan Komunikasi Fee konsultan Alat tulis kantor Biaya listrik, air, dan gas Perjalanan dinas Premi asuransi Lain-lain Beban tenaga kerja dan tunjangan Gaji dan upah Tunjangan karyawan Jasa produksi Pendidikan dan pelatihan Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan non keuangan - neto Kredit yang diberikan Pembiayaan syariah Penempatan pada bank lain Penyisihan / (Pembalikan) kerugian penurunan nilai atas komitmen dan kontinjensi Kerugian yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar surat berharga - neto Beban lainnya Corporate Social Responsibility Operasional pemasaran Iuran Lain-lain Total Other Operating Expenses This account consists of: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 453,112 368,972 327,166 205,235 173,961 354,089 398,149 427,815 206,595 99,037 3,812 115,383 96,459 69,528 60,488 46,194 27,509 333,636 2,281,455 2,810 131,159 96,720 69,952 58,846 47,661 26,269 356,945 2,276,047 912,261 725,277 297,584 89,706 2,024,828 965,735 788,599 294,928 110,758 2,160,020 333,887 (10,285) (1,765) 321,837 528,376 (5,825) (5,291) 517,260 General and administrative expenses Contracted employee salaries Rental Promotion Maintenance and repairs Depreciation (note 16) Amortized debt securities issued Communication Consultant fees Office supplies Electricity, water, and gas Business trip Insurance premium Others Salaries and employee benefits Salaries and wages Employee benefits Employees bonus Education and training Provision for impairment losses on financial and non-financial assets - net Loans Sharia financing Placements with other banks (1,504) Provision for / (Reversal of) impairment losses on commitments and contingencies - 28,823 Unrealized loss on changes in fair value of marketable securities-net 96,366 133,708 11,165 168,208 409,447 5,037,716 95,702 129,909 8,932 159,909 394,452 5,375,098 149 Approval for Printing Others expenses Corporate Social Responsibility Marketing operations Contributions Others Total paraf: 137
1094. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 38. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pendapatan (Beban) Non-Operasional 38. Akun ini terdiri dari: Pendapatan non-operasional Pendapatan dividen Penggantian dari asuransi kredit Lain-lain Beban non-operasional Transfer payment Beban dari transaksi valuta asing Denda Lain-lain Pendapatan (beban) non operasional neto 39. This account consists of: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 11,789 150 10,564 - 38,175 50,114 42,560 53,124 (25,363) (3,796) (950) (101,536) (131,645) (21,613) (316) (152,548) (174,477) (81,531) (121,353) Komitmen dan Kontinjensi Tagihan komitmen Fasilitas pinjaman yang belum di tarik Lainnya Liabilitas komitmen Fasilitas kredit kepada debitur yang belum digunakan Kontrak Penjualan Surat Berharga Irrevocable letters of credit yang masih berjalan Tagihan kontinjensi Tagihan bunga dan marjin piutang dalam penyelesaian Lainnya Liabilitas kontinjensi Garansi yang diterbitkan Lainnya Total Non-Operating Income (Expenses) 39. Non-operating income Dividend income Others Non-operating expenses Transfer payment Expense from foreign exchange transaction Penalty Others Non operational income (expense)-net Commitments and Contingencies 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 138,000 4,541,755 4,679,755 3,844,171 3,844,171 Commitments receivables Others Commitments liabilities 4,532,952 4,289,982 4,180,371 3,844,171 56,389 8,879,323 90,877 8,115,419 645,134 38,991 684,125 405,025 405,025 1,375,926 36,928 1,412,854 1,348,536 1,348,536 Approval for Printing Unused loan facilities Contract of sale on marketable securities Outstanding irrevocable letters of credit Contingent receivables Interest receivable and margin on receivable non-performing assets Contingent liabilities Guarantees issued Others Total paraf: 138
1095. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 40. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan 40. Financial Assets and Financial Liabilities Nilai wajar yang diungkapkan di bawah ini adalah berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang telah terjadi setelah tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian. The fair values disclosed below are based on available relevant information at the consolidated statement of financial position date and are not updated to reflect changes in market conditions which have occurred after the date of the consolidated statement of financial position. Tabel di bawah ini menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan Bank dan entitas anak pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. The tables below present the carrying amounts and fair values of the Bank and subsidiaries financial assets and liabilities as of December 31, 2019 and 2018. 31 Desember 2019/December 31, 2019 Nilai wajar/ Fair value Nilai Tercatat/Carrying amount Kewajiban keuangan Nilai wajar pada biaya Tersedia melalui laporan perolehan untuk laba rugi/ diamortisasi/ dijual/ Fair value Financial Availablethrough liabilities at for-sale profit or loss amortized cost Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables Dimiliki hingga jatuh tempo/ Held-tomaturity Aset Keuangan Kas 3,160,771 - Giro pada Bank Indonesia 6,512,341 - - - Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Tagihan derivatif Surat berharga Wesel Ekspor dan tagihan lainnya Efek- efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan dan 535,202 - - - pembiayaan dan piutang syariah **) Tagihan akseptasi Penyertaan saham Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) Liabilitas Keuangan Liabilitas segera Simpanan nasabah dan simpanan nasabah 7,917,731 - 6,406,029 - 1,740,616 - - 708,648 Total nilai tercatat/ Total carrying amount Total nilai wajar/ Total fair value 3,160,771 - 6,512,341 6,512,341 Bank Indonesia Current accounts with - 535,202 535,202 - 7,917,731 8,855,293 7,917,731 8,855,293 other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Derivative Receivable Marketable securities Bills and other receivables Marketable securities purchased under agreement to resell 908,060 - - - - 908,060 908,060 3,162,245 - - - - 3,162,245 3,162,245 86,452,903 156,084 - - - - 86,452,903 156,084 40,821 86,452,903 156,084 40,821 - 650,516 23,941 118,375,908 650,516 23,941 118,375,908 650,516 23,941 109,479,794 6,406,029 40,821 1,781,437 708,648 Financial Assets Cash Current accounts with 3,160,771 Loans and sharia financing and receivables **) Acceptances receivable Investments in shares Interest receivables Other assets*) Total financial assets Financial Liabilities Obligations due immediately Deposits from customers and deposits from customer - - - - 1,816,918 1,816,918 1,816,918 syariah Simpanan dari bank lain Liabilitas derivatif Efek-efek yang dijual dengan janji - - - - 83,564,393 1,556,628 - 83,564,393 1,556,628 - 83,564,393 1,556,628 - sharia Deposits from other banks Derivative payables Marketable securities sold under dibeli kembali Liabilitas akseptasi Efek hutang yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Bunga yang masih - - - - 3,792,336 156,084 3,487,485 8,791,601 3,792,336 156,084 3,487,485 8,791,601 3,792,336 156,084 3,487,485 8,791,601 repurchase agreements Acceptance liabilities Debts securities issued Borrowings harus dibayar Liabilitas lain-lain Total liabilitas keuangan - - - - - - - - 178,516 731,131 104,075,092 178,516 731,131 104,075,092 178,516 731,131 104,075,092 Interest payables Other liabilities Total financial liabilities *) **) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah Nilai wajar untuk kredit yang diberikan dan pembiayaan *) **) Approval for Printing Consist of security deposits & ijarah assets Fair value for loans and sharia financing and receivables paraf: 139
1096. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Nilai wajar/ Fair value Nilai Tercatat/Carrying amount Kewajiban keuangan Nilai wajar pada biaya Tersedia melalui laporan perolehan untuk laba rugi/ diamortisasi/ dijual/ Fair value Financial Availablethrough liabilities at for-sale profit or loss amortized cost Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables Dimiliki hingga jatuh tempo/ Held-tomaturity Aset Keuangan Kas 2,929,207 - - - - 2,929,207 2,929,207 Giro pada Bank Indonesia 9,981,495 - - - - 9,981,495 9,981,495 Bank Indonesia Current accounts with 611,724 - - - - 611,724 611,724 other banks Placements with Bank - 9,726,812 76 8,617,220 9,726,812 76 8,617,220 Indonesia and other banks Derivative Receivable Marketable securities Bills and other receivables Marketable securities purchased under Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Tagihan derivatif Surat berharga Wesel Ekspor dan tagihan lainnya Efek- efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan dan pembiayaan dan piutang syariah **) Tagihan akseptasi Penyertaan saham Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) Liabilitas Keuangan Liabilitas segera Simpanan nasabah dan simpanan nasabah 9,726,812 - 7,326,389 - 76 1,290,831 Total nilai tercatat/ Total carrying amount Total nilai wajar/ Total fair value Financial Assets Cash Current accounts with 798,117 - - - - 798,117 798,117 2,815,800 - - - - 2,815,800 2,815,800 79,206,212 82,379 - - - - 79,206,212 82,379 40,821 79,206,212 82,379 40,821 Acceptances receivable Investments in shares - 621,430 26,949 115,458,242 621,430 26,949 115,458,242 Interest receivables Other assets*) Total financial assets agreement to resell Loans and sharia financing 621,430 26,949 106,800,125 7,326,389 40,821 40,821 1,290,907 and receivables **) Financial Liabilities Obligations due immediately Deposits from customers and deposits from customer - - - - 1,488,621 1,488,621 1,488,621 syariah Simpanan dari bank lain Efek-efek yang dijual dengan janji - - - - 82,197,729 4,260,720 82,197,729 4,260,720 82,197,729 4,260,720 sharia Deposits from other banks Marketable securities sold under dibeli kembali Liabilitas akseptasi Efek hutang yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Bunga yang masih - - - - 3,852,844 82,379 3,240,513 6,708,734 3,852,844 82,379 3,240,513 6,708,734 3,852,844 82,379 3,240,513 6,708,734 repurchase agreements Acceptance liabilities Debts securities issued Borrowings harus dibayar Liabilitas lain-lain Total liabilitas keuangan - - - - 183,446 648,703 102,663,689 183,446 648,703 102,663,689 183,446 648,703 102,663,689 Interest payables Other liabilities Total financial liabilities *) **) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah Nilai wajar untuk kredit yang diberikan dan pembiayaan dan piutang tidak diaudit *) **) Tabel di bawah ini menyajikan instrumen keuangan yang diakui pada nilai wajar berdasarkan hirarki yang digunakan untuk menentukan dan mengungkapkan nilai wajar dari instrumen keuangan: (i) Tingkat 1: dikutip dari harga pasar aktif untuk aset atau liabilitas keuangan yang identik; Consist of security deposits & ijarah assets Fair value for loans and sharia financing and receivables is unaudited The tables below shows the financial instruments recognized at fair value based on the hierarchy used in determining and disclosing the fair value of financial instruments: (i) Approval for Printing Level 1: Quoted (unadjusted) prices in active markets for identical financial assets or liabilities; paraf: 140
1097. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) (ii) Tingkat 2: yang melibatkan input selain dari harga pasar aktif yang dikutip yang termasuk dalam tingkat 1 yang dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas, baik secara langsung (seperti harga) atau tidak langsung (turunan dari harga); (iii) Tingkat 3: input untuk aset dan liabilitas yang tidak didasarkan pada data yang dapat diobservasi di pasar (input yang tidak dapat diobservasi). Tingkat/ Level 1 Aset Keuangan Nilai wajar melalui laporan laba rugi Obligasi Reksadana Tersedia untuk dijual Obligasi Dimiliki hingga jatuh tempo Obligasi Kredit yang diberikan dan piutang/ pembiayaan syariah Tagihan derivatif Total Aset Keuangan 31 Desember 2019/December 31, 2019 Tingkat/ Tingkat/ Level 2 Level 3 Total 612,259 - 96,389 - 612,259 96,389 1,740,616 - - 1,740,616 6,406,029 - - 6,406,029 8,758,904 85,424,953 85,521,342 1,027,950 1,027,950 86,452,903 95,308,196 - 8,791,601 3,487,485 12,279,086 - 8,791,601 3,487,485 12,279,086 Financial Liabilities Borrowings Debts securities issued Total Financial Liabilities Tingkat/ Level 1 Liablitas Keuangan Pinjaman yang diterima Efek hutang yang diterbitkan Total Liabilitas Keuangan (iii) Level 3: Those with inputs for the asset or liability that are not based on observable market data (unobservable inputs). Financial Assets Fair value through profit or loss Bonds Mutual funds Available for sale Bonds Held to maturity Bonds Loans and sharia financing/receivables Derivative Receivables Total Financial Assets Liablitas Keuangan Pinjaman yang diterima Efek hutang yang diterbitkan Total Liabilitas Keuangan Aset Keuangan Nilai wajar melalui laporan laba rugi Obligasi Reksadana Dimiliki hingga jatuh tempo Obligasi Kredit yang diberikan dan piutang/ pembiayaan syariah Tagihan derivatif Total Aset Keuangan (ii) Level 2: Those involving inputs other than quoted prices included in Level 1 that are observable for the asset or liability, either directly (as prices) or indirectly (derived from prices); 31 Desember 2018/December 31, 2018 Tingkat/ Tingkat/ Level 2 Level 3 Total 506,044 - 53,108 682,805 - 559,152 682,805 4,079,671 - - 4,079,671 4,585,715 79,073,834 76 79,809,823 917,952 917,952 79,991,786 76 85,313,490 Financial Assets Fair value through profit or loss Bonds Mutual funds Held to maturity Bonds Loans and sharia financing/receivables Derivative Receivables Total Financial Assets - 6,708,733 3,240,513 9,949,246 - 6,708,733 3,240,513 9,949,246 Financial Liabilities Borrowings Debts securities issued Total Financial Liabilities Approval for Printing paraf: 141
1098. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (i) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Nilai wajar aset dan kewajiban keuangan tertentu, kecuali kredit yang diberikan, suratsurat berharga, dan efek hutang yang diterbitkan, dan pinjaman yang diterima mendekati nilai tercatatnya karena mempunyai jangka waktu jatuh tempo yang singkat. (i) The fair values of certain financial assets and liabilities, except for loans, marketable securities, marketable securities issued, and borrowings, approximate their carrying values due to their short-term maturities. Estimasi nilai wajar terhadap aset keuangan tertentu ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga pasar uang yang berlaku untuk utang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo yang serupa. The estimated fair values of certain financial assets are determined based on discounted cash flows using money market interest rates for instruments with similar credit risk and remaining maturities. Estimasi nilai wajar terhadap kewajiban keuangan tertentu yang tidak memiliki kuotasi di pasar aktif ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga utang baru dengan sisa jatuh tempo yang serupa. The estimated fair values of certain financial obligations which are not quoted in an active market are determined based on discounted cash flows using interest rates of instruments with similar remaining maturities. (ii) Kredit yang diberikan Portofolio kredit secara umum terdiri dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang dan kredit yang diberikan dengan suku bunga tetap. Kredit yang diberikan dinyatakan biaya perolehan yang diamortisasi. Nilai wajar dari kredit yang diberikan menunjukkan nilai diskon dari perkiraan arus kas masa depan yang diharapkan akan diterima dengan menggunakan suku bunga pasar. (ii) Loans The credit portfolio generally consists of loans with floating interest rates and short term loan with fixed interest rate. Loans are stated at amortized cost. The fair value of loans shows the estimated value of discounted future cash flows expected to be received using current market interest rates. Nilai tercatat dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang dan pinjaman jangka pendek dengan suku bunga tetap adalah perkiraan yang layak atas nilai wajarnya. Carrying value of loans with floating interest rates and short-term loans with fixed interest rate are the reasonable estimate of fair values. (iii) Surat-surat berharga Nilai wajar untuk surat-surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo ditetapkan berdasarkan harga pasar atau harga kuotasi perantara (broker)/pedagang efek (dealer). Jika informasi ini tidak tersedia, nilai wajar diestimasi dengan menggunakan harga pasar kuotasi efek yang memiliki karakteristik kredit, jatuh tempo dan yield yang serupa atau dengan menggunakan metode penilaian internal. (iii) Marketable securities The fair value for marketable securities heldto-maturity is determined based on market price or quoted price of broker/dealer. If this information is not available, fair value is estimated using quoted market prices of securities with similar credit maturity and yield characteristics or using internal valuation model. (iv) Efek hutang yang diterbitkan dan pinjaman yang diterima Nilai wajar agregat dihitung berdasarkan model diskonto arus kas menggunakan tingkat suku bunga pasar untuk sisa periode jatuh temponya. (iv) Debt securities issued and borrowings The aggregate fair value is calculated based on discounted cash flow model using current market rate for the remaining period to maturity. Approval for Printing paraf: 142
