بنك الكويت المركزي: التقرير السنوي السادس والأربعون - ٢٠١٧\٢٠١٨

Transcription

1. ‫التقرير السنوي‬ ‫السادس واألربعون‬ ‫‪2018/2017‬‬
2. ‫بسم ال ّله الرحمن الرحيم‬
4. ‫حضرة صاحب السمو أمير البالد المفدى‬ ‫الشيخ صباح األحمد الجابر الصباح‬ ‫حفظه اهلل ورعاه‬
6. ‫سمو ولي العهد‬ ‫الشيخ نواف األحمد الجابرالصباح‬ ‫حفظه اهلل‬
8. ‫سمو رئيس مجلس الوزراء‬ ‫الشيخ جابر المبارك الحمد الصباح‬ ‫حفظه اهلل‬
9. ‫أعضاء مجلس اإلدارة‬ ‫د‪ .‬محمد يوسف الهاشل‬ ‫المحافظ‬ ‫رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫السيد‪ /‬يوسف جاسم العبيد‬ ‫نائب المحافظ‬ ‫عضوا ً‬
10. ‫يتولــى إدارة بنــك الكويــت المركزي‪ ،‬مجلــس إدارة مؤلف من محافظ‬ ‫بنــك الكويــت المركــزي‪ ،‬رئيســ ًا‪ ،‬ونائــب محافــظ بنــك الكويــت‬ ‫المركــزي‪ ،‬وممثــل عــن وزارة الماليــة‪ ،‬وممثــل عــن وزارة التجــارة‬ ‫والصناعــة‪ ،‬باإلضافــة إلــى أربعــة أعضــاء آخريــن مــن ذوي الخبــرة فــي‬ ‫الشــؤون االقتصاديــة والعلــوم الماليــة والمصرفيــة‪ ،‬يتــم تعيينهــم‬ ‫بمرســوم أميــري لفتــرة ثــاث ســنوات قابلــة للتجديــد‪.‬‬ ‫املادة ‪ 26‬من القانون رقم ‪ 32‬لسنة‬ ‫‪1968‬‬ ‫السيد‪ /‬خليفة مساعد حمادة‬ ‫السيد‪ /‬أحمد مشاري الفارس‬ ‫السيد‪ /‬ناصر عبداهلل الروضان‬ ‫وكيل وزارة المالية‬ ‫وزارة المالية‬ ‫عضوا ً‬ ‫وكيل مساعد وزارة التجارة والصناعة‬ ‫وزارة التجارة والصناعة‬ ‫عضوا ً‬ ‫عضوا ً‬ ‫السيد‪ /‬مصطفى جاسم الشمالي‬ ‫السيد‪ /‬أسامة محمد النصف‬ ‫عضوا ً‬ ‫عضوا ً‬ ‫السيد‪ /‬أحمد يوسف الصقر‬ ‫عضوا ً‬
11. ‫المحتويات‬
12. ‫تقدي ــم‬ ‫‪1‬‬ ‫أو ًال ‪ -‬املؤشرات النقدية واملصرفية‬ ‫‪5‬‬ ‫ثاني ًا ‪ -‬اجلهود الرقابية لبنك الكويت املركزي‬ ‫‪19‬‬ ‫ثالث ًا ‪ -‬أهم العمليات املصرفية لبنك الكويت املركزي‬ ‫‪23‬‬ ‫رابع ًا ‪ -‬املوارد البشرية في بنك الكويت املركزي‬ ‫‪30‬‬ ‫خامسا ‪ -‬أعمال وأنشطة أخرى‬ ‫ً‬ ‫‪35‬‬ ‫سادسا ‪ -‬امليزانية العمومية لبنك الكويت املركزي وحساب األرباح واخلسائر‬ ‫ً‬ ‫للسنة املالية املنتهية في ‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪46‬‬ ‫‪ -‬تقرير مراقبي احلسابات‬ ‫‪47‬‬ ‫‪ -‬امليزانية العمومية كما في ‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪48‬‬ ‫املوجودات‬ ‫‪48‬‬ ‫حقوق امللكية واملطلوبات‬ ‫‪49‬‬ ‫‪ -‬بيان األرباح واخلسائر للسنة املالية املنتهية في ‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪ -‬إيضاحات حول البيانات املالية (‪ 31‬مارس ‪)2018‬‬ ‫‪51‬‬
13. ‫تقـديـــم‬ ‫يُســعدني أن أُقــدِّم التقريــر الســنوي الســادس واألربعــن لبنــك الكويــت املركــزي عــن الســنة املاليــة (‪ ،)2018/2017‬متضمنًــا تقريــر مراقبــي‬ ‫احلســابات بشــأن القوائــم املاليــة للبنــك كمــا فــي ‪ 31‬مــارس ‪ .2018‬وكمــا جــرت العــادة فــي الســنوات الســابقة‪ ،‬يُســت َهل هــذا التقريــر بتقــدمي حملــة‬ ‫موجــزة عــن أبــرز التطــورات النقديــة واملصرفيــة التــي شــهدها االقتصــاد الكويتــي خــال الســنة املاليــة ‪ .2018/2017‬يلــي ذلــك‪ ،‬اســتعراض ألبــرز‬ ‫اإلجــراءات والعمليــات التــي قــام بهــا البنــك املركــزي فــي مختلــف املجــاالت املتعلقــة بالشــئون النقديــة واملصرفيــة مــن خــال إداراتــه ومكاتبــه‪،‬‬ ‫مبــا فــي ذلــك أبــرز جهــود البنــك املركــزي فــي مجــال تعزيــز وتطويــر دوره الرقابــي واإلشــرافي علــى وحــدات اجلهــاز املصرفــي واملالــي احمللــي‪.‬‬ ‫وقــد شــهدت الســنة املاليــة ‪ 2018/2017‬حفــل افتتــاح املبنــى اجلديــد للبنــك‪ ،‬مبــا ميثلــه مــن حــدث متفــرد ش ـ ّرفه بالرعايــة واحلضــور حضــرة‬ ‫صاحــب الســمو أميــر البــاد املفــدى الشــيخ صبــاح األحمــد اجلابــر الصبــاح وســمو ولــي عهــده األمــن حفظهمــا اهلل وكبــار رجــاالت الدولــة‪ ،‬حيــث‬ ‫م ّثــل احلــدث إجنــازًا مه ًمــا مــن إجنــازات البنــك خلروجــه مبــا يليــق مبكانــة حضــور احلفــل ومبــا يليــق باســم بنــك الكويــت املركــزي وتاريخــه‪.‬‬ ‫مواصلــة العمــل لترســيخ دعائــم االســتقرار‬ ‫النقــدي واالســتقرار المالــي فــي دولــة الكويــت‬ ‫مــن خــال رســم السياســة النقديــة وتنفيذهــا‬ ‫إلــى جانــب ذلــك‪ ،‬تركــزت جهــود بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬فــي مواصلــة العمــل لترســيخ دعائــم االســتقرار النقــدي‬ ‫واالســتقرار املالــي فــي دولــة الكويــت مــن خــال رســم السياســة النقديــة وتنفيذهــا‪ ،‬وتطويــر أســاليب الرقابــة واإلشــراف علــى وحــدات اجلهــاز‬ ‫املصرفــي واملالــي مبــا يُســهم فــي ترســيخ دعامــات النمــو االقتصــادي فــي البــاد علــى أســس مســتدامة وتعزيــز األجــواء الداعمــة لالرتقــاء مبســتوى‬ ‫مهنيــة عمــل وحــدات اجلهــاز املصرفــي واملالــي احمللــي‪.‬‬ ‫وفــي مجــال التطــورات النقديــة‪ ،‬ارتفــع عــرض النقــد باملفهــوم الواســع (ن‪ )2‬بنســبة ‪ %1.1‬فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬مقارنـ ًة بنهايــة الســنة‬ ‫املاليــة الســابقة‪ .‬وضمــن ذلــك‪ ،‬شــهدت أرصــدة اجلــزء النقــدي املُســتخدم مــن التســهيالت االئتمانيــة املقدمــة مــن البنــوك احملليــة إلــى مختلــف‬ ‫‪1‬‬
14. ‫ارتفاعــا فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬مبــا نســبته ‪ %1.9‬لتصــل إلــى نحــو ‪ 35559.1‬مليــون دينــار مقارن ـ ًة‬ ‫القطاعــات االقتصاديــة احملليــة‬ ‫ً‬ ‫مبســتواها البالــغ نحــو ‪ 34887.6‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة‪ .‬إلــى جانــب ذلــك‪ ،‬ارتفــع رصيــد ودائــع املقيمــن لــدى البنــوك‬ ‫احملليــة بنســبة ‪ ،%0.5‬ليصــل فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬إلــى نحــو ‪ 42164.9‬مليــون دينــار‪ ،‬مقابــل نحــو ‪ 41944.2‬مليونـاً فــي نهايــة الســنة‬ ‫املاليــة الســابقة‪ .‬إضافـ ًة إلــى ذلــك‪ ،‬ارتفــع إجمالــي امليزانيــة املج ّمعــة للبنــوك احملليــة فــي نهايــة الســنة املاليــة املذكــورة ليصــل إلــى نحــو ‪63876.2‬‬ ‫ارتفاعــا بنحــو ‪ 1918.9‬مليونـاً وبنســبة ‪.%3.1‬‬ ‫مليــون دينــار‪ ،‬مقابــل نحــو ‪ 61957.4‬مليونـاً فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة‪ ،‬مبــا ميثــل‬ ‫ً‬ ‫وفــي مجــال التطــورات الرقابيــة‪ ،‬واصــل بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬جهــوده احلثيثــة فــي اإلشــراف والرقابــة علــى‬ ‫ـجلة لديــه‪ ،‬وذلــك فــي إطــار مســاعيه الراميــة لتعزيــز متانــة األوضــاع املاليــة لوحــدات ذلــك اجلهــاز‪،‬‬ ‫وحــدات القطــاع املصرفــي واملالــي احمللــي املُسـ َّ‬ ‫مبــا يتســق مــع املعاييــر الدوليــة للرقابــة املصرفيــة الف َّعالــة‪ ،‬ومبــا يســهم فــي تكريــس أجــواء االســتقرار املالــي‪ .‬وفــي هــذا اإلطــار‪ ،‬أصــدر فــي‬ ‫شــهر يونيــو ‪ 2017‬تعمي ًمــا إلــى جميــع البنــوك احملليــة وشــركات التمويــل بشــأن تعديــل القواعــد والضوابــط اخلاصــة باخلبــرة املطلوبــة لتفويــض‬ ‫مجالــس إدارات البنــوك ألي مــن أعضائهــا أو الغيــر للقيــام بعمــل معــن أو اإلشــراف علــى وجــه مــن وجــوه نشــاط البنــك أو ممارســة بعــض ســلطات‬ ‫رئيســا للجهــاز التنفيــذي فــي بنــك أو نوابــه‬ ‫مجلــس اإلدارة واختصاصاتــه‪ ،‬باإلضافــة إلــى تعديــل الشــروط اخلاصــة باخلبــرة املطلوبــة فيمــن يعــن‬ ‫ً‬ ‫أو مســاعديه‪ .‬حــرص بنــك الكويــت املركــزي كذلــك خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬علــى تعزيــز نظــم املعلومــات والشــبكات ووســائل االتصــال بــن‬ ‫البنــوك وعمالئهــا بهــدف مكافحــة عمليــات االحتيــال املالــي التــي تواجــه القطاعــات املاليــة واملصرفيــة كافــة علــى املســتوى العاملــي‪ .‬كمــا اســتمرت‬ ‫جهــود بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬فــي مجــال الرقابــة واإلشــراف لتعزيــز دعامــات االســتقرار املالــي مــن خــال توقيــع‬ ‫مذكــرة تفاهــم بــن بنــك الكويــت املركــزي وهيئــة أســواق املــال بهــدف التنســيق والتعــاون بينهمــا بشــأن حتديــد االختصاصــات فــي مجــال الرقابــة‬ ‫واإلشــراف علــى بعــض جوانــب أنشــطة الوحــدات اخلاضعــة لرقابــة بنــك الكويــت املركــزي‪ ،‬باإلضافــة إلــى مــا يتعلــق بــاألدوات اخلاضعــة لرقابــة‬ ‫الهيئــة إصــداراً وتــداوالً‪.‬‬ ‫حــرص بنــك الكويــت المركــزي كذلــك خــال‬ ‫الســنة الماليــة ‪ 2018/17‬علــى تعزيــز نظــم‬ ‫المعلومــات والشــبكات ووســائل االتصــال بيــن‬ ‫البنــوك وعمالئهــا بهــدف مكافحــة عمليــات‬ ‫االحتيــال المالــي التــي تواجــه القطاعــات الماليــة‬ ‫والمصرفيــة كافــة علــى المســتوى العالمــي‬ ‫‪2‬‬
15. ‫إلــى جانــب ذلــك‪ ،‬وخــال الســنة املاليــة ‪ ،2018/17‬واصــل بنــك الكويــت املركــزي جهــوده لتطويــر الكــوادر الوطنيــة العاملــة لديــه وتنميــة قدراتهــا‪،‬‬ ‫واالرتقــاء مبســتواها العلمــي واملهنــي مــن خــال ابتعــاث بعــض موظفيــه للدراســات العليــا فــي جامعــات عامليــة مرموقــة‪ ،‬ومــن خــال برامــج تدريبيــة‬ ‫متخصصــة علــى الصعيديــن احمللــي واخلارجــي‪ ،‬مبــا يســاهم فــي رفــع مســتوى أداء العاملــن فــي البنــك املركــزي‪ ،‬واحملافظــة علــى املتميزيــن مــن‬ ‫ـواز‪ ،‬واصــل بنــك الكويــت املركــزي خالل‬ ‫الكــوادر الوطنيــة‪ ،‬األمــر الــذي يدعــم قــدرات البنــك املركــزي علــى القيــام باملهــام املوكلــة إليــه‪ .‬وفــي سـ ٍ‬ ‫ـياق مـ ٍ‬ ‫الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬التعــاون مــع البنــوك الكويتيــة ومعهــد الدراســات املصرفيــة جهــوده الراميــة إلــى تطويــر الكــوادر الوطنيــة املتخصصــة‬ ‫مبجــاالت العمــل املصرفــي واملالــي‪ ،‬وذلــك مــن خــال العديــد مــن البرامــج واملبــادرات ومــن أبرزهــا برنامــج البعثــات الدراســية للكويتيــن للحصــول‬ ‫علــى درجــة املاجســتير‪ ،‬وبرنامــج تدريــب وتوظيــف الكويتيــن حديثــي التخــرج للعمــل فــي القطــاع املصرفــي‪ ،‬وبرنامــج تطويــر القيــادات التنفيذيــة‬ ‫بالتعــاون مــع جهــات مرموقــة علــى الصعيــد اخلليجــي والعربــي والعاملــي‪.‬‬ ‫تطويــر الكــوادر الوطنيــة المتخصصــة بمجــاالت‬ ‫العمــل المصرفــي والمالــي‬ ‫مــن جهـ ٍـة أخــرى‪ ،‬تواصلــت جهــود بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬لتحديــث البنيــة التحتيــة لتقنيــة املعلومــات لديــه مبــا‬ ‫يتماشــى مــع آخــر التطــورات العامليــة فــي هــذا املجــال‪ ،‬وشــمل ذلــك العديــد مــن األنظمــة التقنيــة فــي إداراتــه ومكاتبــه املختلفــة‪ .‬وفــي هــذا اإلطــار‪،‬‬ ‫قــام بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬بإجنــاز عـ ّدة مشــاريع تطويريــة مــن أبرزهــا مشــروع أنظمــة العمليــات البنكيــة األساســية‪،‬‬ ‫واســتبدال نظــام «مضاهــاة التواقيــع ونظــام مقاصــة الشــيكات اخلاصــة ببنــك الكويــت املركــزي»‪ ،‬واإلشــراف علــى مشــروع «توريــد وتطبيــق نظــام‬ ‫املدفوعــات احلكوميــة»‪ ،‬وتطبيــق نظــام السالســل الزمنيــة املطــور (‪ ،)FAME‬وتطبيــق نظــام مراقبــة البنــوك اإلســامية املعــدل (‪Islamic Bank‬‬ ‫‪ ،)System‬وتطبيــق مشــروع خدمــة حمايــة الســمعة لبنــك الكويــت املركــزي‪.‬‬ ‫وفــي إطــار حرصــه علــى تعزيــز تواصلــه مــع مكونــات املجتمــع االقتصــادي واملالــي وعمــوم اجلمهــور‪ ،‬والتفاعــل مــع املتغيــرات املتســارعة التــي‬ ‫تشــهدها صناعــة التواصــل اإلعالمــي‪ ،‬قــام بنــك الكويــت املركــزي بصياغــة وتنفيــذ سياســة إعالميــة موضوعيــة تُبــرز جهــود البنــك املركــزي ودوره‬ ‫فــي اختصاصاتــه الرئيســية فــي مجــال السياســة النقديــة وبرامــج اإلشــراف والرقابــة املصرفيــة الراميــة إلــى احلفــاظ علــى االســتقرار النقــدي‬ ‫وتكريــس األجــواء الداعمــة للنمــو االقتصــادي املســتدام وترســيخ االســتقرار املالــي‪ .‬وفــي هــذا الســياق‪ ،‬واصــل البنــك املركــزي خــال الســنة املاليــة‬ ‫‪ 2018/17‬جهــوده فــي إعــداد إصداراتــه الدوريــة املختلفــة متضمنـ ًة أحــدث اإلحصــاءات والبيانــات االقتصاديــة والنقديــة واملصرفيــة مبــا فــي ذلــك‬
16. ‫قــام بنــك الكويــت المركــزي بصياغــة وتنفيــذ‬ ‫سياســة إعالميــة موضوعيــة ُتبــرز جهــود البنك‬ ‫المركــزي ودوره فــي اختصاصاتــه الرئيســية فــي‬ ‫مجــال السياســة النقديــة وبرامــج اإلشــراف‬ ‫والرقابــة المصرفيــة الراميــة إلــى الحفــاظ‬ ‫علــى االســتقرار النقــدي وتكريــس األجــواء‬ ‫الداعمــة للنمــو االقتصــادي المســتدام وترســيخ‬ ‫االســتقرار المالــي‬ ‫التقريــر االقتصــادي لعــام ‪ ،2017‬وتقريــر االســتقرار املالــي للعــام املذكــور‪ .‬كمــا حــرص البنــك املركــزي علــى مواصلــة تطويــر ومحتويــات صفحتــه‬ ‫اإللكترونيــة وحتديثهــا التزامـاً بسياســة الشــفافية املوضوعيــة التــي ينتهجهــا البنــك املركــزي‪ .‬وفــي إطــار توســيع قاعــدة النشــر اإللكترونــي للبنــك‬ ‫املركــزي‪ ،‬ازداد خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬عــدد املتابعــن علــى حســابات التواصــل االجتماعــي اخلاصــة بالبنــك املركــزي مبــا يعكــس زيــادة‬ ‫الروابــط والعالقــات العامــة اجليــدة بــن البنــك واجلمهــور واملؤسســات احملليــة والدوليــة‪ ،‬كمــا يحــرص بنــك الكويــت املركــزي علــى تعزيــز أواصــر‬ ‫العالقــات بــن موظفيــه مــن خــال تنظيــم الفعاليــات واالســتفادة مــن املناســبات املختلفــة‪.‬‬ ‫وختا ًمــا‪ ،‬أســأل اهلل العلــي القديــر أن يُكلِّــل جهودنــا ومســاعينا جميعـاً بالتوفيــق والنجــاح ملــا فيــه اخليــر والصــاح لوطننــا احلبيــب فــي ظــل الرعايــة‬ ‫الكرميــة والتوجيهــات الســديدة حلضــرة صاحــب الســمو الشــيخ صبــاح األحمــد اجلابــر الصبــاح أميــر البــاد‪ ،‬وســمو الشــيخ نــواف األحمــد اجلابــر‬ ‫الصبــاح ولــي العهــد‪ ،‬وســمو الشــيخ جابــر املبــارك احلمــد الصبــاح رئيــس مجلــس الــوزراء حفظهــم اهلل ورعاهــم‪.‬‬ ‫واهلل ولي التوفيق ‪،،،‬‬ ‫د‪ .‬محمد يوسف الهاشل‬ ‫محافــظ بنــك الكويــت املــركزي‬ ‫‪4‬‬
17. ‫أو ً‬ ‫ال‪ :‬المؤشــرات النقدية والمصرفية‬ ‫التطورات النــقـدية‬ ‫التطورات املصرفية‬