1099. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Imbalan Kerja 41. Employee Benefits Bank dan entitas anak memberikan imbalan kerja jangka panjang dan pasca kerja lainnya kepada para karyawannya yang memenuhi syarat yang terdiri dari program pensiun manfaat pasti, Tunjangan Hari Tua (THT), Penghargaan Masa Kerja (PMK), Masa Persiapan Pensiun (MPP) dan Cuti Besar. Bank and subsidiaries provides long-term benefits and post-employment benefits to all qualified employees which consist of defined benefit pension plan, Old-age Benefit Plan (THT), Allowance for Gratuity for Services (PMK), Pension Preparation Period (MPP) and Grand Leaves. Program pensiun manfaat pasti Bank untuk karyawan Bank yang diangkat sebelum tahun 2008 dikelola oleh Dana Pensiun Karyawan Bank Jabar, sedangkan untuk karyawan yang diangkat sejak tahun 2008 dikelola oleh DPLK Bank Jabar Banten. Kontribusi pegawai adalah sebesar 5,00% dari penghasilan dasar pensiun karyawan dan sisa jumlah yang diperlukan untuk mendanai program tersebut dikontribusi oleh Bank. The Bank‘s defined benefit pension plan for employees registered before 2008, is managed by Dana Pensiun Karyawan Bank Jabar and for new employees registered from 2008 onwards, is managed by DPLK Bank Jabar Banten. The employee’s contribution is 5.00% of the employee’s pension base salary and the remaining amounts required to fund the plan are contributed by the Bank. Program dana pensiun iuran manfaat yang terakhir ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 0793/SK/DIR-HC/2017 tanggal 23 Oktober 2017 tentang peraturan Dana Pensiun dari Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten yang telah disahkan dengan Keputusan Dewan Komisioner OJK No. Kep-17/NB.1/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang pengesahan atas peraturan Dana pensiun dari Dana pensiun Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten. The latest defined benefit pension plan regulation as stipulated in Board of Directors’ Decision Letter No. 0793/SK/DIR-HC/2017 dated October 23, 2017 that the Pension Fund Regulation of the Pension Fund of Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten which was approved by the decree of Board of Commissioner of Indonesia Financial Services Authority No. Kep-17/NB.1/2018 dated March 29, 2018 on Approval of the Pension Fund’s Regulation of the Pension Fund of the Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten. Program Tunjangan Hari Tua dikelola oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai Bank Jabar (YKP). Kontribusi pegawai adalah sebesar 5,00% dari penghasilan dasar pensiun (PhDP) karyawan dan sisa dana yang diperlukan untuk mendanai program tersebut dikontribusi oleh Bank. Imbalan THT berupa pembayaran jumlah lump-sum yang diberikan kepada karyawan yang memasuki usia pensiun atau berhenti bekerja oleh sebab lain yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi No. 150/SK/DIR-SDM/1999 tanggal 1 Desember 1999 yang terakhir diubah dengan Surat Keputusan Direksi No. 03/SK/DIR-SDM/2011 tanggal 3 Januari 2011 tentang Peraturan Tunjangan Hari Tua PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. The Old-age benefit plan is managed by Yayasan Kesejahteraan Pegawai Bank Jabar (YKP). The employee’s contribution is 5.00% of the employee’s salary and the remaining amounts required to fund the plan are contributed by the Bank. The THT benefit represents a lump-sum payment to employees who reach pension age or retire due to other reasons as mentioned in the Board of Directors’ Decision Letter No. 150/SK/DIRSDM/1999 dated December 1, 1999, which was last amended based on Board of Directors’ Decision Letter No. 03/SK/DIR-SDM/2011 dated January 3, 2011 about Pension Plan policy of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. Approval for Printing paraf: 143
1100. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Program Penghargaan Masa Kerja dikelola sendiri oleh Bank dan entitas anak dan diatur dalam peraturan program PMK yang terakhir ditetapkan dengan Surat Keputusan Direksi No. 0796/HCADM/2017 tanggal 18 Mei 2017. Imbalan PMK berupa pembayaran yang jumlahnya sebesar masing-masing 200% dan 300% dari penghasilan dasar PMK kepada pegawai dengan masa kerja 15 tahun dan 25 tahun dengan syarat hasil penilaian kinerja dua tahun terakhir berpredikat baik. Allowance for Gratuity for Services Program is selfmanaged by the Bank and subsidiaries and is based on the latest PMK plan regulation which is stipulated in the Directors’ Decision Letter No. 0796/HC-ADM/2017 dated May 18, 2017. The PMK benefit represents a payment amounting to 200% and 300% of the employee’s pension base salary (PhDP) to employees with working service periods of 15 and 25 years, respectively. The qualifying employee is required to have good results in the performance of evaluation for the last two years. Program Masa Persiapan Pensiun dikelola sendiri oleh Bank dan merupakan program imbalan kerja bagi karyawan yang akan memasuki masa pensiun. Pension Preparation Period is self-managed by the Bank and is an employee benefit plan for employees who will enter pension age. Berdasarkan Addendum Perjanjian Kerjasama No. 077/PKS/DIR-HC/2017 fasilitas Masa Persiapan Pensiun yang sebelumnya diberikan menjadi dihapuskan, dengan ketentuan khusus bahwa kepada pegawai yang berusia 50 (lima puluh) tahun atau lebih tetap diberikan Masa Persiapan Pensiun selama 12 (dua belas) bulan sejak pegawai memasuki usia 54 (lima puluh empat) tahun. Namun untuk pegawai yang menginginkan tetap bekerja, dapat mengajukan permohonan kepada Bank untuk tidak melaksanakan Masa Persiapan Pensiun. Regarding to the Addendum Contract No. 077/PKS/DIR-HC/2017, the facility of Pension Preparation Period will be terminated, with special condition that employee whose 50 years old or above will still earn the benefit for 12 (twelve) months since the employee entered age 54 (fiftyfour). However, for those employees who wants to continue working, they may request to the Bank not to carry out the Pension Preparation Period. Program Cuti Besar dikelola sendiri oleh Bank dan merupakan program imbalan kerja bagi karyawan untuk penggantian hak cuti besar. Grand leave program is self-managed by the Bank and is an employee benefit plan for replacement of grand leave rights. Perhitungan aktuaria atas liabilitas imbalan kerja jangka panjang dan pascakerja dihitung oleh aktuaria independen (PT Bestama Aktuaria) pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 dengan menggunakan metode Projected Unit Credit. Perhitungan aktuaria untuk periode dan tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal tersebut berdasarkan laporan aktuaria tanggal 15 Januari 2020 dan 15 Januari 2019. The actuarial calculation of the long-term benefits and post-employment benefits was performed by an independent actuary (PT Bestama Aktuaria) for as of December 31, 2019 and 2018 using the Projected Unit Credit method based on the actuarial reports dated January 15, 2020 and January 15, 2019. Approval for Printing paraf: 144
1101. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Asumsi-asumsi utama yang digunakan dalam perhitungan aktuaria adalah sebagai berikut: Key assumptions used in the actuarial calculation are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 Asumsi ekonomi Tingkat diskonto per tahun Penghargaan Masa Kerja Masa Persiapan Pensiun Cuti Besar Program pensiun THT 31 Desember/ December 31, 2018 7.1% - 7.9% 5.9% - 7.9% 6.2% - 6.2% 8.2% - 8.2% 8.0% - 8.1% 8.1% - 8.6% 7.4% - 8.6% 7.4% - 8.6% 8.9% - 8.6% 6.0% - 8.2% 8.4% 8.0% 8.3% 8.3% 6.0% TMI III 2011/ TMI III 2011 0.25% dari TMI III 2011/ 6.0% TMI III 2011/ TMI III 2011 0.25% dari TMI III 2011/ 0.25% of TMI III 2011/ 0.25% of TMI III 2011/ 55 55 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% Economic assumptions Annual discount rate Allowance for gratuity for services Pension preparation period Grand leaves Pension plan Old-age benefit plan Tingkat bunga imbal hasil investasi aset Investment yield of plan asset Program pensiun THT Pension plan Old-age benefit plan Tingkat kenaikan penghasilan dasar per tahun Asumsi lainnya Tabel mortalitas Tingkat cacat Usia pensiun normal Tingkat pengunduran diri untuk usia : 18 - 44 tahun 45 - 54 tahun Status aset (liabilitas) program imbalan kerja pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: a. Biaya program imbalan kerja untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Program Pensiun/ Pension Plan Biaya jasa kini Biaya bunga Laba aktuaria Biaya jasa lalu Imbal hasil atas aset program Bunga atas dampak batasan aset Beban pesangon Total Normal retirement age Retirement rate per year for ages: 18 - 44 years old 45 - 54 years old The employee benefits plan assets (liabilities) status as of December 31, 2019 and 2018 are as follows: a. Employee benefits expenses for the years ended December 31, 2019 and 2018 are as follows: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Program Program THT/ Lainnya/ THT Other Benefit Plan Benefits (12,327) (63,128) 86,058 (22,903) (12,300) Annual salary growth rate Other assumptions Mortality table Disability rate (28,643) (42,091) 49,503 (6,908) (28,139) Approval for Printing (41,280) (13,382) 3,597 (35,268) (11,687) (98,020) Total (82,250) (118,601) 3,597 (35,268) 135,561 (29,811) (11,687) (138,459) Current service cost Interest cost Actuarial gain Past service cost Return on plan assets Interest of the asset ceiling Annual leave obligation Total paraf: 145
1102. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Program Pensiun/ Pension Plan Biaya jasa kini Biaya bunga Laba aktuaria Biaya jasa lalu Imbal hasil atas aset program Bunga atas dampak batasan aset Beban pesangon Total b. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Program Program THT/ Lainnya/ THT Other Benefit Plan Benefits (15,989) (56,291) 24,695 (24,830) 68,173 (11,798) (16,040) (33,611) (33,905) 35,827 (1,819) (33,508) Rekonsiliasi atas perubahan aset (liabilitas) imbalan kerja selama tahun berjalan adalah sebagai berikut: Program Pensiun/ Pension Plan Saldo awal Beban tahun berjalan Pengukuran kembali liabilitas (aset) imbalan kerja - neto Pembayaran Imbalan Kontribusi pemberi kerja Saldo akhir b. (98,198) (103,635) 53,701 (24,830) 104,000 (13,617) (17,670) (100,249) 31 Desember 2019/December 31, 2019 Program Program THT/ Lainnya/ THT Other Benefit Plan Benefits Total (1,792) (28,139) (183,612) (98,020) (185,404) (138,459) (643) 12,943 - (14,716) 44,647 - 5,199 66,450 (209,983) (10,160) 66,450 57,590 (209,983) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Program Program THT/ Lainnya/ THT Other Benefit Plan Benefits (16,040) (4,174) (33,508) (203,423) (50,701) 824 15,216 - (10,099) 45,989 (1,792) 14,793 55,719 (183,612) Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, tidak ada aset yang diakui di laporan posisi keuangan konsolidasian karena ketentuan untuk pengakuan aset yang disyaratkan dalam standar akuntansi tidak terpenuhi. Current service cost Interest cost Actuarial gain Past service cost Return on plan assets Interest of the asset ceiling Annual leave obligation Total Following are the reconciliation of the movements of employee benefit assets (liabilities) during the years: (12,300) Program Pensiun/ Pension Plan Saldo awal Beban tahun berjalan Pengukuran kembali liabilitas (aset) imbalan kerja - neto Pembayaran Imbalan Kontribusi pemberi kerja Saldo akhir (48,598) (13,439) 29,006 (17,670) (50,701) Total Beginning balance Current year expense Reameasurement of employee benefit liability (asset) - net Actual benefits paid Employer’s contribution Ending balance Total (207,597) (100,249) 5,518 55,719 61,205 (185,404) Beginning balance Current year expense Reameasurement of employee benefit liability (asset) - net Actual benefits paid Employer’s contribution Ending balance As of December 31, 2019 and 2018, the above assets were not recognized in the consolidated statement of financial position as the assets did not meet the recognition criteria under the accounting standards. Approval for Printing paraf: 146
1103. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) c. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Mutasi nilai kini liabilitas pensiun adalah sebagai berikut: c. The movements in the present value of retirement obligation are as follows: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Program Program Program Pensiun/ THT/ Lainnya/ Pension THT Other Plan Benefit Plan Benefits Total Saldo awal Biaya jasa kini Biaya bunga Biaya jasa lalu Kuartailment/ penyelesaian Beban pesangon Pembayaran Imbalan Laba aktuaria pada kewajiban Saldo akhir (735,767) (16,141) (63,128) 65,967 811 (748,258) (504,725) (49,932) (42,091) 35,862 54,693 (506,193) (183,612) (40,398) (13,382) (35,268) 1,253 (11,687) 66,449 6,662 (209,983) (1,424,104) (106,471) (118,601) (35,268) 1,253 (11,687) 168,278 62,166 (1,464,434) Beginning balance Current service cost Interest cost Past service cost Curtailment Annual leave obligation Actual benefits paid Actuarial gain on obligation Ending balance 31 Desember 2018/December 31, 2018 Program Program Program Pensiun/ THT/ Lainnya/ Pension THT Other Plan Benefit Plan Benefits Total Saldo awal Biaya jasa kini Biaya bunga Biaya jasa lalu Kurtailment/Penyelesaian Beban pesangon Pembayaran Imbalan Laba aktuaria pada kewajiban Saldo akhir d. Mutasi nilai wajar sebagai berikut: (748,600) (19,378) (56,291) (24,830) 24,830 52,100 36,402 (735,767) aset program (487,418) (54,029) (33,905) 59,047 11,580 (504,725) adalah (203,421) (19,592) (13,439) (17,670) 55,718 14,792 (183,612) d. (1,439,439) (92,999) (103,635) (24,830) 24,830 (17,670) 166,865 62,774 (1,424,104) Beginning balance Current service cost Interest cost Past service cost Curtailment Annual leave obligation Actual benefits paid Actuarial gain on obligation Ending balance The movements in the fair value of plan assets are as follows: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Program Program Pensiun/ THT/ Pension THT Plan Benefit Plan Total Saldo awal Hasil yang diharapkan atas aset dana pensiun Kontribusi Bank Imbalan yang dibayarkan Laba aktuaria pada aset program Saldo akhir 993,658 587,177 1,580,835 Beginning balance 86,059 16,757 (65,967) 18,632 1,049,139 49,502 65,936 (35,861) 1,322 668,076 135,561 82,693 (101,828) 19,954 1,717,215 Expected return on plan assets Bank’s contribution Actual benefits paid Actuarial gain on plan asset Ending balance Approval for Printing paraf: 147
1104. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Program Program Pensiun/ THT/ Pension THT Plan Benefit Plan Total Saldo awal Hasil yang diharapkan atas aset dana pensiun Kontribusi Bank Imbalan yang dibayarkan Laba aktuaria pada aset program Saldo akhir e. 963,635 547,528 1,511,163 Beginning balance 84,746 18,604 (52,100) (21,227) 993,658 38,444 66,409 (59,048) (6,156) 587,177 123,190 85,013 (111,148) (27,383) 1,580,835 Expected return on plan assets Bank’s contribution Actual benefits paid Actuarial gain on plan asset Ending balance Pengukuran kembali (aset) liabilitas imbalan kerja neto e. Remeasurement (asset) liabilities of net employee benefit 31 Desember 2019/December 31, 2019 Program Program Program Pensiun/ THT/ Lainnya/ Pension THT Other Plan Benefit Plan Benefits Total Saldo pada awal tahun (Keuntungan) kerugian aktuaris Imbal hasil atas aset program Perubahan atas dampak atas aset diluar bunga neto aset/liabilitas Saldo akhir (148,294) 811 18,632 (93,722) 54,693 1,322 27,742 5,200 - (214,274) 60,704 19,954 (20,086) (148,937) (70,732) (108,439) 32,942 (90,818) (224,434) Balance at beginning of year Actuary (gain) loss Return on plan assets Change in effect of the asset ceiling excluding net interest of asset/liabilities Ending balance 31 Desember 2018/December 31, 2018 Program Program Program Pensiun/ THT/ Lainnya/ Pension THT Other Plan Benefit Plan Benefits Total Saldo pada awal tahun (Keuntungan) kerugian aktuaris Imbal hasil atas aset program Perubahan atas dampak atas aset diluar bunga neto aset/liabilitas Saldo akhir f. (149,118) 36,402 (9,273) (83,623) 11,580 (6,156) 12,949 14,793 - (219,792) 62,775 (15,429) (26,305) (148,294) (15,523) (93,722) 27,742 (41,828) (214,274) Portofolio investasi aset program (Tidak diaudit) yang ditempatkan dalam bentuk instrumen keuangan Bank terdiri dari Surat Berharga Negara, Deposit On Call, Deposito Berjangka, Saham, Obligasi, Unit Penyertaan Reksadana, Efek Beragunan Aset dari Kontrak Investasi Kolektif Beragun Aset, Penempatan Langsung, Tanah dan Bangunan. f. Approval for Printing Balance at beginning of year Actuary (gain) loss Return on plan assets Change in effect of the asset ceiling excluding net interest of asset/liabilities Ending balance The asset program’s investment portfolio (Unaudited) that placed in the form of Bank’s financial instruments consist of government securities, deposit on call, time deposits, shares of stocks, bonds, asset-backed security, direct placement, Land and Building. paraf: 148
1105. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) g. Sensitivitas dari imbalan kerja (Tidak diaudit) terhadap perubahan asumsi aktuaria sebagai berikut: Tingkat Diskonto Kenaikan 1% Penurunan 1% Tingkat Gaji Kenaikan 1% Penurunan 1% h. g. 31 Desember/ December 31, 2018 (1,336,951) 1,612,776 (72,807) 75,060 Discount Rate Increase 1% Decrease 1% 1,499,251 75,063 (72,784) Salary Rate Increase 1% Decrease 1% (1,433,528) h. The maturity of defined benefit plan obligation as of December 31, 2019 and 2018 (unaudited) is as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 90,239 310,198 741,313 1,141,750 39,329 180,678 428,885 648,892 Laba Per Saham Dasar 42. Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba periode/tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang beredar pada tahun bersangkutan. Within next 12 months (the next annual reporting period) Between 2 and 5 years Beyond 5 years Total Basic Earnings Per Share Earnings per share are computed by dividing income for the period/year attributable to the equity holders of the parent entity by the weighted average number of outstanding common stock during the year. 31 Desember/ December 31, 2019 Laba periode/tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk Rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang beredar (jumlah penuh) Laba per saham dasar (nilai penuh) The sensitivity of employee benefit (Unaudited) to the changes in actuarial assumptions is as follow: 31 Desember/ December 31, 2019 Jatuh tempo kewajiban dana manfaat pasti pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (tidak diaudit) adalah sebagai berikut: Dalam waktu 12 bulan berikutnya (periode laporan tahun berikutnya) Antara 2 dan 5 tahun Di atas 5 tahun Total 42. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2018 1.558.651 1.548.249 9.838.787.161 9.838.787.161 158,42 157,36 Approval for Printing Income for the period/year attributable to equity holders of the parent entity Weighted average number of outstanding common stock (full amount) Basic earnings per share (full amount) paraf: 149
1106. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 43. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Transaksi dengan Pihak-Pihak Berelasi 43. Related Party Transactions Dalam kegiatan normal usaha, Bank dan entitas anak melakukan transaksi dengan pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/atau kepengurusan. Semua transaksi dengan pihakpihak berelasi telah dilakukan dengan kebijakan dan syarat yang telah disepakati bersama. Pihak-pihak berelasi/ Related parties No. 1 2 3 Sifat hubungan istimewa/ Nature of relationship Pemerintah Provinsi Jawa Barat/ The Government of the West Java Province Pemegang saham pengendali/ Controlling shareholders Manajemen kunci/Key management personnel Hubungan pengendalian kegiatan perusahan/Relation BPR dan PD-LPK/BPR through control in the Bank’s operation Hubungan kepemilikan melalui pemerintah provinsi dan kabupaten/Ownership and PD-LPK 4 In the normal course of business, Bank and subsidiaries enter into certain transactions with parties which are related to the management and/or owned by the same ultimate shareholder. All transactions with related parties have met the agreed terms and conditions. PT Asuransi Bangun Askrida Transaksi/ Transaction a. Giro/Demand deposits b. Simpanan nasabah/ Deposits from customers c. Kredit yang diberikan/Loans a. Kredit yang diberikan/Loans b. Simpanan nasabah/Deposits from customers a. Penyertaan saham/Investment in shares b. Simpanan dari bank lain/Deposits relation through province and regional government Hubungan kepemilikan melalui pemerintah provinsi dan kabupaten/Ownership from other banks a. Asuransi aset tetap (Catatan 16)/ Fixed asset Insurance (Note 16) relation through province and regional government a. Tabel berikut menunjukkan jumlah agregat dari transaksi pihak yang berelasi (selain manajemen kunci) pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: Aset Kredit yang diberikan Penyertaan saham Total aset dari pihak-pihak berelasi Cadangan kerugian penurunan nilai dari pihak-pihak berelasi a. The following tables show the aggregate amounts of transactions with related parties (except for key management) as of, December 31, 2019 and 2018: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 261,564 42,124 156,432 42,124 303,688 198,556 (4,097) (1,875) Total aset dari pihak-pihak berelasi - neto Persentase total aset pihak berelasi terhadap total aset - neto Liabilitas Simpanan nasabah dan simpanan nasabah syariah Simpanan dari bank lain Dana syirkah temporer Total assets from related 299,591 0.28% 12,937,272 373,148 2,639 196,681 0.09% 13,206,761 116,117 5,449 Total liabilitas dan dana syirkah temporer kepada pihak-pihak berelasi Assets Loans receivables Investment in shares Total assets from related parties Allowance for impairment losses for related parties parties - net Percentage of total assets from related parties to total assets - net Liabilities Deposits from customer and deposits from customer - sharia Deposits from other banks Temporary syirkah fund Total liabilities and temporary syirkah 13,313,059 Approval for Printing 13,328,327 fund to related parties paraf: 150
1107. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Persentase total liabilitas dan dana syirkah temporer pihak berelasi terhadap total liabilitas dan total dana syirkah temporer Pendapatan bunga dan bagi hasil Kredit yang diberikan dan pembiayaan/ piutang syariah Percentage of total liabilities and temporary syirkah fund to related parties to total liabilities and temporary 11.94% 12.24% 44,062 97,387 44,062 97,387 Total pendapatan bunga dan syariah dari pihak-pihak berelasi Persentase terhadap total pendapatan bunga dan syariah 0.72% 0.82% 669,947 18,489 637,638 3,746 688,436 641,384 b. syirkah fund Deposits from other banks from related parties Percentage to total interest 11.46% Transaksi dengan manajemen kunci: Aset Kredit yang diberikan Cadangan kerugian penurunan nilai dari manajemen kunci Total kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah dari manajemen kunci Persentase terhadap total aset Liabilitas Simpanan nasabah dan simpanan nasabah syariah Persentase terhadap total liabilitas dan dana syirkah temporer and sharia income Total interest and bonus expenses Persentase terhadap total beban bunga dan bonus from sharia from related parties Percentage to total interest Interest and bonus expenses Deposits from customer, deposits from sharia customer, and temporary Total beban bunga dan bonus dari pihak-pihak berelasi Interest income and income from profit sharing Loans and sharia financing/ receivables Total interest income and income Beban bunga dan bonus Simpanan nasabah, simpanan nasabah syariah, dan dana syirkah temporer Simpanan dari bank lain syirkah fund 11.84% b. Transactions with key management personnel: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 88,268 85,012 -- (22) 88,268 0.07% 84,990 0.07% 43,744 23,930 0.04% 0,02% Approval for Printing and bonus expense Assets Loan Allowance for impairment losses for key management personnel Total loan and sharia financing/ receivables from key management personnel Percentage to total assets Liabilities Deposits from customer and deposits from customer - sharia Percentage to total liabilities and temporary syirkah fund paraf: 151
1108. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 Pendapatan bunga dan bagi hasil Kredit yang diberikan dan piutang/ pembiayaan syariah Persentase terhadap total pendapatan bunga dan syariah Beban bunga dan bonus Simpanan nasabah dan simpanan nasabah syariah Persentase terhadap total beban bunga dan bonus 44. 31 Desember/ December 31, 2018 Interest income and income from profit sharing Loan and sharia financing/receivables Percentage to total interest income and sharia income 10,061 11,070 0.08% 0.09% 2,258 Interest and bonus expenses Deposits from customer and deposits from 1,156 customer - sharia Percentage to total interest 0.01% and bonus expense 0.04% Beban gaji dan tunjangan: Direksi Dewan Komisaris Karyawan kunci Total 62,635 25,572 65,353 153,560 121,856 37,184 66,500 225,540 Salaries and employee benefits: Board of Directors Board of Commissioners Key employees Total Persentase terhadap total beban tenaga kerja dan tunjangan karyawan 9.46% 10.44% Percentage to total salaries and employee benefits Kepentingan Nonpengendali 44. Rincian bagian kepentingan nonpengendali atas aset neto dan laba tahun berjalan entitas anak yang dikonsolidasi adalah sebagai berikut: Details of non-controlling interests proportionate share in the net assets and income for the year of the consolidated subsidiaries are as follows: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Kepentingan nonpengendali pada entitas anak yang dikonsolidasi/non-controlling interest in consolidated subsidiaries Laba tahun berjalan/ Aset neto/ Income for Net asset the year Entitas anak PT Bank Jabar Banten Syariah PT BPR Intan Jabar PT Karya Utama Jabar Neto 8,075 22,509 19,205 49,789 Non-Controlling Interest 143 3,078 2,620 5,841 Approval for Printing 31 Desember 2018/December 31, 2018 Kepentingan nonpengendali pada entitas anak yang dikonsolidasi/non-controlling interest in consolidated subsidiaries Laba tahun berjalan/ Aset neto/ Income for Net asset the year 6,645 22,584 19,511 48,740 188 1,883 2,076 4,147 Subsidiaries PT Bank Jabar Banten Syariah PT BPR Intan Jabar PT Karya Utama Jabar Net paraf: 152
1109. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Informasi Segmen Usaha 45. Segment Information Bank mempertimbangkan jenis usaha sebagai segmen utama dan lokasi geografis sebagai segmen sekunder. The Bank considers the nature of its business as the primary segment and geographical areas as the secondary segment. Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha yang utama dari Bank dan entitas anak disajikan dalam tabel di bawah ini: Information concerning the primary segment of the Bank and subsidiaries is set out in the table below: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Konvensional/ Syariah/ Eliminasi/ Conventional Sharia Elimination Total Pendapatan segmen Beban segmen Pendapatan segmen - neto Pendapatan operasional lainnya Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan nonkeuangan Pemulihan kerugian komitmen dan kontinjensi Beban operasional lainnya Laba operasional Pendapatan (beban) bukan operasional - neto Beban pajak - neto Laba (rugi) periode berjalan Total aset 11,425,305 (5,700,731) 5,724,574 683,006 (324,810) 358,196 16,881 (16,617) 264 12,091,430 (6,008,924) 6,082,506 999,072 15,631 - 1,014,703 (334,242) 12,405 - (4,370,313) 2,019,091 (149) (345,417) 40,666 (81,965) (386,395) 1,550,731 117,508,349 1,808 (27,075) 15,399 7,723,201 264 (1,375) (1,111) (1,695,076) (321,837) (149) (4,715,730) 2,059,493 (81,531) (413,470) 1,564,492 123,536,474 Segment income Segment expenses Segment Income - net Other operating income Provision for impairment losses on financial and non-financial assets Reversal of losses on commitment and contingencies Other operating expenses Income from operations Non-operating income (expenses) - net Tax expense - net Income (expense) for the period Total assets 31 Desember 2018/December 31, 2018 Konvensional/ Syariah/ Eliminasi/ Conventional Sharia Elimination Total Pendapatan segmen Beban segmen Pendapatan segmen - neto Pendapatan operasional lainnya Penyisihan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan nonkeuangan Pemulihan kerugian komitmen dan kontinjensi Beban operasional lainnya Laba operasional Pendapatan (beban) bukan operasional - neto Beban pajak - neto Laba (rugi) periode berjalan Total aset 11,251,604 (5,111,894) 6,139,710 669,657 (310,336) 359,321 (7,052) 7,052 - 922,256 12,208 - 934,464 (536,356) 19,096 - (517,260) (4,502,394) 2,023,216 1,504 (356,948) 35,181 - 1,504 (4,859,342) 2,058,397 (120,316) (364,459) 1,538,441 115,092,106 1,906 (20,189) 16,898 6,741,448 Approval for Printing (2,943) (2,943) (1,642,167) 11,914,209 (5,415,178) 6,499,031 (121,353) (384,648) 1,552,396 120,191,387 Segment income Segment expenses Segment Income - net Other operating income Provision for impairment losses on financial and non-financial assets Reversal of losses on commitment and contingencies Other operating expenses Income from operations Non-operating income (expenses) - net Tax expense - net Income (expense) for the period Total assets paraf: 153
1110. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 46. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Risiko Kredit 46. Credit Risk Sesuai dengan karakteristiknya, kredit yang ada di Bank dan entitas anak saat ini terbagi dalam kredit produktif dan kredit konsumtif. Untuk mengelola risikonya, Bank dan entitas anak mengukur risiko kredit dari portofolio yang ada baik secara kuantitatif maupun secara kualitatif. Hal ini untuk memastikan kemungkinan kerugian dari tidak dibayarnya pinjaman yang diberikan menjadi seminimal mungkin, baik untuk debitur individual maupun secara keseluruhan. In accordance with the loan characteristics, the Bank’s and subsidiaries’ loan portfolios are classified into productive loans and consumer loans. In order to manage the risk, the Bank and subsidiaries measure credit risk arising from the existing portfolios quantitatively and qualitatively to ensure that the potential losses from default loans are minimized, both for individual borrowers and the overall portfolio. Sistem dan prosedur kredit Bank dan entitas anak telah dibakukan untuk menjamin diterapkannya kebijakan dan pelaksanaan pemberian pinjaman secara konsisten. Untuk kredit produktif, Bank dan entitas anak menggunakan model Internal Credit Risk Rating untuk menganalisis risiko bisnis dan finansial dari debitur secara obyektif dan memberikan rating kepada nasabahnya. Selain itu, Bank dan entitas anak juga menggunakan Credit Risk Capital Allocation and Pricing untuk mengkuantifikasi risiko kredit dan menentukan harga yang sesuai berdasarkan risiko kredit. The Bank’s and subsidiries’ credit system and procedures have been formalized to ensure consistent implementation and policy in credit approval. For productive loans, the Bank uses the Internal Credit Risk Rating model to analyze the business and financial risks of debtors objectively and to give ratings to debtors. In addition, the Bank and subsidiaries also use Credit Risk Capital Allocation and Pricing in quantifying credit risk and determining the appropriate pricing. Untuk kredit konsumtif maupun produktif, Bank dan entitas anak menggunakan model Internal Credit Scoring untuk menganalisis dan menghitung risiko dari pemberian kredit kepada konsumer. For both consumer loans and productive loans, the Bank and subsidiaries use the internal Credit Scoring model to analyze and calculate the credit risk for consumer. Dalam rangka menerapkan prinsip pemberian kredit yang sehat, Bank dan entitas anak menerapkan prinsip Four Eyes (pengambilan keputusan kredit yang dilakukan oleh dua orang atau lebih) pada setiap kantor cabang dengan penggunaan Credit Scoring dan Credit Reviewer. To implement a healthy credit granting process, the Bank and subsidiaries apply the Four Eyes Principle (credit decision-making by two persons or more) at each branch office by using Credit Scoring and Credit Reviewer. Berikut ini adalah rasio kredit bermasalah/ nonperforming loans (NPL) tidak termasuk pembiayaan syariah dan rasio kualitas aset produktif Bank dan entitas anak (konsolidasian) pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: The following are the non-performing loans (NPL) ratios not include sharia financing and the earnings asset quality ratio of the Bank and subsidiaries (consolidated) as of December 31, 2019 and 2018: Rasio NPL-bruto Rasio NPL-neto Rasio kualitas aset produktif (tidak diaudit) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 1.63% 0.84% 1.24% 1.68% 0.94% 1.34% Rasio kualitas aset produktif merupakan rasio aset yang diklasifikasikan sebagai non-performing dibandingkan dengan jumlah aset produktif. NPL ratio - gross NPL ratio - net Earnings assets quality ratio (unaudited) Earnings asset quality ratio is the ratio of assets classified as non-performing to total earning assets. Approval for Printing paraf: 154
1111. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Sistem pengelolaan manajemen risiko kredit Bank dan entitas anak telah dibakukan dalam suatu ketentuan dan dikaji secara periodik. The Bank and subsidiaries credit risk management system has been standardized in the Bank’s Guidelines (PP) and reviewed periodically. (i) (i) Analisis eksposur maksimum terhadap risiko kredit setelah memperhitungkan dampak agunan dan mitigasi risiko kredit lainnya: Analysis on maximum exposures against credit risks after considering the impact of collateral and other credit risks mitigation: Nilai tercatat dari aset keuangan Bank selain kredit yang diberikan dan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali menggambarkan eksposur maksimum atas risiko kredit. The carrying value of the Bank’s financial assets other than loans and marketable securities purchased under agreement to resell represents its maximum exposure to credit risk. Tabel di bawah ini menunjukkan net maximum exposure atas risiko kredit untuk efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: The table bellow show the net maximum exposure to credit risk of securities purchased under agreement to resell as of December 31, 2019 and 2018: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Eksposur Net Maksimum/ Eksposur/ Maximum Agunan/ Nett Exposure Collateral Exposure 3,162,245 3,150,000 12,245 31 Desember 2018/December 31, 2018 Eksposur Net Maksimum/ Eksposur/ Maximum Agunan/ Nett Exposure Collateral Exposure 2,815,800 3,250,000 - Bank menetapkan jenis dan nilai agunan yang dijaminkan sesuai skema kredit dan perkiraan tingkat risiko kredit dari counterparty sebagai second way out yang ditetapkan. Jenis dari agunan terdiri dari: a) Physical collateral, berupa tanah dan bangunan. b) Financial collateral, berupa simpanan (tabungan, giro dan deposito), surat berharga, dan lain-lain. c) Lainnya berupa garansi, lembaga penjamin, dan lain-lain. The Bank determined the type and value of collateral according to the loan scheme as well as estimated credit risk level from the counterparty as a determined second way out. The types of collateral are as follows: a) Physical collateral, such as land and buildings. b) Financial collateral, such as third party funds (saving deposits, current accounts, and time deposits), securities, etc. c) Others, such as guarantees, guarantee institution, etc. Pemberian kredit yang dilaksanakan oleh Bank diatur dalam kebijakan dan prosedur perkreditan dimana untuk setiap jenis atau skema kredit telah ditentukan agunan minimal yang harus dipenuhi. The loan granting conducted by the Bank is stipulated in the loan policy and procedure in which every loan type or scheme has minimum determinable collaterals that should be fulfilled. Untuk segmen kredit komersial, sesuai ketentuan perkreditan wajib dijamin oleh agunan yang memadai. Agunan dapat berupa physical collateral, financial collateral atau lainnya berupa tagihan usaha atau garansi. For commercial loans segment, according to the loan policy has to be collateralized adequately. The collaterals can be physical collateral, financial collateral or others such as accounts receivable or guarantees. All Approval for Printing paraf: 155
1112. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Untuk seluruh agunan khususnya physical collateral akan dilakukan taksasi yang akan dipergunakan dalam menentukan kecukupan nilai agunan (coverage ratio). collaterals particularly for physical collateral will be assessed in which the collateral’s liquidation value will be use in determining the coverage ratio. Selain aspek agunan untuk meminimalkan risiko kredit, pemberian kredit oleh Bank selalu dilakukan berdasarkan evaluasi dan analisis kelayakan sehingga kemampuan pengembalian kredit (first way out) dapat dipastikan. In addition collateral aspect to minimize credit risk, loan granting is conducted based on evaluation and feasibility analysis so that the loan repayment ability (first way out) can be ascertained. Adanya keharusan bagi debitur untuk memenuhi agunan yang dipersyaratkan, evaluasi atas kelayakan kredit, pengikatan kredit secara legal dan prosedur pre screening akan menurunkan eksposur risiko kredit Bank ke tingkat yang layak dan dapat diterima. The necessity for debtors to comply with collaterals requirement, loan feasibility evaluation, notarial agreement and pre screening procedures will decrease the Bank’s credit risk exposure to the acceptable level. Manajemen yakin akan kemampuan Bank dan entitas anak untuk mengendalikan dan memelihara eksposur risiko kredit yang berasal dari kredit yang diberikan berdasarkan hal-hal sebagai berikut: • Bank dan entitas anak telah memiliki pedoman tertulis mengenai kebijakan dan proses kredit yang mencakup seluruh aspek pemberian kredit yang dilakukan. Setiap pemberian kredit harus senantiasa mengacu pada kebijakan tersebut. • Bank dan entitas anak telah memiliki sistem deteksi dini masalah melalui “early warning system” dan pemantauan yang disiplin. Management believes on the Bank’s and subsidiaries’ abilities to control and maintain their credit risk exposure arising from loans based on the following: (ii) Konsentrasi risiko aset keuangan konsolidasi dengan eksposur risiko kredit a) Sektor geografis Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur kredit Bank dan entitas anak pada nilai tercatat (tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya), yang dikategorikan berdasarkan area geografis pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. (ii) Concentration of consolidated financial asset risk with credit risk exposure a. Geographic sector The following tables describe the details of the Bank's and subsidiaries credit exposures at the carrying amount (without calculating collateral or other credit support), which are categorized according to geographic areas as of December 31, 2019 and 2018. Untuk tabel ini, Bank dan entitas anak telah mengalokasikan eksposur area berdasarkan wilayah geografis tempat mereka beroperasi. This table displays that the Bank and subsidiaries have identified exposure by geographical area where they are operating. Approval for Printing • The Bank and subsidiaries have written guidelines regarding credit policies and processes that cover all aspects of loans granted. Each granting of credit should always refer to such policy. • The Bank and subsidiaries have an early problem detection system through ‘early warning system’ and disciplined monitoring. paraf: 156