19. ‫أو ً‬ ‫ال‪ :‬التطورات النقدية‬ ‫يســتعرض هــذا اجلــزء مــن التقريــر أبــرز تطــورات املؤشــرات النقديــة واملصرفيــة لدولــة الكويــت خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬كمــا تعكســها‬ ‫البيانــات املتعلقــة بـ ٍّ‬ ‫ـكل مــن أســعار الفائــدة‪ ،‬وأســعار صــرف الدينــار الكويتــي مقابــل العمــات األخــرى‪ ،‬وعــرض النقــد‪ ،‬وودائــع املقيمــن بحســب‬ ‫نوعهــا‪ ،‬والقاعــدة النقديــة‪ ،‬واالئتمــان املصرفــي‪ ،‬وإصــدارات أدوات الديــن العــام‪ .‬وتعكــس تلــك التطــورات فــي جانـ ٍـب هــام منهــا آثــار جهــود بنــك‬ ‫الكويــت املركــزي فــي املجــاالت املرتبطــة برســم وتنفيــذ السياســة النقديــة‪ .‬وتشــير البيانــات املتعلقــة باملؤشــرات واإلجماليــات النقديــة الرئيســية‬ ‫لدولــة الكويــت خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬إلــى تطــورات إيجابيــة هامــة فــي تلــك املؤشــرات واإلجماليــات خــال الســنة املاليــة املذكــورة‪ ،‬ميكــن‬ ‫تناولهــا علــى النحــو التالــي‪:‬‬ ‫‪1.1‬أسعار الفائدة احمللية‪:‬‬ ‫فــي ضــوء املتابعــة املســتمرة التــي يقــوم بهــا بنــك الكويــت املركــزي ملســتجدات األوضــاع االقتصاديــة والنقديــة واملصرفيــة احملليــة مــن جهــة‪،‬‬ ‫والتطــورات فــي اجتاهــات أســعار الفائــدة علــى العمــات العامليــة الرئيســية مــن جهــة أخــرى‪ ،‬واســتمراراً جلهــود البنــك املركــزي الراميــة لتعزيــز‬ ‫دعامــات النمــو االقتصــادي احمللــي مــع احملافظــة علــى جاذبيــة وتنافســية العملــة الوطنيــة كوعــاء للمدخــرات احملليــة التــي تُشـ ّكل أحــد املصـــــادر‬ ‫األساسيـــــة للتمـــــويل الــذي تقدمــــه وحـــــدات القطــاع املصرفــي واملالــي احمللــي لقطاعــات االقتصــاد الوطنــي املختلفــة مبــا يُكـ ّرس األجــواء املواتيــة‬ ‫ملواصلــة النمــو االقتصــادي علــى أســس مســتدامة‪ ،‬فقــد قــام بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬برفــع ســعر اخلصــم لديــه‬ ‫مبقــدار ‪ 25‬نقطــة أســاس فــي مــارس ‪ 2018‬ليصبــح ‪( % 3.0‬مــن ‪ %2.75‬إلــى ‪ .)%3.00‬وجــاء ذلــك فــي أعقــاب قيــام االحتياطــي الفيدرالــي‬ ‫األمريكــي برفــع ســعر الفائــدة بواقــع ربــع نقطــة مئويــة فــي التاريــخ املذكــور‪.‬‬ ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)1‬‬ ‫تطورات سعر اخلصم‬ ‫‪%‬‬ ‫‪2.9‬‬ ‫‪2.7‬‬ ‫‪2.5‬‬ ‫‪2.3‬‬ ‫‪2.1‬‬ ‫‪1.9‬‬ ‫‪1.7‬‬ ‫‪1.5‬‬ ‫‪2017/18‬‬ ‫‪2016/17‬‬ ‫‪2015/16‬‬ ‫‪2014/15‬‬ ‫‪2013/14‬‬ ‫‪2012/13‬‬ ‫‪2011/12‬‬ ‫‪2010/11‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫وضمــن هــذا اإلطــار‪ ،‬وفيمــا يتعلــق مبســتويات أســعار الفائــدة علــى ودائــع العمــاء لــدى البنــوك احملليــة بـ ٍّ‬ ‫ـكل مــن الدينــار الكويتــي والــدوالر‬ ‫األمريكــي‪ ،‬فقــد شــهدت متوســطات أســعار الفائــدة علــى ودائــع العمــاء ألجــل لــدى البنــوك احملليــة بالدينــار الكويتــي خــال الســنة املاليــة‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫ارتفاعــا مقارن ـ ًة مــع مســتوياتها خــال الســنة املاليــة الســابقة‪ .‬وعلــى وجــه التحديـــد‪ ،‬ارتفـــــــــعت متوســطات أســعار الفائـــــــــــدة علــى‬ ‫ً‬ ‫الودائــع بالدينــار الكويتــي ألجــل شــهر وألجــــل ‪ 3‬أشــهر لتصــل فــي املتوســط خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬إلــــى نحـــــو ‪ %1.529‬و ‪ %1.682‬عـلــــــى‬ ‫الـترتـــــيب‪ ،‬مقابــل نحــو ‪ %0.903‬و ‪ %1.108‬لألجلــن املذكوريــن علــى التوالــي خــال الســنة املاليــة الســابقة‪.‬‬ ‫اســتمرار اتّســاع الهامــش بيــن متوســطي ســعر‬ ‫الفائــدة علــى الودائــع ألجــل بالدينــار الكويتــي‬ ‫وبالــدوالر األمريكــي لصالــح الدينــار الكويتــي‬ ‫ـاعا‬ ‫مــن جانـ ٍـب آخــر‪ ،‬شــهدت متوســطات أســعار الفائــدة لــدى البنــوك احملليــة علــى الودائــع بالــدوالر األمريكــي ألجــل شــهر وألجــل ‪ 3‬أشــهر ارتفــــــ ً‬ ‫خــال الســنة املاليـــــة ‪ 2018/17‬لتصــــل فــي املتوســط إلــى نحــو ‪ %0.781‬و ‪ %0.944‬علــى الترتيــب‪ ،‬مقابــل نحــو ‪ % 0.326‬و ‪ % 0.470‬لألجلــن‬ ‫املذكوريــن علــى التوالــي خــال الســنة املاليــة الســابقة‪.‬‬ ‫وعلــى إثــر ذلــك‪ ،‬بلــغ الهامــش بــن متوســطي ســعر الفائــدة علــى الودائــع بالدينــار الكويتــي والودائــع بالــدوالر األمريكــي ألجــل شــهر وأجــل ‪ 3‬أشــهر‬ ‫خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬نحــو ‪ 0.748‬نقطــة مئويــة ونحــو ‪ 0.738‬نقطــة مئويــة علــى التوالــي لصالــح الودائــع بالدينــار الكويتــي‪ ،‬مقابــل هامــش‬ ‫بلــغ نحــو ‪ 0.577‬نقطــة مئويــة ونحــو ‪ 0.638‬نقطــة مئويــة علــى التوالــي خــال الســنة املاليــة ‪ 2017/16‬لصالــح الودائــع بالدينــار الكويتــي ً‬ ‫أيضــا‪.‬‬ ‫‪7‬‬
20. ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)2‬‬ ‫متوسط أسعار الفائدة على ودائع العمالء ألجل لدى البنوك احمللية‬ ‫استحقاق ‪ 3‬شهور‬ ‫‪2.0‬‬ ‫‪1.5‬‬ ‫دﻳﻨﺎر ﻛﻮﻳﺘﻲ‬ ‫‪1.0‬‬ ‫اﻟﻬﺎﻣﺶ‬ ‫دوﻻر أﻣﺮﻳﻜﻲ‬ ‫‪0.5‬‬ ‫‪0.0‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫دﻳﻨﺎر ﻛﻮﻳﺘﻲ‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫‪2013/12‬‬ ‫‪2012/11‬‬ ‫‪2011/10‬‬ ‫دوﻻر أﻣﺮﻳﻜﻲ‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫ارتفاعا‬ ‫ومــن جهـ ٍـة أخــرى‪ ،‬شــهدت متوســطات أســعار الفائــدة علــى الودائــــع املتبادلــة بالدينـــــار الكويتــي فيمــا بيــــن البنــوك احملليــــة جلميــع اآلجــال‬ ‫ً‬ ‫خــال الســنة املاليــة ‪ ،2018/17‬مقارن ـ ًة بالســنة املاليــة السابقـــــــة لهــا‪ .‬وعلــى وجــه التحديــد‪ ،‬ارتفعــت متوســطات أســعار الفائــدة علــى الودائــع‬ ‫املتبادلــة بالدينــار الكويتــي فيمــا بيـــــن البنـــــوك احملليـــــــة ألجـــــل شـــــهر لتصــل إلـــــى نحـــــو ‪ %1.419‬وذلــك مقابــل نحــو ‪ %1.097‬لألجــل املذكــور‬ ‫خــال الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/16‬‬ ‫وبلغــت متوســطات أســعار الفائــدة علــى إصــدارات أدوات الديــن العــام علــى ســندات اخلزانــة اســتحقاق ســنة خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬نحــو‬ ‫‪ ،%2.500‬كمــا بلــغ متوســط أســعار الفائــدة علــى الســندات اســتحقاق ســنتني مســتوى ‪ .%2.750‬وبلغــت أســعار الفائــدة علــى ســندات اخلزانــة‬ ‫اســتحقاق ‪ 3‬ســنوات و‪ 5‬ســنوات و‪ 7‬ســنوات و‪ 10‬ســنوات نحــو ‪ ،%2.875‬و ‪ %3.250‬و ‪ %3.375‬و ‪ %3.875‬علــى الترتيــب‪.‬‬ ‫‪2.2‬سعر صرف الدينار الكويتي‪:‬‬ ‫واصــل بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬مســاعيه الراميــة للمحافظــة علــى االســتقرار النســبي لســعر صــرف الدينــار الكويتــي‬ ‫مقابــل العمــات األخــرى‪ ،‬فــي ظــل النظــام املعمــول بــه منــذ ‪ 20‬مايــو ‪ ،2007‬والقائــم علــى ربــط ســعر صــرف الدينــار الكويتــي بســلة خاصــة‬ ‫موزونــة مــن عمــات الــدول التــي ترتبــط بعالقــات جتاريــة وماليــة مؤثــرة مــع دولــة الكويــت‪.‬‬ ‫فــي الوقــت الــذي كانــت فيــه تقلبــات ســعر صــرف‬ ‫الــدوالر األمريكــي مقابــل العمــات الرئيســية‬ ‫ضمــن هوامــش أوســع نســب ًيا‪ ،‬بلــغ الفــرق فــي‬ ‫ســعر صــرف الــدوالر األمريكــي مقابــل الدينــار‬ ‫الكويتــي مــا نســبته ‪%2.0‬‬ ‫وفــــي هــــذا املجال‪ ،‬بلـــــغ متوســـــط سعـــــر صـــــرف الــــدوالر األمـــــريكـــي مقـــابــــل الـــدينـــار الكــويــتــي للســــــنة املـــاليـــة ‪ 2018/17‬نحــو ‪302.05‬‬ ‫ً‬ ‫انخفاضــا فــي ســــعر صـــــــرف‬ ‫فلسـاً لــكل دوالر أمريكــي‪ ،‬مقابــل نحــو ‪ 303.09‬فلسـاً لــكل دوالر أمريكــي للســنة املاليــة السابقـــــــــة‪ ،‬ومبــــا ميثـــــل‬ ‫ً‬ ‫الـــــــدوالر األمريكــي قيمتــه ‪ 1.04‬فلسـاً ونســبته ‪ .%0.34‬وبلــغ معــدل الفــرق بــن أعلــى ســعر (‪ 305.3‬فلسـاً) وأدنــى ســعر (‪ 299.2‬فلسـا) للــدوالر‬ ‫األمريكــي مقابــل الدينــار الكويتــي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬مــا نســبته ‪.%2.0‬‬ ‫‪8‬‬
21. ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)3‬‬ ‫سعر صرف الدوالر األمريكي مقابل الدينار الكويتي‬ ‫ﻓﻠﺲ‬ ‫‪305‬‬ ‫‪300‬‬ ‫‪295‬‬ ‫‪290‬‬ ‫‪285‬‬ ‫‪280‬‬ ‫‪275‬‬ ‫‪270‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫‪2013/12‬‬ ‫‪2011/10‬‬ ‫‪2012/11‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫وفــي املقابــل‪ ،‬شــهد ســعر صــرف الــدوالر األمريكــي تقلبــات مقابــل العمــات الرئيســية األخــرى خــال الســنة املاليــة ‪ ،2018/17‬حيــث بلــغ معــدل‬ ‫الفــرق بــن أعلــى ســعر وأدنــى ســعر للــدوالر األمريكــي مــا نســبته ‪ %17.8‬مقابــل اليــورو‪ ،‬و ‪ %15.5‬مقابــل اجلنيــه اإلســترليني‪ ،‬و ‪ %9.1‬مقابــل الــن‬ ‫اليابانــي‪ ،‬و ‪ %8.9‬مقابــل الفرنــك السويســري‬ ‫جدول رقم (‪)1‬‬ ‫سعر صرف الدوالر األمريكي مقابل الدينار الكويتي وبعض العمالت الرئيسية‬ ‫البيان‬ ‫‪2017/2018‬‬ ‫أعلى‬ ‫أدنى‬ ‫نهاية الفترة‬ ‫متوسط الفترة‬ ‫دينار كويتي (فلس)‬ ‫‪305.25‬‬ ‫‪299.200‬‬ ‫‪299.75‬‬ ‫‪302.05‬‬ ‫جنيه إسترليني‬ ‫‪0.8081‬‬ ‫‪0.6994‬‬ ‫‪0.7100‬‬ ‫‪0.7539‬‬ ‫يورو‬ ‫‪0.9448‬‬ ‫‪0.8021‬‬ ‫‪0.8112‬‬ ‫‪0.8548‬‬ ‫فرنك سويسري‬ ‫‪1.0093‬‬ ‫‪0.9266‬‬ ‫‪0.9561‬‬ ‫‪0.9710‬‬ ‫‪114.2500‬‬ ‫‪104.7600‬‬ ‫‪106.590‬‬ ‫‪110.82‬‬ ‫ين ياباني‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪3.3‬عرض النقد‬ ‫نحــو ‪36704.2‬‬ ‫ارتفــع عــرض النقــد باملفهــوم الواســع (ن‪ )2‬ليصــل فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬إلــى نحــو ‪ 37095.0‬مليــون دينــار‪ ،‬مقابــل‬ ‫ارتفاعــا قيمتــه ‪ 390.8‬مليونـاً ونســبته ‪ ،%1.1‬مقارنـ ًة بارتفــاع قيمتــه نحــو ‪272.5‬‬ ‫ماليــن فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة ‪ ،2017/16‬ومبــا ميثــل‬ ‫ً‬ ‫مليون ـاً ونســبته ‪ %0.7‬خــال الســنة املاليــة الســابقة‪.‬‬ ‫ارتفــاع متواضــع للنمــو فــي عــرض النقــد (ن‪)2‬‬ ‫بعــد تباطــؤه خــال الســنة الماليــة الســابقة‬ ‫وجاء ذلك االرتفـــــاع في عــــرض النقد باملفهوم الواســع (ن‪ )2‬ليعــــكـــــس فـــــي جانــــ ٍـب منـــه اجلـــــهود املتواصلة للبنـــــك املركزي لتنظيم مســتويات‬ ‫الســيولة احملليــة‪ ،‬ومبــا يســاهم فــي توفيــر األجــواء املالئمــة لتعزيــز معــدالت النمــو ملختلــف القطاعــات االقتصاديــة احملليــة‪.‬‬ ‫‪9‬‬
22. ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)4‬‬ ‫تطور مكونات عرض النقد (ن‪)2‬‬ ‫‪%‬‬ ‫مليون دينار‬ ‫‪25‬‬ ‫‪1000000‬‬ ‫‪35000‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪30000‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪25000‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪20000‬‬ ‫‪15000‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪10000‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪5000‬‬ ‫‪5-‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫اﻟﻜﺘﻠﺔ اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ‬ ‫ﻣﻌﺪل اﻟﺘﻐﻴﺮ ﻓﻲ اﻟﻜﺘﻠﺔ اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫‪2012/11‬‬ ‫‪2013/12‬‬ ‫ﺷﺒﻪ اﻟﻨﻘﺪ‬ ‫ﻣﻌﺪل اﻟﺘﻐﻴﺮ ﻓﻲ ﺷﺒﻪ اﻟﻨﻘﺪ‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫جدول رقم (‪)2‬‬ ‫تطورات عرض النقد (ن‪)2‬‬ ‫(مليون دينار)‬ ‫نهايـة الفتـرة‬ ‫‪16/2017‬‬ ‫‪17/2018‬‬ ‫تغير (‪ )2‬عن (‪)1‬‬ ‫(‪)1‬‬ ‫(‪)2‬‬ ‫قيمة‬ ‫(‪)%‬‬ ‫عرض النقد (ن‪)2‬‬ ‫‪36704.2‬‬ ‫‪37095.0‬‬ ‫‪390.8‬‬ ‫‪1.1‬‬ ‫الكتلة النقدية (ن‪ ،)1‬ومنها‪:‬‬ ‫‪10309.1‬‬ ‫‪10392.0‬‬ ‫‪82.9‬‬ ‫‪0.8‬‬ ‫الودائع حتت الطلب‬ ‫‪8663.1‬‬ ‫‪8668.2‬‬ ‫‪5.0‬‬ ‫‪0.1‬‬ ‫شبه النقد‬ ‫‪26395.1‬‬ ‫‪26703.0‬‬ ‫‪307.9‬‬ ‫‪1.2‬‬ ‫الودائع بالدينار (بخالف الودائع حتت الطلب)‬ ‫‪23546.0‬‬ ‫‪24114.0‬‬ ‫‪568.1‬‬ ‫‪2.4‬‬ ‫‪2849.1‬‬ ‫‪2589.0‬‬ ‫‪-260.1‬‬ ‫‪-9.1‬‬ ‫الودائع بالعمالت األجنبية‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫ـكل مــن بنــك الكويــت املركــزي والبنــوك احملليــة فــي‬ ‫وعلــى صعيــد العوامــل املؤثــرة فــي تغيــرات عــرض النقــد (ن‪ )2‬ضمــن الوضــع النقــدي املج ّمــع لـ ٍ‬ ‫نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬مقارنـ ًة بنهايــة الســنة املاليــة الســابقة لهــا‪ ،‬فــإنّ االرتفــاع املذكــور فــي عــرض النقــد باملفهــوم الواســع (ن‪ )2‬والبالغــة‬ ‫قيمتــه نحــو ‪ 390.8‬مليــون دينــار ونســبته ‪ ،%1.1‬قــد جــاء محصلــة لالرتفــاع فــي صافــي املوجــودات احملليــة لتلــك اجلهــات بنحــو ‪ 900.3‬مليــون‬ ‫دينــار وبنســبة ‪ %4.6‬مــن جهــة‪ ،‬واالنخفــاض فــي صافــي املوجــودات األجنبيــة للجهــات املذكــورة بنحــو ‪ 509.5‬ماليــن دينــار وبنســبة ‪ %2.9‬مــن‬ ‫جهـ ٍـة أخرى‪.‬‬ ‫وجاء االرتفاع املشار إليه في صافي املوجودات احمللية لتلك اجلهات والبالغ نحو ‪ 900.3‬مليون دينار محصلة‪:‬‬ ‫‪-‬الزيــادة فــي مطالــب البنــوك احملليــة علــى القطــاع اخلــاص بنحــو ‪ 647.1‬مليــون دينــار وبنســبة ‪ %1.8‬والتــي جــاءت محصل ـ ًة للزيــادة فــي ك ّل‬ ‫مــن‪ :‬التســهيالت االئتمانيــة للمقيمــن بنحــو ‪ 671.5‬مليــون دينــار وبنســبة ‪ %1.9‬مــن جهــة‪ ،‬واالنخفــاض فــي قيمــة االســتثمارات احملليــة األخــرى‬ ‫بنحو ‪ 24.4‬مليون دينار وبنسبة ‪ %1.3‬من ٍ‬ ‫جهة أخرى‪ .‬‬ ‫‪-‬االرتفاع في املطالب على احلكومة بنحو ‪ 777.9‬مليون دينار وبنسبة ‪. %19.2‬‬ ‫‪-‬االنخفاض في ودائع وحسابات احلكومة بنحو ‪ 50‬مليون دينار وبنسبة ‪.%0.6‬‬ ‫‪-‬واالنخفاض في صافي املوجودات احمللية ضمن بند «أخرى» بنحو ‪ 474.7‬مليون دينار وبنسبة ‪.%3.7‬‬ ‫أما االنخفاض املشار إليه في صافي املوجودات األجنبية للجهات املذكورة‪ ،‬فقد جاء محصل ًة‪:‬‬ ‫‪-‬لالنخفاض في صافي املوجودات األجنبية للبنوك احمللية بنحو ‪ 1026.8‬مليون دينار وبنسبة‬ ‫‪-‬واالرتفاع في صافي املوجودات األجنبية للبنك املركزي بنحو ‪ 517.2‬مليون دينار وبنسبة‬ ‫‪.%12.8‬‬ ‫‪.%5.6‬‬ ‫‪10‬‬
23. ‫جدول رقم‬ ‫(‪)3‬‬ ‫العوامل املؤثرة في تغيرات عرض النقد‬ ‫(مليون دينار)‬ ‫‪16/2017‬‬ ‫‪17/2018‬‬ ‫نهايـة الفتـرة‬ ‫تغير (‪ )2‬عن (‪)1‬‬ ‫(‪)1‬‬ ‫(‪)2‬‬ ‫قيمة‬ ‫‪%‬‬ ‫صافي املوجودات احمللية‪:‬‬ ‫‪19405.5‬‬ ‫‪20305.8‬‬ ‫‪900.3‬‬ ‫‪4.6‬‬ ‫‪-‬مطالب على القطاع اخلاص‬ ‫‪36718.6‬‬ ‫‪37365.6‬‬ ‫‪647.1‬‬ ‫‪1.8‬‬ ‫‪-‬مطالب على احلكومة‬ ‫‪4050.1‬‬ ‫‪4828.0‬‬ ‫‪777.9‬‬ ‫‪19.2‬‬ ‫‪8510.5‬‬ ‫‪8560.5‬‬ ‫‪-50.0‬‬ ‫‪-0.6‬‬ ‫‪12852.7‬‬ ‫‪13327.4‬‬ ‫‪-474.7‬‬ ‫‪-3.7‬‬ ‫صافي املوجودات األجنبية‪:‬‬ ‫‪17298.7‬‬ ‫‪16789.2‬‬ ‫‪-509.5‬‬ ‫‪-2.9‬‬ ‫‪-‬البنك املركزي‬ ‫‪9293.5‬‬ ‫‪9810.8‬‬ ‫‪517.2‬‬ ‫‪5.6‬‬ ‫‪-‬البنوك احمللية‬ ‫‪8005.2‬‬ ‫‪6978.4‬‬ ‫‪-1026.8‬‬ ‫‪-12.8‬‬ ‫‪-‬ودائع وحسابات‬ ‫‪-‬أخرى‬ ‫احلكومة*‬ ‫(صافي)*‬ ‫* تُع ّبر اإلشارة السالبة عن التأثير االنكماشي على عرض النقد (ن‪ ،)2‬في حني تُع ّبر اإلشارة املوجبة عن التأثير التوسعي على منو عرض النقد (ن‪.)2‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫الرسم‬ ‫البياني (‪)5‬‬ ‫العوامل املؤثرة في عرض النقد (ن‪)2‬‬ ‫ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‬ ‫‪25000‬‬ ‫‪20000‬‬ ‫‪15000‬‬ ‫‪10000‬‬ ‫‪5000‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫ﺻﺎﻓﻲ اﳌﻮﺟﻮدات اﶈﻠﻴﺔ‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫ﺻﺎﻓﻲ اﳌﻮﺟﻮدات اﻷﺟﻨﺒﻴﺔ‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫الرسم‬ ‫البياني (‪)6‬‬ ‫صافي املوجودات األجنبية لبنك الكويت املركزي‬ ‫ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‬ ‫‪10500‬‬ ‫‪10000‬‬ ‫‪9500‬‬ ‫‪9000‬‬ ‫‪8500‬‬ ‫‪8000‬‬ ‫‪7500‬‬ ‫‪7000‬‬ ‫‪6500‬‬ ‫‪6000‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫‪2013/12‬‬ ‫‪2012/11‬‬