1113. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Jawa Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Tagihan derivatif Surat-surat berharga Efek - efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Wesel Ekspor dan tagihan lainya Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah Penyertaan saham Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) Total kotor PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2019/December 31, 2019 Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali Total 6,512,341 - - - - 6,512,341 532,687 5 2,555 17 4 535,268 7,919,924 8,855,293 - - - - 7,919,924 8,855,293 3,162,245 - - - - 3,162,245 908,060 156,084 - - - - 908,060 156,084 Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Derivative receivable Marketable securities Marketable securities purchased under agreements to resell Bills and other receivable Acceptances receivable 82,525,619 42,124 2,361,389 - 808,374 - 955,947 - 637,976 - 87,289,305 42,124 Loans and sharia financing Investment in shares 624,160 23,693 111,262,230 14,061 176 2,375,631 5,203 72 816,204 4,238 960,202 2,854 640,834 650,516 23,941 116,055,101 Interest receivables Other assets*) Total - gross (839,964) 115,215,137 Allowance for impairment losses Total net Cadangan kerugian penurunan nilai Total neto Jawa Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Tagihan derivatif Surat-surat berharga Efek - efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Wesel Ekspor dan tagihan lainya Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah Penyertaan saham Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) Total kotor 31 Desember 2018/December 31, 2018 Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali Total 9,981,495 - - - - 9,981,495 611,759 5 21 7 4 611,796 9,731,163 76 8,617,220 - - - - 9,731,163 76 8,617,220 2,815,800 - - - - 2,815,800 798,117 82,379 - - - - 798,117 82,379 Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Derivative receivable Marketable securities Marketable securities purchased under agreements to resell Bills and other receivable Acceptances receivable 75,432,589 42,124 2,358,663 - 735,675 - 874,794 - 590,066 - 79,991,787 42,124 Loans and sharia financing Investment in shares 585,844 26,798 108,725,364 18,410 79 2,377,157 5,742 72 741,510 6,828 881,629 4,606 594,676 621,430 26,949 113,320,336 Interest receivables Other assets*) Total - gross (791,301) 112,529,035 Allowance for impairment losses Total net Cadangan kerugian penurunan nilai Total neto *) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *)Consists of security deposits & ijarah assets Approval for Printing paraf: 157
1114. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Eksposur risiko kredit atas rekening administratif konsolidasian adalah sebagai berikut: Credit risk exposure on the consolidated administrative accounts are as follows: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali Jawa Total Rekening Administratif Irrevocable letters of credit yang masih berjalan Garansi yang diberikan Total 56,389 - - - - 56,389 Administrative Accounts Outstanding irrevocable letters of credit 1,236,181 1,292,570 101,547 101,547 4,684 4,684 27,933 27,933 5,580 5,580 1,375,925 1,432,314 Guarantees issued Total 31 Desember 2018/December 31, 2018 Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali Jawa Total Rekening Administratif Irrevocable letters of credit yang masih berjalan Garansi yang diberikan Total 90,877 - - - - 90,877 Administrative Accounts Outstanding irrevocable letters of credit 1,155,480 1,246,357 188,472 188,472 4,052 4,052 445 445 87 87 1,348,536 1,439,413 Guarantees issued Total b. b. Sektor industri Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur kredit Bank dan entitas anak pada nilai tercatat (tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya), yang dikategorikan berdasarkan sektor industri. Industry sector The following tables describe the details of the Bank's and subsidiaries’ credit exposures at the carrying amount (without calculating the collateral or other credit support), which are categorized by industry sector. 31 Desember 2019/December 31, 2019 Pemerintah (termasuk Bank Indonesia)/ Government (including Bank Indonesia) Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Tagihan Derivatif Surat berharga Efek - efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Wesel ekspor dan tagihan lainnya Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah Penyertaan saham Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) Total kotor Lembaga keuangan bukan bank/ Non-bank financial institutions Bank Perusahaan lainnya/ Other Companies Perseorangan/ Individuals 6,512,341 - - - - 6,512,341 - 535,268 - - - 535,268 6,454,326 6,908,194 1,465,598 1,392,828 246,389 307,882 - 7,919,924 8,855,293 3,162,245 - - - - 3,162,245 - - - 908,060 156,084 - 908,060 156,084 Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Derivative receivable Marketable securities Marketable securities purchased under agreements to resell Bills and other receivables Acceptances receivable 2,875,920 30,140 1,454,574 11,984 4,454,312 - 3,555,061 - 74,949,438 - 87,289,305 42,124 Loans and sharia financing Investment in shares 21,433 25,964,599 10,840 4,871,092 33,195 4,733,896 26,494 23,941 4,977,522 558,554 75,507,992 650,516 23,941 116,055,101 Interest receivables Other assets*) Total - gross (839,964) 115,215,137 Allowance for impairment losses Total - net Cadangan kerugian penurunan nilai Total neto *) Total Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Approval for Printing Consists of security deposits & ijarah assets paraf: 158
1115. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Pemerintah (termasuk Bank Indonesia)/ Government (including Bank Indonesia) Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Tagihan Derivatif Surat berharga Efek - efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Wesel ekspor dan tagihan lainnya Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah Penyertaan saham Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) Total kotor Lembaga keuangan bukan bank/ Non-bank financial institutions Bank Perusahaan lainnya/ Perseorangan/ Other Individuals Companies 9,981,495 - - - - 9,981,495 - 611,796 - - - 611,796 7,789,931 6,637,449 1,941,232 76 643,000 682,805 653,966 - 9,731,163 76 8,617,220 2,815,800 - - - - 2,815,800 - - 798,117 - 82,379 - 798,117 82,379 Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Derivative receivable Marketable securities Marketable securities purchased under agreements to resell Bills and other receivables Acceptances receivable 2,488,813 30,140 1,627,459 11,984 5,705,722 - 2,923,303 - 67,246,490 - 79,991,787 42,124 Loans and sharia financing Investment in shares 19,357 29,762,985 12,658 4,848,205 44,396 7,231,040 24,243 26,949 3,710,840 520,776 67,767,266 621,430 26,949 113,320,336 Interest receivables Other assets*) Total - gross (791,301) 112,529,035 Allowance for impairment losses Total - net Cadangan kerugian penurunan nilai Total neto *) Total Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Eksposur risiko kredit atas rekening administratif konsolidasian adalah sebagai berikut: Credit risk exposure on the consolidated administrative accounts are as follows: Jawa Consists of security deposits & ijarah assets 31 Desember 2019/December 31, 2019 Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali Total Rekening Administratif Irrevocable letters of credit yang masih berjalan Garansi yang diberikan Total 56,389 - - - - 1,236,181 1,292,570 101,547 101,547 4,684 4,684 27,933 27,933 5,580 5,580 Jawa 31 Desember 2018/December 31, 2018 Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali 90,877 - - - - 1,155,480 1,246,357 188,472 188,472 4,052 4,052 445 445 87 87 Approval for Printing 1,375,925 1,432,314 Guarantees issued Total Total Rekening Administratif Irrevocable letters of credit yang masih berjalan Garansi yang diberikan Total Administrative Accounts Outstanding irrevocable 56,389 letters of credit Administrative Accounts Outstanding irrevocable 90,877 letters of credit 1,348,536 1,439,413 Guarantees issued Total paraf: 159
1116. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) (iii) Penurunan nilai aset keuangan pada tanggaltanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (iii) Impairment of financial assets as of December 31, 2019 and 2018 1. Giro pada bank lain 1. Current accounts with other banks 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 131,939 403,329 535,268 77,613 534,183 611,796 Rupiah Foreign currencies Total (66) 535,202 (72) 611,724 Allowance for impairment losses Net Rupiah Mata Uang Asing Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto 2. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 2. Placement with Bank Indonesia and other banks 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 6,323,372 1,596,552 7,919,924 8,940,212 790,951 9,731,163 Rupiah Foreign currencies Total (2,193) 7,917,731 (4,351) 9,726,812 Allowance for impairment losses Net Rupiah Mata Uang Asing Total Cadangan kerugian penurunan nilai Neto 3. Tagihan derivatif Per 31 Desember 2019 dan 2018, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif. 3. Derivative receivable As of December 31, 2019 and 2018 and these financial assets are not impaired individually as well as collectively. 4. Surat berharga Per 31 Desember 2019 dan 2018 aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif. 4. Marketable securities As of December 31, 2019 and 2018 these financial assets are not impaired individually as well as collectively. 5. Wesel eskpor dan tagihan lainnya Per 31 Desember 2019 dan 2018 aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif. 5. Bills and other receivables As of December 31, 2019 and 2017 these financial assets are not impaired individually as well as collectively. 6. Kredit yang diberikan piutang/pembiayaan Syariah Ikhtisar kredit yang diberikan sebagai berikut: 6. Loans and sharia financing/receivables dan adalah The details of loans are as follows: Approval for Printing paraf: 160
1117. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2019/December 31, 2019 Belum jatuh tempo dan Jatuh tempo tidak mengalami penurunan dan tidak nilai/Neither past due mengalami nor impaired penurunan nilai/ Mengalami Tingkat Past-due penurunan Tingkat Tinggi/ standar/ but not nilai/ High Grade Standard grade Impaired Impaired Kredit yang diberikan dan piutang/ pembiayaan syariah Perdagangan Jasa-jasa dunia usaha Konstruksi Pengangkutan dan gudang Industri Jasa-jasa sosial Pertanian Listrik, gas dan air Pertambangan Lain-lain Total - 3,821,109 4,684,132 4,328,264 216,787 40,970 201,577 35,137,584 35,137,584 261,797 1,494,605 696,245 836,466 164,263 26,391 32,148,651 48,461,923 2,181 125,678 27,227 48,436 37,064 8,896 1,552,128 2,260,944 88,158 148,147 417,433 1,336 67,225 27,932 186,305 8,991 9,934 473,393 1,428,854 Cadangan kerugian penurunan nilai Neto 4,126,054 4,873,249 4,947,274 265,314 1,687,508 751,404 1,071,207 210,318 45,221 69,311,756 87,289,305 (836,402) 86,452,903 31 Desember 2018/December 31, 2018 Belum jatuh tempo dan Jatuh tempo tidak mengalami penurunan dan tidak nilai/Neither past due mengalami nor impaired penurunan nilai/ Mengalami Tingkat Past-due penurunan Tingkat Tinggi/ standar/ but not nilai/ High Grade Standard grade Impaired Impaired Kredit yang diberikan dan piutang/ pembiayaan syariah Perdagangan Jasa-jasa dunia usaha Konstruksi Pengangkutan dan gudang Industri Jasa-jasa sosial Pertanian Listrik, gas dan air Pertambangan Lain-lain Total Total 1,924,459 4,879,565 4,755,157 186,058 53,016 241,796 31,255 117,861 369,653 2,141,772 5,050,442 5,366,606 33,417,547 33,417,547 507,608 3,052,524 349,627 1,108,208 29,501 47,621 26,364,729 43,018,999 40,602 105,546 227,101 69,043 24,111 1,957 1,688,058 2,637,288 2,289 21,182 515 208,968 166,230 917,953 550,499 3,179,252 577,243 1,386,219 53,612 49,578 61,636,564 79,991,787 (785,575) 79,206,212 Bank dan entitas anak melakukan penilaian secara individual untuk: (a) kredit dengan plafon di atas Rp1 miliar dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet; dan (b) kredit yang direstrukturisasi. Allowance for impairment losses Net Total - Cadangan kerugian penurunan nilai Neto Loans and sharia financing/receivables Trading Business Services Construction Transportation and warehousing Industry Social services Agriculture Electricity, gas and water Mining Others Total Loans and sharia financing/receivables Trading Business Services Construction Transportation and warehousing Industry Social services Agriculture Electricity, gas and water Mining Others Total Allowance for impairment losses Net Bank and subsidiaries assesses individually for: (a) loans with principal above Rp1 billion which are classified as substandard, doubtful and loss, and (b) restructured loans. Approval for Printing paraf: 161
1118. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Penilaian secara kolektif dilakukan untuk kredit dengan plafon sama dengan atau lebih kecil dari Rp1 miliar dan tidak direstrukturisasi. Collective assessment is applied to loans with principal equal to or less than Rp1 billion and not restructured. (iv) Tabel di bawah menunjukkan kualitas aset keuangan berdasarkan golongan aset untuk semua aset keuangan yang mempunyai risiko kredit (nilai yang disajikan adalah bruto). (iv) The tables below show the quality of financial assets by class of assets for all financial assets with credit risk (gross of allowance for impairment losses). 31 Desember 2019/December 31, 2019 Belum jatuh tempo dan Jatuh tempo tidak mengalami penurunan dan tidak nilai/ Neither past due mengalami nor impaired penurunan nilai/ Mengalami Tingkat Past-due penurunan Tingkat Tinggi/ standar/ but not nilai/ High Grade Standard grade Impaired Impaired Nilai wajar melalui laporan laba rugi Surat berharga Dimiliki hingga jatuh tempo Surat berharga Total 708,648 - - - 708,648 Fair value through profit or loss Marketable securities 8,146,645 - - - 8,146,645 Held-to-maturitiy Marketable securities Kredit dan piutang Giro pada bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Tagihan derivatif Wesel ekspor dan tagihan lainnya Efek - efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Penyertaan saham Kredit yang diberikan dan piutang/ pembiayaan syariah Perdagangan Jasa-jasa dunia usaha Konstruksi 6,512,341 - - - 6,512,341 535,202 - - 66 535,268 7,919,924 - - - - 7,919,924 - 908,060 - - - 908,060 3,162,245 156,084 - 36,739 - 5,385 3,162,245 156,084 42,124 Loans and receivables Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Derivative receivable Bills and other receivable Marketable securities purchased under agreement Acceptance receivables Investment in shares Loans and sharia financing/receivables Trading Business Services Construction Transportation and warehousing Industry Social services Agriculture Electricity, gas and water Mining Others - 3,821,109 4,684,132 4,328,264 216,787 40,970 201,577 88,158 148,147 417,433 4,126,054 4,873,249 4,947,274 Pengangkutan dan gudang Industri Jasa-jasa sosial Pertanian Listrik, gas dan air Pertambangan 35,137,584 Lain-lain Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) 63,186,733 Total 261,797 1,494,605 696,245 836,466 164,263 26,391 32,148,651 2,181 125,678 27,227 48,436 37,064 8,896 1,552,128 1,336 67,225 27,932 186,305 8,991 9,934 473,393 265,314 1,687,508 751,404 1,071,207 210,318 45,221 69,311,756 650,516 23,941 49,173,119 2,260,944 1,434,305 650,516 23,941 116,055,101 Interest receivables Other assets*) Total (839,964) 115,215,137 Allowance for impairment losses Net Cadangan kerugian penurunan nilai Neto *) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Approval for Printing Consists of security deposits & ijarah assets paraf: 162
1119. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Belum jatuh tempo dan Jatuh tempo tidak mengalami penurunan dan tidak nilai/ Neither past due mengalami nor impaired penurunan nilai/ Mengalami Tingkat Past-due penurunan Tingkat Tinggi/ standar/ but not nilai/ High Grade Standard grade Impaired Impaired Total Nilai wajar melalui laporan laba rugi Surat berharga 1,290,831 - - - 1,290,831 Fair value through profit or loss Marketable securities Dimiliki hingga jatuh tempo Surat berharga 7,326,389 - - - 7,326,389 Held-to-maturitiy Marketable securities Kredit dan piutang Giro pada bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Tagihan derivatif Wesel ekspor dan tagihan lainnya Efek - efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Penyertaan saham Kredit yang diberikan dan piutang/ pembiayaan syariah Perdagangan Jasa-jasa dunia usaha Konstruksi 9,981,495 - - - 9,981,495 611,728 - - 68 611,796 9,731,163 76 - - - 9,731,163 76 798,117 - - - 798,117 2,815,800 82,379 - 41,134 - 990 2,815,800 82,379 42,124 Loans and receivables Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Derivative receivable Bills and other receivable Marketable securities purchased under agreement Acceptance receivables Investment in shares Loans and sharia financing/receivables Trading Business Services Construction Transportation and warehousing Industry Social services Agriculture Electricity, gas and water Mining Others - 1,924,459 4,879,565 4,755,157 186,058 53,016 241,796 31,255 117,861 369,653 2,141,772 5,050,442 5,366,606 Pengangkutan dan gudang Industri Jasa-jasa sosial Pertanian Listrik, gas dan air Pertambangan 33,417,547 Lain-lain Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) 66,055,525 Total 507,608 3,052,524 349,627 1,108,208 29,501 47,621 26,364,729 40,602 105,546 227,101 69,043 24,111 1,957 1,688,058 2,289 21,182 515 208,968 166,230 550,499 3,179,252 577,243 1,386,219 53,612 49,578 61,636,564 621,430 26,949 43,708,512 2,637,288 919,011 621,430 26,949 113,320,336 Interest receivables Other assets*) Total (791,301) 112,529,035 Allowance for impairment losses Net Cadangan kerugian penurunan nilai Neto *) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Approval for Printing Consists of security deposits & ijarah assets paraf: 163
1120. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Kualitas kredit didefinisikan sebagai berikut: The credit quality are defined as follows: Tingkat tinggi a) Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yaitu giro atau penempatan pada institusi Pemerintah, transaksi dengan bank yang memiliki reputasi baik dengan tingkat kemungkinan gagal bayar atas kewajiban yang rendah. b) Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah, bunga yang masih akan diterima, tagihan derivatif dan tagihan kepada pihak ketiga yaitu debitur dengan riwayat pembayaran yang sangat baik dan tidak pernah menunggak sepanjang jangka waktu kredit; debitur dengan tingkat stabilitas dan keragaman yang tinggi; memiliki kemampuan membayar yang kuat dan rasio-rasio neraca yang konservatif. c) Surat berharga dan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang termasuk dalam investment grade dengan rating minimal BBB- (Pefindo) atau Baa3 (Moody’s). High grade a) Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks which are current accounts or placements with the Government, transaction with reputable banks with low probability of insolvency. b) Loans and sharia financing/ receivables, interests receivables, derivative receivables and third party receivables are borrowers with very satisfactory track record of loan repayment and whose accounts did not turn past due during the term of the loan; borrowers with high degree of stability and diversity; very strong debt service capacity and has conservative balance sheet ratios. Tingkat standar a) Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yaitu giro atau penempatan pada bank lokal yang tidak terdaftar di bursa. Standard grade a) Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks are current accounts or placements with the local banks not listed in the stock exchange. b) Loans and sharia financing/ receivables, interest receivables, investment in share, and third party receivables are borrowers who have an average track record of loan repayment and whose account did not turn past due for 90 days and over; debt service capacity is adequate. b) c) c) Kredit yang diberikan dan piutang/ pembiayaan syariah, bunga yang masih akan diterima, penyertaan saham dan tagihan kepada pihak ketiga yaitu debitur dengan riwayat pembayaran yang baik dan tidak pernah menunggak 90 hari atau lebih; memiliki kemampuan membayar yang cukup. Surat berharga dan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang termasuk dalam investment grade dengan rating antara idBB+ sampai dengan idB (Pefindo) atau Ba1 sampai dengan B2 (Moody’s). c) (v) Analisis umur pinjaman yang jatuh tempo, tetapi tidak mengalami penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Marketable securities and marketable securities purchased under agreement to resell which included in investment grade securities with a rating of at least BBB(Pefindo) or Baa3 (Moody’s). Marketable securities and marketable securities purchased under agreement to resell which included in investment grade securities with a rating between idBB+ to idB (Pefindo) or Ba1 to B2 (Moody’s). (v) The aging analysis of past due but not impaired loans as of December 31, 2019 and 2018, are as follows: Approval for Printing paraf: 164
1121. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 118,875 32,398 174,109 2,046 114,432 25,304 36,707 37,064 6,395 1,547,286 2,094,616 186,058 53,016 241,796 40,602 105,546 227,101 69,043 24,111 1,957 1,688,058 2,637,288 Perdagangan Jasa-jasa dunia usaha Konstruksi Pengangkutan dan gudang Industri Jasa-jasa sosial Pertanian Listrik, gas dan air Pertambangan Lain-lain Total (vi) Mutasi cadangan berdasarkan jenis kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Konsumsi/ Consumer Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) selama tahun berjalan Penghapusbukuan kredit Saldo akhir tahun Penurunan nilai individual Penurunan nilai kolektif Jumlah kotor kredit yang secara individual ditentukan sebagai mengalami penurunan nilai sebelum dikurangi kerugian penurunan nilai atas penilaian secara individual Trading Business Services Construction Transportation and warehousing Industry Social services Agriculture Electricity, gas and water Mining Others Total (vi) Movements in allowance for impairment losses by type of loans as of December 31, 2019 and 2018 are as follows: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Modal Kerja/ Working Investasi/ Sindikasi/ Karyawan/ Capital Investment Syndicated Employees Program pemerintah/ Government programs 197,592 391,715 33,709 18,345 2,449 2,713 90,831 (121,239) 167,184 226,468 (131,599) 486,584 12,549 (10,280) 35,978 (8,491) 9,854 1,261 (1,135) 2,575 2,409 (1,997) 3,125 Balance at beginning of year Provision (reversal) during the year Loans written-off Balance at end of year 23,559 143,625 367,430 119,154 11,567 24,411 9,854 - 2,575 3,125 Individual impairment Collective impairment 435,172 810,218 101,008 Approval for Printing 82,456 - Gross amount of loans individually determined to be impaired before deducting any individually assessed impairment losses paraf: 165
1122. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Konsumsi/ Consumer Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) selama tahun berjalan Penghapusbukuan kredit Saldo akhir tahun Penurunan nilai individual Penurunan nilai kolektif Jumlah kotor kredit yang secara individual ditentukan sebagai mengalami penurunan nilai sebelum dikurangi kerugian penurunan nilai atas penilaian secara individual 47. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Modal Kerja/ Working Investasi/ Sindikasi/ Karyawan/ Capital Investment Syndicated Employees Program pemerintah/ Government programs 217,734 307,114 49,437 730 1,736 4,043 172,396 (192,538) 197,592 273,033 (188,432) 391,715 43,398 (59,126) 33,709 17,615 18,345 2,041 (1,328) 2,449 455 (1,785) 2,713 Balance at beginning of year Provision (reversal) during the year Loans written-off Balance at end of year 20,076 177,516 254,516 137,198 6,226 27,485 15,740 2,604 2,449 2,713 Individual impairment Collective impairment 80,931 733,240 20,850 Risiko Nilai Tukar 47. 82,932 - Gross amount of loans individually determined to be impaired before deducting any individually assessed impairment losses Foreign Exchange Risk Risiko nilai tukar timbul sebagai kerugian yang ditimbulkan oleh posisi terbuka neto valuta asing pada sisi aktiva, sisi pasiva ataupun rekening administratif akibat perubahan nilai tukar valuta asing. Kegiatan perdagangan mata uang asing meliputi transaksi nilai tukar valuta asing spot, forward, swap, interest rate swap dan cross currency swap. Foreign exchange risk arises as losses arising from net open positions of foreign exchange on assets, liabilities or administrative accounts due to changes in foreign exchange rates. Foreign exchange trading activities include spot, forward, swap, interest rate swaps and foreign exchange transactions. cross currency swap. Penerapan manajemen risiko nilai tukar yang dijalankan oleh Bank adalah dengan melakukan pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko nilai tukar secara berkala baik secara bankwide maupun parsial. Secara bankwide, bank melakukan pengukuran risiko nilai tukar melalui simulasi value at risk (var) dengan berbagai metode (Variance Covariance & Historical) yang disesuaikan dengan karakteristik transaksi bank. Implementation of forex risk management in Bank through a measurement, monitoring, and controlling of foreign exchange risk periodically both partial and comprehensive. comprehensively, bank measure foreign exchange risk through value at risk simulation with several methods (Variance Covariance & Historical) and adjusted to characteristic of transactions. Pemantauan risiko nilai tukar dilakukan melalui pemantauan Posisi Devisa Neto (PDN) dan sebagai bentuk pengendalian risiko nilai tukar, bank membuat limit internal PDN baik untuk neraca maupun secara keseluruhan sebagai bentuk risk tolerance bank dalam menghadapi risiko nilai tukar. Sedangkan, penerapan manajemen risiko nilai tukar bank secara parsial pada aktivitas tresuri adalah melalui pengukuran & pengendalian budget loss limit & open position untuk setiap transaksi nilai tukar dan sebagai bentuk pemantauan risiko nilai tukar, bank melakukan pelaporan transaksi tresuri sesuai dengan ketentuan secara periodik untuk memastikan bahwa exposure yang timbul oleh Bank monitor Foreign exchange risk through monitoring of Net Open Position (NOP) and intraday and for a foreign exchange risk control, bank establish internal limit of NOP both on balance sheet and overall as risk tolerance to foreign exchange risk. Meanwhile, Implementation of Forex Risk Management partially on Treasury activities is performed through measurement & control of budget loss limit & open position for every transaction and for monitoring, bank create Treasury transactions Report periodically to ensure that exposure arise from foreign exchange risk is at the limit which has been specified by the internal bank dan Bank Indonesia Regulations. Approval for Printing paraf: 166
1123. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) pergerakan nilai tukar berada pada batas yang telah ditentukan oleh ketentuan internal Bank dan sesuai dengan ketentuan regulasi Bank Indonesia. Menurut Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 17/5/PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015 perubahan keempat atas PBI No. 5/13/PBI/2003 tentang Posisi Devisa Neto Bank Umum tanggal 17 Juli 2003, PDN ditetapkan maksimum sebesar 20% dari modal. According to Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 17/5 / PBI / 2015 dated 29 May 2015 the fourth amendment to PBI No. 5/13 / PBI / 2003 concerning the Net Open Position of Commercial Banks on 17 July 2003, the PDN is set at a maximum of 20% of capital. PDN secara keseluruhan adalah angka yang merupakan penjumlahan dari nilai absolut untuk jumlah dari selisih bersih aset dan liabilitas dalam laporan posisi keuangan untuk setiap valuta asing ditambah dengan selisih bersih aset dan liabilitas baik yang merupakan komitmen maupun kontinjensi dalam rekening administratif untuk setiap valuta asing. The overall NOP is the sum of the absolute value of the difference between each foreign currency asset and liability on the statement of financial position and the difference between commitments and contingent assets and liabilities in administrative accounts for each foreign currency. Berikut adalah PDN pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 per mata uang (dalam ekuivalen rupiah) sesuai dengan peraturan Bank Indonesia (tidak diaudit): Below is the NOP as of December 31, 2019 and 2018 by currency (in equivalent rupiah) based on Bank Indonesia regulations (unaudited): 31 Desember 2019/December 31, 2019 Posisi Devisa Aset/ Liabilitas/ Neto/Net Assets Liabilities Open Position Mata Uang KESELURUHAN (LAPORAN POSISI KEUANGAN DAN REKENING ADMINISTRATIF) Dolar Amerika Serikat Euro Eropa Dolar Singapura Dolar Australia Riyal Saudi Arabia Yen Jepang Poundsterling Inggris Dolar Hong Kong Renminbi Total 2,101,702 17,288 33,620 26,273 75 21,460 1,848 928 103 2,062,186 11,337 5,282 7 4 56 Total modal - 31 Desember 2018 (Catatan 51) Rasio PDN (Keseluruhan) Approval for Printing 39,516 5,951 28,338 26,266 75 21,456 1,848 928 47 124,425 Currency AGGREGATE (STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AND ADMINISTRATIVE ACCOUNTS) United States Dollar European Euro Singapore Dollar Australian Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Great Britain Poundsterling Hong Kong Dollar Renminbi Total 11,215,574 Total Capital - December 31, 2019 (Note 51 ) 1.11% NOP ratio (Aggregate) paraf: 167
1124. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Posisi Devisa Aset/ Liabilitas/ Neto/Net Assets Liabilities Open Position Mata Uang KESELURUHAN (LAPORAN POSISI KEUANGAN DAN REKENING ADMINISTRATIF) Dolar Amerika Serikat Euro Eropa Dolar Singapura Dolar Australia Riyal Saudi Arabia Yen Jepang Poundsterling Inggris Dolar Hong Kong Renminbi Total 1,805,037 8,365 13,094 2,255 46 118 2,070 952 232 1,648,905 218 4,229 308 4 69 Total modal - 31 Desember 2018 (Catatan 51) Rasio PDN (Keseluruhan) Risiko mata uang adalah kemungkinan kerugian pendapatan yang timbul dari perubahan kurs valuta asing. Bank mengelola paparan terhadap pengaruh fluktuasi nilai tukar mata uang asing dengan mempertahankan risiko mata uang asing dalam pedoman peraturan yang ada (yakni menjaga Posisi Devisa Neto sesuai dengan peraturan Bank Indonesia). 154,450 6,177 8,865 1,947 46 114 2,070 952 163 174,784 Currency AGGREGATE (STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AND ADMINISTRATIVE ACCOUNTS) United States Dollar European Euro Singapore Dollar Australian Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Great Britain Poundsterling Hong Kong Dollar Renminbi Total 11,039,180 Total Capital - December 31, 2019 (Note 51 ) 1.72% NOP ratio (Aggregate) Foreign currency risk is the probability of loss to earnings arising from changes in foreign exchange rates. The Bank manages exposure to effects of fluctuations in foreign currency exchange rates by maintaining foreign currency exposure within the existing regulatory guidelines (i.e maintaining the Net Open Position based on Bank Indonesia regulations). 31 Desember 2019/December 31, 2019 Perubahan Pengaruh ke basis poin/ laporan laba rugi/ Changes in Changes in basis point statement profit or loss Dolar Amerika Serikat 0,30% 0,35% 4.768 5.562 United States Dollar 31 Desember 2018/December 31, 2018 Perubahan Pengaruh ke basis poin/ laporan laba rugi/ Changes in Changes in basis point statement profit or loss Dolar Amerika Serikat 0,30% 0,35% Sensitivitas (tidak diaudit) atas laporan laba rugi konsolidasian merupakan dampak yang diestimasi atas perubahan yang diasumsikan atas perubahan nilai tukar berdasarkan aset dan liabilitas keuangan yang dalam mata uang asing. 57.139 57.569 United States Dollar The sensitivity (unaudited) of the consolidated statements of income is the estimated effect of the assumed change in foreign exchange rates on income, based on foreign currency denominated assets and liabilities. Approval for Printing paraf: 168
1125. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, dampak atas perubahan nilai tukar dari mata uang lainnya seperti Poundsterling Inggris, Euro Eropa, Yen Jepang, Dolar Singapura, Dolar Australia dan Dolar Hong Kong tidak material. 48. As of December 31, 2019 and 2018, the effect of fluctuations in exchange rates of other currencies, such as Great Britain Poundsterling, European Euro, Japanese Yen, Singapore Dollar, Australian Dollar and Hong Kong Dollar was not material. Risiko Likuiditas 48. Liquidity Risk Risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. Besar kecilnya risiko likuiditas ditentukan antara lain: a. Kecermatan dalam perencanaan arus kas atau arus dana berdasarkan prediksi pembiayaan dan prediksi pertumbuhan dana, termasuk mencermati tingkat fluktuasi dana; b. Ketepatan dalam mengatur struktur dana termasuk kecukupan dana; c. Ketersediaan aset yang siap dikonversikan menjadi kas; d. Kemampuan menciptakan akses ke pasar antar bank atau sumber dana lainnya, termasuk fasilitas lender of last resort. Risk due to the inability of the Bank to fulfill maturing obligations from cash flow funding sources and / or from high-quality liquid assets that can be pledged, without disrupting the activities and financial condition of the Bank. The size of the liquidity risk is determined, among others: Apabila kesenjangan tersebut cukup besar maka akan menurunkan kemampuan Bank dan entitas anak untuk memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo. Oleh karena itu untuk mengantisipasi terjadinya risiko likuiditas, maka diperlukan manajemen likuiditas, yang merupakan bagian dari pengelolaan liabilitas. If the gap is large enough it will reduce the Bank’s and subsidiaries’ ability to meet its liabilities at maturity. Therefore, liquidity management is needed to anticipate liquidity risk, which is a part of the management liability. Kebijakan likuiditas Bank dan entitas anak ditujukan untuk memastikan bahwa kebutuhan dana dapat dipenuhi, baik untuk membayar kewajiban pada saat jatuh tempo atau untuk memenuhi fasilitas kredit yang belum digunakan. The Bank’s and subsidiaries’ liquidity policies are aimed to ensuring that fund requirements can be fulfilled, either to pay time deposits at maturity or to fulfill unused loan facility. Penerapan manajemen risiko likuiditas diantaranya melalui pengelolaan dan pemantauan posisi likuiditas Bank berada dalam tanggung jawab Bagian Manajemen ALM & Likuiditas di Divisi Treasury sedangkan pengukuran serta analisa terhadap risiko likuiditas menjadi tugas Divisi Manajemen Risiko diantaranya stress test likuiditas berdasarkan tiga skenario dan pembuatan profil risiko yang terkait risiko likuiditas, selain itu bank telah melakukan perhitungan Basel III terkait risiko likuiditas yaitu perhitungan Net Stable Funding Ratio (NSFR) dan Liquidity Coverage Ratio (LCR) The application of liquidity risk management includes managing and monitoring the Bank's liquidity position in the responsibility of the ALM Management & Liquidity Division in the Treasury Division while measuring and analyzing liquidity risk is the task of the Risk Management Division including stress test liquidity based on three scenarios and risk-related risk profiles liquidity, in addition banks have made Basel III calculations related to liquidity risk, namely the calculation of Net Stable Funding Ratio (NSFR) and Liquidity Coverage Ratio (LCR) a. Accuracy in cash flow or flow of fund planning based on financing and fund growth prediction, include observe the fund rate volatility; b. The precision in managing the fund structure, including the adequacy of funding; The availability of asset that is ready to be converted into cash; Ability to create access to the interbank market or other funding sources, including the lender of last resort facilities. c. d. Approval for Printing paraf: 169
1126. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Pengelolaan kelebihan dana likuiditas yang tidak terserap penyaluran kredit, teroptimalisasi melalui pengelolaan treasury. Managing the excess of liquidity fund, which are not absorbed by loans, disbursement will be optimized through managing treasury. Sebagian besar kelebihan dana likuiditas tersalurkan melalui instrumen-instrumen yang berjangka pendek dan aman. Umumnya, kondisi likuiditas bank terjaga baik dimana penarikan dana nasabah dapat terpenuhi sekaligus kelebihan dana teroptimalkan dengan imbal hasil yang optimal. Most of the excess of liquidity will be placed in short-term and secured instruments. In general, the Bank’s liquidity condition is well maintained where the customers withdrawal can be fulfilled while the excess fund can be optimized with optimum return. Sumber dana dan waktu jatuh tempo deposito dikelola untuk menghindari adanya dana yang idle dan menentukan jumlah serta instrumen aset likuid yang tepat untuk menjamin tingkat likuiditas yang terkendali secara terus menerus. Sources of funds and maturity dates of time deposits are managed to avoid idle funds and determine the appropriate liquidity level and liquid asset instrument to ensure a sustainable liquidity level. Tabel berikut ini menggambarkan analisis jatuh tempo aset dan liabilitas keuangan Bank dan entitas anak dihitung berdasarkan sisa periode jatuh tempo kontrak pada tanggal laporan posisi keuangan: The following tables illustrate the maturity profile analysis of the Bank’s and subsidiaries’ financial assets and liabilities according to their remaining maturity period at the consolidated statement of financial position date: 31 Desember 2019/December 31, 2019 Nilai tercatat/ Carrying value ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - neto Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - neto Tagihan Derivatif Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Tidak mempunyai tanggal jatuh tempo kontraktual/ No contractual maturity Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Lebih dari 1 sampai 3 bulan/ More than 1 to 3 months Lebih dari 3 sampai 12 bulan/ More than 3 to 12 months Lebih dari 1 sampai 2 tahun/ More than 1 to 2 years Lebih dari 2 sampai 5 tahun/ More than 2 to 5 years Lebih dari 5 tahun/ More than 5 years Tagihan akseptasi - bruto 156,084 - 886 63,589 90,819 790 - - Penyertaan saham - neto Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain - neto*) Total 40,821 40,821 - - - - - - ASSETS Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with Bank Indonesia and other bank - net Derivative Receivable Marketables securities under agreements Marketable securities gross Bills and other receivables Loans - nett Sharia financing - nett Acceptance receivables gross Investments in shares net 650,516 23,941 118,375,908 23,941 3,225,533 650,516 20,591,133 6,072,906 7,640,107 3,979,106 20,473,591 56,393,532 Interest receivables Other assets - net*) Total Surat berharga - bruto Wesel ekspor dan tagihan lainnya Kredit yang diberikan - net Pembiayaan syariah - net 3,160,771 3,160,771 - - - - - - 6,512,341 - 6,512,341 - - - - - 535,202 - 535,202 - - - - - 7,917,731 - - 7,652,731 - 100,000 - 165,000 - - - - 3,162,245 - 1,111,485 1,510,036 540,724 - - - 8,855,293 - 1,264,170 431,213 1,415,071 534,677 2,592,907 2,617,255 908,060 81,181,946 - 2,032 2,728,851 904,953 2,933,396 1,075 5,100,226 3,251,131 16,573,326 50,595,016 132,919 129,719 327,192 192,508 1,307,358 3,181,261 5,270,957 Approval for Printing paraf: 170