24. ‫‪4.4‬ودائع املقيمني بحسب نوعها‪:‬‬ ‫تراجــع الودائــع الحكوميــة بنســبة ‪ %0.5‬بعــد‬ ‫ارتفاعهــا خــال الســنوات الســابقة‬ ‫تشـير البيانـات إلـى ارتفـاع إجمالـي رصيـد ودائـع المقيميـن لـدى البنـوك المحليــة بنحـو ‪ 220.7‬مليـون دينــــــار وبنسـبة ‪ % 0.5‬لتصـل إلـى نحـو‬ ‫‪ 42164.9‬مليـون دينـار فـي نهايـة السـنة الماليـة ‪ 2018/17‬مقابـل نحـو ‪ 41944.2‬مليـون دينـار فـي نهايـة السـنة الماليـة السـابقة‪ .‬وقـد جـاء ذلـك‬ ‫االرتفـاع محصلـ ًة للزيـادة فـي أرصـدة ودائـع القطـاع الخـاص بنحـو ‪ 313‬مليونـاً وبنسـبة ‪ ،% 0.9‬واالنخفاض في أرصدة ودائـع الحكومة بنحو ‪92.3‬‬ ‫مليـون دينـار وبنسـبة ‪ 1.3%‬فـي نهايـة السـنة الماليـة ‪ .2018/17‬وترجـع الزيـادة فـي أرصـدة ودائـع القطـاع الخـاص (المقيـم) لـدى البنـوك المحليـة‬ ‫محصلـ ًة إلى‪:‬‬ ‫‪-‬الزيادة في ودائع القطاع اخلاص بالدينار الكويتي بنحو ‪ 573.1‬مليون دينار وبنسبة ‪.% 1.8‬‬ ‫‪-‬االنخفاض في ودائع القطاع اخلاص بالعمالت األجنبية بنحو ‪ 260.1‬مليون دينار وبنسبة ‪.% 9.1‬‬ ‫الرسم‬ ‫البياني (‪)7‬‬ ‫ودائع املقيمني بحسب أنواعها‬ ‫ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‬ ‫‪40000‬‬ ‫‪30000‬‬ ‫‪20000‬‬ ‫‪10000‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫وداﺋﻊ اﻟﻘﻄﺎع اﳋﺎص‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫‪2013/12‬‬ ‫‪2012/11‬‬ ‫وداﺋﻊ اﳊﻜﻮﻣﺔ ﺑﺎﻟﺪﻳﻨﺎر‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪5.5‬األساس النقدي‪:‬‬ ‫واصــل بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬جهــوده فــي مجــال تنظيــم مســتويات الســيولة احملليــة‪ ،‬ومبــا ينســجم مــع تطــورات‬ ‫األوضــاع االقتصاديــة والنقديــة واملصرفيــة فــي البــاد‪.‬‬ ‫ويستخدم بنك الكويت املركزي في هذا الصدد العديد من األدوات‪ ،‬من أبرزها‪:‬‬ ‫‪-‬نظام قبول الودائع ألجل من البنوك احمللية واملؤسسات املالية‪.‬‬ ‫‪-‬إصدار سندات البنك املركزي‪.‬‬ ‫‪-‬نظام قبول الودائع حتت الطلب من البنوك احمللية واملؤسسات املالية‪.‬‬ ‫ارتفــاع أرصــدة حســابات وودائــع تحــت الطلــب‬ ‫لــدى بنــك الكويــت المركــزي كانــت المصــدر‬ ‫األساســي الرتفــاع األســاس النقــدي‬ ‫‪-‬ارتفــع رصيــد النقــد املتــداول مبــا قيمتــه ‪ 77.9‬مليــون دينــار ونســبته ‪ %4.7‬ليصــل إلــى نحــو ‪ 1723.8‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة‬ ‫املذكــورة مقارن ـ ًة مبســتواه البالــغ ‪ 1645.9‬مليــون دينــار فــي الســنة الســابقة‪.‬‬ ‫ارتفاعــا قيمتــه ‪ 317.3‬مليــون دينــار ونســبته ‪ %33.6‬لتصــل فــي نهايــة‬ ‫‪-‬شــهدت حســابات وودائــع حتــت الطلــب خــال الســنة املاليــة ‪17/2018‬‬ ‫ً‬ ‫الســنة املاليــة املذكــورة إلــى نحــو ‪ 1261.5‬مليــون دينــار مقارنـ ًة مبســتواها البالــغ ‪ 944.2‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/16‬‬ ‫‪12‬‬
25. ‫الرسم البياني (‪)8‬‬ ‫األساس النقدي‬ ‫ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‬ ‫‪8000‬‬ ‫‪7000‬‬ ‫‪6000‬‬ ‫‪5000‬‬ ‫‪4000‬‬ ‫‪3000‬‬ ‫‪2000‬‬ ‫‪1000‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫‪2013/12‬‬ ‫‪2012/11‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪-‬وفــي هــذا املجــال‪ ،‬شــهدت أرصــدة ودائــع البنــوك احملليــة ألجــل والتــورق املقابــل لــدى البنــك املركــزي ضمــن نظــام قبــول الودائــع مــن تلــك‬ ‫ً‬ ‫البنوك خالل السنة املالية ‪2018/17‬‬ ‫انخفاضا قيمته نحو ‪ 427‬مليون دينار ونسبته ‪ %37.6‬لتصل في نهاية السنة املالية املذكورة‬ ‫ً‬ ‫إلــى نحــو ‪ 710.0‬ماليــن دينــار‪ ،‬مقارن ـ ًة بنحــــــو ‪ 1137.0‬مليون ـا فــي نهايــة الســنة املاليــــة الســابقة ‪.2017/16‬‬ ‫وترتي ًبــا علــى ذلــك‪ ،‬ارتفــع رصيــد األســاس النقــدي مــن نحــو ‪ 6547.3‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2017/16‬إلــى نحــو ‪ 6732.5‬مليونـاً‬ ‫فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ ،2018/17‬وبارتفــاع قيمتــه ‪ 185.2‬مليــون دينــار ونســبته ‪.%2.8‬‬ ‫‪6.6‬االئتمان املصرفي‪:‬‬ ‫شــهدت أرصــدة اجلــزء النقــدي املســتخ َدم مــن التســهيالت االئتمانيــة املقدمــة مــن البنــوك احملليــة إلــى مختلــف القطاعــات االقتصاديــة احملليــة‬ ‫ارتفاعــا قيمتــه ‪ 671.5‬مليــون دينــار ونســبته ‪،%1.9‬لتصــل فــي نهايــة الســنة املاليــة املذكــورة إلــى نحــو ‪35559.1‬‬ ‫خــال الســنة املاليــة ‪2018/17‬‬ ‫ً‬ ‫مليـــــون دينــار‪ ،‬مقارن ـ ًة مبســتواها البالــغ نحــو ‪ 34887.6‬مليون ـاً فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/16‬‬ ‫التسهيــــات الشـخصيـــــــة والتسـهيـــــــات‬ ‫الممنوحـة لقطاع العقـار كانتـا المحـرك الرئيســـي‬ ‫فــي نمـــــو أرصــــدة التسهيــــات االئتمانيــة‬ ‫أساسا نتيجة الزيادة في‪:‬‬ ‫وقد جاءت الزيادة املذكورة في أرصدة تلك التسهيالت‬ ‫ً‬ ‫‪-‬التسهيالت الشخصية (بنحو ‪ 536.8‬مليوناً وبنسبة ‪.)%3.7‬‬ ‫‪-‬التســهيالت املمنوحــة للشــركات (بنحــو ‪ 134.7‬مليــون دينــار وبنســبة ‪ ،)%0.7‬وضمــن ذلــك جــاءت الزيــادة فــي التســهيالت املمنوحــة للشــركات‬ ‫محصلـ ًة للزيــادة فــي كل مــن القطاعــات التاليــة‪ ،‬ومــن أبرزهــا‪:‬‬ ‫‪-‬قطاع العقار (بنحو ‪ 184.3‬مليون دينار وبنسبة ‪ )%2.4‬مقارن ًة بنهاية السنة املالية السابقة‪.‬‬ ‫‪-‬قطاع الصناعة (بنحو ‪ 99.6‬مليون دينار وبنسبة ‪.)%5.6‬‬ ‫‪-‬قطاع التجارة (بنحو ‪ 51.5‬مليوناً وبنسبة ‪.)%1.6‬‬ ‫‪-‬قطاع النفط اخلام والغاز (بنحو ‪ 10.6‬ماليني دينار وبنسبة ‪.)%0.8‬‬ ‫ومــن جهــة أخــرى‪ ،‬تراجعــت فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬أرصــدة التســهيالت االئتمانيــة النقديــة املقدمــة مــن البنــوك احملليــة إلــى القطاعــات‬ ‫التاليــة ومــن أبرزهــا‪:‬‬ ‫‪-‬قطاع اإلنشاء (بنحو ‪ 208.2‬ماليني دينار وبنسبة ‪.)%9.9‬‬ ‫‪13‬‬
26. ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)9‬‬ ‫‪9.1‬‬ ‫‪9.3‬‬ ‫‪6.0‬‬ ‫‪5.1‬‬ ‫اﻟﺘﺠﺎرة‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬ ‫اﻹﻧﺸﺎء‬ ‫اﻟﻌﻘﺎر‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺑﺨﻼف اﻟﺒﻨﻮك‬ ‫اﻟﻨﻔﻂ اﳋﺎم‬ ‫اﻟﺘﺴﻬﻴﻼت‬ ‫اﻟﺘﺠﺎرة‬ ‫اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ‬ ‫اﻹﻧﺸﺎء‬ ‫اﻟﻌﻘﺎر‬ ‫اﳌﺆﺳﺴﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ ﺑﺨﻼف اﻟﺒﻨﻮك‬ ‫اﻟﻨﻔﻂ اﳋﺎم‬ ‫اﻟﺘﺴﻬﻴﻼت‬ ‫‪6.1‬‬ ‫‪2017/2016‬‬ ‫‪41.9‬‬ ‫‪22.4‬‬ ‫‪3.9 3.9‬‬ ‫‪5.8‬‬ ‫‪42.2‬‬ ‫‪2018/2017‬‬ ‫‪23.6‬‬ ‫‪4.1‬‬ ‫‪1.9‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫جدول رقم (‪)4‬‬ ‫تطور أرصدة اجلزء النقدي املستخدم من التسهيالت االئتمانية‬ ‫املقدمة من البنوك احمللية للمقيمني‬ ‫(مليون دينار)‬ ‫نهاية الفترة‬ ‫‪16/2017‬‬ ‫‪17/2018‬‬ ‫(‪)1‬‬ ‫(‪)2‬‬ ‫تغير (‪ )2‬عن (‪)1‬‬ ‫قيمة‬ ‫(‪)%‬‬ ‫رصيد إجمالي التسهيالت االئتمانية النقدية املستخدمة منه‪:‬‬ ‫‪34887.6‬‬ ‫‪35559.1‬‬ ‫‪671.5‬‬ ‫‪1.9‬‬ ‫التجارة‬ ‫‪3249.8‬‬ ‫‪3301.3‬‬ ‫‪51.5‬‬ ‫‪1.6‬‬ ‫الصناعة‬ ‫‪1789.5‬‬ ‫‪1889.1‬‬ ‫‪99.6‬‬ ‫‪5.6‬‬ ‫اإلنشاء‬ ‫‪2112.1‬‬ ‫‪1903.9‬‬ ‫‪-208.2‬‬ ‫‪-9.9‬‬ ‫املؤسسات املالية بخالف البنوك‬ ‫‪1354.0‬‬ ‫‪1197.4‬‬ ‫‪-156.6‬‬ ‫‪-11.6‬‬ ‫التسهيالت الشخصية‬ ‫‪14634.2‬‬ ‫‪15170.9‬‬ ‫‪536.8‬‬ ‫‪3.7‬‬ ‫العقار‬ ‫‪7811.6‬‬ ‫‪7995.9‬‬ ‫‪184.3‬‬ ‫‪2.4‬‬ ‫النفط اخلام والغاز‬ ‫‪1354.9‬‬ ‫‪1365.4‬‬ ‫‪10.6‬‬ ‫‪0.8‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪7.7‬إصدارات أدوات الدين العام‪ ،‬وسندات البنك املركزي‪:‬‬ ‫‪ .‬أإصدارات أدوات الدين العام‪:‬‬ ‫يتولــى بنــك الكويــت املركــزي إدارة إصــدار أدوات الديــن العــام (أذونــات وســندات اخلزانــة الكويتيــة والتــورق املقابــل) نيابـ ًة عــن وزارة املاليــة‪ .‬ويتيــح‬ ‫توافــر تلــك األدوات للبنــك املركــزي إمكانيــة اســتخدامها فــي تنظــــــيم مستـــــويات السيـــــولة احملليــة‪ ،‬وذلــك من خـــــــــال الســوق األولــــي إلصدارات‬ ‫تلـــك األدوات‪ ،‬أو مــن خــال اســتخدام عمليــات الســوق املفتوحــة فــي الســوق الثانــوي لتلــك األدوات‪.‬‬ ‫شــهدت أرصــدة أدوات الديــن العــام ارتفاعــ ًا‬ ‫محــدوداً بعــد أن ســجلت ارتفاعــ ًا كبيــراً خــال‬ ‫الســنة الماليــة الســابقة‬ ‫‪14‬‬
27. ‫وفــي هــذا اإلطــار‪ ،‬قــام البنــك املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬بطــرح ‪ 23‬إصــداراً مــن ســندات اخلزانــة بقيمــة إســمية بلغــت نحــو‬ ‫‪ 2200.0‬مليــون دينــار‪ ،‬واســتحق خــال تلــك الفتــرة ‪ 18‬إصــداراً مــن اإلصــدارات الســابقة لتلــك الســندات‪ ،‬وبقيمــة إســمية بلغــت نحــو ‪1475.0‬‬ ‫مليــون دينــار‪ .‬وترتي ًبــا علــى ذلــك‪ ،‬ارتفــع إجمالــي الرصيــد القائــم ألدوات الديــن العــام (أذونــات وســندات اخلزانــة والتــورق املقابــل) فــي نهايــة‬ ‫الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬ليصــل إلــى نحــو ‪ 4542.3‬مليــون دينــار‪ .‬وقــد بلــغ رصيــد مقتنيــات البنــوك احملليــة لهــذه األدوات مــا قيمتــه نحــو ‪4542.3‬‬ ‫مليون دينار ومبا نسبته ‪ %100‬في نهاية السنة املالية ‪.2018/17‬‬ ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)10‬‬ ‫رصيد أدوات الدين العام‬ ‫ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‬ ‫‪5000‬‬ ‫‪4542‬‬ ‫‪4500‬‬ ‫‪* 3817‬‬ ‫‪4000‬‬ ‫‪3500‬‬ ‫‪3000‬‬ ‫‪2500‬‬ ‫‪1973‬‬ ‫‪1587‬‬ ‫‪1577‬‬ ‫‪1640‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫‪2038‬‬ ‫‪2000‬‬ ‫‪1500‬‬ ‫‪1000‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫* بدأت عمليات التورق للدين العام في إبريل‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2013/12‬‬ ‫‪2012/11‬‬ ‫‪2016‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪.‬بسندات البنك املركزي والتورق املقابل‪:‬‬ ‫قــام بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬بطــرح ‪ 38‬إصــداراً مــن ســنداته (ســندات البنــك املركــزي والتــورق املقابــل) بقيمــة إســمية‬ ‫بلغــت نحــو ‪ 7938.0‬مليــون دينــار‪ .‬واســتحق خــال تلــك الســنة املاليــة ‪ 38‬إصــداراً مــن اإلصــدارات الســابقة لتلــك الســندات بقيمــة إســمية بلغــت‬ ‫نحــو ‪ 7585.0‬مليــون دينــار‪.‬‬ ‫وترتي ًبــا علــى ذلــك‪ ،‬ارتفــع إجمالــي الرصيــد القائــم لســندات البنــك املركــزي والتــورق املقابــل‪ ،‬ليصــل فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬إلــى نحــو‬ ‫ارتفاعــا قيمتــه نحــو ‪215.0‬‬ ‫‪ 3028‬مليــون دينــار‪ ،‬مقابــل مســتواه البالــغ نحــو ‪ 2813‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة‪ ،‬ومبــا ميثــل‬ ‫ً‬ ‫مليونــاً ونســبته ‪.%7.6‬‬ ‫‪15‬‬
28. ‫ثاني ًا ‪ -‬التطورات المصرفية‬ ‫املجمعة للبنوك احمللية‪:‬‬ ‫امليزانية‬ ‫ّ‬ ‫تشــير البيانــات املتاحــة إلــى ارتفــاع إجمالــي امليزانيــة املج ّمعــة للبنــوك احملليــة فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬ليصــل إلــى نحــو‬ ‫مليــون دينــار‪ ،‬مقابــل نحــو ‪ 61957.4‬مليونـاً فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة ‪ ،2017/16‬مبــا ميثــل‬ ‫ارتفاعــا بنحــو ‪ 1918.9‬مليونـاً وبنســبة ‪.%3.1‬‬ ‫ً‬ ‫وجــاء ذلــك االرتفــاع فـــــي إجمـــــالي امليزانـــــية املج ّمـــــعة للبنــــــوك احملليـــــة كمحصــــلة للعديــد مــن التطــورات فــي عناصــر تلك امليزانيــة على جانبي‬ ‫املوجــودات واملطلوبــات‪ ،‬نــورد أبرزهــا فيمــا يلــي‪:‬‬ ‫‪63876.2‬‬ ‫‪ .‬أعلى جانب املوجودات‪:‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫زيــادة رصيــد مطالــب البنــوك احملليــة علــى القطــاع اخلــاص بنحــو ‪ 647.1‬مليــون دينــار وبنســبة ‪ ،%1.8‬ليصــل فــي نهايــة الســنة املاليــة‬ ‫إلــى نحــو ‪ 37365.7‬مليـــون دينــار‪ ،‬مقابــــــل نحــو ‪ 36718.6‬مليونـاً فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة ‪ .2017/16‬وقــد جــاءت تلــك الزيــادة محصلـ ًة‬ ‫الرتفــاع أرصــدة اجلــزء النقــدي املســتخدم مــن التســهيالت االئتمانيــة املقدمــة مــن البنــوك احملليــة إلــى القطاعــات االقتصاديــة احملليــة املختلفــة‬ ‫بنحــو ‪ 671.5‬مليــون دينــار وبنســبة ‪ ،%1.9‬لتصــل إلــى نحــو ‪ 35559.1‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ ،2018/17‬مقابــل نحــو ‪ 34887.6‬مليونـاً‬ ‫فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة مــن جهــة‪ ،‬والتراجــع فــي أرصــدة االســتثمارات احملليــة األخــرى بنحــو ‪ 24.4‬مليـــــون دينــار وبنسبـــة ‪ ،%1.3‬لتصــــل‬ ‫في نهــايـــــــة الســــنة املــــــالية ‪ 2018/17‬إلـــــى نحــــــو ‪ 1806.6‬ماليني ديــــــنار‪ ،‬مقابـــــل نحـــو ‪ 1831.0‬مليوناً في نهاية الســنة املالية الســابقة‪.‬‬ ‫‪-‬ارتفــاع رصيــد مطالــب البنــوك احملليــة علــى بنــك الكويــت املركــزي بنحــو ‪ 108.9‬ماليــن دينــار وبنســبة ‪ ،%2.2‬ليصــل إلــى نحــو‬ ‫ماليــن دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ ،2018/17‬مقابــل نحــو ‪ 4898.9‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة‪.‬‬ ‫‪5007.8‬‬ ‫ويأتــــي ذلـــــك االرتفــاع كمحصــ ٍـلة لالرتفــاع فــي أرصــــــدة كل مــن الودائــــع حتــت الطلــب لــدى البنــك املركــزي بنحــو ‪ 317.3‬مليونـاً وبنســبة‬ ‫(مــن نحــو ‪ 944.3‬مليونـاً إلــى نحــو ‪ 1261.5‬مليونـاً)‪ ،‬ومقتنيــات البنــوك احملليــة مــن ســندات البنــك املركــزي والتــورق املقابــل بنحــو ‪ 217.0‬مليــون‬ ‫دينــار وبنســبة ‪( %7.7‬مــن نحــو ‪ 2820.2‬مليــون إلــى نحــو ‪ 3037.2‬مليونـاً) مــن جهــة‪ ،‬واالنخفــاض فــي الودائــع ألجــل لــدى البنــك املركــزي والتــورق‬ ‫املقابــل بنحــو ‪ 427.0‬مليــون دينــار وبنســبة ‪( %37.6‬مــن نحــو ‪ 1137.0‬مليونـاً إلــى نحــو ‪ 710.0‬ماليــن) مــن جهـ ٍـة أخــرى‪..‬‬ ‫‪%33.6‬‬ ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)11‬‬ ‫التوزيع النسبي ملوجودات البنوك احمللية‬ ‫‪3.4%‬‬ ‫‪7.6%‬‬ ‫ﻣﻄﺎﻟﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻄﺎع اﳋﺎص‬ ‫اﳌﻮﺟﻮدات اﻷﺟﻨﺒﻴﺔ‬ ‫اﻟﻮداﺋﻊ اﳌﺘﺒﺎدﻟﺔ ﻓﻲ ﺳﻮق ﻣﺎ ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻮك‬ ‫ﻣﻄﺎﻟﺐ اﳊﻜﻮﻣﺔ‬ ‫أﺧﺮى‬ ‫‪58.5%‬‬ ‫‪2018/2017‬‬ ‫‪1.9%‬‬ ‫‪20.4%‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‬ ‫‪.‬بعلى جانب املطلوبات‪:‬‬ ‫‪-‬ارتفعــت أرصــدة ودائــع القطــاع اخلــاص (املُقيــم) لــدى البنــوك احملليــة بنحــو ‪ 313‬ماليــن دينــار وبنســبة ‪ ،%0.9‬لتــــصل فــي نهـــــاية السنـــــة‬ ‫املاليــــة ‪ 2018/17‬إلــــى نحـــــو ‪ 35371.2‬مليـــــون دينــــار‪ ،‬مقـــــابل نحـــــو ‪ 35058.2‬مليونـاً فــي نهــــاية الـــــسنة املـــاليـــــة السابـــــقة‪ .‬وقـــــد جـــــاء‬ ‫ذلك االرتفـــــــــاع‬ ‫أساسا محصل ًة لنمـــــــــو أرصدة الودائع بالدينـــــــار الكويتـــــــي بنحو ‪ 573.1‬مليــــــون دينــــــار وبنســـــبة ‪ %1.8‬في نهــــــاية الســــــنة‬ ‫ً‬ ‫الــــماليــــة ‪ ،2017/16‬لتــصــــــــل إلـــــى نحـــــــــو ‪ 32782.2‬ماليــن دينــار‪ ،‬مقابــل نحــو ‪ 32209.1‬مليونـاً فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة‪ .‬فــي حني‬ ‫ً‬ ‫ســجلت أرصــدة ودائــع القطــاع اخلــاص (املقيــم) بالعمــات األجنبيــة لــدى البنــوك احملليــة‬ ‫انخفاضــا بنحــو ‪ 260.1‬ماليــن دينــار وبنســبة ‪،%9.1‬‬ ‫لتصــل إلــى نحــو ‪ 2589.0‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ ،2018/17‬مقابــل نحــو ‪ 2849.1‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة‪.‬‬ ‫‪-‬تراجعــت أرصــدة ودائــع احلكومــة لــدى البنــوك احملليــة بنحــو ‪ 92.3‬مليــون دينــار وبنســبة ‪ ،%1.3‬لتصــل فــي نهايــة الســنة املاليــة‬ ‫إلــى نحــو ‪ 6793.7‬مليــون دينــار‪ ،‬وذلــك مقابــل نحــو ‪ 6886.0‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/16‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪-‬ازداد رصيــد حقــوق املســاهمني لــدى البنــوك احملليــة بنحــو ‪ 243‬مليــون دينــار وبنســبة ‪ ،%2.9‬ليصــل فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬إلــى‬ ‫نحو ‪ 8530.1‬مليون دينار‪ ،‬مقابـــــل نحو ‪ 8287.1‬مليوناً في نهــــاية الســــــنة ‬ ‫‪16‬‬