1127. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2019/December 31, 2019 Nilai tercatat/ Carrying value LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan nasabah syariah Simpanan dari bank lain Liabilitas derivatif Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Liabilitas akseptasi Efek hutang yang diterbitkan - neto Pinjaman yang diterima Bunga yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Subordinasi Perbedaan jatuh tempo *) 1,816,918 83,564,393 425,411 1,556,628 3,792,336 156,084 3,487,485 8,791,601 Tidak mempunyai tanggal jatuh tempo kontraktual/ No contractual maturity Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Lebih dari 1 sampai 3 bulan/ More than 1 to 3 months - 1,816,918 41,426,219 19,642,438 1,226,257 - 3,792,336 38,430 - 619,396 - 178,516 Lebih dari 5 tahun/ More than 5 years 1,430,848 15 - - 144,553 - 111,590 - - - 108,406 9,248 - - - 2,000,138 250,800 2,201,239 832,512 3,535,388 2,330,438 35,025 73,735 400,415 16,865,890 (10,792,984) 8,987,595 (1,347,488) 5,910,338 (1,931,232) 986,460 3,351,938 17,121,653 474,150 55,919,382 74,228 - Lebih dari 2 sampai 5 tahun/ More than 2 to 5 years 6,381,755 - - Lebih dari 1 sampai 2 tahun/ More than 1 to 2 years 14,683,118 - 425,411 Lebih dari 3 sampai 12 bulan/ More than 3 to 12 months LIABILITIES Obligations due immediately Deposits from customers Deposits from customerssharia Deposits from other banks Derivative payable Marketable securities sold under agreement to repurchase Acceptances payable Debt securities issued - net Borrowings 178,516 731,131 996,424 105,496,927 12,878,981 731,131 44,399,679 (41,174,146) 9,964 25,507,337 (4,916,204) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Interest payables Other liabilities Maturity gap Consists of security deposits & ijarah assets 31 Desember 2018/December 31, 2018 Nilai tercatat/ Carrying value ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - neto Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - neto Tagihan Derivatif Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Tidak mempunyai tanggal jatuh tempo kontraktual/ No contractual maturity Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Lebih dari 1 sampai 3 bulan/ More than 1 to 3 months Lebih dari 3 sampai 12 bulan/ More than 3 to 12 months Lebih dari 1 sampai 2 tahun/ More than 1 to 2 years Lebih dari 2 sampai 5 tahun/ More than 2 to 5 years Lebih dari 5 tahun/ More than 5 years Tagihan akseptasi - bruto 82,379 - 28,488 53,008 883 - - - Penyertaan saham - neto Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain - neto*) Total 40,821 40,821 - - - - - - ASSETS Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with Bank Indonesia and other bank - net Derivative Receivable Marketables securities under agreements Marketable securities gross Bills and other receivables Loans - nett Sharia financing - nett Acceptance receivables gross Investments in shares net 621,430 26,949 115,458,242 26,949 3,965,214 621,430 23,836,831 2,935,280 9,445,307 5,572,731 16,807,750 52,856,229 Interest receivables Other assets - net*) Total LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan nasabah 1,488,621 81,820,984 1,488,621 38,542,068 - - 10,272,336 828,007 - - 376,745 4,260,720 376,745 - 462,489 - 68,640 - 94,790 - - - 53,008 883 - - - - 82 1,228 250,811 4,008,312 2,212,457 1,991,090 777,245 272,774 183,446 29,229,649 (5,392,818) 11,136,841 (8,201,561) 10,736,936 (1,291,629) 5,155,770 416,961 4,298,337 12,509,413 1,050,019 51,806,210 Surat berharga - bruto Wesel ekspor dan tagihan lainnya Kredit yang diberikan - net Pembiayaan syariah - net Simpanan nasabah syariah Simpanan dari bank lain Liabilitas derivatif Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Liabilitas akseptasi Efek hutang yang diterbitkan - neto Pinjaman yang diterima Bunga yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Perbedaan jatuh tempo *) 2,929,207 2,929,207 - - - - - - 9,981,495 - 9,981,495 - - - - - 611,724 - 611,724 - - - - - 9,726,812 76 76 9,683,538 - - 4,374 - - - - 2,815,800 - - 413,484 2,402,316 - - - 8,617,220 968,161 215,586 53,330 2,382,767 1,392,851 1,115,844 2,488,681 798,117 74,703,327 4,502,885 - 50,573 2,514,314 129,683 373,415 1,879,906 162,137 374,129 4,119,832 161,006 3,887,724 292,156 14,783,207 908,699 47,518,344 2,849,204 21,155,113 - 3,574,510 3,852,844 82,379 - 3,852,844 28,488 3,240,513 6,708,734 - 435,248 183,446 648,703 102,663,689 12,794,553 11,023,460 - 648,703 41,056,137 (37,090,923) 60,291 - Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Approval for Printing - LIABILITIES Obligations due immediately Deposits from customers Deposits from customerssharia Deposits from other banks Derivative payable Marketable securities sold under agreement to repurchase Acceptances payable Debt securities issued - net Borrowings Interest payables Other liabilities Maturity gap Consists of security deposits & ijarah assets paraf: 171
1128. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Tabel di bawah ini merangkum profil jatuh tempo liabilitas keuangan Bank dan entitas anak pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 berdasarkan pada pembayaran kontraktual yang tidak didiskonto (tidak diaudit): Total Liabilitas Keuangan Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank lain Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas akseptasi Kewajiban derivatif Efek hutang yang diterbitkan - neto Pinjaman yang diterima Bunga yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Subordinasi Total liabilitas keuangan 1,816,918 83,989,804 1,556,628 1,816,918 41,851,630 - - 3,487,485 8,791,601 - Total Liabilitas Keuangan Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank lain Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas akseptasi Kewajiban derivatif Efek hutang yang diterbitkan - neto Pinjaman yang diterima Bunga yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Total liabilitas keuangan 31 Desember 2019/December 31, 2019 Lebih dari Lebih dari 1 Bulan 3 Bulan sampai sampai 3 Bulan/ 12 Bulan/ Pada More than More than permintaan/ 1 Bulan/ 1 Month to 3 Months to On demand 1Month 3 Months 12 Months 3,792,336 156,084 - 178,516 731,131 996,424 105,496,927 1,488,621 82,197,729 4,260,720 The table below summarizes the maturity profile of the Bank and subsidiaries financial liabilities as of December 31, 2019 and 2018 based on undiscounted contractual payments (unaudited): - 731,131 44,399,679 19,642,438 1,226,257 14,683,118 74,228 6,381,755 144,553 3,792,336 38,430 - 108,406 - 9,248 - 619,396 2,000,138 250,800 2,201,239 178,516 9,964 25,507,337 16,865,890 8,987,595 31 Desember 2018/December 31, 2018 Lebih dari Lebih dari 1 Bulan 3 Bulan sampai sampai 3 Bulan/ 12 Bulan/ Pada More than More than permintaan/ 1 Bulan/ 1 Month to 3 Months to On demand 1Month 3 Months 12 Months 1,488,621 38,918,813 - 24,487,841 3,574,510 10,230,603 60,291 7,741,916 462,489 3,852,844 82,379 - - 3,852,844 28,488 - 53,008 - 883 - 3,240,513 6,708,734 - 435,248 82 1,228 183,446 648,703 102,663,689 183,446 648,703 41,239,583 32,378,931 Bank dan entitas anak telah membangun model pengukuran risiko likuiditas untuk mengukur risiko likuiditas dari portofolio aset dan liabilitas Bank 10,343,984 8,206,516 Lebih dari 12 Bulan/ More than 12 Months 1,430,863 111,590 3,236,685 3,970,828 986,460 9,736,426 Financial Liabilities Liabilities due immediately Deposits from customers Deposits from other banks Marketable securities sold under agreements to repurchase Acceptances payable Derivative payable Debt securities issued - net Borrowings Interest payables Other liabilities Total financial liabilities Lebih dari 12 Bulan/ More than 12 Months 3,240,513 6,272,176 Financial Liabilities Liabilities due immediately Deposits from customers Deposits from other banks Marketable securities sold under agreements to repurchase Acceptances payable Derivative payable Debt securities issued - net Borrowings 10,494,675 Interest payables Other liabilities Total financial liabilities 818,556 163,430 - The Bank and subsidiaries have developed a liquidity risk measurement model to measure the liquidity risk of the Bank’s assets and liabilities Approval for Printing paraf: 172
1129. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) berdasarkan skenario normal, spesifik dan krisis secara triwulan dengan proses stress test likuiditas. 49. portfolio, based on normal case, specific case and crisis case scenarios by liquidity stress testing process. Risiko Suku Bunga 49. Interest Rate Risk Risiko suku bunga merupakan potensi kerugian Bank dan entitas anak yang timbul akibat fluktuasi suku bunga pasar yang berlawanan dengan posisi portofolio Bank dan entitas anak. Interest rate risk is the Bank’s and subsidiaries’ potential losses arising from market interest rates fluctuations as opposed to the position of the Bank’s and subsidiaries’ portfolios. Bank dan entitas anak melakukan pengukuran risiko suku bunga meliputi penilaian risiko suku bunga yang melekat pada aset, kewajiban dan pada posisi off balance sheet; penggunaan konsep keuangan yang berlaku secara umum dan teknikteknik manajemen risiko; asumsi dan parameter yang terdokumentasi dan dievaluasi secara berkala; terintegrasi dengan proses manajemen risiko secara rutin baik dari aspek pengambilan keputusan, struktur governance maupun proses alokasi modal internal. Dengan menggunakan metodologi tersebut, Bank dan entitas anak dapat mengidentifikasi risiko suku bunga dari portofolio aset dan kewajiban yang sensitif terhadap perubahan suku bunga serta menentukan besaran risiko terhadap Bank dan entitas anak. The Bank and subsidiaries conduct measurement of interest rate risk that includes assessing inherent interest rate risk in asset, liabilities and off balance sheet positions; implementation of the generally applicable financial concept and risk management techniques; assumptions and parameters which are documented and evaluated regularly; integrated with periodic risk management process either from the aspect of decision making, governance structure or internal capital allocation process. By using such methodologies, the Bank can identify interest rate risk of asset and liabilities portfolio that are sensitive to interest rate changes and determine the risk scale for the Bank and subsidiaries. Tabel di bawah ini menyajikan informasi mengenai tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk aset dan liabilitas keuangan yang penting untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (tidak diaudit): The following table presents information on the average annual interest rates for significant financial assets and liabilities for the year ended December 31, 2019 and 2018 (unaudited): 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Mata uang asing/ Rupiah/ Foreign Rupiah currencies ASET Giro pada bank lain Penempatan pada bank Indonesia dan Bank Lain Surat berharga Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Wesel ekspor dan tagihan lainnya Kredit yang diberikan LIABILITAS Simpanan nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank lain - Giro - Tabungan - Deposito berjangka - Call money Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Pinjaman yang diterima Efek hutang yang diterbitkan 1.46 0.50 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Mata uang asing/ Rupiah/ Foreign Rupiah currencies 2.26 0.50 6.57 7.90 3.37 4.63 4.48 7.67 0.23 4.63 6.18 8.28 13.29 0.00 3.00 6.5 7.00 8.29 14.44 0.00 0.00 7.25 0.22 0.49 5.54 0.02 0.04 0.79 0.19 0.53 5.61 0.03 0.04 0.81 0.19 0.46 5.33 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.35 1.56 5.33 6.13 0.00 0.00 0.00 2.45 5.75 8.30 9.09 0.00 0.00 0.00 Approval for Printing 6.00 8.30 9.09 0.00 0.00 0.00 ASSETS Current accounts with other banks Placements with other banks Marketable securities purchased under agreement to resale Bills and other receivables Loans LIABILITIES Deposits from customers Current accounts Savings Time deposits Deposits from other banks Current accounts Savings Time deposits Call Money Marketable securities sold under agreement to repurchase Borrowings Debt securities issued paraf: 173
1130. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) The following tables summarize the Bank’s and subsidiaries’ exposures to the interest rate risk (gross) (unaudited): Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur Bank dan entitas anak terhadap risiko tingkat suku bunga (gross) (tidak diaudit): Tidak lebih dari 3 bulan/ Not more than 3 months Aset Keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Surat berharga Tagihan derivatif Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Wesel ekspor dan tagihan lainnya Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Pembiayaan syariah Penyertaan saham Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) Total aset keuangan Liabilitas Keuangan Liabilitas segera Simpanan nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan syariah Simpanan dari bank lain - Giro - Tabungan - Deposito berjangka - Interbank call money - Sertifikat deposito - Deposit on call Lebih dari 3 bulan tapi tidak lebih dari 1 tahun/ More than 3 months but not more than 1 year 6,512,341 535,268 309,225 7,356,834 - Lebih dari 1 tahun tapi tidak lebih dari 2 tahun/ More than 1 year but not more than 2 years Lebih dari 2 tahun tapi tidak lebih dari 3 tahun/ More than 2 years but not more than 3 years 31 Desember 2019/December 31, 2019 Lebih dari Lebih dari 3 tahun tapi 4 tahun tapi tidak lebih tidak lebih dari 4 tahun/ dari 5 tahun/ More than More than 3 years but 4 years but not more not more than than 4 years 5 years - - - - - - - - - - - - 908,060 8,043,045 8,951,105 2,543,122 2,543,122 3,170,035 3,170,035 3,135,784 3,135,784 7,708,984 7,708,984 50,759,000 50,759,000 Tidak dikenakan bunga/ Non -interest bearing 3,160,771 - 7,919,924 8,855,293 3,162,245 156,084 6,218,051 26,311,597 - Total/ Total 3,160,771 6,512,341 535,268 7,919,924 8,855,293 - 5,402,059 42,124 650,156 23,941 9,279,051 3,162,245 908,060 156,084 81,887,246 5,402,059 42,124 650,156 23,941 119,215,512 1,816,918 1,816,918 - - - - - - - - - - - - - - - 20,608,315 20,845,703 42,110,375 425,411 - - - 141,762 403,889 337,281 500,000 168,196 5,500 - - 156,084 - 8,947,685 178,516 731,131 2,726,565 3,792,336 156,084 3,287,485 8,791,601 178,516 731,131 104,300,503 17,363,912 6,552,486 14,915,009 16,128,551 - 3,949,275 - 141,762 403,889 239,530 500,000 5,500 - 96,901 - 850 13,260,182 - 168,196 - 8,389,825 - - - - - - - - - Liabilitas derivatif Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas akseptasi Efek hutang yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Bunga yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Total liabilitas keuangan 50,632,473 16,225,452 4,118,321 13,260,182 8,389,825 Total gap repricing suku bunga (43,275,639) (7,274,347) (1,575,199) (10,090,147) (5,254,041) - Suku bunga tetap/ Fixed interest rate - 20,608,315 20,845,703 382,542 425,411 3,792,336 3,287,485 Lebih dari 5 tahun/ More than 5 years - - - - - Approval for Printing 7,708,984 50,759,000 - 8,791,601 - Financial Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Derivative receivables Marketable securities purchased with agreement to resell Bills and other receivables Acceptances receivable Loans Sharia financing Investment in shares Interest receivables Other assets*) Total financial assets Financial Liabilities Obligations due immediately Deposits from customers Current accounts SavingsTime deposits Customer deposits - sharia Deposits from other banks Current accounts Savings Time deposits Interbank call money Certificate of deposits Deposit on call Derivative payables Marketable securities sold under agreement to repurchase Acceptance payables Debt securities issued Borrowings Interest payable Other liabilities Total financial liabilities Total gap repricing interest rate paraf: 174
1131. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Tidak lebih dari 3 bulan/ Not more than 3 months Aset Keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Surat berharga Tagihan derivatif Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Wesel ekspor dan tagihan lainnya Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Pembiayaan syariah Penyertaan saham Bunga yang masih akan diterima Aset lain-lain*) Total aset keuangan 9,981,495 611,796 65,656 280,444 10,939,391 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Lebih dari Lebih dari 3 tahun tapi 4 tahun tapi tidak lebih tidak lebih dari 4 tahun/ dari 5 tahun/ More than More than 3 years but 4 years but not more not more than than 4 years 5 years Lebih dari 3 bulan tapi tidak lebih dari 1 tahun/ More than 3 months but not more than 1 year Lebih dari 1 tahun tapi tidak lebih dari 2 tahun/ More than 1 year but not more than 2 years Lebih dari 2 tahun tapi tidak lebih dari 3 tahun/ More than 2 years but not more than 3 years - - - - 76 - - - 8,526 1,169,254 1,177,856 5,626,598 5,626,598 1,335,080 1,335,080 3,352,714 3,352,714 Lebih dari 5 tahun/ More than 5 years Suku bunga tetap/ Fixed interest rate - - - - - 2,864,286 2,864,286 60,700,481 60,700,481 9,731,163 8,617,220 2,815,800 723,935 82,379 20,992 21,991,489 Tidak dikenakan bunga/ Non -interest bearing 2,929,207 - Total/ Total 2,929,207 9,981,495 611,796 9,731,163 8,617,220 76 other banks Marketable securities Derivative receivables Marketable securities purchased 4,641,938 42,124 621,430 26,949 8,261,648 2,815,800 798,117 82,379 75,349,849 4,641,938 42,124 621,430 26,949 116,249,543 with agreement to resell Bills and other receivables Acceptances receivable Loans Sharia financing Investment in shares Interest receivables Other assets*) Total financial assets 1,488,621 1,488,621 Obligations due immediately Deposits from customers - Liabilitas Keuangan Liabilitas segera Simpanan nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan syariah Simpanan dari bank lain - Giro - Tabungan - Deposito berjangka - Interbank call money - Sertifikat deposito - Deposit on call Liabilitas derivatif Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas akseptasi Efek hutang yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Bunga yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Total liabilitas keuangan Total gap repricing suku bunga Financial Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and Financial Liabilities - - - - - - - - 17,951,669 20,590,399 32,178,573 376,745 10,272,336 - 828,007 - - - - - - - 17,951,669 20,590,399 43,278,916 376,745 Current accounts SavingsTime deposits Customer deposits - sharia Deposits from other banks 134,092 379,977 201,305 2,824,000 4,550 - 88,990 - 877 555,029 - - - - - - - 134,092 379,977 291,172 2,824,000 555,029 4,550 - Current accounts Savings Time deposits Interbank call money Certificate of deposits Deposit on call - 3,240,513 77,881,823 (66,942,432) 10,361,326 (9,183,470) 1,383,913 4,242,685 1,335,080 3,352,714 2,864,286 Approval for Printing 60,700,481 3,852,844 82,379 6,708,734 10,643,957 11,347,532 183,446 648,703 2,320,770 5,940,878 3,852,844 82,379 3,240,513 6,708,734 183,446 648,703 102,591,789 13,657,754 Derivative payables Marketable securities sold under agreement to repurchase Acceptance payables Debt securities issued Borrowings Interest payable Other liabilities Total financial liabilities Total gap repricing interest rate paraf: 175
1132. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) i. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Risiko tingkat suku bunga Analisis sensitivitas untuk beberapa faktor pasar menunjukkan bagaimana laba rugi dan ekuitas dapat dipengaruhi oleh perubahan dari beberapa faktor risiko sesuai dengan tabel dibawah ini. Secara umum, sensitivitas diestimasi dengan membandingkan suatu nilai awal ke nilai tertentu setelah perubahan tertentu dari faktor pasar, dengan mengasumsikan seluruh variabel lainnya tetap. Sensitivitas atas laporan laba rugi merupakan efek atas perubahan estimasi suku bunga atas laba rugi untuk suatu periode, berdasarkan nilai suku bunga mengambang atas aset dan liabilitas yang diperdagangkan dan tidak diperdagangkan yang dimiliki Bank dan entitas anak. Analisis sensitivitas atas laporan laba rugi komprehensif konsolidasian dihitung dengan menilai kembali perubahan estimasi suku bunga tetap atas aset keuangan yang tersedia untuk dijual. Jumlah sensitivitas atas laporan laba rugi komprehensif konsolidasian didasarkan pada asumsi bahwa terdapat perubahan paralel dalam kurva penghasilan. i. Tabel di bawah ini menunjukkan sensitivitas dari laporan laba rugi komprehensif konsolidasian Bank dan entitas anak terhadap kemungkinan perubahan wajar atas suku bunga untuk aset dan liabilitas keuangan dengan suku bunga tetap pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (tidak diaudit): Interest rate risk Sensitivity analysis for several market factors showing how profit or loss and equity could be affected by changes in the relevant risk factor are in the following tables below. In general, sensitivity is estimated by comparing an initial value to the value derived after a specified change in the market factor, assuming all other variables are constant. The sensitivity of the statement of income is the effect of the assumed changes in interest rates on the profit or loss for a period, based on the floating rate trading and non-trading financial assets and liabilities held by the Bank and subsidiaries. The sensitivity of the consolidated statement of comprehensive income is calculated by revaluing fixed rate available-for-sale financial assets for the effects of the assumed changes in interest rates. The total sensitivity of the consolidated statement of comprehensive income is based on the assumption that there are parallel shifts in the yield curve. The table below demonstrates the sensitivity of the Bank’s and subsidiaries’ consolidated statement of income and statement of comprehensive income to reasonably possible changes in interest rates for fixed rate financial assets and liabilities as of December 31, 2019 and 2018 (unaudited): 31 Desember 2019/December 31, 2019 Dampak ke laporan laba rugi komprehensif konsolidasian sebelum pajak/ Impact to the consolidated Perubahan basis statement poin/Change of comprehensive in basis point income before tax Rupiah Valas +125 +50 -50 -125 +125 +50 -50 -125 Approval for Printing (501,488) (200,595) 205,995 501,488 (13,479) (5,311) 5,311 13,479 Rupiah Foreign currency paraf: 176
1133. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember 2018/December 31, 2018 Dampak ke laporan laba rugi komprehensif konsolidasian sebelum pajak/ Impact to the consolidated Perubahan basis statement poin/Change of comprehensive in basis point income before tax Rupiah Valas 50. +125 +50 -50 -125 +125 +50 -50 -125 Risiko Operasional 50. (677,628) (271,051) 271,051 677,628 (13,479) (5,392) 5,392 13,479 Rupiah Foreign currency Operational Risk Risiko operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan atau/ tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/ atau adanya kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank. Operational risk is the risk due to the inadequacy and / or non-functioning of internal processes, human error, system failure, and / or the existence of external events affecting the Bank's operations. Sebagai wujud pelaksanaan proses terhadap risiko operasional yang mungkin terjadi, Bank telah mengembangkan suatu sistem dengan menggunakan metodologi pengukuran sendiri, menggunakan tools Risk Control Self Assessment (RCSA) yang dilakukan oleh masing-masing risk taking unit, melakukan penilaian terhadap terhadap indikator-indikator utama (Key Risk Indicator) Bank yang digunakan sebagai early warning system serta wajib melaporkan timbulnya kerugian/potensi kerugian yang timbul akibat risiko operasional dalam tools Lost Event Database (LED). Keseluruhan proses dimaksud merupakan upaya guna meningkatkan risk awareness terhadap potensi-potensi risiko yang dihadapi oleh Bank dan sebagai pedoman bagi manajemen guna melakukan pengendalian dan mitigasi terhadap dampak risiko yang timbul. As a possible implementation of the process of operational risks, the Bank has developed a system using its own measurement methodology, using Risk Control Self Assessment (RCSA) tools performed by each risk taking unit, assessing key indicators ( Key Risk Indicator) Bank used as early warning system and must report loss / potential loss arising from operational risk in Lost Event Database (LED) tools. The whole process referred to is an effort to increase risk awareness to the potential risks faced by the Bank and as a guide for management to control and mitigate the impact of risks arising. Sebagai bentuk kecukupan penerapan manajemen risiko, Bank menerapkan proses manajemen risiko sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2016 Tanggal 16 Maret 2016 Tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum diantaranya melakukan pengkajian atas produk dan/atau aktivitas baru atau pengembangan yang meningkatkan profil risiko produk dan/atau aktivitas Bank. As a form of the adequacy of risk management implementation, the Bank implements a risk management process in accordance with the Financial Services Authority Regulation Number 18 / POJK.03 / 2016 dated March 16, 2016 Concerning the Implementation of Risk Management for Commercial Banks among others undertaking an assessment of new products and / or activities or increase the risk profile of the Bank's product and / or activity. Approval for Printing paraf: 177
1134. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 51. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Bank telah melakukan perhitungan beban modal risiko operasional berdasarkan Basel Committee on Banking Supevision dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.03/2016 Tanggal 29 Januari 2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Berdasarkan ketentuan tersebut, Bank dalam melakukan perhitungan ATMR risiko operasional menggunakan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (Basic Indicator Approach). Bank dan entitas anak menggunakan metodologi pendekatan Basic Indicator dan saat ini masih dalam proses pengembangan dengan metode yang lebih kompleks. The Bank has calculated the operational risk capital charge under the Basel Committee on Banking Supervision and the Financial Services Authority Regulation Number 11 / POJK.03 / 2016 dated January 29, 2016 regarding the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks. Based on these provisions, the Bank performs operational risk Risk calculations using the Basic Indicator Approach. The Bank and its subsidiaries use the methodology of the Basic Indicator approach and are currently in a more complex development process method. Bank memiliki Business Continuity Management (BCM) yaitu proses manajemen atau protocol terpadu dan menyeluruh untuk memastikan kelangsungan operasional Bank dalam menjalani bisnis dan melayani nasabah, Ruang lingkup BCM terdiri dari Business Continuity Plan (BCP) sebagai prosedur kelangsungan usaha Bank dan entitas anak serta Emergency Response Plan (ERP) sebagai prosedur tanggap darurat bencana dalam rangka penyelamatan data dan asset serta Disaster Recovery Plan (DRP) sebagai prosedur kelangsungan sistem dan infrastruktur pendukung Teknologi Informasi dan terus disempurnakan serta disesuaikan dengan perkembangan bisnis dan sistem yang dimiliki Bank dan entitas anak. The Bank has a Business Continuity Management (BCM), which is an integrated and comprehensive management or protocol process to ensure the continuity of the Bank's operations in conducting business and serving customers. The BCM scope consists of a Business Continuity Plan (BCP) as a Bank and subsidiaries business continuity procedure and Emergency Response Plan (ERP) as a disaster emergency response procedure in order to save data and assets as well as a Disaster Recovery Plan (DRP) as a continuation procedure for Information Technology supporting systems and infrastructure and is continuously refined and adapted to the business and system developments of the Bank and subsidiaries. Manajemen Modal dan Rasio Penyediaan Modal Minimum Kewajiban 51. Capital Management and Capital Adequacy Ratio (CAR) Tujuan manajemen permodalan Bank adalah untuk memastikan bahwa permodalan telah memenuhi persyaratan permodalan dari ketentuan eksternal, sebagai penyangga untuk menyerap kerugian operasional dan kerugian lainnya, sebagai dasar bagi penetapan batas maksimum pemberian kredit, untuk mengevaluasi tingkat kemampuan bank dalam menghasilkan keuntungan dalam memaksimalkan nilai pemegang saham. The objective of the Bank's capital management is to ensure that capital meets capital requirements of external provisions, as a buffer to absorb operating losses and other losses, as a basis for establishing the maximum crediting limit, to evaluate the bank's ability to generate profits in maximizing shareholder value. Bank mengatur struktur modal dan membuat penyesuaian atas perubahan kondisi ekonomi dan karakteristik risiko kegiatannya. Dalam rangka mempertahankan atau menyesuaikan struktur modal, Bank melakukan pengukuran tingkat kecukupan modal bank yang dinyatakan dalam rasio kecukupan modal atau capital adequacy ratio (CAR). The Bank regulates the capital structure and makes adjustments to changes in economic conditions and risk characteristics of its activities. In order to maintain or adjust the capital structure, the Bank measures the level of capital adequacy of banks expressed in the capital adequacy ratio (CAR). CAR pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 dihitung berdasarkan POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tanggal 29 Januari 2016 perihal Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dimana komponen modal terdiri dari modal inti (modal inti utama/Common Equity Tier 1 dan modal inti tambahan) dan modal pelengkap (Tier 2). CAR on December 31, 2019 and 2018 was calculated based on Otoritas Jasa Keuangan Regulation (POJK) No.11/POJK.03/2016 January 29, 2016 regarding Minimum Capital Adequacy Requirement of Commercial Banks concerning the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks where capital consist of core capital (Common Equity Tier 1 and additional Tier 1) and supplementary capital (Tier 2). Approval for Printing paraf: 178
1135. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Penentuan kepatuhan Bank terhadap ketentuan pemenuhan mínimum rasio kecukupan modal yang berlaku berdasarkan pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 11/POJK.03/2016. Adapun berdasarkan penilaian self-asesessment atas profil risiko 31 Desember 2019 berada pada peringkat Low To Moderate, maka CAR minimum per 31 Desember 2019 dan 2018 ditetapkan masingmasing sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10%. The determination of the Bank's compliance with the provisions on the fulfillment of the minimum capital adequacy ratio applicable based on the Financial Services Authority (POJK) Regulation no. 11 / POJK.03 / 2016. Based on the Bank's risk assessment as of December 31, 2019, which are low to moderate the minimum CAR as of Desember 31, 2019 and 2018 are set at 9% to less than 10%. Rasio kewajiban penyediaan modal minimum pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (entitas induk) adalah sebagai berikut: The capital adequacy ratio as of December 31, 2019 and 2018 (parent entity) are as follows: Modal Inti (Tier 1) - Modal Inti Utama - Modal Inti Tambahan Jumlah modal inti (Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) Total modal Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar Total ATMR Rasio CET 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 Total rasio Rasio Minimum Tier 1 Rasio Minimum CET 1 CAR Minimum berdasarkan Profil Risiko 52. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 9.816.501 9.816.501 1.574.688 11.391.189 9.526.181 9.526.181 1.512.999 11.039.180 51.173.126 46.234.454 12.938.091 11.744.201 196.845 64.308.062 1.264.770 59.243.425 Core Capital (Tier 1) Common Equity Tier 1 Additional Tier 1 Total Core Capital (Tier 1) Suplementary Capital (Tier 2) Total Capital Risk Weighted Assets for Credit Risk Risk Weighted Assets for Operational Risk Risk Weighted Assets for Market Risk Tota RWA 15,26% 15,26% 2,45% 17,71% 16,08% 16,08% 2,55% 18,63% CET 1 Ratio Tier 1 Ratio Tier 2 Ratio Ratio Total 6,00% 4,50% 9,28% 6,00% 4,50% 9,21% Tier 1 Minimum Ratio CET 1 Minimum Ratio Minimum CAR Based on Risk Profile Manajemen Risiko 52. Bank telah mengimplementasikan prosedur manajemen risiko sesuai dengan POJK No.18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum dan SEOJK Nomor 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum, sehingga Bank harus mengelola serta melakukan mitigasi risiko sesuai ruang lingkup aktivitas bisnisnya, yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategis dan risiko kepatuhan. Risk Management The Bank has implemented risk management procedures in accordance with the POJK No.18 / POJK.03 / 2016 dated March 16, 2016 regarding the Implementation of Risk Management for Commercial Banks and SEOJK Number 34/SEOJK.03/2016 dated September 1, 2016 concerning the Application of Risk Management for Commercial Banks, so the Bank must manage and mitigate risks according to the scope of its business activities, namely credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, legal risk, reputation risk, strategic risk and compliance risk. Approval for Printing paraf: 179
1136. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Profil Risiko Bank dan entitas anak juga membuat profil risiko yang secara garis besar dapat memetakan unit kerja yang memiliki risiko maupun potensi risiko yang menganggu kelangsungan bisnis Bank dan entitas anak serta menggunakan 5 (lima) komposit untuk delapan jenis risiko yang dihadapi Bank dan entitas anak. Risk Profile The Bank and subsidiaries also prepare a risk profile which is able to map those business units which carry risks as well as the potential risks that affect the Bank’s and subsidiaries’ abilities to continue as a going concern and also use five composites for eight types of risk encountered by the Bank and subsidiaries. Bank dan entitas anak telah membentuk struktur organisasi manajemen risiko yang terpusat dan independen yang memiliki fungsi mengindentifikasi, mengukur, memonitor dan mengelola risiko-risiko dasar dan menetapkan pedoman serta kebijakan risiko. The Bank and subsidiaries have established an independent and centralized organization structure for risk management which has the function to identify measure, monitor and maintain basic risk and to set guidelines and risk policy. Pengungkapan mengenai risiko kredit, risiko nilai tukar, risiko likuiditas, risiko suku bunga, risiko pasar dan risiko operasional telah diungkapkan dalam catatan tersendiri (Catatan 46, 47, 48, 49 dan 50). The disclosure on credit risk, foreign exchange risk, liquidity risk, interest rate risk, market risk and operational risk has been made in separate notes (Notes 46, 47, 48, 49 and 50). a. a. Risiko hukum Risiko hukum adalah risiko yang disebabkan oleh adanya kelemahan aspek yuridis dalam bisnis, yang antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan agunan yang tidak sempurna. Bank dan entitas anak mengelola risiko hukum dengan memastikan seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha Bank dan entitas anak dengan pihak ketiga didasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Bank dari segi hukum. b. Legal risks are managed by ensuring that all activities and business relationships between the Bank and subsidiaries with third parties are based on rules and conditions which able to protect the Bank’s and subsidiaries’ interests from a legal perspective. Risiko reputasi Risiko reputasi adalah risiko yang antara lain disebabkan oleh adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha Bank dan entitas anak atau persepsi negatif terhadap Bank dan entitas anak. b. Bank dan entitas anak mengelola risiko reputasi dengan memastikan kesesuaian antara aktivitas kegiatan usaha Bank dan entitas anak bersama-sama dengan aktivitas lain sehingga reputasi Bank dan entitas anak tetap terjaga. c. Legal risks Legal risk is the risk raised by weaknesses in juridicial aspects of the business, which may be caused by legal claims, non-existence of supported regulation or weaknesses in agreements, such as unfulfilled terms and conditions in contracts and binding collateral which is not complete. Reputational risks Reputational risk is the risk that is caused by negative publicity related to the business activity of the Bank and subsidiaries or negative perception of the Bank and subsidiaries. The Bank and subsidiaries manage their reputational risk by ensuring that its business activities are in conformity with its other activities, so as to maintain the Bank’s and subsidiaries’ reputation. Risiko strategis Risiko strategis adalah risiko yang antara lain disebabkan adanya penetapan dan pelaksanaan strategi Bank dan entitas anak yang tidak tepat, pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat atau kurang responsifnya Bank dan entitas anak terhadap perubahan eksternal. c. Approval for Printing Strategic risks Strategic risk is the risk that is caused by inappropriate determination and implementation of the Bank and subsidiaries strategy, inappropriate business decisions or being un-responsive to external changes. paraf: 180