29. ‫ـب آخــر‪ ،‬بلغــت قيمــة أرصــدة احلســابات النظاميــة لــدى البنــوك احملليــة فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪2018/7‬‬ ‫املاليــة الســابقة ‪ .2017/16‬ومــن جانـ ٍ‬ ‫نحــو ‪ 16645.0‬مليــون دينــار‪ ،‬مقابــل نحــو ‪ 15966.5‬مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة ‪ ،2017/16‬أي بارتفــاع قيمتــه ‪ 678.5‬مليونـاً‬ ‫ونســبته ‪ .%4.2‬وبلغــت نســبة أرصــدة تلــك احلســابات إلــى إجمالــي امليزانيــة املج َّمعــة للبنــوك احملليــة نحــو ‪ %26.1‬فــي نهايــة الســنة املاليــة‬ ‫‪ 2018/17‬مقابــل ‪ %25.8‬فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/16‬‬ ‫الرسم‬ ‫البياني (‪)12‬‬ ‫التوزيع النسبي ملطلوبات البنوك احمللية‬ ‫‪9.5%‬‬ ‫‪13.4%‬‬ ‫وداﺋﻊ اﻟﻘﻄﺎع اﳋﺎص‬ ‫وداﺋﻊ ﻋﻠﻰ اﳊﻜﻮﻣﺔ‬ ‫اﳌﻄﻠﻮﺑﺎت اﻷﺟﻨﺒﻴﺔ‬ ‫ﺣﻘﻮق اﳌﺴﺎﻫﻤﲔ‬ ‫أﺧﺮى‬ ‫‪2018/2017‬‬ ‫‪55.4%‬‬ ‫‪9.4%‬‬ ‫‪10.6%‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫جدول رقم‬ ‫(‪)5‬‬ ‫امليزانية املجمعة للبنوك احمللية‬ ‫(مليون دينار)‬ ‫البنـ ـ ــود‬ ‫األرصدة في نهاية السنة‬ ‫‪16/2017‬‬ ‫‪17/2018‬‬ ‫التغير‬ ‫القيمة‬ ‫(‪)%‬‬ ‫املوجودات‬ ‫النقد‬ ‫‪307.7‬‬ ‫‪310.3‬‬ ‫‪2.6‬‬ ‫‪0.9‬‬ ‫‪4882.4‬‬ ‫‪4996.8‬‬ ‫‪114.4‬‬ ‫‪2.3‬‬ ‫الودائع املتبادلة فيما بني البنوك احمللية‬ ‫‪1391.3‬‬ ‫‪1188.8‬‬ ‫‪-202.5‬‬ ‫‪-14.6‬‬ ‫املطالب على احلكومة‬ ‫‪4050.1‬‬ ‫‪4828.0‬‬ ‫‪777.9‬‬ ‫‪19.2‬‬ ‫املطالب على القطاع اخلاص‬ ‫‪36718.6‬‬ ‫‪37365.7‬‬ ‫‪647.1‬‬ ‫‪1.8‬‬ ‫املوجودات األجنبية‬ ‫‪12747.1‬‬ ‫‪13004.7‬‬ ‫‪257.6‬‬ ‫‪2.0‬‬ ‫موجودات أخرى‬ ‫‪1860.2‬‬ ‫‪2181.9‬‬ ‫‪321.7‬‬ ‫‪17.3‬‬ ‫إجمالي املوجودات‬ ‫‪61957.4‬‬ ‫‪63876.2‬‬ ‫‪1918.9‬‬ ‫‪3.1‬‬ ‫املطالب على البنك املركزي‬ ‫املطلوبات‬ ‫ودائع القطاع اخلاص (املقيم)‬ ‫‪35058.2‬‬ ‫‪35371.2‬‬ ‫‪313.0‬‬ ‫‪0.9‬‬ ‫ودائع احلكومة‬ ‫‪6886.0‬‬ ‫‪6793.7‬‬ ‫‪-92.3‬‬ ‫‪-1.3‬‬ ‫الودائع املتبادلة فيما بني البنوك احمللية‬ ‫‪1370.3‬‬ ‫‪1108.1‬‬ ‫‪-262.2‬‬ ‫‪-19.1‬‬ ‫حقوق املساهمني‬ ‫‪8287.1‬‬ ‫‪8530.1‬‬ ‫‪243.0‬‬ ‫‪2.9‬‬ ‫املطلوبات األجنبية‬ ‫‪4741.9‬‬ ‫‪6026.3‬‬ ‫‪1284.4‬‬ ‫‪27.1‬‬ ‫مطلوبات أخرى‬ ‫‪5613.9‬‬ ‫‪6046.9‬‬ ‫‪433.0‬‬ ‫‪7.7‬‬ ‫إجمالي املطلوبات‬ ‫‪61957.4‬‬ ‫‪63876.2‬‬ ‫‪1918.9‬‬ ‫‪3.1‬‬ ‫حسابات نظامية‬ ‫‪15966.5‬‬ ‫‪16645.0‬‬ ‫‪678.5‬‬ ‫‪4.2‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‬ ‫‪17‬‬
30. ‫معدل التضخم‪:‬‬ ‫(مقاســا بالتغيــر النســبي فــي الرقــم القياســي العــام‬ ‫تشــير البيانــات الصــادرة عــن اإلدارة املركزيــة لإلحصــاء إلــى أن معــدل التضخــم الســنوي‬ ‫ً‬ ‫ألســعار املســتهلك) قــد بلــغ نحــو ‪ %1.2‬خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬مقابــل نحــو ‪ %3.1‬خــال الســنة املاليــة ‪ .2017/16‬وقــد متثلــت أهــم األقســام‬ ‫الرئيســية األكثــر مســاهمة فــي املعــدل املشــار إليــه فــي كل مــن قســم النقــل (الــوزن الترجيحــي ‪ )%7.5‬مبســاهمة نســبية بلغــت ‪ ،%43.6‬وقســم‬ ‫املفروشــات املنزليــة ومعــدات الصيانــة (الــوزن الترجيحــي ‪ )%11.4‬مبســاهمة نســبية بلغــت ‪ ،%28.4‬وقســم الترفيهيــة والثقافيــة (الــوزن الترجيحــي‬ ‫‪ )%3.8‬مبســاهمة نســبية بلغــت ‪ ،%12.7‬فيمــا متثلــت املســاهمة النســبية الســلبية فــي معــدل التضخــم خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬فــي قســم‬ ‫خدمــات املســكن (الــوزن الترجيحــي ‪ )%33.2‬بنحــو ‪.%31.2‬‬ ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)13‬‬ ‫التضخ ـ ــم‬ ‫‪%‬‬ ‫‪4.0‬‬ ‫‪3.5‬‬ ‫‪3.0‬‬ ‫‪2.5‬‬ ‫‪2.0‬‬ ‫‪1.5‬‬ ‫‪1.0‬‬ ‫‪0.5‬‬ ‫‪0.0‬‬ ‫‪17/2018‬‬ ‫‪15/2016‬‬ ‫‪16/2017‬‬ ‫املصدر‪ :‬اإلدارة املركزية لإلحصاء‪.‬‬ ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)14‬‬ ‫املساهمة النسبية في معدل التضخم ألبرز األقسام الرئيسية خالل السنة املالية‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪43.6‬‬ ‫‪46.4‬‬ ‫اﻟﻨﻘﻞ‬ ‫اﳌﻔﺮوﺷﺎت اﳌﻨﺰﻟﻴﺔ وﻣﻌﺪات اﻟﺼﻴﺎﻧﺔ‬ ‫اﻟﺘﺮﻓﻴﻬﻴﺔ واﻟﺜﻘﺎﻓﻴﺔ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎت اﳌﺴﻜﻦ‬ ‫أﺧﺮى‬ ‫‪28.4‬‬ ‫‪-31.2‬‬ ‫‪12.7‬‬ ‫املصدر‪ :‬اإلدارة املركزية لإلحصاء‪.‬‬ ‫‪18‬‬
31. ‫ثاني ًا‪ :‬الجهود الرقابية‬ ‫لبنك الكويت المركزي‬
33. ‫اســتمرت جهــود بنــك الكويــت المركــزي خــال‬ ‫الســنة الماليــة ‪ 2018/17‬فــي مجــال اإلشــراف‬ ‫والرقابــة علــى الوحــدات المصرفيــة والماليــة‬ ‫المســجلة لديــه‪ ،‬وذلــك فــي إطــار الحفــاظ‬ ‫علــى ســامة األوضــاع الماليــة لتلــك الوحــدات‬ ‫وترســيخ دعائــم االســتقرار النقــدي والمـــــالي‬ ‫فـــــي الدولـــــة‪.‬‬ ‫أو ً‬ ‫ال‪ :‬أهــم التعليمــات والتعاميــم والضوابــط الصــادرة عــن بنــك الكويــت المركــزي للوحــدات المصرفيــة والماليــة‬ ‫الخاضعــة لرقابتــه‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعمي ًمــا بتاريــخ ‪ 2017/2/27‬إلــى جميــع وحــدات اجلهــاز املصرفــي واملالــي بشــأن منــاذج البيانــات املقدمــة للبنــك‬ ‫املركــزي واملتعلقــة بإحصــاءات ميــزان مدفوعــات دولــة الكويــت واملســح املنســق لالســتثمارات اخلارجيــة فــي احملفظــة املاليــة واملســح املنســق‬ ‫لالســتثمار املباشــر ومنــوذج حتويــات العاملــن غيــر الكويتيــن للخــارج‪.‬‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعمي ًمــا بتاريــخ ‪ 2017/6/13‬إلــى جميــع البنــوك احملليــة وشــركات التمويــل بشــأن قــرار مجلــس إدارة بنــك الكويــت‬ ‫املركــزي تعديــل القواعــد والضوابــط اخلاصــة باخلبــرة املطلوبــة فــي املــادة (‪ )68‬مــن القانــون رقــم ‪ 32‬لســنة ‪ 1968‬وتعديالتــه‪ .‬ويتضمــن‬ ‫القــرار اجلديــد الضوابــط املنظمــة لتفويــض مجالــس إدارات البنــوك ألي مــن أعضائهــا أو الغيــر للقيــام بعمــل معــن أو اإلشــراف علــى وجــه‬ ‫مــن وجــوه نشــاط البنــك أو ممارســة بعــض ســلطات واختصاصــات مجلــس اإلدارة‪ ،‬وذلــك فــي ضــوء مــا تقتضــي بــه املــادة (‪ )185‬مــن قانــون‬ ‫الشــركات رقــم (‪ )1‬لســنة ‪ 2016‬وتعديالتــه‪ ،‬باإلضافــة إلــى تعديــل الشــروط اخلاصــة باخلبــرة املطلوبــة فيمــن يعــن رئيسـاً للجهــاز التنفيــذي‬ ‫فــي بنــك أو نوابــه أو مســاعديه‪ ،‬وذلــك فيمــا يتعلــق بســنوات وطبيعــة اخلبــرة املطلوبــة لشــغل تلــك الوظائــف وكذلــك إضافــة بعــض الوظائــف‬ ‫العليــا التــي يجــب أن ينطبــق علــى شــاغليها شــروط اخلبــرة املطلوبــة وفقـاً ألحــكام املــادة الرابعــة مــن القــرار املشــار إليــه‪.‬‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعمي ًمــا بتاريــخ ‪ 2017/7/19‬إلــى جميــع شــركات التمويــل وشــركات االســتثمار املصــرح لهــا بتقــدمي تســهيالت‬ ‫ائتمانيــة‪ /‬عمليــات متويــل بشــأن نظــام األخطــار املصرفيــة والقواعــد الصــادرة فــي شــأن تطبيقــه‪ ،‬حيــث تقــرر الســماح لتــك الشــركات‬ ‫باالســتعالم آليـاً عــن عمالئهــم ممــن لهــم أرقــام ســرية لــدى كل شــركة وذلــك وفقـاً للقواعــد املعمــول بهــا مــع مراعــاة التعاميــم الصــادرة بهــذا‬ ‫اخلصــوص‪.‬‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعميمــاً جلميــع البنــوك احملليــة بتاريــخ ‪ 2017/7/20‬بشــأن اإلعالنــات املنشــورة علــى وســائل التواصــل‬ ‫االجتماعــي بخصــوص إعــادة جدولــة القــروض (عمليــات التكييــش)‪ ،‬حيــث مت إلــزام البنــوك احملليــة بتتبــع مثــل هــذه اإلعالنــات والتــي يتــم‬ ‫اســتخدام شــعار البنــك واســمه فيهــا واتخــاذ اإلجــراءات القانونيــة الالزمــة ضــد ناشــريها‪.‬‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعليمــات للبنــوك احملليــة مبوجــب الكتــاب املوجــه الحتــاد مصــارف الكويــت بتاريــخ ‪ 2017/8/2‬بشــأن تعزيــز‬ ‫نظــم املعلومــات والشــبكات ووســائل االتصــال بــن البنــوك وعمالئهــا بهــدف مكافحــة عمليــات االحتيــال املالــي التــي تواجــه كافــة القطاعــات‬ ‫املاليــة واملصرفيــة علــى املســتوى العاملــي‪.‬‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعليمــات للبنــوك احملليــة مبوجــب الكتــاب املوجــه الحتــاد مصــارف الكويــت بتاريــخ ‪ 2017/11/26‬بشــأن احلــد‬ ‫األدنــى مــن املعاييــر املطلوبــة ملواجهــة ســرقة بيانــات أجهــزة الصــرف اآللــي ومكافحــة عمليــات الغــش باســتخدام أجهــزة الصــرف اآللــي‪.‬‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعميمـاً إلــى جميــع البنــوك احملليــة وشــركات االســتثمار وشــركات التمويــل بتاريــخ ‪ 2017/11/27‬بشــأن إدخــال‬ ‫بعــض التعديــات اخلاصــة بآليــة التعامــل مــع شــكاوى العمــاء واختصــار الفتــرة احملــددة للــرد علــى شــكاوى العمــاء‪ ،‬باإلضافــة إلــى تزويــد‬ ‫العميــل بنســخة مــن الشــكوى املقدمــة‪.‬‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعميمـاً بتاريــخ ‪ 2017/12/13‬جلميــع شــركات الصرافــة بشــأن اســتمرار تقــدمي البيانــات واإلحصــاءات الدوريــة‬ ‫اخلاصــة بشــركات الصرافــة بتحميلهــا فــي النظــام املعــدل وفقـاً لنظــام (‪ )Oracle‬وذلــك فــي بيئــة االختبــار اعتبــاراً مــن بيانــات شــهر ديســمبر‬ ‫‪ .2017‬حيــث مت ارفــاق املجموعــة الكاملــة للمالحظــات التفســيرية والتعاريــف اخلاصــة بالنظــام اجلديــد‪.‬‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعميمـاً إلــى جميــع البنــوك احملليــة وشــركات االســتثمار وشــركات التمويــل بتاريــخ ‪ 2018/2/14‬بشــأن فحــص‬ ‫محفظتــي القــروض‪ /‬التمويــل االســتهالكي واملقســط‪ .‬حيــث مت إلــزام البنــوك والشــركات بتغييــر مكتــب تدقيــق احلســابات املكلــف بإجــراء‬ ‫الفحــص كل عامــن وذلــك ابتــدا ًء مــن عمليــات الفحــص التــي ســيتم إجراؤهــا اعتبــاراً مــن ‪.2018/4/1‬‬ ‫‪21‬‬
34. ‫أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعميمـاً إلــى جميــع البنــوك اإلســامية بتاريــخ ‪ ،2018/3/7‬بشــأن تعديــل النمــاذج املســتخدمة بشــأن األســهم التــي‬ ‫آلــت ملكيتهــا للبنــك وفــا ًء لديــن لــه جتــاه الغيــر‪ ،‬وذلــك فــي إطار متابعة التزام البنوك اإلسالميـــــــة باألحكــــــــام الـــــــــواردة فـــــــــي املـــــــــواد (‪/66‬ج)‪،‬‬ ‫(‪/67‬ب)‪ )99( ،‬مــن القانــون رقــم ‪ 32‬لســنة ‪ 1968‬فــي شــأن النقــد وبنــك الكويــت املركــزي وتنظيــم املهنــة املصرفيــة وتعديالتــه‪.‬‬ ‫• •أصــدر بنــك الكويــت املركــزي تعميمـاً بتاريــخ ‪ 2018/3/22‬جلميــع البنــوك احملليــة وشــركات التمويــل وشــركات االســتثمار بشــأن قــرار مجلــس‬ ‫إدارة بنــك الكويــت املركــزي برفــع ســعر خصــم وإعــادة خصــم األوراق التجاريــة لــدى بنــك الكويــت املركــزي بواقــع ‪ 25‬نقطــة أســاس‪ ،‬ليصبــح‬ ‫‪ %3‬بــدالً مــن ‪ ،2,75%‬اعتبــاراً مــن تاريــخ ‪.2018/3/22‬‬ ‫ثاني ًا‪ :‬أعمال وأنشطة أخرى‬ ‫• •تطوير البيانات املقدمة لصندوق النقد الدولي بشأن مؤشرات السالمة املالية مبا يتماشى مع متطلبات الصندوق اجلديدة‪.‬‬ ‫• •توسيع النشرة الفصلية لبنك الكويت املركزي من خالل نشر مؤشرات السالمة املالية للبنوك اإلسالمية والبنوك التقليدية‪.‬‬ ‫• •تنظيــم ورشــة عمــل فــي مايــو ‪ 2017‬بالتعــاون مــع هيئــة احملاســبة واملراجعــة للمؤسســات املاليــة اإلســامية (أيوفــي ‪ )AAOIFI -‬وذلــك فــي‬ ‫إطــار تطويــر العمــل املصرفــي واملالــي اإلســامي‪ ،‬وتنميــة القــدرات واجلوانــب املهنيــة واملعرفيــة بهــذا العمــل‪.‬‬ ‫• •تنظيــم ورشــة عمــل للعــام الرابــع علــى التوالــي ملســؤولي وموظفــي جميــع البنــوك احملليــة وشــركات الصرافــة العاملــة فــي دولــة الكويــت خــال‬ ‫الفتــرة مــن ‪ 21-23/11/2017‬حتــت عنــوان « متطلبــات مكافحــة غســل األمــوال ومتويــل اإلرهــاب”‪.‬‬ ‫• •مت االنتهــاء مــن تطبيــق وتفعيــل تقنيــة ‪ ،3D‬لتنفيــذ معامــات الدفــع اإللكترونــي بهــدف رفــع كفــاءة أمــن املعلومــات وحمايــة احلســابات‬ ‫املصرفيــة املرتبطــة باســتخدام البطاقــات املصرفيــة‪.‬‬ ‫• •مشــاركة منتســبي بنــك الكويــت املركــزي فــي عــدة برامــج تلفزيونيــة وإذاعيــة مثــل تلفزيــون الكويــت‪ ،‬قنــاة املجلــس الكويتيــة‪ ،‬إذاعــة مارينــا‬ ‫وكذلــك املشــاركة فــي ملتقــى ميزانيــة األســرة‪ ،‬وملتقــى الوعــي املصرفــي واملالــي (ثقــف فلوســك) وذلــك ســعياً لزيــادة الوعــي والثقافــة‬ ‫املصرفيــة للمتعاملــن فــي القطــاع املصرفــي‪.‬‬ ‫• •مت تنظيم ورشة عمل في يناير ‪ 2018‬حول تطبيق معيار احملاسبة الدولية رقم ‪ )IFRS9( 9‬وذلك بالتعاون مع مكتب إرنيست أند ينغ (‪.)EY‬‬ ‫• •مت بتاريــخ ‪ 2018 /17/1‬توقيــع مذكــرة تفاهــم بــن بنــك الكويــت املركــزي وهيئــة أســواق املــال بهــدف التنســيق والتعــاون فيمــا بــن بنــك الكويــت‬ ‫املركــزي وهيئــة أســواق املــال بشــأن حتديــد االختصاصــات فــي مجــال الرقابــة واإلشــراف علــى بعــض جوانــب أنشــطة الوحــدات اخلاضعــة‬ ‫لرقابــة بنــك الكويــت املركــزي‪ ،‬باإلضافــة إلــى مــا يتعلــق بــاألدوات املاليــة وإصدارهــا وتداولهــا واخلاضعــة لرقابــة الهيئــة‪.‬‬ ‫‪22‬‬