1137. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Bank dan entitas anak mengelola risiko strategis melalui proses pertimbangan dan pengambilan keputusan setiap kebijakan strategis secara kolektif dan komprehensif oleh Direksi dan Komite-Komite yang telah dibentuk. d. The Bank and subsidiaries manage strategic risks through a consideration of, and decisionmaking process regarding every strategic policy in a collective and comprehensive manner performed by the established the Bank’s and subsidiaries’ Directors and Committees. Risiko kepatuhan Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat Bank dan entitas anak tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perudang-undangan dan ketentuan yang berlaku, termasuk prinsip syariah bagi bank umum syariah dan Unit Usaha Syariah. d. Bank dan entitas anak melaksanakan fungsi kepatuhan meliputi tindakan untuk: 1. Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank dan entitas anak; 2. Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh Bank dan entitas anak; tindakan mengelola risiko kepatuhan dilaksanakan dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia mengenai Manajemen Risiko Bagi Bank Umum; 3. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; dan 4. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang. 53. Jaminan Pemerintah terhadap Pembayaran Bank Umum Compliance risks Compliance risk is the risk that rises because Bank and subsidiaries did not comply and/or did not follow the law and regulation, including sharia principle for sharia bank and Sharia Business Unit. Bank and subsidiaries perform compliance function including: 1. To create compliance culture in all level of organitation and Bank’s and subsidiaries’ business activities; 2. 3. 4. Liabilitas 53. Berdasarkan Keputusan Presiden Republik Indonesia No. 15 tahun 2004 tentang pengakhiran tugas dan pembubaran BPPN, dinyatakan dalam pasal 8 bahwa dengan diakhirinya tugas dan dibubarkannya BPPN, Program Penjaminan Pemerintah terhadap kewajiban pembayaran bank umum yang semula dilakukan oleh BPPN berdasarkan Keputusan Presiden Republik Indonesia No. 26 tahun 1998 dan Keputusan Presiden Republik Indonesia No. 27 tahun 1998, selanjutnya dilaksanakan oleh Menteri Keuangan melalui Unit Pelaksanaan Penjaminan Pemerintah (UP3) sebagaimana diatur oleh Keputusan Presiden Republik Indonesia No. 17 tahun 2004, yang diatur lebih lanjut dengan Keputusan Menteri Keuangan No. 84/KMK.06/2004 tanggal Manages compliance risk face by the Bank and subsidiaries; managing compliance risk is based on Bank Indonesia’s regulation about Risk Management for the Bank and subsidiaries; Ensure policy, regulation, system and procedure, and bank business activities inline with Bank Indonesia’s regulation and law, including sharia principle for sharia bank and sharia business unit; and Ensure bank’s comitments made Indonesia and/or authority. compliance with by the Bank to other monitoring Government Guarantee for Payment Liability of Commercial Banks Based on Article 8 of the Decision No. 15 year 2004 of the President of the Republic of Indonesia regarding the termination of the role and windingup of IBRA, the Government Guarantee Program on the obligations of domestic banks, which was originally handled by IBRA based on the Decisions of the President of the Republic of Indonesia No. 26 year 1998 and No. 27 year 1998, shall be handled by the Ministry of Finance, specifically by the Government Guarantee Implementation Unit (Unit Pelaksanaan Penjaminan Pemerintah) (UP3) as provided in the Decision of the President of the Republic of Indonesia No. 17 year 2004, which was further regulated by the Decision No. 84/KMK.06/2004 dated February 27, 2004 of the Ministry of Finance regarding the Amendment Approval for Printing paraf: 181
1138. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) 27 Februari 2004 tentang Perubahan atas Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 179/KMK.017/2000 tentang Syarat, Tatacara dan Ketentuan Pelaksanaan Jaminan Pemerintah terhadap Kewajiban Pembayaran Bank Umum. of Decision No. 179/ KMK.017/2000 of the Ministry of Finance on the Terms, Implementing Guidelines, and Conditions of the Government Guarantees on the obligations of commercial banks. Program Penjaminan Pemerintah melalui UP3 telah berakhir pada tanggal 22 September 2005, sebagaimana dinyatakan dalam Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 68/PMK.05/2005 tanggal 10 Agustus 2005 tentang Perhitungan Dan Pembayaran Premi Program Penjaminan Terhadap Pembayaran Bank Umum untuk periode 1 Juli sampai 21 September 2005. Sebagai pengganti UP3 Pemerintah telah membentuk Lembaga Independen, yaitu Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) berdasarkan Undangundang Republik Indonesia No. 24 tahun 2004 tanggal 22 September 2004 tentang Lembaga Penjamin Simpanan dimana LPS menjamin dana masyarakat termasuk dana dari bank lain dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. The Guarantee Program by the Government through UP3 ended on September 22, 2005, as stated in Regulation No. 68/PMK.05/2005 dated August 10, 2005 of the Ministry of Finance concerning the Calculation and Payments of Premium on Guarantee Program from Commercial Banks for the period July 1 to September 21, 2005. To replace UP3, the Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS), which is an independent institution that guarantees public funds including funds from other banks in the form of demand deposits, time deposits, certificates of deposit, savings deposits and/or other equivalent form, was established based on Law of the Republic of Indonesia No. 24 year 2004 dated September 22, 2004. Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai Besarnya Nilai Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjaminan Simpanan, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000 untuk per nasabah per bank. Based on Government Regulation No. 66 year 2008 dated October 13, 2008 regarding the Amount of Deposit Guaranteed by the Indonesia Deposit Insurance Corporation, the amount of deposit covered by LPS is up to Rp2,000 per depositor per bank. Pada tanggal 13 Januari 2009, Pemerintah Republik Indonesia telah mengesahkan Perppu No. 3/2008 menjadi Undang-undang. On January 13, 2009, the Government of the Republic of Indonesia stipulated Perppu No. 3/2008 to become a law. Suku bunga penjaminan LPS pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing adalah sebesar 6,25% dan 6,75% untuk simpanan dalam mata uang rupiah, dan masing-masing sebesar 1,75% dan 2,00% untuk simpanan dalam mata uang asing. LPS interest rates guarantee as of December 31, 2019 and 2018 were 6.25% dan 6.75%, respectively, for deposits in Rupiah and 1.75% and 2.00% for deposits in foreign currencies. Pada tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank telah membayar premi program penjaminan masing-masing sebesar Rp180.530 dan Rp184.135. The Bank paid a premium on the guarantee program amounting to Rp180,530 and Rp184,135 and for the years ended December 31, 2019 and 2018, respectively. 54. Perikatan-Perikatan yang Signifikan 54. Significant Agreements a. Perjanjian penyelenggaraan Anjungan Tunai Mandiri (“ATM”) Bersama 1. Pada tanggal 1 Agustus 2007, Bank mengadakan perjanjian sebagai Issuer Bank dengan PT Rintis Sejahtera. Dalam perjanjian tersebut, Bank akan mendapatkan manfaat jaringan ATM PRIMA di lebih dari 114.365 ATM di seluruh Indonesia. Perjanjian tersebut berlaku sampai dengan tanggal 24 November 2021. a. Joint Automated Teller Machine (“ATM”) agreement 1. On August 1, 2007, the Bank entered into a Joint Issuer Bank agreement with PT Rintis Sejahtera. Based on this agreement, the Bank will utilize a joint ATM network of 114.365 ATM units throughout Indonesia. The agreement will due on November 24, 2021. Approval for Printing paraf: 182
1139. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. b. Pada tanggal 1 April 2008, Bank mengadakan perjanjian penyelenggaraan ATM Bersama dengan PT Artajasa Pembayaran Elektronik. Dalam perjanjian tersebut, Bank akan mendapatkan manfaat jaringan ATM Bersama di lebih dari 80.959 ATM di seluruh Indonesia. Perjanjian tersebut berlaku sampai dengan tanggal 8 Juni 2021. 2. Jasa Bank Pengumpulan Uang Tol Bank telah mengadakan perikatan pengumpulan uang tol dengan PT Jasa Marga (Persero) Tbk dan beberapa perusahan pengelola jalan tol lainnya dengan data sebagai berikut: Kantor Cabang/ Branch No. 1 c. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Purbaleunyi b. On April 1, 2008, the Bank entered into a Joint ATM agreement with PT Artajasa Pembayaran Elektronik. Based on this agreement, the Bank will utilize a joint ATM network of 80,959 ATM units throughout Indonesia. The agreement will due on June 8, 2021. Collection of Toll Fees The Bank has signed an agreements for toll fees collections with PT Jasa Marga (Persero) Tbk and several other companies summarized as follows: Perusahaan/ Company No. Perjanjian/ Agreement No. PT Jasa Marga (Persero) Tbk CH.HK08.004dan 001/SK-OPS.PKS/2016 Tanggal Perjanjian/ Agreement Date 1 Februari / February 1, 2016 Berdasarkan perjanjian tersebut pengelola jalan tol memberi kuasa kepada Bank untuk mengambil hasil pendapatan tol dan menyimpannya di rekening pengelola jalan tol pada Bank. Based on the agreement, the management of the toll roads gives authorization to the Bank to take the toll fees revenue in cash and deposit it in the management’s account at the Bank. Masa berlakunya perjanjian sejak perjanjian ditandatangani dan dapat diperpanjang sesuai dengan kesepakatan para pihak. The validity period of these agreements started since they were signed and can be extended in accordance with the agreements of the parties. Nota Kesepahaman (MoU) dan Perjanjian Kerjasama dengan beberapa perusahaan BUMN dan Institusi lainnya di Indonesia 1. c. Pada tanggal 7 Agustus 2017 Bank telah melakukan penandatanganan Perjanjian Kerjasama dengan Tim Pembina Samsat Jabar-Polda Metro Jaya. Memorandum of Understanding (MoU) and Cooperation Agreements with several state-owned enterprises and other institutions in Indonesia 1. Ruang lingkup kerjasama ini tentang Layanan Pembayaran Pajak Kendaraan Bermotor (PKB), Sumbangan Wajib Dana Kecelakaan Lalu Lintas Jalan (SWDKLLJ) dan Penerimaan Negara Bukan Pajak (PNBP) Pengesahan STNK di Wilayah Hukum Polda Metro Jaya. 2. The Scope of this partnership on Samsat trustees of Polda Metro Jaya Province on Payment Services Motor Vehicle Tax (PKB), Mandatory contribution fund of road traffic accidents (SWDKLLJ), Non Tax Revenue (PNBP), well as the Motor Vehicle Registration and Identification in Polda Metro Jaya Region. Pada tanggal 28 Agustus 2017 Bank telah melakukan penandatanganan Perjanjian Kerjasama dengan Bapenda Provinsi Jabar. 2. Ruang lingkup kerjasama ini tentang Layanan Pembayaran Pendapatan Daerah Provinsi Jawa Barat melalui Jaringan Kantor dan Jaringan Elektronik Bank BJB. 3. On August 7, 2017, the Bank has signed a Cooperation Agreement with Tim Pembina Samsat Jabar-Polda Metro Jaya. On August 28, 2017, the Bank has signed a Cooperation Agreement with Bapenda West Java Province. The scope of this cooperation is about the Regional Income Payment Service of West Java Province through the Office Network and Electronic Network of Bank BJB. Pada tanggal 22 November 2017 Bank telah melakukan penandatanganan Perjanjian Kerjasama dengan BPJS Kesehatan. 3. Approval for Printing On November 22, 2017, the Bank has signed a Cooperation Agreement with BPJS Kesehatan. paraf: 183
1140. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Ruang lingkup kerjasama ini tentang Konfirmasi Atas Data Pembiayaan Pelayanan Kesehatan Peserta Jaminan Kesehatan Nasional – Kartu Indonesia Sehat Kepada Fasilitas Kesehatan yang Bekerjasama dengan Badan Penyelenggara Jaminan Sosial Kesehatan. 4. This scope of cooperation on Confirmation of Health Services Financing Data of National Health Insurance Participants - Healthy Indonesia Card to Health Facility in Collaboration with Social Security Administering Body. Pada tanggal 7 September 2017 Bank telah melakukan penandatanganan Perjanjian Kerjasama dengan Kepolisian Negara Republik Indonesia, Kementerian Dalam Negeri Indonesia, dan PT Jasa Raharja. 4. Ruang lingkup kerjasama ini tentang Layanan Samsat Online Nasional untuk Pembayaran Pajak Kendaraan Bermotor, Sumbangan Wajib Dana Kecelakaan Lalu Lintas dan Penerimaan Negara Bukan Pajak Pengesahan Surat Tanda Nomor Kendaraan Bermotor Pada Provinsi Banten,Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta, Provinsi Jawa Barat, Provinsi Jawa Tengah, Provinsi Daerah Istimewa Yogyakarta, Provinsi Jawa Timur, Provinsi Bali. 5. The scope of this cooperation is on the National Samsat Online Service for Motor Vehicle Tax Payments, Mandatory Donation of Traffic Accident Fund and Non-Tax State Revenue Validation Letter of Vehicle Registration Number in Banten Province, Province of Jakarta Capital Region, West Java Province, Central Java Province, Province of Special Region of Yogyakarta, East Java Province, Bali Province. Pada tanggal 3 September 2018 Bank telah melakukan penandatanganan Nota Kesepahaman dengan Pimpinan Wilayah Muhammadiyah Jawa Barat. 5. Ruang lingkup kerjasama ini tentang Jasa Layanan Perbankan. 6. Pada tanggal 08 Oktober 2018 Bank telah melakukan penandatanganan Perjanjian Kerjasama dengan Dinas Pemberdayaan Masyarakat dan Desa Provinsi Jawa Barat. 6. On October 8, 2018 the Bank signed a Cooperation Agreement with Dinas Pemberdayaan Masyarakat dan Desa Provinsi Jawa Barat. The scope of this cooperation is about Village Financial Management through the GIRO bjb (OGOV) facility. Pada tanggal 29 November 2018 Bank telah melakukan penandatanganan Addendum Perjanjian Kerjasama dengan Tim Pembina Samsat Provinsi Jawa Barat. 7. Ruang lingkup kerjasama ini tentang Layanan Samsat Provinsi Jawa Barat. 8. On September 3, 2018, the Bank has signed a Memo of Understanding with Pimpinan Wilayah Muhammadiyah Jawa Barat. The scope of this cooperation on banking services. Ruang lingkup kerjasama ini tentang Pengelolaan Keuangan Desa melalui fasilitas GIRO bjb (OGOV). 7. On September 7, 2017, the Bank has signed a Cooperation Agreement with Kepolisian Negara Republik Indonesia, Kementerian Dalam Negeri Indonesia, and PT Jasa Raharja. On November 29, 2018 the bank has signed a Cooperation Agreement with Tim Pembina Samsat Jawa Barat. The scope of this cooperation is about Layanan Samsat Jawa Barat. Pada tanggal 30 November 2018 Bank telah melakukan penandatanganan Addendum Perjanjian Kerjasama dengan Dinas Perhubungan Kota Bogor. 8. Approval for Printing On November 30, 2018 the Bank signed the Addendum of the Cooperation Agreement with Dinas Perhubungan Kota Bogor. paraf: 184
1141. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 55. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) Informasi Tambahan Arus Kas 55. Additional Information on Cash Flow Rekonsiliasi Liabilitas yang Timbul dari Aktivitas Pendanaan. 31 Desember/ December 31, 2018 56. Arus kas/ Cash flows Reconciliation of Liability Arising from Financing Activities. Perubahan non kas/ Non cash changes Pergerakan Amortisasi kurs mata biaya emisi/ uang asing/ Amortization Foreign of issuance exchange cost rate 31 Desember/ December 31, 2019 Pinjaman yang diterima Efek hutang 6,708,734 2,082,867 - - 8,791,601 Borrowing Debt securities yang diterbitkan Obligasi subordinasi Total 4,236,981 996,468 11,942,183 248,000 2,330,867 (1,072) (44) (1,116) - 4,483,909 996,424 14,271,934 issued Subordinated bonds Total Standar Akuntansi dan Interpretasi Standar yang Telah Disahkan Namun Belum Berlaku Efektif 56. - New Accounting Standard Interpretation of Standard Which has Issued but not yet Effective Standar baru dan amandemen atas standar yang berlaku efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2020, dengan penerapan dini diperkenankan yaitu: • PSAK 71: “Instrumen Keuangan” • PSAK 72: “Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan” • PSAK 73: “Sewa” • PSAK 62 (Amandemen 2017): “Kontrak Asuransi tentang Menerapkan PSAK 71: Instrumen Keuangan dengan PSAK 62: Kontrak Asuransi” • PSAK 15 (Amandemen 2017): “Investasi pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama tentang Kepentingan Jangka Panjang pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama” • PSAK 71 (Amandemen 2018): “Instrumen Keuangan tentang Fitur Percepatan Pelunasan dengan Kompensasi Negatif” • ISAK 35: “Penyajian Laporan Keuangan Entitas Berorientasi Nonlaba” • PSAK 1 (Amendemen 2019): “Penyajian Laporan Keuangan tentang Judul Laporan Keuangan” New standards and amendment to standards which effective for periods beginning on or after January 1, 2020, with early adoption is permitted, are as follows: • PSAK 71: “Financial Instrument” • PSAK 72: “Revenue from Contract with Customer” • PSAK 73: “Lease” • PSAK 62 (Amendment 2017): “Insurance Contract regarding Applying PSAK 71: Financial Instruments with PSAK 62: Insurance Contract” • PSAK 15 (Amendment 2017): “Investment in Associates and Joint Ventures regarding Longterm Interests in Associates and Joint Ventures” • • • • • • • • PSAK 1 (Penyesuaian Tahunan 2019): “Penyajian Laporan Keuangan” PPSAK 13: “Pencabutan PSAK 45: Pelaporan Keuangan Entitas Nirlaba” PSAK 25 (Amendemen 2019): “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan” PSAK 102 (Revisi 2019): “Akuntansi Murabahah” • • • Approval for Printing PSAK 71 (Amendment 2018): “Financial Instrument regarding Prepayment Features with Negative Compensation” ISAK 35: “Presentation of Non-profit oriented entity Financial Statements” PSAK 1 (Amendment 2019): “Presentation of Financial Statements regarding Title of Financial Statements” PSAK 1 (Improvement 2019): “Presentation of Financial Statements” PPSAK 13: “Revocation of PSAK 45: Non-profit Entity Financial Reporting” PSAK 25 (Amendment 2019): “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimatesand Errors” PSAK 102 (Revised 2019): “Accounting for Murabahah” paraf: 185
1142. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN (Lanjutan) Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) • • 57. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT DAN BANTEN Tbk AND ITS SUBSIDIARIES NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS (Continued) For the Years Ended December 31, 2019 and 2018 (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated) • ISAK 101: “Pengakuan Pendapatan Murabahah Tangguh Tanpa Risiko Signifikan terkait Kepemilikan Persediaan” ISAK 102: “Penurunan Nilai Piutang Murabahah” • ISAK 101: “Revenue Recognition on Deferred Murabahah without Significant Risk related to Inventories Ownership” ISAK 102: “Impairment on Murabahah Receivable” Standar baru dan amandemen atas standar yang berlaku efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2021, dengan penerapan dini diperkenankan yaitu: • PSAK 112: “Akuntansi Wakaf” • PSAK 22 (Amendemen 2019): “Kombinasi Bisnis tentang Definisi Bisnis” New standards and amendment to standards which effective for periods beginning on or after January 1, 2021, with early adoption is permitted, are as follows: • PSAK 112: “Accounting for Endowments” • PSAK 22 (Amendment 2019): “Business Combinations regarding Definition of Business” Hingga tanggal laporan keuangan konsolidasian ini diotorisasi, Bank dan entitas anaknya masih melakukan evaluasi atas dampak potensial dari penerapan standar baru, amandemen standar dan interpretasi standar tersebut. Until the date of the interim consolidated financial statements is authorized, the Bank and its subsidiaries are still evaluating the potential impact of the adoption of new standards, amendments to standards and interpretations of these standards. Penyelesaian Konsolidasian Laporan Keuangan 57. Manajemen Bank bertanggung jawab penuh terhadap penyusunan laporan keuangan konsolidasian terlampir yang diselesaikan dan disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi Bank pada tanggal 28 Februari 2020. Completion Statements of the Consolidated Financial The Management of the Bank is responsible for the preparation of the accompanying consolidated financial statements that were completed and authorized for issue by the Bank’s Board of Directors on February 28, 2020. Approval for Printing paraf: 186