35. ‫ثالث ًا‪ :‬أهم العمليات المصرفية‬ ‫لبنك الكويت المركزي‬ ‫النقد املتداول‬ ‫عمليات املقاصة والتسويات فيما بني البنوك احمللية‬ ‫احلواالت املصرفية‬
37. ‫أو ً‬ ‫ال‪ :‬النقد المتداول‬ ‫رصيد النقد املتداول‬ ‫تشــير البيانــات املتاحــة إلــى أن قيمــة النقــد املتــداول فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬بلــغ نحــو ‪ 1723.8‬مليــون دينــار‪ ،‬مقابــل نحــو‬ ‫مليــون دينــار فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة‪ ،‬ومبــا ميثــل‬ ‫ارتفاعــا قيمتــه ‪ 77.8‬مليــون دينــار ونســبته ‪ ،%4.7‬وتــراوح رصيــد النقــد املتــداول‬ ‫ً‬ ‫خــال الســنة املاليــة ‪ 2017/16‬مــا بــن‪:‬‬ ‫‪1645.9‬‬ ‫‪ 1902.0-‬مليون دينار كأعلى رصيد في نهاية شهر يونيو ‪.2017‬‬ ‫‪ 1618.1-‬مليون دينار كأدنى رصيد في نهاية شهر سبتمبر ‪.2017‬‬ ‫ارتفــاع قيمــة النقــد المتــداول فــي نهايــة الســنة‬ ‫الماليــة ‪ 2018/17‬بمــا نســبته ‪%4.7‬‬ ‫الرسم‬ ‫البياني (‪)15‬‬ ‫ارتفاع قيمة النقد املتداول في نهاية السنة املالية ‪ 17/2018‬مبا نسبته ‪% 4.7‬‬ ‫ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‬ ‫)‪(%‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪1750‬‬ ‫‪11.1‬‬ ‫‪1700‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪6.9‬‬ ‫‪4.7‬‬ ‫‪1650‬‬ ‫‪1600‬‬ ‫‪1550‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪1500‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1.6‬‬ ‫‪-2.0‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪1450‬‬ ‫‪1400‬‬ ‫‪1350‬‬ ‫‪1300‬‬ ‫‪-5‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫اﻟﺘﻐﻴﺮ‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫)‪(%‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫اﻟﻨﻘﺪ اﳌﺘﺪاول‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫جودة أوراق النقد املتداولة‬ ‫اســتمر بنــك الكويــت املركــزي فــي جهــوده الراميــة إلــى ضمــان جــودة أوراق النقــد املتداولــة وســحب وإتــاف األوراق النقديــة التــي لــم تعــد تســتوفي‬ ‫احلــدود الدنيــا املعتمــدة للجــودة لــدى البنــك املركــزي‪ ،‬والتصــدي جلرائــم تزييــف وتزويــر أوراق النقــد بالتعــاون مــع األجهــزة احلكوميــة األخــرى‪.‬‬ ‫ثاني ًا‪ :‬عمليات المقاصة والتسويات فيما بين البنوك المحلية‬ ‫• •عمليات غرفة املقاصة لدى بنك الكويت املركزي‬ ‫ارتفــاع إجمالــي قيمــة عمليــات غرفــة المقاصــة‬ ‫خــال الســنة الماليــة ‪ 2018/17‬ليبلــغ نحــو ‪15.50‬‬ ‫بليــون دينــار‬ ‫فيمــا يتعلــق بالعمليــات املنفــذة فــي إطــار غرفــة املقاصــة لــدى بنــك الكويــت املركــزي‪ ،‬فقــد ارتفــع إجمالــي قيمــة تلــك العمليــات خــال الســنة املاليــة‬ ‫‪ 2018/17‬ليبلــغ نحــو ‪ 15.50‬بليــون دينــار لعــدد ‪ 2785.4‬ألــف عمليــة (شــيك) مبتوســط قيمتــه نحــو ‪ 5566.6‬دينــاراً للعمليــة‪ ،‬مقابــل نحــو ‪14.42‬‬ ‫بليو ًنــا لعــدد ‪ 2652.0‬ألــف عمليــة (شــيك) مبتوســط قيمتــه نحــو ‪ 5437.7‬دينــاراً للعمليــة خــال الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/16‬‬ ‫‪25‬‬
38. ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)16‬‬ ‫عمليات املقاصة لدى بنك الكويت املركزي‬ ‫اﻟﻘﻴﻤﺔ‬ ‫اﻟﻌﺪد‬ ‫‪2800‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪2700‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪2600‬‬ ‫‪2500‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪2400‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪2300‬‬ ‫‪2200‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪2100‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2000‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫اﻟﻌﺪد‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫اﻟﻘﻴﻤﺔ‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫• •عمليات التسويات فيما بني البنوك احمللية‬ ‫ارتفــاع قيمــة عمليــات التســويات فيمــا بيــن‬ ‫البنــوك المحليــة بمــا قيمتــه ‪ 572‬مليــون دينــار‬ ‫ونســبته ‪%0.2‬‬ ‫تشــير البيانــات املتاحــة إلــى أن قيمــة عمليــات التســويات فيمــا بــن البنــوك احملليــة والتــي تتــم مــن خــال البنــك املركــزي بــــاستخدام نظــام الكويــت‬ ‫اآللــي لتسويــــــة املدفوعــات اآلنيــة فيمــا بــن املشــاركني «كاســب» (‪ )KASSIP‬بلغــت خالل السنـــــــــة املاليــــــــة ‪ 2018/17‬نحــو ‪ 288.050‬بليون دينار‬ ‫مقابــل نحــو ‪ 287.478‬بليو ًنــا خــال الســنة املاليــة الســابقة‪ ،‬ومبــا ميثــل ارتفاعـاً قيمتــه ‪ 572‬مليــون دينــار ونســبته ‪.%0.2‬‬ ‫الرسم‬ ‫البياني (‪)17‬‬ ‫قيمة عمليات التسويات فيما بني البنوك احمللية (كاسب)‬ ‫ﺑﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‬ ‫)‪(%‬‬ ‫‪350‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪37.7‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪30‬‬ ‫‪250‬‬ ‫‪13.6‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪27.5‬‬ ‫‪200‬‬ ‫‪150‬‬ ‫‪0.2‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪-9.0‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪-10‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪-20‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫اﻟﺘﻐﻴﺮ‬ ‫‪300‬‬ ‫)‪(%‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫ﻗﻴﻤﺔ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﺴﻮﻳﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻮك اﶈﻠﻴﺔ )ﻛﺎﺳﺐ(‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫ثالث ًا‪ :‬الحواالت والمعامالت المصرفية‬ ‫• •احلواالت املصرفية احمللية‬ ‫انخفــض إجمالــي قيمــة الحــواالت المصرفيــة‬ ‫المنفــذة محل ًيــا خــال الســنة الماليــة ‪2018/17‬‬ ‫بمــا نســبته ‪%32.8‬‬ ‫‪26‬‬
39. ‫قــام بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/17‬بتنفيــذ ‪ 8895‬حوالــة مصرفيــة لصـــــــالح وزارات ومؤسســـات الدولــــــــة‪ ،‬بلـــغت قيمتهــا‬ ‫اإلجماليــة نحــو ‪ 1606.2‬مليــون دينــار‪ ،‬مقابــل ‪ 7859‬حوالــة مصرفيــة قيمتهــا نحــو ‪ 2390.7‬مليــون دينــار خــال الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/16‬‬ ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)18‬‬ ‫احلواالت املصرفية التي مت تنفيذها لصالح وزارات ومؤسسات الدولة‬ ‫ﻣﻠﻴﻮن دﻳﻨﺎر‬ ‫ﻋﺪد اﳊﻮاﻻت‬ ‫‪10000‬‬ ‫‪2500‬‬ ‫‪8000‬‬ ‫‪2000‬‬ ‫‪6000‬‬ ‫‪1500‬‬ ‫‪1606.2‬‬ ‫‪2390.7‬‬ ‫‪1955.5‬‬ ‫‪1720.4‬‬ ‫‪4000‬‬ ‫‪2094.8‬‬ ‫‪12000‬‬ ‫‪3000‬‬ ‫‪2000‬‬ ‫‪1000‬‬ ‫‪500‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫اﻟﻌﺪد‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫اﻟﻘﻴﻤﺔ‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫• •املعامالت املصرفية اخلارجية‬ ‫وفيمــا يتعلــق باملعامــات املصرفيــة اخلارجيــة األخــرى التــي قــام بنــك الكويــت املركــزي بتنفيذهــا لصالــح وزارات الدولــة واملؤسســات احلكوميــــــة‪ ،‬وذلــك‬ ‫فــــــــي شكـــــــــــل اعتمـــــادات مستنديه وكمبــــــياالت برســـم التحصيل وشيكات برسم التحصيل خالل السنة املالية ‪ ،2018/17‬فقد متثلت بالبيان التالي‪:‬‬ ‫جــــــــدول (‪)6‬‬ ‫املعامالت املصرفية اخلارجية املنفذة لصالح وزارات الدولة واملؤسسات احلكوميـ ــة‬ ‫العدد‬ ‫البيـ ــان‬ ‫القيمة‬ ‫أو ًال‪ :‬االعتمادات املستندية‬ ‫‪ - 1‬االعتمادات املفتوحة‬ ‫‪ -‬اعتمادات محلية‬ ‫‪3‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪ -‬اعتمادات أجنبية‬ ‫‪17‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪19.129273492‬‬ ‫املجموع‬ ‫‪ - 2‬االعتمادات املدفوعة‬ ‫‪ -‬اعتمادات محلية‬ ‫‪3‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪ -‬اعتمادات أجنبية‬ ‫‪101‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪104‬‬ ‫‪248.892285735‬‬ ‫املجموع‬ ‫‪ - 3‬التعديــــالت‬ ‫‪ -‬اعتمادات محلية‬ ‫‪1‬‬ ‫ اعتمادات أجنبية‬‫املجموع‬ ‫‬‫‪-‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪32.697930‬‬ ‫ثاني ًا‪ :‬عمليات التحصيل‪:‬‬ ‫كمبياالت برسم التحصيل‬ ‫‪27‬‬ ‫أ ‪ -‬الواردة‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫ب‪ -‬املدفوعة‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫املجموع‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫ثالث ًا‪ :‬شيكات برسم التحصيل‪:‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪105.147‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫(بالدينار الكويتي)‬
42. ‫رابع ًا ‪:‬الموارد البشرية‬ ‫في بنك الكويت المركزي‬ ‫أعداد العاملني في بنك الكويت املركزي‬ ‫املهمات الرسمية‬ ‫البرامج والدورات التدريبية‬ ‫الشهادات املهنية والبعثات الدراسية‬
43. ‫يتبي ما يلي‪:‬‬ ‫في إطار تطور إحصاءات العاملني في بنك الكويت املركزي في نهاية السنة املالية ‪ّ ،2017/2018‬‬ ‫أو ً‬ ‫ال‪ :‬أعداد العاملين في بنك الكويت المركزي‬ ‫• •إجمالي عدد العاملني في بنك الكويت املركزي‬ ‫ارتفــع إجمالــي عــدد العامليــن فــي بنــك الكويــت‬ ‫المركــزي بنســبة ‪ %6.9‬بنهايــة الســنة الماليــة‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫بلــغ إجمالــي عــدد العاملــن فــي بنــك الكويــت املركــزي ‪ 990‬موظف ـاً فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪ ،2018/2017‬مقابــل ‪ 926‬موظف ـاً بنهايــة الســنة‬ ‫املاليــة الســابقة‪ .‬وبلــغ عــدد املوظفــن الكويتيــن ‪ 895‬موظفـاً (يشــكلون مــا نســبته ‪ % 90.4‬مــن اإلجمالــي) فــي نهايــة الســنة املاليــة ‪2018/2017‬‬ ‫مقابــل ‪ 814‬موظف ـاً (‪ %88‬مــن اإلجمالــي) فــي نهايــة الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/2016‬‬ ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)19‬‬ ‫تطور إجمالي عدد العاملني في بنك الكويت املركزي‬ ‫ﻣﻮﻇﻒ‬ ‫‪1020‬‬ ‫‪1009‬‬ ‫‪990‬‬ ‫‪1000‬‬ ‫‪989‬‬ ‫‪985‬‬ ‫‪980‬‬ ‫‪960‬‬ ‫‪940‬‬ ‫‪920‬‬ ‫‪926‬‬ ‫‪900‬‬ ‫‪880‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫الرسم‬ ‫البياني (‪)20‬‬ ‫توزيع العاملني في بنك الكويت املركزي بحسب اجلنسية خالل السنة املالية ‪2017/2018‬‬ ‫‪9.6%‬‬ ‫‪90.4%‬‬ ‫ﻛﻮﻳﺘﻲ‬ ‫ﻏﻴﺮ ﻛﻮﻳﺘﻲ‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‬ ‫• •عدد العاملني اجلدد‬ ‫شــهدت الســنة املاليــة ‪ 2018/2017‬تعيــن ‪ 147‬موظفــاً جديــدًا منهــم ‪ 141‬كويت ًيــا (بنســبة ‪ %98‬مــن إجمالــي املعينــن)‪ ،‬مقابــل ‪ 39‬موظفــاً مت‬ ‫تعيينهــم فــي الســنة املاليــة الســابقة ‪ 2017/2016‬منهــم ‪ 32‬كويت ًيــا (بنســبة ‪ %82‬مــن إجمالــي املعينــن)‪.‬‬ ‫‪31‬‬
44. ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)21‬‬ ‫تطور عدد العاملني اجلدد في بنك الكويت املركزي بحسب اجلنسية خالل السنة املالية ‪2017/2018‬‬ ‫ﻣﻮﻇﻒ‬ ‫‪160‬‬ ‫‪140‬‬ ‫‪120‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪80‬‬ ‫‪60‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫ﻏﻴﺮ ﻛﻮﻳﺘﻲ‬ ‫ﻛﻮﻳﺘﻲ‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‬ ‫• •انتهاء خدمة العاملني‬ ‫شــهدت الســنة املاليــة ‪ 2018/2017‬انتهــاء خدمــة ‪ 83‬موظفــاً‪ ،‬حيــث كانــت األســباب هــي االســتقالة (‪ 24‬موظفــاً)‪ ،‬والتقاعــد (‪ 38‬موظفــاً)‪،‬‬ ‫وانتهــاء خدمــة (‪ 4‬موظفــن)‪ ،‬وإنهــاء خدمــة (‪ 16‬موظفــاً)‪ ،‬والوفــاة (موظــف واحــد)‪.‬‬ ‫ثاني ًا ‪ :‬المهمات الرسمية‬ ‫• •املؤمترات واالجتماعات خارج دولة الكويت‬ ‫مت إيفــاد عــدد ‪ 72‬موظف ـاً (انخفــاض بنســبة ‪ %52‬عــن الســنة املاليــة الســابقة ‪ )2017/2016‬للمشــاركة فــي حضــور ‪ 42‬مؤمتــر واجتمــاع خــارج‬ ‫دولــة الكويــت خــال الســنة املاليــة ‪ ،2018/2017‬مقابــل إيفــاد عــدد ‪ 150‬موظفـاً للمشــاركة فــي حضــور ‪ 76‬مؤمتــر واجتمــاع خــارج دولــة الكويــت‬ ‫خــال الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/2016‬‬ ‫الرسم البياني‬ ‫(‪)22‬‬ ‫عدد املؤمترات واالجتماعات خارج دولة الكويت‬ ‫ﻣﺆﲤﺮ واﺟﺘﻤﺎع‬ ‫‪127‬‬ ‫‪140‬‬ ‫‪78‬‬ ‫‪78‬‬ ‫‪71‬‬ ‫‪120‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪80‬‬ ‫‪42‬‬ ‫‪60‬‬ ‫‪40‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪32‬‬
45. ‫ثالث ًا‪ :‬البرامج والدورات التدريبية‬ ‫• •الدورات التدريبية‬ ‫قــام بنــك الكويــت املركــزي بإعــداد وتنفيــذ االحتياجــات التدريبيــة ملوظفــي البنــك وذلــك بالتنســيق مــع جهــات تدريبيــة متخصصــة لتنظيــم برامــج‬ ‫مختلفــة أو االســتعانة مبحاضريــن متخصصــن مــن البنــك ذوي الكفــاءة واخلبــرة الطويلــة‪ ،‬وإيفــاد مجموعــة مــن موظفــي البنــك حلضــور برامــج‪،‬‬ ‫ودورات‪ ،‬وحلقــات‪ ،‬وورش عمــل متخصصــة فــي املجــال املصرفــي أو املالــي أو االقتصــادي أو اإلداري أو فــي مجــال احلاســب اآللــي وذلــك وف ًقــا‬ ‫لالحتياجــات التدريبيــة ومتطلبــات العمــل وذلــك علــى النحــو التالــي‪:‬‬ ‫‪ .‬أداخل الكويت‪:‬‬ ‫مت خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/2017‬إيفــاد عــدد ‪ 446‬موظف ـاً (بزيــادة بنســبة ‪ %135‬عــن الســنة املاليــة الســابقة ‪ )2017/2016‬حلضــور‬ ‫دورة وذلــك بالتعــاون مــع اجلهــات احملليــة مثــل (معهــد الدراســات املصرفيــة‪ ،‬املعهــد العربــي للتخطيــط‪ ،‬ومركــز صنــدوق النقــد الدولــي لالقتصــاد‬ ‫والتمويــل فــي الشــرق األوســط‪ ،‬ومعهــد الكويــت للدراســات القضائيــة والقانونيــة‪ ،‬وديــوان احملاســبة‪ ،‬ووزارة املاليــة‪ ،‬واألمانــة العامــة للمجلــس‬ ‫األعلــى للتخطيــط‪ ،‬وبعــض البنــوك واملؤسســات املاليــة احملليــة‪ ،‬وجهــات التدريــب احملليــة األهليــة املتخصصــة‪ ،‬ومكاتــب تدقيــق احلســابات‪ ،‬وديــوان‬ ‫اخلدمــة املدنيــة)‪ .‬وفــي املقابــل‪ ،‬مت فــي الســنة املاليــة الســابقة ‪ 2017/2016‬إيفــاد ‪ 190‬موظفـاً حلضــور ‪ 78‬برنامــج تدريبــي داخــل دولــة الكويــت‪.‬‬ ‫‪126‬‬ ‫‪.‬بخارج الكويت‪:‬‬ ‫مت خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/2017‬إيفــاد ‪ 102‬موظف ـاً (انخفــاض بنســبة ‪ %79‬عــن الســنة املاليــة الســابقة ‪ )2017/2016‬حلضــور ‪ 69‬دورة‬ ‫تدريبيــة‪ ،‬بالتنســيق مــع عــدد مــن اجلهــات التدريبيــة واملعاهــد املتخصصــة فــي املجــال املصرفــي واملالــي واالقتصــادي ســوا ًء علــى الصعيــد اخلليجــي‬ ‫أو العربــي أو العاملــي‪ ،‬ومــن هــذه اجلهــات (معهــد السياســات االقتصاديــة التابــع لصنــدوق النقــد العربــي‪ ،‬واحتــاد املصــارف العربيــة‪ ،‬والبنــوك‬ ‫املركزيــة العربيــة واألجنبيــة‪ ،‬وصنــدوق النقــد الدولــي‪ ،‬والبنــك الدولــي‪ ،‬وبنــك إجنلتــرا‪ ،‬والبنــك الفيدرالــي األمريكــي والنظــام االحتياطــي الفيدرالي‬ ‫األمريكــي‪ ،‬وســويف‪ ،‬ومعهــد البنــوك املركزيــة بإســطنبول‪ ،‬وجيرزينســي ســنتر)‪ .‬وفــي املقابــل‪ ،‬مت فــي الســنة املاليــة الســابقة ‪ 2017/2016‬إيفــاد‬ ‫‪ 57‬موظفاً حلضور ‪ 33‬برنامج تدريبي خارج دولة الكويت‪.‬‬ ‫الرسم البياني (‪)23‬‬ ‫عدد الدورات التدريبية املتخصصة داخل وخارج الكويت‬ ‫‪69‬‬ ‫‪126‬‬ ‫‪78‬‬ ‫‪144‬‬ ‫‪135‬‬ ‫دورة ﺗﺪرﻳﺒﻴﺔ‬ ‫‪300‬‬ ‫‪33‬‬ ‫‪54‬‬ ‫‪159‬‬ ‫‪200‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪107‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪114‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫داخل الكويت‬ ‫خارج الكويت‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫• •تأهيل اخلريجني الكويتيني حديثي التخ ّرج‬ ‫قــام بنــك الكويــت املركــزي بتنظيــم برامــج تدريبيــة للمتدربــن اجلــدد حديثــي التخــرج‪ ،‬حيــث قــام بإبــرام عقــود تدريــب مــع عــدد ‪ 65‬متــدرب‬ ‫حديثــي التخ ـ ّرج ومت إحلاقهــم بالبرنامــج التخصصــي املعــد لهــم فــي مكاتــب ‪ /‬إدارات البنــك املعنيــة‪ .‬كمــا مت تثبيــت ‪ 7‬متدربــن خــال الســنة‬ ‫املاليــة ‪ ،2018/2017‬مقابــل ‪ 8‬متدربــن خــال الســنة املاليــة ‪.2017/2016‬‬ ‫• • تدريب طلبة اجلامعات واملعاهد‬ ‫مت تدريــب مجموعــة مــن طلبــة اجلامعــات واملعاهــد (جامعــة الكويــت‪ ،‬الهيئــة العامــة للتعليــم التطبيقــي والتدريــب‪ ،‬اجلامعــة األمريكيــة بالكويــت‪،‬‬ ‫كليــة الشــرق األوســط) فــي عــدد مــن إدارات ومكاتــب البنــك‪ ،‬وبلــغ عددهــم ‪ 8‬طــاب خــال الســنة املاليــة ‪ ،2018/2017‬مقارنــة بعــدد ‪ 16‬طال ًبــا‬ ‫خــال الســنة املاليــة الســابقة ‪.2017/2016‬‬ ‫‪33‬‬
46. ‫• •املشاركة في برنامج توظيف وتدريب الكويتيني حديثي التخ ّرج للعمل في القطاع املصرفي‬ ‫يشــارك بنــك الكويــت املركــزي وللعــام الســادس علــى التوالــي بالتعــاون مــع البنــوك احملليــة األخــرى فــي “برنامــج توظيــف وتدريــب الكويتيــن حديثــي‬ ‫التخـ ّرج للعمــل فــي القطــاع املصرفــي” الــذي ينظمــه معهــد الدراســات املصرفيــة حتــت إشــراف بنــك الكويــت املركــزي ومدتــه ســنة ميالديــة‪ ،‬حيــث‬ ‫يجــري حال ًيــا تنظيــم الدفعــة السادســة لهــذا لبرنامــج‪ ،‬باإلعــداد لتدريــب املشــاركني فيــه مــن الكويتيــن حديثــي التخــرج اعتبــاراً مــن شــهر مــارس‬ ‫عــام ‪ .2018‬ومت مبوجــب هــذا البرنامــج تخصيــص عــدد ‪ 3‬خريجــن جامعيــن لبنــك الكويــت املركــزي للمســاهمة فــي البرنامــج‪.‬‬ ‫رابع ًا‪ :‬الشهادات المهنية والبعثات الدراسية‬ ‫• •برنامج الشهادات املهنية‬ ‫مت إيفــاد ‪ 7‬موظفــن خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/2017‬حلضــور ‪ 4‬برامــج تأهيــل للشــهادات املهنيــة املعتمــدة‪ ،‬مقارنــة بعــدد ‪ 4‬موظفــن فــي الســنة‬ ‫املالية الســابقة ‪.2017/2016‬‬ ‫• •الدراس ــات العليـ ــا‬ ‫وافــق بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2018/2017‬علــى إيفــاد عــدد ‪ 2‬مــن املوظفــن الذيــن تنطبــق عليهــم شــروط منــح البعثــة‬ ‫الدراســية الســتكمال الدراســات العليــا خــارج دولــة الكويــت‪ ،‬مقارنــة بإيفــاد عــدد ‪ 4‬موظفــن ببعثــة دراســية خــارج دولــة الكويــت فــي الســنة املاليــة‬ ‫الســابقة ‪.2017/2016‬‬ ‫الرسم البياني (‪)24‬‬ ‫إجمالي عدد املوظفني املبتعثني للدراسات العليا‬ ‫ﻣﻮﻇﻒ‬ ‫‪7‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫• •استكمال الدراسة بعد ساعات الدوام الرسمي في بنك الكويت املركزي‬ ‫وافــق بنــك الكويــت املركــزي فــي الســنة املاليــة ‪ 2018/2017‬علــى طلبــات اســتكمال الدراســة لعــدد ‪ 10‬موظفــن للدراســة خــارج ســاعات الــدوام‬ ‫الرســمي‪ ،‬مقارنــة بعــدد ‪ 16‬طلــب اســتكمال الدراســة خــارج ســاعات الــدوام الرســمي خــال الســنة املاليــة الســابقة ‪ .2017/2016‬وقامــت إدارة‬ ‫املــوارد البشــرية بعمــل اإلجــراءات الالزمــة وتنظيــم عمليــة الدراســة بعــد الــدوام الرســمي وفقـاً للشــروط والضوابــط املعمــول بهــا فــي البنــك‪.‬‬ ‫الرسم البياني (‪)25‬‬ ‫عدد طلبات استكمال الدراسة خارج ساعات االدوام الرسمي‬ ‫ﻃﻠﺐ‬ ‫‪20‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪2018/17‬‬ ‫‪2017/16‬‬ ‫‪2016/15‬‬ ‫‪2015/14‬‬ ‫‪2014/13‬‬ ‫‪0‬‬ ‫املصدر‪ :‬بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪34‬‬
47. ‫خامس ًا ‪:‬أعمال وأنشطة أخرى‬ ‫جهود بنك الكويت املركزي في مجال حتديث وتطوير‬ ‫البنية التحتية لتقنية املعلومات‬ ‫جهود بـــنك الكويت املـــركزي في مجــال تعزيـز التواصل‬ ‫مع مكونات املجتمع االقتصادي واملالي‬
49. ‫أو ً‬ ‫ال‪ :‬جهود بنك الكويت المركزي في مجال تحديث وتطوير البنية التحتية لتقنية المعلومات‬ ‫اســتمرت خــال الســنة الماليــة ‪ 2018/17‬جهــود‬ ‫بنــك الكويــت المركــزي فــي مجــال تحديــث‬ ‫وتطويــر البنيــة التحتيــة لتقنيــة المعلومــات بمــا‬ ‫يتماشــى مــع أحــدث التطــورات العالميــة فــي هــذا‬ ‫المجــال‪ .‬ومــن أبــرز تلــك الجهــود‬ ‫التخطيط االستراتيجي لتقنية المعلومات‬ ‫• •اإلشراف على تنفيذ وتطبيق مشروع «أنظمة العمليات البنكية األساسية لبنك الكويت املركزي»‬ ‫مت تطبيــق أنظمــة حديثــة ومتطــورة تســاهم فــي تســهيل وســرعة إجنــاز األعمــال مبــا يخــدم مصلحــة البنــك بشــكل خــاص‪ ،‬وعمليــات اجلهــات‬ ‫احلكوميــة واملصرفيــة املرتبطــة بتلــك األنظمــة بشــكل عــام‪.‬‬ ‫تض ّمــن املشــروع تطبيــق شــجرة حســابات جديــدة وحديثــة لبنــك الكويــت املركــزي‪ ،‬باإلضافــة إلــى اســتبدال عــدد مــن األنظمــة القدميــة‬ ‫وإضافــة أنظمــة جديــدة مــع مــا هــو مرتبــط باحلســابات اجلاريــة‪ ،‬وامليزانيــة‪ ،‬والنقــد‪ ،‬وشــئون اخلزانــة‪ ،‬واملشــتريات واملخــزون‪ ،‬مــع ضمــان‬ ‫التكامــل بــن تلــك األنظمــة‪ .‬ومت البــدء باســتخدام هــذه األنظمــة بشــكل أساســي بتاريــخ ‪ 18‬يونيــو ‪ ،2017‬ومــن خــال تطبيــق هــذا املشــروع‬ ‫اســتبدلت عــدد مــن اإلجــراءات اليدويــة بأخــرى آليــة ممــا سـ ّرع وسـ ّهل فــي إجنــاز هــذه املعامــات واإلجــراءات املتعلقــة بهــا وخاصــة بوجــود‬ ‫الربــط اآللــي بــــن األنظمـــــة املختــــــلفة واملستخدمــــة فــي اإلدارات املختلفــة‪ .‬عــاوة علــى ذلــك‪ ،‬فــإن ســرعة اســتخراج التقاريــر والبيانــات‬ ‫لــإدارات املعنيــة ســهل فــي اجنــاز أعمــال هــذه اإلدارات والتــي تعتمــد بشــكل أساســي علــى هــذه البيانــات لتحليلهــا ودراســتها‪ .‬وتســتمر إضافــة‬ ‫التعديــات والتحســينات علــى بعــض أجــزاء األنظمــة والتقاريــر وذلــك لتطويــر كفاءتهــا وتســهيل اجنــاز األعمــال مــن قبــل مســتخدمي األنظمــة‬ ‫مــن اإلدارات املختلفــة فــي بنــك الكويــت املركــزي‪ .‬كمــا يعتبــر تطبيــق هــذه األنظمــة متهيــداً لتطبيــق أنظمــة حديثــة ومتطــورة أخــرى تخــدم بنــك‬ ‫الكويــت املركــزي واجلهــات املصرفيــة فــي أداء أعمالهــا ذات العالقــة‪.‬‬ ‫• •استبدال نظام «مضاهاة التواقيع ونظام مقاصة الشيكات اخلاصة ببنك الكويت املركزي»‬ ‫مت اســتبدال النظــام القــدمي اخلــاص مبضاهــاة التواقيــع بآخــر جديــد وحديــث ملضاهــاة التواقيــع واملرتبــط بنظــام مقاصــة الشــيكات اآللــي‪،‬‬ ‫حيــث يســاهم النظــام اجلديــد فــي تنفيــذ اإلجــراءات اخلاصــة مبضاهــاة التواقيــع بشــكل أوتوماتيكــي ممــا سـ ّرع فــي اجنــاز اخلطــوات الالحقــة‬ ‫واخلاصــة مبقاصــة الشــيكات وامتــام اإلجــراءات اخلاصــة بهــا‪.‬‬ ‫• •اإلشراف على مشروع «توريد وتطبيق نظام املدفوعات احلكومية»‬ ‫يهــدف املشــروع إلــى تنفيــذ العمليــات اخلاصــة باجلهــات احلكوميــة الكترونيـاً وبشــكل مباشــر مــن قبــل اجلهــة املعنيــة ممــا سيســاهم بشــكل‬ ‫كبيــر فــي تقليــص األعمــال الورقيــة وســرعة اجنــاز هــذه العمليــات‪ ،‬إضافــة إلــى إجنازهــا بكفــاءة لوجــود عــدد مــن اخلــواص التــي تســــاعد‬ ‫املســــتفيدين فــــي التأكــد مــن صحــة البيانــات‪ .‬مت البــدء بتنفيــذ املشــروع خــال الســنة املاليــة ‪ 2017/2018‬ومــا زال املشــروع قائــم وجــاري‬ ‫العمــل علــى تنفيــذه‪.‬‬ ‫نظم المعلومات والتشغيل‬ ‫• •تصميم وتنفيذ غرفة عمليات الكمبيوتر مببنى الطوارئ‬ ‫نقــل األجهــزة واملعــدات مــن املقــر القــدمي ملبنــى الطــوارئ إلــى مقرهــا اجلديــد والــذي مت تصميمــه علــى أحــدث مــا توصلــت إليــه التكنولوجيــا‬ ‫فــي هــذا املجــال‪ ،‬ويوفــر التصميــم اجلديــد املميــزات التاليــة‪:‬‬ ‫‪-‬التوافــق مــع املقيــاس العاملــي ملراكــز البيانــات (‪ )2-942/942-TIA‬الصــادر مــن جمعيــة‬ ‫‪ TIA‬املعتمــدة مــن املعهــد الوطنــي األمريكــي للمعاييــر ‪.ANSI‬‬ ‫‪Telecommunication Industry Association‬‬ ‫‪-‬إمكانية إدارة وصيانة األجهزة واملعدات دون احلاجة النقطاع اخلدمات من خالل تعدد مسارات توزيع الكهرباء والشبكات والتبريد‪.‬‬ ‫‪-‬توفير الطاقة وزيادة كفاءة التبريد مبا يتوافق مع ‪.Green Business Practices‬‬ ‫‪-‬املرونة الستيعاب التوسعة املستقبلية بحجم مركز البيانات‪.‬‬ ‫وقــد مت إجــراء أول اختبــار للطــوارئ ألنظمــة البنــك احلرجــة مــن موقــع الطــوارئ اجلديــد‪ .‬كمــا مت جتهيــز املرحلــة األولــى الســتضافة عــدد‬ ‫‪ 50‬مــن موظفــي إدارات ومكاتــب البنــك وإجــراء اول اختبــار طــوارئ فــي البيئــة اجلديــدة لــإدارات املشــمولة‪.‬‬ ‫‪37‬‬
50. ‫• •تطوير وتطبيق نظام اخلدمة الذاتية إلدارة املوارد البشرية (‪)HR-Self-Services‬‬ ‫مت تطبيــق نظــام اخلدمــة الذاتيــة ملوظفــي بنــك الكويــت املركــزي والــذي يتــم عــن طريقــه طلــب اإلجــازات واالســتئذان وغيرهــا مــن النمــاذج‬ ‫اخلاصــة بــإدارة املــوارد البشــرية آليـاً‪ ،‬ويتبــع النظــام قواعــد إدارة املــوارد البشــرية فيمــا يخــص املوافقــات علــى هــذه الطلبــات والتــي تخضــع‬ ‫للنظــم واللوائــح فــي هــذا الشــأن‪ .‬ومت تخفيــض األعمــال الورقيــة والبريــد اخلــاص فــي هــذه اإلجــراءات بشــكل كبيــر‪ ،‬وأضــاف النظــام القــدرة‬ ‫علــى متابعــة الطلبــات بشــكل آلــي ورفــع مســتوى كفــاءة العمــل‪.‬‬ ‫• •رفع مستوى احلماية والضوابط األمنية على شبكة البنك عن طريق‪:‬‬ ‫‪-‬تطبيق نظام التحكم في الوصول الى الشبكة احمللية السلكية والالسلكية لبنك الكويت املركزي‬ ‫يهــدف املشــروع لتطبيــق نظــام لتقييــم األجهــزة وتطبيــق السياســات األمنيــة الالزمــة آليـاً قبــل منــح الصالحيــة بالربــط والدخــول علــى الشــبكة‬ ‫احملليــة‪ .‬وقــد ســاهم هــذا النظــام برفــع مســتوى احلمايــة لشــبكة البنــك وحمايتهــا مــن املخاطــر األمنيــة عــن طريــق التأكــد مــن ســامة تطبيــق‬ ‫الضوابــط األمنيــة الالزمــة علــى أجهــزة املســتفيدين قبــل الدخــول علــى الشــبكة وذلــك اســتنادا علــى سياســات أمــن املعلومــات املعتمــدة‪.‬‬ ‫• •تطبيق خدمة الكشف عن الثغرات ونقاط الضعف بشبكة بنك الكويت املركزي اخلاصة بنظام التشغيل مايكروسوفت‪.‬‬ ‫يهــدف املشــروع لتقييــم وحتليــل شــبكة بنــك الكويــت املركــزي اخلاصــة بنظــام مايكروســوفت لكشــف أي تهديــد أو أنشــطة خبيثــة بشــكل‬ ‫اســتباقي‪ ،‬وذلــك بالتنســيق مــع مختصــن باألمــن الســيبراني مــن شــركة مايكروســوفت‪ .‬وقــد مت التقييــم حســب املقاييــس املتبعــة فــي هــذا‬ ‫الشــأن وتقــدمي تقريــر مفصــل والــذي لــم يتضمــن ثغــرات ومواطــن للضعــف بشــبكة البنــك اخلاصــة بنظــام مايكروســوفت أو أجهــزة املســتفيدين‬ ‫والتــي مــن املمكــن اســتغاللها باالختراقــات األمنيــة‪ ،‬كمــا تضمــن التقريــر النتائــج اإليجابيــة التاليــة‪:‬‬ ‫‪-‬إشــادة شــركة مايكروســوفت بفريــق العمــل املختــص ببنــك الكويــت املركــزي إلدارة أنظمــة مايكروســوفت وذلــك الطالعــه املســتمر علــى آخــر‬ ‫املســتجدات لتحســن وتطويــر بيئــة العمــل‪.‬‬ ‫‪-‬إشــادة الشــركة علــى جهــود بنــك الكويــت املركــزي باتبــــــاع وتطبيــق آخــــــر التحديثــــــات والضوابــط األمنيــة الصــادرة مــن مايكروســوفت وذلــك‬ ‫للحفــاظ علــى بيئــة آمنــة للبنــك‪.‬‬ ‫• •تطبيق نظام السالسل الزمنية املطور (‪)FAME‬‬ ‫يهــدف النظــام لتطويــر وحفــظ بيانــات السالســل الزمنيــة اخلــــــاصة بـــــــــإدارة البحــــــــوث االقتصــــــادية واســـــتخراج التقاريــر اإلحصائيــة‬ ‫باســتخدام أنظمــة حديثــة ومتطــورة فــي هــذا املجــــــال وتتيـــــــح للمســتفيد إجـــــــراء العمليـــــــات اإلحصــــــائية والتحليــل االحصائــي للسالســل‬ ‫الزمنيــة وتصميــم واســتخراج التقاريــر املطلوبــة بســهولة‪ .‬وتضمــن املشــروع عــدة مراحــل منهــا نقــل البيانــات والسالســل الزمنيــة التاريخيــة‬ ‫واملعــادالت مــن النظــام القــدمي إلــى النظــام اجلديــد وربــط النظــام مــع نظــام العمليــات البنكيــة األساســية وخلــق املعــدالت وتصميــم التقاريــر‪.‬‬ ‫وقــد ســاهم املشــروع بتحســن ورفــع كفــاءة العمــل والتقاريــر اإلحصائيــة للسالســل الزمنيــة‪.‬‬ ‫• •تطبيق نظام مراقبة البنوك اإلسالمية املعدل (‪)Islamic Bank System‬‬ ‫يهــدف املشــروع إلــى اســتبدال نظــام مراقبــة البنــوك اإلســامية واخلــاص بــإدارة الرقابــة املكتبيــة بنظــام جديــد مطــور مــع تطبيــق معاييــر‬ ‫احملاســبة الدوليــة فــي اعــداد التقاريــر املطلوبــة‪ ،‬وقــد ســاهم املشــروع بتســهيل إجــراءات جتميــع البيانــات واســتخراج التقاريــر املطلوبــة لتنفيــذ‬ ‫األعمــال اخلاصــة بــاإلدارة بكفــاءة‪.‬‬ ‫• •تطبيق نظام بيانات العقود والفواتير (‪)Contract &Invoices System -CIS‬‬ ‫يهــدف النظــام الــى مســاعدة املختصــن فــي إدارة اخلدمــات اإلداريــة ‪-‬قســم املشــتريات فــي عمليــة ادخــال العقــود وأوامــر التوريــد وتســجيلها‬ ‫آليــا ومتابعــة حالتهــا‪ ،‬ممــا ســاهم برفــع كفــاءة إجــراءات متابعــة العقــود‪.‬‬ ‫أمن المعلومات‬ ‫• •حماية السمعة لبنك الكويت املركزي‪:‬‬ ‫مت االنتهــاء مــن تطبيــق مشــروع خدمــة حمايــة الســمعة لبنــك الكويــت املركــزي والــذي يهــدف إلــى حمايــة الســمعة اإللكترونيــة لبنــك الكويــت‬ ‫املركــزي فــي الفضــاء الســيبراني ورصــد ومراقبــة كل مــا يهــدد ســمعة البنــك االلكترونيــة للخطــر التخــاذ اخلطــوات الالزمــة ملعاجلتهــا فــوراً‪.‬‬ ‫• •مراجعة وحتديث مستندات نظام إدارة أمن املعلومات‪:‬‬ ‫مت مراجعــة وحتديــث مســتندات نظــام إدارة أمــن املعلومــات (‪ )ISMS‬وذلــك لتحقيــق التوافــق مــع اإلصــدار األخيــر للمقيــاس‬ ‫‪ 27001:2013‬اخلــاص بأمــن املعلومــات متهيــداً للحصــول علــى شــهادة االعتمــاد للمقيــاس العاملــي املذكــور‪.‬‬ ‫العاملــي ‪ISO-‬‬ ‫‪38‬‬
51. ‫• •حماية أنظمة البنك عبر االنترنت والشبكات الداخلية واخلارجية وتقييم املخاطر إلدارة نظم املعلومات‬ ‫مت االنتهــاء مــن أعمــال القيــام باختبــارات االختــراق ألنظمــة البنــــك املواجهــة لإلنترنــت وشبكــــات البنـــــك اـلداخلـــــية واخلارجيــة وذلــك بهــدف‬ ‫كشــف الثغــرات وتقييــم املســتوى األمنــي لهــا باإلضافــة إلــى تقييــم املخاطــر األمنيــة إلدارة نظــم املعلومــات للتأكــد مــن ســامتها واتباعهــا‬ ‫ألفضــل وأحــدث املمارســات العامليــة فــي مجــال أمــن املعلومــات‪.‬‬ ‫• •إعداد برنامج تدريبي في مجال أمن املعلومات لتأهيل الكوادر الوطنية في القطاع املصرفي‬ ‫مت االنتهــاء مــن إعــداد برنامــج تدريبــي مكثــف لتأهيــل العاملــن فــي مجــال أمــن املعلومــات فــي القطــاع املصرفــي مــع إحــدى الشــركات‬ ‫املتخصصــة (‪ )PGI‬بالتنســيق مــع معهــد الدراســات املصرفيــة (‪ )IBS‬وذلــك بهــدف تطويــر قدراتهــم الفنيــة واإلداريــة ملواجهــة التحديــات‬ ‫األمنيــة املتزايــدة واملتســارعة التــي تواجــه القطــاع املصرفــي بدولــة الكويــت‪ .‬وقــد بــدأ البرنامــج فعليـاً باســتقبال الدفعــة األولــى مــن املتدربــن‬ ‫فــي ينايــر ‪.2018‬‬ ‫ثاني ًا‪ :‬جهود بـــنك الكويت المـركزي في مجال تعزيـز التواصل مع مكونات المجتمع االقتصادي والمالي‬ ‫قــام بنــك الكويــت املركــزي خــال الســنة املاليــة ‪ 2017/2018‬بعــدة أنشــطة فــي إطــار حرصــه علــى حتقيــق األهــداف املنوطــة بــه‪ ،‬واســتمرار دوره‬ ‫فــي تعزيــز تواصلــه مــع مكونــات املجتمــع االقتصــادي واملالــي‪ ،‬وذلــك فــي إطــار االســتجابة للمتغيــرات املتســارعة التــي تشــهدها صناعــة اإلعــام‬ ‫التقليــدي واجلديــد ومواصلــة مســيرته فــي حتقيــق التطلعــات املنشــودة‪ ،‬حيــث اتخــذ بنــك الكويــت املركــزي سياســة إعالميــة متوازنــة تبــرز اإلجنــازات‬ ‫و ُتعـ ّرف املجتمــع واملهتمــن بجهــود وإجنــازات البنــك املركــزي‪ ،‬حيــث قــام فــي هــذا املجــال مبــا يلــي‪:‬‬ ‫• •االتصال والنشر والترويج‬ ‫تعزيــزاً للحضــور املتــوازن وتدعيمـاً للصــورة املتميــزة لبنــك الكويــت املركــزي‪ ،‬ومواكبـ ًة للتطــورات املتالحقــة التــي تشــهدها صناعــة اإلعــام‪،‬‬ ‫فقــد حــرص بنــك الكويــت املركــزي علــى انتهــاج سياســة إعالميــة متوازنــة تهــدف إلــى إبــراز إجنــازات البنــك ودوره احليــوي املســتمد مــن‬ ‫أهدافــه وأغراضــه واملســاهمة الفاعلــة فــي حتقيــق رؤيــة البنــك فــي ســبيل احملافظــة علــى االســتقرار املالــي واالســتقرار النقــدي وممارســة‬ ‫الــدور الرقابــي علــى السياســات النقديــة والنظــام املصرفــي فــي الدولــة وذلــك مــن خــال مبــا يلــي‪:‬‬ ‫‪-‬نشــر عــدد (‪ )39‬مــادة صحافيــة تنوعــت مــا بــن تصريــح‪ ،‬بيــان أو خبــر وذلــك فــي الصحــف احملليــة ووكالــة األنبــاء الكويتيــة (كونــا) ووكاالت‬ ‫األنبــاء األخــرى ملواكبــة التطــورات التــي تشــهدها أعمــال بنــك الكويــت املركــزي‪.‬‬ ‫‪-‬بــث عــدد (‪ )556‬مــادة علــى منصــات وشــبكات التواصــل االجتماعــي اخلاصــة بالبنــك والتــي تنوعــت ما بني تويتر‪ ،‬إنســتجرام‪ ،‬فيســبوك ويوتيوب‪.‬‬ ‫‪-‬التطويــر املســتمر حلســابات البنــك علــى منصــات التواصــل االجتماعــي اخلاصــة بالبنــك‪ ،‬والعمــل علــى زيــادة عــدد املتابعــن وصــوالً لبنــاء‬ ‫قاعــدة عريضــة مــن املتابعــن حلســابات التواصــل االجتماعــي اخلاصــة بالبنــك‪.‬‬ ‫‪-‬رصــد ومراجعــة وحتليــل عينــات مــن إعالنــات اجلهــات اخلــــاضعة لرقـــــابة البنــك فـــــي الصحــف ووســائل التواصــل االجتماعــي للتعــرف علــى‬ ‫مــدى االلتــزام بالتعليمــات الصــادرة لهــا‪.‬‬ ‫‪-‬إعداد ونشر عدد (‪ )35‬إعالن توضيحي «إنفوجرافيك» لتعريف املجتمع واملهتمني باملستجدات بشكل تفصيلي و ُمبسط‪.‬‬ ‫• •تنمية وتطوير العالقات املؤسسية‬ ‫قــام بنــك الكويــت املركــزي خــال العــام املنصــرم بتعزيــز عالقاتهــا مــع اجلهــات ذات العالقــة وفــي ســبيل التعــاون معهــا مبــا يقــوي عالقــات‬ ‫البنــك وصالتــه باملؤسســات الهامــة ذات الصلــة ومنهــا‪:‬‬ ‫• •معهد الدراسات املصرفية‬ ‫مت التعــاون مــع املعهــد فــي تطويــر االســتراتيجية اإلعالميــة عبــر املنصــات اإلعالميــة املتنوعــة للبرامــج التــي بــادر بنــك الكويــت املركــزي فــي‬ ‫اطالقهــا عبــر معهــد الدراســات املصرفيــة التــي تعنــى باملســئولية املجتمعيــة للقطــاع املصرفــي فــي املجــاالت املرتبطــة بخدمــة املجتمــع‪ ،‬مبــا‬ ‫فــي ذلــك بنــاء كــوادر وكفــاءات وطنيــة قــادرة علــى املســاهمة فــي دعــم املســيرة التنمويــة فــي دولــة الكويــت‪ ،‬وهــي علــى النحــو التالــي‪:‬‬ ‫‪-‬جائزة الباحث االقتصادي‪.‬‬ ‫‪-‬برنامج تأهيل الكويتيني حديثي التخرج للعمل في القطاع املصرفي‪.‬‬ ‫‪-‬برنامج قادة األمن “السيبراني”‪.‬‬ ‫‪-‬برنامج ابتعاث الكويتيني للماجستير‪.‬‬ ‫احتاد مصارف الكويت‬ ‫مت التعــاون مــع االحتــاد فــي دراســة مشــروع اســتراتيجية التوعيــة املصرفيــة مــع احتــاد مصــارف الكويــت وهــو عبــارة عــن إطــاق حملــة وطنيــة‬ ‫توعويــة تثقيفيــة شــاملة وخاصــة بالتعليمــات الصــادرة عــن بنــك الكويــت املركــزي بشــأن دليــل حمايــة العمــاء واخلدمــات املصرفيــة املقدمــة مــن‬ ‫البنــوك الكويتيــة لــذوي االحتياجــات اخلاصــة‪ ،‬وجــاري العمــل علــى تطويرهــا النطــاق احلملــة فــي عــام ‪.2018‬‬ ‫‪39‬‬
52. ‫مشاركة بنك الكويت املركزي مبناسبة استضافة دولة الكويت للقمة اخلليجية ‪38‬‬ ‫‪40‬‬
53. ‫البنوك الكويتية وشركات التمويل‬ ‫مت التعاون مع البنوك الكويتية خالل العام ‪ 2017‬في تعزيز اجلهود الرامية إلى توعية عمالئها‪ ،‬وجاء التعاون على النحو التالي‪:‬‬ ‫‪-‬تنظيــم ومتابعــة احلملــة املشــتركة مــع البنــوك بشــأن آليــة تقــدمي الشــكاوى جتــاه اجلهــات اخلاضعــة لرقابــة بنــك الكويــت املركــزي‪ ،‬وذلــك عبــر‬ ‫نشــر ‪ Infographic‬توضيحــي عبــر الوســائل اإلعالميــة لــدى البنــوك (املطبوعــات‪ ،‬وســائل التواصــل االجتماعــي‪ ،‬املوقــع اإللكترونــي للبنــك)‪.‬‬ ‫‪-‬اإلعالن عن املسكوكات التذكارية التي يصدرها بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪-‬التوعية بالعالمات األمنية اخلاصة بالعملة الوطنية‪.‬‬ ‫وزارة اإلعالم‬ ‫التعــاون املســتمر عبــر تزويدهــم بأخبــار بنــك الكويــت املركــزي ليتــم بثهــا عبــر قنــوات الــوزارة املتعــددة‪ ،‬وكذلــك إعــداد تقاريــر توعويــة وتثقيفيــة‬ ‫للمواطنــن‪ ،‬باإلضافــة للتســهيل مهمــة نقــل حفــل افتتــاح املبنــى اجلديــد لبنــك الكويــت املركــزي‪.‬‬ ‫وكالة األنباء الكويتية (كونا)‬ ‫والتعاون معها في تغطية ونشر أحداث بنك الكويت املركزي ومؤمتراته وأنشطته‪.‬‬ ‫املشاركة في املناسبات الوطنية واخلليجية والعاملية‬ ‫شــارك بنــك الكويــت املركــزي وإزدان مبنــاه بتصاميــم خاصــة باإلضــاءة اخلارجيــة للمبنــى فــي مناســبات عــده مــن بينهــا العيــد الوطنــي لدولــة‬ ‫الكويــت‪ ،‬اســتضافة دولــة الكويــت للقمــة اخلليجيــة ‪ ،38‬اســتضافة البطولــة اخلليجيــة لكــرة القــدم ‪ ،23‬وكذلــك األعيــاد الوطنيــة لــدول مجلــس‬ ‫التعــاون لــدول اخلليــج العربيــة‪ ،‬كمــا مت إعــداد مــادة بهــذا الشــأن ونشــرها مــن خــال وســائل التواصــل االجتماعــي‪.‬‬ ‫توطيد العالقات العامة واالجتماعية‬ ‫تقويـ ًة ألواصــر العالقــات اجليــدة بــن البنــك واملؤسســات العامليــة واحملليــة ذات الصلــة فضـ ً‬ ‫ا عــن العالقــات بــن البنــك وموظفيــه فقــد حــرص‬ ‫بنــك الكويــت املركــزي علــى تنظيــم الفعاليــات واالســتفادة مــن املناســبات فــي التواصــل مــــع اجلميع لتــــــوطيد الــــــعالقات واحلــــــفاظ على مستـــــوى‬ ‫إيجابــي مــن التعامــل علــى املســتويات املهنيــة والشــخصية إميان ـاً منهــا بأهميــة ذلــك فــي حتســن النتائــج العامــة لصــورة البنــك وأداء منتســبيه‪،‬‬ ‫وفــي ســبيلها لذلــك فقــد قــام بنــك الكويــت املركــزي خــال العــام بتنظيــم مــا يلــي مــن األحــداث والفعاليــات وورش العمــل‪:‬‬ ‫‪ .‬أقام بنك الكويت املركزي بتنظيم االجتماعات وورش العمل التالية‪:‬‬ ‫‪-‬ورشة عمل تطوير العمل املصرفي واملالي اإلسالمي‪.‬‬ ‫‪-‬ورشة عمل متطلبات مكافحة غسيل األموال ومتويل اإلرهاب للبنوك وشركات الصرافة‪.‬‬ ‫‪-‬املجلس النقدي اخلليجي بالتعاون مع البنك األملاني‪.‬‬ ‫‪-‬االجتمــاع (‪ )69‬للجنــة محافظــي مؤسســات النقــد والبنــوك املركزيــة لــدول مجلــس التعــاون لــدول اخلليــج العربيــة واالجتمــاع ال (‪ )47‬ملجلــس‬ ‫إدارة مجلــس التعــاون اخلليجــي‪.‬‬ ‫‪.‬بقام بنك الكويت املركزي بترتيب وتنفيذ حفل افتتاح املبنى اجلديد للبنك‬ ‫قــام بنــك الكويــت املركــزي بترتيــب وتنفيــذ حفــل افتتــاح املبنــى اجلديــد للبنــك‪ ،‬مبــا ميثلــه مــن حــدث متفــرد شـ ّرفه بالرعايــة واحلضــور حضــرة‬ ‫صاحــب الســمو أميــر البــاد املفــدى الشــيخ صبــاح األحمــد اجلابــر الصبــاح ورعــاه وســمو ولــي عهــده األمــن حفظهمــا اهلل وكبــار رجــاالت الدولــة‪،‬‬ ‫حيــث م ّثــل احلــدث نقطــة بــارزة فــي إجنــازات البنــك خلــروج احلــدث مبــا يليــق بقيمــه حضــور احلفــل مبــا يليــق بإســم وتاريــخ بنــك الكويــت املركــزي‬ ‫‪ .‬جإنهاء إجراءات متعلقة مبوظفي البنك ومنها‪:‬‬ ‫‪-‬ترتيب حجوزات تذاكر السفر ملوظفي البنك املبتعثني للخارج في دورات تدريبية ومهام عمل واملوظفني املنتهية خدماتهم‪.‬‬ ‫‪-‬متابعة إجراءات إنهاء اخلدمة للموظفني املنتهية خدماتهم لدى البنك‪.‬‬ ‫‪ .‬دتنظيم البرامج واخلدمات االجتماعية املوجهة للمجتمع وفي إطار املسئولية االجتماعية ومنها‪:‬‬ ‫‪-‬تقدمي خدمة توزيع العيادي في املجمعات التجارية الرئيسية بالتعاون مع شركة ‪ K.net‬واحتاد مصارف الكويت‪.‬‬ ‫‪-‬تنظيــم حملــة ‪ Because we care‬وتوزيــع كســوة الشــتاء علــى املســتخدمني وعمــال النظافــة وموظفــي شــركة األمــن الذين يقدمــون خدماتهم للبنك‪.‬‬ ‫‪ .‬هقــام بنــك الكويــت املركــزي بتنظيــم الزيــارات امليدانيــة إلــى مقــر البنــك للعديــد مــن املؤسســات األكادمييــة والرســمية للتعــرف علــى أغــراض‬ ‫وأعمــال بنــك الكويــت املركــزي‪.‬‬ ‫‪ .‬وتنظيم حفالت استقبال في املناسبات التالية‪:‬‬ ‫‪-‬األعياد الوطنية‪.‬‬ ‫‪-‬عيد الفطر السعيد‪.‬‬ ‫‪-‬تكرمي املوظفني املتميزين لعام ‪.2016‬‬ ‫‪41‬‬
54. ‫‪ .‬زقام بنك الكويت املركزي بتنمية وتوطيد العالقات فيما بني املوظفني بترتيب الفعاليات التالية‪:‬‬ ‫‪-‬تنظيم رحلة ألداء مناسك العمرة‪.‬‬ ‫‪-‬تنظيم معرض خاص ملوظفي البنك لتقدمي عروض خاصة من شركات االتصاالت‪.‬‬ ‫‪-‬استدراج خصومات وعروض خاصة على أسعار السلع واخلدمات املتنوعة ملوظفي البنك من أكثر من ‪ 220‬جهة‪.‬‬ ‫‪-‬تنظيــم محاضــرات توعويــة فــي مجــاالت اإلســعافات األوليــة‪ ،‬مكافحــة احلرائــق‪ ،‬التــوازن الغذائــي‪ ،‬الســفر والرحــات االستكشــافية‪ ،‬التوعيــة‬ ‫مــن ســرطان الثــدي‪ ،‬ترشــيد اســتخدام املــاء والكهربــاء‪ ،‬يــوم التدخــن العاملــي واليــوم الصحــي‪.‬‬ ‫‪-‬إجراء استبيان حول كفاءة ومستوى اخلدمة املقدمة للعمالء املتصلني بوحدة حماية العمالء للوقوف على مدى رضائهم عن اخلدمة‪.‬‬ ‫‪ .‬حالتوثيق والعرض املتحفي‪.‬‬ ‫إميانــاً بــدور البنــك فــي نقــل ثقافتــه وخبراتــه املتراكمــة واعتــزازاً بتاريخــه وتوثيقــاً للمحطــات التاريخيــة فــي السياســات النقديــة واملاليــة‬ ‫واالقتصاديــة وأيضــاً توثيقــاً لــدور القيــادات التاريخيــة التــي تعاقبــت علــى قيــادة دفــة العمــل فــي البنــك‪ ،‬عمــل بنــك الكويــت املركــزي علــى‪:‬‬ ‫‪-‬متابعة إجراءات تنفيذ مشروع متحف بنك الكويت املركزي‪.‬‬ ‫‪-‬إطــاق مشــروع جمــع وتعريــف املــواد املصــورة وذلــك بحفظهــا مركزيـاً ورقمنتهــا لتكــون نــواة أرشــيف مركــزي للصــور الفوتوغرافيــة والفيديــو‬ ‫مبــا توثــق لــه مــن أحــداث وشــخصيات‪.‬‬ ‫‪-‬مواصلة اجلهود في االطالع على ما حتويه مراكز احلفظ لدى إدارات البنك من وثائق تاريخية ومقتنيات‪.‬‬ ‫‪-‬مراجعــة الوثائــق املـــعدة لإلتــاف مــن اإلدارات املختلفــة واحملفوظــة لــدى أرشــيف البنــك التابــع إلدارة اخلدمــات اإلداريــة وانتقــاء مــا يصلــح‬ ‫منهــا للحفــظ الدائــم‪.‬‬ ‫‪-‬إعداد مادة تاريخية لتثقيف موظفي البنك ومتابعة بثها لهم دورياً في صيغة «هل تعلم؟»‪.‬‬ ‫‪-‬تنظيــم زيــارة ملعــرض الشــيخ أحمــد اجلابــر للنفــط والغــاز‪ ،‬ومتحــف بنــك الكويــت الوطنــي للتعــرف علــى أحــدث نظــم العــرض املتحفــي‬ ‫ولتقويــة العالقــات مــع القائمــن علــى إدارة هــذه املتاحــف‪ ،‬وحضــور مؤمتــر وورشــة عمــل التوثيــق واألرشــفة اإللكترونيــة لالطــاع علــى أحــدث‬ ‫النظريــات ومواكبــة أحــدث التطبيقــات فــي هــذا املجــال‪.‬‬ ‫• •اإلنتاج الفني واملطبوعات‪.‬‬ ‫‪-‬حرصـاً علــى إخــراج املــواد املطبوعــة للبنــك فــي أبهــى صــورة وتأسيسـاً لهويــة موحــدة جديــدة للبنــك واســتخدامها فــي مطبوعاتــه وتقاريــره‬ ‫وضبطـاً للمصاريــف وترشــيداً لإلنفــاق وتنفيــذاً لألعمــال الدوريــة لقســم املطبعــة‪ ،‬قــام بنــك الكويــت املركــزي بالعديــد مــن اإلجنــازات نوجزهــا‬ ‫فيمــا يلــي‪:‬‬ ‫‪-‬تصميــم مســكوكات تذكاريــة (املؤسســة العامــة للتأمينــات االجتماعيــة مبناســبه مــرور ‪ 40‬عامــا علــى البــدء بتطبيــق نظــام التأمينــات‬ ‫االجتماعيــة فــي دولــه الكويــت ‪-‬افتتــاح املبنــى اجلديــد لبنــك الكويــت املركــزي ‪-‬اليوبيــل الذهبــي إلنشــاء بنــك الكويــت املركــزي) وتصميــم‬ ‫وتنفيــذ علــب الهدايــا األميريــة وعلــب هدايــا كبــار الشــخصيات‬ ‫ذكرى اليوبيل الذهبي إلنشاء بنك الكويت املركزي‬ ‫(‪)2018 – 1968‬‬ ‫‪-‬طباعــة كافــة التقاريــر والنشــرات إلدارة البحــوث ومكتــب االســتقرار املالــي (النشــرة الشــهرية – النشــرة الفصليــة – التقريــر الســنوي – التقريــر‬ ‫االقتصــادي – كتــاب االســتقرار املالي)‪.‬‬ ‫‪-‬طباعه الرزنامة السنوية للبنك لعام ‪.2018‬‬ ‫‪-‬تلبيــة احتياجــات البنــك مــن املطبوعــات وذلــك باإلنتــاج الفنــي جلميــع أشــكال القرطاســية مــن (فولــدرات – ســتكرات – أوراق مراســات‬ ‫مظاريــف املراســات – ســجالت) حيــث مت تنفيــذ عــدد (‪ )372‬أمــر عمــل ملختلــف إدارات البنــك‪.‬‬ ‫–‬ ‫‪42‬‬
56. ‫سمو أمير البالد يشمل برعايته وحضوره حفل‬ ‫افتتاح املبنى اجلديد لبنك الكويت املركزي‬
58. ‫سادس ًا‪ :‬الميزانيـة العموميـة لبنك الكويـت‬ ‫المركـزي وحساب األرباح والخسائر للسنة المالية‬ ‫المنتهية فـي ‪ 31‬مـارس ‪2018‬‬ ‫تقرير مراقبي احلسابات‬ ‫امليزانية العمومية كما في ‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫بيان األرباح واخلسائر للسنة املالية املنتهية في ‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫إيضاحات حول البيانات املالية (‪ 31‬مارس ‪)2018‬‬
59. ‫تقرير مراقبي الحسابات‬ ‫لقــد دققنــا البيانــات املاليــة لبنــك الكويــت املركــزي (“البنــك”)‪ ،‬والتــي تتكــون مــن امليزانيــة العموميــة كمــا فــي ‪ 31‬مــارس ‪ 2018‬وبيــان األربــاح‬ ‫واخلســائر للســنة املنتهيــة بذلــك التاريــخ وملخــص السياســات احملاســبية الهامــة واملعلومــات اإليضاحيــة األخــرى‪.‬‬ ‫فــي رأينــا أن البيانــات املاليــة املرفقــة تعبــر بصــورة عادلــة‪ ،‬مــن جميــع النواحــي املاديــة‪ ،‬عــن املركــز املالــي للبنــك كمــا فــي ‪ 31‬مــارس ‪ 2018‬وعــن‬ ‫أدائــه املالــي للســنة املنتهيـــة بذلــك التاريــخ وفقــاً للسياســات احملاســبية والقانــون رقــم ‪ 32‬لســنة ‪ 1968‬فــي شــأن النقــد وبنــك الكويــت املركــزي‬ ‫وتنظيــم املهنــة املصرفيــة والتعديــات الالحقــة لــه‪.‬‬ ‫‪ 19‬أبريل‬ ‫الكويت‬ ‫‪47‬‬ ‫‪2018‬‬ ‫وليد عبداهلل العصيمي‬ ‫صافي عبدالعزيز املطوع‬ ‫سجل مراقبي احلسابات رقم ‪ 68‬فئة أ‬ ‫إرنست ويونغ‬ ‫العيبان والعصيمي وشركاهم‬ ‫مراقب حسابات ‪ -‬ترخيص رقم ‪ 138‬فئة أ‬ ‫من كي بي إم جي صافي املطوع وشركاه‬ ‫عضو في كي بي إم جي العاملية‬
60. ‫امليزانية العمومية كما في ‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫(جميع املبالغ بالدينار الكويتي)‬ ‫املوجــــــودات‬ ‫إيضاحات‬ ‫‪ 31‬مارس‬ ‫الذهب‬ ‫‪2‬‬ ‫‪31.740.444‬‬ ‫‪31.737.898‬‬ ‫‪738.888.433‬‬ ‫‪809.165.618‬‬ ‫الودائـع واالستثمـــارات بالعمالت األجنبيـــة‬ ‫‪3‬‬ ‫‪9.218.746.414‬‬ ‫‪8.649.455.720‬‬ ‫املوجودات األخرى‬ ‫‪4‬‬ ‫‪31.240.175‬‬ ‫‪38.941.712‬‬ ‫‪10.020.615.466‬‬ ‫‪9.529.300.948‬‬ ‫‪8.030567.617‬‬ ‫‪7.139.328.222‬‬ ‫النقــد واحلســابات اجلاريــة وحتــت الطلــب لــدى البنوك واملؤسســات‬ ‫املاليــة األخــرى بالعمــات األجنبية‬ ‫مجموع املوجودات‬ ‫حســابات مدينــة يديرهــا البنــك املركــزي نيابــة عــن حكومــة الكويــت‬ ‫وحســابات نظاميــة‬ ‫‪10‬‬ ‫‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس‬ ‫‪2017‬‬ ‫إن اإليضاحات املرفقة من ‪ 1‬إلى ‪ 13‬تشكل جزءاً من هذه البيانات املالية‪.‬‬ ‫‪48‬‬
61. ‫امليزانية العمومية كما في ‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫(جميع املبالغ بالدينار الكويتي)‬ ‫حقوق امللكية واملطلوبات‬ ‫إيضاحات‬ ‫رأس املال ‪-‬املدفوع بالكامل‬ ‫‪5.000.000‬‬ ‫‪5.000.000‬‬ ‫صندوق االحتياطي العام‬ ‫‪5‬‬ ‫‪435.433.807‬‬ ‫‪369.813.367‬‬ ‫احلساب اخلاص‬ ‫‪6‬‬ ‫‪41.100.393‬‬ ‫‪37.084.210‬‬ ‫‪112.804.835‬‬ ‫‪65.620.440‬‬ ‫النقد املتداول‬ ‫‪7‬‬ ‫‪1.723.792.790‬‬ ‫‪1.645.937.464‬‬ ‫سندات البنك املركزي املصدرة‬ ‫‪8‬‬ ‫‪1.850.000.000‬‬ ‫‪1.800.000.000‬‬ ‫‪1.766.795.310‬‬ ‫‪1.624.546.642‬‬ ‫‪3.157.756.356‬‬ ‫‪3.098.878.327‬‬ ‫‪178.605.508‬‬ ‫‪196.827.006‬‬ ‫التأمينات لقاء االعتمادات املستندية‬ ‫‪10‬‬ ‫‪536.441.354‬‬ ‫‪508.793.916‬‬ ‫مطلوبات أخرى‬ ‫‪11‬‬ ‫‪212.885.113‬‬ ‫‪176.799.576‬‬ ‫‪10.020.615.466‬‬ ‫‪9.529.300.948‬‬ ‫‪8.030.567.617‬‬ ‫‪7.139.328.222‬‬ ‫ربح السنة‬ ‫حسابات احلكومة‬ ‫حسابات جارية وودائع البنوك احمللية لدى البنك املركزي‬ ‫‪9‬‬ ‫املؤسسات الدولية‬ ‫مجموع حقوق امللكية واملطلوبات‬ ‫حسابات دائنة يديرها البنك نيابة عن حكومة الكويت‬ ‫وحسابات نظامية‬ ‫إن اإليضاحات املرفقة من ‪ 1‬إلى ‪ 13‬تشكل جزءاً من هذه البيانات املالية‪.‬‬ ‫‪49‬‬ ‫‪ 31‬مارس‬ ‫‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪10‬‬
62. ‫بيان األرباح واخلسائر‬ ‫للسنة املالية املنتهية في ‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫(بالدينار الكويتي)‬ ‫البـــــنـــود‬ ‫إيضاحات‬ ‫‪ 31‬مارس‬ ‫‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس‬ ‫‪2017‬‬ ‫الفوائد واإليرادات من االستثمارات‬ ‫‪156.072.310‬‬ ‫‪107.720.078‬‬ ‫مصاريف الفوائد والعموالت‬ ‫(‪)111.955‬‬ ‫(‪)28.596‬‬ ‫‪155.960.355‬‬ ‫‪107.691.482‬‬ ‫اإليرادات األخرى‬ ‫‪550.184‬‬ ‫‪1.745.879‬‬ ‫إيرادات التشغيل‬ ‫‪156.510.539‬‬ ‫‪109.437.361‬‬ ‫(‪)43.705.704‬‬ ‫(‪)43.816.921‬‬ ‫‪112.804.835‬‬ ‫‪65.620.440‬‬ ‫مصاريف التشغيل‬ ‫‪12‬‬ ‫صافي ربح السنة‬ ‫يخصــص وفقــاً للمــادة ‪ 17‬مــن القانــون رقــم ‪ 32‬لســنة‬ ‫‪ 1968‬وتعديالتــه علــى النحــو التالــي‪:‬‬ ‫حلساب صندوق االحتياطي العام‬ ‫‪5‬‬ ‫‪112.804.835‬‬ ‫‪65.620.440‬‬ ‫إن اإليضاحات املرفقة من ‪ 1‬إلى ‪ 13‬تُشكل جزءاً من هذه البيانات املالية‪.‬‬ ‫إن اإليضاحات املرفقة من ‪ 1‬إلى ‪ 13‬تشكل جزءاً من هذه البيانات املالية‪.‬‬ ‫‪50‬‬
63. ‫إيضاحات حول البيانات المالية‬ ‫(‪ 31‬مارس ‪)2018‬‬ ‫‪1.1‬أنشط ــة البنـ ــك‪:‬‬ ‫تأســس بنــك الكويــت املركــزي (“البنــك”) مبوجــب القانــون رقــم ‪ 32‬لســنة ‪ 1968‬وتعديالتــه‪ ،‬وهــو مؤسســة عامــة ذات شخصيـــة اعتباريــة مســتقلة‪.‬‬ ‫يقــوم البنــك مبمارســة امتيــاز إصــدار العملــة احملليــة نيابــة عــن دولــة الكويــت‪ ،‬والعمــل علــى تأمــن ثبــات النقــد الكويتــي وحريــة حتويلــه إلــى‬ ‫العمــات األجنبيــة األخــرى‪ ،‬ورســم السياســة النقديــة واالئتمانيــة‪ ،‬واإلشــراف علــى اجلهــاز املصرفــي واملالــي‪ ،‬والقيــام بوظيفــة بنــك احلكومــة‬ ‫واملستشــار املالــي لهــا‪.‬‬ ‫‪2.2‬السياسات احملاسبية الهامة‪:‬‬ ‫أُع ـ ّدت البيانــات املاليــة بنــاء علــى القانــون رقــم ‪ 32‬لســنة ‪ 1968‬وتعديالتــه‪ .‬إن السياســات احملاســبية الهامــة املط َّبقــة مــن قِ َبــل البنــك املركــزي‬ ‫هــي كمــا يلــي‪:‬‬ ‫‪ .‬أالـذهــب‪:‬‬ ‫استناداً إلى املرسوم األميري الصادر بتاريخ ‪ 4‬يوليو ‪ ،1978‬يتم تقييم الذهب بسعر ‪ 12.500‬دينار كويتي لكل أونصة من الذهب اخلالص‪.‬‬ ‫‪.‬بسندات محلية وأدوات الدين العام‪:‬‬ ‫يتم إثبات أدوات الدين العام بتكلفة الشراء‪.‬‬ ‫‪ .‬جتكلفة عمليات السوق النقدي‪:‬‬ ‫يتــم حتميــل التكلفــة الناشــئة عــن عمليــات التدخــل فــي الســوق النقــدي (ســندات البنــك املركــزي املصــدرة وودائــع البنــوك احملليــة وعمليــات‬ ‫التــورق) علــى حســاب وزارة املاليــة ‪ /‬تكلفــة دعــم عمليــات الســوق النقــدي‪ ،‬وذلــك بنــاء علــى االتفــاق بــن البنــك ووزارة املاليــة (إيضــاح ‪.)11‬‬ ‫‪ .‬داحتساب اإليراد‪:‬‬ ‫تسب الفوائد املستحقة القبض على أساس التناسب الزمني مأخوذاً في االعتبار مبلغ األصل وسعر الفائدة املُط َّبق‪.‬‬ ‫ُت َ‬ ‫‪ .‬هاملصروفات الرأسمالية‪:‬‬ ‫يتم حتميل املصروفات الرأسمالية على مصروفات التشغيل في األرباح أو اخلسائر في السنة التي يتم فيها االعتماد‪.‬‬ ‫‪ .‬والعمالت األجنبية‪:‬‬ ‫اســتناداً إلــى املــادة رقــم ‪ 48‬مــن القانــون رقــم ‪ 32‬لســنة ‪ 1968‬وتعديالتــه‪ ،‬واملرســوم األميــري الصــادر بتاريــخ ‪ 4‬يوليــو ‪ ،1978‬يتــم إعــادة‬ ‫تقييــم املوجــودات واملطلوبــات النقديــة بالعمــات األجنبيــة وفق ـاً ألســعار الصــرف الســائدة بتاريــخ امليزانيــة العموميــة‪ ،‬وتُؤخــذ األربــاح أو‬ ‫اخلســائر الناجتــة عــن إعــادة تقييــم العمــات األجنبيــة إلــى احلســاب اخلــاص فــي امليزانيــة العموميــة (إيضــاح ‪.)6‬‬ ‫‪3.3‬الودائع واالستثمارات بالعمالت األجنبية (بالدينار الكويتي)‪:‬‬ ‫‪51‬‬ ‫البـ ـ ـن ــود‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2017‬‬ ‫ودائع لدى البنوك واملؤسسات األجنبية‬ ‫‪9.214.250.914‬‬ ‫‪8.644.885.220‬‬ ‫تسهيالت البنك املركزي إلى البنك الدولي لإلنشاء والتطوير‬ ‫‪4.495.500‬‬ ‫‪4.570.500‬‬ ‫‪9.218.746.414‬‬ ‫‪8.649.455.720‬‬
64. ‫‪4.4‬املوجودات األخرى (بالدينار الكويتي)‪:‬‬ ‫البـ ـ ـن ــود‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2017‬‬ ‫فوائد مستحقة على الودائع واملوجودات األخرى‬ ‫‪22.957.021‬‬ ‫‪23.563.190‬‬ ‫استثمارات بالدينار الكويتي‬ ‫‪2.791.210‬‬ ‫‪2.791.210‬‬ ‫مصاريف مدفوعة مقدماً‬ ‫‪2.133.881‬‬ ‫‪2.611.404‬‬ ‫أرصدة مدينة أخـــرى‬ ‫‪3.358.063‬‬ ‫‪9.975.908‬‬ ‫‪31.240.175‬‬ ‫‪38.941.712‬‬ ‫‪5.5‬صندوق االحتياطي العام‪:‬‬ ‫اســتناداً إلــى املــادة رقــم ‪ 17‬فقــرة (‪( )3‬أ) و(ب) مــن القانــون رقــم ‪ 32‬لســنة ‪ 1968‬وتعديالتــه‪ ،‬يُضــاف صافــي أربــاح البنــك إلــى صنــدوق االحتياطــي‬ ‫العــام حتــى يبلــغ رصيــد الصنــدوق مبلــغ ‪ 25‬مليــون دينــار كويتــي إ ّال فــي حالــة صــدور توصيــة مــن مجلــس إدارة البنــك وموافقــة وزيــر املاليــة علــى‬ ‫زيــادة إضافيــة للصنــدوق‪ ،‬وفــي عــام ‪ 1985‬وافــق وزيــر املاليــة واالقتصــاد علــى توصيــة مجلــس اإلدارة علــى زيــادة رصيــد صنــدوق االحتياطــي العــام‬ ‫إلــى مبلــغ ‪ 179‬مليــون دينــار كويتــي‪ ،‬وبنــا ًء علــى قــرار مجلــس اإلدارة املــؤرخ فــي ‪ 5‬مايــو ‪ 2003‬وموافقــة وزيــر املاليــة بتاريــخ ‪ 7‬مايــو ‪ ،2003‬متــت‬ ‫املوافقــة علــى زيــادة رصيــد صنــدوق االحتياطــي العــام لبنــك الكويــت املركــزي مبقــدار ‪ 116‬مليــون دينــار حتــى يصــل إجمالــي رصيــد االحتياطــي‬ ‫إلــى ‪ 295‬مليــون دينــار وذلــك عــن طريــق حتويــل نصــف األربــاح الســنوية للبنــك املركــزي إلــى رصيــد الصنــدوق فــي ســنة ‪.2007‬‬ ‫وبنــا ًء علــى قــرار مجلــس اإلدارة املــؤرخ فــي ‪ 21‬أكتوبــر ‪ 2014‬وموافقــة وزيــر املاليــة بتاريــخ ‪ 29‬أكتوبــر ‪ 2014‬متــت املوافقــة علــى زيــادة رصيــد‬ ‫صنــدوق االحتياطــي العــام لبنــك الكويــت املركــزي مبقــدار ‪ 705‬ماليــن دينــار كويتــي حتــى يصــل إجمالــي رصيــد االحتياطــي إلــى مليــار دينــار‬ ‫كويتــي‪ ،‬وذلــك عــن طريــق حتويــل كامــل صافــي األربــاح الســنوية التــي يحققهــا البنــك املركــزي إلــى رصيــد الصنــدوق‪.‬‬ ‫سوف يتم حتويل صافي ربح السنة إلى رصيد االحتياطي العام بعد اعتماد البيانات املالية من اجلهات املعنية‪.‬‬ ‫‪6.6‬احلساب اخلاص (بالدينار الكويتي)‪:‬‬ ‫البـ ـ ـن ــود‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2017‬‬ ‫الرصيد في بداية السنة‬ ‫‪37.084.210‬‬ ‫‪73.183.446‬‬ ‫صافــي فــروق العملــة األجنبيــة الناجتــة عــن إعادة تقييــم املوجــودات واملطلوبات‬ ‫النقديــة بالعمــات األجنبية‬ ‫‪4.016.183‬‬ ‫(‪)36.099.236‬‬ ‫الرصيد في نهاية السنة‬ ‫‪41.100.393‬‬ ‫‪37.084.210‬‬ ‫ميثــل احلســاب اخلــاص صافــي فــروق تقييــم العملــة األجنبيــة املتراكمــة والناجتــة عــن إعــادة تقييــم املوجــودات واملطلوبــات النقديــة بالعمــات‬ ‫األجنبيــة والربــح النــاجت عــن ســحب أوراق النقــد مــن التــداول‪ ،‬وذلــك اســتناداً إلــى املــادة رقــم ‪ 48‬مــن القانــون رقــم ‪ 32‬لســنة ‪ 1968‬وتعديالتــه‬ ‫واملرســوم األميــري الصــادر بتاريــخ ‪ 4‬يوليــو ‪.1978‬‬ ‫‪52‬‬
65. ‫‪7.7‬النقـد املتداول (بالدينار الكويتي)‪:‬‬ ‫البـ ـ ـن ــود‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2017‬‬ ‫صافي النقد املُنتَج‬ ‫‪2.572.164.776‬‬ ‫‪2.266.359.900‬‬ ‫ناقصاً‪ :‬النقد في خزائن البنك‬ ‫(‪)848.371.986‬‬ ‫(‪)620.422.436‬‬ ‫‪1.723.792.790‬‬ ‫‪1.645.937.464‬‬ ‫‪-‬إن صافي النقد املُنتَج ميثل إجمالي النقد املطبوع ناقصاً النقد املُتلَف‪.‬‬ ‫‪-‬إن النقــد فــي خزائــن البنــك يشــمل النقــد املعــد لغــرض التــداول اليومــي (ســحب وإيــداع)‪ ،‬النقــد غيــر الصالــح املعــد لإلتــاف‪ ،‬واملخــزون‬ ‫االســتراتيجي مــن النقــد‪.‬‬ ‫‪-‬فــي ‪ 19‬إبريــل ‪ ،2015‬صــدر قــرار رقــم (‪ )37/405/2015‬بســحب كافــة فئــات أوراق النقــد الكويتــي مــن اإلصــدار القــدمي مقابــل دفــع قيمتهــا‬ ‫األساســية وفــي موعـ ٍـد أقصــاه ‪ 1‬أكتوبــر ‪ .2015‬ويكــون فتــرة ســماح اســتبدال األوراق النقديــة مــن اإلصــدار اخلامــس مــن بنــك الكويــت املركــزي‬ ‫مــن تاريــخ ‪ 1‬أكتوبــر ‪ 2015‬إلــى تاريــخ ‪ 18‬إبريــل ‪ 2025‬كحــد أقصــى‪.‬‬ ‫‪ 8.8‬سندات البنك املركزي املصدرة‬ ‫ســندات بنــك الكويــت املركــزي هــي ســندات قابلــة للتــداول‪ ،‬ويقتصــر شــراؤها علــى البنــوك احملليــة وشــركات االســتثمار احملليــة اخلاضعــة لرقابــة‬ ‫البنــك املركــزي‪ ،‬ويســتخدم البنــك املركــزي هــذه الســندات فــي مجــال إدارة الســيولة احملليــة‪.‬‬ ‫‪ 9.9‬حسابات جارية وودائع البنوك احمللية لدى بنك الكويت املركزي (بالدينار الكويتي)‪:‬‬ ‫البـ ـ ـن ــود‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2017‬‬ ‫حسابات جارية‬ ‫‪1.260.560.897‬‬ ‫‪941.703.423‬‬ ‫ودائــــع‬ ‫‪630.000.000‬‬ ‫‪1.095.000.000‬‬ ‫عمليات تورق (سحب)‬ ‫‪1.267.195.459‬‬ ‫‪1.062.174.904‬‬ ‫‪3.157.756.356‬‬ ‫‪3.098.878.327‬‬ ‫ً‬ ‫نيابة عن حكومة الكويت وحسابات نظامية (بالدينار الكويتي)‪:‬‬ ‫‪1010‬حسابات يديرها البنك‬ ‫البـ ـ ـن ــود‬ ‫‪ .‬أحسابات يديرها البنك نيابة عن حكومة الكويت‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2017‬‬ ‫‪5.325.432.438‬‬ ‫‪4.550.352.572‬‬ ‫‪.‬بحسابات نظامية‪:‬‬ ‫اعتمادات مستندية‬ ‫‪2.702.200.983‬‬ ‫‪2.586.010.425‬‬ ‫عمالت تذكارية‬ ‫‪2.934.196‬‬ ‫‪2.965.225‬‬ ‫‪2.705.135.179‬‬ ‫‪2.588.975.650‬‬ ‫‪8.030.567.617‬‬ ‫‪7.139.328.222‬‬ ‫حتصيالت مبوجب القانون رقم ‪ 41‬لسنة ‪1993‬‬ ‫فــي ‪ 31‬مــارس ‪ ،2018‬كانــت هنــاك تأمينــات مببلــغ ‪ 536.441.354‬دينــار كويتــي (‪ 508.793.916:2017‬دينــار كويتــي‪ )2017:‬مقابــل االعتمــادات‬ ‫املســتندية املذكــورة أعــاه‪.‬‬ ‫‪53‬‬
66. ‫‪1111‬املطلوبات األخـرى (بالدينار الكويتي)‪:‬‬ ‫البـ ـ ـن ــود‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2017‬‬ ‫مصاريف مستحقـــة‬ ‫‪11.014.557‬‬ ‫‪10.476.651‬‬ ‫أرصدة دائنة أخـــرى‬ ‫‪192.513.851‬‬ ‫‪165.670.386‬‬ ‫وزارة املالية – تكلفة دعم عمليات السوق النقدي (إيضاح ‪)2‬‬ ‫‪9.356.705‬‬ ‫‪652.539‬‬ ‫‪212.885.113‬‬ ‫‪176.799.576‬‬ ‫‪-‬تشمل األرصدة الدائنة األخرى مخصصات إجازات ومكافآت نهاية اخلدمة للموظفني وحسابات دائنة ملؤسسات مصرفية وغير مصرفية‪.‬‬ ‫‪-‬ميثــل رصيــد وزارة املاليــة – تكلفــة دعــم عمليــات الســوق النقــدي املتبقــي مــن املبالــغ احملولــة مــن وزارة املاليــة بعــد حتميــل تكلفــة دعــم عمليــات‬ ‫الســوق النقــدي والتــي يقــوم بهــا البنــك وفقـاً ملــا مت االتفــاق عليــه بــن البنــك ووزارة املاليــة‪.‬‬ ‫‪ 1212‬مصـاريـف التشغيــل (بالدينار الكويتي)‪:‬‬ ‫البـ ـ ـن ــود‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2018‬‬ ‫‪ 31‬مارس ‪2017‬‬ ‫تكاليف املوظفني‬ ‫‪29.335.473‬‬ ‫‪28.724.534‬‬ ‫تكاليف تشغيل احلاسب اآللي وتكاليف إدارية‬ ‫‪7.170.351‬‬ ‫‪6.433.080‬‬ ‫شراء أثاث ومعدات‬ ‫‪395.539‬‬ ‫‪207.570‬‬ ‫إصدار وشحن العملة‬ ‫‪2.029.629‬‬ ‫‪2.117.350‬‬ ‫مصاريف متنوعـة‬ ‫‪2.723.033‬‬ ‫‪2.830.793‬‬ ‫تكاليف إنشائيــة‬ ‫‪2.051.679‬‬ ‫‪3.503.594‬‬ ‫‪43.705.704‬‬ ‫‪43.816.921‬‬ ‫‪1313‬سندات إذنيه محتفظ بها‪:‬‬ ‫فــي ‪ 31‬مــارس ‪ 2018‬بلغــت قيمــة الســندات اإلذنيــة التــي يحتفــظ بهــا البنــك بصفــة األمانــة حلســاب املؤسســات الدوليــة مبلــغ‬ ‫دينــار كويتــي (‪ 608.035.092‬دينــار كويتــي‪.)2017 :‬‬ ‫‪619.397.366‬‬ ‫‪54‬‬
69. ‫تم بحمد اهلل‬
70. T :+ (965) 1814444 - F: + (965) 22443354 - P.O. Box: 526, Safat 13006, Kuwait cbk@cbk.gov.kw | www.cbk.gov.kw